2014-yil yakunlariga ko‘ra, mamlakatimiz aholisi o‘rtasida ipoteka qarzlari soni keskin oshgan. Bu Rossiya iqtisodiyotidagi uzoq davom etgan inqiroz tufayli rublning keskin qadrsizlanishi bilan bog'liq.

Shu munosabat bilan hukumat Rossiya Federatsiyasi yordam dasturi ishlab chiqildi ipoteka qarz oluvchilar 2016 yildan beri joriy qilingan AHML. Uni kim olishi mumkinligi va qo'shimcha moliyalashtirish loyihasining ishi haqidagi so'nggi yangiliklar maqolada keyinroq.

Dasturda ishtirok etish shartlari

Muammoni qayta qurish uchun AHML (Uy-joy ipoteka krediti agentligi) maxsus davlat qo'llab-quvvatlash dasturi kerak. ipoteka krediti imtiyozli stavkalar bo'yicha, bunda davlat qarz oluvchi uchun oylik to'lovning bir qismini amalga oshiradi. Kredit qarzining miqdori muhim emas.

Telefon ishonch telefoni — 8-800-755-55-00

Davlat yordamini olish uchun bir nechta shartlar mavjud:

1. pasport,
2. moliyaviy xavfsizligingizni tasdiqlovchi sertifikatlar,
3. Ipoteka va garovga qo'yilgan mol-mulk to'g'risidagi hujjatlar (shartnoma nusxasi, bank guvohnomasi, ipoteka ko'chmas mulkini sotish shartnomasining nusxasi),
4. dan ekstraktlar davlat reestri garovga qo'yilgan uy-joy holatini tasdiqlash uchun turar-joy mulkida.

• Qarz oluvchi yordam dasturida faqat bank tashkiloti uning ishtirokchisi bo'lgan taqdirdagina ishtirok etishi mumkin. Masalan, Sberbank mijozlari davlat yordamini olishlari mumkin.

O'z uy-joyini garovga olgan holda ipoteka kreditini bergan qarz oluvchilar uchun maxsus shartlar qo'llaniladi:

• Har qanday uy-joy garovga qo'yilishi mumkin, shu jumladan shartnoma bo'yicha qurilishda ulushli ishtirokni talab qilish huquqi kengaytirilgan;
• Ushbu mulk qarz oluvchining yagona yashash joyi bo'lishi kerak. Shuni ta'kidlash kerakki, har bir mulkdorning mulkidagi umumiy ulush 50% dan kam bo'lishi kerak;
• Garovga qo'yilgan bir xonali kvartiraning maydoni 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. Ikki xonali kvartira uchun maksimal chegara 65 kvadrat metr, uch xonali va undan ko'p xonadonlar uchun - 85 kvadrat metrgacha;
• Garovga qo'yilgan ko'chmas mulkning qiymati birlamchi va ikkilamchi bozordagi standart uy-joy narxidan 60 foizdan oshmasligi kerak. Taqqoslash uchun biz foydalanamiz mintaqaviy bozor Rosstat ma'lumotlariga ko'ra, ipoteka kreditini olish sanasi. Bu holat uch yoki undan ortiq bolali oilalarga taalluqli emas.

Qanday qilib moliyaviy yordam olish mumkin

AHML moliyaviy yordamiga murojaat qilish uchun qarz oluvchi murojaat qilishi kerak bank tashkiloti kim ipoteka krediti oldi. Buning uchun u ma'lum hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak, ularni topshirish muddatlari va ro'yxati bankning o'zi tomonidan belgilanadi.

2017 yil avgust oyining boshida Dmitriy Medvedev boshchiligidagi Rossiya Federatsiyasi hukumati ushbu dasturning keyingi ishini tasdiqladi. muayyan toifalar qiyin vaziyatga tushib qolgan ipoteka qarzdorlari. Natijada yangi qaror qabul qilindi, uning ijrosi 22 avgustdan boshlanadi.

Portal rus 24. Bu haqda News xabar bermoqda davlat byudjeti Ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturini kengaytirish uchun 2 milliard rubl ajratildi.

Asosiy fikrlardan biri ushbu hujjat rad etilgan taqdirda arizani qayta topshirishdan iborat. Ya'ni, agar fuqaro qaror qabul qilinishidan oldin dasturda ishtirok etishdan bosh tortgan bo'lsa, u moddiy yordam olish uchun qayta murojaat qiladi. Shuni ta'kidlash kerakki, bu holda ma'lumotlar rad etilgandan keyin sodir bo'lgan barcha o'zgarishlarni hisobga olgan holda hisobga olinadi.

Bundan tashqari, agar ipoteka yilda chiqarilgan bo'lsa xorijiy valyuta, keyin kredit qarzi aylantiriladi rus rubli, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan taqdirda.

Video: Ipoteka krediti oluvchilarni davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash dasturi uzaytirildi

Ko'pgina ruslar uchun ipoteka krediti - bu shaxsiy uy-joy sotib olishning yagona yo'li. Shu bilan birga, bunday kreditning uzoq muddatli xususiyatini (o'n yildan ortiq) hisobga olgan holda, bir qator mumkin bo'lgan individual kutilmagan holatlar, shuningdek iqtisodiy muhit mamlakatda ba'zilar uchun oylik bank to'lovlarini amalga oshirish juda katta moliyaviy yuk bo'lib qoladi. Bu, o'z navbatida, qarzning paydo bo'lishiga olib keladi va buning uchun shartnoma shartlariga ko'ra, jarimalar va jarimalar undiriladi.

Bank garovga qo'ygan va kreditni to'lamaganlik uchun ipoteka bo'yicha to'langan pulni olib qo'yish huquqiga ega bo'lgan uy-joyni yo'qotmaslik va sizning mulkingizni buzmaslik uchun. kredit tarixi fuqarolar barcha mumkin bo'lgan chiqish variantlarini ko'rib chiqishga majbur. Shu sababli, davlat o'z aybi bilan qiyin ahvolga tushib qolgan qarz oluvchilarga yordam berish dasturini ishlab chiqdi va amalga oshirdi. Ushbu yordam ipoteka shartnomasini qayta tuzish, ya'ni uning shartlarini o'zgartirish va davlat byudjetidan qarzni qisman to'lash shaklida taqdim etiladi. Loyiha uchun mas'uliyat Sberbank hamkori bo'lgan Uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) zimmasiga tushadi.

Hurmatli kitobxonlar!

Bizning maqolalarimiz huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gapiradi, ammo har bir holat o'ziga xosdir. Muayyan muammoingizni qanday hal qilishni bilmoqchi bo'lsangiz, o'ng tarafdagi → onlayn maslahatchi shaklidan foydalaning

Bu tez va bepul! Yoki bizga qo'ng'iroq qiling (24/7):

Oylik to'lovni kamaytiring

Davlat yordamining bir varianti oylik muntazam badalni kamaytirishdir. Biroq, bu quyidagi sabablarga ko'ra amalga oshirilganligini tushunish kerak:

• Ipoteka to'lov muddatini uzaytirish, ya'ni shartnoma bir necha yilga uzaytiriladi;
• Kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish. Shunday qilib, oylik to'lov miqdori va umuman ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lov kamayadi;
• Qarz olingan valyutadagi o'zgarishlar - o'tkazish imkoniyati xorijiy valyutadagi kredit rublda, agar ayirboshlash kursining o'sishi tufayli oylik to'lov shartnoma tuzilgan paytdagiga nisbatan o'ttiz foizga oshgan bo'lsa.

Kelajakda vaziyatning barqarorligiga ishonch hosil qilish har doim ham mumkin emasligi sababli, siz kechiktirishni ham berishingiz mumkin, ya'ni kredit ta'tillari. Agar Sberbank bunday so'rovni ma'qullasa, qarz oluvchi ma'lum vaqt uchun oylik to'lovlarni amalga oshirishdan ozod qilinadi, lekin to'liq emas. Har holda, u so'mning yarmini to'lashi kerak bo'ladi. Biroq, bu hech bo'lmaganda shu tarzda yaxshilash uchun yaxshi imkoniyatdir. moliyaviy holat va to'lov qobiliyatini tiklang. Shu bilan birga, ipoteka muddati uzaytirilmaydi va ta'til paytida kam to'langan summa keyingi oylik to'lovlarga taqsimlanadi.

Sberbank nima taklif qiladi?

AHML ipoteka yordam dasturi Sberbank uchun ham, qarz oluvchilar uchun ham foydalidir. Bank shaxsiy mablag'lar bo'lishidan qat'i nazar, qarzni o'z vaqtida va to'liq to'lashdan manfaatdor individual Yoki davlat puli.

Qayta qurish qarz oluvchining tashabbusi bilan tegishli ariza, hujjatlar taqdim etilgandan va bunday so'rov tasdiqlangandan keyin amalga oshiriladi.

Ishtirok etish shartlari:

• Qarz oluvchining moliyaviy ahvoli oxirgi uch oyda uning aybisiz kredit olish paytidagiga nisbatan o'ttiz foizga yomonlashgan;
• Agar kredit chet el valyutasida bo'lsa, valyuta kursining oshishi sababli rubldagi oylik to'lovni o'ttiz foizdan ko'proqqa oshirish;
• Sof kredit tarixi.

Shu bilan birga, ota-onalar, farzand asrab oluvchilar va bolalarning (o'n sakkiz yoshga to'lgunga qadar), ko'p bolali oilalarning, nogironlarning va ularning qaramog'ida bo'lgan nogironlarni boqayotgan ota-onalarning, shuningdek urush qatnashchilarining rasmiy vasiylari yordam so'rab murojaat qilish huquqiga ega. davlat.

Sberbank kreditni qayta tuzishning bir qismi sifatida quyidagi variantlardan birini taklif qiladi:

• Ikki yillik imtiyozli davr, bunda qarz oluvchi har oy faqat foizlarni to'lashi shart;
• kredit shartnomasining amal qilish muddatini uch yildan o'n yilgacha uzaytirish;
• Shaxsiy to'lov jadvallari (agar qarz oluvchi, masalan, mavsumiy ish bo'lsa);
• Har chorakda foizlarni to'lash;
• O'zgaruvchan foiz stavkalari bilan kredit ta'tillari.

Hukumat yordami

O'z aybi bilan qiyin ahvolga tushib qolgan qarz oluvchilar moliyaviy ahvol hukumatdan yordam kutish mumkin. AHML aynan shu maqsadlar uchun yaratilgan. Ipoteka to'lovi va qayta qurish o'zi doirasida ishlaydi ijtimoiy dastur Rossiya Federatsiyasi hukumatining 2015 yildagi qarori asosida.

Bugungi kunda ipoteka dasturlari xilma-xildir, ammo davlat to'lov qobiliyatini o'ttiz foiz va undan ko'proq yo'qotgan odamlarni qo'llab-quvvatlashga e'tibor qaratdi. Muayyan raqamlar haqida gapiradigan bo'lsak, davlat bir vaqtning o'zida olti yuz ming rubl miqdorida ipotekaning bir qismini to'lashi mumkin. Shu tariqa, fuqarolar bu mablag‘lar hisobidan yo biroz moliyaviy yukini yengil qilish, yoki qarzining qoldig‘ini to‘lash va ipoteka kreditini yopish imkoniyatiga ega.

Sberbank ushbu davlat dasturida ishtirok etganligi sababli, uning istalgan filialida ma'lum bir qarz oluvchi uchun qanday imkoniyatlar mavjudligi va unga qanday shartlar qo'yilganligini so'rashingiz mumkin. Sizning holatingizda eng foydali bo'lganini tanlash uchun ularning barchasini diqqat bilan tahlil qilish va taqqoslash kerak. Bundan tashqari, uy-joy kreditini to'lash uchun davlatdan va'da qilingan yordamni olish uchun Sberbank bilan bog'lanish kerak. Boshqa banklarning mijozlari o'zlarining bank muassasalariga murojaat qilishlari kerak.

Ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar

Rasmiy ravishda qarz to'xtatilgan, ammo u 2017 yil may oyining oxirigacha uzaytirilgan. Bu loyihaga ajratilganligi bilan bog'liq moliyaviy resurslar ikki yil davomida to'liq foydalanildi, ya'ni loyiha muddatidan oldin yakunlandi. Kelajakda u uzaytiriladimi yoki yo'qmi noma'lum, ammo Rossiya fuqarolari dasturni to'xtatmaslikni talab qilib, faol ravishda petitsiyalar yaratishmoqda.

Biroq, siz hali ham yordam olishingiz mumkin. Shu bilan birga, shuni bilish kerakki, qarz oluvchilarning o'zlari va ularning talablaridan tashqari moliyaviy holat kreditga sotib olingan uy-joy uchun ham shartlar belgilanadi. Shunday qilib, masalan, davlat undan kattaroq maydonga ega bo'lgan kvartirani sotib olganlarga yordam bermaydi.

Qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan ruslar ipoteka to'lovlari bo'yicha yordam oladilar. Bir yil oldin Rossiyada ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish bo'yicha yangilangan davlat dasturi ishga tushirildi. U ipoteka yukini ko'tara olmasligiga olib kelgan moddiy muammolarga duch kelgan fuqarolarning ayrim toifalarini qo'llab-quvvatlashga qaratilgan. Dasturga da'vogarlar uy xo'jaligining umumiy daromadi ikki yashash minimumidan oshmasligi kerak. LEKIN oylik to'lov ularning ipotekasi bo'yicha ipoteka shartnomasi tuzilgan kundan boshlab kamida 30% ga oshishi kerak.

AHIC nima?

AHML qisqartmasi Ipoteka agentligi degan ma'noni anglatadi. uy-joy kreditlari. Agentlik moliyaviy ahvoli shunchalik yomonlashgan qarz oluvchilarga yaxshi ma'lumki, ular endi ipotekani to'liq to'lay olmaydilar. Agentlik 1997 yilda Hukumatning 1010-son qarori bilan tashkil etilgan. U tashkil etilganidan buyon chet el valyutasi yoki rubl ipoteka krediti olgan va ko'chmas mulk bozoridagi inqiroz va rublning qulashi tufayli oylik to'lovlari 30% dan ortiq oshgan fuqarolarga yordam ko'rsatmoqda. Hukumat ipotekani qo'llab-quvvatlash uchun ikki milliard rubl ajratdi.

AHML va Sberbank dasturi nimani o'z ichiga oladi?

AHML tomonidan Sberbank bilan birgalikda amalga oshirilayotgan dastur birinchi navbatda ipoteka qarzini qayta tuzishga qaratilgan. Agar oylik bo'lsa garov asosidagi to'lov mijoz shunchalik ko'payganki, u endi to'lovni o'z vaqtida va to'liq to'lay olmaydi yoki agar fuqaroning moliyaviy ahvoli o'ziga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra sezilarli darajada yomonlashgan bo'lsa, u AHML va Sberbankga qarz olish uchun yozma ariza bilan murojaat qilishi mumkin. qayta moliyalashtirish.

Agar ariza ma'qullansa, agentlik qarz beruvchiga, ya'ni Sberbankga mijozdan olmagan mablag'larning bir qismini qoplaydi. Maksimal miqdor kompensatsiya - hali to'lanmagan summaning 30%, lekin bir yarim million rubldan oshmasligi kerak. Yordam miqdori ikki baravar ko'p bo'lmagan va faqat maxsus idoralararo komissiya qarori bilan oshirilishi mumkin.

Bundan tashqari, dasturda ishtirok etish mijozga quyidagi imtiyozlardan foydalanish imkonini beradi:

• jarimalarni bekor qilish;
• jarimalarni to'lash;
• pasayish ipoteka stavkasi minimal darajaga (9,23%);
• bir yarim yil davomida muntazam to'lovlarni yarmiga qisqartirish;
• kredit muddatini ko'paytirish, buning natijasida oylik to'lovning kamayishi;
• to'lovlarni kechiktirish;
• xorijiy valyutadagi ipoteka kreditlarini eng qulay stavka bo'yicha rublga qayta hisoblash;
• qarz oluvchiga kompensatsiya to'lash - 600 ming rubldan oshmasligi kerak.

Muhim!

Qarz oluvchilar uchun mezonlar

Ipoteka kreditini qayta qurish dasturiga ariza topshirgan shaxslar qat'iy muvofiqlik talablariga javob berishi kerak. Birinchidan, oylik daromad oila ikki yashash maoshidan oshmasligi kerak ( qiymat Rossiya Federatsiyasining har bir mintaqasi uchun alohida belgilanadi). Ikkinchidan, shartnoma imzolangandan keyin ipoteka to'lovi 30 foizdan ko'proqqa oshishi kerak. Aytgancha, o'zim ipoteka shartnomasi kamida bir yil oldin tuzilgan bo'lishi kerak va qog'ozda ko'rsatilgan kvartira oila uchun yagona uy bo'lishi kerak.

Bundan tashqari, AHML da'vogarlari quyidagi toifalardan biriga kirishlari kerak:

• bolali oilalar, shu jumladan nogironlar;
• nogironligi bo'lgan kattalar;
• turli urushlar faxriylari;
• 24 yoshdan katta bo'lmagan maktab o'quvchilari, talabalar yoki kunduzgi aspirantlarni qo'llab-quvvatlovchi fuqarolar.

Hatto 2017 yilgacha shunga o'xshash dasturda ishtirok etganlar ham Sberbank ipotekasini AHMLda qayta moliyalashtirish uchun ariza berishlari mumkin. Buning uchun dasturda ishtirok etish huquqini tasdiqlovchi hujjatlarning to'liq to'plamini yig'ish kifoya.

Ipoteka uchun talablar

Dasturda ishtirok etish uchun qat'iy talablar nafaqat qarz oluvchilarga, balki uy-joyga ham tegishli. Ipoteka olinadigan ko'chmas mulkning maydoni quyidagilardan oshmasligi kerak:

• bir xonali uy uchun - 45 m2;
• ikki xonali kvartira uchun - 65 m2;
• uch xonali kvartira uchun - 85 m2.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

A'zolarga qo'yiladigan talablar	Qo'llab-quvvatlovchi hujjatlar
1. Mijoz quyidagi toifalardan biriga kiruvchi Rossiya fuqarosi hisoblanadi:	Rossiya pasporti.
1.1. bolali oilalar;	Barcha bolalarning tug'ilganlik yoki asrab olish haqidagi guvohnomalari (18 yoshgacha).
1.2. bolalarning vasiylari;	Vasiylik organlarining yoki sudning vasiylikni tasdiqlovchi qarori.
1.3. turli urushlar faxriylari;	Veteran guvohnomasi.
1.4. a'zolari nogiron bo'lgan oilalar;	VTEK yoki tibbiy-ijtimoiy ekspertiza tomonidan berilgan nogironlik guvohnomalari.
1.5. 24 yoshdan katta bo'lmagan maktab o'quvchilari, talabalar yoki kunduzgi aspirantlarni qo'llab-quvvatlovchi fuqarolar.	Maktab yoki universitetdan o'qish sertifikatlari. Hujjatlar dan pensiya jamg'armasi shaxsiy shaxsiy hisobning holati to'g'risida.
2. Oilaning 90 kunlik o‘rtacha oylik daromadi ikki yashash minimumidan oshmaydi (ipoteka to‘lovlari bundan mustasno).	Daromad sertifikati (2-NDFL yoki boshqalar); ish bilan ta'minlangan shaxslar uchun - ish beruvchining imzosi va muhri bilan mehnat daftarining nusxasi; ishsizlar uchun - mehnat guvohnomasining asl nusxasi, bandlik markazidan nafaqa miqdori yoki uning yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotnoma, hisob holati to'g'risida PFR ma'lumotnomasi; kredit shartnomasi bo'yicha to'lov jadvali.
3. Shartnoma imzolangandan keyin ipoteka to'lovi kamida 30% ga oshdi.
4. Ipotekadagi uy-joylarning umumiy maydoni belgilangan normadan oshmaydi.	Ro'yxatga olish yoki baholash hujjatlari
5. Ipoteka shartnomasi qayta tuzish to'g'risida ariza berilgan sanadan kamida bir yil oldin tuziladi.	ipoteka shartnomasi
6. Erkin shaklda qayta qurish uchun ariza
7. Shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga rozilik
8. Bank shaklidagi anketa
9. Ipoteka sug'urtasi hujjatlari

Qanday qilib dasturga a'zo bo'lish va ipoteka qarzini qayta qurish mumkin?

AHML va Sberbankning ipoteka kreditini qayta moliyalash dasturiga a'zo bo'lish uchun siz kreditlash bo'yicha mutaxassislar ishlaydigan istalgan bank filialida tegishli ariza yozishingiz kerak. Siz telefon orqali ipoteka uy-joy kreditlash agentligida shartlarni aniqlab olishingiz mumkin

Rossiya valyutasining to'satdan qadrsizlanishi natijasida yuzaga kelgan muammolilik darajasining oshishi Rossiya Federatsiyasi Davlat Dumasini yaratish zaruriyatiga olib keldi. qarz oluvchilarni qo'llab-quvvatlashning maxsus loyihasi. Hozirda foydalanilayotgan qonun loyihasi 2015 yilda qabul qilingan va amal qiladi.

Iqtisodiy yordam ko'rsatish shartlari

Iqtisodiy yordam olish uchun qarz oluvchi bir qator mezonlarga javob berishi kerak:

1. Loyihadan zarar ko'rgan odamlar guruhlarini nazarda tutadi: voyaga etmagan bolalari yoki nogiron bolalari bo'lgan odamlar, shuningdek, harbiy harakatlarda qatnashganlar.
2. Daromad darajasini uchdan bir qismga kamaytirish har qanday uy-joy ipoteka krediti yoki chet el valyutasidagi ipoteka krediti bo'yicha to'lovlarni 30% ga oshirish. Taqqoslash uchun qabul qilingan uch oylik davrlar, bu kreditni olish vaqtidan oldin (1-davr) va qayta tuzish uchun ariza berish vaqtidan (2-nisbiy davr). Chet el valyutasidagi ipoteka bo'yicha to'lovlarni taqqoslash uchun to'lovlar iqtisodiy yordam olish uchun ariza berish paytida va kredit olish vaqtida hisobga olinadi, bunda ikkala to'lov ham bir xilga aylantiriladi. milliy valyuta to'lash sanasidagi Markaziy bank kursi bo'yicha. Qo'llab-quvvatlash uchun mintaqadagi eng kam daromad darajasidan boshlab oilaning har bir a'zosiga to'g'ri keladigan oilaning oxirgi uch oylik daromadlari miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar ham hisobga olinadi. Agar daromad miqdori eng kam daromad darajasining ikki barobaridan ko'p bo'ladi keyin hech qanday yordam berilmaydi.
3. Ipoteka olish kamida bir yil iqtisodiy qo'llab-quvvatlash olish uchun ariza berish paytigacha. Kreditning valyutasi muhim emas.
4. Bank loyihada ishtirok etishga majbur bo'lishiga qaramay, kredit berilgan bankka ariza va ma'lum hujjatlar paketini topshirish.

Talablar garovga qo'yilgan turar-joy mulkiga nisbatan qo'llaniladi

Mulk bir qator shartlarga javob berishi kerak:

1. Loyiha barcha turdagi turar-joy binolarini, qurilishda ulushli ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma bo'yicha mulk huquqi kengaytirilgan ob'ektlarni qamrab oladi.
2. Ipoteka uy-joy maqomiga ega bo'lishi kerak uy-joy qarz oluvchi uchun faqat bitta. Qarz olgan shaxsda mavjud bo'lgan vaziyat ushbu holat uchun mos deb hisoblanadi umumiy qismi har qanday turar-joy ob'ektida ellik foizdan ko'p bo'lmagan boshqa turar-joyga egalik qilish.
3. Ipoteka ostidagi turar-joy ob'ektining kvadrat metri narxi standart ikkilamchi yoki birlamchi bozordagi kvartiraning kvadrat metri narxidan (barchasi garovga qo'yilgan turar-joyning to'g'ri holatiga bog'liq) 50% dan ortiq bo'lishi mumkin emas. Hisoblashda mintaqaviy uy-joy bozori va ipoteka kreditini olish vaqtida Rosstat ma'lumotlariga ko'ra xarajatlar to'g'risidagi ma'lumotlar hisobga olinadi.
4. Kimga katta oilalar 3 yoki undan ortiq bola bilan garovga qo'yilgan turar-joyning narxi va maydoniga oid shartlar qo'llanilmaydi.

Iqtisodiy yordam olish imkoniyati uchun ipoteka krediti bo'yicha qarz miqdori va qarz oluvchining oldingi qayta qurishlarda ishtirok etish faktlari muhim emas.

Moliyaviy yordam uchun qayerga murojaat qilish kerak

Loyiha EIRHS orqali amalga oshirilayotganiga va u subsidiyalarni ham kafolatlashiga qaramay, qarz oluvchi bilan o'zaro aloqa faqat orqali amalga oshiriladi.

Moliyaviy yordam olish uchun ariza ssuda olingan bankka yoki qarz beruvchining barcha zarur huquqlarini olgan vorisi bankka berilishi kerak.

Ikkinchisi, masalan, ipoteka krediti olingan bank litsenziyasini yo'qotgan bo'lsa va uning vakolatlari boshqa bankka o'tkazilgan bo'lsa, mumkin. Qarz oluvchi bankning loyihada ishtirok etishi ajralmas holat hisoblanadi.

Dasturda ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlashdan banklarning mas’uliyat zonasi sifatida foydalanishga intilayotgan qarz oluvchilar uchun shartlar va qimmatli qog‘ozlarning ma’lum paketini mustaqil tasdiqlash kiradi. Majburiy hujjatlar istisno hisoblanadi, ularni taqdim etish sharti qonunchilik darajasida qayd etiladi.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

Qimmatli qog'ozlarning majburiy ro'yxati qarz oluvchining loyihada ishtirok etish, uning shartlariga rioya qilish va ma'lum miqdorda iqtisodiy yordam olish huquqini isbotlash uchun mo'ljallangan.

Kreditni qayta tuzish uchun ariza shakli

Umumiy hujjatlar to'plamiga quyidagilar kiradi:

Qimmatli qog'ozlarning aniq ro'yxati kredit beruvchi bank bilan aniqlanishi va kelishilgan qayta qurish talablaridan kelib chiqqan holda amalga oshirilishi kerak. Hujjatlarning asosiy tekshiruvi bank tomonidan amalga oshiriladi va u bunday hujjatlar to'plamining to'liqligini ta'minlash uchun rasmiy javobgardir.

Qo'llab-quvvatlash hajmi va shakllari

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash loyihasida ishtirok etish shartlari bo'yicha ipoteka kreditini qayta qurish bo'yicha yakuniy talablar belgilanadi kredit tashkiloti va qarz oluvchi.

Qarz oluvchiga unga iqtisodiy yordam ko'rsatish shaklini tanlash imkoniyati berilishi juda muhim - ma'lum bir kredit miqdorini bitta to'lovda hisobdan chiqarish yoki oylik majburiy kredit to'lovi miqdorini taxminan 50% ga kamaytirish va bir yarim yilgacha bo'lgan muddat.

Iqtisodiy yordamning maksimal mumkin bo'lgan miqdori kredit summasini qolgan qarzning 10% ga kamaytirish, lekin ayni paytda, 1 qarz oluvchi uchun tayinlangan qo'llab-quvvatlash miqdori 600 ming rubldan oshmasligi kerak. Bundan tashqari, loyiha chet el valyutasidagi ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasini kredit shartnomasining qolgan barcha muddati uchun yiliga kamida 12% gacha, rubl ipoteka uchun esa - stavkagacha kamaytirishni hisobga oladi. bu qayta qurish vaqtida amal qiladi. Qarz oluvchi tomonidan shartnoma shartlarini jiddiy buzgan taqdirdagina stavkaning yuqoriga qarab o'zgarishiga yo'l qo'yiladi.

Qarz oluvchidan to'lov Pul iqtisodiy qo'llab-quvvatlash loyihasida yordam uchun, chunki komissiya to'lovlari va boshqa bank to'lovlari hisobga olinmaydi. Rasmiy ravishda, istisnosiz hamma narsa bepul.

Shuni ta'kidlash kerakki, iqtisodiy yordam ko'rsatiladi faqat kredit to'lovlari bilan bog'liq va qarz oluvchining boshqa majburiyatlariga, masalan, sug'urta to'lovlarini amalga oshirish bilan bog'liq bo'lgan majburiyatlarga taalluqli emas.

AHML: muammolar

Quyidagi videolavhada Agentlik faoliyatiga oid tahliliy materiallar keltirilgan.

2015 yilda boshlangan Hukumat dasturi ipoteka qarz oluvchilarga, ular haqiqatan ham chidab bo'lmaydigan bo'lib qolgan kredit majburiyatlarini bajarishda yordam berish.

Dastur 2016 yilda ishlay boshladi, to'xtatildi, keyin yana yangilandi. Shu vaqt ichida 18 887 oilaga yordam ko‘rsatildi. Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2017 yil 11 avgustdagi 961-sonli qarori dasturni qayta tiklash to'g'risida qaror qabul qildi, hujjatda muddat ko'rsatilmagan.

Davlat yordami Rossiya Federatsiyasi Qurilish vazirligi orqali AHML orqali amalga oshiriladi. Shu maqsadda "Uy-joy ipoteka krediti agentligi" AJ tomonidan ipoteka kreditlari bo'yicha kreditorlarning yo'qotishlarini qoplash uchun 2 milliard rubl miqdorida mablag' ajratildi. uy-joy kreditlari.

AHML 100% davlat kapitaliga ega davlat tashkilotidir. U fuqarolarning uy-joy sotib olishi uchun uzoq muddatli kreditlar beradigan banklarni qo‘llab-quvvatlash maqsadida tashkil etilgan.

AHML, "muammo" ipoteka bergan bank va qarz oluvchi bir-biri bilan qanday bog'liq. Shartlarni qoldirib, biz quyidagi algoritmni olamiz:

1. Bank o'z mablag'lari hisobidan qarz oluvchiga kredit beradi;
2. O'z aktsiyalarini tiklash uchun AHML dan pul oladi;
3. Agentlik qarzdor bilan hisob-kitoblarni amalga oshirishda operatorning funktsiyalarini qoldirib, berilgan kreditga bo'lgan huquqni bankdan sotib oladi. Bank kredit foizlarini biroz oshirib, stavkadagi farqdan daromad oladi.

2018 yil namunasi dasturi iqtisodiy vaziyat, past ipoteka stavkalari va banklarning umidsiz qarzlarga o'z yordam dasturlari (qayta moliyalash va restrukturizatsiya) paydo bo'lishini hisobga olgan holda sezilarli darajada o'zgartirildi. Qo'llab-quvvatlash yanada shaxsiylashtirildi.

Bir narsa o'zgarishsiz qolmoqda: dastur qarz oluvchining qarzini to'lashni nazarda tutmaydi, faqat oylik moliyaviy yukni imkon qadar kamaytirishga yordam beradi.

Faqat to'rtta toifadagi fuqarolar davlat yordamini olish huquqiga ega:

1. Voyaga etmagan bolaning ota-onalari, farzand asrab oluvchilari / vasiylari / vasiylari (bir yoki bir nechta).
2. O'rta yoki oliy ta'lim muassasasining kunduzgi bo'limida tahsil olayotgan 24 yoshgacha bo'lgan fuqarolarning qaramog'ida bo'lgan shaxslar.
3. Nogironlar yoki nogiron bolalari bo'lgan fuqarolar.
4. Jang faxriylari.
5. Kamdan kam hollarda shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish ijro etuvchi hokimiyat organlari, Davlat Dumasi deputatlari, inson huquqlari bo'yicha vakilning iltimosiga binoan boshqa fuqarolar uchun taqdim etiladi.

Yangi: 2 va 3-farzandlar tug‘ilgan oilalar uchun 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha ipoteka bo‘yicha foizlarni 6 foizga kamaytirish. "Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan oilaviy ipoteka" dasturi. Buning uchun AHML allaqachon pul ajratgan.

Sizning moliyaviy holatingizga qo'yiladigan talablar (har ikkala shart ham talab qilinadi):

1. Yordam olish uchun ariza berish sanasidan uch oy oldin oilaning o'rtacha oylik daromadi mintaqaviy daromadning ikki baravaridan kam yoki teng bo'lishi kerak. yashash haqi.
2. Eng kam ipoteka to'lovi kredit shartnomasini tuzish vaqtida belgilangan oylik to'lov miqdoriga nisbatan 30% yoki undan ko'p oshdi.

Aslida, bu faqat olganlargina shart valyuta ipotekasi, chunki shartnomaning rubl miqdori belgilangan va 30% ga o'sishi mumkin emas. Dollar va evro kursi bilan bu mumkin.

Yordam olish uchun ipoteka uy-joy maydoni chegaralari:

• 1 xonali kvartira - 45 m2;
• 2 xonali kvartira - 65 m2;
• 3 xonali kvartira va boshqa ko'p xonali uylar - 85 m2.

Agar garovga qo'yilgan uy kattaroq bo'lsa, bank sizga uni sotish va kichikroq kvartira sotib olishni maslahat beradi.

Narxi 1 kv.m. ipoteka uy-joy 1 kv.m bozor narxining 60% dan oshmasligi kerak. bozordagi odatiy uy-joy (hisoblash uchun mintaqaviy bozor bo'yicha joriy ma'lumotlar olinadi).

Oxirgi holat hali ham yordam so'rab murojaat etuvchilar doirasini toraytirmoqda. Narxlar kvadrat metr bozorda o'zgarishi mumkin. Va agar kvartira narxi tushib ketgan bo'lsa, unda qo'llab-quvvatlash rad etiladi. Ammo joy cheklovlari uch yoki undan ortiq bolali oilalarga taalluqli emas.

Qo'shimcha shartlar:

1. 1. Qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
2. Kamida bir yil oldin berilgan ipoteka;
3. Ipoteka uyi Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan bo'lib, qarz oluvchi uchun yagona bo'lishi kerak (yana bitta uy-joy bo'lishi mumkin, lekin garovga qo'yuvchi va uning oila a'zolarining umumiy ulushi 50% dan oshmasligi sharti bilan. ushbu mulkdan).

Yordam olish uchun siz ipoteka berilgan bank bilan bog'lanishingiz kerak. Bank AHML ro'yxatiga kiritilishi kerak.

So'ngi yangiliklar: AHML nomi Dom.RF OAJ deb o'zgartirildi.

1. Chet el valyutasidagi kreditni rublga almashtirish. Kredit bo'yicha yangi stavka shartnomani uzaytirish vaqtida banklarga taklif qilingan amaldagi ipoteka kreditlaridan yuqori bo'lmasligi va 11,5% dan yuqori bo'lmasligi kerak.
2. Kredit tashkiloti oldidagi majburiyatlarni kamaytirish. Bank kredit qarzini kredit qoldig'ining 30 foiziga kamaytirishi mumkin, lekin 1,5 million rubldan oshmasligi kerak. Kompensatsiya miqdori moliya institutining qaroridir.

Dastur bo'yicha to'lovlar miqdori ipoteka yordami maxsus idoralararo komissiyaga ariza berish orqali uni ikki barobarga oshirish mumkin (lekin qiyin!). Agar bank yordam berishdan bosh tortsa yoki majburiy shartlar ro'yxatining 2 bandi bo'yicha berilgan bo'lsa, xuddi shu komissiya sizning shikoyatingizni ham ko'rib chiqadi.

Qayta qurish davrida kreditor qarz oluvchidan komissiya yoki boshqa qo'shimcha to'lovlarni talab qila olmaydi.

Qayta qurish bilan bog'liq barcha harakatlar davlat hisobidan amalga oshiriladi.

aylantiring zarur hujjatlar, bankka borishdan oldin yig'ilishi kerak:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• to'ldirilgan ariza shakli; (siz bankning veb-saytida joylashgan shaklni to'ldirishingiz mumkin);
• kredit shartnomasi;
• bolalarning (voyaga etmaganlarning) tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
• jangovar faxriy guvohnomasi;
• oxirgi uch oy uchun to'lov qobiliyati to'g'risidagi hujjatlar;
• Mehnat tarixi(ishsizlar uchun asl nusxasi va ish bilan ta'minlanganlar uchun nusxasi);
• bolaning kunduzgi talaba ekanligi to'g'risidagi guvohnoma;
• vasiylik organlarining qarori va sud qarori (voyaga etmaganlarning vasiylari va farzand asrab oluvchilari uchun);
• sertifikati davlat ro'yxatidan o'tkazish ko'chmas mulk ob'ekti;
• tibbiy-ijtimoiy ekspertiza guvohnomasi (nogironlar uchun va nogiron bola borligida);
• amaldagi sug'urta polisi va sug'urta mukofotini to'lash to'g'risidagi kvitansiya.

Siz hujjatlarning to'liq ro'yxatini bankda yoki bankning veb-saytida tegishli bo'limda aniqlab olishingiz mumkin.

Agar dasturga mos kelmasa, lekin yordam kerak bo'lsa-chi?

Yana takror aytamizki, amalda faqat chet el valyutasida ipoteka krediti bergan qarz oluvchilar davlatdan yordam olishlari mumkin. Qolganlari uchun muvaffaqiyatsizliklarning yuqori foizi.

Va qiyin vaziyatga tushib qolgan boshqa qarz oluvchilar haqida nima deyish mumkin?

Banklar AHML ishtirokisiz qayta qurish / qayta moliyalashtirish, ipoteka kreditlari bo'yicha o'z imkoniyatlarini taklif qilishadi.

Dom.RF prognozlariga ko'ra, o'rtacha ipoteka stavkalari 2018 yil oxiriga kelib taxminan 8% ni tashkil qiladi va 7% stavkasi "bir-ikki yillik istiqbol" dir.