რუსეთის მაცხოვრებლების უმრავლესობისთვის განსაკუთრებით მწვავეა საკუთარი სახლის ყიდვის საკითხი. უძრავი ქონებისა და ნაღდი ფულის სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი ძალიან მაღალია, რაც საშუალოზე მაღალი შემოსავლის მქონე ადამიანებისთვისაც კი შეშფოთებულია. რა უნდა გააკეთოთ, თუ ბინის სახით მემკვიდრეობა უახლოეს მომავალში არ იგეგმება, მაგრამ გსურთ იცხოვროთ საკუთარ მყუდრო სახლში? როგორ დაზოგოთ ფული ბინისთვის ისე, რომ უარი თქვათ საკუთარ თავს ნორმალურ კვებაზე და საცხოვრებელზე? ფინანსური ექსპერტების და იმ ადამიანების დადასტურებული რჩევები, რომლებმაც მოახერხეს უძრავი ქონების შესაძენად საჭირო თანხის მოგროვება, დაგეხმარებათ ყველა ამ კითხვაზე პასუხის გაცემაში.

ისწავლეთ ხარჯების დაგეგმვა

მიუხედავად იმისა, თუ რომელ ვარიანტს აირჩევთ საკუთარი სახლისთვის დაზოგვისთვის, თქვენ უნდა გქონდეთ საწყისი კაპიტალი. ახლა საშუალო ბინა, რომელშიც ახალგაზრდა ოჯახს შეუძლია იცხოვროს, დაახლოებით 3 მილიონი რუბლი ღირს და ამ თანხის 20-60% დაზოგვაა საჭირო, რათა დაიწყოს სერიოზული და ეფექტური ზომების მიღება, რაც ხელს შეუწყობს საცხოვრებლის შეძენას.

რამდენიმე ასეული ათასი რუბლის შესაგროვებლად, თქვენ უნდა მოახდინოთ თქვენი ხარჯების მაქსიმალურად ოპტიმიზაცია და ისწავლოთ ფულის დაზოგვა.

ამ წესების დაცვა დაგეხმარებათ ამაში:

• ისწავლეთ გონივრულად დაზოგოთ საკვები, ეცადეთ სახლში მოამზადოთ ხარისხიანი პროდუქტები და არა რესტორნებში ვიზიტი, ეს დაგეხმარებათ დაზოგოთ მნიშვნელოვანი თანხა თქვენი ცხოვრების დონის შემცირების გარეშე;
• კომუნალური ხარჯების ოპტიმიზაცია, მრიცხველების დაყენება, ჩვეულებრივი ნათურების შეცვლა ენერგიის დაზოგვის ნათურებით;
• არ გააკეთოთ ნაჩქარევი შესყიდვები, განსაკუთრებით ძვირი, დაგეგმეთ თქვენი ყველა ხარჯი დეტალურად და აწონეთ მათი მიზანშეწონილობა;
• არ აიღოთ სესხი და არ გასცეთ სესხი, შეეცადეთ დაკმაყოფილდეთ საკუთარი სახსრებით;
• ყოველი ფულადი ქვითრიდან გამოყავით მინიმუმ 10%, ამას ჰქვია „საკუთარი ხელფასი“, გაიცემა ფინანსური ინექციებისთანავე და ხელშეუხებელი რჩება.

როგორ მართოთ თქვენი დანაზოგი?

თუ ისწავლეთ ფულის შეგროვება, ბიუჯეტის სწორად დაგეგმვა და ცხოვრების პირობების გაუარესების გარეშე, მოახერხეთ თქვენი მომავალი სახლის თანხის საჭირო პროცენტის დაზოგვა, შეგიძლიათ იამაყოთ საკუთარი თავით, ახლა პროცესი ბევრად უფრო სწრაფად წავა. და უფრო საინტერესო. ავიღოთ 400000 რუბლის პირობითი თანხა და შევეცადოთ ნათლად დავინახოთ, როგორ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი საკუთარი სახლისთვის კაპიტალის დასაგროვებლად.

ეს არის თქვენი სახლის დაზოგვის ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი და საიმედო მეთოდი. თქვენ უნდა აიღოთ თქვენი საწყისი კაპიტალი და განათავსოთ იგი სადეპოზიტო ანგარიშზე. საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება განსხვავდებოდეს იმისდა მიხედვით, თუ რომელ სტრუქტურას აირჩევთ. პირობითად, თქვენ მიიღებთ 13% წელიწადში და გააგრძელებთ ყოველთვიურად 20,000 რუბლის დაზოგვას. დეპოზიტიდან ყოველწლიურად მიიღებთ 52000 რუბლს, ხოლო თუ ხელშეკრულებას განაახლებთ და დაგროვილ 240000-ს დაამატებთ საწყის თანხას, შემდეგ წელს გექნებათ 83200 რუბლის მოგება. თუ ყოველწლიურად გაზრდით შენატანს, პროცენტიც გაიზრდება, შესაბამისად, 4-6 წლის შემდეგ თქვენ შეძლებთ გახდეთ საკუთარი ბინის მფლობელი.

ინვესტიცია ფასიან ქაღალდებში

ინვესტიციებმა ფორექსში, აქციებსა და ობლიგაციებში შეიძლება მოიტანოს 500%-მდე მოგება. თუმცა, ეს ღონისძიება განკუთვნილია მხოლოდ მათთვის, ვინც ზუსტად იცის როგორ ითამაშოს ამ ბაზარზე. თუ არ ხართ დარწმუნებული თქვენს შესაძლებლობებში, მაშინ უმჯობესია გადადოთ ეს ვარიანტი და გამოიყენოთ სხვა დადასტურებული მეთოდები.

იპოთეკა

ბინის იპოთეკით შეძენა შესანიშნავი ვარიანტია მრავალი ახალგაზრდა ოჯახისთვის, რადგან ადამიანები დაუყოვნებლივ იღებენ საცხოვრებელს და შეუძლიათ მისი გადახდა თანდათანობით, თუნდაც ათწლეულების განმავლობაში. თუმცა, ბანკები ამ სერვისს საკმაოდ „წვნიან“ ავრცელებენ, ფაქტობრივად, მას აქვს რამდენიმე ნაკლი, რომელიც უნდა იცოდეთ.

უპირველეს ყოვლისა, თუ იპოთეკას აიღებთ, ბინა თქვენი არ იქნება, მას გირაოს სახით ბანკი ექნება. თუ დროულად ვერ დაფარავთ თქვენს ვალს, შესაძლოა გამოასახლონ სახლიდან ყველა ადრე განხორციელებული ინვესტიციის დაბრუნების გარეშე.

გასათვალისწინებელია ისიც, რომ რაც უფრო მეტ დროს დახარჯავთ დაფარვაზე, მით მეტი პროცენტი მოგიწევთ უბრალოდ ზედმეტად გადაუხადოთ ბანკს, რომ მოგცეთ შესაძლებლობა გამოიყენოთ მისი მეანაბრეების ფული. თანხები შთამბეჭდავია, ზოგჯერ ისინი საცხოვრებლის საწყისი ღირებულების ნახევარსაც კი აღწევენ.

იპოთეკის უარყოფითი მხარეები:

• გრძელვადიანი დამოკიდებულება ფინანსურ ინსტიტუტზე;
• თქვენი ფინანსური შესაძლებლობების გამოთვლის შეუძლებლობა მომავალი ათწლეულების განმავლობაში;
• დიდი ზედმეტად გადახდა;
• საკუთარი სახლიდან გამოსახლების რისკი;
• მორალური ზეწოლა.

იცხოვრე ნაქირავებში და დაზოგე საკუთარი თავისთვის

ბევრისთვის ბინის დაქირავების გრძელვადიანი პერსპექტივა ფუჭად გამოიყურება, მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში ეს შეიძლება იყოს იგივე იპოთეკის შესანიშნავი ალტერნატივა. თუ თავდაპირველად გაქვთ 400 000 რუბლის თანხა, შეძლებთ გონივრულად გამოიყენოთ იგი საკუთარი საცხოვრებელი ფართის შესაძენად 6-10 წელიწადში.

თუ ქირაში თვეში 20 000 რუბლს გადაიხდით, მაშინ დაგრჩება კიდევ 20 000 მანეთი, რომელიც არ უნდა გადაიხადოთ იპოთეკაში, რომელიც ჯერ კიდევ არ აიღეთ. ეს თანხა სასწრაფოდ უნდა ჩავდოთ კონვერტში და ერთ წელიწადში გვექნება (20*12) 240 000 რუბლი, ამ თანხას დავუმატოთ ის 400 000 რომელიც არ წავიდა წინასწარ და მივიღებთ 640 000 რუბლს. 2 წელიწადში ჩვენს განკარგულებაში გვექნება 880 000 მანეთი და უკვე შევძლებთ პატარა ოთახის ყიდვას, რომელსაც ვაქირავებ.

თვეში დანაზოგი უფრო მეტი იქნება, რადგან დაქირავებულ ოთახს დაახლოებით 5 ათასი დაემატება. 3 წლის შემდეგ შეგიძლიათ გაყიდოთ წინა დღით შეძენილი ქონება, შემოსავალს დაამატოთ თქვენი დანაზოგი და შეიძინოთ პატარა სტუდიო ბინა, რომელიც სრულიად საკმარისია ახალგაზრდა წყვილის საცხოვრებლად. თუ ოჯახში ბავშვები არიან, ოროთახიანი ბინისთვის თანხის შეგროვებას კიდევ რამდენიმე წელი დასჭირდება.

რისკის ფაქტორები და შეშფოთება:

1. ფულის ძველებური მეთოდით ბალიშის ქვეშ შენახვა სრულიად წამგებიანია, რადგან ის ყოველდღიურად უფასურდება. თუ გადაწყვეტთ დაზოგოთ თქვენი სახლისთვის საბანკო დეპოზიტის გამოყენებით, უმჯობესია ამის გაკეთება სტაბილურ უცხოურ ვალუტაში, ეს თქვენი დანაზოგის სტაბილურობის გარანტიას მოგცემთ.
2. უძრავი ქონების ბაზრისა და საბანკო მომსახურების შესწავლას მინიმუმ 1-2 თვე სჭირდება, ამისათვის მზად უნდა იყოთ. სანდო ინვესტიციის მეთოდის პოვნამდე და საცხოვრებლის შესაძენად შესაფერისი პირობების არჩევამდე ღირს დეტალურად შეისწავლოთ ყველა შესაძლო ვარიანტი და შეთავაზება დეველოპერული კომპანიებისა და საფონდო კომპანიებისგან.
3. ინფლაცია და დევალვაცია მუდმივი მოვლენაა ჩვენს ქვეყანაში, ამიტომ მზად უნდა იყოთ იმისთვის, რომ ბინის ღირებულება ყოველწლიურად გაიზრდება. ამ მიზეზით არის ის, რომ თავდაპირველად გაანგარიშებისას, რომელიც დაგჭირდებათ საჭირო თანხის შეგროვებისთვის, უნდა დაამატოთ მინიმუმ ერთი წელი.
4. უძრავი ქონებისა და ფულადი სახსრების დაზღვევა დაგეხმარებათ შეინახოთ თქვენი აქტივები და დააბრუნოთ თქვენი დანაზოგი მათი სრული გაუფასურების შემთხვევაში. ღირს კარგი რეპუტაციის მქონე სადაზღვევო კომპანიების არჩევა, რომლებიც დიდი ხანია ბაზარზე არიან.

როგორ დაზოგოთ ბინა მცირე ხელფასით?

საკუთარი სახლისთვის სახსრების მოზიდვის ზემოაღნიშნული მეთოდები მუშაობს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ადამიანს აქვს სტაბილური მაღალი შემოსავალი. მაგრამ რა უნდა გააკეთო, თუ ხელფასი არ გაძლევს ყოველთვიურად 20-40 ათასის დაზოგვის საშუალებას? ამ შემთხვევაში, ფინანსური ექსპერტები გირჩევენ იპოვოთ შემოსავლის წყარო, მაგალითად, ძვირფასი ქონების ან უძრავი ქონების გაყიდვა, რათა მიიღოთ საწყისი კაპიტალი, რომელიც აუცილებელია დანაზოგების კომპეტენტური შეგროვებისთვის.

თუ აბსოლუტურად არაფერია, რაც მოგებას მოიტანს, ეს არ ნიშნავს, რომ თქვენ მუდმივად მოგიწევთ ნაქირავებ ბინაში ცხოვრება. საკუთარი საცხოვრებელი ფართის შეძენა მხოლოდ ხანგრძლივ პერიოდში იქნება შესაძლებელი.

საწყისი კაპიტალის შესაგროვებლად, თქვენ უნდა გამოყოთ 10% თითოეული ხელფასიდან და ყველა უეცარი მოგებიდან (ლატარიის მოგება, საჩუქრები, პრემიები და ა.შ.). შესანიშნავი ვარიანტი იქნება პასიური შემოსავალი, რომლის ორგანიზება შესაძლებელია გარკვეული თანხის დაგროვების შემდეგ.

ვისაც აქვს რეგულარული შემოსავალი, შეუძლია დაზოგოს ფული ბინისთვის. ბიუჯეტის სწორად დაგეგმვა და ფინანსური განაწილება დაგეხმარებათ მცირე ხელფასიდანაც კი შეაგროვოთ დანაზოგი, რაც მომავალში იმუშავებს თქვენი ოცნებების ახდენაზე. მოექეცით თქვენს აქტივებს პასუხისმგებლობით, მიმართეთ მათ სწორი მიმართულებით და თქვენ ნამდვილად შეძლებთ თქვენი საცხოვრებელი ფართის შეძენას სულ რამდენიმე წელიწადში!

საინვესტიციო სალამი, მეგობრებო! დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ უნდა მოგვარდეს საბინაო პრობლემა. ახალგაზრდა ოჯახების უმეტესობისთვის ეს აქტუალურია, მაგრამ ჩემთვის, საბედნიეროდ, უკვე მოგვარებულია. და მე გაგიზიარებთ საიდუმლოებებს, თუ როგორ უნდა დაზოგოთ ბინა რაც შეიძლება სწრაფად და ეფექტურად.

პირველ რიგში, თქვენ უნდა აირჩიოთ, რაში დაზოგავთ ფულს. აქ არის ორი ვარიანტი:

• ნაღდი ფულით ბინის ყიდვა (სამურაის გზა);
• იპოთეკით იყიდეთ სახლი და თქვენ მხოლოდ წინასწარ უნდა დაზოგოთ (ბინის ფასის 15-20%).

ორივე ვარიანტი რეალურია, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია თქვენი საფულის ზომაზე და მოთმინებაზე. გასაგებია, რომ მცირე ხელფასით იპოთეკის გარეშე ბინის დაზოგვა თითქმის შეუძლებელია. მით უმეტეს, თუ საუბარია რამდენიმე მილიონზე. მაგრამ თუ თქვენ გჭირდებათ დაზოგოთ ფაქტიურად 300-400 ათასი რუბლი, ეს უფრო რეალური ამოცანაა.

პირველ რიგში, დაადგინეთ, რა იქნება თქვენთვის უფრო მომგებიანი: იპოთეკის აღება ან დაქირავება და დაზოგვა. ყველაზე ხშირად პირველი ვარიანტი უფრო მომგებიანია:

• ქირის ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს, მაგრამ იპოთეკის ფასი არა;
• შეძლებთ იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვას და დავალიანების შემცირებას;
• ინფლაცია იმუშავებს თქვენს სასარგებლოდ;
• ფსიქოლოგიურად, საკუთარ ბინაში ცხოვრება უფრო ადვილია, ვიდრე გაქირავება.

მაგრამ იპოთეკას ასევე აქვს თავისი ნაკლოვანებები. ასე რომ, თქვენი ბინა დაგირავდება ბანკში და თუ ვალს ვერ გადაიხდით, შეიძლება ჩამოერთმევათ, გარდა ამისა, მისი გაყიდვა, ჩუქება ან გაქირავება არ შეიძლება.

მაგრამ, როგორც არ უნდა იყოს, აირჩიე. იპოთეკა ან ნაღდი ფული.

განსაზღვრეთ საჭირო თანხა

ამის შემდეგ დაიწყეთ იმის გარკვევა, თუ რამდენი გჭირდებათ.

Ნათელია. რომ იპოთეკისთვის ნულიდან ნაკლები ფული გჭირდებათ, ვიდრე მთლიანი ბინა. მაგრამ თუ ძველ ერთოთახიან ბინას ცვლით ახალ ოროთახიან ან სამოთახიან ბინაში, დაზოგვა უფრო ადვილია, ვიდრე სესხის აღება.

ბევრს ეკითხება, შესაძლებელია თუ არა ჩვენი ხელფასით ბინის დაზოგვა. პასუხი არის დიახ, თუ იცით სად მიდიხართ და გაქვთ გეგმა. საჭირო თანხის განსაზღვრა პირველი ნაბიჯია ამისკენ.

განსაზღვრეთ ბინის საშუალო ღირებულება თქვენს რეგიონში და გაარკვიეთ, რამდენად რეალურია ბინის დაზოგვა ან სესხის აღება.

პრინციპში, სახსრების დაგროვების მეთოდები ორივე შემთხვევაში დაახლოებით იგივე იქნება, ერთადერთი განსხვავება იქნება დრო და ოდენობა - და ინსტრუმენტების ნაკრები აბსოლუტურად იდენტურია.

დაარეგულირეთ ინფლაციაზე

როდესაც გამოთვლით, თუ როგორ სწრაფად დაზოგოთ ბინაში, მოემზადეთ იმისთვის, რომ მოგიწევთ რბოლა ინფლაციის წინააღმდეგ. ყოველწლიურად ის შეამცირებს ფულის მსყიდველუნარიანობას და ამავდროულად აწევს უძრავი ქონების ფასს.

შეიძლება გააპროტესტა, რომ 2014-2018 წლებში კრიზისის გამო ბინების ფასები დაეცა. Დიახ ეს არის. უძრავი ქონება შეიძლება გაიზარდოს 10 წელიწადში ან გაიზარდოს ფასი. მაგრამ თუ თქვენ აპირებთ რეალურად დაზოგოთ ბინაში, თქვენ უნდა მოემზადოთ ყველაზე სავარაუდო სცენარისთვის. და ეს ისეთია, რომ საცხოვრებელი ბინები წელიწადში საშუალოდ 4%-ით ძვირდება.

შესაბამისად, თქვენი ბინა 1,5 მილიონი რუბლით 20 წელიწადში ეღირება დაახლოებით 3,2 მილიონი რუბლი (მათ შორის რთული პროცენტი). ასე რომ, თუ თქვენ გეგმავთ დაზოგოთ ბინაში 20 წლის განმავლობაში, დაგჭირდებათ საბოლოო მიზანი არა 1,5 მილიონი რუბლი - არამედ მინიმუმ 3. ანუ. ყოველთვიური ინვესტიციების ზომა უკვე საწყის ეტაპზე უნდა გაორმაგდეს.

შეადგინეთ ფინანსური გეგმა

შემდეგი ეტაპი არის კონკრეტული გეგმის შედგენა, თუ როგორ აპირებთ ბინის დაზოგვას. ეს დამოკიდებული იქნება დაზოგვის ოდენობაზე და პერიოდზე. იყავით რეალისტები: თქვენ არ შეგიძლიათ დაზოგოთ წელიწადში 5 მილიონი რუბლის ღირებულების უძრავი ქონება მცირე ხელფასით.

პირველ რიგში, დაადგინეთ ზუსტად რა თანხის დაზოგვა შეგიძლიათ. თუ ეს არის 50 ათასი რუბლი, მაშინ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ერთ წელიწადში შეძლებთ ბინის დაზოგვას - გჭირდებათ მინიმუმ 150-200 ათასი რუბლი. სცადეთ, როგორც იპოთეკით - გამოთვალეთ 10 წელი და თქვენი შემოსავლის 50%-ის გადახდით. სავარაუდოდ, მიღებული მაჩვენებლები უფრო ახლოს იქნება რეალობასთან.

მაგალითად, თუ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ 50 ათასი რუბლი 10 წლის განმავლობაში და ამავდროულად ჩადოთ ისინი ფინანსურ ინსტრუმენტებში წლიური შემოსავლით 10%, მაშინ ამ პერიოდის შემდეგ თქვენ დაგიგროვდებათ დაახლოებით 11,5 მილიონი რუბლი. შთამბეჭდავი თანხა.

თუ გადასახადებს გააორმაგებთ, დანაზოგის ოდენობა იქნება 23,3 მილიონი რუბლი. უკვე საკმარისია ერთოთახიანი ბინა, სამი რუბლის ფასი და საშუალო დონის სასახლე.

მნიშვნელოვანია: თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ინფლაცია, ასე რომ, სინამდვილეში ამ ფულის მსყიდველობითი ძალა შეიძლება იყოს უფრო დაბალი.

გასაგებია, რომ მცირე ხელფასით ბინისთვის დაზოგვა უფრო რთულია და უფრო რეალურია 10-20 ათასი რუბლის დაზოგვა (და კარგია, თუ მოახერხებ ასეთი თანხების დაზოგვას). ჩვენ ვითვლით. 10-წლიანი პერიოდის ბოლოს, თქვენ დაგიგროვდებათ 2,3 მილიონი რუბლი. თუნდაც ინფლაციის გათვალისწინებით, ეს საკმარისია სადღაც პროვინციაში მოკრძალებული ერთოთახიანი ბინისთვის.

ინსტრუმენტების განსაზღვრა

ასე რომ, ჩვენი ყველაზე მნიშვნელოვანი ამოცანა ბინისთვის ფულის დაზოგვა კი არ არის, არამედ მისი გონივრული ინვესტიცია, რომ მისი მსყიდველობითი ძალა არ შემცირდეს. მაგალითად, თუ უძრავი ქონების ფასი წელიწადში 4-5%-ით გაიზრდება, ხოლო თქვენი შემოსავალი 10-12%-ია, მაშინ ისარგებლებთ.

მეორე პუნქტი არის რისკების არარსებობა. მაცდურია თვეში 10% ინვესტირება ფორექსის მაღაზიაში ან ბინარულ ოფციონებში, მაგრამ სავარაუდოდ, შარვალი აწეული იქნება. მოგატყუებენ.

გარისკე სტრუქტურირებულ პროდუქტებში, ფიუჩერსებში ან საფონდო ბირჟაზე ინვესტიციით, ე.ი. ინსტრუმენტები, რომლებიც არ გესმით, ასევე არ უნდა გამოიყენოთ. თქვენ არ მოგატყუებთ - თქვენ თვითონ დაკარგავთ ფულს გამოუცდელობისა და უცოდინრობის გამო.

ზოგადად, აირჩიეთ მხოლოდ დადასტურებული რისკების გარეშე ინსტრუმენტები, რომელთა შემოსავალი უფრო მაღალია ბაზარზე. და ბევრი მათგანია.

ანაბარი

მხოლოდ ანაბრის გამოყენებით, ძალიან რთულია დაზოგოთ ბინა 20000 რუბლის ხელფასით, რადგან შეგიძლიათ დაზოგოთ მაქსიმუმ 5-6 ათასი რუბლი. 10 წელი, რა თქმა უნდა, საკმარისი იქნება 1 მილიონი რუბლის შესაგროვებლად. მაგრამ სად იპოვით ღირსეულ საცხოვრებელს ასეთი ფულისთვის ათწლეულში?

რა თქმა უნდა, თუ იპოთეკისთვის დაზოგავთ, ეს ასეა.

1,4 მილიონ რუბლამდე დეპოზიტები დაზღვეულია DIA-ს მიერ, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ უსაფრთხოდ ინვესტიცია განახორციელოთ იმ ბანკებში, რომლებსაც აქვთ წევრობა ამ სააგენტოში.

ფედერალური სესხის ობლიგაციები

OFZ-ებს აქვთ სარგებელი, რომელიც ბევრად აღემატება დეპოზიტს. თუ საშუალოდ ბანკები გვთავაზობენ წელიწადში 5-6% რუბლში და 2-3% უცხოურ ვალუტაში, მაშინ OFZ-სთვის საშუალო სარგებელი 7-8% დონეზეა. OFZ-ები გაცემულია ფინანსთა სამინისტროს მიერ და დაცულია სახელმწიფოს მიერ. რისკები საერთოდ არ არის.

თუ ფიქრობთ როგორ დაზოგოთ ფული ბინისთვის, შეგიძლიათ გამოიყენოთ. მისი არსი შემდეგია:

• თქვენ ხსნით საბროკერო ანგარიშს, მაგალითად, Tinkoff ბროკერთან (მოხერხებულად, არ არის ყოველთვიური მომსახურების გადასახადი, იხდით მხოლოდ საკომისიოს 0,3%);
• შეიძინეთ 10 ათასი ყოველთვიური OFZ;
• წელიწადში თქვენ ყიდულობთ დაახლოებით 120 ათასი რუბლის ღირებულების ფედერალურ ობლიგაციებს - ემისიის მიხედვით, თქვენს ხელში გექნებათ 120-140 ობლიგაცია;
• თქვენ იღებთ კუპონის შემოსავალს 70 რუბლის ოდენობით თითოეული ობლიგაციისთვის;
• წლის ბოლოს გამოიყენეთ საგადასახადო გამოქვითვა - IIS ანგარიშზე დაბანდებული თანხების 13% (ამ შემთხვევაში, ეს არის 120 ათასი რუბლის 13%, ანუ 15,600 რუბლი).

შედეგად, მოგება წელიწადში: 70*120 + 15600 = 24000 რუბლი. ეს არის 20% წელიწადში. თავად გამოთვალეთ რამდენი წელი დაგჭირდებათ თქვენი პირველი მილიონის დასაზოგად.

და აქ არის დამატებითი ბონუსი. სანქციების გამო უცხოელი ინვესტორები ვერ იკავებენ რუსულ ფასიან ქაღალდებს, ამიტომ მათ ბაზარზე ყრიან. რა ემართება აქტივს მისი გაყიდვისას? მართალია, ძვირდება. ახლა OFZ ნომრების ყიდვა შესაძლებელია 950, 900 და თუნდაც 880 რუბლით.

როგორც კი მათი ვადის ამოწურვის თარიღი ამოიწურება, მთავრობა მათ უკან შეისყიდის. წარმოიდგინეთ, რომ იყიდეთ 1000 10 წლიანი ობლიგაციები 950 რუბლზე, მიიღეთ კუპონის შემოსავალი 75 რუბლის ოდენობით წელიწადში მათზე და შემდეგ გაყიდეთ ისინი ფინანსთა სამინისტროში 1000 რუბლზე, ზედ 50 რუბლის გამომუშავებით. გამოთვლებს შენთვის ვტოვებ.

ზოგადად, დაზოგე ფული ბინისთვის, ვფიქრობ, ეს ყველაზე საიმედო ვარიანტია.

ETF და ურთიერთდახმარების ფონდები

ეს არის სახსრების დაზოგვისა და გაზრდის პასიური გზა, რომელიც მოგცემთ საშუალებას მცირე ხელფასით დაზოგოთ ბინა. ფონდები ინვესტირებას ახდენენ სხვადასხვა საბაზრო ინსტრუმენტებში, ე.ი. დაიცვან სახსრების რაც შეიძლება ფართო დივერსიფიკაციის პრინციპი. ამის გამო ისინი კლებულ ბაზარზეც კი იღებენ მოგებას - თუ აქციების ნაწილი ეცემა, ზოგი აგრძელებს ზრდას.

ურთიერთდახმარების ფონდებსა და ETF-ებზე ფულის გამომუშავების ერთი გზა არსებობს. თქვენ ყიდულობთ ურთიერთდახმარების ფონდის ერთეულს ან ETF აქციას და ელოდებით მის გაძვირებას. და მერე ყიდი. თუ ასეთ აქტივს 10 წლით იყიდით, ის ნებისმიერ შემთხვევაში გაძვირდება. თქვენი ამოცანაა აირჩიოთ ის სახსრები, რომლებიც ნამდვილად არ დაეცემა ფასს.

მე გთავაზობთ დაბალანსებულ პორტფელს:

• 3 ობლიგაციების ფონდი;
• 1 შერეული საინვესტიციო ფონდი;
• 1 ინდუსტრიის ფონდი;
• 3 სააქციო ფონდი.

თქვენ მიიღებთ როგორც კონსერვატიულ, ასევე სპეკულაციურ ინსტრუმენტებს ერთ პაკეტში.

სახსრების უპირატესობა არის მინიმალური შესვლის ბარიერი. ურთიერთდახმარების ფონდის აქციები საშუალოდ 1000 რუბლს შეადგენს, ინვესტიციები იწყება 5000 რუბლიდან, რაც დამოკიდებულია მმართველ კომპანიაზე. 2018 წელს საბირჟო ვაჭრობის ფონდის წილის საშუალო ფასი 2000-2500 რუბლს შეადგენს.

თუ ფიქრობთ იმაზე, თუ როგორ დაზოგოთ ბინა 30000 რუბლის ხელფასით, მაშინ სახსრები თქვენი არჩევანია.

მე პირადად ვურჩევ უპირატესობას ETF-ებს, რადგან აქციების შესყიდვისა და გამოსყიდვის საკომისიო არის 1-2% + წლიური გადასახადი 1%. ETF-ები საკმარისია შესაძენად და შესანახად - არის მხოლოდ ორი საკომისიო - ყიდვა-გაყიდვისთვის და ისინი ვაჭრობენ ბირჟაზე (0,005-0,3%). და საერთოდ, ინდექსური ინვესტიცია უფრო მომგებიანი გამოდის, ვიდრე აქტიური მენეჯმენტი.

საქველმოქმედო დაზღვევა

კიდევ ერთი ვარიანტი, თუ როგორ სწრაფად დაზოგოთ ბინაში, არის შემნახველი დაზღვევის პოლისის გაფორმება. მისი შეძენა შეგიძლიათ VTB-ში, Alfa-Bank-ში, Rosgosstrakh-ში ან Tinkoff-ში. NSJ-ის არსი:

• თქვენ განსაზღვრავთ თანხას, რომლის დაზოგვაც გსურთ;
• აირჩიეთ პროგრამა, რომელიც ამის საშუალებას მოგცემთ;
• თქვენ იღებთ გადახდის გრაფიკს, რომელსაც იხდით.

თითქმის როგორც სესხი, მაგრამ ფული გროვდება თქვენს ანგარიშზე. სადაზღვევო პოლისის მომგებიანობა საკმაოდ დაბალია - ჩვეულებრივ 4-5% წელიწადში, მაგრამ თქვენ იღებთ სადაზღვევო დაცვას პოლისის მთელი ვადის განმავლობაში. მაგალითად, 10 წლის განმავლობაში. და თუ რამე დაგემართათ, მაშინვე მიიღებთ სრულ თანხას. დიახ, შეგიძლიათ შეიძინოთ ბინა.

დასკვნა

ასე რომ, თქვენს წინაშეა მზა ალგორითმი, თუ როგორ უნდა დაზოგოთ ბინა, ყველა განლაგებითა და მიმოხილვით. ჯერ გამოთვალეთ თქვენთვის საჭირო თანხა, შემდეგ გაარკვიეთ რამდენის დაზოგვა შეგიძლიათ, შემდეგ შეადგინეთ გეგმა და აირჩიეთ ერთ-ერთი ინსტრუმენტი, რომელიც მე აღვნიშნე. პროგნოზირებადი შემოსავლის მისაღებად, გირჩევთ OFZ-ს IIS-დან გამოქვითვით. თუ გსურთ გიჟური მოგების მიღება, სცადეთ ETF. მაგალითად, FinEx MSCI USA UCITS ETF-ის აქციები 2012 წლიდან 65,7%-ით გაიზარდა და ეს 2014 წლის ნავთობის კრიზისის გათვალისწინებით. მთავარია, თაღლითებს არ დაემორჩილოთ, ტყუილად ნუ გარისკავთ თქვენს „ბინის“ ფულს. წარმატებებს გისურვებთ და შეიძლება კვადრატული მეტრი იყოს თქვენთან ერთად!

წაიკითხეთ მეტი, საინტერესოა!

• 
• 
• 

მოსკოვში ცხოვრების 25 წლის განმავლობაში ვესაუბრე ასობით ვიზიტორს: სილამაზის სალონის ტექნიკოსებს, გამყიდველებს, დამლაგებლებს, ტაქსის მძღოლებს, მიკროავტობუსის მძღოლებს. მათ უმეტესობას აქვს შემოსავალი 30 ათასი - 70 ათასი რუბლი. როსსტატის და პირადი დაკვირვების თანახმად, მოსკოვში მომუშავეთა დაახლოებით ნახევარს აქვს ეს შემოსავალი ან თუნდაც ოდნავ ნაკლები.

მაგრამ დაახლოებით იგივე დაბალი ხელფასის მქონე ადამიანებს ცხოვრების სრულიად განსხვავებული სტანდარტები აქვთ. ზოგი ყველაფერს ქირასა და საკვებში ხარჯავს, სწრაფად იმედგაცრუებულია დედაქალაქის ცხოვრებით და ვალებში მიდის სახლში. ზოგი ახერხებს კულტურულ გართობას, შვილებს სახლში აგზავნის და, რამდენიმე წლის შრომისმოყვარეობის შემდეგ, დაზოგავს მანქანას ან ბინას მშობლიურ ქალაქში.

ქვემოთ გაგიზიარებთ მოსკოვში ეკონომიური ცხოვრების რამდენიმე საიდუმლოებას. მათი უმეტესობა ცენტრალური აზიიდან ჩამოსულ ვიზიტორებთან საუბრის შედეგად იქნა მოპოვებული, ზოგი ოფისის მეზობლებიდან რუსეთის რეგიონებიდან და ზოგიც პირადი გამოცდილებიდან.

მოსკოვში ჩასვლის ორი ტიპიური სცენარი

მარტივი რუსული გოფბოლი

ერთხელ სადგურზე საუბარში იშიმბაის (ბაშკირია) ბიჭთან შევედი. მოსკოვში გადასვლა სურდა, ექვს თვეში 50 ათასი დაზოგა, მატარებლით წავიდა და ჩამოვიდა. მე მაშინვე ვიმუშავე მძღოლად იმავე 50K. მოსკოვში ბევრი ნაცნობია. შესანიშნავი დასაწყისი!
მეგობართან ერთად ვიქირავე ბინა 15 ათას ადამიანზე. დავიწყე დღეში ორჯერ სასადილოში სიარული და იქ 700 მანეთი დავტოვე. შაბათ-კვირას კი, ძველი ჩვევის გამო, უგონოდ სვამდა თავს. და ორი თვის შემდეგ, ჩვენი საუბრის დროს, ის სახლში მიდის, დედამისი უყიდავს ბილეთს უკან, 30 ათასი ვალი აქვს და ყველას ტელეფონით ეუბნება, რა საზიზღარი ქალაქია მოსკოვი.

ბრძენი აღმოსავლელი ხალხი

ჩემი მეგობარი, სახელად ზიადაგული, მუშაობს მანიკურისტად იაფფასიან სილამაზის სალონში. ის მხოლოდ 2-3 ათასს აკეთებს 14 საათის მუშაობისთვის (დიდი სალონის საკომისიო, ცოტა კლიენტი). ის თვეში 5-7 დღე ისვენებს და თვეში დაახლოებით 50 ათასი გამოიმუშავებს (ასეთი გრაფიკის მქონე რუსი მანიკურისტი 1,5-2-ჯერ მეტს გამოიმუშავებს). ჩემი ქმარი მძღოლად მუშაობს, ისიც დილიდან გვიან საღამომდე მუშაობს და იმავე თანხას იღებს. მათ ჰყავთ ორი შვილი, რომლებიც ბებიასთან ერთად სამშობლოში ცხოვრობენ.

მოსკოვში ხუთი წლის განმავლობაში მათ მოახერხეს სამარყანდში ბავშვებისთვის ორი ბინის ყიდვა (ძველი კურსით 600-800 ათასი რუბლი ღირდა). ახლა ცოტას დაზოგავენ, რომ სახლი ააშენონ და სამუდამოდ წავიდნენ. და ისინი არ ცხოვრობენ სარდაფში, არ ჭამენ დოშირაკს, არ იჭერენ მტრედებს ქუჩაში პილაფისთვის, არამედ ეწევიან სრულიად ცივილიზებულ ცხოვრების წესს.
როდესაც მან მითხრა ორი ბინის შესახებ ხუთ წელიწადში, თავიდან ბოლომდე ვერ გავიგე, როგორ იყო ეს შესაძლებელი. მაგრამ ამ თემაზე სხვა უზბეკებთან, ყირგიზებთან და ტაჯიკებთან საუბრის შემდეგ აღმოვაჩინე, რომ ბევრი მათგანი, 3-5 წლის მძიმე შრომისა და ძალიან მოკრძალებული ხარჯვის შემდეგ, იძენს უძრავ ქონებას/მანქანებს/კაპიტალს მცირე ბიზნესის დასაწყებად და ახალის დასაწყებად. მდიდარი ცხოვრება სამშობლოში. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრია ისეთი, ვინც ყველაფრის დალევას ახერხებს.

მოდით გავარკვიოთ, როგორ ხდება ეს. მე ვფიქრობ, რომ ყველა რუსს, ვისაც მოსკოვში მნიშვნელოვანი თანხის დაგროვების იმედი აქვს, მათგან რაღაც უნდა ისწავლოს.

Lifehack No1. ბინა მოსკოვის რგოლის გზის გარეთ წვლილის მისაღებად

ქალაქი ჟელეზნოდოროჟნი კურსკის სადგურიდან მატარებლით 35 წუთის სავალზეა. და 20 წუთში შეგიძლიათ მიხვიდეთ Novogireevo მეტროსადგურამდე. და მოსკოვის მახლობლად არის რამდენიმე ათეული ასეთი ქალაქი.

იქ 25 ათასად ქირავდება ოდნავ დანგრეული სამოთახიანი ბინა. სამი დაქორწინებული წყვილი ადვილად იცხოვრებს მასში. ამ შემთხვევაში, ხარჯები იქნება შემდეგი:

4 ათასი (25/6) ერთ ადამიანზე საცხოვრებლად;
1000 რუბლი კომუნალური ბინისთვის (7000/6);
1430 რუბლი დიდი მოსკოვის მატარებლის ბილეთისთვის;
მეტრო უღელტეხილზე 2000;
500 რუბლი ტელეფონისა და მობილური ინტერნეტისთვის.
სულ 10 ათასი. სავალდებულო ხარჯები.

და თუ არ გაწუხებთ გზაზე ორი საათის დახარჯვა, მაშინ ორეხოვო-ზუევოში სამი რუბლის ქირა შეგიძლიათ ნახოთ 15000-ად ცენტრალური აზიიდან ბევრი ვიზიტორი თვეში დაახლოებით 2000 - 3000 ხარჯავს საცხოვრებელზე. მაგრამ ეს უკვე ძალიან მკაცრი პირობებია.

Lifehack No2. Სახლში დამზადებული საჭმელი

საკვების დაზოგვის სამი ძირითადი წესი არსებობს: იყიდეთ ყველაფერი Auchan-ში, მიირთვით მხოლოდ „ხელნაკეთი“ საკვები და შეინახეთ ხარჯების მკაფიო ჩანაწერი. ვებგვერდზე 2000diet.ru შეგიძლიათ გამოთვალოთ თითოეული კერძის ღირებულება. მაგალითად, 30 პორცია პილაფის პროდუქტები 1200 რუბლს შეადგენს. და ეს არის ლანჩების თვე. და არის ტონა ასეთი ეკონომიური კერძები.

ნიმუში მენიუ დღისთვის:
40 მანეთი - პილაფი.
20 მანეთი - შვრიის ფაფა კარაქით საუზმეზე (2 სურათი);
30 მანეთი - საზღვაო მაკარონის ნაწილი (მე-3 სურათი);
30 რუბლი - ომლეტი (4 სურათი);
15 რუბლი - ბრენდირებული "აშანოვსკის" ნამცხვრების შეკვრა;
15 რუბლი - ფორთოხალი (60 რუბლი კგ / 5 ფორთოხალი კილოგრამზე).

დღეში 150 მანეთად შეგიძლიათ მიაწოდოთ 6 მრავალფეროვანი კვება, თუნდაც ცოტა ხორცთან ერთად. ასეთ დიეტასთან შეგუება ადვილია და შეიძლება ძალიან დიდხანს იცხოვრო.
და ეს "ძვირადღირებული" რუსული რეცეპტების მიხედვით, საშუალო ფასების გათვალისწინებით. და გამოცდილ აღმოსავლურ დიასახლისს შეუძლია 30 ულუფის პილაფის გაკეთება 500 რუბლზე ან ნაკლები. თქვენ ასევე შეგიძლიათ სცადოთ პროდუქტების პოვნა უფრო იაფად. მაგალითად, ქათმის ნაცვლად აიღეთ სუპის კომპლექტი „ყოველ დღე“ 120 რუბლი/კგ.
10 ათასი + 5 ათასი = 15 ათასი. ხარჯები

Lifehack No3. "Მებაღე"

"Sadovod" და "TC Moscow" არის ორი უზარმაზარი ბაზარი, სადაც ტანსაცმლის მაღაზიის მფლობელები მთელი ქვეყნის მასშტაბით მოდიან საქონლის შესაძენად. მაგალითად, ერთ-ერთი ჩემი მეგობარი არხანგელსკიდან იქ ყიდულობს სამკაულებს. ბეჭდებს მოსკოვში 20 მანეთად ყიდულობს, სახლში კი 200-300 რუბლად ყიდის.

მაგრამ იქ რაღაცის საბითუმო ფასად შესაძენად, ბევრის ყიდვა არ გჭირდებათ. თქვენ უბრალოდ უნდა სცადოთ იყიდოთ სადარბაზოდან მოშორებით პავილიონებში, იცოდეთ რომელ გამყიდველებთან უნდა წახვიდეთ (ინტერნეტში ბაზრის შესახებ უამრავი მიმოხილვაა), ყურადღებით დააკვირდით ნივთის ხარისხს და გარიგება, გარიგება, გაბრაზებული ვაჭრობა .

ტანსაცმელი ზამთრის სამი თვის განმავლობაში მამაკაცისთვის, რომელსაც არ სჭირდება ჩაცმის კოდის დაცვა (ყველა ფასი აღებულია Sadovod-ზე წარმატებული შესყიდვების მიმოხილვებიდან iRecommend-ისგან).

ქვედა ქურთუკი - 3500 რუბლი
ქუდი - 250 რუბლი.
შარფი - 250 რუბლი.
ჩექმები - 2000 რუბლი.
ჯინსი - 700 x 2 = 1400 რუბლი.
ქურთუკი - 500 x 3 = 1500 რუბლი.
მაისური - 100 x 5 = 500 რუბლი.
ტრუსი - 70 x 10 = 700 რუბლი.
წინდები - 25 x 10 = 250 რუბლი
პიჟამა - 500 x 2 რუბლი.
ჩუსტები - 200 რუბლი.
ჩანთა - 1000 რუბლი.

13,250/3 = 4,500 რუბლი მამაკაცის ტანსაცმლისთვის ყველაზე ცივ თვეში. ქალს, თუ არ არის მიდრეკილი იმპულსური შესყიდვებისკენ, ნაკლები ფული სჭირდება.
10 ათასი + 5 ათასი + 4500 ≈ 19,500 რუბლი.

ზოგიერთმა შეიძლება იფიქროს: ”ოჰ! ჩემს ცხოვრებაში არასდროს ჩავიცვამ ქურთუკი 3500 მანეთად და ჩექმები 2000-ად!” მაგრამ მოსკოვის მეოთხედი იქ იცვამს (აქ ყოველთვის უამრავი ხალხია) და საკმაოდ ორგანულად გამოიყურები.
უფრო მეტიც, კიდევ ერთი მეოთხედი ჩაცმულია ონლაინ მაღაზიებში და ქალაქის სავაჭრო ცენტრებში, სადაც ისინი ყიდიან იგივე ნივთებს Sadovod-დან. მაგრამ იქ იგივე ქვედა პიჯაკი 10 ათასი ღირს, ჩექმები კი 6 ათასი.
P.S. სხვათა შორის, სადოვოდში არის ფრინველების ბაზარი, სადაც შეგიძლიათ მორიელების და ჰასკის ლეკვების ნახვა.

Lifehack #4. FixPrice

FixPrice-ის მაღაზიაში, სადაც ყველაფერი 50 მანეთი ღირს, შეგიძლიათ შეიძინოთ ყველა საყოფაცხოვრებო ქიმიკატი და კოსმეტიკა, რომელიც გჭირდებათ სიცოცხლისთვის:

სარეცხი ფხვნილი (3 პაკეტი 6 სარეცხისთვის) - 150 რუბლი.
კბილის პასტა - 50 რუბლი.
შხაპის გელი - 50 რუბლი.
თხევადი ხელის საპონი - 50 რუბლი.
შამპუნი - 50 რუბლი.
თმის ზეთი/კონდიციონერი (2 შეკვრა) - 100 რუბლი.
სხეულის ლოსიონი - 50 რუბლი.
საპარსი (4 პაკეტი) - 200 რუბლი.
სახის გამწმენდი ლოსიონი - 50 რუბლი.
სახის კრემი - 50 რუბლი.

სულ 900 რუბლი. კიდევ 100 შეიძლება გამოიყოს ქალის დეკორატიულ კოსმეტიკაზე, რომელიც ძალიან, ძალიან ნელა მოიხმარება.

გაანგარიშება გაკეთდა დიდი პრემიით. ამ თანხის დახარჯვა ერთი ადამიანისთვის ერთ თვეში რთულია. თუ ფიქრობთ, რომ ეს ძალიან იაფია და სახის ტონერი 50 რუბლს მოგაქცევს თვალებს, არ ინერვიულოთ. ამ მაღაზიაში ყოველთვის არის მომხმარებლების უზარმაზარი ბრბო და მათთან ყველაფერი კარგადაა (მაგრამ თუ რამე მოხდება, ავტორი არ არის პასუხისმგებელი ამ პროდუქტების გამოყენებაზე).
Fix Price-ში ეკონომიურად რომ იყიდოთ, ცოტა უნდა გაიგოთ ასორტიმენტის შესახებ. ზოგიერთი პროდუქტი იქ უბრალოდ გასაოცარია ხარისხით, ზოგი კი სრული სისულელეა. ვიდეო YouTube-ზე საკვანძო სიტყვების გამოყენებით „ჩემი შესყიდვები ფიქსირებულ ფასში“ დაგეხმარებათ ამის გარკვევაში.
კოსმეტიკური და საყოფაცხოვრებო ქიმიკატების შეძენა შესაძლებელია კიდევ უფრო იაფად Auchan, Ridiculous Prices ან საბაჟო საქონლის მაღაზიებში.
10,000 + 5000 + 4500 + 1000 ≈ 20,500 რუბლი.

Lifehack #5. წამლებს გააზრებულად ვყიდულობთ

იგივე წამლის ფასები მოსკოვში შეიძლება განსხვავდებოდეს 20-ჯერ ან მეტჯერ. მაგალითად, ქალებისთვის განკუთვნილი ვიტამინები "Aevit" სხვადასხვა შეფუთვაში შეგიძლიათ შეიძინოთ 10 რუბლით, ან 200. განსხვავება მხოლოდ შეფუთვაშია. ეს სიტუაცია შეიძლება მოხდეს იმავე ქუჩაზე მდებარე აფთიაქებშიც კი.

დავუშვათ, რომ ადამიანი არაფრით არ არის დაავადებული, მას მხოლოდ ვიტამინები, მსუბუქი გაციების სამკურნალო საშუალებები და ჩასახვის საწინააღმდეგო აბები სჭირდება:
"უნდევიტი" (ზოგადი გამაძლიერებელი ვიტამინის კომპლექსი) - 35 რუბლი.
"გალაზოლინი" (წვეთები ცხვირიდან) - 30 რუბლი.
"პარაცეტამოლი" (ტაბლეტები ცხელებისთვის) - 20 რუბლი.
"ამბრაქსოლი" (ხველის სიროფი) - 40 რუბლი.
"ჯესი"/"იარინა" (კონტრაცეპტული აბები) - 800 რუბლი (არსებობს ვარიანტები 300 რუბლისთვის, ეს დამოკიდებულია ექიმის დანიშნულებაზე).
10,000 + 5000 + 4500 + 1000 + 1000 ≈ 21,500 რუბლი.

Lifehack #6. უფასო გართობა

მოსკოვი ერთ-ერთი საუკეთესო ადგილია რუსეთში თქვენი ჰორიზონტის გაფართოებისთვის. აქ შეგიძლიათ წლების განმავლობაში განიცადოთ კულტურა და არც ერთი პენი არ დახარჯოთ მასზე. თავისუფალი დრო რომ მქონდეს :-)

რას ფიქრობთ იმაზე, რაც დაიწერა? შეიძლება ასე იცხოვრო და მერე იყიდო ბინა და დაბლა დაწოლილიყავი ფსკოვის რაიონში? დაწვა, შენ შეგიძლია)

მასალის გამოყენებისას საჭიროა წყაროს აქტიური ბმული.

მოგესალმებით, ძვირფასო მეგობრებო! დიდი ამბავი მაქვს შენთვის - გქონდეს საკუთარი სახლი! დიახ, დიახ, სწორად გაიგეთ. ჩვენს ქვეყანაში იპოთეკით ბინის ყიდვა ფართომასშტაბიანი მოვლენაა. ბევრს უწევს ფულის დაზოგვა მისი განხორციელებისთვის თითქმის მთელი ცხოვრება. ზოგისთვის კი ეს დროც არ არის საკმარისი საბოლოო შესაძენად კერძო საკუთრება. ზოგადად, მაშინაც კი, თუ თქვენი ხელფასი საშუალებას მოგცემთ აიღოთ სესხი ბანკიდან, მაშინ ნებისმიერ შემთხვევაში დაგჭირდებათ თანხები წინასწარი გადახდისთვის და, შესაბამისად, ასე თუ ისე, მოგიწევთ ჭკუაზე ფიქრი სად მიიღოთ ფული. გირჩევთ, არ მოიტყუოთ თავი და არ გადადოთ სახლის ყიდვა, მაგრამ ჩემთან ერთად გაარკვიეთ, როგორ დაზოგოთ ბინა და დაიწყოთ მოძრაობა თქვენი ოცნების მიმართულებით.

ისწავლეთ ფულის დაზოგვა: როგორ გააუმჯობესოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა

სამწუხაროდ, საშუალო შრომისმოყვარე მუშაკს, რომელსაც ხელფასი აქვს თვეში 20000 რუბლს, ძალიან გაუჭირდება ბინის დაზოგვა. ამიტომ უნდა დაფიქრდე რა შეგიძლიათ გააკეთოთ დამატებითი ფულის მოსაპოვებლად?რომ დაიწყოთ დაზოგვა თქვენი იპოთეკის განვადებით. ადვილი სათქმელია, მაგრამ ძნელი გასაკეთებელი. რა თქმა უნდა, ბევრი თქვენგანი ახლა იტყვის, რომ წარმოდგენა არ გაქვთ სად დაიწყოთ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოს ძებნა და არ იცით სად შეგიძლიათ იპოვოთ დამატებითი შემოსავლის წყაროები. მაგრამ ეს მხოლოდ საბაბია.

Რა უნდა ვქნა?

გირჩევთ, ჯერ საკუთარ თავს დაუსვათ შეკითხვა " Რა შემიძლია გავაკეთო?». Ეხლააიღეთ ფურცელი და ჩაწერეთ მასზე მთელი თქვენი ცოდნა, შესაძლებლობები და კონკრეტული უნარები, რომლებიც შეიძინეთ მთელი ცხოვრების განმავლობაში. ახლა გადახედეთ შედეგად სიას და დაუსვით საკუთარ თავს მეორე შეკითხვა - ” რომელს ვაკეთებ ყველაზე კარგად?" ნებისმიერი უნარი, რომელიც გაქვთ კონკრეტულ საგნობრივ სფეროში, თქვენი უპირატესობაა შრომის ბაზარზე.

და ბოლოს, ბოლო შეკითხვა, რომელიც უნდა დაისვას სიის ყურებისას. " აქედან რომელს შეუძლია მომიტანოს ყველაზე მეტი შემოსავალი?" აქ გირჩევთ, მონიშნოთ რამდენიმე ვარიანტი. ახლა თავისუფლად აირჩიე ის წერტილი, რომელიც ყველაზე მეტად მოგწონს, რომელზეც შენი სული დევს და დაიწყე აქტიური მუშაობა მოცემული მიმართულებით. ძალიან გჭირდება ფული. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ისინი სხვადასხვა გზით, რომელთა შორის:

რა არასდროს არ უნდა გააკეთო?

ახლა თავად გაარკვიეთ, რომელი რამ გახდება თქვენთვის ნამდვილი ტაბუ დაზოგვის მთელი პერიოდის განმავლობაში. ახლა ვისაუბრებთ ინვესტიციებსა და შესყიდვებზე. Ისე:

დაითვალეთ თქვენი ფული

რადგან ყველამ ბავშვობიდან ვიცით რომ ფულს უყვარს ანგარიშიცხადია, რაც უკეთ დავთვალოთ, მით მეტი გვექნება.

Სადებეტო

შეუკვეთეთ საშემოსავლო ბარათი თქვენთვის. ადრე გადავხედე. წაიკითხეთ, სავსებით შესაძლებელია, რომ მოგეწონოთ რაიმე სახის პლასტმასი. ამ გზით თქვენ გამოიმუშავებთ ფულს თქვენთვის და თქვენი ოცნების სასარგებლოდ.

ანაბრის გახსნა

გახსენით ანაბარი საპროცენტო კაპიტალიზაციით. ეს საშუალებას მისცემს თქვენს ფულს არა მტვერი შეაგროვოს თაროზე, არამედ მოგიტანოთ მცირე პასიური შემოსავალი და რაც შეიძლება მალე დაზოგოთ ფული ბინისთვის.

ტელეფონის ასისტენტი

საბინაო და კომუნალური მომსახურება

დააყენეთ წყლის მრიცხველები და დაიწყეთ კომუნალური გადასახადების დაზოგვა.
თუ თქვენ გაქვთ სამფაზიანი ელექტროენერგიის მრიცხველი, გადაიტანეთ ზოგიერთი საოჯახო საქმე ღამის რეჟიმში. მაგალითად, დაიწყეთ რეცხვა ღამით, მოხარშეთ ღამით ნელ გაზქურაში.

დამოკიდებულება სესხების მიმართ

ძალიან ახლო მომავალში გადაიხადე ყველა შენი ვალი, ასეთის არსებობის შემთხვევაში და მომავალში არ ისესხოთ ფული.

მაგრამ სანამ შენახვის რეჟიმში გადახვალთ, გთხოვთ: დაიწყეთ მეტი შემოსავლის მიღება. მხოლოდ ამ შემთხვევაში, ერთი წლის განმავლობაში გექნებათ პირველი იპოთეკის გადახდისთვის საჭირო თანხა. და მიღებული გამოცდილება მოგამზადებთ სესხისთვის, მორალურად და მატერიალურად. გირჩევთ ბინის ძებნა დაიწყოთ დაახლოებით 2-3 თვით ადრე, სანამ თქვენს საბანკო ანგარიშზე არ გამოჩნდება შესყიდვისთვის საჭირო თანხა. ამრიგად, პრობლემა, თუ როგორ უნდა აიღოთ სესხი მომგებიანად, ავტომატურად გაქრება და თქვენ არ მოგიწევთ ძვირფასი დროის დაკარგვა.

სტრატეგიები ფულის დაზოგვისთვის

ვინაიდან წინასწარი გადახდის გარეშე იპოთეკური სესხის აღება ძალზედ რთულია, აუცილებელია ვიზრუნოთ ყველაზე აქტუალური პრობლემის გადაჭრაზე - როგორ დავაგროვოთ ეს თანხა უმოკლეს დროში? მაშინვე გეტყვით, რომ იპოთეკაზე წინასწარი გადახდის ფული სულაც არ არის იგივე, რაც "ნაცრისფერი დღის" დაზოგვა. ყოველივე ამის შემდეგ, თქვენ უნდა გქონდეთ კონკრეტული თანხა მითითებულ ვადაში. გირჩევთ გამოიყენოთ მუშებიდაგროვების სტრატეგიები.

შლომო ბენარძის პრინციპი

ეკონომიკური დაგეგმვის შეცდომების შესწავლისას, ცნობილმა ეკონომისტმა შლომო ბენარციმ შექმნა ქცევის სტანდარტული ნიმუში იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც თავს არიდებენ იპოთეკის მიღებას. მისმა კვლევამ აჩვენა, რომ ევროპელების დაახლოებით ორი მესამედი არასოდეს ყოფილა ჩართული გრძელვადიანი დანაზოგებით და, შესაბამისად, სრულიად არ შეუძლია მათი ხარჯების პროგნოზირება.

მარტივად რომ ვთქვათ, ხალხი არ არის მიჩვეული ხარჯების შემცირებასდა უარყავი შენი თავი ჩვეულ რაღაცეებზე. შეზღუდვის შიში ხელს უშლის მათ გაჭიანურებაში. ამ პრობლემის გადასაჭრელად შლომო გვთავაზობს დაზოგვას " მეტი ხვალ" მისი იდეაა თანდათან გაზარდოს ინვესტიციები. ანუ თავიდან ზოგავთ თვიური შემოსავლის 3%-ს, თანდათან ზრდით დანაზოგის წილს. პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც გაიზრდება დანაზოგის ნაწილი, დამოკიდებულია მხოლოდ თქვენზე და იმ მიზანზე, რომელსაც თქვენ მისდევთ.

მაშინვე ვიტყვი, რომ თუ გადაწყვეტთ როგორ დაზოგოთ საკუთარი ბინა მოსკოვში, როგორც სპეციალისტი 30,000 რუბლის ხელფასით, გჭირდებათ უზარმაზარი ვადები. ვინაიდან გვჭირდება წინასწარი გადახდა ჩვენს იპოთეკაზე, შეგვიძლია ყოველთვიურად გავზარდოთ ჩვენი დანაზოგის პროცენტი 1 პროცენტით. მიუხედავად იმისა, რომ მისი აღება უფრო მომგებიანია 5% ნაბიჯი, რომელიც ყოველ 3 თვეში ერთხელ გაკეთდება.

რა თქმა უნდა, თქვენ ვერ შეძლებთ გაზარდოთ თქვენი წილი განუსაზღვრელი ვადით. თანდათან მიაღწევთ მაქსიმუმს, რაც იქნება თქვენი დანაზოგისთვის ოპტიმალური და თქვენთვის კომფორტული. გასაგებია, რომ არავის გაუუქმებია მიმდინარე ცხოვრების ხარჯები, მაგრამ ამ შემთხვევაში ჩვენთვის მნიშვნელოვანია ვისწავლოთ ამ პრინციპის დაცვა. თავად ბენარცი დარწმუნებულია, რომ ნარჩენებზე ფულის დაზოგვა ბევრად უფრო შორსმჭვრეტელია. გარდა ამისა, თუ თქვენი შემოსავალი მოულოდნელად გაიზარდა (თქვენი ხელფასი იზრდება, მაგალითად), აზრი აქვს ახალ და ძველ ხელფასს ან ბონუსს შორის სხვაობის გადატანა დანაზოგში.

ფრაქციული მეთოდი 50/20/30

ეს დაგროვების ვარიანტი ბევრად უფრო სწრაფია, ვიდრე წინა და უფრო ფართოდ გავრცელებული. მეთოდი ეფუძნება შემოსავლის გაყოფის რაციონალიზაციას. იმის გამო, რომ ძალიან რთულია მრავალ ნაწილად დაყოფილი შემოსავლის კონტროლი, აუცილებელია ხელფასის დაყოფა მხოლოდ 3 კატეგორიად:

• 50% - ეს თანხა სავალდებულო ხარჯებისთვის, რომელიც მოიცავს კომუნალურ გადასახადებს, ქირას, სასურსათო პროდუქტებს, სწავლის საფასურს, დაზღვევას, მედიკამენტებს, ინტერნეტს და კომუნიკაციებს
• 30-35% - ეს არის დანაზოგი, რომელიც მოგვიანებით გახდება იპოთეკური სესხის წინასწარ გადახდა
• 15-20% - ეს არის მოგზაურობები კაფეებში, რესტორნებში, შოპინგი და გასართობი

მიზანი მიჰყევით ამ მეთოდოლოგიას და დაყავით თქვენი შემოსავალი ამ თანაფარდობით. გახსოვდეთ, რომ ამ ფორმულაში ყველაზე მნიშვნელოვანი ფიგურა მომავალი დანაზოგია. თუმცა, ეს საერთოდ არ ნიშნავს იმას, რომ უნდა დაივიწყოთ მიმდინარე ხარჯები, დაზოგოთ საკუთარი თავი და ამით დაკარგოთ მოტივაცია, პერიოდულად გაფუჭდეთ და დახარჯოთ ის, რაც დაზოგეთ კაფეებში სიარულისა და შოპინგისთვის.

სპეციალური სამთავრობო და საბანკო პროგრამები

სარგებელი ახალგაზრდა ოჯახებისთვის

სოციალური იპოთეკა ახალდაქორწინებულთათვის. მიეწოდება ოჯახებს, სადაც თითოეული წევრი 35 წლამდეა. ამ სამთავრობო პროგრამის წყალობით შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკის სუბსიდია. ამ დახმარების ოდენობა გამოითვლება თქვენი ოჯახის წევრების რაოდენობის მიხედვით.

თუ თქვენი ახალგაზრდა ოჯახი აღიარებულია, რომ საჭიროებს გაუმჯობესებულ საბინაო პირობებს, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების სპეციალური პაკეტი და დარეგისტრირდეთ ქალაქის ადმინისტრაციაში. გირჩევთ, არ იჩქაროთ ამ საკითხში, მაგრამ ჯერ გაარკვიეთ, რამდენად აქტიურად ვითარდება ეს პროგრამა თქვენს საცხოვრებელ რეგიონში და რამდენ ოჯახს აქვს უკვე მიღებული კომპენსაცია საცხოვრებლის შესაძენად.

დედათა კაპიტალი

ოჯახს, რომელშიც მეორე (ან მესამე, მეოთხე, ან...) ბავშვი დაიბადა, შეუძლია გამოიყენოს სამშობიარო კაპიტალი იპოთეკური სესხის წინასწარი თანხის გადასახდელად.

სესხზე განაცხადი წინასწარი გადახდის გარეშე

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ასეთი სესხი, თუ თქვენ შეძლებთ უზრუნველყოთ უკვე საკუთრებაში არსებული საცხოვრებელი ფართი. ამასთან, მოემზადეთ იმისთვის, რომ ასეთი იპოთეკის განაკვეთი საშუალოზე ოდნავ მაღალი იქნება.

ალტერნატიული გარიგებები

სახლის ყიდვის პროცესის დასაჩქარებლად გამოიყენეთ აქტივების გაყიდვიდან მიღებული შემოსავლები, როგორც წინასწარი გადახდა. ალტერნატიული ტრანზაქციის თვალსაჩინო მაგალითი შეიძლება ჩაითვალოს იმ ბინის გაყიდვა, რომელიც უკვე გაქვთ და მეორის შეძენა მის შესაცვლელად. ალტერნატიულად, შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა თქვენს კარგ მეგობართან ან ნათესავთან ბინის გასაზიარებლად. სესხის დაფარვისას თქვენ გაყიდით ბინას, გაყოფთ ფულს და მოგებას გამოიყენებთ, როგორც საკუთარი სახლის იპოთეკის წინასწარ გადახდა. ერთადერთი ნიუანსი, რომელიც უნდა იცოდე არის ის, რომ აქტივები უნდა გაიყიდოს სესხის გაცემამდე 2-3 თვით ადრე. ზუსტად ეს პერიოდი სჭირდება ბანკს სესხის განაცხადის დასამტკიცებლად.

ზოგიერთი ნომერი

მოდით გამოვთვალოთ რამდენად სწრაფად შევძლებთ იპოთეკური სესხის დაფარვას, თუ ვიყიდით ბინას, რომელიც ღირს 3 მილიონი რუბლი. მათ, ვინც წაიკითხეთ ჩემი სტატია "" შეგიძლიათ გამოტოვოთ ეს წერტილი, რადგან უკვე იცნობთ ამ გამოთვლებს.

ასე რომ, მე ვთავაზობ დაუყოვნებლივ დაიყოს მსესხებლები სამ კატეგორიად:

1. ვისაც მცირე შემოსავალი აქვს და ვისაც დანაზოგი არ აქვს
2. ვინც დაზოგა თავისი სახსრების ნაწილი და ცდილობს რაც შეიძლება სწრაფად დაფაროს იპოთეკა
3. შუალედური ვარიანტი

შეგახსენებთ, რომ ბანკები იანგარიშებენ იპოთეკის ყოველთვიურ გადასახადებს და აფიქსირებენ სესხის ვადის დასრულებამდე. სწორედ ამიტომ, თქვენ გეცოდინებათ, რამდენი ფულის გადახდა მოგიწევთ ბანკში ყოველთვიურად.

ამრიგად, გამოდის, რომ თუ ქამრებს მოიჭერთ, გამოიყენეთ ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი რჩევა თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის დაზოგვისა და გაზრდისთვის, მაშინ ფაქტიურად 10 წელიწადშითქვენ შეგიძლიათ გახდეთ თქვენი სახლის სრული მფლობელი. ისე, თუ აქ დავამატებთ იპოთეკის გამოყენებით შეძენილი ბინიდან გადასახადის დაბრუნების მოთხოვნის შესაძლებლობას, მაშინ სესხის დაფარვა 7-8 წელიწადშიც კი იქნება შესაძლებელი. ახლა არ ვისაუბრებ იმაზე, თუ როგორ ანაზღაურდება საგადასახადო პროცენტი, რადგან თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ყველა ინფორმაცია, რომელიც გაინტერესებთ ჩემს ცალკეულ მიმოხილვაში, რომელსაც მე კონკრეტულად მივუძღვნი ამ საკითხს.

შესაძლო რისკები და მათი გადაჭრის გზები

ბინის იპოთეკის აღებამდე საჭიროა შეაფასოთ დანაზოგთან დაკავშირებული ყველა შესაძლო რისკი. გირჩევთ გაითვალისწინოთ ყველაზე გავრცელებულიდა ჩემთან ერთად გაარკვიეთ, როგორ შეიძლება შემცირდეს მათი გავლენა საბოლოო შედეგზე.

კონცენტრაციის დაკარგვა საბოლოო მიზანზე

მზად უნდა იყოთ იმისთვის, რომ თქვენი ოჯახის ჩვეული ბიუჯეტიდან საკმაოდ შთამბეჭდავი თანხები იქნება ამოღებული. უკიდურესად რთული და მტკივნეული. როგორც კი თქვენი თავდაპირველი ენთუზიაზმი ჩაცხრება და დაგროვილი თანხა უდრის რამდენიმე თვიურ ოჯახურ შემოსავალს, თქვენ წინაშე აღმოჩნდებით წარმოუდგენელი რაოდენობის ცდუნებების წინაშე, გამოიყენოთ იგი არა პირველადი მიზნისთვის, ან თუნდაც უარი თქვათ დაზოგვაზე გარკვეული დროის გადასაჭრელად. ზოგიერთი მიმდინარე პრობლემა.

ამ სცენარის თავიდან ასაცილებლად, სანამ დაიწყებთ იპოთეკის დაზოგვას რეზერვის გაკეთებაყველა სახის გაუთვალისწინებელ ხარჯზე, რომლის ოდენობა უდრის ოჯახის ყოველთვიურ 3-6 ხარჯს. ამ გზით თქვენ დაიცავთ თავს იპოთეკურ ფულში „მოხვედრის“ სურვილისგან, თუკი მართლაც მოხდება ისეთი რამ, რაც მოითხოვს სასწრაფო ხარჯვას, ბიუჯეტის მიღმა. გარდა ამისა, იცოდეთ, რომ გაქვთ ფულის უმიზეზოდ და უმიზეზოდ ხარჯვის ასეთი უსიამოვნო ჩვევა, გააკეთეთ საკუთარი თავისთვის ფულის მცირე რეზერვი, რომელიც შეიძლება დახარჯოთ განებივრებაში და ცუდი განწყობის მკურნალობაში.

წარუმატებელი ინვესტიციები

იმის გამო, რომ საინვესტიციო ფული თავისუფალი თამაშის მდგომარეობაშია, ჩვენ მუდმივად ვართ მისი ნაწილის დაკარგვის რისკის ქვეშ. ეს პრინციპი სრულიად შეუსაბამოა, როცა საქმე ეხება იპოთეკურ ფულს. ეს დანაზოგი საიმედოდ უნდა იყოს დაცულიდა მზად არის გამოსაყენებლად მითითებულ ვადაში. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენი ოცნება საკუთარი სახლის ფლობაზე კვლავ თაროზე დარჩება.

არ შეეცადოთ გაზარდოთ იპოთეკური სესხის წინასწარ გადასახდელად გამოყოფილი თანხის გაზრდა ფასიან ქაღალდებში, ურთიერთდახმარების ფონდების აქციებში და წარმოებულებში. გახსოვდეთ, რომ ფული ისე უნდა იყოს შენახული, რომ არ იყოს არცთუ მცირე შესაძლებლობამათი რაოდენობის შემცირება.

Ცუდი დრო

ეს პუნქტი მრავალი თვალსაზრისით მსგავსია წინა. თუმცა, ამ შემთხვევაში ვისაუბრებთ იპოთეკური თანხის შენახვაზე უცხოურ ვალუტაში. ვეთანხმები, ვალუტის წარუმატებელი შეძენა არის იპოთეკური სესხის განაცხადის გადადების უტყუარი გზა. იგივე ეხება საიმედო ინვესტიციებს, როგორიცაა ობლიგაციების ერთობლივი ფონდების ან ფულის ბაზრის ნებისმიერი ფონდის შეძენა. პრინციპში, ეს გადაწყვეტილება საკმაოდ გონივრულია, მაგრამ ეს უნდა გვახსოვდეს კრიზისის დროს ამ აქტივების ფასი შეიძლება სერიოზულად დაეცეს.

ეს პრობლემა შეიძლება მოგვარდეს შემდეგნაირად. რაც უფრო ახლოვდება თქვენი დაზოგვის ვადა, მით უფრო ნაკლებად „თითქმის უსაფრთხო“ ინვესტიციები, როგორიცაა ვალუტები და ობლიგაციები, უნდა იყოს თქვენს საინვესტიციო პორტფელში. შეეცადეთ გააუქმოთ ისინი 3-6 თვით ადრე სესხის პირველ გადახდამდე. სხვათა შორის, ეს ასევე უნდა მოიცავდეს ბანკის არჩევანს, რომელშიც თქვენი კაპიტალი იქნება შენახული. აირჩიეთ ყველაზე სანდო კომერციული ბანკი, არ დაედევნებით მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს. როგორც წესი, ყველაზე მომგებიანი ორგანიზაციები იშლება უკიდურესად შეუფერებელ მომენტებში.

შემოსავლის დაკარგვა

თუ ცოტა მეტ შემოსავალს ადევნებთ, თან კაპიტალის ძირითადი ნაწილის შენარჩუნების გარანტიას იძლევით, შეიძლება მოხდეს თქვენი დარიცხული პროცენტის ბანალური დაკარგვა. მაგალითად, საინვესტიციო კომპანიების უმეტესობა თავის კლიენტებს სთავაზობს კომპლექსურ პროდუქტებს, რაც უზრუნველყოფს მათ ინვესტიციის დაბრუნებას და შესაძლებლობას, მიიღონ მეტი შემოსავალი, ვიდრე ბანკში. ამ შემთხვევაში, რისკი, რომელიც დაკავშირებულია წელიწადში რამდენიმე პროცენტის შესაძლო დაკარგვასთან, სრულიად გაუმართლებელი აღმოჩნდება, თუ თქვენი კაპიტალის შენახვის ვადა მკაცრად შეზღუდულია.

მე დაჟინებით გირჩევთ, შეინახოთ თქვენი იპოთეკური ფული ექსკლუზიურად სანდო ბანკებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ გრძელვადიანი ანაბრის შევსების შესაძლებლობას, მაშინაც კი, თუ ისინი არ გვთავაზობენ სადეპოზიტო განაკვეთებს. სცადე დაგეგმეთ დეპოზიტის პირობები რაც შეიძლება ზუსტად, ისე, რომ არ დაგჭირდეთ ინტერესის დაკარგვა ადრეული გატანის შესახებ.

კრიმინალური გავლენა

ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვინმეს გავაკვირვებ, თუ ვიტყვი, რომ რამდენიმე ასეული ათასი, და მით უმეტეს, მილიონი რუბლი შესაშური სამიზნეა ყველა სახის თაღლითებისა და თაღლითებისთვის. ამიტომ აუცილებელია წინასწარ ვიფიქროთ „ანტიკრიმინალური“ გეგმის განხორციელებაზე.

შეეცადეთ არ ისაუბროთ იმაზე, რომ აგროვებთ ფულს ბინისთვის. შეზღუდეთ თქვენს ფინანსურ გეგმებში ჩართული ადამიანების წრე, თუნდაც ახლო ადამიანებს შორის. თქვენ გესმით, რომ მათაც კი, ვინც არ გისურვებთ თქვენს ზიანს, შეიძლება უნებლიედ დაღვრას თქვენი გეგმები და წარმატებები. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია მათთვის, ვისი ჩვეული სოციალური წრეც სრულიად მიუჩვეველია ასეთ ოდენობის დანაზოგს. სამწუხაროდ, ფული ხშირად იწვევს შურსდა გაზრდილი ყურადღება უცნობებს. ანდეთ თქვენი კაპიტალი ბანკს, უარი თქვით თქვენი ანგარიშის პლასტიკურ ბარათებთან, მობილურ ტელეფონთან და ინტერნეტ ბანკთან მიბმაზე. და თუ მიბმულია, შეინახეთ ბარათები და წვდომა სახლში, გარე სამყაროსგან მაქსიმალური იზოლაციით.

დაკარგული მოგება

ზოგიერთი ბანკი განსაკუთრებულ პირობებს უქმნის იმ კლიენტებს, რომლებიც ზოგავენ ფულს იპოთეკური სესხისთვის. ახლა მე ვლაპარაკობ სპეციალური იპოთეკური დეპოზიტებისხვადასხვა ბონუსებით. უნდა ვაღიარო, რომ უპროცენტო ბონუსები ხშირად ბევრად უფრო მომგებიანია, ვიდრე სხვა ბანკების მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.

გირჩევთ, შეისწავლოთ ყველა არსებული საბანკო შეთავაზება იპოთეკური დეპოზიტებისთვის. განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ წლიური პროცენტის გარდა. ბონუსად, შესაძლოა შემოგთავაზოთ ფასდაკლება თქვენს იპოთეკაზე ან სეიფის უფასო დაქირავება დეპოზიტის ვადის ამოწურვის შემდეგ, ასევე ბევრი სხვა.

და ბოლოს, რამდენიმე რჩევა, რომელიც დაგეხმარებათ უახლოეს მომავალში გააცნობიეროთ თქვენი ოცნება საკუთარი სახლის ფლობაზე:

ნუ ეცდებით ბინის ყიდვას დამოუკიდებლად, დაზოგეთ თანამოაზრეებთან ერთად

როგორც არ უნდა იყოს, სახლის დამოუკიდებლად შესაძენად საჭირო თანხის დაზოგვა ძალიან რთული ამოცანაა. უბრალოდ დაფიქრდით: მოგიწევთ სადმე ცხოვრება, კომუნალური და საკვების გადახდა. თქვენი დავალების გასაადვილებლად, ფურცელზე დაწერეთ ნათესავებისა და მეგობრების სია, ვისაც თქვენ მიმართავთ თქვენ მთლიანად ენდობით. მათ შორის ამოარჩიეთ ისინი, ვინც თქვენნაირი სიტუაციაში აღმოჩნდება და იგივე საბინაო პრობლემა აქვს. მოიწვიე ისინი შენთან ერთად დაზოგონ ბინაში, გამოუყოთ თანაბარი წილები ქონებისთვის.

თუ ყველა გადასახადს თანაბრად გაყოფთ, შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად შეამციროთ იპოთეკური სესხის ვადა და პარტნიორთან ერთად იცხოვროთ ნაქირავებ ბინაში. ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ თქვენ გადაიხდით თქვენს ქონებას. სესხის ნახევრის გადახდისთანავე შესაძლებელია ბინის გაყიდვა და დარჩენილი ვალის დაფარვა შემოსავლის გამოყენებით. დარჩენილი სხვაობა შეიძლება დაიყოს თანაბრად და გამოიყენოს როგორც წინასწარი გადახდა საკუთარი ბინის იპოთეკურ სესხზე.

თუ მიმართავთ, უნდა შეასრულოთ

სამწუხაროდ, უბრალოდ არაფერი გეცემა თავზე. სასურველი შედეგის მისაღწევად, თქვენ უნდა იმუშაოთგანავითარეთ და გააუმჯობესეთ საკუთარი თავი. თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ნებისმიერი გამოცდილების და ცოდნის შემდგომი მონეტიზაცია შესაძლებელია. ადამიანი, რომელიც არაფერს აკეთებს გარდა 30000 რუბლის ხელფასზე ტირილისა, საიდანაც თვეში 20000 უნდა გადაიხადოს ნაქირავებ ბინაში, ვერასოდეს გახდება წარმატებული. თქვენ უნდა ისწავლოთ ახალი პროფესიები, სცადოთ ფულის გამომუშავება სხვა ტიპის საქმიანობებში ან გაიუმჯობესოთ საკუთარი კვალიფიკაცია, რათა ასწიოთ კარიერული კიბეზე და მიიღოთ უფრო მაღალი ხელფასი. შექმენით ფულის დაზოგვის ჩვევა ერთდროულად, ინვესტირებაგააკეთეთ ისინი (მინიმუმ საბანკო დეპოზიტზე) თქვენთვის იმუშაონ. თუ არ მოგწონთ ასეთი ცვლილებები და არ ხართ მზად ამისთვის, მაშინ ერთადერთი, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ, არის გააგრძელოთ თავისი თავი, იცხოვროთ ნაქირავებ ბინებში და განახორციელოთ დიდი შესყიდვები ექსკლუზიურად კრედიტით.

დასკვნა

ჩვენი დაზოგვის გაკვეთილი ახლა თავის ლოგიკურ დასკვნამდე მივიდა. დიდი იმედი მაქვს, რომ შეძლებთ მიღებული ცოდნის პრაქტიკაში გამოყენებას და საკუთარი სახლის ყიდვის ოცნების რეალიზებას. გაგვიზიარეთ თქვენი იპოთეკური გამოცდილება კომენტარებში, გვითხარით, როგორ დაზოგეთ ბინა, რა სირთულეები წარმოიშვა და როგორ გაუმკლავდით მათ. კარგი, ეს ყველაფერია, ძვირფასო მეგობრებო, მალე გნახავთ!

თუ ტექსტში შეცდომას იპოვით, გთხოვთ, აირჩიოთ ტექსტის ნაწილი და დააწკაპუნეთ Ctrl+Enter. გმადლობთ, რომ დამეხმარეთ ჩემი ბლოგის გაუმჯობესებაში!

გამარჯობა, vsvoemdome ვებსაიტის ძვირფასო მკითხველებო!

რუსულ რეალობაში იპოთეკური სესხით ბინის შეძენა უკვე მასშტაბური მოვლენაა. მაშინაც კი, თუ თქვენი ხელფასი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ იპოთეკური გადასახადები უპრობლემოდ, კვლავ ჩნდება კითხვა, თუ როგორ დაზოგოთ წინასწარ გადახდა.

ზოგს სიცოცხლის ნახევარზე მეტის დაზოგვა უწევს, ბევრი კი საკუთარი სახლის გარეშე რჩება. ამ მასალაში მე შევაგროვე ყველაზე სასარგებლო ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ როგორ დაზოგოთ ბინა ჩვენი ქვეყნის თანამედროვე პირობებში. შემდგომი შეფერხების გარეშე, დავიწყოთ!

იმის გასაგებად, თუ როგორ უნდა დაზოგოთ ბინის შესაძენად და გჭირდებათ თუ არა ამის გაკეთება საერთოდ, უნდა გადაწყვიტოთ საცხოვრებლის პარამეტრები. შეიძლება მოგეჩვენოთ დროის კარგვა და ოცნება, მაგრამ თუ საკითხს რაციონალურად მიუდგებით, ბაზრის ანალიზს ჩაატარებთ და შეაფასებთ თქვენს შესაძლებლობებს, შედეგი ბევრ სარგებელს მოუტანს. უფრო სწრაფად მიაღწევთ თქვენს მიზანს, თუ იცით სად წახვიდეთ.

თუ თქვენ გაქვთ მხედველობაში ჭკვიანი რეალტორი, ღირს მას გადაიხადოთ კონსულტაცია. ეს დაზოგავს თქვენს დროს, რომელსაც სხვაგვარად დახარჯავდით საბინაო ინფორმაციის ძებნასა და ბაზრის ანალიზზე.

დაიმახსოვრეთ, თუ უძრავი ქონების აგენტის მომსახურებით სარგებლობთ, საცხოვრებლის ფასის დამატებით 2-6%-ის გადახდა მოგიწევთ.

ასე რომ, თქვენ უნდა იპოვოთ შემდეგი ინფორმაცია:

1. საბინაო მახასიათებლები (ოთახების რაოდენობა, განლაგება, ფართობი).
2. მდებარეობა (ცენტრი, გარეუბნები, ქალაქგარეთ; მატარებლის სადგურთან, მეტროსთან ან ავტობუსის გაჩერებასთან სიახლოვე).
3. შესყიდვის ვარიანტები (განვადება, იპოთეკა, სამშობიარო კაპიტალი, განვადება).
4. საკუთარი შესაძლებლობები (დაგროვილი სახსრების ოდენობა, დასაშვები ყოველთვიური საბინაო ხარჯები).

ყველა მონაცემის შეგროვების შემდეგ, შეგიძლიათ სწრაფად შეაფასოთ, რამდენად რეალურია თქვენთვის ბინის შეძენა იპოთეკის გარეშე. განვიხილოთ მაგალითი: თქვენ აირჩიეთ ერთოთახიანი ბინა რეგიონული ცენტრის გარეუბანში 2 000 000 რუბლზე. თქვენ მიერ დაგროვილი ფული არის 500,000 რუბლი. თქვენ გსურთ გახდეთ ამ სახლის მფლობელი ერთ წელიწადში. ანუ, 12 თვეში თქვენ უნდა დააგროვოთ კიდევ 1,500,000 რუბლი. ეს შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ყოველთვიურად დაზოგავთ 125000 რუბლს.

თუ თქვენი ხელფასი არ იძლევა ამის საშუალებას, ეს არ არის დანებების მიზეზი. განვიხილოთ დაბალი ხელფასით სახლის შეძენის სხვა გზები და საჭირო სახსრების დაგროვების ვარიანტები.

შესაძლებელია თუ არა სახლის ყიდვა 30000 რუბლის ხელფასით?

ამ კითხვაზე პასუხის გასაცემად, ღირს რეალური რიცხვების გამოყენება. საშუალო ზომის ერთოთახიანი ბინა (დაახლოებით 40 - 50 მ²) რეგიონულ ცენტრში დაახლოებით 2,000,000 რუბლი ღირს. თქვენი ხელფასი 30 000 მანეთია, მაგრამ ამ ყველაფერს ვერ დაზოგავთ, რადგან უნდა გადაიხადოთ თქვენი ამჟამინდელი სახლის ქირა, დახარჯოთ მინიმუმ საკვები და მოგზაურობა.

თუ მანქანა გყავთ, მისი მოვლა დამატებით ხარჯებს მოითხოვს. პრიორიტეტი არის საცხოვრებელი, ასე რომ თქვენ უნდა გაყიდოთ მანქანა და მიღებული თანხა დაზოგოთ. იმავე რეგიონულ ცენტრში ბინის დაქირავება დაგიჯდებათ 15 000 მანეთი, შეგიძლიათ დახარჯოთ დაახლოებით 8 000 მანეთი ერთი ადამიანის კვებაზე. გამოდის, რომ საცხოვრებლის შესყიდვის ფონდში ყოველთვიურად მხოლოდ 7000 რუბლის ჩადებაა შესაძლებელი.

რამდენი დრო დაგჭირდებათ საცხოვრებლის დაზოგვისთვის, იმ პირობით, რომ ქირის, კვების და მომავალი ბინის ღირებულება უცვლელი დარჩება, ისევე როგორც თქვენი ხელფასი?

2,000,000/7,000 = 286 თვე (თითქმის 24 წელი).

სხვა საქმეა, თუ თქვენს ოჯახში ორი მომუშავე ადამიანია, მაშინ პერსპექტივები ოდნავ უფრო ვარდისფერი იქნება:

60,000 (მთლიანი ხელფასი) – 15,000 (ქირა) – 16,000 (კვება ორზე) = 29,000 რუბლი. (თვიური დანაზოგი).

2,000,000/29,000 = 69 თვე (თითქმის 6 წელი).

არსებითად, აქ მოცემულია ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები სესხის გარეშე ბინის დაზოგვისთვის. მაგრამ აქ ახალი სირთულეები ჩნდება: შეგიძლიათ გარანტია მოგცეთ, რომ 6 წელიწადში ოჯახის ორი წევრიდან არცერთი არ შეიცვლის აზრს; ორივე დათანხმდება უარი თქვას გართობაზე მთელი ამ ხნის განმავლობაში; როგორ მართოთ დამატებითი ხარჯების გარეშე; საკმარისია თუ არა ერთოთახიანი ბინა ორი ზრდასრული ადამიანის საცხოვრებლად?

ასევე, გამოთვლების გაკეთებისას გამოვდიოდით იქიდან, რომ თანხების აკუმულირებისთვის გამოყოფილი მთელი დროის განმავლობაში ქვეყანა დარჩება გაყინულ ეკონომიკაში: ფასები და ხელფასები არ გაიზრდება. ჩვენ დეტალურად განვიხილავთ, თუ როგორ შეუძლია ჩვეულებრივ ადამიანს ფულის გამომუშავება ბინისთვის სხვა მასალაში. მაგრამ თუ ეს არ არის თქვენთვის შესაფერისი, შესაძლოა მაინც ღირს ალტერნატიული გზების განხილვა სახლის შესაძენად და თქვენი შემოსავლის გაზრდისთვის.

კაპიტალის გაზრდის 5 გზა

ინფლაციის მიუხედავად, რუსეთის მოქალაქეებს შეუძლიათ გამოიყენონ რამდენიმე შესაძლებლობა დამატებითი შემოსავლის შესაქმნელად ან არსებულის გასაზრდელად.

• ბანკის დეპოზიტი

კაპიტალის გაზრდის უმარტივესი და ყველაზე პოპულარული მეთოდი. ახლა თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ანაბარი, თუნდაც ონლაინ, ბანკის ფილიალში ვიზიტის გარეშე. შემოთავაზებული პირობების, ვალუტის, ოდენობის და ანაბრის ვადის მიხედვით, ბანკის კლიენტს შეუძლია მიიღოს 0,1 - 10% შემოსავალი წელიწადში.

თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ კუმულაციური (შევსებადი) ანაბარი, რომლის ოდენობა დროდადრო შეიძლება გაიზარდოს, ან შეუსაბამებელი ანაბარი, საიდანაც თანხის ვადამდე გატანა შეუძლებელია, მაგრამ გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთით. ბანკები ეროვნულ ვალუტაში დეპოზიტებზე უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს სთავაზობენ, მაგრამ უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტები დაცული იქნება კურსის რყევებისგან.

• NPF (არასახელმწიფო საპენსიო ფონდები)

მოქმედების პრინციპი საბანკო დეპოზიტის მსგავსია. ასეთ დეპოზიტზე სარგებელი არის 8–10% წელიწადში.

• ურთიერთსაინვესტიციო ფონდები (ურთიერთ საინვესტიციო ფონდები)

ასეთი დეპოზიტები განიხილება დანაზოგების გაზრდის ყველაზე მომგებიან გზად. ისინი ხასიათდებიან საიმედოობით, სტაბილურობით და გაზრდილი მომგებიანობით (30–60% წელიწადში).

• ქირავდება საკუთარი ბინა

თუ უკვე ფლობთ უძრავ ქონებას და უბრალოდ გსურთ ფართობის გაზრდა, მაშინ შეგიძლიათ მშობლებთან ერთად გადახვიდეთ გარკვეული ხნით ან იქირაოთ იაფი ბინა და იქირავოთ საკუთარი სახლი მოგებით.

• საკუთარი მანქანის დაქირავება

მანქანის მფლობელებს შეუძლიათ სცადონ დამატებითი სარგებლის მოპოვება საკუთარი მანქანიდან ტაქსის სერვისში გამოსაყენებლად მისი გაქირავებით. საშუალოდ, ამან შეიძლება მოიტანოს დაახლოებით 10,000 - 15,000 რუბლი. ეს ვარიანტი განკუთვნილია მხოლოდ მათთვის, ვინც იშვიათად იყენებს მანქანას და მზად არის შეეგუოს საჭესთან "უცნობების" ყოფნას.

თუ თქვენ გაქვთ სახსრები 500,000 რუბლს ან მეტს, მაშინ მიზანშეწონილია გამოიყენოთ რამდენიმე მეთოდი ერთდროულად.

Მაგალითად:

• განახორციელეთ საბანკო დეპოზიტი 200,000 რუბლის შეტანით 10% წელიწადში;
• 300,000 ოდენობის გადანაწილება ურთიერთდახმარების ფონდებს შორის 15 და 20%.

შედეგად, თქვენ მიიღებთ შემოსავალს 72,500 რუბლს წლის განმავლობაში, ამავდროულად შეამცირებთ თქვენი ინვესტიციული სახსრების დაკარგვის რისკს მინიმუმამდე.

უძრავი ქონების შეძენის ალტერნატიული გზები

ახალგაზრდა ოჯახებსა და ბავშვებთან ერთად ოჯახებს შეუძლიათ დაეყრდნონ სამთავრობო პროგრამებს, რათა დაეხმარონ მათ სახლის შეძენაში. თუ თქვენ არ თვლით თავს მოსახლეობის ამ კატეგორიებში, მაშინ შეგიძლიათ განიხილოთ ვარიანტები იპოთეკით და საცხოვრებლის ერთობლივი შეძენით. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ამ შესაძლებლობებს.

სოციალური იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის

თუ ოჯახის თითოეულ წევრს ჯერ არ მიუღწევია 35 წლის ასაკში, ასეთ ოჯახს შეიძლება ჰქონდეს იპოთეკური სესხის შეღავათიანი პირობები. ახალდაქორწინებულთა სპეციალური სამთავრობო პროგრამა ითვალისწინებს იპოთეკის სუბსიდიას. მისი ზომა პირდაპირ დამოკიდებულია ოჯახის წევრების რაოდენობაზე.

როდესაც ოჯახი მიიღებს ცხოვრების პირობების გაუმჯობესების საჭიროების სტატუსს, მან უნდა შეაგროვოს ყველა საჭირო დოკუმენტი ქალაქის ადმინისტრაციაში რეგისტრაციისთვის. იმედისმომცემად ჟღერს, მაგრამ სჯობს, თავი არ მოიტყუოთ და ჯერ გაარკვიოთ, რამდენად აქტიურად მუშაობს ეს სახელმწიფო პროგრამა თქვენს მხარეში. ყურადღება მიაქციეთ, რამდენმა ოჯახმა უკვე მოახერხა სახლის შეძენისას კომპენსაციის მფლობელი.

სამშობიარო კაპიტალი იპოთეკის განვადებით

მეორე შვილის დაბადებისას სახელმწიფო მის ოჯახს აძლევს შესაძლებლობას გამოიყენოს სამშობიარო კაპიტალი, როგორც წინასწარი გადახდა იპოთეკის მისაღებად.

სესხი უზრუნველყოფილია ბინით

თუ თქვენ გაქვთ სახლი, რომლის შეცვლაც გსურთ; თუ თქვენ უბრალოდ გსურთ სხვა ბინა და თქვენი ამჟამინდელი შემოსავალი არ გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ იპოთეკა, მაშინ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი საკუთრებაში არსებული სახლი გირაოდ ახალ ბინაზე სესხის აღებისას. მაგრამ ასეთ პირობებში, ისინი ჩვეულებრივ სესხს აძლევენ უფრო მაღალ იპოთეკურ განაკვეთს. დაიმახსოვრეთ, საცხოვრებელი არ შეიძლება იყოს გირაოს სახით, თუ ის დაყადაღებულია ან უკვე არის სხვა სასესხო ვალდებულებების უზრუნველყოფა.

ქირავდება იპოთეკით ნაყიდი ბინა

თუ უკვე გაქვთ ერთი ბინა, მაგრამ გსურთ მეტი, მაშინ თქვენთვის ხელმისაწვდომია საინტერესო ვარიანტი, რომელშიც არ გჭირდებათ საკუთარი თავის შეზღუდვა. შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა ბინაზე, იქირაოთ და განახორციელოთ სავალდებულო გადასახადები საცხოვრებლის გაქირავებიდან მიღებული შემოსავლიდან.

გასათვალისწინებელია, რომ უნივერსიტეტის ტერიტორიაზე მდებარე ბინებით ან სტუდიის აპარტამენტებით, ეს ვარიანტი არ არის განსაკუთრებით მომგებიანი, რადგან სტუდენტები და მარტოხელები არ არიან მოიჯარეების ყველაზე საიმედო კატეგორია. გასათვალისწინებელია ისიც, რომ ბინის გაქირავებით თქვენ მას ხმარებისას ცვეთად სჯავთ, ხოლო ქონებას - ზიანს. ღირს ამის გათვალისწინება სასურველი ქირის გაანგარიშებისას და აუცილებლად მიუთითეთ ხელშეკრულებაში მოიჯარეების მიერ გირაოს ანაბრის გადახდის აუცილებლობა.

10-15 წელიწადში თქვენ შეძლებთ გახდეთ თქვენი მეორე ბინის მფლობელი იპოთეკური ვალდებულებების დაფარვის გამო რაიმე სახის შეზღუდვის გარეშე.

უვადო ანუიტეტის ხელშეკრულება

ზოგიერთი წყვილი პოულობს მარტოხელა ხანდაზმულ ადამიანებს, რომლებსაც აქვთ ქონება. ასეთ პირთან შეიძლება დაიდოს უვადო შენარჩუნების ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც წყვილი ან პირი იზრუნებს ქონების ხანდაზმულ მფლობელზე, მიაწვდის მას ყველაფერს, რაც მას სჭირდება და სანაცვლოდ მიიღებს საცხოვრებლის უფლებებს მისი გარდაცვალების შემდეგ. მფლობელი.

მიუხედავად იმისა, რომ ხანდაზმული ადამიანის შენარჩუნების ღირებულება საგრძნობლად ნაკლებია, ვიდრე ბინის ღირებულება, ეს მეთოდი დაკავშირებულია ინვესტიციის დაკარგვის მაღალ რისკთან. როგორც წესი, უვადო ანუიტეტის ხელშეკრულებები ითვალისწინებს, რომ ქონების მფლობელს შეუძლია შეწყვიტოს ხელშეკრულება ნებისმიერ დროს, მეორე მხარისთვის რაიმე ხარჯების ანაზღაურების გარეშე.

ასევე, ზოგიერთ შემთხვევაში, ასეთი შეთანხმების შესრულება შეიძლება ძალიან რთული იყოს არა მხოლოდ ფიზიკურად, არამედ გონებრივადაც.

დასკვნა

ჩვენ გადავხედეთ თანამედროვე რუსეთში საცხოვრებლის შეძენის ყველაზე რეალისტურ გზებს. თუ უკვე გქონიათ მსგავსი შესყიდვის გამოცდილება, აუცილებლად გააზიარეთ კომენტარებში! იპოთეკა გაქვს აღებული? რა სირთულეებს წააწყდით?

ვიმედოვნებთ, რომ ეს მასალა თქვენთვის სასარგებლო იყო. ძალიან მალე ასევე განვიხილავთ, თუ როგორ უნდა ვიყიდოთ ბინა ახალ კორპუსში და რა არის საჭირო ახალი სახლის საკუთრების დასარეგისტრირებლად. თუ არ გსურთ გამოტოვოთ, გამოიწერეთ განახლებები. Მალე გნახავ!