როგორც წესი, ფიზიკური პირების დეპოზიტები ბანკებში (გარკვეული გამონაკლისის გარდა) ექვემდებარება დაზღვევას. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში მეანაბრეს, მის მემკვიდრეს (ან ამ პირების წარმომადგენლებს) უფლება აქვთ მიმართონ დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს შესაბამისი სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდის თაობაზე (კანონის 1-ლი ნაწილი, მე-5 მუხლი, ნაწილი 1, მე-10 მუხლი). 2003 წლის 23 დეკემბრის N 177-FZ) .

მითითება. სადაზღვევო სისტემით დაფარული დეპოზიტები

დეპოზიტი ნიშნავს ფულს რუსულ ან უცხოურ ვალუტაში, ფიზიკური პირების მიერ ან მათი სასარგებლოდ განთავსებული ბანკში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების ან საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების საფუძველზე, მათ შორის კაპიტალიზებული (დარიცხული) პროცენტი დეპოზიტის თანხაზე. (მუხლი 2 ხელოვნება. N 177-FZ კანონის 2).

მომენტი, როდესაც ჩნდება დეპოზიტების კომპენსაციის უფლება. კომპენსაციის თანხა

მეანაბრის უფლება, მოითხოვოს დეპოზიტებისთვის კომპენსაცია, წარმოიშობა დაზღვეული შემთხვევის დღიდან (177-FZ კანონის მე-8 მუხლის 1-ლი ნაწილის მე-9 მუხლი):

1) ბანკის საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების (გაუქმების) დღიდან, თუ არ განხორციელებულა რუსეთის ბანკის ან დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს მონაწილეობის გეგმა ბანკის გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებების განხორციელებაში;

2) იმ დღიდან, როდესაც რუსეთის ბანკმა შემოიღო მორატორიუმი ბანკის კრედიტორების მოთხოვნების დაკმაყოფილებაზე.

თითოეული მეანაბრისთვის დეპოზიტების კომპენსაციის ოდენობა დგინდება ბანკის სადეპოზიტო ვალდებულებების ოდენობის მიხედვით, რომლის მიმართაც მოხდა ამ მეანაბრის მიმართ სადაზღვევო შემთხვევა. სადაზღვევო კომპენსაცია იხდის ბანკში დეპოზიტების ოდენობის 100%-ის ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს 1,400,000 რუბლისა. (177-FZ კანონის მე-11 მუხლის 1, 2 ნაწილები).

დეპოზიტის კომპენსაციის ოდენობის გაანგარიშება

დეპოზიტების კომპენსაციის ოდენობა გამოითვლება დაზღვეული შემთხვევის დადგომის დღის ბოლოს ბანკში დეპოზიტორის ანაბარ(ებ)ზე დარჩენილი თანხების ოდენობის მიხედვით. ამ შემთხვევაში დეპოზიტის თანხაზე კაპიტალიზებული (დარიცხული) პროცენტი აღიარებულია დაზღვეულად (177-FZ კანონის მე-2 მუხლის მე-2 ნაწილის მე-11 მუხლი).

სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობის დადგენისას, დეპოზიტზე არსებული სახსრების ნაშთი (ბანკის ვალდებულებების ოდენობა მეანაბრის წინაშე) მცირდება ბანკის მიმართ მეანაბრის დავალიანების ოდენობით (დეპოზიტორის ვალდებულებების ოდენობა ბანკის წინაშე) ( No177-FZ კანონის მე-7 ნაწილის მე-11 მუხლი).

• დეპოზიტის თანხა;
• დეპოზიტზე დარიცხული პროცენტის ოდენობა;
• ამ ბანკის პრეტენზიების ოდენობა მეანაბრის მიმართ, რომელიც წარმოიშვა სადაზღვევო მოვლენის დღემდე.

მაგალითი. დეპოზიტზე სადაზღვევო კომპენსაციის გაანგარიშება

02/01/2017, მოქალაქემ შეიტანა თანხები 100,000 რუბლის ოდენობით. წლიური 8% პროცენტით დარიცხული პროცენტით და დეპოზიტის თანხაზე ყოველთვიურად კაპიტალიზირებული პროცენტით, ყოველი მომდევნო თვის პირველ დღეს. პროცენტული თანხა განისაზღვრება რიცხვის მეასედ ციფრამდე და არ არის დამრგვალებული. ხელშეკრულების თანახმად, ანაბრის თანხაზე დამატებული პროცენტის გადახდა ხორციელდება ხელშეკრულების ვადის გასვლისთანავე. დაზღვეული შემთხვევა მოხდა 2017 წლის 10 მაისს. მეანაბრეს ბანკის მიმართ აქვს სესხის დავალიანება 10000 რუბლის ოდენობით. (შემდეგი ყოველთვიური გადახდა).

პირველ რიგში, მოდით გამოვთვალოთ დეპოზიტზე არსებული სახსრების ნაშთი. ამისათვის ანაბრის თანხას ვამატებთ შესაბამისი თვისთვის დარიცხულ პროცენტს. ამ შემთხვევაში საბანკო დეპოზიტის თანხაზე პროცენტი ერიცხება ბანკის მიერ მისი მიღების დღიდან (მუხლი 1 მუხ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 839).

დეპოზიტზე დამატებული პროცენტის ოდენობა შეიძლება გამოითვალოს შემდეგი ფორმულით:

ყოველთვიური საპროცენტო თანხა = ანაბრის ნაშთი x დღეების რაოდენობა თვეში x ანაბრის განაკვეთი / დღეების რაოდენობა წელიწადში (365 ან 366).

პროცენტის დარიცხვის თარიღი	საპროცენტო გადასახადი	სადეპოზიტო ნაშთი
03/01/2017 მდგომარეობით	613,69	100 613,69
04/01/2017 მდგომარეობით	683,62	101 297,31
05/01/2017 მდგომარეობით	666,06	101 963,37
05/10/2017 მდგომარეობით	201,13	102 164,50

განსახილველ მაგალითში, დეპოზიტის ნაშთის ოდენობა დაზღვეული შემთხვევის დროს არის 102,164 რუბლი. 50 კაპიკი

განვსაზღვროთ განსხვავება დეპოზიტზე ნაღდი ფულის ნაშთსა და სესხზე მეანაბრის დავალიანების ოდენობას შორის:

102,164,5 რუბლი - 10,000 რუბლი. = 92,164.5 რუბლი.

ამრიგად, სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა იქნება 92,164 რუბლი. 50 კაპიკი

თუ მეანაბრეს აქვს რამდენიმე ანაბარი ერთ ბანკში, კომპენსაცია იხდის თითოეულ დეპოზიტს მათი ზომის პროპორციულად, მაგრამ არაუმეტეს 1,400,000 რუბლისა. მთლიანობაში (No177-FZ კანონის მე-11 მუხლის მე-3 ნაწილი).

მაგალითი. ერთ ბანკში ორ დეპოზიტზე სადაზღვევო კომპენსაციის გაანგარიშება

მეანაბრეს აქვს ორი იდენტური ანაბარი ერთ ბანკში ფულადი ნაშთით 900,000 რუბლი. თითოეული საერთო ოდენობით 1,800,000 რუბლი. სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა ამ შემთხვევაში იქნება 1,400,000 რუბლი: 700,000 რუბლი. - პირველი დეპოზიტისთვის და 700,000 რუბლი. - მეორის მიხედვით.

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა რამდენიმე ბანკთან მიმართებაში, რომლებშიც მეანაბრეს აქვს დეპოზიტები, სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა გამოითვლება თითოეული ბანკისთვის ცალ-ცალკე (177-FZ კანონის მე-11 მუხლის მე-4 ნაწილი).

მაგალითი. სადაზღვევო კომპენსაციის გაანგარიშება ორ დეპოზიტზე სხვადასხვა ბანკში

მეანაბრეს აქვს ორი ანაბარი სხვადასხვა ბანკში ფულადი ნაშთით 900,000 რუბლი. თითოეული საერთო ოდენობით 1,800,000 რუბლი. სადაზღვევო კომპენსაცია გამოითვლება თითოეულ დეპოზიტზე ცალ-ცალკე და მისი ოდენობა იქნება 1,800,000 რუბლი.

გასათვალისწინებელია ისიც, რომ უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობა გამოითვლება რუბლებში რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი კურსით სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დღეს (მე-6 ნაწილი, კანონი No177-11- FZ).

მეანაბრეს, რომელმაც სააგენტოსგან მიიღო კომპენსაცია ბანკში განთავსებულ დეპოზიტებზე, რომლის მიმართაც მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა, ინარჩუნებს უფლებას მოითხოვოს ამ ბანკის მიმართ ოდენობით განსაზღვრული სხვაობა მეანაბრის მოთხოვნების ოდენობასა და ამ ბანკის მიმართ. ამ ბანკში დეპოზიტებისთვის მისთვის გადახდილი კომპენსაციის ოდენობა (სახელმწიფო კორპორაცია „დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს“ 2005 წლის 30 ივნისის ოქმი No48 მიღებული რეკომენდაციების 1-ლი დანართის მე-6 პუნქტი).

სასარგებლო ინფორმაცია საკითხზე

დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ოფიციალური ვებგვერდი -

ბევრი მეანაბრე ცდილობს დაიცვას თავისი დეპოზიტები კრიზისის სახით სხვადასხვა საბანკო ფორსმაჟორული გარემოებების წარმოშობისგან და წინასწარ ზრუნავს დაზღვევის პროცედურაზე. ამავდროულად, ბევრს აინტერესებს კითხვა, თუ როგორ ხდება ზუსტად სადაზღვევო პროცედურა, ასევე ფინანსური ორგანიზაციის გაკოტრების შემთხვევაში სახსრების დაბრუნების ძირითადი ნიუანსი. ამ სტატიაში განხილული იქნება საბანკო ორგანიზაციებში დეპოზიტების დაზღვევის პროცედურის სტანდარტული მექანიზმები.

დეპოზიტების დაზღვევის მექანიზმი

დეპოზიტების დაზღვევის სტანდარტული სისტემა მნიშვნელოვნად ზრდის იმ მოქალაქეების ნდობას, რომლებიც აპირებენ საკუთარი სახსრების საბანკო დეპოზიტებში დაბანდებას. სწორედ ამიტომ სახელმწიფო იღებს ყველა ზომას სადაზღვევო სისტემის გასაუმჯობესებლად და მეანაბრეთა დანაზოგების შესანარჩუნებლად ოპტიმალური პირობების უზრუნველსაყოფად.

ამჟამად საგრძნობლად გამარტივდა დაზღვევის პროცედურა - მეანაბრეს მხოლოდ საბანკო დაწესებულებაში ანაბარის გარკვეული ოდენობის შეტანა და სტანდარტული სადეპოზიტო ხელშეკრულების გაფორმება სჭირდება. ამ შემთხვევაში არ არის საჭირო სპეციალური დამატებითი სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმება - დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოსთან (DIA) ურთიერთქმედების მთელ პროცედურას სრულად ახორციელებს შერჩეული ფინანსური ინსტიტუტი. ბანკი ამ სააგენტოში კვარტალურ სადაზღვევო შენატანებს ახორციელებს დეპოზიტის მთლიანი თანხის 0,1%-ის ოდენობით.

ამრიგად, დაზღვევას იხდიან არა თავად მეანაბრეები, არამედ უშუალოდ ფინანსური ინსტიტუტი.

სადაზღვევო კომპენსაცია

სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში მეანაბრეს უფლება აქვს მიიღოს სადაზღვევო ანაზღაურება დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოსგან. უფრო მეტიც, მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, 2018 წელს გადახდილი დაზღვევის ოდენობა შეადგენს დეპოზიტის თანხის 100%-ს, მაგრამ ამ გადახდას აქვს შეზღუდვა - მეანაბრე იღებს კომპენსაციას არაუმეტეს 1,400,000 რუბლისა. ეს პროცედურა ტარდება ფედერალური კანონის შესაბამისად მუხლი 2 ხელოვნება. 11 ფედერალური კანონი No177-FZ.

ამ კანონის თანახმად, სტანდარტული სადაზღვევო კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა ფიზიკური პირების ყველა დეპოზიტზე და ანგარიშზე, რომლებისთვისაც მოხდა დაზღვეული მოვლენა 2014 წლის 29 დეკემბრის შემდეგ, გადახდების ოდენობა მნიშვნელოვნად გაიზარდა 1,4 მილიონ რუბლამდე.

უფრო მეტიც, ეს წესი ვრცელდება ინდივიდუალურ მეწარმეებზეც.

ქმედებები სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას

რეგულირდება სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის ძირითადი პროცედურა Ხელოვნება. 12 ფედერალური კანონი No177-FZ. ეს სტატია ითვალისწინებს, რომ დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო, საბანკო ორგანიზაციიდან რეესტრის მიღებიდან 1 კვირის განმავლობაში, ვალდებულებას იღებს გამოაქვეყნოს პუბლიკაციაში "რუსეთის ბანკის ბიულეტენი" საინფორმაციო შეტყობინება მიღებისთვის დანიშნული ადგილისა და დროის შესახებ. განცხადებები იმ მოქალაქეებისგან, რომლებსაც დაზღვევა ეკისრებათ. გარდა ამისა, თითოეულ მეანაბრეს უნდა გაეგზავნოს განმეორებითი შეტყობინება დაზღვევის გადახდის შესაძლებლობის შესახებ ერთი თვის განმავლობაში.

კომპენსაციაზე უარის თქმის მიზეზები

ყველა ინვესტორს არ შეუძლია მიიღოს კომპენსაციის გადახდა - არსებობს მრავალი მიზეზი, რის გამოც სადაზღვევო კომპენსაცია შეუძლებელია.

უარის საფუძვლები შეიძლება მოიცავდესშემდეგი შემთხვევები:

• მეანაბრეების მიზანმიმართული ქმედებები, რომლებიც მიმართულია სადაზღვევო შემთხვევის დაუყოვნებლივ დადგომაზე;
• დაზღვეულის, აგრეთვე იმ პირის მიერ, ვისთვისაც გაფორმდა სადაზღვევო ხელშეკრულება კომპენსაციის მიღების მიზნით, განზრახ დანაშაულის ჩადენა;
• დაზღვეულის მიერ დაზღვევის პროცედურის შესახებ ყალბი ინფორმაციის მიწოდება.

ამრიგად, კომპენსაციის გადახდაზე უარის თქმის მიზეზი არის მზღვეველისა და დამზღვევის ნებისმიერი უკანონო ქმედება, რომელიც მიმართულია კომპენსაციის მიღებაზე.

როგორ მუშაობს რუსული დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა?

რუსეთის ფედერაციაში, სავალდებულო საბანკო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა არის მოქალაქეების სოციალური მხარდაჭერის განსაკუთრებული ღონისძიება. ეს პროგრამა რეგულირდება კანონის სპეციალური დებულებით "რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ" No. 177-FZ 23. ამ დებულების განსახორციელებლად და განსახორციელებლად სპეციალური ორგანიზაცია სახელწოდებით DIA (დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო ) იყო შექმნილი. ეს სისტემა ეხება დაზღვევის დაბრუნებას და ორგანიზებას უწევს ყველა ქმედებას მზღვეველზე გადახდისთვის.

თუ საბანკო სისტემა გაკოტრდა, რომელშიც დეპოზიტი განხორციელდა, მეანაბრემ სპეციალური განაცხადით დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს უნდა წარუდგინოს პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო ASV

დეპოზიტების დაზღვევაში ჩართული სპეციალური სააგენტო შეიქმნა 2004 წელს, რომლის მიზანი იყო დეპოზიტების ანაზღაურება ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში. სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის გარდა, ორგანიზაცია ეწევა შემდეგ საქმიანობას:

• აწარმოებს იმ ბანკების სტანდარტულ რეესტრს, რომლებიც წარმოადგენენ სადაზღვევო პროცედურის ძირითად მონაწილეებს;
• უზრუნველყოფს მაღალი ხარისხის კონტროლს ძირითადი ფონდის შევსებასა და შენარჩუნებაზე, სადაც მიდის ყველა სადაზღვევო პრემია;
• მართავს სადაზღვევო ფონდში არსებულ სახსრებს.

გარდა ამისა, სააგენტო აწარმოებს არასახელმწიფო საპენსიო ფონდების მთავარ რეესტრს.

ორგანიზაცია აკონტროლებს სპეციალური საგარანტიო შენატანების მიღების დროულობასა და ხარისხს.

რა დეპოზიტებს აზღვევს სახელმწიფო 2018 წელს?

საკანონმდებლო ნორმების შესაბამისად, სადაზღვევო პროცედურას ექვემდებარება შემდეგი სახის დეპოზიტები:

1. სპეციალური მოთხოვნამდე დეპოზიტები, ვადიანი დეპოზიტები, ასევე ყველა სახის უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტები;
2. კლიენტების ყველა მიმდინარე ანგარიში - ეს მოიცავს პლასტიკურ ბარათებს, სტიპენდიებს და პენსიებს;
3. მეწარმეთა ინდივიდუალურ ანგარიშებზე დაცული ფინანსები;
4. მეურვეების, ასევე მეურვეების ანგარიშებზე არსებული სახსრები - ამ შემთხვევაში ბენეფიციარები მათი პალატები არიან.

როგორ შევამოწმოთ არის თუ არა ანაბარი დაზღვეული?

ზოგიერთი ბანკი უსამართლოა მეანაბრეების მიმართ და იყენებს ორმაგი ჩანაწერის აღრიცხვას გარკვეული ტიპის დეპოზიტების არაოფიციალური ანგარიშების შესაქმნელად. ასეთ შემთხვევებში კლიენტებს სადაზღვევო კომპენსაცია არ ეძლევათ. ამიტომ, დეპოზიტის შექმნამდე უნდა დარწმუნდეთ, არის თუ არა ის ფინანსური ინსტიტუტის ბალანსზე. ამისათვის თქვენ უნდა შეასრულოთ შემდეგი ნაბიჯები:

1. აუცილებელია შეინახოთ ძირითადი ხელშეკრულება, ისევე როგორც ყველა არსებული ქვითარი განხორციელებული გადახდებისთვის;
2. აუცილებლად უნდა ეწვიოთ იმ ბანკის პირად ანგარიშს, სადაც ანაბარი ღიაა და შეამოწმოთ არის თუ არა თქვენი საკუთარი ანაბარი რეგისტრირებული საფინანსო ორგანიზაციაში;
3. ანაბრის გახსნის შემდეგ უნდა დარეკოთ ქოლ ცენტრში და ოპერატორის მეშვეობით დარწმუნდეთ, რომ თქვენს პირად ანგარიშზე არის დადასტურებული დეპოზიტის თანხა;
4. აუცილებელია რამდენიმე თვეში ერთხელ აიღოთ საბანკო ამონაწერი, რომელიც ადასტურებს ძირითადი დოკუმენტაციის ხელმისაწვდომობას - საბანკო რეკვიზიტებს, ასევე ინფორმაციას საკუთარი ანგარიშისა და მასზე არსებული თანხების ოდენობის შესახებ;

სტანდარტული დოკუმენტაციის არსებობა საშუალებას მოგცემთ დაამტკიცოთ დეპოზიტის არსებობა იმ შემთხვევაში, თუ ბანკმა ჩაიდინა თაღლითური ქმედებები მეანაბრის მიმართ.

დეპოზიტის დაზღვევის კომპენსაციის თანხა

რუსეთში არსებობს შინამეურნეობების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის მექანიზმი. სპეციალურად შექმნილი დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო (DIA) დაგიბრუნებთ ფულს მაშინაც კი, თუ თქვენი ბანკი გაკოტრდება. მაქსიმალური თანხა, რომელსაც DIA დააბრუნებს, არის 1 მილიონი 400 ათასი რუბლი. აქ ძირითადი პუნქტები შემდეგია.

რა დეპოზიტებს ფარავს დაზღვევა?

ადრე დაზღვევა მხოლოდ ინდივიდუალურ დეპოზიტებს ფარავდა. ცოტა ხნის წინ ის ყველა მოქალაქის საბანკო ანგარიშზე გავრცელდა. უფრო მეტიც, ახლა უკვე დაზღვეულია ინდივიდუალური მეწარმეების სახსრებიც. გამონაკლისები: გამოუყენებელი ლითონის ანგარიშები (OMA), საბანკო დეპოზიტები და ბანკში ნდობის მართვისთვის გადარიცხული ფული.

ყველა ბანკს აქვს DIA დაზღვევა?

ყველა, ვინც მონაწილეობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში. მაგრამ თუ ბანკი არ მონაწილეობს ამ სისტემაში, მაშინ მას არ აქვს უფლება მიიღოს დეპოზიტები საზოგადოებისგან. იმის ალბათობა, რომ თქვენ პირდაპირ მოტყუვდებით ფულის მიღებისას, არ არის დიდი, მაგრამ უმჯობესია ეს საკითხი თქვენს ბანკთან განმარტოთ.

უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებიც არის დაზღვეული?

ასევე დაზღვეულია უცხოური ვალუტის დეპოზიტები და სადაზღვევო თანხა იგივეა, 1,4 მილიონი რუბლი. ცენტრალური ბანკის კურსით. უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებისთვის თანხა რუბლებში ბრუნდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსით დაზღვეული მოვლენის დღეს (ანუ ბანკის ლიცენზიის გაუქმება).

პროცენტიც დაბრუნდება

DIA აბრუნებს არა მხოლოდ დეპოზიტის თანხას, არამედ დარიცხულ პროცენტსაც. უფრო მეტიც, კანონის თანახმად, ლიცენზიის გაუქმების დროს პროცენტი დაგერიცხებათ თუნდაც იმ თვის ან კვარტალში, რომელშიც ლიცენზია გაუქმდა. გამოდის, რომ ინვესტორი არც ერთ რუბლს არ კარგავს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროცენტიდან.

რამდენად სწრაფად დაბრუნდება ანაბარი?

კანონის თანახმად, ლიცენზიის გაუქმებიდან უკვე ორი კვირის შემდეგ, მეანაბრეს შეუძლია დაუკავშირდეს DIA-ს და მიიღოს ანაბარი 3 დღის ვადაში. რეალურ ცხოვრებაში, მიუხედავად შეწუხებული მეანაბრეებისა და ბრბოების რიგებისა, ადამიანები ფულს საკმაოდ სწრაფად იღებენ; მათ არ უწევთ თვეების ლოდინი. უარესი მდგომარეობაა, როცა სადაზღვევო შემთხვევა არ მომხდარა, ე.ი. ცენტრალურ ბანკს ჯერ არ გაუუქმებია ბანკს ლიცენზია, მაგრამ ბანკი უკვე ნახევრად მკვდარია და დეპოზიტების დაბრუნება შეწყვიტა. ამ შემთხვევაში, მეანაბრეები გაურკვევლობაში არიან: ბანკი არ აძლევს ფულს და არ აქვს უფლება მოითხოვოს DIA-სგან, დაზღვეული შემთხვევა ჯერ არ მომხდარა.

როგორ გავანაწილოთ დეპოზიტები ისე, რომ ისინი ყველა დაზღვევის ქვეშ იყოს

DIA სადაზღვევო ლიმიტი აღებულია ერთი ბანკისთვის. ანუ, თუ თქვენ გაქვთ ორი ანაბარი ერთ ბანკში, მაშინ 1,4 მილიონი არ ჩაითვლება თითოეულ დეპოზიტზე, არამედ მათ თანხაზე. მაგრამ განათავსეთ დეპოზიტები 1,4 მილიონ რუბლამდე სხვადასხვა ბანკში. ყოველ შემთხვევაში ამას არავინ კრძალავს, რასაც მოსახლეობა აქტიურად იყენებს მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მომცემი ბანკების არჩევით. ამიტომ, თქვენ არ უნდა ჩადოთ ბანკში 1,4 მილიონ რუბლზე მეტი, თქვენ უნდა გაყოთ თქვენი დანაზოგი რამდენიმე ბანკს შორის.

ისტორიულად, რუსეთში საბანკო ანაბარი ფულის დაზოგვის ყველაზე პოპულარული გზაა. საბანკო ტექნოლოგიების განვითარებით, პირადი ფინანსების მართვის პროცესი უფრო მოსახერხებელი და მარტივი გახდა - ჩვენი ხელფასები და პენსიები ირიცხება საბანკო ანგარიშებზე, ინტერნეტ ბანკინგი კი გვაძლევს საშუალებას სახლიდან გაუსვლელად მოვათავსოთ ეს თანხები დეპოზიტებზე უკეთესი პირობებით. რა თქმა უნდა, წამყვანი ფაქტორი, რომელიც მხარს უჭერს ჩვენი მოქალაქეების ასეთ მაღალ ნდობას დანაზოგის ამ მეთოდის მიმართ, არის სახელმწიფო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა. ბევრ ჩვენგანს სმენია ამ სისტემის შესახებ, მაგრამ მხოლოდ რამდენიმე ადამიანი იგებს მის სტრუქტურას და, როგორც წესი, დაზღვეული შემთხვევის შედეგად. ამ სტატიაში შევეცდებით შეავსოთ ეს ცოდნის ხარვეზი და მოგიყვეთ როგორ მუშაობს რუსული დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა.

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა და დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა (DIS) არის ეფექტური დაცვის მექანიზმი, რომელიც ითვალისწინებს სახელმწიფოს მიერ ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევას. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს (DIA) კომპენსაციას უხდის მეანაბრეებს. მისი შექმნა გამოწვეული იყო ფინანსური ინსტიტუტების გაკოტრების ტალღამ, რომელმაც მოიცვა რუსეთი 90-იანი წლების ბოლოს. ამრიგად, 2003 წლის 23 დეკემბერს მიღებულ იქნა ფედერალური კანონი No177-FZ „რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“, რომლის წესების წარმატებით განხორციელებისთვის 2004 წელს შეიქმნა DIA.

სააგენტო აწარმოებს შემნახველ ანგარიშზე მონაწილეთა რეესტრს, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას იხდის დეპოზიტებზე სადაზღვევო კომპენსაციას, ასევე მართავს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფონდს (MDIF). DIA-ს მთელი არსებობის განმავლობაში (2004 წლიდან 2013 წლის იანვრამდე) დაფიქსირდა 130 სადაზღვევო შემთხვევა, 388,3 ათასმა ადამიანმა მიმართა სადაზღვევო კომპენსაციას და მათ გადაიხადეს 72,7 მილიარდი რუბლი.

მსგავსი CER სისტემები მოქმედებს 100-ზე მეტ ქვეყანაში და შექმნილია იმისთვის, რომ თავიდან აიცილოს პანიკა მეანაბრეებს შორის, უზრუნველყოს საბანკო სისტემის სტაბილურობა და საზოგადოების ნდობა მის მიმართ. შემდგომში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ ტარდება დაზღვევა და რომელი მოვლენაა აღიარებული სადაზღვევო მოვლენად.

დეპოზიტების დაზღვევის მექანიზმი

დეპოზიტების დაზღვევის პროცესი საკმაოდ მარტივია. მეანაბრე დეპოზიტს დებს ბანკში და დებს სადეპოზიტო ხელშეკრულებას. არ არის საჭირო დეპოზიტების დაზღვევის სპეციალური ხელშეკრულების დადება: DIA-სთან ურთიერთქმედების ყველა ტექნიკური ასპექტი თქვენს მიერ არჩეულ ფინანსურ ინსტიტუტს ეკისრება. ბანკი კვარტალურად უხდის DIA-ს სადაზღვევო პრემიას მთლიანი სადეპოზიტო პორტფელის 0,1%-ის ოდენობით. ამრიგად, დაზღვევას იხდიან არა მეანაბრეები, არამედ თავად ბანკები.

ფიზიკური პირების ანგარიშებზე განთავსებული ყველა თანხა, მათ შორის სადებეტო პლასტიკურ ბარათებზე, ექვემდებარება დაზღვევას, გარდა:

• ფულადი სახსრები კერძო ფიზიკურ პირთა - ინდმეწარმეთა ანგარიშებზე იურიდიული პირის ჩამოყალიბების გარეშე, აგრეთვე ადვოკატთა და ნოტარიუსთა ანგარიშებზე მითითებული საქმიანობის განსახორციელებლად მათთვის გახსნილ ანგარიშებზე;
• მატარებლის დეპოზიტები;
• ფიზიკური პირის მიერ ბანკში ნდობის მართვისთვის გადარიცხული სახსრები;
• საბადოები ძვირფას ლითონებში;
• ელექტრონული ფული;
• რუსული ბანკების უცხოურ ფილიალებში განთავსებული დეპოზიტები.

დაზღვეული მოვლენა ხელოვნების მიხედვით. 8 ფედერალური კანონი No177-FZ არის:

• ცენტრალური ბანკის მიერ გაუქმება ან ბანკის ლიცენზიის გაუქმება, რომელშიც თქვენ განათავსეთ დეპოზიტი;
• ცენტრალური ბანკის მორატორიუმი ბანკის სხვა კრედიტორების მოთხოვნების დაკმაყოფილებაზე.

ასეთი შედეგი შესაძლებელია ბანკისთვის სერიოზული ფინანსური სირთულეების, მისი სრული დანგრევის ან ეკონომიკური კრიზისის დროს. შემდეგი, ჩვენ გადავხედავთ, როგორ და რამდენად შეუძლიათ ინვესტორებს კომპენსაციის მიღება.

სადაზღვევო კომპენსაცია

როდესაც სადაზღვევო მოვლენა ხდება, ინვესტორები იღებენ სადაზღვევო კომპენსაციას DIA-სგან. მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, კომპენსაცია იხდის ბანკში არსებული დეპოზიტების ოდენობის 100%-ის ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს 1,400,000 რუბლისა (ფედერალური კანონის No177-FZ მე-11 მუხლის მე-2 პუნქტი). უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტები გადაითვლება დაზღვეული შემთხვევის თარიღისთვის მოქმედი ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსის მიხედვით.

ხელოვნების მიხედვით. 11 ფედერალური კანონი No177-FZ, თუ მეანაბრეს აქვს რამდენიმე დეპოზიტი ერთ ბანკში და მათი ჯამური თანხა აღემატება 1,400,000 რუბლს, კომპენსაცია გადაიხდება თითოეულ დეპოზიტზე მისი ზომის პროპორციულად. თუ სახსრები განთავსდება რამდენიმე ბანკში, მაშინ თითოეულ მათგანში მეანაბრეს შეუძლია მიიღოს 1,400,000 რუბლამდე.

2014 წლის 29 დეკემბრის შემდეგ მომხდარი დაზღვეული მოვლენებისთვის „რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“ ფედერალური კანონის მე-11 მუხლში ცვლილებების შეტანის შესახებ №451-FZ ფედერალური კანონის თანახმად, სადაზღვევო კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა. ფიზიკური პირების, მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეების ანგარიშებზე (დეპოზიტებზე) გაიზარდა 1,4 მილიონ რუბლამდე.

გაითვალისწინეთ, რომ თუ მეანაბრეს ანგარიშზე 1,400,000 რუბლზე მეტი ჰქონდა, მეანაბრეს ასევე შეუძლია მოითხოვოს დარჩენილი თანხები, მაგრამ გაკოტრების პროცესის დროს, როდესაც ბანკის ქონება გაიყიდება. გადახდები ხდება პირველი მოსვლის პრინციპით და მეანაბრეების ყველა მოთხოვნა არ შეიძლება დაკმაყოფილდეს.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ თუ ბანკში, რომლის მიმართაც მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა, გქონდათ არა მხოლოდ ანაბარი, არამედ სესხიც, მაშინ კომპენსაციის ოდენობა განისაზღვრება დეპოზიტის ოდენობასა და სხვაობას შორის. თქვენი ვალდებულებები სესხზე.

რა უნდა გააკეთოს, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა?

სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის პროცედურა რეგულირდება მუხ. 12 ფედერალური კანონი No177-FZ. კანონის თანახმად, DIA, ბანკიდან დეპოზიტორების წინაშე ვალდებულებების რეესტრის მიღებიდან 7 დღის ვადაში, აქვეყნებს „რუსეთის ბანკის ბიულეტენში“ და ბანკის ადგილზე არსებულ ბეჭდურ გამოცემაში შეტყობინებას ინფორმაცია კომპენსაციის გადახდის შესახებ დეპოზიტორებისგან განცხადებების მიღების ადგილის, დროისა და პროცედურის შესახებ. ასევე, 1 თვის განმავლობაში DIA უგზავნის შეტყობინებას თითოეულ ბანკის მეანაბრეს, რომელსაც აქვს სადაზღვევო ანაზღაურების უფლება. გარდა ამისა, კლიენტებს შეუძლიათ მიიღონ ყველა საჭირო ინფორმაცია თავად ბანკიდან.

მეანაბრე ან მისი წარმომადგენელი ვალდებულია წარადგინოს განცხადება DIA-ს მიერ განსაზღვრული ფორმით; მათი ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები; დოკუმენტები მემკვიდრეობის ან სახსრების გამოყენების უფლების შესახებ (თუ არსებობს). ამის შემდეგ DIA აწვდის მეანაბრეს ამონაწერს რეესტრიდან, რომელშიც მითითებულია კომპენსაციის ოდენობა და დეპოზიტორის მიერ განცხადების წარდგენიდან 3 სამუშაო დღის განმავლობაში, მაგრამ არა უადრეს 14 დღისა დაზღვეული შემთხვევის დღიდან, იხდის. კომპენსაცია.

მეანაბრეებს, რომლებმაც მიიღეს კომპენსაცია, ეძლევათ შესაბამისი ცნობა, რომლის ასლი ეგზავნება ბანკს. თუ ინვესტორი არ ეთანხმება რეესტრში მითითებულ თანხას, მას შეუძლია DIA-ს მიაწოდოს დამატებითი დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებს თანხის რეალობას არ შეესაბამება. სააგენტო მათ უგზავნის ბანკს და თუ მეანაბრის პრეტენზიები გამართლებულია, ბანკმა 10 დღის ვადაში უნდა შეიტანოს ცვლილებები რეესტრში და ამის შესახებ აცნობოს DIA-ს.

კომპენსაციის გადახდა შესაძლებელია როგორც ნაღდი ანგარიშსწორებით, ასევე მეანაბრის მიერ მითითებულ ანგარიშზე თანხის გადარიცხვით. განცხადებების, საბუთების მიღება და კომპენსაციის გადახდა შეიძლება განხორციელდეს DIA-ს მიერ აგენტი ბანკების ჩართულობით.

დეპოზიტორს შეუძლია სადაზღვევო ანაზღაურების შესახებ განაცხადის წარდგენა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დღიდან ბანკის ლიკვიდაციის პროცესის დასრულებამდე. თუ კლიენტმა ვერ მოახერხა ამის გაკეთება გამოყოფილ დროში საპატიო მიზეზის გამო (მძიმე ავადმყოფობის, ხანგრძლივი მივლინების გამო და ა.შ.), DIA, ლიკვიდაციის შემდეგაც კი, მიიღებს მის განცხადებას და გადაიხდის კომპენსაციას (თქვენ ამის იმედი არ უნდა იყოს კარგი მიზეზის გარეშე).

დასასრულს აღვნიშნავთ, რომ, მიუხედავად კარგად ჩამოყალიბებული ანაზღაურების პროცესისა და დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის აშკარა ფუნდამენტური ბუნებისა, მისი ფონდის ზომა არ არის შეუზღუდავი - კრიტიკულ მომენტში ის შეძლებს დაფაროს ორი-სამი ვალდებულება. მსხვილი კომერციული ბანკები. ამიტომ, შემნახველი პროგრამის არჩევისას, პირველ რიგში აუცილებელია ფინანსური ინსტიტუტის სანდოობის შეფასება. თუმცა, თუ თქვენ უპირატესობას ანიჭებთ მაღალშემოსავლიან ინვესტიციებს ნაკლებად ცნობილ ბანკებში, რეკომენდებულია თქვენი სადეპოზიტო პორტფელის დივერსიფიკაცია. თითოეულ მათგანში არაუმეტეს 700 ათასი რუბლის განთავსებით, თქვენ დიდწილად დააზღვევთ თავს ფინანსური ზარალისგან, თუნდაც რამდენიმე ფინანსური ორგანიზაციის გაკოტრების შემთხვევაში.

როდესაც დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო გამორიცხავს ბანკს მისი ბანკების რეესტრიდან დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში, რიგითმა მეანაბრეებმა უნდა გაიგონ, მოხდა თუ არა სადაზღვევო შემთხვევა დეპოზიტზე? ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ კანონში ნათქვამია: „დაზღვეული მოვლენა ითვლება დადებულად რუსეთის ბანკის აქტის ძალაში შესვლის დღიდან ბანკის ბანკის ლიცენზიის გაუქმების (გაუქმების) შესახებ. რუსეთი ან რუსეთის ბანკის აქტი ბანკის კრედიტორების მოთხოვნების დაკმაყოფილებაზე მორატორიუმის შემოღების შესახებ“.

თუ დეპოზიტზე სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო თავად ან აგენტი ბანკების მეშვეობით განახორციელებს სადაზღვევო კომპენსაციას თითოეული მეანაბრის დეპოზიტზე. აგენტი ბანკისა და მისი ადგილმდებარეობის შესახებ ინფორმაციის მიღება შეგიძლიათ როგორც პერიოდულ გამოცემებში, ისე ბანკში თქვენი ანაბრის ადგილზე. „დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო“ აქვეყნებს ყველა ინფორმაციას ბანკის მითითებული რეესტრიდან ამორიცხვის შესახებ „რუსეთის ბანკის ბიულეტენში“ და „როსიისკაია გაზეტაში“. ინფორმაციის მიღება ასევე შესაძლებელია დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს მოქმედ ცხელ ხაზზე - 8-800-200-08-05 .

დაზღვეული შემთხვევისთვის კომპენსაციის ოდენობა - გამოთვლები

2014 წლის 19 დეკემბერს სახელმწიფო სათათბიროს დეპუტატებმა მეორე და მესამე მოსმენით მიიღეს კანონი დეპოზიტების სადაზღვევო კომპენსაციის გაზრდის შესახებ 700 ათასი რუბლიდან 1,4 მილიონ რუბლამდე. სადაზღვევო კომპენსაციის გაორმაგება მოხდა იმის საფუძველზე, რომ ეს ღონისძიება აკმაყოფილებს დღევანდელ მოთხოვნებს.
რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო დუმაში კანონპროექტის მიღების შემდეგ, იგი უნდა დაამტკიცოს რუსეთის ფედერაციის საბჭომ და ხელი მოაწეროს რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტს და ამოქმედდეს ოფიციალურად გამოქვეყნების დღიდან. ბეჭდური გამოცემა, თუ მასში არ არის განსაზღვრული კონკრეტული ვადა.

იმ მომენტში, როდესაც მეანაბრე გაიგებს, რომ ბანკს გაუქმდა ლიცენზია ან ბანკი გაკოტრდა, ის იწყებს ფიქრს კითხვაზე პასუხის გაცემაზე: დეპოზიტის რამდენი ანაზღაურება მოხდება, ყოველ შემთხვევაში, დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის მეშვეობით? ამ კითხვის უფრო დეტალური ფორმა ასე გამოიყურება: რა არის დეპოზიტის დაზღვევის ოდენობა და როგორ განვსაზღვროთ სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას?

დასმულ კითხვებზე მოკლე პასუხი ასე გამოიყურება: ” ჯერჯერობით თითოეულ ბანკში 700,000 რუბლის ფარგლებში" თუ გჭირდებათ უფრო დეტალური პასუხი, მაშინ ამისათვის უნდა მიმართოთ 2003 წლის 23 დეკემბრის 177-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლს „რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“. სწორედ იქ არის ყველაზე სრულად განსაზღვრული სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში კომპენსაციის პროცედურა.

დაზღვეული შემთხვევისთვის (თუ ეს მოხდება) თითოეული ინვესტორისთვის კომპენსაციის ოდენობა დღეს განისაზღვრება შემდეგი ფაქტორების გათვალისწინებით:

• დეპოზიტებისთვის კომპენსაცია ეძლევა მეანაბრეს ბანკში დეპოზიტების ოდენობის 100 პროცენტის ოდენობით, რომლის მიმართაც მოხდა დაზღვეული შემთხვევა, მაგრამ არაუმეტეს 700,000 რუბლისა. თუ თქვენ გაქვთ, მაგალითად, ანაბარი 190,000 რუბლის ოდენობით, მაშინ დაგიბრუნდებათ მთელი თანხა, ხოლო თუ ეს არის 820,000 რუბლი. - მაშინ მხოლოდ 700,000 რუბლი.


• თუ მეანაბრეს აქვს რამდენიმე დეპოზიტი ერთ ბანკში, რომელთა მთლიანი ვალდებულებები ამ დეპოზიტებზე მეანაბრის მიმართ აღემატება 700000 რუბლს, მაშინ კომპენსაცია იხდის თითოეულ დეპოზიტს მათი ზომის პროპორციულად. მაგრამ ყველა დეპოზიტის კომპენსაციის მთლიანი თანხა არ აღემატება 700,000 რუბლს. თუ თქვენ გაქვთ 2 დეპოზიტი ბანკში, ვთქვათ, 400,000 რუბლის ოდენობით, მაშინ თითოეული დეპოზიტის კომპენსაციის ოდენობა იქნება მხოლოდ 350,000 რუბლი, ხოლო სადაზღვევო კომპენსაციის მთლიანი ოდენობა იქნება 700,000 რუბლი. დასკვნა თავისთავად ვარაუდობს, რომ ეს არის 700000 რუბლზე მეტი. ერთ ბანკში შენახვა სარისკოა. უმჯობესია დეპოზიტების დაშლა სხვადასხვა ბანკში.


• თუ სადაზღვევო მოვლენა მოხდა რამდენიმე ბანკთან მიმართებაში, რომლებშიც მეანაბრეს აქვს დეპოზიტები, სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა გამოითვლება თითოეული ბანკისთვის ცალ-ცალკე, ანუ თითოეულ ბანკში მეანაბრისთვის კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა იქნება 700,000 რუბლი. ხოლო მეანაბრისთვის ყოველი ბანკისთვის კომპენსაციის ოდენობის გაანგარიშება პირველ ორ პრინციპზე იქნება დაფუძნებული.


• დეპოზიტების კომპენსაციის ოდენობა გამოითვლება დაზღვეული შემთხვევის დადგომის დღის ბოლოს ბანკში დეპოზიტორის ანაბარ(ებ)ზე დარჩენილი თანხების ოდენობის მიხედვით. ეს ნიშნავს, რომ სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა ასევე მოიცავს დარიცხულ პროცენტებს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დღეს. მაგრამ კომპენსაციის მთლიანი თანხა (დეპოზიტი + პროცენტი) არ უნდა აღემატებოდეს 700,000 რუბლს.
  მაგალითად, ანაბრის თანხა არის 650 TR, ანაბრის ვადა ორი წელია, საპროცენტო განაკვეთი არის 10% წლიური და პროცენტი ერიცხება ვადის ბოლოს. დაზღვეული მოვლენა მოხდა, ვთქვათ, ანაბრის გახსნის დღიდან 20 თვის შემდეგ, მაშინ კომპენსაცია იქნება 650,000 რუბლი. + პროცენტი 50,000 რუბლი, თუმცა ამ პერიოდისთვის პროცენტი დარიცხული იყო 108,333,33 რუბლის ოდენობით.


• თუ ბანკის ვალდებულება, რომლის მიმართაც მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა დეპოზიტორთან, გამოხატულია უცხოურ ვალუტაში, დეპოზიტების კომპენსაციის ოდენობა გამოითვლება რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში რუსეთის ბანკის მიერ დღეს დადგენილი კურსით. მოხდა დაზღვეული შემთხვევა. ჩვენ ყველამ კარგად ვიცით, რომ გაცვლითი კურსი ყოველთვის რეაგირებს ფინანსურ სისტემებში წარუმატებლობაზე. თქვენ შეგიძლიათ ბევრი დაკარგოთ გაცვლითი კურსის სხვაობის შემცირებით, რაც ირიბად ადასტურებს დილემას - რუბლებში ფულის შენახვა უფრო უსაფრთხოა.


• თუ ბანკი, რომლის მიმართაც მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა, ასევე მოქმედებდა როგორც კრედიტორი დეპოზიტორთან მიმართებაში, დეპოზიტების კომპენსაციის ოდენობა განისაზღვრება მეანაბრის წინაშე ბანკის ვალდებულებების ოდენობასა და ბანკის ვალდებულებების ოდენობას შორის სხვაობის საფუძველზე. შესაგებლები მეანაბრისადმი, რომლებიც წარმოიშვა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომამდე. მაგალითად, თუ თქვენი ანაბარი არის 120,000 რუბლი, და თქვენ კვლავ გაქვთ სესხი ბანკიდან 80,000 რუბლის ოდენობით, მაშინ კომპენსაციის ოდენობა იქნება 40,000 რუბლი. (120000-80000). თუ ანაბარი არის 820,000 რუბლი, ხოლო სესხი არის 80,000 რუბლი. მაშინ კომპენსაციის ოდენობა იქნება 700,000 რუბლი. (820,000- 80,000=740,000>700,000).


• თუ ორივე მეუღლის დეპოზიტები განთავსდება ერთსა და იმავე ბანკში, მაშინ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, თითოეული მათგანი მიიღებს კომპენსაციას ბანკში მისი დეპოზიტების ოდენობის 100 პროცენტის ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს 700. ათასი რუბლი. მეუღლის შენატანები არ არის გაერთიანებული ერთ თანხაში ანაზღაურების გამოსათვლელად.

რა მოხდება, თუ დეპოზიტის თანხა აღემატება მაქსიმალურ სადაზღვევო სარგებელს?

რა უნდა გააკეთოს, თუ თქვენი შენატანი შეადგენდა, ვთქვათ, 900,000 რუბლს, მაგრამ კომპენსაცია მიიღეს მხოლოდ 700,000 რუბლის ოდენობით? თქვენ ინარჩუნებთ პრეტენზიის უფლებას ამ ბანკის მიმართ დეპოზიტის დარჩენილ თანხაზე და ნებისმიერ დაკარგულ პროცენტზე. მეანაბრის ბანკისადმი ასეთი მოთხოვნის უფლების დაკმაყოფილება ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კანონმდებლობის შესაბამისად.

როდის იწყება კომპენსაციისა და დეპოზიტების კომპენსაციის მოთხოვნის უფლება? დეპოზიტებზე სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის მოთხოვნა უნდა წარედგინოს სადაზღვევო შემთხვევის დღიდან გაკოტრების საქმის წარმოების დასრულებამდე პერიოდში. თუ თქვენ გამოტოვეთ დადგენილი ვადები, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტომ შესაძლოა გადაწყვიტოს კომპენსაციის გადახდა ვადის გაცდენის საფუძვლიანი მიზეზის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენისას. თანხის დაბრუნებაზე უარის თქმის შემთხვევაში, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს გადაწყვეტილება შეიძლება გასაჩივრდეს სასამართლოში.

ინვესტორის პროცედურა სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში

ვთქვათ, დეპოზიტორი მუდმივად აკონტროლებდა (ანუ პერიოდულად ეწვია დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ვებგვერდს) და ამოწმებდა ბანკის არსებობას მოქმედი ბანკების სიაში. შემდეგ კი მეანაბრემ დაინახა ინფორმაცია ბანკის დახურვის შესახებ, რომელშიც დეპოზიტი განხორციელდა და მეანაბრეს უჩნდება მარტივი შეკითხვა: რა ქმედებები უნდა გავაკეთო, რომ დავაბრუნო ჩემი ანაბარი?

ინვესტორის ქმედებები სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას:

1. დაუყოვნებლივ დაუკავშირდით დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ან სააგენტოს მიერ შერჩეულ აგენტ ბანკს.


2. დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს მიერ დადგენილი ფორმის მიხედვით შევსებული განაცხადის წარდგენა. განაცხადის ფორმის ნიმუში ხელმისაწვდომია სააგენტოს ვებგვერდზე.


3. წარმოადგინეთ მეანაბრის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები.


4. ნოტარიულად დამოწმებული მინდობილობა, თუ ინვესტორს ჰყავს რწმუნებული.

დეპოზიტებზე კომპენსაციის გადახდას ახორციელებს „დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო“ მეანაბრეების მიმართ ბანკის ვალდებულებების რეესტრის შესაბამისად, მეანაბრე ზემოაღნიშნული დოკუმენტების წარდგენიდან სამი დღის განმავლობაში, მაგრამ არა უადრეს 14 დღისა დაზღვეულის დღიდან. ღონისძიება.