Ular endi kerakli daromadni ta'minlamaydi va jamg'armalarni inflyatsiyadan himoya qila olmaydi. Shuning uchun ruslar yangi investitsiya vositalarini faol o'rganishmoqda.

Misol uchun, Sberbank jamg'arma sertifikati ko'plab omonatchilar uchun tegishli muqobil bo'ldi. Bu qanday mahsulot? Investor nimani yodda tutishi kerak? U qanday turni olib yuradi? Ushbu va boshqa ko'plab savollarga maqolamizda javob beramiz.

Jamg'arma sertifikati va uning turlari

Ushbu hujjat xavfsizlikning bir turi hisoblanadi. Bu mijozning bankka ma'lum summani qo'yganligini va uni foizlar bilan birga belgilangan muddatda olish huquqini tasdiqlaydi. Siz ushbu hujjatni kimgadir berishingiz, sotishingiz yoki meros qilib qoldirishingiz mumkin.

Ular ikki turda chiqariladi: ro'yxatdan o'tgan va taqdim etuvchi. Moliya muassasasi bankrot bo'lgan taqdirda birinchi turdagi qimmatli qog'ozlar kompensatsiya qilinishi kerak. Tashuvchiga berilgan sertifikatlar emas. Agar emitent tugatilgan bo'lsa, investorlar pullarini qaytarib olmaydilar.

Muhim: Rossiya Sberbank o'z mijozlariga faqat omonat sertifikatlarini taqdim etadi.

Sberbankdan jamg'arma sertifikatining asosiy xususiyatlari

Ushbu mahsulot Rossiya bozori uchun nisbatan yangi. Ko'pgina yurtdoshlarimiz bu xizmat nima ekanligini va har qanday yangi narsaga ishonchsizlik bilan munosabatda bo'lishlarini bilishmaydi.

Ammo bu mutlaqo behuda. Qimmatli qog'ozlar egalari yuqori foyda olishlari va jamg'armalarini ko'paytirishlari mumkin.

2016 yilda Sberbank o'z sertifikatlarini quyidagi shartlar asosida chiqaradi:

• ular faqat milliy valyutada chiqariladi;
• joylashtirish muddati 3 oydan 36 oygacha;
• uzaytirilishi mumkin emas - xavfsizlikning amal qilish muddatini qayta yozish mumkin emas;
• Minimal joylashtirish miqdori - 10 ming rubl;
• investorga tanlash huquqi beriladi: qancha qimmatli qog'ozlarni va qaysi muddatga sotib olish, lekin bank dasturi doirasida;
• u ma'lum bir muddatga beriladi, shuning uchun u shoshilinch hisoblanadi;
• hujjat berilganda hisoblab chiqiladigan qat'iy foiz belgilandi;
• qimmatli qog'oz egasi uni istalgan vaqtda to'lash uchun taqdim etishi mumkin, ammo uning daromadi saqlash kunlari soni uchun yillik 0,01% miqdorida belgilanadi;
• hisoblangan foizlar summasi qimmatli qog‘ozni sotib olish bilan birga investorga to‘lanadi;
• barcha operatsiyalar faqat mijoz tomonidan shaxsan va tegishli vakolatlarga ega bo'lgan Sberbank filiallarida amalga oshirilishi mumkin.

Sberbank sertifikati quyidagicha ko'rinadi:

Sberbank sertifikatlarining rentabelligi

Har bir investor o'z investitsiyasidan maksimal foyda olishni xohlaydi. Afsuski, bugungi kunda depozitlar inflyatsiyadan yo'qotishlarni qisman qoplashi mumkin va yuqori daromad haqida gap bo'lmaydi.

Shuning uchun investorlar sertifikatlarga alohida e'tibor berishadi, ularning shartlari, ayniqsa, yirik depozitlar uchun qulayroq bo'ladi.

2016 yilda Sberbank sertifikatlar uchun quyidagi foiz stavkalarini belgiladi:

		Rubldagi sertifikat bo'yicha depozit miqdori / sertifikatlar bo'yicha foizlar (yillik%)	Rubldagi sertifikat bo'yicha depozit miqdori / sertifikatlar bo'yicha foizlar (yillik%)	Rubldagi sertifikat bo'yicha depozit miqdori / sertifikatlar bo'yicha foizlar (yillik%)	Rubldagi sertifikat bo'yicha depozit miqdori / sertifikatlar bo'yicha foizlar (yillik%)
Diapazonlar/kunlar soni	10 000 - 50 000	50 000 - 1 000 000	1 000 000 - 8 000 000	8 000 000 - 100 000 000	100 000 000 dan ortiq
91-180	0,01	8,1	8,8	9,4	10,0
181-365	0,01	8,4	9,1	9,7	10,3
366-730	0,01	8,7	9,4	10,0	10,6
731-1094	0,01	9,1	9,8	10,4	11,0
1095	0,01	9,6	10,3	10,9	11,5

Muhim: Shunday qilib, maksimal 11,5% stavkani olish uchun 1095 kunlik muddatga 100 million rubldan ortiq miqdorda qimmatli qog'ozlarni sotib olish kerak. Bunday sharoitlar oddiy ruslarni qiziqtirmaydi, chunki ularning jamg'armalari ancha kichikdir.

Sberbankdagi jamg'arma sertifikatlari va depozitlarining rentabelligining qiyosiy tavsifi quyida keltirilgan.

Investitsiyalaringizdan daromadni hisoblash uchun siz Sberbank veb-saytida joylashtirilgan maxsus kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin.

Misol uchun, biz 367 kun davomida bankka 100 ming rubl sarmoya kiritishga qaror qildik.

Natijada biz quyidagi daromadlarni olamiz:

1. Sertifikat bo'yicha foiz stavkasi yiliga 8,9%, foizlar miqdori esa 8948,77 rubl;
2. “Saqlash” depoziti yillik 7,98% bilan ochiladi. Olingan foyda - 8023,05 rubl;
3. "Onlayn boshqaruv" omonati bo'yicha foiz stavkasi yiliga 6,86%, olingan foizlar miqdori esa 6895,3 rublni tashkil qiladi.

Ushbu natijalar quyidagi diagrammada ko'rsatilgan.

Shunday qilib, jamg'arma sertifikatlarining rentabellik darajasi depozitlar natijalaridan oshib ketadi. Ammo farq unchalik katta emas. Shu sababli, ko'plab ruslar odatiy depozitlarga ustunlik berishda davom etadilar. Misol uchun, aksariyat banklar nafaqaxo'rlar uchun foiz stavkalarini oshirishni taklif qilishadi.

Muhim: Sertifikatlar uchun imtiyozli shartlar mavjud emas.

Jamg'arma sertifikatini qanday olish mumkin?

Agar siz sertifikat sotib olishga qaror qilsangiz, sizga kerak bo'ladi:

1. Qimmatli qog'ozlarni sotadigan Sberbank filialiga shaxsan murojaat qiling. Ofislar ro'yxatini veb-saytda ko'rish mumkin. Hujjatlar uchun siz fuqarolik pasportingizni taqdim etishingiz kerak.
2. Ushbu mahsulotga xizmat ko'rsatish shartlari haqida menejer bilan maslahatlashing, sertifikatlar soni va qiymatini aniqlang. Eslatib o'tamiz, minimal joylashtirish miqdori 10 000 rublni tashkil qiladi.
3. Qimmatli qog'ozlar narxini kassa orqali naqd pulda yoki bank o'tkazmasi orqali to'lang.
4. Sertifikatlarni oling.

Jamg'arma sertifikatlari: afzalliklari va kamchiliklari

Ushbu mahsulotning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

• Yuqori daromad. Mijoz dastlab o'z daromadining hajmini biladi. Aktsiyalar (masalan, yoki) kabi qimmatli qog'ozlar uchun hamma narsa boshqacha. Investitsion fond o‘z faoliyatini qanday natija bilan yakunlashini hech kim bilmaydi.
• Mijoz qimmatli qog'ozlarni bankdan tashqarida saqlash imkoniyatiga ega. Belgilangan vaqt ichida pulingizni olib qo'yishning hojati yo'q. Shartnoma muddati tugagandan so'ng, siz o'zingiz uchun qulay bo'lgan istalgan vaqtda to'lov uchun sertifikat topshirishingiz mumkin.
• Tashuvchiga berilgan. Agar siz pul olish uchun bankka bora olmasangiz, bu vazifani o'zingiz ishongan odamga topshiring. Buning uchun hech qanday ishonchnoma yoki boshqa hujjatlarni berish shart emas. Kim uni bankka taqdim qilsa, u mablag'ni oladi.
• Ushbu qog'oz banknotlar bilan bir xil himoya darajasiga ega. Uni qalbakilashtirish mumkin emas, shuning uchun u pulni tejash uchun ajoyib vosita hisoblanadi.
• Sertifikat yaqinlaringiz uchun yaxshi sovg'adir. Bu hech qanday qo'shimcha kelishuv yoki shartnomalarni talab qilmaydi.

Ushbu mahsulotning "kamchiliklari" orasida biz quyidagilarni ta'kidlashimiz mumkin:

• Uyda saqlanganida yuqori xavf. Agar o‘g‘rilar xonadoningizga bostirib kirib, qimmatli qog‘ozni egallab olishsa, ular hech qanday muammosiz pulingizni bankdan yechib olishlari mumkin bo‘ladi. Bunday holda, moliya instituti o'z talablarini bajarishga majbur bo'ladi.
• Depozitlarni sug'urtalash tizimi bo'yicha kompensatsiya to'lanmaydi. Agar yoki tugatilgan bo'lsa, siz o'z jamg'armalaringizni unutishingiz mumkin.
• Qimmatli qog'ozlarga xizmat ko'rsatish operatsiyalari Sberbankning barcha filiallarida amalga oshirilmaydi.
• Yo'qotilgan hujjatlarga bo'lgan huquqlaringiz faqat sud orqali tiklanishi mumkin. Huquqlaringizni isbotlaganingizda, tajovuzkorlar sertifikatingizdan foydalanishlari mumkin.

Qaysi biri yaxshiroq: depozit yoki sertifikat?

Bu savolga javob ko'plab investorlarni qiziqtiradi. Aslida, barchasi qanday maqsadni ko'zlayotganingizga va qancha pulingiz borligiga bog'liq. Agar siz 36 oy muddatga hisobingizga 100 ming rublgacha pul qo'yishga tayyor bo'lsangiz, unda sertifikat sotib olish yaxshiroqdir. Qabul qilingan foyda miqdori ancha katta bo'ladi.

Agar sizning jamg'armalaringiz kattaroq bo'lsa, depozit ochish yaxshiroqdir. 1,4 million rublgacha bo'lgan depozitlar majburiy sug'urta qilinadi. Bankrot bo'lgan taqdirda, sizning pulingizni olishingiz kafolatlanadi.

Agar siz qisqa muddatga pul mablag'larini joylashtirishga tayyor bo'lsangiz, sertifikatga ustunlik berishingiz kerak.

Shunday qilib, Sberbankning jamg'arma sertifikati juda qiziqarli mahsulot bo'lib, katta depozitlar uchun katta foyda keltiradi, garchi aslida bu jamg'armalar hech narsa bilan himoyalanmagan.

Bank omonat sertifikati. Moliya asoslari

Sberbank jamg'arma sertifikati: 2017 yilda foizlar daromadini tahlil qilish

Sberbankning yangi "Foydani qo'lga oling" depoziti oshirilgan stavka bilan

U 31-yanvarda muddati tugagan “Pasportsiz” va “Katta rejalar” aksiya omonatlarini almashtirdi. "Foydani qo'lga oling" - bu Sberbankning jismoniy shaxslar, shu jumladan nafaqaxo'rlar uchun mavsumiy depoziti bo'lib, u rublda (eng kam miqdor 50 000 rubl) 5, 12 va 18 oy muddatga jalb qilinadi.

Ko'pgina shunga o'xshash depozitlar singari, "Foydani qo'lga oling" pulni boshqarish uchun cheklangan imkoniyatlarga ega.

Depozit hisobvarag'ini to'ldirish mumkin emas, shuningdek, foizlarni yo'qotmasdan pulni qisman yechib olish imkoniyati yo'q.

Nima uchun bu ajoyib? Birinchidan, uning foiz stavkasi. "Foydani qo'lga oling" depozitining afzalliklarini yaxshiroq baholash uchun Sberbankning boshqa omonatlarining rentabelligini eslaylik.

Aynan:

• √ "Onlayn saqlash" asosiy liniyasidan eng foydali depozit bugungi kunda rublda yiliga maksimal 5,75% ga jalb qilingan;
• √ Va "Foydani qo'lga oling" mavsumiy reklama omonati yuqori stavkaga ega - yiliga 7,65% gacha!

Bugungi kunda bu bankning eng foydali taklifidir.

Sberbankning yangi omonati shartlari "Foydani qo'lga oling"

Qisqacha aytganda, omonat shartlarini quyidagicha ko'rsatish mumkin:

• ☑ Valyuta: Rossiya rubli
• ☑ Davomiyligi: 5, 12, 18 oy.
• ☑ Miqdori: 50 000 rubldan
• ☑ To'ldirish: taqdim etilmagan
• ☑ Qisman yechib olish: taqdim etilmagan
• ☑ Foizlarni hisoblash: muddat oxirida
• ☑ Erta tugatish: foizlar "Rossiya Sberbank talabi bo'yicha" omonati stavkasi bo'yicha to'lanadi.
• ☑ Prolongatsiya: bir necha marta bir xil muddatga, foiz stavkasida va uzaytirish sanasida amalda bo'lgan shartlarda.

Yangi Sberbank omonatining foiz stavkalari "Foydani qo'lga oling"

• > 5 oy muddatga yillik 7,1%;
• > 1 yil muddatga yillik 7,5%;
• > 1 yil 6 oy muddatga yillik 7,65%.

Depozitni hisoblash

% Agar siz 1 000 000 rubl sarmoya kiritsangiz, 5 oydan keyin siz 1 029 178 rublni qaytarib olishingiz mumkin. Shunga ko'ra, sof daromad 29 178 rublni tashkil qiladi.

% Agar siz 1 yil davomida 1 000 000 rubl miqdorida "Foydani qo'lga oling" depozitini ochsangiz, u holda siz allaqachon bankdan 1 075 000 rubl olishingiz mumkin. Foiz miqdori 75 000 rublni tashkil qiladi.

% Agar siz bir yarim yil davomida (18 oy) 1 000 000 rubl miqdorida depozit qo'ysangiz, u holda siz 1 114 645 rublni qaytarib olasiz. Shunga ko'ra, sof daromad 114 645 rublni tashkil qiladi.

"Foydani qo'lga kiritish" depozit kalkulyatori

Shuningdek qarang:

Jismoniy shaxslar uchun Sberbank depozitlari: stavkalar va shartlar >>

Qanday qilib yangi Sberbank omonatini ochish mumkin "Foydani qo'lga oling"

Depozitni bir necha usul bilan ochishingiz mumkin:

• 1. Sberbank ofisida.
  Bank ofisiga boring va pasportingizni oling. Omonat oching va pul qo'ying.
• 2. Sberbank Online Internet-bankida.
  Sberbank Online tizimiga kiring → Depozitlar va hisoblar → Omonat ochish → Depozitni tanlang va shartlarni belgilang → Tasdiqlang → Depozit ochiq!
• 3. Sberbank Online mobil ilovasida.
  Ilovaga kiring → Depozitlar va hisoblar → Depozitni tanlang va shartlarni belgilang → Tasdiqlash → Omonat ochiq!
• 4. Bankomatda.
  Kartani joylashtiring va PIN kodni kiriting → “Kartalar, omonatlar va kreditlar” → “+Yangi mahsulot” → Omonatni ochish.

Qaysi sanaga qadar Sberbank omonatiga murojaat qilishingiz mumkin "Foydani qo'lga oling"

Bu depozit mavsumiy taklifdir. Uni ochish mumkin faqat 2019-yil 31-martgacha!

Rossiya Sberbankining jamg'arma sertifikati bugungi kunda oddiy jismoniy shaxslar uchun ham, nafaqaxo'rlar uchun ham foiz stavkasida pul investitsiya qilishning foydali usuli bo'lishi mumkin.

Jismoniy shaxslar uchun Sberbank jamg'arma sertifikati: bu nima?

Mamlakatimizda ko'pchilik jismoniy shaxslar uchun pul investitsiya qilishning an'anaviy usuli - bu bank depozitlari. Ammo inflyatsiyadan qattiq ishlagan pulingizni tejash va hatto pul ishlash imkonini beruvchi boshqa investitsiya usullari mavjud. Ulardan biri jamg'arma sertifikatlarini sotib olishdir. Ular ko'plab banklar, shu jumladan Rossiya Sberbanki tomonidan chiqariladi.

Sberbank jamg'arma sertifikati - bu jismoniy shaxslarning omonatlariga qaraganda yuqori daromadli pul mablag'larini xavfsiz saqlash va ko'paytirish uchun mo'ljallangan qimmatli qog'oz.

Uni ishlatish printsipi oddiy: mijoz sertifikatlarni ma'lum miqdorda sotib oladi va oldindan belgilangan muddatdan so'ng ularni foizlari bilan pul olgan holda bankka qaytarib beradi. Bundan tashqari, sertifikatning rentabelligi dan yuqori.

Ko'tarilgan foiz stavkasi oddiygina tushuntiriladi: barcha Sberbank omonatlari omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadi va Jamg'arma sertifikatlari sug'urta qilinmaydi. Albatta, ba'zilar sug'urtasiz pul investitsiya qilish xavfli deb aytishadi. Va bu to'g'ri, lekin Sberbank bilan emas. Axir, Sberbank litsenziyasini yo'qotish ehtimoli juda past.

Sberbank jamg'arma sertifikati: ro'yxatdan o'tish shartlari

Keling, bugungi kunda qanday sharoitlarda jismoniy shaxslar uchun Sberbank jamg'arma sertifikatini sotib olishingiz va qanday imtiyozlarga ega bo'lishingiz mumkinligini ko'rib chiqaylik.

2019 yilda Sberbank sertifikatining foiz stavkalari

(diapazonlarni belgilashda: "dan" - pastki chegarani o'z ichiga oladi, "to" - yuqori chegarani o'z ichiga olmaydi)

Bir yilgacha:

Bir yildan ortiq muddatga:

Foizlar muddat oxirida hisoblanadi!

Jamg'arma sertifikatiga da'vo qilinganda, daromad yillik 0,01% foiz stavkasi bo'yicha mablag'larni saqlashning haqiqiy muddatidan kelib chiqib hisoblanadi.

Pensionerlar uchun Sberbank jamg'arma sertifikati: imtiyozlar bormi?

Har qanday jismoniy shaxs, shu jumladan nafaqaxo'rlar, Sberbank jamg'arma sertifikatiga murojaat qilishlari mumkin. Biroq, nafaqaxo'rlar uchun yuqori stavkalar nazarda tutilgan depozitlardan farqli o'laroq, keksalar sertifikat olishda hech qanday imtiyozga ega emaslar.

Yagona afzallik shundaki, xavfsizlik meros orqali osongina o'tkazilishi mumkin.

Agar jamg'arma sertifikati egasida bo'lsa, vasiyatnoma tuzishning hojati yo'q, uni merosxo'rning qo'liga topshirish kifoya.

Agar sertifikat bankka topshirilgan bo'lsa, uni olish uchun merosxo'r meros huquqi to'g'risidagi guvohnomani taqdim etishi kerak.

Agar meros guvohnomasini 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmagan bola olgan bo'lsa, uni naqd qilish uchun ota-onaning yozma ruxsati talab qilinadi!

Nima uchun Sberbank jamg'arma sertifikati qulay?

Rossiya Sberbankining jamg'arma sertifikati egasiga beriladi. Shuning uchun u bolalarga, nabiralarga yoki boshqa qarindoshlarga sovg'a sifatida berilishi mumkin (chunki sertifikat shaxsiy emas, uni oddiygina topshirish kifoya).

Agar siz sertifikat o'g'irlanishidan qo'rqsangiz, uni saqlash uchun bankda qoldiring va bu xizmat mutlaqo bepul.

Va agar siz sertifikatni uyda saqlasangiz, asosiysi uni yo'qotmaslikdir. Chunki unga egalik huquqi faqat sudga murojaat qilish orqali tiklanishi mumkin.

Jamg'arma sertifikati yo'qolgan yoki o'g'irlangan bo'lsa nima qilish kerak?

1. Ushbu faktni darhol Rossiya Sberbankining eng yaqin ofisiga (agar siz sertifikat raqamini bilsangiz) yoki sertifikatni sotib olgan hududiy bankning ofislaridan biriga (agar raqam noma'lum bo'lsa) xabar qilishingiz kerak.
2. Huquqlarni tiklash uchun sudga murojaat qiling. Keyingi tartib sudda tushuntiriladi.

Agar sertifikat yaroqsiz bo'lib qolsa nima qilish kerak?

Agar xavfsizlik tasodifan yuvilgan, yirtilgan yoki shunga o'xshash narsa sodir bo'lgan bo'lsa, unda siz sertifikatdan qolgan narsalarni Sberbank ofisiga olib kelishingiz kerak. U ekspertiza uchun qabul qilinadi. Agar u muvaffaqiyatli yakunlansa, mijozga dublikat beriladi yoki pul to'lanadi.

Va shunga qaramay, o'zingizni bunday vaziyatlardan himoya qilishning eng yaxshi usuli - bu Rossiya Sberbankida saqlash uchun sertifikatni topshirishdir. Eslatib o‘tamiz, ushbu xizmat bepul.

Biroq, Sberbank-ga qog'oz qo'yganingizda, buni yodda tutishingiz kerak ...

... agar Taqdim etuvchi jamg'arma guvohnomasi depozitga qo'yilgan bo'lsa, u hibsga olinishi va hatto sud qarori bilan musodara qilinishi mumkin, shuningdek, turmush o'rtoqlarning mol-mulkini taqsimlashda ishtirok etadi!

Agar Sberbank Jamg'arma sertifikati egasining qo'lida bo'lsa, u hibsga olinmaydi, musodara qilinmaydi va mulkni taqsimlashda hisobga olinmaydi, xavfsizlikni jismoniy topshirish hollari bundan mustasno.

Foiz stavkalarini bugungi kundagi stavkalar bilan solishtiring

Jismoniy shaxslar uchun Sberbank jamg'arma sertifikatini qanday olish mumkin

Sberbank endi 2019 yilda yangi depozitariy omonat sertifikatlarini chiqarmaydi. Bu o'zgartirilgan Rossiya qonunchiligining talablari.

Siz guvohnomani faqat qarindoshlaringizdan meros sifatida, sovg'a sifatida yoki boshqa qonuniy yo'l bilan olishingiz mumkin.

Ammo ilgari olingan xavfsizlikni Sberbankga qaytarish va pul olish juda mumkin. Bu erda hech narsa o'zgarmadi.

Jamg'arma sertifikatidan olinadigan daromadga soliq solish

Soliq nuqtai nazaridan, Sberbank jamg'arma sertifikati depozitlar bilan mutlaqo bir xil. Amaldagi foiz stavkalari qayta moliyalash stavkasidan 5 foiz punktdan oshmasligini hisobga olgan holda, mijoz olgan daromadiga soliq solinmaydi.

Nafaqaxo'rlar uchun mehnat jamg'armalarini saqlab qolish uchun juda ko'p turli xil vositalar mavjud. 2017 yilda ko'pincha bu vositalar depozitlardir. Ammo ko'proq odamlar pulni tejash yo'lini taklif qilmoqdalar, masalan, qulay foiz stavkalari bo'yicha jamg'arma sertifikati. Bundan tashqari, Sberbank ushbu vositani ilgari surishda eng faol.

Jamg'arma sertifikati qimmatli qog'ozdir. Ushbu qimmatli qog'oz egasi tomonidan bankka qo'yilgan pul miqdorini, shuningdek, qog'oz egasi o'z pulini va foizlarini olish muddatini ko'rsatadi. Ushbu mablag'larning barchasi ushbu sertifikatni bergan bankdan olinishi kerak.

Sertifikatlarning ikki turi mavjud:

• nominal;
• tashuvchiga.

Bunday holda, ushbu xavfsizlikning oxirgi turi ko'rib chiqiladi. U o'zining asosiy egasi tomonidan boshqa shaxsga o'tkazilishi mumkin va belgilangan vaqtda bank sertifikat bo'yicha to'lanishi kerak bo'lgan barcha mablag'larni uning egasiga to'lashi shart.

Qiziqish

Sberbank ma'lumotlariga ko'ra, sertifikat bo'yicha foizlar oddiy depozit bo'yicha foizlardan yuqori.

Jadvalda bu foizlar ko'rsatilgan.

Miqdori, rub.	3-6 oy	6 oy - 1 yil	1 yildan 2 yilgacha	2 yildan 3 yilgacha	3 yildan ortiq
1-50 ming	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001
50 ming-1 mln	0.0695	0.0735	0.0765	0.079	0.0795
1-8 mln	0.0775	0.0815	0.0845	0.087	0.0875
8-100 mln	0.084	0.088	0.091	0.0935	0.094
> 100 million	0.09	0.094	0.097	0.0995	0.1

Haqiqatan ham, agar biz ushbu stavkalarni Sberbank tomonidan eng yuqori depozit bo'yicha berilgan foizlar bilan taqqoslasak "Saqlash", ma'lum bo'lishicha, masalan, 100 000 rubldan 2 million rublgacha bo'lgan oddiy depozitlar uchun bu omonat 3 oy davomida yiliga 6,05-6,4% va 3 yil davomida 6,65-7% daromad keltirishi mumkin.

Xuddi shunday investitsiyalar bilan jamg'arma sertifikati 3 oylik muddatga yillik 6,95-7,75% va 3 yillik investitsiya davri uchun yillik 7,95-8,75% beradi.

2 million rubldan ortiq investitsiyalar uchun omonat bo'yicha foizlar oshmaydi, lekin jamg'arma sertifikatiga foizlar oshadi va 100 million rubl uchun yiliga 10% ga etadi.

Shunday qilib, daromad olish nuqtai nazaridan ushbu qimmatli hujjatga investitsiya qilish nisbatan katta miqdordagi depozitga nisbatan afzalliklarga ega.

Shuni ta'kidlash kerakki, sertifikat bo'yicha foydaning ortib borayotgan foizi unga qo'yilgan mablag'lar omonatlarni sug'urtalashga bog'liq emasligi bilan bog'liq. Shuning uchun, bank litsenziyasi bekor qilinganda, sug'urta to'lovi to'lanmaydi.

Rossiya Federatsiyasining Sberbank bo'lgan tayanch bankining litsenziyasini bekor qilish ehtimoli deyarli nolga teng ekanligini hisobga olsak, bu holda DIA tizimining sug'urtasi alohida rol o'ynamaydi deb taxmin qilishimiz mumkin.

Biroq, bu qimmatli qog'ozlarni chiqaradigan boshqa banklar ham mavjud. Va bunday hollarda, ularni sotib olishdan oldin, barcha holatlarni va bankning ishonchliligini tortish muhimdir.

Afzalliklar

Sberbank jamg'arma sertifikatlarining asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

1. Yuqori foiz stavkalari.
2. Xavfsizlik harakatchanligi.
3. Shaxsiy daromad solig'i yo'q.

Sertifikatning ko'chma qobiliyati shundan iboratki, uni boshqa shaxsga hech qanday hujjatlarni rasmiylashtirmasdan o'tkazish mumkin.

Ushbu sifat tufayli sertifikat keksa nafaqaxo'rlar uchun qulaydir.

Bunday shaxslar uchun jamg'arma sertifikati bo'lsa, hech qanday vasiyatnoma tuzish shart emas. Buni merosxo'rlarga topshirish kifoya.

Bundan tashqari, bunday sertifikat sovg'a sifatida, masalan, to'y yoki balog'atga etish uchun berilishi mumkin. Ushbu ta'minot kredit olishda yoki ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarda qo'llanilishi mumkin.

Kamchiliklar

Jamg'arma sertifikatlari quyidagi kamchiliklarga ega:

• omonatlarni sug'urtalashning yo'qligi;
• yo'qolgan sertifikat uchun huquqlarni tiklashning murakkab tizimi;
• saqlash murakkabligi;
• qo'shimcha badallar imkoniyatining yo'qligi, foizlarni yo'qotmasdan pulni qisman olish, uzaytirish.

O'g'irlangan yoki yo'qolgan sertifikatga bo'lgan huquqlaringizni faqat sud orqali tiklashingiz mumkin. Bunday holda, ancha uzoq davom etadigan ma'lum bir protsedura mavjud. Shu bilan birga, ikkilamchi egasi uchun sertifikatga bo'lgan huquqlarini isbotlash juda qiyin.

Sertifikat xavfsizlikka ega oddiy qog'ozdir. Biroq, bu qog'oz o'g'irlanishi, yo'qolishi yoki shikastlangan bo'lishi mumkin.

Xavfsizligi uchun bank bepul saqlashni taklif qiladi. Ammo bu holda, sertifikat endi u qadar mobil bo'lmaydi va bundan tashqari, vafot etgan nafaqaxo'rning merosxo'rlari uni faqat meros huquqini o'z zimmalariga olganlaridan keyin olishlari mumkin.

Agar siz qisman yechib olishingiz kerak bo'lsa, siz sertifikatni muddatidan oldin naqd qilishingiz kerak bo'ladi. Bunday holda, siz faqat 0,01% olishingiz mumkin. Avtomatik kengaytmaning yo'qligi qayta ro'yxatdan o'tishni talab qiladi, aks holda pulga foizlar hisoblanmaydi.

xulosalar

1. Jamg'armalarni saqlash uchun nafaqaxo'rlar omonat bo'yicha foizlardan yuqori bo'lgan jamg'arma sertifikatidan foydalanishlari mumkin.
2. U egasiga berilganligi sababli, u merosxo'rlaringizga vasiyatnomasiz o'tkazilishi yoki kredit olish yoki ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarda vosita sifatida ishlatilishi mumkin.
3. Kamchilik - sug'urtaning yo'qligi, saqlashdagi qiyinchiliklar, huquqlarni tiklash va mablag'larni qisman olib qo'yish.

Bank tashkiloti o'z mijozlariga o'z kapitalini Sberbank jamg'arma sertifikatiga kiritish orqali oshirishni taklif qiladi. Bu o'z mablag'ingizning foydali sarmoyasi va yaqinlaringiz uchun yaxshi sovg'adir, chunki ushbu bank mahsuloti bo'yicha stavkalar yuqoriligicha qolmoqda.

Sertifikatlarning afzalliklari va asosiy xususiyatlari

Jamg'arma sertifikati deb ataladigan qimmatli qog'oz bank muassasasi tomonidan chiqariladi va omonatchi nomiga rasmiylashtiriladi. Qabul qiluvchi ko'rsatilmagan, shuning uchun har kim belgilangan muddat oxirida pulni olishi mumkin. Sertifikat egasi shartnoma shartlariga muvofiq nafaqat depozit summasini, balki foizlarni ham oladi. Shuning uchun sertifikatlar ajoyib sovg'adir.
Qimmatli qog'ozlarning yuqori daromadliligini oddiygina tushuntirish mumkin - ularga qo'yilgan mablag'lar sug'urta qilinmaydi.
Jamg'arma sertifikatlari depozitlardan quyidagilar bilan farq qiladi:

• ma'lum miqdor bir marta qo'shimcha investitsiyalarsiz kiritiladi;
• sertifikatning amal qilish muddati belgilanadi va uni qisqartirish yoki uzaytirish mumkin emas;
• amal qilish muddati individual ravishda belgilanadi va uch oydan 3 yilgacha bo'lishi mumkin;
• to'liq miqdorni yoki ma'lum bir qismini muddatidan oldin ololmaysiz;
• Qimmatli qog'ozlar bo'yicha stavka minimal 0,01% va maksimal 6,10% ni tashkil qiladi.

Sertifikatdan daromadni hisoblash parametrlari

Harakat oxirida olingan foizlar mustaqil ravishda hisoblanishi mumkin. Kurs qimmatli qog'ozning amal qilish muddatiga va investor tomonidan kiritilgan miqdorga qarab hisoblanadi. Foizlarni hisoblash uchun sizga parametrlar va Sberbank veb-saytida mavjud bo'lgan kredit kalkulyatori kerak.

Uni ishlatish uchun siz quyidagilarni belgilashingiz kerak:

• nominal qiymat;
• ro'yxatdan o'tgan sana;
• amal qilish muddati (kunlarda);
• taqdimot uchun oxirgi muddat.

Kredit kalkulyatori amal qilish muddati oxirida naqd pul olish mumkin bo'lgan miqdorni ko'rsatadi.

Sertifikatlarning rentabelligining asosiy mezoni

Investitsiyalar miqdori qancha ko'p bo'lsa, sertifikat shunchalik foydali bo'ladi. Minimal investitsiyalar (10 dan 50 ming rublgacha) 0,01% foyda keltiradi. Sertifikat 3 yilga sotib olinsa ham, foizlar ahamiyatsiz bo'ladi.

2019 yilda Sberbank jamg'arma sertifikati bo'yicha foiz stavkalari

Maksimal amal qilish muddatlarini belgilab, jamg'arma sertifikatlariga 50 ming rubl yoki undan ko'p sarmoya kiritish tavsiya etiladi. Masalan, depozit miqdori 50 000 - 1 000 000 rubl bo'lsa, foizlar quyidagicha bo'ladi:

• olti oygacha: 4,35 %;
• bir yilgacha: 4,50 %;
• bir yildan ikki yilgacha: 4,50 %:
• ikki yildan uch yilgacha: 4,50 %;
• uch yil: 4,50 %.

Amal qilish muddatiga qarab stavkada aniq o'sish bor. Agar depozit miqdori 1 dan 100 million rublgacha bo'lsa, foizlar quyidagicha bo'ladi:

• 1 dan 8 million rublgacha: 4,95 - 5,15 %;
• 8 dan 100 million rublgacha: 5,50 - 5,70 %;
• 100 million rubldan ortiq: 5,90 - 6,10 %.

Qimmatli qog'ozlarning yana bir o'ziga xos xususiyati shundaki, amal qilish muddati tugagunga qadar siz omonatni yo'qotmasdan qaytarib ololmaysiz. Pul bu vaqtdan oldin qaytariladi, lekin minimal foiz bilan. Shuning uchun, butun davrni to'g'ridan-to'g'ri kungacha saqlab turish muhimdir.

Sertifikat taqdim etilgandan so'ng, to'lov amaldagi tariflar bo'yicha amalga oshiriladi. O'zgarishlar tez-tez sodir bo'lmaydi va, qoida tariqasida, stavkalar pasayishdan ko'ra oshadi.

Sertifikat olish uchun siz bank filialiga borib, ariza yozishingiz kerak. Lekin birinchi navbatda siz qaysi idoralar jamg'arma depozitlarini qayta ishlash bilan shug'ullanishini aniqlab olishingiz kerak. Arizada depozit miqdori, amal qilish muddati va pasport ma'lumotlari ko'rsatilgan.

Sertifikatni bankda saqlash uchun bepul olish yoki qoldirish mumkin. Sertifikat taqdim etmasdan pul berilmaydi, lekin agar u yo'qolsa, uni qayta tiklash mumkin.

Jamg'arma sertifikatlaridan foydalanish foydalidir, chunki bank muassasasi dasturda ishtirok etsa ham, bunday investitsiyalar sug'urta qilinmaydi.

2019 yil 1 iyundan Sberbank omonat sertifikatlarini sotish va saqlash uchun qabul qilishni to'xtatdi.