ARTEGO Finance samarali taklif etadi Moliyaviy xizmatlar. Xususan, kichik biznes sub'yektlariga zudlik bilan naqd pul kreditlari olishda ko'maklashish.

Ishonchli sherik - bu hatto eng murakkab vazifalarni hal qilish uchun ishonishingiz mumkin bo'lgan odam. Biz moliya-kredit sohasida uzoq vaqt ishlab kelmoqdamiz, shu tufayli bu borada puxta bilim, yirik loyihalarni amalga oshirish tajribasi, yirik banklar bilan mustahkam hamkorlik aloqalariga ega bo‘ldik. Biz o'z obro'imizni qadrlaymiz va mijozlarimizning ishonchidan faxrlanamiz. Shuning uchun bizga har kuni biznes uchun naqd pulda - yangi loyihalarni ishlab chiqish, amalga oshirish yoki boshqa maqsadlarda tezkor kredit olishga qiziqqan tadbirkorlar murojaat qilishadi.

Biznes kreditini olish qanchalik oson?

Bizning mijozimiz bo'lish va kredit olishda yordam olish uchun uchta oddiy qadamni bajaring:

• Saytda yoki telefon orqali so'rov qoldiring.
• Kompaniyaning menejerlari bilan birgalikda ishlash parametrlarini, kerakli miqdor va kredit muddatini muhokama qiling.
• Hujjatlarni rasmiylashtirish va bank bilan muzokaralar olib borish bilan bog'liq barcha qiyinchiliklarni bizga ishonib topshiring. Va tez orada - kerakli miqdorni oling!

Siz bugun telefon orqali yoki veb-saytdagi fikr-mulohaza shakli orqali savollar berishingiz va hamkorlik shartlarini aniqlashtirishingiz mumkin.

Tarkib

O'z biznesingizni boshlash yoki mavjud biznesni kengaytirish uchun sizga kerak moliyaviy investitsiyalar. O'z mablag'ingiz etarli bo'lmasa nima qilish kerak? Aksariyat tadbirkorlar uchun javob aniq - bankka murojaat qiling va muayyan shartlarda biznesni rivojlantirish uchun kredit oling. Qarz oluvchi uchun kredit olish shunchalik osonmi, bank kreditlariga haqiqiy alternativa bormi va pulni olish uchun qanday shartlar bajarilishi kerak - bu haqda keyinroq.

Kichik biznesni kreditlash

Kichik biznes vakillariga yuridik shaxs tashkil etmagan kichik korxonalar kiradi, ularning umumiy daromadi o'tgan yildagi aktivlari bilan birgalikda 400 million rubldan oshmaydi va ishchilar soni 100 kishidan oshmaydi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar kichik biznesni ifodalovchi yana bir qatlamdir. O'z biznesini boshlash yoki uning barqaror rivojlanishi uchun ular doimo etarli aylanma mablag'ga ega emas, shuning uchun ular moliyalashtirish manbalarini topishlari kerak.

Agar o'nlab yillar oldin iqtisodiyotdagi beqaror vaziyat juda kerakli narsalarni olishga imkon bergan bo'lsa pul mablag'lari faqat bir nechtasi, chunki investorlar kichik loyihalarga sarmoya kiritishga shoshilmasdilar. Bugun manzara o‘zgardi va kichik biznes nafaqat xususiy investorlar va xorijiy mablag‘larga tayanibgina qolmay, balki mahalliy banklar va hatto davlat bilan ham bemalol bog‘lanishlari mumkin.

Kichik biznes bank kreditlari

Har kim bank muassasasiga kelib, biznesni rivojlantirish uchun kredit olishi mumkinligini qat'iyan aytish mumkin emas. Kredit olish uchun ariza berishdan oldin qilish kerak bo'lgan birinchi narsa - bu vakolatli biznes-rejani tuzish, uning hisob-kitoblari asosida bankirlar mablag'larni chiqarish to'g'risida qaror qabul qilishadi. Bundan tashqari, javob har doim ham ijobiy bo'lmaydi, siz rad etishingiz mumkin yoki berilgan miqdor e'lon qilinganidan kamroq bo'ladi.

Qarz beruvchi ataylab yo'qotilgan g'oyaga sarmoya kiritish orqali tavakkal qilmaydi, chunki u uchun asosiy narsa investitsiya qilingan mablag'larning daromadliligi va hatto ko'tarilgan shaklda. Xuddi shu sababga ko'ra, banklar kamdan-kam hollarda investitsiya kreditlarini taklif qiladilar, ularning mohiyati biznesni rivojlantirishga pul sarflashdir. Ular uchun qarz olish va undan marja olish osonroq.

Kichik biznesni kreditlash davlat dasturi

Agar moliya instituti bilan hamma narsa yaxshi bo'lmasa, siz davlatga murojaat qilishingiz va o'zingizning biznesingiz uchun pul so'rashingiz mumkin. To'g'ri, siz chiqarilgan miqdor kichik bo'lishi bilan murosaga kelishingiz kerak - mintaqaga qarab, u 50 mingdan 1 million rublgacha bo'lishi mumkin. Bunday mikromoliyaviy kreditlar bo'yicha stavka 10-12% ni tashkil qiladi, garchi ular qisqaroq muddatga berilgan bo'lsa-da, bu, qoida tariqasida, bir yildan oshmaydi. Tadbirkor mol-mulkni kafolatlash yoki garovga qo'yishi kerak, uning sotilishi qarzni qoplashga yordam beradi.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

Mavjud statistik ma'lumotlarga ko'ra, kichik biznesning 80% ga yaqini o'z faoliyatining birinchi yilida faoliyatini to'xtatadi. Ularning barchasini bankrot deb bo'lmaydi, chunki ularning bir qismi yirikroq sanoat, aktsiyadorlik jamiyatlari tarkibiga kiradi, ba'zilarining o'zi esa o'rta, keyin esa yirik biznes toifasiga kiradi. Bundan tashqari, ko'plab yakka tartibdagi tadbirkorlar daromad olish uchun "kulrang sxema" deb ataladigan usuldan foydalanadilar, shuning uchun bank muassasalari korxonaning real daromadlarini ko'ra olmaydi, bu esa kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada oshirishi mumkin.

Bankda o'z biznesingizni rivojlantirish uchun kredit olish qiyin emas, ammo ijobiy javob olish uchun siz bir qator shartlarni bajarishingiz kerak bo'ladi, chunki moliya instituti uchun daromad kafolatini olish juda muhimdir. qarz mablag'lari. Franchayzing sxemasi bo'yicha o'z biznesingizni boshlash imkoniyati haqida unutmang. Bunday holda, franchayzing sotib olish uchun kredit olish osonroq bo'ladi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Qarz oluvchi bir qator talablarga javob berishi kerak. Biznesni faqat rivojlantirish rejalashtirilganligi sababli, uning raqobatbardoshligi va rentabelligi to'g'risida hech qanday dalil keltirish mumkin bo'lmaydi. Shu sababli, bank kelajakdagi kichik biznes sub'ektini sifatida tekshiradi jismoniy shaxs shaxs o'z zimmasiga olgan majburiyatlar uchun qanday javobgar ekanligini tushunish uchun Bankirlar qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradilar, Sug'urta jamg'armasiga va Pensiya jamg'armasiga so'rovlar yuboradilar. Agar shaxs ilgari xodim bo'lgan bo'lsa, u ishlagan korxonaga so'rov yuborishi mumkin.

Biznes talablari

Shunday qilib, banklar yangi loyiha uchun talablar qo'ymaydi. Ular biznes-reja bilan bevosita qiziqishadi, shuning uchun uni ishlab chiqish juda jiddiy qabul qilinishi kerak. Agar ko'nikmalar bo'lmasa, maxsus o'qitilgan odamlarni yoki mijozning barcha istaklarini inobatga olgan holda hujjat tuzadigan kompaniyani jalb qilish tavsiya etiladi. Tadbirkor rejaning tayyor versiyasini osongina topishi va sotib olishi mumkin, unda ma'lum bir mintaqada biznes yuritishning barcha xususiyatlari ko'rsatilgan. Agar siz litsenziyalangan faoliyat bilan shug'ullanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, masalan, spirtli ichimliklarni sotish kabi, unda siz litsenziyani taqdim etishingiz kerak.

Yakka tartibdagi tadbirkorlik uchun biznesni rivojlantirish uchun kreditni qanday olish mumkin

O'z biznesini kengaytirish uchun pul olishni xohlaydigan tadbirkorlar uchun bu biroz osonroq. Buning sababi, ular foydaning mavjudligini hujjatlashtirishi va hatto o'z mulki shaklida garov ta'minotini taqdim etishi mumkin. Bank uchun bu asosiy tarkibiy qismlardan biri bo'lib, biznesmen uchun vaziyatning ijobiy natijasi foydasiga qo'shimcha bonuslar keltiradi. Biroq, bunday natija faqat mijoz ishonchli bo'lsa va biznes yuritish uchun barcha shartlarga rioya qilsa mumkin:

• to'laydi ish haqi;
• federal soliq xizmatiga badallarni taqdim etadi (Federal soliq xizmatiga onlayn hisobotlarni yaratish xizmatidan foydalaning);
• barcha soliq va yig'imlarni o'z vaqtida to'laydi; foyda bor va hokazo.

uchun xizmatni tekshiring.

Kichik biznes kreditining maqsadi nima?

Yuqorida aytib o'tganimizdek, bank uchun qarz oluvchining nima qilmoqchiligi unchalik muhim emas. Uning uchun qarzni qoplash uchun foyda olish yoki olish muhimroqdir. Agar biznes oyoqqa tursa va tadbirkor uni kengaytirishni rejalashtirsa, siz uskunalar sotib olish uchun moliyalashtirish uchun murojaat qilishingiz mumkin, Transport vositasi, uskunalar va hatto ko'chmas mulk (faktoring, lizing, tijorat ipotekasi va boshqalar). Agar siz aylanma mablag'lar miqdorini oshirishingiz kerak bo'lsa, unda siz kichik biznesni rivojlantirish uchun ishchi kreditga ishonch bilan murojaat qilishingiz yoki overdraft olishingiz mumkin.

Kafolatlanmagan

Rossiya banklari amaliyotida tadbirkorga garov ta'minotisiz mablag' olish imkoniyatini beruvchi kreditlar mavjud. Ammo shuni aytish kerakki, bunday kreditlar juda kamdan-kam hollarda beriladi, chunki bank muassasasi uchun ma'lum bir kafolat kerak. Shu sababli, o'z xavflaringizni minimallashtirish uchun biznesni rivojlantirish uchun kafolatsiz kreditlar bo'yicha foiz stavkasi standart takliflardan yuqori.

Xavfsiz

Garov bilan ta’minlash tadbirkorning kredit olish imkoniyatini oshiradi. Garov ko'char va ko'chmas mulk, jismoniy shaxslarning kafolati yoki bo'lishi mumkin yuridik shaxslar, bu bankda omonat mavjudligi va boshqalar. Bu holatda bankirlar tadbirkor bilan shartnoma tuzishga ko'proq tayyor, chunki qarzni to'lamagan taqdirda garovni sotish natijasida yuzaga kelgan qarzni qoplash mumkin bo'ladi.

Kichik biznesga qaysi banklar kredit beradi

Biznesni rivojlantirish uchun kreditni Rossiyadagi ko'plab banklardan olish mumkin. Katta o'yinchilar kabi taklif bank bozori(Unicreditbank, Raiffeisenbank va boshqalar) va uning kichik vakillari (OTP-Bank, Rosenergobank va boshqalar). Jadvalda eng yaxshi besh o'yinchi aks ettirilgan:

	bank mahsuloti	Miqdori, rubl	Muddati, oylari	Stavka foizi
Sberbank		100000–3000000
	Ekspress overdraft
Rosselxozbank	Ob'ektlarni sotib olish garovi bo'yicha tijorat ko'chmas mulk			alohida
	Sotib olingan mashina va/yoki jihozlarning xavfsizligi to'g'risida	sotib olingan mashina/uskunalar narxining 85% gacha		alohida
	Kichik va o'rta biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash	5000000–1000000000
	Tadbirkor	500000–5000000
	Qayta tiklanadigan kredit
	Investitsion kredit
Alfa Bank	Garovsiz har qanday biznes maqsadlari uchun
	Overdraft
	Lizing uchun avtomobillar va maxsus jihozlar			individual
Moskva kredit banki	Kichik va o'rta garov holatlari uchun			individual
	Kafolat ostidagi kichik va o'rta uchun			individual

Qanday qilib bankdan kichik biznes uchun kredit olish mumkin

Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit berish so'rovi bilan bankka borishdan oldin, barcha mavjud takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz, biznesni rivojlantirish uchun kredit olgan hamkasblaringizdan maslahat olishingiz kerak. Ayrim hollarda, garov yoki kafillikni taqdim etishning iloji bo'lmaganda, naqd iste'mol krediti olish va bu pulni o'z biznesingizga ishlatish foydaliroq bo'lishi mumkin, chunki bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkalari ancha past bo'lishi mumkin.

Ro'yxatdan o'tish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi

Agar bank tanlangan bo'lsa, siz ma'lum hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Tashkilotga va biznesni rivojlantirish kreditining maqsadiga qarab, u sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Bankirlar, albatta, fuqaroning pasportini va ishni ro'yxatdan o'tkazishni ko'rsatadigan hujjatlarni talab qiladi. Anketani to'ldirishingiz kerak bo'ladi, unda barcha kerakli ma'lumotlarni ko'rsatasiz. Bundan tashqari, siz biznes-rejani ilova qilishingiz kerak, soliq deklaratsiyasi, agar mavjud bo'lsa, joriy hisobni ko'rsating. Ko'rib chiqish bosqichida boshqa hujjatlarni topshirish kerak bo'lishi mumkin.

Kichik biznesni davlat tomonidan kreditlash

So'nggi paytlarda davlat tomonidan kichik biznes vakillariga qiziqish bildirilmoqda. Poytaxtda ham, viloyatlarda ham o‘z biznesingizni rivojlantirish uchun boshlang‘ich kapital olishingiz mumkin bo‘lgan maxsus dasturlarga a’zo bo‘lishingiz mumkin. 2019-yilda tadbirkorlikni rivojlantirishga ko‘maklashishda davlat ishtirokini kengaytirish, kreditlar bo‘yicha foizlarni inflyatsiya darajasi va qayta moliyalash stavkasidan kelib chiqib pasaytirish dasturi qabul qilindi ( asosiy stavka) Markaziy bank.

Mikrokreditlar

G‘arbda kichik biznesni davlat tomonidan moliya tuzilmalari orqali mikrokreditlash jarayoni hamma joyda joriy qilingan. Rossiyada bu amaliyot juda yomon rivojlangan, aniqrog'i, go'daklik davrida. Mikrokreditning bank kreditiga nisbatan afzalligi past foiz stavkasi va qarz oluvchiga nisbatan past talablardir. 3 milliongacha bo'lgan mablag'lar bir yildan 5 yilgacha muddatga beriladi.

Davlat dasturi qarz ololmay qolgan kichik korxonalarga taalluqlidir. O'ziga xos xususiyat kredit - pul qat'iy ravishda davlat tomonidan qat'iy nazorat qilinadigan muayyan loyiha uchun beriladi. Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olib, uni boshqa yo‘nalishga sarflash ish bermaydi – istalgan vaqtda vakolatli organlar tomonidan tekshirish o‘tkazilishi mumkin.

Akkreditatsiyalangan bankdan kredit kafolati

Agar kichik biznes vakili garovni ta’minlash imkoniyatiga ega bo‘lmasa, u davlat yordamining noyob imkoniyatidan foydalanib, Tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasiga davlat kafolati berishi mumkin. Uning mazmun-mohiyati shundan iboratki, bank tadbirkorga davlat tomonidan kafolatlangan holda tadbirkorlikni rivojlantirish uchun kredit beradi. Ushbu xizmat bepul emas, shuning uchun qarz oluvchi qarz olgan summaning ma'lum foizini to'lashi kerak.

Bu imkoniyatdan faqat o‘ziga ishongan va o‘z biznesini yuritishdan foyda ko‘rayotgan tadbirkorlargina foydalana oladi. Davlat kafolati ommabop va arzon xizmatdir, shuning uchun uni hatto garov sifatida taklif qiladigan tadbirkorlar ham tanlaydilar, chunki xizmat moliyaviy jihatdan foydalidir, chunki qarz oluvchi o'z garoviga qo'yilgan mol-mulkni garovga qo'yishi va sug'urta qilishi shart emas. o'z puli.

Biznesni rivojlantirish uchun grant olish

Biznesi muvaffaqiyatli va daromadli ishbilarmonlar toifasiga kiruvchi tadbirkorlar o'z bizneslarini rivojlantirish uchun davlatdan tekin yordam olishlariga ishonishlari mumkinligini bilishga haqli. Subsidiyalar hududiy tadbirkorlik jamg'armalari tomonidan beriladi, shuning uchun in'ektsiyalarning aniq miqdori mavjud byudjetga qarab har bir mintaqada alohida belgilanadi. Maksimal miqdor 10 million rubl bilan cheklangan. U korxona egasining ixtiyoriga ko'ra sarflanishi mumkin: ishlab chiqarish binolarini ijaraga olish, yangi ish o'rinlarini yaratish va boshqalar.

Kichik biznesni imtiyozli kreditlash

Davlatdan qarzi boʻlmagan, bankrot boʻlish arafasida boʻlmagan, amaldagi shartnomalar boʻyicha oʻz vaqtida toʻlovlarni amalga oshiruvchi va foizlarni jadval boʻyicha qaytaruvchi tadbirkorlik subʼyektlari yillik foiz stavkasining pasaytirilgan yoki uzaytirilgan muddatiga umid qilish huquqiga ega. imtiyozli kreditlash dasturi doirasidagi kreditdan foydalanganlik uchun. Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish kichik va o'rta korxonalar orqali hamkor banklarning filiallarida amalga oshiriladi, jumladan:

Muhokama qiling

Tadbirkorlar uchun biznes kreditini qanday olish mumkin

Aksariyat G'arbiy Evropa mamlakatlarida siz ishsizlik nafaqasi bilan yashashingiz mumkin. Agar siz shiftga cheksiz tupurishdan charchasangiz va ishga borishni xohlamasangiz - bank bilan bog'laning, kredit oling va o'z biznesingizni noldan oching. Asosiysi, ishlash va pul topish istagi. Rossiyada, afsuski, istakning o'zi hali etarli emas, lekin bu yo'nalishda allaqachon ma'lum yutuqlarga erishilgan.

Noldan biznes krediti

Iqtisodiyotda keskin vaziyat boshlanishidan oldin, mahalliy tadbirkorlar juda ixtiyoriy ravishda kredit olishgan. Bugun vaziyat yomon tomonga o'zgardi va pul so'rash, qalbingizda mutlaq nolga ega va boshqa hech narsa bo'lmasa, siz muvaffaqiyat qozonolmaysiz.

Bugungi kunda ular kamida 6 oy davomida mustaqil ravishda suvda qolganlarga beriladi.

Agar siz iqtisodiyotning kulrang sektorida bir muncha vaqt muvaffaqiyatli ishlayotgan bo'lsangiz ham, lekin rasmiy soliq tizimiga o'tgan bo'lsangiz ham, hisobotlarni taqdim etmasdan ham, qarz oluvchi bo'lish ehtimoli juda yuqori. Bu erda ma'lum bir sohadagi haqiqiy muvaffaqiyatli tajriba, shuningdek, asbob-uskunalar yoki aylanma mablag'lar ko'rinishidagi biznesga jalb qilingan aktivlarning mavjudligi muhimdir.

Kichik biznesni rivojlantirish krediti

Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun murojaat qilgan yuridik shaxslar, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlarni qanday shartlar kutmoqda? O'zgartirish uchun Sberbank takliflari o'rniga Moskvadagi tijorat bankida taklif qilinadigan shartlarni ko'rib chiqing. Ushbu moliya institutida Kichik biznesni rivojlantirish krediti deb nomlangan moliyaviy mahsulot mavjud. Qarz oluvchilarni tanlash mezonlari quyidagilardan iborat:

• Foiz stavkasi qarz oluvchining kredit qobiliyatidan kelib chiqqan holda individual asosda belgilanadi.
• Arizalarni MChJ, YoAJ va OAJ shaklida yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar taqdim etishlari mumkin.
• Kamida 9 oylik biznes tajribasi talab qilinadi.
• Korxona bankning kredit bo'limidan 200 km uzoqlikda joylashgan bo'lishi kerak.
• Kredit muddati 5 yilgacha.
• Miqdori 150 million rubldan oshmaydi.
• Potentsial qarz oluvchiga tegishli bo'lgan har qanday qimmatbaho mulk majburiyatlarning kafolati sifatida qabul qilinadi.

Davlat tomonidan kichik biznes kreditlari 2015

Keling, Sberbankga qaytaylik, chunki kichik biznesni kreditlash jarayonlarini baholashda ushbu tashkilot faoliyatini tahlil qilmasdan turib bo'lmaydi. Tijorat muassasasi mamlakatimizda tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlashda faol ishtirok etmoqda, kredit mahsulotlari Kredit kafolat agentligining qo‘shimcha kafolati ostida taqdim etilmoqda. Ushbu amaliyot natijasida kredit shartlariga qarab foiz stavkasini 1 foizdan 4 foizgacha kamaytirish mumkin.

Kichik biznes uchun davlatdan noldan kredit

Kredit Kafolat Agentligi (AKG) bilan hamkorlik qilgandan beri Sberbank allaqachon umumiy qiymati 505 million rubl bo'lgan 138 ta kredit berdi, bu 264 million kafolat fondini tashkil etadi. 2015 yilda mamlakatning bosh banki ACG ishtirokida kichik va o'rta biznesga 60 milliard rubl "tarqatish" ni rejalashtirmoqda.

Kichik biznesni boshlash uchun kredit

So'nggi paytlarda davlat yuqori texnologiyalar va boshqalarni rivojlantirayotgan yangi kelganlarni qo'llab-quvvatlashga jiddiy kirishdi kerakli loyihalar startaplarni yaratish orqali. Yangi tashkil etilgan tadbirkorlar nafaqat maxsus shartlarda kredit olish, balki malakali huquqshunos va moliyachilarning maslahatlari va qimmatli maslahatlaridan ham foydalanishlari mumkin. Imtiyozli kreditlash dasturlari bilan bir qatorda, iqtidorli tadbirkorlar subsidiyalar kabi moliyalashtirish shaklidan foydalanishlari mumkin.

Sberbank kichik biznes krediti noldan

Sberbank kichik biznesni boshqalarga qaraganda faolroq kreditlaydi savdo muassasalari va u ega bo'lgan sharoitlar, ehtimol, ham eng qulaydir. Biz ushbu tuzilmada kredit olish xususiyatlarini ko'rib chiqishni taklif qilamiz. Kredit olish uchun ariza berish uchun sizga kerak:

• Ro'yxat uchun Sberbankning eng yaqin filialiga murojaat qiling zarur hujjatlar va o'z vaqtida tayyorlangan hujjatlar bilan qaytib kelish.
• "Biznesni boshlash" dasturida tanlovingizni to'xtating - u o'z biznesingizni boshlash uchun eng maqbul shartlarga ega.
• Davlat soliq inspektsiyasida yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'ting va EGRIPda ro'yxatdan o'tish faktini qayd eting.
• Sberbank franchayzer-hamkorlarining takliflarini o'rganadi.
• To'g'ri franchayzani tanlang.
• Vakolatli biznes-rejani ishlab chiqish, bu aslida yakka tartibdagi tadbirkor uchun binolarni topish va ijaraga olish, mahsulotni ilgari surish kampaniyasini ishlab chiqish va hokazo kabi tashkiliy masalalarni hal qilishni anglatadi.
• Kredit olish uchun ariza bering.
• Birinchi to'lov uchun so'ralgan miqdorning 30 foizini tayyorlang.

Garovsiz noldan biznes boshlash uchun kredit

Bugungi kunda Rossiya Federatsiyasining moliyaviy mahsulotlari bozorida garovsiz noldan biznes uchun kreditlar segmenti turg'unlik bosqichida, bu iqtisodiyotdagi inqiroz bilan izohlanadi. Tijorat banklari ular xavfli operatsiyalarni bajarishni juda istamaydilar, shuning uchun garov talab etilmasa, bu yuqori stavkalar va taqdim etilgan hujjatlarning kengaytirilgan paketlari ko'rinishidagi qo'shimcha kafolatlar bilan qoplanadi.

Bank tomonidan o'rnatilgan o'yin qoidalariga rioya qilishni istamaydigan yangi ishbilarmonlarga kreditlar amalda berilmaydi. Natijada, ko'plab boshlang'ich tadbirkorlar moliyalashtirishning muqobil manbalarini qidirmoqda. Bunday mahsulotlarga texnik xizmat ko'rsatish ancha qimmatga tushadi, biznesning o'zini oqlashi keskin kamayadi, uning rivojlanishiga to'sqinlik qiladi, bu butun mamlakat iqtisodiyotining o'sish sur'atlarini to'xtatadi.

Garovsiz kichik biznes krediti

"Garovsiz biznes krediti" iborasi ko'pincha turli xil muqobil kredit tashkilotlari tomonidan taklif qilinadigan mikrokreditlar deb ataladi. Bunday kreditning narxi har kuni 1 dan 3% gacha (!). 12 oylik muddatga kelsak, foizlar miqdori 360 dan 1000% gacha, lekin hali ham kredit organi mavjud! Mikrokreditlar biznes uchun juda zararli va xavfli hisoblanadi. Bunday qimmat sxema bo'yicha kredit berish xavfini o'z zimmangizga olish, agar siz mablag'lardan foydalanishni va ularni qisqa vaqt ichida qaytarishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, mantiqiy bo'ladi.

Biznes uchun kreditlarning xilma-xilligi hozir juda katta. Tadbirkor ko'pincha turli banklar atrofida uzoq vaqt yurish va bir nechta rad etishlardan keyin haqiqatan ham foydali kredit olishga muvaffaq bo'ladi. Keling, jozibali va mashhur variantlarni ko'rib chiqaylik.

Yuridik shaxslarga past foizli kreditlar

Agar "arzon" pul olish siz uchun ustuvor bo'lsa, quyidagi banklarga e'tibor bering (havolalar batafsil tavsif va tahlil):

Promsvyazbank yillik 10% bilan bir nechta real takliflarga ega. VTB 24 ham nisbatan foydali variantlarni taklif qiladi, Sberbank bilan vaziyat yanada murakkab (dasturlarning ko'pligi tufayli), ammo bu davlat banki ham qarz oluvchilarga yaxshi sharoitlarni berishi mumkin.

Rosselxozbank yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan ishlaydi qishloq xo'jaligi, baliq yetishtirish, kesish va qayta ishlash. Ushbu tarmoqlar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi, ulardagi KO'K yaxshi imkoniyatlarga ishonishi mumkin.

Tez ishlov berish bilan va garovsiz

Bu holda foiz stavkasi yuqoriroq, ba'zan esa ancha yuqori (xususiyatlar biznesning o'ziga xos xususiyatlariga bog'liq). Lekin hech qanday garov talab qilinmaydi va bunday kreditlar bo'yicha rad etish foizi birinchi holatga qaraganda ancha past.

Ko'pincha, shartnomada qarz oluvchi jismoniy shaxs - mulkdor sifatida namoyon bo'ladi (yakka tartibdagi tadbirkor bo'lsa, farqlar ahamiyatsiz).

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun eng foydali kreditlar

Darhaqiqat, yakka tartibdagi tadbirkorni ajratib ko'rsatish va uni yuridik shaxslardan alohida ko'rib chiqish juda to'g'ri emas. Yakka tartibdagi tadbirkor ham xuddi shunday qulay foiz stavkasidan manfaatdor bo'lishi yoki o'z mehnati bilan ishlab topgan mol-mulkini garov bilan yuklash zarurati yo'qligidan manfaatdor bo'lishi mumkin.

Biroq, o'rnatilgan amaliyotga asoslanib, unga ko'ra, siz tadbirkorlarga ko'proq sodiq bo'lgan banklarga e'tibor qaratishingiz kerak. Muayyan darajada an'anaviylik bilan bular Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank va oldingi bo'limda sanab o'tilgan variantlardir. Kafolatsiz kreditlarning tez berilishi shuni anglatadi kredit tashkiloti IP bilan yaqindan ishlashga tayyor.

G'alaba qozonish uchun nima kerak?

Kredit shartnomasida ko'plab shartlar mavjud. Yuqorida ikkita ekstremal variant bor: "arzon, lekin uzoq va qog'ozbozlik" va "qimmat, lekin tez va maxsus talablarsiz". Albatta, bir xil bank ikkala tur bilan ham ishlashi mumkin.

Qattiq aytganda, yo'q qulay sharoitlar umuman". Faqat ma'lum bir vaziyatga mos keladigan yoki mos kelmaydigan kreditlar mavjud.

Misol uchun, agar sizda qisqa davrli mavsumiy biznesingiz bo'lsa, unda vaqt omili va ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli hal qiluvchi bo'ladi. Siz tezda pul olishingiz, uni biznesga kiritishingiz va foyda olishingiz kerak. Bu holda qo'shimcha bir necha foiz muhim emas, ayniqsa, agar siz muddatidan oldin to'lashingiz mumkin bo'lsa.

Va agar shunday bo'lsa yangi loyiha, bu uzoq investitsiya ufqini ta'minlaydi - siz vaqt ajratishingiz, bir nechta banklarga ariza yuborishingiz, variantlarni taqqoslashingiz, ehtimol biron bir reklama paydo bo'lguncha kutishingiz yoki kredit tarixini olishingiz mumkin.

Boshqacha qilib aytganda, baholash va tahlil qilishda kredit dasturi hisobga olish kerak:

1. foiz stavkasi (bu aniq);
2. xavfsizlik hajmi va shakli (kerakli, kerak emas, qaysi biri);
3. ko'rib chiqish va ro'yxatdan o'tkazish vaqti;
4. hujjatlar to'plami (agar u minimal bo'lsa);
5. ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli;
6. qo'shimcha komissiyalar va umumiy xarajatlar (ko'pincha aniq xarajat emas - bu hayotni sug'urta qilish);
7. shartnomani bajarish uchun zarur bo'lgan vaqt va pul miqdori.

Oxirgi nuqta ko'pincha e'tiborga olinmaydi. Odamlar ba'zan arizalarni jo'natish, turli banklar bo'ylab yugurish va ko'p shaxsiy (qimmat!) vaqtni muvofiqlashtirishga sarflaydi. Va shuningdek - ular benzinni sayohatlarga sarflaydilar, turli davlat sertifikatlarini rasmiylashtirish uchun to'laydilar ... faqat o'zlarining to'lov qobiliyatini bankka isbotlash va yarim foiz daromad olish uchun.

Va bu 0,5% ba'zan xarajatlar va nervlarning yig'indisidan ancha kam bo'lib chiqadi. Biznesga bunday munosabatning ajoyib namunasi Y.Dubovning "Katta ratsion" asarida abadiylashtirilgan:

Yana to'rt kun davomida idorada hech kim boshqa hech narsa qilmadi - hamma u uchun Moskva daryo kemasi rahbariyati bilan muzokaralar uyushtirdi. Bu restoranda, o‘sha restoranda... Larri chiday olmay, so‘radi: Marik, ular bilan shuncha vaqtdan beri nima muzokara qilyapsan? Va u shunday mag'rurlik bilan javob beradiki, u qayiqning narxini uch mingga tushiradi. Larri mo'ylovini qimirlatdi, shekilli, buning uchun restoranlarga qancha pul sarflanganini hisoblab chiqdi, lekin hech narsa demadi.

Shuning uchun barcha mezonlarni hisobga olish kerak. Biz foydali kreditlarni xohlaymiz!

Kichik va o'rta biznes vakillarini moliyaviy qo'llab-quvvatlash formatida Loko-Bank yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun investitsiya kreditlash dasturlarini ishlab chiqdi. Biz bilan siz past foizlarda pul olishingiz va uni kompaniyaning aylanma mablag'larini to'ldirishga yoki biznesingizni rivojlantirishga sarflashingiz mumkin.

Har qanday biznesni yangi bosqichga olib chiqish katta pul in'ektsiyalari bilan bog'liq. Mablag'larni kerakli miqdorda olishning tasdiqlangan usullaridan biri bu bankdan investitsiya krediti olishdir. Bunday moliyalashtirish shartnomada belgilangan muayyan shartlar asosida amalga oshiriladi. Olingan mablag'lar quyidagi vazifalarni hal qilish uchun ishlatilishi mumkin:

• har xil turdagi biznes jarayonlarini, shu jumladan boshqaruv jarayonlarini optimallashtirish;
• ishlab chiqarishga innovatsion texnologiyalarni joriy etish;
• yangi biznes yo'nalishlarini ishga tushirish;
• transport vositalari va boshqa jihozlarni sotib olish;
• tijorat ko'chmas mulkini sotib olish, rekonstruksiya qilish, qurish, kapital ta'mirlash;
• xodimlarni kengaytirish va ularning malakasini oshirish;
• kompaniyaning boshqa kreditlarini qayta moliyalashtirish.

Maqsad va vazifalar ro'yxati investitsiya krediti muayyan vaziyatga qarab kengroq bo'lishi mumkin, ba'zi hollarda esa - korxona faoliyat ko'rsatadigan soha bo'yicha.

IN bu jarayon ikki tomon bor - bank va qarz oluvchi. Ularning har biri o'z manfaatlariga ega. Mijoz qabul qilishni xohlaydi tez kredit aylanma mablag'lar va kompaniyani rivojlantirish bo'yicha, bank esa o'z foydasining bir qismi asosida biznesga pul qo'yadi. Shu bilan birga, investor sifatida u kompaniya risklarining bir qismini o'z zimmasiga oladi. Ushbu fikrlarni hisobga olgan holda, agar qarz oluvchining ishonchliligi va ishonchli investitsiya dasturi bo'lsa, kredit berish mumkin.

Loko-Bank ro'yxatdan o'tish jarayonini amalga oshirishga harakat qildi qisqa muddatli kredit mijoz uchun eng qulayiga aylandi. Sizdan faqat minimal hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz va veb-saytimiz orqali ariza topshirishingiz kerak. Bank menejerlari tafsilotlarni aniqlashtirish uchun siz bilan bog'lanadi. Arizani ko'rib chiqish uch kundan ortiq davom etmaydi, shundan so'ng pul joriy hisob raqamiga o'tkaziladi.

Maxsus dastur“Loko-Bank”dan “Tezkor pul” yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun tezkor kredit olish imkonini beradi. Shartlar imkon qadar moslashuvchan. Garovsiz 5 000 000 rublgacha bo'lgan miqdorni olishingiz mumkin. Kattaroq miqdorda, 10 000 000 rublgacha bo'lgan kreditlar mulk - ko'chmas mulk yoki kompaniyada ro'yxatdan o'tgan transport vositalari bilan ta'minlanadi. Kreditning aniq parametrlari sizning ehtiyojlaringizga, taqdim etilgan garovga va bog'liq bo'ladi moliyaviy holat.

1 Kreditlashning maqsadi: aylanma mablag'larni to'ldirish, investitsiya maqsadlari. Kredit miqdori 10 000 000 rublgacha. Investitsion maqsadlar uchun kredit muddati 36 oygacha. Korxona egasining hayotini sug'urta qilish sharti bilan yillik 10,75% dan foiz stavkasi (sug'urta bo'lmagan taqdirda, foiz stavkasi 3 million rublgacha bo'lgan kreditlar uchun 3,5 foiz punktiga, 3 million rubldan ortiq kreditlar uchun 3 foiz punktiga oshadi). Kredit summasining 1,5% bir martalik komissiya. Biznes egalarining shaxsiy kafolati majburiydir. Mumkin bo'lgan garov - ko'chmas mulk, transport vositalari. Foiz stavkasi va garovning tuzilishi mijozning moliyaviy ahvoliga bog'liq. Garov sug'urtasiga bo'lgan ehtiyoj bank tomonidan individual ravishda belgilanadi. Yakuniy o'lcham foiz stavkalari alohida belgilanadi va qarz oluvchining moliyaviy ahvoliga, kredit muddati va miqdoriga, shuningdek taqdim etilgan garovga bog'liq. Bir mijozning yillik daromadi 1500 million rublgacha. (QQSsiz). Kreditlashning mumkin bo'lgan shakllari: bir martalik kredit.
2 Mulk garovisiz beriladigan kreditning maksimal miqdori kredit tarixini tahlil qilish va qarz oluvchining moliyaviy holatiga qarab 5 000 000 rublni tashkil qiladi. Taklif bank yangi shartlarni tasdiqlamaguncha amal qiladi, faqat ma'lumot olish uchun mo'ljallangan va San'at qoidalari bilan belgilanadigan ommaviy oferta emas. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 437 (2). "LOKO-Bank" KB (OAJ).