우리는 은행이 보험, 보증, 담보를 제공하고 연금 수급자에게 대출을 위한 공동 차용자를 유치하기 위한 전제 조건을 설정했습니다.

두 번째 부분에서는 문제 해결을 위한 상당히 일반적인 방법으로 공동차용자를 보장하고 유치하는 방법의 장단점을 자세히 논의하겠습니다.

연금 수급자에 대한 대출 보증

위에서 말했듯이 연금 수급자에게 대출을 할 때 차용인의 연령 및 업무 능력과 관련된 문제가 자주 발생합니다. 많은 경우 은행에서는 보증인을 유치하여 이 문제를 해결하겠다고 제안합니다. 이 방법이 새로운 문제를 해결하는 데 어떻게 도움이 되는지 논의해 보겠습니다.

보증의 내용은 다음과 같습니다 : 제3자가 은행과 보증 계약을 체결하여 차용인이 스스로 상환할 수 없는 경우 대출금을 지불할 것을 약속합니다. 따라서 보증은 (보증인 자체가 종종 인식하는 것처럼) 계약의 의미없는 서명이 아니라 본격적인 재정적 책임은행 앞. 모든 것에 앞서 이것을 이해하는 것이 매우 중요합니다 필요 서류서명됩니다.

에게 긍정적인 측면보증이 포함된 대출에는 다음이 포함됩니다.

• 담보 대출은 은행에 더 매력적이므로 조건은 매우 충실합니다.
• 은행은 발행 준비가 되어있습니다 큰 금액~에 장기간대출에 대한 보증이 발행된 경우
• 차용인이 연금 수급자라면 은행은 더 젊고 건강한 친척을 보장하여 그에게 대출을 제공하여 위험을 평준화할 것입니다.

보시다시피, 보증으로 대출을 받는 것의 긍정적인 측면은 상당히 중요합니다. 그러나 이 절차에도 영형부정적인 측면, 대부분 보증인에 반영됩니다.

• 대출금을 기한 내에 전액 상환해야 하는 보증인의 책임을 기억하는 것이 중요하며, 이 책임은 재정적입니다. 보증인은 대출로 인한 혜택을 전혀 받지 못하는 경우가 많으며 상당히 큰 의무를 떠맡게 됩니다.
• 위의 문제로 인해 보증인을 찾는 것이 상당히 어려운 경우가 많습니다. 연금 수급자에게 대출 혜택을 받고 차용자를 보증할 의사가 있는 가까운 친척이나 친구가 없으면 보증을 통한 대출을 받는 것이 거의 불가능해집니다. 결과적으로 대부분의 은행은 노인에 대한 대출을 거부하고 나머지 은행에서는 대출을 제공합니다. 소량짧은 기간 동안;
• 보증인이 발견되더라도 은행이 그를 거래 참가자로 간주한다는 보장은 없습니다. 사실 보증인의 서류는 차용인의 서류와 동일한 확인을 거칩니다. 재무상태, 대출 상환 능력, 정규직 보유, 법률 문제, 신용 기록등. 따라서 보증인이 대출금 지불 능력을 확인할 수 없는 경우 은행은 차용인에게 대출에 대한 다른 담보를 찾도록 권장합니다.
• 보증인의 서류가 확인되었지만 그의 급여는 대출 금액에 어떤 영향도 미치지 않습니다. 후자는 차용인의 소득을 기준으로 계산됩니다.

그러나 제3자가 보증인이 아닌 공동 차용자로 간주되면 마지막 문제를 해결할 수 있습니다. 많은 은행이 다음과 같은 경우에 이 기회를 제공합니다. 우리 얘기 중이야연금 수급자에 대한 대출에 대해.

연금 수급자 대출을 위한 공동 차용자 유치

공동 차용자 유치 등의 운영 측면에 대해 자세히 이야기 할 시간입니다. 언뜻 보기에는 보증과 매우 유사하지만 순전히 법적 관점에서는 완전히 다른 개념입니다.

공동 차용자- 이것은 다른 모든 차용자와 동일한 기회를 갖는 신용 거래의 완전한 참가자입니다. 보증이 단지 채무를 지불해야 하는 의무일 뿐이고(차용자 자신이 기여금을 납부할 수 없는 경우에만 발생함) 보증인은 다음과 같은 권리를 갖지 않습니다. 신용 자금또는 그들과 함께 취득한 재산인 경우 공동 차용인은 훨씬 더 많은 권리와 의무를 갖습니다.

대출을 발행할 때 받은 자금은 합의된 주식의 모든 공동 차용자에게 속합니다. 그러나 동시에 모든 공동 차용자는 기여금을 납부해야 합니다. 대출 계약서그리고 그 미갚음에 대한 책임은 본인에게 있습니다. 다음은 공동 차용자 유치와 같은 절차의 주요 장단점 목록입니다.

긍정적인 측면 :

• 여러 차용인에게 대출을 신청하면 증가합니다. 최대 금액대출, 모든 공동 차용자의 총 소득이 고려되기 때문입니다.
• 은행은 특히 공동 차용자 중 한 명이 노인인 경우 그러한 대출에 훨씬 더 충실합니다. 이 경우 차용인의 퇴직 연령과 관련된 모든 위험이 제거됩니다.
• 이러한 종류의 대출 조건은 낮은 이자율, 많은 금액, 대출 조건 등 더 매력적입니다.

그러나 여러 차용인에 대한 대출에도 상당한 영향이 있습니다. 마이너스. 그것들을 나열해 봅시다:

• 모든 은행이 이 서비스를 제공하는 것은 아닙니다. 여러 차용인에 대한 대출이 다음과 같은 경우 연장됩니다. 많은 양대출(예: 모기지 대출)
• 각 차용인에 대한 전체 확인(재정 상황 평가, 문서 수집 등)을 수행해야 하기 때문에 긴 검토 절차가 필요합니다.
• 각 공동 차용인은 본격적인 고객으로 평가되므로 그들 중 한 명에게 문제가 있는 경우(예: 신용 불량, 안정적인 수입 없음 등) 은행과의 전체 거래가 위태로워집니다.
• 문서를 준비할 때(특히 대출에 대한 담보가 있거나 부동산, 차량 등 대규모 자산을 구입한 경우) 많은 수의 문서 준비와 관련하여 많은 관료적 지연이 발생합니다.
• 은행은 (원칙적으로) 거래의 모든 참가자에 대해 보험에 가입해야 하기 때문에 금융 비용이 증가합니다.
• 은행은 대출 자금이 공동의 필요를 위해 사용되는 경우 가까운 친척(배우자, 부모 및 자녀) 또는 비즈니스 파트너만 공동 차용자로 간주합니다.

따라서 공동 차용자를 보장하고 유치하는 것은 연금 수급자에게 대출할 때 많은 문제를 해결할 수 있는 매우 효과적인 절차입니다. 그러나 이들의 설계는 사전에 예측해야 할 많은 어려움과 관련되어 있습니다.

답변:각 은행은 보증인에 대한 자체 요구 사항을 설정하므로 귀하의 후보자가 적합한지 확실히 말할 수 없습니다. 한 기관에서는 보증인이 되는 것이 허용되지만 다른 기관에서는 나이를 이유로 거부됩니다. 귀하의 경우 가장 좋은 정보 출처는 귀하의 딸이 대출을 신청할 은행입니다.

보증인에 대한 은행 요구 사항

일반적으로 은행은 주 차용인과 마찬가지로 보증인에게도 동일한 요구 사항을 적용합니다. 그리고 모든 기관이 퇴직 연령의 시민을 보증인으로 간주할 준비가 되어 있는 것은 아닙니다. 대부분의 경우 차용인과 거래 제2자에 대한 요구 사항은 퇴직 연령을 초과하지 않는 최대 연령 제한을 나타냅니다. 그러나 덜 범주적인 은행이 있습니다. 따라서 Sberbank는 담보 프로그램의 틀 내에서 각각 75세 미만의 시민에게 대출을 제공하며 보증인에게도 유사한 틀을 적용합니다.

보증인은 어떤 일이 발생하면 주 차용인 대신 빚을 갚을 수 있도록 지급 능력이 있어야 합니다. 동시에 대출을 신청하는 각 참가자는 소득과 고용 상태를 증명서와 함께 문서화해야 합니다. 따라서 직장의 2NFDL 증명서와 연금 금액 증명서도 은행에 제출해야 합니다. 귀하가 비근로 연금 수급자라면 은행이 귀하의 입후보를 승인하지 않을 것입니다.

책임을 기억하라

보증 문서에 서명하는 것은 매우 심각한 순간입니다. 서두를 필요가 없으며 휴식을 취하고이 책임이 필요한지 생각해보십시오. 주 차용인이 대출금 지급을 중단하면 은행의 시선이 귀하에게로 향할 것이며 보증 계약에 따라 귀하는 대출금을 상환해야 합니다.

보증인은 대출로부터 어떠한 이익도 얻지 못하지만 책임을 집니다. 귀하가 스스로 책임지기로 동의했다면 귀하와 같은 나이의 시민을 보증인으로 고려할 은행을 찾으십시오.

대출 금액을 늘리기 위해 잠재적 차용인은 보증인을 유치할 수 있습니다. 종종 보증 계약은 부모 중 한 사람이 서명합니다. 그러나 원칙적으로 이들은 퇴직 또는 퇴직 전 연령의 사람들입니다. 연금수급자가 모기지 보증인이 될 수 있나요?

보증인에 대한 은행 요구 사항

각 은행에는 차용인에 대한 자체 요구 사항이 있으며 보증인에 대한 요구 사항은 일반적으로 동일합니다. 따라서 연금 수급자가 보증인 역할을 할 수 있는지 여부를 이해하려면 차용인에 대한 요구 사항을 숙지해야합니다.

일반적으로 보증인 역할을 할 수 있는지 여부는 다음과 같은 여러 요소에 따라 달라집니다.

1. 연령(40세 또는 60세에 은퇴할 수 있음)
2. 연금 금액;
3. 연금 수급자가 계속 근무하는 경우 마지막 장소에서 근무 경험 노동 활동;
4. 기타 소득의 가용성 및 금액(예: 임금또는 다음으로부터의 소득 기업가 활동);
5. 기타 신용 의무 또는 체결된 보증 계약의 존재;
6. 재산의 가용성 등

직업 특성상 보증인이 40 세에 은퇴하고 동시에 좋은 수입을 가지고 있다면 반대로 은행은 그러한 보증에 대해 "기뻐"할 것입니다. 이는 그가 어떤 경우에도 연금을 받게 될 것이라는 사실 때문이기도 합니다. 보증인이 급여만 가지고 있는 경우 직장을 잃을 위험이 있으며 그에 따른 수입도 있습니다.

대출 기관은 잠재적 보증인이 완전한 문서 패키지를 제공한 후에만 최종 답변을 제공합니다.

연금 수급자가 차용인과 같은 가족으로 함께 거주하는 경우 은행이 연금 수급자의 보증을 승인할 가능성이 더 높다는 점도 주목할 가치가 있습니다.

대출 조건에 대한 보증인의 영향

주목할 가치가 있는 것은 보증인의 나이가 대출 기간에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 은행은 차용인의 65세 생일까지 대출을 발행할 준비가 되어 있습니다. 보증인에게도 유사한 조건이 부과되는 것이 논리적입니다. 특정 대출 기간이 최대인 경우 모기지 프로그램 20년이고 보증인이 55세라면 차용인은 10년 동안만 대출을 받을 수 있습니다.

이를 토대로 만약에 개인보증인 역할을 할 만큼 충분한 소득이 있는 경우 대출자 연령 요건이 가장 높은 은행에 문의해야 합니다.

퇴직 연령이 된 사람은 보증 계약 체결에 따른 모든 위험을 진지하게 평가해야 합니다. 차용인이 의무 이행을 중단하면 은행은 보증인에게 나이와 소득에 관계없이 연금 형태로만 대출금 상환을 요구합니다.

Sberbank Online에서 보증인과 대출을 받을 수 있습니까?

아니요. 보증인 대출은 은행 창구에서만 신청하실 수 있습니다.

보증인은 누구입니까?

보증인은 차용인이 지불을 중단하는 경우 차용인의 빚을 은행에 상환하기로 약속하는 사람입니다.

대출보증인이 되면 은행에서 직접 대출을 받을 수 있나요?

네, 지급 능력이 허락한다면 가능합니다. 어쨌든 그것은 모두 특정 상황과 대출 조건에 따라 다릅니다.

보증인은 공동대출자와 어떻게 다른가요?

보증인은 대출 상환 의무 이행을 중단하는 경우에만 차용인 대신 은행에 부채를 지불합니다. 공동 차용자는 차용자와 함께 대출 자금을 관리하고 부채 상환에 대해 그와 동등한 책임을지는 사람입니다. 공동 차용인의 소득은 대출 규모를 계산할 때 고려되며 규모에 영향을 미칠 수 있지만 보증인의 소득은 최대 대출 금액에 영향을 미치지 않습니다.

누가 소비자 대출에 대한 보증인이 될 수 있나요?

보증인은 대출 신청 시 21세 이상, 대출 상환 시 70세 미만인 지급능력 있는 사람일 수 있습니다. 보증인에 대한 나머지 요구 사항은 차용인에 대한 요구 사항과 유사합니다. 보증인은 원칙적으로 차용인의 친족이나 친구이지만, 실제로는 채무에 대한 책임을 질 준비가 되어 있는 사람이라면 누구나 보증인이 될 수 있습니다.

귀하의 대출에 대한 보증인이 될 준비가 된 사람을 찾았다면 그에게 금액, 대출 기간 및 이자율에 대한 완전한 정보를 제공하십시오. 보증인은 채무를 상환해야 할 경우를 대비하여 자신의 재정 능력을 명확히 평가해야 합니다.

빚을 갚을 때까지 보증인 역할을 중단할 수 있나요?

아니요, 채무가 상환되기 전에 보증을 종료하는 것은 불가능합니다.

Sberbank Online에서 대출을 신청하는 방법은 무엇입니까?

Sberbank Online에서 대출을 신청하려면 상단 메뉴의 "대출"섹션으로 이동하십시오.

“Sberbank에서 대출 받기”를 클릭하세요. 대출 매개변수를 선택하는 양식이 열립니다. 대출 금액, 기간 등 귀하에게 적합한 옵션을 선택하세요. 메모: 이자율그리고 월별 결제자동으로 계산됩니다. 금액에 가깝다 월별 결제대출 상환 일정이 표시됩니다. 편리한 서비스 사무소를 선택하고 "대출 신청"버튼을 클릭하십시오. SMS 비밀번호로 대출 신청을 확인하고 신청서의 모든 필드를 작성하세요. 양식을 작성하면 '신청서 제출' 버튼이 활성화됩니다. 신청서를 즉시 제출하거나 나중에 제출하기 위해 저장해 둘 수 있습니다. 연기된 신청서는 "초안" 상태가 되며 "대출" 섹션에서 찾을 수 있습니다.

Sberbank의 대출 신청 처리 시간은 얼마나 됩니까?

신청서를 검토하는 최대 기간은 영업일 기준 2일입니다.

승인된 신청서에 대한 돈은 어떻게 받나요?

승인일로부터 30일 이내에 금액을 받으실 수 있습니다. 등록 기간은 서류 승인 및 서명 후 영업일 기준 1일입니다.

Sberbank에 개설된 계좌로 급여나 연금을 받는 경우 Sberbank Online의 "대출" 섹션에서 돈을 받을 수 있습니다. 승인된 신청서 화면에서 '대출신청'을 클릭하세요. 이 버튼이 없으면 Sberbank Online에 다시 로그인하거나 신청서에 표시된 Sberbank 사무실에 문의하십시오.

Sberbank 계좌에 급여나 연금을 받지 못한 경우 Sberbank 사무실에 문의하여 대출을 신청하세요.

Sberbank Online으로 대출을 신청할 때 다음을 수행할 수 있습니다.

대출 보험을 선택하세요.

예비 지불 일정을 확인하세요.

편리한 상환일을 선택하세요.

개별 대출 조건을 확인하세요.

신용카드를 선택하세요(예를 들어 새 신청서를 작성해야 하는 경우 여기에서 대출을 거부할 수도 있습니다).

중요한:크레딧은 계정에 적립됩니다 직불 카드, 대출이 발행된 지역에서 개설됩니다.

카드 요구사항:

당좌 대월이 상환되거나 사용되지 않습니다.

카드가 유효하며 만료일까지 2개월 이상 남았습니다.

카드 통화 - 루블;

카드계좌는 압수되지 않았습니다.

내 월별 대출 상환금이 어떻게 구성되어 있는지 어떻게 알 수 있나요?

결제 정보는 Sberbank Online의 "대출"섹션에서 확인할 수 있습니다. 관심 있는 대출을 선택하세요. 대출 페이지에서 월별 지불액에 대한 모든 정보를 볼 수 있습니다.

대출 부채를 찾는 방법은 무엇입니까?

부채에 대한 정보는 Sberbank Online의 "대출"섹션에서 볼 수 있습니다. 관심 있는 대출을 선택하세요. 대출 페이지에서 부채에 대한 모든 정보를 볼 수 있습니다.

어제 나는 우리 포럼에서 (적어도 나에게는) 흥미로운 질문을 보았습니다: “연금수급자가 대출보증인이 될 수 있나요?”

이 보증 기관은 미국에서 가장 오래된 보증 기관 중 하나입니다. 은행 부문. 또한 대형 이탈리아 은행의 은행가(당시 15~16세기에 유럽 전역을 통치함)는 보증인을 찾는 데 충분할 때까지 누구에게나 자금을 분배했지만 때로는 한 명 이상이었습니다.

조건은 단 하나뿐입니다. 보증인이 대출에 대해 전적인 책임을 져야한다는 것입니다.사실, 은행은 누가 실제로 돈을 빌렸는지조차 신경 쓰지 않았습니다. 시간이 지남에 따라 이 신사 중 누구에게 먼저 의지해야 하는지, 그런 다음에야 그가 자신의 의무를 다할 수 있는지 아는 것이 중요했습니다. 명예의.

400~500년이 흘렀지만 상황은 근본적으로 전혀 변하지 않았습니다. 그리고 오늘날 보증인은 "주"채권자가 서두르지 않는 경우 대출 상환 의무를 이행해야합니다 (당시에는 "고귀한 사람"이라는 단어가 종종 필요했습니다).

따라서, 보증인은 대출에 대한 적절한 담보와 이를 상환할 시간을 확보해야 합니다.. 그리고 은행이 연금 수급자를 보증인으로 받아들이는 것을 매우 꺼리는 두 가지 이유가 있습니다.

원칙적으로 헌법에 따르면 국가의 모든 시민은 동등한 권리를 가지며 동일한 은행 대출 보증인이 될 권리 (물론 "16 마이너스"는 고려하지 않음)가 있지만 동일한 연금 수급자가 될 수 있습니다. :

1. 불가항력적인 대출금 지급을 보장할 수 있을 만큼 계좌에 충분한 금액이 있어야 합니다.
2. 물론, "주요" 차용인이 "견딜 수 없는" 경우 대출 상환에 대한 모든 결정을 독립적으로 내릴 시간을 갖는 것이 바람직합니다(이 대출의 요점은 전혀 아닙니다).

또한 손자를 언덕 아래로 데리고 전 세계에서 온 국제적인 사람들과 함께 노르웨이 피요르드를 통해 백설 공주 정기선을 타고 여유롭게 여행하는 것을 이미 꿈꾸는 사람이 이미 중요한 세부 사항에 주목하고 싶습니다. 종종 은행 요건의 집행은 법원을 통해 수행됩니다., 종종 "우리의 용감한 수집가"가 이 문제에 간섭하기 시작합니다. 이 모든 것을 처리할 시간과 가장 중요한 것은 내 건강을 어디에서 찾을 수 있습니까?

이러한 모든 상황으로 인해 은행이 연금 수급자 보증인을 받아들이는 것이 어려울 뿐만 아니라 일반적으로 연령에 관계없이 보증인을 찾는 것도 어려워집니다. 그들은 종종 단지 가슴이 부유한 친구가 됩니다. 여기 회의론자들은 친구를 잃기 위해 분명히 말할 것입니다. 예, 불행하게도 이런 일이 발생합니다.

은행의 행동

그런데 은행 직원들이 사무실에서 보증인 후보로 연금 수급자를 만난다면 무엇에주의를 기울이나요?

1. 첫째, 그의 소득 수준입니다. 차용인의 금액보다 낮아서는 안됩니다. 연금 수급자의 소득이 적다면 모든 "동급생"을 모아 필요한 금액을 모아서 전체 보증인 풀을 만들어야 할 수도 있습니다.
2. 보증인의 소득은 일정 기간 동안 일정해야 합니다.
3. 보증인의 신용 기록에는 "어두운 점"이 있어서는 안 됩니다. 이 상황에서는 솔직히 말하면 그 암시조차 없습니다.
4. 나이. 어떠한 경우에도 보증인은 건강해야 하며 이는 은행 직원의 눈에 띄는 것이 바람직합니다.

즉, 안정적으로 수입이 좋고, 좋은 건강민간인이든 순수 인간이든 대출 보증인이 될 수 있는 모든 기회가 있습니다.

그러나 이것은 나의 가장 터무니없는 꿈에 불과합니다.

현실

실제로 은행은 "60세 이상" 보증인을 부인하기 위해 가능한 모든 방법과 구실로 노력합니다.

2008년 위기 이전에 이 문제의 선구자는 당시에도 그는 막 은퇴한 "젊은 연금 수급자"의 지원을 주로 고려했습니다. 다른 은행들은 위험을 감수하지 않았습니다(그것이 그들의 용어입니다).

상상력이 풍부한 은행가들이 개발한 이러한 "상품"(역시 정부 은행 용어)이 있습니다. 그들은 시간이 지남에 따라 은행의 재산이 될 것이라는 점을 고려하여 연금 수급자에게 아파트 비용을 지불하기 위해 특정 대출을 지불합니다. 그러나 오래 참음 오데사에서 말하는 은행가의 "제품 창의성"과 우리 기사의 주제는 매우 다른 두 가지입니다.

재미있게

그럼에도 불구하고 은퇴자인 귀하가 대출 보증인이 되겠다는 목표를 세웠다면 다음과 같이 할 수 있습니다.

한 은행, 두 번째, 세 번째 은행을 "시도"하면 됩니다. 회의에 참석하거나 Paco Raban 정장을 입고 나타나면 그들은 당신이 Rothschild와 관련이 있다고 생각할 것이고, Puma 운동복을 입으면 그들은 당신이 25세와 60세라고 생각할 것입니다.

당신은이 지폐 바스락 거리는 소리에 지친 일부 은행 직원이 갑자기 "전쟁과 평화"의 피에르 장군처럼 완전히 다른 눈으로 당신을 바라 봅니다.

일반적으로 러시아어에서는 모든 것이 매우 불안정하고 신뢰할 수 없습니다. 은행 시스템연금 수급자 보장 분야.

그들은 이 세상에서는 오직 재정과 그들의 이익만이 영원하다고 말합니다. 그러나 연령에 관계없이 100주년이 되는 다음날이라도 연금수급자의 보증인이 되는 또 다른 방법이 있습니다. 이것이 그 경우 다 대출 금액보다 훨씬 큰 매우 견고한 은행 계좌를 가지고 있는 경우, 이 자금으로 대출을 확보하기 위한 모든 서류가 준비되었습니다.

글쎄요, 주제 제목에 동화 같은 질문이 포함되어 있었는데, 동화로 끝내야 했어요.