Ma'lumotlar yangilangan: 30.01.2020
To'lov tizimi muhim parametrdir bank kartasi, u qayerda va qanday ishlatilishini belgilaydi. U logotip bilan ko'rsatilgan, odatda kartaning pastki o'ng burchagida joylashgan. Ushbu maqolada #AllLoansOnline sizga bank kartalari bilan to'lov tizimlari qanday ishlashi va Rossiyadagi eng mashhur tizimlarning xususiyatlari haqida gapirib beradi.
To'lov tizimining ko'pgina xususiyatlari, masalan, texnik qurilma yoki mavjud hududlar, kartadan qanday foydalanishingizga ta'sir qilishi mumkin. Ko'pincha tizim o'z mijozlariga turli xil qo'shimcha funktsiyalar va bonuslarni taklif qiladi. To'lovlaringizning ishonchliligi va xavfsizligi uning ishiga bog'liq.
Umuman olganda, to'lov tizimi - bu odamlar va tashkilotlar o'rtasida pul muomalasi amalga oshiriladigan qoidalar, jarayonlar va uskunalar to'plami. Ushbu kompleks barcha ishtirokchilar uchun umumiy shartlarda uzluksiz, xavfsiz, ishonchli va samarali pul o'tkazish jarayonlarini ta'minlashi kerak. Ko'pincha bunday tizim mustaqildir - hech kimga tegishli emas moliya institutlari- va faqat pul operatsiyalarini amalga oshirish bilan shug'ullanadi.
Tor ma'noda bu atama ko'pincha bank kartalari muomalasi tizimi sifatida tushuniladi. Ushbu tizim har xil turdagi kartalarning o'zini, ularni chiqarish va texnik xizmat ko'rsatish vositalarini va ulardan foydalanish qoidalarini o'z ichiga oladi. To'lov tizimi boshqa tashkilotlardan mustaqil ravishda yoki vositachilar orqali ishlashi mumkin - ko'pincha banklar o'z rolini bajaradilar.
Tarqatish hajmiga ko'ra to'lov tizimlari xalqaro va mahalliyga bo'linadi. International bir vaqtning o'zida bir nechta mamlakatlarni qamrab oladi va ushbu mamlakatlar ichidagi ko'plab tashkilotlar bilan hamkorlik qiladi. Mahalliy odatda bir mamlakat yoki bitta tashkilot doirasidan tashqariga chiqmaydi.
Bank kartalaridan tashqari, to'lov tizimi qog'oz cheklar, elektron hamyonlar yoki optsionlar kabi boshqa vositalardan ham foydalanishi mumkin.
Birinchi to'lov kartalari tizimi 1950 yilda AQShda paydo bo'lgan Diners Club edi. Xuddi shu yili tizim tarixda birinchi kredit kartalarini chiqardi. Shu bilan birga, kompaniya bank emas, balki o'z xarajatlarini naqd pulsiz istalgan vaqtda to'lash g'oyasiga qiziqqan odamlarni o'z ichiga olgan o'ziga xos klub edi.
Birinchi Diners Club kredit kartalari restoranlarda ovqatlanish uchun to'lash uchun ishlatilgan. Ular qog'oz edi va aslida egasining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjat edi. Oyiga bir marta klub a'zolari shu tarzda to'langan hisobvaraqlar bo'yicha ko'chirma olishdi, keyin esa ular to'lanishi kerak edi.
Aslida, bank kartalari keyinchalik paydo bo'ldi va dastlab ularni chiqarish va ularga xizmat ko'rsatishning yagona tizimi yo'q edi. Har bir bank o'z kartalarini chiqardi, ulardan faqat uning ichida foydalanish mumkin edi. Long Island Bank, Nyu-Yorkning kichik banki 1951 yilda birinchi bo'lib o'z bank kartalarini chiqargan.
Birinchi banklararo tizim 1966 yilda paydo bo'lgan Banklararo kartalar uyushmasi (kelajakdagi MasterCard) bo'ldi. Shu bilan birga, AQSHda American Express, Yevropada Eurocard va Yaponiyada JCB faol rivojlanmoqda.
Shu bilan birga, to'lovlarni amalga oshirish va ular haqidagi ma'lumotlarni saqlash texnologiyalari rivojlandi. Kartalarning o'zlari qog'ozdan plastmassaga aylandi, ularda magnit chiziqlar paydo bo'ldi, keyinroq - hisob ma'lumotlarini saqlaydigan elektron chiplar. Tranzaktsiyalarni qayta ishlash uchun kompyuter tizimlari qo'llanila boshlandi. Internetning rivojlanishi real vaqt rejimida barcha operatsiyalarni onlayn tarzda amalga oshirish imkonini berdi.
SSSRda bank kartalariga asoslangan o'zlarining to'lov tizimlari deyarli rivojlanmagan. Chet el kartalari faqat juda tor doiradagi odamlar uchun mavjud edi va hamma joyda ishlatilmadi. VAO Intourist va Vnesheconombank kartalarni qabul qilish va ularga xizmat ko'rsatish uchun javobgar edi. 1988 yilda Vnesheconombank xorijiy to'lov tizimida kartani chiqargan birinchi sovet banki bo'ldi. 20-asrning oxiriga kelib, Visa va Europay (keyinchalik MasterCard-ga kiritilgan) bizning bozorda eng faol bo'lgan.
Birinchi mahalliy bank kartalari tizimi 1992 yilda Stolichny Bank tomonidan yaratilgan STB edi. Biroq, u keng qo'llanilmagan va endi ishlatilmaydi. 1994 yilda paydo bo'ldi oltin toj qaysi biri ko'proq mashhur bo'ldi. Endi u pul o'tkazmalari bilan ko'proq tanilgan va bank kartalari unda kamroq tarqalgan.
2012 yilda MasterCard texnologiyalari asosida Sberbank tomonidan ishlab chiqilgan PRO100 tizimi paydo bo'ldi. Ushbu tizimning kartalari to'lov vositasi va shaxsni tasdiqlovchi hujjatni birlashtirishi kerak edi. Bunday vositani yaratishga urinish unchalik muvaffaqiyatli bo'lmadi va ma'lum bir tarqalishga qaramay, 2017 yilga kelib tizim qisqartirildi. U tizim bilan almashtirildi.
Har qanday to'lov tizimining markazida ushbu tizim ishtirokchilari o'rtasidagi texnik hamkorlikni ta'minlaydigan protsessing markazi - tashkilot yoki uning bo'linmasi joylashgan. Odatda, bu markazlar yirik banklar. Masalan, VTBda ham ular bor. Protsessing markazi tizimda ishlashi uchun undan ruxsat va litsenziya olishi kerak. Rossiyada markaz FSB tomonidan qo'shimcha tekshiruvdan o'tishi kerak.
Boshqa muhim ishtirokchilar emitentlar - kartalarni chiqaradigan va ularga xizmat ko'rsatadigan tashkilotlar va kartalarni to'lovga qabul qilishni tashkil etuvchi ekvayerlardir. Mamlakatimizda banklar odatda emitent va ekvayerga aylanadi. Emitent kartochkalarni chiqarishga, ular bilan bog'langan hisobvaraqlarni ochishga va yuritishga majburdir. Ekvayer karta to'lovlarini qabul qilishni va bankomatlarda xizmat ko'rsatishni tashkil qiladi.
Xuddi shu bank bir vaqtning o'zida ham emitent, ham ekvayer bo'lishi mumkin. Turli banklar o'rtasidagi o'zaro hamkorlik uchun hisob-kitob va kliring markazlari tashkil etiladi. Ushbu tashkilotlarning barchasi tegishli operatsiyalarni amalga oshirish uchun to'lov tizimidan uskunalar va ruxsatnomalarga muhtoj.
Nihoyat, tizimga bank kartalari egalari – ulardan foydalanuvchi jismoniy va yuridik shaxslar kiradi. Uni chiqargan emitent har doim bank kartasining egasi bo'lib qoladi. Shuningdek, u bank kartalari yordamida o'z tovarlari va xizmatlari uchun to'lovlarni qabul qilish uchun ekvayerlar xizmatlaridan foydalanadigan tashkilotlarni o'z ichiga oladi.
Barcha ishtirokchilar bosh ofis tomonidan nazorat qilinadi. U tizimda ishtirok etishning umumiy qoidalarini belgilaydi, unda qo'llaniladigan texnologiyalarni ishlab chiqishni tashkil qiladi va tovar belgisiga bo'lgan huquqlarga ega.
Rossiyada to'lov tizimlarining ishi tomonidan belgilanadi federal qonun 161-FZ-son "Milliy to'lov tizimi to'g'risida". Ularning ishi Markaziy bank tomonidan nazorat qilinadi. Mamlakatda faoliyat yuritayotgan tizimlar haqidagi barcha ma’lumotlar alohida reestrga kiritiladi.
Kartadan foydalanganda - masalan, xaridlar uchun to'lovni amalga oshirishda - egasi operatsiyani tasdiqlaydi va ekvayer karta ma'lumotlarini o'qiydi va protsessing markaziga so'rov yuboradi. Markaz so‘rovni ko‘rib chiqadi va agar tizimda bunday karta topilsa, ma’lumotni emitentga yuboradi. Emitent kartochka hisobvarag‘ining holatini tekshiradi va agar ushbu hisobvaraqda yetarli mablag‘ bo‘lsa, hisobvaraqdagi kerakli miqdorni bloklaydi va protsessing markazi orqali ekvayerga tegishli so‘rov yuboradi. U to'lov faktini tasdiqlaydi, karta egasiga va xarid qilingan do'konga xabar beradi.
Keyinchalik tugallangan to'lov operatsiyalari ro'yxati tuziladi, u ekvayer orqali protsessing markaziga uzatiladi. U to'lovlar reestrini yaratadi va emitentlarga, ekvayerlarga va hisob-kitob markaziga xabarlar yuboradi. Xabar asosida kliring markazi emitentga so'rov yuboradi, u to'lov summasini hisobdan chiqaradi va uni qayta ishlash orqali ekvayerga o'tkazadi, ekvayer esa uni xarid amalga oshirilgan tashkilotga yuboradi. Ekvayer va emitent o'z mijozlariga muvaffaqiyatli bitimlar haqida xabar beradi.
Boshqa operatsiyalar ham xuddi shunday tarzda tashkil etiladi, masalan, karta egalari o'rtasida pul o'tkazmalari va bankomatdan naqd pul olish. Endi bu operatsiyalarning barchasi real vaqtda va to'liq avtomatik ishlaydi. To'lov so'rovidan pul yechib olishgacha bir necha soniyadan bir kungacha davom etishi mumkin.
To'lov tizimi doirasida barcha operatsiyalar bir valyutada amalga oshiriladi. Emitent va ekvayer istalgan valyutadan foydalanishi mumkin. Agar emitent va ekvayer bir xil valyutada ishlayotgan bo'lsa, unda qo'shimcha pul almashishning hojati yo'q. Agar ular turli valyutalardan foydalansa, u holda to‘lov yoki o‘tkazma summasi emitent valyutasidan avval tizim valyutasiga, so‘ngra ekvayerning valyutasiga o‘tkaziladi.
Misol uchun, rubl hisobiga ega bo'lgan Visa kartasi egasi Tailandda xarid uchun to'lashni xohlaydi. To‘lov jarayonida hisobdan yechib olingan summa avval dollarga – Visa’dagi asosiy valyutaga, keyin esa Tailand bahtiga almashtiriladi. Ayirboshlash kursi emitent va ekvayerning shartlariga bog'liq.
Har bir karta uchun alohida yozuv tuziladi, unda uni chiqargan emitent nomi, tizimdagi turi va holati, egasi haqidagi ma’lumotlar va boshqa ma’lumotlar mavjud. Har bir kartaga rekord bilan bog'langan noyob raqam beriladi. Raqam har doim old tomondan chop etiladi yoki ekstrudirovka qilinadi (bo'rttirma).
Tizimlar doimiy ravishda barcha operatsiyalar tezligi, ishonchliligi va xavfsizligi ustida ishlamoqda.
Mamlakatimizda eng keng tarqalgan xalqaro to'lov tizimlari Visa va MasterCard. Ushbu tizimlarning kartalari deyarli barcha banklar tomonidan chiqariladi, ular ko'pincha chiqariladi va deyarli hamma joyda qabul qilinadi. MIR milliy to'lov tizimi asosan pensionerlar va davlat xizmatchilarining unga o'tkazilishi tufayli kamroq tarqalgan. Boshqa tizimlar - American Express, UnionPay, JCB va boshqalar - kamroq topiladi va ularga xizmat ko'rsatiladi.
Har bir to'lov tizimining xususiyatlarini alohida ko'rib chiqing.
Visa — dunyoning 200 dan ortiq mamlakatlarida faoliyat yurituvchi eng yirik xalqaro toʻlov tizimi.
Tizim 1958 yilda yirik amerikalik tomonidan yaratilgan Bank Amerikadan. Keyin u BankAmericard deb nomlangan. O'tgan asrning 80-yillari boshlariga kelib, u bir qator boshqa Amerika to'lov tizimlarini o'zlashtirdi va jahon bozoriga chiqdi. Keyin u ismini Visaga o'zgartirdi. 80-yillarning oxiriga kelib, tizim SSSRga keldi. Unga qo'shilgan birinchi sovet banki Sberbank edi. 20-asrning oxirida tizim birinchilardan bo'lib chip kartalarini joriy qildi (dastlab ular smart-kartalar deb atalgan).
Visa boshqa tizimlar bilan birgalikda ishlab chiqilgan xalqaro standart EMV, bu karta operatsiyalarini amalga oshirishning yagona tartibini belgilaydi.
21-asr boshlarida Visa mamlakatimizda eng mashhur toʻlov tizimiga aylandi. Bundan tashqari, uzoq vaqt davomida Sharqiy Evropa mintaqasidagi tizim ta'sirining umumiy hajmining deyarli yarmini Rossiya aylanmalari tashkil etdi.
Visa to'lov tizimi bank kartalarining barcha asosiy turlari va toifalarini taqdim etadi va ular bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish uchun turli vositalardan foydalanadi. Tizimdagi asosiy valyuta AQSH dollari hisoblanadi. Barcha kartalar chip yoki magnit chipli kartalardir. PayWave texnologiyasidan foydalangan holda kontaktsiz to'lov ko'pincha ular uchun mavjud. To'lovlarni himoya qilish uchun CVV2 xavfsizlik kodi va 3D Secure PIN-kodi yoki SMS paroli bilan to'lovni tasdiqlashdan foydalaniladi.
Visa shtab-kvartirasi Amerika Qo'shma Shtatlarida, Kaliforniyaning Foster shahrida joylashgan. Bosh direktor 2016 yildan beri kompaniya - Alfred F. Kelly Jr. Rossiyadagi to'lov tizimining asosiy hisob-kitob markazi VTB Bank hisoblanadi.
Rossiyada deyarli barcha banklar ushbu tizimda turli maqom toifalaridagi kredit va debet kartalarini chiqaradilar. Ular butunlay to'lash uchun qabul qilinadi savdo nuqtalari naqd pulsiz to'lovlar mavjud bo'lgan joylarda, shu jumladan Internetda. Jadvalda Visa tizimidagi kartalarning asosiy turlari va misollar ko'rsatilgan Rossiya bozori:
Ism |
Karta holati |
Misollar |
American ExpressDunyodagi eng qadimgi to'lov tizimlaridan biri bo'lib, u AQShda keng qo'llaniladi. American Express 1850 yilda tashkil etilgan bo'lib, dastlab u qimmatbaho yuklarni tashish bilan shug'ullangan. Keyinchalik u o'tdi Pul o'tkazmalari va sayohat cheklari. Tizim birinchi to'lov kartasini 1958 yilda chiqargan, o'sha paytdan beri u moliyaviy xizmatlarda juda faol ishtirok etmoqda. American Express Rossiyaga 1887 yilda, mamlakatimiz aholisiga pul o'tkazmalarini taklif qilganda kelgan. 1969 yilda SSSR ushbu tizimning kartalarini to'lov uchun qabul qila boshladi - asosan xorijiy sayyohlarga xizmat ko'rsatadigan do'konlar va muassasalarda. Hozirgi vaqtda Rossiya Standard Banki American Expressning Rossiyadagi asosiy hamkori hisoblanadi. Tizim mashhurlikka emas, balki o'z xizmatlarining sifatiga e'tibor qaratadi. Shuning uchun uning kartalari juda cheklangan odamlar doirasi, asosan sayohatchilar va badavlat odamlar orasida taqsimlanadi. Sayohat sug'urtasi dasturi, chegirma dasturi va sayohatni boshqarish xizmati kabi imtiyozlar uning barcha mijozlari uchun mavjud. Asosan, AmEx turli toifadagi kredit kartalarini chiqaradi. Tizimdagi asosiy valyuta AQSH dollari hisoblanadi. Tizimda o'zining ExpressPay kontaktsiz to'lov texnologiyasi ham mavjud, ammo u bilan kartalar mamlakatimizda chiqarilmaydi. American Express shtab-kvartirasi Nyu-Yorkda joylashgan. Tizimning bosh direktori Kennet Chenot bo'lib, u o'z lavozimida 2001 yildan beri ishlab kelmoqda. Rossiyadagi to'lov tizimining hisob-kitob markazi Rossiya standart bankiga tegishli. Jadvalda Rossiyada chiqarilishi mumkin bo'lgan American Express kartalarining namunalari ko'rsatilgan: UnionPayXitoyning yirik to'lov tizimi dunyoning 157 mamlakatida ishlaydi. Tizim 2002 yilda paydo bo'lgan, u Xitoy Xalq banki tomonidan yaratilgan. Keyinchalik u Sharqiy Osiyo mamlakatlarida tarqala boshladi va 2007 yilda u Rossiyaga keldi. 2013 yilda mamlakatimizdagi ayrim banklar ushbu tizimda kartalarni chiqarishni boshladilar - Gazprombank, Lightbank va Russian Standard birinchilardan bo'ldi. 2016 yilga kelib, aylanma bo'yicha tizim Visa va MasterCard bilan bir xil darajaga yetdi. Union Pay xalqaro toʻlov tizimlari bilan bir xil texnologiyalardan foydalanadi. Tizimda barcha asosiy status toifalarining kredit va debet kartalari mavjud. Asosiy valyutalar Xitoyda yuan va boshqa mamlakatlarda AQSH dollari hisoblanadi. UnionPay-ning kontaktsiz texnologiyasi QuickPass deb ataladi, ammo u bilan kartalar Xitoydan tashqarida kamdan-kam chiqariladi. Xitoy to'lov tizimi xalqaro sanksiyalarda ishtirok etmaydi va shuning uchun Qrimda ishlashi mumkin. Ammo Rossiyada bunday kartalar to'lov uchun qabul qilinadigan savdo nuqtalari juda kam. UnionPay shtab-kvartirasi Shanxayda joylashgan. Kompaniyaning bosh direktori Shi Venchao kompaniya tashkil etilganidan beri ishlaydi. UnionPayning Rossiyadagi hisob-kitob markazi - "Bank of China (Elos)" ATB. Quyidagi jadvalda Rossiyada chiqarilgan Union Pay kartalarining namunalari ko'rsatilgan: Qaysi to'lov tizimini tanlash kerak?Qaysi tizimni tanlaysiz, kartangizdan qayerda va qanday foydalanishingiz mumkinligini aniqlaydi. Har bir tizim o'ziga xos xususiyatlarga ega, masalan, kontaktsiz to'lov yoki o'zining chegirma dasturlari, uning ijobiy va salbiy tomonlari. Ushbu parametr ba'zi operatsiyalar amalga oshiriladigan asosiy valyutani belgilaydi - masalan, chet elda xaridlar uchun to'lov. Odatda, karta chiqarilgan tizimlar har doim bankdagi taklif sahifasida ko'rsatiladi. Agar karta bir vaqtning o'zida bir nechta variantda mavjud bo'lsa, ro'yxatdan o'tish jarayonida kerakli kartani tanlash mumkin. Agar siz ma'lumotni topa olmagan bo'lsangiz, bu masalani bankning qo'llab-quvvatlash xizmatida aniqlab olishingiz mumkin. Qaysi vaziyatlarda ba'zi kartalar foydali bo'lishini ko'rib chiqing.
Kartaning barcha asosiy shartlari - emissiya, texnik xizmat ko'rsatish, kredit karta uchun limit miqdori yoki debet kartasi qoldig'i bo'yicha foizlar, shuningdek, mumkin bo'lgan bonuslar va naqd pullar ko'p jihatdan bankka bog'liq. chiqargan. Siz bizning veb-saytimizda sizni qiziqtirgan tizimda mos shartlarga ega kartani tanlashingiz mumkin. Savol va JavobVisa kartasi MasterCarddan nimasi bilan farq qiladi? Visa ham, MasterCard ham turli maqomdagi kredit va debet kartalarini taqdim etadi. Ular har qanday do'konlarda va Internetda xaridlar uchun to'lashlari mumkin. Tizimlar tranzaksiya xavfsizligining yuqori darajasini ta'minlaydi. Kontaktsiz to'lov uchun PayWave va PayPass texnologiyalari bir-biriga mos keladi. Farqlar faqat boshqa mamlakatlarga sayohat qilish va premium kartani chiqarishda paydo bo'ladi. Rossiyada ikkala tizim ham taxminan teng ta'sirni saqlab qoladi. Chet elda Visa AQSh, Avstraliya, Amerika va Janubi-Sharqiy Osiyoda, MasterCard Yevropa va Afrikada faolroq. Birinchi tizim hisob-kitoblarni dollarda, ikkinchisi - dollar va evroda amalga oshiradi. Ikkala to'lov tizimi ham status kartalari egalari uchun turli imtiyoz dasturlarini taklif qiladi. MasterCardda dunyoning yirik shaharlaridagi hamkorlarning chegirmali dasturlari va maxsus takliflari mavjud. Visa tibbiy va huquqiy yordam, konsyerj xizmati, xaridlarni himoya qilish va boshqalarga ega. Kartaning holati (oltin, platina, premium yoki elita) qanchalik baland bo'lsa, shuncha ko'p imtiyozlar mavjud. Visa yoki MasterCard uchun xavfsizlik kodi nima? Xavfsizlik kodi bank kartasining orqa tomonida joylashgan. Bu Visa, MasterCard va MIR kartalari uchun uch xonali, American Express uchun to'rt xonali. Ushbu kod Internet orqali xaridlarni to'lashda kartaning haqiqiyligini tasdiqlash uchun ishlatiladi. Xavfsizlik kodi chipda yoki karta tasmasida yozilmagan, chekda ko'rsatilmaydi va uni PIN kod kabi o'zgartirib bo'lmaydi. MIR boshqa to'lov tizimlaridan nimasi bilan farq qiladi? Rossiya hududida foydalanilganda MIR kartasi xalqaro kartalardan farq qilmaydi. U butun mamlakat bo'ylab, shu jumladan Qrimda ko'plab chakana savdo nuqtalarida qabul qilinadi. Yirik banklarning ko'plab MIR kartalari kontaktsiz to'lovlarni qo'llab-quvvatlaydi. Tizim o'zining sodiqlik dasturini hamkorlardan xaridlar uchun keshbek bilan qo'llab-quvvatlaydi. DUNYO bog'liq emas tashqi omillar- sanktsiyalarning mumkin bo'lgan kuchaytirilishi bilan tizim ishlashda davom etadi. Chet elda faqat MIR ko-belgilangan kartalari ishlaydi, ular xalqaro to'lov tizimlari bilan birgalikda chiqariladi. Bundan tashqari, tizim hali premium karta egalari uchun o'ziga xos imtiyozlar dasturiga ega emas. Karta bir vaqtning o'zida ikkita to'lov tizimida ishlay oladimi? Balki. Ikkita to'lov tizimida chiqarilgan kartalar mavjud - odatda xalqaro va mahalliy. Bunday kartalar qo'shma nishon deb ataladi. Chiqarishda ishtirok etuvchi har bir tizimning protsessing markazi tizim ichidagi kartani "o'ziniki" deb belgilaydi. Birgalikda nishonlangan kartani old tomonidagi ikkita tizimning piktogrammalari bilan ajratib ko'rsatish mumkin. Masalan, ko-belgilangan kartalar MIR tomonidan Maestro, UnionPay va JCB bilan birgalikda chiqariladi. Davlat xodimi yoki nafaqaxo'r MIR kartasidan voz kechishi mumkinmi? 2017 yil 1 iyuldan boshlab barcha byudjet to'lovlari (shu jumladan pensiya va davlat xizmatchilarining ish haqi) faqat MIR kartalariga to'lanadi. Biroq, siz xorijiy to'lov tizimida (masalan, Visa) qo'shimcha karta chiqarishingiz va unga pul o'tkazishingiz mumkin. Pensionerlar va davlat xizmatchilari uchun MIR kartalari odatda bepul yoki arzon xizmatga ega, shuning uchun kartada istalgan miqdordagi pulni saqlashingiz mumkin. Bundan tashqari, agar siz kartalar bilan bog'lanmagan hisobga byudjet to'lovlarini olsangiz, MIR kartasini chiqara olmaysiz. Siz FIUga ariza bilan to'lovlarni bunday hisob raqamiga o'tkazishingiz mumkin. Shundan so'ng, siz har qanday kartani erkin chizishingiz mumkin standart shartlar. Nima uchun chip kartaga magnit chiziq kerak? XulosaKo'p holatlarda bank kartasi uchun to'g'ri to'lov tizimini tanlash qulay shartlar yoki bonus dasturi kabi muhimdir. Ba'zi tizimlar kartaga muhtoj bo'lgan har bir kishiga mos keladi, boshqalari esa faqat ba'zi holatlarda qulay bo'ladi. Shuning uchun, kartani chiqarishdan oldin, tizim va uning mijozlariga nima taklif qilayotgani haqida ko'proq bilib oling. Har qanday holatda, sizga kamida bitta Visa yoki MasterCard, kredit yoki debet, asosiy yoki ikkilamchi kartaga ega bo'lishingizni maslahat beramiz. Bunga qo'shimcha ravishda, agar xalqaro tizimlar yangi sanksiyalar qo'ygan bo'lsa, MIR kartasini berishingiz mumkin, yaxshisi bepul xizmat ko'rsatish. Shunday qilib, to'lov tizimi juda murakkab kompleks bo'lib, uning ortida ko'plab tashkilotlar, jarayonlar va texnologiyalar mavjud. Ammo egasi uchun o'z ehtiyojlari uchun kartani qaysi tizimda chiqarish yaxshiroq ekanligini aniqlash muhimroqdir. Bularning barchasi sizning maqsadlaringiz yoki ehtiyojlaringizga bog'liq:
To'lov tizimidan tashqari siz chiqarmoqchi bo'lgan kartaning shartlari ham muhimdir. Bizning saytimiz sizga foydali kartani yoki maqsadingiz uchun kartani tanlashda yordam beradi. infografikaUshbu maqolada barcha savollaringizga javob topdingizmi? |
Ko'pgina sanoati rivojlangan mamlakatlarning hisob-kitob tizimida plastik kartochkalar muhim o'rin tutadi. So'nggi yillarda turli xil turlari plastik kartalar Rossiyada qo'llanila boshlandi.
plastik karta- mexanik va termal stressga chidamli maxsus plastmassadan tayyorlangan standart o'lchamdagi plastinka (85,6 mm, 53,9 mm, 0,76 mm). Yuqoridagilardan ko'rinib turibdiki plastik kartaning asosiy vazifasi- sub'ekt sifatida foydalanayotgan shaxsni aniqlashni ta'minlash.
Plastik kartalarni tasniflash mumkin bo'lgan ko'plab xususiyatlar mavjud.
Hozirgi vaqtda deyarli hamma joyda mavjud plastik kartalarning tarqalishi. Biroq, ko'pincha karta egasini aniqlash uchun shaffof plyonkada muhrlangan qog'oz (karton) kartalari qo'llaniladi. Bu laminatlangan kartalar. Laminatsiya - bu juda arzon va oson kirish mumkin bo'lgan protsedura, shuning uchun agar karta to'lovlar uchun ishlatilsa, qalbakilashtirishdan xavfsizlikni oshirish uchun plastik kartalarni ishlab chiqarishning yanada ilg'or va murakkab texnologiyasi qo'llaniladi. Shu bilan birga, metalldan farqli o'laroq, plastmassa osongina bo'lishi mumkin issiqlik bilan ishlov berish va kartani mijozga berishdan oldin shaxsiylashtirish uchun juda muhim bo'lgan bosim (bo'rttirma).
Bu bo'linish bir-birini istisno qilmaydi. Masalan, yirik kompaniya har bir xodimiga quyidagi kartani berishi mumkin:
Ko'p funktsiyali kartalardan foydalanadigan tizim haqiqatan ham xorijda mavjud va bu aniq ko'p funksiyalarni bitta plastik kartada birlashtirish istiqbolli, chunki bunday ko'p funktsiyali karta emitent va egasi uchun qulaydir.
Ba'zi mualliflar to'lov kartalarini maxsus toifadagi kredit kartalarining bir turi sifatida ajratib ko'rsatishadi. Farqi shundaki, to‘lov kartasidan foydalanishda qarzning umumiy summasi kredit muddatini uzaytirish huquqisiz ko‘chirma olingandan keyin ma’lum vaqt ichida to‘liq to‘lanishi kerak.
Oddiy kartalar oddiy mijoz uchun mo'ljallangan. Bular Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standart).
Guruch. 14. Visa Classic va Eurocard/MasterCard MassKumush karta (Silver, Business) vizit kartasi deb ataladi va jismoniy shaxslarga, o'z kompaniyasining mablag'larini ma'lum chegaralarda sarflashga ruxsat berilgan kompaniyalar xodimlariga mo'ljallangan.
Guruch. 15. Visa Business va Eurocard/MasterCard BusinessOltin karta (Gold) eng badavlat mijozlar uchun mo'ljallangan.
Guruch. 16. Visa Gold va Eurocard/MasterCard GoldVISA va Europay tizimlarida faqat naqd pul olish uchun bankomatlarda va elektron terminallarda foydalanish mumkin bo'lgan kartalar mavjud: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Ular hisob balansi doirasida amal qiladi, qoida tariqasida, ular karta egasiga kredit bermaydi va shuning uchun ular xavfsizlik darajasidan yoki kredit tarixidan qat'i nazar, har qanday mijozga berilishi mumkin.
Ma'lumotni kartaga yozishning eng qadimgi va eng oddiy shakli bo'lgan va shunday bo'lib qoladi grafik tasvir. U hali ham barcha kartalarda, shu jumladan texnologik jihatdan eng murakkab kartalarda qo'llaniladi. Dastlab, kartaga faqat karta egasining familiyasi, ismi va uning emitenti haqidagi ma'lumotlar qo'llanilgan. Keyinchalik universal bank kartalarida imzo namunasi taqdim etildi va familiya va ism bo'rttirila boshlandi (mexanik tarzda siqib chiqarildi).
Naqsh— kartochkada bo'rtma belgilar ko'rinishidagi ma'lumotlarni chizish. Bu kartochka bo'yicha to'lov operatsiyasini tezroq amalga oshirishga imkon berdi va unga slip belgisini qo'ydi. Kartadagi bo'rtma ma'lumotlar bir zumda slipga o'tkaziladi. Kartadagi bo'rtma ma'lumotlarni uzatish usuli mexanik bosimdir. Bo'rttirma grafik tasvirni to'liq almashtirmagan.
shtrix kodlash- shtrix kodlash yordamida kartadagi ma'lumotlarni yozib olish magnit chiziq ixtiro qilinishidan oldin ishlatilgan va to'lov tizimlarida tarqatilmagan. Tovarlarga qo'llaniladiganlarga o'xshash shtrix kodli kartalar hisob-kitoblarni talab qilmaydigan maxsus karta dasturlarida juda mashhur. Bu bunday kartalar va o'qish uskunalarining nisbatan arzonligi bilan bog'liq. Shu bilan birga, yaxshiroq himoya qilish uchun shtrix-kodlar yalang'och ko'z uchun shaffof bo'lmagan qatlam bilan qoplangan va infraqizil nurda o'qiladi.
Magnit kartochkalar oddiy plastik kartochkalar bilan bir xil ko'rinishga ega, faqat kartaning orqa tomonida magnit chiziq mavjud, egasining fotosurati va uning imzosi namunasi ham mumkin.
Batafsil qarang:Ma'lum bo'lishicha, magnit chiziq endi ma'lumotni firibgarlik va qalbakilashtirishdan himoya qilishning zarur darajasini ta'minlamaydi. Mutaxassislar ma'lumotlarni yozib olishning yanada ishonchli usulini izlay boshladilar. Shunday bo'lib chiqdi chip(ingliz chipidan - integral mikrosxemasi bo'lgan kristall) yoki mikrosxema. Chip kartalar ko'pincha smart-kartalar deb ham ataladi.
Batafsil qarang:1981 yilda J. Drexler ixtiro qildi optik karta. Optik xotira kartalari xotira kartalariga qaraganda kattaroq hajmga ega, ammo ularga faqat bir marta ma'lumotlarni yozish mumkin. Bu kartalar WORM (Bir marta yoz, ko‘p o‘q) texnologiyasidan foydalanadi. Bunday kartadan ma'lumotlarni yozib olish va o'qish lazer yordamida maxsus jihozlar tomonidan amalga oshiriladi (shuning uchun boshqa nom - lazer kartasi). Kartochkalarda qo'llaniladigan texnologiya lazer disklarida ishlatiladigan texnologiyaga o'xshaydi. Bunday kartalarning asosiy afzalligi katta hajmdagi ma'lumotlarni saqlash qobiliyatidir. Bunday kartalar kartalarning o'zi ham, o'qish uskunalari ham qimmatligi sababli bank tarqatish texnologiyalarida hali olinmagan.
EUROCARD/MasterCard |
SBERBANK - MAESTRO |
|||||
eski dizayn |
Yangi dizayn |
eski dizayn |
Yangi dizayn |
eski dizayn |
Yangi dizayn |
|
Old tomoni | ||||||
Toʻlov tizimining logotipi (emblemasi) |
Yuqori o'ng yoki pastki o'ng burchaklarda oq chiziqda ko'k rangda VISA so'zi bilan ko'k, oq va sariq gorizontal chiziqlardan iborat uch rangli to'rtburchak. Logotipning perimetri bo'ylab karta raqamining birinchi to'rtta raqami va emitent bank kodini o'z ichiga olgan mikromatn mavjud (harf va raqamlardan iborat bo'lishi mumkin). |
EUROPAY INTERNATIONAL:
XALQARO: qizil va sariq rangdagi ikkita kesishgan doira, doiralar ustida oq rangda MasterCard yozilgan. |
Gologramma ostidagi pastki o'ng burchakda oq bo'yoqda Maestro yozuvi bilan kesishgan ko'k va qizil rangdagi ikkita doira shaklida Maestro logotipi joylashgan. |
|||
Gologramma | Markazdagi xaritaning o'ng tomonida uch o'lchamli ko'zgu tasviri uchib yuruvchi kaptarning tasviri. Karta o'ngdan chapga burilganda, kaptarning chap qanoti kattalashadi, o'ng qanoti tushadi (kaptar qanotlarini qoqadi) | Mikromatnda yaratilgan MasterCard so'zini o'z ichiga olgan gorizontal chiziqlar fonida, xarita aylantirilganda parallellar va meridianlar panjarasi qit'alar konturiga o'zgarib turadigan dunyo yarim sharlarining uch o'lchovli tasvirlari. | MasterCard so'zini o'z ichiga olgan gorizontal chiziqlar fonida harakatlanuvchi qit'alarning uch o'lchovli tasvirlari bilan kesishgan ikkita tekis doira. Doiralarning konturlari takroriy MasterCard belgilarini o'z ichiga olgan mikromatn bilan yaratilgan | Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashi savdo belgisining uch o'lchamli tasviri Rossiya Sberbanki va Sberbank yozuvlaridan iborat o'zgaruvchan gorizontal chiziqlar fonida oq rangda Rossiya Sberbanki yozuvi bilan. | ||
Bank logotipini chiqarish | kartaning yuqori o'ng yoki chap burchaklarida qora bosma siyohda SBERBANK yozuvi | Kartaning yuqori o'ng burchagida qora bosma siyohda SBEBANK RUSSIA yozuvi mavjud. | ||||
Raqam | Raqam bilan boshlanadi 4, 4 guruhga bo'lingan, gologrammadagi raqamlarning oxirgi guruhi bilan 16 ta (4-4-4-4) yoki 13 (4-3-3-3) raqamlaridan iborat. |
4 ta guruhga bo'lingan 5 raqamidan boshlanadi, gologrammadagi oxirgi raqamlar guruhi bilan 16 ta raqamdan (4-4-4-4) iborat. | Gologrammada oxirgi 4 tasi bo'lgan 2 guruhga (810 ta raqam) bo'lingan 18 ta raqamdan iborat | |||
Davr ma'lumotlari harakatlar |
Oy/yil yoki oy/kun/yil (10/02 yoki 10/15/02) formatida kartadan foydalanishning mumkin bo'lgan boshlanish sanasi va tugash sanasi. | Oy/yil formatida faqat amal qilish muddati bo'rttiriladi (12/02) | ||||
Kartani chiqargan bank haqida ma'lumot | Ustida VISA kartalari(Klassik, sovuq), Sberbank-Maestro, 8 yoki 9 ta raqam XXXXYYYYY formatida bo'rttiriladi (XXXX - filial raqami, YYYYY - filial raqami). VISA Business, Eurocard/MasterCard biznes kartalarida bu qator yoʻq | |||||
Egasi ma'lumotlari | Karta egasining ismi va familiyasi lotin yozuvida bo'rtma (ikki shaxsning shaxsiy ma'lumotlarini qo'llash mumkin) bilan yozilgan. Ustida korporativ kartalar tashkilot nomi lotin harflari bilan bo'rttirilishi mumkin. | Karta egasining ismi va familiyasi bo'rttirilgan (IVAN PETROV) | ||||
mikroprinting | Logotip ramkasida dastlabki to'rtta raqam karta raqamlari va emitent bankning kodi (raqamlar va harflardan) | Gologrammaning pastki qatlamida gorizontal chiziqlarda MasterCard so'zi yozilgan | MC gologramma doiralarining konturlarida takrorlanadi | Yo'q | ||
To'rt xonali raqam | U karta raqamining 1-guruh raqamlari tepasida yoki ostida qarama-qarshi rangda oʻchmas siyoh bilan bosiladi. Chop etilgan raqamlar bo'rttirma karta raqamining 1-guruh raqamlariga to'liq mos kelishi kerak | U bo'rttirma karta raqamining birinchi raqamlari ostida o'chirilmaydigan va rangli kontrastli siyoh bilan bosilgan va karta raqamining birinchi to'rtta raqamiga to'liq mos keladi. | Yo'q | |||
UFLdagi rasm | Kartaning o'rtasida - ko'k-binafsha uchuvchi kaptarning tasviri (Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashi kartalari uchun) yoki pushti | Xaritaning pastki qismida M va C harflari: M - chap burchakda va o'rtadagi bo'shliq orqali - C | Yo'q | |||
Maxsus belgilar |
Kartaning amal qilish muddati tugaganidan keyin: V belgisi (uchuvchi V) bo'rttirma bo'lib, nostandart formatga ega bo'lib, o'ngga moyillik bilan, cheklangan ustki qismi chap tomonga yo'naltirilgan; CV, PV, BV harflarining juftlari bo'rttirma qilingan; C, P, B bosilgan + V kabartmalı |
Kartaning amal qilish muddati tugagandan so'ng, M va C harflari elementlaridan iborat bo'lgan belgi (suzuvchi M) bo'rttiriladi. | Yo'q | |||
Orqa tomon | ||||||
Karta egasi imzosi namunasi uchun panel | Ochiq ko'k/ko'k rangda VISA so'zi bilan diagonal chiziqlar bilan to'ldirilgan oq chiziq (uchinchi tomon emitent banklarining kartalari uchun). Imzo namunasini soxtalashtirishga urinayotganda bo'shliqlar paydo bo'ladi | Diagonal chiziqlar bilan to'ldirilgan oq chiziq ko'k/ko'k va oltin rangda VISA so'zi va chapga egilgan maxsus shriftda bosilgan 19 xonali raqam, karta raqamining 16 raqami va 3 raqamli xavfsizlik kodi. Imzo namunasini soxtalashtirishga urinayotganda bo'shliqlar paydo bo'ladi. Void so'zi bo'shliqlarda paydo bo'ladi - yaroqsiz |
Diagonal chiziqlar bilan to'ldirilgan oq chiziqda MasterCard yoki MC so'zlari qizil, ko'k va sariq rangda va 19 xonali raqam chapga egilgan maxsus shriftda bosilgan, karta raqamining 16 raqami va 3 raqamli xavfsizlik kodi. Imzo namunasini soxtalashtirishga urinayotganda bo'shliqlar paydo bo'ladi. Void so'zi prodelada paydo bo'ladi - yaroqsiz |
Oq chiziq diagonal chiziqlar bilan to'ldirilgan MasterCard yoki MC so'zi qizil, ko'k/ko'k va sariq rangda va panelning o'rtasida 7 xonali raqam bo'lib, chapga egilgan maxsus shriftda bosilgan, u oxirgi to'rtta raqamni o'z ichiga oladi. karta raqami va xavfsizlik kodining 3 raqami. Imzo namunasini soxtalashtirishga urinayotganda bo'shliqlar paydo bo'ladi. Void so'zi bo'shliqlarda paydo bo'ladi - yaroqsiz | Oq chiziq takrorlanuvchi zigzag chiziqlar va SAFESIG harflari bilan to'ldirilgan. Agar siz karta egasining imzo namunasini soxtalashtirishga harakat qilsangiz, chiziqlar va yozuvlar o'chiriladi. | |
magnit chiziq | Plastmassaga lehimlangan qora yoki to'q jigarrang magnit tasma, unda karta egasi, uning hisob raqami, bank va elektron shaklda chop etilgan qo'shimcha kodlangan ma'lumotlar haqida ma'lumotlar mavjud. |
Tarkib
Naqd pulsiz to'lov usullari ko'pchilik ruslarning ajralmas qismiga aylandi. Bank kartasi - bu xizmatlar va xaridlar uchun to'lovlarni amalga oshirish, pul mablag'larini saqlash, Internet yoki bankomatlar orqali pul o'tkazmalari va to'lovlarni amalga oshirish uchun to'lov tizimining bir turi. Biroq, ushbu bank mahsulotining afzalliklari va xususiyatlarini bilmaslik tufayli kartalardan foydalanishga hali qaror qilmagan odamlar bor.
To'lov kartalari kabi mahsulot 20-asrning o'rtalarida paydo bo'lgan va ko'pchilik ruslarga tanish bo'lgan. Plastmassadan jamg'armalaringizni saqlash, xarajatlarni boshqarish, olish uchun ishlatilishi mumkin ish haqi va ijtimoiy to'lovlar, xizmatlar va xaridlar uchun to'lovlar. Dastlab, kartochkalar ba'zi joylarda teshilgan karton to'rtburchaklar bo'lib, ular faqat juda boy odamlarga tegishli edi. Bugungi kunda ularni ishlab chiqarish uchun plastmassadan foydalaniladi va mahsulotlar assortimenti barcha toifadagi fuqarolar, shu jumladan bolalar va nafaqaxo'rlar uchun mo'ljallangan.
Barcha turdagi bank kredit kartalari xalqaro formatga ega (ISO 7810 ID-1 bo'yicha): 8,56 sm x 5,398 sm.Plastmassaning qalinligi 0,76 mm. Uning old va orqa tomonlari bor, ularning har biri turli ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Plastmassaning dizayni va soyasi emitentga va to'lov tizimining xususiyatlariga bog'liq. Old tomonning dizayni, qoida tariqasida, naqshni ta'minlaydi, teskari tomoni esa bitta rangda qilingan. Fon emitent brendining tan olinishiga va kartani estetik idrok etishga yordam beradi.
Har bir tomon muhim va funktsional ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Tashqi sirtga quyidagilar qo'llaniladi:
Orqa tarafdagi har qanday bank kartasi quyidagi elementlarga ega:
Bank kartalari nima? Barcha mahsulotlarni tasniflashda ko'plab farqlar mavjud. Avvalo, karta bir zumda chiqarilishi yoki ikki hafta ichida ishlab chiqarilishi mumkin. Bu uning nomi yoki nomsizligiga bog'liq. Hisobdagi mablag'lar turiga ko'ra kredit va debet ajratiladi. Bundan tashqari, banklar yaqinlaringizga taqdim etilishi mumkin bo'lgan sovg'a variantlarini chiqaradilar. Ayniqsa, onlayn-do'konlar uchun egasini aniqlash uchun barcha ma'lumotlarga ega bo'lgan, ammo jismoniy vositaga ega bo'lmagan virtual do'konlar ishlab chiqilgan.
Ushbu parametr faqat egasining o'z mablag'larini saqlash uchun ishlatilishi bilan farq qiladi. Xaridlar yoki xizmatlar uchun to‘lovni faqat balansingizda kerakli miqdor mavjud bo‘lgandagina karta orqali amalga oshirishingiz mumkin. Shu bilan birga, emitent debet kartasi egasi uchun (agar bu funksiya shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa) uchun hisobvaraqda mablag 'etishmagan taqdirda to'lovlar uchun zarur bo'lgan overdraft ochishi mumkin. Ish haqini o'tkazish uchun mo'ljallangan karta ish haqi loyihasining bir qismi sifatida chiqariladi.
Ushbu tur egasining hisob qaydnomasi nafaqat o'z ichiga olganligi bilan farq qiladi o'z mablag'lari balki qarz olgan. Emitent ma'lum miqdorni belgilaydi kredit limiti, undan tashqarida hisobvaraqdan bankning pul mablag'larini sarflash mumkin emas. Siz naqd pul olishingiz, undan xaridlar va xizmatlar uchun to'lash uchun foydalanishingiz mumkin. Barcha kredit kartalari qarzga olingan mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlarni hisoblashda farqlanadi. Aksariyat kartalarda pulni bepul ishlatishingiz mumkin bo'lgan imtiyozli davr mavjud. Boshqalar faollashtirish va birinchi to'lov operatsiyasidan so'ng darhol foizlarni hisoblashni ta'minlaydi.
Internet orqali tovarlarga buyurtma berishdan oldin, onlayn-do'kon xavfsiz ekanligiga ishonch hosil qilish kerak. Agar siz kredit yoki debet kartangizni onlayn ishlatsangiz, ma'lumotlar sizib chiqishi xavfi mavjud. Bu egasining hisobidagi mablag'larni o'g'irlash bilan tahdid qiladi. Moliyaviy institutlar o'z mijozlariga g'amxo'rlik qilishdi va virtual kabi mahsulotni ishlab chiqdilar. Ular jismoniy vositaga ega emas va faqat Internetdagi tranzaktsiyalar uchun ishlatiladi. Hisobni ochgandan so'ng, mijoz barcha ma'lumotlarni oladi: raqam, amal qilish muddati, CVC2/CVV2 kodi.
Qarindoshlar yoki hamkasblarga konvertlarda pul bermaslik uchun banklar maxsus oldindan to'lovlarni ishlab chiqdilar. Mahsulot cheklangan funksionallik va amal qilish muddatiga ega. Plastmassani to'ldirish yoki undan naqd pul olish mumkin emas. Elektron pullar xaridlar yoki xizmatlar uchun to'lash uchun ishlatilishi mumkin, shundan so'ng kredit kartadan foydalanib bo'lmaydi. Kredit karta nomi noma'lum, lekin oddiy kartaning barcha tafsilotlariga ega va butun dunyoda foydalanish mumkin.
Plastik kartochkalar ham tekis, ham relef yuzasi bilan chiqariladi. Ikkinchi holda, ishlab chiqarishda bo'rttirma qo'llaniladi - karta yuzasida identifikatsiya ma'lumotlarini siqib chiqarish texnologiyasi:
Bankning bo'rttirilmagan kredit kartalari mutlaqo tekis yuzaga ega. Shuni ta'kidlash kerakki, bo'rttirma kartochkalarni ishlab chiqarish bank uchun ancha qimmatga tushadi, shuning uchun, qoida tariqasida, premium-sinfdagi mahsulotlar (oltin, platina seriyasi) bo'rttiriladi. Texnologiya egasi va plastmassani identifikatsiyalashni soddalashtirish, shuningdek, mijozlar ma'lumotlarini himoya qilish darajasini oshirish uchun qo'llaniladi.
Mutlaqo barcha karta mahsulotlari to'lov tizimlaridan biri asosida ishlab chiqariladi. Ularning barchasi o'zlariga ega o'ziga xos xususiyatlar va o'ziga xos logotip. Rossiya hududida quyidagi to'lov tizimlarining kartalari chiqariladi:
Ushbu bank kartasi har yili takomillashtirilmoqda. Bankda qabul qilganingizdan so'ng, siz kartani faollashtirishingiz kerak, so'ngra ekvaying bankini terminalga kiritishingiz kerak. Qurilma kartadagi ma'lumotlarni o'qiydi, shundan so'ng tranzaksiya amalga oshiriladi. Zamonaviy kredit kartalari Internetda xaridlar uchun to'lovni amalga oshirishda xavfsizlik tizimi va operatsiya uchun PIN kod talab etilmaganda kontaktsiz to'lov funksiyasi bilan jihozlanishi mumkin. Onlayn do'konda xarid uchun to'lovni amalga oshirish uchun ma'lumot va cvc2/cvv2 kodi ishlatiladi.
To'lov jarayoni quyidagi bosqichlarni o'z ichiga oladi:
Shuni yodda tutish kerakki, barcha moliya institutlari hisob qaydnomasiga xizmat ko'rsatish uchun o'z tariflarini belgilaydilar. Narx bank mahsulotlari toifasiga bog'liq (Classic, Gold, Platinum). Bepul xizmat emitentning tegishli talablarini bajaradigan (hisobvaraq yoki oylik balansdagi pul mablag'larining zarur harakatini ta'minlaydigan) mijozlarga taqdim etiladi. Doirasida bank xizmati mijoz kun bo'yi hisob haqida ma'lumot olishi, kartani bloklashi, Internet-bankingdan bepul foydalanishi mumkin.
Har bir bank ruslarga kartalarning butun qatorini taklif qiladi. Bank mahsulotlari to'lov tizimlarida, chip yoki magnit chiziqning mavjudligida, xizmat ko'rsatish tariflarida, naqd pul berish, bonus dasturlarida farqlanadi. Tanlov qilish uchun turli banklarning barcha takliflarini ko'rib chiqishga arziydi, emitentning reytingiga, shartlariga (agar kredit kartasi chiqarilgan bo'lsa) e'tibor bering.
To'g'ri variantni tanlashda quyidagilarni e'tiborga oling.
Plastik kartalarning afzalliklari orasida qulaylik va xavfsizlikni ta'kidlash kerak. Chet elga sayohat qilganingizda, pulni boshqa davlat valyutasiga aylantirishingiz shart emas. Yo'qotilgan taqdirda, siz kartani tezda bloklashingiz mumkin, shundan so'ng bank plastikni qayta chiqaradi, shu bilan birga mijozning hisobidagi mablag'lar qoladi. Asbob universal bo'lib, jamg'armalarni saqlash, ish haqi olish, naqd pul olish uchun javob beradi. Uning yordamida siz Rossiyaning istalgan mintaqasida va chet elda xizmatlar va xaridlar uchun to'lashingiz mumkin. Bonus dasturlari va cashback sizga sarflangan pulning bir qismini hisobingizga qaytarish imkonini beradi.
Plastik kartalar turlarini hisobga olgan holda, ushbu bank mahsulotining quyidagi kamchiliklarini ta'kidlash kerak:
Muhokama qiling
To'lov uchun bank kartasi
Bank kartasi - egasining emitent tashkilotda hisob raqami mavjudligini tasdiqlovchi va bank o'tkazmasi orqali tovarlar va xizmatlar sotib olish huquqini beruvchi nominal pul hujjati.
Bunday hisob-kitoblar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 23-P-sonli "Kredit tashkilotlari tomonidan bank kartalarini chiqarish va ulardan foydalanish bilan amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi to'g'risida" gi nizomi bilan tartibga solinadi.
Kredit muassasasi uchun kartochkalar muomalasi bilan bog'liq faoliyat emissiya faoliyati va ekvayringdan iborat.
Emissiya faoliyati - mijozlar nomidan plastik kartochkalarni chiqarish va ularni chiqarish bo‘yicha ma’lumotlar bazasini yuritish. Xalqaro yoki milliy to'lov tizimlarining kartalarini chiqarish uchun bank ma'lumotlar a'zosi bo'lishi va emitent markazini sertifikatlashi kerak.
Sotib olish - bu bank kartasidan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha savdo (xizmat ko'rsatish) korxonalari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish va ushbu kredit tashkilotlarining mijozlari bo'lmagan bank kartalari egalariga naqd pul berish bo'yicha operatsiyalarni o'z ichiga olgan faoliyatdir.
Bank kartasidan foydalangan holda to'lovlar sxemasi rasmda ko'rsatilgan. 5.7.
Guruch. 5.7. Bank kartasidan foydalangan holda to'lov sxemasi:
Rossiya kredit tashkilotlari tomonidan chiqarilgan bank kartalari yordamida amalga oshirilgan hisob-kitoblar Jadvalda tasvirlangan. 5.5.
5.5-jadval. Bank kartalari yordamida to'lovlar
Jismoniy shaxslar uchun |
Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun |
|
|
Barcha operatsiyalar karta egalari tomonidan bank hisoblari yordamida amalga oshiriladi.
Mosoblbank kredit kartasi bank kartasiQaysi xalqaro to'lov tizimiga tegishli bo'lishidan qat'i nazar to'lov kartalari, va banklar tomonidan ularni chiqarishda foydalaniladigan dizayn qanchalik jozibali bo'lmasin, kartalarning ishlash tamoyillari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga, Rossiya Federatsiyasining bank qonunchiligiga bo'ysunadi va Nizomda belgilangan. Markaziy bank RF.
To'lov kartalari faoliyatining asosiy tamoyillari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Bank kartalarini chiqarish va to'lov kartalari yordamida amalga oshiriladigan operatsiyalar to'g'risida" gi nizomida (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan dekabrda tasdiqlangan) belgilangan. 24, 2004 yil N 266-P) (2008 yil 23 sentyabrdagi tahrirda).
Markaziy bankning ushbu Nizomiga muvofiq har bir kredit tashkiloti quyidagi turdagi bank kartalarini chiqarishi mumkin:
Shartli bankning old va orqa tomonining joylashuvi to'lov kartasi shunga o'xshash narsa ko'rinadi:
Bank kartasining old tomoni quyidagi elementlar va belgilarga ega bo'lishi mumkin:
Qaysi tashqi ko'rinish kartalar bankni tanlaydimi? Masalan, men aholi orasida eng mashhur uchta bankning bank kartalari turlarini keltiraman:
Yuqoridagi banklarning plastik kartochkalarining keltirilgan namunalarini ko‘rib chiqsak shuni aytish mumkinki, turli rangdagi naqshlar mavjudligiga qaramay, barcha kartochkalarda tasvirlar yaqqol ko‘rinib turadi: bank nomi va logotipi, xalqaro bank logotipi va nomi. to'lov tizimi (VISA, Maestro, MasterCard), karta raqami va boshqalar .d.
Kartaning old tomonida qandaydir o'ziga xos naqsh ham qo'llanilishi mumkin va bank logotipi va nomi tepada joylashgan bo'lishi mumkin, lekin bank dizayneri tomonidan belgilanadigan har qanday joylarda (o'ngda yoki chapda). Qoida tariqasida, har bir bankning asosiy rang sxemasi va naqshlari faqat ushbu bank uchun xos bo'lgan o'ziga xos xususiyatga ega.
Bank kartasi fuqaroligidan qat'i nazar (rezident va norezident) jismoniy shaxsga berilishi mumkin. Mijozga bank kartalarini chiqarish va operatsiyalarni amalga oshirish bank hisob raqami ulardan foydalanish bilan, shartnoma asosida amalga oshiriladi