Ko'rishlar: 922

Bank cheki hisob-kitoblarda naqd pul, kredit va o'rniga foydalaniladigan moliyaviy hujjatdir debet kartalari. Bank cheklarining boshqa nomlari ham bor. Ularni bankir hisobi, xazina cheki, sayohat cheki va boshqalar deb atash mumkin. Bank cheklarining o'ziga xos xususiyati shundaki, ularning nominal qiymati uni taqdim etgan shaxs tomonidan emas, balki ularni bergan moliya instituti tomonidan qoplanadi. Ushbu holat ularni pul operatsiyalarini amalga oshirish uchun juda xavfsiz vositaga aylantiradi, garchi firibgarlik holatlari ularda tobora ko'proq uchraydi.

Bo'sh bank cheki

Har bir moliya instituti o'z rekvizitlari bilan bank cheklarining o'ziga xos shakliga ega, ammo barcha hollarda bank chekini to'ldirishda u hech bo'lmaganda uni bergan tashkilotning nomi va joylashgan joyini ko'rsatishi kerak. Soxtalashtirishdan himoyani kuchaytirish uchun blankalarda moybo'yoqlardan foydalaniladi va old tomonida bu bank cheki ekanligi alohida ko'rsatilgan.

Barcha shakllarda oluvchi, to'lanishi kerak bo'lgan miqdor va to'lovni jo'natuvchining nomi ko'rsatilishi kerak. To'ldirish qoidalariga ko'ra, bank chekida rasmiy vakilning kamida bitta oddiy yoki faksimil imzosi bo'lishi kerak moliyaviy tashkilot bu chekni chiqargan. Bundan tashqari, bank chekining amal qilish muddati bilan chiqarilgan sana bo'lishi kerak, chunki. to'lovni oluvchining (benefitsiarning) uni naqd qilishiga bog'liq bo'lishi mumkin.

Bank cheklaridan foydalanish

Bank chekini olish uchun xaridor uning nominal qiymatini to'lashi kerak. To'lov chekni chiqaradigan moliya muassasasiga amalga oshiriladi. Qoida tariqasida, bu chekni oluvchining shaxsiy hisob raqamiga ega bo'lgan bankdir. Chek to'langan paytdan boshlab bank unda ko'rsatilgan miqdorni to'lash uchun javobgar bo'ladi. Ish dunyosida bank cheklari bo'yicha to'lovlar o'zaro hisob-kitoblarning nisbatan xavfsiz usuli hisoblanadi.

Xaridorning hisob raqamiga ega bo'lgan bir xil bankdan chekni sotib olish hech qanday qiyinchilik yoki shubha tug'dirmaydi, chunki. bank xodimi hisobdagi mablag'lar mavjudligini darhol tekshirishi mumkin. Banklar, kimdir o'z bank chekini boshqa bankning cheki bilan to'lash orqali sotib olishga harakat qilgan holatlardan ehtiyot bo'lishadi. Chekni sotib olish uchun bank hisobvarag'ini hisobdan chiqarishdan oldin, bank xodimlari har doim hisob egasining shaxsini yaxshilab tekshiradilar.

Ba'zi banklar o'z mijozlariga dunyoning asosiy valyutalarida denominatsiyalangan xalqaro bank cheklarini sotib olish imkoniyatini beradi. Odamlar bu cheklardan xorijdagi biznes hamkorlari bilan hisob-kitob qilish yoki oila a'zolari va do'stlariga chet elga pul jo'natish uchun foydalanadilar. Xalqaro bank cheklarining asosiy vazifasi odatdagi cheklar bilan bir xil bo'lib qoladi, lekin ularni naqd pulga chiqarish ko'proq vaqt talab qilishi mumkin.

Qoidaga ko'ra, xalqaro bank cheki yoki oddiy chek bo'lishidan qat'i nazar, kompaniyalar va jismoniy shaxslar ulardan faqat to'lov miqdori 5000 AQSh dollaridan oshganda foydalanadilar. Bu hisob-kitobda ko'rinadigan miqdor qanchalik katta bo'lsa, tranzaktsiyani ta'minlash istagi paydo bo'lishi bilan izohlanadi. Kichikroq miqdorlar uchun, bank cheklari o'rniga, klassik Pul o'tkazmalari, lekin ular endi xaridor uchun xavfsiz emas bank cheklari.

komissiya

Ko'pincha, bank chekini sotib olayotganda, xaridor bankka ma'lum komissiya to'lashi kerak. Komissiya miqdori chek qiymatining foizi sifatida ham, belgilangan miqdor sifatida ham ifodalanishi mumkin. Qoida tariqasida, ushbu xizmat uchun komissiya miqdori ahamiyatsiz. Bankning holati va uning mijozlariga munosabati komissiya miqdoriga ham ta'sir qilishi mumkin.

Bank cheklari bo'yicha hisob-kitoblar

Bank chekini naqd qilish bank hisobvarag'idan odatdagi pul olishdan farq qilmaydi. Chek egasi birinchi navbatda chekning orqa tomoniga imzo qo'yishi kerak. Keyin o'z bankiga shaxsiy tashrifi chog'ida u o'zining bank hisob raqamiga chekning nominal qiymatiga teng miqdorni o'tkazishga buyruq berishi yoki bankomat orqali o'zi amalga oshirishi mumkin. Agar qabul qiluvchi naqd pulni olishni istasa, u bankning kassir-operatoriga murojaat qilishi kerak.

Bank chekining amal qilish muddati u berilgan kundan boshlab 90-120 kun. Odatda, bank cheklari keyingi ish kunida to‘lanadi, biroq firibgarlik kuchayganligi sababli ko‘plab moliya institutlari 10 000 dollardan yuqori cheklar bo‘yicha to‘lovlarni ikki haftagacha kechiktiradilar va bu vaqtdan bank chekining haqiqiyligini tekshirish uchun foydalanadilar.

Bank cheklaridan foydalanuvchilar

Qoida tariqasida, banklar o'zlarining nominal qiymatini to'lashga qodir bo'lgan har qanday manfaatdor shaxsga cheklar beradi. Ularni naqd pulda to'lash imkoniyati hali mavjud bo'lmaganlarga afzallik beradi hisob ochish bankda. Tashkilotlar va jismoniy shaxslar har qanday yirik pul o'tkazmalarini tezda amalga oshirishlari kerak bo'lgan hollarda bank cheklariga murojaat qilishadi. Bunday holatlar, masalan, ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarda paydo bo'lishi mumkin, bunda katta miqdordagi naqd pul bilan hisob-kitob qilish noqulay, ba'zan esa xavfli bo'lishi mumkin va butun operatsiya to'lovning tezkorligiga bog'liq.

Bank cheklarining mashhurligi

Bank cheklari Rossiya va MDHda, masalan, AQSh yoki G'arbiy Evropada mashhur emas. DA rivojlangan mamlakatlar, to'lovlar xavfsizligini ta'minlash uchun tashkilotlar ba'zan bank cheklari bilan yirik hisob-kitoblarni amalga oshirishni talab qiladi. Masalan, avtosalon avtomashina uchun depozit sifatida bank chekini, sotib olingan mulk uchun avans to‘lovi sifatida ko‘chmas mulk agentligidan so‘rashi mumkin. Bunday hisob-kitoblar miqdori ancha yuqori ekanligini hisobga olib, o'zlarini mumkin bo'lgan firibgarlikdan himoya qilish uchun kompaniyalar bank cheklari yordamiga murojaat qilishadi.

Bank chekidagi firibgarlik

Bank cheklari yordamida firibgarlik holatlari ko‘payib bormoqda. Internetning rivojlanishi bunga kuchli turtki bo'ldi. Bir misol, onlayn-do'konda xarid qilishda firibgarlik holati. Sotuvchiga nominal qiymati xarid summasidan 30% yuqori bo'lgan bank chekining skaneri yuboriladi. Xaridor unga zudlik bilan mol jo'natishini so'raydi, chunki. masala shoshilinch va uning kutishga vaqti yo'q. Shoshilinchlik uchun u 30% ko'proq to'lashga tayyor, uni sotuvchi keyinchalik chekni naqdlashtirganda oladi. Elektron pochta orqali yuborilgan chekni skanerlash juda chiroyli va ishonarli ko'rinadi, lekin aslida u yuqori sifatli soxta bo'lib chiqadi. Firibgarlik ma'lum bo'lgach, mahsulot odatda mijozga yuborilgan va jo'natishni bekor qilish juda qiyin, agar imkonsiz bo'lsa.

Yana bir mashhur firibgarlik sxemasi - bu qandaydir joriy hisob raqamiga naqd pul o'tkazish to'g'risidagi so'rov. Misol uchun, eski, uzoq tanishingiz sizga qo'ng'iroq qiladi va u zudlik bilan qandaydir xarid qilish kerakligini aytadi, lekin naqd puli yo'q va bank kartasi bo'sh. U sizga yaxshi shartnoma taklif qiladi, ya'ni xuddi shu orqali Elektron pochta nominal qiymati talab qilingan summadan sezilarli darajada yuqori bo‘lgan bank chekingizning suratini va asl chekni iloji boricha tezroq oddiy pochta orqali jo‘natish va’dasini yuboring. Siz, o'z navbatida, darhol unga pul o'tkazishingiz kerak bank kartasi, va yuzaga kelgan noqulayliklar uchun siz bankda chekni naqdlashtirganda yuborilgan va olingan summa o'rtasidagi farq bilan mukofotlanadi. Darhaqiqat, siz yoki hech qachon hech narsa olmaysiz, yoki siz bir xil soxta narsalarni olasiz.

Siz yaxshi tanimagan yoki umuman bilmagan odamlar, tashkilotlar va banklardan bank cheklarini qabul qilishdan bosh tortish orqali firibgarlikdan qochishingiz mumkin. Agar ular chek haqiqiy ekanligiga va to'lov kuchiga ega ekanligiga ishonch hosil qilsalar, sizning birinchi so'rovingiz bo'yicha ular chekda ko'rsatilgan ma'lumotlar va rekvizitlarning haqiqiyligini tasdiqlash va isbotlashdan tortinmasliklari kerak.

Chek - chek egasining chek egasiga unda ko'rsatilgan summani to'lash to'g'risida bankka so'zsiz buyrug'ini o'z ichiga olgan qimmatli qog'oz. Sandiq chekni yozgan shaxsdir. Chek egasi - berilgan chekning egasi (egasi) bo'lgan shaxs. Chek bo'yicha to'lovchi - amalga oshirish uchun litsenziya olgan bank bank operatsiyalari va taqdim etilgan chek bo'yicha to'lovni amalga oshirish. Chek bo'yicha to'lovchi sifatida faqat cheklar berish orqali tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan pul mablag'lari bo'lgan bank ko'rsatilishi mumkin. Chekning asosiy maqsadi joriy hisobvaraqdagi mablag'larni boshqarish vositasi, vosita bo'lishdir naqd pulsiz to'lovlar. Cheklardan foydalanish shartlari va tartibi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi, boshqa qonunlar va ularga muvofiq belgilangan bank qoidalari bilan tartibga solinadi.

Chek - bu qonun hujjatlari bilan tartibga solinadigan qat'iy shakllangan hujjat. Chekda kerakli ma'lumotlar bo'lishi kerak:

1) hujjat matniga kiritilgan "chek" nomi;

2) to'lovchiga ma'lum miqdorni to'lash bo'yicha ko'rsatma pul summasi;

3) to'lovchining nomi va to'lov amalga oshirilishi kerak bo'lgan hisob raqami ko'rsatilgan;

4) to'lov valyutasini ko'rsatish;

5) chekni tuzish sanasi va joyini ko'rsatish;

6) chekni bergan shaxsning imzosi - tortmachi.

Hujjatda ko'rsatilgan tafsilotlarning yo'qligi uni tekshirishning haqiqiyligidan mahrum qiladi. Uning tuzilgan joyi ko'rsatilmagan chek tortma joylashgan joyda imzolangan hisoblanadi. Qiziqish belgisi yozilmagan hisoblanadi. Chekning shakli va uni to'ldirish tartibi qonun va unga muvofiq belgilangan bank qoidalari bilan belgilanadi.

To'lov uchun cheklarni taqdim etishning oxirgi muddati yo'q. Amalda, chekni to'lash, agar u Rossiya hududida berilgan bo'lsa, 10 kun ichida tegishli to'lovchiga taqdim etilgandan so'ng, agar u MDH mamlakatlarida berilgan bo'lsa - 20 kun ichida, agar chekni to'lash bo'lsa - 70 kun ichida amalga oshiriladi. u har qanday boshqa davlat hududida chiqariladi. Ushbu qoida 1992 yil 1 martdan kuchga kirgan "Cheklar to'g'risidagi Nizom" ning 21-moddasida ko'rsatilgan, ammo hozirda cheklar bo'yicha sovet va Rossiya qonunchilik amaliyotining an'analariga asoslangan ishbilarmonlik odati sifatida ko'rib chiqilishi kerak. yaroqsiz.

Turli asoslar bo'yicha cheklarning tasnifi mavjud. Hisoblash turi bo'yicha tasniflash:

hisob-kitob tekshiruvi

qoplangan hisob-kitob tekshiruvi

ochiq hisob-kitoblarni tekshirish

pul cheki

To'lov uchun chekni taqdim etuvchi bo'yicha tasnifi:

shaxsiy tekshirish

transfer tekshiruvi va/yoki buyurtma tekshiruvi

taqdim etuvchi chek

To'lov usuli bo'yicha tasniflash:

kredit miqdori uchun kredit tekshiruvi (bankdan)

kredit tekshiruvi (birovning qarzi uchun)

g'aznachilik cheki

Sayyohlik cheki

Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik.

Hisob-kitob cheki - naqd pulsiz to'lovlar uchun foydalaniladigan chek. Hisob-kitob cheki - chek oluvchining o'z bankiga o'z hisobvarag'idan ma'lum miqdorda pul mablag'larini pul mablag'larini oluvchining (chek egasi) hisob raqamiga o'tkazish to'g'risidagi so'zsiz yozma buyrug'ini o'z ichiga olgan belgilangan shakldagi hujjat. Chek, masalan to'lov topshirig'i, to'lovchi tomonidan tuziladi, lekin to'lov topshirig'idan farqli o'laroq, chek to'lovchi tomonidan xo'jalik operatsiyasi vaqtida oluvchi korxonaga o'tkaziladi, u chekni to'lash uchun o'z bankiga taqdim etadi.

Qoplangan hisob-kitob cheklari - bu cheklar bo'lib, ular uchun mablag'lar avval mijozlar-chek kassalariga 722-sonli "Hisob-kitob cheklari" alohida bank hisobvarag'iga o'tkaziladi, bu cheklar bo'yicha to'lov kafolatini beradi. Hisob-kitob bilan ta’minlangan cheklarni olish uchun mijoz o‘ziga xizmat ko‘rsatuvchi tijorat bankiga cheklar soni va cheklar bo‘yicha hisob-kitoblarga umumiy ehtiyoj miqdori ko‘rsatilgan belgilangan shakldagi ariza bilan murojaat qiladi. Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, 1-chekning chegarasi aniqlanadi, bu har bir chekning orqa tomoniga yopishtirilishi kerak. Cheklarni berish to'g'risidagi ariza kompaniya rahbari, bosh buxgalteri tomonidan imzolanadi va muhr bilan tasdiqlanadi. Mijoz ariza bilan darhol bankka e’lon qilingan valyuta summasini o‘zining joriy hisobvarag‘idan 722-sonli “Hisob-kitob cheklari” hisobvarag‘iga o‘tkazish bo‘yicha to‘lov topshiriqnomasini taqdim etadi va ushbu mablag‘lar depozitga kiritilgandan keyingina ushbu cheklarni olish huquqiga ega bo‘ladi.

Qoplanmagan hisob-kitob cheklari - to'lovlari bank tomonidan kafolatlangan cheklar. Bunda bank chek beruvchiga uning hisobvarag‘ida vaqtinchalik mablag‘ yetishmagan taqdirda, cheklarni bank mablag‘lari hisobidan to‘lashni kafolatlaydi. Cheklarni to'lash mumkin bo'lgan bank kafolatlari summasi kafil bankda 9925-sonli "Bank tomonidan berilgan kafolatlar, kafolatlar" balansdan tashqari hisobvarag'ida qayd etiladi.

Naqd pul cheki - korxonaning bank muassasasiga chekda ko'rsatilgan summani kassa hisobvarag'idan naqd pul bilan to'lash to'g'risidagi buyrug'ini o'z ichiga olgan belgilangan shakldagi hujjat. Ushbu chekni misol sifatida ishlatib, men 20-asrdan boshlab juda qiziqarli namunani ko'rsatmoqchiman - Albert Eynshteynning cheki, rasmga qarang. 2.1. Olim va ixtirochi IF Stone's Weekly jurnaliga obuna bo'lish uchun 5 dollar to'lagan.

Guruch. 2.1

Nominal chek - "Buyurtma bermaslik" bandi yoki unga tenglashtirilgan band bilan ma'lum bir shaxsga beriladigan chek. Shaxsiy chekni o'tkazib bo'lmaydi. Shaxsiy chek bank blankida beriladi. Nominal cheklarning shakllari har qanday tomonidan berilishi mumkin tijorat banki va muassasa nomi, suv belgilari va, albatta, individual raqamni o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, nominal chekda, hisob egasining imzosidan tashqari, oluvchining ismi va aniq miqdori eng yaqin tiyingacha ko'rsatiladi. Shaxsiy cheklar orqali hisob-kitob qilish asosan “kapitalizm rivojlangan mamlakatlarda” qo‘llaniladi. Aslida, Yer sayyorasining har qanday mehnatga layoqatli aholisi, shu jumladan, albatta, MDH mamlakatlari fuqarolari chek oluvchisi bo'lishi mumkin. Gap shundaki, to'lov uchun shaxsiy cheklar barcha mamlakatlarda qabul qilinmaydi. Bunday holda siz bankka inkasso uchun nominal chekni topshirishingiz mumkin. Xizmat qo'shni mamlakatlardagi deyarli barcha yirik banklar tomonidan taqdim etiladi. Inkasso uchun chekni qabul qilish jarayoni oddiy va qisqa. Chek egasi bankni pasport va, albatta, chekning o'zi bilan ta'minlaydi. Bank xodimi maxsus shaklni to'ldiradi va mijozga shaxsiy chekni inkassoga qabul qilganligi to'g'risida tilxat beradi. Ba'zi muhim nuanslarni ta'kidlash kerak:

1) Chekdagi pul darhol to'lanmaydi, lekin ma'lum vaqtdan keyin (bir necha kundan bir oygacha). Samaradorlik, birinchi navbatda, inkassatsiya bankining darajasi va xalqaro maqomiga, aniqrog'i, vakillik banklari bilan munosabatlariga bog'liq.

2) Yig'ish - xizmat nafaqat pullik, balki arzon ham emas. Ba'zi banklarda komissiya miqdori 100 AQSh dollarigacha yetishi mumkin, garchi o'rtacha bu miqdor taxminan 10% ni tashkil qiladi va maksimal minimal qiymatga ega (10-20 AQSh dollari).

3) Bank bilan bog'lanishda darhol juda katta bo'limga (direksiya, bo'lim, filial) murojaat qilish mantiqan.

Rasmga qarab, nominal chek qanday ko'rinishi haqida tasavvurga ega bo'lish mumkin bo'ladi. 2.2.

Guruch. 2.2

O'tkazma cheki - xuddi shu bankda joriy hisob raqamiga ega bo'lgan shaxs nomiga rasmiylashtirilgan va chek egasining joriy hisobvarag'iga naqd pulda to'lash uchun emas, balki tegishli pul miqdorini kiritish uchun bankka o'tkaziladigan chek. . O'tkazish mumkin bo'lgan chek to'lovni sotib olish uchun kvitansiya kuchiga ega. Indossament (indossament) orqali olingan o‘tkaziluvchi chekga ega bo‘lgan shaxs, agar u o‘z huquqini uzluksiz indossamentlar seriyasiga asoslasa, uning qonuniy egasi hisoblanadi.

Buyurtma cheki - indossament (chekning orqa tomonidagi indossament) yordamida o'tkazilishi mumkin bo'lgan chek. Buyurtma tekshiruvi matnda birinchi xaridorning nomini o'z ichiga oladi. Nominal kabi, u ham belgilangan shaxs foydasiga chiqariladi. Biroq, nominal chekdan farqli o'laroq, buyurtma boshqa shaxsga - egasiga o'tkazilishi mumkin, agar chekda dastlab ko'rsatilgan shaxsning xohishi (ko'rsatmasi) mavjud bo'lsa. Indossament (indossament) chekning orqa tomonida amalga oshiriladi. "Yoki uning buyrug'i" bandi ixtiyoriy, ammo u boshqa shaxsga bunday chekdan foydalanish huquqini beradi. Buyurtmani tekshirish hozir keng tarqalgan to'lov vositasi tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirishda.

Taqdim etuvchi chek - bu oddiy chek bo'lib, uni taqdim etuvchiga bankda to'g'ridan-to'g'ri naqd pulga almashtirish huquqini beradi. Ushbu turdagi chekni boshqa shaxsga qo'shimcha yozuvlarsiz oddiy etkazib berish orqali o'tkazishingiz mumkin. Shu bilan birga, bunday chekda mavhum shaxsga emas, balki aniq ko'rsatilgan shaxsga pul olish huquqini beruvchi eslatma bo'lishi mumkin (masalan: "ushbu chekni taqdim etuvchiga to'lash" va ma'lum bir shaxsni ko'rsatish). Taqdim etuvchi cheklar turli tovarlar va xizmatlar uchun hisob-kitoblarda ham qo'llaniladi.

Qarz miqdori bo'yicha kredit cheki (bankdan) - to'lovchining to'lovchiga bergan krediti miqdori uchun beriladi.

Kredit cheki (boshqa shaxsning qarzi hisobiga) - sudlanuvchiga o'z nomidan, lekin boshqa shaxsning qarz oluvchiga qarzi hisobidan to'langan holda beriladi.

G'azna cheki - bu bank tomonidan to'lovni amalga oshirish uchun beriladigan to'lov cheki. Muomaladagi g'azna cheklari bank zahiralari depozitlari va pul massasining bir qismi sifatida hisobga olinadi.

Sayyohlik cheki - to'lov hujjati, turistlarni xalqaro valyuta yoki qabul qiluvchi mamlakat valyutasi bilan ta'minlash vositasi sifatida ishlatiladi. O'zida aks ettiradi pul majburiyati sotilgan paytda chekga imzo namunasi qo'yilgan egasiga belgilangan pul miqdorini to'lash; naqd pul va kredit kartalariga ekvivalent bo'lgan tovarlar va xizmatlar uchun to'lov vositasi sifatida ishlaydi. Yoʻl cheklari Rossiyada 1970-yillardayoq paydo boʻlgan.Bu cheklarning emitenti SSSRning Vneshekonombanki boʻlib, ularni faqat erkin konvertatsiya qilinadigan valyutaga sotardi. Hozirda sayohat cheklari sotuvga va to‘lovga taklif qilinmoqda. eng yirik banklar Rossiya va MDH davlatlari. Zamonaviy bank amaliyotida eng keng tarqalgan xalqaro sayohat cheklari American Express, Tomas Kuk, MasterCard, City Corporation, VISA hisoblanadi. Bunday cheklar xorijiy valyutadagi ma'lum miqdordagi pul uchun sertifikatlar ko'rinishidagi to'lov hujjatlaridir. Aytishimiz mumkinki, yo‘l cheki bir bankdan boshqa bankka chekda ko‘rsatilgan pul summasini chek egasiga uning imzosi namunasiga ko‘ra to‘lash to‘g‘risidagi buyrug‘idir. Chet elga sayohat qilishda sayohat cheki naqd pulga nisbatan bir qator afzalliklarga ega. Chekdan uchinchi shaxs tomonidan ruxsatsiz foydalanishning kafolati egasining ikki tomonlama imzosi bo'lishidir: birinchi marta chekni bankda sotib olayotganda, ikkinchisi - sotib olish uchun to'lovni amalga oshirayotganda yoki pulni naqd pul o'tkazganda imzolaydi. sayohat cheki. Shu bilan birga, sayohat chekida egasining imzosi namunasining mavjudligi ham ushbu hujjatning kamchiliklari hisoblanadi, chunki u yo'qolgan yoki o'g'irlangan taqdirda egasining imzosini qalbakilashtirishga yordam beradi. Shuning uchun amalda banklar yo'l cheklarini to'lashdan bosh tortgan holatlar tez-tez uchrab turadi. Ushbu tizimning muhim afzalliklaridan biri shundaki, yo'l cheklariga naqd xorijiy valyutani olib chiqishda Rossiya valyuta qonunchiligida belgilangan cheklovlar qo'yilmaydi, shuning uchun katta miqdordagi pulni chet elga olib chiqishda yo'l cheklari jozibador hisoblanadi. Nominal qiymati 500 evro bo'lgan sayohat chekining namunasi rasmda ko'rsatilgan. 2.3.

Kassir cheklari va kassir cheklarini farqlang.

naqd pul cheklari bankda chek egasiga naqd pul to'lash uchun ishlatiladi, masalan, on ish haqi, maishiy ehtiyojlar, sayohat xarajatlari, qishloq xo'jaligi mahsulotlarini sotib olish va boshqalar.

Hisob-kitoblarni tekshirish naqd pulsiz hisob-kitoblar uchun foydalaniladigan cheklardir. Hisob-kitob cheki - chek oluvchining o'z bankiga o'z hisobvarag'idan ma'lum miqdorda pul mablag'larini pul mablag'larini oluvchining (chek egasi) hisob raqamiga o'tkazish to'g'risidagi so'zsiz yozma buyrug'ini o'z ichiga olgan belgilangan shakldagi hujjat. Hisob-kitob cheki, xuddi to'lov topshirig'i kabi, to'lovchi tomonidan tuziladi, lekin to'lov topshirig'idan farqli o'laroq, chekni to'lovchi korxonaga - chekni taqdim etgan xo'jalik operatsiyasi vaqtida to'lovni oluvchiga o'tkazadi. to'lash uchun o'z bankiga.

Shuningdek, tekshirishning quyidagi turlari mavjud:

Nominal - ma'lum bir shaxsga beriladi;

Tashuvchi - taqdim etuvchiga berilgan;

Buyurtma - ma'lum bir shaxs foydasiga yoki uning buyrug'i bilan chiqarilgan, ya'ni tortmachi (indossant) indossament yordamida uni yangi mulkdorga (indossantga) berishi mumkin.

Chek bo'lishi mumkin kesib o'tdi. Kesilgan chek - old tomondan ikkita parallel chiziq bilan kesib tashlangan chek. Har bir chekda faqat bitta o'tishga ruxsat beriladi. O'tish umumiy va maxsus bo'lishi mumkin.

Umumiy krossover chiziqlar orasidagi belgi bo'lmasa yoki "bank" belgisi mavjud bo'lganda paydo bo'ladi. Umumiy xochga ega bo'lgan chekni to'lovchi faqat bankka yoki uning mijoziga to'lashi mumkin.

Maxsus o'tish- bu o'tish joyi bo'lib, unda to'lovchining nomi qatorlar orasiga kiritiladi. Ushbu krossoverli chek faqat nomi qatorlar orasida ko'rsatilgan bankka taqdim etilishi mumkin.

Chekda bir qator majburiy tafsilotlar bo'lishi kerak (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 878-moddasi "tekshirish tafsilotlari"):

Hujjat matniga kiritilgan "chek" nomi;

To'lovchiga ma'lum miqdorda pul to'lash to'g'risidagi buyruq;

To'lovchining nomi;

To'lovni amalga oshirish kerak bo'lgan hisob raqamini ko'rsatish;

To'lov valyutasini ko'rsatish;

Chekni tuzish sanasi va joyini ko'rsatish;

tortmachining imzosi - chekni bergan shaxs.

Ushbu ma'lumotlarning kamida bittasi bo'lmasa, chek qonuniy kuchga ega emas.

Cheklardan naqd va naqd pulsiz to'lovlar uchun ham foydalanish mumkin. Kredit tashkilotlari naqd pulsiz to'lovlar uchun o'z cheklarini berishi mumkin. Bu cheklardan emitent bank mijozlari foydalanadilar va banklararo hisob-kitoblar ham shunday cheklar yordamida amalga oshirilishi mumkin. Cheklar belgilangan shaklda tuzilishi kerak. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki chek rekvizitlari ro'yxatini o'rnatdi va chek shaklini belgilaydi kredit tashkiloti o'z-o'zidan.

Chekdan foydalanish shartlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilanadi. Chek orqali to'lashda mijozlar o'zaro hisob-kitob shartnomasini tuzadilar. Ushbu shartnomada cheklar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi belgilanishi kerak. Axborotni o'tkazish usullari va muddatlari, mijozning chek hisobvaraqlarini mustahkamlash tartibi, tomonlarning majburiyatlari va boshqalar tuziladi.Har bir bank cheklar bo'yicha hisob-kitoblarning bank ichidagi qoidalarini, chek blankasining mazmunini, shartlarini ishlab chiqadi. cheklar uchun to'lov, hisob-kitoblar shartlari, hisob-kitoblarni amalga oshirish va boshqalar.

Cheklarning amal qilish muddati:

10 kun - Rossiya Federatsiyasi hududida;

20 kun - MDH hududida;

70 kun - agar chek boshqa davlat hududida berilgan bo'lsa.

Chek bo'yicha to'lovchi sifatida faqat cheklar berish orqali tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan pul mablag'lari bo'lgan bank ko'rsatilishi mumkin.

Chek belgilangan muddatda to'lash uchun taqdim etilgan taqdirda to'lovchi tomonidan chek oluvchining hisobidan to'lanadi.

Chek egasiga inkasso uchun xizmat ko‘rsatuvchi bankka chekning to‘lov uchun taqdim etilishi hisoblanadi. Chek egasining hisobvarag'iga inkasso qilingan chek bo'yicha pul mablag'larini o'tkazish, agar chek egasi va bank o'rtasidagi kelishuvda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 882-moddasi "Chek inkassosi") to'lovchidan to'lov olinganidan keyin amalga oshiriladi.

Agar to'lovchi to'lov uchun taqdim etilgan chekni to'lashdan bosh tortsa, bu holat quyidagi usullardan biri bilan tasdiqlanishi kerak:

1) notariusning protesti yoki unga tenglashtirilgan dalolatnoma tuzish;

2) chekni to'lash uchun taqdim etilgan sanani ko'rsatgan holda to'lovchining chekdagi uni to'lashdan bosh tortganligi to'g'risidagi belgisi;

3) inkasso bankining chek o‘z vaqtida berilganligi va to‘lanmaganligini ko‘rsatuvchi sana ko‘rsatilgan belgisi.

Chek egasi chek to'lanmaganligi to'g'risida e'tiroz yoki unga tenglashtirilgan dalolatnoma tuzilgan kundan keyingi ikki ish kuni ichida chek to'lanmaganligi to'g'risida o'z indossantlariga xabar berishi shart.

Agar to'lovchi chekni to'lashdan bosh tortsa, chek egasi regress huquqiga ega, ya'ni. u chek uchun javobgar bo‘lgan barcha shaxslarga – chek egasi oldida birgalikda javobgar bo‘lgan chek oluvchiga, avalistlarga, indossantlarga to‘lov talabini e’lon qilishga haqli.

Qonunda belgilangan shaklda chekni to'lashdan bosh tortish uni taqdim etish muddati tugagunga qadar amalga oshirilishi kerak. Bunday holda, chek egasi olti oy muddatda o'z xohishiga ko'ra chek bo'yicha javobgar bo'lgan, uning oldida birgalikda javobgar bo'lgan bir yoki bir nechta shaxsga nisbatan da'vo qo'zg'atishga haqli.

Kassa banki naqd pul berish uchun mijozga naqd chek blankalarini beradi. Chek yozish va kassa bankidan pul olish huquqiga faqat mijoz-chexder ega. Chek egasi tomonidan chek taqdim etilgandan so'ng, kassa banki uning hisobida bo'lishi kerak bo'lgan chekda ko'rsatilgan summani to'lashi shart.

Chek egasining hisobvarag'ida pul bo'lmasa, chek oluvchi chekni oldindan kelishilgan bo'lsa yoki shartnomada qo'shimcha haq evaziga to'lashi mumkin.

To'lovning chek shaklining bir qator kamchiliklarini ta'kidlash kerak:

1) chekni bergan hisob bo'lmasligi mumkin kerakli miqdor va chek to'lanmagan holda qaytariladi;

2) bu shaxsda umuman hisob qaydnomasi bo'lmasligi yoki chek noto'g'ri to'ldirilgan yoki imzo mos kelmasa, bank tegishli belgilar bilan chekni qaytaradi.

Chek quyidagicha bo'lishi mumkin:

Nominal;

O'tkazish mumkin.

Qabul qilish huquqi Pul nominal chek bo'yicha boshqa shaxsga o'tkazilishi mumkin emas, chekda ko'rsatilganidan tashqari. Aksincha, o'tkaziladigan chekda bu huquqlar boshqa shaxsga o'tkazilishi mumkin, keyinchalik u chekning qonuniy egasiga aylanadi. Chek bo'yicha huquqlarni o'tkazish amalga oshiriladigan o'tkazma-aniq yozuv indossament deb ataladi.

Chek bo'yicha to'lov boshqa shaxs tomonidan kafolatlanishi mumkin. Bunday kafolat chekda maxsus yozuv - aval yordamida amalga oshiriladi.

Mavjudligi quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

Avalni kim berdi;

Aval kim uchun berilgan;

Aval bergan shaxs chek egasi chekni to'lashdan bosh tortgan taqdirda chekda ko'rsatilgan summani to'lashi shart. Shundan keyin aval bergan shaxs (avalist) aval berilgan shaxsga nisbatan kreditorga aylanadi.

Tekshiruv shakllari bitta namuna bo'yicha ishlab chiqariladi.

Chek - bu qimmatli qog'oz. Tekshiruv shakllari qat'iy javobgarlik shakllari hisoblanadi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki muassasalari orqali hisob-kitoblar uchun faqat old tomonida "Rossiya" belgisi va umumiy kesishishni ko'rsatadigan ikkita parallel chiziq mavjud bo'lgan cheklar qo'llaniladi.

Chekni qoplash kerak.

Kassadagi chekning qopqog'i quyidagilar bo'lishi mumkin:

Kassa tomonidan alohida hisob raqamiga kiritilgan mablag'lar;

To'lov oluvchining tegishli hisobvarag'idagi mablag'lar, lekin cheklarni berishda chek beruvchi bilan kelishilgan holda bank tomonidan kafolatlangan summadan ko'p bo'lmagan miqdorda.

Bunda bank chek beruvchiga uning hisobvarag‘ida vaqtinchalik mablag‘ yetishmagan taqdirda, cheklarni bank mablag‘lari hisobidan to‘lashni kafolatlashi mumkin.

Bank cheklar bilan birgalikda mijozga cheklar sonidan qat’i nazar, bir nusxada identifikatsiya kartasini (chek daftarchasini) beradi va har bir chekni beruvchini aniqlaydi. Kartochkada bank nomi va uning manzili, karta raqami, xo‘jalik yurituvchi subyekt yoki fuqaroning nomi, imzosi, hisobvaraq raqami va pul mablag‘larini oluvchining pasport ma’lumotlari ko‘rsatiladi. Orqa tomonda chekni to'lash kafolatlangan shartlar ko'rsatilgan.

Bu shartlar quyidagicha:

Chek belgilangan limitdan oshmagan summaga olinishi mumkin;

Tortmachining imzosi kartadagi imzo namunasiga mos kelishi kerak;

tortmachining identifikatsiyasi uning pasport ma'lumotlarini chek kartasida ko'rsatilgan ma'lumotlar bilan taqqoslash yo'li bilan amalga oshiriladi;

Chek hech qanday komissiyasiz, to'liq olingan summada to'lanishi kerak.

Cheklar bo'yicha hisob-kitoblar sxema bo'yicha amalga oshiriladi (6-rasm):

Guruch. 6. Cheklar yordamida to'lovlar sxemasi

1) xaridor unga xizmat ko'rsatuvchi bankka cheklarni olish to'g'risidagi arizani va summalarni kiritish uchun to'lov topshirig'ini (agar mavjud bo'lsa) yoki ikki nusxada to'lanishi bank tomonidan kafolatlangan cheklarni sotib olish uchun ariza taqdim etadi;

2) xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bankda pul mablag'lari alohida hisobvaraqda bron qilinadi va cheklar to'ldiriladi, ya'ni bank nomi, shaxsiy hisob raqami, to'lovchining nomi va chek summasi limiti kiritiladi;

3) xaridorga cheklar va chek kartasi beriladi;

4) sotuvchi xaridorga jo'natilgan mahsulot (bajarilgan ishlar, ko'rsatilgan xizmatlar) uchun hujjatlarni taqdim etadi;

5) xaridor sotuvchiga chek beradi;

6) sotuvchi cheklar reestrida sotuvchiga xizmat ko‘rsatuvchi bankka chekni taqdim etadi;

7) sotuvchiga xizmat ko'rsatuvchi bankda pul mablag'lari sotuvchining hisob raqamiga o'tkaziladi;

8) sotuvchining banki xaridorga xizmat ko‘rsatuvchi bankka to‘lov uchun chek taqdim etadi;

9) xaridorga xizmat ko‘rsatuvchi bank chek summasini oldindan band qilingan summalar hisobiga hisobdan chiqaradi;

10) banklar mijozlarga bank ko‘chirmalarini beradilar.

Cheklar sayohat qilish uchun qulay, ular o'g'rilar uchun jozibali emas. Har doim, barcha o'g'rilar naqd pulni afzal ko'radilar.

Cheklar xaridlar uchun to'lov uchun qulaydir, ular do'kon egasi xaridorning manzilini bilganida, shuningdek, to'lovchi mijoz va to'lovni oluvchi o'rtasida uzoq muddatli munosabatlar mavjud bo'lsa, ular do'konlarda osongina qabul qilinadi.

To'lov aylanmasida cheklardan foydalanish tartibi va shartlari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi bilan, u bilan tartibga solinmagan qismida esa boshqa qonunlar va ularga muvofiq belgilangan bank qoidalari bilan tartibga solinadi.

Bugungi kunda chek tushunchasi tobora ommalashib bormoqda. Uning yordamida siz nafaqat to'lovlarni amalga oshirishingiz, balki tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Ushbu nashrda tekshirishlarning qanday turlari, shuningdek ularning ishlash printsipi haqida ko'proq ma'lumot beramiz.

Cheklar va kitoblar haqida umumiy tushuncha

Badavlat chet el fuqarosi mehmonxona xonasi yoki boshqa xizmatlar uchun chiroyli kitobdan chek bilan to‘layotganini televizor ekranidan tomosha qilish naqadar ajoyib. Yana bir narsa shundaki, bu kontseptsiya haqida juda kam odam biladi. Xususan, ushbu operatsiyani bajarish tafsilotlari ko'pchilikni chalkashtirib yuboradi. Biz, o'z navbatida, biroz yoritishga harakat qilamiz.

Shunday qilib, kontseptsiyani, tekshirish turlarini va batafsilroq ko'rib chiqaylik umumiy xususiyatlar Ushbu chek shakli to'lovchining ixtiyorida bo'lgan muayyan qimmatli qog'ozlardan foydalanishni nazarda tutadi.

Bundan tashqari, barcha cheklar maxsus kitobda saqlanadi. Uning yordami bilan chek egasi chekni oluvchi foydasiga unda ko'rsatilgan miqdor bo'yicha to'lovni amalga oshirishi mumkin. Shunisi e'tiborga loyiqki, jo'natuvchining banki sifatida faqat tortmachi avval hisob ochgan moliya muassasasi harakat qilishi mumkin. Undan kelajakda mablag'lar hisobdan chiqariladi, ammo chekda ko'rsatilgan miqdor uchun.

Chek qanday ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak?

Tekshiruv turlarini batafsilroq ko'rib chiqsak, ular bo'lishi kerak bo'lgan ma'lumotlar haqida gapirish mumkin emas. Shunday qilib, ular quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

• hujjatning nomi (chek turi);
• to'lanadigan summa;
• uning hisob raqamini ko'rsatuvchi to'lovchi to'g'risidagi ma'lumotlar (kelajakda to'lov undan amalga oshiriladi);
• to'lov uchun valyuta;
• chek tuzilgan joy va uni to'ldirish sanasi;
• tortmachining imzosi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, zaruriy narsalardan kamida bittasi bo'lmasa, chek o'zining asl qiymatini yo'qotadi. Sizga bank cheklarining qanday turlari haqida ko'proq ma'lumot beramiz.

Cheklar nima?

Hammasi bo'lib, tekshirish turlarini ikkita katta guruhga bo'lish mumkin: o'tkaziladigan (buyurtma) va nominal. Qoida tariqasida, yoqilgan nominal cheklar chek egasining ismi. O'tkazish yoki buyurtma - o'z navbatida, boshqa shaxs foydasiga berilishi mumkin. Bundan tashqari, agar chekdagi summa naqd pulda to'lansa, bunday qimmatli qog'ozlar naqd yoki naqd pul deb ataladi.

Agar hujjatning ustunlaridan birida "hisob-kitob" belgisi bo'lsa, uni naqd pulda olish mumkin emas. Biroq, bu miqdor hisobdan chiqarilishi mumkin naqd pulsiz to'lov. Ushbu tartib kitob egasining hisobidan amalga oshiriladi. Ammo pulni faqat tashuvchining hisobiga o'tkazish. Bunday operatsiyalar hisob-kitob deb ataladi. Bundan tashqari, agar hujjatni to'ldirishda ma'lum bir hisob raqami ko'rsatilgan bo'lsa, chek oluvchi faqat unga pul o'tkazish huquqiga ega.

Bundan tashqari, to'lovlar cheklar bilan amalga oshiriladi (chek turlari va umumiy tushuncha ular haqida bizning maqolamizda topish mumkin) oluvchi haqida. Qimmatli qog'ozlarning oldingi turlaridan farqli o'laroq, ular chek oluvchisini ko'rsatmasdan chiqariladi. Keyinchalik, karnet egasi xususiy shaxs tomonidan ko'rsatilgan har qanday xizmatlar yoki tovarlar uchun to'lovni amalga oshirishga qaror qilganda, u o'z ish haqi varaqasida mo'ljallangan oluvchini ko'rsatadi.

Kesilgan, taqdim etuvchi va order cheklari nima?

O'z navbatida, bank cheklarining turlarini o'zaro faoliyat, taqdim etuvchi va buyurtmalarga bo'lish mumkin. Crossed tarjimasi chizilgan deb tarjima qilinadi. Unda chiziq (bir yoki ikkita) yoki yozuv bo'lishi mumkin. Biroq, qator va yozuv bir vaqtning o'zida qo'llaniladigan holatlar ham mavjud. Ushbu krossover ham emitentlar, ham qabul qiluvchilar tomonidan amalga oshirilishi mumkin.

O'tish maxsus va umumiydir. Birinchi holda, bunday qimmatli qog'ozlar kitobni chiqarish uchun mas'ul bo'lgan moliya muassasasining nomini ko'rsatadi. Bu shuni anglatadiki, aynan o'tish paytida ko'rsatilgan bank bunday chekni naqdlashtirish yoki to'lash bilan shug'ullanadi. Ikkinchi holda, kredit tashkilotining nomi ham qayd etilgan, ammo qo'shimcha ravishda yangi belgi - "bank" kiritiladi. Biroq, bu turdagi hisob-kitob cheklari naqd emas. Ularda ko'rsatilgan miqdor faqat oluvchining hisob raqamiga o'tkazilishi mumkin. Albatta, keyin ularni milliy valyutaga almashtirish mumkin, ammo bu vaqt talab etadi.

Bir nechta bir xil tushunchalarni aralashtirib yubormang

Hisob-kitoblarda qimmatli qog'ozlardan tashqari, faqat nomi bilan o'xshash boshqa axborot tashuvchilar ishtirok etadilar. Masalan, kassa cheklari chakana savdo nuqtalarida mavjud. Ular qog'ozga bosilgan maxsus chekdir.

Ushbu turdagi cheklar ko'pincha do'kon, supermarket va boshqa tovarlar va xizmatlar savdo nuqtalarida uchraydi. Qoida tariqasida, ular kassadan keladigan maxsus lentada chop etiladi.

Ushbu ommaviy axborot vositalarida quyidagi ma'lumotlar mavjud:

• do'kon nomi;
• tashkilot yoki filialning manzili;
• sotib olingan mahsulot yoki xizmatning narxi;
• tashkil etishning huquqiy shakli;
• tekshirish raqami;
• kassir yoki sotuvchining STIR;
• soliqlar va yig'imlarni hisobga olgan holda summa (ko'pincha olingan summa va berilgan o'zgarish miqdori ham imzolanadi);
• ish vaqti;
• tashkilotning elektron pochta manzili yoki veb-sayti;
• minnatdorchilik so'zlari (Xaridingiz uchun rahmat!).

Biroq, bu turdagi naqd pul tushumlari mijozdan naqd pul olgandan keyin yoki karta orqali to'lov amalga oshirilgandan so'ng beriladi. Ba'zan ular allaqachon to'langan tovarlarni olish uchun taqdim etilishi kerak.

Kassir cheklarining turlari: ular nima?

Maqsadiga, shuningdek, tovarlar va xizmatlarning xilma-xilligiga qarab, pul tushumlarining turlari shartli ravishda: qog'oz va elektron shakllarga bo'linadi. Birinchi holda, mijoz qog'ozda bosilgan chekni oladi, ikkinchisida - faqat uning elektron versiyasi.

Aytgancha, elektron shaklni olgandan so'ng, uni har doim muqobil qog'oz versiyasiga muammosiz o'tkazish mumkin. Lekin buni amalga oshirish uchun avval uni chop etishingiz kerak. Belgilanish elektron formatda haqiqatan ham karta bilan to'lashdan keyin yoki onlayn-do'konlarda virtual valyutadan foydalanganda oling.

Savdo kvitansiyasi nima?

Yuqoridagilardan tashqari, boshqa tekshiruvlar ham mavjud. Xususan, ular orasida xususiy tadbirkorlar tomonidan hisobot berish uchun foydalaniladigan qog‘oz tashuvchilar ham bor. Bunday holda, biz ilgari olinganlarga ajoyib qo'shimcha bo'lgan savdo kvitansiyasi shaklini nazarda tutamiz naqd pul hujjati(kvitansiya). Odatda u standartga tegishli emas, chunki u yordamchi funktsiyani bajaradi. Biroq, u quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

• hujjatning nomi va turi;
• tadbirkorning aloqa ma'lumotlari;
• qabul qilingan sana;
• shakl raqami;
• tovarlar va xizmatlarning to'liq ro'yxati;
• summa;
• chekni bergan mas'ul shaxsning imzosi va to'liq ma'lumotlari.

Shunisi e'tiborga loyiqki, sotib olingan tovarlar va xizmatlarning har biri to'g'risidagi ma'lumotlar bunday hujjatda (uning narxi va og'irligini hisobga olgan holda) qayd etiladi. Ko'proq qulaylik uchun cheklar bilan operatsiyalarning har xil turlari tegishli hisob kitobida yoki kassa kitobida qayd etiladi.

Cheklar bilan nima qila olasiz?

Agar kitobga joylashtirilgan standart qimmatli qog'ozlar haqida gapiradigan bo'lsak, unda ularning yordami bilan siz tovarlar va xizmatlar uchun to'lashingiz mumkin. Rahmat qog'oz ommaviy axborot vositalari siz mahsulot yoki xizmatni o'zingiz olishingiz mumkin, lekin faqat to'liq to'langanidan keyin. Bundan tashqari, bu nizoli vaziyatni hal qilishga yordam beradigan naqd pul tashuvchisi, masalan, agar siz nuqsonli mahsulot yoki past sifatli mahsulotni sotib olgan bo'lsangiz. Yoki narx bilan qandaydir chalkashlik bor edi. LEKIN savdo tushumlari sotilgan tovarlar sonini kuzatib borish va yakuniy miqdorni hisoblashda yordam beradi.

Sberbankdagi cheklar turlari

Sberbankda hisob-kitob tekshiruvlari mavjud. Bu erda ma'lum miqdorni olish huquqini tasdiqlash qo'llaniladi (odatda u 10-100 000 rubl orasida o'zgarib turadi). Ular mijozning nomiga beriladi, lekin u hisob raqamiga pul kiritgandan keyingina. Shunisi e'tiborga loyiqki, bitta nom mavjud bank tashkiloti Bittadan ortiq chek berilishi mumkin emas. Agar xohlasangiz ushbu hujjat boshqa mijoz nomiga qayta yozilishi mumkin. Ammo bu holda, yangi egasi unga barcha huquqlarni oladi.

Ushbu turdagi tekshiruvlar mumkin:

• jismoniy shaxslar foydasiga naqd pulda to'langan;
• mahsulot yoki xizmat uchun to'lov sifatida foydalanish;
• mahsulot yoki xizmat uchun to'lovni tasdiqlash uchun ishlatiladi.

Oldin Sberbankda sayohat cheklari ham ishlagan. Biz ular haqida quyida gaplashamiz.

"Sayohat" yoki sayohat qimmatli qog'ozlari nima?

To'lov hujjatlarining yana bir turi - yo'l cheklari. Ushbu qimmatli qog'ozlar odatda sayyohlik agentliklari, banklar, xalqaro kompaniyalar tomonidan chiqariladi valyuta tizimlari va boshqa moliya institutlari. Aslida, ular ma'lum bir xizmat yoki mahsulotni sotib olish imkonini beruvchi hisob-kitob hujjatlarining bir turi. Har qanday jismoniy shaxs bunday to'lov vositasining egasi bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, sotib olayotganda, bunday hujjatning kelajakdagi egasi unga o'z imzosini qo'yishi shart.

Rossiyada va chet elda to'lov bilan bog'liq vaziyat

Ko'pgina xorijiy mamlakatlardan farqli o'laroq, ma'lumotlar Rossiya Federatsiyasida tarqatilmaydi. Biroq, ba'zi moliyaviy tashkilotlar hali ham ular bilan shug'ullanmoqda, masalan, ilgari bu Rossiya Sberbanki edi. DA bu daqiqa Siz bunday to'lov hujjatlarini Svyaz-Bankda, Moskva VTB bankida va sotib olishingiz mumkin Uralsib banki". Shunisi e'tiborga loyiqki, ularning ba'zilari hatto sovg'alar bilan original aktsiyalarni tashkil qilishadi, ularning maqsadi nisbatan yangi to'lov turiga e'tiborni jalb qilishdir.

Qimmatli qog'ozlar bilan shug'ullanadigan banklarda siz American Express to'lov vositalarini sotib olishingiz mumkin. Shu bilan birga, bunday cheklarning nominal qiymati 50 dan 500 AQSh dollari va yevroni tashkil qiladi. Ushbu tashkilotda ularni sotib olish uchun komissiya miqdori 0,5% miqdorida olinadi. Ayirboshlash valyutasi sifatida odatda milliy rubllar yoki xorijiy banknotalar ishlatiladi.

Bu erda ushbu turdagi hujjatlarni sevuvchilar ular bilan to'lash huquqiga ega. Bunday holda, chek egasining hisobvarag'idan talab qilinadigan summa debetlanadi. To'g'ri, siz shu tarzda faqat boj olinmaydigan do'konlarda (bojsiz) to'lashingiz mumkin. Aks holda, hujjatlar, albatta, ichki yoki uchun almashtirilishi mumkin xorijiy valyuta bankning joriy kursi bo'yicha.

Bunday cheklar Amerikada juda mashhur. Bu yerda ularning yordami bilan har qanday tovar va xizmatlarni xarid qilishingiz mumkin. Shuning uchun, Qo'shma Shtatlarga sayohatga chiqayotganda, mahalliy valyutaga ekvivalent to'lov hujjatlarini to'plang.

Almashtirish va sotib olish uchun banklarni qanday topish mumkin?

Sayohat cheklarini sotib olishingiz yoki almashtirishingiz mumkin bo'lgan tegishli tashkilotni topish uchun siz American Express aetclocator.com rasmiy rus tilidagi resursiga kirishingiz kerak. Bu erda siz tegishli parametrlarni o'rnatishingiz kerak, ularning natijalariga ko'ra sizga eng yaqin moliya institutining filialini topishingiz mumkin. Misol uchun, Rossiya mamlakati va Moskva shahrini tanlab, siz Svyaz-Bankning etti filiali ro'yxatini olishingiz mumkin.

Shunga o'xshash ma'lumotni americanexpress.com veb-saytida, mamlakat va afzal interfeys tilini tanlagandan so'ng topish mumkin.

Yo'l asboblarining turlari va xususiyatlari

Hozirgi vaqtda sayohat cheklarining quyidagi turlari ma'lum:

• American Express va Visa Interto'lov.
• CitiCorp.
• Tomas Kuk Mastercard.

Eng mashhurlari American Express hisoblanadi. Ular eng mashhur emitent kompaniyasiga tegishli bo'lib, quyidagi turdagi xorijiy valyutalar uchun chiqariladi:

• Avstraliya va Amerika dollarlari;
• Saudiya reali;
• funt sterling;
• Xitoy yuani;
• Kanada dollari;
• evro;
• Yapon iyenasi va boshqalar.

Ayni paytda Rossiyada faqat dollar va evro qimmatli qog'ozlar ishlaydi. Qolganlari deyarli mashhur emas. Xuddi shu sababga ko'ra, muomalada ularning soni juda oz.

Qanday qilib sotib olish mumkin va bu qiyinmi?

Xarid qilish uchun tanlangan bank filialiga kelib, valyuta kursini aniqlab olishingiz va tegishli nominaldagi hujjatlarga buyurtma berishingiz kerak. Bunday holda, hujjatlardan sizga ichki yoki xorijiy pasport kerak bo'ladi. Ularni olganingizdan so'ng, yuqori chap burchakda imzo qo'yishingiz kerak. Ushbu harakat to'lov vositalarini yo'qotish yoki o'g'irlash bilan bog'liq muammolarni oldini olishga yordam beradi. Boshqacha qilib aytganda, sizdan boshqa hech kim ulardan foydalanmaydi. Xaridingizni tasdiqlash uchun odatda kvitansiya beriladi. U sotib olishning mohiyatini, nominal qiymatini, sarflangan mablag'ni va sizning aloqa ma'lumotlaringizni tavsiflaydi.

Sayohat vositalarining afzalliklari qanday?

Sayohat cheklaridan foydalanish bir qator afzalliklarga ega. Misol uchun, bu hujjatlarning amal qilish muddati yo'q. Shu sababli, ular ko'pincha yillar davomida saqlanib qolmaydi, balki meros qilib olinishi mumkin.

Cheklardan foydalanishning ikkinchi afzalligi - chet elda katta miqdordagi pulni olib qo'yish imkoniyati. Bunday holda, hech qanday cheklovlar nazarda tutilmaydi. Bu sizning sayohatingizning yakuniy maqsadi ko'chmas mulk sotib olish yoki sotib olish bo'lsa, ayniqsa qulaydir transport vositasi. Biroq, agar summa 10 000 dollardan oshsa, uni bojxona deklaratsiyasiga kiritish kerak bo'ladi.

Bundan tashqari, cheklar chet elda mukammal konvertatsiya qilinadi. Ularni mahalliy valyutaga almashtirish orqali siz ko'p narsalarni tejashingiz mumkin. Bundan tashqari, bitta qimmatli qog'ozni almashtirish uchun komissiya miqdori ko'pincha bir dollardan oshmaydi.

Foydalanish xavfsizmi?

Sayohat cheklaridan foydalanish mutlaqo xavfsizdir. Hech bo'lmaganda bittasini yo'qotib qo'ysangiz ham, bankingizning eng yaqin filiali muammoni hal qilishga yordam beradi. To'lov hujjatlarini qaytarish uchun siz faqat to'lov kvitansiyasini taqdim etishingiz yoki yo'qolgan to'lov topshiriqnomalarining raqamlarini ko'rsatishingiz kerak. Va, albatta, barcha sayohat hujjatlari ro'yxatga olinadi. Shuning uchun, sizdan boshqa hech kim ulardan foydalana olmaydi.

Foydalanishning salbiy tomonlari

Sayohat cheklaridan foydalanishning salbiy tomonlari orasida siz baribir naqd pul bilan shug'ullanishingizga to'g'ri keladi. Bular xaridingizdan keyin o'zgarish sifatida olasiz. Va chet elda naqd pul mavjudligi har doim ma'lum xavflar bilan bog'liq, masalan, yo'qotish yoki o'g'irlik. Va, albatta, agar siz hujjatlaringizni mahalliy valyutaga almashtirishingiz kerak bo'lsa, bunday operatsiyalarni amalga oshiradigan banklarni qidirishingiz kerak bo'ladi.

Agar biz umumiy cheklar haqida gapiradigan bo'lsak, unda ularning qulayligi aniq. Ular mahsulot yoki xizmatni olish jarayonini soddalashtirishga imkon beradi, lekin ayni paytda ma'lum nuances bilan bog'liq. Xususan, Rossiyada siz hali ham qidirish uchun yugurishingiz kerak bo'ladi savdo nuqtalari ularni qabul qilish. Bu bilan butunlay boshqacha kredit kartalari. Ular hamma joyda qabul qilinadi, naqdlanadi va almashtiriladi.

Rossiyada cheklar AQSh va Evropadagi kabi mashhurlikka erishmagan. Shunga qaramay, ular mavjud va ular o'zaro hisob-kitoblar uchun ishlatilishi mumkin.

"Chek" - bu ma'lum miqdordagi pulni berish uchun bank mijozining yozma buyrug'i. shaxsga chek kimning nomiga berilayotganligi. Agar nom ko'rsatilmagan bo'lsa, summa chek egasiga to'lanadi.

"Bank cheki" deganda, egasiga ma'lum shartlarda qimmatli qog'ozni sotib olish huquqini beruvchi sertifikat sifatida ham tushunish mumkin. Xavfsizlikning aniq narxi va chekning amal qilish muddati belgilanadi. Aslida, bu chek egasi nomiga aktsiyadorlik jamiyati nomidan tuzilgan qimmatli qog'ozga qo'shimcha hisoblanadi.

Bank cheklarining turlari

Tekshiruvlar mavjud:

1. Hisob-kitob yoki kesishgan (hisobdan hisob raqamiga o'tkazish uchun);
2. Naqd pul (bankning kassasida naqd pul to'lash huquqini berish).

Shaxsiy cheklar quyidagilar bo'lishi mumkin:

1. Nominal (aniq shaxsga beriladi va faqat hujjatda ismi ko'rsatilgan shaxslar tomonidan qo'llaniladi);
2. Buyurtma (muayyan shaxsga berilgan, lekin har qanday shaxs tomonidan naqd pullanishi mumkin);
3. Tashuvchiga (ism ko'rsatilmagan, har kim chekni naqdlashtirishi mumkin).

Bank chekini to'ldirish

Buyurtmani har qanday qog'ozga yozishning o'zi etarli emas. Maxsus shakl talab qilinadi, uni bankdan olish mumkin. Ushbu shakl quyidagilarni bildiradi:

• Chek bergan shaxsning pasport ma'lumotlari;
• Bank rekvizitlari (birinchi navbatda, hisob raqami);
• Bank chek egasiga o'tkazishi kerak bo'lgan summa va muddatlar;
• Qabul qiluvchining pasport ma'lumotlari, agar mavjud bo'lsa.

Imzolashga ishonch hosil qiling. Chekni sharikli qalam bilan to'ldiring. Ma'lumotni tahrirlash mumkin emas.

Bank cheklaridan foydalanish

uchun bank cheklari qimmatli qog'ozlar aktsiyadorlarni jalb qilishning qo'shimcha vositasi sifatida ishlatiladi. Ular ochiq aktsiyadorlik jamiyatining aktsiyalarini yoki obligatsiyalarini sotish zarurati tug'ilganda chiqariladi.

Xususiy cheklar jismoniy shaxslar yoki o'rtasida to'lov vositasi sifatida ishlatiladi yuridik shaxslar. Ular sizga naqd pulsiz ish haqini to'lash tartibini soddalashtirishga imkon beradi. Biroq, ular plastik va hisoblar bilan ishlashni soddalashtiradigan qo'shimcha xizmatlar paydo bo'lishi bilan o'z ahamiyatini yo'qotadi.

Chet elda cheklar hali ham talabga ega, Rossiyada ular ko'pincha yuridik shaxslar o'rtasidagi o'zaro hisob-kitoblar uchun ishlatiladi.

Bank chekini qanday to'ldirish kerak?

Chekni diqqat bilan to'ldirish kerak. Har bir shakl bank tomonidan chiqarilganligi sababli hisob qaydnomasida. Keyinchalik foydalanish uchun uni nusxalash yoki chop etish mumkin emas. Foydalanilmagan cheklar bankka qaytariladi.

Siz faqat sharikli ruchkadan foydalanishingiz mumkin (biz bitta pastadan foydalanishni tavsiya qilamiz, aksincha, shubha tug'dirishi mumkin). Chekni to'ldirgandan so'ng, agar mavjud bo'lsa, imzo qo'yishingiz va muhrlashingiz kerak.

Tuzatishlar kiritish, biror narsani chizish mumkin emas. Bu naqd pul olish imkoniyatini yo'q qiladi. Chekni to'ldirishdan oldin, siz shaklda ko'rsatilgan barcha ma'lumotlarni ikki marta tekshirishingiz kerak. Agar biror narsa haqiqatga mos kelmasa, chek haqiqiy emas.

Bank chekini naqd qiling

Siz faqat bank chekini naqd qilishingiz mumkin. Hisob-kitob (kesish) faqat hisobvaraqdan hisob raqamiga pul o'tkazish huquqini beradi. Bunday holda, siz o'z hisobingizdan pul olish huquqiga egasiz.

Agar kassaning hisobvarag'i bo'lsa, Rossiyada cheklarni naqd qilish muammoli xorijiy bank. Buni yig'ish orqali qilishingiz mumkin. Komissiya 3% ni tashkil qiladi (xususan, Sberbankda) va butun operatsiya taxminan ikki oy davom etadi. Agar siz chet elga chiqsangiz, chekni naqd qilish osonroq bo'ladi.

Shuningdek, siz vakillik hisobvarag'ini ochishingiz va unga pul o'tkazishingiz mumkin. Bu bir oydan ko'proq vaqtni oladi, lekin shuni yodda tutingki, hisobni saqlash qimmatga tushadi va siz foizlarni tejashingiz mumkin emas.

Bank chekining amal qilish muddati

Chekni imkon qadar tezroq naqd qilishga harakat qiling, chunki uning amal qilish muddati cheklangan. Rossiyada bu odatda chek berilgan kundan boshlab 10 kun. Shuni esda tutingki, ushbu muddat ichida siz bankka to'lov uchun chek topshirishingiz kerak. Siz pulni moliya instituti tomonidan ko'rsatilgan muddatda o'zingiz olasiz. Shunday qilib, agar tortmachida hisob qaydnomasi bo'lsa Rossiya banki, pulni darhol olish mumkin. Agar chet tilida bo'lsa, jarayon kechiktiriladi.

Chekni boshqa shaxsga sotish orqali jarayonni soddalashtirishingiz mumkin. Agar sizga order cheki yoki taqdim etuvchiga chek berilgan bo'lsa, bu mumkin.