Hisobni ochish sabablari xorijiy bank Rossiya fuqarolari juda xilma-xil bo'lishi mumkin.

Maxfiylikni saqlash istagi, xorijiy hamkorlar bilan ishlash zarurati, omonatlar bo'yicha mahalliy banklarga qaraganda yuqori va kafolatlangan foizlarni olish, shunchaki pul o'tkazishdan uzoqdir. to'liq ro'yxat bunday harakatlar zarur bo'lishi mumkin bo'lgan holatlar.

Bundan tashqari, chet elda hisob ochish talab etiladi, chunki Rossiyada faoliyat yuritayotgan xorijiy kapital ishtirokidagi banklar aslida mahalliy banklardan unchalik farq qilmaydi.

Rossiya fuqarolari tomonidan chet elda hisob ochishning asosiy sababi, albatta, bu variantning Rossiya banklarining xizmatlaridan an'anaviy foydalanish bilan solishtirganda afzalliklari. Ulardan eng muhimlari quyidagilardir:

1. Ishonchlilik va pul xavfsizligiga ishonch. Bu, asosan, hisob barqaror moliyaviy va mamlakatlarda ochilgan holatlarga tegishli iqtisodiy vaziyat. Rossiyadagi hozirgi vaziyatni hisobga olgan holda, deyarli barcha rivojlangan mamlakatlarni ishonch bilan shunday tasniflash mumkin. U erda pul o'tkazish Rossiya fuqarolari uchun ishonchlilik va xotirjamlik kafolati hisoblanadi.
2. Axborotning maxfiyligi va mijoz manfaatlarini himoya qilish. Hozirgacha bank siri, dunyoning eng nufuzli mamlakatlari, shu jumladan Rossiya rasmiy organlarining ko'plab sa'y-harakatlariga qaramay, aksariyat bank tizimlarining asosiy tamoyillaridan biri bo'lib qolmoqda. Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki bu mijozlarni jalb qiladigan eng muhim omillardan biridir.
3. Kredit olish uchun imtiyozlar hisob ochilgan bankda. O'z mijozlariga kredit berishda imtiyozlar berishning standart va keng tarqalgan tizimi juda foydali va samarali. Ayniqsa, joriy etilgan sanksiyalar tufayli mamlakatimiz jismoniy va yuridik shaxslari o‘rtasida xorijiy banklar bilan ishlash faolligi so‘nggi yillarda sezilarli darajada pasaygan.
4. Biznesning holati va yangi istiqbollari. Chet el bankidagi hisob va pul ishonchlilik va ishonchlilikdan tashqari, egasiga, jismoniy yoki yuridik shaxsga qo'shimcha maqom beradi.

Bundan tashqari, xorijiy kredit tashkilotlarining aksariyat qismida bo'lishiga qaramay foiz stavkalari ancha past bo'lsa, ular jiddiyroq qabul qilinadi va turli biznes loyihalarini ko'rib chiqishda qo'shimcha ortiqcha bo'lib xizmat qiladi.

Shuning uchun, xorijiy hisob raqamiga pul o'tkazish jismoniy shaxsning biznesi uchun qo'shimcha ortiqcha.

Xorijiy bankda chet eldagi hisobvaraqlar tomonidan taqdim etiladigan imtiyozlarning juda uzoq ro'yxati ularni ochish bo'yicha xizmatlar ko'rsatadigan va Rossiyadan chet elga pul o'tkazishga yordam beradigan ko'plab vositachi kompaniyalar mavjudligini tushuntiradi.

Hisobni ochish: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Chet elda xorijiy bankda hisob ochish juda murakkab protsedura bo'lib, ko'plab moliyaviy va huquqiy muammolarni hal qilishni talab qiladi.

Shuning uchun bir yoki bir nechta konsalting firmalaridan yordam so'rash tavsiya etiladi. Ammo bu holatda ham tadbirning asosiy bosqichlarini taqdim etish kerak.

Mamlakat tanlash

Eng muhim masalalardan biri, uni hal qilish ko'p jihatdan hisob ochish maqsadiga bog'liq. Xorijiy davlatlarni o'n yillik muvaffaqiyatli mehnat natijasida shakllangan bank tizimlarining xususiyatlariga ko'ra shartli ravishda guruhlash mumkin.

alohida turing Shveytsariya banklari- ular kapitalni eng ishonchli tarzda tejashni istaganlar uchun eng mos keladi. Undan foydalanish unchalik foydali emas, chunki ko'pchilik Shveytsariya banklarida tranzaktsiyalar soni bo'yicha cheklovlar mavjud va hisobdagi qoldiqlar bo'yicha cheklovlar juda katta.

Biroq, Rossiyadan pul o'tkazish Shveytsariya banki ularning xavfsizligini ta’minlash demakdir.

Boshqa G'arbiy Evropa davlatlarining banklari kamroq ishonchli va juda obro'li, lekin parvarishlashda juda qimmat hisob-kitob va kassa xizmatlari. Foiz stavkalari odatda past bo'ladi. Bundan tashqari, har qanday vaqtda oldindan aytib bo'lmaydigan tarzda uzaytirilishi mumkin bo'lgan murakkab siyosiy vaziyat va mavjud sanksiyalarni hisobga olish kerak.

So'nggi yillarda ruslar xizmatlardan faol foydalanmoqda Boltiqbo'yi banklari, ayniqsa Latviya va Estoniya. Ularning shubhasiz afzalliklari:

• xorijiy mijozlarga xizmat ko'rsatish uchun oddiy tariflar;
• deyarli barcha bank xodimlari rus tilida gaplashishi bilan bog'liq qulayliklar, bundan tashqari, ular rus biznesining o'ziga xos xususiyatlarini va mijozlarning xususiyatlarini mukammal ifodalaydi.

Ammo Boltiqbo'yi kredit tashkilotlari, shuningdek, G'arbiy Evropa kabi, juda xavfli siyosiy omilni hisobga olish kerak.

Berish uchun jozibador shartlarga ega bo'lgan alohida davlatlar guruhi bank xizmatlari hozir Singapur va Gonkong.

U yerda Janubi-Sharqiy va Sharqiy Osiyoda tadbirkorlik bilan shug‘ullanish istagida bo‘lganlar uchun qulay moliyaviy-iqtisodiy muhit yaratilgan, xizmat ko‘rsatish darajasi nisbatan past. Salbiy tomoni - depozitlar uchun taqdim etilgan noqulay shartlar.

Osiyo banklaridan biznes yuritish uchun foydalanish tavsiya etiladi, lekin mavjud mablag'larni saqlash va ko'paytirish uchun emas.

Kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish yoki sotib olish

Chet el hisobini ochish uchun u erda ro'yxatdan o'tgan kompaniya kerak. Bu holat ofshor kompaniyalarning ko'pligining sabablaridan biridir - ularning katta qismi biznes yuritish uchun emas, balki aktivlarga egalik qilish va hisoblarni boshqarish uchun yaratilgan.

Yuqori talabni hisobga olgan holda, xorijiy mijozlar uchun hisobvaraqlar ochish faol amaliyotga tatbiq etilayotgan deyarli har qanday davlatda firmalarni yaratish yoki sotib olish bo'yicha xizmatlarni taklif qiluvchi ko'plab vositachi firmalar mavjud.

Tayyor kompaniyani sotib olish tartibi faqat bir kun davom etishi mumkin. Yangisini ochish biroz ko'proq vaqt talab etadi, lekin arzonroq. Chet elda biznes yuritish uchun jiddiy niyat bo'lsa, shunga o'xshash tarzda harakat qilish mantiqan.

Chet elda ro'yxatdan o'tgan kompaniyaning mavjudligi ochiq hisobvaraqning ishonchliligining qo'shimcha kafolati hisoblanadi, chunki u mumkin bo'lgan mulkiy nizolarni hal qilishda xalqaro huquq zonasida.

Bank tanlovi

Har bir davlatning bank tizimi o'ziga xos xususiyatlarga ega. Biroq shu bilan birga kredit tashkilotlari, uning tarkibiy qismlari ham bir-biridan ancha farq qilishi mumkin.

So'nggi yillardagi bir qancha moliyaviy-iqtisodiy inqirozlar tajribasi shuni ko'rsatdiki, hatto yirik va ishonchli ko'rinadigan moliyaviy tuzilmalar ham beqaror va o'ta beqaror bo'lib chiqishi mumkin. Shu sababli, ma'lum bir bankni tanlash xorijiy hisob raqamini ochishda muhim va mas'uliyatli qadamdir.

Ammo har qanday bank haqida rasmiy va tasdiqlangan ma'lumotlarning katta miqdorini hisobga olsak, tanlov qilish juda oddiy. Ko'plab reytinglar qo'shimcha yordam berishi mumkin, ular orasida Moody's, S&P, Fitch Ratings yetakchi agentliklariga alohida e'tibor qaratish lozim.

Hisob qaydnomasi uchun ariza

Deyarli har doim, xorijiy hisob ochishda hujjatlarning standart ro'yxati talab qilinadi:

• bo'lajak hisob egasi yoki kompaniya direktorining asl imzolari bilan hisob ochish uchun ariza;
• kelajakdagi hisob egasining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar (pasport yoki haydovchilik guvohnomasi nusxalari);
• boshqa kredit tashkilotlarining tavsiyalari;
• kompaniyaning ta'sis hujjatlari.

Ko'pincha (lekin har doim emas) potentsial hisob egasining bevosita ishtiroki talab qilinadi.

Chet eldagi xorijiy bankdagi hisobvaraqning xususiyatlari

Turli davlatlarning bank tizimlarining o'xshashligi bilan, ularning har biri hali ham o'ziga xos xususiyatlarga ega. Chet elda bank hisobini ochishda ular hisobga olinishi kerak.

Masalan, turli mamlakatlarda hisob ochish muddati 1 kundan bir oygacha bo'lishi mumkin. Ko'pgina hollarda, bu protsedura taxminan bir hafta davom etadi.

Ko'pgina hollarda, uchta turdagi hisoblardan birini ochish taklif etiladi (har xil kombinatsiyalar ham mavjud):

• joriy. Asosan chet eldagi biznes uchun foydalaniladi, bunday hisobvaraqlar bo'yicha foizlar juda past yoki umuman yo'q;
• sarmoya. Agar mijoz turli qimmatli qog'ozlarga uzoq muddatli investitsiyalar kiritmoqchi bo'lsa, ochiladi;
• depozit. Mablag'larni tejash va ularni nisbatan ko'paytirish kerak yuqori qiziqish depozitlar bo'yicha. Biroq, hisoblangan foizlarni yo'qotmasdan pulni omonat muddati tugagunga qadar ishlatish mumkin emas.

Shuningdek, mavjud xorijiy hisoblarni deklaratsiya qilish zarurati bo'yicha ichki qonunchilikning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish kerak.

Xulosa

Chet elda xorijiy bankda hisob ochish unchalik qiyin emas. Bu holatda asosiy narsa mutaxassislarning tavsiyalariga amal qilish yoki oddiygina ko'plab konsalting firmalaridan birining xizmatlaridan foydalanishdir.

Iqtisodiyotdagi inqiroz odamlarni izlashga majbur qiladi muqobil usullar kapitalni saqlash va biznesni rivojlantirish, shu jumladan chet elda. Shuning uchun oddiy fuqarolar va kompaniyalarning qiziqishi ortib bormoqda. Ushbu protsedura oson emas, ma'lum bilimlarni talab qiladi va ikki yo'l bilan hal qilinadi - shaxsan va vositachi orqali.

Bu nima uchun kerak?

Xorijiy bankda hisob ochish sabablari boshqacha. :

• Kapitalni saqlash.
• Daromadni yashirish istagi soliq idorasi davlatlar.
• Chet eldagi hamkorlar bilan hamkorlikni yo'lga qo'yish (kompaniyalar uchun).
• Xalqaro biznesni yuritish uchun yanada moslashuvchan sharoitlar olish.

Xorijiy bankda hisob ochishdan oldin , vazifalarni hal qilish. Belgilangan maqsadlarga asoslanib, mamlakat va muassasa tanlanadi (quyida batafsilroq).

Shuningdek o'qing -

Xorijiy bankda hisob ochish: afzalliklari nimada?

Xorijiy bankda hisobvaraq ochish quyidagi imtiyozlarni kafolatlaydi :

• Kafolatlangan investitsiyalarni tejash. Asosiysi, barqaror iqtisodiyotga ega mamlakatlarga ustunlik berish.
• Ma'lumotlar maxfiyligi. Chet el bankidagi hisob raqami begonalardan ishonchli himoyalangan, chunki xorijiy kredit tashkilotlari uchun bank siri birinchi o‘rinda turadi. Ushbu tamoyildan chetga chiqish obro'ning yo'qolishiga olib keladi.
• Kvitansiya qulay sharoitlar qarz berish. Chet el banklari doimiy mijozlarga sodiqdir va mahalliy tashkilotlarga qaraganda ancha moslashuvchan shartlarni taklif qiladi. Bu xususiyat qo'shimcha moliyalashtirishga muhtoj bo'lgan yuridik shaxslar uchun ortiqcha.
• Omonat ochish orqali pul mablag'larini to'plash. Past foiz stavkalariga qaramay, xorijiy muassasalardagi depozitlar talabga ega. Avvalo, ishonchlilik tufayli.
• Kredit liniyasini ochish imkoniyati eng yaxshi stavka Rossiya banklariga qaraganda.
• Dizaynning qulayligi. Xorijiy bank hisobini onlayn yoki shaxsan ochish oson. Tanlov jismoniy shaxslar va kompaniyalar uchun mavjud.

Qaysi hisob ochish kerak?

Xorijiy bank hisoblarining uch turi mavjud:

• Hisob-kitob (savdo)- yuridik shaxslar (kompaniyalar) uchun variant. Uchrashuv - texnik xizmat ko'rsatish moliyaviy faoliyat to'lovlarni amalga oshirish. Bitimlar uchun minimal komissiya taklif qiladigan ixtisoslashgan muassasalarga ustunlik berishga arziydi. Yuridik va jismoniy shaxslar xorijiy bankda onlayn hisobraqam ochib, uni masofadan turib boshqarishi mumkin.

• Investitsiyalar (tejamkorlik)- maqsadi kapitalni saqlash va ko'paytirish bo'lgan shaxslar uchun variant. Investitsiyalar qisqa muddatli va uzoq muddatli. Shartlar o'zgarib turadi va bank yoki depozit turiga bog'liq - oddiy saqlash yoki investitsiya faoliyati uchun. Ikkinchi holda, xavf va foizlar yuqori bo'ladi. Oldin xorijiy bankda qanday qilib hisob ochish kerak, jismoniy shaxslardan kapital jalb qilish bilan shug'ullanadigan institutlarni tanlang.

• Shaxsiy- pulni tejash uchun mo'ljallangan xizmat. Bunday hisoblar shaxsiy jamg'armalar uchun mos keladi va tadbirkorlik faoliyati uchun ishlatilmaydi.

Chet elda hisob ochish: bosqichma-bosqich

Asosiy savol: xorijiy bankda hisob raqamlarini qanday ochish kerak? Algoritm shunday :

1. Davlat tanlovi.
   Bugungi kunda uchta yo'nalish mavjud - Boltiqbo'yi, Evropa va Osiyo. Boltiqbo'yi kredit tashkilotlari naqd hisob-kitob xizmatlari uchun qulay tariflar va protseduraning soddaligi bilan ajralib turadi. Evropa banklari mablag'larni uzoq muddatga qabul qiladilar va naqd pul bilan hisob-kitob qilish narxi yuqoriroq. Osiyo institutlari mamlakatda biznesi bo'lsa, hisob ochadi. Hisoblar ochish va kapitalni Angliyaga o'tkazish ham katta talabga ega edi, ammo bu mamlakatning Evropa Ittifoqidan chiqishi fonida kayfiyat biroz o'zgardi, chunki iqtisodiyotni qayta qurish yangi bosqichga o'tmoqda. yo'l, bu albatta xizmat ko'rsatish shartlarini o'zgartirishga olib keladi.
2. Bank tanlovi. Tanlash bo'yicha ko'rsatmalar:

• Ishonchlilik.
• Tariflar.
• Norezidentlarga qo'yiladigan talablar.
• Pulni to'ldirish va yechib olish shartlari.

1. Ariza va hujjatlarni topshirish. Kimga xorijiy bankda hisob ochish, hujjatlar to'plami uzatiladi:

• Bayonot.
• Mijozning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari.
• Banklardan tavsiyanoma.
• Kompaniyaning ta'sis hujjatlari.

O'tkazilgan hujjatlar sertifikatlangan va tarjima qilingan bo'lishi kerak. Aniq shartlar bank bilan aniqlanishi kerak.

1. Soliq idorasiga xabarnoma.
   Xorijiy bankda hisobvaraq ochilishi bilanoq tegishli bildirishnoma berish va jo‘natish hamda tasdiqlashni olish talab qilinadi. Chet el bankiga pul o'tkazish uchun soliq idorasidan hujjat kerak.

Chet elda hisob ochishning oxirgi muddati- odatda bank muassasasi barcha hujjatlarni olgan paytdan boshlab etti kun. Shoshilinch buyurtmalar uchun - 4 kungacha.

Mamlakatimizning ko'plab fuqarolari pulni xorijiy banklarda saqlash yaxshiroq deb hisoblashadi. Rossiya iqtisodiyoti doimiy inqiroz holatida, sanksiyalar joriy etilmoqda va bekor qilinmoqda, neft pasaymoqda, dollar va evro o'smoqda. Bu omillarning barchasi mahalliy banklarga bo'lgan ishonchni oshirishga yordam bermaydi, chunki odamlar har qanday vaqtda hamma narsa qulashi mumkin degan tuyg'uni tark etmaydi. Shu bilan birga, chet elda hisob ochish muayyan qiyinchiliklar bilan kechishini tushunish kerak. Bu hatto mumkinmi? Ushbu maqolada biz sizga xorijiy bankda qanday qilib hisob ochish kerakligini, qanday qiyinchiliklar yuzaga kelishi mumkinligini aytib beramiz, shuningdek, hisobingiz uchun eng ishonchli mamlakatni tanlashda yordam beramiz.

Rossiyaliklar orasida kim chet elda hisob ochishi mumkin?

Rossiyada qabul qilingan federal qonun 2013 yil 7 maydagi 79-son, xorijiy banklarda hisobvaraq ochish huquqiga ega bo'lgan shaxslar doirasini cheklash. Shunday qilib, davlat organlarida yuqori lavozimlarni egallagan shaxslarga taqiqlanadi, masalan:

• Bosh prokuratura;
• federal ijro etuvchi hokimiyat organlari;
• rossiya Federatsiyasi Markaziy banki direktorlar kengashi va boshqalar.

Yaqin vaqtgacha xorijiy davlatda hisob qaydnomasini ro'yxatdan o'tkazish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan ruxsat olish kerak edi, ammo endi bu tartib soddalashtirildi. Eslatma yetarli soliq xizmati bank bilan shartnoma imzolangandan keyin 30 kun ichida. Shundan so'ng, har 5 yilda siz soliq xizmatiga mablag'larning harakati to'g'risida hisobot taqdim etishingiz kerak.

Shuningdek, 2016 yilda Rossiya moliyaviy operatsiyalar bo'yicha ma'lumotlar almashinuvi bo'yicha xalqaro shartnomaning ishtirokchisi bo'ldi. 2018 yildan boshlab mamlakatimiz boshqa davlatlar bilan yagona axborot maydoniga kiritiladi, bu esa soliq organlariga Rossiya mablag'larining harakati to'g'risida bevosita ma'lumot olish imkonini beradi. Shuning uchun, daromadingizni yashirish yanada qiyinlashishiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Asosiy savol: hisob ochish uchun mamlakatni qanday tanlash kerak

Boshqa davlatda hisob ochish uchun, qoida tariqasida, siz o'sha davlat rezidenti bo'lishingiz kerak. Ba'zi banklarda mijozlar uchun bunday talab yo'q. Ammo keyin, ehtimol, siz boshqa xizmat shartlariga duch kelasiz.

Ko'pincha, moliya institutlari ular sizdan boshqa davlatda hisob ochish istagingiz va qobiliyatingizni hujjatli asoslab berishingizni talab qiladi. Bank sizdan quyidagilarni talab qilishi mumkin:

• rezident kartasi;
• mulkka egalik hujjatlari;
• viza (agar mamlakatga kirish zarur bo'lsa);
• notarius tomonidan tasdiqlangan 2-NDFL sertifikati, meros huquqi to'g'risidagi guvohnoma va moliya olinganligini tasdiqlovchi boshqa hujjatlar.

Har bir bankda boshqa mamlakatlar fuqarolari uchun hisob ochish uchun arizalarni qabul qilish bo'yicha o'z qoidalari mavjud. Shuning uchun talablar ro'yxatini individual asosda aniqlashtirish kerak. Ammo umumiy tendentsiyalarni ta'kidlash kerak:

1. Evrozona mamlakatlarida, qoida tariqasida, yuqoridagi ro'yxatdagi hujjatlar (Shvetsiya, Buyuk Britaniya, Ispaniya va boshqalarda) so'raladi. Istisno - bu Latviya banki Rietumu Banka, u hatto chet elliklarga yashash uchun ruxsatnoma olishda yordam beradi va kichik sarmoya bilan hisob ochishga tayyor.
2. Shuningdek, yirik jahon banklarida saqlash uchun minimal miqdor uchun chegara belgilanadi. Ko'pincha, bu davlat valyutasida 50 000 yoki hatto 100 000 ni tashkil qiladi va, masalan, Credit Suisse, Barclays yoki UBS uchun yashash uchun ruxsatnomasiz 1 000 000 yoki undan ko'p pul qabul qilinadi.
3. Shu bilan birga, ko‘plab Osiyo davlatlari sarmoya kiritishga qiziqish bildirmoqda va hisobvaraq ochish uchun qulay shart-sharoitlarni yaratib bermoqda. Masalan, Xitoyning ICBC va Bank of China 1000 yuanlik hisobni olgandan keyin arizani tasdiqlashga tayyor. Ammo Singapur, misoldan farqli o'laroq, boshqa mamlakatlar fuqarolari tomonidan hisob ochishga kelganda talab qiladi va rasmiylar hujjatlarning to'liq paketini talab qiladi.

Albatta, bu erda faqat xorijiy banklar bilan hamkorlik qilish bo'yicha eng asosiy fikrlar keltirilgan.

Chet elda bank hisobini qanday ochish mumkin?

Jismoniy shaxslar uchun boshqa davlatda hisob ochishda asosiy cheklov shundan iboratki, hisobdan faqat shaxsiy maqsadlarda foydalanish mumkin. Tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq har qanday operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlanadi. Ochiq hisob qaydnomasidan faqat uchta usulda foydalanishingiz mumkin:

• mablag'larni saqlash;
• xaridlar, xizmatlar va boshqa shaxsiy xarajatlar uchun to'lov;
• investitsiya faoliyati.

Arizani ro'yxatdan o'tkazishga kelsak, in turli mamlakatlar bu bir haftadan bir necha oygacha davom etadi. Hujjatlar sinchkovlik bilan tekshiriladi va bank xavfsizlik xizmati sizning ishonchli va halol ekanligingizga ishonch hosil qilishi kerak. Va agar bank rad etish uchun hech qanday sabab yo'qligiga ishonch hosil qilsa, ular sizga hisob ochadilar.

Qoida tariqasida, investitsiya fondlarining kelib chiqishining qonuniyligiga katta e'tibor beriladi. Bundan tashqari, ijobiy qaror qabul qilingan va ariza ma'qullangan taqdirda, hisobdan pul mablag'larini keyingi foydalanishda (ayniqsa, katta miqdordagi mablag'lar bilan ishlashda) sizdan xarajatlarni oqlash talab qilinishi mumkin. Masalan, tibbiy muassasadan ko'chmas mulk yoki cheklarni sotib olish uchun hujjatlarni so'rang.

Ko'pincha siz hisob ochish uchun arizani shaxsan to'ldirishingiz kerak bo'ladi, shuning uchun sizga taqdim etadigan mamlakatga tashrif buyurish imkoniyatini ko'rib chiqing. bank xizmati. Bundan tashqari, tanlangan bank menejeri bilan ba'zi muhim tafsilotlarni tekshirishga arziydi:

• chet elliklar uchun (ayniqsa, bank mamlakatining rezidenti bo'lmaganlar uchun) hisobvaraqdagi pul mablag'larini saqlash kafolatlari;
• hisobdagi minimal qoldiqning hajmi (barcha muassasalar uchun yagona universal qiymat ham mavjud emas);
• qancha turadi va omonat sug'urtasi nima beradi.

Hisobni ochish usullari

Chet elda o'z hisobingizni ochishning bir qancha imkoniyatlari mavjud. Buni quyidagi usullar bilan amalga oshirish mumkin:

1. Barcha hujjatlarni arizani qabul qilayotgan davlat tilida shaxsan rasmiylashtiring. Bundan tashqari, sizdan bankka kelishingiz va joyida anketa to'ldirishingiz talab qilinadi.
2. To'lov evaziga barcha kerakli hujjatlarni tayyorlaydigan va yuboradigan vositachi kompaniya bilan shartnoma tuzib. Ushbu xizmat bir necha ming dollarga tushishi mumkin.
3. Uchinchi shaxsga ishonchnoma berish orqali (masalan, bank mamlakatida doimiy bo'lgan hamkasb yoki advokatga).

Yirik banklar har doim ham kelajakdagi mijoz bilan ko'r-ko'rona, uchinchi tomon tashkilotlari yoki ishonchli shaxslar orqali ishlashga tayyor emas.

Muayyan tashkilotning ish qoidalarini aniqlashtirish kerak, bu ofisga majburiy shaxsiy tashrif yoki kompaniya xodimi bilan telefon orqali suhbat yoki mamlakatimizdagi vakolatxonaga tashrif buyurish (odatda Moskvada) bo'lishi mumkin. ), Deutsche Bank, Credit Suisse kabi.

Buyuk Britaniya va AQSh banklari

Mijozlar uchun eng jiddiy talablar ingliz va amerika banklarida qo'yiladi. Norezidentlar uchun hisob ochish ayniqsa qiyin, lekin yashash uchun ruxsatnoma bilan tasdiqlangan davlatda allaqachon huquqlarga ega bo'lganlar uchun qat'iy qoidalar mavjud. Sizdan quyidagilarni ta'minlash talab qilinishi mumkin:

• hamkasblar yoki biznes sheriklarining tavsiyanomalari;
• Britaniya ko'chmas mulk agentligining blankida ko'chmas mulk ijarasi shartnomasi;
• to'langan ijara va kommunal to'lovlar (manzil va ism ko'rsatilishi kerak) va boshqa hujjatlar.

Shuning uchun, agar siz ushbu shtatlarning rezidenti bo'lmasangiz, hisob ochishning rentabelligi haqida yaxshilab o'ylab ko'ring. Siz bir qator qiyinchiliklarga duch kelasiz va barcha byurokratik to'siqlarni engib o'ta olishingiz aniq emas.

Hisobni boshqarish va xizmatni tugatish

Zamonaviy dunyoda onlayn-banking tizimi yaxshi rivojlangan, shuning uchun hisobni boshqarish muammolarga olib kelmaydi.

Hisobni to'ldirish, kassir orqali an'anaviy naqd pul o'tkazishdan tashqari, onlayn rejimda ham mumkin. Ammo ba'zi nuanslar mavjud:

• siz faqat Federal Soliq xizmatini xabardor qilganingizdan so'ng Rossiya hisobvarag'idan chet elga pul o'tkazishingiz mumkin;
• pul mablag'larini bankka qo'yishda pulning kelib chiqishini tushuntirish va uning qonuniyligini tasdiqlash kerak.

Siz tanlagan muassasada hisob ochishdan oldin, keyinroq uni qanday yopish mumkinligini tekshiring. Qoidaga ko'ra, siz murojaat qilgan va anketani to'ldirgan filialga shaxsan tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi.

Chet el bankida hisob ochish uchun hujjatlarning minimal to'plami

Sizga kerak bo'lgan eng kerakli hujjatlar quyidagilar:

• pasportingizning notarial tasdiqlangan nusxasi, shuningdek, agar mavjud bo'lsa, turmush o'rtog'ingizning pasporti;
• bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari va oilangiz tarkibini tasdiqlovchi boshqa hujjatlar;
• hisob ochish sabablarini asoslash (yashash uchun ruxsatnoma, bank mamlakatidagi ko'chmas mulk va boshqalar);
• Federal Soliq xizmati tomonidan tasdiqlangan oxirgi 6-12 oy uchun daromadlar to'g'risidagi hisobot;
• sudlanganlik yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma.

Agar Rossiyada chet elda hisob ochishni rejalashtirgan bank filiali mavjud bo'lsa, u holda maslahat uchun kompaniya ofisiga murojaat qiling.

Xulosa qilib shuni aytish mumkinki, xorijiy bankda hisob raqamini ochish uchun sizga quyidagilar kerak:

• moliya institutining talablari haqidagi barcha ma'lumotlarni oldindan diqqat bilan to'plash;
• boshqa mamlakatlar fuqarolariga xizmat ko'rsatish, hisobni yopish va kafolatlar berishning nuanslarini aniqlashtirish;
• so'ralgan hujjatlarni puxtalik bilan tayyorlash va xodimlar bilan ehtiyotkorlik bilan muloqot qilish;
• hisobni ochayotgan mamlakatga shaxsan kelishga tayyor bo'ling yoki hisob ochishda vositachi kompaniya xizmatlarini to'lash uchun biroz pul sarflash.

Asosiysi, sabr-toqatli bo'lish va bir zumda natijani kutmaslik va mas'uliyatli yondashuv bilan siz xorijiy bankda hisob raqamini ochishingiz mumkin.

Chet elda hisob ochish mashhur xizmatlardan biridir. Chet elda mablag'lar xususiy va tomonidan talab qilinishi mumkin korporativ shaxslar. Hisobni ochish tartibi tez va maxfiy bo'lishi ma'qul. Bu, ayniqsa, deoffshorizatsiya jarayonlari fonida to'g'ri keladi. Banklar uzoq tekshiruvlar va har bir mijozning tranzaksiyalarini chuqur tahlil qilishlari shart emas.

Kimdan?

Rossiya fuqarosi xorijiy bankda hisob ochishi mumkinmi? Ha. Ushbu xizmatga bo'lgan ehtiyoj chet elda Internet-biznes bilan shug'ullanmoqchi bo'lgan yoki shunchaki yuqori foizli mablag'larni depozitga qo'ymoqchi bo'lgan shaxslar uchun paydo bo'lishi mumkin.

Chet el fuqarosi uchun bank hisobini qanday ochish kerak:

1. Mablag'larni investitsiya qilish uchun hisob turini va mamlakatni tanlang.
2. Hujjatlar to'plamini to'plang va ularni bevosita vositachi yoki moliya institutiga taqdim eting.
3. Kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish (yuridik shaxslar uchun).

Keling, har bir bosqichni batafsil ko'rib chiqaylik.

Mamlakat tanlash

Jismoniy shaxslar vositachilarsiz kredit tashkilotida hisob ochishlari mumkin. Biroq, mijoz bilan muloqot qilishga tayyor bo'lgan banklar ro'yxati juda kichik. Ayniqsa, Lyuksemburg yoki Monakoda moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish haqida gap ketganda. Garchi zamonaviy siyosiy voqeliklar fonida, hatto Shveytsariya va Singapur kabi soha yetakchilari ham bosim tufayli o‘z pozitsiyalarini yo‘qotmoqda. xalqaro tashkilotlar. Hurmatli banklar faqat mijoz bilan shaxsiy muloqot va minimal depozit miqdorini kiritgandan so'ng hisobvaraq ochadilar.

Siz offshor mamlakatlarda xorijiy bankda joriy hisob raqamini ochishingiz mumkin. Ushbu moliya institutlari nafaqat mijozlarni dastlabki tekshirishni va mablag'lar manbasini o'tkazadigan, balki qaysi kredit tashkiloti bilan hamkorlik qilish yaxshiroq ekanligini aniqlaydigan vositachilar orqali ishlashni afzal ko'radi.

G'arbiy Evropa banklari norezidentlarni naqd pul bilan hisob-kitob qilishdan manfaatdor emas. Bunday operatsiyalar uchun juda yuqori stavkalar belgilanadi. Tez-tez amalga oshiriladigan operatsiyalar uchun Estoniya yoki Latviyada xorijiy bankda hisob ochish yaxshiroqdir. Singapur va Gonkongdagi moliya institutlari Sharqiy Osiyo mamlakatlarida biznes yurituvchi va faqat juda katta depozitlar uchun depozitlarni qabul qiladigan xorijliklarni qabul qiladi. Shveytsariyadagi hisobni faol savdo uchun emas, balki kapitalni tejash uchun ishlatish yaxshiroqdir. Kredit tashkilotlari minimal balansga yuqori talablarni qo'yadi va operatsiyalar soni cheklangan.

Ruslarning Boltiqbo'yi mamlakatlari banklariga qiziqishi yil sayin ortib bormoqda. Moliyaviy institutlarda xizmatlar rus tilida kichik haq evaziga taqdim etiladi. Muayyan muassasani tanlashdan oldin, bankning ishonchlilik reytingini, minimal depozit miqdori va xorijiy mijozlarga qo'yiladigan talablarni aniqlab olish kerak.

Litva banklari, shuningdek, qo'shimcha hujjatlar sifatida mablag'lar manbasini tasdiqlovchi sertifikat talab qiladi. Bu shaxsiy hisobvaraqdan ko'chirma, shartnoma yoki ko'chmas mulkka egalik to'g'risidagi hujjatlar bo'lishi mumkin. Shuningdek, benefitsiarning ichki va xorijiy pasportining ingliz tiliga tarjima qilingan notarial tasdiqlangan nusxasi ham talab qilinishi mumkin. Ba'zi banklar hisob qaydnomasini faqat menejerning moliya instituti filialiga shaxsiy tashrifidan keyin ro'yxatdan o'tkazadilar.

Avstriya bankida hisob qaydnomasini ro'yxatdan o'tkazish ancha qiyin. Mijoz oldindan katta hajmdagi hujjatlar to'plamini, mablag'larning kelib chiqishi haqidagi savollarga javoblarni, shuningdek, 200 ming evro minimal depozitni tayyorlashi kerak. Ba'zi moliyaviy institutlar 5000 evroni qo'ygandan keyin hisob ochishadi. Ushbu summa depozit sifatida ishlatilmaydi, lekin darhol hisob raqamiga o'tkaziladi va mijoz foydalanishi mumkin.

Hisob turlari

Chet el bankida hisob ochishdan oldin, shaxsga hisob turini tanlashingiz kerak. Investitsiyalar uchun eng yuqori talablar qo'yiladi. Ular klassik va yangi investitsiya mahsulotlaridan iborat aktivlarni diversifikatsiya qilish uchun mo'ljallangan. Bu erda to'g'ri strategiyani tanlash muhim - xavfli yoki minimal foyda bilan. Bunday hisoblar muntazam to'lovlar uchun mos emas. Pul mablag'larini o'tkazish uchun katta komissiya olinadi.

Muntazam operatsiyalarni amalga oshirish uchun chakana savdo markaziga ega xorijiy bankda hisob ochish yaxshiroqdir. Bunday muassasalarda siz klassik depozit, omonat hisobini ochishingiz yoki standart investitsiya mahsulotlaridan foydalanishingiz mumkin. Siz hech qanday xizmat haqini to'lamaysiz.

Hujjatlar

Xorijiy bankda joriy hisobvaraq ochish uchun sizga quyidagilar kerak:

• egasining asl imzosi bilan ariza;
• egasining pasporti yoki haydovchilik guvohnomasining nusxasi;
• boshqa muassasalardan tavsiyanomalar;
• kompaniya hujjatlari to'plami.

Hujjatlarni qayta ishlash muddati quyidagilarga bog'liq ichki qoidalar banka. Ba'zi muassasalar bir kun ichida hisob ochadi, boshqalari hujjatlarni bir oydan ko'proq vaqt davomida tekshiradi.

Ruxsat etilgan operatsiyalar

Chet el bankida ochilgan hisob raqamiga jismoniy shaxslar quyidagilarni kiritishlari mumkin:

• depozitlar bo'yicha foizlar miqdori;
• hisob ochish uchun zarur bo'lgan minimal depozit;
• konvertatsiya natijasida olingan naqd pul;
• ikki rezidentning yoki ularning yaqin qarindoshlarining xorijiy hisob raqamlari o'rtasida Rossiya valyutasini o'tkazish;
• rezident tomonidan boshqa rezidentning Rossiya Federatsiyasidan tashqaridagi bankda ochilgan hisob raqamiga chet el valyutasini o'tkazish, bir kunlik operatsiya summasi Markaziy bank kursi bo'yicha 500 AQSh dollaridan oshmasligi sharti bilan.

Kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish

Bugungi kunda offshor kompaniyalar biznes yuritish uchun emas, balki aktivlar va xorijiy hisob raqamlariga ega bo'lish uchun ishlatiladi. Siz vositachi bilan bog'lanib, allaqachon ro'yxatdan o'tgan kompaniyani sotib olishingiz mumkin. Hujjatlarni rasmiylashtirish jarayoni bir kun davom etadi. Chet elda biznes yuritishga haqiqatan ham tayyor bo'lgan shaxslar uchun o'z MChJni ro'yxatdan o'tkazish yaxshiroqdir. Bundan tashqari, Rossiya firmasiga ega bo'lgan xorijiy kompaniya har qanday mulkiy nizolarni xalqaro huquq doirasida hal qilishni o'z zimmasiga oladi.

Chet el bankida masofaviy hisob raqamini oching

Hisobni ro'yxatdan o'tkazish jarayoni juda uzoq. Katta hajmdagi hujjatlar to'plamini to'plash, ularni ingliz tiliga tarjima qilish va ularni notarial tasdiqlash kerak. Ko'p vaqtni behuda sarflamaslik uchun siz Internet orqali xorijiy bankda hisob ochishingiz mumkin. Asosiy afzallik shundaki, mijoz bank filialiga shaxsan tashrif buyurishi shart emas. Biroq, vositachilarsiz bitimni amalga oshirish mumkin bo'lmaydi.

Global tendentsiya offshor bank xizmatlari qimmatlashib borayotganidan dalolat beradi. Besh yil oldin siz 200 dollarga hisob ochishingiz va bir xil miqdorda sarflashingiz mumkin edi yillik texnik xizmat ko'rsatish. Bugungi kunda banklar operatsiyalarni tekshirish uchun ko'proq operatsiyalarni amalga oshiradilar. Natijada, to'lovlar narxi va hisobni yuritish uchun to'lovlar doimiy ravishda oshib bormoqda.

offshor

Chet el bankida bank hisob raqamini ochish jismoniy shaxsga qaraganda yuridik shaxs uchun osonroq. Ushbu xizmat kompaniya ro'yxatdan o'tgandan so'ng darhol taqdim etiladi. Chet el kompaniyalari chet elda naqd pul uchun moliyaviy ishlarni amalga oshira olmaydi.

Allaqachon offshordan sotib oling hisob ochish bu taqiqlangan. Bank o'zi hamkorlik qilayotgan yurisdiktsiyani tavsiya qilishi mumkin. Ammo bu ko'rsatilgan kompaniya mijozga kerakli xizmatlarni taqdim etadi degani emas. Misol uchun, ba'zi Latviya banklari Anguilla, Antigua, BAA, Panama va Beliz kabi klassik offshor mamlakatlarning hujjatlarini rasman qabul qilmaydi.

Qoidalarni kuchaytirish

2013 yilda Rossiya soliq ma'lumotlarini avtomatik almashish tizimiga a'zo bo'ldi. Endi u boshqa mamlakatlardagi ruslarning xorijiy hisoblari to'g'risidagi ma'lumotlarni olishi mumkin. Qonunga ko'ra, rossiyaliklar xorijiy bankda hisob raqami mavjudligi haqida xabar berishlari shart. Yangi tizim joriy etilishi bilan “jim”larni kuzatish osonroq bo‘ladi.

Bu nimani anglatadi?

Rossiya Federatsiyasi fuqarosi xorijiy bankda hisob ochish huquqiga ega. Biroq, "Valyutani tartibga solish to'g'risida" Federal qonuniga ko'ra, valyuta rezidentlari xorijiy bankda hisobvaraq ochilganligi va rekvizitlari o‘zgartirilganligi to‘g‘risida xabardor qilishga majburdirlar. Federal Soliq Xizmatiga deklaratsiya har yili 01.06.2017 yilgacha topshirilishi kerak. Ushbu tartibga solish 2015 yildan beri amal qiladi.

Cheklovlar

Chet el bankida hisob ochishdan oldin siz cheklovlar haqida so'rashingiz kerak. Shunday qilib, valyuta rezidentlari ko'chmas mulkni sotishdan olingan daromadlar va grantlarni o'z hisoblariga kirita olmaydilar. Ushbu talabni buzganlik uchun jarima bitim summasining 100% ni tashkil qiladi. Agar fuqaro Estoniyada ishlayotgan bo'lsa, Tallindagi kvartirani sotgan bo'lsa va olingan mablag'larni mahalliy bankdagi hisob raqamiga o'tkazgan bo'lsa, Rossiya Federatsiyasiga keyingi tashrif muvaffaqiyatsiz tugaydi. Bunday hollarda siz Moskvadagi xorijiy bankda hisob ochishingiz kerak, keyin esa chet elga pul o'tkazishingiz kerak. Ushbu cheklov ko'p yillar davomida Estoniyada yashab, ishlayotgan va Rossiya Federatsiyasiga umuman kelmagan shaxslarga taalluqli emas.

Hisobot

Rossiya Federatsiyasi fuqarolari Federal Soliq Xizmatiga har bir xorijiy hisobvaraqdagi ma'lumotlarni ochish, yopish, o'zgartirish va pul mablag'larining harakati to'g'risida hisobot berishlari shart. Shu bilan birga, soliq organlari individual operatsiyalar to'g'risida qo'shimcha ma'lumot so'rashi mumkin. Buning uchun maxsus hisobot shakli ishlab chiqilgan. To'ldirilgan deklaratsiya soliq inspektsiyasiga topshirilishi mumkin, soliq to'lovchining idorasi orqali yuboriladi. Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tmagan shaxslar Federal Soliq xizmati hududiy boshqarmasiga oxirgi ro'yxatdan o'tgan joyda xat yuborishlari mumkin.

Soliq solish

Hamma valyuta rezidentlari soliqlarni Rossiya Federatsiyasi byudjetiga o'tkazmaydi. Agar shaxs soliq rezidenti hisoblanmasa, u Rossiya Federatsiyasi g'aznasiga pul to'lashi shart emas. Bu ko'p jihatdan Rossiyaning ma'lum bir davlat bilan tuzgan kelishuvlariga ham bog'liq.

San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 207-moddasi, soliq rezidentlari Rossiya fuqarolari quyidagilar hisoblanadi:

• rossiya Federatsiyasida yiliga 183 kundan ortiq yashash;
• Rossiya Federatsiyasida turar-joy mulki yoki yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lish.

jarimalar

Agar soliq organlari chet elda hisob ochish haqida mustaqil ravishda bilib qolsa, soliq to'lovchiga 2-3 ming rubl miqdorida jarima solinadi. Hisobot muddati 10 kungacha buzilgan taqdirda, jarima miqdori 500 rublgacha kamayadi. Takroriy huquqbuzarlik uchun siz 20 ming rubl to'lashingiz kerak bo'ladi.

Chiqarilish narxi

Muammolarning aksariyati naqd pul olishda paydo bo'ladi. Evropada SEPA mavjud - yevro to'lovlari uchun yagona hudud. Barcha Evropa mamlakatlari banklarida, shuningdek, Vengriya, Polsha, Chexiya, Ruminiya, Bolgariya, Shvetsiya va Daniyadagi moliya institutlarida siz komissiyasiz kartalardan pul mablag'larini olishingiz mumkin. Ammo bu qoidalar har doim ham ishlamaydi. Italiyada hisob ochgan va Shveytsariyada pul yechib olmoqchi bo‘lgan mijoz komissiya olishga tayyor bo‘lishi kerak. Foizsiz pul olish uchun Sharqiy Evropaning ko'plab mamlakatlarida joylashgan Sberbank bankomatlaridan yoki Citibankdan foydalanish yaxshiroqdir. Bu xalqaro bank dunyoning yuzdan ortiq mamlakatlarida filiallariga ega. Dunyoning istalgan mamlakatida "mahalliy" bankomatlarda bank kartalaridan pul mablag'larini naqdlashtirish bo'yicha operatsiya komissiya olinmaydi.

Omonatlarning rentabelligi ham shubhali. Hisobni ochish va yuritish uchun komissiyaga qo'shimcha ravishda omonatchi to'lashi kerak daromad solig'i. Shveytsariyada norezidentlarning daromadlariga 35% stavkada soliq solinadi. Depozit bo'yicha daromad 0,25% stavka bo'yicha hisoblanadi va bu faqat hisob valyutasi milliy valyutadan farq qilmasa. Ya'ni, Yevropa davlatida omonat orqali pul ishlash mumkin emas. Ammo mijoz hisob ochish va xizmat ko'rsatish uchun komissiya to'lashi kerak bo'ladi.