Hisob-kitob kartalari do'konlarda, supermarketlarda, xizmat ko'rsatish sohasida va hokazolarda tovarlar va xizmatlar uchun naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish uchun ajoyib vositadir. To'lov kartalari ko'pincha kompaniya xodimlariga ish haqi loyihasining bir qismi sifatida taqdim etiladi.
Debet kartani istalgan bankda oching Rossiya Federatsiyasi imkon qadar tezroq. Turli xil moliyaviy tuzilmalarda kartani chiqarish bir haftadan uch haftagacha davom etadi. Debet kartasidan foydalanish nihoyatda qulay. Bu odamga hamyonida katta miqdorda naqd pul olib yurish zaruratidan voz kechishga imkon beradi. Bu shuni anglatadiki, mijoz talonchilik, firibgarlik va hokazolar natijasida o'z mablag'larini yo'qotish ehtimoli kamroq. Mamlakatimizda juda ko'p bankomatlar mavjud: agar kerak bo'lsa, istalgan vaqtda naqd pul olish uchun etarli.
Debet kartasi bilan to'lovlarni amalga oshirayotganda, mijoz ma'lum bir bankning bonus dasturlarida ishtirok etish imkoniyatiga ishonishi, bankingiz hamkorlari bo'lgan kompaniyalarning tovarlari yoki xizmatlari uchun karta bilan to'lashda barcha turdagi imtiyozlardan foydalanishi mumkin. Ko'pgina banklarda debet kartasidagi qoldiqdan ma'lum foiz olinadi (yiliga 10% gacha).
Albatta, siz debet kartasiga xizmat ko'rsatish uchun to'lashingiz kerak bo'ladi - ko'plab banklar mijozlarga bepul xizmat ko'rsatishga tayyor emas. Standart bo'yicha klassik kartalar Rossiya banklarida xizmat ko'rsatish narxi yiliga 300 dan 800 rublgacha.
Sravni.ru dan maslahat: Debet kartani tanlashda, ma'lum bir bank mahsuloti uchun kunlik naqd pul yechib olish limitiga e'tibor bering, bankomatdan pul mablag'larini yechib olish uchun komissiya mavjudmi yoki yo'qmi, boshqa banklarning bankomatlaridan naqd pul olishda komissiya miqdori qancha. Oxir-oqibat, bu xarajatlar mijoz tomonidan qoplanadi va siz ular haqida oldindan bilishingiz kerak. 
Bank kartalari haqida ko'p aytilgan va yozilgan, lekin biz hali ham mijozlar debet kartalarini kredit kartalari bilan chalkashtirib yuborishlarini, oldindan to'langan "plastmassa" ga noto'g'ri munosabatda bo'lishlarini va virtual kartalar nima uchun kerakligini umuman bilmaydilar. Bizning bugungi materialimiz bank kartalarining turlarini bir marta va umuman saralashni va qaysi biri nima uchun mo'ljallanganligini bilishni istaganlar uchun mo'ljallangan.
Bank kartalarining turlari haqida gapirish uchun avvalo ular nima ekanligini aniqlaymiz. Ko'pgina plastik egalari bunga noto'g'ri ishonishadi karta va bank hisobi bir xil narsadir. Ko'pgina keng tarqalgan noto'g'ri tushunchalar shundan kelib chiqadi - masalan, kartaning yo'qolishi undagi mablag'larning yo'qolishiga olib keladi. Biroq, bu umuman shunday emas.
Aslida, bank kartasi shunchaki to'lov vositasidir. O'z-o'zidan bu plastik bo'lak bo'lib, faqat mijozning bank hisob raqamiga "bog'lash" o'z pullarini karta yordamida boshqarishga imkon beradi. Albatta, kartaning yo'qolishi, bloklanishi yoki shikastlanishi hisobning holatiga hech qanday ta'sir ko'rsatmaydi (albatta, agar u sizning pulingizni boshqa ma'lumotlar bilan naqdlashtira oladigan firibgarlarning qo'liga tushmasa).
Mavjud kartalarning deyarli har qanday turlari bir xil hisobga ulanishi mumkin - barchasi faqat bankning tariflari va imkoniyatlariga, shuningdek, mijozning xohishiga bog'liq. Shuning uchun, keling, bugungi kunda qanday turdagi "plastmassa" ishlab chiqarilishi mumkinligi va ular bir-biridan qanday farq qilishi haqida gapiraylik.
Bugungi kunda moliya institutlari o'z mijozlariga taqdim etayotgan bank kartalarining xilma-xilligiga qaramay, ularning barchasi ma'lumotlar bazasida o'xshash xususiyatlarga va navlarga ega. Farqi faqat tariflarda, taklif qilinadigan komissiyalarda qo'shimcha xizmatlar va bonuslar - lekin turli banklarning kartalaridan moliyaviy imtiyozlarni solishtirishdan oldin, sizga eng mos keladigan "plastmassa" turi haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Qoidaga ko'ra, kartalarni taqsimlash bir nechta parametrlar bo'yicha amalga oshirilishi mumkin:
Ushbu ro'yxatdagi turli xil parametrlarning kombinatsiyasi bugungi kunda banklarning reklama takliflarida ko'rish mumkin bo'lgan "plastmassa" ning katta assortimentini beradi. Ammo bu mo'l-ko'llik kelajakdagi karta egalari uchun chalkashlikka olib keladi - qanday qilib to'g'ri turni tanlash va xato qilmaslik. Keling, bank "plastmassa" ning eng mashhur toifalari haqida ko'proq gapiraylik.
Debet kartalari depozit joriy hisobiga bog'langan "plastik". Bu bank kartalarining eng keng tarqalgan turi - barcha ish haqi, "pensiya", hisob-kitob kartalari shu turga tegishli.
Debet kartalarining asosiy xususiyati shundaki, mijoz faqat pulni tasarruf etish huquqiga ega, oldindan joylashtirilgan ularning bank hisobvarag'ida. Agar bu miqdor allaqachon sarflangan bo'lsa, keyingi to'ldirilgunga qadar kartadan mablag'ni yechib bo'lmaydi. Debet limiti bo'lgan kartalarning boshqa xususiyatlarini sanab o'tamiz:
Shuningdek o'qing:
so'm onalik kapitali 2019 yil va kelajak uchun prognozlar
Debet kartasi joriy bank hisobvarag'iga beriladigan qulay to'lov vositasidir. Uning yordami bilan siz o'z mablag'ingizga kechayu kunduz kirishingiz mumkin va bank filiallarining ish jadvaliga bog'liq bo'lmaysiz.
Bundan tashqari, debet kartalarining funksionalligi kengaytirilishi mumkin - masalan, ko'plab banklar ular uchun kredit limiti (overdraft) ochishni taklif qilishadi.
Banklarning eng talab qilinmagan mahsulotlaridan biri - Bu overdraft kartalari.. Ko'pgina "plastmassa" egalari bunday kredit limitining ishlash mexanizmini tushunmaydilar va shuning uchun uni ishlatishdan bosh tortishadi. Keling, ushbu kartalar haqida batafsilroq gaplashaylik.
Shunday qilib, overdraft debet hisobvarag'ining kreditidir. Darhaqiqat, overdraft shartnomasini tuzgan mijoz hisobdagi qoldiqdan ortiqcha karta bilan to'lash huquqini oladi. Ochiq overdraft kartasining asosiy xususiyatlari:
Debet karta overdraft - bu sizga imkon beradigan juda qulay kredit turi kredit olish imkoniyatiga ega bo'ling. Biroq, uning bir nechta kamchiliklari bor - eng muhimi, overdraft kreditlarga qaram bo'lib qoladi va bir muncha vaqt o'tgach, qarz oluvchi ularsiz qila olmaydi.
Shuningdek o'qing:
Harbiy xizmatchilar va harbiy nafaqaxo'rlar uchun sanatoriylar - qaerdan tanlash va chiptani qanday olish kerak
Mutaxassislar katta overdraftlarni ochmaslikni tavsiya qiladilar - bu sizning butun maoshingiz yoki pensiyangiz to'lanishiga olib kelishi mumkin va siz yana va yana foydalanasiz. kredit mablag'lari. Debet karta va kredit hisobvarag'ini farqlash tavsiya etiladi - masalan, alohida kredit kartasini chiqarish.
Kredit karta maxsus turdagi iste'mol krediti shaxslar uchun ochiq. bilan xaritasi kredit limiti- bu bank mablag'laridan istalgan vaqtda va istalgan joyda foydalanish imkoniyatidir. Kredit karta xususiyatlari:
Kredit karta - bu qarz oluvchiga kredit hisobiga kirishni ta'minlaydigan to'lov vositasi. U faqat kredit limitiga ega bo'lishi mumkin, lekin u debet funktsiyalarini ham bajarishi mumkin - barchasi ma'lum bir bankning tariflariga bog'liq.
Juda yangi ko'rinish plastik kartalar- oldindan to'langan. Ular bir necha yil oldin paydo bo'lgan va hali mashhurlikka erishmagan. Oldindan to'langan karta - bu do'konlar va go'zallik salonlari uchun sovg'a sertifikatining o'ziga xos analogidir, ammo ilovalar ancha kengroq. Asosiy xususiyatlar:
Oldindan to'langan karta - sovg'a sertifikati uchun ajoyib almashtirish, pul sovg'alari yoki ish haqi "konvertda". Bunday plastmassani tashish naqd puldan ko'ra xavfsizroq va qulayroqdir, biroq debet karta bilan solishtirganda bir qator cheklovlar mavjud.
Hozircha biz faqat plastik egasining o'zi, bank yoki oldindan to'langan kartani sotib olgan uchinchi shaxs bo'lishi mumkin bo'lgan pul mablag'lari egalari tomonidan kartalarni bo'lish haqida gaplashdik. Biroq, masala kredit yoki debet kartasini tanlash bilan cheklanmaydi - shuningdek, qaysi hududda plastmassadan foydalanish kerakligini aniqlashingiz kerak. Shu asosda kartalar quyidagilarga bo'linadi:
Qaysi xalqaro to'lov tizimiga tegishli bo'lishidan qat'i nazar to'lov kartalari , va banklar tomonidan ularni chiqarishda foydalaniladigan dizayn qanchalik jozibali bo'lmasin, kartalarning ishlash tamoyillari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga, Rossiya Federatsiyasining bank qonunchiligiga bo'ysunadi va Nizomda belgilangan. Markaziy bank RF.
To'lov kartalari faoliyatining asosiy tamoyillari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Bank kartalarini chiqarish va to'lov kartalari yordamida amalga oshiriladigan operatsiyalar to'g'risida" gi nizomida (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan dekabrda tasdiqlangan) belgilangan. 2004 yil 24-sonli N 266-P) (2008 yil 23 sentyabrdagi tahrirda).
Markaziy bankning ushbu Nizomiga muvofiq har bir kredit tashkiloti chiqarishi mumkin bank kartalari quyidagi turlar:
Shartli bankning old va orqa tomonining joylashuvi to'lov kartasi shunga o'xshash narsa ko'rinadi:
Bank kartasining old tomoni quyidagi elementlar va belgilarga ega bo'lishi mumkin:
Qaysi tashqi ko'rinish kartalar bankni tanlaydimi? Masalan, men aholi orasida eng mashhur uchta bankning bank kartalari turlarini beraman:
Yuqoridagi banklarning plastik kartochkalarining keltirilgan namunalarini ko‘rib chiqsak shuni aytish mumkinki, turli rangdagi naqshlar mavjudligiga qaramay, barcha kartochkalarda tasvirlar yaqqol ko‘rinib turadi: bank nomi va logotipi, xalqaro bank logotipi va nomi. to'lov tizimi (VISA, Maestro, MasterCard), karta raqami va boshqalar .d.
Kartaning old tomonida har qanday maxsus naqsh ham qo'llanilishi mumkin va bankning logotipi va nomi tepada joylashgan bo'lishi mumkin, lekin bank dizayneri tomonidan belgilanadigan har qanday joylarda (o'ngda yoki chapda). Qoida tariqasida, har bir bankning asosiy rang sxemasi va naqshlari faqat ushbu bank uchun xos bo'lgan o'ziga xos xususiyatga ega.
Bank kartasini chiqarish mumkin shaxsga, uning fuqaroligidan qat'i nazar (rezident va norezident). Mijozga bank kartalarini chiqarish va ulardan foydalangan holda bank hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish shartnoma asosida amalga oshiriladi.
To'lov kartalari turli xil qo'shimcha funktsiyalarga ega keng tarqalgan to'lov usuliga aylandi. Taklif etilayotgan kartalarning keng assortimentida chalkashmaslik uchun siz to'lov kartalarining ikkita asosiy turi - hisob-kitob va kredit borligidan boshlashingiz kerak. Ular bir-biridan qanday farq qiladi?
Nomi ushbu kartalarning asosiy vazifasini - do'konlarda, kafelarda, aviakompaniyalarda, mehmonxonalarda va kartadan ma'lumotlarni o'qiy oladigan qurilma (POS-terminal) mavjud bo'lgan boshqa har qanday joyda to'lash imkoniyatini ko'rsatadi. To‘lov kartasi shuningdek, onlayn xarid qilish va qancha pul borligini bilish imkonini beradi bank hisob raqami. Ushbu karta yordamida siz hisob raqamiga kiritilgan shaxsiy pulingiz, masalan, ish haqi, nafaqa yoki gonorardan foydalanishingiz mumkin.
Bugungi kunda ham debet, ham kredit kartalari shaxsiy dizayn bilan moslashtirilishi mumkin, shuningdek, kontaktsiz to'lovlarni amalga oshirishga imkon beruvchi xususiyat. kichik miqdorlar– kartani POS-terminalga kiritish shart emas va PIN-kodni kiritish kerak. Bundan tashqari, agar keraksiz bo'lib tuyulsa, kontaktsiz funksiya butunlay o'chirilishi mumkin.
Ota-onalar farzandlari uchun to'lov kartalarini tanlashlari odatiy hol emas, shunda ularning birinchi moliyaviy tajribasi xavfsiz va ingl.
Kredit karta, to'lov kartasining funktsiyalaridan tashqari, foydalanishga imkon beradi tashkil etilgan bank oylik daromadning 200% gacha kredit limiti. Bu sizga yirikroq xaridlarni amalga oshirish imkonini beradi, shuningdek, mehmonxona va reyslarni bron qilish, pulni avtomatik ravishda mahalliy valyutaga aylantirish va qulay shartlarda qo‘shimcha sayohat sug‘urtasini xarid qilish imkoniyatini taqdim etish orqali sayohat paytida hayotni osonlashtiradi.
Odatda kredit kartasi u avtomobilni ijaraga olish uchun ham kerak - bu xizmatni to'lash uchun ham, xavfsizlik kafolati sifatida ham kerak, chunki bu to'lov qobiliyatining ishonchli dalilidir. Kredit karta, xuddi to'lov kartasi kabi, individual dizaynni tanlash orqali shaxsiylashtirilishi va kichik miqdorlar uchun kontaktsiz to'lovlar uchun ishlatilishi mumkin.
Kredit karta - bu obro'-e'tibor muammosi. Masalan, karta taklifida Mastercard dunyosi Elita chet elda shaxsiy yordamchi xizmatlarini ham, aeroport xavfsizligi bo'yicha ustuvor rasmiylashtirishni ham o'z ichiga oladi. Hatto ushbu kartaning oqilona dizayni ham ma'lum bir selektivlikdan dalolat beradi.
Shuni ham yodda tutish kerakki, kredit kartalari odatda bankomatlardan naqd pul olish uchun ko'proq (hisoblash bilan solishtirganda) to'lovlarga ega.
Ba'zida hatto savdogarlarning o'zlari hisob-kitob va kredit kartalarini chalkashtirib yuborishadi yoki mini o'rtasidagi farqni ko'rmaydilar. Misol uchun, naqd pulni qabul qilmaydigan do'konlarda siz hali ham "faqat kredit kartalarini qabul qiling" yozuvini ko'rishingiz mumkin, garchi aslida bu umuman to'lov kartalari haqida (ularning turidan qat'i nazar).
Shu bilan birga, to'lov kartasini kredit kartasidan ajratish juda oson, u debet (to'lov kartasi) yoki kredit (kredit karta) yozilishi kerak. Belgilangan harflar yoki boshqa xususiyatlar endi ma'lum turdagi kartaning farqlovchi belgisi hisoblanmaydi.
Odamlar va ularning odatlari shunchalik farq qiladiki, bu savolga yagona javob yo'q. Ba'zilar uchun obro' va sayohat sug'urtasi muhim, boshqalar uchun esa kontaktsiz to'lov funksiyasidan foydalangan holda to'lov qobiliyati. Optimal to'plam kundalik ish haqi hisoblariga bog'langan to'lov kartasidan va katta xaridlar, kutilmagan xarajatlar va sayohatlar uchun kredit kartasidan iborat bo'ladi.
To'lov kartalari xalqaro tashkilotlar Visa va Mastercard hozirda dunyoning aksariyat mamlakatlarida qabul qilinadi, ammo naqd pul operatsiyalarini afzal ko'radigan savdogarlar hali ham bor, shuning uchun ularni zaxiralash kerak.
Kartani tanlash turli xil hayotiy vaziyatlar bilan belgilanadi va biz bunga mos keladigan hisob-kitoblarni amalga oshirish imkoniyatlarini tanlashimiz yaxshi.
Janis Meistars
Hisob-kitob bank kartalari debet yoki kredit, plastik yoki virtualdir. Ko'pgina nomlar bir xil to'lov vositasiga ega bo'lishiga qaramay, bu tushunchalarda hali ham farqlar mavjud.
Bu naqd pulsiz mablag'lar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun chiqarilgan bank vositasi. Shu bilan birga, uning yordami bilan siz faqat mavjud mablag'lar doirasida operatsiyalarni amalga oshirishingiz mumkin:
Bank kartalarining juda ko'p tasniflari mavjud. Masalan, xizmat ko'rsatish darajasi bo'yicha ular ijtimoiy, klassik, oltin, platina va elita.
Xalqaro to'lov tizimlari xizmatiga qarab - American Express, Diners Club.
Va egasining turiga qarab, quyidagilar mavjud:
Shaxsiy hisob - bu karta bog'langan hisob raqami. Joriy hisob - bu ochilgan hisob raqami yuridik shaxs uning ostida bank kartasi chiqarilgan. Shuni ta'kidlash kerakki, bir nechta bank kartalari bir xil shaxsiy yoki joriy hisob raqamiga ulanishi mumkin va aksincha, bitta bank kartasi bir vaqtning o'zida bir nechta shaxsiy yoki joriy hisoblarga xizmat ko'rsatishi mumkin.