Tushunchalarni chalkashtirib yuborish muammosi ko'pincha paydo bo'ladi. Omonat depozit deb ataladi va aksincha. Muammo shundaki, bank terminologiyasining katta qismi bizga ingliz tilidan kelgan va u erda "depozit" so'zi yo'q. U yerda bankka qo‘yilgan hamma narsa depozit deb ataladi.

Rossiya bank amaliyotida omonat depozit depoziti deb ataladi. Ammo shuni tushunish kerakki, omonat umuman olganda kengroq tushuncha bo'lib, majburiyatlarni ta'minlash uchun saqlash uchun topshirilgan har qanday narsani, masalan, bojxonaga topshiriladi.

Endi siz oddiy bank depoziti va depozit o'rtasidagi farq nima ekanligini tushunishingiz kerak.

Depozit depoziti va bank depoziti o'rtasidagi farqlar

Asosiy farq - tranzaktsiya mavzusi. Omonat bankka saqlash uchun berilgan har qanday qimmatli narsa, shu jumladan pul, qimmatli qog'ozlar va qimmatbaho metallar bo'lishi mumkin.

Omonat faqat tejash va daromad olish uchun naqd pul bo'lishi mumkin.

Shunday qilib, har qanday omonat depozit hisoblanadi, lekin hamma omonatlar depozit emas.

Banklar, agar ular faqat depozitlar uchun pul qabul qilsalar, ko'pincha bu tushunchalarni tenglashtiradilar. Omonatni hujjatli ochish bank va omonatchi o‘rtasida shartnoma tuzish yo‘li bilan amalga oshiriladi.

Depozitlarning ikki turi mavjud:

• talab bo‘yicha, omonatchiga istalgan vaqtda hisobvaraqdan pul yechib olish huquqi berilganda (foiz stavkasi pasaytirilgan);
• muddatli depozitlar - bu omonatchining pul mablag'larini oldindan olish huquqisiz ma'lum bir muddatga pul mablag'larini joylashtirish (foiz stavkasining oshishi, foiz stavkasi sezilarli darajada kamayishi bilan erta yechib olish mumkin).

Oddiy talab qilib olinmagan depozit bo'yicha shartnomada omonat valyutasi, minimal depozit miqdori va foiz stavkasi ko'rsatilgan.

Muddatli shartnomalarda shartlar ancha kengroq bo'lib, ular quyidagilarni ko'rsatadi:

• mablag'larni joylashtirish muddati;
• shartnomani muddatidan oldin bekor qilish tartibi (erta bekor qilish);
• qisman olib qo'yish shartlari;
• qo'shimcha badal kiritish imkoniyati va uning minimal miqdori;
• foizlarni to'lash mexanizmi va muddatlari (chorakda, har yili, belgilangan muddat oxirida, kapitallashuv bilan yoki kapitallashuvsiz, oddiy yoki murakkab foizlar).

Agar bank oltin quymalari yoki qimmatli qog'ozlarni saqlash uchun qabul qilsa, depozit shartnomasi tegishli o'zgarishlarga uchraydi va tegishli shartlar bilan to'ldiriladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, omonat shartnomasi nafaqat bank tashkiloti bilan tuzilishi mumkin. Odatda, nobank moliya institutlarida sug'urta rezervi mavjud emas. Bu investorlar uchun katta xavfni anglatadi. Afzallik banklar tomonida, chunki ular Rossiya qonunchiligiga asoslanib, bankrot bo'lgan yoki litsenziyasi bekor qilingan taqdirda omonatlarni qaytarish uchun kafolat beradi.

Depozit turlari

Omonatlarning uch turi mavjud:

• klassik (pul mablag'larini to'ldirish va/yoki erta yechib olish imkoniyatisiz);
• hisobni to'ldirish imkoniyati bilan depozit;
• nafaqat hisobni to'ldirish, balki uni muddatidan oldin qisman yechib olish imkoniyatiga ega depozit.

Omonat shartlari qanchalik sodiq bo'lsa, omonatchining mablag'laridan foydalanganlik uchun bank komissiyasi shunchalik past bo'ladi. Shuni ham yodda tutish kerakki, omonatlardan daromad oluvchi ham jismoniy, ham yuridik shaxslar depozitlar bo'yicha foizlar bo'yicha soliq to'lashlari shart.

Doimiy va eng muhimi kafolatlangan, har oy ma'lum daromad olish har qanday investorning orzusidir. Pul sizning ishtirokingizsiz yoki hech qanday harakatingizsiz ishlaydi va undan ham ko'proq pul keltiradi. Bunga qanday erishish mumkin? Javob: siz bilishingiz kerak pulni qaerga investitsiya qilish kerak. Albatta, foyda miqdori to'g'ridan-to'g'ri kiritilgan mablag'lar miqdoriga bog'liq bo'ladi. Aytaylik, boshlang'ich investorlar uchun ularning investitsiyalaridan olingan foyda nisbatan kichik bo'ladi. Lekin biror joydan boshlash kerak. Axir, ishlab chiqarish haqiqati juda jozibali. Daromad o'sishi uchun sizga 2 narsa kerak: vaqti-vaqti bilan qo'shimcha pul va doimiy investitsiya. Qonuniy - vaqt o'tishi bilan, hatto eng oddiy kapital ham juda ta'sirli miqdorga aylanishi mumkin, undan olingan foyda sizga joylashtirilgan mablag'lardan oylik daromad shaklida sezilarli moliyaviy oqim beradi.

Doimiy oylik daromad olish uchun pulni qayerga qo'yish mumkin?

Biz turli xil kupon to'lov sanalari bilan sotib olamiz. Aynan shu sanalarda sizga daromad olinadi. Siz obligatsiyalar portfelini shunday yaratishingiz mumkinki, daromad har oy sizning hisobingizga o'tkaziladi. Odatda kupon muddati 91 yoki 182 kun. Har 3 oy yoki olti oyda sotib olingan obligatsiyadan olingan foyda sizning hisobingizga o'tkaziladi.

Afzalliklar. Yuqori rentabellik. Aniq bashorat qilingan va belgilangan daromad. Yuqori (hisoblangan foydani yo'qotmasdan obligatsiyalarni bir zumda sotishingiz mumkin).

Kamchiliklar. Obligatsiyalarni chiqargan emitentning bankrot bo'lish ehtimoli. Moviy chiplar uchun bu ehtimollik past. OFZ (federal kredit obligatsiyalari) va munitsipal obligatsiyalar uchun u amalda nolga teng. Odatda (juda kamdan-kam hollarda bo'lsa-da) uchinchi darajali kompaniyalar (keraksiz obligatsiyalar) bankrot bo'ladi. Ularni sotib olishdan saqlaning va hamma narsa yaxshi bo'ladi.

4. Dividend aktsiyalari . Doimiy ravishda dividendlar to'laydiganlarni sotib oling. Va nafaqat dividendlar, balki ... O'rtacha, Rossiya bozorida bu hajm aktsiyalar qiymatining 3-6% ni tashkil qiladi. Dividendlari biroz yuqoriroq va 8-10% ni tashkil etadigan kompaniyalar bor (lekin ular kam). So'nggi to'lovlarga qaraganda, bular Surgutneftegaz, MTS va M-video.

Albatta, rentabellik hali ham kichik, ammo agar siz ishlaydigan (va muvaffaqiyatli) biznesning bir qismini sotib olayotganingizni hisobga olsangiz, kompaniyaning yanada rivojlanishi bilan foyda ham oshadi.

Misol uchun. Qimmatli qog'ozlar bozoridagi aktsiyalarning narxi juda o'zgaruvchan. Ular yil davomida 20-30% ichida ham yuqoriga, ham pastga "yurish" mumkin. Yil boshida SurgutNeftegazP aktsiyalari har bir aksiya uchun deyarli 50 rublni tashkil etgan bo'lsa, keyin olti oy ichida narx deyarli 2 baravar tushib, 28 rublga tushdi. O'rtacha rentabellik har bir aktsiya uchun 10% (45 rubl narxida) yoki 4,5 rublni tashkil etishini hisobga olsak, agar siz "pastki" da 28 da sotib olgan bo'lsangiz, o'zingizni kelajakda yiliga 17% rentabellik bilan ta'minlaysiz. Va agar kompaniyaning foydasi o'sishda davom etsa, yillik rentabellik osongina 20% dan oshadi.

Afzalliklar. Dividend aktsiyalari ko'rinishidagi "biznes qismini" sotib olib, siz kompaniya foydasining ulushiga ishonish huquqiga ega bo'lasiz. Siz uni topishingiz mumkin, shu bilan yanada yuqori yillik daromad olishingiz mumkin. Kompaniyaning rivojlanishi bilan foyda oshadi, ya'ni dividendlar ham oshadi.

Kamchiliklar. Dividendlarning notekis to'lanishi. To'lovlarning asosiy ulushi ikkinchi chorakda sodir bo'ladi. Ba'zi kompaniyalar yiliga ikki marta dividend to'laydi. Qimmatli qog'ozlar bozorida yuqori volatillik. Sotib olingan aktsiyalarning qiymati sezilarli darajada pasayishi mumkin. Ammo agar siz diqqatni jamlagan bo'lsangiz (bir necha yil), bu sizga qo'shimcha aktsiyalarni arzon narxlarda sotib olish imkoniyatini beradi.

Nihoyat

Har oy passiv daromad olish mumkin (va hatto zarur). Bu borada murakkab narsa yo'q. Ro'yxatda keltirilgan usullar hamma uchun mavjud. Va unutmang. Mablag'laringizni bir necha qismlarga bo'ling va ularni har tomonlama foyda olish uchun foydalaning. Bu, albatta, umumiy foydani kamaytiradi, lekin siz investitsiya qilishda xavflarni sezilarli darajada kamaytirasiz.

Qanday sharoitlarda depozit hisobini rublda ochishim mumkin? Qaysi banklar depozitlar bo'yicha eng yaxshi foiz stavkalarini taklif qilishadi? Depozitning rentabelligini qanday hisoblash mumkin?

Salom, HeatherBober biznes portalining aziz o'quvchilari!

2. Depozit depozitini qanday mezonlarga ko'ra tasniflash mumkin - 3 ta asosiy belgi

Shuni ta'kidlash kerakki, jamg'arma kassasiga pul qo'yish orqali siz o'z mablag'laringizni ham himoya qilasiz! 1,4 million rublgacha bo'lgan barcha summalar shartsiz sug'urta qilinadi. Shuning uchun, siz omonat qo'yish orqali o'z jamg'armalaringizni yo'qotishingiz mumkin, faqat global moliyaviy kataklizm holatida.

Keling, moliyaviy investitsiyalarni yanada qulay va samarali tanlash uchun depozitlarni qanday tasniflashni ko'rib chiqaylik.

Belgi 1. Pul mablag'larini saqlash muddatiga ko'ra

Biz investitsiyalarimizni ikkiga ajratamiz shoshilinch Va talab qilib olinmagan depozitlar. Ushbu toifadagi mezon - vaqt. Siz o'zingizning mukofotingiz bilan ma'lum bir muddatga pul kiritasiz.

Vaqtinchalik omonat investitsiya qilingan summani qaytarib olishga yoki to'ldirishga imkon bermaydi. Bunday investitsiyalar qat'iy belgilangan muddat va foizlar uchun amalga oshiriladi. Agar siz o'z jamg'armalaringizni muddatidan oldin olib qo'ymoqchi bo'lsangiz, katta ehtimol bilan foiz stavkalaringiz kamayadi yoki hatto jarima ham qo'llaniladi.

Misol

Pensioner Denis Ivanovich bankka roppa-rosa bir yil muddatga omonat qo‘ygan, to‘g‘rirog‘i, bir yildan so‘ng yig‘ilgan foizdan qurilish materiallarini sotib olishga foydalanishi mumkin edi. Ammo omadsizlik, omonat tugagunga qadar mashinasini ta'mirlash uchun pul kerak edi. Nima qilish kerak? U pulini olish uchun bankka bordi.

Bankda menejer tushungan holda bosh chayqadi, yelkasini qisib, minimal foiz stavkasi bilan pulni qaytarishni boshladi.

Talab qilib ko‘ringan depozitlar ham cheklangan muddatga beriladi, lekin jamg‘arma stavkalari ancha past bo‘ladi. Buning sababi, istalgan vaqtda hisobingizdan kerakli miqdorni yechib olishingiz yoki omonatni butunlay yopishingiz mumkin.

Mijozlarni jalb qilish uchun ko'plab banklar universal xizmatlarni ochmoqda. Bunday gibrid depozitlar nisbatan yuqori foiz stavkasiga ega (valyutaga qarab 12% gacha va undan yuqori), lekin talab qilinadigan mablag'larni olish uchun cheklangan imkoniyatlarga ega. Ko'pincha bu kamaytirilmaydigan depozit miqdoridir.

Belgi 2. Vazifa turi bo'yicha

1) Omonat depozitlari

Hissa katta xaridni kutish bilan amalga oshiriladi: avtomobil, kvartira, yaxta. Ehtimol, siz sayohat uchun ma'lum miqdorni tejashni xohlaysiz yoki loyihani moliyalashtirish uchun kichik kapital kerak.

Ko'pincha bunday dasturlar banklarda allaqachon mavjud va ba'zida mablag'lar saqlanish maqsadlariga (avtomobil depoziti, kvartira to'lovi) qarab o'z nomlariga ega. Omonatning mohiyati shundaki, siz o'z hissangizni qo'shasiz, kerakli miqdordagi pulni to'playsiz.

2) hisob-kitob depozitlari

Moliyaviy faoliyatga e'tibor qarating, depozitlarni tejash, sarflash va to'ldirish. O'ziga xos xususiyat shundaki, depozitda ma'lum bir minimal qoldiq mavjud. Odatda depozitning pastki chegarasi kichik va sizda deyarli barcha depozit miqdori mavjud.

Siz bankning barcha xizmatlaridan foydalanasiz, joriy hisobvaraqdan o'z xohishingizga ko'ra foydalanishingiz mumkin, yagona kamchilik - bu ma'lum bir vaqt (ko'pincha 15 dan 20 kungacha), bunda investitsiya qilingan summani to'liq qaytarib olish mumkin, bundan tashqari. foiz (odatda 1% dan oshmaydi).

Maqsadli mijozlar guruhlari uchun mo'ljallangan. Omonat to'ldirishdan qolgan summaga foizlarni yig'ish asosida amalga oshiriladi. Tasavvur qilaylik, siz omonat ochdingiz, unga maoshingiz hisobga olinadi. Joriy oyda sarflamagan summaning bir qismiga foizlar hisoblanadi.

O'zining muddatli omonatini yopgan holda, Denis Ivanovich bankning maxsus taklifiga e'tibor qaratdi va omonatni boshqa shartlarda qayta rasmiylashtirish mumkinmi, deb so'radi.

Bank nafaqaxo'rni joylashtirdi va unga boshqa omonat berdi, u o'zi uchun zarur bo'lgan pul miqdorini olishi mumkin edi va balansga foizlar hisoblab chiqildi.

4) Metall qo'shimchalar

Oltin pul. Ushbu omonatda siz o'z jamg'armalaringizni qimmatbaho metallarga aylantirasiz. Faqat olijanob materialning kerakli vaznini sotib oling va uning bozor qiymatini kuzatib boring.

Ushbu depozitlar bo'yicha foizlar juda kamdan-kam hollarda hisoblanadi. Daromad odatda zargarlik buyumlari narxining o'zgarishidan iborat.

Belgisi 3. Mablag'lar turlari bo'yicha

Va oxirgi hissalar guruhi, birinchi qarashda, juda oddiy, ammo uni diqqat bilan ko'rib chiqishga arziydi.

Odatda odamlar milliy pul birliklarida omonat qo'yadi, lekin moliyaviy o'zgarishlar paytida ular banklarga yugurib, pullarini olib qo'yishadi va valyutani sotib olishadi, birozdan keyin yana sotadilar va oxir-oqibat bir xil asl miqdorni oladilar.

Biz depozitlarni quyidagilarga ajratamiz:

valyuta (odatda evro yoki dollarda ochiladi);

rubl (maksimal foiz stavkalariga ega);

multivalyuta (depozit evro, dollar va rublda amalga oshiriladi, valyutani erkin konvertatsiya qilish imkoniyati mavjud).

Barcha depozitlar bo'yicha foizlar ular ochilgan valyutada hisoblanadi. Ko'p valyutali depozitlar uchun buxgalteriya hisobi har bir valyuta uchun alohida yuritiladi.

Yangi shartnoma tuzayotganda menejer Denis Ivanovich o'zining yangi hisobvarag'ini qaysi valyutada ochmoqchi ekanligini so'radi?

Pensioner yirtilgan soqolini qirib tashladi va donoligi bilan menejerni hayratda qoldirishga qaror qildi:

Ikki xil pul bor: bizniki, bizniki emas, lekin siz ham aralashtirsangiz bo'ladi!? Meni multivalyuta qiling! Men hisobimda kichik Forex tashkil qilaman!

3. Depozit bo'yicha daromadni qanday hisoblash mumkin - 5 oddiy qadam

Agar siz omonat ochishga qaror qilsangiz, keling, bu bizga qancha foyda keltirishini hisoblaylik! Siz bankning veb-saytiga kirishingiz va maxsus ish haqi kalkulyatoridan foydalanishingiz mumkin.

Agar ushbu variant ishonchsizlik yoki qiyinchiliklarga olib keladigan bo'lsa, biz foizlarni hisoblash sxemasini aniqlashtirish uchun moliya instituti vakillari bilan bog'lanamiz.

Ostap Bender aytganidek:

Mamlakatda ba'zi banknotalar suzib yurganligi sababli, ular juda ko'p bo'lgan odamlar bo'lishi kerak.

Kimgadir qarz olib, uni sarflab, foizlarini qaytarib, cho'ntagiga nimadir solib qo'yish foydali. Va biz omonat ochishda oladigan foydani hisoblashni boshlaymiz.

Qadam 1. Foizlarni hisoblash sxemasini belgilang

Hisoblash har kuni sodir bo'ladi, lekin haqiqiy miqdor odatda oyda bir marta ko'rsatiladi.

Depozit bo'yicha foizlar soddalashtirilgan yoki hisoblab chiqilishi mumkin. Oddiy sxema, agar biz hisobdan mablag 'olmasak, yillik stavkani dastlabki miqdorga qo'shishga o'xshaydi.

Bu kapitallashuv bilan biroz murakkabroq. Bunday holda, foizlar omonat summasi va oldingi davr uchun hisoblangan foizlar bo'yicha hisoblanadi.

Qadam 2. Dastlabki depozit miqdorini yillik stavkaga ko'paytiring

Keling, kalkulyator bilan o'ynaymiz va dastlabki miqdor uchun 10 000 rublni olamiz. Yillik sof foydangizni soddalashtirilgan sxema bo'yicha ko'rish uchun yillik stavkaga ko'paytiring (15% oling). Jami, 10 000*15%=1500.

Qadam 3. Daromad kapitallashuvini hisoblang

Kapitalizatsiya qanchalik tez-tez sodir bo'lsa, depozit shunchalik foydali bo'ladi? Ha, lekin har doim emas. Tez-tez kapitallashuv bilan yillik stavka kamayadi! Va nihoyat, depozitning samaradorligi tekislanadi.

Kapitalizatsiyani hisoblash uchun biz olingan foizlarni dastlabki miqdorga qo'shishimiz va foizlarni qayta hisoblashimiz kerak.

Misol

Vitya bir yil muddatga omonat ochdi va omonatini oylik kapitallashtirish shaklida bankdan bonus oldi. Depozit hisobvarag'idagi dastlabki summa 100 000 rublni tashkil etdi va omonatni yopish paytida Viktor o'z hisobida 112 000 ni ko'rishni kutgan.

Bizning investor o'z hisobidagi 112 682 rublni topib hayratda qoldi! Oh, Vitya, Vitya, siz kapitallashuvni sovg'a sifatida olganingizni unutdingiz!

Qadam 4. Samarali stavkani aniqlang

E'tibor bering, samarali stavka faqat omonat kapitallashtirilganda va ilgari to'plangan foizlar hisobdan yechib olinmaganda ishlaydi. Shunday qilib, kapitallashuvni hisoblashda biz allaqachon qo'shilgan summaga foizlarni to'plashimiz mumkin bo'ladi.

Biz allaqachon bilganimizdek, depozit qo'yishda bizga foiz stavkasi aytiladi. Bilish uchun samarali stavka(yakuniy hisob-kitoblar amalga oshiriladigan foiz), biz katta harflar sonini aniqlashimiz kerak. Tikishning samaradorligi ushbu raqamga mutanosib bo'ladi.

Masalan, boshlang'ich depozit miqdori 10 000 rubl va foiz stavkasi 12% bo'lsa, siz birinchi oyda 10 098 rubl olasiz va oylik kapitalizatsiya bilan keyingi foizlar sizga aynan oxirgi summaga hisoblab chiqiladi.

Bunday hisob-kitob tizimi bilan stavka keyingi oy uchun uning samaradorligini 12,06% gacha oshiradi 12,12% va boshqalar depozit muddati tugaguniga qadar.

Qadam 5. Yakuniy foydani hisoblang

S =N *(1+(Y *J /100*T )) A

• S - umumiy miqdor;
• N - boshlang'ich miqdori;
• Y - foiz stavkasi;
• J - kapitalizatsiya davridagi kunlar soni;
• T - omonat muddati, kunlar soni;
• A - bosh harflar soni.

Bu matematikani buzing! Bu oddiyroq va aniqroq bo'lishi mumkin.

Keling, har biri 1000 rubldan 3 xil yillik depozit qo'yaylik va natijalarni solishtiramiz:

Shunday qilib, ma'lum bo'ladiki, hissa qo'shishdan oldin uning rentabelligini mustaqil ravishda aniqlash va taklif qilingan dasturlarga alternativalarni izlash tavsiya etiladi.

4. Omonatlar uchun eng yaxshi shartlarni kim taklif qiladi - hamkorlikning qulay shartlariga ega TOP 3 ta bankni ko'rib chiqish

Keling, Rossiyada investitsiyalarni jalb qilish bo'yicha etakchilarni ko'rib chiqaylik.

Banklar bizga depozitlar uchun qanday foiz stavkalarini taklif qiladi va ular qanday farq qiladi, o'qing.

1990 yildan beri Rossiyada ishlaydi. Sverdlovsk viloyatidagi eng yirik bank, omonatlar bo'yicha o'z mintaqasida etakchi. Mamlakatning 43 dan ortiq mintaqalarida vakolatxonalari mavjud.

Bankning ishonchliligi Depozitlarni sug'urtalash agentligi, Milliy reyting agentligi tomonidan "AA" darajasida tasdiqlanadi, bu tashkilotning eng yuqori kredit qobiliyatini ko'rsatadi. Ural Tiklanish va Taraqqiyot Banki Rossiyaning ijtimoiy yutuqlari bo'yicha ko'plab mukofotlari sovrindori.

Uralsdagi etakchi moliyaviy tashkilot o'z mijozlariga yillik 11% gacha foydali depozitlarni taklif qiladi. Bank omonatchilarini turli bonus va chegirmalar, qo'shimcha xizmatlar kutmoqda.

Ural bankida omonat ochish orqali stavkaga 1% ortiqcha olishingiz mumkin. Sizning telefon raqamingizni kompaniya veb-saytida qoldiring va ular sizni qiziqtirgan dastur uchun depozitning xususiyatlarini aniqlashtirish uchun 20 daqiqa ichida sizga qo'ng'iroq qilishadi.

Omonatlarni onlayn-banking yordamida boshqarish oson. Onlayn to'lovlar mijozlarga turli kommunal va ko'ngilochar xizmatlarni to'lash uchun mavjud. Kompaniya veb-saytida siz jozibador sovg'alar bilan barcha turdagi aksiyalar va tanlovlarda ishtirok etishingiz mumkin.

Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik bank. Rossiyaning barcha yirik shaharlari va hududiy tumanlarida filiallari mavjud. Aholining barcha qatlamlari va tadbirkorlik shakllariga xizmat ko'rsatadi, eng keng turdagi bank xizmatlarini ko'rsatadi.

Kompaniya veb-saytida siz bank depozitlari shartlari va shartlari bilan tanishishingiz va o'z sarmoyangizni darhol ro'yxatdan o'tkazishingiz mumkin. Siz o'zingiz uchun qulay bo'lgan depozitni onlayn tanlashingiz mumkin. 24 soatlik maslahat va fikr-mulohaza xizmati sizga nuanslar va xususiyatlarni aniqlashtirishga yordam beradi.

Sberbankda depozitga ega bo'lgan holda, siz Rossiya fuqarolari faoliyatining ijtimoiy-iqtisodiy sohasida turli xil bonuslar va chegirmalardan bahramand bo'lasiz.

Aksiyadorlik jamiyati 2000 yilda tashkil etilgan. U keng ko'lamli moliyaviy xizmatlar ko'rsatadi va iqtisodiyotning agrar sektorida yetakchi o'rinni egallaydi. Bank qishloq joylarda yashovchi fuqarolar manfaatlarini hisobga olgan holda investitsiya va kredit dasturlarini ishlab chiqmoqda.

Bank Rossiyaning barcha hududlarida ishlaydi va mijozlarga Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining istalgan joyidan o'z hisoblarini boshqarish imkoniyatini beradi. Kompaniya veb-saytida siz barcha mavjud investitsiya dasturlari va davom etayotgan aktsiyalarni ko'rishingiz mumkin. Agar kerak bo'lsa, Internet orqali ariza yuborish orqali omonatni masofadan oching.

5. Depozit hisobvarag'ini qanday to'g'ri ochish kerak - omonatchi uchun 5 ta oltin qoida

Omonat ochish har doim ma'lum qo'rquv va xavflar bilan bog'liq. Bu juda mashaqqatli vazifaga o'xshaydi - biror joyga borish, nimanidir hisoblash va o'yin shamga arziydimi?

Keling, pulingizni maksimal samaradorlik va soddalik bilan qanday qilib investitsiya qilishni ko'rib chiqaylik.

Qoida 1. Depozitni faqat foiz stavkasi asosida tanlamang

Depozitni tanlashda asosiy mezon foiz stavkasi hisoblanadi. Tikish qanchalik baland bo'lsa, shuncha ko'p pul ishlashingiz mumkin. Ammo shuni esda tutish kerakki, bank moliyaviy muammolarga qarab foiz stavkasini o'zgartirish huquqiga ega.

Depozit stavkasi Snickers emas, hajmi har doim ham muhim emas!

Foiz stavkasidan tashqari, hisobga olinishi kerak bo'lgan boshqa omillar ham mavjud. Xususan, men yuqorida yozgan bosh harf.

2-qoida. Chet el kapitali ishtirokidagi banklar foydasiga tanlov qiling

Bunday banklar barqaror va ishonchli. Ularning xizmat qilish muddati uzoqroq, bu esa xalqaro darajaga chiqish imkonini berdi. Bunday banklarning valyuta zahiralariga joylashtirilgan kapitali zarbalarga nisbatan barqarorroqdir.

Chet el kapitali ishtirokidagi muassasalarning aksariyati Rossiya bozorida taqdim etilgan xorijiy banklarning sho''ba korxonalaridir. Rossiya iqtisodiyotiga nisbatan sanksiyalar va bosimlar tufayli bunday tashkilotlarning iqtisodiy faoliyat sohasida mavjud bo'lishlari va shu bilan birga jozibador investitsiya dasturlarini taklif qilishlari ancha oson.

Qoida 3. Mablag'larni turli valyutalarda bir nechta depozitlarga bo'ling

Hissani bir necha qismga bo'lish maqsadga muvofiq bo'ladi. Bu sizga pulni erkin konvertatsiya qilish, kurs risklarini boshqarish va inflyatsiya jarayonlarini tenglashtirish imkonini beradi.

Ko'p valyutali depozitlar uchta birlikda amalga oshiriladi: rubl, evro, AQSh dollari. Boshqa valyutalar kamroq qo'llaniladi, lekin hali ham o'z o'rnini egallaydi.

Turli valyutalardagi depozitlar haqida bir nechta eslatmalar:

• valyutani barcha toifalar bo'yicha teng taqsimlash;
• minimal depozit miqdoriga e'tibor bering;
• agar siz sayohat uchun pul yig'ayotgan bo'lsangiz, o'zingiz boradigan mamlakat valyutasida depozit qo'ying;
• rejalar va sharoitlar o'zgarganda, unutmang.

4-qoida. Mablag'laringizni faqat bank muassasalariga ishoning

Har xil turdagi moliyaviy kompaniyalar, kredit uyushmalari yoki xususiy qarz oluvchilardan qat'iyan voz keching. Bunday shaxslarning tijorat faoliyati qonun bilan tartibga solinmaydi, bu sizning pulingizni yo'qotish va hech narsasiz qolish xavfini anglatadi.

Salom, aziz "sayt" onlayn jurnalining o'quvchilari. Bugun biz sizga banklardagi omonatlar nima ekanligini va bank depozitlarining qanday turlari mavjudligini aytib beramiz, shuningdek, siz omonatni mustaqil ravishda qanday hisoblashingiz mumkinligi haqida ko'rsatmalar beramiz.

Ushbu maqoladan siz quyidagilarni bilib olasiz:

• Depozit nima va u nima uchun?
• Qaysi turdagi bank depozitlari eng ommabop;
• Omonatning rentabelligini qanday to'g'ri hisoblash mumkin va pulni qayerga qo'yish foydali.

Shuningdek, nashr oxirida ushbu mavzu bo'yicha tez-tez beriladigan savollarga javob beramiz.

Bank depoziti nima, banklar qanday omonat turlarini taklif qiladi, onlayn kalkulyator yordamida omonat bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkinligi haqida ushbu nashrda o'qing.

1. Bankdagi omonat yoki omonat nima - oddiy so'zlar bilan bank depoziti tushunchasiga umumiy nuqtai 💸

Keyinchalik, omonat turiga qarab, siz ma'lumotlarni kiritishingiz va depozit uchun mablag'lar yechib olinadigan hisob ma'lumotlarini ko'rsatishingiz kerak. Bunday holda, depozitni ochishni tasdiqlash belgilangan veb-hujjat bo'ladi "Bajarildi".

Shunday qilib, shuni ta'kidlash mumkinki, omonat ochish qiyin emas, asosiysi u kutilgan foyda keltiradi.

6. Depozitlar uchun eng yaxshi sharoitlar qayerda - omonat qo'yish uchun qulay shart-sharoitlarga ega TOP-3 banklar 📋

O'z sarmoyalariga ishonch hosil qilish uchun ular ishonchli banklardan depozitlarni tanlaydilar. Yuqori daromadga intilish halokatli natijalarga olib kelishi mumkin.

Agar kredit tashkiloti olib qo'yilgan bo'lsa litsenziya , keyin siz ishonishingiz mumkin bo'lgan maksimal - bu depozit summasini hisobga allaqachon kiritilgan foizlar bilan qaytarish. Litsenziya bekor qilinganidan keyin foizlar hisoblanmaydi, mablag‘ni olish uchun kutish kerak bo‘ladi dan1 oy yoki undan ko'proq. Bu omonat sug'urtalangan bo'lishi sharti bilan amalga oshiriladi.

Eslatma! Tanlashda printsipga amal qilish yaxshiroqdir "kamroq bu ko'proq".

Quyida tanlangan TOP – 3 ta bank, bu depozitlarni joylashtirish uchun yaxshi sharoitlarni taklif qiladi va ishonchlilik darajasi ancha yuqori.

1) Sberbank

Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik va eng ishonchli bank - Sberbank . Uning mijozlari ko'proq 139 million kishi Butun dunyoda. U qo'shni davlatlar, Yevropa, Osiyo va AQShda eng keng tarqalgan filial tarmog'iga, vakolatxonalari va filiallariga ega. Shu munosabat bilan mijozlarga uning xizmatlaridan foydalanish qulay.

O'ylab ko'rishga arziydi , bankning miqyosi bunga imkon beradi Yo'q juda mobil, depozitlarni jalb qilish Yo'q eng yuqori stavkalarda, lekin kuchli va ishonchli bo'ling.

Bankda taklif etilayotgan depozitlar doirasi juda keng. Bu yerda tavsiya etiladi turli maqsadli dasturlar yirik omonatchilar va omonatlarini saqlab qolishi kerak bo'lganlar uchun, xayriya dasturlari .

Siz omonat ochishingiz mumkin rublda, evro, dollar. Barcha shartlar kompaniyaning veb-saytida daromad foizini hisoblash imkoniyati bilan taqdim etilgan. yordamida depozit ochish mumkin shaxsiy hisob Sberbank onlayn.

Eng kamdepozit chegarasi past, shuning uchun bankning omonatchilari turli darajadagi daromadli mijozlardir. Stavka foizi maksimal emas. Yaxshi daromad olishingiz mumkin faqat katta miqdordagi mablag'larni investitsiya qilish sharti bilan.

Bank o'z brendi va ko'plab filiallari va qo'shimcha ofislarining mavjudligi bilan mijozlarni o'ziga jalb qiladi.

2) VTB 24

Bank Rossiyaning eng yirik kredit kompaniyalaridan biridir. bilan ishlashga e'tibor qaratildi xususiy shaxslar, kichik biznes, tadbirkorlar. Hisoblar 12 millionga yaqin mijozlar jismoniy shaxslar, keng filial tarmog'iga ega. Yuqori ekspert reytinglariga ega.

Takliflar depozit dasturlarining keng tanlovi , ochilish shartlari Internetdagi veb-saytida taqdim etilgan. Omonat bo'yicha daromad ham veb-saytda hisoblanadi. Bank masofadan turib omonat ochish xizmatini taklif etadi. Depozitlarni istalgan valyutada ochish mumkin ( rubl, evro, dollar).

Etarlicha baland depozit chegarasi boy mijozlar oqimini ta'minlaydi. Yuqori stavka foizi Sberbankga qaraganda, depozitlar muddati oldin 5 yillar, ishonchliligi yaxshi darajasi bilan omonatlarini qiladi VTB 24 mashhur investitsiya ob'ekti.

3) "FK Otkritie" XAJ

Bank moliya bozorida faoliyat yuritadi Ko'proq 20 yillar, Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik xususiy bank hisoblanadi. Reyting agentligi ma'lumotlariga ko'ra "Ekspert RA" oladi 7 O'z kapitali bo'yicha 1-o'rin. Rossiyaning 52 ta mintaqasida filiallari mavjud, 3,5 millionga yaqin mijozlar shaxslar.

Bankda to'liq bor avtomatlashtirilgan jismoniy shaxslar uchun bir qator xizmatlar. Siz omonatlarni ro'yxatdan o'tkazishingiz, boshqarishingiz va yechib olishingiz mumkin bankka shaxsiy tashrif bilan yoki mobil ilova orqali. Shuningdek bor Internet-bank.

Siz istalgan valyutada omonat ochishingiz mumkin. Kredit tashkiloti taklif qiladi depozitlarning keng tanlovi .

Bank o'rtacha hissa qo'shish chegarasi , ko'plab mijozlar uchun mavjud. Qulay sharoitlar va yuqori stavka foizi depozitlar bo'yicha yaxshi daromadni ta'minlash.

Kredit tashkiloti taklif qiladi qiziqish ortdi ochilgan depozitlar bo'yicha onlayn ushbu xizmatning mashhurligini oshirish.

Aniqlik uchun quyida qisqacha jadval ham keltirilgan. tomonidan 6 - yirik banklar minimal depozit miqdori va unga maksimal foiz stavkasi bilan.

Turli banklardagi depozitlarning eng kam badal chegarasi va ular bo'yicha foiz stavkasi ko'rsatkichlari bilan qiyosiy jadvali:

№	Kredit tashkiloti	Min. depozit miqdori, ming rubl	Maks. foiz, yiliga
1	Sberbank	1	5,63
2	VTB 24	200	7,40
3	Ochilish	50	9,25
4	Rosselxozbank	50	8,75
5	Ural tiklanish va taraqqiyot banki	5	9,00
6	Tinkoff banki	50	9,45

Shunday qilib, turli shartlar va foiz stavkalari mijozga yaxshi foydali foiz stavkasi bo'lgan bankni tanlash imkoniyatini beradi.

7. Qanday qilib bank depozitini to'g'ri tanlash va tartibga solish - mutaxassislardan 5 ta foydali maslahat 💎

Ilgari, omonat ochish uchun shahar banklarini chetlab o'tish, tegishli shartlarni tanlash va tanlangan kredit muassasasida navbatda turish kerak edi. Bu talab qilingan vaqt(banklarning ish tartibi ko'pincha korxonalarning ish jadvaliga to'g'ri keladi) va diqqat.

Endi u sezilarli darajada amalga oshirildi Sekinroq , qulay Va Tezroq .

Tranzaktsiyaning maksimal rentabelligi va rentabelligini olish uchun biz sizga tanishib chiqishingizni tavsiya qilamiz ekspert maslahati bu sohada.

Maslahat 1. Foiz stavkasi sizning tanlovingiz uchun asos bo'lmasligi kerak

Omonat ochishda asosiy e'tibor foiz stavkasiga qaratiladi. Ko'rinishidan, hamma narsa to'g'ri, omonatlar sug'urtalangan va ularning yo'qolishi haqida tashvishlanishning hojati yo'q. Lekin bu haqiqat faqat bank moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelmasligi sharti bilan.

O'ylab ko'rishga arziydi omonat shartnomasining amal qilish muddati davomida bank litsenziyasi bekor qilinishi mumkinligi. Shunda siz omonat summasini minimal foiz bilan qaytarib olishingiz kerak bo'ladi. Shu bilan birga, agar ishonchli kredit tashkilotiga pastroq foiz stavkasi bo'yicha joylashtirilsa, investorning xuddi shu davrdagi daromadi yuqori bo'ladi.

Shaxsiy dastur shartlarini hisobga olish kerak: Mavjudligi Va depozitni kapitallashtirish chastotasi, to'ldirish imkoniyati Va yechib olish va hokazo.

Maslahat 2. Bir omonatni bir nechtaga ajrating

Esda tutish kerak: "Siz barcha tuxumlaringizni bitta savatga joylashtira olmaysiz." Bu so'z quyidagi maslahatni mukammal tarzda tavsiflaydi.

Agar sizda katta miqdordagi jamg'arma bo'lsa, ularni turli banklar o'rtasida taqsimlash yaxshiroqdir.

Bitta omonat bilan solishtirganda, turli banklarda bir nechta omonat ochish quyidagi afzalliklarga ega:

• bankda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan moliyaviy qiyinchiliklarda daromadlarni yo'qotish xavfini kamaytirish;
• mablag'larni joylashtirish uchun eng qulay individual shartlarni tanlash qobiliyati.

Ochilishi mumkin ko'p valyutali depozit , bu ham o'zining afzalliklariga ega.

Ko'p valyutali depozitning afzalliklari:

• hisobingizni erkin boshqarish imkoniyati;
• agar kerak bo'lsa, siz depozitni konvertatsiya qilishingiz mumkin;
• inflyatsiyadan yo'qotishlarni kamaytirish.

Eng yaxshi variant - depozitni mutanosib ravishda uchta valyutada joylashtirish: rubl, dollar, evro.

Xavfdan qo'rqmaydigan va o'z investitsiyalarini boshqarishni o'rganmoqchi bo'lgan odam ochishi mumkin investitsion depozit .

Investitsiya depozitining o'ziga xos xususiyati shundaki, omonat 2 qismga bo'linadi:

1. hissa;
2. pay fondlariga (pay investitsiya fondlariga) investitsiyalar.

Depozit bo'yicha foizlar standart rejimda hisoblanadi. O'zaro fondlarga investitsiya qilishning rentabelligi ko'plab omillarga bog'liq. Bundan tashqari, investitsiya ob'ekti mijoz tomonidan tanlanadi o'z-o'zidan.

Shunday qilib, investitsiya depozitini ochish orqali, agar vaziyat muvaffaqiyatli bo'lsa, yaxshi pul ishlashingiz mumkin yoki investitsiya foydasiz bo'lsa, depozitning yarmini yo'qotishingiz mumkin.

Maslahat 3. Pul mablag'larini faqat kredit tashkilotlari bilan joylashtiring

Agar omonatlarini omonatga qo'yib, investor ularni qaytarib berishni kutsa, u holda bu taqiqlangan mijozlarni ajoyib foiz stavkalari bilan jalb qiladigan tasdiqlanmagan kompaniyalarga ishoning.

Siz bog'lanishingiz kerak faqat omonatlari sug'urtalangan kredit tashkilotlariga Omonatlarni sug'urtalash agentligi (ASV). Ularning ro'yxati Agentlik va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining veb-saytida mavjud.

Agar ular taklif qilayotgan foiz stavkalari mijoz uchun juda jozibador bo'lsa, unda siz bunday kompaniyalar haqidagi ma'lumotlarni albatta tekshirishingiz kerak.

Kredit tashkilotining ishonchliligini baholashning bir necha yo'li mavjud:

• Kompaniya ofisiga shaxsiy tashrif bilan , bu erda barcha hujjatlar hamma uchun ochiq bo'lishi kerak;
• Kompaniya veb-saytini ko'ring. Bunday holda, uning faoliyatining davomiyligiga, aktivlar hajmiga, majburiyatlar bo'yicha javobgarlik miqdoriga e'tibor qaratish lozim;
• Mijozlarning sharhlarini o'qing mustaqil tematik forumlarda.

Mutaxassis bo'lmagan odam uchun barcha nuanslarni tushunish qiyin bo'ladi, insofsiz sheriklar qo'liga tushib qolish ehtimoli katta.

Maslahat 4. Depozit muddati haqida real bo'ling

Omonat muddati qanchalik uzoq bo'lsa, undagi foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Agar mablag'lar uzoq muddatga joylashtirilsa, shubhasiz, ular eng yuqori foiz stavkasida joylashtirilishi kerak.

Biroq, buni ko'rib chiqishga arziydi shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda (hech kim kutilmagan holatlardan sug'urtalanmagan) omonat bo'yicha foizlar hisoblanadi. eng kam, ya'ni siz undan pul ishlay olmaysiz.

Agar jamg'arma ma'lum maqsadlar uchun amalga oshirilmasa: uy sotib olish, sayohat qilish va h.k., mablag'larni joylashtirish uchun o'rtacha muddatni tanlash yaxshidir.

Maslahat 5. Eng oddiy va tushunarli jumlalarni yaxshiroq tanlang

Banklarning reklama kampaniyalari imkon qadar ko'proq omonatchilarni jalb qilish maqsadida amalga oshiriladi. Turli xil "chiroyli sharoitlar" va yoqimli bonuslar ixtiro qilinadi. Aslida, bu ko'pincha faqat bo'lib chiqadi tashviqot.

Agar siz moliyaviy mutaxassis bo'lmasangiz, daromadliligini hisoblash mumkin bo'lgan oddiyroq dasturlarni tanlash yaxshidir o'z-o'zidan .

Qulay va aniq sharoitlar, ishonchli bank- o'z jamg'armalaringizni foydali investitsiya qilish uchun kerak bo'lgan hamma narsa.

Bepul pulga ega bo'lsangiz, uni doimiy qilib qo'yishingiz mumkin passiv daromad manbai , bu oilaviy byudjetga yoqimli bonus bo'ladi.

8. Bank depozitlari va omonatlari haqida tez-tez beriladigan savollar 🔔

Savol 1. Investitsion depozitlar nima?

Investitsion hissa mablag'larni joylashtirish uchun diversifikatsiyalangan moliyaviy vositadir. Uning asosiy xususiyati - mablag'larning bo'linishi haqiqiy hissa va yana investitsiya fondlariga investitsiyalar.

Ushbu xizmat o'zlari bog'langan kredit tashkilotlari tomonidan taklif etiladi investitsiya fondlari(investitsiya fondlari). Odatda depozit miqdori bo'linadi 50 /50 . Ammo faqat omonat summasi DIA tomonidan sug'urta qilinadi.

Bugungi kunda ushbu turdagi depozitlar moliyaviy xizmatlarning juda mashhur turi hisoblanadi. Bu qabul qilish bilan izohlanadi yuqori rentabellik standart depozitlarga qaraganda. Bundan tashqari, investor sotib oladi investitsiya tajribasi minimal xavf bilan.

Bir tomondan, omonatni ikki qismga bo'lish omonatning saqlanishini va undan barqaror kichik daromad olishni kafolatlaydi.

Boshqa tomondan , Muvaffaqiyatli investitsiya bilan bir necha barobar ko'proq foyda olish yoki investitsiya fondiga qo'yilgan mablag'larni yo'qotish imkoniyati mavjud.

Investitsion depozitlarning shartlari quyidagilardan iborat:

• yuqori kirish chegarasi;
• qisqa muddat;
• uzaytirishning mumkin emasligi.

Savol 2. Indekslangan depozit - bu nima?

Bank depozitlari mavjud, ularning sharti foiz stavkalarini indeksatsiya qilish imkoniyati muayyan aktivlarning qiymatiga qarab. Masalan , qimmatli qog'ozlar, dollar kursi, RTS indeksi, inflyatsiya darajasi va boshqalar..

Agar aktiv o'ssa, investor qo'shimcha foiz oladi va agar aktiv tushib qolsa, depozitlar uchun stavka hisoblanadi. poste restante».

Savol 3. Onlayn bank depozit kalkulyatori nima?

Yaqinda omonatga pul qo'yish qanchalik foydali ekanligini tushunish uchun siz bankka borishingiz va individual maslahat olish uchun navbatda turishingiz kerak edi. Endi hamma narsa aylandi Sekinroq Va qulay.

Barcha bank veb-saytlarida depozitlarga mablag'larni jalb qilish bo'yicha taklif qilingan dasturlar haqida ma'lumotlar mavjud. Qulay yangilik - bu mavjudligi onlayn depozit kalkulyatori (depozit kalkulyatori). Bu eng qulay sharoitlarni aniqlash uchun ma'lum bir dasturning rentabelligini hisoblash imkoniyatini beradi.

Onlayn depozit kalkulyatori ma'lum bir moliyaviy tashkilot uchun maxsus moslashtirilgan dastur bo'lib, u muayyan bank depozitining barcha shartlarini o'z ichiga oladi.

Depozit kalkulyatori sizga omonat turi va muddatini tanlashga yordam beradi, u bilan ishlash qiziqarli va tezdir.

Savol 4. Onlayn kalkulyator yordamida depozit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin?



Salom! Ushbu maqolada biz depozitlarning xususiyatlari haqida gapiramiz.

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

1. "Depozit" va "hissa" tushunchalari o'rtasidagi farq nima;
2. Qanday turdagi depozitlar mavjud va omonat ochish uchun nima kerak;
3. Yillik depozit stavkasi nimaga bog'liq?
4. Qanday hollarda siz depozit daromadidan soliq to'lashingiz kerak?

Depozit va badal - bu bir xil narsami?

Kontseptsiya ko'pchilikka yaxshi ma'lum. Bu odatiy usul. Siz omonatlaringizni bankka olib borasiz, u ularni bir muncha vaqt o'tgach, kichik o'sish bilan chiqaradi. Garchi depozit miqdori qanchalik katta bo'lsa, undan ko'proq pul olishingiz mumkin.

Mijozga foizlarni to'lash uchun bank qayerdan pul oladi? Hammasi juda oddiy. Bank tashkiloti sizning pulingizni boshqa mijozlarga yuqori foiz stavkalarida kredit sifatida beradi.

Shuningdek, bank tashkiloti boshqa kompaniyalar yoki davlat obligatsiyalarini sotib olgan holda mablag'larni joylashtiradi. Bank sizning mablag'ingizdan foydalanadi, ular bo'sh yotmaydi. U sizning mablag'laringizni boshqarish uchun foiz to'laydi.

Omonat degan narsa bor. Ko'pchilik hissa unga teng, deb hisoblaydi. Umuman olganda, bu to'g'ri fikrlash chizig'i. Bankka kelganingizda, sizdan pulni depozit sifatida kiritishingiz so'raladi va u hujjatlarga ko'ra shunday ko'rsatiladi.

Biroq depozit va depozit tushunchalari o‘rtasida oddiy omonatchi uchun ahamiyatsiz bo‘lgan farq bor. Agar siz bankka pul olib kelgan bo'lsangiz, birinchi so'z ishlatiladi.

Depozit – Bular nafaqat pul ko'rinishidagi aktivlar, balki qimmatli qog'ozlar, metall va hatto ko'chmas mulkdir. Boshqacha qilib aytganda, omonat - bu jamg'arma uchun turli ob'ektlarni o'z ichiga olgan kengroq tushuncha. Bizning maqolamizda biz hissa va depozit tushunchasidan ekvivalent ma'noda foydalanamiz.

Depozit turlari

Har yili bank sohasiga yangi narsa olib keladi. Depozit ham bundan mustasno emas. Omonatchilar uchun yangi shakllar va turli xil variantlar shaxsiy ehtiyojlaringizga qarab omonat tanlash imkonini beradi.

Barcha depozitlar ikkita katta guruhga bo'lingan:

• Poste restante. Ushbu turdagi investitsiyalar vaqt oralig'iga ega emas. Siz aktivlarni istalgan muddatga depozit qilasiz. Bunday depozit bo'yicha stavka eng past darajada: qoida tariqasida, u eng yaxshi holatda 1% dan oshmaydi. Depozit jamg'arma ma'nosini o'z ichiga olmaydi, uning asosiy maqsadi pul mablag'larini zarur bo'lgunga qadar xavfsiz joyda saqlashdir. Ular ertaga yoki bir yildan keyin kerak bo'lishi mumkin. Bank uchun bunday depozitlar yuqori xavfga ega, chunki ularning muomaladagi mablag'laridan foydalanish cheklangan. Shu munosabat bilan depozit stavkalari minimal;
• Shoshilinch. Omonat summasi bank shartnomasida ko'rsatilgan ma'lum muddatga to'lanadi. Ushbu turdagi jamg'armalar yuqori foiz stavkalariga ega. Ular joylashtirish muddati va miqdoriga bog'liq. Vaqtinchalik depozitlar har qanday yirik bankning "noni" bo'lib, ularsiz u odatdagidek mavjud bo'lolmaydi. Siz muddatli depozit shartnomasini istalgan vaqtda (va amal qilish muddatidan ancha oldin) bekor qilishingiz mumkin, ammo bu holda foizlar saqlanib qolmaydi.

O'z navbatida, muddatli depozitlar odatda uchta katta guruhga bo'linadi:

• Qisqa muddatga. Bunday omonatlar ko'pi bilan bir yilga ochiladi. Odatda, banklardagi depozitlar 30, 92, 182 va 365 kunga amalga oshiriladi. Bu bankka mablag' qo'yganlar uchun eng maqbul variant;
• O'rta muddatli. Davr bir yildan uch yilgacha o'zgarib turadi. Bank uchun bu muomalada foydalanish va foyda olish mumkin bo'lgan mijoz aktivlarini qabul qilishning eng ishonchli usuli hisoblanadi. Biroq, bunday depozit investorlar uchun har doim ham foydali emas, chunki stavkalar o'rta muddatli investitsiyalardan past bo'lishi mumkin;
• Uzoq muddat. Mablag'larni saqlash muddati uch yildan ortiq. Odatda u beshdan oshmaydi, lekin ba'zida u davom etadi. Hamma narsa aktivlarga va depozit bilan ishlash sxemasiga bog'liq. Agar biz katta ob'ektlar haqida gapiradigan bo'lsak, ularni qisqa vaqtga investitsiya qilish mantiqiy emas. Ammo bunday vaqtinchalik davrlar uchun mablag'larni saqlash foydasiz: inflyatsiya zararli ta'sir ko'rsatadi va mablag'larni joylashtirish natijasini ijobiy deb atash qiyin.

Depozit ochish

Omonat ochishdan oldin siz o'z shahringizdagi banklar taklif qilayotgan shartlarni tahlil qilishingiz kerak.

Pul mablag'larini joylashtirish xususiyatlari hamma joyda har xil: ba'zi joylarda yuqori foiz stavkalari va uzoq muddatlar mavjud, boshqalarida esa past foiz stavkalari mavjud, ammo bank kartasida oylik foizlarni hisoblashga ruxsat beriladi.

Depozit uchun faqat rivojlangan tarmoq va turli bank operatsiyalarida tajribaga ega yirik bankni tanlang. Siz o'zingizning pulingizni joylashtirasiz, bu ishonchli tashkilotda bo'lishi kerak.

Shuni unutmangki, mamlakatimizda qabul qilingan omonatlarni sug'urtalash tizimi jismoniy shaxslarga 1 400 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda omonatlarni qaytarish imkonini beradi. Agar Markaziy bank o'z faoliyati qabul qilingan bank standartlariga mos kelmasligi uchun bank litsenziyasini bekor qilsa, bu sodir bo'ladi.

Bir nechta banklarda katta miqdorda joylashtirish tavsiya etiladi. Shunday qilib, siz o'zingizni mumkin bo'lgan yo'qotishlardan himoya qilasiz. Agar o'z faoliyatini to'xtatgan bitta bankning hisob raqamiga katta miqdordagi mablag' qo'yilgan bo'lsa, 1 million 400 mingdan ortiq mablag'lar sud organlari orqali qaytarilishi mumkin.

Kapitallashtirish kabi xususiyatni hisobga oling. Kapitallashtirishning mohiyati shundan iboratki, foizlar har oy, olti oy va boshqalar uchun (omonat shartlariga qarab) hisobga olingan holda dastlabki depozit summasiga hisoblab chiqiladi.

Bunday "qo'shimcha to'lov" har doim ham foydali emas. Kapitallashtirilgan depozitlar pastroq stavkaga ega, natijada ulardan olingan foyda o'rtacha foiz stavkasi bilan oddiy depozitdan olingan daromadga teng bo'ladi.

Omonat ochganlar uchun ko'rsatmalar

Agar siz omonat ochmoqchi bo'lsangiz, buni qilishning ikkita usuli bor:

• To'g'ridan-to'g'ri bank bilan bog'laning;
• Onlayn hisob yaratish.

Keling, birinchi holat uchun harakatlar ketma-ketligini ko'rib chiqaylik. Ko'pchilik hali ham Internetga ishonmaydi, ayniqsa keksa odamlar. Bankda omonat ochish nafaqaxo'rlar uchun ham mos keladi.

Bir necha qadamlar talab qilinadi:

• Tegishli bankni tanlang. Nafaqat yashash joyi, balki foydali depozitlar bo'yicha ham - siz birinchi navbatda Internetda, televidenie yoki gazetalarda ma'lumotlar bilan tanishishingiz mumkin;
• Pasportingizni, pulingizni olib, bankka boring;
• Tariflar haqida olingan ma'lumotlarning dolzarbligi haqida saytdagi operator bilan tekshiring;
• Mijoz so'rovnomasini to'ldiring (agar siz bankka birinchi marta murojaat qilsangiz). Odatda bu operator tomonidan pasportingiz yordamida amalga oshiriladi va siz kiritilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirishingiz mumkin;
• Mutaxassisga tanlangan depozit nomini ayting;
• Miqdorni o'tkazing (sizning hisobingizga pul mablag'larini kiritish uchun kvitansiya buyrug'i beriladi);
• Omonat ochish uchun arizani imzolang. Bitta nusxa siz uchun qoladi. Uni depozit muddati davomida saqlang. Ushbu bayonot omonat shartlarini belgilaydigan shartnomadir.

Internet orqali faqat bankda hisob raqami ochilgan shaxslargina omonat ochishlari mumkin. Masalan, siz karta olasiz yoki kredit to'laysiz.

Onlayn depozit shartnomasini tuzish uchun quyidagi amallarni bajaring:

• Shaxsiy hisob xizmatiga ulaning. Sizga Internet-banking uchun parol va login beriladi, unda siz mavjud hisobvaraqlar bo'yicha turli operatsiyalarni bajarishingiz va yangilarini ochishingiz mumkin bo'ladi;
• Depozit qilishni rejalashtirgan summani asosiy hisobingizga (ish haqi yoki boshqa) joylashtiring. Bu omonatga pul mablag'larini keyingi o'tkazish uchun zarur;
• Internet-banking funktsiyalarida omonat ochishni tanlang;
• O'zingiz uchun eng qulay tarifni tanlang;
• Depozitni ochish tugmachasini bosganingizdan so'ng, sizning oldingizda tanishishingiz kerak bo'lgan hujjatlar paydo bo'ladi;

Ushbu bosqichga maksimal darajada e'tibor bering. Shartnomada omonat shartlari, xususan, foizlarni hisoblash va mumkin bo'lgan foyda miqdori haqida muhim ma'lumotlar mavjud.

• O'qiganingizdan so'ng, ma'lumotlarni o'qiganingizni tasdiqlovchi katakchalarni belgilang;
• Keyin summa o'tkaziladigan hisobni tanlang va summaning o'zini ko'rsating.

Ushbu qadamlardan so'ng, hisoblaringiz orasida depozit paydo bo'ladi. Aytgancha, ko'plab banklar "onlayn" omonat ochganlar yoki omonat muddatidan oldin tugatilgandan keyin boshqa bankdan kelganlar uchun foiz stavkalarini oshirishni taklif qilishadi.

Depozit foiz stavkasiga nima ta'sir qiladi

Foiz stavkasi ko'pchilik omonatchilar e'tibor beradigan eng muhim depozit shartidir.

Ikki xil tikish borligini kam odam biladi:

• Tugallangan. Shartnomaning butun muddati davomida o'zgartirmang. Bu tikishning eng keng tarqalgan turi;
• Suzuvchi. Depozit muddati davomida stavka bir necha marta o'zgartirilishi mumkin. Bunday sharoitda depozitlar juda kamdan-kam ochiladi. Odatda, birinchi oylar uchun oshirilgan tarif belgilanadi, keyin esa foiz kamayadi. Bu barcha mijozlar uchun foydali emas. Bundan tashqari, yuqori stavka vaqtida shartnomani faqat foizlarni yo'qotish bilan bekor qilish mumkin bo'ladi.

Siz tanlagan omonat uchun qanday stavka belgilanganligini bilish uchun omonat shartnomasini diqqat bilan o'qing. Bu ma'lumot u erda ko'rsatilishi kerak. Depozitning amal qilish muddati davomida foizlarni o'zgartirish shartlari ham shu yerda tasvirlangan.

Foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liq:

• Depozit summalari;
• Mablag'larni joylashtirish muddati;
• Depozitning aniq shartlari (to'ldirish imkoniyati, qisman yechib olish);
• Depozit valyutalari;
• Mijoz toifalari (pensioner, ish haqi mijozi va boshqalar);
• Bankning o'zi siyosati.

Bank stavkani o'zi belgilamasligini tushunish muhimdir. Ushbu harakat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki nazorati ostida. Depozitlar shartlari u qabul qilgan qayta moliyalash stavkasiga bog'liq. 2017-yil 2-maydan boshlab 9,25% ga teng. Qayta moliyalash stavkasi deganda markaziy bankning tijorat banklariga kreditlar berish stavkasi tushuniladi.

Soliqlar va depozitlar

Depozit qo'yish natijasida olingan foizlar sizning foydangizdir. Ma’lumki, mamlakatimizda har qanday daromad soliqqa tortiladi.

Naqd pul ekvivalentidagi depozitlar holatida soliqlar to'lanadi, agar:

• Ko'rsatkich 9% dan oshdi. Hech bir bank bunday qiziqishni taklif qilmaydi va shuning uchun pul mablag'larini, masalan, dollarda joylashtirgan investorlar tinchgina uxlashlari mumkin. Agar depozitlar bo'yicha belgi hech qachon 9% dan oshsa, siz haqiqiy foyda va 9% stavkada olingan foyda o'rtasidagi farqning 35% ni to'lashingiz kerak bo'ladi. Ushbu soliq miqdori rezidentlar tomonidan to'lanadi. Agar siz bitta bo'lmasangiz, unda daromadingizning 30 foizi bilan xayrlashishingiz kerak bo'ladi;
• Rubldagi depozitlar bo'yicha stavka 15% dan oshdi. Bu erda soliq miqdori xorijiy valyutadagi bilan bir xil. 15% stavka Markaziy bankning asosiy stavkasi va 5% yig'indisidir. 2016 yildan boshlab yagona tarif 10% stavkada o'rnatildi. Agar bu ko'rsatkich 5 punktdan oshsa, soliq to'lanishi kerak. Bunday holda, bank byudjetga majburiy to'lovni amalga oshirish uchun barcha javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Soliq idorasiga tashrif buyurish shart emas. Omonat muddati tugagandan so'ng, bank soliq bilan birga summani chiqaradi.

Shuni tushunish kerakki, agar siz omonatni yopsangiz va mablag'ni olib qo'ysangiz, soliq to'laysiz. Agar sizning depozitingiz ochiq bo'lsa, byudjetga soliq to'lash shart emas.

Xuddi shu narsa shartnomani uzaytirish uchun ham amal qiladi. Agar omonat shartlari tugallangandan so'ng u avtomatik ravishda yangi muddatga uzaytirilishini nazarda tutsa, soliqlar ham to'lanmaydi. Bu holda, aslida, siz hech qanday daromad olmaysiz va shuning uchun soliq organiga to'lovni amalga oshirish uchun hech narsa yo'q.