28მაისი
ფული არ არის მხოლოდ გადახდის საშუალება. ისინი არა მხოლოდ უნდა იყოს შენახული, არამედ სასურველია. დანაზოგების ოდენობის გაზრდის ერთ-ერთი ეფექტური გზაა დეპოზიტები. ბევრი საბანკო ორგანიზაცია გვთავაზობს მათ გახსნას, რა თქმა უნდა, სხვადასხვა პირობებში. როგორ ავირჩიოთ მომგებიანი დეპოზიტები, დღეს განვიხილავთ.
ანაბარი არის გარკვეული თანხის ოდენობა, რომელსაც თქვენ გადარიცხავთ საბანკო ორგანიზაციას, რათა მიიღოთ შემოსავალი პროცენტის სახით. მეანაბრე გახდომა ადვილია: თქვენ უნდა გააფორმოთ ხელშეკრულება ფულის რუბლში ან სხვა ვალუტაში საბანკო ანგარიშზე განთავსებაზე.
წვლილის გაგზავნა ამისთვის პირებინებისმიერ მოქალაქეს აქვს უფლება, განურჩევლად მისი სოციალური მდგომარეობისა და ფინანსური მდგომარეობისა.
ჩვენ გავაანალიზებთ დეპოზიტების გახსნის პირობებს რამდენიმე კრიტერიუმის მიხედვით.
ჩვენ ასევე დაუყოვნებლივ აღვნიშნავთ მნიშვნელოვან ინფორმაციას: ყველა მონაცემი, რომელიც ეხება საპროცენტო განაკვეთებიდა გახსნის პირობები მიღებული საბანკო ორგანიზაციების ოფიციალური ვებგვერდებიდან. შეიძლება შეიცვალოს, დაემატოს, ეს ბანკების პრეროგატივაა.
Შემაჯამებელი:გახსნის მოხერხებულობა, ანგარიშის ნებისმიერ დროს გატანისა და შევსების შესაძლებლობა, შენატანის საკმაოდ დიდი თანხა. ბანკი მონაწილეობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში, რომელიც დღეს აღვნიშნეთ. სასიამოვნო ბონუსებიდან შეიძლება აღინიშნოს, რომ ყველა, ვინც ხსნის ანაბარს, ხდება მფლობელი სადებეტო ბარათიქილა. ასევე შესაძლებელია ანაბრის გახსნა სხვადასხვა ვალუტაში.
Შემაჯამებელი:ბანკი, რა თქმა უნდა, არის საიმედო, სტაბილური, სახელმწიფოს მხარდაჭერით. მონაწილეობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში, შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი ოფისში პირადად მისვლის გარეშე. ამავე დროს, ჩვენ აღვნიშნავთ, რომ საპროცენტო განაკვეთები სასურველს ტოვებს.
Შემაჯამებელი:პირველი განვადების ოდენობა დიდია, ყველას არ შეუძლია. ხელმისაწვდომი დეპოზიტების რაოდენობა მცირეა, მაგრამ ეს ძნელად შეიძლება ჩაითვალოს უარყოფით მხარედ. ამავდროულად, შესაძლებელია თანხების ვადაზე ადრე გატანა, ასევე ანაბრის შევსება.
Შემაჯამებელი:წინასწარი გადახდის ოდენობა ყველასთვის ხელმისაწვდომია, დეპოზიტის პირობებზე არანაირი შეზღუდვა არ არსებობს.
Შემაჯამებელი:ყველა დეპოზიტი არ არის ხელმისაწვდომი შესავსებად, გასატანად ნაღდი ფული უნდა შეუკვეთოთ რამდენიმე დღით ადრე. დადებითი ასპექტები: თქვენ შეგიძლიათ მართოთ თქვენი ანაბარი ოფისში ვიზიტის გარეშე.
Შემაჯამებელი:დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკში არის პერსონალური კონსულტაციის შესაძლებლობა.
Შემაჯამებელი:ონლაინ გახსნისას ხდება განაკვეთის ზრდა, ბანკი შედის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში, შედარებით მცირე მინიმალური შენატანი.
Შემაჯამებელი:არსებობს ანაბრის შევსების შესაძლებლობა, შესაძლებელია ონლაინ გახსნა.
Შემაჯამებელი:არსებობს სერიოზული შემოსავლის მიღების შესაძლებლობა, მაგრამ ამისათვის საჭიროა მინიმალური შენატანის დიდი ოდენობის შეტანა, 3 მილიონ რუბლამდე.
Შემაჯამებელი:შესაძლებელია მინიმალური შენატანის შეტანა რამდენიმე გადახდაში, არის ყოველთვიური შევსების შესაძლებლობა.
Შემაჯამებელი:ინტერნეტით ანაბრის გახსნას ემატება 0.25%. შესაძლებელია თანხის გატანა და პროცენტის არ დაკარგვა.
Შემაჯამებელი:პირველი შენატანის მცირე ოდენობით, დეპოზიტების არჩევანი ფართოა.
Შემაჯამებელი:ბანკი ამაღლებს დეპოზიტებზე განაკვეთს იმ პირებს, რომლებმაც ის გახსნეს ინტერნეტით და ბანკომატებით (+0,3%). ასევე, პროცენტი უფრო მაღალი იქნება, თუ ხართ ხელფასიანი კლიენტი ან პენსიონერი.
Შემაჯამებელი:ჩვენ ვხედავთ, რომ მინიმალური შენატანი მცირეა, შესაძლებელია დეპოზიტების გატანა და შევსება, ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ% ყოველთვიურად.
Შემაჯამებელი:გახსნა შესაძლებელია რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში, თქვენ არ შეგიძლიათ ნაწილობრივი თანხის ამოღება, მაგრამ ამავე დროს შეგიძლიათ შეავსოთ მთელი ხაზი.
Შემაჯამებელი:ბანკის ვებსაიტზე მოცემულია ინფორმაცია, რომ დეპოზიტები მიიღება მხოლოდ რუბლებში, გარდა ამისა, შეგიძლიათ მიიღოთ გაზრდილი% თუ გახსნით ანაბარს ინტერნეტით. დასაშვებია ანაბრის ვადაზე ადრე დახურვა და დარიცხვის არ დაკარგვა.
Შემაჯამებელი:შეიძლება შევსება ღია დეპოზიტებიდა ამოიღეთ გარკვეული თანხები.
Შემაჯამებელი:დეპოზიტების შევსება და გატანა შესაძლებელია ნაწილებად, თავდაპირველად შეგიძლიათ მცირე თანხის შეტანა.
Შემაჯამებელი:საბანკო დაწესებულება გვთავაზობს დეპოზიტების ფართო სპექტრს, არჩევანის უამრავი საშუალებაა.
Შემაჯამებელი:ბანკი საკმაოდ ფართო არჩევანს გვთავაზობს, ინტერნეტ ბანკში გახსნისას პროცენტი ოდნავ მაღალია.
საბანკო დაწესებულება | დეპოზიტის მაქსიმუმი | საფასური გახსნისთვის | გატანის/შევსების შესაძლებლობა |
10% | 100 მანეთი | დიახ დიახ | |
9% | 1000 რუბლი | დიახ დიახ | |
UBRD | 9% | 1000 რუბლი | დიახ დიახ |
9% | 1000 რუბლი | არა ყველა დეპოზიტზე | |
პრომსვიაზის ბანკი | 9% | 10000 რუბლი | დიახ დიახ |
ტინკოფის ბანკი | 8,8% | 50 000 რუბლი | დიახ დიახ |
8,7% | 10 მანეთი | დიახ დიახ | |
8,6% | 5000 რუბლი | დიახ დიახ | |
რუსული სტანდარტი / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | დიახ დიახ |
8,3% | 1000 რუბლი | დიახ დიახ | |
8,25% | 5000 რუბლი | დიახ დიახ | |
სახლის საკრედიტო ბანკი | 8,22% | 1000 რუბლი | არა დიახ |
8,1% | 1000 რუბლი | დიახ დიახ | |
ბანკის გახსნა | 8% | 50 000 რუბლი | დიახ დიახ |
7,8% | 100 მანეთი | დიახ დიახ | |
ვითიბი 24 | 7,4% | 200 000 რუბლი | დიახ დიახ |
7,3% | 10000 რუბლი | დიახ დიახ | |
ალფა ბანკი | 7,2% | 10000 რუბლი | დიახ დიახ |
7,0% | 1 რუბლი | დიახ დიახ |
ჩვენი საუბრის შემდეგ ნაწილში განვიხილავთ, თუ როგორ სწორად შევადაროთ შენატანები.
ცხადია, რომ შედარებისთვის ყველაზე მნიშვნელოვან ინდიკატორად ადამიანების უმეტესობა საპროცენტო განაკვეთს მიიჩნევს. მაგრამ არანაკლებ მნიშვნელოვანია ის ინდიკატორები, რომლებიც უკვე განვიხილეთ ზემოთ მოცემულ ცხრილში: თანხის ამოღებისა და ანგარიშის შევსების შესაძლებლობა.
შემოსავლის დონე, რომელსაც იღებთ დეპოზიტზე, პირველ რიგში დამოკიდებულია განაკვეთზე. თუ თქვენ გახსნით დეპოზიტს უცხოურ ვალუტაში, თქვენ მიიღებთ ნაკლებ შემოსავალს, თუ რუბლს შეადგენს – მეტი. საპროცენტო განაკვეთები უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებზე ყოველთვის დაბალია, ვიდრე რუბლის დეპოზიტებზე.
ცალკე აღვნიშნავთ, რომ ამჟამად სულ უფრო პოპულარული ხდება დეპოზიტების გახსნა ბანკის ოფისში ვიზიტის გარეშე, ონლაინ ან ბანკომატის საშუალებით. ზოგიერთი ბანკი გვთავაზობს პროცენტს ოდნავ აღემატება სტანდარტს ასეთი გახსნისთვის. ამის შესახებ სტატიაშიც დავწერეთ.
თუ წაიკითხავთ სხვადასხვა ექსპერტების რეკომენდაციებს, ისინი აღნიშნავენ, რომ ანაბრის არჩევისას უპირატესობა არ უნდა მიანიჭოთ ისეთ მაჩვენებელს, როგორიცაა საპროცენტო განაკვეთი. ხდება, რომ მათი მაღალი დონე მალავს დიდ რისკს ან სრულიად არახელსაყრელ პირობებს. განაკვეთი მითითებულია რეკლამაში – რეალურად ქვემოთ.
შედარებისთვის კიდევ ერთი კრიტერიუმია: მინიმალური და მაქსიმალური შენატანების ზომა. არ შეიძლება ითქვას, რომ ის დიდ როლს თამაშობს, მაგრამ ღირს ყურადღების მიქცევა, რადგან მინიმალური შენატანი დაკავშირებულია სადებეტო ტრანზაქციებთან. მარტივი სიტყვებით, ეს ნიშნავს, რომ თუ თანხებს ნაწილობრივ ამოიღებთ, ეს თანხა უნდა დარჩეს ანგარიშზე.
ამ თანხაზე მეტის ამოღება არ შეიძლება, დაკარგავთ ყველაფერს, რაც დაგროვდა. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ინვესტორებისთვის, რომლებსაც აქვთ მცირე რაოდენობითსახსრები, ჩადეთ მათი ინვესტიცია, რათა ნებისმიერ დროს გამოიტანოთ მაქსიმუმი.
როგორც ჩანს, არაფერია რთული: თქვენ ხსნით დეპოზიტს, რათა არ დაკარგოთ ფული, დაზოგოთ იგი და ასევე გაზარდოთ მისი თანხა. მაგრამ არის სხვა მიზნებიც. მოდით ვისაუბროთ მათზე.
1. იშოვე.
არ გაგიკვირდეთ, ეს სავსებით შესაძლებელია. ხშირად, საბანკო ორგანიზაციები ატარებენ სხვადასხვა ხასიათის აქციებს. თუ გარემოებები კარგად წარიმართება, შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი.
2. მიიღეთ სარგებელი.
მაგალითისთვის ავიღოთ რუსეთის ფედერაციის ერთ-ერთი უდიდესი ბანკი. მას აქვს შემდეგი პირობა: პირისთვის, რომელიც ხსნის დეპოზიტს განსაზღვრულ თანხაზე, იპოთეკური სესხის შეღავათიანი პირობები გავრცელდება. წარმოიდგინეთ, არც თუ ისე ცოტაა მსურველი.
3. დაიცავით თქვენი ფული ინფლაციისგან.
თუ თქვენ გაქვთ ასეთი მიზანი დასახული თქვენთვის, მაშინ შეგიძლიათ აირჩიოთ თითქმის ნებისმიერი სახის წვლილი - ყველა მათგანი დაგეხმარებათ ამაში. ფულის სახლში ყუთში შენახვა არ არის საუკეთესო ვარიანტი, ადრე თუ გვიან ინფლაცია შეჭამს და ქურდებისგან არავინაა დაცული.
4. დაზოგე დიდი შენაძენისთვის.
ყველამ ვიცით, რომ არიან ადამიანები, რომლებსაც ფული არ აქვთ ჯიბეში. ასეთებზე ამბობენ: მილიონი მიეცი, 2 საათში დახარჯავსო. შედეგად, გამოდის, რომ ფული ნამდვილად სერიოზული რამისთვის არის საჭირო, მაგრამ არ არის.
ამ შემთხვევაში, საბანკო ანაბარი მოდის სამაშველოში. და უკეთესია ისე, რომ შეუძლებელი იყო თანხის ვადაზე ადრე გამოტანა. მერე იმუშავებს.
ახლა კი მოდით ვისაუბროთ უფრო დეტალურად იმაზე, თუ რა დეპოზიტები არსებობს ზოგადად და როგორ არის ისინი კლასიფიცირებული.
კლიენტების დიდი რაოდენობის მოზიდვის მიზნით, საბანკო ორგანიზაციები მუდმივად აფართოებენ დეპოზიტების სპექტრს, ამატებენ სულ უფრო მეტ ახალს. ახლა ჩვენ განვიხილავთ დეპოზიტების ყველაზე პოპულარულ ტიპებს - უბრალო ადამიანებს.
ყველა წვლილი შეიძლება დაიყოს 2 კატეგორიად: სასწრაფოდა poste restante.ვადიანი დეპოზიტები იხსნება გარკვეული ვადით, მოთხოვნამდე დეპოზიტებს არ აქვთ კონკრეტული ვადა.
დანაზოგი.
აღსანიშნავია, რომ ყველაზე მაღალი მაჩვენებლები სწორედ ამ ჯგუფზეა. გარდა ამისა, ასეთ დეპოზიტებს ყოველთვის არ ეძლევათ თანხის ამოღება, ასევე თანხის ჩარიცხვა ანგარიშზე.
სავარაუდო.
ასეთი ანაბრის არსებობის წყალობით, თქვენ შეგიძლიათ აკონტროლოთ თქვენი ფინანსები და მართოთ თქვენი დანაზოგი. კიდევ ერთ ასეთ წვლილს უნივერსალურს უწოდებენ.
Კუმულატიური.
გათვალისწინებულია ისეთი კლიენტებისთვის, რომლებიც აპირებენ მის შევსებას ანაბრის მთელი ვადის განმავლობაში. მათ ყველაზე ხშირად იყენებენ ადამიანები, რომლებიც ზოგავენ ძვირადღირებულ შესყიდვებზე.
განსაკუთრებული.
ეს არის დეპოზიტები, რომლებსაც სთავაზობენ კლიენტთა გარკვეული ჯგუფების გახსნას. ეს მოიცავს შენატანებს სტუდენტებისთვის, პენსიონერებისთვის და ა.შ.
სეზონების მიხედვით.
წელიწადის ზოგიერთ დროს ეძღვნება. მათ ხშირად აქვთ საკმაოდ მაღალი ტარიფები, მაგრამ გადახვევის ვარიანტი არ არსებობს.
იპოთეკა.
განკუთვნილია მათთვის, ვისაც სურს დამოუკიდებლად დაზოგოს იპოთეკაზე წინასწარი გადახდა. მათი შევსება შესაძლებელია, მაგრამ ავტომატურად განახლება შეუძლებელია.
სახსრების ნაწილი ან მთელი თანხა ხელშეკრულების დასრულებისთანავე მიმართული იქნება იპოთეკის საფასურის გადასახდელად. ახლა რუსეთის ფედერაციაში ასეთი ანაბარი არ არის ნაპოვნი ყველა საბანკო დაწესებულებაში.
ინდექსირებული.
ეს ანაბარი მიეკუთვნება ვადიანი კატეგორიის კატეგორიას და უკავშირდება აქტივის ღირებულების ცვლილებას. აქტივი შეიძლება იყოს დოლარის კურსი, ფასიანი ქაღალდები, ძვირფასი ლითონები და სხვა.
მულტივალუტა.
ასეთი ანაბრის მნიშვნელობა ის არის, რომ თანხები ინახება სხვადასხვა ვალუტაში: ყველაზე ხშირად ეს არის რუბლი, ევრო და დოლარი. რა თქმა უნდა, არსებობს ფულის შენახვის შესაძლებლობა უფრო ეგზოტიკურ ვალუტაში, მაგრამ ეს არ არის გავრცელებული.
ამ ტიპის დეპოზიტის მთავარი უპირატესობა არის მომგებიანობა არ დაკარგოს და თანხები გადაიტანოს ერთი ვალუტიდან მეორეში. ამას ეწოდება კონვერტაცია. საკომისიო, როგორც წესი, ამისთვის არ იღება, მაგრამ აქ განაკვეთები სხვა ტიპის დეპოზიტებთან შედარებით დაბალია.
ბავშვი.
გაიხსნა ბავშვის სახელით, რომელიც ჯერ კიდევ არ არის 16 წლის. წვლილი მიზნობრივია.
დანომრილი.
ადამიანი მასში ფულს მხოლოდ ნაღდი ანგარიშსწორებით დებს. ასეთი ანაბრის გახსნისას კლიენტს შეუძლია თავისი ანგარიშის სრული ანონიმურობის იმედი ჰქონდეს.
საბანკო ორგანიზაციის არჩევას, რომელსაც შეგიძლიათ ენდოთ ფულით და არ შეგეშინდეთ მისი დაკარგვის, ღირსეული დრო დასჭირდება.
იმისათვის, რომ ეს დავალება ოდნავ გაადვილდეს, აქ მოცემულია რამდენიმე რჩევა:
პოტენციური მეანაბრისთვის ყოველთვის არ არის შესაძლებელი არჩეული საბანკო ორგანიზაციის სანდოობის ადეკვატურად შეფასება.
შეცდომები, სხვათა შორის, ყველაზე ბანალურია დაშვებული:
მოკლედ რომ შევაჯამოთ, მინდა ვთქვა, რომ საბანკო ორგანიზაციის არჩევანს მეტი ყურადღება და ზედმიწევნით უნდა მივუდგეთ. უმჯობესია დაუთმოთ დრო თქვენთვის შესაფერისი ბანკის ძებნას, ვიდრე თქვენი ფულის დანაზოგის რისკის ქვეშ.
ამ სისტემის დანერგვის წყალობით ადამიანს შეუძლია დააბრუნოს ფული, მაშინაც კი, თუ ბანკი აღიარებულია ან ლიცენზია გაუუქმებულია.
2017 წელს დაზღვეულია დეპოზიტები 1,400,000 რუბლამდე. თუ გაქვთ დეპოზიტები რამდენიმე ბანკში და ეს ყველაფერი საკრედიტო ორგანიზაციებიგაკოტრდა, თითოეულისგან 1 400 000-ს მიიღებთ.
ეს პროგრამა ასევე ეხება უცხოურ ვალუტაში განთავსებულ დეპოზიტებს. თანხა ამ შემთხვევაში გამოითვლება იმ კურსით, რომელიც მოქმედებს ბანკისგან ლიცენზიის გაუქმების დღეს. ხელახალი გაანგარიშება ხორციელდება რუბლით.
საბანკო ორგანიზაციამ, მიზეზის გარეშე, შეიძლება უარი თქვას კლიენტისთვის ანაბრის გახსნაზე.
ეს იშვიათად ხდება და მიზეზები შეიძლება იყოს შემდეგი ხასიათის:
ჩვენი სტატიის შემდეგ ნაწილში უფრო დეტალურად განვიხილავთ 20 საბანკო ორგანიზაციას, რომლებმაც უკვე დაამტკიცეს, რომ სანდოა. ხალხი ენდობა მათ ფულს მათი უსაფრთხოების შიშის გარეშე. ჩვენ ვთავაზობთ გავაანალიზოთ ამ ინსტიტუტების მიერ შემოთავაზებული დეპოზიტების ხაზები და შემდეგ გამოვიტანოთ დასკვნა, რომელ ბანკში ჯობია ანაბრის გახსნა.
სადეპოზიტო პროგრამების უმეტესობა არ საჭიროებს გადახდას. გადასახადი დაირიცხება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ შემოსავლის დონე აღემატება კანონით დადგენილ მაჩვენებელს. მაგრამ წელს საბანკო ორგანიზაციებმა დეპოზიტების განაკვეთები გაზრდის გამო შეამცირეს დაზღვევის ტარიფები. ასე რომ, მომგებიანობის მაღალი დონე მოსალოდნელი არ არის.
შეიძლება გკითხოთ: უნდა გადაიხადოთ რამე თუ არა? ასე ვუპასუხოთ: გადახდების ეს მიმართულება პრაქტიკულად არ კონტროლდება. თუ თქვენ მიიღებთ გადახდის შეტყობინებას, რა თქმა უნდა, განახორციელეთ გადახდა. მაგრამ თუ 3 წლის განმავლობაში არ მიგიღიათ ამის შესახებ, ვერ გადაიხდით.
დასაწყისისთვის, დაუყოვნებლივ აღვნიშნავთ, რომ სრულად არ უნდა ენდოთ ანაბრის პროცენტის ოდენობას, რომელიც მითითებულია საბანკო ორგანიზაციის რეკლამაში. სანამ თქვენს ძნელად გამომუშავებულ ფულს ბანკს ენდობით, თავად სცადეთ პროცენტის გამოთვლა. ეს შეიძლება რთულად მოგეჩვენოთ, მაგრამ ჩვენ შევეცდებით აგიხსნათ როგორ გავაკეთოთ ეს უმარტივესი გზით.
უპირველეს ყოვლისა, მთლიანად არ უნდა ენდოთ დეპოზიტის კალკულატორის გაანგარიშებას.
ისინი არ აჩვენებენ რეალურ შედეგებს, რადგან:
ახლა კი პირდაპირ ტერმინოლოგიასა და გამოთვლებზე გადავიდეთ.
დეპოზიტებზე პროცენტი გამოითვლება ორი გზით: რთული ან მარტივი ინტერესის ფორმულების გამოყენებით.ძირითადი პარამეტრი ორივე შემთხვევაში არის საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტზე.
დეპოზიტზე პროცენტის კონცეფციის თანახმად, გესმით თანხა, რომელსაც ბანკი უხდის თავის კლიენტს მისი ფულის გამოყენებისთვის.
განაკვეთი ჩვეულებრივ გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში, მიუთითეთ იგი წლიურად პროცენტულად. კურსი შეიძლება იყოს მცურავი ან ფიქსირებული.
თუ ვსაუბრობთ დარიცხვის მარტივ მეთოდზე, მაშინ ისინი არ ემატება ანაბრის თანხას, არამედ ირიცხება დეპოზიტორის ღია ანგარიშზე.
მეორე ვარიანტში დეპოზიტის სხეულს ემატება დარიცხული შემოსავალი, გამოდის, რომ გაიზარდა მისი ძირითადი თანხა, რაც იმას ნიშნავს, რომ იზრდება მთლიანი მომგებიანობაც.
ჩვენ ვიანგარიშებთ პროცენტს მარტივი დარიცხვის შემთხვევაში:
S = (P x I x t / K) / 100, სადაც:
მაგალითი.მოქალაქე ო-მ გახსნა ანაბარი 200 000 რუბლის ოდენობით, 12 თვის ვადით, წლიური 9,5%-ით. %–ის გამოთვლა მარტივია. ანაბრის პერიოდის დასრულების შემდეგ, ო.-ს შემოსავალი იქნება: (200,000 * 9.5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19,000 რუბლი.
თუ კომპლექსური პროცენტის გაანგარიშება იგულისხმება, გაანგარიშება ასე გამოიყურება:
S = (P x I x j / K) / 100, სადაც:
მაგალითი.მოქალაქე ო-მ გახსნა ანაბარი 200 000 რუბლის ოდენობით, 6 თვის ვადით, წელიწადში 9,5% კაპიტალიზაციით. ანაბრის ვადის გასვლის შემდეგ, ო.-ს შემოსავალი იქნება: (200,000 * 9.5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 რუბლი. (6 თვის განმავლობაში).
შექმნილ ეკონომიკურ პირობებში მეანაბრეები ამჯობინებენ ფულის ნაწილის უცხოურ ვალუტაში შენახვას. თუ თქვენ მზად ხართ გახსნათ ასეთი ანაბარი, მაშინ გახსოვდეთ: თუ ბანკი დაკარგავს ლიცენზიას, ანაბრის თანხას რუბლებში გადაგიხდით.
გარდა ამისა, არის კიდევ ერთი დახვეწილობა: DIA იწყებს დაზღვევის გადახდას თქვენი ბანკიდან ლიცენზიის გაუქმებიდან 14 დღის შემდეგ. და ამ დროის განმავლობაში, გაცვლითი კურსი შეიძლება გაიზარდოს, ასე რომ თქვენ შეიძლება დაკარგოთ გარკვეული თანხა.
ეს არის მნიშვნელოვანი კითხვა, რომელიც არ შეიძლება უპასუხოდ დარჩეს. ყველამ ხომ კარგად იცის, რომ ნებისმიერ მედალს ორი მხარე აქვს: დადებითი და უარყოფითი. დეპოზიტების გახსნის უპირატესობებზე უკვე ვისაუბრეთ, ახლა კი შესაძლო რისკებზე ვისაუბრებთ.
ყველაზე გავრცელებულია შემდეგი:
ახლა კი ცოტა მეტი.
ბანკი გაკოტრებულია.
ასეთი სიტუაციის შესაძლებლობის გარკვეულწილად შესამცირებლად, განათავსეთ თქვენი დანაზოგი სხვადასხვა საბანკო ორგანიზაციაში, არაუმეტეს 1,400,000 რუბლის ოდენობით. თუ ბანკს რამე დაემართება, სახელმწიფო ფულს დაგიბრუნებს.
დღგ-ს გადახდა.
ეს უნდა გაკეთდეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი დეპოზიტის განაკვეთი 5%-ით აღემატება რეფინანსირების განაკვეთს. მაშინ მოგიწევთ გადახდა და ჭარბი თანხის 35%-ის ოდენობით.
დიდი ხნის განმავლობაში გახსნილი დეპოზიტების განაკვეთების გაზრდა.
თუ თქვენ გახსნით დეპოზიტს 9% წელიწადში, 36 თვის ვადით, ხოლო ერთი წლის შემდეგ განაკვეთი გახდა 12%, თქვენ დაკარგავთ შემოსავლის 3%.
ლიკვიდურობა.
ეს რისკი წარმოიქმნება, თუ ხელშეკრულებას ვადაზე ადრე შეწყვეტთ ვადიანი ანაბარი. უმჯობესია გახსნათ ანაბარი, სადაც შესაძლებელია თანხის ნაწილობრივი გატანა.
რეინვესტირების რისკი.
ვთქვათ, თქვენ გახსნით ანაბარი 6 თვის განმავლობაში, 10% განაკვეთით. თქვენ გეგმავთ ამ თანხების რეინვესტირებას. მაგრამ 6 თვის შემდეგ, განაკვეთები დაეცა და ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ 8% წელიწადში.
რისკის შესამცირებლად, ფრთხილად შეარჩიეთ ბანკი.
ბოლო დროს საბანკო ორგანიზაციებისთვის ლიცენზიების გაუქმება ჩვეულებრივი მოვლენაა. მაგრამ პრობლემა ისიც არის, რომ დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს 27 ათასმა ადამიანმა მიმართა განცხადებებით, რომ ხალხს თანხის დაბრუნება არ შეუძლია. როგორც გაირკვა, იყვნენ თაღლითური საქმიანობაბანკების დეპოზიტებით.
რა აზრი აქვს ამ თაღლითობას? აღმოჩნდა, რომ საბანკო ორგანიზაციები გაიტაცეს ნაღდი ფულიმათი მეანაბრეების ანგარიშებიდან. ჩატარდა ორმაგი ბუღალტრული აღრიცხვა და პირმა არც კი იცოდა, რომ გაძარცვეს. ბუღალტრულ აღრიცხვაში მონაცემები, რომ დეპოზიტები გაიხსნა, ან საერთოდ არ იყო მითითებული, ან მნიშვნელოვნად შემცირებული ოდენობით: 500,000-ის ნაცვლად, მხოლოდ 50 რუბლი იყო ასახული.
ლიცენზიების გაუქმების შემდეგ მეანაბრეები დადგნენ იმ ფაქტის წინაშე, რომ მათ ანგარიშებზე ფული არ იყო, არაფერი იყო კომპენსაცია.
როგორ დავიცვათ თავი ასეთი მანიპულაციებისგან? სამწუხაროდ, ამის გაკეთება 100%-ით შეუძლებელია. მაგრამ ჩვენ გირჩევთ, შეინახოთ ყველა დოკუმენტი ორიგინალში: ტრანზაქციების დამადასტურებელი ბრძანებები, დეპოზიტების გახსნის ხელშეკრულებები და ა.შ. და იმოქმედეთ აქტიურად, ნუ დაელოდებით სიტუაციის თავისთავად ნორმალიზებას.
გააგრძელეთ ამ ალგორითმის მიხედვით:
რა თქმა უნდა, ეს პროცედურა გაიძულებთ არა მარტო დროს, არამედ ნერვებსაც დახარჯოთ. თუმცა, დიდი ალბათობით, შედეგი დადებითი იქნება.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ ურჩიოთ დეპოზიტების განთავსება ბანკებში, რომლებიც ერთ-ერთი ყველაზე დიდია. ეს გარკვეულწილად ამცირებს ლიცენზიის გაუქმებისა და თაღლითობის რისკს. მაგრამ ეს ყველას პირადი საქმეა, ჩვენ არაფერს დავაწესებთ.
ასე რომ, ჩვენო ძვირფასო მკითხველებო, ახლა თქვენ იცით, როგორ აირჩიოთ სწორი ბანკი და გახსნათ ანაბარი მასში. თუ თქვენს სახსრებს წარმატებით განათავსებთ, თქვენ არა მხოლოდ დაზოგავთ ფულს, არამედ მიიღებთ შემოსავალს. მთავარია ბანკის გონივრულად შერჩევა და უმჯობესია სახსრების განთავსება რამდენიმე სტაბილურ საბანკო დაწესებულებაში.
მკაცრი სიმკაცრის რეჟიმი, შრომისმოყვარეობა, მემკვიდრეობა ან საჩუქარი მოგცემთ უფასო თანხებს, რომელთა განკარგვა შესაძლებელია სხვადასხვა გზით: ფულის დამალვა საიდუმლო ადგილას, ინვესტირება ბიზნესში, უძრავი ქონების ყიდვა და ა.შ. ბოლო დროს მოსკოვში დეპოზიტები სულ უფრო პოპულარული გახდა. ისინი საშუალებას გაძლევთ უზრუნველყოთ კაპიტალის შენახვა, მათ შორის სახელმწიფო დაზღვევით, ასევე მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი გადახდილი პროცენტის სახით.
ვინაიდან მოსკოვში დეპოზიტების პროცენტი დიდწილად განსაზღვრავს, თუ რამდენს დაემატება დეპოზიტი საწყისს, ბევრი მიიჩნევს მათ დეპოზიტის ყველაზე მნიშვნელოვან პირობად და, ამის საფუძველზე, აკეთებს არჩევანს პროგრამასა და ბანკს.
რა თქმა უნდა, დეპოზიტების განაკვეთები დიდ გავლენას ახდენს მოსკოვში დეპოზიტების მომგებიანობაზე, მაგრამ არა მხოლოდ მათ შეუძლიათ შეამცირონ ან გაზარდონ თქვენი მოგება. ასე რომ, თავად ანაბრის ტიპმა შეიძლება დიდად იმოქმედოს მთელი სადეპოზიტო პროგრამის მომგებიანობაზე:
ამრიგად, თუ გსურთ გახსნათ ანაბარი ქვეშ მაღალი ინტერესი, შემდეგ შეეცადეთ სწორად დაგეგმოთ თქვენი ბიუჯეტი, რათა მოემზადოთ გარკვეული შეზღუდვების შესასრულებლად:
მოსკოვის ბანკებში დეპოზიტებზე ამ წესების დარღვევამ შეიძლება გამოიწვიოს ბანკის მხრიდან ჯარიმები და საწყისი განაკვეთის შემცირება.
გარდა ამისა, შეგიძლიათ აირჩიოთ პროცენტის გადახდის პერიოდი. რამდენიმე ვარიანტია:
მოსკოვში ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე ყველა პროცენტი დარიცხულია ყოველდღიურად, მაგრამ შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთმანეთისგან კაპიტალიზაციის არსებობისას.
2020 წელს ბევრი ბანკი მუშაობს დეპოზიტებთან: Sberbank, VTB, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Alfa Bank და ა.შ.
მოსკოვში ანაბრის გასახსნელად საუკეთესო პირობებით, მოგიწევთ დრო დახარჯოთ ყველა შესაბამისი ვარიანტის, გამოთვლების, სპეციალისტებთან კონსულტაციების შესასწავლად.
ამ გვერდზე არსებული ანაბრის კალკულატორი დაგეხმარებათ სწრაფად მიიღოთ ყველა საჭირო ინფორმაცია მიმდინარე დეპოზიტებზე:
ამის შემდეგ, თქვენ შეძლებთ გააკეთოთ ინფორმირებული არჩევანი, ასევე დაუყოვნებლივ წარადგინოთ ონლაინ განაცხადი შერჩეული სადეპოზიტო პროგრამისთვის.
ყველას სანახავად მომგებიანი შეთავაზებამოსკოვის ბანკებში ამას შეიძლება დიდი დრო დასჭირდეს. ბანკების ოფიციალურ ვებსაიტებზე არ არსებობს გზა, რომ შევადაროთ დეპოზიტები სხვა ორგანიზაციების შეთავაზებებთან. ამიტომ, საძიებლად, უმჯობესია გამოიყენოთ სერვისი, რომელიც დაგეხმარებათ სწრაფად გაეცნოთ სრული სიავარიანტები და მათი პირობები. ხელმისაწვდომი დეპოზიტების დიდი არჩევანი იძლევა შესაძლებლობას არა მხოლოდ აირჩიოთ ყველაზე ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთი, არამედ აირჩიოთ ოპტიმალური პარამეტრები სახსრების შესანახად.
განყოფილება "თვიანი დეპოზიტები" საშუალებას გაძლევთ სწრაფად ნახოთ მოსკოვის საუკეთესო პროდუქტები მაღალი საპროცენტო განაკვეთით და მინიმალური წინასწარი გადახდით. მათ შორის არის ვარიანტები მთელი თანხის ან მისი ნაწილის შევსების და ადრეული გატანის შესაძლებლობით.
ჩვენი სერვისის უპირატესობები
საიტზე შეიქმნა მოსახერხებელი ფილტრი, რომელიც შესაძლებელს ხდის სწრაფად და მარტივად ნახოთ ყველაფერი მომგებიანი დეპოზიტები, ხელმისაწვდომია თქვენს ქალაქში რეგისტრაციისთვის, ასევე მიიღეთ შთაბეჭდილება კონკრეტულ ბანკთან მუშაობის საიმედოობისა და უსაფრთხოების შესახებ.
თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ საუკეთესო შეთავაზება მოსკოვში ერთი ან რამდენიმე პარამეტრით ერთდროულად. ამისათვის შეგიძლიათ ფილტრში მიუთითოთ:
ემისიის შედეგები დალაგებულია ორი შესაძლო პრინციპით - საპროცენტო განაკვეთის ან რეიტინგის მიხედვით. რეიტინგი გამოითვლება ავტომატურად ჩვენი ვებგვერდის მიერ, ბანკთან მუშაობის მოხერხებულობისა და უსაფრთხოების ძირითადი მახასიათებლების გათვალისწინებით, როგორიცაა:
ეს მახასიათებლები იძლევა წარმოდგენას ბანკის შესახებ მანამდეც კი, სანამ დაიწყებთ მუშაობას. თქვენ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად დააყენოთ დახარისხების პრინციპი და სწრაფად იპოვოთ თქვენთვის საჭირო ინფორმაცია ჩვენს ვებგვერდზე წარმოდგენილ ნებისმიერ პროდუქტზე.
მიმდინარე შეთავაზებები
ამ დროისთვის გაცემის მიმდინარე შეთავაზებების სიაში მაქსიმალური ინტერესი და თანამშრომლობის პირობები ასეთია:
ხელმისაწვდომ ვარიანტებს შორისაა რუბლი, დოლარი და ევრო, შეთავაზებები პენსიონერებისთვის, ასევე დეპოზიტები ანგარიშის შევსების და ხელშეკრულების ვადის გაგრძელების შესაძლებლობით.
იყავით განახლებული
თუ მოსკოვში არსებული არცერთი პროდუქტი არ შეესაბამება თქვენ, შეგიძლიათ გამოიწეროთ ჩვენი ბიულეტენი. ინფორმაცია ყველა ახალი და მიმდინარე ანაბრის შესახებ, მოკლევადიანი სარეკლამო და სეზონური შეთავაზებების ჩათვლით ხელსაყრელი პირობები, ასევე უახლესი ამბები და მიმოხილვები ეკონომიკური სიტუაციარუსეთში და ბოლო მოვლენები საბანკო ბაზარი. ეს საშუალებას მოგცემთ იყოთ ერთ-ერთი პირველი, ვინც შესაფერის დეპოზიტს განახორციელებს. იმისათვის, რომ გამოიწეროთ, უბრალოდ შეიყვანეთ თქვენი ელ. ფოსტა შესაბამის ველში.
თითოეული ადამიანი ზოგავს ფულს სხვადასხვა მიზნებისთვის. თუმცა, ბევრს არ ესმის, რომ სახლში დანაზოგის შენარჩუნება არ არის საუკეთესო გამოსავალი. იმის ნაცვლად, რომ თავიანთი მფლობელისთვის შემოსავალი გამოიმუშაონ, ისინი მხოლოდ კარგავენ რეალურ ღირებულებას ინფლაციის გამო. გარდა ამისა, ხშირად ადამიანები თავს არ იკავებენ და ფულს ხარჯავენ. თუმცა, დეპოზიტები მოსკოვში დაგეხმარებათ არა მხოლოდ დაზოგოთ თქვენი ფინანსები, არამედ გაზარდოთ ისინი ხელშეკრულების შესაბამისად.
დღეს ეს პროდუქტი უნივერსალური საინვესტიციო ინსტრუმენტია. აქციებისა და ძვირფასი ლითონებისგან განსხვავებით, თქვენ არ გჭირდებათ განსაკუთრებული ცოდნა ან ეკონომიკური მდგომარეობის მუდმივი ანალიზი. თქვენ უბრალოდ იპოვნეთ შესაფერისი შეთავაზება და გააფორმეთ კონტრაქტი. ამავდროულად, ორგანიზაციების უმეტესობას არ აქვს შეზღუდვები მინიმალურ შენატანებზე და თუ ისინი არსებობს, ისინი მცირეა.
თავად ხელშეკრულება ძალიან მნიშვნელოვანია, ამიტომ მის ხელმოწერამდე ტექსტი პირადად უნდა წაიკითხოთ. ამისათვის სთხოვეთ ბანკის თანამშრომლებს ნიმუშის მიცემა დაბეჭდილი ან ელექტრონულ ფორმატშიდა ყურადღებით წაიკითხეთ ყველა პუნქტი, განსაკუთრებით ის, რაც დაწერილია პატარა შრიფტით და მონიშნული ვარსკვლავით. ასეთი ხრიკებით არაკეთილსინდისიერი ორგანიზაციები ცდილობენ შეცდომაში შეიყვანონ პოტენციური კლიენტი და შეუკვეთონ მისთვის არახელსაყრელი პირობები ხელშეკრულებაში.
მნიშვნელოვანი პუნქტების აღწერა
სერვისის მთავარი უპირატესობა, სტაბილური შემოსავლის გარდა, საიმედოობაა. პროგრამის მეშვეობით სამომხმარებლო ანგარიშებს სახელმწიფო იცავს საკანონმდებლო დონეზე სავალდებულო დაზღვევა. შესაბამისად, ლიცენზიის ლიკვიდაციის ან გაუქმების შემთხვევაში თქვენ დაგეკისრებათ კომპენსაცია. თუმცა, ის შემოიფარგლება 1,4 მილიონი რუბლით, რაც ხელს არ უშლის ამ ლიმიტის გადაჭარბებული თანხის გაყოფას და რამდენიმე ორგანიზაციაში განთავსებას, სხვადასხვა რისკების აღმოფხვრას.
შემდეგი ასპექტი, რომელსაც ჩვენ განვიხილავთ, არის ანგარიშის ტიპები. პირველი სასწრაფოა. ამ შემთხვევაში, თქვენ განათავსებთ სახსრებს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. რა თქმა უნდა, თქვენ გაქვთ უფლება მიმართოთ ვადაზე ადრე გატანას, მაგრამ დიდი ალბათობით ბანკი უარს იტყვის დაგროვილი პროცენტის გადახდაზე. ამავდროულად, ამ ტიპის ანაბარი იყოფა შემნახველად და დაგროვებად, რომელიც გათვალისწინებულია პერიოდული შევსებისთვის (პოპულარულად უწოდებენ "ყულაბას").
მეორე ვარიანტი - მოთხოვნით - დაბალ განაკვეთზე მოდის. საქმე ისაა, რომ ორგანიზაციისთვის წამგებიანია ფინანსების სახლში შენახვა, რადგან იცის, რომ მფლობელს უფლება აქვს ნებისმიერ დროს მოითხოვოს მათი დაბრუნება. ასეთი პროდუქტი უპირატესობას ანიჭებს მომხმარებელთა იმ კატეგორიას, რომლებიც კმაყოფილნი არიან საიმედოობის ფაქტით და მათ ნაკლებად აინტერესებთ პოტენციური მოგება.
ონლაინ ასისტენტი
საიტზე ნახავთ პროდუქტებს, რომლებიც ამჟამად ბაზარზეა. ის შეიცავს სანდო ინფორმაციას, რომელსაც ჩვენი ექსპერტები ყოველდღიურად ამოწმებენ და ახლებენ. სერვისების ძირითადი პარამეტრების მიხედვით შედარებით - და ეს არის საპროცენტო განაკვეთი, გახსნის ღირებულება და საკომისიო, თქვენ შეძლებთ მიიღოთ სწორი გადაწყვეტილება, ხოლო რეიტინგების განყოფილება დაგეხმარებათ ორგანიზაციის არჩევაში. საიტი არის ყველაზე დიდი ფინანსური სუპერმარკეტი Runet-ში, რომელიც წარმატებით ფუნქციონირებს ათ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. ამ გვერდზე ნაჩვენები ყველა შეთავაზება არის საუკეთესო ან მომგებიანი მხოლოდ Banki.ru-ს ექსპერტების აზრით
სადეპოზიტო განაკვეთები კლებას განაგრძობს. თუმცა, რუსები თავიანთ დანაზოგებს მაინც დეპოზიტებში ათავსებენ. მიუხედავად იმისა, რომ მათზე სარგებელი არ არის მაღალი, ის მაინც ანაზღაურებს ზარალს ინფლაციისგან.
რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი სისტემატურად ამცირებს ძირითადი განაკვეთი, ბაზარზე მეტი ნაღდი ფულია და ბანკები ნაკლებად არიან დაინტერესებული მოსახლეობისგან სახსრების მოზიდვით. შედეგად, სადეპოზიტო განაკვეთები იკლებს. მაგრამ დეპოზიტების მოსავლიანობის მუდმივი კლების მიუხედავად, ასეთი შემნახველი ინსტრუმენტი არ კარგავს პოპულარობას. ფიზიკური პირების მიერ ბანკებში განთავსებული სახსრების მთლიანი რაოდენობა უმნიშვნელოა, მაგრამ მზარდი. დეპოზიტები განსაკუთრებით აქტიურად იზრდება სადაზღვევო კომპენსაციის მაქსიმალურ ოდენობასთან - 1,4 მილიონ რუბლამდე. ასეთ დასკვნებს შეიცავს დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს 2017 წელს ფიზიკური პირების დეპოზიტების ბაზრის განვითარების ანალიზი.
შინამეურნეობების დეპოზიტების ბაზრის დინამიკა 2017 წელს
რუსები აგრძელებენ ბანკების ნდობას თავიანთი დანაზოგებით, მაშინაც კი, თუ მათზე სარგებელი დაბალია. ბანკებში შინამეურნეობების სახსრების მოცულობა გაიზარდა 1787,1 მილიარდი რუბლით. (2016 წელს - 981,2 მილიარდი რუბლით) 25,987,4 მილიარდ რუბლამდე. შედარებითი თვალსაზრისით ზრდა დეპოზიტებიშეადგინა 7,4% , ვალუტის გადაფასების გარეშე - 8,6% (2016 წელს - 4,2 და 9,2%, შესაბამისად).
მაგრამ შემნახველი სერთიფიკატები (რომელზეც თანხები არ არის დაზღვეული) პოპულარობას კარგავს. ინვესტიციები შემნახველი სერთიფიკატებიმატარებელი, შემცირდა მთელი წლის განმავლობაში. შედეგად, ასეთ სერთიფიკატებში განთავსებული სახსრების მოცულობა, შემცირდა 20.1%-ით 97,6 მილიარდი რუბლით. 387,7 მილიარდ რუბლამდე. ასევე შემცირდა საბარგულის მოწმობების წილი დეპოზიტების მთლიან მოცულობაში და 1,5% შეადგინა.
მოცულობა სახსრები ინდივიდუალური მეწარმეები ბანკებში 2018 წლის 1 იანვრისთვის შეადგინა 459,5 მილიარდი რუბლი. (ფიზიკური პირების დეპოზიტების მთლიანი ოდენობის 1.8%). წლის დასაწყისიდან 36.2%-ით გაიზარდა . მათთვის სადაზღვევო პასუხისმგებლობის ოდენობა 265,1 მილიარდ რუბლს შეადგენს. ანუ ინდივიდუალური მეწარმეების მთლიანი სახსრების 57,7%, რაც შედარებულია ფიზიკური პირების დეპოზიტების სტრუქტურასთან.
საერთოდ ბანკებში მოსახლეობის დაზღვეული სახსრების მოცულობა(ინდივიდუალური მეწარმეების სახსრების ჩათვლით) 2017 წელს გაიზარდა 2012,4 მილიარდი რუბლით. (2016 წელს - 1130,7 მილიარდი რუბლით). შედარებითი თვალსაზრისით, ის გაიზარდა 8.4%-ით 26,033.0 მილიარდ რუბლამდე (2016 წელს - 4,9%-ით).
წლის განმავლობაში სადეპოზიტო ბაზარი არათანაბრად გაიზარდა: ძირითადი ზრდა დაფიქსირდა წლის ბოლოს, როდესაც ბევრმა მიიღო პრემიები სამუშაოზე და გამოჩნდა უფასო სახსრები . დღიური დეპოზიტების ზრდის დინამიკა 2017 წელს ასეთი იყო. 2017 წლის იანვარ-ნოემბერში დეპოზიტების ზრდამ საშუალოდ 2,4 მილიარდი რუბლი შეადგინა. დღეში და ვალუტის გადაფასების გარეშე - 3,0 მილიარდი რუბლი. დღეში (2016 წლის იანვარ - ნოემბერში - 1,4 მილიარდი რუბლი დღეში, ვალუტის გადაფასების გარეშე - 3,8 მილიარდი რუბლი დღეში). წლის ბოლოს, ტრადიციულად, საახალწლო პრემიებთან და სხვა დამატებით ანაზღაურებასთან დაკავშირებით, შინამეურნეობების დეპოზიტების დიდი ზრდა დაფიქსირდა. დეკემბერში ფიზიკური პირების დეპოზიტები გაიზარდა 990,5 მილიარდი რუბლით. (საშუალოდ 32 მილიარდი რუბლით დღეში), რაც, ვალუტის გადაფასების გამოკლებით, ოდნავ აღემატება გასული წლის წინასაახალწლო შემოსავალს.
სადეპოზიტო ბაზრის სტრუქტურა ზომის, ვალუტის, პირობების მიხედვით
რუსების ფინანსური ცოდნა წლიდან წლამდე იზრდება: ახლა მოსახლეობას ესმის, რომ დეპოზიტზე თანხების განთავსება დაზღვეულ თანხაზე (1,4 მილიონი რუბლი) ზევით სარისკოა. ამიტომ საანგარიშო წელს დეპოზიტები ყველაზე აქტიურად გაიზარდა სადაზღვევო კომპენსაციის მაქსიმალურ ოდენობასთან ახლოს .
ასე რომ, დეპოზიტები 1 მილიონიდან 1,4 მილიონ რუბლამდე. გაიზარდა 21,1%-ით ოდენობით და 20,9%-ით ანგარიშების რაოდენობის მიხედვით, ხოლო დეპოზიტები 1,4 მილიონი რუბლიდან. 3 მილიონ რუბლამდე - ოდენობით 23,2%-ით და რაოდენობრივად 22,9%-ით. დეპოზიტები 3 მილიონი რუბლიდან. 5 მილიონ რუბლამდე ოდენობით გაიზარდა 9,9%-ით, ხოლო ანგარიშების რაოდენობის მიხედვით 9,1%-ით. დეპოზიტები 5 მილიონ რუბლზე მეტია. ოდენობით გაიზარდა 2.2%-ით, ხოლო ანგარიშების რაოდენობის მხრივ 8.0%-ით. დეპოზიტები 100 ათასიდან 700 ათას რუბლამდე. და 700 ათასიდან 1 მილიონ რუბლამდე. ოდენობით გაიზარდა 6.5 და 7.3%-ით, ხოლო ანგარიშების რაოდენობის მიხედვით შესაბამისად 6.6 და 7.2%-ით.
Წლის ბოლოს დეპოზიტების წილი 700 ათასი რუბლიდან 1,4 მილიონ რუბლამდე გაიზარდა 19,5-დან 20,7%-მდე, ხოლო დეპოზიტების წილი 100 ათასიდან 700 ათას რუბლამდე. და 1,4 მილიონ რუბლზე მეტი. შემცირდა დეპოზიტების მთლიანი ოდენობის 29.5%-დან 29.0%-მდე და 41.6%-დან 41.1%-მდე. სპეციფიკური სიმძიმედეპოზიტები 100 ათას რუბლზე ნაკლები. ოდნავ შეიცვალა.
ანაბრის საშუალო თანხა საბანკო სისტემაში (1 ათას რუბლზე ნაკლები ანგარიშების გამოკლებით) შეადგინა 159,1 ათასი რუბლი.
რუბლის გამყარებამ და უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებზე დაბალმა განაკვეთებმა გამოიწვია მათი პოპულარობის შემცირება რუსებში. 2017 წლის ბოლოს შემცირდა დეპოზიტების წილი უცხოურ ვალუტაში 23,7-დან 20,6%-მდე.
გაიზარდა მოკლევადიანი დეპოზიტების წილი (1 წლამდე) - მათთვის უფრო მაღალი დონის განაკვეთების გამო. მცირედ გაიზარდა მოკლევადიანი დეპოზიტების წილი 35.2%-დან 37.8%-მდე. ამასთან, გაიზარდა მოთხოვნამდე დეპოზიტების წილი 18.3%-დან 21.0%-მდე. ამასთან, გრძელვადიანი დეპოზიტების წილი (1 წელზე მეტი ვადით) 46.5%-დან 41.2%-მდე შემცირდა.
მოქალაქეები თავიანთ სახსრებს დიდ ბანკებს ანდობენ , რომლებსაც აქვთ ლიცენზიის გაუქმების ნაკლები რისკი. 30 უმსხვილესი ბანკის წილი დეპოზიტებში 2017 წელს 85,2%-დან 87,0%-მდე გაიზარდა, ხოლო სბერბანკის წილი 46,5%-დან 46,1%-მდე შემცირდა. უმსხვილესი ბანკების წილის თანდათანობითი ზრდა გაგრძელდა 2013 წლის ბოლოდან - მთლიანმა ზრდამ მითითებულ პერიოდში შეადგინა 10 p.p-ზე მეტი.
დეპოზიტების მომგებიანობა და მისი გავლენა სადეპოზიტო ბაზრის დინამიკაზე
დეპოზიტების პოპულარობა არ ეცემა, მიუხედავად მათი მომგებიანობის შემცირებისა. ამას აჩვენა 100 უმსხვილესი საცალო ბანკის მიერ შეთავაზებული საპროცენტო განაკვეთების DIA-ს მონიტორინგი უმრავლესობამ (72 ბანკმა) 2017 წელს შეამცირა სადეპოზიტო განაკვეთები . 13 ბანკში განაკვეთები გაიზარდა, 15 ბანკში უცვლელი დარჩა. ამასთან, სადეპოზიტო განაკვეთების ძირითადი შემცირება 2017 წლის პირველ ნახევარში დაფიქსირდა.
საშუალო მაჩვენებელი (შეწონილი დეპოზიტების მოცულობით) 2018 წლის 1 იანვრისთვის წლიური რუბლის დეპოზიტებისთვის 1 მილიონი რუბლის ოდენობით. შემცირდა 1.0 გვ. - 7,4-დან 6,4%-მდე წლიურად. მსგავს დეპოზიტებზე საშუალო (არაშეწონილი) განაკვეთები შემცირდა 1.2 პ.პ.-ით. - 8,5-დან 7,3%-მდე წლიურად.
DIA-ს ცნობით, დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთების მცირე კლება წელსაც გაგრძელდება . ამასთან, დეპოზიტებზე რეალური ანაზღაურება (ინფლაციის მაჩვენებელთან მიმართებაში) დადებითი დარჩება. ამრიგად, დეპოზიტების დახმარებით შესაძლებელი იქნება სამომხმარებლო ფასების ზრდის კომპენსირება.