3. არასაბანკო არამობილური სერვისები (ელექტრონული ფულის სისტემები)

ინტერნეტ გადახდები

ონლაინ გადახდის სისტემებში გადახდა ხდება ინტერნეტის საშუალებით. გადახდის ტიპის მიხედვით, ონლაინ გადახდის სისტემები იყოფა:

• ბარათით გადახდის სისტემები- გადახდა ხდება საბანკო ბარათებით (MIR, Visa, MasterCard, American Express და ა.შ.) ინტერნეტში საქონლის ან მომსახურების გამყიდველის ვებგვერდზე (UCS და ა.შ.).

• ციფრული ფულადი სახსრების ოპერატორები- გადახდა ხდება ონლაინ ე.წ. ციფრული ნაღდი ფულით ან ელექტრონული ფული– გარკვეული შიდა ვალუტა, რომლის განაღდება შესაძლებელია EPS შესაბამისი მონაწილეებისგან (WebMoney, Yandex.Money და ა.შ.).

• გადახდის კარიბჭეები- წარმოადგენს ბარათის სისტემებისა და ციფრული ფულადი სახსრების ოპერატორების სინერგიას, რაც უზრუნველყოფს ორმხრივი კონვერტაციის ფართო შესაძლებლობებს და ინტერნეტში საქონლისა და მომსახურების გადახდის მეთოდებს. აღსანიშნავია, რომ არსებული ელექტრონული გადახდის სისტემების მნიშვნელოვანი ნაწილი კონკრეტულად ეხება გეითვეიებს, მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი მათგანი გამოყოფს გადახდის გარკვეულ ტიპს, როგორც დომინანტურს (ChronoPay, Assist და ა.შ.).

ტერმინალები

• არასაბანკო ტერმინალები ან გადახდის ტერმინალები (მყისიერი გადახდის სისტემები)

შეძენა

ცენტრალური ბანკი - გადახდის სისტემების ბაზრის მარეგულირებელი

რაში იხდიან: უფრო ხშირად ტაქსებში და ნაკლებად ხშირად თამაშებში

მომხმარებელთა უმრავლესობას უკვე აქვს მობილური კომუნიკაციებისთვის ონლაინ გადახდების გამოცდილება (85.8%), ონლაინ მაღაზიებში შესყიდვები (81%) და საცხოვრებელი და კომუნალური მომსახურება (74%). ეს კატეგორიები რამდენიმე წლის განმავლობაში ყველაზე პოპულარულია. წლის განმავლობაში ონლაინ გადამხდელთა წილი არ შეცვლილა.

ყველაზე დინამიური ზრდა არის მომხმარებლების წილი, რომლებიც იხდიან ონლაინ ტაქსებში. წლის განმავლობაში ის თითქმის 12%-ით გაიზარდა - 2018 წლის 45,4%-დან 2019 წელს 50,8%-მდე. საინტერესოა, რომ ახალგაზრდები უფრო ხშირად იხდიდნენ ტაქსებს - 18-დან 24 წლამდე ასაკის გამოკითხულთა დაახლოებით 64% და 25-დან 34 წლამდე ჯგუფში თითქმის 63%. 35-დან 44 წლამდე აუდიტორიაში ონლაინ იხდიდა გამოკითხულთა 50%, ხოლო 45-დან 55 წლამდე ჯგუფში - მხოლოდ 39%. გაიზარდა იმ ადამიანების რიცხვიც, ვინც სასტუმროებს ჯავშნის და ტრანსპორტის ბილეთებს ინტერნეტით ყიდულობს - თითოეულ კატეგორიაში დაახლოებით 3%-ით.

რას იხდიან ინტერნეტში სხვადასხვა ასაკის მომხმარებლები?

საბანკო ბარათები რჩება ინტერნეტში გადახდების განხორციელების ყველაზე პოპულარულ საშუალებად. რუსების 90,5% იყენებდა მათ წლის განმავლობაში. 89,7% გადაიხადა ინტერნეტ ბანკინგით, ხოლო 77,6% ელექტრონული ფულით.

ყველაზე აქტიური ონლაინ გადახდის აუდიტორია 25-დან 34 წლამდე მომხმარებლები არიან. ამ ასაკობრივ ჯგუფში გამოკითხულთა 82,2%-მა გადაიხადა ელექტრონული ფულით, ხოლო 93,9%-მა ინტერნეტ ბანკინგით. საბანკო ბარათების მომხმარებელთა ყველაზე დიდი წილი უფროს ჯგუფშია - 35-დან 44 წლამდე (94,4%).

Sberbank Online ტრადიციულად რჩებოდა ლიდერი ონლაინ გადახდის სერვისებს შორის. მისი დახმარებით რუსების 83,2% წელიწადში ერთხელ მაინც იხდიდა. Yandex.Money აღმოჩნდა მეორე ყველაზე პოპულარული სერვისი - RuNet-ის ყოველი მეორე მომხმარებელი ახორციელებდა გადახდებს მათი მეშვეობით (52,8%). სამეულში ასევე შევიდა PayPal (46.1%). ელექტრონულმა საფულეებმა WebMoney და QIWI დაიკავეს მეოთხე და მეხუთე ადგილები (39.9% და 36.9%, შესაბამისად). რესპონდენტთა დაახლოებით მეოთხედმა გადაიხადა ონლაინ ვითიბი, ალფა-ბანკი და ტინკოფ ბანკის ინტერნეტ ბანკინგის სერვისებით.

2016 წელი: Platron Data

ელექტრონული გადახდის სერვისის Platron-ის ანალიტიკოსებმა შეაგროვეს 2015–2016 წლების სტატისტიკა საბანკო ბარათებით, ელექტრონული სახსრებით და სხვა მეთოდებით ონლაინ გადახდებზე. კვლევაში გამოყენებულია 8,5 მილიონი ტრანზაქციის მონაცემები, რომლებიც განხორციელდა პლატრონის ელექტრონულ გადახდის სერვისთან დაკავშირებულ სამ ათას ინტერნეტ საიტზე.

საბანკო ბარათი– ყველაზე პოპულარული გადახდის მეთოდი 2015 და 2016 წლებში. მაგრამ ტრანზაქციების მნიშვნელოვანი ზრდის მიუხედავად, 2016 წელს საშუალო გადასახადი 2015 წელთან შედარებით 30%-ით შემცირდა და შეადგინა 5400 რუბლი. ეს ტენდენცია შეინიშნება გადახდის ყველა მეთოდში: საშუალოდ, საშუალო გადასახადის კლება შეადგენს 20-30%-ს, გადახდის მეთოდის მიხედვით.

თუ ვსაუბრობთ პრემიუმ ბარათების გამოყენებაზე ონლაინ გადახდებისთვის, მათი წილი არ შეცვლილა და დაფიქსირდა 29%. ეს არ ნიშნავს, რომ პრემიუმ ბარათების გაცემაში არის კლება, მაგრამ მხოლოდ ადასტურებს, რომ ამ სეგმენტში გლობალური ცვლილებები არ არის. მიუხედავად იმისა, რომ საშუალო ჩეკის ოდენობა, ისევე როგორც სხვა კატეგორიებში, 2015 წელთან შედარებით დაბალი აღმოჩნდა, მიუხედავად ტრანზაქციების რაოდენობის იგივე ზრდისა. 2015 წელს საშუალო ჩეკმა შეადგინა 11000 რუბლს ცოტა მეტი, 2016 წლის ბოლოს კი 8300.

ასეთი მონაცემების მიღება აიხსნება არასტაბილური ეკონომიკური მდგომარეობით და ამასთან დაკავშირებით ნებისმიერი სოციალური სტატუსის მქონე რუსების მსყიდველობითუნარიანობის ცვლილებით.

ონლაინ დაკრედიტების სექტორმა მაღალი ზრდა აჩვენა 2016 წელს. 2015 წელთან შედარებით ონლაინ სესხებზე მოთხოვნა 20%-ით გაიზარდა. უფრო მეტიც, ამ საკრედიტო პროდუქტს წარმატებით იყენებენ არა მხოლოდ ბანკები, არამედ ელექტრონული გადახდის სისტემები, ონლაინ მაღაზიები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები და მრავალი სხვა.

იმისდა მიუხედავად, რომ საკრედიტო დაწესებულებებმა რამდენიმე წლის წინ სცადეს ინტერნეტში კონკრეტული შესყიდვებისთვის სესხის გაცემის პროგრამების გაშვება, რამდენიმე მაღაზიამ მხარი დაუჭირა მათ - მყიდველების უმეტესობამ ამჯობინა ჯერ პროდუქტის ნახვა, შეხება, მოსინჯვა და შემდეგ მხოლოდ ნაღდი ანგარიშსწორება. . მას შემდეგ ბევრი რამ შეიცვალა: მოსახლეობის გადახდისუნარიანობა დაეცა, განვადებით უფრო მიმზიდველი გახდა, ელექტრონული გადახდები გახშირდა. Platron-ის ანალიტიკოსების აზრით, ონლაინ დაკრედიტების სერვისის გამოყენებით შესყიდვების საშუალო ქვითარი 6-ჯერ ან 80%-ით (!) აღემატება საბანკო ბარათით გადახდის საშუალო ქვითარს და შეადგენს რეკორდულ 34000 რუბლს. ექსპერტებს ეჭვი არ ეპარებათ, რომ ონლაინ დაკრედიტება პოპულარული იქნება რუსებში და ეს უდავო ტენდენციაა მომავალი წლებისთვის.

ელექტრონული სახსრებით გადახდა კვლავ პოპულარულია და იზრდება კიდეც: საშუალო ქვითარი 20%-ით გაიზარდა. ეს გამოწვეულია გარკვეული სერვისების ტარიფების ზრდით, რომლებისთვისაც მომხმარებლები ურჩევნიათ გადაიხადონ ამ მეთოდის გამოყენებით. 2016 წელს საშუალო გადასახადმა შეადგინა 1500 რუბლი და გადაიხადა: ფიჭური კომუნიკაციები, ინტერნეტი, საცხოვრებელი და კომუნალური მომსახურება, ონლაინ თამაშები, ჯარიმები და გადასახადები.

ანალიტიკოსები აღნიშნავენ, რომ 2017 წლის ერთ-ერთი ტენდენცია ონლაინ ბანკინგის მზარდი პოპულარობა იქნება. 2015 წლიდან მყიდველების რაოდენობა, ვინც ამ მეთოდს ამჯობინებს, გაიზარდა 2%-დან 5%-მდე, ხოლო საშუალო ჩეკი გაიზარდა 20%-ით და შეადგინა 3000 რუბლი. გადახდის ამ მეთოდის არჩევანი აიხსნება იმით, რომ ის უფრო უსაფრთხოდ გამოიყურება მომხმარებლისთვის, ვიდრე პერსონალური მონაცემების შეყვანა უცნობი ონლაინ მაღაზიების ვებსაიტებზე. მეთოდის მიმართ ინტერესი იზრდება, მაგრამ ნაადრევია საუბარი საბანკო ბარათებით გადახდებთან კონკურენციაზე, რომლის ბრუნვამ ონლაინ ელექტრონული გადახდის სერვისის Platron-ის მონაცემებით, 2016 წელს 82% შეადგინა.

უამრავმა ონლაინ მაღაზიამ, რომელიც სთავაზობს გადახდას მხოლოდ ბარათებით და ელექტრონული ფულით, ყურადღება უნდა მიაქციოს მომხმარებელთა რაოდენობის ზრდას, რომლებმაც აირჩიეს გადახდის ტერმინალები, რომლებიც ყველაზე მოთხოვნადია რეგიონებში. ასევე იზრდება მობილური გადახდები, მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ SMS-ით გადახდა ძირითადად გამოიყენება დაბალი ჩეკის თანხებისთვის, რომელიც, პლატრონის თქმით, არ აღემატება 250 რუბლს.

2017 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით რუსეთში 575 კომერციული ბანკი მუშაობს. 2016 წლის დასაწყისში რუსეთის ფედერაციაში მოქმედი ბანკების რაოდენობა იყო 681. ამრიგად, 2016 წელს რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა 106 ბანკით შემცირდა.

Platron-ის კვლევის მიხედვით, ონლაინ შესყიდვებისთვის ყველაზე პოპულარული ბარათებია Sberbank, Alfa-Bank და VTB24. 2016 წელს ამ ბარათებით ტრანზაქციების 69%-ზე მეტი განხორციელდა.

2015 წელს ონლაინ შესყიდვების მე-4 და მე-5 პოზიციები დაიკავეს რაიფაიზენბანკმა და ტინკოფ ბანკმა. 2016 წელს მათ ადგილები შეცვალეს. ექსპერტების აზრით, ეს განპირობებულია აქტიური სარეკლამო კამპანიით, რომელსაც ატარებს Tinkoff Bank-ი მთელ რუსეთში.

„არის რიგი კონკურენტუნარიანი ფაქტორები, რომლებმაც ერთად შეუწყო ხელი საერთო ნეგატიურ ტენდენციას, ან, პირიქით, შეამსუბუქა კლება“, - აღნიშნა PriceFree-ის PR დირექტორმა მაქს ოგნევმა. „რა თქმა უნდა, მთავარი იყო რუსული ვალუტის მნიშვნელოვანი დევალვაცია, რამაც დაჩრდილა მისი მნიშვნელობის ყველა სხვა ფაქტორი.

შემდეგი უარყოფითი მომენტი, მისი თქმით, იყო რუსეთის ეკონომიკის ეკონომიკურ რეცესიაში სვლა და კაპიტალის მნიშვნელოვანი გადინება, რაც მოხდა ბაზრის ყველა სეგმენტში და აქ მნიშვნელოვანი როლი ითამაშა.

„წლის შუა რიცხვებში გეოპოლიტიკური რისკები, სავალუტო ტურბულენტობა და კლიენტის გადახდისუნარიანობის დაქვეითება ერთად გახდა გარკვეული შოკი მთელი სეგმენტისთვის: გაზაფხულიდან თითქმის შემოდგომის ბოლომდე ჩვენ აღვნიშნეთ საინვესტიციო პროექტების ფაქტობრივი შეჩერება. ამ მხრივ, ვითარება მხოლოდ ახლა იწყება, როცა სტარტაპები სულ უფრო მიმზიდველი ხდება“, - ამბობს მაქს ოგნევი.

მისი აზრით, უნდა გამოვყოთ გარკვეული სეგმენტები, რომლებიც შემოდგომის „ლიდერები“ იყვნენ. „მაგალითად, ფულადი გზავნილები აქტიურად არის ინტეგრირებული ელექტრონულ გადახდებში. რუსული ვალუტის გაუფასურების გამო საგრძნობლად შემცირდა როგორც სექტორის მოცულობა, ასევე კლიენტების პორტფელი. მიგრანტმა მუშებმა დაიწყეს ქვეყნის დატოვება, დაინახეს რუსული რუბლით ფულის შოვნის უშედეგოობა. ფულადი გზავნილების სექტორის მნიშვნელოვანმა კლებამ რიკოშეტური ეფექტი მოახდინა ელექტრონული გადახდების მთელ სეგმენტზე“, - განაცხადა PriceFree-ის წარმომადგენელმა.

კლების დამამშვიდებელ ფაქტორებს შორის კომპანიამ დაასახელა სიჩქარის ინერცია, რომელიც შეიძინა ელექტრონული გადახდების ბაზრის ზრდამ 2014 წლამდე. ის პრაქტიკულად მრავალჯერ გაიზარდა, ისევე როგორც ამ სეგმენტში მომუშავე მოთამაშეების კაპიტალიზაცია.

PriceFree-ის მიხედვით, ელექტრონული გადახდის ბაზრის ყველა სეგმენტი სერიოზულად დარეგისტრირდა დოლარის კუთხით: ელექტრონული საფულის სეგმენტი თითქმის 3-ჯერ დაეცა (1,3-1,7 მილიარდ დოლარამდე), ხოლო ონლაინ შოპინგი დაახლოებით 2,5-ჯერ შემცირდა. ამის მიზეზი იყო არა მხოლოდ რუბლის გაუფასურება, არამედ მთელი ტურისტული ინდუსტრიის მნიშვნელოვანი ვარდნა, საიდანაც შეკვეთები დიდწილად იხდიდა ონლაინ (ბილეთების შეძენა, სასტუმროების დაჯავშნა), განმარტა კომპანიამ. ამ სეგმენტში, მიუხედავად მისი მნიშვნელოვანი ბრუნვისა 2013 წელს, PriceFree-ის შეფასებით, გასულ წელს 13 მილიარდი დოლარიდან 5 მილიარდ დოლარამდე შემცირდა.

„მაგალითად, წინასწარ გადახდილი ბარათების სეგმენტში, ჩვენ დავინახეთ ცვლილება, რომელიც შეესაბამება დოლარის კურსის ნახტომს“, - აღნიშნა ექსპერტმა. და, მიუხედავად ამისა, ოგნევმა აღნიშნა პოზიტიური პერსპექტივა მთელი ბაზრის მომავალზე და დასძინა, რომ მიუხედავად იმისა, რომ 2015 წელი იქნება რთული, ის მოუტანს ”ახალი ინვესტიციების მიმზიდველობის მნიშვნელოვან ზრდას თვით ეკონომიკის დაბალი ღირებულების გამო. .”

„ელექტრონული გადახდის ბაზარზე ინვესტიციების თვალსაზრისით, რუსეთი რჩება ერთ-ერთ ლიდერად მსოფლიოში“, - მიიჩნევს მაქს ოგნევი. - ეს ეხება მთელ სექტორს: ელექტრონული საფულეები, წინასწარ გადახდილი ბარათები და ა.შ. მიგვაჩნია, რომ 2015 წელს საინვესტიციო მიმზიდველობის ზრდის ტემპი გაიზრდება. ეს კარგი სფეროა მათთვის, ვინც ეძებს ახალ საინვესტიციო არხებს და აქტიურად აკვირდება ახალ პროექტებს ელექტრონული გადახდებისა და კომერციის სფეროში“.

J'son & Partners Consulting

2015 წლის ზაფხულში J’son & Partners Consulting-მა წარმოადგინა რუსული ელექტრონული ფულის ბაზრის განახლებული კვლევის შედეგები 2014 წლის შედეგების საფუძველზე; მისმა ბრუნვამ 2014 წლის ბოლოს შეადგინა 590 მილიარდი რუბლი.

კომპანიის შეფასებით, ელექტრონული ფულის სისტემებით გადახდების ბრუნვა ყოველწლიურად იზრდება, ბოლო სამი წლის განმავლობაში საშუალო წლიური ზრდის ტემპი 53%-ს შეადგენს.

როგორც კვლევამ აჩვენა, ბაზრის განვითარება მრავალი ფაქტორით არის განპირობებული, მათ შორის: სერვისების განვითარება - სხვადასხვა მომწოდებლებისგან გადახდისთვის ხელმისაწვდომი სერვისებისა და საქონლის რაოდენობის ზრდა, ვიტრინების ხარისხის გაუმჯობესება, დეპოზიტის დამატებითი შესაძლებლობები და თანხების გატანა და ვირტუალური საბანკო ბარათების გამოყენება; გადახდის ინტეგრატორების შეღწევადობის გაზრდა, რაც შესაძლებელს ხდის საქონლისა და მომსახურების გადახდას, მაგალითად, ელექტრონული ფულის პირდაპირ მიმწოდებლის მხრიდან; მუდმივად მზარდი საზოგადოების ნდობა უნაღდო ანგარიშსწორების მეთოდების მიმართ, რაც გავლენას ახდენს სერვისების შეღწევადობაზე.

J’son & Partners Consulting-ის მონაცემებით, 2014 წელს ელექტრონული ფულის სისტემების მეშვეობით მომხმარებლის გადახდების ბრუნვამ შეადგინა 0,6 ტრილიონი რუბლი, რაც 34%-ით აღემატება გასული წლის შედეგებს. კომპანიის პროგნოზით, ბაზრის სწრაფი ზრდა მომდევნო 5 წელიწადში გაგრძელდება, რაც საშუალებას მისცემს მის მოცულობას 2019 წლის ბოლოსთვის 1,1 ტრილიონ რუბლს გადააჭარბოს.

2013: J’son & Partners: ზრდა +27%

2018

ონლაინ გადახდის თაღლითობის შედეგად ზარალმა 22 მილიარდი დოლარი შეადგინა

რუსეთის ფედერაციას ექნება საკუთარი სერვისები მონაცემთა დაცვისა და გადახდის სისტემებისთვის

2018 წლის 25 დეკემბერს ცნობილი გახდა, რომ რუსეთის ფედერაციას ექნება საკუთარი სერვისები მონაცემთა დაცვისა და გადახდის სისტემებისთვის. 2024 წლამდე ინფორმაციული უსაფრთხოებისთვის 30 მილიარდ რუბლზე მეტის გამოყოფა იგეგმება.

განსაკუთრებული ყურადღება დაეთმობა ინფორმაციულ უსაფრთხოებას რუსეთში. კერძოდ, გატარდება ზომები პერსონალური ინფორმაციისა და გადახდის სისტემების დასაცავად შიდა სერვისების შესაქმნელად. ამის შესახებ 2018 წლის 25 დეკემბერს რუსეთის პრემიერ-მინისტრმა დიმიტრი მედვედევმა ციფრული განვითარების სამთავრობო კომისიის სხდომაზე განაცხადა.

2017: უსაფრთხოების მოთხოვნები ინტერნეტში გადახდებისთვის

შემოთავაზებულია ცვლილებების შეტანა რუსეთის ბანკის 2012 წლის 9 ივნისის №382-P რეგულაციაში „ფულადი გზავნილების განხორციელებისას ინფორმაციის დაცვის უზრუნველყოფის მოთხოვნებისა და რუსეთის ბანკის მიერ დებულებასთან შესაბამისობის მონიტორინგის პროცედურის შესახებ. მოთხოვნები ფულადი გზავნილების განხორციელებისას ინფორმაციის დაცვის უზრუნველსაყოფად.“.

2013: 16 რეკომენდაცია ონლაინ გადახდების უსაფრთხოების შესახებ ცენტრალური ბანკისგან

2013 წლის 5 აგვისტოს გამოქვეყნდა რუსეთის ბანკის წერილი No146-T, რომელიც შეიცავს უამრავ რეკომენდაციას საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის ინტერნეტში საცალო გადახდის სერვისების უზრუნველყოფის უსაფრთხოების გასაუმჯობესებლად.

ინტერნეტ გადახდების ბაზარი, ელექტრონული კომერციის ბაზართან ერთად, რამდენიმე წლის წინ არსებობდა „პარალელურ რეალობაში“ რუსეთის ფინანსურ ბაზართან, ცენტრალურ ბანკთან და რუსეთის კანონმდებლობის ცვლილებებთან შედარებით. თუმცა, ელექტრონული კომერციის ბაზრის ყოველწლიურმა ზრდამ მეოთხედზე მეტით და რუსების მზარდმა ინტერესმა უნაღდო ანგარიშსწორებაზე ინტერნეტში და საბანკო ბარათების გამოყენებამ ზოგადად შეცვალა სიტუაცია.

წერილში No146-T, რიგი პუნქტები აღწერს გადახდის უსაფრთხოების უზრუნველყოფით დაკავებული ორგანიზაციის თაღლითობის მონიტორინგის სისტემის სტანდარტულ ფუნქციებს. რეკომენდირებულია თაღლითობის მონიტორინგის სისტემის მექანიზმების განახლება მინიმუმ ორ წელიწადში ერთხელ, ხოლო როდესაც გამოჩნდება ახალი რისკფაქტორები და ხდება ფუნდამენტური ცვლილებები ინფორმაციული უსაფრთხოების სისტემაში, რისკების ანალიზის სისტემა დროულად და ოპერატიულად მოერგება მათ.

ონლაინ გადახდების უსაფრთხოების დონის ასამაღლებლად და თაღლითური ტრანზაქციების რისკის შესამცირებლად რეკომენდებულია გადამხდელის მრავალფაქტორიანი ავთენტიფიკაციის გამოყენება. როგორც წერილის ავტორები განმარტავენ, ავთენტიფიკაციის ფაქტორები მოიცავს „საგნის ან მოწყობილობის (მაგალითად, პირადი იდენტიფიკატორის) ფლობას, გარკვეული ინფორმაციის (მაგალითად, პაროლის) ცოდნას და გარკვეული მუდმივი თანდაყოლილი თვისებების ფლობას (მაგალითად, თითის ანაბეჭდები).

ამავე მიზნებისთვის, რეკომენდებულია კლიენტის დინამიური ავტორიზაციის გამოყენება - ავტორიზაცია, რომლის დროსაც ერთ ეტაპზე გამოიყენება პაროლი შეზღუდული მოქმედების ვადით და გამოყენების რაოდენობის შეზღუდვით. რეკომენდაციები გადახდის ტრანზაქციების დასადასტურებლად ერთჯერადი პაროლების გამოყენებით, რომლებიც კლიენტს მიეწოდება ალტერნატიული საკომუნიკაციო არხის მეშვეობით, შეესაბამება 3-D Secure XML პროტოკოლის ფორმატს (3D-Secure) და საერთაშორისო გადახდის სისტემების პრაქტიკას: Verified by Visa, MasterCard SecureCode. და J/Secure. ასევე ყურადღება ეთმობა გადახდის მონიტორინგის მექანიზმების გამოყენების მნიშვნელობას, მათ შორის რისკის ანალიზის მიზნებისთვის. მონიტორინგის კრიტერიუმები მოიცავს სიხშირეს, ოდენობას, გადახდის ადგილს და გადახდის მიმღებს.

ყველა რეკომენდაცია საცალო გადახდების უზრუნველყოფის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად უნდა იქნას გათვალისწინებული, როგორც ოპერატორის ფუნქციების აუთსორსინგის დროს თანხების გადარიცხვისთვის, ასევე ხელშეკრულებების გაფორმებისას სუბაგენტებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს, რაც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ საცალო გადახდის სერვისები ინტერნეტით. .

და, რა თქმა უნდა, წერილში მნიშვნელოვანი ყურადღება ეთმობა პირთა – გადამხდელთა წიგნიერების გაუმჯობესების ღონისძიებებს. საცალო თანხების გადარიცხვის ოპერატორებს ურჩევენ კლიენტებს აცნობონ სერვისების შესაძლო შეჩერების შესახებ, მათზე წვდომის წარუმატებელი მცდელობების შესახებ, ინტერნეტით გადახდების განხორციელების ლიმიტების მართვის შესაძლებლობის შესახებ. ეს რეკომენდაციები მიმართულია სახსრების უნაღდო ფორმების მიმართ საზოგადოების ნდობის დონისა და მათი აქტიური გამოყენების მოტივაციის გაზრდაზე. მოსახლეობაში უნაღდო ფულადი ტრანზაქციების პოპულარიზაციის ერთ-ერთი ინსტრუმენტი არის გადამხდელის რისკების დაზღვევის შესაძლებლობა.

ამრიგად, წერილი No146-T არის ძირითადი რეკომენდაციების კრებული უსაფრთხოების დონის ამაღლებისთვის ინტერნეტის საშუალებით საცალო გადახდის სერვისების მიწოდებისას, რომელიც მიზნად ისახავს როგორც რისკის მართვისა და ინფორმაციული უსაფრთხოების სისტემების განვითარებას ფულის გადარიცხვის ოპერატორების მხრიდან, ასევე გაზრდის წიგნიერება და ინფორმირებულობა საცალო გადახდის სერვისების მომხმარებლებს ინტერნეტში.

ამბავი

2019

დამტკიცდა კანონპროექტი, რომელიც კრძალავს ელექტრონული საფულეების ანონიმურ შევსებას

2019 წლის 30 ივლისს ცნობილი გახდა, რომ ფედერაციის საბჭომ დაამტკიცა ფედერალური კანონის პროექტი "ფედერალურ კანონში ცვლილებების შეტანის შესახებ "ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ", რომელიც ითვალისწინებს ცვლილებებს ამ მარეგულირებელ სამართლებრივ აქტში, რომელიც ითვალისწინებს აკრძალვას ელექტრონული ანონიმური შევსების შესახებ. საფულეები ექსპერტთა საზოგადოების აზრით, ეს ცვლილებები უარყოფითად აისახება ბაზარზე.

კანონპროექტი შეიმუშავეს ფედერაციის საბჭოს წევრმა ნიკოლაი ჟურავლევმა და სახელმწიფო სათათბიროს დეპუტატთა ჯგუფმა, მათ შორის ფინანსური ბაზრის სახელმწიფო სათათბიროს კომიტეტის თავმჯდომარემ ანატოლი აქსაკოვმა.

კანონპროექტი ადგენს მოთხოვნებს რუსეთში უცხოური საგადახდო მომსახურების პროვაიდერების (AliPay, WeChat და ა.შ.) მიერ გაცემული გადახდის ელექტრონული საშუალებების მიღებაზე. ელექტრონულ საფულეებზე კანონპროექტით დადგენილ მოთხოვნებს შორის არის არაპერსონალიზებული ელექტრონული საფულეების შევსების აკრძალვა საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე. გარდა ამისა, კანონპროექტი განმარტავს „უცხოური გადახდის სისტემის“ კონცეფციას და ადგენს მოთხოვნებს რუსეთში ამ სისტემების ფუნქციონირებისთვის.

როგორც ელექტრონული ფულისა და ფულადი გზავნილების ბაზრის მონაწილეთა ასოციაციამ (AED) აღნიშნა, ცვლილებები, რომლებიც ითვალისწინებს არაპერსონალიზებული ელექტრონული საფულეების შევსების აკრძალვას საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე, საჯარო განხილვის საბაზისო ეტაპებსაც კი არ გაუვლია და ეს ფაქტი. აწუხებს ბაზრის მონაწილეებს.

ამასთან, ასოციაციამ აღნიშნა, რომ კანონპროექტით შემოთავაზებული აკრძალვა მნიშვნელოვნად შეზღუდავს მომხმარებლის არჩევანს და შეამცირებს უნაღდო ინსტრუმენტების გამოყენების სტიმულს.

საფულეების შევსების ჩვეულებრივი მეთოდები, რომელთა მფლობელებს არ გაუვლიათ იდენტიფიკაცია ან გამარტივებული იდენტიფიკაცია, ტერმინალის მეშვეობით ან ფიჭური ოპერატორის ოფისში შეუძლებელი გახდება“, - აღნიშნა ასოციაციამ და აღნიშნა, რომ ელექტრონული ფულის სისტემებში 2 მილიარდზე მეტი ტრანზაქციაა. ღირს 1.7 ტრილიონ რუბლზე მეტი.

ამავდროულად, ასოციაციამ აღნიშნა, რომ არაპერსონალიზებული ელექტრონული საფულეების ფუნქციონირება ბოლო წლებში მნიშვნელოვნად შეზღუდულია.

მათი გამოყენება არ შეიძლება საზღვარგარეთ გადახდებისთვის ან სხვა პირებზე გადარიცხვისთვის. დაუდგენელი საფულედან ნაღდი ფულის ამოღება შეუძლებელია. ყველა საკვანძო რისკი უკვე მინიმუმამდეა დაყვანილი და ამ ინსტრუმენტების შევსების შეზღუდვა დადებით გავლენას არ მოახდენს. 2015 წელს ბელორუსში მსგავსი აკრძალვების შემოღებამ აჩვენა უარყოფითი გავლენა ფინანსური ინკლუზიისა და ინოვაციური პოტენციალის შესახებ, არ მოჰყოლია რაიმე პრაქტიკული პრობლემის გადაჭრა და 2019 წლის ივლისის მდგომარეობით, ბელორუსის ეროვნული ბანკი გეგმავს კვლავ დაუშვას ამოუცნობი საშუალებების გამოყენება. მათ აცნობეს AED-ს ელექტრონული საფულეები წლის ბოლომდე.

ასოციაციამ ასევე გაამახვილა ყურადღება იმ ფაქტზე, რომ ტერორიზმის დაფინანსების ეროვნული რისკის შეფასება ადგენს, რომ რუსეთი ინტერნეტში თანხების მოზიდვის რისკების მინიმიზაციის მიზნით უზრუნველყოფს გადახდის ინსტრუმენტების დაბლოკვის შესაძლებლობას და აკრძალავს ფულადი სახსრების გაცემას პერსონალიზებული ელექტრონული გადახდის საშუალება.

შეჯამებისას ასოციაციამ განაცხადა:

ჩვენ დარწმუნებულნი ვართ, რომ მიღებული სიახლეები უარყოფითად აისახება ფინანსური სერვისების ხელმისაწვდომობის გაზრდის მიზნებზე და შეამცირებს კონკურენციას ბაზარზე. ბოლო წლების განმავლობაში, მარეგულირებელმა და ინდუსტრიამ ჩამოაყალიბეს კარგად მოქმედი მექანიზმები რეგულირებაში ცვლილებების განხილვისთვის, მათ შორის დეტალური და ყოვლისმომცველი განხილვის პრობლემებისა და გადახდის ინსტრუმენტების იდენტიფიკაციის განვითარების გზების შესახებ. სამწუხაროდ, ამ მექანიზმების გვერდის ავლით კანონმდებლობის ასეთი მნიშვნელოვანი ცვლილების მიზეზები და, განსაკუთრებით, ასეთი გადაუდებელი გადაწყვეტის აუცილებლობა ამ პროცესის მონაწილეებისთვის გაურკვეველი დარჩა.

კონტროლი უცხოური გადახდის სისტემების ოპერატორებზე

2019 წლის 12 მარტს ცნობილი გახდა, რომ სახელმწიფო დუმამ პირველი მოსმენით მიიღო კანონპროექტების პაკეტი, მათ შორის, რომელიც ადგენს მოთხოვნებს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ელექტრონული გადახდის საშუალებების მიღებისა და უცხოური გადახდის სისტემების ფუნქციონირების შესახებ.

პირველი კანონპროექტით გათვალისწინებულია „უცხოური გადახდის სისტემის“ ცნების დაზუსტება, ასევე „უცხოური საგადახდო მომსახურების მიმწოდებლის“ და „ინფორმაციის გაცვლის სერვისების ოპერატორის“ ცნებების განსაზღვრა. დოკუმენტი ასევე ითვალისწინებს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ელექტრონული გადახდის საშუალებების მიღების მოთხოვნების დაწესებას და უცხოურ საგადახდო მომსახურების პროვაიდერებს რეზიდენტ კლიენტებზე თანხების გადარიცხვისა და მათთვის გადახდის ელექტრონული საშუალებების მიწოდების სერვისების აკრძალვას.

კანონპროექტი ასევე ითვალისწინებს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე უცხოური საგადახდო სისტემების ფუნქციონირების მოთხოვნების დადგენას, მათ შორის, რუსეთის ტერიტორიაზე უცხოური საგადახდო სისტემის ოპერატორის წარმომადგენლის არსებობის უზრუნველყოფას და ასევე დადგინდეს, რომ უცხოური გადახდის სისტემის წესები უნდა შეიცავდეს მოთხოვნებს ინფორმაციის დაცვის შესახებ, რისკის მართვის სისტემა და ა.შ., რაც ავალდებულებს უცხოური გადახდის სისტემის ოპერატორს დაიცვას უცხოური საგადახდო სისტემის წესები და უზრუნველყოს საჯარო ხელმისაწვდომობა. ეს წესები.

შემოთავაზებულია დადგინდეს, რომ რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს და მიიღოს უცხოური საგადახდო სისტემის ოპერატორის წარმომადგენლისგან დოკუმენტები და სხვა საჭირო ინფორმაცია, მათ შორის პერსონალური მონაცემების შემცველი, და გაუგზავნოს მოთხოვნები კანონის დარღვევის აღმოსაფხვრელად. .

როგორც აღნიშნულია პაკეტიდან მეორე კანონპროექტის განმარტებით ჩანაწერში, „ბანკების მზარდი რაოდენობა აძლევს თავის კლიენტებს შესაძლებლობას განახორციელონ უნაღდო ანგარიშსწორება გადახდის აპლიკაციების გამოყენებით, როგორიცაა ApplePay, SamsungPay, MirPay.

კლიენტთა უფლებების დაცვისა და ბანკების საოპერაციო რისკების შემცირების მიზნით, კანონპროექტი განსაზღვრავს ბანკსა და საგადახდო განაცხადის მომწოდებელ ორგანიზაციას შორის ურთიერთქმედების პროცედურის მოთხოვნებს.

კანონპროექტი ასევე ითვალისწინებს რუსეთის ბანკისთვის ინფორმაციის გამჟღავნებას გადახდის აპლიკაციის პროვაიდერების შესახებ, რაც ხელს შეუწყობს ბანკების მიერ დანერგილი რისკის მართვის სისტემებისა და პროცედურების შეფასების ეფექტურობის გაუმჯობესებას.

ამასთან, კანონპროექტის ავტორები აღნიშნავენ, რომ საგადახდო სერვისების ბაზარზე ფართოდ გავრცელდა ბიზნეს მოდელების შეძენა, რომლის ფარგლებშიც გადახდის აგრეგატორები, ბანკებთან ხელშეკრულებების საფუძველზე, უზრუნველყოფენ გადახდის ბარათებით ტრანზაქციების შესახებ ინფორმაციის დამუშავებას, ელექტრონული. საფულეები სავაჭრო და მომსახურების საწარმოების სასარგებლოდ და მონაწილეობა მიიღონ ანგარიშსწორებებში ასეთი ოპერაციებისთვის. შემსყიდველი ინფრასტრუქტურის განვითარებისა და მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის მისი ხელმისაწვდომობის გაზრდის მიზნით, შემოთავაზებულია გადახდის აგრეგატორების, როგორც საბანკო გადახდის აგენტების საქმიანობის რეგულირება. კანონპროექტი ადგენს გადახდის აგრეგატორის მოვალეობებს სავაჭრო და მომსახურე საწარმოების იდენტიფიცირებაზე, სადავო ტრანზაქციების მოგვარების პროცესში მონაწილეობაზე, პროგრამული უზრუნველყოფისა და აპარატურის უწყვეტი მუშაობის უზრუნველსაყოფად, ასევე თანხების გადარიცხვისას ინფორმაციის დაცვის მოთხოვნების დაცვაზე.

მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის ელექტრონულ სავაჭრო პლატფორმებზე გადახდის სერვისების ხელმისაწვდომობის გასაფართოებლად, კანონპროექტი ითვალისწინებს იურიდიულ პირებსა და ინდივიდუალურ მეწარმეებს შორის კორპორატიული ელექტრონული საფულეების გამოყენებით ელექტრონული სახსრების გადარიცხვის ტრანზაქციების განხორციელების შესაძლებლობას. ასეთი ოპერაციების შესახებ ინფორმაციას რუსეთის ბანკი მიიღებს.

სახელმწიფო დუმამ მხარი დაუჭირა ანონიმური ელექტრონული ფონდებიდან ფულადი სახსრების განაღდების შეზღუდვას

2019 წლის მარტში სახელმწიფო დუმამ მეორე მოსმენით მიიღო კანონპროექტი მოქალაქეების მიერ არაპერსონალიზებული (ანონიმური) ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენების კონტროლის გაუმჯობესების შესახებ და ასეთი გადახდის საშუალებებიდან ნაღდი ფულის გამოტანის შეზღუდვის შესახებ. კანონპროექტი რუსეთის მთავრობის ინიცირებული იყო.

პირველი მოსმენით ვერსიამ შემოიღო ანონიმური ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენებით ნაღდი ფულის გატანის აკრძალვა.

მეორე მოსმენისთვის ეს ნორმა დაკორექტირდა - თუ კლიენტმა გაიარა იდენტიფიკაციის გამარტივებული პროცედურა, მას შეუძლია ნაღდი ფულის გატანა ასეთი საშუალებით წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენების შემთხვევაში, იმ პირობით, რომ გაცემული ნაღდი ფულის ჯამური ოდენობა არ აღემატება 5 ათას რუბლს. კალენდარული დღე და 40 ათასი რუბლი ერთი კალენდარული თვის განმავლობაში, წერს TASS.

ამავდროულად, გათვალისწინებულია, რომ მოქალაქის ნაღდი ფულის ნაშთები გადახდის ამ ელექტრონულ საშუალებებზე, მისი დაკვეთით, შეიძლება გადაირიცხოს იურიდიული პირის, ინდ. მეწარმის საბანკო ანგარიშზე, ამ ფიზიკური პირის საბანკო ანგარიშზე, აგრეთვე. საკრედიტო დაწესებულების წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესასრულებლად.

ელექტრონული ფულის ბალანსზე ლიმიტების დაწესებასთან დაკავშირებული შეზღუდვები გულისხმობს ელექტრონული ფულის ოპერატორების მიერ დადგენილი ლიმიტების გადაჭარბების შემთხვევაში გადარიცხვების აკრძალვას.

2018: უცხოური გადახდის სისტემებს მოეთხოვებათ ჰყავდეთ წარმომადგენელი რუსეთში

2018 წლის 7 დეკემბერს გაჩნდა ინფორმაცია, რომ ქ. სამართლებრივი თვალსაზრისით, დოკუმენტი წარმოადგენს ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ კანონში ცვლილებებს.

კანონპროექტი განსაზღვრავს უცხოური გადახდის სისტემის კონცეფციას. საუბარია ორგანიზაციების ერთობლიობაზე, რომლებიც თანხებს საზღვრებს გარეთ გადარიცხავენ უცხოური კანონებითა და საკუთარი წესებით. ასეთი სისტემის ნაწილი შეიძლება იყოს უცხოური ბანკი, რომელიც გადარიცხვის დროს არის თანხის გადამხდელი და მიმღები.

კანონპროექტის მიხედვით, ნებისმიერი უცხოური ელექტრონული საფულე ან გადახდის სისტემა, თუ მათ სურთ რუს მომხმარებლებთან მუშაობა, უნდა იყოს შეტანილი ცენტრალური ბანკის სპეციალურ რეესტრში. რეესტრში ჩაირთვება მხოლოდ ის გადახდის სისტემები, რომლებიც აკმაყოფილებენ გარკვეულ მოთხოვნებს, მათ შორის რისკების მართვასა და მონაცემთა დაცვას.

ამ რეესტრში ჩასართავად უცხოურმა სისტემამ უნდა წარადგინოს განაცხადი. ეს განაცხადი უნდა იყოს წარმოდგენილი რუსეთში გადახდის სისტემის ოფიციალური წარმომადგენლის მეშვეობით. კანონპროექტი ითვალისწინებს, რომ უცხოურმა გადახდის ოპერატორებმა უნდა შეიძინონ ასეთი წარმომადგენელი რუსეთში.

ხელისუფლებამ კანონიერად განსაზღვრა უცხოური გადახდის სისტემის კონცეფცია, კანონპროექტი ადგენს მოთხოვნებს უცხოური ელექტრონული საფულის ან გადახდის სისტემის მფლობელსა და რუსულ ბანკს შორის, რომლის მეშვეობითაც ხდება გადახდა. რუსული ბანკები ვალდებულნი არიან იმუშაონ მხოლოდ იმ უცხოურ ოპერატორებთან, რომლებიც შედიან ცენტრალური ბანკის რეესტრში. რეესტრში არ მყოფი სისტემებით თანხის გადარიცხვა კანონის მიღებიდან 270 დღეში შეუძლებელი გახდება.

რაც შეეხება უნაღდო ანგარიშსწორებას სპეციალური აპლიკაციების საშუალებით, როგორიცაა Apple Pay, ამ შემთხვევაში კანონპროექტი ასევე ითვალისწინებს ინფორმაციის მიწოდებას ცენტრალური ბანკისთვის ასეთი გადახდის აპლიკაციების პროვაიდერების შესახებ. გარდა ამისა, მომწოდებლებს ეკრძალებათ ფულის გადარიცხვა რეზიდენტ მომხმარებლებზე ან მათთვის ელექტრონული გადახდის საშუალებების მიწოდება.

კანონპროექტი ასევე აწესებს დამატებით წესებს შეძენის, ანუ საქონლისა და მომსახურების გადახდისათვის გადახდის ბარათების მიღებაზე. ახლა გადახდის აგრეგატორებმა უნდა გააფორმონ ხელშეკრულება ბანკთან. გადახდის აგრეგატორების, როგორც საბანკო გადახდის აგენტების მუშაობა დარეგულირდება, რათა გაიზარდოს აკვაინერების ხელმისაწვდომობა მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის, აღნიშნავენ კანონპროექტის ავტორები. მოხსენებული იქნა მთავრობის ინსტრუქციების შესრულების შესახებ საბანკო ანგარიშის გარეშე არაპერსონალიზებულ ელექტრონულ გადახდის საშუალებებზე (NESP) თანხების გადარიცხვის მიზანშეწონილობის შესაფასებლად. ეს საკითხი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკთან, Rosfinmonitoring-თან, იუსტიციის სამინისტროსთან და ეკონომიკის სამინისტროსთან ერთად განიხილებოდა და ოფიციალური პირები შეთანხმებას ვერ მიაღწიეს, იუწყება კომერსანტი.

ცენტრალურ ბანკსა და Rosfinmonitoring-ს შორის დაპირისპირება წარმოიშვა. პირველი დარწმუნებულია ელექტრონული საფულეებიდან და წინასწარ გადახდილი ბარათებიდან ფულადი სახსრების მიღების აკრძალვის აუცილებლობაში, მეორე კი დაჟინებით მოითხოვს მომხმარებლის ანონიმურობისა და სავალდებულო იდენტიფიკაციის (მინიმუმ გამარტივებული) აკრძალვას. Rosfinmonitoring-ის სახელმწიფო მდივნის პაველ ლივადნის თქმით, ანონიმური საფულეები გამოიყენება „ტერორისტული, ექსტრემისტული და უკანონო ქმედებების დასაფინანსებლად“.

ცენტრალური ბანკის სპეციალისტები არ ეთანხმებიან როსფინმონიტორინგის კოლეგების მოსაზრებას და ანონიმურობის აკრძალვის შემოღებას არასაჭირო ღონისძიებად მიიჩნევენ. მათი აზრით, თუ სავალდებულო იდენტიფიკაცია შემოვა, მომხმარებლები უბრალოდ გადავლენ ნაღდი ანგარიშსწორებით, რაც სოციალურ დაძაბულობას გამოიწვევს.

როგორც არ უნდა იყოს, ინდუსტრიის წარმომადგენლები მიიჩნევენ, რომ როგორც Rosfinmonitoring-ის, ასევე ცენტრალური ბანკის წინადადებები ძალიან მკაცრია. თავდაპირველი ინიციატივაც კი, რომელიც გულისხმობდა თანხების დაკრედიტებას NESP-ისთვის მხოლოდ საბანკო ანგარიშების საშუალებით, შეიძლება სერიოზულად მოხვდეს ბაზარზე. ექსპერტების თქმით, ორივე მარეგულირებლის მიერ შემოთავაზებულმა ზომებმა შეიძლება მთლიანად გაანადგუროს ბაზარი.

მალე გაიმართება Rosfinmonitoring-ისა და ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლების შეხვედრა, რომლის დროსაც შემუშავდება ერთიანი პოზიცია. შემდეგ დაიწყება ინიციატივის განხორციელება.

2012 წელი: ცენტრალური ბანკი არის ბაზრის მარეგულირებელი. მსჯელობა ახალ კანონზე

ელექტრონული გადახდების მაღალმა პოპულარობამ გამოიწვია მოთამაშეების უკონტროლო, თუნდაც ქაოტური ზრდა ამ ბაზარზე. უკვე 90-იანი წლების მეორე ნახევარში მსოფლიოში არსებობდა რამდენიმე ასეული ელექტრონული გადახდის სისტემა, რომელთაგან ბევრი არ შეესაბამებოდა ამ ბაზარზე თამაშის (უფრო მეტიც, გაურკვეველ) თამაშის წესებს. ფინანსური თაღლითობების დიდმა რაოდენობამ, წარუმატებელმა პროექტებმა და ბევრმა სხვამ გამოიწვია ელექტრონული გადახდების ბაზრის გარკვეული სტაგნაცია და მისგან მრავალი მოთამაშის გაქრობა.

პირველი რუსული ელექტრონული გადახდის სისტემის შექმნა CyberPlat.

1996: EMV და SET სტანდარტების შემუშავება

ელექტრონული გადახდების ბაზარზე მუშაობის რეგულაციებისა და სტანდარტების შემუშავება, ასევე ინფორმაციული უსაფრთხოება. ასე გამოიცა ერთიანი მოთხოვნები მიკროპროცესორული ბარათების დამზადების ტექნოლოგიაზე (EMV) და ელექტრონული ტრანზაქციების განხორციელების სპეციალური პროტოკოლი, რომელსაც ეწოდა SET. თუმცა, აღსანიშნავია, რომ ეს უკანასკნელი, მიუხედავად ყველა დაპირებისა, ფართოდ არ გამოიყენება მრავალი მიზეზის გამო, მაგრამ მაინც გამოიყენება რიგ გადაწყვეტილებებში.

პროგრამული უზრუნველყოფა"

ინტერნეტში ინვესტირებისა და ფულის გამომუშავების პროცესი მოიცავს თანხის შეტანას და მოგების ამოღებას. დაეხმარეთ ამ პროცესის სწრაფად და უსაფრთხოებას.

მარტივი სიტყვებით, ეს არის გადახდების სისტემა ინტერნეტში ფიზიკურ ან იურიდიულ პირებს შორის სხვადასხვა ოპერაციების შესრულებისას - ონლაინ მაღაზიაში შესყიდვები, მომხმარებლებს შორის გადარიცხვები, მომსახურების გადახდა და ა.შ. ასეთი ტრანზაქციები ხორციელდება უნაღდო ნაღდი ანგარიშსწორებით და არის ჩვეულებრივი ნაღდი ფულის ჩანაცვლება.

ელექტრონული გადახდის სისტემაში რეგისტრაცია ნებისმიერ მსურველს შეუძლია. პროცედურა მოიცავს სარეგისტრაციო ფორმის შევსებას და სრულიად უფასოა. ამის შემდეგ მოგეწოდებათ ანგარიში fiat ვალუტაში USD, RUB, EUR, UAH და ა.შ. საჭიროების შემთხვევაში, გაიარეთ ანგარიშის შემოწმება. ეს გაზრდის დეპოზიტისა და გატანის მეთოდებს ლიმიტებსა და რაოდენობას.

ელექტრონული ფულის შეძენა ან გაცვლა შეგიძლიათ საიმედო გადამცვლელების მეშვეობით: Prostocash, 60cek, Xchange.

ბელორუსიაში, უკრაინასა და რუსეთში ბევრი სხვადასხვა სამუშაოა. ბოლო დროს პოპულარული გახდა Advcash და Payeer. ელექტრონული გადახდის სისტემების სრული სია წარმოდგენილია სტატიის ბოლოს.

თანხების შესატანად და გასატანად შესაბამისი მეთოდის ასარჩევად, თქვენ უნდა დააყენოთ რამდენიმე პირობა:

• გთავაზობთ თუ არა EPS სერვისებს თქვენს რეგიონში? ჩვეულებრივ, მთავარ გვერდზე არის მოწოდებული ქვეყნების სია ან შეგიძლიათ წაიკითხოთ ეს შეთანხმებაში.
• სად არის რეგისტრირებული და ვინ ახორციელებს ფინანსურ ზედამხედველობას? ბევრი კომპანია იხსნება ოფშორებში სხვადასხვა ფინანსური ხარჯების და საოპერაციო პირობების შესამცირებლად (პანამა, ბელიზი და სხვა). არსებობს ელექტრონული გადახდის სისტემები, რომლებიც ფუნქციონირებს ფინანსური მარეგულირებლების კონტროლის ქვეშ მკაცრი პირობებით.
• თანხების ჩარიცხვისა და გამოტანის მეთოდები უნდა იყოს ის, რაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ. ჩვეულებრივ, ეს არის საბანკო ბარათები ან გადარიცხვები, ისევე როგორც სხვა მეთოდები - გადარიცხვა სხვა EPS-დან, ტერმინალების, ელექტრონული გადამცვლელების მეშვეობით, განაღდება თქვენი ბარათებით და ა.შ.
• ტრანზაქციის საკომისიოები.
• გასცემს სადებეტო და ვირტუალურ ბარათებს?
• ნეგატიური მიმოხილვების არსებობა ინტერნეტში.
• სერვისის ფუნქციონირება, რომელ ვალუტაში შეგიძლიათ გახსნათ საფულე, უსაფრთხოების სხვადასხვა პარამეტრების კონფიგურაციის შესაძლებლობა და სხვა. ბიზნესისთვის - ვებგვერდის მეშვეობით გადახდის მიღების დაკავშირება, კლიენტებისთვის მასობრივი გადახდების შესაძლებლობა.
• საჭიროა თუ არა გადამოწმება და რა არის ტრანზაქციის ლიმიტები?

ეს არის მთავარი, რასაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ ინტერნეტში ელექტრონული გადახდის სისტემის არჩევისას.

გადახდის სისტემებთან მუშაობის წესები

EPS-ის გამოყენების დასაწყებად, პირველ რიგში უნდა დარეგისტრირდეთ და დაადასტუროთ თქვენი ელ.ფოსტა. სანამ ამას გააკეთებთ, გირჩევთ გაეცნოთ რამდენიმე წესს, რომელთა დაცვაც მიზანშეწონილია - ისინი დაზოგავენ თქვენს ფულს მომავალში:

1. უპირველეს ყოვლისა, უსაფრთხო ელ.ფოსტის ანგარიში. უმჯობესია დაარეგისტრიროთ ახალი ელ.წერილი და არ გამოიყენოთ იგი სხვა მიზნებისთვის. გირჩევთ შექმნათ საფოსტო ყუთი Google-ის სერვისზე - Gmail. ჩართეთ ორფაქტორიანი ავთენტიფიკაცია თქვენს უსაფრთხოების პარამეტრებში და თქვენი ელფოსტა საიმედოდ იქნება დაცული. მე არ გირჩევთ საფოსტო ყუთებთან მუშაობას mail.ru ვებსაიტზე და მსგავსებთან.
2. პაროლი უნდა იყოს ძლიერი და რთული: მოიცავდეს სერვისის სიმბოლოებს, დიდ და პატარა ასოებს და რიცხვებს. მოსახერხებელია პაროლის გენერატორების გამოყენება. აქ შეგიძლიათ მიუთითოთ საჭირო პარამეტრები და პაროლის სიგრძე. უმჯობესია შეინახოთ ისინი სპეციალურ პროგრამებში ან ჩაწეროთ მხოლოდ ამ მიზნებისთვის განკუთვნილი ფლეშ დრაივზე. მე გირჩევ KeePass პროგრამას - ეს არის როგორც პაროლის გენერატორი, ასევე მათი შესანახი ადგილი.
3. დარწმუნდით, რომ განაახლეთ ანტივირუსული პროგრამები თქვენს კომპიუტერში და შეამოწმეთ იგი ვირუსებზე. ანტივირუსები არც თუ ისე ძვირია, მაგრამ დიდ სარგებელს მოუტანს.
4. არავის უთხრათ თქვენი შესვლა და პაროლი. კომპანიის სახელით, თაღლითებმა შეიძლება გამოგიგზავნონ ელ.წერილი და გთხოვონ, რომ მიჰყვეთ საეჭვო ბმულს ან გამოგიგზავნოთ შესვლა და პაროლი, სავარაუდოდ, თქვენი პერსონალური მონაცემების გასარკვევად. თუ ეჭვი გეპარებათ, დაუყოვნებლივ დაუკავშირდით ელექტრონული გადახდის სისტემის მხარდაჭერის სერვისს.
5. ყურადღება მიაქციეთ საიტის მისამართის ჩაწერას ბრაუზერის ხაზში. ეს აუცილებელია იმისათვის, რომ არ მოხვდეთ ფიშინგ საიტზე, რომელიც შექმნილია თქვენი მოტყუებისთვის და ანგარიშის ინფორმაციის შესაგროვებლად. ზოგჯერ მართლწერის განსხვავება მხოლოდ ერთი სიმბოლოა. გირჩევთ არ დააწკაპუნოთ სარეკლამო ბმულებზე; ძალიან ხშირად საძიებო სისტემებს გამოტოვებთ ასეთი ფიშინგის საიტები და ბევრი ადამიანი ცდება თაღლითების ხრიკს. დაამატეთ გადახდის ოფიციალური ვებ-გვერდი თქვენს სანიშნეებს და ეს პრობლემა არ გექნებათ.
6. დააყენეთ უსაფრთხოების დამატებითი პარამეტრები თქვენი ელფოსტისთვის. შეგიძლიათ ჩართოთ ორფაქტორიანი ავთენტიფიკაცია 2FA Yandex Mail-ში ან Gmail-ში. დარწმუნდით, რომ დაუკავშირეთ თქვენი ელფოსტა თქვენს მობილურ ტელეფონს - ეს დაგეხმარებათ აღადგინოთ წვდომა თქვენს ელფოსტაზე.
7. ელექტრონული გადახდის სისტემის თქვენს პირად ანგარიშში უსაფრთხოების პარამეტრებში ჩართეთ შეტყობინება ელექტრონული ფოსტით ან SMS-ით თქვენს მობილურ ტელეფონზე ფინანსური ტრანზაქციების შესახებ. თუ ვინმე შეეცდება თანხის ამოღებას, მაშინვე გაიგებთ ამის შესახებ. შეხედეთ რა სხვა მეთოდებს შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ჰაკერებისგან თავის დასაცავად: შესვლა სერთიფიკატის, პაროლის ბარათის, Google Authenticator აპლიკაციის გამოყენებით, კოდების მიღება SMS-ით და სხვა.
8. გაცვლისას არ გამოიყენოთ პირველი გადამცვლელი, რომელსაც წააწყდებით. მე გირჩევთ გამოიყენოთ დადასტურებული ელექტრონული ფულის გადამცვლელები ამ მიზნებისთვის: Prostocash, 60cek, Xchange, X-pay, Baksman.
9. ფულის სხვა პირზე გადარიცხვისას, თუ ეს შესაძლებელია, დააყენეთ დაცვა კოდით ან დროით.

ეს არის მარტივი წესები, რომლებიც დაგეხმარებათ დაზოგოთ ფული თაღლითებისგან.

ელექტრონული გადახდის სისტემების სია

პოპულარული ელექტრონული გადახდის სისტემების სია ბელორუსში, უკრაინაში, რუსეთში დეტალური მიმოხილვებისა და აღწერილობების ბმულებით:

1. . რეგისტრირებულია დიდ ბრიტანეთში, ფინანსური ქცევის ორგანოს კონტროლის ქვეშ. გასცემს ბარათებს როგორც დოლარში, ასევე ევროში. სულ ახლახან დავიწყე რუსული რუბლის მიღება ჩემს ანგარიშზე.
2. . პოპულარული გადახდის სისტემა. რეგისტრაცია - ბელიზი ასევე გასცემს MasterCard-ს დოლარში და ევროში, რომლითაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ და განაღდოთ ნაღდი ფული ჩვენს ბანკომატებში.
3. . FCA რეგულირება. აწარმოებს პლასტმასის MasterCard ბარათებს $13.
4. ლიცენზირებულია რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ. შეგიძლიათ შეუკვეთოთ პლასტიკური QiwiVisaCard.
5. . რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ზედამხედველობა. გამოშვება, მომსახურების ფასი 199 რუსული რუბლი.
6. . რეგისტრირებულია პანამაში, შესაფერისი მათთვის, ვისაც არ სურს გადასახადების გადახდა.
7. . ფინანსური ზედამხედველობა FCA, რეგისტრაციის ქვეყანა - დიდი ბრიტანეთი. ბარათები განკუთვნილია მხოლოდ VIP კლიენტებისთვის და ევროკავშირის რეზიდენტებისთვის.
8. . საქართველოს ეროვნული ბანკის ლიცენზია. გამოსცემს 9,55 აშშ დოლარის ღირებულების ბარათებს, რომლებიც გაცემულია, როგორც უმეტესობა, West Crest Holding-ის მიერ.
9. . მომსახურების მიწოდების ცნობილი სერვისია ონლაინ მაღაზიებში გადახდა, ფულადი გზავნილები.

როგორც ხედავთ, სიიდან შეგიძლიათ აირჩიოთ შესაბამისი და საუკეთესო გადახდის სისტემა, რომელიც შეესაბამება ნებისმიერ მოთხოვნას და შესაძლებლობებს. გირჩევთ შეადაროთ ისინი ერთმანეთს, ვინაიდან, მაგალითად, ბარათების დამზადების ღირებულება უფრო დაბალია, მაგრამ ტრანზაქციის საკომისიო უფრო მაღალია.

ნებისმიერი ინტერნეტ გადახდის სისტემა არის სპეციალური ტექნოლოგია, რომელიც საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ სხვადასხვა გადახდები ინტერნეტში (გადაიხადოთ მაღაზიებისა და ბანკების მომსახურება, მიიღოთ ხელფასები, შეავსოთ მობილური ანგარიში, განახორციელოთ ფული საბანკო ბარათზე და ა.შ.). დღეს ონლაინ ვალუტა არანაკლებ მნიშვნელოვანია, ვიდრე ქაღალდის ფული. ინტერნეტში დაახლოებით 10 პოპულარული გადახდის სისტემაა, არ ჩავთვლით მათ ნაკლებად ცნობილ კონკურენტებს. ელექტრონული სისტემის სერვისების გამოყენებამდე, ყურადღებით შეისწავლეთ მისი მახასიათებლები.

1. . ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე ცნობილი ელექტრონული სისტემა ინტერნეტში და დსთ-ს ქვეყნებში ფულის გაცვლისა და ონლაინ ვალუტით ტრანზაქციების განხორციელების მთავარი ინსტრუმენტი. კომპიუტერზე ან მობილურ ტელეფონზე WebMoney Transfer-ის გამოსაყენებლად, თქვენ უნდა დააინსტალიროთ სისტემის მიერ შემოთავაზებული ერთ-ერთი მეკარის სერვისი თქვენი რეალური მონაცემების შეყვანით. მეტი ნდობისთვის მიზანშეწონილია მიიღოთ პირადი პასპორტი თქვენი პასპორტის მონაცემების გაგზავნით WebMoney Transfer-ში მითითებულ მისამართზე. თქვენს სამსახურში არის ყველაზე ფართო მომხმარებლის ინტერფეისი, მყისიერად შესრულებული მრავალი ფუნქცია, შესაძლებლობა და ოპერაცია. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს გადამცვლელს და დარიცხულ პროცენტს. გაცილებით მომგებიანია ვალუტის გაცვლა მსგავსი სერვისების საშუალებით ინტერნეტში.

2. . დსთ-ში მეორე ყველაზე პოპულარული გადახდის სისტემა საშუალებას გაძლევთ უსაფრთხოდ გადაცვალოთ და გადარიცხოთ ონლაინ ვალუტა სხვა მომხმარებლებს, დაზოგოთ, როგორც WebMoney Transfer-ის შემთხვევაში, გადარიცხვის ყველა მონაცემი. Yandex.Wallet-ის ან Internet.Wallet-ის გახსნით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ინტერფეისი ინტერნეტში ან კომპიუტერზე. არ არის გადარიცხვები თქვენს ორ საფულეს შორის.

3. საერთაშორისო გადახდის სისტემა. მსოფლიოში ერთ-ერთი ყველაზე ცნობილი ელექტრონული სერვისი, რომელმაც 100 მილიონზე მეტი მომხმარებელი შეკრიბა, დაბადების დღეს აღნიშნავს იმავე წელს, როგორც WebMoney Transfer - 1998. PayPal-ის მფლობელია კალიფორნიული კომპანია "Palo Alto". იმისათვის, რომ თქვენი ონლაინ ვალუტა იმუშაოს, თქვენ უნდა დარეგისტრირდეთ „პერსონალური ანგარიში“ ან „პერსონალური პრემიერ ანგარიში“. უფრო დიდი კლიენტები ხსნიან "ბიზნეს ანგარიშს". შეგიძლიათ გამოიყენოთ PayPal თქვენი კომპიუტერის, ინტერნეტის ან მობილური ტელეფონის გამოყენებით. რუსებს და უკრაინელებს შეუძლიათ გამოიყენონ ეს გადახდის სისტემა მხოლოდ შესყიდვისთვის. ონლაინ ვალუტის ამოღება ან მიღება სხვა მომხმარებლებისგან შეუძლებელია.

4. (RUpay). ერთიანი გადახდის პლატფორმა მუშაობს რეალურ დროში და გაძლევთ საშუალებას განახორციელოთ ნებისმიერი ტრანზაქცია ელექტრონული ფულით სწრაფად და უსაფრთხოდ. WebMoney Transfer-ისგან განსხვავებით, თქვენ არ უნდა ინერვიულოთ, რომ დაივიწყოთ თქვენი დეტალები თქვენს ბლოკნოტში სახლში. RUpay-ის მთავარი მიზანია გადახდების და შესყიდვების გადახდა ინტერნეტში, თანხის გატანა უკრაინული ან რუსული ბანკების ანგარიშებზე. თავად RBK Money არ გთავაზობთ საბანკო მომსახურებას.

5. [email protected]. სისტემა შემოიფარგლებოდა მხოლოდ ვებ ინტერფეისით. გადახდა ხდება ნებისმიერი კომპიუტერიდან, ხოლო იდენტიფიკატორი არის ელ.ფოსტის მისამართი.

6. რაპიდა. თავდაპირველად იგი მხოლოდ ფინანსურ და საკრედიტო ინსტიტუტებთან თანამშრომლობდა. რაპიდას დამუშავების ცენტრი დაკავშირებულია საწარმოს ბილინგის სისტემასთან. არსებითად, Rapida არის 24-საათიანი სერვისი ტელეფონების, კომუნალური და ა.შ. გადახდების მისაღებად. სისტემა საშუალებას გაძლევთ დააყენოთ ინტერვალი ყოველთვიური გადახდებისთვის.

7. ელექტრონული ოქროგამოჩნდა 2 წლით ადრე, ვიდრე გადახდის სისტემები WebMoney Transfer და PayPal. 1,000,000-ზე მეტი E-Gold ანგარიშის უსაფრთხოება გარანტირებულია შვეიცარიის და აშშ-ს ბანკების მიერ. ეს სერვისი არის უნივერსალური ინსტრუმენტი, რომელიც გაძლევთ საშუალებას გაცვალოთ და გადარიცხოთ ვალუტა მსოფლიოს ნებისმიერ ქვეყანაში. ყველაზე შეუცვლელი გადახდის სისტემა იყენებს პალადიუმის, ვერცხლის, ოქროსა და პლატინის წონის ნაწილებს ფულადი ერთეულების გაცვლისთვის. E-Gold იდეალური ვარიანტია სერიოზული ბიზნესმენებისთვის, რომლებმაც თავი მიუძღვნეს ონლაინ კომერციას.

8. (Skrill). ეს ახალგაზრდა გადახდის სისტემა (2003) მუშაობს გაერთიანებული სამეფოს კანონმდებლობის შესაბამისად. სისტემის თავისებურება ის არის, რომ მის მომხმარებლებს შეუძლიათ მარტივად, უსაფრთხოდ და იაფად გაცვალონ, გადარიცხონ ფული და განახორციელონ გადახდები ინტერნეტში რეალურ დროში. ოპერაციები ხორციელდება ელექტრონული ფოსტით. ეროვნული ვალუტა, რომლითაც აპირებთ მუშაობას, უნდა აირჩიოთ რეგისტრაციისას. Moneybookers აჩვენებს მხოლოდ თქვენს რეალურ დეტალებს. არ არის საჭირო პროგრამული უზრუნველყოფის ინსტალაცია. ასე რომ, გაგზავნეთ ფული თქვენი საბანკო ბარათიდან, მიიღეთ ონლაინ ვალუტა ელექტრონული ფოსტით და განახორციელეთ ნებისმიერი შესყიდვა ინტერნეტით.

9. . კიდევ ერთი ახალგაზრდა ელექტრონული გადახდის სისტემა (2005), რეგისტრირებულია კვებეკში (კანადა). Alertpay-ის დემოკრატიული ბუნება საშუალებას აძლევს მას გახდეს უფრო და უფრო პოპულარული, მოიპოვოს მომხმარებლების ნდობა. სისტემაში რეგისტრაცია უფასოა მსოფლიოს ყველა მოქალაქისთვის. მომსახურებით სარგებლობა მხოლოდ ანგოლას, ნიგერიის, სიერა ლეონესა და ლიბერიის მაცხოვრებლებს არ შეუძლიათ. ონლაინ ვალუტით ყველა ტრანზაქციისთვის დარიცხულია მცირე საკომისიო.

10. . გადახდის სისტემამ შეძლო მრავალი სახის ელექტრონული გადახდებისა და ტრანზაქციების წარმატებით ინტეგრირება ერთ უწყვეტ, ლოგიკურ სისტემაში, რომლებთანაც მუშაობა მარტივი და მოსახერხებელია. ჩამოთვლილი სერვისებისგან განსხვავებით, Z-PAYMENT არ უწევს კონკურენციას სხვა ელექტრონულ სისტემებს, მაგრამ თანამშრომლობს მათთან. უფასოდ დარეგისტრირებით თქვენ შეძლებთ იმუშაოთ ნებისმიერ გადახდის სისტემასთან და ბანკთან, განახორციელოთ სხვადასხვა ოპერაციები როგორც უნაღდო, ასევე ნაღდი ანგარიშსწორებით. გარანტირებული უსაფრთხოება, მომხმარებლებისთვის სპეციალური პროგრამული უზრუნველყოფის არარსებობა, კონტრაქტების დადების შესაძლებლობა, სადღეღამისო მხარდაჭერა - ეს არის Z-PAYMENT, რომელსაც უწინასწარმეტყველებენ უზარმაზარ წარმატებას.

11. Google Checkout- გადახდის სისტემა Google-ისგან. აუცილებელია კლიენტის საბანკო ბარათთან დაკავშირება. ამ დროისთვის სერვისით სარგებლობა მხოლოდ დიდი ბრიტანეთისა და აშშ-ის მაცხოვრებლებს შეუძლიათ. სინამდვილეში, Google Checkout არ ამუშავებს გადახდებს, მაგრამ უზრუნველყოფს მათ უსაფრთხოებას. თავად ოპერაციები ხორციელდება სისტემის მომხმარებლების საბანკო ბარათების გამოყენებით.

12. . კიდევ ერთი მოსახერხებელი და უსაფრთხო სერვისი მყისიერი ელექტრონული გადახდებისთვის ონლაინ. ის მრავალფუნქციურია: სისტემა საშუალებას იძლევა არა მხოლოდ განახორციელოს ორმხრივი ანგარიშსწორება რეგისტრირებულ მომხმარებლებს შორის და განახორციელოს სხვადასხვა სახის ელექტრონული გადახდები, არამედ აქვს საკუთარი სადეპოზიტო პროგრამა, რომელიც შესაძლებელს ხდის უსაფრთხოდ შეინახოს ელექტრონული ვალუტა ანგარიშებზე და მიიღოთ ყოველთვიური პროცენტის გადახდა. სახსრების ბალანსი. Perfect Money-ის უპირატესობებში შედის უსაფრთხოების მაღალი დონე და 24-საათიანი ტექნიკური მხარდაჭერა.

13. . ამ რუსული გადახდის სერვისის მთავარი მიზანი, რომელიც დღეს ფუნქციონირებს მსოფლიოს 20 ქვეყანაში, არის მყისიერი გადახდა სხვადასხვა სახის მომსახურებისთვის, კომუნალური გადასახადებიდან დაწყებული საბანკო სესხებით დამთავრებული. QIWI-სა და სხვა მსგავს ფინანსურ სერვისებს შორის მთავარი განსხვავებაა ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ თანხების გადარიცხვა არა მხოლოდ პირადი ანგარიშიდან ინტერნეტში ან მობილური აპლიკაციის საშუალებით, არამედ სპეციალური თვითმომსახურების გადახდის ტერმინალების საშუალებით, რომლებიც დღეს გვხვდება უმეტეს რაიონებში. რუსეთი, უკრაინა, ბელორუსია და სხვა ქვეყნები.

14. . ელექტრონული გადახდის სისტემა წარმოშობით კანადიდან, რომელიც მუშაობს ელექტრონული ფინანსური ტრანზაქციების გლობალურ ბაზარზე 2005 წლიდან. მარტივი და უფასო რეგისტრაცია საშუალებას მოგცემთ გახსნათ ანგარიში სისტემაში სწრაფად და ზედმეტი პრობლემების გარეშე. ზოგიერთი ქვეყნის რეზიდენტებისთვის ანგარიშის დადასტურება საკმაოდ პრობლემურია, მაგრამ ანგარიშის წარმატებით გამოყენება შესაძლებელია გადამოწმების გარეშე, რადგან ის ნებაყოფლობითია. AlertPay იყენებს რეგისტრაციისას მითითებულ ელფოსტას იდენტიფიკატორად (საფულის ნომერი). ამავდროულად, შესაძლებელია თანხის გადარიცხვა იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც ჯერ არ აქვთ ანგარიში AlertPay-ში.

15. . მყისიერი ელექტრონული მიკროგადახდების პირველი ბელორუსული არასაბანკო სისტემა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ სწრაფად და საკომისიოს გარეშე გადაიხადოთ კომუნალური მომსახურება, მობილური კომუნიკაციები, ინტერნეტი და ტელევიზია, ასევე სხვადასხვა სახის მომსახურება ციფრულ საფულესთან დაკავშირებული პლასტიკური ბარათის გამოყენებით. გარდა ამისა, სისტემა შესაძლებელს ხდის სხვადასხვა საბანკო ოპერაციების განხორციელებას, მაგრამ კომერციული ხასიათის თანხების გადარიცხვები აქ დაუშვებელია (ფულადი გადარიცხვები ფიზიკურ პირებს შორის - EasyPay საფულეების მფლობელები უპრობლემოდ ხორციელდება 2% საკომისიოსთან). ის ბაზარზე 2004 წლიდან ფუნქციონირებს, ხოლო 2010 წელს EasyPay უკრაინის ონლაინ გადახდის ბაზარზე შევიდა.

16. . უკრაინული ღია გადახდის სერვისი განკუთვნილია ფულის გადარიცხვისთვის, ასევე სხვადასხვა სახის მიკროგადახდების და ონლაინ გადახდისთვის მომსახურების ფართო სპექტრისთვის. LiqPay-ის დამფუძნებელი და მფლობელია უკრაინული პრივატბანკი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ თანხა თქვენი ანგარიშიდან პრივატბანკის ბანკომატების ქსელის მეშვეობით უკრაინასა და რუსეთში. ტრანზაქციების უსაფრთხოების მაღალი დონე გარანტირებულია დინამიური ერთჯერადი პაროლის სერვისის გამოყენებით (იგზავნება SMS-ით პირად ანგარიშთან დაკავშირებულ ტელეფონის ნომერზე) და 3D Secure კოდის ტექნოლოგიით.

17. . Unified Wallet W1 არის კიდევ ერთი მოსახერხებელი და საიმედო ელექტრონული სერვისი, რომელიც დარეგისტრირებულ მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს განახორციელონ გადარიცხვები საფულეებს შორის დამატებითი საკომისიოს გარეშე, ასევე მარტივად და სწრაფად გადაიხადონ სხვადასხვა სახის მომსახურება. ერთ საფულეზე წვდომა ხორციელდება ციფრული კომუნიკაციის ნებისმიერი საშუალებით ინტერნეტით (კომპიუტერები, მობილური ტელეფონები, PDA). მას აქვს ფართო შვილობილი ქსელი, რაც შესაძლებელს ხდის მომგებიანი, საკომისიოს გარეშე გადახდები საქონლისა და მომსახურების ფართო სპექტრისთვის.

18. . მრავალვალუტიანი გადახდის სისტემა, რომელიც შეიძლება კლასიფიცირდეს, როგორც სერვისი ელექტრონული ვალუტით, ოქროს ექვივალენტის საფუძველზე (Pecunix-ის უახლოესი ანალოგი არის ცნობილი ელექტრონული ოქრო). პანამაში რეგისტრირებული Pecunix EPS უკვე 10 წელია მუშაობს ელექტრონული ვალუტის ბაზარზე. ოქროს აქტივებზე დაფუძნებული ამ გადახდის სისტემის უპირატესობებში შედის უსაფრთხოება და საიმედოობა, მაგრამ დღეს Pecunix არ არის ძალიან პოპულარული.

19. . ელექტრონული გადახდის სისტემა, პოპულარული რუსეთში და არსებობს 2004 წლიდან. სერვისში რეგისტრაცია ღია და უფასოა, ანგარიშის ნომერი აქ არის ელექტრონული ფოსტის მისამართი. ამ დროისთვის, MoneyMail-ში ტრანზაქციები შეიძლება განხორციელდეს სამი ტიპის ვალუტაში - რუსული რუბლი, აშშ დოლარი და ევრო. სისტემაში ყველა ოპერაცია ხორციელდება ვებსაიტის ინტერფეისის საშუალებით, არ არის საჭირო დამატებითი აპლიკაციების დაყენება. ძირითადი სერვისები მოიცავს მობილური ანგარიშების შევსებას, ყოველთვიურ გადახდებს, საბანკო სესხების დაფარვას, ფულადი სახსრების ელექტრონულ ფოსტაზე გადარიცხვას და მრავალი სხვა.

20. . ამ სერვისის მიზანია Ukash-ის ვაუჩერების გამოყენებით სერვისების გადახდა, ფულადი გადარიცხვები და სხვადასხვა გადახდები ინტერნეტით (არ არის საჭირო საბანკო ანგარიში ან ბარათი). შეგიძლიათ შეიძინოთ Ukash ვაუჩერი ნაღდი ანგარიშსწორებით სპეციალიზებულ გაყიდვების პუნქტებში ან ონლაინ სხვადასხვა ინტერნეტ სერვისების გამოყენებით (Webmoney, W1, LiqPay, QIWI, RBK Money და ა.შ.). ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული სერვისი, რომელიც ხელმისაწვდომია Ukash ვაუჩერების მფლობელებისთვის, არის საერთაშორისო ონლაინ თარგმანები.

ელექტრონული კომერციისა და ინტერნეტის შემოსავლების განვითარებამ განაპირობა ელექტრონული გადახდის სისტემების (EPS) სწრაფი განვითარება, რომელიც მსოფლიო ქსელის ყველა მომხმარებელს სთავაზობს ელექტრონული ფულის გამოყენებას სხვადასხვა მიზნებისთვის.

ამ დროისთვის, უკვე არსებობს რამდენიმე ათეული გადახდის სისტემა მხოლოდ რუსეთში და კიდევ უფრო მეტი მსოფლიოში. რა თქმა უნდა, ყველა მათგანი არ ისმის. რა თქმა უნდა, შეუძლებელი იქნება ყველა EPS-ის დაფარვა, მაგრამ ჩვენ განვიხილავთ ყველაზე პოპულარულებს.

რუსეთის გადახდის სისტემები

რუსეთში არსებობს რამდენიმე წამყვანი გადახდის სისტემა. თითოეულ ინდივიდუალურ შემთხვევაში, თქვენ უნდა აირჩიოთ ზუსტად თქვენი საჭიროებების მიხედვით.
მაგალითად, Qiwi ნამდვილად არის „ხალხური“ სისტემა და ყველამ, ვინც იცის, რა არის გადახდის ტერმინალები, მუშაობს მასთან.
ამავდროულად, WebMoney-ს იყენებს თითქმის ყველა, ვინც ფულს შოულობს RuNet-ის რუსულენოვან ნაწილში.
Yandex Money-ს და სხვა ელექტრონულ საფულეებს აქვთ საკუთარი აუდიტორია.

Qiwi-დან ელექტრონული ფულის გამოტანა შეგიძლიათ სხვადასხვა გზით (მყისიერი გადახდის სისტემებით, საბანკო რეკვიზიტებით ან გადახდის ბარათებით), მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში თქვენ დაგერიცხებათ გარკვეული პროცენტი (საკომისიო).
მაგრამ ჯერ კიდევ არსებობს თანხების უპროცენტო და საკმაოდ მოსახერხებელი ამოღების საშუალება - შეუკვეთეთ მათგან QIWI Visa Plastic ბარათი, რომლითაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ შესყიდვები როგორც ინტერნეტში, ასევე ჩვეულებრივ მაღაზიებში და ამისთვის საკომისიო არ დაგერიცხებათ.

ამ ელექტრონულ ფულს არ აქვს ასეთი პოპულარობა ინტერნეტის გარეთ (როგორც Qiwi). არც ისე ბევრი მომხმარებელი იხდის კომუნალურ მომსახურებას, მაგრამ RuNet-ში გამომუშავებული თანხის უმეტესი ნაწილი მიიღება და ამოღებულია ამ ინტერნეტ გადახდის სისტემიდან.

ეს სისტემა მიმზიდველია, რადგან თქვენ შეგიძლიათ მიამაგროთ პლასტიკური ბარათი თქვენს საფულეზე, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი მაღაზიებში და ყველა სხვა ადგილას, სადაც MasterCard მიიღება. ამ შემთხვევაში ელექტრონულ საფულეზე არსებული ანგარიში უტოლდება ბარათზე არსებულ ნაშთს და ასეთი სარგებლობისთვის პროცენტი არ ირიცხება (საკომისიო ირიცხება მხოლოდ ბანკომატიდან თანხის გამოტანისას).
ძალიან მოსახერხებელი გზა თქვენი შემოსავლის ინტერნეტში გასატანად.

mail.ru-დან ელექტრონული ფულის მთავარი მიზანი არის ონლაინ გადახდების განხორციელება, რისთვისაც ტარიფები ოპტიმიზირებულია - ინტერნეტ მაღაზიებში საქონლის შესვლისა და გადახდისთვის პროცენტი არ დაგერიცხებათ. მაგრამ შიდა გადარიცხვებისთვის და მით უმეტეს, გატანისთვის, გათვალისწინებულია საკომისიო (რეალურ ცხოვრებაში ფულის გამოტანა Mail.ru-ს საშუალებით ზოგადად არც თუ ისე მომგებიანია, სხვა გადახდის სისტემებთან შედარებით).

ზოგადად, ისინი იდეალურია მათთვის, ვინც მათ იყენებს Mail.ru-ზე ან სხვა სერვისებზე თამაშების გადასახდელად და ასევე იღებს გადარიცხვებს სისტემის შიგნით.

ცოტა ხნის წინ, Money Mail.ru გადაყლაპა დაუოკებელმა QIWI-მ.

საერთაშორისო გადახდის სისტემები

PayPal არის ფიატი ელექტრონული ფული, ბევრი სხვა გადახდის სისტემისგან განსხვავებით. ამ სისტემის შექმნის მიზანი იყო ანგარიშთან დაკავშირებული ბარათიდან გადახდების უსაფრთხოების უზრუნველყოფა. ამ შემთხვევაში, თქვენ არ გჭირდებათ თქვენი ბარათის დეტალების შევსება, ასევე სისტემისგან გარკვეული გარანტიის მიღება Paypal-ით გადახდილი საქონლის მიწოდებასთან დაკავშირებით.

თუ პროდუქტი არ იყო მიწოდებული ან აღმოჩნდა უხარისხო, მაშინ არსებობს დავის გახსნით თანხის დაბრუნების ძალიან რეალური შესაძლებლობა (გადახდიდან თვენახევრის განმავლობაში). წაიკითხეთ მეტი როგორ ჩვენს ვებგვერდზე.

რა თქმა უნდა, ამ სისტემას აქვს თავისი ნაკლიც. ჩემი აზრით, საფულის შესავსებად ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთებია (ჩვეულებრივ RuNet გადახდის გიგანტებთან შედარებით), მაგრამ ხშირ შემთხვევაში ეს მაინც უფრო მომგებიანია, ვიდრე სხვა გადახდის სისტემის ან სქემის გამოყენება ინტერნეტიდან ფულის გასატანად.
წაიკითხეთ როგორ დაიწყოთ ეს ჩვენს ვებგვერდზე.

სისტემაში გადამოწმება არ არის საჭირო და თქვენ შეგიძლიათ ანონიმურად მიიღოთ, შეიტანოთ და გამოიტანოთ თანხა Perfect Money-დან. მაგრამ... თუ სისტემა ეჭვობს, რომ თაღლითურ ქმედებებს სჩადიხართ, შესაძლოა თქვენი საფულე დაიბლოკოს.

წაიკითხეთ მეტი ამის შესახებ ჩვენს ვებგვერდზე.

OKPay, ისევე როგორც Payeer ან Perfect Money, საშუალებას აძლევს ოპერაციებს გამოიტანონ ფული „პირამიდული სქემებიდან“ ან აზარტული თამაშებიდან. მართალია, გადახდების ლიმიტი გადაუმოწმებელი ანგარიშით (თქვენი ვინაობის დადასტურების გარეშე) შეზღუდულია. ისევე, როგორც Perfect Money-ში, აქაც იხდიან 3%-ს თქვენს ანგარიშზე ფულის საპოვნელად, რაც ცოტა უჩვეულოა ელექტრონული საფულეებისთვის.

Payza-ს მთავარი აპლიკაცია რუსეთში და RuNet-ში შეიძლება იყოს საზღვარგარეთ მიღებული ინტერნეტ ფულის მიღება, მისი ამოღება ან ამ სისტემის სხვა მომხმარებლისთვის გადაცემა.

წაიკითხეთ როგორ დაიწყოთ ეს ჩვენს ვებგვერდზე.

ინტერნეტის წყალობით მსოფლიოში ბევრი ახალი რამ გამოჩნდა, რაც ცხოვრებას ბევრად აადვილებს. მათ შორის არის სხვადასხვა ელექტრონული გადახდის სისტემა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ მომსახურება და გადარიცხოთ თანხები სახლიდან გაუსვლელად.

თქვენთან ერთად არის ელენა ზაიცევა, ჟურნალ HeatherBober-ის ფინანსური ანალიტიკოსი. მე ვისაუბრებ ელექტრონული გადახდის სისტემების მახასიათებლებსა და შესაძლებლობებზე და გავაანალიზებ ყველაზე პოპულარულებს. თუ გსურთ აირჩიოთ ან შეცვალოთ სერვისი დისტანციური ფინანსური ტრანზაქციებისთვის, სტატიაში ნახავთ უამრავ სასარგებლო ინფორმაციას.

1. რა არის ელექტრონული გადახდის სისტემები

ელექტრონული გადახდის სისტემა (EPS) არის ორგანიზაცია, რომელიც უზრუნველყოფს ორმხრივ ანგარიშსწორებას მომხმარებლებს შორის ინტერნეტში. პროცესში მონაწილეობენ ფიზიკური პირები და კომერციული საწარმოები, ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები.

EPS-ის საქმიანობა რუსეთში რეგულირდება სახელმწიფოს მიერ. მთავარი მარეგულირებელი აქტია კანონი „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“.

ელექტრონული გადახდის სისტემები იძლევა საშუალებას:

• გადაიხადოს კომუნალური მომსახურება, მობილური კომუნიკაციები, ტელევიზია და ა.შ.
• საქონლის შეძენა ონლაინ მაღაზიებში;
• თანხის გატანა საბანკო ბარათებსა და ანგარიშებზე;
• ვალუტის გაცვლა;
• გადარიცხეთ ფული სისტემის სხვა მონაწილეებზე, მაგალითად, ბიზნესში.

სია არასრულია. ვირტუალური სერვისების შესაძლებლობები ფართოა, მათი ფუნქციონალობა მუდმივად იხვეწება და ფართოვდება.

გადახდებისთვის გამოიყენება ელექტრონული ფული - სისტემის მიერ გაცემული ვირტუალური ციფრული ერთეული.

ციფრული ფულადი სახსრების მახასიათებლები:

1. გაიცემა მხოლოდ ელექტრონული ფორმით.
2. რეალური ფულით მხარდაჭერილი.
3. გარანტირებულია EPS-ის მიერ, რომელმაც ისინი გასცა (გამომცემი).
4. ინახება ელექტრონულ მედიაზე.
5. ისინი აღიარებულია არა მხოლოდ სისტემის შიგნით, არამედ გარე კონტრაგენტებთან ანგარიშსწორების დროსაც.

ვირტუალური ფული ინახება ელექტრონულ საფულეებში - ეს არის მომხმარებლის ანგარიშის სახელი არჩეულ სისტემაში.

2. როგორ მუშაობენ

EPS-ის მუშაობის პრინციპი მსგავსია ტრადიციული უნაღდო ტრანზაქციებისა. თითოეულ მომხმარებელს აქვს პირადი ანგარიში, რომლის მეშვეობითაც ხდება ანგარიშსწორება კონტრაგენტებთან და მათ საფულეებს შორის.

მუშაობის გამარტივებული სქემა ასეთია:

• რეალური ფული ირიცხება მომხმარებლის ციფრულ ანგარიშზე;
• შიდა კურსით, სერვისი ცვლის ვირტუალურ ვალუტას;
• ანგარიშის მფლობელი აკეთებს აუცილებელ ტრანზაქციას (ურიცხავს ფულს ფიზიკურ პირზე, ყიდულობს პროდუქტს და ა.შ.);
• კონტრაგენტი იღებს ელექტრონულ ვალუტას;
• სისტემა ყიდულობს თავის შიდა ფულს უკან, სანაცვლოდ აძლევს ტრადიციულ ფულს.

მიღებული თანხის ციფრულ ფულზე რეალური ფულის გაცვლის შემდეგ, ემიტენტს აქვს ვალდებულებები მომხმარებლის მიმართ. EPS გარანტიას იძლევა, რომ მონაწილის მოთხოვნით, ვირტუალური ვალუტა რეალურ ფულზე გადაინაცვლებს.

ციფრული ნაღდი ფულის გამოყენება რომ იყოს შესაძლებელი, მიმღებმა ორგანიზაციამ უნდა მიიღოს გადახდა ვირტუალურ ვალუტაში.

ხშირად ტრანზაქციები შუამავლების მეშვეობით ხდება.

მაგალითი:

საფულის მფლობელი ითხოვს ვირტუალური ფულის საბანკო ბარათზე გადარიცხვას. ოპერაცია ხდება შუამავლის - ორგანიზაციის მეშვეობით, რომელიც იღებს ციფრულ ფულს, ცვლის მას ტრადიციულ ფულზე და გადასცემს მითითებულ დეტალებზე.

შედეგად, კლიენტის ანგარიში იღებს თანხას საჭირო ვალუტაში, მაგალითად, რუბლი ან დოლარი.

ტრანზაქციები ანალოგიურად ხორციელდება იმ კომპანიების სასარგებლოდ, რომლებიც არ იღებენ ვირტუალურ ფულს. ზოგჯერ შუამავლის როლს თავად EPS ასრულებს.

3. როგორ აკეთებენ ფულს ელექტრონული გადახდის სისტემები?

ძირითადი შემოსავალი მოდის ტრანზაქციის გადასახადებიდან. მაგალითად, Webmoney, ციფრული ფულადი სახსრების ბაზრის ერთ-ერთი ლიდერი, ინარჩუნებს 0.8%-ს თითოეული მომხმარებლის ტრანზაქციისგან. ტარიფი ვრცელდება როგორც გარე გადარიცხვებზე, ასევე მოქმედებებზე ერთი მომხმარებლის ანგარიშებს შორის.

EPS იღებს დამატებით შემოსავალს:

1. მომხმარებლის სერთიფიკატები.არის სხვადასხვა შესაძლებლობების საფულეები. მოქმედებების გაფართოებული ნაკრების შესასრულებლად ან მეტი თანხის გადარიცხვისთვის, თქვენ უნდა გაიაროთ სერტიფიცირება - მიაწოდოთ პასპორტის დეტალები, დაადასტუროთ თქვენი ტელეფონის ნომერი, შეხვდეთ კომპანიის წარმომადგენელს პირადი იდენტიფიკაციისთვის. ხშირად არის მომსახურების საფასური.
2. ტერმინალების გამოყენებით.საფულის შევსება შეგიძლიათ სხვადასხვა გზით, გადახდის ტერმინალი ან პარტნიორი ბანკომატი ერთ-ერთი მათგანია. ტრანზაქციისთვის არის საკომისიო. მაგალითად, Yandex.Money სერვისი, არჩეული ტერმინალის მიხედვით, იკავებს 0%-დან 19%-მდე ერთ შევსებას.
3. საკუთარი ბარათების გამოყენება.თანხის ჩარიცხვისა და გამოტანის გასამარტივებლად, EPS გასცემს ბარათებს, რომელთა შენარჩუნება და მხარდაჭერა ფული ღირს. საკომისიო ირიცხება გაცემის, თანხის განაღდების, SMS შეტყობინების და სხვა ოპერაციებისთვის.

სია არასრულია. გარდა ზემოაღნიშნულისა, არსებობს ფულის შოვნის მრავალი სხვა გზა - ტრანზაქციების დადასტურების საკომისიო, პარტნიორი ორგანიზაციების საკომისიოები, შუამავლების მომსახურება და ა.შ.

4. უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

ელექტრონული ტრანზაქციები მომგებიანია როგორც თავად EPS-ისთვის, ასევე მისი კორპორატიული პარტნიორებისთვის. ვირტუალური ვალუტის ემიტენტი ტრანზაქციისთვის იღებს საკომისიოს და ვაჭრებს არ უწევთ ფულის დახარჯვა ნაღდი ფულის შეგროვებასა და შესანახად.

მომხმარებელი იღებს ასეთი გამოთვლებიდან:

• მოხერხებულობა - ოპერაციები ტარდება სახლიდან ან სხვა ადგილიდან ინტერნეტით;
• საიმედოობა - საფულის გამოყენების უსაფრთხოების წესების დაცვით, სერვისი უზრუნველყოფს ინფორმაციის დაცვას და სახსრების უსაფრთხოებას;
• შეუზღუდავი გამოყენება - ციფრულ ნაღდ ფულს არ აქვს ვადა და არ იწურება;
• უფასო მხარდაჭერა - არ არის საფასური საფულის მომსახურებისთვის;
• გადახდების მაღალი სიჩქარე - ბევრი ტრანზაქცია ხორციელდება თითქმის მყისიერად, შესაძლებელია შეფერხებები შუამავლების ჩართვისას;
• გამჭვირვალობა - ყველა ტრანზაქცია აღირიცხება, ელექტრონული გადახდების ისტორიის მოთხოვნა ნებისმიერ დროს შეიძლება.

მაგრამ თავისი უპირატესობების გარდა, EPS-ს ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები:

• თქვენი ვინაობის დადასტურების საჭიროება - თქვენი ანგარიშის სრულად გამოსაყენებლად დაგჭირდებათ პერსონალური მონაცემებისა და დოკუმენტების მიწოდება;
• გამოყენების შეზღუდვები - ყველა კომპანია და სავაჭრო ორგანიზაცია არ იღებს ვირტუალურ ფულს, თუმცა მათი სია იზრდება;
• საკომისიოები - ზოგიერთი სავალდებულო გადასახადი მნიშვნელოვანია, რაც განსაკუთრებით შესამჩნევია დიდი თანხებისთვის;
• აღდგენის სირთულეები - პაროლის დაკარგვის შემთხვევაში, უსაფრთხოების გაზრდილი მოთხოვნების გამო გაგიჭირდებათ მუშაობის განახლება; დაგჭირდებათ თქვენი ვინაობის დამადასტურებელი უამრავი ინფორმაციის მიწოდება.

თითოეული მომხმარებელი იპოვის მნიშვნელოვან უპირატესობებსა და მნიშვნელოვან ნაკლოვანებებს. მაგალითად, ჩემთვის Webmoney-დან ბარათზე თანხის გამოტანის საკომისიო ძალიან მაღალია. ამის გამო ვცდილობ მინიმუმამდე დავიყვანო ვირტუალური ფულის გამოყენება.

უყურეთ ვიდეოს, რათა გაიგოთ დამოუკიდებელი ექსპერტის აზრი ციფრული ფულადი სახსრების მახასიათებლებისა და პერსპექტივების შესახებ:

5. რა ტიპის EPS არსებობს?

არსებობს რამდენიმე სახის ელექტრონული გადახდის სისტემა. ისინი შეიძლება დაიყოს ტრანზაქციის მონაწილეების მიხედვით, ტრანზაქციის თანხის, გადახდის პირობების, ვალუტის მიხედვით და ა.შ.

უფრო ხშირად, ვიდრე სხვები, კლასიფიკაცია გამოიყენება სისტემაში ფულის შეყვანის მომენტიდან გამომდინარე. მისი მიხედვით, განასხვავებენ EPS-ის საკრედიტო და სადებეტო ტიპებს.

კრედიტი

ასეთ სერვისებში მონაწილეებს შორის გადახდებისთვის გამოიყენება დამატებითი დაცვით საკრედიტო ბარათები - შეტყობინებების დაშიფვრა და ციფრული ხელმოწერა. ტრანზაქციის განსახორციელებლად საჭიროა დადასტურდეს მოწოდებული გადახდის ინფორმაციის კრედიტუნარიანობა და რეალობასთან შესაბამისობა.

ასეთი ტრანზაქციების მთავარი მახასიათებელია ის, რომ ჯერ იდება ხელშეკრულება, შემდეგ კი ხდება გადახდა ან ფულის გადარიცხვა.

საკრედიტო EPS მოიცავს First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree და სხვა.

Სადებეტო

თითქმის ყველა საერთაშორისო ელექტრონული გადახდის სისტემა სადებეტოა. მათი მოქმედების პრინციპია, რომ გადარიცხვები და გადახდის ოპერაციები მომხმარებლისთვის ხელმისაწვდომია მკაცრად ანგარიშის შევსების შემდეგ.

ზოგიერთი სადებეტო EPS არ იყენებს ციფრულ ფულს, არამედ ელექტრონულ ჩეკებს.

მათი მოქმედების პრინციპი შემდეგია:

1. გადახდის გამგზავნი გასცემს ჩეკს და ადასტურებს მას ვირტუალური ხელმოწერით.
2. დოკუმენტი მიმღებს გადაეცემა საარბიტრაჟო სისტემის მეშვეობით.
3. სერვისი ამოწმებს ქვითარს.
4. თუ დარღვევები არ არის ნაპოვნი, მაშინ გადახდა მიიღება.
5. ჩეკის გამცემი მომხმარებლის ანგარიშიდან თანხები გადაეცემა მიმღებს.

ციფრული ჩეკები იყენებს შეზღუდული რაოდენობის სისტემებს - NetCash, NetChex, NetCheque და სხვა.

6. ტოპ 5 ელექტრონული გადახდის სისტემები რუსეთში

ყველა მსოფლიო EPS არ არის ცნობილი ან გამოყენებული რუსეთში. ეს გამოწვეულია როგორც სახსრების შევსების და ამოღების სირთულეებით, ასევე განაცხადის შეზღუდვით.

Webmoney

ითვლება ბაზრის ლიდერად. კომპანიის განვითარება 1998 წელს დაიწყო. ამ დროის განმავლობაში 36 მილიონზე მეტი ადამიანი შეუერთდა Webmoney-ს.

ანგარიშის მფლობელს უფლება აქვს გახსნას შეუზღუდავი რაოდენობის საფულეები სხვადასხვა ვალუტის ვირტუალურ ანალოგებში, მათ შორის ბიტკოინი და ოქრო. ყველა ანგარიში გაერთიანებულია Keeper-ის ერთგვარ საცავში, თითოეულს ენიჭება ინდივიდუალური WMID ნომერი.

ყველა გარიგება არის მყისიერი და შეუქცევადი. ნებისმიერი ტრანზაქციის საკომისიო არის 0.8%. სამუშაოდ, თქვენ უნდა მიაწოდოთ პერსონალური მონაცემები და დაადასტუროთ იგი. არსებობს რამდენიმე სახის სერთიფიკატი. რაც უფრო მაღალია ანგარიშის სტატუსი, მით მეტი შესაძლებლობა აქვს მომხმარებელს.

Yandex ფული

ცენტრალური ბანკის მიერ ლიცენზირებული კომერციული არასაბანკო ორგანიზაცია.

მომხმარებელს სთხოვენ გახსნას სამი შესაძლო საფულედან ერთ-ერთი - ანონიმური, პირადი ან იდენტიფიცირებული. სტატუსი გავლენას ახდენს მაქსიმალურ შესაძლო ბალანსზე ელექტრონულ ანგარიშზე და გადარიცხვების ლიმიტებზე.

NPO Yandex.Money-ს აქვს საკუთარი ბარათი ნაღდი ფულის გადახდისა და გასატანად, რომელიც დაკავშირებულია საფულესთან. ღირებულება 3 წლის განმავლობაში - 200 რუბლი.

PayPal

საერთაშორისო EPS აერთიანებს 200 მილიონზე მეტ მომხმარებელს. PayPal გაძლევთ საშუალებას გადაიხადოთ შესყიდვები ონლაინ და განახორციელოთ გადარიცხვები როგორც შიდა, ასევე საერთაშორისო დონეზე. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ როგორც პირადი, ასევე კორპორატიული ანგარიში.

სერვისის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ კერძო კლიენტებისთვის შიდა გადარიცხვები უფასო იქნება PayPal-ის საფულედან თანხების დებეტით. ასევე არ არის საკომისიო მომსახურების გადახდაზე.

თუ გადარიცხვა ხორციელდება თანხების გამოყენებით დაკავშირებულ ბარათზე, საკომისიო იქნება 3.4% + 10 რუბლი თითოეული ტრანზაქციისთვის.

ქივი

გთავაზობთ გამარტივებულ რეგისტრაციას - საფულის შესაქმნელად, უბრალოდ მიუთითეთ თქვენი მობილური ტელეფონის ნომერი. ანგარიშის გახსნისას Qiwi სერვისი კლიენტს მიანიჭებს მინიმალურ სტატუსს, რომელიც სერტიფიცირების გავლის შემდეგ შეიცვლება Basic-ით ან Professional-ით.

სერვისის საშუალებით შეგიძლიათ გადაიხადოთ მომსახურება ან გადარიცხოთ თანხა. მოხერხებულობისთვის კლიენტს ეპატიჟება გასცეს უფასო ბარათი, რომელიც დაკავშირებულია საფულეში არსებულ თანხებთან.

გადამხდელი

სერვისი გთავაზობთ თანხების გადარიცხვას 200-ზე მეტ ქვეყანაში ათობით გზით. წერის მომენტისთვის (2018 წლის მარტი), Payeer-ის ვებსაიტზე ჩამოთვლილია 157 ონლაინ გადამცვლელი.

უფასო ბარათის გაცემა და მასზე თანხის ამოღება შესაძლებელია საკომისიოს გარეშე.

იმის გასაგებად, თუ რომელი სერვისის გამოყენებაა უფრო მომგებიანი საბანკო ანგარიშებსა და ბარათებზე თანხების გასატანად, საკომისიო მონაცემები შეჯამებულია ცხრილში:

№	სერვისის სახელი	საკომისიო ბარათზე გასატანად	კომისია ანგარიშზე გასატანად
1	Webmoney	2.5% + 40 რუბლი ან 2%, თუ სერვისი აღმოაჩენს სხვა მონაწილის საწინააღმდეგო განცხადებას	დამოკიდებულია სხვა მონაწილეების წინადადებებზე, საშუალოდ 2%
2	Yandex ფული	3% + 45 რუბლი	3% + 45 რუბლი
3	PayPal		უფასოა, თუ იყენებთ ფულს თქვენი საფულედან
4	ქივი	2% + 50 რუბლი	2% + 15 რუბლი
5	გადამხდელი	0%-დან 5%-მდე	0%-დან 5%-მდე

7. დასკვნა

ახლა, თუ იცით EPS-ის შესახებ ძირითადი ინფორმაცია, შეგიძლიათ მარტივად აირჩიოთ ის, რომელიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.

მთავარია სერვისით სარგებლობის უსაფრთხოების უზრუნველყოფა. გამოიყენეთ რთული პაროლები და არავის გაუზიარებთ პერსონალურ ინფორმაციას. კომპიუტერთან მუშაობისას, საიდანაც შედიხართ თქვენს ვირტუალურ ანგარიშზე, არ ეწვიოთ საეჭვო საიტებს და არ მიჰყვეთ საეჭვო ბმულებს.

კითხვა მკითხველს:

თქვენთვის სასარგებლოა თუ არა ვირტუალური ფულის შესაძლებლობები პირადად თქვენთვის?

გისურვებთ, იპოვოთ მოსახერხებელი, ფუნქციონალური და ადვილად გამოსაყენებელი ელექტრონული გადახდის სისტემა. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვები, ჰკითხეთ მათ კომენტარებში. ჩვენ სიამოვნებით ვუპასუხებთ მათ!