O'z biznesingizni ochish ko'pchilikning orzusi, lekin har qanday biznes pul talab qiladi va uni 10-20 yil davomida tejash variant emas, biznes g'oyani shu yerda va hozir amalga oshirishingiz kerak. Nima qilish kerak? Albatta, qarzga olingan pulni qidiring va buning uchun siz Sberbankdan noldan biznes uchun kredit yoki yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit olishingiz mumkin.

Nima uchun Sberbank?

Aslida, qaysi bankdan yoki kimdan qarz olishingiz muhim emas, asosiysi imkon qadar arzon bo'lishidir. Va Sberbank ko'proq yoki kamroq maqbul kreditlash shartlarini taklif qilganga o'xshaydi. Bundan tashqari, Sberbank hozirda eng ko'p aylanma mablag'ga ega, undan kredit olish imkoniyati katta miqdorda oshadi.

Va, albatta, hech kim aholining stereotipik fikrlashini bekor qilmadi - Rossiya fuqarosi ongida Sber amalda davlat banki bo'lib, u barqaror va kichik biznesni rivojlantirish bo'yicha davlat dasturlarini amalga oshirishga sodiqdir.

Lekin kichik korxonalar yildan-yilga nobud bo'lmoqda, ularga hech kim yordam bermasa yaxshi bo'lardi! Lekin bu hozir bu haqda emas.

Xo'sh, men Sberbankdan noldan biznes uchun kredit olishim kerakmi yoki hech bo'lmaganda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit olishim kerakmi?

Sberbank kredit dasturiga ega - Business Start, bu yosh tadbirkorlarga noldan biznes uchun kredit olish imkonini beradi.

DIQQAT! BILAN 2016 Sberbank Business Start dasturini bekor qildi qarz mablag'lari hisobidan o'z biznesini noldan tashkil qilmoqchi bo'lgan yosh tadbirkorlar uchun. Mamlakatda dahshatli iqtisodiy inqiroz hukm surmoqda. Sberbank endi kichik biznesning rentabelligiga ishonmaydi va har qanday biznes ularning foiz stavkalariga mos kelishiga ishonmaydi! Aks holda bekor qilingan Business Start dasturi o‘rniga boshqa dastur taklif qilingan bo‘lardi, lekin taklif qilinmadi. Xulosa chiqaring!

Va haqiqatan ham, bu yaxshi dastur, garchi uning o'ziga xos "nayranglari" bo'lsa:

• siz faol biznesga ega bo'lishingiz shart emas
• moliyalashtirilayotgan biznesga o'z kapitalingizning 20 foizini kiritishingiz kerak
• Qarz oluvchining yoshi katta bo'lishi kerak 26 yil, yoshi katta emas
• va qarz oluvchi treningdan o'tishi kerak tadbirkorlik kursi
• Biznes kreditini noldan faqat Sberbankdan olish mumkin, agar siz biznes-reja taqdim etsangiz va u Sberbank tomonidan tasdiqlangan bo'lsa.
• yoki agar siz taniqli brendning franchayzi uchun ro'yxatdan o'tsangiz (shunday qilib, siz niyatlaringiz jiddiyligi uchun tanlovning ikki bosqichidan o'tasiz, birinchi bosqich franchayzi bilan, ikkinchisi Sberbank bilan)

Ko'rib turganingizdek, Sberbankda yosh yakka tartibdagi tadbirkorga kredit berish shartlari oson emas va bu arizani tasdiqlashning har bir bosqichida juda katta hujjatlar to'plamini to'plash kerakligi haqida gapirmasa ham bo'ladi. kredit olish oylarga cho'ziladi.

Agar siz ushbu talablarning barchasini bajarsangiz, nima olasiz:

• 3 million rublgacha kredit
• kredit muddati 3 yilgacha
• yillik 18,5% dan foiz stavkasi, uning hajmi kredit miqdori, muddati va umuman sizning nomzodingizga bog'liq.

Yana bitta "BUT" bor - Sberbank endi "Biznesni boshlash" dasturi bo'yicha kreditlar bermaydi va umuman biznes uchun noldan kredit bermaydi.

Nima qilish kerak?

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun “Biznes Start”dan farqli shartlarda boshqa turdagi kredit olishga harakat qiling!

Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun boshqa kredit dasturlari

Ekspress kreditlar

Sberbank tadbirkorlarga tezkor kreditlarni faqat ko'chmas mulk garovi, masalan, kvartira yoki tijorat ko'chmas mulkini taqdim etish shartlari bo'yicha taqsimlaydi. Va kreditning maqsadi to'liq ekspress kredit turiga bog'liq.

Turlari:

• Ekspres ipoteka
• Ekspress kredit kafolatlangan

Turar-joy yoki noturarjoy ko'chmas mulkni sotib olish uchun tezkor ipoteka berilishi mumkin va "tezkor kafolatlangan kredit" har qanday maqsadda beriladi.

Kredit shartlari:

• kredit muddati 10 yilgacha
• foiz stavkasi 16,5% dan
• 7 million rublgacha
• Kredit garovi - ko'chmas mulk
• jismoniy shaxslardan kafolat talab qilinadi
• imkoniyat bepul

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar:

• yoshi 23 yoshdan 60 yoshgacha
• kamida 12 oy biznes tajribasi
• biznes aylanmasi 60 million rublgacha
• Joriy hisob bo'lishi kerak

Har qanday maqsad uchun kreditlar

Sberbankdan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditni ishonchli kreditlar shaklida ham olish mumkin:

• "Ishonch" krediti
• "Business Trust" krediti
• "Biznes loyihasi" krediti

Kredit shartlari juda oddiy:

• minimal kredit miqdori 30 000 rubl
• maksimal kredit miqdori 3 million rublgacha
• kredit muddati 48 oygacha
• yillik foiz stavkasi 18,5% dan
• garov talab qilinmaydi
• lekin talab qilinadi
• kreditlash maqsadini ko'rsatish talab qilinmaydi
• Siz foiz stavkasini pasaytiradigan kafolat shaklida kafolat berishingiz mumkin
• Bank tadbirkorning barcha xo'jalik faoliyatini baholashni o'tkazishi kerak

Shuningdek o'qing

Yomon kredit tarixi bilan qayerdan kredit olsam bo'ladi?

Sberbankdan biznes krediti olish uchun ariza beruvchiga qo'yiladigan talablar:

• yillik aylanmasi 60 million rublgacha
• korxona kamida 24 oydan beri mavjud
• Qarz oluvchining yoshi 23 yoshdan 60 yoshgacha (va 18 yoshli yigit qayerdan kredit olishi mumkin? bu yerda o'qing)
• rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish

Sberbankdan kichik biznes krediti uchun hujjatlar:

• to'ldirilgan kredit arizasi, Sberbank qoidalari va qoidalariga muvofiq
• Rossiya pasporti
• erkaklar uchun harbiy guvohnoma
• TIN, yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma
• ta'sis hujjatlari
• faoliyatni amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziyalar nusxalari
• biznes bilan shug'ullanadigan binolar uchun ijara yoki mulk shartnomalari
• soliq ko'chirma
• oxirgi davr uchun moliyaviy hisobot
• soliqlarni to'lash bo'yicha soliq hisobotlari
• kafillik hujjatlari (pasport, 2NDFL sertifikati, TIN)

Kichik biznesni rivojlantirish uchun Sberbankning maqsadli bo'lmagan kreditlari bo'yicha ushbu shartlar va talablarning barchasi asosan ikkita dasturga (kredit) taalluqlidir. "Ishonch standarti" va kredit "Biznes ishonch"), ammo "Biznes loyihasi" dasturining shartlari ulardan biroz farq qiladi.

Farqlar:

• loyihani moliyalashtirish to'g'risida qaror qabul qilish bosqichida to'g'ridan-to'g'ri Sberbank bilan kelishilgan individual kreditlash shartlari
• oddiy kredit o'rniga kredit liniyasi ochilishi yoki 200 million rublgacha bo'lgan investitsiya portfeli ajratilishi mumkin.
• individual kredit shartlari
• imkoniyat
• pasaytirilgan foiz stavkasi, yillik 14,5% dan
• qarz oluvchining loyihaga investitsiyalari 10% dan boshlanishi kerak
• mumkin bo'lgan garov sug'urta qilinishi kerak
• Kompaniyaning yillik aylanmasi 400 million rublgacha bo'lishi kerak
• Qarz oluvchining yoshi 70 yoshgacha
• 12 oylik biznes tajribasi

Aylanma mablag'larni moliyalashtirish uchun kreditlar

Sberbankda, agar sizning biznesingiz tez sur'atlar bilan o'sib borayotgan bo'lsa va o'z mablag'ingiz etarli bo'lmasa, aylanma mablag'larni to'ldirish uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit olish ham mumkin. Albatta, siz qarzga olingan puldan foydalanishingiz kerak!

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit dasturlari:

• Biznes aylanmasi
• Biznes overdraft

Biznes aylanmasi dasturi bo'yicha kredit berish shartlari:

• miqdori 3 million rublgacha, lekin barchasi qarz oluvchining o'ziga bog'liq
• kompaniyaning yillik aylanmasi 400 million rublgacha
• 3 oylik biznes tajribasi
• 4 yilgacha
• foiz stavkasi 14,5% dan
• jismoniy shaxslarning kafolati yoki inventar buyumlari garovi talab qilinadi
• kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati (va erta to'lash uchun ariza yozish)

Business Overdraft dasturi kreditlashni o'z ichiga oladi
Sberbankda faol joriy hisob raqamlariga ega bo'lgan tadbirkorlar, shu bilan hisobvaraqlardagi mablag'lar qarzga olingan pullarni qaytarish kafolati hisoblanadi.

Business Overdraft dasturi bo'yicha kredit berish shartlari:

• 17 million rublgacha
• 12 oygacha
• yillik 13% dan foiz stavkasi
• overdraft ochish uchun komissiya kredit summasining 1,2%
• jismoniy shaxslarning kafolati ko'rinishidagi xavfsizlik
• sug'urta talab qilinmaydi
• biznes yoshi kamida 12 oy

Ishlab chiqarish vositalarini sotib olish uchun kreditlar

Noldan biznes uchun kredit Sberbankdan ishlab chiqarish vositalarini (mashinalar, ko'chmas mulk, er, uskunalar, avtomobillar va boshqalar) sotib olish uchun ixtisoslashtirilgan kredit shaklida ham olinishi mumkin.

Sberbankdan kapital sotib olish uchun kreditlar boshqa banklarning o'xshash kreditlaridan shartlar bo'yicha farq qilmaydi va biroz o'xshashdir. Hammasi bir xil - siz hujjatlar to'plamini to'plashingiz, 20% yoki undan ko'proq dastlabki to'lovni amalga oshirishingiz va sotib olingan ishlab chiqarish vositalarini darhol garovga qo'yishingiz kerak.

Kredit dasturlari:

• Biznes aktivi, muddati 7 yilgacha, miqdori 150 000 rubldan, stavka 14,5% dan
• Business Auto, muddati 8 yilgacha, miqdori 150 000 rubldan, stavka 14,5% dan
• Biznes ko'chmas mulk, muddati 10 yilgacha, miqdori 150 000 rubldan. , stavka 14% dan
• Biznes-invest, muddati 10 yilgacha, miqdori 150 000 rubldan. , stavka 14,4% dan

Tender ishtirokchilari uchun kreditlar

Sberbankdagi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlar davlat va boshqa tenderlarda ishtirok etish uchun ham berilishi mumkin, chunki bu nafaqat g'olib bo'lgan tenderni amalga oshirish, balki ishtirok etish uchun ariza topshirish uchun ham katta mablag' talab qiladi.

Dasturlar:

• Biznes shartnomasi
• Biznes kafolati

Ishbilarmonlik bilan aloqa dasturi uchun shartlar va talablar:

• mamlakat ichidagi shartnomalarni bajarish va eksport kontraktlari uchun kredit olish imkoniyati
• shartnoma summasining 80 foizigacha kredit olish imkoniyati
• kredit shaklida yoki qaytarilmaydigan kredit liniyasi shaklida
• kreditni to'lash muddatini g'olib bo'lgan tenderdan tushgan mablag'ni olish jadvaliga moslashtirish imkoniyati
• kredit muddati 36 oygacha
• yillik stavka 14% dan
• kredit miqdori 500 000 rubldan 200 million rublgacha
• ta'minot jismoniy shaxslarning kafolati, shartnoma bo'yicha mulk va huquqlar garovi shaklida talab qilinadi
• eksport loyihalarini amalga oshirish uchun berilgan kreditlarga xizmat ko‘rsatish uchun yig‘im kredit summasining 1,5% dan 70% gacha.
• "Tadbirkorlik shartnomasi" faqat kamida 3 oy ish tajribasiga ega bo'lgan Rossiya Federatsiyasi rezidentlariga beriladi

BILAN "Biznes kafolatlari" Sberbankdan hamma narsa biroz murakkabroq - bu odatiy kredit emas, bu sug'urta hodisasi yuzaga kelishidan sug'urta simbiozidir. Oddiy qilib aytganda, agar siz shartnomani bajarayotgan bo'lsangiz, lekin o'zingizning mablag'ingiz etarli bo'lishi mumkinligiga ishonchingiz komil bo'lmasa, naqd pul bo'shlig'i paydo bo'lmasligiga ishonchingiz komil emas, bu holda siz Sberbank bilan bog'lanishingiz mumkin, shunda u sizni qarz bilan sug'urta qilishi mumkin. agar naqd pul bo'shlig'i paydo bo'lsa, pul.

Biznesni boshlash uchun kredit - bu kichik biznesni kreditlashning ichki bozorida haqiqiy noyob hodisa.

Sberbankda biznes boshlash uchun kredit: shartlar

Kredit faqat kimga beriladi Yo'q hozirda biznes bilan shug'ullanadi, lekin endigina ochmoqchi. Kredit olishning asosiy shartlari:

• Kredit miqdori 3 million rublgacha.
• Muddati - uch yarim yilgacha.
• Foiz stavkasi 17,5% (ikki yilgacha bo'lgan muddatga kredit uchun) va 18,5 (agar ikki yildan ortiq muddatga bo'lsa).
• Qarz oluvchi yangi tashkil etilgan korxonaga yakuniy summaning kamida 20 foizini kiritishi shart.
• Xavfsizlik tadbirkorlik maqsadlarida sotib olingan moddiy boyliklar, shuningdek, fuqarolarning kafolatlari bilan ta'minlanadi.
• Yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun mavjud.

Har qanday cheklovlar bormi?

Yuqoridagi shartlar haqiqatan ham foydalidir. Ishonch hosil qilish uchun taklif qilingan stavkani solishtiring. Albatta, xavfni ma'lum darajada kamaytiradigan ma'lum cheklovlarsiz qilish mumkin emas.

Xavfsizlik Kengashi yaratilayotgan kompaniya doirasini qat'iy tartibga soladi. Ikkita variantni tanlash mumkin: yoki franchayzing sotib olish yoki standart, maxsus ishlab chiqilgan biznes-rejaga muvofiq biznes yuritish.

Qanday franchayzalar mavjud?

Ro'yxat ancha uzun; faoliyat sohalari juda xilma-xildir, masalan:

Standart biznes-rejalarga, masalan: tozalash, sartaroshlik, qandolatchilik, novvoyxona, go'zallik saloni kiradi. Ikkala ro'yxat ham to'liq emas; Bundan tashqari, SB hamkorlikka yangi franchayzerlarni jalb qiladi.

Xulosa: "Biznes boshlanishi" qaerdan paydo bo'ldi?

Bizning veb-saytimizda kredit olish deyarli mumkin emasligini bir necha bor ta'kidladi. Ko'rinib turibdiki, bank yangi boshlanuvchi tadbirkorning loyihasiga pul qo'yish orqali katta tavakkal qilmoqda. Unga bunday tavakkal qilish shunchaki foyda keltirmaydi.

Ammo bu oddiy bank. Sberbank boshqa masala. Birinchidan, bu davlatga qarashli (mohiyatan) kompaniya bo'lib, u nafaqat daromad keltiradi, balki davlatning strategik maqsadlariga erishishga hissa qo'shadi. Ikkinchidan, tuzilmaning kattaligi va moliyaviy imkoniyatlari unga bunday tavakkalchilikni o'z zimmasiga olishga imkon beradi.

Ya'ni, "Biznesni boshlash" dasturining paydo bo'lishi, deyarli xayriya pullarini juda qulay shartlarda taqsimlash - bu mutlaqo tabiiy narsa. Va agar siz boshlang'ich kapitalni qidirayotgan bo'lsangiz, "biznesni boshlash" dan foydalanish haqiqatan ham mantiqiy.

Shuni ham ta'kidlaymizki, yuqorida ko'rsatilgan rasmiy mezonlarga qo'shimcha ravishda, kredit berishda quyidagilar ham hisobga olinadi: aniq kim murojaat qilgan. Boshqacha aytganda, bank shartnomani kelishishda potentsial tadbirkorning shaxsiyati va ishbilarmonlik fazilatlarini o'rganadi. Bu hammaga pul berish emas: ular sizga ishonishlari kerak.

Xulosa qilib aytganda, keling, ushbu dastur bo'yicha kredit olish uchun Sberbankga murojaat qilish tajribasiga ega bo'lgan har bir kishiga murojaat qilaylik. Iltimos, bu haqda fikringizni qoldiring. Sizning sharhlaringiz boshqalarga yordam berishi mumkin!

Boshlang'ich sarmoyasiz o'z biznesingizni ochishning iloji yo'q, savol uni boshlash uchun pulni qaerdan olishdir. Sberbankning tadbirkorlar uchun "Biznesni boshlash" krediti sizga noldan kompaniya ochish uchun kredit olish imkonini beradi. Taklifning asosiy raqobatdosh ustunligi shundaki, uning o'xshashi yo'q, chunki banklar bo'lajak ishbilarmonlarga kredit berishni juda istamaydilar. Ammo dasturda siz bilishingiz kerak bo'lgan boshqa xususiyatlar ham mavjud.

Sberbank bilan noldan biznes ochish uchun kredit bo'lib, u qarz oluvchiga boshlash uchun zarur moliyaviy bazani beradi. Loyihani yaratishdan asosiy maqsad bo'lajak tadbirkorlar uchun o'z biznesini ochish bilan bog'liq yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xatarlarni kamaytirish edi. Kreditlar franchayzing sxemalari doirasida taqdim etilganligi sababli, qarz oluvchiga birinchi navbatda loyihaning multimedia taqdimoti bilan tanishish va keyin ariza topshirish taklif etiladi.

Muhim. Sberbank-dan "Biznesni boshlash" - bu franchayzing. Ushbu hamkorlik sxemasi doirasidagi xavflar minimal, ammo bu ularning mavjud emasligini anglatmaydi.

Kredit olish uchun qarz oluvchi bir qator talablarga javob berishi kerak:

1. Boshlash uchun summaning kamida 20 foiziga ega bo'ling. Bank pul mablag'larining mavjudligini to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi sifatida qabul qiladi.
2. Hozirgi vaqtda o'z biznesingizni yuritmang. Dasturda 3 oy yoki undan ko'proq vaqt oldin rasman yopilgan sobiq tadbirkorlar ishtirok etishlari mumkin.
3. 20 yoshdan kichik va 60 yoshdan katta bo'lmang. Boshqa yoshdagi toifadagi shaxslar kredit olish huquqiga ega emaslar.

Bundan tashqari, darhol moliyaviy savodxonlik asoslari bo'yicha multimedia kursini o'tashingiz kerak bo'ladi. Materiallar bepul taqdim etiladi, treningni yakunlash natijalariga ko'ra, qarz oluvchi moliyaviy savodxonligini aniqlaydigan testdan o'tishi kerak.

Siz kafolatdan foydalanishingiz mumkin - bu arizani tasdiqlash imkoniyatini oshiradi. Garov sifatida qarz mablag'lari hisobidan sotib olingan kompaniya aktivlaridan foydalanishga ruxsat beriladi.

Ro'yxatdan o'tish shartlari va shartlari

Biznesni boshlash uchun Sberbankdan kredit olish uchun kelajakdagi tadbirkor ariza shaklini to'ldirishi va to'liq hujjatlar to'plamini to'plashi kerak. Harbiy xizmatchilar chipta va ro'yxatga olish guvohnomasiga ega bo'lishi kerak. Bank kelajakdagi kompaniyaning moliyaviy hujjatlari bilan ham qiziqadi - uni taqdim etishga tayyor bo'ling.

Yollangan ishchilar oxirgi uch oy davomida 2-NDFL shaklini topshirishlari kerak. Agar qarz oluvchi ilgari yakka tartibdagi tadbirkor maqomiga ega bo'lsa, u soliq deklaratsiyasini taqdim etishi shart.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Sberbank kichik biznesga noldan qat'iy shartlar ostida kredit berishga tayyor - qarz oluvchilar uchun talablar juda qattiq. Bu tushunarli, chunki moliya instituti xatarlarni minimallashtirishga va pulni qaytarish kafolatini olishga intiladi va yangi kompaniyalar ochilgan birinchi yil ichida bankrot bo'lishadi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

• yosh chegarasi 20 yoshdan 60 yoshgacha;
• Boshlash uchun o'z kapitalining mavjudligi (kerakli miqdorning kamida 1/5 qismi);
• ko'rib chiqilayotgan vaqtda tadbirkor maqomining yo'qligi;
• testdan o'tgan holda multimedia dasturida majburiy o'qitish (kurs bepul, test ham).

Kreditning o'zi franchayzing sotib olish yoki tayyor biznes-reja sifatida taqdim etiladi. Agar kerakli miqdor juda katta bo'lsa, bank kafolat yoki garov talab qiladi. Garov sug'urtalangan bo'lishi kerak (bank muassasasining xodimi sizga ko'proq ma'lumot beradi).

Kredit olish bosqichlari

Sberbankda noldan kichik biznes uchun kredit bir necha bosqichda beriladi:

1. Qarz oluvchining ma'lumotlarini va uning dastur talablariga muvofiqligini tekshirish.
2. Kreditni oldindan tasdiqlash va franchayzerdan tegishli xatni olish.
3. Franchayzerning moliyaviy aktivlar muomalasida kelgusida foydalanish uchun aktivlarni sotib olishga tayyor ekanligiga roziligini tasdiqlash (qat'iy yozma ravishda).
4. Yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan kompaniya to'g'risidagi hujjatlarni taqdim etish - ro'yxatga olish guvohnomasi, ustav, ta'sis hujjatlari.

Bularning barchasi amalga oshirilganda, faqat qarorni kutish qoladi. Odatda, arizangizni ko'rib chiqish uchun 3 ish kuni ketadi.

Muhim. Kredit olishning eng qiyin bosqichlari franchayzer bilan muzokaralar olib borish va bank tomonidan ishlab chiqilgan biznes-rejaning real maqsadga muvofiqligini isbotlashdir. Ularga tayyorlaning.

Ariza bo'yicha qaror franchayzerning pozitsiyasiga, qarz oluvchi tomonidan ilgari banklardan mablag'larni qaytarishning ijobiy amaliyotiga, garov aktivlarining mavjudligiga va daromadlar tarixiga bog'liq bo'ladi. Aytgancha, Sberbank tomonidan ilgari xizmat ko'rsatgan ish haqi mijozlari yoki tadbirkorlarga nisbatan munosabat ko'proq sodiqdir. Kelajakdagi loyihaning rentabelligini qat'iy batafsil baholash ham amalga oshiriladi.

Franchayzing sotib olish uchun kredit olish uchun ariza berish

Kredit olish uchun bankka ariza bilan murojaat qiling va hujjatlarni taqdim eting. Murojaatni dastlabki tasdiqlash va ko'rib chiqishdan so'ng sizga javob beriladi. Zudlik bilan kerakli hujjatlarni taqdim etishga harakat qiling, aks holda jarayon kechiktirilishi mumkin.

Video: Sberbank-dan Business Start franchayzing

Franchayzing - bu franchayzer tomonidan amalga oshiriladigan tijorat faoliyatining alohida turi. Nazorat qiluvchi kompaniya boshlang'ich biznesni qo'llab-quvvatlaydi, lekin faoliyatni amalga oshirishda ma'lum cheklovlarni ham o'rnatadi.

Kerakli hujjatlar

Biznesni boshlash dasturida ishtirok etish uchun quyidagilarni tayyorlang:

• ariza shakli (bank uni sizga taqdim etadi);
• ro'yxatdan o'tgan pasport;
• ta'sis hujjatlari;
• agar mavjud bo'lsa, daromadni tasdiqlovchi qo'shimcha hujjat;
• kafil uchun hujjatlar;
• bankka garov sifatida berilgan mol-mulk uchun hujjatlar;
• sertifikat 2-NDFL, kelajakdagi qarz oluvchining rasmiy ishga joylashishi sharti bilan.

Ushbu hujjatlarga asoslanib, bank va franchayzer biznes ochish va yuritish uchun so'ralgan miqdorni berishga qaror qiladi. Agar qaror ijobiy bo'lsa, kredit beriladi.

Biznes-rejani qo'llash

Sberbank biznes-reja asosida kreditlar beradi - bankning o'zi tomonidan ishlab chiqilgan standart. Hozirda uchta paket mavjud:

• elita;
• Iqtisodiyot;
• O'rtacha.

Kredit berish mumkin bo'lgan sohalar - tozalash, umumiy ovqatlanish, qandolatchilik, go'zallik saloni, sartaroshlik, non pishirish. Ayni paytda boshqa dasturlar yo'q.

Franchayzerning rahbarligi ostida ishlashingizga qaramay, siz unga boshlang'ich to'lovni to'lashingiz shart emas. Bundan tashqari, royalti (oylik to'lovlar) yo'q.

Tadbirkor o'z strategiyasiga amal qilishi mumkin. Franchayzer oylik royalti to'lashi shart emas. Dasturning xavf-xatarlari ham bor - birinchi navbatda moliyaviy. Siz reklamani o'zingiz amalga oshirasiz, lekin siz ofisning joylashishini, biznes rejalarini, tovarlar narxini, xizmatlarni asosiy tashkilot bilan muvofiqlashtirishingiz shart emas.

Kreditning afzalliklari va risklari

Sberbankda noldan boshlash uchun biznesni kreditlash o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega. Shartnoma bo'yicha ishlash tadbirkorga ma'lum majburiyatlar va cheklovlarni qo'yadi, lekin u biznesni boshlash uchun kerakli miqdorda kredit olishi mumkin va franchayzerning aralashuvi ushbu sxema uchun minimal bo'ladi. Kredit shartnomasini tuzish orqali biznesmen foydali biznes modelini oladi - albatta, siz uni buzishingiz mumkin, ammo to'g'ri yondashuv bilan buning xavfi minimal bo'ladi.

Sxemaning afzalliklari:

1. Franchayzer kompaniyasining tajribasidan foydalanish va shunga mos ravishda moliyaviy yo'qotishlarni minimallashtirish.
2. Franchayzerning nomi va obro'sidan foydalangan holda xizmatlar ko'rsatish va tovarlarni sotish qobiliyati. Ya'ni, siz reklama qilingan brendni olasiz.
3. Xodimlarni o'qitish jarayonida doimiy o'qitish va qo'llab-quvvatlash.
4. Yaxshi tashkil etilgan ta'minot zanjirlari va pudratchilar bilan aloqalar.
5. Franchayzerni tanlash imkoniyati (ro'yxat bank tomonidan taqdim etiladi)

Siz boshqa franchayzerni taklif qilishingiz mumkin va Sberbank uning nomzodini ko'rib chiqadi, ammo bunday arizalarni ko'rib chiqish ko'proq vaqt talab etadi.

Muhim. Sberbank franchayzing sxemalari bilan ishlaydigan mamlakatdagi yagona bankdir.

Sxemada ham xavf bor. Boshqa har qanday biznes kabi bankrot bo'lishi mumkin, ammo siz hali ham pulni bankka qaytarishingiz kerak. To'lovlar yuqori bo'lishi va tadbirkorning byudjetiga asossiz yuk yaratishi mumkin. Bundan tashqari, siz reklama kampaniyalarini o'zingiz to'lashingiz kerak bo'ladi. Shuning uchun, avvalo, sxemaning barcha afzalliklari va kamchiliklarini tortish, biznes-rejaning rentabelligini baholash va optimal oylik to'lovlarni hisoblashni tavsiya qilamiz.

Maqolada:

O'z biznesingizni muvaffaqiyatli ochish va rivojlantirish uchun sizga nafaqat to'plangan o'z mablag'lari, balki qarz mablag'lari ham kerak. Banklar kichik biznesni qo'llab-quvvatlashni o'z ichiga olgan juda ko'p turli xil dasturlarni taklif qilishadi. Samarali takliflardan biri bu Sberbank Business Start kreditidir. Bu o'z biznesini ochmoqchi bo'lgan yangi boshlanuvchi tadbirkorga kredit berishni o'z ichiga oladi.

Kredit shartlari

Sberbank kredit berish uchun ma'lum talablar va shartlarni qo'yadi. Ularga ko'ra, qarz oluvchi sanab o'tilgan talab va shartlarga javob berishi kerak.

• Yoshi 20 yoshdan 60 yoshgacha.
• Tadbirkorlikni rivojlantirish uchun so'ralgan summaning 20 foizidan o'z mablag'larining mavjudligi.
• Kredit faqat o'z biznesini ochishni rejalashtirayotgan shaxslarga yoki kamida 3 oy davomida tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanmaganlarga beriladi.

Shuningdek, zarur shart - bu Sberbank veb-saytida tadbirkorlik asoslari bo'yicha bepul o'quv kursini o'tash va testdan o'tish.

Sberbankdan Biznesni boshlash kreditini o'z biznesini boshlash bosqichida ishlayotgan tadbirkor olishi mumkin.

Ko'pgina sharhlarda aytilishicha, agar mijoz talab va shartlarga javob bersa, u arizani to'ldirish uchun zarur hujjatlar bilan bankka murojaat qilishi mumkin.

2018 yilda chiqarish xususiyatlari

Kredit biznesini boshlash Sberbank 2018 naqd pul berish uchun quyidagi shartlarni belgilaydi:

• Kredit miqdori 100 000 dan 3 000 000 rublgacha;
• 17,5% dan stavka, kredit muddati oshishi bilan o'zgarishi mumkin;
• Mablag'larni taqdim etish muddati 3,5 yilgacha.

Ko'rib chiqish va shartlarga muvofiq mablag'lar dastur qoidalarida nazarda tutilgan ikki shaklda chiqariladi:

• Franchayzing;
• Sberbankning standart biznes rejasiga muvofiq.

2018 yilda Sberbank Business Start krediti, sharhlarga ko'ra, minimal stavka 17,5 foiz bilan beriladi.

Kreditlar garov va kafillik asosida beriladi. Sotib olingan ko'chmas mulk va aktivlar ko'rib chiqish uchun garov sifatida xizmat qilishi mumkin. Garov majburiy sug'urta qilinishi kerak.

Shartlar bo'yicha hujjatlar orasida qarz oluvchi taqdim etishi kerak: pasport, to'ldirilgan kredit arizasi, harbiy guvohnoma va yuridik shaxsning moliyaviy hujjatlari.

Biznes boshlash uchun kreditning afzalliklari

Sharhlarga ko'ra, kreditlashning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

• Kreditni qayta ishlash va berish uchun komissiya olinmaydi;
• Kreditni to'lashni 6 oygacha kechiktirish imkoniyati;
• Franchayzing asosida qulay ish sharoitlari;
• Mahsulot haqida ijobiy sharhlar - Sberbank Business Start krediti.

Ajam tadbirkor uchun katta muammo - bu korxonani tashkil qilish uchun mablag' etishmasligi. Tadbirkor har doim ham kerakli miqdorga ega emas, shuning uchun u moliyalashtirish manbasini izlashga to'g'ri keladi va qisqa vaqt ichida pul olishning eng ishonchli usuli - kredit olish. Mamlakatimiz aholisining yarmidan ko'pi tanlagan birinchi kredit muassasasi Rossiya Sberbanki bo'lib, u erda kichik biznes tashkilotchilari uchun foydali taklif bo'ladi. Aynan shu narsa biznesni boshlashdir.Sberbank ushbu mahsulotni yangi boshlanuvchilar uchun ishlab chiqdi va biz uning shartlarini batafsil ko'rib chiqamiz.

Kredit berish shartlari

Biznesni boshlash dasturi o'ziga xos maqsadga ega, ya'ni qarzga olingan mablag'lar kredit shartlariga ko'ra faqat asbob-uskunalar, binolar, jihozlar va boshqalarga sarflanishi mumkin. Kredit qanday shartlarda beriladi?

1. Foiz stavkasi 17,5% dan (agar kredit muddati 6 oydan 24 oygacha bo'lsa) 18,5% gacha (agar kredit muddati 24 oydan 42 oygacha bo'lsa).
2. Kreditning maksimal muddati - 42 oy.
3. Kredit miqdori 100 mingdan 3 million rublgacha.
4. To'lovlarni hisoblash tizimi annuitet hisoblanadi.

Sberbankdan kredit olish uchun tadbirkor biznes-rejaga ega bo'lishi kerak. Va bu erda faqat ikkita variant bor: Sberbankning standart biznes rejasidan foydalaning yoki franchayzing biznesini oching. Bu holat bankka mablag'larning qaytarilmasligi xavfini kamaytirishga imkon beradi, chunki tajribasiz tadbirkor uchun korxonani aniq rejalashtirish qiyin. Standart biznes-reja ma'lum bir mintaqaga moslashtirilgan, ya'ni vayronagarchilik xavfi minimallashtiriladi. Franchayzing biznesi bank uchun ham, tadbirkorning o'zi uchun ham eng maqbul variantdir. Birinchidan, franchayzer kafil bo'lishi mumkin, bu alohida muhokama qilinadi. Ikkinchidan, tadbirkor tayyor biznesni faqat o'z hisobidan oladi, u o'zi hech narsani rejalashtirishi yoki qaror qilishi shart emas.

Bankning veb-saytida kreditor kredit beradigan franchayzalar ro'yxati mavjud, ammo shuni yodda tutingki, bank faqat franchayzing qiymatining 80 foizi miqdorida kredit beradi; shunga ko'ra, qarz oluvchi kamida 20 foizga ega bo'lishi kerak. o'z jamg'armasidan.

Sberbankdan noldan biznes krediti uchun ikkinchi muhim shart - bu sotib olingan mulk uchun garov. Zero, bu kreditning o‘ziga xos maqsadi bor – asbob-uskunalar, texnika va hokazolarni sotib olish, bularning barchasi garov predmeti bo‘ladi. Aytgancha, bankdagi har qanday garov butun kredit muddati uchun sug'urta qilishni talab qiladi, ya'ni tadbirkorga mulkni sug'urta qilish kerak bo'ladi.

Kredit berish shartlari

Franchayzing sotib olish uchun kredit

Mamlakatimizda Sberbank franchayzing sotib olish uchun kredit beradigan yagona moliya-kredit tashkilotidir. Aslida, bu biznesni yuritishning eng xavfsiz usullaridan biri va buning bir necha sabablari bor:

• tadbirkor bozorda ilgari surilgan tayyor biznesni oladi;
• biznes yillar davomida isbotlangan sxema bo'yicha ishlaydi;
• kompaniya ma'lum mijozlar doirasiga ega;
• tadbirkor franchayzerning to'liq yordamiga ishonishi mumkin.

Bankda deyarli hech qanday xavf yo'q, ya'ni biznesning bozorda mavjudligiga shubha yo'q.

Ammo tadbirkorning tanlovi cheklangan, franchayzing ro'yxati bankning veb-saytida keltirilgan. Ushbu nizomga ko'ra, bank faqat ushbu franchayzalarni sotib olish uchun kredit berishga tayyor, jumladan:

• Burger King;
• McDonald's;
• Iv Rocher.

Franchayzingni sotib olayotganda, tadbirkor tushunishi kerakki, u kompaniyaning egasi bo'lishiga qaramay, barcha muhim qarorlar franchayzerda qoladi. U kompaniyaning narx siyosati, assortimenti, binolarning o'lchamlari va dizayni, xodimlarni tanlash bo'yicha qarorlar qabul qiladi. Shunga ko'ra, foydaning bir qismi haqli ravishda franchayzerga tegishli.

Standart biznes-reja

Sberbank kichik biznes sub'ektlariga biznesni standart rejaga muvofiq qurish sharti bilan kredit berishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, qarz oluvchining tanlovi ham cheklangan, u ro'yxatdan bank kredit berishga tayyor bo'lgan yo'nalishni tanlashingiz kerak bo'ladi.

Bank qanday biznes sohalarini taklif qiladi:

• tozalash kompaniyasi;
• salon;
• go `zallik saloni;
• non mahsulotlari ishlab chiqarish;
• studiya;
• Uy hayvonlari Do'koni.

Va bu to'liq ro'yxat emas, aytmoqchi, u doimiy ravishda yangilanadi. Afzalligi shundaki, tadbirkorning o'zi biznes yuritish bilan bog'liq har qanday masalalar bo'yicha qaror qabul qiladi. U foyda bo'yicha oylik foizlarni to'lashi shart emas, faqat kredit to'lovlari. Kamchilik shundaki, biznesni mustaqil ravishda ilgari surish kerak bo'ladi.

Hujjatlar ro'yxati

Bankka keltirilishi kerak bo'lgan hujjatlar orasida pasport va yakka tartibdagi tadbirkor sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma bo'lishi kerak. Aytgancha, qarz oluvchi buni hujjatlashtirishi kerak oxirgi 90 kun davomida tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanmagan.

Yuridik shaxs ta'sis hujjatlarini, nizomni, soliq organlarida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomani, agar kerak bo'lsa, litsenziyani taqdim etishi shart. Ammo to'liq ro'yxatni faqat bankda topish mumkin, chunki bank har bir qarz oluvchi uchun hujjatlar to'plamini alohida belgilaydi.

Sberbank so'rovnomani ko'rib chiqish orqali kichik biznesni kreditlashni boshlaydi, uni bank filialida to'ldirish tavsiya etiladi. Shundan so'ng, bank qaror qabul qilguncha va sertifikatlar va hujjatlarning to'liq ro'yxatini e'lon qilguncha bir necha kun kutishingiz kerak bo'ladi. Aksariyat hollarda bank qarz oluvchidan kafolat shaklida garov talab qiladi. Bu erda jismoniy va yuridik shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar kafil bo'lishlari mumkin. Qarz oluvchidan farqli o'laroq, ular o'z daromadlarini 2-NDFL sertifikati yoki soliq deklaratsiyasi bilan tasdiqlashlari kerak.

Sberbank biznesni rivojlantirish uchun barchaga kredit bermaydi, har bir ariza kredit bo'yicha mutaxassislar tomonidan juda ehtiyotkorlik bilan ko'rib chiqiladi, shuning uchun har bir qarz oluvchining imkoniyati yo'q.

Afzalliklari va kamchiliklari

Kreditlashning ushbu turi ko'plab afzalliklarga ega. Ulardan birinchisi, asosiy qarzning birinchi to'lovini olti oyga kechiktirishdir. Pul mablag'larini chiqarish uchun komissiya olinmaydi. Kreditor mijozga biznes-rejani taqdim etishga va kichik biznesni boshlashda maslahat yordamini ko'rsatishga tayyor.

Sberbankda kichik biznesni kreditlashning boshqa dasturlari

Ammo bir kamchilik ham bor - Sberbankdan biznes-reja uchun kredit olish juda qiyin. Rad etishning sababi biznesni tashkil qilish uchun shaxsiy mablag'larning etishmasligi yoki buzilgan kredit tarixi bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, deyarli har bir kishi uchinchi shaxslarning kafolatiga muhtoj va ular uchun bir qator qat'iy talablar ham mavjud.

Qanday bo'lmasin, har kim kredit olish uchun murojaat qilishi mumkin, ehtimol ular omadli bo'ladi va bank ijobiy javob beradi. Siz shunchaki masalaga ongli ravishda yondashishingiz kerak, chunki qarzga olingan mablag'lar hali ham qaytarilishi kerak. Bundan tashqari, hatto yangi ishbilarmon ham o'z jamg'armasiga ega bo'lishi kerak, biznes istalgan vaqtda kutilmagan xarajatlarni talab qilishi mumkin.