자금 세탁 방지. 자금세탁 방지 관련 정보 기록 및 권한 있는 기관에 제출

17.12.2023

115-FZ에 따르면 최소 60만 루블 상당의 거래와 비정상적인 거래의 징후가 있는 거래는 통제 대상입니다. 연방법 조항을 위반하면 고객 계정이 차단되고 금융 기관의 라이센스가 취소될 수 있습니다.

2001년 8월 7일자 연방법(FZ) N 115-FZ의 "범죄 수익 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"의 주요 목표는 시민과 국가의 권리를 보호하는 것입니다.

이 연방법은 불법 유통에 자금이 포함되는 것을 방지하기 위해 법의 대상이 되는 개인 및 회사와 화폐 거래를 통제하는 정부 기관의 관계를 규제합니다.

연방법 115-FZ의 적용을 받는 사람

표 1. 115-FZ의 주제

범주	과목
개인	러시아 시민.
	외국인.
	무국적자.
조직 및 개인 기업가	신용 기관.
	증권시장 참가자.
	보험 회사.
	연방 우편 서비스.
	귀금속, 보석 및 이들로 만든 제품 구매에 종사하는 전당포 및 회사.
	복권, 경품 행사 등의 주최자.
	투자, 비국가 연금 및 뮤추얼 펀드 관리 회사.
	부동산 거래에 참여합니다.
	소비자협동조합.
	소액 금융 조직.
	통신사업자 등
	외국 구조물.

법 시행을 목표로 한 조치

법률 조항을 이행하기 위한 조치에는 의무적 통제, 내부 통제, 이를 준수하기 위해 취해진 조치 보고 금지 등이 포함됩니다. 예외는 계정 상태, 차단 또는 운영 수행 및 문서 제공 필요성에 대한 정보입니다.

운영 통제

특정 기준을 충족하는 루블 및 외화 거래는 통제 대상입니다. 강제통제 대상 거래와 이례적 거래 징후가 있는 거래로 구분됩니다.

표 2. 강제통제 대상 업무

*합집합*	*수술의 본질*
≥600,000 루블	현금 거래.
	인출 또는 법적 계좌로의 입금. 현금을 가지고 있는 사람, 사업 성격에 부합하지 않는 경우.
	실물 구매 또는 판매 현금화폐의 얼굴.
	실물 구매 또는 판매 현금으로 유가증권을 받을 수 있습니다.
	현금화 비거주자로부터 받은 무기명 수표의 앞면.
	한 명칭의 지폐를 다른 명칭으로 교환합니다.
	물리적 추가 회사 현금의 승인된 자본에 있는 사람.
	FATF 권고 사항을 준수하지 않는 주의 영토에 등록된 사람 또는 이 영토에 위치한 신용 기관에 계좌를 가지고 있는 사람에게 자금을 수령하거나 이체합니다.
	계좌 및 예금에 대한 운영.
	동산(귀금속, 보석, 보험료, 임대 등)과의 거래.
	방어 명령을 위한 보급품.
≥ 300만 루블	부동산 거래.
≥ 10만 루블	비영리단체가 외국 및 조직으로부터 자금 및 재산을 수령하거나 이들에게 이전하는 행위.
≥ 1천만 루블	방위산업의 전략적 중요성을 지닌 조직의 운영
금액에 관계없이	거래 당사자 중 한 명은 극단주의 활동에 가담한 것으로 의심되는 인물이다.

메모. 비정상적인 거래 징후의 전체 목록은 러시아 은행 규정 번호 부록에 포함되어 있습니다.2012년 3월 2일자 375-P 그 중 가장 흔한 것은 거래의 혼란스럽거나 특이한 성격으로, 뚜렷한 경제적 의미가 없고, 거래가 회사 목표와 일치하지 않는 것입니다. 거래가 목록의 항목 중 하나에 해당하는 경우 고객은 거래의 순수성을 확인하는 서류를 은행에 제공해야 합니다.

금융기관의 주요 책임

특정 기준에 따라 고객과 그 실소유자를 식별합니다.
이전에 받은 정보를 업데이트합니다.
Rosfinmonitoring에 정보를 기록하고 제공합니다.
자금 및 기타 재산의 차단.
계정 동결 결정이 내려진 사람의 고객 존재 여부를 확인합니다.
데이터 저장고.

고객 및 그 실소유자 식별

금융 기관은 특정 기준을 사용하여 연락하는 사람을 식별해야 합니다.

표 3. 식별 기준

이전에 받은 정보 업데이트

신원 정보는 최소한 1년에 한 번 업데이트해야 하며, 관련성과 진실성이 의심스러울 경우 영업일 기준 7일 이내에 업데이트해야 합니다.

비국가연기금은 최소한 3년에 한 번씩 피보험자 정보를 업데이트해야 하며, 해당 정보가 신뢰할 수 없다는 의심이 들 경우 영업일 기준 7일 이내에 재확인해야 한다.

권한 있는 기관에 정보 기록 및 제출

자금 거래를 수행하는 조직의 책임에는 필수 통제 대상 거래에 대한 다음 정보를 기록하고 권한 있는 기관에 3일 이내에 제공하는 것이 포함됩니다.

작업 유형.
그것을 하는 이유.
운영 날짜.
합집합.

또한 금융 기관은 권한 있는 기관의 요청이 있을 경우 러시아 중앙 은행이 정한 방식으로 정보를 제공할 의무가 있습니다.

계정 차단

금융 기관은 극단주의자 및 테러리스트 목록에 포함된 고객의 기타 재산을 제공할 의무가 있습니다. 차단은 즉시 이루어져야 하며, 극단주의자 목록이 변경된 후 영업일 기준 1일 이내에 이루어져야 합니다. 최소한 3개월에 한 번씩 고객의 존재 여부를 확인해야 합니다.

데이터 저장고

신원 확인에 필요한 문서가 포함된 법적 파일은 고객과의 관계 종료일로부터 5년간 보관되어야 합니다.

금융기관의 권리

고객의 활동이 불법이라는 의심이 있거나 그러한 활동과 관련된 개인 또는 조직과 접촉하는 경우 신용 기관은 다음과 같은 권리를 갖습니다.

내부 통제 규칙에 따라 은행 서비스 계약을 체결하는 것을 거부하십시오.
고객이 거래의 순수성을 확인하는 정보를 제공하지 않아 해당 연도 동안 최소 두 번 거래 수행이 거부된 경우 계약을 종료합니다.
영업일 기준 5일 동안 고객을 대신하여 작업 수행을 거부합니다.

신용 기관의 권리 제한

은행은 고객이나 법정 대리인이 직접 참석하지 않고 신원 확인에 필요한 정보를 제공하지 않고 계좌를 개설하는 것이 금지되어 있습니다. 이 제한은 고객이나 그 대리인이 이미 확인된 경우에는 적용되지 않습니다.

또한 고객이 자금세탁 활동에 이 계좌를 사용할 수 있다는 의심이 있는 경우 계좌 개설이 금지됩니다.

Rosfinmonitoring이 적용한 추가 조치

Rosfinmonitoring은 테러 활동에 가담했다는 합리적인 의심이 있거나 테러 활동에 가담한 사람 목록에 포함되어 있는 경우 개인 또는 법인의 모든 계정을 동결하기로 결정할 수 있습니다.

계정 차단 결정은 인터넷의 Rosfinmonitoring 웹 사이트에 즉시 게시됩니다. 제한사항은 법정에서 해제될 수 있습니다.

물리. 그러한 조치가 적용된 사람에게는 만 루블의 월별 수당이 할당될 수 있습니다.

계정 차단으로 인해 발생하는 제3자의 재산 청구는 법원을 통해 처리될 수 있습니다. 이 경우 법적 비용은 피고의 차단된 계좌나 기타 재산에 있는 자금으로 상환됩니다.

연방법 115-FZ 위반에 대한 책임

금융 기관이 이 법의 조항을 위반할 경우 해당 라이센스가 취소될 수 있습니다. 법을 위반한 사람은 민법, 행정법, 형법에 따라 책임을 집니다.

결론적으로 115-FZ의 최신판에 따르면 현재 계정을 차단으로부터 보호하는 방법에 대한 비디오입니다.

2001년 8월 7일자 연방법 "범죄 수익 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금조달"에 관한 2001년 8월 7일자 No. 115-FZ가 은행과 고객에게 부과되었습니다.

기본 용어 및 정의

은행– 폐쇄된 합자회사 “City Invest Bank”;

고객– 개인(러시아 연방 법률에 따라 개인 기업가 및 개인 업무에 종사하는 사람 포함) 또는 은행 서비스를 위해 위치하거나 승인된 법인(신용 기관 포함) 및 다음을 신청하는 사람 은행 계좌를 개설하지 않은 거래(예금)를 포함하여 일회성 거래 성격을 지닌 은행

수익 소유자- 궁극적으로 직접 또는 간접적으로(제3자를 통해) 고객을 소유(자본금의 25% 이상 지배적인 지분을 보유)하는 개인, 즉 법인 또는 고객의 행동을 통제할 수 있는 능력이 있는 개인입니다.

수익자– 운영에 참여하지는 않지만 은행 업무 및 기타 거래를 수행할 때 대행사 계약, 대행사 계약, 수수료 및 신탁 관리를 기반으로 고객의 이익을 위해 행동하는 사람

고객대표(대표)– 고객을 대신하여 자금이나 기타 재산에 대한 거래 및/또는 운영을 수행하는 사람으로, 위임장, 계약, 법률 또는 권한 있는 국가 기관 또는 지방 정부 기관의 행위에 의해 권한이 확인된 사람입니다. 원격뱅킹 기술을 이용하여 은행 계좌 개설/폐쇄, 처리(예금) 권한을 부여받습니다.

법률 115-FZ- 2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ "범죄 수익금의 합법화(세탁)와 테러 자금 조달 방지에 관한 것"

신분증- 러시아 연방 법률 및 은행 내부 규제 문서에 따라 고객, 대리인, 수혜자, 수익적 소유자에 대한 정보를 확립하고 원본 문서를 사용하여 이 정보의 정확성을 확인하기 위한 일련의 조치 및 (또는 ) 정당하게 인증된 사본;

비현금자금이나 무인증증권의 차단(동결)- 극단주의 활동이나 테러에 연루된 정보가 있는 사람 목록에 포함된 조직이나 개인, 또는 지정된 목록에 포함되지 않은 조직이나 개인에 속한 자금 또는 증권과의 거래를 금지합니다. , 그러나 테러 활동(테러 자금 조달 포함)에 연루된 것으로 의심할 충분한 근거가 있는 사람과 관련하여.

1. 고객은 다음의 의무를 집니다.

고객, 그의 대리인, 수혜자 및 수익적 소유자를 식별하는 데 필요한 정보를 포함하여 은행이 법률 No. 115-FZ의 요구 사항을 준수하는 데 필요한 정보를 은행에 제공하십시오. 또한 이 규범에 따라 고객은 은행의 요청에 따라 거래 수행의 기초가 되는 문서를 제공할 의무가 있습니다.

2. 고객 식별

2.1. 고객을 수용하고 서비스할 때 은행 고객, 고객 대표 및/또는 수혜자를 식별합니다..

식별 시 은행은 다음 정보를 설정합니다.

개인과 관련하여– 성, 이름, 부칭(있는 경우), 시민권, 생년월일, 신분증 세부정보, 이민 카드 세부정보, 외국 시민 또는 무국적자의 체류(거주) 권리를 확인하는 문서 러시아 연방 법률 및 은행 내부 규제 문서에 따른 러시아 연방, 거주지 주소(등록) 또는 거주지, 납세자 식별 번호(가능한 경우) 및 기타 정보
법인과 관련하여- 이름, 외국 조직의 납세자 식별 번호 또는 코드, 주 등록 번호, 주 등록 장소, 위치 주소 및 기타 정보는 러시아 연방 법률 및 은행 내부 규제 문서에 따릅니다.

입법자는 법인과 관련하여 설정해야 할 기타 정보를 포함합니다.

고객과 은행과의 비즈니스 관계의 설정 목적과 예상되는 성격, 고객의 재무 및 경제 활동 목적, 재무 상태 및 비즈니스 평판에 관한 정보
수익적 소유자에 관한 정보, 그들과 관련하여 개인을 식별하는 데 필요한 정보를 확립합니다.

수익적 소유자가 확인되지 않는 경우, 은행은 고객의 유일한 집행 기관을 수익적 소유자로 인정할 수 있습니다.

고객, 고객의 대리인, 수혜자 및 수익적 소유자를 식별하기 위해 고객은 은행에 고객-법인에 대한 설문지, 고객-개인, 고객의 대표자, 개인 기업가에 대한 설문지를 제공합니다. (하나의 파일에) 그리고 고객에게 수혜자가 있는 경우 수혜자에 대한 설문지(별도: 법인, 개인 기업가, 개인 기업가).

2.2. 은행 정보 업데이트고객, 고객 대리인, 수혜자 및 수익적 소유자에 관한 정보 적어도 1년에 한 번, 이전에 받은 정보의 신뢰성과 정확성에 의문이 있는 경우 - 그러한 의심이 발생한 날로부터 영업일 기준 7일 이내에.

신분증고객 - 개인, 고객 대표, 수혜자 및 수익적 소유자 수행되지 않음:

은행에서 수행하는 경우 입고작업고객 - 개인 지불, 금액이 15,000 루블 또는 15,000 루블에 해당하는 외화 금액을 초과하지 않는 경우.
개인이 수행할 때 현금외화를 매매하는 거래 15,000 루블을 초과하지 않거나 15,000 루블에 해당하는 외화 금액을 초과하지 않는 금액.
은행 지급 대리인의 참여를 포함하여 은행이 수행하는 경우, 은행 계좌를 개설하지 않고 자금 이체, 전자 자금을 포함하여 이체 금액이 15,000 루블 또는 15,000 루블에 해당하는 외화 금액을 초과하지 않는 경우.

위에서 언급한 신원 확인을 수행하지 않는 사유가 있음에도 불구하고, 은행 직원이 이러한 작업이 범죄 수익금을 합법화(세탁)할 목적으로 수행된다고 의심하는 경우 은행은 신원 확인을 수행할 의무가 있습니다. 테러 자금 조달.

3. 고객 거래 정지

은행이 고객의 거래를 일시 중지합니다., 개인 또는 법인의 계좌에 수령한 자금을 입금하는 작업을 제외하고, 작업 당사자 중 적어도 한 명이 다음과 같은 경우 고객의 명령을 실행해야 하는 날로부터 영업일 기준 2일 동안 자금이나 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치가 취해진 조직이나 개인, 그러한 조직이나 개인이 직간접적으로 소유하거나 통제하는 법인, 또는 그를 대신하여 행동하는 개인이나 법인 또는 그러한 조직이나 개인의 지시에 따라.

2일 기간이 만료된 후에는 Rosfinmonitoring의 이 작업에 관한 지시가 없는 경우에만 은행이 일반적인 방식으로 정지된 작업을 수행할 수 있습니다.

4. 은행계좌(예금)계약의 체결을 거부하는 행위 은행계좌(예금) 계약 해지.

4.1. 은행은 금지되어 있습니다 은행계좌(예금) 계약을 체결하다고객 또는 고객의 대리인이 고객 또는 고객의 대리인을 식별하는 데 필요한 문서를 제공하지 못한 경우 고객과 함께.

4.2. 은행은 금지되어 있습니다 계좌 개설(예금)계좌를 개설한 사람(예금)이나 그의 대리인이 직접 참석하지 않은 개인에게.

4.3. 은행은 금지되어 있습니다 계좌 개설 및 유지(예금)즉, 개인 또는 법인이 계좌를 개설(예금)하지 않고 신원 확인에 필요한 문서를 제공할 뿐만 아니라 가상 이름(가명)을 사용하는 소유자를 위한 계좌(예금)를 개설 및 유지합니다.

4.4. 은행은 권리가 있습니다 은행 계좌(예금) 계약 체결을 거부하다그러한 계약 체결의 목적이 범죄 수익금의 합법화(세탁) 또는 테러 자금 조달을 위한 거래를 수행하는 것이라는 의심이 있는 경우 개인 또는 법인과

4.5. 은행은 권리가 있습니다 은행계좌(예금) 계약을 해지하다본 메모의 5항에 따라 거래를 수행하라는 고객의 명령 실행을 거부하기 위해 해당 연도 동안 2개 이상의 결정이 내려진 경우 고객과 함께.

4.6. 고객, 고객 대리인, 수혜자, 수익적 소유자를 식별할 때 은행은 이들에 대한 정보를 업데이트할 권리가 있습니다. 수요고객 프레젠테이션, 고객 대표 그리고 수신고객, 고객의 대리인, 신분증, 구성 문서, 법인(개인 기업가)의 국가 등록에 관한 문서.

5. 고객의 주문 이행 거부

은행은 권리가 있습니다 거래를 완료하기 위한 고객의 주문 실행을 거부합니다., 정보를 기록하는 데 필요한 서류가 법률 No. 115-FZ 및 은행 직원이 범죄 수익금을 합법화(세탁)하거나 테러 자금을 조달할 목적으로 해당 작업이 수행된다는 의혹이 있는 경우.

우리는 본 메모의 3항에 따른 은행의 영업 정지 조치와 본 메모의 5항에 따른 영업 수행 거부가 민사 책임 발생의 근거가 되지 않는다는 사실에 주목합니다. 은행.

본 규정은 2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ "범죄 수익의 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달에 관한"(러시아 연방 법집집, 2001, No. 33, 3418조, 2005조, 2011조, 2012조; 26 , Art. 6968, Art. 14, Art. 58, Art. 4001)(이하 2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ) 2002 No. 86-FZ "러시아 중앙 은행 (러시아 은행)"(러시아 연방 법률 수집, 2002, No. 28, 예술. 2790; 2003년 2호, 예술. 157; 52호, 예술. 5032; 2004년; 27호, 예술. 2711; 31호, 예술. 3233; 2005년, 25호, 예술. 2426; 30호, 예술. 3101; 2006년 19호, 예술. 2061; 25호, 예술. 2648; 2007년 1호, 예술. 9, 예술. 10; 10호, 예술. 1151; 18호, 예술. 2117; 2008년 42호, 예술. 4696, 예술. 4699; 44호, 예술. 4982; 52호, 예술. 6229, 예술. 6231; 2009년 1호, 예술. 25; 29호, 예술. 3629; 48호, 예술. 5731; 2010년 45호, 예술. 5756; 2011년 7호, 예술. 907; 27호, 예술. 3873; 43호, 예술. 5973; 48호, 예술. 6728; 2012년 50호, 예술. 6954; 53호, 예술. 7591, 예술. 7607; 2013년 11호, 예술. 1076; 14호, 예술. 1649; 19호, 예술. 2329; 27호, 예술. 3438, 예술. 3476, 예술. 3477; 30호, 예술. 4084; 49호, 예술. 6336; 51호, 예술. 6695, 예술. 6699; 52호, 예술. 6975; 2014년 19호, 예술. 2311, 예술. 2317; 27호, 예술. 3634; 30호, 예술. 4219; 45호, 예술. 6154; 52호, 예술. 7543; 2015년 1호, 예술. 4, 예술. 37; 27호, 예술. 3958, 예술. 4001; 29호, 예술. 4348; "공식 법률 정보 인터넷 포털"(www.pravo.gov.ru), 2015년 10월 6일)은 고객, 고객 대리인의 신용 기관에 의한 식별(간단한 식별 포함)에 대한 요구 사항을 설정합니다(단독 집행 기관의 식별 포함). 범죄 수익금의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달(이하 AML/CFT)에 맞서기 위한 목적으로 대표 고객), 수혜자 및 수익적 소유자를 보호합니다.

제1장 일반 조항

1.1. 서비스를 수락하기 전에 신용 기관은 다음을 확인해야 합니다.

개인 또는 법인, 개인 기업가, 러시아 연방 법률이 정한 절차에 따라 개인 업무에 종사하며 신용 기관이 일회성으로 서비스를 제공하거나 다음과 같은 서비스를 수락하는 개인 연방법 "은행 및 은행 활동에 관한"(1996년 2월 3일 연방법 No. 17-FZ에 의해 개정됨) 제5조에 명시된 은행 운영 및 기타 거래를 수행할 때 관계의 지속적인 성격을 암시합니다(Vedomosti RSFSR 인민 대표 회의, 1990, No. 357, 1996, no. 3829, no. 1093, No. 52, No. 45, No. 31, No. 2007년 1호, 예술. 9; 22호, 예술. 2563; 31호, 예술. 4011; 41호, 예술. 4845; 45호, 예술. 5425; 50호, 예술. 6238; 2008년 10호, 예술. 895; 2009년 1호, 예술. 23; 9호, 예술. 1043; 18호, 예술. 2153; 23호, 예술. 2776; 30호, 예술. 3739; 48호, 예술. 5731; 52호, 예술. 6428; 2010, No. 8, 예술. 775; 27호, 예술. 3432; 30호, 예술. 4012; 31호, 예술. 4193; 47호, 예술. 6028; 2011년 7호, 예술. 905; 27호, 예술. 3873, 예술. 3880; 29호, 예술. 4291; 48호, 예술. 6728, 예술. 6730; 49호, 예술. 7069; 50호, 예술. 7351; 2012, No. 27, 예술. 3588; 31호, 예술. 4333; 50호, 예술. 6954; 53호, 예술. 7605, 예술. 7607; 2013년 11호, 예술. 1076; 19호, 예술. 2317, 예술. 2329; 26호, 예술. 3207; 27호, 예술. 3438, 예술. 3477; 30호, 예술. 4084; 40호, 예술. 5036; 49호, 예술. 6336; 51호, 예술. 6683; 미술. 6699; 2014년 6호, 예술. 563; 19호, 예술. 2311; 26호, 예술. 3379, 예술. 3395; 30호, 예술. 4219; 40호, 예술. 5317, 예술. 5320; 45호, 예술. 6144; 미술. 6154; 49호, 예술. 6912; 52호, 예술. 7543; 2015년 1호, 예술. 37; 17호, 예술. 2473; 27호, 예술. 3947, 예술. 3950; 29호, 예술. 4355, 예술. 4385) 및 증권 시장에서 전문적인 활동을 수행하는 경우(이하 운영, 고객);

거래를 수행할 때 위임장, 계약, 행위에 기초하여 권한이 있는 개인(법인의 단독 집행 기관 포함)은 고객을 대신하고 고객의 이익을 위해 또는 비용을 지불하여 행동합니다. 권한을 위임받은 국가기관 또는 지방자치단체, 법률(이하 고객의 대리인이라 함)

자금 및 기타 재산과의 거래를 수행할 때 대리 계약, 대행사, 수수료 및 신탁 관리 계약을 기반으로 하는 등 고객의 이익을 위해 거래에 직접 참여하지 않는 사람(이하 수익자).

고객을 대표하는 법인의 식별은 본 규정의 부록 2에 제공된 정보를 제외하고 고객-법인에 대해 제공된 범위 내에서 수행됩니다.

식별(간편 식별)을 수행할 때 신용 기관은 2012년 3월 2일자 러시아 은행 규정 번호 375-P에 따라 고객의 위험 정도(수준)를 평가합니다. 범죄 수단을 받은 소득의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달에 대응하기 위한 신용 기관”, 2012년 4월 6일 러시아 법무부에 등록 번호 23744, 2004년 1월 27일 번호 31125 , 2004년 3월 6일 No. 31531, 2014년 7월 24일 No. 33249, 2015년 4월 10일 No. 36828 (“러시아 공보 은행” 2012년 4월 18일자 No. 20, 2014년 2월 6일 No. 12 유형 및 유형에 관계없이 2014년 3월 20일 제29호, 2014년 8월 13일 제73호, 2015년 4월 22일 제36호)(이하 러시아 은행 규정 제375-P호라고 함) 고객이 수행하는 작업의 성격 또는 고객과 확립된 관계의 기간.

확립된 사례에서 고객 식별(간이 식별)이 수행되지 않은 경우 고객의 위험 정도(수준)에 대한 평가가 수행되지 않습니다.

1.2. 2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ 및 본 규정에 의해 설정된 경우를 제외하고 신용 기관은 현재 상황에서 합리적이고 접근 가능한 조치를 취하여 궁극적으로 직간접적으로(다음을 통해) 개인을 식별할 의무가 있습니다. 법인, 여러 법인 또는 관련 법인 그룹을 통해 제3자)가 고객(자본금의 25% 이상 지배적 참여)을 소유하거나 법인 또는 직간접적으로 해당 행위를 통제합니다. 고객 - 고객이 수락한 결정을 결정할 수 있는 능력을 포함한 법인 또는 개인(이하 수익적 소유자라고 함).

신용 기관은 AML/CFT 목적을 위한 내부 통제 규칙에서 제공하는 요소를 고려하여 개인을 수익적 소유자로 인정하기로 결정합니다.

비거주 법인인 고객의 소유권 구조 및/또는 조직 구조가 수익적 소유자 및/또는 단독 집행 기관(관리자)의 존재를 의미하지 않는 경우 신용 기관은 이에 대한 정보를 고객의 설문지(서류).

1.3. 식별이 수행되지 않습니다:

고객, 러시아 연방 정부 기관, 러시아 연방 구성 기관의 정부 기관, 지방 정부 기관, 외국 정부 기관, 러시아 은행인 수혜자

이 단락에 명시된 개인인 고객을 수락하는 경우 수익적 소유자와 관련하여,

수혜자와 관련하여 고객이 이 단락에 명시된 사람인 경우.

신용 기관은 이 단락에 명시된 개인의 대표자를 식별합니다.

1.4. 신용 기관은 다음과 같은 경우 수혜자를 식별하지 않을 권리가 있습니다.

고객은 2001년 8월 7일 연방법 No. 115-FZ 제5조에 명시된 자금 또는 기타 재산과의 거래를 수행하는 조직이거나 2001년 8월 7일 연방법 No. 7.1에 명시된 사람입니다. 115-FZ, 수혜자는 해당 고객의 고객입니다.

고객은 외국의 상주 은행입니다. FATF(Financial Action Task Force) 회원으로 러시아 국가 평가 기관 또는 국제 평가 기관에서 할당한 등급 지표가 있으며 목록(등록)에 포함되어 있습니다. 해당 외국의 신용 기관 운영.

이 단락은 이 단락에 명시된 고객과 관련되거나 이 고객의 자금 또는 기타 재산과의 거래와 관련하여 신용 기관이 수익금의 합법화(세탁)와 관련이 있다고 의심하는 경우에는 적용되지 않습니다. 범죄 또는 테러 자금 조달로부터.

1.5. 수행하려는 거래에 수익자가 없어 서비스를 받기 전에 신용 기관이 수익자를 식별할 수 없는 경우, 신용 기관은 7일을 초과하지 않는 기간 내에 수익자를 식별해야 합니다. 거래일로부터 일수입니다.

1.6. 신용 기관은 2001년 8월 7일 연방법 No. 115-FZ에 의해 설정된 기한 내에 고객, 고객 대표, 수혜자, 수익 소유자를 식별한 결과 얻은 정보를 업데이트하고 평가를 업데이트할 의무가 있습니다. 고객, 고객 대표, 수혜자, 수익 소유자 식별 결과 얻은 정보를 업데이트하기 위해 2001년 8월 7일 연방법 No. 115-FZ에 의해 설정된 기한 내에 고객의 위험 정도(수준).

고객, 고객 대표, 수혜자, 고객의 실소유주를 식별한 결과 얻은 정보를 업데이트하고 고객의 위험 정도(수준)에 대한 평가를 업데이트하는 것은 서비스를 받는 고객과 관련하여 수행됩니다. 해당 신용 기관은 고객의 위험 정도(수준)를 평가하여 관련 정보를 업데이트할 의무가 있게 됩니다.

고객, 고객 대리인, 수익자, 수익적 소유자를 식별한 결과 얻은 정보의 업데이트는 전체적으로 다음 조건에 해당하는 경우 수행되지 않을 수 있습니다.

신용 기관은 현재 상황에서 해당 개인에 대한 정보를 업데이트하기 위해 합리적이고 접근 가능한 조치를 취했지만 그 결과 정보 업데이트가 완료되지 않았습니다.

이들 개인에 대한 정보를 업데이트하기 위한 조치를 취한 날부터 고객에 의해 또는 고객과 관련된 거래가 수행되지 않았습니다(고객의 계좌(예금)로 받은 신용 자금에 대한 거래는 제외).

고객이 거래를 수행하기 위해 신용 기관에 연락하는 경우 거래가 수행되기 전에 지정된 고객, 고객 대표, 수혜자 또는 수익적 소유자에 대한 정보 업데이트가 완료되어야 합니다.

제2장 고객, 고객 대리인, 수익자, 실소유자를 식별하고 이에 대한 정보를 업데이트하는 절차

2.1. 고객, 고객의 대리인, 수혜자 또는 수익적 소유자를 식별할 때 신용 기관은 독립적으로 또는 제3자의 참여를 통해 본 규정에 제공된 정보 및 문서, 은행 업무 수행의 기초가 되는 문서를 수집합니다. 그리고 다른 거래.

본 규정의 요구 사항을 고려하여 신용 기관은 AML/CFT 목적을 위해 내부 통제 규칙에서 독립적으로 결정된 기타 정보(문서)를 수집할 권리가 있습니다.

신용 기관이 이 단락에 명시된 정보 및 문서를 수집하는 데 제3자를 참여시키는 경우 고객, 고객 대표, 수혜자, 수익적 소유자의 식별은 신용 기관 또는 연방법에 의해 설정된 경우 다음 사람이 직접 수행합니다. 2001년 8월 7일 제115호 -FZ, 신분증(간이식별)이 위탁되었습니다.

2.2. 고객, 고객 대리인, 수혜자, 수익적 소유자를 식별하고 식별 결과 얻은 정보를 업데이트할 때 신용 기관은 러시아 연방 정부 기관, 연금 기금의 공개 정보 시스템의 정보를 사용합니다. 러시아 연방, 연방 의무 의료 보험 기금은 다음을 포함하여 정보 통신 네트워크 "인터넷"(이하 "인터넷") 또는 부서 간 전자 상호 작용의 통합 시스템에 게시됩니다.

분실되거나 유효하지 않은 여권, 사망한 개인의 여권, 분실된 여권 양식에 관한 정보;

고객, 고객의 대리인, 수혜자 및 수익적 소유자와 관련된 존재에 대한 정보 극단주의 활동 또는 테러에 연루된 정보.

이 단락에 제공된 정보를 설정하기 위해 신용 기관은 인터넷의 연방 이민국 공식 웹 사이트 또는 부서 간 전자 상호 작용 통합 시스템에 게시된 적절한 정보 서비스를 사용합니다.

또한 신용 기관은 해당 신용 기관이 합법적으로 사용할 수 있는 다른 정보 소스를 사용할 권리가 있습니다.

2.3. 고객, 고객 대리인, 수혜자, 수익적 소유자를 식별한 결과 얻은 정보의 업데이트는 신용 기관에서 AML/CFT 목적을 위한 내부 통제 규칙에 설정된 절차에 따라 문서 및 정보를 직접 수신하여 수행됩니다. 고객(고객 대리인) 및(또는) 본 규정에 명시된 정보 출처를 참조하여.

2.4. 신용 기관은 다음과 같은 조건이 모두 존재할 경우 고객, 고객 대표, 수혜자, 수익적 소유자의 재식별 또는 고객(개인)의 재식별을 수행하지 않을 권리가 있습니다.

고객, 고객 대리인, 수익자, 수익적 소유자에 대한 식별이 이전에 수행되었으며 고객에게 서비스가 제공되고 있습니다.

신용 기관은 이전에 받은 정보의 신뢰성과 정확성에 대해 의심의 여지가 없습니다.

이 고객, 고객 대리인, 수혜자 및 수익적 소유자에 관한 정보는 AML/CFT 목적을 위한 내부 통제 규칙에서 신용 기관이 설정한 방식에 따라 영구적으로 즉각적인 접근이 제공됩니다.

2.5. 비거주 은행과 환거래 관계를 설정할 때, 외국의 국영(국내) 은행인 은행이나 주간 은행을 제외하고, 신용 기관은 본 규정의 부록 2에 제공된 정보를 다음과 같이 수집합니다. 비거주 은행이 승인한 AML/CFT 조치에 대한 정보도 포함됩니다.

외국 국영(국내) 은행 또는 타주 은행과 환거래 관계를 설정할 때, 신용 기관은 본 규정의 부록 2에 제공된 정보와 해당 은행이 취한 AML/CFT 조치에 대한 정보를 수집합니다.

이 단락에 명시된 은행과 통신 관계를 설정하기로 한 결정은 신용 기관의 단독 집행 기관 또는 해당 신용 기관이 승인한 직원의 동의를 받아 이루어집니다.

제3장. 고객, 고객 대리인, 수혜자, 수익적 소유자를 식별할 때 신용 기관에 제공되는 문서 및 정보에 대한 요구 사항

3.1. 고객, 고객 대리인, 수혜자, 수익적 소유자를 식별하는 근거가 되는 문서 및 정보는 제시(접수) 날짜에 유효해야 합니다.

3.2. 신원 확인을 위해 원본 문서 또는 정당하게 인증된 사본을 신용 기관에 제출합니다. 문서의 일부만이 고객, 고객 대리인, 수혜자, 수익적 소유자의 신원 확인과 관련된 경우, 해당 문서에서 인증된 발췌본을 제출할 수 있습니다.

정식으로 인증된 문서 사본이 제출된 경우 신용 기관은 검토를 위해 관련 문서의 원본 제시를 요구할 권리가 있습니다.

신용 기관이 소유권 문서, 고객의 재무(회계) 문서 또는 개인의 신원 확인 문서(예: 전화번호, 팩스 번호, 이메일)를 연구해야 하는 필요성과 관련이 없는 특정 정보 주소, 기타 연락처)는 고객(대표고객)이 구두(구두)를 포함한 증빙서류 없이 제출할 수 있습니다.

이러한 정보의 신뢰성은 AML/CFT 목적을 위한 내부 통제 규칙에서 신용 기관이 설정한 방식으로 고객에 의해 확인됩니다.

전체 또는 일부가 외국어로 작성된 서류(외국의 관할 당국이 발행한 개인의 신원을 증명하는 서류는 제외하고 러시아어를 포함한 여러 언어로 작성됨)는 다음과 같이 신용 기관에 제출됩니다. 정식으로 인증된 러시아어 번역. 비거주 법인의 지위를 확인하는 외국 관할 당국이 발행한 문서는 합법화 대상 신용 기관에서 승인됩니다(이 문서는 러시아 연방 국제 조약에 규정된 경우 합법화 없이 제출할 수 있음).

신용 기관에 러시아어로 정식으로 인증된 번역이 포함된 문서를 제공해야 하는 요구 사항은 해당 개인이 해당 영토에 합법적으로 체류할 권리를 확인하는 문서를 가지고 있는 경우 개인을 식별하는 외국의 권한 있는 당국이 발행한 문서에는 적용되지 않습니다. 러시아 연방(예: 비자, 입국 카드)

신용 기관이 내부 문서에 제공한 경우 및 방식에 따라 문서(일부)는 연방법에 따라 신용 기관의 직원 또는 다음 사람의 직원에 의해 러시아어로 번역됩니다. 2001년 8월 7일 No. 115-FZ는 식별 수행 권한을 부여받았거나 번역 서비스를 제공하는 전문 기관의 직원입니다. 양도에는 양도한 사람의 성, 이름, 부칭(있는 경우), 직위 또는 양도한 사람의 신분 증명서 세부 정보를 명시하여 양도한 사람의 서명이 있어야 합니다.

3.3. 신용 기관은 AML/CFT 목적을 위한 내부 통제 규칙에서 러시아 연방 법률이 정한 절차에 따라 법인, 개인 기업가 또는 개인 업무에 종사하는 개인인 고객의 문서에 대한 요구 사항을 독립적으로 결정합니다. , 활동 기간은 등록일로부터 3개월을 초과하지 않으며 신용 기관이 본 규정의 부록 2에 명시된 정보(문서) 및 비 문서에 대한 요구 사항을 제출하는 것을 허용하지 않습니다. -본 규정 부록 2의 2항 2.7항에 따라 제출된 거주 법인.

제4장. 특정 유형의 은행 업무 및 기타 거래 수행 시 고객 식별 기능

4.1. 간이고객식별을 실시하는 경우에는 간이식별을 포함하여 고객의 대표자, 수익자, 수익적 소유자에 대한 본인식별이 실시되지 않습니다.

4.2. 신용기관-매수자 또는 발행 신용기관이 아닌 다른 신용기관의 승인된 직원의 참여 없이 결제(은행) 카드를 사용하여 거래를 수행하는 경우 결제 내역을 기반으로 해당 신용기관에서 고객을 식별합니다. (은행) 카드, 코드 및 비밀번호. 이 경우 고객의 대표자, 수익자, 수익적 소유자에 대한 식별은 이루어지지 않습니다.

제5장. 고객 설문지(서류)

5.1. 본 규정에 명시된 고객, 고객 대리인, 수혜자, 수익적 소유자에 대한 정보는 신용 기관이 고객의 설문지(서류)에 기록합니다. 이는 종이 및/또는 전자로 작성된 별도의 문서 또는 문서 세트입니다. 미디어.

고객의 질문서(서류) 형식은 AML/CFT 목적을 위한 내부 통제 규정에서 신용 기관에 의해 결정됩니다.

신용 기관의 재량에 따라 고객의 설문지(서류)에 기타 정보가 포함될 수도 있습니다.

전자적으로 작성된 고객의 설문지(서류)는 종이로 전송될 때 신용 기관의 승인된 직원의 서명으로 인증됩니다.

5.2. 고객의 설문지(서류)에 명시된 정보는 신용 기관에 의해 전자 데이터베이스에 기록 및 저장될 수 있으며, 이를 통해 고객, 고객 대표, 수혜자, 수익적 소유자를 식별하는 신용 기관 직원이 즉시 접근할 수 있습니다. 의뢰인, 의뢰인 대표, 수혜자, 실소유주에 대한 정보를 영구적으로 확인할 수 있는 기반입니다.

5.3. 고객의 설문지(서류)는 고객과의 관계 종료일로부터 최소 5년 동안 신용 기관에 보관되어야 합니다.

제6장 최종 조항

6.1. 이 규정은 러시아 은행 게시판에 공식 게재된 날로부터 10일 후에 발효됩니다.

AML/CFT 목적을 위한 내부 통제 규칙에서 신용 기관은 본 하위 조항에 명시된 문서의 수와 유형을 독립적으로 결정하며, 이는 신용 기관이 고객의 재무 상태를 결정하는 데 사용됩니다.

2.8. 비즈니스 평판에 대한 정보(비즈니스 관계를 맺고 있는 이 신용 기관의 다른 고객이 작성한 법인에 대한 리뷰(자유 서면 형식) 및/또는 해당 법인이 속해 있는 다른 신용 기관에서 받은 리뷰(자유 서면 형식) 이 법인의 비즈니스 평판 평가에 대해 이러한 신용 기관의 정보와 함께 이전에 찾은 서비스입니다.

AML/CFT 목적을 위한 내부 통제 규칙에서 신용 기관은 본 문서에 나열된 문서 형식으로 정보를 얻을 수 없는 경우 신용 기관이 고객의 비즈니스 평판을 결정하는 데 사용할 수 있는 다른 유형의 문서를 독립적으로 결정합니다. 하위 조항.

2.9. 자금 출처 및/또는 고객의 기타 재산에 대한 정보.

2.10. 고객의 수익적 소유자에 관한 정보입니다.

3. 러시아 연방 법률에 따라 개별 기업가 및 개인 업무에 종사하는 개인을 식별할 목적으로 받은 정보(문서).

3.1. 본 규정에 제공된 정보.

3.2. 개인 기업가 등록에 관한 정보: 개인 기업가로서 개인의 주 등록 증명서(통합 주 등록부에 등록하는 증명서)에 따라 개인 기업가의 주 등록 항목의 주요 주 등록 번호 2004년 1월 1일 이전에 등록된 개인 기업가에 대한 항목의 개인 기업가), 주 등록 장소.

3.3. 이 부록에 제공된 정보(문서)입니다.

본 부록에 제공된 정보는 신용 기관이 2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ 제7조 1항 1.1항에 제공된 권리를 행사하는 경우 확립됩니다.

______________________________

* 참고: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.

부록 3
러시아 은행에
2015년 10월 15일자 No. 499-P
“신용확인에 대하여
클라이언트 조직,
고객 대표,
수혜자와 수혜자
이에 맞서기 위해 소유자
소득의 합법화(세탁),
범죄적인 수단으로 취득한 것,
그리고 테러자금 조달"

지능,
고객의 설문지(서류)에 포함됨

1. 이 규정에 명시된 고객, 수익자, 고객 대리인, 수익적 소유자의 식별 결과 얻은 정보 또는 이 규정에 따라 수행된 고객 식별 결과 얻은 정보.

2. 고객의 극단주의 활동 참여에 관한 정보 유무 확인 결과 정보: 확인 날짜, 확인 결과, 고객의 극단주의 활동 또는 테러 참여에 대한 정보가 있는 경우 번호 및 클라이언트에 대한 정보를 포함하는 극단주의 활동이나 테러에 연루된 정보가 있는 조직 및 개인 목록의 날짜 또는 해당 문제에 맞서기 위한 기능을 수행하는 부서 간 조정 기관의 결정 번호 및 날짜 고객의 자금이나 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 테러 자금 조달.

3. 러시아 은행 규정 번호 375-P에 따른 고객의 위험 정도(수준)에 대한 정당성을 포함하여 고객의 위험 정도(수준)에 대한 정보.

4. 고객과의 관계 시작 날짜, 특히 첫 번째 은행 계좌, 예금 계좌 개설 날짜 및 고객과의 관계 종료 날짜.

5. 설문지 등록 날짜, 고객 설문지(서류) 업데이트 날짜.

6. 고객의 서비스를 수락하기로 결정한 신용 기관 직원의 성, 이름, 부칭(있는 경우), 고객의 설문지(서류)를 작성(업데이트)한 직원의 직위 .

7. 신용 기관의 재량에 따른 기타 정보.

문서 개요

범죄 수익의 합법화(세탁)와 테러 자금 조달을 방지하기 위해 신용 기관이 고객, 대리인, 수혜자 및 수익 소유자를 식별하는 방법에 대한 새로운 규정이 승인되었습니다.

자금세탁방지법 개정, 이 분야의 국제 표준 요구 사항, 러시아 은행이 축적한 법 집행 경험이 고려되었습니다.

특히, 식별 목적으로 수신된 정보 목록, 이를 기록 및 업데이트하는 규칙, 고객-개인의 단순화된 식별을 수행하는 절차에 대한 요구 사항이 확립되었습니다.

이 규정은 러시아 은행 게시판에 공식 게재된 날로부터 10일 후에 발효됩니다.

2019년 8월 1일, 18:21

현재 소액금융 시장에서 가장 유망한 부문은 온라인 (온라인) 대출. 발행 된 소액 대출 총량에서 차지하는 비중은 매년 증가하고 있습니다. 그러나 2016년 3월 29일부터 입법자에 의해 전체 소액금융기관(MFO) 시장이 소액금융회사(MCC)와 소액금융회사(MFC)의 두 그룹으로 나뉘었습니다. 이 부서는 주로 수행 가능성 측면에서 온라인 MFO에 대한 중요한 변경 및 제한을 도입했습니다. MFO 사무실을 방문하지 않고 차용자를 원격(온라인) 식별. 그것을 알아 내려고 노력하자 온라인 MFO는 그러한 식별을 수행할 권리가 있습니까?규정에 따라 2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ"범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"(이하 연방법 제 115호)?

중요한!이것 해당 글은 2019년 9월 30일까지 유효합니다.. 2019년 10월 1일부터 고객(차용자)의 MFO 원격 식별 절차를 변경하는 연방법 제115호의 개정안이 발효됩니다. 이 글은 업데이트될 예정입니다.

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2017년 3월 29일에 다음과 같이 변경되었습니다. 2010년 7월 2일자 연방법 No. 151-FZ소액금융기관(MFO)이 소액금융회사(MCC)와 소액금융회사(MFC)로 구분되는 "소액금융 활동 및 소액금융 조직에 관한"(이하 연방법 제151호). 사실은 모든 소액금융기관을 온라인 대출이 가능한 기관과 금지된 기관으로 구분.

예술의 단락 1에 따라. 2 연방법 제 151호:

소액금융기관(MFO)- 소액 금융 활동을 수행하는 법인체 및 이에 대한 정보는 연방법 제115호에 규정된 방식으로 소액 금융 기관의 주 등록부에 등록됩니다. 소액 금융 기관은 소액 금융 회사 또는 소액 대출의 형태로 활동을 수행할 수 있습니다. 회사.

마이크로크레디트 회사(MCC)- Art의 확립된 파트 1과 3을 고려하여 소액 금융 활동을 수행하는 소액 금융 조직 유형. 12 연방법 No. 151 제한 사항은 그러한 활동을 수행하기 위해 설립자(참가자, 주주)인 개인과 법인으로부터 자금을 유치할 권리가 있습니다.

소액금융회사(MFC)- Art의 확립된 파트 1과 2를 고려하여 소액 금융 활동을 수행하는 소액 금융 조직 유형. 12 연방법 제 151 호 제한 사항은 연방법 제 151 호 및 자체 자금 (자본)을 포함하여 러시아 은행 규정을 충족하고 자신이 아닌 사람을 포함하여 개인으로부터 자금을 유치할 권리가 있습니다. 창립자(참가자, 주주)는 1항, 2부, 예술에 의해 설정된 제한 사항을 따릅니다. 12 연방법 No. 151 및 법인.

세부사항 MCC와 IFC의 차이점은 무엇입니까?우리는 이전에 게시된 기사 중 하나에 글을 썼습니다. 이제 기본적인 내용을 살펴보겠습니다 원격 식별 측면에서 MCC와 MFC의 차이점연방법 No. 115의 요구 사항을 충족하는 틀 내에서 온라인 대출을 제공할 때 차용인.

Art의 1.5-2 조항에 따라. 7 연방법 제115호 소액 금융 회사(MFC)만이 양도할 권리가 있습니다.계약에 기초하여 신용 기관 식별또는 단순화된 식별 클라이언트 - 개인, 특정 고객과 소비자 대출(대출) 계약을 체결하기 위해 고객의 대표자, 수혜자 및 수익적 소유자의 신원을 확인합니다. 이는 국가 법률에 따라 자금 이체를 통해 개인인 고객에게 제공됩니다. 결제 시스템.

소액금융회사(MFC) 요건, Art의 1.5-2 조항에 따라. 7 연방법 No. 115는 신원 확인 또는 단순화된 신원 확인을 신용 기관에 위탁할 수 있습니다. 2016년 7월 20일자 러시아 은행 지침 No. 4078-U"신원 확인 또는 간이 식별을 위탁할 수 있는 신용 기관 및 신용 기관에 식별 또는 간이 식별을 위탁할 수 있는 소액 금융 회사에 대한 요구 사항"(이하 - 중앙은행 지침 번호 4078).

중앙 은행 지침 번호 4078의 3항에서 다음과 같이, 소액금융회사(MFC), Art의 1.5-2 조항에 따라. 7 연방법 No. 115는 합의에 따라 신용 기관에 식별 또는 단순화된 식별을 수행하도록 지시할 수 있습니다. 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.

사업 회사 형태로 활동을 수행합니다.
최소 2년 동안 소액 금융 활동을 수행해야 합니다.이에 대한 정보가 소액 금융 기관(MFO)의 주 등록부에 입력되는 순간부터
금융 시장의 자율 규제 기관(SRO) 회원 자격;
해당 소액 금융 회사에 대한 신뢰할 수 없는 정보 기록이 USRLE(Unified State Register of Legal Entity)에 없습니다.

따라서 범죄 수익금의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달(AML/CFT)을 방지하기 위해 신용 기관에 고객(개인)의 식별 또는 단순화된 식별을 위임하려면 다음이 필요합니다. IFC 지위를 보유할 뿐만 아니라 위의 모든 요구 사항을 준수해야 합니다.

연방법 No. 115에 유의하십시오. 별도의 규칙을 포함하지 않습니다. 소액대출회사(MCC)와 관련하여.그러나 연방법 제115호에서는 단순화된 고객 식별이라는 별도의 용어를 사용합니다. 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.

예술에 따라. 3 연방법 제 115호:

신원 확인은 연방법 제115호에서 고객, 그 대리인, 수혜자, 수익적 소유자, 입증이 정보를 사용하여 원본 문서및/또는 적절하게 인증 사본.예를 들어, 개인의 경우 이러한 문서는 여권이나 기타 신분증이 됩니다.

단순화된 클라이언트 식별- 개인 (이하 - 단순화된 식별) - 연방법 No. 115에 의해 확립된 경우 고객과 관련하여 확립하기 위한 일련의 조치인 개인 성, 이름, 부칭(법 또는 국가 관습에 따라 달리 따르지 않는 한), 시리즈 및 번호 신분증을 확인하고 다음 방법 중 하나로 해당 정보의 정확성을 확인하세요.

사용하여 원본 문서 및/또는 정식으로 인증된 사본서류;
의 정보를 사용하여 공공기관의 정보시스템, 러시아 연방 연금 기금, 연방 의무 의료 보험 기금(MHIF) 및/또는 러시아 연방 정부가 결정한 국가 정보 시스템
사용하여 통합 식별 및 인증 시스템강화된 적격 전자 서명(ECES) 또는 단순 전자 서명(PES)을 사용하는 경우, 단, 단순 전자 서명 키를 발급하는 경우 개인의 신원은 개인 리셉션 중에 확립됩니다.

Art의 1.11 항에 따라. 7 연방법 No. 115 고객 식별 단순화 - 개인은 결론에 따라 수행될 수 있습니다. 소비자 신용(대출) 계약 Art의 1.12-1 조항에 의해 설정된 기능을 고려합니다. 7 연방법 No. 115, 단, 모든 계산은 독점적으로 수행됩니다. 무현금 형태로다음 날짜에 개설된 계좌에 대해 러시아 신용 기관.

1.12항 예술. 7 연방법 No. 115는 고객의 단순화 된 식별을 확립합니다. 개인은 다음 방법 중 하나로 수행됩니다.

~을 통해 개인적인 표현고객에 의한 개인, 원본 문서 및/또는 정식으로 인증된 문서 사본
고객의 추천을 통해 - 개인 신용 기관(CO),비국가 연금 기금(NPF), 증권 시장 전문 참가자(PSMP), 투자 기금 관리 회사, 상호 투자 기금 또는 전자 형식을 포함한 비국가 연금 기금(MC UIF), 자신에 대한 다음 정보:성, 이름, 부칭(법률이나 국가 관습에 따르지 않는 한), 신분 증명서의 시리즈 및 번호, 연금 기금의 개인 회계 시스템에 있는 피보험자의 개인 개인 계좌(SNILS) 보험 번호 러시아 연방 및/또는 납세자 식별 번호(TIN) 및/또는 피보험자의 의무 건강 보험 정책(CHI) 번호 가입자 번호클라이언트 - 서비스를 사용하는 개인 이동무선전화통신. Art의 1.13 항에서. 7 연방법 No. 115 정부 기관의 정보 시스템, 러시아 연방 연금 기금, 연방 의무 의료 보험 기금 (MHIF)의 정보 시스템에서 통합 부서 간 전자 상호 작용 (SMEV) 시스템 사용을 포함하여 수신되면 다음과 같습니다. 및 (또는) 단락에 명시된 정보의 일치를 확인하는 러시아 연방 정부가 정의한 국가 정보 시스템. 2 절 1.12 예술. 7 연방법 제115호( 즉, 이 단락에 지정된 정보), 지정된 정보 시스템의 정보와 고객-개인이 자신이 지정한 모바일 무선 전화 가입자 번호에 대한 정보 수신을 확인하는 경우 간단한 식별 통과를 보장합니다(전자 수단 사용 가능성 포함). 지불), 고객 - 개인은 Art의 1.12-1 조항에 설정된 기능을 고려하여 고객에게 소비자 대출(대출)을 제공하기 위해 단순화된 식별 절차를 완료한 것으로 간주됩니다. 7 연방법 제115호;
클라이언트의 통과를 통해 - 개인 통합식별인증시스템(USIA) 인증강화된 적격 전자 서명 또는 단순 전자 서명을 사용하는 경우 간편전자서명키 발급시 개인의 신원은 개인 회의 중에 확립됩니다., 귀하에 대한 다음 정보를 나타냅니다: 성, 이름, 부칭(법률이나 국가 관습에 따라 달리 따르지 않는 한), 연금 기금의 개인 회계 시스템에 있는 피보험자의 개인 개인 계정(SNILS) 보험 번호 러시아 연방의. 실제로 ESIA는 주정부 서비스 포털의 등록 및 승인에 사용됩니다. 이는 차용인이 대출 계약을 체결하기 전에 먼저 다음을 수행해야 함을 의미합니다. State Services 포털에 등록되었습니다.이렇게 하려면 State Services 포털에 처음 등록할 때 다음이 필요합니다. 차용인의 개인적인 존재.

단순화된 식별을 위한 첫 번째 및 세 번째 방법 온라인 대출 발행에 적합하지 않음, 그들이 요구하는 대로 차용인의 개인적인 존재, 원격(원격) 식별을 허용하지 않습니다.

MCC 및 MFC를 포함한 소액 금융 조직(MFO)은 입법자가 개별 고객이 자신에 대한 정보를 보낼 수 있는 조직 목록에 소액 금융 조직(MFO)을 포함하지 않기 때문에 두 번째 단순화된 식별 방법을 사용할 자격이 없습니다.

하지만, 두번째IFC가 다음에 따라 차용인을 단순화하는 방법은 합법적입니다.조항 1.5-2 예술. 7 연방법 제115호지시할 것이다계약에 기초하여신용기관(CO)신분증을 실시하다또는 단순화된 식별차용인 - 개인.

동시에, ICC에 의한 단순화된 식별의 두 번째 방법을 사용하는 것은 어떤 경우에도 불법입니다. 왜냐하면 그러한 권리는 연방법 No. 115이기 때문입니다. 제공되지 않음 MKK를 위해. 그러나 그럼에도 불구하고 MCC 형태의 온라인 MFO 대부분은 두 번째 방법을 사용하여 차용자를 원격으로 식별함으로써 AML/CFT 분야에 대한 러시아 법률 요건을 위반하고 감독 대응의 위험을 감수하고 있습니다. 러시아 은행.

결론적으로 우리는 Art의 1.12-1 조항에 따라 주목합니다. 7 연방법 No. 115 조항 1.11 및 1.12 예술. 7 연방법 No. 115가 적용됩니다. 소비자 신용(대출) 계약,그 금액 15,000 루블을 초과하지 않습니다또는 고객에게 제공되는 15,000 루블에 해당하는 외화 금액-개인 번역을 통해고객(개인)을 위해 국가 지불 시스템에 관한 법률에 따라 자금을 조달합니다.

따라서 러시아 연방의 현행법에 따라 차용인이 MFO 사무실을 방문하지 않고도 원격 식별을 수행하고 온라인 대출을 발행합니다. 소액금융회사(MFC)만 가능신용 기관과의 계약에 기초한 명령을 통해 고객(개인)의 신원 확인 또는 단순화된 신원 확인을 통해. 여기서 소액금융회사(MCC)에는 그러한 권리가 없습니다.

러시아 법률 요건을 준수하기 위해 온라인 대출을 제공하는 소액대출 회사(MCC)의 경우 차용인은 MCC 사무실을 방문해야 합니다 적어도 1번초기 식별을 위해. 개인 대출 시장에서는 차용인의 주소를 방문하여 MCC 직원이 직접 신원 확인을 수행하는 경우가 많습니다. 이 식별 방법을 사용하면 AML/CFT 분야의 러시아 법률 요구 사항을 준수하고 MCC 비용을 크게 절감하며 추가 서비스 사무소를 열 필요가 없습니다.

2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ "범죄 수익의 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달에 관한"(이하 연방법 No. 115-FZ)의 많은 주제는 다음과 같습니다. 범죄 수익금의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달(이하 AML/CFT)에 맞서기 위해 "식별"이라는 용어와 검증 절차 클라이언트를 사용하지만, 모든 주체가 여전히 "간단한 식별"이라는 또 다른 유사한 용어를 이해하고 있는 것은 아닙니다. ". U-Piter Consulting에서는 일반 신분증과 간편 신분증의 차이점과 법률 No. 115-FZ의 어떤 주체가 이를 수행할 권리가 있는지에 대한 질문을 자주 받습니다. 이런 이유로 나는 이 주제에 관해 짧은 글을 쓰기로 결정했습니다.

귀하의 직원은 또한 "범죄 수익 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달 방지" 프로그램에 대해 당사에서 확립된 양식의 인증서를 발급받아 교육을 받을 수도 있습니다. 우리 회사는 금융 모니터링 국제 교육 센터 (모스크바)의 인증을 받았으며 다음을 수행합니다. AML/CFT/CFT 교육 . 교육은 원격(온라인 과정)으로 진행되므로 직장이나 집 컴퓨터에서 웨비나에 참여할 수 있습니다.

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