Qarz oluvchining ortiqcha to'lashi talablar, parametrlar va oylik to'lovlarga bog'liq:

• birinchi to'lov;
• yillik foiz stavkasi;
• jarimalar, komissiyalar, majburiy sug'urta va boshqa qo'shimcha to'lovlar;
• kredit berish muddati;
• to'lov sxemasi;
• kreditni qaytarishning ishonchlilik darajasi.

Ushbu parametrlarni birlashtirgan holda, tashkilotlar past xavf va maksimal foyda olish uchun sharoit yaratadilar.

Kredit bo'yicha avtomobilning xususiyatlari va nozik tomonlari

Avtomobil egalari orasida tez-tez so'raladigan savol - bu kreditning qaysi turi ko'proq foydali. Iste'mol krediti avtokreditdan bir nechta farqlarga ega:

1. Garov - agar to'lov amalga oshirilmasa, avtomashinaning krediti bankka qaytariladi, keyin esa uni qayta sotadi.
2. Shartnoma tuzish - bu iste'mol krediti bilan bajarilishi kerak bo'lgan murakkab, zerikarli ish, chunki siz kafil bo'ladigan odamni topishingiz kerak.
3. Foizlar - iste'mol kreditlari katta miqdorda foizlarni olishi mumkin.
4. Davlat dasturlari - avtokredit sizga mintaqadan aksiyada ishtirok etish imkonini beradi. Davlat kredit bo'yicha foizlarning bir qismini to'lashi mumkin, ammo barcha modellar va avtomobil markalari ushbu dasturga kirmaydi.
5. Iste'mol krediti uchun dastlabki to'lov talab qilinmaydi, ammo maqsadli kreditlash uchun bu asosiy shartdir.
6. Sug'urta - bu avtomobil kreditini olishning asosiy shartidir.
7. Diler - kredit olish uchun ariza berishda sizga o'z foydasini olishdan manfaatdor bo'lgan avtosalon sotuvchisi kerak, shuning uchun uning mavjudligi sababli pulning bir qismini to'lash ehtimoli katta.

Ehtiyojlaringizdan kelib chiqqan holda kreditni tanlashingiz kerak, agar siz arzonlashtirilgan foiz stavkalari bo'yicha qimmatbaho mashina sotib olishni, eski mashinani qo'shimcha to'lov bilan yangisiga almashtirishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, u holda avtokreditga ustunlik berishingiz kerak. Agar doimiy ish joyingiz bo'lsa, yaxshi kredit tarixingiz bo'lsa va dastlabki to'lovni amalga oshirish imkoni bo'lmasa, siz iste'mol kreditini tanlashingiz kerak.

Kreditga mashina sotib olayotganda pul undirish usullari

Rahbariyat ishontirish qobiliyatiga ega bo'lgan tajribali sotuvchilarni afzal ko'radi. Ular faqat xaridorlarning e’tiborsizligidan foydalanib, qonunga rioya qilgan holda ishlaydilar va kreditga yangi mashina sotib olishda avtosalonlardan aldashadi. Bunday vaziyatni oldini olish uchun siz mashhur sxemalar haqida ma'lumotga ega bo'lishingiz kerak.

Ishlatilgan mashina yangisi narxiga

Ushbu turdagi firibgarlik sxemasi avtosalonlarda keng tarqalgan, chunki tashqi ko'rinishi bo'yicha avtomobil qanday holatda ekanligini aniqlash oson emas. Agar shubhangiz bo'lsa ham, siz tayyor javob olasiz. Sizni ogohlantirishi kerak bo'lgan bir nechta holatlarga e'tibor berish yaxshiroqdir:

• bepul texnik ko'rikdan o'tkazish bo'yicha taklif, unga sezilarli chegirma berish;
• kafolat xizmatini bepul uzaytirish;
• Avtomobilning pasportida "dublikat" belgisi mavjud.

Agar siz mashina allaqachon ishlatilgan deb gumon qilsangiz, dilerni o'zgartirish yaxshiroqdir.

Savdo tizimi

Trade-in tizimi eski mashinani yangisiga almashtirishni o'z ichiga oladi, bu farq uchun qo'shimcha haq olinadi. Bu pul undirishning ayyor usuli. Avtomobilni tekshirganda, mashinada hech qanday nuqson bo'lmasa ham, salon narxni pasaytirish uchun sabablarni topadi. Kichik tashqi va ichki zarar global bo'lib, mijozni bunga ishontiradi va narxni sezilarli darajada pasaytiradi. Shundan so'ng, mashina eng past narxda, yangisi esa eng yuqori narxda beriladi. Shuning uchun, keraksiz xarajatlardan qochib, mashinani o'zingiz sotish yaxshiroqdir.

Bonuslar

Avtomobil sotuvchilari maksimal jihozlarga ega yangi avtomobil sotib olish qimmat sovg'a olishni o'z ichiga olgan taqdirda aktsiyalarni taklif qilishlari mumkin: magnitafon, videomagnitafon, radio, qopqoqlar to'plami, paspaslar, orqa ko'rinish kamerasi va boshqalar. Aslida, ushbu "zarur" variantlarsiz avtomobilning narxi bir xil yoki undan ko'p bo'ladi.

Muhim!

Ushbu bonuslar salonning o'zi tomonidan emas, balki ishlab chiqaruvchi tomonidan taqdim etiladi. Keyin bunday sovg'alarning narxi allaqachon avtomobilning yakuniy narxiga kiritiladi, shuning uchun bunday reklama faqat avtosalon uchun foydali bo'ladi.

Shaxsiy valyuta kursi

Avtosalonlar narxlarni AQSh dollariga aylantirgan holda shartnomalar tuzishi mumkin. Valyuta markaziy bankning rasmiy kursidan oshib ketadi, bu dastlabki summa depozitga kiritilgandan keyin aniq bo'ladi. Shuning uchun, agar siz shartnomadagi narx xorijiy valyutada bo'lgan vaziyatga tushib qolsangiz, unda siz rus rublidagi ekvivalentini so'rashga to'liq huquqingiz bor.

Maksimal konfiguratsiya

Salon qo'shimcha jihozlar va aksessuarlar bilan jihozlangan transport vositalarini sotishi kerak. Menejerning ushbu gadjetlar haqiqatan ham zarur ekanligiga ishonchi ishonchli bo'ladi, bunga ishonish juda oson bo'ladi. Shuning uchun, avtosalonga tashrif buyurishdan oldin, qaysi elementlar kerak bo'lishini va qaysi biri pulni behuda sarflashini aniqlashga arziydi. Barcha qo'shimcha aksessuarlarni narxlar ancha past bo'lgan boshqa joylarda sotib olish mumkin.

Noto'g'ri shartnoma

Ba'zan siz arzon narxda mashina topasiz, depozit to'laysiz, lekin ertasi kuni haqiqiy narx e'lon qilinadi, bu esa dastlabki narxdan yuqori. Bu xatolik yuz berganligi, narxning kutilmagan o'sishi yoki aksiyaning tugashi bilan izohlanadi. Depozitni yig'ishda hech qanday murakkab narsa yo'q, lekin menejer imzolangan shartnomaga ishora qiladi, unda rad etilgan taqdirda jarima to'lanadi. Siz pul yo'qotishingiz yoki qo'shimcha mablag' sarflashingiz kerak.

Xayoliy xaridorlar

Ba'zan, avtoulovni tanlashda, garchi bunday model salonda mavjud bo'lsa-da, u allaqachon zahiraga olingan va shuning uchun siz bir necha oy kutishingiz kerak bo'lishini eshitishingiz mumkin, ammo kichik qo'shimcha to'lov bilan siz xaridor bilan kelishishingiz mumkin. u taslim bo'lishi uchun. Bahs, shuningdek, bir necha oy ichida ushbu model qimmatroq bo'lishi mumkin. Agar siz uni transport vositasining narxi bilan taqqoslasangiz, bunday kichik miqdor kichik ko'rinadi va shuning uchun xaridorlar bo'lmasa ham, odamlar ko'pincha rozi bo'lishadi.

Firibgarlik belgilari

Salonda xulq-atvorning ba'zi kichik nozikliklarini bilishga arziydi, ular ko'pincha hech kim e'tibor bermaydi va keyin ular bunday katta miqdor qaerdan kelganini tushunishmaydi. Avtomobil krediti uchun eng keng tarqalgan bir nechta fikrlar mavjud.

Avtosalonlarning hiylalari

Odatda, avtosalon menejerlari faqat bitta yoki ko'pi bilan bir nechta banklar bilan hamkorlik qiladilar, bu esa cheklangan turli xil foydali takliflarga olib keladi. Ochiq kelishuvga ko'ra, xodimlar faqat o'zlari aloqada bo'lgan banklarga kredit olish uchun murojaat qilishadi va mijozga boshqalar shunchaki kredit berishdan bosh tortgani haqida ma'lumot beriladi.

Maslahat!

Xariddan keyin sarflangan pulga afsuslanmaslik uchun siz maxsus dasturlar orqali transport vositasining tarixini va avtoulov sotuvchisining o'zini tekshirishingiz mumkin.

Past narx

Agar siz arzon narxlar ko'rsatilgan reklamaga duch kelsangiz, albatta, imkon qadar tezroq avtosalonga borishni xohlaysiz. Odatda, shundan so'ng, xodim oldindan belgilangan miqdordan ancha farq qiladigan miqdorni nomlaydi, bu yaxshiroq paket mavjudligi bilan izohlanadi. Mijozning bo'sh qo'l bilan ketishi endi oson bo'lmaydi. Agar siz sotib olishga rozi bo'lsangiz, ular depozitni to'lashni va hujjatlarni kutishni taklif qilishadi, unda, ehtimol, bundan ham kattaroq miqdor ko'rsatiladi va agar rad etilsa, avans qaytarilmasligi haqida band bo'ladi.

E'tiborsizlik tufayli siz ortiqcha to'lashingiz mumkin bo'lgan holatlar ham bo'lishi mumkin. Masalan, shartnomani o'qiyotganda, asosiy parametrlar, shartlar va narxning o'zi ko'rsatilgan birinchi sahifaga ko'proq e'tibor beriladi. Qolgan sahifalar endi unchalik muhim ko'rinmaydi va tezroq ko'riladi. Imzolangandan so'ng, siz ko'rsatilgan qo'shimcha uskunalar yoki xizmatlar uchun qo'shimcha pul to'lashingiz kerakligini bilib olishingiz mumkin. Shuni ham hisobga olish kerakki, ko'rsatilgan narx qo'shilgan qiymat solig'ini o'z ichiga olmaydi.

Avtomobil har kuni sotib olinmaydi, shuning uchun dilerga pul bilan borishdan oldin siz bozordagi barcha takliflarni bilib olishingiz va haqiqiy sharhlarni izlashingiz kerak. Avtomobil sotib olayotganda interyer tomonidan o'ylangan sxemaga tushib qolmaslik uchun siz ba'zi maslahatlar haqida bilishingiz kerak:

• Shartnomaning ko'p nusxalari bo'lsa ham, uning mazmunini diqqat bilan o'rganishga arziydi. Barcha fikrlar haqiqatan ham mos kelishiga ishonch hosil qilish uchun siz advokatdan yordam so'rashingiz mumkin;
• Shartnomani imzolashdan oldin siz avans to'lamasligingiz kerak va to'lashda kvitansiyani olish tavsiya etiladi;
• shartnomaning o'zida siz kelajakda qo'shimcha xarajatlar kelib chiqmasligi uchun e'lon qilingan miqdor yakuniy bo'lishini ko'rsatadigan bandni talab qilishingiz kerak;
• xodimga sizda mavjud bo'lgan miqdor haqida gapirishning hojati yo'q, chunki agar u xarajatlarning o'zidan ko'p bo'lsa, unda qo'shimcha keraksiz birliklar albatta qo'shiladi;
• Agar ular dizayn bilan bog'liq sun'iy ish yukini yaratish orqali sizning e'tiboringizni chalg'itmoqchi deb hisoblasangiz, ehtiyot bo'lishingiz kerak.

Komissiyalar

Bu ular ham oshkor qilishni yoqtirmaydigan kelishuv bandidir. Bunday komissiyalar har qanday kichik narsa uchun olinishi mumkin: oylik to'lov uchun, kredit berish, hisob ochish, to'lovlar to'g'risida ma'lumot olish, kreditni uzoq muddatli to'lash va boshqalar, buning natijasida umumiy miqdor oshadi.

Sug'urta

Sug'urta - bu xaridor shartnomani imzolaganidan keyin tez-tez bilib oladigan ko'plab shartnoma shartlaridan biridir. Albatta, siz bunday xizmatdan voz kechishingiz mumkin, bundan mustasno - kredit bo'yicha mulkni sug'urta qilish. Shuning uchun, agar mashina garovga aylansa, siz keng qamrovli sug'urtadan voz kecholmaysiz.

Hujjatlarni taqdim etish

Har doim bitimni yakunlashdan oldin dilerlik menejeri sizga barcha kerakli hujjatlarni taqdim etishi kerak: avtomobil uchun texnik pasportning asl nusxasi, oldi-sotdi shartnomasining asl nusxasi, boshqa barcha hujjatlar va transport vositasi haqidagi ma'lumotlar. Mijoz, shuningdek, sotib olishni rejalashtirayotgan avtomobilni tekshirishni talab qilish huquqiga ega.

Sinov diski

Menejerning mashina yangi ekanligi haqidagi so'zlariga ishonmaslik kerak, shuning uchun avtomobilni yakuniy tanlagandan so'ng, u yashirin nuqsonlar va shikastlanishlar mavjudligi uchun yaxshilab tekshirilishi kerak. Ko'pincha bo'yoq ishlarida yaxshi yashirin kamchiliklar mavjud. Agar to'satdan topilgan bo'lsa, chegirma yoki almashtirishni so'rashga arziydi.

Mashina ishlayotganda keraksiz tovushlar bo'lmasligi kerak, shuningdek, kaputdagi barcha jihozlarning ishlashini tinglash va yoritish moslamalarini tekshirish kerak. Agar sizda bu borada etarlicha tajribangiz bo'lmasa, bu borada yaxshi bilgan odamni siz bilan birga taklif qilganingiz ma'qul. Avtomobilning texnik pasportidagi kuzov raqamini va undagi raqamni tekshirishni unutmang. Shartnomani imzolaganingizda, mashinada nima bo'lishi kerakligini tekshirish tavsiya etiladi, chunki bundan keyin siz hech qanday da'vo qila olmaysiz.

Xulosa

Yangi mashina o‘rniga eski mashina sotib olish osonroq deb o‘ylamang. Darhaqiqat, xavf bor, lekin bu oddiy e'tiborsizlik va jaholatda yotadi, bu ko'pincha avtoulov sotuvchilarining halolligiga umid qilgan aldangan odamlarda tugaydi. Shuning uchun, ayyor sxemalarga tushib qolmaslik uchun, siz mashina sotib olish bo'yicha shartnoma tuzishda albatta paydo bo'ladigan tuzoqlarga alohida e'tibor qaratishingiz kerak.

Avtoulov do'konlarida avtokreditlarning tuzoqlari kreditga transport vositasini sotib olishga qaror qilgan har bir avtomobil ishqibozini qiziqtiradigan savol. Axir, hech kimga sir emaski, kredit tashkilotlari turli xil kredit dasturlarini taklif qilish bilan birga, ularning kamchiliklari haqida gapirishga shoshilmaydilar. Qarz beruvchining asosiy vazifasi xaridorni qiziqtirishdir va buning uchun imkon qadar uning salbiy emas, balki ijobiy tomonlarini ta'kidlash kerak.

Maqolada 2017-2018 yillardagi avtokreditlarning xususiyatlari, kredit shartnomasini tuzishda siz tushishingiz mumkin bo'lgan salonlarning hiyla-nayranglari, shuningdek, sug'urta va garov kabi jihatlarga oid masalalar haqida ma'lumot berilgan. Bundan tashqari, siz yakuniy qaror qabul qilishdan oldin avtokreditning qanday kamchiliklarini hisobga olishingiz kerakligini bilib olishingiz mumkin.

Avtomobil kreditlari haqida nimalarni bilishingiz kerak

Avtomobil krediti - bu qarz oluvchiga avtomobil sotib olish uchun zarur bo'lgan ma'lum miqdorni taqdim etadigan dastur. Boshqa turdagi kreditlar singari, masalan, asbob-uskunalar yoki uy-joy uchun, avtomobil kreditlari shartnomada belgilangan shartlarning bajarilishini talab qiladi.

Bunday turdagi shartnomalar pullik, muddatli va ikki tomonlama bo'linadi. Bu shuni anglatadiki, birinchidan, kredit shaklida olingan pul qaytarilishi kerak, ikkinchidan, bu ma'lum vaqt ichida amalga oshirilishi kerak, uchinchidan, agar tomonlardan biri shartnoma shartlarini o'zgartirishni xohlasa, bu mumkin. faqat boshqa tomonning roziligi bilan amalga oshiriladi.

Shu bilan birga, nafaqat olingan mablag'lar, balki hisoblangan foizlar ham qaytarilishi kerakligini hisobga olish kerak. Bundan tashqari, ba'zi shartnomalar komissiya to'lashni nazarda tutadi. Va shartnoma shartlariga rioya qilmagan taqdirda, siz ham jarima to'lashingiz kerak bo'ladi.

Kredit dasturlari o'rtasidagi farqlar

Bugungi kunda avtokredit olish uchun turli shart-sharoitlarni ta'minlaydigan ko'plab kredit dasturlari mavjud. Ushbu loyihalar o'rtasidagi asosiy farqlar quyidagilardan iborat:

1. yillik foiz stavkasi miqdorida;
2. kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida;
3. dastlabki to'lovni to'lash talabi mavjudmi, shuningdek uning miqdori;
4. komissiyalar, jarimalar, jarimalar, shuningdek, boshqa turdagi jarimalar kabi qo'shimcha to'lovlar mavjud;
5. kreditni ta'minlash zarurati;
6. qarzni to'lash sxemasida.

Avtomobil kreditining xususiyatlari

Avtomobil krediti kreditning kichik turi bo'lsa-da, u boshqa kredit turlaridan ba'zi farqlarga ega. Shunday qilib, bitimni tuzishda nafaqat qarz beruvchi va qarz oluvchi shaklidagi shartnoma taraflari, balki avtosalon yoki dilerlik ham ishtirok etadi. Ikkinchisining vazifasi kredit berilishi va transport vositasining sotilishini ta'minlash uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshirishdir. Faqat shartnoma muvaffaqiyatli tuzilgan taqdirdagina avtosalon foyda oladi. Mijozning foydasi masalasi salon uchun ustuvor ahamiyatga ega emas, shuning uchun siz tranzaktsiyaning ijobiy va salbiy tomonlarini o'zingiz baholashingiz kerak.

Avtokreditning yana bir xususiyati shundaki, shartnomalar bo'yicha sub'ekti transport vositasi bo'lgan banklar ko'pincha garov yoki sug'urta talab qiladi. Bu ish paytida mashinaning yomonlashishi mumkinligi bilan oqlanadi. Bunda yo'l-transport hodisasi natijasida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan transport vositasidagi o'zgarishlar haqida gapirmaslik kerak.

Suv osti toshlari

Kredit tashkilotlari avtokreditlarni deyarli xayriya aksiyasi sifatida taqdim etishlariga qaramay, ularning afzalliklaridan ko'ra ko'proq kamchiliklari bor. Har bir dastur, shu jumladan imtiyozli dasturlarning o'ziga xos kamchiliklari bor, ularning xususiyatlari bundan keyin ham muhokama qilinadi.

Avtosalonlarning hiylalari

E'tiborga olish kerak bo'lgan birinchi narsa shundaki, avtosalonning foydasi to'g'ridan-to'g'ri kredit bitimining muvaffaqiyatiga bog'liq, shuning uchun uning xodimlari uning tuzilishini ta'minlash uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshiradilar. Ushbu maqsadga erishish uchun ko'pincha turli xil nayranglar va nayranglar qo'llaniladi.

Qoida tariqasida, avtoulov sotuvchilari cheklangan miqdordagi bank muassasalari bilan hamkorlik qiladilar, shuning uchun sizga eng qulay shart-sharoitlar taklif qilinishiga ishonmaslik kerak. Siz avtosalon bilan ishlaydigan kredit tashkiloti bilan shartnoma tuzishingiz kerak bo'ladi. Bunday holda, mijozga oddiygina aytish mumkinki, boshqa banklar unga qarz beruvchining talablariga javob bermaganligi sababli kredit berishdan bosh tortgan.

Ko'pincha avtosalonlar kredit bo'yicha past foiz stavkasi bilan asoslab, avtomobil narxini ko'tarish kabi qadam qo'yishadi. Natijada siz kamroq foiz to'laysiz, lekin kreditning o'zi kattaroqdir. Bu avtomobilni oddiy narxda sotib olishga teng, lekin yuqori foiz stavkalari bilan.

Garov sifatida mashina

Qarzni to'lashni ta'minlash uchun banklar garovni talab qiladi. Qoidaga ko'ra, bu sotib olinayotgan avtomobil. Kamroq, garov qarz oluvchiga tegishli ko'chmas mulk, zargarlik buyumlari yoki boshqa transport vositalari bo'lishi mumkin.

Qarz oluvchi uchun garov ta'minoti qanday oqibatlarga olib keladi:

• garov sifatida xizmat qiluvchi mol-mulkni shartnoma amal qiladigan davrda sotish mumkin emas;
• Shartnoma shartlari bajarilmagan taqdirda kreditor garov mol-mulkidan qarzni qaytarishni talab qilishi mumkin.

Eslatma! Garov bilan ta'minlangan kredit olishga qaror qilib, kelajakda uni to'liq bajarish mumkinligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Agar sizning moliyaviy ahvolingiz yomon tomonga o'zgargan bo'lsa, qarzni to'lash tartibini kechiktirishning hojati yo'q, uni qayta tuzish to'g'risida imkon qadar tezroq kelishib olishga harakat qilish yaxshiroqdir.

Sug'urta

Ko'pincha kredit berish shartlaridan biri sug'urta olishdir. Xaridorga sug'urta shartnomasini mustaqil ravishda yoki kredit tashkiloti yordamida tuzish imkoniyati beriladi. Ikkinchi holda, sug'urta xarajatlari kredit summasiga kiritiladi.

Eslatma! Qarz oluvchi bitimni tuzgandan so'ng sug'urta haqida bilib olgan holatlar juda keng tarqalgan, shuning uchun shartnomani imzolashdan oldin uning barcha bo'limlarini o'qib chiqishingiz kerak. Agar biron bir fikrning mohiyati aniq bo'lmasa, qarz oluvchi tushuntirishni talab qilishga haqli.

Yashirin to'lovlar

Yashirin to'lovlar odatda komissiyalarga tegishli. Quyidagi xizmatlarni ko'rsatish uchun komissiya to'lanishi mumkin:

• kredit berish;
• oylik to'lovlarni qabul qilish;
• kredit hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish;
• kreditni muddatidan oldin to'lash;
• axborot ma'lumotlarini taqdim etish.

Shartnomada komissiya to'lash talabi mavjudligiga alohida e'tibor qaratish lozim, chunki bunday to'lov kredit miqdorini sezilarli darajada oshirishi mumkin.

Kredit dasturini tanlashda mutaxassislar quyidagi tavsiyalarga amal qilishni maslahat berishadi:

• Bitta loyihaga yopishib qolmang, bir nechta variant ustida ishlang. Endi har bir kredit tashkilotining o'z veb-sayti mavjud bo'lib, unda kredit shartlari va qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar haqida ma'lumot beriladi. Bir nechta variantlarni solishtiring va eng foydalisini tanlang;
• shartnomani imzolashdan oldin uning barcha bandlarini diqqat bilan o'rganib chiqing;
• garovni taqdim etishda ehtiyot bo'ling va u olib keladigan cheklovlarni unutmang;
• shartnoma shartlarini diqqat bilan o'rganing, ayniqsa, foiz stavkalari, komissiya to'lovlari va jarimalar bilan bog'liq.

Avtomobil kreditiga murojaat qilish juda oddiy. Ammo buni malakali qilish va kreditga mashina sotib olayotganda xatolardan qochish ancha qiyin. Kredit tuzoqlari qayerda yashiringan va ularni qanday aylanib o'tish mumkin?

Jozibador foiz stavkasi

Turli xil reklama manbalarida ko'rsatilgan past foiz stavkasi har doim ham avtomobil kreditining haqiqiy qiymatiga mos kelmaydi. Kreditorlar foizlar haqida ikkita tushunchaga ega:

1. Foiz stavkasi - bu reklamada ko'rinadigan va shartnomada katta qalin shriftda ko'rsatilgan raqam. Uni nominal deb atash mumkin, chunki avtokreditning asosiy qismi undan hisoblanadi.
2. Kreditning umumiy qiymati (samarali stavka) - bu ko'rsatkich ham foiz sifatida hisoblanadi va shartnomada yoziladi, lekin qarz oluvchining ko'ziga ko'rinmaydigan kichikroq shriftda. Bu haqiqiy hisoblanadi, chunki hisob-kitobda qarz oluvchi avtomobil kreditining butun muddati uchun to'lashi kerak bo'lgan barcha qo'shimcha komissiyalar hisobga olinadi.

Avtokreditning foiz stavkasi bo'yicha xatolariga yo'l qo'ymaslik uchun samarali foiz stavkasi qanday bo'lishini oldindan aniqlab olish yaxshiroqdir. Ikki qiymatni solishtirgandan so'ng, dastur haqiqatan ham mos keladimi yoki yo'qligini hal qilishingiz mumkin.

"Bepul" avtomobil krediti

"Avtomobil krediti nol%" - shunga o'xshash yozuv ko'plab reklama belgilarida paydo bo'ladi. Ammo bunday ajoyib sharoitlar ortida nima yashiringan? Qoidaga ko'ra, foizsiz kredit bilan yangi mashina sotib olishda xatolar juda qattiq kreditlash shartlarida bo'ladi. Odatda bu:

• kredit muddati bir yildan ortiq emas;
• dastlabki to'lov avtomobil narxining kamida 50 foizini tashkil qilishi kerak;
• siz avtomobilni qarz beruvchi uni yuborgan kompaniyada sug'urta qilishingiz kerak bo'ladi, ehtimol, polis narxi o'ttiz foizga oshirib yuboriladi;
• qarz beruvchi sotib olingan mashinaga qimmat signalizatsiya tizimini o'rnatishni talab qilishi mumkin (tabiiyki, qarz oluvchining hisobidan).

Va bu to'liq ro'yxatdan uzoqdir. Har bir bank o'z shartlariga ega bo'lib, u qarz oluvchiga "bepul" kredit berishga tayyor. Shuning uchun shoshmaslik yaxshiroqdir, lekin bunday kredit dasturi qancha turishini bilib oling.

Sug'urta nuanslari

Avtomobil kreditlari sotib olish ob'ektining o'zi garov bo'lishini taxmin qiladi. Va qonunga ko'ra, garov sug'urta qilinishi kerak. Kreditga avtomobil sotib olayotganda sug'urta tuzog'i moliya institutining ma'lum bir sug'urta kompaniyasidan polisni chiqarish talabi bo'ladi.

Odatda, bank bir yoki bir nechta sug'urta tashkilotlari bilan munosabatlarni saqlab turadi. Va kreditor siyosatni berish uchun komissiya oladi. Qarz oluvchi bunday tandem uchun sug'urta mukofotlarini oshirgan holda to'laydi. Shu bilan birga, siz tez-tez avtokreditning butun muddati uchun darhol siyosatni olishingiz kerak. Va bu juda katta moliyaviy yo'qotish.

Agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, qarz oluvchi sug'urta kompaniyasi qarzni to'laydi deb o'ylab, avtokredit bo'yicha oylik to'lovlarni darhol to'xtatmasligi kerak. Boshlash uchun kreditor qarzdorga sug'urtalovchining qarzni qoplagan summani o'tkazganligi to'g'risida guvohnoma taqdim etishi kerak. Shundan so'ng kredit shartnomasi yopiladi, bu haqda qarz oluvchiga xabar beriladi. Odatda, bunday tartiblar bir necha oy davom etadi.

Yana bir tuzoq qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash holati bo'lishi mumkin, ikkinchisi bu haqda faqat kredit shartnomasini imzolash jarayonida bilib oladi. Ko'pincha, ushbu turdagi sug'urta to'liq hujjatlar to'plami taqdim etilmaganda talab qilinadi. Yoki tezkor kreditlashda.

Yana qayerda ushlash bor?

Ko'pincha, avtoulov kreditiga murojaat qilishning tuzoqlari shartnomaning pastki qismida yoki oxirida yotadi. Ular kichik nashrda yozilgan. Bu barcha kreditorlar uchun qarz oluvchidan muhim ma'lumotlarni yashirishning eng oddiy va sevimli usuli. Mutaxassislar bunday qog'ozlarni kichik harflar bilan o'qishni boshlashni maslahat berishadi.

Shartnomada ko'rsatilgan ushbu tuzoqlardan biri garov ob'ekti bo'lishi mumkin. Kreditorlar bor, ular uchun sotib olingan mashina qarzni to'lash kafolati sifatida mos kelmaydi. Ular garov sifatida kvartira, yer yoki boshqa qimmat mulk talab qiladi.

Shuningdek, kredit shartnomasida qarz oluvchining ma'lumotlaridagi o'zgarishlar to'g'risida xabar berish kabi tuzoqlar mavjud. Kreditor qarzdorni qarz oluvchining hayotida sodir bo'lgan o'zgarishlar, masalan, ish joyini, yashash joyini, mobil telefon raqamini va boshqalarni o'zgartirish to'g'risida xabar berishga majbur qiladi. Bundan tashqari, agar bu talab bajarilmasa, bank jarima solishga haqli. Jarima miqdori sezilarli bo'lishi mumkin.

Nisbatan yaqinda bozorda dastlabki to'lovsiz avtokredit mahsuloti paydo bo'ldi. Yangi mashinalarga qoyil qolish uchun avtosalonga xaridor keldi. Va u mashina egasi sifatida chiqdi. Bu menejerning professional ishi bilan mumkin. Bu holatda tuzoqlar oshirilgan foiz stavkalarida yotadi.

Qanday qilib tuzoqqa tushib qolmaslik kerak

Kreditga mashina sotib olayotganda xatolarga yo'l qo'ymaslik uchun siz bir nechta maslahatlardan foydalanishingiz mumkin:

1. Avtomobil krediti jiddiy masala. Kredit dasturini tanlashda shoshilmang. O'zingizga yoqqan takliflarni o'rganing, o'zingiz uchun tushunarsiz fikrlarni aniqlang. Bu sizga haqiqatan ham foydali avtomobil kreditini tanlashga yordam beradi.
2. Agar shartnoma imzolasangiz, avtomobil krediti bo'yicha samarali stavka qanday bo'lishini kredit mutaxassisi bilan tekshirishingiz kerak. Shoshilinch ravishda avtokreditning butun muddati uchun aniq to'lov jadvalini so'rash yaxshiroqdir. Bu sizga kreditning aslida qancha turishini tushunish imkonini beradi.
3. Sug'urta agentlarini tanlashda qat'iy cheklovlar bo'lmagan bankni tanlash yaxshidir. Bu sug'urta narxining 30 foizigacha tejash imkonini beradi.
4. Va eng muhim maslahat. Siz o'z huquqlaringizni bilishingiz kerak. Buning uchun "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonunni o'rganish yaxshiroqdir. Bu sizga nafaqat avtokreditlash sohasida tuzoqlardan qochish imkonini beradi.

Avtomobilni kreditlash - bu avtomobil sotib olish uchun mablag 'olishning murakkab tartibi bo'lib, uning davomida bank, avtosalon va sug'urtachilar manfaatlariga ta'sir qiladi. Shuning uchun, har bir bosqichda juda ehtiyot bo'lishingiz kerak.

Har kuni inson hayotining tezligi tobora ortib bormoqda. Shunga ko'ra, har birimizning harakatchanligimiz ortadi. Shaxsiy mashina uzoq vaqtdan beri hashamatli bo'lishni to'xtatdi va ko'pincha zaruratdir. Biroq, hamma ham bunday xaridni amalga oshira olmaydi. Bunday vaziyatda avtomobil krediti yaxshi yechim bo'lishi mumkin. Ushbu hodisaning tuzoqlari bugungi maqolamizning mavzusiga aylandi.

Bugungi kunda deyarli har bir moliya instituti shaxsiy "temir ot" sotib olish uchun kredit taklif qiladi. Ammo protsedurani bajarganingizga qanday amin bo'lishingiz mumkin?Pul olishda yoki mashinaning o'zida xatolar shu qadar mohirlik bilan yashirilishi mumkinki, siz ularni o'z majburiyatlaringizni bajarishni boshlaganingizdan keyingina bilib olishingiz mumkin. Qullikdan qochish uchun siz avtomobilni ro'yxatdan o'tkazishning har bir bosqichini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak.

Maslahat

Shunday qilib, siz avtokredit olishga qaror qildingiz. Tuzoqlar siz uchun birinchi maslahatlashuv vaqtida allaqachon tayyorlangan. 90% hollarda sizga reklama avtomobili uchun kredit shartnomasini tuzish taklif etiladi. Va ular salonda hamma narsani juda tez va to'g'ri bajaradilar. Shunday qilib, ko'rinadigan arzonlikni ta'qib qilib, siz hatto sotib olish deb hisoblamagan mashinada dilerdan uzoqlashish imkoniyatiga egasiz.

Bankdan avtokredit olish orqali siz bunday majburiyatlardan xalos bo'lasiz.

Shartnomani imzolash

Biz avtokreditning kamchiliklarini o'rganishda davom etamiz. Keyingi bosqich - bu avtomobilning narxi. Narxlar ro'yxati ko'pincha asosiy konfiguratsiya deb ataladigan narxni ko'rsatadi. Shuning uchun, boshlash uchun, turli xil "og'irliklarni" hisobga olgan holda, to'liq miqdorni aniqlashga arziydi. Bu siz diqqat qilishingiz kerak bo'lgan haqiqiy narx bo'ladi. Varaqada ko'rsatilgan avtomobilning narxi 99% hollarda reklama hiylasidan boshqa narsa emas.

Mijozni qimmatroq mashina sotib olishga majbur qilish uchun ko'plab menejerlar o'rtachadan yuqori uskunalarga ega bo'lish bank muassasasining talabi ekanligini ta'kidlaydilar. Ko'pincha bu haqiqat emas. Moliyaviy muassasa xodimlari talab qilishi mumkin bo'lgan deyarli yagona nuqta - bu o'g'irlikka qarshi signalni o'rnatish.

Avtomobil kreditini qayerdan olsam bo'ladi? Sizni har qadamda tuzoqlar kutishi mumkin. Shuning uchun, shartnomani imzolashdan oldin, uning har bir harfini diqqat bilan o'rganishga harakat qiling. Bundan tashqari, buni ro'yxatdan o'tish joyida emas, balki uyda, tinch muhitda qilish yaxshidir. Ideal holda, jarayonga bunday narsalarni tushunadigan advokatni jalb qilishingiz kerak. Agar hamma narsa halol va shaffof bo'lsa, unda bank ham, avtosalon ham batafsil o'rganish uchun hech qanday savolsiz standart shartnomaning nusxasini beradi. Agar bunday iltimos rad etilgan bo'lsa, o'ylab ko'ring! Qarz beruvchining yashiradigan narsasi bordir. Bunday joyda avtokredit olishga arziydimi? Bu sizning ishingiz.

Kredit taklif qilish imkoniyatlari

Mana, avtomobil kreditining yana bir qancha kamchiliklari. Uni avtosalonda yoki bankda olish yaxshiroqmi?

Bir tomondan, to'g'ridan-to'g'ri salonda kredit shartnomasini tuzishda siz bankni tanlash bilan cheklanasiz. Siz kreditni faqat diler bilan shartnoma tuzgan kredit tashkilotidan olishingiz mumkin. Taklif etilgan shartlar eng qulay bo'lishi aniq emas. Boshqa tomondan, jarayon ancha kam vaqt talab etadi va minimal hujjatlar talab qilinadi.

Shu bilan birga, bankdan kredit olish uchun ariza topshirishda siz standart xizmatlar paketini tanlaysiz. Va to'g'ridan-to'g'ri avtosalonda shartnoma imzolash orqali siz ba'zi reklama takliflariga ishonishingiz mumkin. Dilerlar ko'pincha bunday dasturlarni banklar bilan birgalikda ishlab chiqadilar. Shuning uchun qog'ozlarni imzolashdan oldin, barcha variantlarni hisoblash yaxshiroqdir.

"Foizsiz" kredit

Shunday qilib, siz avtokredit olishga qaror qildingiz. Bu erda tuzoqlar (nima qo'rqish kerak) juda mohirlik bilan yashiringan. Masalan, jozibali 0% foiz stavkasini olaylik. Siz tushunganingizdek, bank xayriya tashkiloti emas, demak u foydasiz ishlamaydi. Shunga ko'ra, bunday bo'lishi mumkin emas. Moliyaviy muassasa tomonidan olinmagan barcha daromadlar uzoq vaqtdan beri turli xil qo'shimcha komissiyalarga, mashinaning dastlab oshirilgan narxiga va hujjatlarni rasmiylashtirish xarajatlariga kiritilgan.

• kredit muddati - 12 oydan oshmasligi kerak;
• dastlabki to'lov - avtomobil narxining kamida yarmi;
• bank tomonidan ko'rsatilgan joyda majburiy sug'urta qilish.

Bundan tashqari, turli xil talablar qo'shilishi mumkin, bu esa oxir-oqibatda tejashni bekor qiladi.

Bunday vaziyatga tushib qolmaslik uchun menejerdan barcha ro'yxatdan o'tish bosqichlarini bosqichma-bosqich qog'ozga yozib qo'yishini so'rang. Shu bilan birga, blankalar, ruxsatnomalar, sug'urta, hisobni yuritish uchun to'lovlar va shunga o'xshash to'lovlar uchun barcha summalarni iloji boricha aniq kiriting. Bir yoki ikki kunlik tanaffus qiling va boshqa banklarning shu kabi takliflari bilan qiziqing. Ehtimol, sizning "foizsiz" kreditingiz unchalik foydali bo'lmaydi.

Jarimalar

Kelajakda muammolarga duch kelmaslik uchun bank sizga qanday jarima solishi mumkinligini va nima uchun darhol bilib olishga harakat qiling. Kechiktirilgan to'lovning har bir daqiqasi uchun katta jarima undirilishini nazarda tutuvchi shartnomani imzolamasligingiz kerak. Moliyaviy kuchingizni real baholang. Shuningdek, siz kiruvchi mablag'larning moliyaviy oqimining kamayishi ehtimolini hisobga olishingiz kerak. Misol uchun, siz yoki sizning sevimli mushukingiz kasal bo'lib qoladi. Yoki siz ishlayotgan kompaniya umuman mavjud bo'lmay qolishi mumkin. Bunday holda, siz qayta qurish haqida bank bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi. Bu mumkinmi va bu jarayon qanday sodir bo'lishini darhol so'rang.

Ba'zi banklar kreditni muddatidan oldin to'lash uchun jarima soladi. Axir, bu holatda ular kutgan foydani olmaydilar. Bunday shartlar sizga mos keladimi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring.

Ba'zida kredit tashkilotlari shaxsiy ma'lumotlardagi o'zgarishlar to'g'risida kechiktirilgan xabar uchun jarima soladi. Bu shuni anglatadiki, agar siz ishingizni, telefon raqamingizni o'zgartirsangiz yoki to'satdan turmush qurgan bo'lsangiz/ajrashsangiz, bank bu haqda bilishi kerak. O'z vaqtida xabar bermaslik jarima, jarima solishga, shuningdek, bankning qarzning qolgan summasini darhol to'lashni talab qilishga olib kelishi mumkin.

Tegishli xarajatlar

Avtomobil kreditining tuzoqlarini yana qayerda yashirish mumkin? Iloji boricha ko'proq mijozlarni jalb qilish uchun ko'plab moliyaviy institutlar yoki avtosalonlar mijozning boshqa xarajatlari haqida ma'lumotni oxirgi daqiqagacha yashiradilar. Va ular shunday bo'lishi mumkin:

• bank hisobvarag'ini ochish va uni yuritish uchun yig'im;
• turli xil sug'urta turlari;
• kredit summasini konvertatsiya qilish uchun to'lov;
• turli xil jarimalar;
• avtosalonga pul o'tkazish uchun bank komissiyasi;
• arizani ro'yxatdan o'tkazish va ko'rib chiqish uchun bank xizmatlari uchun to'lov;
• kredit biznesini yuritish.

Sug'urta

Siz hali ham avtomobil krediti olish haqidagi fikringizni o'zgartirdingizmi? Avtomobil sug'urtasi bo'yicha sizni tuzoqlar kutmoqda.

Avvalo, siz tanlagan sug'urta kompaniyasi bilan bog'lana olmasligingizga tayyor bo'ling. Siz avtosalon yoki bank bilan shartnoma tuzgan kompaniya bilan hamkorlik qilishga majbur bo'lasiz. Bundan tashqari, bank nafaqat avtomobilni, balki boshqa xavflarni ham sug'urtalashni talab qilishi mumkin:

• hayotingiz va sog'ligingiz;
• daromad manbai yo'qolgan taqdirda kreditning qaytarilmasligi xavfi;
• boshqa xavflar.

Albatta, siz rad qilishingiz mumkin. Ammo bu holatda kredit olishingizga kim kafolat beradi?

Sug'urta qilishda yana bir nechta nuanslar mavjud:

1. Agar siz muntazam CASCO polisini olib qo'ysangiz, sug'urta kompaniyasi avtomobilning qiymati har yili kamayib borishini hisobga oladi. Shunga ko'ra, siyosat yildan-yilga kamroq xarajat qiladi. Kredit avtomobili bo'lsa, sug'urta mukofoti miqdori kreditning butun muddati davomida o'zgarishsiz qoladi. Ya'ni, mashina "eskiradi", lekin siz hali ham yangi kabi to'laysiz.
2. Bundan tashqari, bu holda bonus malus olish imkoniyati yo'q. Bu sug'urta kompaniyalari haydash uchun mo'ljallangan chegirmadir. Qanchalik haydash tajribangiz bo'lishidan qat'i nazar, bu CASCO kredit avtomobilining narxiga hech qanday ta'sir qilmaydi. Siz to'liq to'lashingiz kerak bo'ladi.
3. Bundan tashqari, agar siz avtomobil krediti uchun CASCO olsangiz, sug'urta mukofotlarini bo'lib-bo'lib to'lash imkoniyatini yo'qotasiz. Bunday holda, barcha miqdorni bir vaqtning o'zida to'lash kerak bo'ladi.

Xulosa qiling

Agar siz bizning maqolamizni diqqat bilan o'qib chiqsangiz, avtoulov kreditida qanday tuzoqlar mavjudligini allaqachon bilasiz. Qiyinchilikka tushishni istamaydiganlar uchun yagona qoida bitta - shoshilmang. Agar siz ilgari mashinasiz yashagan bo'lsangiz, unda siz yana bir necha kun turishingiz mumkin. Bu vaqt shartnomani diqqat bilan (yoki advokat bilan yaxshiroq) o'rganish va hamma narsani, hatto eng kichik harflarni ham o'qish uchun etarli. Bunga qo'shimcha ravishda, siz barcha raqamlarni diqqat bilan qayta hisoblab chiqishingiz va oxir-oqibatda mashina sizga tushadigan miqdorni aniqlashingiz kerak. Esingizda bo'lsin: agar yaqinlashib kelayotgan xariddan eyforiya ko'zingizni yummasa, siz hech qanday tuzoqlardan qo'rqmaysiz.