대출 상환 방법. 여러 대출에 대한 상환 전략. 올바른 것을 선택하는 방법? 차용인이 대출금을 지불하지 않으면 친척이 지불해야 합니까?

러시아인들은 예정보다 일찍 대출금을 적극적으로 상환하기 시작했습니다. 금융가들은 이 전략을 옳다고 부릅니다. 부채를 조기에 상환하려면 어떤 접근 방식을 취해야 합니까?

NBKI에 따르면 2016년 첫 3개월 동안 소매 대출의 조기 상환은 2015년 1분기에 비해 67% 증가했습니다. 올해의 3 개월 동안 러시아인은 기간이 끝나기 전에 950,000 개 이상의 대출을 상환했습니다. 3700개 이상의 기업이 연구 데이터를 NBKI에 제공했습니다. 금융 기관. 계산은 MFI의 전액 선불 모기지, 소비자, 자동차 대출, 신용 카드 및 대출의 수를 고려했습니다.

NBKI는 2015년 4분기에 국민들이 72만여건의 대출을 예정보다 앞당겨 갚아 부채를 조기에 처분하는 추세를 기록했다. 우선, 차용인은 소비자 대출을 상환합니다. 올해 1분기에는 640,000건의 대출이 상환되었습니다. 두 번째로 신용 카드와 소액 대출이 있습니다.

NBKI 부채 조기처분이 늘어난 가장 큰 원인은 은행들이 2014년 말과 2015년 초에 개설한 초고수익성 예금의 만기가 도래한 데 따른 것이다. 키 요율중앙은행 17%. NBKI 마케팅 이사 Alexei Volkov는 "이 예금의 자금은 대출 조기 상환을 위해 사람들이 사용했습니다."라고 설명합니다. Volkov는 사람들이 소비자 대출이 더 많기 때문에 더 자주 상환한다고 말합니다. 그에 따르면 소비재 구매에 대한 대출 비중은 전체 소매 대출의 2/3를 초과합니다.

올바른 행동

대출을 조기에 상환할 때 대출 금액, 기간, 이자율 및 남은 상환 시간 등 여러 매개변수에 주의를 기울여야 합니다. 독립 금융 고문이자 금융 대학의 부교수인 Saida Suleymanova는 가장 비싼 대출부터 시작하는 것이 중요하다고 생각합니다. 그녀는 “차용인이 소비자 대출과 카드 대출과 같이 동시에 여러 개의 다른 대출을 개설한 경우 가장 높은 이율을 가진 대출이 먼저 지급됩니다.

Personal Advisor 회사의 총괄 이사인 Natalya Smirnova는 요금뿐만 아니라 주의를 기울일 필요가 있다고 확신합니다. “금액은 부분 조기상환이 월납입금액에 미치는 영향이 있습니다. 모기지를 조기에 갚는 것은 월 지불액에 영향을 미치지 않습니다. 이 기준에 따르면 가장 수익성이 높은 것은 여전히 ​​상대적으로 짧은 상환입니다. 소비자 대출"라고 Smirnova는 지적합니다.

대출이 발행되는 기간은 세 번째 순서로 고려됩니다. 대출 기간이 시작될 때 지불하는 대부분의 비용이 이자를 지불하는 데 사용되기 때문에 컨설턴트는 이자를 절약하기 위해 대출 종료 전에 더 많은 시간이 남아 있는 대출을 상환하는 것이 좋습니다. “장기 대출은 유효 기간의 전반부에 예정보다 일찍 상환하는 것이 더 유리합니다. 이것은 연금 지불이 있는 모든 대출에 대한 일반적인 권장 사항입니다.”라고 Smirnova는 말합니다.

재정적 기회

예를 들어, 이러한 목적에 할당된 금액이 적은 경우와 같이 만기일 전에 대출을 상환하는 것이 항상 경제적인 것은 아닙니다. Suleymanova는 월 결제 금액의 최소 2배 이상의 금액을 입금할 수 없는 경우 이 작업을 수행하지 않는 것이 좋습니다.

종종 대출 및 은행에 대한 추가 지불의 최소 금액을 제한합니다. Svyaz-Bank의 소매 사업 개발 부서 부국장인 Andrey Tocheny는 일반적으로 차용인이 월별 지불 금액 또는 은행에서 설립한금액. 이것이 은행가들이 비용과 싸우는 방법입니다. 동시에 은행은 공식적으로 조기 상환 수수료를 설정할 수 없습니다. 이는 소비자 신용에 관한 법률에 의해 금지되어 있다고 National Financial Research Agency(NAFI)의 관리 파트너인 Pavel Samiev는 말합니다.

Smirnova는 조기 상환의 경우 대출을 상환하기 위해 재정 능력을 평가하고 모든 것을 부정하지 않아야 한다고 믿습니다. "그 후에 돈이 남아 있지 않다면 예정보다 일찍 지불하지 않고 일반적인 방법으로 지불하는 것이 합리적입니다."라고 전문가는 믿습니다.

Suleymanova는 조기 상환이 은행에 수익성이 없다는 사실에 주목합니다. “공식적으로, 단일 은행이 이를 확인하지는 않지만, 은행이 가능한 모든 방법으로 새로운 대출 신청에서 차용인을 방해한다는 사실을 여러 번 접했습니다. 거부할 수도 있습니다.”라고 그녀는 말합니다. 은행의 경우 가장 바람직한 옵션은 대출을 지연 없이 조기 상환 없이 제때 상환하는 것이라고 Samiev는 설명합니다.

그러나 Smirnova는 조기 상환이 추가 대출을 발행할 때 은행의 결정에 영향을 미치지 않을 것이라고 확신합니다. "유일한 예외는 고객이 장기간그리고 1~2년 안에 전액을 지불합니다. 그러한 차용인에 대해 은행은 아무 것도 얻지 못할 것이며 나중에 거부될 수 있습니다.”라고 전문가는 믿습니다.

모든 것이 통제되고 있습니다

모스크바 은행의 소매 대출 부서 책임자인 Sergey Sitin에 따르면 조기 지불 금액을 상쇄하는 날짜를 기준으로 차용인은 충분성을 확인해야 합니다. 돈조기 지불을 위해. "때때로 계좌에 필요한 금액보다 적은 금액이 있는 상황이 있지만 은행은 조기상환 신청서에 명시된 금액만 상각할 수 있기 때문에 그러한 상황에서 지불이 전혀 발생하지 않습니다. 우리는 아무런 권리가 없습니다. 더 적은 금액을 기록하는 것"이라고 그는 말합니다.

전문가들은 또한 문서를 잊지 말 것을 촉구합니다. Personal Advisor의 Natalya Smirnova는 "부분 또는 전체 조기 상환 후 고객은 지불 사실을 확인하고 대출 조건이 변경되었음을 나타내는 문서를 은행에 요청해야 합니다"라고 말합니다. .

Suleymanova는 때때로 대출을 갚은 고객이 은행 직원의 실수로 인해 여전히 채무자로 간주될 수 있다고 경고합니다. 그녀는 “대출금의 일부를 예정보다 먼저 갚은 사례가 있었는데 은행에서 기존 일정을 그대로 두고 대금을 청구했다”고 말했다. 그녀의 의견으로는 이러한 순간도 독립적으로 제어되어야 합니다.

러시아인 1인당 평균 3개의 대출이 있기 때문에 IT 전문가가 대출과 부채를 정확하고 수익성 있게 상환하는 방법을 배우는 것도 흥미로울 것이라고 결정했습니다.

대출을 받는 것은 매우 쉽지만 채권자에게 상환하는 것은 훨씬 더 어렵습니다. 연습에서 알 수 있듯이 가장 깊은 곳에서 벗어날 수 있습니다. 재정적 구멍절망하지 않는다면. 우리의 팁과 방법은 큰 부채를 갚는 데 도움이 될 것입니다. 부채를 유능하게 갚고, 지불할 돈을 찾고, 가장 좋은 지불 방법을 선택하십시오.

신용 카드 빚을 갚는 방법

1. 채권자와 대화

잠시 동안 더 낮은 이자율을 제안받거나 일부 연체료를 없애고 지불 일정을 변경할 수 있습니다. 이 모든 것이 계속 진행하는 데 도움이 되며 옵션으로 신용 기록다치지 않을 것입니다. 물론 신용 카드 사용을 중단하고 부채가 증가하지 않도록 고정해야합니다.

조언:

• 더 지불할 수 없다고 말하십시오.
• 부채를 수정합니다.
• 조건을 부드럽게 하십시오.

은행은 대출 상환에 관심이 있습니다. 은행이 손실을 입더라도 대출을 마감할 수 있는 경우가 있지만 이는 고객의 신용 기록에 어떤 식으로든 영향을 미치지 않는 일반적인 비용 관리 비즈니스 프로세스입니다.

2. 최소 결제금액 이상

신용 회사와 은행은 당신이 필요한 만큼만 지불할 때 그것을 좋아합니다. 대출금을 조금씩 갚아나가는 것 같지만 사실은 이자 때문에 부채가 늘어날 뿐입니다. 조금이라도 더 지불하면 지불 기간이 단축되기 때문에 더 유리할 것입니다. 실습에서 알 수 있듯이 수입의 약 10%는 임의의 물건에 사용되므로 즉시 신용 계좌에 입금하십시오.

예를 들어, 사용한 신용 카드를 신용 한도 100,000 루블에서. 이 금액에 대한 최소 지불 표는 다음과 같습니다.

연말까지 60,000-70,000 만 지불 할 수 있으며 부채 잔액에이자가 발생합니다. 사실, 최소 지불은 가능한 한 장기간에 걸쳐 대출을 하고 은행에 이익이 되도록 하는 방식으로 이루어집니다. 소액이라도 최소한의 납입이 늦어지면 과태료, 과납금에 대한 이자, 과태료, 경상이자를 갚는데 다 쓸 수 있다. 당신은 지불하지만 부채는 전혀 줄어들지 않을 것입니다.

조언:

• 1년 이내에 카드를 닫으려면 x1.5-2 최소 지불

3. 예산 계획

이 최소 금액이 효과가 없을 것이라고 믿고 필요한 것보다 더 많이 지출하는 것들이 분명히 있습니다. 자동차 대출을 갚아야 할 때 커피 한 잔이 무엇을 바꿀 수 있습니까? 순진하게 들릴 수 있지만 모든 비용을 기록해 두면 얼마를 절약할 수 있는지 알게 될 것입니다. 환상은 없지만 소액으로도 이자를 충당할 수 있을 뿐 아니라 최소 지급액보다 조금 더 많이 내면 된다. 이것은 당신이 헛소리에 쓰는 돈입니다.

조언:

• 비용 최적화

4. 수입을 늘리고 우선순위를 정하라

여기에는 일반적인 팁이 없습니다. 누군가는 더 많은 작업 시간 또는 며칠이 걸릴 수 있고 누군가는 더 오래 일하고 보너스를 받을 수 있습니다. 일부는 기술과 취미로 돈을 벌고 있습니다. 임시 직업을 가지고 아르바이트를 찾으십시오. 재정 상황을 개선해야합니다. 차가 있으면 택시 기사로 취직하십시오. 불필요한 물건을 팔려고 할 수 있습니다. 그들은 오래된 세탁기에서 고장난 어린이 자전거에 이르기까지 당신에게서 무엇이든 살 수 있습니다. 몇 년 동안 발코니에 먼지가 쌓인 물건은 $20-$50를 가져올 수 있습니다. 최소한의 지불로 충분합니다.

교육을 위해 저축하고 있다면 지금 지출할 가치가 있을 수 있으며 계획을 1년 뒤로 미루십시오. 가족이 두 대의 자동차를 가지고 있다면 그 중 한 대를 판매할 수 있으므로 많은 양을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 휘발유와 유지 보수에 돈을 쓰지 않고 차고를 임대할 수 있습니다. 대중 교통으로 여행하는 것이 더 불편하지만 저렴합니다. 취미와 취미를 포기하려고하면 매월 일정 금액이 확보되고 아르바이트에 시간이 할당됩니다.

조언:

• 현금을 늘리십시오: 새로운 수입 = 새로운 신용 기회.

미국의 부채 상환 방식

1. 우선 - 가장 높은 할인율로

이것이 명백한 것처럼 보이지만 많은 사람들이 소액 대출의 일부를 갚기 위해 먼저 소액 대출을 갚으려고 합니다. 이 경우 서비스에 대한 이자를 초과 지불하므로 총액이 더 높아집니다. 예를 들어, 연간 13%의 대출이 하나 있고 두 번째 대출은 10%입니다. 동일한 대출 금액으로 최소 지불액을 다르게 지불하면서 13% 대출을 상환하는 데 집중하십시오.
어쨌든 이자를 지불해야 하지만 이렇게 하면 이자가 줄어들 것입니다.

금액이 다른 경우 이 금액에 맞춰 이자율을 조정해야 합니다. 두 개의 신용 카드가 있다고 가정합니다. Alfa-Bank의 부채가 100,000이고 25.9%이고 부채가 80,000인 Sberbank가 19%입니다. Sberbank의 비율을 Alfa-Bank의 비율로 가져옵니다.
19*(100/80)=23.75%. 즉, Alfa-Bank에서 대출금을 상환하기 위해 주요 노력을 기울여야합니다.
Alfa-Bank의 부채 금액이 50,000이라고 가정하면 Sberbank의 감소율은 19 * (80/50) = 30.4%가 되므로 이 부채 상환이 가장 중요합니다.

조언:

• 대출 계산: 원하는 대출이 아닌 수익성 있는 대출을 상환합니다.

2. 여러 대출의 발생액이 거의 동일한 경우

역 방법: 동일한 비용의 대출이 여러 개 있는 경우 가장 작은 금액을 상환합니다. 이것은 소위 "눈덩이 방법"입니다. 한 대출을 갚으면 다음 대출을 갚고자 하는 동기를 부여하면서 대출 수는 줄어듭니다. 대부분의 사람들은 이 방법이 더 쉽다고 무의식적으로 이 방법에 기대고 있습니다. 몰수 위험에 처하거나 적립 크레딧 중 하나가 분명히 더 큰 경우이 방법은 제외되며 소멸됩니다. 더 많은 신용위에서 설명한대로!

조언:

• 동일한 부채로 특정 대출을 닫으십시오.

3. 구조조정 및 재융자

사업을 하거나 아파트를 사기 위해 거액을 빌렸다가 3분의 1 이상을 냈다면 구조조정을 요청할 수 있다. 은행이 지금 같은 목적으로 더 낮은 이자율로 대출을 제공한다면 유리합니다. 그들은 당신을 중간에 만날 수 있으며 총 부채의 감소뿐만 아니라 새로운 대출 기간의 연장도 받게됩니다. 즉, 구조조정을 이용하여 월납입금을 줄이고 총 대출기간을 늘릴 수 있습니다. 구조 조정은 이자율이 크게 다를 때 의미가 있습니다. 등록하는 동안 수수료와 기타 수수료를 지불해야 하므로 이점을 신중하게 계산해야 합니다.
그건 그렇고, 모든 은행이 자신의 대출을 재융자하는 데 동의하는 것은 아니므로 대출을 다른 은행에 판매할 수 있습니다. 예를 들어, 재융자 모기지론 VTB24 및 Sberbank에 종사. Raiffeisenbank는 자신과 타인의 자동차 대출을 모두 재융자할 수 있습니다.

조언:

• 지불할 수 없는 경우 - 구조 조정: 구조 조정은 한 번의 지불로 모든 것을 수집하고 월별 금액을 줄입니다.

4. 다른 신용 계좌에서 상환

다른 은행에서 대출금을 상환하려는 경우 신용 카드, 부채가 없고 사용할 수 있는 금액이 있는 경우 수익성이 있는지 확인하십시오. 0%의 금액을 사용할 수 있더라도 항상 이체와 관련된 수수료가 있기 때문에 약간의 돈을 잃게 되지만 동시에 상환해야 하는 대출의 수도 늘어납니다. 이 방법을 선택하면 금액을 계산하기 위해 부채를 무이자 대출이 유효한 개월수로 나누어 상환할 자금이 충분한지 확인합니다.

조언:

• 벌금 피하기: 상황에 따라 다른 대출을 사용하십시오.

미국 상환 방식 비교표:

이 간단한 기술은 대출과 관련된 다양한 불쾌한 상황을 피하는 데 도움이 됩니다. 대출은 우리의 능력을 확장하는 매우 유용하고 정확한 도구이며 대출에 대한 올바른 태도가 성공의 열쇠입니다.

2011년 러시아에서 채택된 법률은 은행 고객들이 예정보다 일찍 대출을 상환할 수 있는 권리를 확보했습니다. 이제 은행은 빌린 돈과 벌금 차용자에 대한 조기 지불 통지를 요구할 권리가 없습니다. 조기상환은 언제 유리합니까?

2011년부터 고객은 법적으로 기존 대출을 예정보다 빨리 상환할 수 있습니다. 이전에는 은행에서 수수료를 지정하고, 최소 및 최대 지불금을 도입하고, 통지를 요구하고, 벌금을 납부하는 사람까지 고객이 이를 수행하는 것을 방지하는 경우가 많았습니다. 법률 No. 284-FZ는 이 문제를 명확히 했습니다. 이제 모든 차용인은 결과 없이 일정보다 먼저 대출을 상환할 수 있습니다.

조기상환의 특징

조기 상환은 의무를 이행하는 모든 단계에서 고객에게 유리합니다. 이는 소위 "대부금"이라는 주요 부채를 감소시키기 때문입니다. 사실 대출에 대한 이자는 총 부채 잔액을 제공하는 특수 알고리즘에 따라 계산됩니다. 그리고 작을수록 미지급 이자의 가치가 낮아집니다.

조기 상환은 연금 지불 방식(균일 분할)을 사용하는 경우 특히 유리합니다. 예를 들어 Ivanov는 소비자 신용연간 21 %로 5 년 동안 발행 된 300,000 루블의 금액. 그는 한 달에 8,116루블을 지불합니다. 1년 후, 그는 50,000루블의 보너스를 받았고 그 대신 대출금을 상환하기로 결정했습니다. 지불 전 그의 부채 잔액(이자 제외)은 262,004루블, 후-212,004루블이었고 월별 총 지불액은 6,564루블로 줄었습니다.

비상금을 빨리 지불할수록 차용인은 처음에 대부분의 지불액을 차지하기 때문에 이자를 더 많이 절약할 수 있습니다. 그러나 대출의 마지막 단계에서 조기 상환을 하면 자금의 일부를 절약할 수 있고 마침내 차용인을 채무에서 벗어날 수 있습니다.

고객에게 벌금과 과태료가 있는 경우 조기 지불을 하기 전에 별도로 지불해야 합니다.

전액 및 부분 상환

부분 상환과 전액 상환을 구별하십시오. 부분 상환의 경우 대출 본문이 지정된 금액만큼 감소합니다. 이 경우 두 가지 옵션이 가능합니다.

• "조기 지불"은 다음 지불 시 청구되며 계정에는 다음 지불을 위한 자금 + 추가 금액이 있어야 합니다.
• "조기 만기"는 대출 기관의 규모를 즉시 줄인 다음 지불 금액을 다시 계산하며 지불 당일 더 적은 금액을 지불해야 합니다.

조기 상환의 경우 대출이 정확히 얼마나 줄어들 것인지는 계약서에서 논의됩니다.

전액 상환 시 고객은 "순" 부채 잔액에 해당 월에 발생한 이자를 더한 금액을 지불합니다. 예를 들어, 대출의 본문은 240,000 루블이고 월별 지불 금액은 8,000 루블이며 그 중 3,500은이자입니다. 이것은 계정에 243,500 루블이 있어야 함을 의미합니다. 지불 일정에서 부채와 이자의 잔액을 확인하고 계좌에 얼마나 많은 돈을 예치해야 하는지 미리 계획할 수 있습니다.

대출이 일정보다 먼저 전액 상환되면 은행에서 적절한 증명서를 가져오는 것을 잊지 말아야 합니다. 그렇지 않으면 은행이 미지급 2코펙에 대해 갑자기 "기억"하고 벌금을 부과할 때 불쾌한 일이 발생할 수 있습니다.

조기 상환 방법

조기 상환 알고리즘(전체 또는 부분)은 대출 계약 조건에 따라 다릅니다. 그러나 일반적으로 다음과 같이 진행됩니다.

1. 고객은 은행에 다가오는 지불에 대해 알려야 합니다(보통 최소 2주의 기간이 설정되지만 일부 은행에서는 사전 통지 없이 언제든지 부채를 상환할 수 있습니다).
2. 다음 결제일 또는 임의의 날(계약에 따라)에 필요한 금액을 카드 또는 계좌에 입금합니다.
3. 대출 신청서 제출
4. 자금이 인출될 때까지 기다렸다가 새로운 지불 일정이나 부채 전액 상환 증명서를 받으십시오.

각 은행은 조기 상환에 대한 자체 규칙을 설정합니다. 일부의 경우 카드나 계좌에 필요한 금액만 있으면 충분합니다(예: ATM을 통해 입금하거나 은행간 송금), 일부는 출납원을 통한 현금 입금이 필요합니다.

가장 진보적인 은행은 일반적으로 지점을 방문하거나 신청서를 작성하지 않고 온라인으로 부채를 조기 상환할 수 있는 가능성을 제공했습니다. 이렇게 하려면 포괄적인 서비스 계약을 맺고 자금이 인출되는 카드 또는 계좌의 세부 정보를 아는 것으로 충분합니다.

이 부채 상환 방법의 기술적 한계는 다음과 같은 사실로 이어집니다.

• 임의의 날이 아닌 지불 당일에만 자금을 상각 할 수 있습니다.
• 특별 지급액은 다음 지급액보다 적을 수 없습니다(즉, 다음 지급액의 최소 2배 이상을 상환해야 함).

그러나 프로그래머는 이러한 제한을 점차적으로 우회하고 있으며 가까운 장래에 조기 상환 가능성이 사실상 무제한이 될 가능성이 큽니다.

다른 은행(예: VTB 24 및 기타 여러 은행)은 ATM을 통한 조기 상환 가능성을 제공합니다. 그러나 이것은 자금이 카드에서 인출된 경우에만 작동합니다. 프로그램이 조기 상환으로 돈을 상각해야 한다는 것을 "이해"하려면 지불할 때 이를 직접 표시해야 합니다.

동시에 ATM을 통한 최대 지불 금액에 대한 제한이 있으며 일반적으로 30-50,000 루블입니다. 더 지불해야 하는 경우 지점에 문의해야 합니다.

지불 감소 또는 기간 감소

은행은 종종 고객에게 대안을 남기지 않고 조기 상환을 위해 월 지불액의 감소만 제공하며 대출 계약 기간을 줄이는 것도 가능합니다.

이 중 어느 것이 더 유익합니까?

순전히 심리적으로 생각하면 지불 감소가 상당히 매력적으로 보입니다. 예산에 대한 월별 부담이 줄어들고 고객은 조기 상환 금액을 늘리는 데 사용할 수있는 무료 자금이 있습니다. 대부금 지불이 비용의 상당 부분을 차지하는 상황에서 이것이 일부 자금을 확보할 수 있는 유일한 방법입니다.

그러나 수학에 따르면이자 절약의 관점에서 보면 조기 지불 규모를 줄이는 것이 아니라 계약 기간을 단축하는 것이 더 유리합니다.

예를 들어 설명하겠습니다. Petrov는 2016년 9월에 대출을 받았으며 대출 매개변수는 다음과 같습니다.

• 지불 금액 - 한 달에 9,175 루블;
• 초과 지불 - 200,204루블(부채의 57.2%).

1년 후 Petrov는 50,000루블을 무료로 받았고 이를 대출 조기 상환에 사용하기로 결정했습니다. 그가 월간 금액을 줄이기로 선택한 경우 새 대출 매개변수는 다음과 같습니다.

• 지불 금액 - 7,664루블(1,511루블 미만);
• 초과 지불 - 177,901루블(부채의 50.8%).

그가 대출 기간을 줄이기로 선택하면 숫자가 달라집니다.

• 지불 금액 - 9,175 루블 (동일);
• 초과 지불 - 150,326루블(부채의 42.95%).

따라서 은행 고객의 주머니에 27,575 루블이 남아있었습니다. 또한, 기간이 단축되면 대출은 이르면 2020년 11월에 상환될 예정이며, 지불 금액이 감소하면 대출 의무가 종료되는 2021년 9월에만 가능합니다. 즉, 차용인이 " 저장” 거의 1년!

당연히 은행은 대부분의 이익을 잃기 때문에 대출 기간을 단축하는 것을 좋아하지 않으며 대부분의 경우 차용인에게 이러한 가능성에 대해 전혀 알리지 않습니다. 그건 그렇고, 차별화 된 지불 (월별 요금 규모의 점진적 축소)을 통해 기간 단축이 훨씬 더 유리합니다.

결국 무엇을 선택할지는 차용인의 재량에 달려 있으며 현재 상황에 따라 선택해야 합니다. 때로는 부채 부담을 줄이는 것이 단순히 필요하며 이러한 조기 상환 방법이 선호됩니다.

예를 들어 모기지와 같은 장기 대출의 경우 기간을 단축하지 않고 월별 부채 부담을 줄이는 것이 가장 좋습니다. 인플레이션이 시간이 지남에 따라 지불금의 상당 부분을 평가절하하고 의무를 다하기가 더 쉬워집니다.

주의할 점

조기 보충을 시작하기 전에 규칙을 주의 깊게 읽고 숙지해야 합니다. 따라서 때때로 은행은 다음과 같은 제한을 부과합니다.

• 조기 상환 당일;
• 최소 상환 금액 - 일반적으로 표준 지불액과 동일합니다.
• 지불 방법 등에

계약서에 조기 상환에 대한 수수료나 위약금이 명시되어 있으면 불법입니다. 법정에서 이의를 제기할 수 있습니다.

부분 조기상환의 경우 반드시 새로운 지급 일정을 확인하시기 바랍니다. 둥근 인장으로 인증하고 대출 담당자가 서명해야 합니다. 결제가 1~2회 남았더라도 이 일정은 계속 작성해야 합니다. 다음 지불 날짜가 누락되지 않았는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 연체될 수 있습니다.

"조기 만기"를 신청하기 전에 계정에 충분한 금액이 있는지 확인하십시오. 미리 넣고 나중에 두지 않는 것이 좋습니다. 모든 일이 발생할 수 있습니다. 잊어 버리거나 ATM이 작동하지 않습니다.

은행이 어느 날 조기 상환을 허용하면 귀하로부터 신청서를 받는 즉시 카드에 예치된 모든 자금을 상각할 수 있습니다. 그런 다음 지불 당일 계정에는 0 루블이 있으며 여기에는 지연과 벌금이 부과됩니다. 따라서 정상적인 만기일 직전에 계정에 충분한 자금이 있는지 확인하십시오.

따라서 대출금의 조기상환은 진짜 방법이자 지불에 돈을 절약하십시오. "조기 만기"에 대한 권리는 법률에 명시되어 있으며 은행은 이에 대한 장애물을 만들 수 없습니다. 대출 계약 기간을 줄이면 상당한 비용을 절감할 수 있습니다. 그러나 경우에 따라 신용 부담을 줄이기 위해 월별 지불 금액의 감소를 사용할 수도 있습니다. 조기 지불을 하기 전에 자금을 인출한 후 부채를 상환하기에 충분한 금액이 계정에 남아 있는지 확인해야 합니다. 상환의 도움으로 대출을 완전히 마감했다면 은행에서 적절한 증명서를 가져 오는 것을 잊지 마십시오.

가장 수익성이 높은 방법: 소멸 은행 대출일정보다 앞서거나 추가 비용을 지불하시겠습니까? 여유 자본이 있으면 부채 상환에 사용할 수 있습니다. 하지만 그만한 가치가 있습니까?

이 절차의 수익성은 부인할 수 없습니다. 부채를 더 빨리 갚을수록 최종 초과 지불액은 줄어들고 더 빨리 자신과 가족이 수입의 절반을 은행에 기부하지 않도록 도덕적으로 더 빨리 "자유롭게" 할 수 있습니다. 월.

따라서 추가 수입, 은행 저축 등이 있으면 부채 상환에 사용하는 것이 가장 좋습니다.

상환 혜택:

• 다음 기간에 대해 이자를 지불할 필요가 없습니다.
• 초과 지불이 감소됩니다. 또한 보험에 가입한 경우 대출금을 조기에 상환할 경우 서면 신청서로 일부를 반환할 수 있으며, 자세한 지침여기에서 찾을 수 있습니다.
• 지불 후, 당신은 부채를 청산했다는 도덕적 구제를 받게 될 것입니다.

빼기:

• 신용 기록에 영향을 미칠 수 있으며,
• 벌금. 사실은 때때로 조기 지불에 대한 제재의 규모가 전체 이자의 상금을 초과할 수 있다는 것입니다. 따라서 계약서상의 상환조건 및 절차에 관한 조항을 다시 읽어보셔야 합니다.

기억하십시오 - 일정보다 먼저 부채를 상환하려면 다음 지불 날짜로부터 최소 일주일 전에 은행 지점에 이 질문을 문의해야 합니다. 그것이 얼마나 수익성이 있을지, 얼마를 예치해야 하는지 알려주고 새로운 상환 일정을 발표하는 것은 대출 담당자입니다.

많은 독자들이 관심을 갖고: 지불 금액이나 대출 기간을 줄이는 중 어느 방법이 더 수익성이 있습니까? 우리는 대답합니다. 수익성은 귀하가 가지고 있는 상환 방식(연금 또는 차별화된 지불)과 소득 및 월별 대출 할부 부담에 따라 크게 달라집니다. 우리는 이 상황을 자세히 고려합니다.

벌금 금액과 지불하지 않을 이자 금액을 비교한 후 어느 것이 귀하에게 더 유리한지 결정하십시오. 이 문서에서는 취해야 할 조치에 대한 간단한 지침을 제공합니다. 우리는 이 기사에서 은행이 조기 상환에 대한 모라토리엄을 도입할 수 있는지 여부에 대해 이야기합니다.

대출금 지급 방식을 말하는 경우, 다양한 옵션이 있습니다. 단말기, 은행 계좌 이체, 지불 시스템, ATM. 대출 프로그램이 지원하는 상환 옵션을 은행에 확인하십시오.

일부 단말기 및 결제 시스템은 수수료를 부과합니다. 전형적인 예는 Qiwi 터미널을 통한 부채 상환입니다.

따라서 ATM이나 대출을 받은 은행의 캐쉬 데스크를 통해 대출금을 상환하는 것이 더 유리합니다.

거절없이 대출받는 방법이 알고싶다면? 그런 다음 이 링크를 따르십시오. 신용 기록이 좋지 않은데 은행에서 거절한다면 반드시 읽어야 합니다.