Ommaviy axborot vositalarida ba'zi banklar allaqachon pul mablag'larini jalb qilish hajmini kamaytirishga qaratilgan turli xil cheklovlar joriy etilayotgani haqida allaqachon xabar berishgan. ochiq depozitlar yuqori foiz stavkalari bilan. Banki.ru portalining "Xalq reytingi" bo'limidagi xabarlardan ko'rinib turibdiki, ko'plab kredit tashkilotlari omonat shartlarini, shu jumladan to'ldirilgan muddatli depozitlarni bir tomonlama ravishda o'zgartiradilar.

Jamoa da'vosiga qo'shiling:

• AO" Tinkoff banki" |
• "Gagarinskiy" CB YoAJ |
• "Benifit-Bank" ATB (YoAJ)

Oldindan toʻlov yoʻq- sizning yo'qotishlaringiz faqat advokatlik firmasi bilan shartnoma tuzish uchun vaqtni yo'qotish bilan bog'liq.

Shu munosabat bilan bank mijozlari xatti-harakatlarning qonuniyligi haqida oqilona savolga ega kredit tashkilotlari, axir, ma'lum shartlar bo'yicha mablag'larni joylashtirish boshqa kredit tashkilotlariga nisbatan afzallik sifatida taklif qilindi.

Bank xodimlarining tushuntirishlariga ko'ra, banklar bank depoziti shartnomasi (Depozit shartnomasi) haqiqiy ekanligiga tayanishi aniq, ya'ni. omonatchi omonat summasini bankka o'tkazayotgan paytda tuziladi. Shunday qilib, go'yoki, pul hisob raqamiga tushgunga qadar, bank qo'shimcha investitsiya qilingan summalar uchun depozit shartnomasini tuzmagan, ya'ni har bir yangi qo'shimcha to'lov alohida bank omonati shartnomasi sifatida ko'rib chiqiladi va shunga ko'ra, bank uning shartlarini o'zgartirish huquqiga ega.

Biroq, biz bu mantiqni qonun nuqtai nazaridan noto'g'ri va bundan tashqari, bank mijozlariga nisbatan insofsiz deb hisoblaymiz. Fuqaro omonatchi sifatida harakat qilgan taqdirda, bank omonati shartnomasi ochiq deb e'tirof etiladi va bank hujjatlarining namunaviy shakllarini qabul qilish yo'li bilan tuziladi. Shu jumladan tariflar va mablag'larni jalb qilish shartlari haqida. Shunday qilib, bank tomonidan taklif qilingan shartlarda omonat ochilgan paytdan boshlab bank taklif qilgan tahrirda shartnoma tuziladi. Bank omonati shartnomasi shartlarini bir tomonlama o'zgartirish, shu jumladan omonatlarni to'ldirishni cheklash (omonatni to'ldirish uchun foizli komissiya belgilash, oldindan kelishuv bo'yicha omonatni to'ldirish, yangi omonatlar bo'yicha stavkalarni pasaytirish, omonatni to'ldirish uchun minimal miqdorni belgilash va boshqa cheklovlar) iste'molchi huquqlarining buzilishi hisoblanadi. Iste'molchi shartnoma matnini o'qib chiqdi, tegishli kredit tashkilotini tanlab, ushbu shartnomani tuzdi. U ushbu kredit tashkilotini boshqa banklarda mavjud bo'lmagan shartlar tufayli boshqa kredit tashkilotlaridan afzal ko'rdi.

Nima qilish kerak?

Omonatchilar Rospotrebnadzor, Rossiya Federatsiyasi Federal monopoliyaga qarshi xizmati, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va sudga murojaat qilishlari mumkin. Rospotrebnadzorga murojaat qilishda San'atning 1 va 2-qismlariga murojaat qilish kerak. Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksining 14.8-moddasi. Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 35-moddasi, Rossiya Federatsiyasining 07.02.1992 yildagi Qonunining 8-moddasi. 2300-1-sonli "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida", "Banklar va to'g'risida" Federal qonunining 36-moddasi. bank ishi» 02.12.1990 yildagi N 395-1, Rossiya Federatsiyasining 07.02.1992 yildagi Qonunining 10-moddasi 2-bandi. 2300-1-son "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida", m. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 160-moddasi, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 309-moddasi, Art. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 310-moddasi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 452-moddasi, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 836-moddasi va San'atning 1 va 2-qismlari bo'yicha "Bank" ga nisbatan ma'muriy huquqbuzarlik to'g'risidagi ish qo'zg'atilishini talab qiling. Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksining 14.8. RF FASga murojaat qilishda 2006 yil 26 iyuldagi 135-FZ-sonli "Raqobatni himoya qilish to'g'risida" Federal qonunining 14-moddasi 1-qismiga murojaat qilish va "Bank" ga nisbatan ma'muriy choralar ko'rishni talab qilish kerak. bilan tuzilgan depozit shartnomalari shartlarini bajarishni tiklash maqsadida shaxslar.

Federal monopoliyaga qarshi xizmat ushbu nuqtai nazarga qo'shiladi., qonunni buzgan banklarga nisbatan ish qo'zg'atgan va "Tinkoff Bank" aksiyadorlik jamiyati, "CB Gagarinskiy" YoAJ, "CB Transportny" MChJ qismining 2-bandi tomonidan buzilganligi sababli monopoliyaga qarshi qonun hujjatlarini buzganlik to'g'risidagi ishni ko'rib chiqish uchun tegishli yig'ilishlar tayinlangan. "Raqobatni himoya qilish to'g'risida" 2006 yil 26 iyuldagi 135-FZ-sonli Federal qonunining 14-moddasi 1-bandi, bank tomonidan ko'rsatiladigan xizmatning tabiati, ishlab chiqarish usuli va joyi, iste'mol xususiyatlariga nisbatan noto'g'ri ekanligini ko'rsatdi.

Bu choralarning barchasi bankning majburlov choralari hisoblanadi. Va omonatchi qanday qilib tiklanishi mumkin pul mablag'lari bankdanmi?

Qanday qilib bankdan pul yig'ish mumkin?

Sudga murojaat qilganda, da'vogar iste'molchining huquqlarini himoya qilishni, jarima undirishni, ma'naviy zararni qoplashni, jarimani, vakilning xizmatlarini to'lash uchun xarajatlarni talab qilishga haqlidir. 838-modda Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi banklarga jismoniy shaxslar bilan tuzilgan shartnomalar bo'yicha depozitlar bo'yicha foizlarni bir tomonlama ravishda kamaytirishga ruxsat bermaydi. Bundan tashqari, Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyaviy sudi 1999 yil 23 fevraldagi N 4-P qarori bilan San'atning ikkinchi qismi normasi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi 02.12.1990 yildagi 395-1-sonli Federal qonunining 29-moddasi (bundan buyon matnda Banklar va bank faoliyati to'g'risida) bankning ko'rsatilgan bir tomonlama harakatlarga bo'lgan huquqi to'g'risidagi qonun hujjatlariga zid deb topiladi. Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi.

Shunday qilib, omonatchi bankning tegishli harakatlaridan yo'qotgan foizlarni (masalan, to'ldirish uchun komissiya yoki pasaytirilgan depozit foizi) bankdan talab qilinishi kerak. Bundan tashqari, “Iste’molchilar huquqlarini himoya qilish to‘g‘risida”gi qonunga ko‘ra, bank tomonidan belgilangan foizlarni to‘lash bo‘yicha da’vo qanoatlantirilmagan taqdirda, bankdan to‘lanmagan summaning 50 foizi miqdorida jarima undiriladi va ushbu jarima 2009 yilda undiriladi. iste'molchining foydasi.

Shuningdek, siz omonatchi foydasiga sudlanuvchidan ma'naviy zararni qoplashni va, albatta, vakil uchun sud xarajatlarini talab qilishingiz mumkin.

Eng yaxshi yechim - bu jamoaviy da'vo

O'z navbatida, biz barchani banklarga qarshi jamoaviy da'voga qo'shilishga taklif qilamiz omonat shartlarini noqonuniy ravishda bir tomonlama o‘zgartirgan va yo‘qotilgan mablag‘larni qoplagan.

Banklar ham bozor ishtirokchilari kabi halol va vijdonan ish tutishi, amaldagi qonunchilikni buzsa, insofsiz ish tutsa, omonatchilar advokatlarimiz yordamida adolatni tiklashi kerak.

Jamoaviy da'voga qo'shiling

• OAJ "Tinkoff Bank"
• "Gagarinskiy" CB YoAJ
• "Benifit-Bank" ATB (YoAJ)

Avans to'lovi yo'q - sizning yo'qotishlaringiz faqat advokatlik firmasi bilan shartnoma tuzish uchun vaqtni yo'qotishgacha kamayadi.
Yutuqlaringiz - to'lanmagan summaning 70%

* bilan belgilangan maydonlarni kiritish shart

rus moliya bozori Bu hafta birdaniga ikki shov-shuvli sud voqeasi ko‘tarildi, bu esa aholining bank tizimiga ishonchining deyarli asosiy omili – kelishuv bo‘yicha omonatlarning kafolatlangan qaytarilishini shubha ostiga qo‘ydi.

30 yanvar kuni Fuqarolik nizolari bo'yicha Oliy sud kollegiyasi depozit muddati tugagandan so'ng individual mijozga omonat berishdan bosh tortgan Sberbankning to'g'riligini tan olib, axborot maydonini portlatib yubordi.

Paradoks shundaki, qonun har qanday bankni depozitdan pulni shartnoma shartlariga muvofiq qaytarishga majbur qilsa-da, rasmiy ravishda Sberbank - agar siz ushbu voqeaning nozik tomonlariga qarasangiz - haqiqatan ham to'g'ri. Lekin qonunlarimiz qanday yozilgani haqida katta savollar tug‘iladi – aslida ular davlatga, xususan, mamlakatdagi eng yirik davlat bankiga odamlarni aldashga imkon beradi.

Ushbu hikoyada har bir tafsilot muhim, shuning uchun biz uning syujetini to'liq keltiramiz.

Shunday qilib, 2015 yilda Sergey Budnik ismli shaxsning Sberbankdagi hisob raqamiga Sergey Budnik ismli fuqaroning City Invest Bankdagi hisobvarag'idan 56 million rubl tushadi. Mijoz ularni ertasi kuni Sberbankda naqd pul bilan olishga harakat qilmoqda. Sberbank Budnikdan mablag'larning kelib chiqishini tasdiqlovchi hujjatlarni so'rab, pul bermaydi. Budnik hujjatlarni taqdim etadi. Bank ularni o'rganadi, lekin hali ham pul bermaydi. Keyin mijoz bir nechta ochadi muddatli depozitlar Sberbankda va u erdagi hisobidan pul o'tkazadi. Omonat muddati tugagach, Budnik yana pul mablag'larini naqd pulda - endi depozitlardan olishga harakat qiladi. Sberbank yana "yo'q" deydi.

Budnik sudga murojaat qilib, omonat summalarini, foizlarni qaytarishni, shuningdek, bankdan jarima undirishni talab qiladi. Barcha instansiya sudlari Sberbank foydasiga hal qiladi. Sabab: bank mijozi mablag'larning shubhali kelib chiqishini rad etuvchi hujjatlarni taqdim etmagan. Ya'ni, taqdim etganlar, bank va sudlarning fikriga ko'ra, shubhalarni yo'qotmadi. Va ikkinchi, qiziqroq dalil: sudlar mijozning pul mablag'larini tasarruf etish imkoniyatidan mahrum emasligiga rozi bo'lishdi, chunki Sberbank shaxsiy bo'lmaganlarga e'tiroz bildirmadi. pul o'tkazmasi boshqa bankdagi hisob raqamiga.

Shunday qilib, nizo Oliy sud hay'atigacha etib bordi. U erda Sberbank "qonun qoidalari mijoz so'ragan shaklda pul berish majburiyatini o'z ichiga olmaydi" deb ta'kidladi. Ya’ni, “bank pul mablag‘larini ham naqd, ham yo‘l bilan chiqarishi mumkin naqd pulsiz to'lov". Va hakamlar hay'ati bu dalilga qo'shildi.

Hammasi mantiqiy ko'rinadi. Biroq, bu qonuniy jihatdan izchil argumentlarni biroz buzadigan bir narsa bor. Yaxshi, bank mijozni shubhali deb hisobladi va uning 56 million rublning kelib chiqishi haqidagi hujjatlariga ishonmadi. Ammo nega o'sha bank hisobvaraqdan pul berishdan bosh tortgandan so'ng, bu mijoz uchun bir nechta omonatlarni tinchgina ochadi? Ya'ni, odam o'z hisobidan pul olishni xohlasa, u bank uchun shubhali tur. Potentsial aldamchi, "yuvuvchi" yoki undan ham yomoni - "terrorchilar homiysi". O‘sha bankdagi o‘sha “shubhali tur” deyarli darhol o‘zining “iflos pullarini” omonatga qo‘yganida, bank negadir bu pulni mamnuniyat bilan qabul qiladi. Qaytarmaslik uchun.

Huquqiy va axloqiy ziddiyat aniq. Nima uchun hisob ochishda va hisob-kitob va kassa xizmatlari Banklar shubhali mijozlarni rad etadilar va ular hatto qonun bo'yicha rad etish sabablarini tushuntirishlari shart emas, lekin depozitlarni ochishda emasmi? Bu hech bo'lmaganda axloqsizlik va adolatsizlikdir. Va buni qonunchilikka o'zgartirishlar kiritish bilan albatta yo'q qilish mumkin. Bizda sud amaliyoti yo'qligi ham yaxshi va Sberbankning ushbu ishda g'alaba qozonishi boshqa shunga o'xshash ishlarda avtomatik ravishda boshqa banklarning g'alabasini anglatmaydi. Ammo motivatsiyaning o'zi eng yirik bank mamlakatlar - "biz mijoz so'ragan shaklda omonatdan pul chiqarishga majbur emasmiz" - bank omonatchilarini katta ogohlantirishi mumkin.

Davlatning bank tizimini tartibga soluvchi sifatidagi obro'si uchun bundan ham yomoni ikkinchi voqea bor. "Kommersant" ma'lumotlariga ko'ra, Omonatlarni sug'urtalash agentligi (o'qing: davlat) ushbu kredit tashkilotlari qulashidan biroz oldin bankrot banklarning omonatchilari tomonidan pul mablag'larini olib qo'yishga ommaviy ravishda qarshi chiqa boshladi. Va bu odamlardan qonuniy ravishda olib qo'yilgan mablag'larini yig'ing. Bundan tashqari, sudda yutqazgan "to'satdan ayblanuvchilar" aytganidek (ular bunday da'volarni kutmaganlar - va nima uchun buni tushunishingiz mumkin), omonatchining vijdonliligi rol o'ynamaydi: sud uchun bu etarli. depozitni yechib olish vaqtida bankda to‘lanmagan to‘lovlar fayli mavjudligi.

Jumladan, Harbiy-sanoat bankining bankrotligi doirasida IIV tomonidan bankning bankrotlikka qadar bo‘lgan operatsiyalariga e’tiroz bildirish bo‘yicha 150 dan ortiq da’vo arizalari kiritilgan bo‘lib, shundan 50 ga yaqin da’volar yakka tartibdagi omonatchilarga nisbatan qo‘zg‘atilgan. Da'volar fuqarolar tomonidan pul mablag'larini olib qo'yganidan keyin bir yil yoki undan ko'proq vaqt o'tgach qo'zg'atilgan. Bunday holda, IIVga maxsus da'volar yo'q: agentlik mavjud bo'lgan har qanday qonuniy vositalar bilan bankrotlik mulkini qazib olishga harakat qilmoqda. Sudlarga va eng muhimi, qonunlarning sifatiga da'volar mavjud: oddiy aqlga asoslanib, o'z pullarini bank hisobvaraqlaridan qonuniy ravishda olib qo'ygan omonatchilardan pulni qanday qilib olish mumkin, bu operatsiya vaqtida hali ham. litsenziya bormi? Agar odamlarda omonat shartnomalari bo'lmasa yoki shartnoma bo'yicha to'lanishi kerak bo'lgan miqdordan ko'proq summa qaytarib olingan bo'lsa, buni hali ham tushunish mumkin. Ammo bu erda biz omonatlaringizdan pul olishning odatiy tartibi haqida gapirayotganga o'xshaydi. Agar mijozlar qandaydir tarzda ertaga tom ma'noda bank litsenziyasi bekor qilinishini bilib qolsa ham, bu bilimning o'zi jinoiy javobgarlikka tortilmaydi. Aslida, har qanday oddiy odam bankda muammolar borligini to'satdan bilib qolsa, bank depozitidan pul oladi. Buni qilmaysizmi? Bu mutlaqo tabiiy. Shunga qaramay, agar omonat shartnomasi shartlari mijoz tomonidan emas, bank tomonidan buzilgan bo'lsa, bu pullarni ham odamlardan olmaslik kerak.

Umuman olganda, bu ikkala hikoya ham yoqimsiz ta'm qoldiradi. Hozirgacha millionlab yurtdoshlarimiz ongida Bank depoziti- hozirgacha eng ishonchli, tushunarli va foydali bank mahsuloti. Bankrot banklarning omonatchilariga 1,4 million rubl miqdoridagi davlat kafolatlari omonatni ruslarning "qalblar shohi" ga aylantirdi. Agar davlatning o‘zi sud-huquq tizimi yordamida odamlarning omonat ishonchliligiga bo‘lgan ishonchini susaytirsa, yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan oqibatlar unga yoqmasligi dargumon.

Bizning davrimizda deyarli har bir kishi kreditga pul olish taklifini oldi. Mamlakat aholisining aksariyati turli sabablarga ko'ra bu imkoniyatdan mamnuniyat bilan foydalandi. Banklar shartnoma tuzishning barcha afzalliklari va afzalliklarini tavsiflab, o'z xizmatlarini taklif qilishadi. Aslida, taklifning ko'plab tuzoqlari borligini kam odam aytadi. Shuning uchun, ko'pincha kreditlashning barcha tafsilotlarini o'rganmaydigan odamlar aldanib qolishlari va olganlaridan ko'ra ko'proq narsani yo'qotishlari mumkin. Mamlakat qonunlari va aholini firibgarlikdan himoya qilish uchun hukumatning har qanday ta'siriga qaramay, banklar omonatchilarni aldashadi va ko'pincha ular buni sezmasdan qilishadi. Shuning uchun, shartnomani imzolashga rozi bo'lishdan oldin, qanday qilib aldanib qolishingiz mumkinligi haqida barcha tafsilotlarni bilib olish yaxshiroqdir.

Bank fokuslarini qanday o'rganish kerak

Qanchalik ko'p rivojlanadi bank tizimi, ko'proq moliyaviy institutlar shartnomalarda mijozlarga xizmat ko'rsatish shartlarini parda qiladi. Shu munosabat bilan, maxsus ma'lumotga ega bo'lmagan va bunday hujjatlar bilan ishlash tajribasiga ega bo'lmagan odam uchun ular aniq nima taklif qilinganligini aniqlash juda qiyin. Ko'pincha komissiyalar to'g'risidagi muhim ma'lumotlar kichik harflarda yoziladi va ba'zi hollarda bu matn bank muhrlari bilan qoplangan.

Shuning uchun har kim ham tashkilot xizmatlari va taklif etilayotgan xizmatlarning haqiqiy narxiga e'tibor bera olmaydi. Va bu borada, aslida, bepul to'lov kartasi to'lovni talab qiladi, kreditni to'lash e'lon qilinganidan ko'ra qimmatroq va depozit hisobvarag'i stavkasi ilgari taklif qilinganidan ancha past bo'ladi. Va keyin odamlar bank foiz bilan aldaganidan shikoyat qiladilar va ular hech narsani isbotlay olmaydilar, chunki bu shartnomani o'zlari imzolagan.

Depozitlar bilan firibgarlik

Depozit, ehtimol, eng oddiy va yashirin bank xizmatidir. Har bir narsa sxema bo'yicha ishlaydi, mijoz pul beradi va bir muncha vaqt o'tgach, qiziqish bilan oladi. Agar pul kelishilgan muddatdan oldin hisobdan yechib olinsa, foizlar bankda qoladi. Hamma narsa oddiy va mantiqiy tuyuladi. Ammo hozirda bankirlar mijozning moliya instituti uchun foydali bo'lganidan ko'ra ko'proq miqdorni olishiga to'sqinlik qiluvchi barcha turdagi moliyaviy sxemalarni ishlab chiqmoqdalar.

Misol uchun, banklarni qanday aldash sxemalaridan biri depozit bo'yicha yuqori stavka taklif qilishdir. E'lon yuqori taklifni talab qilishi mumkin, masalan, 33 foiz. Va ko'pchilik darhol borib omonatga pul qo'yishadi va foizlardan katta foyda kutadilar. Lekin, aslida, bank progressiv kursni taklif qiladi. Ya'ni, oyiga bir marta 0,5 foizdan 1 foizgacha ko'tariladi. Aytaylik, dastlab depozit ulushi 9 ga teng bo'lsa, keyingi oyda u 9,5 ga oshiriladi. Shunday qilib, u 33 ga yetguncha ko'tariladi. Bu hiylaga tushib qolmaslik uchun, albatta, reklamada nima yozilganiga, ya'ni yuqori raqam uchun "to" prefiksi bor-yo'qligiga e'tibor berishingiz kerak. Agar bank 30 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi bilan omonatga pul qo'yishni taklif qilsa, bu xizmat progressiv depozitlarga tegishli ekanligini anglatadi.

Shartnomadan tashqari qo'shimcha xarajatlar

Yana bir hiyla, banklarni qanday aldash, depozitlarning qo'shimcha xarajatlari. Bu lahzaning eng hiylasi shundaki, u shartnomada umuman yozilmagan. Ammo agar mijoz omonat uchun vasiyatnoma tuzishga qaror qilsa, uni tasarruf etish huquqini kimgadir o'tkazsa, shartnomani yo'qotsa yoki boshqa kutilmagan vaziyat yuzaga kelsa, bank to'lashi kerak bo'ladi. Bunday tuzoqqa tushib qolmaslik uchun siz darhol bank xodimlaridan xizmatlar ro'yxatida qo'shimcha depozit xarajatlari mavjudligini so'rashingiz kerak. Va shuningdek, depozit qo'ying to'lov kartasi, uning yordami bilan omonatni yechib olish mumkin bo'ladi. Busiz, hisobvaraqdan pul mablag'larini olishda bank umumiy summaning 1 foizini oladi.

Va eng katta depozit manipulyatsiyasi, banklar aldanganligi sababli, bir tomonlama stavkaning pasayishi hisoblanadi. Albatta, qonunga ko'ra, moliyaviy institut mijozni yozma ravishda ogohlantirmasdan buni qilishga haqli emas. Ammo bu erda ham aldash sxemasi topildi. Shartnomada darhol aytilishicha, agar mamlakat valyutasining o'zi qadrsizlansa, kurs o'zgarishi mumkin. Albatta, aldangan omonatchi bu holatda sudga murojaat qilishi mumkin, ammo bu masalani ko‘rib chiqish qancha davom etishi ma’lum emas.

Plastik kartalar bilan aldash

Banklarning to'lov kartalari bo'yicha odamlarni aldash usullari ko'p. Mijozlardan pul yig'ishning boshlanishi hali ham kartani chiqarish jarayonida. Siz plastikni faqat depozit uchun bepul olishingiz mumkin, boshqa hollarda barcha nuanslarni qo'shimcha aniqlamasdan shartnoma tuzish xavfli. Chiqarishning o'zi taklif qilinishi mumkin, ammo keyin mijozdan mahsulot uchun oylik yoki yillik texnik xizmat haqi olinadi.

Shuningdek, kartani yopish jarayoniga ham e'tibor qaratish lozim. Ko'pgina shartnomalar kartani avtomatik yangilash xizmatini belgilaydi. Ya'ni, agar mijoz xizmat ko'rsatish muddati tugashiga bir oy qolganda uni yopishga ulgurmasa, bank uni avtomatik ravishda qayta rasmiylashtirish va buning uchun mijozning hisobvarag'idan pul olib qo'yish huquqiga ega.

Ba'zi banklar o'z mijozlarining hisoblarini kuzatib boruvchi kartalardan foydalanmaslik uchun to'lovlarni joriy qiladilar. Aytaylik, mijoz uch oy davomida o‘z hisobidan to‘lov operatsiyalari yoki naqd pul yechib olish uchun foydalanmagan. Keyin bank kartadan pul mablag'lari tugamaguncha avtomatik ravishda yechib olishni boshlaydi.

Onlayn to'lovlar va pul o'tkazmalari

Ko'pchilik banklar Internetda tovarlarni to'lash uchun kartani chiqarishni taklif qilib, qanday qilib aldanganiga qiziqishmoqda. Nazariy jihatdan, har qanday plastik karta bu maqsadda foydalanish mumkin, lekin ehtimol moliya instituti bu imkoniyatni yopadi yoki mavjud chegarani arzimas miqdor bilan cheklaydi. Va buni o'zgartirish uchun mijoz xodimlar bilan bog'lanishi va ularga barcha tavakkalchiliklarni o'z zimmasiga olishga tayyorligi haqida bayonot berishi kerak. Va agar pulni chet elga o'tkazish kerak bo'lsa, unda ko'p muammolar mavjud. Aniq o'tkazma stavkasini aniqlash juda qiyin va valyutani konvertatsiya qilish uchun qo'shimcha foizni olib qo'yish ehtimoli juda yuqori. Odatda, o'tkazmaning umumiy summasining 1 dan 2 foizigacha debet qilinadi.

Kredit plastik kartalari

Bu erda eng ko'p tuzoqlar mavjud. Har qanday plastik egasining birinchi daqiqasi kredit kartasi, naqd pul yechib olish uchun komissiya hisoblanadi. U 4 foizga yetishi mumkin. Boshqacha qilib aytganda, bankrot bo'lmaslik uchun uni faqat xarid qilish uchun ishlatish kerak.

Ikkinchi nuqta, banklarning kreditlarni qanday aldashlari Imtiyozli davr xodimlar tomonidan e'lon qilinganidek, sotib olish. Birinchidan, bu muddat ichida, masalan, 55 kun davomida mijoz kredit mablag'laridan foizsiz foydalanishi mumkinligi ko'rsatilgan. Lekin, aslida, u oyning ma'lum bir kunida tugaydi. Ya'ni, agar xarid 1-da amalga oshirilgan bo'lsa, unda hamma narsa tartibda bo'ladi, keyinchalik u muddatga qarab kamayadi. Misol uchun, agar siz 25-kuni to'lashingiz kerak bo'lsa va mijoz 18-kunida to'lovni amalga oshirgan bo'lsa, u faqat 38 kunlik bepul foydalanish huquqiga ega bo'ladi.

Ular nima haqida jim turishadi

Uy-joy yoki avtomobilni kreditga sotib olayotganda, mijoz o'zgaruvchan stavkalarga duch kelishi mumkin. Bank bukletida aytilishicha, vaqt o'tishi bilan stavka pasayishi mumkin, lekin aslida banklar uni oshiradilar. Umuman olganda, eng muhim muammo - mijoz qanday kredit stavkalarini kutayotgani, sug'urta qancha turadi va hokazolar haqida ma'lumot yo'qligi. Kamchiliklar asosiy narsa, banklar bizni qanday aldayapti.

Asosan, mijoz shartnomani tuzish jarayonida allaqachon barcha nuanslar haqida bilib oladi. Va baland ovozda ko'rsatilgan stavkalar qog'ozda yozilganlardan farq qilishi mumkin va imzolangandan keyin bankni jazolash deyarli mumkin emas. Shuning uchun kurashning yagona usuli shartnomani sinchkovlik bilan o'rganishdir. Va sizni zerikarli deb hisoblashingizdan qo'rqmang, aksincha, biznesga bunday jiddiy yondashish uchun mijoz hurmatga sazovor.

Garov shartnomalari bilan kreditorlarning shafqatsizligi

Deyarli barcha kredit shartnomalarida qarz oluvchi ma'lum shartlarga rioya qilmagan taqdirda butun kredit summasini qaytarishi shart bo'lgan band mavjud. Eng yomoni, agar kredit kafolatlangan bo'lsa. Misol uchun, shartnomada aytilishicha, agar shaxs uch oy ichida karta uchun pul to'lamasa, u holda bank garovga qo'yilgan mol-mulkni olish huquqiga ega. Buning uchun ular sudga da'vo arizasi bilan murojaat qilishadi va aksariyat hollarda garovga qo'yilgan mulk kim oshdi savdosida arzon sotiladi. Va mijozga tushadigan yagona narsa - qarz va sotishdan tushgan tushum o'rtasidagi farq.

Kafolatsiz shartnomalar bilan qarz oluvchilar uchun oqibatlari

Agar kredit olish uchun mulk garovi bo'lmasa, qarz oluvchi yanada jiddiy oqibatlarga olib keladi. Sud qarori pulni o'z vaqtida to'lamagan mijozning mol-mulkini musodara qilish va arzonroq narxda sotishga olib kelishi mumkin. bozor qiymati. Yashash maydoni eng qimmatli hisoblanadi, ammo agar u qarz oluvchining yagona bo'lsa, qonun bo'yicha ular uni musodara qila olmaydi. Lekin bu holda banklar firmalar.

Ularning asosiy ixtisosligi - qarzlarni "nokaut qilish". Tabiiyki, ularning xatti-harakatlari o'tgan asrning oxiriga qaraganda endi qonuniyroq. Lekin baribir ular bilan muloqot qilish unchalik yoqimli emas. Ayniqsa, nafaqaxo'rlar banklarda aldansa. Ular har doim ham olingan pulni to'lashga qodir emaslar yoki oddiygina, kredit shartlarini o'rganmasdan, ular ziddiyat yuzaga keladigan aniqlanmagan shartlarga e'tibor bermasdan, og'zaki kelishuvlar bo'yicha to'laydilar. Va ularning yoshidagi keraksiz tashvishlar va stresslar yosh avlodnikiga qaraganda ancha jiddiyroqdir.

Agar bank aldagan bo'lsa, nima qilish kerak

Muammoni hal qilish uning oldini olishdan ko'ra qiyinroqdir. Bank bilan munosabatlarda hamma narsa adolatli ekanligiga oldindan ishonch hosil qilish yaxshiroqdir. Shartnomani o'qishda qat'iyatlilik, ehtiyotkorlik va hatto sinchkovlik qarz oluvchini keyingi muammolardan qutqarishi mumkin. Ammo agar muammo allaqachon mavjud bo'lsa, unda bank aldagan bo'lsa, murojaat qilish uchun faqat ikkita joy bor - bu sud va huquqni muhofaza qilish organlari. Garchi siz bankning yuqori rahbariyatiga ham murojaat qilishingiz mumkin bo'lsa-da, ammo bu holda pulni qaytarish ehtimoli juda kichik. Shuning uchun bank bilan hamkorlik shartnomasini tuzish masalasiga jiddiy yondashishga arziydi.

Rossiya va qanday investorlar haqida ma'lumot qidiryapsizlar xorijiy banklar depozitlar bilan aldash mumkinmi? Bugungi maqolamizda siz bilan murojaat qilish mumkin bo'lgan asosiy fokuslar va fokuslarni tahlil qilamiz. bank kompaniyalari mijozlaringiz bilan ishlashda.

Banklar haqida

Demak, ma’lumki, banklar tijorat tashkilotlari bo‘lib, demak, ularning asosiy faoliyat maqsadi foydani maksimal darajada oshirishdir. Shu sababli, boshqa shunga o'xshash dasturlarga nisbatan juda jozibali shartlarni taklif qiladigan omonat takliflarini doimo yodda tutish va ehtiyot bo'lish kerak.

Albatta, Rossiya banklarining barcha faoliyati amaldagi qonunchilik bilan tartibga solinadi va ular o'z qonunchiligi doirasida ishlashlari va ularni buzmasliklari shart. federal qonunlar. Biroq, ba'zi insofsiz bankirlarga o'z mijozlarining moliyaviy savodsizligidan foydalanish va undan foyda olish imkonini beradigan qator hiylalar mavjud.

Depozit taklifini tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak? Ko'pgina investorlar noto'g'ri faqat reklama mahsulotlariga qarashadi, bu erda asosiy e'tibor qiymatga qaratilgan stavka foizi katta nashrda.

Shu bilan birga, kam sonli odamlar sahifaning pastki qismidagi kichik nashrga e'tibor berishadi, bu erda ushbu% ni olish shartlari imzolanadi.

Barcha mavjud ma'lumotlarni diqqat bilan o'qing, ularni veb-saytda yoki kompaniyaning filialida xodimlar bilan tekshiring. Sizning jamg'armalaringiz haqida xotirjam bo'lish uchun siz tanlagan bank DIAda ishtirok etadimi yoki yo'qligini so'rashni unutmang.

Qanday fokuslarni qo'llash mumkin?

• Stavka foizi

Ko'pincha banklar omonatchilar uchun bir nechta dasturlarni taklif qilishadi yuqori qiziqish juda jozibali. Shu bilan birga, reklama risolalarida, ma'lumot stendlarida, bankning rasmiy veb-saytida va hokazo. kapitallashuv bilan erishilgan stavka ko'rsatiladi, ya'ni. foizlar bo'yicha foizlar hisoblanganda.

Bunday holda, siz o'zingizning qo'lingizda daromadni faqat shartnoma muddati oxirida olasiz. Va agar siz bir xil dasturni chiqarmoqchi bo'lsangiz oylik to'lov foiz, keyin sizning stavkangiz 0,5-1% p.p ga kamayadi.

• Daromad miqdori

Shartnomani tuzishda va imzolashda siz albatta bank xodimidan so'rashingiz kerak: sizda pul mablag'larini qisman yoki muddatidan oldin olib qo'yish imkoniyati mavjudmi va buning uchun jarimalar bo'ladimi?

Gap shundaki, ko'plab kompaniyalar sizga yuqori daromad va'da qiladilar, lekin siz investitsiya qilgan barcha pul shartnoma oxirigacha hisobda bo'lishi sharti bilan. Ammo agar siz ularni muddatidan oldin olib qo'ysangiz, unda barcha daromadlaringiz yonib ketadi yoki 2-3 baravar kamayadi.

• Istalgan vaqtda pulingizni yechib olish imkoniyati

Afsuski, bunday emas. Agar sizga 30-50 minggacha bo'lgan katta miqdor kerak bo'lsa (barcha tashkilotlarda turli yo'llar bilan), u holda siz o'z depozitingizni qaytarib olishni xohlayotganingiz haqida bankni oldindan xabardor qilishingiz kerak bo'ladi. Aks holda, ariza berilgan kuni siz to'liq miqdorni ololmaysiz.

Bundan tashqari, agar siz shartnomani muddatidan oldin bekor qilsangiz, ya'ni. unda ko'rsatilgan sanadan oldin siz deyarli barcha to'plangan foizlaringizni yo'qotasiz.

• Avtomatik uzaytirish

Ko'pchilik uchun bu omonat dastlab berilgan davr uchun avtomatik ravishda yangilanganda qulaydir. Ammo shartlar bir xil bo'lib qolishi haqiqatdan uzoqdir, ko'plab banklar kursni "Talab bo'yicha" ga o'zgartiradilar, ya'ni. Yiliga 0,01% yoki amaldagi shartlarni o'zgartiring.

• Hisobdan pulni yechib olish

mablag'larni qisman olib qo'ygan taqdirda, sizdan ushbu xizmat uchun komissiya to'lashingiz talab qilinishi mumkin, bu noqonuniy hisoblanadi. Xuddi shu narsa bir bankning majburiyatini boshqasiga o'tkazganingizda sodir bo'ladi - siz omonat hisobvarag'idan pul mablag'larini naqd qilish uchun komissiyalarni ushlab qolish huquqiga ega emassiz.

• Valyuta depozitlari

Har doim sizning daromadingiz qaysi valyutada to'lanishiga, shuningdek, agar hisob ko'p valyutali bo'lsa, konvertatsiya qaysi kursda amalga oshirilishiga e'tibor bering - ushbu bank yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki kursi bo'yicha.

Yuqoridagi barcha usullar investor nuqtai nazaridan har doim ham to'g'ri bo'lmasa-da, lekin ular qonuniydir. Agar mijoz shartnoma shartlarini diqqat bilan o'qib chiqsa va imzolagan bo'lsa, u erda yozilgan hamma narsaga avtomatik ravishda rozi bo'lsa, muammolar paydo bo'ladi.

Bu yerda biror narsa qilish mumkinmi? Afsuski yo'q. Agar siz shartnoma imzolagan bo'lsangiz, bu uning shartlariga rozi ekanligingizni anglatadi. Va agar siz ularni noto'g'ri tushungan bo'lsangiz, ularni darhol o'qimagan bo'lsangiz, unda bu erda hech qanday qoidabuzarlik yo'q va hech narsaga e'tiroz bildirish mumkin emas.

Qonun buzilishi

Siz duch kelganingizda butunlay boshqacha masala bank tashkilotlari ochiqdan-ochiq noqonuniy hisoblanadi. Masalan:

1. Ular tegishli ruxsat olmasdan VIP mijozlardan pul investitsiya qilishadi. Mijoz shunchaki hisob raqamiga pul qo'ydi va bank uni o'z xohishiga ko'ra ishlatdi,
2. Bank jismoniy shaxslardan mablag‘larni Markaziy bank litsenziyasisiz jalb qilgan. Masalan, kompaniya audit yoki qayta tashkil etishdan o'tmoqda, bu davrda yangi depozitlarni kiritish mumkin emas va bank ularni ochadi, lekin ularni moliyaviy hisobotida aks ettirmaydi;
3. Kichik firmalar DISda (davlatdan depozitlarni sug'urtalash tizimi) ishtirok etmaydi, lekin ularning reklamalarida ular pul sug'urtalanganligini aytishadi. Aslida, sug'urtalovchi shubhali bir kunlik kompaniya bo'lishi mumkin, agar kompaniya sizning pulingiz bilan yo'qolsa yoki bankrot bo'lsa, sizga hech narsa qaytarmaydi.

Bunday hollarda nima qilish kerak? Sizda bitta variant bor - o'z huquqlaringizni sud orqali himoya qilish. O'zingizning mablag'ingizdan foydalanish uchun siz qasddan noto'g'ri yo'l tutganingizni isbotlashingiz kerak.