Iste'mol kreditini berish va olish uchun qanday qilib to'g'ri tanlash kerak?

Qanday qilib kredit olish kerak?

Shoshqaloqlik yomon oqibatlarga olib keladi.

Kredit nima ekanligini, undan qanday to'g'ri foydalanishni hamma ham bilmaydi? O'ylamagan harakatlar tufayli odamlar ko'pincha o'zlarini juda qiyin ahvolga solib qo'yishadi va keyin quyidagi atamalar paydo bo'ladi: " qarz teshigi», « kredit qulligi», « abadiy qarzdor" va hokazo.

Shoshilinch qarorlar qabul qilish, e'tiborsizlik, beparvolik va imzolangan hujjatlarga beparvolik qaytarilmas oqibatlarga olib keladi.

Ko'pchilik reklamalarga qaraydi, go'zal figurani ko'radi va boshi bilan shoshiladi imtiyozli iste'mol kreditini olish 17% da, bu afishada ko'rsatilgan yoki televizorda aytilgan. Asosiysi, pulni olib, orzuingizni ro'yobga chiqarishga vaqt toping, o'zingiz xohlagan narsani shu erda va hozir sotib oling, go'yo moddiy ne'matlarni qo'lga kiritib, o'zingizni amalga oshiring. Va siz juda uzoq vaqt davomida muntazam ravishda muhim miqdorni berishingiz kerakligi tashvishlantirmaydi.

Chiroyli raqamlar, jozibali foizlar

Foiz stavkasi yoqilgan eng yaxshi kredit bu haqiqatan ham 17%, 20%, 15% bo'lishi mumkin va bank reklamada hech kimni aldamaydi. U haqiqatni aytadi, lekin ozgina tugatmaydi, chunki ichida bank ishi yana bir tushuncha bor Kreditning to'liq qiymati».

Foiz stavkasi oylik to'lovlar hisoblab chiqiladigan o'lchov birligidan uzoqdir. Bu to'lanishi kerak bo'lgan kreditning to'liq qiymati bo'lib, u reklamada ko'rsatilgan 17% dan tubdan farq qilishi mumkin, ba'zan esa ikki baravar oshib, yiliga 34-45% ga etadi.

Bankni tanlashda siz kredit bo'yicha foiz stavkasiga emas, balki xizmat ko'rsatish va undan foydalanish shartlariga e'tibor berishingiz kerak. Bank bilan kelishishdan oldin siz kreditning to'liq qiymatini e'lon qilishni so'rashingiz va to'liq taqdim etishni talab qilishingiz kerak. to'lov jadvali mijoz. Agar bank bunday ma'lumotni taqdim etishdan bosh tortsa, orqaga qaramay, undan qochish kerak.

Boshqa bankka murojaat qilish yaxshiroqdir, unda foiz stavkasi biroz yuqoriroq bo'ladi, ammo kreditning to'liq qiymati ancha foydali bo'ladi. Va to'lovlar va to'liq xarajat haqida ma'lumot berish shuni ko'rsatadi bank toza uning yashiradigan hech narsasi yo'q.

Kredit shartlari va foizlar

Naqd pul kreditini olishning eng yaxshi usuli qanday?

Kredit olishdan oldin, bir necha kun sarflashga arziydi batafsil o'rganish joriy takliflar. Bu xuddi mashina sotib olishga o'xshaydi - biz brendi, texnik xususiyatlari, ishlab chiqarilgan yili haqida qaror qabul qilamiz va shundan keyin biz uni qayerdan yaxshiroq narxda olishni qidiramiz.

Shunday qilib, biz bu erda ko'proq qaraymiz qulay foiz stavkalari, biz kreditlash miqdori va shartlarini solishtiramiz, kredit berish shartlarini batafsil o'rganamiz. Yagona farq shundaki, bankni tanlash yashash hududi bilan cheklanishi mumkin, chunki yashash joyida kredit olish uchun ariza berish kerak.

Qarzingizning garoviga aylanmaslik, "deb atalmish narsaga tushib qolmaslik uchun" qullik”, siz vaziyatga sog'lom qarashingiz kerak. To'g'ri kreditni qanday tanlash kerak, aniq hisob-kitobni ko'rsatadi. Buning ijobiy va salbiy tomonlarini, buni boshqa yo'l bilan qilish mumkinmi, bu yoki boshqa xarajatlar qanchalik muhimligini o'ylab ko'ring. Pul.

Noto'g'ri hisoblanmaslik va ortiqcha to'lamaslik uchun kredit olish uchun qanday qilib to'g'ri murojaat qilish kerak - bu savol birinchi navbatda kreditga pul olishga qaror qilgan ko'plab vatandoshlarni qiziqtiradi.

Bank ta'rifiga ko'ra tijorat moliya institutidir. Zero, muassasaning asosiy maqsadi foyda olishdir. Fuqarolarning omonatlari bo‘yicha foizlarni o‘z vaqtida va muntazam ravishda to‘lab turish, o‘zlari uchun yaxshi foiz olish maqsadida banklar aholini kredit olishga chaqirmoqda.

Moliyaviy savodsizlik va jarayonning nozik tomonlarini bilmaslik tufayli ko'pchilik uchun qarz majburiyati qullikka aylanadi. Ushbu maqolada biz barcha nozikliklarni ko'rib chiqamiz bu jarayon tuzoqqa tushib qolmaslik uchun.

Kreditni to'g'ri qayta ishlashning nozik tomonlari: xatolar va tavsiyalar

Jahon moliya tizimida yuz bergan inqilobdan keyin nafaqat savodli va badavlat odamlar, balki "o'rta tabaqa" fuqarolari vakillari ham kredit olish uchun murojaat qila boshladilar.

Banklar uchun bunday mijozlar foydalidir, chunki ular maxsus ma'lumotga ega emaslar va shartnoma bilan tanishishda ayniqsa o'zlarini bezovta qilmaydilar. Lekin behuda!

1-xato - bank tuzilmalarining va'dalariga ishonish

Qarz beruvchini tanlashda qarz oluvchi ko'pincha "" kabi hiyla-nayranglarga tushadi. Tajribasiz odam uchun bu ortiqcha, ammo tajribali qarz oluvchi bu faktni ishonch bilan kamchilik sifatida belgilaydi.

Axir, 10 daqiqa qarz oluvchiga qog'ozlar to'plamida taqdim etilgan ma'lumotlarni kezish uchun etarli emas. Shuning uchun vaqtni ajratmaslik va kerakli sertifikatlar va hujjatlarni yig'ishga sarflash yaxshidir. Ammo bir oy ichida bankrot bo'lmasligingizga amin bo'lasiz.

2-xato - Mutaxassislardan so'rashdan qo'rqish

Odamlar ko'pincha bank xodimiga savol berishda ahmoqona ko'rinishdan ko'ra, to'lovlar jadvali, to'lov miqdori bilan qiziqmaslikni afzal ko'radilar.

Kredit bank tashkiloti bilan munosabatlarning yomonlashuviga olib kelmasligi uchun bir nechta qoidalarga amal qilish tavsiya etiladi:

• qachon tugashini bilish muhimdir hisob-kitob davri, va kreditni to'lash vaqti boshlanadi;
• siz annuitet miqdorini belgilashingiz kerak;
• to'lovlarni kechiktirish va ularni oxirgi kunga o'tkazish mutlaqo mumkin emas, chunki tizimda nosozliklar yuzaga kelgan taqdirda qarz shakllana boshlaydi va jarima undiriladi;
• to'lov tashqi bank tashkiloti orqali yoki Internet orqali amalga oshirilgan bo'lsa, har doim kattaroq miqdorni depozit qilish tavsiya etiladi.

№3 xato - ko'r-ko'rona ishonchli kartalar

Muammo shundaki, ko'pchilik qarz oluvchilar kredit kartalaridan foydalanish qoidalari haqida ma'lumotga ega emaslar.

Misol uchun, ular to'lov terminallari bilan qanday to'g'ri ishlashni bilishmaydi, qaysi ma'lumotlar hamma uchun ochiq va qaysi biri maxfiydir.

Hisob to'liq yopilgan deb hisoblanishi uchun faqat qarzni to'lash etarli emas. Bayonot yozish va halokat bilan shug'ullanish muhimdir kredit kartasi.

Keng tarqalgan xatolarni o'rganib chiqib, biz faqat moliyaviy savodxonlikka ega bo'lish aholini mumkin bo'lgan xatolardan qutqaradi degan xulosaga kelishimiz mumkin.

Naqd pul kreditlarining toifalari

Kredit olish uchun qanday qilib to'g'ri murojaat qilish kerakligi haqidagi savolni o'rganayotganda, siz naqd pul shaklida berilgan kreditlarning bir nechta sohalariga e'tibor qaratishingiz kerak.

1. Past foizli kreditlar qo'shimcha kafolatlar bilan ta'minlanadi.
2. Kafillar, sertifikatlar talab qilmaydigan pullar - siz pasport va tasdiqlovchi hujjat bilan kredit olishingiz mumkin, lekin yuqori stavkalarga tayyor bo'ling.
3. Kredit berish - bank ma'lumotlarni qayta ishlash va qaror chiqarish uchun bir necha kun kutish shart emas.
4. Ariza topshirilgan kundagi naqd pul - arizani topshirish orqali, xuddi shu kuni siz kredit olishni kutishingiz mumkin.
5. Rad etmasdan - bu minimal hujjatlarni va taqdim etilgan ariza uchun ma'qullashning yuqori ehtimolini nazarda tutadi.

Ushbu imkoniyatlarni bilib, siz eng yaxshi variantni tanlashingiz mumkin. Qizig'i shundaki, har qanday turdagi kreditlashda hujjatlarni imzolash shaxsan amalga oshiriladi.

Qanday qilib kredit olish mumkin: qoidalar

Ehtimol, har bir to'lov qobiliyatiga ega fuqaro hayotida kamida bir marta kreditga muhtoj bo'lgan.

O'zingizni bank tomonidan firibgarlik va insofsiz harakatlardan himoya qilishga yordam beradigan asosiy qoidalarni ko'rib chiqing.

1. Barcha takliflarni ko'rib chiqing. Buning uchun tanlash uchun kamida 4-5 ta bankka tashrif buyurishingiz kerak foydali variant. Shartnomani tuzish uchun komissiya, xizmat ko'rsatish foizi, kechikishlar uchun jarimalar va muddatidan oldin to'lash kabi omillarga e'tibor bering. Shartnoma namunasini diqqat bilan o'qing.
2. Tegishli muassasa tanlanganidan so'ng, dastlabki to'lovni to'lash kerak. Esda tutingki, uning qiymati qanchalik katta bo'lsa, siz to'laydigan foiz shunchalik past bo'ladi. Shartlar va annuitetlar to'g'risida qaror qabul qiling: muddat qancha past bo'lsa, annuitet miqdori shunchalik yuqori bo'ladi.
3. Oddiy yoki murakkab bo'lishi mumkin bo'lgan% stavkasini hisobga olganingizga ishonch hosil qiling. Ortiqcha to'lovni hisoblash usuli bilan tanishish uchun dangasa bo'lmang. Agar uzoq muddatli kreditda nominal stavka paydo bo'lsa, bu kreditni rad etish uchun sababdir.
4. Valyuta muhim rol o'ynaydi. Dollar bilan kredit olish pulni tejashga yordam beradi deb o'ylamang past foiz. Uzoq muddatli kredit bilan stavkalar sezilarli darajada o'zgarishi mumkin va siz mag'lub bo'lib qolasiz.

Bu hiyla-nayranglarga tushib qolmaslik va g'alaba qozonish holatida bo'lmaslik uchun bank kreditiga qanday qilib to'g'ri murojaat qilish bo'yicha eng asosiy qoidalardir.

O'z-o'zini baholash

Har bir potentsial qarz oluvchi hal qilishi kerak bo'lgan asosiy nuqta - bu kreditga bo'lgan ehtiyoj darajasini aniqlash.

Agar sizga bir necha ming rubl yetishmasa va barqaror daromadingiz bo'lsa, maoshni kutish osonroq emasmi? Agar sizga zudlik bilan pul kerak bo'lsa, odatdagi imtiyozlaringizni buzmasdan, har oy qancha pul ajratishga tayyor ekanligingizni aniqlab olishingiz kerak.

Agar annuitet katta bo'lsa va sizning daromadingizning ta'sirchan qismini tashkil etsa, siz bu g'oyadan butunlay voz kechishingiz kerak.

Kreditlar naqd va naqdsiz shaklda beriladi. Ikkinchi toifaga maqsadli turdagi kredit kiradi. tufayli formatlash yanada foydalidir minimal hajmi ortiqcha to'lovlar.

U klassik misol sifatida ishlaydi. Agar sizga pul kerak bo'lsa, unda siz iste'mol kreditiga e'tibor berishingiz kerak. Bu erda qiziqish yuqori, ammo siz xaridlar haqida hisobot berishingiz shart emas.

Siz tanlagan kredit turidan qat'i nazar, banklar sizdan ma'lum hujjatlar ro'yxatini talab qiladi. Shuning uchun hujjatlarni topshirishda ularni malakali to'ldirishga alohida e'tibor berilishi kerak.

Qarz beruvchi taqdim etilgan har qanday ma'lumotni - telefon raqamidan ish haqi ma'lumotlarigacha tekshirish huquqiga ega. Agar nomuvofiqliklar aniqlansa, sizni rad etish xavfi yuqori.

Kredit olish uchun ariza berishdan oldin qarz beruvchi haqida qanday ma'lumotlarni olish kerak

Bankda kredit olish uchun qanday qilib to'g'ri murojaat qilish kerakligi haqidagi savolni o'rganishni davom ettirib, bu haqda ma'lumot olishga arziydi. Axir, nafaqat bank mijoz haqida ma'lumotga muhtoj, balki uning mijoziga ham tegishli.

Siz darhol tanishish uchun bir necha kun sarflashingiz mumkin.

1. Do'stlaringiz va tanishlaringizdan qaysi bankda kredit olgani va hamkorlik qanday kechganini so'rang.
2. Tashkilotga tashrif buyurganingizda, kreditni qancha foizda va qancha muddatga olish mumkinligini mustaqil ravishda aniqlash kerak.
3. Mutaxassisdan siz uchun to'lov jadvalini chop etishini so'rang va yakuniy kredit qiymatini ko'rsating.
4. Kreditni muddatidan oldin to'lash qanchalik real ekanligini va shu bilan birga hech qanday jarimaga ega emasligini ko'rsating.
5. Qanday operatsiyalar amalga oshirilganligi haqida bank tashkilotida maxsus SMS xizmati mavjudligini so'rang. Ushbu variantlar kredit kartasini yaratishda ayniqsa dolzarb bo'lishi mumkin.
6. Arslonning ulushi bank tashkilotlari birinchi navbatda siz allaqachon xizmatlaridan foydalangan bank bilan bog'lanishingizni tavsiya qiladi. Misol uchun, agar siz bitta bankda maosh olsangiz va unga kredit olish uchun murojaat qilsangiz, muassasa sizga ko'proq sodiqlik bilan munosabatda bo'ladi. Shunday qilib, siz pastroq foizda kattaroq miqdorni olishingiz mumkin.
7. Agar siz ma'lum bir bankning mijozi bo'lmasangiz ham, foizga ta'sir qilishingiz mumkin. Misol uchun, siz likvid garov, kafillik yoki dastlabki to'lovdan foydalanishingiz mumkin.

Ma'lumotlar bilan oldindan tanishish sizga keng tarqalgan xatolardan qochish va eng qulay shartlarda kredit olish imkonini beradi.

Ba'zi odamlar ssudadan qarzga yashashga o'rganib qolgan, boshqalari esa isiriqdan do'zax kabi qarzlardan qochishadi. Kimning pozitsiyasi to'g'riroq? Albatta, agar daromadingiz cheklangan bo'lsa, premium avtomobil yoki ulkan plazma televizor yoki qimmatbaho mink palto sotib oling. o'rtacha ish haqi- asossiz. Biroq, qarzga olingan pulni kerak bo'lganda rad etish ham noto'g'ri, faqat printsipial jihatdan. Axir, agar siz qarz beruvchini tanlashga va kreditning o'ziga ehtiyotkorlik bilan yondashsangiz, ortiqcha to'lov unchalik sezilmaydi. Bundan keyin asosiy narsa boshqa ekstremalga bormaslik va kreditlarga qaram bo'lib qolmaslikdir.

Biz o'z imkoniyatlarimizni baholaymiz

O'zingizga iloji boricha halol javob berishingiz kerak bo'lgan eng muhim savol - menga qarz kerakmi? Agar oylik ish haqining yarmi kerakli xarid uchun etarli bo'lmasa, xaridni kechiktirish yoki yaqinlaringizdan qarz olish yaxshiroq emasmi? Agar siz o'zingiz qaror qilsangiz, bu xarid siz uchun muhim, lekin endi siz bu narsani faqat kreditga sotib olishingiz mumkin, daromadingizdan kelib chiqqan holda hisoblang, qancha qarz sizga yuk bo'lmaydi. Tovarlarning har bir guruhi o'ziga xos narx oralig'iga ega va agar uning narxi siz uchun juda qimmat bo'lib ko'rinsa, eng qimmat va markali mahsulotni sotib olish shart emas. Bundan tashqari, agar sizning daromadingiz ko'p narsani orzu qilgan bo'lsa, bank sizga kredit berishdan bosh tortadi va siz shunchaki vaqtni yo'qotasiz. Kreditlar bir-biridan naqd yoki naqd pulsiz muomala shaklida farqlanadi. Naqd pulsiz, qoida tariqasida. Uning dizayni qarz oluvchi uchun foydaliroqdir, chunki undagi ortiqcha to'lov minimal bo'ladi. Maqsadli kreditning klassik namunasi - bu ipoteka. Agar sizga pul kerak bo'lsa, eng maqbul variant naqd iste'mol krediti bo'ladi. Bu maqsadli bo'lmaganlarga tegishli, shuning uchun qarzdor buning uchun ko'proq pul to'laydi, ammo pul sizning xohishingizga ko'ra ishlatilishi mumkin. Qaysi kredit olishdan qat'i nazar, ularning har biri uchun banklar tomonidan talab qilinadigan ma'lum hujjatlar to'plami mavjud. Hujjatlarni bankka ko'rib chiqish uchun topshirayotganda, ularni iloji boricha aniqroq to'ldirishingiz kerak. Qarz beruvchi taqdim etilgan ma'lumotlarning istalgan qismini - uy telefon raqamidan qarz oluvchining rasmiy ish haqi miqdorigacha tekshirishi mumkin. Qarz oluvchi tomonidan ko'rsatilgan ma'lumotlar va haqiqat o'rtasidagi tafovutni aniqlagan bank kredit bermasligi mumkin.

Bankdan kredit olish uchun kreditor haqida nimalarni bilishingiz kerak?

Biroq, nafaqat bank mijoz haqida ma'lumotga muhtoj, balki u haqida ko'proq bilgan holda, kreditorni ehtiyotkorlik bilan tanlashi qarz oluvchiga zarar keltirmaydi. Shuning uchun, agar vaqt tugamasa, siz bir kunni o'tkazib, tanishishingiz mumkin kredit takliflari bir nechta banklar. Boshlash uchun do'stlaringizdan qaysi banklarda kredit olgani va muassasa bilan ishlashdan qanday taassurot qoldirganini so'rang. O'zingiz bankka tashrif buyurib, o'zingizni qiziqtirgan kreditni necha foizga va qancha muddatga olishingiz mumkinligini bilib oling. Kreditning yakuniy qiymatini ko'rsatgan holda to'lovlarni chop etishni so'rang. Jarimani to'lamasdan muddatidan oldin qaytarish imkoniyatini belgilang. Bundan tashqari, bank operatsiyalari haqida SMS-xabarlar xizmatini taqdim etadimi yoki yo'qligini bilish foydalidir. Bu xususiyatlar kredit kartani ochishda ayniqsa foydali bo'lishi mumkin. Ko'pgina ekspertlar, birinchi navbatda, siz mijoz bo'lgan yoki ilgari bo'lgan bankka kredit olish uchun murojaat qilishingizni tavsiya qiladi. Banklar ish haqi dasturlarida ishtirok etuvchi odamlarga ko'proq sodiqdir. Ular past foiz stavkalarida katta miqdorda qarz berishga tayyor. Biroq, shu paytgacha biron bir bankning mijozi bo'lmagan bo'lsangiz ham, sizda qiymatga ta'sir qilish imkoniyati mavjud stavka foizi. U likvidli garov, yaxshi daromadga ega bo'lgan kafil yoki xarid uchun dastlabki to'lov bilan kamaytirilishi mumkin.

Bosqichma-bosqich dizayn bo'yicha qo'llanma

Bir qarashda, olish tartibi iste'mol krediti juda oddiy ko'rinadi - siz do'konda o'zingiz yoqtirgan mahsulotni tanlashingiz, bank vakili bilan bog'lanishingiz, kredit olish uchun dastlabki arizani to'ldirishingiz va agar ma'qullangan bo'lsa, kredit shartnomasini imzolashingiz va kerakli xaridni amalga oshirishingiz kerak. Lekin, aslida, bu jarayon biroz murakkabroq va o'z vaqtingizni va kuchingizni sarflamaslik uchun bilishingiz va hisobga olishingiz kerak bo'lgan bir qator nuanslarga ega. Bundan tashqari, siz iste'mol kreditining shartlari ham uning turiga bog'liqligini yodda tutishingiz kerak va bunday kreditlarning o'ndan ortiq turlari mavjud.

Iste'mol kreditlarining alohida turlari bilan bizning "" maxsus maqolamizda batafsil tanishishingiz mumkin.

1-qadam: Bankni, olish joyini va iste'mol krediti turini tanlash

Tayyorgarlik bosqichi iste'mol kreditini olish tartibida eng muhim hisoblanadi, qolgan barcha bosqichlar ko'proq texnik yoki rasmiy xarakterga ega. Tovarlarni sotib olish uchun do'konni qanchalik to'g'ri tanlashingiz va sizga ushbu mahsulotni sotib olishni ta'minlaydigan bank kredit bo'yicha ortiqcha to'lovning umumiy miqdoriga, oylik to'lov miqdoriga va boshqa qo'shimcha funktsiyalarga bog'liq. kredit shartnomasida nazarda tutilgan.

Birinchi bosqichda vaqt va pulni maksimal darajada tejashni ta'minlash uchun siz quyidagi fikrlarni ko'rib chiqishingiz va o'ylashingiz kerak:

Shunday qilib, tovarlarni sotib olish uchun joy tanlashda, do'kondan emas, balki eng qulay shartlarda kredit olishni istagan aniq bankdan boshlang. Iloji boricha ko'proq banklarning takliflarini ko'rib chiqing. Va faqat siz tanlagan bank sizni rad etgan bo'lsa, unda siz boshqa kredit muassasasida kamroq foyda bilan kredit olishga harakat qilishingiz mumkin.

1. To'lov qobiliyatingizni baholang. Kredit bo'yicha o'z zimmasiga olgan majburiyatlarni bajarish har doim ham oson emas va ba'zida bu mutlaqo mumkin emas. Imkoniyatlaringizni baholang - siz haqiqatan ham qarzni to'lay olasizmi, chunki kredit shartnomasi shartlariga rioya qilmaslik jarima solishga olib keladi. Bundan tashqari, sotib olingan mahsulot siz uchun haqiqatan ham zarur ekanligiga yana bir bor ishonch hosil qilish ortiqcha bo'lmaydi.
2. Kredit olish uchun joy va bankni tanlang. Ko'pincha, iste'mol krediti to'g'ridan-to'g'ri kerakli mahsulotni topgan do'konda beriladi. Shu bilan birga, xaridor kamdan-kam hollarda xuddi shu narsani boshqa do'konda sotib olish mumkinligini o'ylaydi, u erda boshqa banklarning vakillari bo'ladi, ular ko'proq narsani taklif qilishlari mumkin. foydali shartlar qarz berish. Shuning uchun, agar siz qimmatbaho narsani kreditga sotib olsangiz, hech qanday holatda shoshilmang - qaysi do'konlarda sizga kerak bo'lgan tovarlar borligini, qaysi banklar borligini tekshiring, shartlarni solishtiring. iste'mol kreditlari turli banklar.

   Hozirgi vaqtda har qanday bank o'zining rasmiy veb-saytiga ega bo'lib, unda iste'mol kreditlari shartlari to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud. Oddiy emas va onlayn kalkulyatorlar, ular yordamida siz kreditning taxminiy parametrlarini (muddati, ortiqcha to'lov miqdori, to'lov miqdori) tezda hisoblashingiz mumkin.

3. Ijtimoiy toifangizni aniqlang. Iste'mol kreditlari uchun mo'ljallangan muayyan toifalar fuqarolar, masalan, talabalar, pensionerlar, yosh oilalar, qoida tariqasida, standart shartlarga qaraganda ancha qulay shartlarda beriladi. Shuning uchun, kredit olish uchun ariza berishdan oldin, ushbu toifaga tegishli ekanligingizni tekshiring.
4. Agar siz allaqachon biron bir bankdan olingan kreditlardan foydalangan bo'lsangiz va shartnomaning barcha shartlarini bajargan bo'lsangiz, unda bu mantiqan to'g'ri keladi Xuddi shu bank bilan bog'laning, chunki bu holda kredit olish uchun ruxsat olish ancha oson bo'ladi va bundan tashqari, ko'plab banklar maxsus dasturlar vijdonli qarz oluvchilar uchun kredit berish.

2-qadam: Dastlabki ariza

Iste'mol kreditini olish tartibini boshlash uchun bankning dastlabki roziligini olish kerak, buning uchun siz dastlabki arizani to'ldirishingiz va uni ko'rib chiqish natijasini kutishingiz kerak. Qoidaga ko'ra, bunday ariza 1 soat ichida ko'rib chiqiladi va natija SMS ko'rinishida telefoningizga yuboriladi.

E'tibor bering, kreditning dastlabki ma'qullanishi barcha kerakli hujjatlarni bankka yuborganingizdan so'ng, kredit siz uchun albatta tasdiqlanishini anglatmaydi. Faqat sizning potentsial to'lov qobiliyatingiz oldindan tahlil qilinadi va sizga kredit berish yoki bermaslik to'g'risida yakuniy qaror faqat keyin qabul qilinadi. zarur hujjatlar va barcha mavjud ma'lumotlarni tahlil qilish.

Iste'mol krediti uchun dastlabki ariza bir necha usul bilan amalga oshirilishi mumkin:

• to'g'ridan-to'g'ri bank vakili bilan bog'laning savdo nuqtasi tovarlarni sotib olmoqchi bo'lgan joy (qoida tariqasida, bunday vakillar aksariyat yirik savdo markazlarida joylashgan);
• shaxsan o‘zingiz tanlagan bank filiallaridan biriga borib, u yerda dastlabki arizani to‘ldiring;
• ko'p hollarda banklar o'zlarining rasmiy veb-saytlarida veb-saytga tashrif buyuruvchilar uchun iste'mol krediti uchun dastlabki ariza - onlayn arizani masofadan yuborish imkoniyatini tashkil qiladilar. Bu bank xodimlarining filiallardagi yukini kamaytiradi va shu bilan birga tejaydi potentsial mijozlar bank ofisiga tashrif buyurish zaruratidan.

3-qadam: Hujjatlarni tayyorlash

Kredit olish uchun dastlabki rozilikni olganingizdan so'ng, siz bankning zarur hujjatlar to'plami bo'yicha talablarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz, ularni to'plashingiz va yakuniy kredit arizasini ko'rib chiqishga tayyorlashingiz kerak. Qoidaga ko'ra, talab qilinadigan hujjatlar ro'yxati ham kredit miqdori va muddatiga, ham kredit beradigan aniq bankka bog'liq. Kredit miqdori qancha ko'p bo'lsa, shuncha ko'p hujjatlarni tayyorlashingiz kerak bo'ladi.

Agar siz katta miqdordagi kredit olsangiz, mulkka bo'lgan huquqlaringizni (avtomobil, kvartira va boshqalar) yoki kafillik kafolatlarini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish orqali kredit layoqatingizni tasdiqlashga tayyor bo'ling.

4-qadam: Bankda suhbat va hujjatlarni topshirish

Barcha hujjatlar tayyor bo'lgach, bank filialiga yoki savdo nuqtasidagi xodimga murojaat qilishingiz kerak (agar siz to'g'ridan-to'g'ri do'konda kredit olsangiz) va iste'mol krediti uchun yakuniy arizani to'ldirishingiz kerak. Undan oldin bank xodimi siz bilan kreditning barcha shartlarini muhokama qiladi, bir qancha savollar beradi, ariza tuzadi va bankning tahliliy markaziga ko‘rib chiqish uchun yuboradi.

5-bosqich: bank bilan iste'mol krediti bo'yicha shartnoma tuzish

Agar barcha old shartlar bajarilgan bo'lsa, hujjatlar tartibda bo'lsa va bank xodimlari sizni to'lovga qodir deb hisoblasa, siz kredit shartnomasini tuzishga rozilik olasiz. Bank xodimi bilan birgalikda uning shartlarini muhokama qiling va eng muhimi (!) - shartnomani imzolashdan oldin uning mazmunini diqqat bilan o'qing. Shartnoma imzolangandan so'ng, faqat do'kon menejeriga murojaat qilish, unga to'lov hujjatlarini taqdim etish va kerakli tovarlarni olish qoladi.

Kredit shartnomasini imzolash jarayonida bank xodimi bilan Internet-bankdan foydalanish imkoniyati va shartlarini tekshiring va iloji bo'lsa, qo'shimcha shartnoma tuzing. Bu sizga kredit bo‘yicha qarzning holatini masofadan turib kuzatish, oylik to‘lov sanasi va miqdorini bilish, hattoki kreditni bir zumda to‘lash imkonini beradi.

6-qadam: Kredit bo'yicha qarzni to'lash

Afsuski, kerakli mahsulotni olish va undan foydalanishni boshlash uni sotib olish bilan bog'liq tashvishlarning tugashini anglatmaydi - siz ham kreditni to'lashingiz kerak. Oylik kredit to'lovlarini o'z vaqtida bajarishingizga ishonch hosil qiling. Kechikish jarimaga, keyingi oylik to'lov miqdorining oshishiga va uzoq muddat kechiktirilgan taqdirda qarzning umumiy miqdorining oshishiga olib keladi.

To'lovni amalga oshirayotganda, to'lov sanasi har doim ham bank hisobvarag'iga pul kelib tushgan sanaga to'g'ri kelmasligini yodda tuting, ba'zi to'lov usullari pul o'tkazish uchun muayyan shartlarni nazarda tutadi. Masalan, bankda iste’mol krediti bo‘yicha to‘lov amalga oshirilganda pul o‘tkazmasi 3 bank (ish) kunigacha kechiktirilishi mumkin; ba'zi terminallarda to'lov ham bir kundan ko'proq vaqtni oladi. Shuning uchun, kreditni oldindan yoki Internet-banking tizimi orqali to'lang.

Shunday qilib, do'kon menejerining tavsiyasiga ko'ra, sotib olingan tovarlarni kreditga berishga shoshilmasdan oldin, siz uchun mavjud bo'lgan barcha kredit variantlarini diqqat bilan o'rganish, hujjatlarni tayyorlash va ariza ko'rib chiqilishini kutish juda muhimdir. Iste'mol kreditini taqdim etish va to'lash shartlarida muhim rolga bunday kredit olingan bank ta'sir qiladi. Qancha pul va qanday shartlarda to'lashingizni aynan bank belgilaydi, shuning uchun birinchi navbatda mahsulot emas, bankni tanlang.

Salom, do'stlar!

Statistik ma’lumotlar shuni ko‘rsatadiki, mamlakatimizda aholini kreditlash hajmi yil sayin ortib bormoqda. Umid qilamanki, bu ko‘pchilik oilalarning moddiy ahvoli yomonlashgani emas, balki umumiy moliyaviy savodxonlik va o‘z majburiyatlarini bajarish qobiliyatining oshishi bilan bog‘liq. Lekin men kimni aldayapman?

Men blogimiz o'quvchilarini moliya va iqtisod asoslari bilan tanishtirishga harakat qilishda davom etaman. Qanday qilib kredit olish - bu boshqa maqolaning mavzusi.

Banklar har qanday maqsad va byudjet uchun turli xil kredit mahsulotlarini taklif qilishadi. Qanday qilib bu xilma-xillikni tushunish va yuk bo'lmaydigan taklifni tanlash kerak oila byudjeti o'n yillar oldin? Kredit olishda birinchi navbatda nimaga e'tibor berish kerak? Ushbu va boshqa savollarga javob olish uchun o'qing.

Kredit turlari

Avvalo, bugungi kunda bankda qanday turdagi kreditlar olishingiz mumkinligini aniqlaymiz:

• Naqd pulda iste'mol krediti. Yaqinda men navlarni, olish shartlarini va batafsil ko'rib chiqdim muhim nuqtalar shartnomalar.
• Avtomobil krediti. Hamma banklar avtomobil sotib olish uchun alohida kredit ajratmaydi, lekin u hali ham mavjud. Masalan, VTB, UniCredit Bank, Rusfinance Bank va boshqalarda.
• Ipoteka. Kreditlash tarkibida uning ulushi ortib bormoqda va o'sish sur'atlari bo'yicha ipoteka kreditlari avtokreditlardan keyin ikkinchi o'rinda turadi (yil davomida 24 foizga).

Kreditlar ro'yxati bu diapazon bilan cheklanmaydi, lekin bu asosiy turlari. Bundan tashqari, quyidagilar mavjud:

• Maqsad, ya'ni bankka xabar qilinishi kerak bo'lgan kredit puli. Masalan, Sberbankdan yordamchi xo'jalikni rivojlantirish uchun, ta'lim uchun.
• Maqsadli bo'lmagan. Bu siz har qanday narsaga sarflashingiz mumkin bo'lgan bir xil iste'molchi.
• Mulkni himoya qilish to'g'risida (kvartira, er, avtomobil, uy va boshqalar)
• Garov va kafillarsiz (etarli standart paket hujjatlar).

Alohida-alohida, siz pasport olishning soddalashtirilgan tartibini nazarda tutadigan qarzga olingan pulni olishingiz mumkin. Misol uchun, daromad sertifikatlarisiz, rasmiy ishga joylashmasdan.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Har bir kredit tashkilotining o'ziga xos talablari borligi aniq, ammo umuman olganda quyidagi rasm paydo bo'ladi:

1. Yoshi 18 (ba'zan 21) dan 65 (kamdan-kam hollarda 70 va undan yuqori) yoshgacha. Bu talab nafaqat olish vaqtida, balki kreditni to'lashda ham bajarilishi kerak. Agar siz 61 yoshda, masalan, 5 yilga kredit olsangiz, sizga rad javobi beriladi (65 yoshgacha bo'lgan yosh chegarasi bo'lsa).
2. Ish tajribasi 3 oydan 6 oygacha, kamdan-kam hollarda 1 yilgacha. Bu sizning joriy ishingizga tegishli. Agar siz uni doimiy ravishda o'zgartirsangiz, rad etishingiz mumkin.
3. Rossiya fuqaroligi. Bu kredit berish uchun zarur shartdir. Lekin istisnolar ham bor. Misol uchun, ko'chmas mulk bo'yicha ipoteka olish uchun qarz oluvchi Rossiya fuqaroligi bo'lmagan shaxs bo'lishi mumkin.
4. Ba'zi banklar statsionar va mobil telefonni talab qiladi.
5. Bank filiali joylashgan hududda ro'yxatdan o'tish va yashash. Ammo bu barcha kredit tashkilotlari uchun emas. Masalan, Tinkoff banki qarz oluvchining shaxsiy ishtirokisiz hamma narsani onlayn tarzda tartibga soladi.

Ba'zi banklar ariza ko'rib chiqiladigan minimal daromadni darhol belgilaydilar. Misol uchun, Alfa-Bankda bu 10 000 rubl.

Agar biz kafolatlangan kredit haqida gapiradigan bo'lsak, unda talablar standart talablarga qo'shiladi, masalan, kafil yoki garovga qo'yilgan mulk.

Qabul qilish uchun hujjatlar

Kredit tashkilotlari imkon qadar ko'proq mijozlarni jalb qilishga intiladi, ularni hujjatlar to'plamiga sodiq talablar bilan jalb qiladi. Pasport bo'yicha tezda kredit olishni taklif qiladigan reklamalar mavjud. Ammo biz savodli odamlarmiz va tushunishimiz kerakki, oqilona bank bunday tavakkal qilish ehtimoli yo'q. Bu firibgarmi?

Yo'q, shunchaki barcha risklar foiz stavkasiga kiritiladi. Pulingiz bilan siz bankka kerakli hujjatlarni yig'ish bilan bezovta qilmaslik uchun mustahkam mukofot bilan ta'minlaysiz.

Kredit nafaqat joriy ehtiyojlar uchun olinadi shaxslar balki biznes uchun ham. Masalan, men yozganimda tadbirkorlar uchun hujjatlar ro‘yxatini berdim. Bu jismoniy shaxslar uchun ro'yxatdan farq qiladi.

Hujjatlar ro'yxati olingan kredit turiga bog'liq. Iste'mol kreditlari uchun eng oddiy ro'yxat:

• shaxsingizni tasdiqlovchi pasport;
• daromadingizni tasdiqlovchi hujjatlar;
• qo'shimcha hujjatlar (masalan, haydovchilik guvohnomasi, SNILS, pasport va boshqalar)

Agar siz mulkni garovga olgan holda kredit olsangiz, to'plam ancha katta bo'ladi. Bunday holda, ro'yxatga garov predmetini qandaydir tarzda tavsiflovchi hujjatlar (uy-joyni davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma, pasport) qo'shiladi. transport vositasi, mulkni baholash hisoboti va h.k.) Banklar hatto kredit ma'qullanganidan keyin bir necha oy o'tgach taqdim etadilar, shunda siz to'liq to'plamni to'plashingiz mumkin.

Ishsizlar uchun kredit olish uchun nima kerak? Savol qanchalik paradoksal bo‘lmasin, banklar bunday fuqarolar bilan ham ishlashga tayyor. Qolaversa, ushbu toifaga rasman ro‘yxatdan o‘tmagan barcha (masalan, frilanserlar, yakka tartibdagi tadbirkorlar, yakka tartibdagi tadbirkorlarda ishlayotgan jismoniy shaxslar va boshqalar) kiradi.Afsuski, bu mamlakatimizda keng tarqalgan hodisa.

Banklar rasmiy ishi bo'lmagan shaxslarga qanday shartlarda qarz berishadi:

• agar siz ilgari kredit olish va muvaffaqiyatli to'lash bo'yicha tajribaga ega bo'lsangiz;
• agar mijoz omonatni taqdim etishga tayyor bo'lsa;
• agar hal qiluvchi kafilni jalb qilish mumkin bo'lsa;
• olish kerak bo'lsa kichik miqdor qisqa muddatga.

Albatta, ishsizlar uchun kredit olish ancha qiyin. Ha, va kredit berish shartlari daromad va ish bilan ta'minlash to'g'risidagi hujjatlarga qaraganda qattiqroq bo'ladi.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Kredit olish uchun ariza berish jarayoni yil sayin osonlashmoqda. Barcha banklarning veb-saytlari bor, ko'pchilik rozilik olish uchun onlayn ariza to'ldirish imkoniyatini beradi va shundan keyingina hujjatlar to'plami bilan pul olishadi.

Dizayn masalasiga qanday to'g'ri yondashish kerak? Ariza berish jarayonini boshlashdan oldin:

• Bankni qanday mezonlarga ko'ra tanlashni bilib oling.
• Kredit necha yil davomida berilganligini tekshiring (bu savol hamma ham bo'lmasligi aniq).
• Turli banklardagi kreditlash shartlarining qiyosiy tahlilini o'tkazing.
• Kreditni nafaqat keyingi yil uchun, balki kelajakda ham to'lash qobiliyatini ob'ektiv baholang.

Menimcha, bu eng qiyin va mas'uliyatli bosqich. Iltimos, kuchingiz va moliyaviy imkoniyatlaringizni ortiqcha baholamang. Barcha banklar siz tomondan muammolar yuzaga kelgan taqdirda kreditni kechiktirishni ta'minlamaydi.

• Kerakli hujjatlar to'plamini tahlil qiling, ularga nafaqat tasdiqlashning o'zi, balki kredit shartlari ham bog'liq bo'ladi.
• Yana bir bor 4-bandga qayting va shundan keyingina ro'yxatdan o'tish tartibiga o'ting.

Kredit olishning asosiy bosqichlari:

1. Anketani to'ldirish, banklarda har xil ko'rinadi, lekin uning g'oyasi bir xil. Bu siz haqingizdagi ma'lumotlar, ishingiz, daromadingiz, olingan kredit va hokazo. Yuqorida aytib o'tilganidek, uni veb-saytda berishingiz yoki bankka shaxsan tashrif buyurishingiz mumkin.
2. Banklar qisqa vaqt ichida (bir necha daqiqadan bir necha kungacha) siz uchun kreditni oldindan tasdiqlash to'g'risida qaror qabul qiladilar.
3. Keyinchalik, saytda topishingiz mumkin bo'lgan kerakli hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak.
4. Oxirgi bosqich - bu bankka tashrif (agar bo'lsa Tinkoff banki- bu kurerning kutishi) shartnomani imzolash va pul olish.

Ko'pincha kredit tashkilotlari ular naqd pulni (masalan, iste'mol krediti bilan) olishingiz mumkinligini yozadilar. Lekin ko'p hollarda, bu siz chiqarilgan degan ma'noni anglatadi debit karta pul o'tkazilayotgan joyga. Agar kerak bo'lsa, undan naqd pulni osongina yechib olishingiz mumkin.

Nimaga e'tibor berish kerak?

Bu mening maqolamning juda muhim bo'limi bo'lib, unda men kredit olish uchun to'g'ri murojaat qilish uchun bilishingiz kerak bo'lgan narsalarga e'tibor qarataman. Kredit shartnomasini imzolashdan oldin qanday fikrlarni aniqlashtirish kerak? Banklar har doim ham ularga ishora qilmaydi va ba'zida ular maqsadli ravishda ularga e'tibor bermaydilar.

Mana mening muhim fikrlarimning shaxsiy ro'yxati:

1. Sug'urta. Shartnomadagi ushbu bandga bir necha bor o‘quvchilarim e’tiborini qaratganman. haqida alohida maqola yozgan. Men o'qishni tavsiya qilaman. Kredit foydalanuvchilarining sharhlarini o'rganish shuni ko'rsatdiki, shartnomaga sug'urtani kiritish muammoning raqami 1. Va undan osongina qochish mumkin.
2. Kreditning to'liq qiymati. Bu reklama afishasida ko'rsatilgan foiz stavkasidan farq qilishi mumkin. Kreditning o'zi va uni to'lash bo'yicha foizlardan tashqari, to'liq narxga barcha bank komissiyalari ham kiradi.
3. Ballar, "*" ostida. Aynan ularda siz uchun har doim ham qulay bo'lmagan kredit shartlari yashiringan. Biror kishi kamdan-kam hollarda kichik harflarda yozilgan o'qiydi, banklar bundan mohirona foydalanadilar.
4. Erta to'lash shartlari. Qonunga ko'ra, banklar kreditni muddatidan oldin to'lash uchun jarimalar qo'llash huquqiga ega emaslar. Ammo shartlar farq qilishi mumkin. Shuning uchun, agar siz qarz yukini kamaytirishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, ularni diqqat bilan o'rganing.
5. To'lov sxemasi. Annuitet (bir xil vaqtdan keyin bir xil miqdor) va tabaqalashtirilgan (turli miqdorda) to'lovlar mavjud. Birinchi variantda qarz yuki kreditning butun muddati davomida teng taqsimlanadi. Ikkinchisida siz birinchi navbatda katta miqdorda to'laysiz, keyin esa ular kamayadi.
6. Imtiyozli kreditlash shartlari. Ko'pgina banklar qarz oluvchilarni ish haqi bo'yicha mijozlarga va oddiy mijozlarga ajratishni qo'llashadi. Kredit shartlari har xil bo'ladi. Shuning uchun, birinchi navbatda, sizga xizmat ko'rsatadigan bankka qarash mantiqan.
7. . Kredit kartalar bo'yicha qarzga olingan pullarni olish shartlarini tahlil qiling. Ular har doim bor Imtiyozli davr kreditlash va aylanma kredit liniyasi. Balki bu sizga umuman kredit foizlarini to'lamaslik uchun yetarli bo'lar?

Kredit berishni rad etish sabablari

Banklarning qarz oluvchilarga sodiqligi yuqori bo'lishiga qaramay, ular ko'pincha kredit berishdan bosh tortadilar. Banklar rad etish sabablarini tushuntirishlari shart emas.

Ammo ariza berishdan oldin ham istisno qilishingiz mumkin bo'lgan aniq fikrlar mavjud:

1. yomon kredit tarixi. Bu juda muhim nuqta, unga barcha mas'uliyat bilan yondashish kerak. Nima uchun banklar sizni rad etishi mumkinligini oldindan tushunish yaxshiroqdir.
2. Daromadning etarli emasligi. Hamma banklar minimal daromad chegarasini e'lon qilmaydi, shuning uchun ba'zan to'g'ri miqdorni tanlash qiyin.
3. Qarz oluvchining noto'g'ri yoshi. Juda yosh va keksa odamlarga kredit olish qiyinroq. E'tibor bering, kreditni to'lash vaqtida yosh ham talablarga javob berishi kerak.
4. Ish joyini tez-tez o'zgartirish. Banklar 3 oy yoki undan ortiq doimiy ish tajribasini mamnuniyat bilan qabul qiladi.
5. Jinoiy rekord va ruhiy kasallikka ega. Bu erda, mening fikrimcha, siz sharhlarsiz qilishingiz mumkin.
6. Tartibsiz tashqi ko'rinish, chalkash nutq, ortiqcha asabiylashish. Agar siz o'zingizdan oldin bunday gunohlarni sezgan bo'lsangiz, unda onlayn ariza berishga harakat qiling.

E'tibor bering, nafaqat yomon kredit tarixi rad etishga, balki uning to'liq yo'qligiga ham olib kelishi mumkin. Agar siz hayotingizda hech qachon qarz olmagan bo'lsangiz, unda sizda tarix yo'q. Va bank uchun ishonchli to'lovchi sifatida siz haqingizda hech qanday ma'lumot yo'q.

Xulosa

Maqolaning boshida, qanday qilib kredit olish kerakligi haqidagi savolga javob, birinchi qarashda, oddiy. Ammo bu faqat birinchi qarashda. Har qanday mas'uliyatli qarz oluvchi banklar bizni qunt bilan oziqlantiradigan reklama shirinliklarini sog'inadi. Bu biz uchun emas. Kredit tashkilotlari bizdan nimani yashirgani, nimaga kelishmagani va nimani bezab turganini bilish uchun bir-ikki soat vaqt ajratamiz. Keyin bizga umuman qarz kerakmi yoki yo'qligini tushunish uchun yana bir necha kun vaqt beramiz. Axir, biz shunday harakat qilamiz, to'g'rimi?