Umuman olganda, Rossiyaning butun ipoteka sanoati uchun 2015 yil aholiga berilgan ipoteka kreditlarining umumiy hajmi bo'yicha rekord yil bo'ldi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, o'sha yili jami 1,7 trillion rublga yaqin kreditlar berilgan. surtish. Joriy 2016 yil oxirida emissiya hajmi bo'yicha prognoz biroz optimistik emas, biroz pasayish kutilmoqda. Asosiy sabab - yuqori foiz stavkalari tufayli ipoteka kreditlarining hali ham pastligi. Hozirgacha tijorat banklarida va davlat ishtirokidagi banklarda kreditlar bo'yicha foiz stavkalari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasini pasaytirish va aholining ijtimoiy himoyaga muhtoj qatlamlari uchun turli davlat dasturlari tufayli pasaymoqda. Biroq, har bir kishi savolni tashvishga solmoqda: kelgusi yilda, 2017 yilda ipoteka bo'yicha foiz stavkasining pasayishi kutilmoqdami?

2017 yilda ipoteka stavkalari pasayadimi?

Ko'chmas mulk bozori qisman berilgan ipoteka kreditlari hajmiga bog'liq. Mamlakatda iqtisodiy inqiroz boshlanishi bilan, foiz stavkalari oshishi sababli ipoteka kreditlari fuqarolar uchun arzonlashdi. Kredit bo'yicha ortiqcha to'lov qarz oluvchilarni to'xtatadi. Yana bir to'siq - dastlabki to'lovning yuqori miqdori. Ipoteka krediti bilan uy sotib olmoqchi bo'lganlar kvartira narxining 20-30 foizini to'lash uchun kapitalga ega emaslar.

2016 yil natijalari shuni ko'rsatadiki, faqat yanvardan aprelgacha 446,1 milliard rubl chiqarilgan. ipoteka kreditlari. Agar bu maʼlumotlarni 2014-yilning shu davri bilan solishtiradigan boʻlsak, 10 foizga kamaygan boʻlsa-da, 2015 yilning shu davriga nisbatan qariyb 1,5 barobar oshgan. Kreditlash hajmining o'sishida 2017 yil 01 yanvargacha uzaytirilgan pastroq stavkalarni subsidiyalash davlat dasturi muhim rol o'ynadi.

Moliya vazirligi rahbari Anton Siluvanov jurnalistlar oldida qilgan chiqishlarida davlat dasturining uzaytirilishi yoki tugatilishidan qat'i nazar, kelgusi yilda ipoteka stavkalarini pasaytirish amalga oshirilishini bir necha bor ta'kidladi. Igor Shuvalov, Bosh vazir o'rinbosari, o'z navbatida, ipoteka stavkalari hajmi hatto 7-8% darajasiga tushishi mumkin, deb bahs yuritadi va bu 2018 yilga kelib sodir bo'ladi. Bank sohasi mutaxassislari o'z prognozlarida ko'proq ehtiyotkor bo'lishadi, chunki, ularning fikricha, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanmasdan turib, ipoteka kreditlarining joriy hajmini saqlab qolish deyarli imkonsiz bo'ladi.

2016 yilda ipoteka kreditlari bo'yicha o'rtacha foiz stavkasi 13% atrofida o'zgarib turadi. Agar u 10 foizga tushirilsa, bu albatta kreditlar hajmining tez o'sishiga sabab bo'ladi. Biroq, hozirgi sharoitda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki stavkasi atigi 10,5% ga tushirilganda, banklar 2017 yilda ipoteka stavkalarini kamaytirishdan qo'rqishadi.

Ipoteka kreditining narxi to'g'ridan-to'g'ri Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasi qiymatiga bog'liq. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki rahbari Elvira Nabiullina bir necha bor regulyator asosiy stavkani inflyatsiya darajasi pasaygandan keyingina pasaytiradi, lekin bundan oldin emas, deb ta'kidlagan. Inflyatsiya sur'atlari, o'z navbatida, bevosita ko'plab iqtisodiy omillarga, jumladan, milliy valyuta kursining o'zgarishi va neft narxiga bog'liq.

Bankirlar 2017-yilda qanday ipoteka stavkalari bo'lishi haqida ehtiyotkor bo'lishadi. Masalan, VTB 24 vitse-prezidenti Nina Kryuchkovaning fikricha, endi ipoteka stavkalarini qayta ko'rib chiqish uchun hech qanday sabab yo'q, chunki iqtisodiyotdagi vaziyat beqaror qolmoqda. Shu bilan birga, Est-a-Tet vakili Aleksey Novikovning ta'kidlashicha, nafaqat stavkalar emissiya hajmiga ta'sir qiladi, chunki ko'chmas mulk narxi ham muhim emas. Kvadrat metr uchun narxlar faqat 2017 yilda oshadi, deb ishonish uchun barcha asoslar mavjud. Taklifning torayishi munosabati bilan mulk narxlarining prognoz qilinadigan o'sishi 10% ni tashkil qiladi. Ishlab chiquvchilar qurilish materiallari narxining oshishini uy-joy narxiga o'tkazishga majbur.

Xulosa qilib aytganda, ekspertlarning fikricha, 2017 yilda ipoteka stavkalari 13 foizdan pastga tushirilishiga ishonish uchun hech qanday asos yo‘q.

2017 yilda Sberbankda ipoteka bo'yicha pasayish bo'ladimi?

Sberbank ipoteka kreditlarini berishda etakchi bo'lib qolayotganligi sababli, 2017 yilda ushbu bankda ipoteka kreditlarini kamaytirish masalasi eng dolzarb masalalardan biri hisoblanadi.

“Sberbank” rahbari German Grefning fikricha, 2016-yil 7-iyuldan boshlab bir qator ipoteka mahsulotlari bo‘yicha foiz stavkalarining 0,5 foizga pasaytirilishi ipoteka kreditlarini aholi uchun yanada qulayroq qilish yo‘lidagi bir qadam, xolos. Sberbank 08.01.2016 yildan boshlab Markaziy bank tomonidan kredit tashkilotlarining majburiyatlari bo'yicha majburiy zahira normasining oshishi munosabati bilan foiz stavkalarini pasaytirishga majbur bo'ldi.

Bank o‘zining ish haqi bo‘yicha mijozlari, shuningdek, bank mablag‘lari hisobidan qurilgan turar-joy majmualarida yangi binolar sotib oluvchilarni kreditlash shartlariga alohida e’tibor qaratmoqda. Sankt-Peterburgda bo'lib o'tgan iqtisodiy forum davomida German Gref Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasini kutilgan pasayishdan keyin 2016 yil oxirida ipoteka stavkalari pasaytirilishi haqida fikr bildirdi.

Endi Sberbankda ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasi yiliga 12-14% oralig'ida o'zgarib turadi. 2017 yilda o'rtacha stavka 10% gacha pasayishi kutilmoqda.

Yangi 2018 yilda Sberbankdagi ipoteka shartlari va foiz stavkalari bilan qiziqqan har bir kishi uchun - bularning barchasi!

Yangi 2017 yil allaqachon boshlandi va shuning uchun Sberbank potentsial qarz oluvchilarga ipoteka mahsulotlari uchun qanday shartlarni taklif qilishini aniqlash vaqti keldi.

Birinchi navbatda, albatta, ko'pchilik davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlariga qiziqish bildirmoqda. Ayni paytda subsidiyalash dasturi yakunlandi va agar u u yoki bu shaklda qayta tiklansa, bu haqda bizning veb-saytimizdagi yangiliklardan albatta bilib olasiz.

1. Foiz stavkalari o'rtacha 0,6-2 foiz punktga kamaydi
2. Birlamchi uy-joy bozori uchun majburiy minimal to‘lov miqdori kamaydi, endi u 15 foizni tashkil etadi.

2017 yil 16 iyunda Rossiya Markaziy banki asosiy stavkani yillik 0,25 foizdan 9 foizgacha pasaytirdi. Bu barcha dasturlar uchun ipoteka stavkalarining sezilarli darajada pasayishiga olib keldi.

Bir necha yillardan beri muvaffaqiyatli faoliyat yuritayotgan Sberbankning standart ipoteka dasturlarini ko'rib chiqing.

Otkritie Bankdagi har qanday uy-joy uchun ipoteka
Foiz stavkasi yillik 10%, komissiyasiz! Siz shunchaki 5 daqiqada saytda ariza to'ldirishingiz va javobni kutishingiz kerak. Arizangizni yuboring.

Tayyor uy-joy sotib olish

Sberbankdagi tayyor uy-joy ikkilamchi bozordagi har qanday turar-joy mulkini o'z ichiga oladi. Va bu nafaqat hamma uchun tanish bo'lgan kvartiralar, balki kottejlar, uylar, shaharchalar va boshqa uy-joylar.

Siz tushunishingiz kerakki, odamlar haqiqatda yashaydigan har bir uy-joy turar joy sifatida tan olinmaydi. Siz Rossiya Federatsiyasining Uy-joy kodeksida berilgan ta'rifga e'tibor qaratishingiz kerak:

Turar-joy binolari - ko'chmas mulk bo'lgan va fuqarolarning doimiy yashashi uchun yaroqli bo'lgan izolyatsiya qilingan binolar.

Shartlar

• Minimal boshlang'ich to'lov - 15% dan
• Foiz stavkasi - yillik 9,4% dan
• Maksimal miqdor - uy-joyning shartnoma yoki baholangan qiymatining 80% dan oshmasligi kerak
• Garov - sotib olingan ko'chmas mulk garovi
• Sug'urta - sotib olingan uy-joy yo'qolgan yoki vafot etgan taqdirda majburiy sug'urta qilish; qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini ixtiyoriy sug'urta qilish

Tayyor uy-joy uchun foiz stavkalari

Sberbankdagi foiz stavkasi qat'iy emas va bir nechta parametrlarga bog'liq. Ikkilamchi bozor uchun asosiy foiz stavkasi:

9,5% - bazaviy stavka
9,4% yillik - bitimni elektron ro'yxatdan o'tkazish uchun stavka

Bular asosiy shartlar bo'yicha stavkalar bo'lib, ular qarz oluvchi Sberbankning ish haqi bo'yicha mijozi (yoki sotib olingan uy-joy Sberbank kredit mablag'lari ishtirokida qurilgan, buni ishlab chiqaruvchi yoki bank bilan aniqlashtirish kerak) , shuningdek, qarz oluvchi shaxsiy hayot va sog'liq sug'urtasi shartnomasini tuzadi.

Sberbank hisobvarag'iga ish haqi olmaganlar uchun foiz stavkasi 0,5% (aniqroq aytganda, foiz punktlari) - yiliga 10,0% ga yuqori bo'ladi. Shaxsiy sug'urta qilishdan bosh tortganlar uchun stavkalar yiliga 1% - 9,4% ga yuqori bo'ladi.

Stavka doirasida yillik 8,9% va 9,0% ni tashkil qiladi.

Agar siz qanday tikish hajmini kutishingiz kerakligini aniqlay olmasangiz, sharhlarda so'rang.

Qurilayotgan uy-joy sotib olish

Yangi binolar uchun reklama

Aktsiya birlamchi ko'chmas mulk bozoridagi uy-joylarni o'z ichiga oladi, bunga kvartiralar, uylar va boshqa turar-joy binolari - bir so'z bilan aytganda, yangi binolar kiradi.

Bundan tashqari, bu tayyor va foydalanishga topshirilgan ob'ektlar, shuningdek, qurilayotgan ob'ektlar bo'lishi mumkin.

Ushbu aksiya, masalan, "ikkilamchi" uchun ipotekaga nisbatan bir qator afzalliklarga ega:

1. Qarz oluvchining toifasiga bog'liq bo'lmagan yagona foiz stavkasi
2. Minimal boshlang‘ich to‘lovga talablar kamaytirildi - 15% dan

Asosiy foiz stavkasi:

9,5% yiliga

Agar qarz oluvchi biron sababga ko'ra shaxsiy sug'urta qilishdan bosh tortsa, stavka yiliga 10,5% gacha ko'tariladi. Va agar u bitimni elektron ro'yxatdan o'tkazish imkoniyatidan foydalansa, stavka yiliga 9,4% gacha tushadi.

Aksiya haqida batafsil ma'lumotni uning sahifasida topishingiz mumkin.

Uy-joy qurilishi

O'z qo'llari bilan yoki pudratchining qo'llari bilan turar-joy binosini qurmoqchi bo'lganlar uchun Sberbank tegishli dasturga ega. Kredit faqat ushbu maqsadlar uchun mo'ljallangan er uchastkasida (IZHS) turar-joy binolarini qurish uchun beriladi.

Shartlar quyidagicha:

• Foiz stavkasi - yillik 10,0% dan
• Minimal miqdor - 300 000 rubl.

Uy-joy qurilishi uchun foiz stavkalari

10,0% yiliga

Boshqa dasturlarda bo'lgani kabi, bu stavka asosiy shartlarga asoslanadi. Faol nafaqalar:

• Agar qarz oluvchi Sberbankning faol ish haqi mijozi bo'lmasa, 0,5%;
• 1% - ixtiyoriy hayot va sog'liq sug'urtasidan voz kechish stavkaning 1 foiz punktga oshishiga olib keladi;
• 1% - ipotekani ro'yxatdan o'tkazgunga qadar

qishloq mulki

Ushbu dastur doirasida siz:

• er uchastkasini sotib olish;
• dacha yoki doimiy yashash uchun mo'ljallanmagan boshqa binolarni sotib olish;
• yozgi uy yoki doimiy yashash uchun mo'ljallanmagan boshqa binolarni qurish.

• Minimal boshlang'ich to'lov - 25% dan
• Foiz stavkasi - yillik 9,5% dan
• Minimal miqdor - 300 000 rubl.
• Maksimal miqdor - uy-joyning shartnoma yoki baholangan qiymatining 75% dan oshmasligi kerak
• Garov - sotib olingan ko'chmas mulk garovi, er uchastkasi garovi yoki unga bo'lgan ijara huquqi
• Sug'urta - sotib olingan uy-joy yo'qolgan yoki vayron bo'lgan taqdirda majburiy sug'urta qilish (er uchastkasini sug'urta qilish shart emas); qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini ixtiyoriy sug'urta qilish

Shahar atrofidagi ko'chmas mulk bo'yicha foiz stavkalari

9,5% yiliga

Mukofotlar maqolada ilgari tasvirlangan ipoteka dasturlari bilan bir xil.

harbiy ipoteka

Ushbu dastur faqat Rossiya Federatsiyasi harbiy xizmatchilari uchun mo'ljallangan. Va bu hamma uchun emas, balki faqat jamg'arma-ipoteka tizimining ishtirokchilari uchun.

“Harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta’minlashning jamg‘arib boriladigan-ipoteka tizimi to‘g‘risida”gi qonunga muvofiq ular maqsadli uy-joy krediti olish huquqiga ega.

Buning shartlari juda oddiy:

• Foiz stavkasi - yillik 10,9%
• Kreditning maksimal miqdori - 2 220 000 rubl.

Siz yangi binoda ham, ikkilamchi uy-joy bozorida ham uy sotib olishingiz mumkin.

Qo'shimcha to'lovlar yoki chegirmalar yo'q. Shuningdek, to'lov qobiliyatini tasdiqlash va hayot va sog'liq sug'urtasi shartnomasini tuzishning hojati yo'q.

Ipoteka ro'yxatga olish

Shuningdek, siz Sberbankning eng yaqin filialida ipoteka uchun ariza berishingiz mumkin.

Bu qarz oluvchining yashash joyida ham, sotib olingan mulk joylashgan joyda ham amalga oshirilishi mumkin. O'rtacha, arizani ko'rib chiqish 2-5 ish kunini oladi, lekin ba'zida u kechiktirilishi mumkin. Ko'rib chiqish natijalariga ko'ra bankdan SMS-xabar yuboriladi.

Agar ariza ma'qullangan bo'lsa, qarz oluvchiga uy-joy qidirish, hujjatlarni tayyorlash va kredit shartnomasini tuzish uchun 90 kalendar kuni bor.

Agar maqolani o'qib chiqqandan keyin sizda hali ham savollaringiz yoki sharhlaringiz bo'lsa - ularni sharhlarda qoldiring.

MOSKVA, 10 avgust - RIA Real Estate. Mutaxassislarning fikricha, juma kuni Sberbank tomonidan e'lon qilingan va keyin boshqa banklar tomonidan kutilayotgan ipoteka stavkalarining 2 foizga pasayishi ikkilamchi uy-joyga bo'lgan talabning 10 foizgacha, yangi binolarga esa 20 foizgacha oshishiga olib kelishi mumkin. RIA Real Estate tomonidan.

20% gacha o'sish

10 avgustdan boshlab Sberbank ikkilamchi bozorda yangi binolar va kvartiralarni sotib olish uchun ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirdi. Shuningdek, bank “Tayyor uy-joy sotib olish” mahsuloti uchun dastlabki to‘lovning minimal miqdorini kamaytiradi. O'zgarishlar diapazoni 0,6-2 foiz punktni tashkil qiladi, dastlabki to'lov 5 foiz punktga kamayadi. Endi yangi binoda uy-joy sotib olish uchun yangi ipoteka stavkalari 7,4-10%, ikkilamchi bozorda - 8,9-10% bo'ladi. "Tayyor uy-joy sotib olish" mahsuloti uchun minimal boshlang'ich to'lov endi 15% ni tashkil qiladi.

Est-a-Tet ipoteka markazi rahbari Aleksey Novikovning so'zlariga ko'ra, ipoteka stavkalarining pasayishi birlamchi bozorda bitimlar sonining 20% ​​gacha va ikkilamchi bozorda 10% gacha ko'payishiga olib kelishi mumkin. Agar birlamchi bozorda 2017 yilning birinchi yarmi yakunlari bo'yicha ipoteka kreditlarining ulushi 60 foizdan ortiq bo'lsa, u holda tayyor uy-joy sotib olayotganda qarz mablag'lari yanada tez-tez ishlatiladi - 70 foizdan 30 foizgacha taqsimlanadi, farqini tushuntiradi.

"Agar Sberbankning 7,4% stavkasi bilan ipoteka krediti ko'pgina yangi binolarda mavjud bo'lsa va 20 yil yoki undan ko'proq muddatga taklif etilsa, unda haqiqatan ham bu kvartiralarga bo'lgan talabni sezilarli darajada oshirishi mumkin. O'sish taxminan 20% bo'lishi mumkin, - deydi "Best-Novostroy" kompaniyasi direktorlar kengashi raisi Irina Dobroxotova.

Biz stavkalari 1% pasaytirish yangi binolar segmentiga xaridorlar haqida 7-10% jalb mumkin, deb faraz, Christina Shulgina, NDV-Nedvizhimost da ipoteka va kreditlar bo'limi boshlig'i deydi.

Albatta, past ipoteka stavkalari talabga ijobiy ta'sir ko'rsatadi, Metrium Group boshqaruvchi hamkori Mariya Litinetskaya rozi. Misol uchun, uning so'zlariga ko'ra, 2016 yilning birinchi yarmida ipoteka uy-joy kreditlari bo'yicha o'rtacha tortilgan stavka 12,74% ni tashkil etdi va Moskvada kredit bilan ko'chmas mulk bozorida tuzilgan bitimlarning umumiy soni 18,6 mingtaga etdi. 2017 yilning birinchi yarmida esa o‘rtacha tortilgan stavka 11,56 foizgacha pasaydi, bitimlar soni esa 21,7 mingtaga ko‘paydi. Shunday qilib, stavkaning 1,18 foiz punktiga pasayishi bilan talab 17 foizga oshdi.

Shu bilan birga, Litinetskaya talabning yana ikkita omilga - xaridorlarning to'lov qobiliyatiga va uy-joy narxiga juda bog'liqligiga e'tibor qaratadi. Agar uy xo'jaliklarining daromadlari to'xtab qolsa va narxlarning pasayishi sekinlashsa yoki umuman to'xtasa, kredit xarajatlari pasayishining ijobiy ta'siri susayadi. Nisbatan gapiradigan bo'lsak, agar sizning maoshingiz kichik bo'lsa va kvartira qimmat bo'lsa, unda siz uni qanday stavkada - yillik 10% yoki 5% bilan qarzga olishingizga mutlaqo ahamiyat bermaysiz. Shuning uchun, masalan, G'arb mamlakatlarida, past ipoteka stavkalariga qaramay, ko'p odamlar uy-joy narxining oshib ketganligi sababli sotib ololmaydilar.

Optimal minimal

Boshlang'ich to'lovning past foizi ipotekani kengroq auditoriya uchun yanada qulayroq qiladi, deydi Novikov. Moskvada ommaviy segmentdagi o'rtacha vaznli ta'minot byudjeti 8,3 million rublni tashkil etgan holda, oldingi 20% lik dastlabki to'lov va pasaytirilgan 15% o'rtasidagi farq 400 ming rubldan oshishi mumkin, bu fonda sezilarli miqdordir. fuqarolarning ixtiyoridagi real daromadlarining pasayishi.

Bungacha bir qator banklar dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlarini e'lon qilishdi, ammo bunday kreditlar bo'yicha foizlar ancha yuqori edi va bu dasturlar bo'yicha mijozlar oqimi yo'q edi, deb davom etadi Novikov. Ushbu dasturga ishongan xaridorlar ko'pincha o'z daromadlarini tasdiqlay olmadilar yoki, masalan, yomon kredit tarixiga ega edilar, shuning uchun ularga rad javobi berildi. Banklar o‘z tavakkalchiligini imkon qadar kamaytirishga harakat qilayotganini inobatga olgan holda, bugungi kunda ko‘chmas mulk oluvchilarning hujjatlari va to‘lov qobiliyatini tekshirish qarz oluvchining portretini yomonlashtirmaslik uchun juda puxta o‘tkazilmoqda, deya qo‘shimcha qiladi ekspert.

"Umuman olganda, ipoteka stavkasini pasaytirish, dastlabki to'lovni kamaytirish va boshqa kreditlash shartlarini yumshatish har doim bozorga oddiyroq moliyaviy imkoniyatlarga ega xaridorlarni jalb qiladi", deydi Litinetskaya. Hozirdanoq, bizning amaliyotimizda biz kam daromadli va mulkni ta'minlash qobiliyatiga ega bo'lgan odamlar yangi binolarni garovga olish uchun kelishlarini ko'rmoqdamiz, deydi u. Shunga qaramay, umuman olganda, rossiyalik qarz oluvchi intizomli bo'lib qolmoqda va muddati o'tgan qarzning ulushi ruslarning ipoteka qarzining umumiy miqdoridan 1,2% dan oshmaydi, deydi Litinetskaya.

Dastlabki to'lovni kamaytirish, albatta, ipoteka qarz oluvchi uchun "kirish chegarasi" ni pasaytiradi, ipoteka omonat yoki jamg'armaga ega bo'lmagan odamlar uchun qulayroq bo'ladi, deydi Dobroxotova. Biroq, bugungi kunda banklar potentsial mijozlarning moliyaviy imkoniyatlarini baholashda juda qattiq, deydi u. "Bundan tashqari, 0% hissasi bo'lgan mahsulotlar uchun foiz stavkasi ancha yuqori (12,5 - 14%) va bizning ma'lumotlarga ko'ra, dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlariga talab hozir unchalik yuqori emas. Umumiy hajmda. Bizning ipoteka operatsiyalarimizdan, bunday kreditlar atigi 2% ni tashkil qiladi, - deydi Dobroxotova.

Shulgina, ba'zi banklar hatto boshlang'ich to'lovsiz kreditlar berishga tayyorligini hisobga olsak, 15% lik dastlabki to'lovni "optimal minimal" deb ataydi. Shu munosabat bilan, bunday dasturlar uchun stavkalar biroz yuqoriroq, ammo qarz oluvchilar dastlabki to'lovni tejash zarurati tufayli xaridni kechiktirishlari shart emas, deydi u.

Sberbank ortidan

Dobroxotovaning bashorat qilishicha, Sberbankdan keyin boshqa eng yaxshi 10 ishtirokchi tez orada stavkalarni pasaytirishni boshlaydi.

"Biz bir hafta ichida Sberbankdan keyin VTB Bank va bir oy ichida ipoteka bozoridagi boshqa etakchi va kichik o'yinchilar stavkalarini pasaytiradi deb kutmoqdamiz", deydi Litinetskaya. Eng yirik kreditorlar uchun bozor ulushini raqobatchilarga bermaslik muhim, shuning uchun ular bozorda bo'lgan uy xaridorlarini o'tkazib yubormaslik uchun ipoteka siyosatini tezda o'zgartirishga harakat qilmoqdalar, deya tushuntiradi u.

Litinetskayaning fikricha, joriy yilning oxiriga kelib, 30 yilgacha bo'lgan muddatga 15% boshlang'ich to'lov bilan yangi binolar uchun kreditlar bo'yicha bazaviy stavka taxminan 8,5% ni tashkil qiladi. Keyingi 1,5-2 yil ichida kredit narxi 7,5-8 foizgacha tushishi mumkin, ammo bu inflyatsiya pastligicha qolsa va ipoteka kreditlariga talab barqaror bo'lsagina mumkin, deydi u.

Rossiyaning eng yirik banki Sberbank 10 avgust kuni ipoteka kreditlari bo‘yicha takliflar va ular bo‘yicha pasaytirilgan foiz stavkalari bo‘yicha yangi shartlar va shartlarni e’lon qildi. Biz nima o'zgarganini va qanday sharoitlarda endi Sberbankda ipoteka olishingiz mumkinligini tushunamiz.

Sberbankdagi ipoteka: yangi shartlar va past foiz stavkalari

Sberbank ipoteka kreditlari shartlaridagi asosiy o'zgarish kamaytirilgan dastlabki to'lov. Agar ilgari dastlabki to‘lovning eng kam miqdori 20 foiz bo‘lgan bo‘lsa, hozir shunday 15% .

Ipoteka kreditlari bo'yicha foizlar bo'yicha pasayish 0,6% dan 2% gacha bo'lgan. Endi Sberbankning ipoteka mahsulotlari bo'yicha foizlar quyidagicha:

• yangi binolarda uy-joy 7,4-10% ,
• ikkilamchi bozorda uy-joy 8,9-10% .

Bu bu yil Sberbank tomonidan ipoteka stavkalarining birinchi pasayishi emas. Shunday qilib, iyun oyida ipoteka foizlari bir xil darajada bo'lmasa-da, kamaydi. Keyin pasayish 0,2-0,75 foizni tashkil etdi.

Shunday qilib, Rossiya Sberbanki o'zining ipoteka kreditlari shartlarini yanada raqobatbardosh qiladi.

Albatta, siz bozorda ko'proq "mazali" ipoteka takliflarini topishingiz mumkin, ammo, qoida tariqasida, ular kamroq ishonchli banklardan keladi va agar biz Sberbankning yangi shartlarini uning yirik va barqaror raqobatchilari bilan taqqoslasak, yangilangan ipoteka krediti. mamlakatdagi eng yirik bank juda munosib ko'rinadi.

Esda tutingki, asosiy stavkani pasaytirish g'oyasidan. Bunday pasayish nafaqat ipoteka, balki mamlakatdagi barcha kreditlar narxining sezilarli darajada pasayishiga olib kelishi mumkin. Biroq, Markaziy bank iqtisodchilari mamlakat iqtisodiyoti asosiy stavkani pasaytirishga hali tayyor emas deb hisobladi va kamida 15 sentyabrgacha u bir xil - yillik 9% qoldirdi. Bu banklarning o'zlari davlatdan kredit olish foizi, shuning uchun Rossiyada kreditlar bu qiymatdan sezilarli darajada past bo'lishi mumkin emas. Bu, darvoqe, rivojlangan Yevropa mamlakatlarida ipoteka nisbatan Rossiya ipoteka yuqori qiymati uchun asosiy sababi hisoblanadi.

P.S. Sberbank ipoteka kreditlari uchun yangi shartlar haqida ko'proq va to'liq ma'lumotni bankning rasmiy veb-saytining tegishli bo'limida topishingiz mumkin.

Ko'pgina mijozlar Sberbankda ipoteka bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish mumkinmi degan savolga qiziqishmoqda. Sberbank Rossiya Federatsiyasidagi yagona davlat banki bo'lib, eng ishonchli kreditorlardan biri hisoblanadi. Ipoteka kreditlash bozorining yarmidan ko'pi Sberbankga tegishli, shuning uchun boshqa bank tuzilmalarining aksariyati o'z moliyaviy siyosatini Sberbank siyosati asosida quradilar.

Sahifa tarkibi

2017 yilning yanvaridan avgustigacha Sberbank allaqachon ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarini uch marta kamaytirish kampaniyalarini o'tkazdi, bu boshqa moliya institutlari uchun munosib namuna va qiyinchilikka aylandi. Ayni paytda Sberbank o'z mijozlariga nafaqat shartlarda, balki foiz stavkalarida ham farq qiluvchi oltitagacha ipoteka kreditlash dasturini taklif etadi:

• yangi binolarda uy-joy sotib olish uchun maxsus taklif;
• ikkilamchi ko'chmas mulk bozorida kvartira yoki xususiy uy sotib olish uchun ipoteka krediti berish;
• ipoteka va onalik kapitali;
• yakka tartibdagi qurilish uchun kredit berish;
• qishloq uylari, kottejlar, dachalar qurish yoki sotib olish uchun kredit berish;
• birlamchi va ikkilamchi bozorlarda ko'chmas mulk sotib olish uchun harbiylar uchun ipoteka.

Jadval. Sberbankdagi ipoteka foizlari va kredit berish shartlari.

Ipoteka / Shartlar	Kredit bo'yicha foiz stavkasi, %	Kredit miqdori, ming rubl	Kreditning maksimal muddati, yillar	Ilk to'lov, %
Yangi binolarda ko'chmas mulkni sotib olish (hozirgi qurilish yoki yangi binodagi tayyor kvartiralar)	7.4 dan	300 dan	30 gacha	15 dan
Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish	8.9 dan	300 dan	30 gacha	15 dan
Ipoteka va onalik kapitali	8.9 dan	300 dan	30 gacha	800 ming rubl
Yakka tartibdagi qurilish uchun kredit	10 dan	300 dan	30 gacha	25 dan
Shahar atrofidagi qurilish yoki yozgi uylar va qishloq uylarini sotib olish uchun kredit berish	9,5 dan	300 dan	30 gacha	25 dan
"Harbiy" ipoteka	10,9	2 220	20 gacha	–

Ipoteka stavkasini pasaytirish imkoniyatlari

Barcha ipoteka kreditlash dasturlari uchun, onalik kapitali va "harbiy" ipotekalardan tashqari, Sberbank kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish uchun uchta shartni taklif qiladi:

1. Bank mijozining hayoti va sog‘lig‘ini sug‘urta qilish sharti bilan foiz stavkasini 1 foizga kamaytirish.
2. Ipoteka stavkasini 0,1% ga kamaytirish (ushbu xizmatni menejerdan Sberbank Online tizimidagi Shaxsiy kabinet orqali buyurtma qilish mumkin).
3. Ro'yxati bankning rasmiy veb-saytida mavjud bo'lgan Sberbankning hamkor ishlab chiqaruvchi kompaniyalaridan turar-joy mulkini sotib olish sharti bilan ipoteka krediti stavkasini 2% ga kamaytirish, shuningdek, agar ipoteka muddati 7 yilga qisqartirilgan bo'lsa.

Shuningdek, stavkaning o'lchamiga siz bankning ish haqi mijozi ekanligingiz ham ta'sir qiladi. "Ish haqi" uchun Sberbank ba'zi ipoteka dasturlari bo'yicha stavkani 0,5% ga kamaytiradi. Uchta shartni bajarganingizdan so'ng, siz stavkani 3,1% ga kamaytirishingiz mumkin, bu juda ko'p va agar siz hali ham Sberbank hisobingizga ish haqini olsangiz, umumiy chegirma 3,6 ni tashkil qiladi. Ammo allaqachon olingan ipoteka bo'yicha foizlarni kamaytirishning boshqa usullari mavjud:

• shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish to'g'risidagi iltimos bilan bank rahbariyatiga yo'llangan ariza;
• qarzni qayta tuzish;
• kreditni qayta moliyalashtirish;
• sud tartibida kredit shartlarini qayta ko'rib chiqish.

Ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish uchun faqat barcha to'lovlarni kechiktirmasdan va shartnomada ko'rsatilgan boshqa shartlarni buzmagan holda vijdonan amalga oshirgan shaxslar murojaat qilishlari mumkin. Sberbank, agar bu shartnoma shartlari bilan bog'liq bo'lmasa, foiz stavkalarini qayta hisoblash va oshirish huquqiga ega emas, lekin u foiz stavkalarini pasaytirishi mumkin, ammo majburiy emas, shuning uchun ipoteka stavkasini pasaytirishning yuqoridagi barcha usullarini bajaring. stavkaning pasayishiga kafolat bermaydi. Hamma narsa individual asosda sodir bo'ladi va ko'plab omillarga bog'liq.

Ariza bo'yicha pasaytirilgan ipoteka stavkasi

Ariza bo'yicha ipoteka bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish uchun sizga quyidagilar kerak:

1. Ushbu savol bilan Sberbankning eng yaqin filialiga murojaat qiling.
2. Bank rahbariyatiga ariza yozing, u erda siz tashrifingizning maqsadini aniq ko'rsatasiz.
3. Bank xodimidan arizangizning nusxasini taqdim etishini talab qiling, lekin allaqachon bank muhri bilan tasdiqlangan.
4. Qarorni kuting (odatda ko'rib chiqish tartibi 10 dan 30 kalendar kungacha davom etadi, shundan so'ng mijozga bank muhri bilan yozma ravishda rasmiy javob yuboriladi).

Muhim! Qarzni qayta moliyalashtirish uchun Sberbank filialiga murojaat qilganingizda, sizda shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar va siz bilan ipoteka shartnomasi bo'lishi kerak. Bu ariza berish jarayonini sezilarli darajada tezlashtiradi.

Bank filialida sizga tayyor ariza shakli taklif qilinadi, u quyidagicha ko'rinadi:

Mijozning arizasida siz amaldagi shartnomaning barcha ma'lumotlarini, so'rovingizning mohiyatini va kreditni qayta moliyalashtirmoqchi bo'lgan sabablarni (masalan, asosiy stavkaning pasayishi) ko'rsatishingiz kerak.

Narxni pasaytirish sabablari ham quyidagi holatlar bo'lishi mumkin:

• mijoz qonun hujjatlarida belgilangan tartibda amaldagi ijtimoiy dasturning ishtirokchisiga aylangan bo‘lsa, uning shartlariga ko‘ra u muayyan imtiyozlarga ega bo‘lsa;
• qarz oluvchining moliyaviy ahvoli keskin yomonlashgan (ish yoki boshqa daromad manbalarini yo'qotish va boshqalar);
• asosiy stavkaning pasayishi.

Sberbank Online orqali murojaat qiling

Siz nafaqat bank bilan shaxsan bog'lanish orqali, balki Sberbankning rasmiy veb-saytidagi fikr-mulohazalar shakli orqali foizlarni keyinchalik pasaytirish bilan ipoteka krediti shartnomasi shartlarini qayta ko'rib chiqish uchun ariza berishingiz mumkin. Buning uchun sizga kerak:

1. Erkin shaklda ariza yozing.
2. Hujjatni skanerlash.
3. Fikr-mulohaza shakli orqali xabar yozing va skanerlangan ilovani ilova qiling.
4. Yuboring va javobni kuting.

Sberbank Online tizimi orqali yuborilgan ariza bank filialida tuzilgan va tasdiqlangan ariza bilan bir xil yuridik kuchga ega.

Qayta moliyalash orqali foizlarni kamaytirish

Qayta moliyalash tartibi mijoz boshqa bankdan ipoteka krediti olgan, lekin negadir uni kredit yoki xizmat ko‘rsatish shartlaridan qoniqtirmagan taqdirda amalga oshiriladi. Sberbank yanada qulay shartlarda qayta moliyalashtirmoqda.

Qayta moliyalashtirish Sberbank tomonidan mijozlar bazasini kengaytirish va shunga mos ravishda foydani oshirish maqsadida amalga oshiriladi. Agar siz bankka kredit bo'yicha foizlarni kamaytirish uchun ipoteka kreditingizni boshqa bankka o'tkazishni rejalashtirayotganingizni bildirsangiz, ehtimol Sberbank sizni yarmida kutib oladi va joriy shartlarni qayta ko'rib chiqish orqali stavkani pasaytirishga rozi bo'ladi. kelishuv.

Qarzni qayta tuzish

Agar qayta moliyalash orqali muvaffaqiyatga erishish (ipoteka foizlarini kamaytirish) shubhali bo'lsa, unda qayta qurish kredit shartnomasi shartlarini qayta ko'rib chiqishning yanada real usuli hisoblanadi. Ushbu tartibning mohiyati dastlabki ipoteka stavkasini kamaytirish emas, balki kredit muddatini qisqartirish (yoki oshirish) orqali kredit bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorini sezilarli darajada kamaytirishdir. Misol uchun, agar ipoteka muddati 20 yil o'rniga 15 yilga qisqartirilsa va stavka 12% bo'lsa, ortiqcha to'lov 60% ga kamayadi. Va bu juda katta miqdor.

Ipoteka muddatini qisqartirish uchun mijoz bankni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish orqali ishontirishi kerak. Bu oylik daromadni oshirish sertifikati yoki shunga o'xshash narsa bo'lishi mumkin. Asosan, Sberbank qarzlarni, shu jumladan ipotekalarni muddatidan oldin to'lashga qarshi hech narsa yo'q.

Shartnoma shartlarini sudda qayta ko'rib chiqish

Agar qarz oluvchiga qayta qurish va qayta moliyalashtirish rad etilsa, 2017 yilda Sberbankda ipoteka bo'yicha foiz stavkasini qanday kamaytirish kerakligi haqidagi savol tobora dolzarb bo'lib bormoqda. Kredit to'lovini sud orqali kamaytirish mumkin, ammo Sberbank bilan shartnoma shartlarini sezilarli darajada buzish aniqlangan taqdirdagina, bu amalda bo'lishi mumkin emas. Agar siz to'satdan kredit shartnomasini qayta o'qib chiqsangiz ham, siz bilmagan yoki unga rozi bo'lmagan biror narsani topsangiz ham, buni isbotlay olmaysiz, chunki shartnomani imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganishingiz kerak edi. Sudga murojaat qilishingiz mumkin, agar:

1. Sberbank ipoteka bo'yicha foiz stavkalarini noqonuniy ravishda oshirdi.
2. Shartnoma imzolangandan so'ng, bank qo'shimcha yashirin komissiyalarni joriy qildi.

Ha Yo'q