Ipoteka uchun ish haqi qancha bo'lishi kerak? Sizning daromadingizni qanday tasdiqlaysiz? Kam yoki norasmiy maoshga ega qarz oluvchilar nima qilishlari kerak?

Ipoteka uchun ish haqi: bank qanday daromadlarni hisobga oladi va ularni qanday tasdiqlash kerak?

Daromad darajasi va doimiy bandlik eng muhim shartlardan biridir ipoteka krediti Rossiyada. Ipoteka uchun ish haqi qancha bo'lishi kerak kreditni tasdiqlash uchun bank uchun, bor tasdiqlash uchun zarur bo'lgan minimal chegaralar kredit arizasi qanday qilib kichik va kulrang daromad bilan ipoteka olish uchun, keling, bugun buni tushunishga harakat qilaylik.

Bank qanday daromadlarni hisobga oladi

Ipoteka krediti bo'yicha arizani ko'rib chiqishda hammasi bank tashkilotlari"bandlik" va "daromad darajasi" ilova bandlari ma'lumotlariga katta e'tibor bering. Deyarli har doim, kreditga ijobiy javob berish uchun, bank ish bilan ta'minlash sertifikatini taqdim etish talablarini ko'rsatadi.

Barcha kredit tashkilotlari, birinchi navbatda, rasmiy daromadlarni hisobga oladi, lekin bonus qo'shimcha daromad, daromad, ko'chmas mulk yoki qimmatbaho mulk mavjudligi bo'ladi.

Asosiy daromadga quyidagilar kiradi:

1. Mehnat yoki shartnoma bo'yicha asosiy ish joyidan ish haqi;
2. dan daromad tadbirkorlik faoliyati IP uchun;
3. Pensionerlar uchun pensiya.

Muhim nuqta! Ishlamaydigan pensionerlar, shu jumladan nogironlar cheklangan miqdordagi banklarda ipoteka olishlari mumkin. Ushbu toifadagi qarz oluvchilar uchun eng sodiq bo'lganlar Sberbank va Transcapitalbank bo'lib, u erda siz 75 yilgacha ipoteka olishingiz mumkin.

Rasmiy daromadlardan tashqari banklar nimani hisobga olishlari mumkin:

• Ko'chmas mulkni ijaraga berishda qo'shimcha daromad, hujjatlashtirilgan;
• vaqtincha; Yarim kun;
• Barqaror pul tushumlarini keltirib chiqaradigan tadbirkorlik va boshqa faoliyatdan olingan daromadlar.

Sizning daromadingizni qanday tekshirish mumkin

Aksariyat kredit tashkilotlari, asosiy shart sifatida, agar daromad "kulrang" bo'lsa, asosiy ish joyidan 2-NDFL ish haqi sertifikatini yoki tashkilotdan bank tomonidan belgilangan shakldagi hujjatni (bank sertifikati) taqdim etishlari shart. ”.

Qo'shimcha faoliyatdan olingan daromadlar tasdiqlanishi mumkin:

1. Turar joy yoki noturar joyni ijaraga berish shartnomasi.
2. Mehnat kitobidagi yozuvlar.
3. Bank hisobvaraqlaridan ko'chirmalar.
4. uchun daromad solig'i deklaratsiyasi yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar.

Biz alohida maqolada batafsilroq muhokama qildik. Ariza topshirishdan oldin uni o'qib chiqing.

Sberbank qanday daromadlarni hisobga oladi va ularni qanday tasdiqlash kerak

1. Doimiy ish joyidan fuqaro 2-NDFL shaklidagi ish haqi to'g'risidagi ma'lumotnomani yoki shakldagi ma'lumotnomani taqdim etishi mumkin. davlat muassasasi agar xodimning lavozimi, ish haqi, uning tashkilotda bo'lish muddati to'g'risidagi asosiy ma'lumotlarni o'z ichiga olgan 2-NDFL hujjatlarini berish imkoni bo'lmasa. Bundan tashqari, kredit berilgan bank tomonidan belgilangan shaklda sertifikat taqdim etish talab qilinishi mumkin.

2. Pensiya va boshqa daromadlar:

• Belgilangan muddatdan oldin yoki pensiya yoshiga etganida, pensiya, nogironlik pensiyasi yoki ish staji;
• Sudyalar va fuqarolarning ayrim toifalariga oylik umrbod to‘lovlar;
• Oylik to'lovlar (UDV) bank filiali orqali amalga oshiriladi;
• Qo'shimcha ishdan olingan daromad pul mablag'lari guvohnoma yoki nusxasini taqdim etishning iloji bo'lmaganda, shuningdek, asosiysi bo'yicha tasdiqlanadi ish kitobi, fuqaro nusxasini olib kelishi mumkin mehnat shartnomasi ish boshlanish sanalari va darajasi bilan ish haqi;
• Soliq deklaratsiyasi - yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun - 1 yoki 2 soliq yili uchun.

3. Ko'chmas mulkni ijaraga berishdan olingan mablag'lar nafaqat shartnoma nusxasi, balki 3-NDFL deklaratsiyasi yoki 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati bilan ham tasdiqlanadi.

4. Fuqarolik-huquqiy shartnomalar bo'yicha va qarz oluvchining intellektual mulkidan foydalanganlik uchun haq to'lash tuzilgan hujjatlarning nusxasi, agar 3-NDFL deklaratsiyasi yoki 2-NDFL sertifikati mavjud bo'lsa - ular tomonidan tasdiqlanadi.

Ipoteka hisoblanganda, qo'shimcha sifatida pul daromadlari hisobga olinishi mumkin oylik to'lovlar boshqa xarakterdagi imtiyozlar va daromadlar. Bundan tashqari, ko'pincha yozma tasdiqlash talab etilmasligi mumkin, so'rovnomadagi ma'lumotlar qarz oluvchiga ko'ra ko'rsatiladi. Bank asosiy va qo'shimcha ish joylarining ko'rsatilgan aloqa ma'lumotlari bo'yicha qo'ng'iroq qilishi va ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirishi yoki faqat ijobiy narsalarni hisobga olishi mumkin. kredit tarixi qarz oluvchi. Qoida tariqasida, Sberbank boshqa barcha banklar orasida eng katta miqdorni chiqaradi.

Sberbankda daromad manbai sifatida nimani hisobga olish mumkin emas:

• dan kupon daromadi qimmatli qog'ozlar;
• Qabul qilingan sug'urta to'lovlari;
• MChJ faoliyatida ishtirok etishdan va aksiyadorlik jamiyatlarining aktsiyalaridan olingan daromadlar;
• Ko'chmas mulkni sotishdan yoki qimmatli qog'ozlarni va / yoki ko'char mulkni sotib olish va sotishdan olingan mablag'lar;
• Lotereya yoki kazinoda yutish;
• Qarz oluvchi foydasiga undirilgan jarimalar va jarimalar;
• Qabul qilingan aliment va stipendiya to'lovlari;
• Asosiy ish joyidan tashqarida olingan bonuslar va mukofotlar;
• Bank tomonidan taqiqlangan boshqa daromad manbalari.

Ish haqi to'g'risida ma'lumot berish uchun imtiyozli shartlar ushbu kredit tashkilotlarining ish haqi kartalariga ega bo'lgan banklarning qarz oluvchilari hisoblanadi. Bunday hollarda asosiy ish joyidan sertifikatlar taqdim etilishi shart emas.

Qancha pul ishlashingiz kerak

Kredit olish uchun siz nafaqat oxirgi joyda ma'lum vaqt davomida bank talablariga muvofiq ishlashingiz, balki bilishingiz kerak. Ipoteka olish uchun ish haqi qancha bo'lishi kerak. Gap shundaki, bankning daromad/xarajat nisbatiga bo'lgan talabini hisobga olish kerak.

Har bir bankning o'ziga xosligi bor, ammo uchtasini ajratib ko'rsatish odatiy holdir:

1. Konservativ (60/40) - berilgan nisbatga ko'ra, ipoteka krediti to'lovi daromadning 40% dan oshmasligi kerak. Bu yondashuv qarz oluvchilar uchun xavfsiz, chunki byudjetga optimal yukni tanlash imkonini beradi, lekin aslida Rossiya iqtisodiyoti bankning bunday talablari juda raqobatbardosh emas, chunki ipoteka miqdori boshqa raqobatchilar orasida eng kichikdir va qarz oluvchining haqiqiy daromadi odatda har doim rasmiy daromaddan yuqori bo'ladi.
2. Standart (50/50) - juda ko'p banklar qarz oluvchining daromadlarini shu tarzda baholaydilar. Kredit to'lovi ish haqining yarmiga teng yoki undan kam bo'lishi kerak.
3. Optimal (40/60) - to'lov qobiliyatini baholashning eng oddiy varianti, uni ko'pchilik banklar - ipoteka biznesining etakchilari kuzatib boradi. Ushbu yondashuv ostida ipoteka to'lovlari daromadning 60% ga yetishi mumkin.

Bir yoki bir nechtasini jalb qilishda ular tomonidan olingan umumiy daromad hisobga olinadi. Shuningdek, bank qarz oluvchining oylik xarajatlarini, shu jumladan mavjud kreditlar yoki majburiy to'lovlar uchun kommunal xizmatlar bundan mustasno, hisobga oladi.

Masalan, Sberbank qaramog'idagilar sonini - voyaga etmagan bolalar yoki qarz oluvchining qaramog'ida bo'lgan keksa qarindoshlar va ularni saqlash xarajatlarini hisobga oladi. Katta ta'minot majburiyatlari yoki bir nechta to'lanmagan kreditlari bo'lgan shaxslarga kredit berish rad etilishi mumkin.

Bir qator banklar (VTB, Raiffeisen, Transcapitalbank va boshqalar) to'lov qobiliyatini hisoblashda qaramog'idagi shaxslarni hisobga olmasligini bilish muhimdir. Bu kredit miqdorini sezilarli darajada oshiradi va ish haqi talabini kamaytiradi.

Kredit kartalari ham kredit sifatida ko'rib chiqiladi. Bankka qarab, to'lov qobiliyatini hisoblashda kredit karta limitining 5 dan 10 foizigacha hisobga olinadi. Shunday qilib, agar sizda 50 000 rubl limiti bo'lgan kartangiz bo'lsa, u holda umumiy daromadingizdan 2500 - 5000 rubl olinadi.

Agar karta siz uchun faollashtirilmagan bo'lsa ham, siz uni ishlatmaysiz va u faqat sizning joyingizda yotadi - bank uning limitining 5-10 foizini hisobga oladi, chunki. istalgan vaqtda undan to'liq summani olishingiz mumkin. Boshqa paytlarda Deltacredit kabi banklar, umuman olganda, arizani ko‘rib chiqishda kartochkalarni hisobga olmaydilar va ularni ijobiy tomoni deb hisoblaydilar, boshqa banklar esa qaysi kartalar hisobga olinmaganidan kamroq chegirma limiti qo‘yadi.

Umumiy maslahat: ipoteka uchun ariza berishdan oldin barcha kartalarni yoping va bankdan kompaniya blankida kartaning limiti, ochilish va yopilish sanasi va karta qaytarilganligi ko'rsatilgan xatni oling.

Kam yoki norasmiy maoshga ega qarz oluvchilar nima qilishlari kerak?

Mutaxassis video

Agar kerakli miqdorda rasmiy daromadni tasdiqlashning iloji bo'lmasa yoki kichik ish haqi bo'lsa, kulrang ish haqi bilan ipoteka berilishining bir necha yo'li mavjud:

• Yuqori daromadli sherik qarz oluvchilarni jalb qilish;
• Yosh oilalar yoki bolali oilalar uchun - ishtirok etish davlat dasturlari ipoteka kreditlarini subsidiyalash;
• Birinchi to'lovni oshirish;
• Bank shaklida sertifikat taqdim etish - shakl qat'iy hisobot shakli emas va ish haqi miqdorini sun'iy ravishda oshirish uchun ko'plab imkoniyatlar mavjud;
• Qarz oluvchining bandligini va to'lov qobiliyatini tasdiqlamasdan, "ikki hujjatli" kredit dasturidan foydalaning;
• Qo'shimcha daromad hujjatlarini taqdim etish;
• Birgalikda qarz oluvchilarni hisobga olmaydigan bankni tanlang;
• Sizning kreditlaringizni "ko'rmaydigan" yoki to'xtatib qo'yilgan sharoitda ularni yopishga tayyor bo'lgan bankni tanlang;
• Sertifikatlarni sotib olish odatiy holdir, ammo bu oqibatlarga olib keladi.

Aksariyat banklar o'z daromadlarini 2-shaxsiy daromad solig'i sertifikatida tasdiqlay olmaydigan va maxsus kredit dasturlari bo'yicha ipoteka bermagan qarz oluvchilar toifasiga sodiq bo'lishga harakat qilishadi:

• Taqdim etilgan pasport va pensiya guvohnomasi bo'yicha kredit;
• Foiz stavkalarining biroz oshishi va ilk to'lov;
• Kredit muddatini qisqartirish.

Agar siz kredit olmoqchi bo'lgan bankni tanlagan bo'lsangiz va aniq bilsangiz:

• zarur kredit miqdori;
• stavka foizi;
• Kredit olishingiz kerak bo'lgan muddat;
• Kerakli hujjatlarni to'plash sanasi;
• Mumkin yoki yo'q ilova onalik kapitali yoki muddatidan oldin to'lash ...

...va eng muhimi, siz sotib olmoqchi bo'lgan uy-joyni allaqachon tanlagansiz, siz nafaqat kreditni tashkil etadigan miqdorni, balki eng kam ish haqi qancha bo'lishi kerakligini ham hisoblashingiz mumkin.

Masalan, 10 yil muddatga yillik 11% ga 500 000 rubl ipoteka olishingiz kerak. Biz barcha qiymatlarni olamiz, ularni onlayn kalkulyatorga almashtiramiz va olamiz oylik to'lov taxminan 6887,50.

Kalkulyator to'lov daromadning 60% dan ko'p bo'lmasligi kerakligidan kelib chiqib, bunday kredit qanday ish haqi bo'yicha tasdiqlanishini hisoblab chiqadi. Shunga ko'ra, 6887,50 rubl miqdorida to'lov bilan siz ega bo'lishingiz kerak bo'lgan daromad darajasi oyiga kamida 11479,17 rublni tashkil qiladi.

Bundan tashqari, oila har oy qiladigan barcha qo'shimcha xarajatlar va har bir oila a'zosi tomonidan ishlab topilgan barcha pullar, agar kerak bo'lsa, qaramog'idagilar soni hisobga olinishi kerak. Olingan hisob-kitoblar kreditni tasdiqlash uchun zarur bo'lgan daromad darajasi haqida fikr beradi, qarz oluvchi uni tasdiqlash uchun hujjatlar to'plamini to'plashi mumkin.

Ipoteka olish uchun ish haqi qancha bo'lishi kerakligini bilish muhimdir. Oylik daromadga qarab kreditning minimal va maksimal shartlari.

50% daromad maksimal miqdor oylik to'lov.

Ipoteka uchun zarur bo'lgan oylik daromad - bu nima?

Ipoteka krediti bo'yicha potentsial qarz oluvchi uchun zarur bo'lgan oylik daromad banklar uchun kredit bo'yicha asosiy qarzni, shuningdek, olingan mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlarni to'lash uchun etarli daromad miqdori hisoblanadi.

Ipoteka uchun arizani ko'rib chiqish tartibidan o'tishda oylik daromad miqdori ham muhim rol o'ynaydi. Yuqori oylik daromad tufayli banklar potentsial qarz oluvchining barqarorligi va to'lov qobiliyatiga ishonch hosil qiladi. Daromad miqdoriga qarab, bank mumkin bo'lgan kredit miqdori to'g'risida qaror qabul qiladi.

Ipoteka uchun ariza berishda qancha pul ishlashingiz kerak

Ipoteka olish uchun ish haqi bank bilan to'lovchi uchun qancha kredit etarli bo'lishini tushunishni shakllantiradi va u uchun og'ir moliyaviy yuk bo'lmaydi, bu esa jarimalar va kechikishlar paydo bo'lishiga olib keladi. Turli banklarda ish haqining miqdori va etarliligi o'ziga xos tarzda hisoblanadi.

Rasmiy daromadlar muhim rol o'ynaydi, ammo qarz oluvchining xohishisiz banklar tomonidan majburiy to'lovlar sifatida ko'rilishi mumkin bo'lgan bir qancha boshqa omillar mavjud. Ba'zi banklar, rasmiy ish haqi bilan 60 000 ipoteka uchun, hisobga olish yashash haqi mintaqada, shuningdek, kommunal xizmatlar uchun to'lov. Misol uchun, Moskva viloyatida bunday daromadga ega bo'lgan shaxs 25 yil davomida 11% stavkada 2 230 610 maksimal tasdiqlangan miqdori bilan ipoteka olishi mumkin.

40 ming daromad bilan, kredit olish uchun maksimal muddatga va shunga mos ravishda katta foiz to'lovlari bilan ipoteka shartnomasini tuzish kerak. Ko'pgina banklarda ipoteka olish uchun bunday daromadga ega 2-NDFL sertifikatiga ega bo'lish kifoya, ammo shu bilan birga, qarz oluvchi faol kreditlarga ega bo'lmasligi va ochiq bo'lishi kerak. kredit kartalari.

Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun kredit olish uchun eng kam ish haqi

Har bir bankda va har bir qator uchun kredit dasturlari eng kam ish haqi bor. Shunday qilib, agar qarz oluvchi 20 000 rubl ishlasa va birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishga intilmasa, taklif etilayotgan uy-joy narxi 1 063 401 dan oshmasligi kerak, shu bilan birga uning miqdori 40 foizga teng. umumiy xarajat kvartira oldindan to'lov bo'lishi kerak. Shunday qilib, bank faqat 759 572,41 rubl miqdorida kredit beradi.

Shu sababli, kreditorlar orasida kichik maoshga ega bo'lgan odamlarning ijtimoiy mavqeini hisobga olish imkonini beruvchi turli xil dasturlar mavjud. O'qituvchilar va shifokorlar kam ta'minlangan ishchilar toifasiga kiradi, chunki ularning maoshi shahar yoki viloyat byudjetidan ajratiladi. Shunday qilib, masalan, Sberbankda 2017 yilgacha mavjud edi maxsus dastur maxsus munitsipal va o'qituvchilar uchun homiylar sifatida jalb qilish mintaqaviy dasturlar(subsidiya).

2019 yilda chet el fuqarosiga ipoteka uchun eng kam ish haqi

Ipoteka olish uchun chet el fuqarosi yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lishi va barcha soliq to'lovlarini tegishli organlarga o'tkazish bilan doimiy yuqori maoshli ish joyiga ega bo'lishi kerak. Banklar chet elliklardan ehtiyot bo'lishadi, chunki ko'p hollarda o'z mamlakatidagi kredit tashkilotlari bilan munosabatlar kreditorga noma'lum. Bundan tashqari, Rossiyada "vaqtinchalik" yashash maqomi ham banklar uchun ma'lum xavflarni keltirib chiqaradi. Bu holatda yagona qayta sug'urtalash garov yukidir. Kredit to'liq qaytarilgunga qadar kvartira bankning shartli egaligida bo'ladi. Aytgancha, xuddi shu algoritm rossiyalik qarz oluvchilar uchun taqdim etilgan. Standart shartlar yoshi bo'yicha kreditlar, ma'lum bir foizda dastlabki to'lov mavjudligi xorijiy fuqarolarga ham tegishli.

Chet ellik uchun ipoteka olish uchun 50 000 rubl ish haqi ba'zan haqiqiy emas. Ko'pgina ruslar bankka bunday oylik daromad bilan 2-shaxsiy daromad solig'i sertifikatini ko'rsata olmaydi. Ammo baribir, 50 000 rublning haqiqiy miqdori sharoitida chet ellik 2 000 000 rubldan ortiq miqdorga ishonishi mumkin.

Sberbank va Gazprombank chet elliklarga ipoteka bermaydi, VTB 24 esa ko'proq sodiqdir. 12% stavka va maksimal kredit muddati, shuningdek, 50% boshlang'ich to'lov bo'yicha, dastlabki kredit miqdori 2 373 663 rubl 78 kopekni tashkil qiladi.

Mintaqada yashash minimumi ham juda muhim rol o'ynaydi. Shunday qilib, oyiga 15 000 ming ipotekani hisoblashda yashash narxi Moskvada mumkin bo'ladi. 2017 yilda oziq-ovqat savati uchun chegara aynan shu darajada o'rnatildi, mos ravishda, shaxsning daromadi kamida 50 000 rubl bo'lishi kerak va bank tomonidan dastlabki to'lov uchun belgilangan shart kamida 50 foiz bo'lishi kerak.

Qora va kulrang ish haqi va ipoteka

Ko'pgina hollarda, daromadlari tasdiqlanmagan bo'lsa, qarz oluvchilar doimiy daromadi yuqori bo'lgan sherik qarz oluvchilarni izlashlari kerak. Turmush o'rtoqlar shunday harakat qilishlari kerak, ularning daromadlari kam daromadli 2-shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnomada ko'rsatilgan daromadga qo'shiladi.

Daromadning necha foizi ipoteka to'lovi bo'lishi mumkin

Qonunchilik darajasida ipoteka to'lovlari bo'yicha daromadlar / xarajatlar nisbati qanday taqsimlanishi kerakligi masalasi mavjud emas. Ushbu nisbatga uchta asosiy yondashuv mavjud.

Riskga yo'naltirilgan yondashuv shundan iboratki, banklar daromadlar tomoniga 40% dan ortiq yuk yuklash xavfiga ega emaslar. Ushbu hisob-kitob bilan qarz oluvchi bepul kirishda ish haqining 60% ga ega. Ushbu yondashuvga rioya qilgan moliyaviy tuzilmalar katta miqdordagi kreditlar berishga yoki uzoq yoki maksimal muddatga qarz berishga tayyor emas.

Barqaror yondashuv banklarga barcha daromadlarning yarmiga og'irlik qo'yish imkonini beradi. Shu bilan birga, daromadning 50 foizi oylik to'lovning maksimal miqdoridir.

Optimal yondashuv qarz oluvchining salohiyatini kengaytiradi, chunki oylik to'lovning maksimal miqdori daromadning oltmish foiziga teng bo'lishini nazarda tutadi.

Ipotekani tasdiqlash uchun 25 ming daromad bilan mumkin bo'lgan kreditlash miqdori misolini ko'rib chiqing.

Bunday sharoitda 25 ming ish haqi bo'yicha kredit olish uchun qo'shimcha moliyaviy to'lovlar belgilanmasligi kerak (masalan, iste'mol krediti yoki alimentni to'lash, ba'zi hollarda banklar qaramog'ida bo'lgan shaxslarning mavjudligini hisobga oladilar. qarz beruvchiga g'amxo'rlik qilish). Ipoteka kreditini tanlashda, bunday miqdordagi ish haqi misolida, bankning ipoteka kreditini to'lash uchun daromad va xarajatlarni taqsimlashga yondashuvi muhim rol o'ynashi aniq.

Ipoteka kreditini tasdiqlashda qanday daromadlar hisobga olinadi

Ipoteka kreditini tasdiqlash nafaqat yuqori oylik daromad asosida, balki qarz oluvchi tomonidan tasdiqlangan bo'lsa ham tuzilishi mumkin. fuqarolik-huquqiy shartnomalar va boshqa daromad manbalari. Shuningdek, qarz oluvchining daromadi turmush o'rtog'ining ish haqini o'z ichiga olishi mumkin. Shunday qilib, ipoteka krediti miqdorini hisoblashda siz ipoteka olish uchun eng kam oila daromadini olishingiz mumkin.

• Yana bir yordam lizing shartnomasi bo'lishi mumkin, bu qarz oluvchi ijarachi bilan tuzadi, ya'ni uy egasi sifatida ishlaydi. Tabiiyki, bunday shartnoma adliya organida ro'yxatdan o'tkazilishi kerak.
• Agar kredit oluvchi tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullansa, u holda bu daromadlar ham bankka oshkor etilishi kerak. Garchi ipoteka arizachisi bir nechta ishlarda yarim kunlik ishlayotgan bo'lsa ham, barcha variantlar umumlashtiriladi.

Ipoteka uchun yana qanday mezonlar kerak

Bank qarz oluvchini vijdonli va hurmatli deb hisoblashi uchun uning mehnat faoliyati. Shunday qilib, tez-tez ish o'zgarishi yoki qisqa umumiy tajriba ipoteka berishdan bosh tortish uchun sabab bo'lishi mumkin.

Minimal umumiy ish tajribasiga ega bo'lgan ipoteka faqat kichik va juda ishonchsiz banklar tomonidan tasdiqlanishi mumkin. Eng yaxshi o'ntalikka kirgan kredit tashkilotlari, agar shaxsning tajribasi minimal darajadan past bo'lsa, ipoteka bermaydi. bank tomonidan tashkil etilgan. Shunday qilib, 21 yoshga to‘lmaganlar kredit olish u yoqda tursin, hujjat topshirish imkoniyatiga ham ega emaslar.

Bank shuningdek, qarz oluvchi bilan birga yashayotgan shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni so'raydi. Agar ro'yxatda qaramog'ida bo'lganlar bo'lsa, u holda yashash minimumi bolalar o'rtasida mutanosib ravishda taqsimlanadi.

Bolalar bilan ipoteka olish uchun daromad miqdori bolalar soniga mutanosib ravishda kamayadi.

Agar tasdiqlangan ipoteka miqdori etarli bo'lmasa, nima qilish kerak

Agar uy-joy bank tomonidan tasdiqlanganidan qimmatroq bo'lsa, boshqasini topishga arziydi kredit tashkiloti yoki dastlabki to'lovni oshiring. Tasdiqlangan bankdan foydalanishga imkon beradigan variantni ko'chmas mulk bozorida izlashga arziydi.

Bundan tashqari, etishmayotgan summaning qoldig'i uchun iste'mol krediti olish amaliyoti mavjud. Bunday holda, siz juda ehtiyot bo'lishingiz kerak, chunki ikki yoki undan ortiq kreditni qoplash oxir-oqibat qimmatga tushadi.

Shunday qilib, agar dastlab qisqa kredit muddati tanlangan bo'lsa, 45 000 rubl ish haqi uchun maksimal ipoteka miqdori oshirilishi mumkin. Kreditni 25 yil davomida to'lash sizning oylik moliyaviy yukingizni kamaytiradi.

Bank shartlari

Sberbank barcha majburiy to'lovlar va qaramog'idagilar manfaatlarini chegirib keyin sof ish haqi 25 000 bo'ladi sharti bilan, kredit berishi mumkin.. Xulosa jadval Sberbank 1 000 000 ipoteka olish uchun ish haqi smetasini ko'rsatadi.

VTB 24, xuddi shunday kredit miqdori bilan va dastlabki to'lovning 50 foizini to'lab, 9 783 rubl miqdorida oylik to'lovni talab qiladi. Shu bilan birga, rasmiy daromad 20 yil kredit muddati bilan 16 305 rubl bo'lishi kerak (VTB24 uchun maksimal). Ta'kidlash joizki, ushbu dastur bo'yicha foiz stavkasi - 10,2%.

Rosselxozbank 9,5 foizli foiz stavkasini beradi. Shu bilan birga, kredit muddatiga qarab, kreditning umumiy qiymati oshadi va shunga mos ravishda oylik to'lov kamayadi.

Shartlar	Sberbank	Moskva VTB Banki / VTB 24	Gazprombank	Rosselxozbank	Alfa Bank
Stavka foizi	7,4* dan 10% gacha	9,25 dan 10,75% gacha	9,25 dan 10,5% gacha	9,5** dan 12,75% gacha	10% dan
Kredit shartlari	12 yoshdan 30 yoshgacha	1 yildan 30 yilgacha	1 yildan 30 yilgacha	30 yilgacha	5 yoshdan 25 yoshgacha
Minimal miqdor	300 000 rubl	600 000 rubl	500 000 rubl	300 000 rubl	Yo'q***
Ilk to'lov	15% dan	10% dan	10% dan	10% dan	10 dan 40% gacha

• DomClick xizmati orqali kredit olish uchun ariza berish uchun 7,4%
• * Hamkor ishlab chiquvchilar takliflari uchun 7-8%
• ** mijozlarni chiqarishga taklif qiladi iste'mol krediti dastlabki to'lov uchun

Savol va Javob

Qanday hisoblash mumkin - ular 40 000 ish haqiga qancha ipoteka berishadi?

Ish haqi bo'yicha ipotekani hisoblashdan oldin bir qator parametrlarni aniqlab olish kerak. Masalan, VTB24 shuni ko'rsatadiki, bunday ish haqi bilan qarz oluvchi ishonishi mumkin ipoteka 2 495 552 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda, dastlabki badal sifatida kamida 1 200 000 rublni kiritish sharti bilan. Kredit shartlariga muvofiq, oylik to'lov 9,95% foiz stavkasi parametrlariga va maksimal kredit muddati 20 yilga muvofiq 24 000 rublni tashkil qiladi.

Agar kredit berishning bunday shartlari mos kelmasa, unda dastlabki to'lov kamroq bo'lgan yoki kreditni to'lash muddati uzoqroq bo'lgan bankni topish kerak.

1500000 ipoteka berish uchun maosh qancha bo'lishi kerak?

1 500 000 rubl miqdorida ipoteka olish uchun, masalan, Sberbankda siz kamida 30 000 ming rubl maoshga ega bo'lishingiz kerak. Shu bilan birga, bunday ish haqi miqdori, agar kredit o'rtacha 25 yil muddatga berilsa, mavjud bo'ladi. stavka foizi 11% da. Tarifni hisoblashda hayotni sug'urtalash dasturida ishtirok etish parametrlari va filiallardan birida ish haqi kartasining mavjudligi hisobga olinadi. Shunday qilib, agar javob ikki parametr uchun salbiy bo'lsa, u holda stavka 1,5 foizga oshadi va bir yarim million miqdori endi mavjud bo'lmaydi.

Daromad 30 000, ipoteka qancha beradi?

Agar siz mashhur banklar orasidan tanlasangiz, unda siz taklif qilingan foiz stavkasini, mavjudligini hisobga olishingiz kerak ish haqi kartasi ushbu bankda taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxati va, albatta, dastlabki to'lov.

Misol uchun, Rossiya qishloq xo'jaligi bankida, ikkita hujjat taqdim etilgan taqdirda, uy-joy narxining 40 foizini to'lash va kreditni to'lash uchun ish haqining 50 foizini ajratish sharti bilan siz ssuda miqdorida kredit olishingiz mumkin. 1 500 000 rublgacha, chunki bu bankda foiz stavkasi 11,5 atrofida bo'ladi va kredit muddati 20 yil bo'ladi.

35 000 oylik bilan qancha ipoteka berishadi?

Agar qarz oluvchi VTB24 ga murojaat qilsa, unda siz 2 213 938 rubl miqdorida uy-joy kreditiga ishonishingiz mumkin, dastlabki to'lov esa 1 000 000 rublni tashkil qiladi. Bugungi kundan boshlab ushbu bank eng ko'p past foiz 9,75% da. Ushbu tarif sotib olingan kvartiraning maydoni 65 kvadrat metrdan kam bo'lsa, amal qiladi. Agar maydon kattaroq bo'lsa, foiz stavkasi yarim foizga kamayadi. Dastlabki to'lovning minimal miqdori 600 000 rublni tashkil etishini bilish muhimdir. Agar qarz oluvchi atigi 2 ta hujjat taqdim etsa, foiz stavkasi 10,5 foizgacha oshadi. VTB24 35 000 daromad bilan 21 000 rubl miqdorida oylik to'lovni amalga oshirishni taklif qiladi.

1998 yildagi "Ipoteka to'g'risida" Federal qonuni (ko'chmas mulk garovi) qarz oluvchining ish haqiga aniq talablarni nazarda tutmaydi:

Mijozning daromadi qanchalik yuqori bo'lsa, uning past foiz stavkasi bilan ipoteka kreditiga rozi bo'lish imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi;
Kam daromad bilan muvaffaqiyatsizlik ehtimoli yuqori.

Ipoteka uchun zarur bo'lgan ish haqini hisoblash

Taxminiy hisob-kitoblar faqat annuitet to'lovlari bilan ipoteka olish uchun javob beradi. Bunday holda, to'lovlar miqdori to'lovlarning butun muddati davomida o'zgarmaydi. Oylik to'lovlar miqdori qarz oluvchi daromadining 40 foizidan oshmasligi kerak. Shunda banklar hech qanday muammosiz ipoteka beradi. Siz qanday ish haqi bo'yicha ipoteka uchun ma'qullanishini hisoblashingiz mumkin.

Agar oylik to'lovlar 32 000 rubl bo'lsa, unda daromad 80 000 rubl bo'lishi kerak. Faqat bir nechtasi bunday miqdorni doimiy ravishda olishi mumkin, ammo ular Moskvada yaxshi kvartira sotib olish uchun etarli bo'lmaydi.

Daromadni oshirish yo'llari

Bank tomonidan nafaqat rasmiy ish haqi hisobga olinadi.

Qarz oluvchi uchun qanday variantlar mos keladi:

• Qo'shimcha daromad
• Birgalikda qarz oluvchi

Qarz oluvchining qo'shimcha daromadi

Ba'zi odamlar har oy yaxshi pul topishadi, lekin ular buni anketada qanday ko'rsatishni bilishmaydi. Masalan, boshqa banklardagi shaxsiy depozitlar bo'yicha dividendlar. Ular ipoteka olish uchun juda mos keladi.

Boshqa banklarda omonat mavjud bo'lganda, eng yaqin filialga murojaat qilish va oxirgi 3 oy uchun chop etishni olish kifoya. Katta depozitlar qarz oluvchining to'lov qobiliyatining kafolati hisoblanadi.

Banklar debet mavjudligini hisobga olishga tayyor plastik kartalar boshqa banklarda. Va ularga qanday hissa qo'shilishi muhim emas.

Hozirgi vaqtda ko'chmas mulk narxlari doimiy ravishda o'sib bormoqda va ko'pchilik uchun uyga ega bo'lish orzuga aylanadi. Bunday vaziyatdan chiqishning yagona yo'li - bankdagi ipoteka.

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, past ish haqi, yomon kredit tarixi bilan birga, fuqarolarni rad etishning eng mashhur sababiga aylanmoqda. (kredit tarixingizni Internet orqali bepul tekshirishingiz mumkin. Batafsil).

Dastlabki tekshirish uchun ipoteka uchun ariza berishda bank xodimi ko'p hollarda potentsial qarz oluvchidan so'nggi olti oy uchun daromad sertifikatini taqdim etishni talab qiladi. Biroq, banklar ish haqi bo'yicha aniq ko'rsatkichlar bo'yicha hech qanday talablarga ega emaslar, garchi ko'pincha bu kredit berishdan bosh tortish uchun sabab bo'lishi mumkin bo'lgan kichik ish haqidir. Bunday vaziyatda qanday bo'lish kerak, biz bundan keyin muhokama qilamiz.

Ipoteka uchun ariza berishda banklarning qarz oluvchilarga qo'yadigan talablari

Ko'pchilik savolga duch keladi: Ipoteka olish uchun ish haqi qancha bo'lishi kerak? Qoida tariqasida, qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar orasida moliya institutlari rasmiy ish haqini raqamlarda ko'rsatmaydi. Lekin,

umumiy qabul qilingan standartlarga ko'ra, kreditlar va ipotekalarning qiymati mijozning ish haqining 40-50% dan oshmasligi kerak.

Agar hujjatlarga ko'ra jismoniy shaxs bankka taqdim etilgan summa ushbu shartlarga javob bermasa, taqdim etilgan ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish qiyin bo'ladi. Ba'zi banklar darhol rad etishadi, boshqalari, agar mijozning kredit tarixi aniq bo'lsa, kichikroq ipoteka miqdorini taklif qilishlari mumkin. O'z daromadlari haqida ma'lumot beradigan sherik qarz oluvchilar ham yordam berishi mumkin.

Shuni esda tutish kerakki, bank nafaqat "oq" ish haqini, balki qimmatli qog'ozlar, ko'chmas mulk yoki tadbirkorlik faoliyatidan olingan daromadlarni ham hisobga oladi. Ya'ni, ipoteka krediti olish uchun ariza berishda bankka barcha daromad manbalarini ko'rsatish muhimdir.

Bundan tashqari, bank tomonidan qo'llaniladigan oylik to'lovlarni hisoblash algoritmi muhim rol o'ynaydi. Annuitet to'lovlari tabaqalashtirilgan to'lovlarga qaraganda pastroq daromad darajasini talab qiladi. Birinchi holda, mijoz bo'ylab teng ulushlarni to'laydi kredit muddati, ikkinchisida esa birinchi navbatda qolgan qarzni maksimal foizni to'laydi.

Sberbankda ipoteka olish uchun ish haqi qancha bo'lishi kerak?

Sberbank mijozning yashash joyiga e'tibor beradi va ma'lum bir mintaqada tashkil etilgan yashash narxini hisobga oladi. Biroq, agar sizning maoshingiz yashash minimumi doirasida bo'lsa, arizaning ma'qullanishiga ishonmasligingiz kerak.

Umuman olganda, ipoteka arizasini tasdiqlashga bir qator omillar ta'sir qiladi:

• daromadning barqarorligi;
• kafolat bilan ta'minlanishi mumkin bo'lgan mol-mulkning mavjudligi (bu holda, aksariyat bank muassasalari hatto ish haqi to'g'risidagi guvohnomani ham so'ramaydilar, chunki qarz beruvchi qarz oluvchining ko'chmas mulki ko'rinishidagi ta'minotni oladi);
• kafillarning mavjudligi;
• "toza" kredit tarixi.

Rasmiy ish haqi past bo'lsa, qanday qilib ipotekani olish mumkin?

Kichik ish haqi ipoteka olish uchun jiddiy to'siq bo'ladi, ammo bu vaziyatdan chiqish yo'llari bor. Mijoz sherik qarz oluvchini jalb qilish orqali bankning o'ziga bo'lgan ishonch darajasini oshirishi kerak. garov. Bundan tashqari, siz qo'shimcha daromad turlarini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz mumkin. Masalan, ijara shartnomasi, unga ko'ra jismoniy shaxs har oy ijarachilardan ma'lum miqdorni oladi.

Rasmiy maoshsiz ipoteka olish mumkinmi?

Kulrang maoshli ipoteka ham haqiqatga aylanishi mumkin. Ba'zi banklarda kredit olish uchun ariza berishda siz bank shaklida daromad sertifikatini taqdim etishingiz mumkin. Hujjat kuchga kirishi uchun uni ish joyingizda tasdiqlashingiz kerak. Ammo ish beruvchi o'z xodimining to'lov qobiliyatini tasdiqlaydimi, bu boshqa tabiatdagi savol. Ushbu tasdiqlash bilan bog'liq muammolar paydo bo'lishi mumkin soliq idorasi uning uchun.

Shuningdek, siz minimal stavkada rasmiy ro'yxatdan o'tish to'g'risida rahbariyat bilan muzokara qilishga urinib ko'rishingiz mumkin, agar bir nechta ish bo'lsa, bu variant ham mumkin. Asosiy ish haqi mehnat daftarchasiga kiritiladi, qolganlari esa yarim kunlik ish sifatida qayd etiladi. Bank umumiy rasmiy daromadni hisobga oladi. Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish, shuningdek, ipoteka kreditini tasdiqlash imkoniyatini oshiradi.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipotekani qayerdan olsam bo'ladi?

Ko'pgina banklar emissiya bilan shug'ullanadilar. Ushbu ikkita hujjat ko'pincha pasport va ixtiyoriy ravishda ikkinchi hujjatdir moliyaviy tashkilot. Bu haydovchilik guvohnomasi, pasport, uy-joy guvohnomasi, TIN, SNILS bo'lishi mumkin.

Ko'chmas mulk kreditiga murojaat qilishning ushbu opsiyasi bilan potentsial qarz oluvchi kredit miqdori bo'yicha cheklovlar va ancha yuqori foiz stavkasiga tayyorlanishi kerak. Banklar bunday kreditlarni berish orqali tavakkal qiladilar, shuning uchun ular uni xavfsiz o'ynashga harakat qilishadi. Siz daromadingizni tasdiqlamasdan ipoteka olishingiz mumkin:

Sberbankda agar siz uning ish haqi mijozi bo'lsangiz yoki Yosh oilalarni qo'llab-quvvatlash dasturi doirasida.

• Kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl;
• Dastlabki to'lov 15%;
• Foiz stavkasi 12,5% gacha;
• Ipoteka muddati 30 yilgacha.

VTB Bank taklif qiladi:

• 20 yil muddatga ipoteka;
• 15% dan yuqori bo'lmagan foiz stavkasi;
• Dastlabki to'lov miqdori 40% ni tashkil qiladi.

DA Delta kredit banki 40% boshlang'ich to'lov bilan oshirilgan foizlarda ipotekani taklif qiling, lekin ro'yxatdan o'tish uchun faqat pasport talab qilinadi.

Sberbankdagi ikkita hujjatga ko'ra

Dastlabki to'lov miqdori umumiy ipotekaning 50 foizini tashkil qiladi. Minimal o'lcham ipoteka: 300 000 rubl. Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish imkoniyatiga ruxsat beriladi.

Sberbankda ko'chmas mulk xavfsizligi to'g'risida

Daromad sertifikatisiz yoki undagi raqamlar kichik bo'lishi sharti bilan uy-joy kreditini olishning yana bir varianti ko'chmas mulk ko'rinishidagi garovning mavjudligi.

Sberbankda ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka bir qator afzalliklarga ega, ular orasida quyidagilarni ta'kidlash kerak:

• Ish haqi bo'yicha mijozlar uchun imtiyozlar;
• Nisbatan past foiz: 11% dan;
• Kafolat sifatida deyarli har qanday turdagi ko'chmas mulkdan foydalanish mumkin;
• Rossiya Federatsiyasida ipoteka kreditlash sohasida etakchi bo'lgan ishonchli bank bilan hamkorlik.

Mijozning mol-mulki bankka pul mablag'larini qaytarishning kafolati bo'lib xizmat qiladi. Ipoteka to'lanmagan taqdirda, mulk Sberbankga o'tkaziladi. Ariza berish uchun siz taqdim etishingiz kerak standart paket garovga qo'yilgan mulkka egalik huquqini qo'shimcha tasdiqlovchi hujjatlar.

Tez ariza shakli

Hoziroq arizani to‘ldiring va 30 daqiqada pul oling

Qarz oluvchining Sberbank yoki boshqa moliya institutida ipoteka olish uchun qancha daromad olishi kerakligi haqidagi savol sizni qiziqtiradimi? Ushbu sharhda biz sizga potentsial qarz oluvchini baholash uchun kerakli ish haqi qanday hisoblanganligi haqida gapirib beramiz.

Ko'pgina ruslar uchun bu juda keskin uy-joy masalasi. Bolalar o'sib ulg'ayadi, o'z shaxsiy makoniga muhtoj bo'lgan yangi yosh oilalar yaratiladi. Afsuski, ko'chmas mulk hozir juda qimmat, lekin ish haqi unchalik yuqori emas va shuning uchun eng maqbul variant uzoq kutilgan narsalarni olishdir. kvadrat metr ipoteka olishdir.

Uy-joy kreditini olish jarayoni

Bank muassasasiga birinchi bor tashrif buyurganingizda, kredit mutaxassisi mijozdan uning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni, ya'ni mehnat daftarchasining nusxasini va oxirgi 6 oy uchun 2-NDFL sertifikatini talab qiladi.

Shunday qilib, bank bu shaxsning barqaror rasmiy daromadiga ega ekanligiga ishonch hosil qiladi, buning natijasida u o'z krediti bo'yicha oylik to'lovlarni osongina amalga oshirishi mumkin.

Qabul qilingan hujjatlar tekshirish uchun yuboriladi, qarz oluvchining o'zi tekshirish-ballingdan o'tadi. Agar CI ijobiy bo'lsa, etarli daromad bor, boshqa qarzlar yo'q, keyin ariza tasdiqlanadi va shartnomani imzolash uchun ofisga taklif qilinadi.

Biroq, aynan shu bosqichda ko'pchiligimiz bankning to'lov qobiliyatining etarli emasligi sababli kredit berishdan bosh tortishini olamiz. O'quvchilarimiz hayron bo'lib: yashashim uchun yetarli, oilamni boqyapman, nega ipoteka berishdan bosh tortish keladi?

Bu erda eslash kerak , bank qat'iy qoidalarga amal qiladi, unda quyidagilar ko'rsatilgan: mijozning kredit majburiyatlari qiymati uning oylik daromadi miqdorining 40-50 foizidan oshmasligi kerak. . Misol uchun: agar siz 20 ming ish haqi olsangiz, oyiga 10 mingdan ko'p bo'lmagan to'lovlar bilan kreditni tasdiqlashingiz mumkin, agar siz 40 000 olsangiz, keyin 20 000 rubldan ko'p bo'lmagan. va hokazo.

Misol:

Keling, bir misolni ko'rib chiqaylik: taqqoslash uchun kreditga olingan o'rtacha miqdorni olaylik - 2 million rubl. Keling, o'rtacha qaytish davrini olaylik - 15 yil. Biz o'rtacha foizni ham hisobga olamiz, bu hozir yiliga 10-11% ni tashkil qiladi.

Agar siz ushbu parametrlarning barchasini olsangiz, oylik to'lov kamida 15-20 ming rublni tashkil qiladi, hisob-kitobni ushbu kalkulyatorda bajarish qulay:

KREDITNI HISOBLASH:
Yillik foiz stavkasi:
Muddati (oy):
Kredit miqdori:
Oylik to'lov:
Jami to'lov:
Kredit bo'yicha ortiqcha to'lov
	Murojaat qiling

Siz ushbu sahifada to'lov jadvalini tuzish va erta to'lovni hisoblash imkoniyatiga ega bo'lgan ilg'or kalkulyatorimizdan foydalanishingiz mumkin.

Shunga ko'ra, siz sotib olmoqchi bo'lgan mulkning qiymati juda muhimdir. Kredit mutaxassisi bu raqamni oladi va unga asoslanib, mijozning har oyda kiritishi kerak bo'lgan hissasini hisoblab chiqadi va uni daromadi bilan taqqoslaydi.

Agar badal belgilangan ish haqining 40-50% dan kam bo'lsa, unda ariza ma'qullanadi, agar bo'lmasa, siz yoki umuman ma'qullanmaysiz yoki ular sizning daromadingizga mos keladigan kichikroq miqdorni taklif qilishadi.

E'tibor bering, mijozni tekshirishda bank uning kredit tarixini tekshiradi, bu sizning qarzlaringiz borligini ko'rsatadi. Agar ular bo'lsa, sizning sof daromadingiz ularning to'lovlari miqdoriga kamayadi. Xuddi shu narsa majburiy to'lovlarga, masalan, alimentga ham tegishli.

Ipoteka uchun qancha ish haqi etarli

Bugungi kunga kelib, uy-joy kreditini olishni istagan shaxs uchun maqbul daromad ko'rsatkichi kamida 30-40 ming rubl miqdorida sof daromad hisoblanadi. Shu bilan birga, oylik to'lovlar ish haqidan ushlab qolinadi mavjud kreditlar, texnik xizmat ko'rsatish va boshqa majburiyatlar, agar ular mavjud bo'lsa.

Rossiya Sberbankida potentsial qarz oluvchidan murojaat qilishda faqat rasmiy daromad hisobga olinadi, ya'ni. 2-NDFL shaklidagi sertifikatda ish beruvchingiz yoki buxgalteringiz tomonidan ko'rsatilgan raqam. Agar siz to'lov qobiliyatini hujjatlashtira olmasangiz, arizani ma'qullash imkoniyati juda kichik.

Ba'zi boshqa banklar ariza beruvchilarning boshqa daromadlarini ham hisobga oladi:

• yarim kunlik ishdan
• aktsiyalar va depozitlardan
• mulkni ijaraga berishdan
• sug'urta to'lovlari va boshqalar.

Ipoteka uchun ariza berishda siz o'zingizning to'lov qobiliyatingizni real baholashingiz va salbiy javob olmaslik va kelajakda qarzni hech qanday muammosiz to'lashga yordam beradigan shartlarni tanlashingiz kerak.

Masalan, muddat qanchalik qisqa bo'lsa, ish haqi shunchalik yuqori bo'lishi kerak. Agar siz unchalik ko'p daromad olmasangiz, maksimal muddatga uy kreditiga murojaat qiling.

Moskva viloyati uchun Sberbankda eng kam ish haqi tushunchasi yo'q, lekin yashash uchun ish haqi mavjud - har bir oila a'zosi uchun 15 ming rubl. Ya'ni, agar sizning maoshingiz 80 ming rubl bo'lsa, u holda maksimal ipoteka to'lovi 40 ming rubl bo'lishi mumkin.

Agar daromad etarli bo'lmasa nima qilish kerak?

Bir nechta variant mavjud:

1. Ular hisobga olinadimi yoki yo'qligini bo'lim bilan tekshirishingiz mumkin qo'shimcha daromad, masalan, qimmatli qog'ozlar, depozit mavjudligidan, ko'chmas mulkni ijaraga berishdan, ishni birlashtirishdan va hokazo. Sizning moliyaviy xavfsizligingizni tasdiqlovchi hujjatlar qancha ko'p taqdim etsangiz, siz uchun tasdiqlangan miqdor shunchalik katta bo'ladi,
2. Birgalikda qarz oluvchilarni topishga harakat qiling, Sberbank 3 kishini olib kelishga imkon beradi. Ularning daromadlari sizning daromadingizga qo'shiladi, bu umumiy kredit miqdorining oshishiga olib keladi. E'tibor bering, turmush o'rtog'i shartnoma bo'yicha avtomatik ravishda birgalikda qarz oluvchiga aylanadi,
3. Shuningdek, siz bankka o'zingiz egalik qilgan ko'chmas mulk ko'rinishidagi garovni taqdim etishingiz yoki kafil olib kelishingiz mumkin. Bularning barchasi sizning imkoniyatingiz va bank kompaniyasiga sodiqligingizni oshiradi.

Ipoteka olmoqchi bo'lgan shaxs, ipotekani muvaffaqiyatli to'lash uchun daromad kerakligini aniq tushunishi kerak va minimal daromad olish talab qilinadi uy krediti har xil narsalardir. Qarz oluvchi, agar uning hayotida ba'zi muammolar yuzaga kelsa va moliyaviy ahvoli o'zgargan taqdirda ham, u hech qanday muammosiz kredit majburiyatlarini bajarishda davom etishi mumkinligiga tayyor bo'lishi kerak.

Ya'ni, agar ma'lum qiyinchiliklar ostida siz qarzlaringizni kechiktirmasdan to'lashni davom ettira olsangiz, unda siz haqiqatan ham etarli darajadagi daromadga egasiz.

Nimani eslashga arziydi?

Har doim ham qarz oluvchiga faqat to'lovga layoqatsizligi sababli ariza berish rad etilmaydi. Albatta, daromad - bu kredit mutaxassisi birinchi navbatda qaraydigan narsa, ammo e'tiborga olish kerak bo'lgan boshqa omillar ham mavjud.