ბანკებსა და მათ კლიენტებზე დაწესებული ფედერალური კანონის მოთხოვნების შესახებ "დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ" 08/07/2001 No. 115-FZ.

ძირითადი ტერმინები და განმარტებები

ბანკი– დახურული სააქციო საზოგადოება „სითი ინვესტ ბანკი“;

კლიენტი- ფიზიკური (მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმე და პირი, რომელიც ეწევა კერძო პრაქტიკას რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად) ან იურიდიული პირი (მათ შორის საკრედიტო დაწესებულება), რომელიც მდებარეობს ან მიიღება ბანკის მიერ მომსახურებისთვის, აგრეთვე პირები, რომლებიც მიმართავენ ბანკი ერთჯერადი ტრანზაქციების ხასიათზე, მათ შორის, საბანკო ანგარიშის (ანაბრის) გახსნის გარეშე ოპერაციებისთვის;

ბენეფიციარი მფლობელი- ფიზიკური პირი, რომელიც საბოლოოდ პირდაპირ ან ირიბად (მესამე პირების მეშვეობით) ფლობს (აქვს კაპიტალში 25 პროცენტზე მეტი მონაწილეობით) კლიენტი - იურიდიული პირი ან აქვს კლიენტის ქმედებების კონტროლის უნარი;

ბენეფიციარი– პირი, რომელიც არ მონაწილეობს ოპერაციაში, მაგრამ რომლის სასარგებლოდ მოქმედებს კლიენტი, მათ შორის, სააგენტოს ხელშეკრულების, სააგენტოს ხელშეკრულების, საკომისიოს და ნდობის მართვის საფუძველზე, საბანკო ოპერაციებისა და სხვა ოპერაციების განხორციელებისას;

კლიენტის წარმომადგენელი (წარმომადგენელი)- პირი, რომელიც კლიენტის სახელით ახორციელებს ტრანზაქციებს ან/და ოპერაციებს სახსრებით ან სხვა ქონებით, რომლის უფლებამოსილებები დადასტურებულია უფლებამოსილი სახელმწიფო ორგანოს ან ადგილობრივი მმართველობის ორგანოს მინდობილობით, შეთანხმებით, კანონით ან აქტით, მათ შორის პირები, რომლებიც მინიჭებული აქვთ საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) გახსნის/დახურვის, დისტანციური საბანკო ტექნოლოგიის გამოყენებით განკარგვის უფლება;

კანონი No115-FZ— 2001 წლის 7 აგვისტოს ფედერალური კანონი No115-FZ „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან ბრძოლის შესახებ“.

იდენტიფიკაცია- ზომების ერთობლიობა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით და ბანკის შიდა მარეგულირებელი დოკუმენტებით განსაზღვრული ინფორმაციის კლიენტების, მათი წარმომადგენლების, ბენეფიციართა, ბენეფიციარი მფლობელების შესახებ, რათა დაადასტუროს ამ ინფორმაციის სიზუსტე ორიგინალური დოკუმენტების გამოყენებით და (ან ) სათანადოდ დამოწმებული ასლები;

უნაღდო სახსრების ან არასერტიფიცირებული ფასიანი ქაღალდების ბლოკირება (გაყინვა).- აკრძალვა ოპერაციების განხორციელების ფონდებთან ან ფასიან ქაღალდებთან, რომლებიც ეკუთვნის ორგანიზაციას ან ინდივიდს, რომელიც შედის იმ პირთა სიაში, რომლებზეც არსებობს ინფორმაცია მათი ჩართულობის შესახებ ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში, ან ორგანიზაციასთან ან ინდივიდთან, რომელიც არ შედის მითითებულ სიაში. , მაგრამ ვის მიმართაც არსებობს საკმარისი საფუძველი ტერორისტულ აქტივობებში (მათ შორის ტერორიზმის დაფინანსებაში) ჩართვაში ეჭვმიტანილი.

1. კლიენტები ვალდებულნი არიან:

მიაწოდეთ ბანკს ინფორმაცია, რომელიც აუცილებელია ბანკისთვის No115-FZ კანონის მოთხოვნების შესასრულებლად, კლიენტის, მისი წარმომადგენლების, ბენეფიციართა და ბენეფიციარი მფლობელების იდენტიფიცირებისთვის საჭირო ინფორმაციის ჩათვლით. ამასთან, ამ ნორმის შესაბამისად, კლიენტი ვალდებულია ბანკის მოთხოვნით წარმოადგინოს დოკუმენტები, რომლებიც საფუძვლად უდევს ტრანზაქციას.

2.

მომხმარებლის იდენტიფიკაცია: კანონისა და მარეგულირებლის ახალი მოთხოვნები (Yakovenko A.S.)

კლიენტის იდენტიფიკაცია

2.1. ბანკის კლიენტების მიღებისა და მომსახურების დროს განსაზღვრავს კლიენტს, კლიენტის წარმომადგენელს და (ან) ბენეფიციარს.

იდენტიფიკაციისას ბანკი ადგენს შემდეგ ინფორმაციას:

• ინდივიდებთან მიმართებაში– გვარი, სახელი და პატრონიმი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), მოქალაქეობა, დაბადების თარიღი, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის დეტალები, მიგრაციის ბარათის დეტალები, უცხო ქვეყნის მოქალაქის ან მოქალაქეობის არმქონე პირის უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტი, დარჩეს (ცხოვრება) რუსეთის ფედერაცია, საცხოვრებელი (რეგისტრაციის) ან საცხოვრებელი ადგილის მისამართი, გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი (თუ არსებობს) და სხვა ინფორმაცია, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობისა და ბანკის შიდა მარეგულირებელი დოკუმენტების შესაბამისად;
• იურიდიულ პირებთან მიმართებაში- უცხოური ორგანიზაციის სახელი, გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი ან კოდი, სახელმწიფო რეგისტრაციის ნომერი, სახელმწიფო რეგისტრაციის ადგილი და ადგილმდებარეობის მისამართი და სხვა ინფორმაცია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობისა და ბანკის შიდა მარეგულირებელი დოკუმენტების შესაბამისად.

კანონმდებელი მოიცავს იურიდიულ პირებთან მიმართებაში დასადგენი სხვა ინფორმაციას:

• ინფორმაცია ბანკთან კლიენტის საქმიანი ურთიერთობის დამყარების მიზნებისა და მოსალოდნელი ხასიათის, აგრეთვე კლიენტის ფინანსური და ეკონომიკური საქმიანობის მიზნების, ფინანსური მდგომარეობისა და საქმიანი რეპუტაციის შესახებ;
• ინფორმაცია ბენეფიციარი მესაკუთრეების შესახებ, მათთან მიმართებაში დადგენილ ინფორმაციას, რომელიც აუცილებელია პირის იდენტიფიცირებისთვის.

თუ ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიცირება შეუძლებელია, ბანკმა შეიძლება აღიაროს კლიენტის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო ბენეფიციარ მფლობელად.

კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარი და ბენეფიციარი მფლობელების იდენტიფიცირების მიზნით, კლიენტი ბანკს აწვდის კითხვარს კლიენტი-იურიდიული პირისთვის, კითხვარი კლიენტი-ფიზიკური, კლიენტის წარმომადგენლის, ინდივიდუალური მეწარმის შესახებ. (ერთ ფაილში) და თუ კლიენტს ჰყავს ბენეფიციარი, ბენეფიციარის კითხვარი (ცალკე: იურიდიული პირი, ინდ. მეწარმე, ინდმეწარმე).

2.2. ბანკი განაახლებს ინფორმაციასკლიენტების, კლიენტების წარმომადგენლების, ბენეფიციართა და ბენეფიციარი მფლობელების შესახებ წელიწადში ერთხელ მაინც, ხოლო ადრე მიღებული ინფორმაციის სანდოობასა და სიზუსტეში ეჭვის შემთხვევაში - ასეთი ეჭვის წარმოშობის დღიდან შვიდი სამუშაო დღის განმავლობაში.

იდენტიფიკაციაკლიენტი - ფიზიკური პირი, კლიენტის წარმომადგენელი, ბენეფიციარი და ბენეფიციარი მფლობელი არ განხორციელებულა:

1. ბანკის მიერ განხორციელებული ოპერაციების მიღებაკლიენტებისგან - ფიზიკური პირებისგან გადახდებითუ მათი თანხა არ აღემატება 15000 რუბლს ან უცხოურ ვალუტაში 15000 რუბლს.
2. როდესაც ხორციელდება ინდივიდის მიერ ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციებითანხისთვის, რომელიც არ აღემატება 15,000 რუბლს ან არ აღემატება ოდენობას უცხოურ ვალუტაში, რომელიც ექვივალენტურია 15,000 რუბლი.
3. ბანკის მიერ განხორციელებული, მათ შორის საბანკო გადახდის აგენტების მონაწილეობით, თანხის გადარიცხვა საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშეელექტრონული სახსრების ჩათვლით, თუ გადარიცხვის თანხა არ აღემატება 15000 რუბლს ან უცხოურ ვალუტაში 15000 რუბლის ექვივალენტურ თანხას.

იდენტიფიკაციის განუხორციელებელი ზემოაღნიშნული საფუძვლების არსებობის მიუხედავად, ბანკი ვალდებული იქნება განახორციელოს ის იმ შემთხვევაში, თუ ბანკის თანამშრომლებს ექნებათ ეჭვი, რომ ეს ოპერაციები ხორციელდება დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) მიზნით. ტერორიზმის დაფინანსება.

3. მომხმარებელთა ტრანზაქციების შეჩერება

ბანკი აჩერებს კლიენტს ტრანზაქციას, გარდა ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშზე მიღებული თანხების ჩარიცხვის ოპერაციებისა, ორი სამუშაო დღის განმავლობაში კლიენტის ბრძანების შესრულების დღიდან, თუ ოპერაციის ერთ-ერთი მხარე მაინც არის ორგანიზაცია ან ფიზიკური პირი, რომლის მიმართაც მიღებულია ზომები სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) მიზნით, ან იურიდიული პირი, რომელიც პირდაპირ ან ირიბად ფლობს ან აკონტროლებს ამ ორგანიზაციას ან ფიზიკურ პირს, ან ფიზიკური ან იურიდიული პირი, რომელიც მოქმედებს მისი სახელით. ან ასეთი ორგანიზაციის ან ინდივიდის მითითებით.

ორდღიანი ვადის გასვლის შემდეგ ბანკის მიერ შეჩერებული ოპერაცია შეიძლება განხორციელდეს ჩვეული წესით მხოლოდ Rosfinmonitoring-ისგან ამ ოპერაციის შესახებ რაიმე ინსტრუქციის არარსებობის შემთხვევაში.

4. უარი საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადებაზე. საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების შეწყვეტა.

4.1. ბანკი აკრძალულია საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადებაკლიენტთან იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი ან კლიენტის წარმომადგენელი ვერ უზრუნველყოფს კლიენტის ან კლიენტის წარმომადგენლის იდენტიფიცირებისთვის საჭირო დოკუმენტებს.

4.2. ბანკი აკრძალულია ღია ანგარიშები (დეპოზიტები)ფიზიკურ პირებს ანგარიშის (ანაბრის) გამხსნელის ან მისი წარმომადგენლის პირადი დასწრების გარეშე.

4.3. ბანკი აკრძალულია ანგარიშების (დეპოზიტების) გახსნა და შენარჩუნებაანონიმურ მფლობელებს, ანუ ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშის (დეპოზიტის) გახსნის გარეშე, მისი იდენტიფიკაციისთვის საჭირო დოკუმენტების მიწოდების, აგრეთვე მფლობელებისთვის ანგარიშების (დეპოზიტების) გახსნისა და შენახვის გარეშე, რომლებიც იყენებენ ფიქტიურ სახელებს (ფსევდონიმებს).

4.4. ბანკს აქვს უფლება უარი თქვას საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულებაზეფიზიკურ ან იურიდიულ პირთან, თუ არსებობს ეჭვი, რომ ასეთი ხელშეკრულების დადების მიზანია დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) ან ტერორიზმის დაფინანსების მიზნით გარიგებების განხორციელება;

4.5. ბანკს აქვს უფლება შეწყვიტოს საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულებაკლიენტთან იმ შემთხვევაში, თუ კალენდარული წლის განმავლობაში მიიღება ორი ან მეტი გადაწყვეტილება, უარი თქვას კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე ტრანზაქციის განხორციელებაზე ამ მე-5 პუნქტის საფუძველზე.

4.6. კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიცირებისას ბანკს უფლება აქვს განაახლოს ინფორმაცია მათ შესახებ. მოთხოვნაპრეზენტაცია კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის მიერ და მიიღეთკლიენტისგან, კლიენტის წარმომადგენლისგან, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები, შემადგენელი დოკუმენტები, იურიდიული პირის (ინდივიდუალური მეწარმის) სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ დოკუმენტები.

5. უარი კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე

ბანკს აქვს უფლება უარი თქვას კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე გარიგების დასრულებაზე, გარდა ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშზე მიღებული თანხების ჩარიცხვის ტრანზაქციებისა, რომლებისთვისაც არ არის წარმოდგენილი ინფორმაციის ჩასაწერად საჭირო დოკუმენტები No115-FZ კანონის დებულებების შესაბამისად, აგრეთვე თუ ბანკის თანამშრომლებს აქვთ ეჭვი, რომ ოპერაცია ხორციელდება დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) ან ტერორიზმის დაფინანსების მიზნით.

თქვენს ყურადღებას ვაქცევთ იმ ფაქტს, რომ ბანკის ქმედებები ოპერაციების შეჩერების შესახებ, ამ მემორანდუმის მე-3 პუნქტის შესაბამისად, და ოპერაციების შესრულებაზე უარი, ამ მემორანდუმის მე-5 პუნქტის შესაბამისად, არ წარმოადგენს საფუძველს სამოქალაქო პასუხისმგებლობის წარმოშობისთვის. ბანკი.

ყველა სტატია სამართლებრივი მოთხოვნები კლიენტის იდენტიფიკაციისთვის ელექტრონული გადახდებისთვის (Alekseeva T.N.)

სიტყვა "იდენტიფიკაცია" მომდინარეობს ლათინური identifico-დან ("მე ვაღიარებ") და დიდი ენციკლოპედიური ლექსიკონის მიხედვით ნიშნავს იდენტობის აღიარებას, საგნების იდენტიფიკაციას, ამოცნობას. ეს სიტყვა საბანკო საქმიანობასთან დაკავშირება დაიწყო 2001 წლის აგვისტოში, როდესაც მიღებულ იქნა ფედერალური კანონი No115-FZ 2001 წლის 7 აგვისტოს „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსება“.

იდენტიფიკაცია ნიშნავს პროცედურას, რომელიც ცნობილია ბანკის ყველა თანამშრომლისთვის, რომელიც ხორციელდება დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების მოთხოვნების შესასრულებლად. ეს პროცედურა მოიცავს ორ ეტაპს: კლიენტის შესახებ ინფორმაციის შეგროვებას და მისი სიზუსტის დადასტურებას.
2001 წლის 07.08.2001 N 115-FZ ფედერალური კანონი „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ“ (შემდგომში კანონი N 115-FZ), მისი მიღების მომენტიდან განასხვავებს ოპერაციებს. რომელშიც იდენტიფიკაცია აუცილებელია და ოპერაციები, რომლებშიც ის შეიძლება არ შესრულდეს. ხოლო 2014 წლის 16 მაისიდან ასევე დაფიქსირდა გამარტივებული იდენტიფიკაციის განხორციელების შესაძლებლობა, რომელიც იმ მომენტამდე არსებობდა მხოლოდ რუსეთის ბანკის მიერ გამოცემული კანონქვემდებარე აქტის დონეზე - რუსეთის ბანკის რეგულაციები 2004 წლის 19 აგვისტოს N. 262-P „კლიენტებისა და ბენეფიციარების იდენტიფიკაციის შესახებ დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან ბრძოლის მიზნით“.
კლიენტის - ინდივიდის სრულად იდენტიფიცირებისთვის აუცილებელია დადგინდეს:
- გვარი, სახელი და პატრონიმი (თუ სხვა რამ არ გამომდინარეობს კანონიდან ან ეროვნული ჩვეულებიდან);
- მოქალაქეობა;
- დაბადების თარიღი და ადგილი;
— პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის დეტალები;
- მიგრაციის ბარათის დეტალები, დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს უცხო ქვეყნის მოქალაქის ან მოქალაქეობის არმქონე პირის უფლების ყოფნის (ცხოვრების) რუსეთის ფედერაციაში;
— საცხოვრებელი ადგილის (რეგისტრაციის) ან ყოფნის ადგილის მისამართი.
ამის შემდეგ, თქვენ უნდა შეამოწმოთ მოწოდებული მონაცემების სიზუსტე ორიგინალების ან დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლების გამოყენებით.
კლასიკური ბანკებისთვის, ანგარიშების გახსნისას ასეთი პროცედურა ჩვეულებრივია და არც ისე მძიმე - ბანკის კლიენტი ყოველთვის მოდის ოფისში მომსახურებისთვის. მაგრამ საბანკო მომსახურების ისეთი სექტორი, როგორიცაა ელექტრონული გადახდები, რომელიც დინამიურად ვითარდება ინფორმაციული ტექნოლოგიების განვითარების ფონზე, განიცდის მნიშვნელოვან შეზღუდვებს. ეს შეზღუდვები გამოწვეულია იმით, რომ EMF გადაცემის ოპერატორები ახორციელებენ თავიანთ მომსახურებას ელექტრონული სახსრების გადარიცხვისთვის (შემდგომში EMF) დისტანციურად ინტერნეტის გამოყენებით და კლიენტების იდენტიფიცირებისთვის მათ უნდა დაიცვან იგივე მოთხოვნები, რაც კლასიკური ბანკების გახსნისას. ანგარიში - კლიენტის ინფორმაციის გადამოწმების უზრუნველსაყოფად ორიგინალური დოკუმენტების გამოყენებით. ცხადია, ასეთი მოთხოვნა არა მხოლოდ ზღუდავს ელექტრონული გადახდის ბაზრის განვითარების დინამიკას, არამედ გავლენას ახდენს მოსახლეობისთვის ფინანსური სერვისების ხელმისაწვდომობაზე კლიენტების ტერიტორიული დაშორების თვალსაზრისით.
რა თქმა უნდა, აუცილებელია მიკრო ანგარიშსწორებების (კერძოდ, ელექტრონული ფულით გადახდების) გამჭვირვალობის გაზრდა. მაგრამ ასეთი მეთოდები საერთოდ არ უწყობს ხელს კლიენტების სურვილს გამოიყენონ გადახდის პერსონალიზებული ელექტრონული საშუალებები, რაც, თუ შესაძლებელია არაპერსონალიზებული გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენება, ზრდის სრულიად ანონიმური, მიუკვლევარი გადარიცხვების მოცულობას. მაშასადამე, გამარტივებული იდენტიფიკაციის გაჩენა ანგარიშის (მათ შორის ელექტრონული ფულის) გარეშე გადარიცხვების განხორციელებისას იმ ფორმით, რომლითაც იგი განსაზღვრულია N 115-FZ კანონით, მნიშვნელოვანი მიღწევაა, მიუხედავად იმისა, რომ გამარტივებული იდენტიფიკაციის მოსვლასთან ერთად, ოპერაციების ჩამონათვალი, რომლებიც შეიძლება განხორციელდეს იდენტიფიკაციის გარეშე. ამრიგად, დაზარალდა გადარიცხვები ფიზიკურ პირებს შორის, გადარიცხვები არარეზიდენტ იურიდიულ პირებზე და გადარიცხვები არასამეწარმეო ორგანიზაციებში. მაგრამ როდესაც კლიენტი გადის გამარტივებულ იდენტიფიკაციას, ეს შეზღუდვები მოიხსნება.

Სერვისი დროებით მიუწვდომელია

ჩვენ გვჯერა, რომ დისტანციური იდენტიფიკაციის პოტენციური პერსპექტივები ანაზღაურებს ამ შეზღუდვებს, თუმცა შეზღუდვები უკვე არსებობს და გამარტივებული იდენტიფიკაცია სრულად ამოქმედდება საუკეთესო შემთხვევაში ოქტომბერში, თუ სამთავრობო სისტემები მზად არიან საკრედიტო ინსტიტუტებს მიაწოდონ მომსახურება კლიენტის ავთენტურობის დასადასტურებლად. გამარტივებული იდენტიფიკაციით მიღებული მონაცემები .
კლიენტის გამარტივებული იდენტიფიკაცია, ისევე როგორც სრული იდენტიფიკაცია, მოიცავს ორ ეტაპს: კლიენტის შესახებ ინფორმაციის მოპოვებას და მის გადამოწმებას. რა არის "გამარტივება"?

აზრი. ვ.ლ. დოსტოვი, ელექტრონული ფულის ასოციაცია, საბჭოს თავმჯდომარე
გამარტივებული იდენტიფიკაციის ცნების ლეგალურ დონეზე განმტკიცება, ალბათ, ყველაზე მნიშვნელოვანი სიახლეა ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონმდებლობაში ბოლო წლების განმავლობაში. მე ველი, რომ ეს ინოვაცია დადებითად იმოქმედებს საცალო ფინანსური სერვისების ზრდის ტემპზე, რადგან ბევრ მომხმარებელს შეეძლება გააფართოვოს ელექტრონული საფულის ფუნქციონალობა, უბრალოდ საკუთარი დეტალების ონლაინ გაგზავნით. შემდეგი მნიშვნელოვანი თარიღია 2014 წლის 1 ოქტომბერი, როდესაც ამოქმედდება საიდენტიფიკაციო ინფორმაციის სრული გადამოწმება უწყებათაშორის ელექტრონული ურთიერთქმედების სისტემაში (SMEI). ბანკებმა შიდა პროცესები წინასწარ უნდა მოერგოს, რადგან ინფორმაციის გაცვლის რეგულაციების დაცვა ცოტა ადრე დაიწყება.
მიუხედავად ამისა, ახალი დებულებები, უპირველეს ყოვლისა, შემდგომი განვითარების საფუძველია. ცალ-ცალკე მინდა გამოვყო სამი სფერო. პირველ რიგში, კანონს ტექნიკური შესწორება სჭირდება. მეორეც, ჩვენ აუცილებლად დავუბრუნდებით მესამე მხარეებზე დაყრდნობის იდეას. ასეთი მექანიზმები დიდი ხანია განიხილება და დე ფაქტოა დაფიქსირებული კიდეც რუსეთის ბანკის 2004 წლის 19 აგვისტოს N 262-P რეგლამენტში. ვიმედოვნებ, რომ ჩვენ შევძლებთ ვიპოვოთ დიზაინი, რომელიც მოერგება როგორც მარეგულირებელს, ასევე FATF-ს. და მესამე, დადგა დრო, ვიფიქროთ იმაზე, თუ როგორ განხორციელდება იდენტიფიკაცია ახალი ელექტრონული პასპორტის გამოყენებით, რომელიც მალე ჩაანაცვლებს ძველი სტილის დოკუმენტს. ექნება თუ არა მას ელექტრონული ხელმოწერის ფუნქცია? როგორ დავაყენოთ კლიენტის რეგისტრაციის ადგილი? ამ და სხვა კითხვებზე პასუხის გაცემა მარეგულირებელს 2015 წლამდე მოუწევს. შესაბამისად, უახლოეს მომავალში გვექნება ერთზე მეტი ცვლილება კანონში N 115-FZ.

პირველ რიგში, გადაცემის ოპერატორი ადგენს კლიენტის შესახებ ინფორმაციის შემცირებულ ჩამონათვალს:
- Სრული სახელი;
- პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის სერია და ნომერი.
მეორეც, პირადი გარეგნობა სრულიად არჩევითია: ამ მონაცემების მიწოდება შესაძლებელია დისტანციურად მსოფლიოს ნებისმიერი ადგილიდან, გადაცემის ოპერატორისა და კლიენტისთვის მოსახერხებელი ნებისმიერი გზით.
და მესამე, მოწოდებული მონაცემების სანდოობა დასტურდება არა მხოლოდ ორიგინალების ან დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლების გამოყენებით, არამედ:
- ინფორმაცია სამთავრობო ორგანოების საინფორმაციო სისტემებიდან, რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდიდან, ფედერალური სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევის ფონდიდან და (ან) რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ განსაზღვრული სახელმწიფო საინფორმაციო სისტემიდან;
- ერთიანი იდენტიფიკაციისა და ავთენტიფიკაციის სისტემა.
N 115-FZ კანონის ფორმულირება გამარტივებულ იდენტიფიკაციასთან დაკავშირებით აჩენს კითხვებს როგორც სამართლებრივი ტექნოლოგიების, ასევე სამართალდამცავი ორგანოების თვალსაზრისით. მაგალითად, ხელოვნების 1.11 ნაწილი. N 115-FZ კანონის 7-ში საუბარია გამარტივებული იდენტიფიკაციის განხორციელების შესაძლებლობის შესახებ საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე თანხების გადარიცხვისას, ასევე ინდივიდუალური კლიენტისთვის გადახდის ელექტრონული საშუალების მიწოდებისას. უფრო მეტიც, ამ მუხლის 1.12 ნაწილში, გამარტივებული იდენტიფიკაციის დისტანციური მეთოდები ვრცელდება მხოლოდ ელექტრონული გადახდის საშუალების მიწოდებაზე, მაგრამ არა გადარიცხვაზე საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე. არის თუ არა ეს კანონმდებლის მიერ ბაზრის გაუგებრობა, ტექნიკური შეცდომა თუ კანონმდებლის რკინის ლოგიკა, ბიზნესისთვის მიუწვდომელი, გაუგებარია.
ასევე სრულიად აუხსნელია მთელი რიგი ზემოაღნიშნული ოპერაციების იდენტიფიკაციის გარეშე აკრძალვა იმ მომენტამდე, როდესაც სახელმწიფოს მხრიდან დისტანციური იდენტიფიკაციის ხელსაწყოები უზრუნველყოფენ ამ პროცედურის განხორციელებას. რა იყო მიზეზი იმისა, რომ აეკრძალათ დაუდგენელი მომხმარებლების გადახდა Skype-ში ან Amazon-ში მათთვის მოსახერხებელი დისტანციური ავტორიზაციის ვარიანტის მიწოდების გარეშე?
გადაუჭრელი საკითხები რჩება სახელმწიფო სისტემების მზადყოფნა იმუშაონ ბიზნესებთან იმ რეჟიმში, რაც მათ სჭირდებათ 24×7 მომსახურების შეფერხების გარეშე, ასევე ტექნიკური და ორგანიზაციული მიზანშეწონილობა 1 ოქტომბრის შემდეგ (ამ თარიღისთვის სახელმწიფო სისტემები მზად უნდა იყვნენ უზრუნველყონ საკრედიტო ინსტიტუტები კლიენტების გამარტივებული იდენტიფიკაციის ჩატარებისას მონაცემთა სიზუსტის დადასტურების სერვისები) უზრუნველყოს ყველა საკრედიტო დაწესებულების დაკავშირება, რომლებიც მაისიდან ელოდნენ ასეთ შესაძლებლობას, ერთიან სისტემასთან.
სრულიად გაუგებარია კანონმდებლის ლოგიკა, რომელმაც გამორიცხა კლიენტის იდენტიფიკაციის შესაძლებლობა ადრე სხვა საკრედიტო დაწესებულების მიერ განხორციელებული იდენტიფიკაციის საფუძველზე - მაგალითად, კლიენტის საბანკო ბარათის გამოყენება ამ ბარათისთვის ავტორიზაციის სწორი მონაცემების შეყვანისას. ზოგადად, მონაცემთა სანდოობის დადასტურების მეთოდების შეზღუდული ჩამონათვალი, რომელიც დადგენილია N 115-FZ კანონით, ჩვენი აზრით, ირაციონალურია და რეალურად არ გააჩნია რეალური საფუძველი. ამრიგად, ევროპის ქვეყნებში, იდენტიფიკაციის განსახორციელებლად, საკმარისია პირმა დისტანციურად გაგზავნოს პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის ასლები, საბანკო ბარათი ელექტრონულ საფულეზე „დააკავშიროს“ ან პირველი გადახდა განახორციელოს საბანკო ანგარიშიდან. შეერთებულ შტატებში, წინასწარ გადახდილი ბარათების მყიდველებს შეუძლიათ ბანკის ვებსაიტზე შეიყვანონ თავიანთი სახელი, დაბადების თარიღი, მისამართი და სოციალური დაცვის ნომერი - ეს ინფორმაცია მოწმდება ფინანსური ინსტიტუტის მიერ ხელმისაწვდომი საჯარო და კერძო მონაცემთა ბაზების მიხედვით. რიგ შტატებში, პირადობის დასადგენად, საკმარისია რეგისტრირებული საფოსტო ნივთის მიწოდების შტამპის მოპოვება. მიუხედავად იმისა, რომ ეს პროცედურები არ ამძიმებს მომხმარებელს, თავისთავად მოუწოდებს მომხმარებლებს გაიარონ იდენტიფიკაცია და დაადასტურონ მონაცემთა სიზუსტის დადასტურების მეთოდებზე შეზღუდვების მოძველება.

დასკვნები

თავად ის ფაქტი, რომ შესაძლებელია კლიენტის დისტანციურად იდენტიფიცირება, გვაძლევს იმედი ვიქონიოთ, რომ ჩვენს მიერ წამოჭრილი საკითხები ადრე თუ გვიან მოგვარდება. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ასეთი იდენტიფიკაცია გამარტივდება მხოლოდ სახელით, მაგრამ არა კლიენტისთვის ხელმისაწვდომობისა და მოხერხებულობის თვალსაზრისით, რაც აუცილებლად გამოიწვევს ისეთი ახალი გადახდის ინსტრუმენტების ფუნქციონირების შემცირებას, როგორიცაა ელექტრონული ფული, შეზღუდავს ამ ბაზრის სექტორის განვითარებას და ასევე გავლენას ახდენს მოსახლეობისთვის ფინანსური სერვისების ხელმისაწვდომობაზე. ეს ყველაფერი ერთად ძნელად შეიძლება ჩაითვალოს მთავრობის რეგულირების წარმატებულ შედეგად.

თუ ამ გვერდზე ვერ იპოვით თქვენთვის საჭირო ინფორმაციას, სცადეთ გამოიყენოთ საიტის ძებნა:

მუხლი 64. კლიენტების იდენტიფიცირების ვალდებულება

ბანკებს ეკრძალებათ ანონიმური (დანომრილი) ანგარიშების გახსნა და შენარჩუნება.

ბანკებს ეკრძალებათ კლიენტებთან - იურიდიულ ან ფიზიკურ პირებთან სახელშეკრულებო ურთიერთობების დადება, თუ არსებობს ეჭვი, რომ პირი არ მოქმედებს საკუთარი სახელით.

ბანკი ვალდებულია უკრაინის კანონმდებლობის შესაბამისად განსაზღვროს:

კლიენტები, რომლებიც ხსნიან საბანკო ანგარიშებს;

კლიენტები, რომლებიც ახორციელებენ ფინანსურ მონიტორინგს დაქვემდებარებულ ტრანზაქციებს;

კლიენტები, რომლებიც ახორციელებენ ნაღდი ანგარიშსწორებით ოპერაციებს ანგარიშის გახსნის გარეშე 50 000 გრივნის ექვივალენტის ოდენობით;

პირები, რომლებსაც უფლება აქვთ იმოქმედონ ამ კლიენტების სახელით.

კლიენტისთვის იხსნება ანგარიში და ეს ოპერაციები ხორციელდება მხოლოდ კლიენტების იდენტიფიცირებისა და დანაშაულებრივი შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) აღკვეთის სფეროში ურთიერთობების მარეგულირებელი კანონმდებლობის შესაბამისად ზომების მიღების შემდეგ.

ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს და კლიენტი ვალდებულია მიაწოდოს მისი ვინაობის, საქმიანობის ხასიათისა და ფინანსური მდგომარეობის გასარკვევად საჭირო დოკუმენტები და ინფორმაცია.

ბანკში კლიენტის იდენტიფიცირების პროცედურა 115-FZ კანონის შესაბამისად

თუ კლიენტი ვერ მიაწვდის საჭირო დოკუმენტებს ან ინფორმაციას ან განზრახ მიაწვდის ცრუ ინფორმაციას თავის შესახებ, ბანკი უარს ამბობს კლიენტის მომსახურებაზე. თუ იდენტიფიკაციის დროს არსებობს მოტივირებული ეჭვი, რომ კლიენტმა მიაწოდა მცდარი ინფორმაცია ან მიზანმიმართულად წარადგინა ინფორმაცია შეცდომაში შეყვანის მიზნით, ბანკმა უნდა მიაწოდოს ინფორმაცია კლიენტის ფინანსური ტრანზაქციების შესახებ ფინანსური მონიტორინგისთვის სპეციალურად უფლებამოსილ აღმასრულებელ ორგანოს.

კლიენტის - იურიდიული პირის იდენტიფიცირებისთვის ბანკმა უნდა გამოავლინოს ფიზიკური პირები, რომლებიც არიან ამ იურიდიული პირის მფლობელები, აქვთ მასზე პირდაპირი ან ირიბი გავლენა და იღებენ ეკონომიკურ სარგებელს მისი საქმიანობიდან. თუ იურიდიული პირი არის ბიზნეს სუბიექტი, ბანკმა უნდა გამოავლინოს ფიზიკური პირები, რომლებსაც აქვთ მნიშვნელოვანი მონაწილეობა ამ იურიდიულ პირში. კლიენტმა უნდა მიაწოდოს კანონით მოთხოვნილი ინფორმაცია, რომელსაც ითხოვს ბანკი დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) აღკვეთის სფეროში ურთიერთობების მარეგულირებელი კანონმდებლობის მოთხოვნების შესასრულებლად. თუ კლიენტი არ მიაწვდის ასეთ ინფორმაციას, ანგარიში არ იხსნება, ხოლო თუ ადრე გახსნილი ანგარიშებია, ბანკი უარს იტყვის მომსახურების გაწევაზე. გამოავლინოს და მიიღოს საკმარისი ზომები, ბანკის აზრით, დაადასტუროს კლიენტის - იურიდიული პირის ვინაობა და უზრუნველყოს ბანკის უნარი დაიცვას შიდა ფინანსური მონიტორინგის წესები და მისი განხორციელების პროგრამები, მათ შორის ფინანსური ტრანზაქციების იდენტიფიცირება. საეჭვო ხასიათის მქონე ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს კანონით გათვალისწინებული ინფორმაცია ამ პირისა და მისი მენეჯერების იდენტიფიკაციის შესახებ სახელმწიფო ორგანოებში, რომლებიც ახორციელებენ ზედამხედველობას ან/და კონტროლს ამ იურიდიული პირის საქმიანობაზე, ბანკებში, სხვა იურიდიულ პირებზე, აგრეთვე. განახორციელოს კანონით გათვალისწინებული ღონისძიებები სხვა წყაროებიდან ასეთი ინფორმაციის შესაგროვებლად. აღნიშნული სახელმწიფო ორგანოები, ბანკები და სხვა იურიდიული პირები ვალდებულნი არიან ბანკს უსასყიდლოდ მიაწოდონ ასეთი ინფორმაცია მოთხოვნის მიღებიდან ათი სამუშაო დღის ვადაში.

კლიენტის - ფიზიკური პირის იდენტიფიცირებისთვის და ბანკის აზრით, საკმარისი ზომების მისაღებად მისი ვინაობის დასადასტურებლად, ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს ინფორმაცია ამ პირის იდენტიფიკაციის შესახებ სახელმწიფო ორგანოებიდან, ბანკებიდან და სხვა იურიდიული პირებისგან, როგორც ასევე მიიღოს ზომები ამ პირის შესახებ ისეთი ინფორმაციის შესაგროვებლად, რომელიც აუცილებელია შიდა ფინანსური მონიტორინგის წესებისა და მისი განხორციელების პროგრამების შესასრულებლად, მათ შორის საეჭვო ხასიათის ფინანსური ოპერაციების იდენტიფიცირებისთვის. აღნიშნული სახელმწიფო ორგანოები, ბანკები და სხვა იურიდიული პირები ვალდებულნი არიან ბანკს უსასყიდლოდ მიაწოდონ ასეთი ინფორმაცია მოთხოვნის მიღებიდან ათი სამუშაო დღის ვადაში.

ბანკის კლიენტის იდენტიფიკაცია არ არის საჭირო ყოველი ტრანზაქციისთვის, თუ კლიენტი მანამდე იდენტიფიცირებულია დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) აღკვეთის სფეროში ურთიერთობების მარეგულირებელი კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად.

თუ არსებობს უფლებამოსილი სახელმწიფო ორგანოს გადაწყვეტილება იურიდიული პირის სახელმწიფო რეგისტრაციის ან ბიზნეს სუბიექტის - ფიზიკური პირის სახელმწიფო რეგისტრაცია გაუქმების შესახებ, დადგენილი წესით იურიდიული პირის ფიქტიურად ცნობის ან გარდაცვლილად გამოცხადების შესახებ. პირის უგზო-უკვლოდ დაკარგულად გამოცხადების მიზნით, ბანკი ხურავს ასეთი პირის ანგარიშს და დაუყოვნებლივ აწვდის ინფორმაციას სპეციალურად უფლებამოსილ აღმასრულებელ ორგანოს ასეთი ანგარიშის ფინანსური მონიტორინგის საკითხებზე და არ გადარიცხავს ან სხვაგვარად განკარგავს ამ ანგარიშზე თანხებს შეკვეთის მიღებამდე. აღნიშნული ხელისუფლებისგან. თუ მითითებული ბრძანებები ან სასამართლო გადაწყვეტილება ამ თანხებთან დაკავშირებით ზომების მიღების ან არმიღების შესახებ არ იქნა მიღებული შვიდი სამუშაო დღის განმავლობაში, ბანკი წყვეტს მათთან დაკავშირებულ საკითხებს უკრაინის კანონმდებლობის შესაბამისად.

ლექციების ძიება

SOP პაციენტის იდენტიფიკაცია

ნაბიჯი	მოქმედებები	პასუხისმგებელი
პაციენტის იდენტიფიკაცია სამედიცინო დაწესებულებაში მიღებისას
1.1		მედდა PDO
1.2	პაციენტის საიდენტიფიკაციო დოკუმენტაციის შესაბამისად, სტაციონარული ბარათის გაცემის შემდეგ, სახალხო დამცველის აპარატის ექთანი გასცემს პაციენტის სამაჯურს. სამაჯურზე PDO მედდა ბლოკ ასოებით მიუთითებს: პაციენტის სრული სახელი დეპარტამენტი.	მედდა PDO
1.3 უგონო პაციენტის იდენტიფიკაცია	თუ პაციენტი შეყვანილია უგონო მდგომარეობაში და თანმხლები პირების გარეშე, სტაციონარული ბარათის გაცემის შემდეგ, PDO ექთანი გასცემს პაციენტს სამაჯურს. სამაჯურზე PDO ექთანი ასოებით აღნიშნავს: 1. სრული სახელის ნაცვლად შეიყვანება სიტყვა „უცნობი“ 2. ეროვნება 3. სქესი 4. სტაციონარული ბარათის ნომერი 5. დეპარტამენტი.	მედდა PDO
1.4	უცნობი პირის ვინაობის დადგენის შემდეგ, პროცედურის 1.2 პუნქტის შესაბამისად პაციენტზე გაიცემა ახალი სამაჯური და იცვლება სამაჯური. სამაჯურს ცვლის იმ განყოფილების პერსონალი, რომელშიც პაციენტი იმყოფება იდენტიფიკაციის მომენტში.	PDO მედდა ან განყოფილების ექთანი
1.5	თუ პაციენტი გონზეა, მაგრამ არ აქვს პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები, მაშინ ინფორმაცია მიემართება სამაჯურზე. სიტყვებიპაციენტი ან მისი თანმხლები პირები.	მედდა PDO
1.6	PDO ექთანი ამაგრებს შემუშავებულ სამაჯურს პაციენტის მაჯაზე.	მედდა PDO
2. პაციენტის იდენტიფიკაცია ალერგიული რეაქციების არსებობისას
2.1.	თუ პაციენტს აქვს ალერგიული რეაქციები, მიმღების მედდა გასცემს სამაჯურს 1-ლი პუნქტის შესაბამისად.	მედდა PDO
2.2.	დეპარტამენტის ექთანი საიდენტიფიკაციო სამაჯურზე სვამს წითელ ნიშანს, ასევე სტაციონარის ბარათის სათაურ გვერდზე.	პალატის ექთანი
დღის საავადმყოფოში მყოფი პაციენტის იდენტიფიკაცია
დღის საავადმყოფოში მყოფი პაციენტების იდენტიფიკაცია ხორციელდება სამკერდე ნიშნებით ყვითელი იდენტიფიკატორით (ყვითელი სამაჯურები გამოიყენება ბავშვებისთვის).
3.1.	PDO ექთანი ახდენს პაციენტის იდენტიფიკაციას პაციენტის საიდენტიფიკაციო დოკუმენტაციის (პასპორტი, სამხედრო პირადობის მოწმობა, მართვის მოწმობა) შესაბამისად.	მედდა PDO
3.2.	პაციენტის საიდენტიფიკაციო დოკუმენტაციის შესაბამისად, სტაციონარული ბარათის გაცემის შემდეგ, სახალხო დამცველის აპარატი პაციენტს გასცემს სამკერდე ნიშანს (სამაჯურს). სამკერდე (სამაჯურზე) PDO მედდა ასოებით მიუთითებს: პაციენტის სრული სახელი დაბადების თარიღი DD.MM.YY ფორმატში. სტაციონარული ბარათის ნომერი დეპარტამენტი.	მედდა PDO
3.3.	PDO მედდა პაციენტს ანიჭებს სამკერდე ნიშანს (ისვამს სამაჯურს) და აცნობებს მას სამკერდე ნიშნის გამოყენების აუცილებლობას დღის საავადმყოფოში ვიზიტისას. * სამაჯური ტარდება მკურნალობის მთელი პერიოდის განმავლობაში.	მედდა PDO
3.4.	სამედიცინო პროცედურების ჩატარებისას, დღის საავადმყოფოში მყოფი პაციენტის იდენტიფიკაცია ხორციელდება მე-4 საფეხურის მსგავსად.

ბანკებს კლიენტის გარდა კიდევ ვის მოეთხოვებათ იდენტიფიცირება?

პერსონალი 3.5. როდესაც პაციენტი გაწერეს დღის საავადმყოფოდან, განყოფილების დაცვის ექთანი იღებს მის სამკერდე ნიშანს (აშორებს სამაჯურს). ფოსტის მედდა

1. პაციენტის იდენტიფიკაცია სამედიცინო პროცედურების დროს

!!! ნებისმიერი სამედიცინო პროცედურა ტარდება ინდივიდუალურად თითოეული პაციენტისთვის. 4.1 ნებისმიერი სამედიცინო პროცედურის ჩატარებამდე დეპარტამენტის ფარგლებშიპერსონალი ეკითხება პაციენტს მის სახელს და დაბადების თარიღს. ნებისმიერი სამედიცინო პროცედურის ჩატარებამდე განყოფილების გარეთპერსონალი ეკითხება პაციენტს მის სრულ სახელს, პაციენტის დაბადების თარიღს და განყოფილებას. პერსონალი 4.2 პერსონალი ადარებს პაციენტისგან მიღებულ ინფორმაციას სტაციონარულ ბარათში მითითებულ ინფორმაციას და სამაჯურზე არსებულ ინფორმაციას. პერსონალი 4.3 პერსონალი იწყებს მანიპულაციების განხორციელებას მხოლოდ პაციენტის მონაცემების სრული თანხვედრის შემდეგ პერსონალი თუ მონაცემები არ ემთხვევა, პერსონალი არ იწყებს მანიპულაციების განხორციელებას პაციენტის ვინაობის დაზუსტებამდე (პასპორტის მონაცემების, სამხედრო პირადობის, მართვის მოწმობის საფუძველზე).

1. პაციენტის იდენტიფიკაცია ოპერაციის დროს

5.1 როდესაც პაციენტი შეჰყავთ საოპერაციო ოთახში, მედდა ანესთეზიოლოგი და ანესთეზიოლოგი ეკითხებიან პაციენტს მის სრულ სახელს და დაბადების თარიღს. მედდა ანესთეზიოლოგი, ანესთეზიოლოგი 5.2 ექთანი ანესთეზიოლოგი და ანესთეზიოლოგი ადარებენ პაციენტისგან მიღებულ ინფორმაციას სამაჯურზე მითითებულ ინფორმაციას და სტაციონარის ბარათის მონაცემებს. მედდა ანესთეზიოლოგი, ანესთეზიოლოგი 5.3 თუ პაციენტი არაადეკვატურ (ან უგონო მდგომარეობაშია), მედდა ანესთეზიოლოგი და ანესთეზიოლოგი ადარებენ სამაჯურზე არსებულ მონაცემებს სტაციონარულ ბარათზე. მედდა ანესთეზიოლოგი 5.4 საოპერაციო ჯგუფი იწყებს ოპერაციას მხოლოდ პაციენტის მონაცემების სრული დამთხვევის შემდეგ ოპერაციების გუნდი თუ მონაცემები არ ემთხვევა, საოპერაციო ჯგუფი არ იწყებს ოპერაციას, სანამ პაციენტის ვინაობა არ გაირკვევა.

1. სხვა განყოფილებიდან გადაყვანილი პაციენტის იდენტიფიკაცია

6.1 როდესაც პაციენტი გადაყვანილია ერთი განყოფილებიდან მეორეში, სამაჯური ინახება. მედდა სამაჯურში შესაბამის ცვლილებებს ატარებს. მცველი მედდა გაწერის შეჯამების (და შრომისუუნარობის მოწმობის) გაცემისას მედდა შლის სამაჯურს და ანადგურებს ჭრით. გარდაცვალების შემთხვევაში სამაჯურს აშორებენ და ანადგურებენ.

დანართი 1. სამედიცინო დაწესებულებაში მიღებისას იდენტიფიკაციის პროცედურის მიმდინარეობის სქემა

დანართი 2. პაციენტის იდენტიფიკაცია მანიპულაციების დროს

დანართი 3. არასტანდარტულ სიტუაციებში მოქმედების ალგორითმი

დანართი 4.

©2015-2018 poisk-ru.ru
ყველა უფლება ეკუთვნის მათ ავტორებს. ეს საიტი არ აცხადებს ავტორობას, მაგრამ უზრუნველყოფს უფასო გამოყენებას.
საავტორო უფლებების დარღვევა და პერსონალური მონაცემების დარღვევა

30.12.2014 \ სიახლე

ბევრ ჩვენგანს წაკითხული ან გაგონილი აქვს, რომ ბანკში სესხის მისაღებად მიმართვისას კლიენტის იდენტიფიკაციის პროცედურა ტარდება. ყველამ არ იცის რა არის ეს, ამიტომ კლიენტის იდენტიფიკაციის პროცესი გარშემორტყმულია მრავალი მითით. ფაქტობრივად, ეს არის კანონით რეგულირებული სავალდებულო კონტროლის ოპერაცია. ასეთი შემოწმების ფრთხილად განხორციელება საშუალებას გაძლევთ მინიმუმამდე დაიყვანოთ ბანკის თანამშრომლის თაღლითთან შეხვედრის რისკი.

აღსანიშნავია, რომ ამ პროცედურას მკაცრად ახორციელებენ მხოლოდ დიდი ბანკები, ამიტომ განაცხადის განხილვას დიდი დრო სჭირდება. MFO-ები, რომლებიც გასცემენ მიკროსესხებს სწრაფად მოქმედებენ გამარტივებული სქემის მიხედვით.

როგორ ხდება კლიენტის იდენტიფიკაცია ბანკში?

პროცედურა დაყოფილია ცალკეულ ეტაპებად.

პირადი დოკუმენტების შემოწმება.პასპორტის გარდა, კლიენტმა უნდა წარმოადგინოს მისი ვინაობის დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტი - სამხედრო პირადობის მოწმობა, SNILS, უცხოური პასპორტი, დაბადების მოწმობა (თუ საქმე ეხება არასრულწლოვანს).

პასპორტის შემოწმებისას ბანკის თანამშრომელმა გულდასმით უნდა დაათვალიეროს ფოტო, ბეჭედი, შეამოწმოს დოკუმენტის გაცემის ვადა და ინფორმაცია რეგისტრაციის შესახებ. ნებისმიერი დანაოჭებული გვერდი ან ბეჭდის არასაკმარისად მკაფიო ბეჭდვა არის დოკუმენტის ამოღების მიზეზი ინფრაწითელი განათების ქვეშ უფრო საფუძვლიანი შემოწმებისთვის სხვა სტრუქტურების წარმომადგენლების თანდასწრებით.

კლიენტის მოქალაქეობის შემოწმება.ბანკის თანამშრომელი მიმართავს იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრს ან საგადასახადო ორგანოებს, რათა შეამოწმოს კლიენტი ორგანიზაციის (იურიდიული პირების) რეგისტრაციის თარიღი და დრო, ან გამოიკითხოს კლიენტის (ფიზიკური პირების) მოქალაქეობა.

კლიენტს შეიძლება უარი ეთქვას სესხზე, თუნდაც ის იყოს ჩვენი ქვეყნის მოქალაქე. ეს შეიძლება იყოს იმის შედეგი, რომ მსესხებელი არ არის რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტი, და პირიქით, სესხი შეიძლება გაიცეს მოქალაქეზე, მაგალითად, ლუქსემბურგში, იმ პირობით, რომ ეს სუბიექტი არის რუსეთის რეზიდენტი. რეზიდენტი კანონით არის პირი, რომელიც ცხოვრობს ქვეყანაში გრძელვადიანი არყოფნის გარეშე წელიწადში 180 დღე ან მეტი.

• საქალაქთაშორისო მეზღვაური რეგისტრირებულია რუსეთის ფედერაციაში, მაგრამ არ აქვს საკმარისი შესაძლებლობა წელიწადში 6 თვე დარჩეს სარეგისტრაციო მისამართზე მისი მუშაობის სპეციფიკიდან გამომდინარე - ის არის მოქალაქე, მაგრამ არა რეზიდენტი.
• უფლებამოსილი ელჩი და ბელგიის მოქალაქე 10 თვეს ატარებს რუსეთში მორიგეობაში - ის არის რეზიდენტი, მაგრამ არა რუსეთის მოქალაქე.

პირველ შემთხვევაში, მოთხოვნის შემთხვევაში სესხი არ გაიცემა, მეორე შემთხვევაში კი გაიცემა.

დამატებითი დოკუმენტების შემოწმება.თუ გსურთ მიიღოთ სესხი, რომელიც საჭიროებს დამატებით დოკუმენტებს - ცნობები სამუშაოდან შემოსავლის შესახებ, გირაოს ხელმისაწვდომობა და ა.შ. - ეს დოკუმენტები აუცილებლად შემოწმდება. ბანკის თანამშრომლები დარეკავენ თქვენს სამუშაოზე რამდენჯერმე და ბანკის უსაფრთხოების სამსახური შეიძლება არ დარეკოს თქვენ მიერ მითითებულ ნომერზე, არამედ მენეჯმენტის ან ბუღალტრული აღრიცხვის განყოფილებაში. თუ აღმოჩნდება, რომ საბუთები ყალბია, მაშინ მინიმუმ უარს გეუბნებიან სესხზე, უარეს შემთხვევაში საქმეების დალაგება სასამართლოში მოგიწევთ.

თქვენი საკრედიტო ისტორიის შემოწმება.აქ, თუ პარტნიორ ბანკებს შორის არსებობს ერთიანი საინფორმაციო ბაზა, განსაკუთრებული სირთულე არ წარმოიქმნება. საკრედიტო ისტორია მოიცავს იმ სესხების რაოდენობას და დაფარვას, რომელიც კლიენტმა ერთხელ აიღო ბანკებიდან, დაფარა დროულად და სრულად.

თუ მსესხებელი აკმაყოფილებს კლიენტის მიმართ ბანკის მინიმალურ მოთხოვნებს, მაშინ სესხის გაცემის საკითხი დადებითად წყდება.

როგორ ხდება კლიენტის იდენტიფიკაცია MFO-ებში?

თუ კერძო ფულის სესხება გინდა, უნდა გესმოდეს, რომ ასე მკაცრად არ შეგამოწმებენ, მაგრამ მაინც შეგამოწმებენ.

პირადი დოკუმენტების შემოწმება.ოფიციალურად რეგისტრირებულ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას შეუძლია შეამოწმოს თქვენი პასპორტის მონაცემები აბსოლუტურად ლეგალური საფუძვლებით საპენსიო ფონდის, საგადასახადო ინსპექციის და სხვა წყაროების მონაცემთა ბაზების გამოყენებით. მითითებული მონაცემების (ნომრის, რეგისტრაციის და სხვა პუნქტების) შეუსრულებლობა არის უარის თქმის მიზეზი.

თანხის გადარიცხვისთვის ტელეფონის ნომრისა და ბარათის მონაცემების შესაბამისობის შემოწმება.ეს მონაცემები გადამოწმებულია მითითებულ ტელეფონზე კოდის გაგზავნით. ბარათის შემოწმება შესაძლებელია სატესტო გადარიცხვით ან სხვა მეთოდებით, მაგალითად, ბარათის ნომრის ონლაინ ბანკში შეყვანით.

თქვენი საკრედიტო ისტორიის შემოწმება. MFO-ებს აქვთ იგივე წვდომა BKI მონაცემთა ბაზებზე, როგორც სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებს. მაგრამ მსხვილი ბანკებისგან განსხვავებით, მიკროსაფინანსო სტრუქტურები გაცილებით ნაკლებად პრეტენზიულია, არ ითვალისწინებენ, მაგალითად, უკვე აღებული სესხების რაოდენობას ან მცირე ვადაგადაცილებულ გადახდებს.

გამარტივებული საიდენტიფიკაციო სისტემის წყალობით, კლიენტს შეუძლია მიიღოს მიკროსესხი ძალიან სწრაფად, ზოგჯერ განაცხადის შევსებიდან 5-15 წუთში. როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, თაღლითები გვერდს უვლიან MFO-ებს, როგორც ჩანს, სესხის შეზღუდული თანხების გამო.

სიტყვა "იდენტიფიკაცია" მომდინარეობს ლათინური identifico-დან ("მე ვაღიარებ") და დიდი ენციკლოპედიური ლექსიკონის მიხედვით ნიშნავს იდენტობის აღიარებას, საგნების იდენტიფიკაციას, ამოცნობას. ეს სიტყვა საბანკო საქმიანობასთან დაკავშირება დაიწყო 2001 წლის აგვისტოში, როდესაც მიღებულ იქნა ფედერალური კანონი No115-FZ 2001 წლის 7 აგვისტოს „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსება“.

იდენტიფიკაცია ნიშნავს პროცედურას, რომელიც ცნობილია ბანკის ყველა თანამშრომლისთვის, რომელიც ხორციელდება დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების მოთხოვნების შესასრულებლად. ეს პროცედურა მოიცავს ორ ეტაპს: კლიენტის შესახებ ინფორმაციის შეგროვებას და მისი სიზუსტის დადასტურებას.
ფედერალური კანონი 08/07/2001 N 115-FZ "დანაშაულის შედეგად მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ" (შემდგომში კანონი N 115-FZ), მისი მიღების მომენტიდან, განასხვავებს ოპერაციებს შორის, რომლებშიც იდენტიფიკაცია აუცილებელია და ოპერაციებს შორის, რომლებშიც ის შეიძლება არ შესრულდეს. ხოლო 2014 წლის 16 მაისიდან ასევე დაფიქსირდა გამარტივებული იდენტიფიკაციის განხორციელების შესაძლებლობა, რომელიც იმ მომენტამდე არსებობდა მხოლოდ რუსეთის ბანკის მიერ გამოცემული კანონქვემდებარე აქტის დონეზე - რუსეთის ბანკის რეგულაციები 2004 წლის 19 აგვისტოს N. 262-P „კლიენტებისა და ბენეფიციართა საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ დანაშაულებრივი შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ.
კლიენტის - ინდივიდის სრულად იდენტიფიცირებისთვის აუცილებელია დადგინდეს:
- გვარი, სახელი და პატრონიმი (თუ სხვა რამ არ გამომდინარეობს კანონიდან ან ეროვნული ჩვეულებიდან);
- მოქალაქეობა;
- დაბადების თარიღი და ადგილი;
- პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის დეტალები;
- მიგრაციის ბარათის დეტალები, დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს უცხო ქვეყნის მოქალაქის ან მოქალაქეობის არმქონე პირის უფლების ყოფნის (ცხოვრების) რუსეთის ფედერაციაში;
- საცხოვრებელი ადგილის (რეგისტრაციის) ან ყოფნის ადგილის მისამართი.
ამის შემდეგ, თქვენ უნდა შეამოწმოთ მოწოდებული მონაცემების სიზუსტე ორიგინალების ან დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლების გამოყენებით.
კლასიკური ბანკებისთვის, ანგარიშების გახსნის ასეთი პროცედურა ჩვეულებრივია და არც თუ ისე მძიმე - ბანკის კლიენტი ყოველთვის მოდის ოფისში მომსახურებისთვის. მაგრამ საბანკო მომსახურების ისეთი სექტორი, როგორიცაა ელექტრონული გადახდები, რომელიც დინამიურად ვითარდება ინფორმაციული ტექნოლოგიების განვითარების ფონზე, განიცდის მნიშვნელოვან შეზღუდვებს. ეს შეზღუდვები გამოწვეულია იმით, რომ EMF გადაცემის ოპერატორები ახორციელებენ თავიანთ მომსახურებას ელექტრონული სახსრების გადარიცხვისთვის (შემდგომში EMF) დისტანციურად ინტერნეტის გამოყენებით და კლიენტების იდენტიფიცირებისთვის მათ უნდა დაიცვან იგივე მოთხოვნები, რაც კლასიკური ბანკების გახსნისას. ანგარიში - კლიენტის ინფორმაციის გადამოწმების უზრუნველსაყოფად ორიგინალური დოკუმენტების გამოყენებით. ცხადია, ასეთი მოთხოვნა არა მხოლოდ ზღუდავს ელექტრონული გადახდის ბაზრის განვითარების დინამიკას, არამედ გავლენას ახდენს მოსახლეობისთვის ფინანსური სერვისების ხელმისაწვდომობაზე კლიენტების ტერიტორიული დაშორების თვალსაზრისით.
რა თქმა უნდა, აუცილებელია მიკრო ანგარიშსწორებების (კერძოდ, ელექტრონული ფულით გადახდების) გამჭვირვალობის გაზრდა. მაგრამ ასეთი მეთოდები საერთოდ არ უწყობს ხელს კლიენტების სურვილს გამოიყენონ გადახდის პერსონალიზებული ელექტრონული საშუალებები, რაც, თუ შესაძლებელია არაპერსონალიზებული გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენება, ზრდის სრულიად ანონიმური, მიუკვლევარი გადარიცხვების მოცულობას. მაშასადამე, გამარტივებული იდენტიფიკაციის გაჩენა ანგარიშის (მათ შორის ელექტრონული ფულის) გარეშე გადარიცხვების განხორციელებისას იმ ფორმით, რომლითაც იგი განსაზღვრულია N 115-FZ კანონით, მნიშვნელოვანი მიღწევაა, მიუხედავად იმისა, რომ გამარტივებული იდენტიფიკაციის მოსვლასთან ერთად, ოპერაციების ჩამონათვალი, რომლებიც შეიძლება განხორციელდეს იდენტიფიკაციის გარეშე. ამრიგად, დაზარალდა გადარიცხვები ფიზიკურ პირებს შორის, გადარიცხვები არარეზიდენტ იურიდიულ პირებზე და გადარიცხვები არასამეწარმეო ორგანიზაციებში. მაგრამ როდესაც კლიენტი გადის გამარტივებულ იდენტიფიკაციას, ეს შეზღუდვები მოიხსნება. ჩვენ გვჯერა, რომ დისტანციური იდენტიფიკაციის პოტენციური პერსპექტივები ანაზღაურებს ამ შეზღუდვებს, თუმცა შეზღუდვები უკვე არსებობს და გამარტივებული იდენტიფიკაცია სრულად ამოქმედდება საუკეთესო შემთხვევაში ოქტომბერში, თუ სამთავრობო სისტემები მზად არიან საკრედიტო ინსტიტუტებს მიაწოდონ მომსახურება კლიენტის ავთენტურობის დასადასტურებლად. გამარტივებული იდენტიფიკაციით მიღებული მონაცემები .
კლიენტის გამარტივებული იდენტიფიკაცია, ისევე როგორც სრული იდენტიფიკაცია, მოიცავს ორ ეტაპს: კლიენტის შესახებ ინფორმაციის მოპოვებას და მის გადამოწმებას. რა არის "გამარტივება"?

აზრი. ვ.ლ. დოსტოვი, ელექტრონული ფულის ასოციაცია, საბჭოს თავმჯდომარე
გამარტივებული იდენტიფიკაციის ცნების ლეგალურ დონეზე განმტკიცება, ალბათ, ყველაზე მნიშვნელოვანი სიახლეა ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონმდებლობაში ბოლო წლების განმავლობაში. მე ველი, რომ ეს ინოვაცია დადებითად იმოქმედებს საცალო ფინანსური სერვისების ზრდის ტემპზე, რადგან ბევრ მომხმარებელს შეეძლება გააფართოვოს ელექტრონული საფულის ფუნქციონალობა, უბრალოდ საკუთარი დეტალების ონლაინ გაგზავნით. შემდეგი მნიშვნელოვანი თარიღია 2014 წლის 1 ოქტომბერი, როდესაც ამოქმედდება საიდენტიფიკაციო ინფორმაციის სრული გადამოწმება უწყებათაშორის ელექტრონული ურთიერთქმედების სისტემაში (SMEI). ბანკებმა შიდა პროცესები წინასწარ უნდა მოერგოს, რადგან ინფორმაციის გაცვლის რეგულაციების დაცვა ცოტა ადრე დაიწყება.
მიუხედავად ამისა, ახალი დებულებები, უპირველეს ყოვლისა, შემდგომი განვითარების საფუძველია. ცალ-ცალკე მინდა გამოვყო სამი სფერო. პირველ რიგში, კანონს ტექნიკური შესწორება სჭირდება. მეორეც, ჩვენ აუცილებლად დავუბრუნდებით მესამე მხარეებზე დაყრდნობის იდეას. ასეთი მექანიზმები დიდი ხანია განიხილება და დე ფაქტოა დაფიქსირებული კიდეც რუსეთის ბანკის 2004 წლის 19 აგვისტოს N 262-P რეგლამენტში. ვიმედოვნებ, რომ ჩვენ შევძლებთ ვიპოვოთ დიზაინი, რომელიც მოერგება როგორც მარეგულირებელს, ასევე FATF-ს. და მესამე, დადგა დრო, ვიფიქროთ იმაზე, თუ როგორ განხორციელდება იდენტიფიკაცია ახალი ელექტრონული პასპორტის გამოყენებით, რომელიც მალე ჩაანაცვლებს ძველი სტილის დოკუმენტს. ექნება თუ არა მას ელექტრონული ხელმოწერის ფუნქცია? როგორ დავაყენოთ კლიენტის რეგისტრაციის ადგილი? ამ და სხვა კითხვებზე პასუხის გაცემა მარეგულირებელს 2015 წლამდე მოუწევს. შესაბამისად, უახლოეს მომავალში გვექნება ერთზე მეტი ცვლილება კანონში N 115-FZ.

პირველ რიგში, გადაცემის ოპერატორი ადგენს კლიენტის შესახებ ინფორმაციის შემცირებულ ჩამონათვალს:
- Სრული სახელი;
- პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის სერია და ნომერი.
მეორეც, პირადი გარეგნობა სრულიად არჩევითია: ამ მონაცემების მიწოდება შესაძლებელია დისტანციურად მსოფლიოს ნებისმიერი ადგილიდან, გადაცემის ოპერატორისა და კლიენტისთვის მოსახერხებელი ნებისმიერი გზით.
და მესამე, მოწოდებული მონაცემების სანდოობა დასტურდება არა მხოლოდ ორიგინალების ან დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლების გამოყენებით, არამედ:
- ინფორმაცია სამთავრობო ორგანოების საინფორმაციო სისტემებიდან, რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდიდან, ფედერალური სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევის ფონდიდან და (ან) რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ განსაზღვრული სახელმწიფო საინფორმაციო სისტემიდან;
- ერთიანი იდენტიფიკაციისა და ავთენტიფიკაციის სისტემა.
N 115-FZ კანონის ფორმულირება გამარტივებულ იდენტიფიკაციასთან დაკავშირებით აჩენს კითხვებს როგორც სამართლებრივი ტექნოლოგიების, ასევე სამართალდამცავი ორგანოების თვალსაზრისით. მაგალითად, ხელოვნების 1.11 ნაწილი. N 115-FZ კანონის 7-ში საუბარია გამარტივებული იდენტიფიკაციის განხორციელების შესაძლებლობის შესახებ საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე თანხების გადარიცხვისას, ასევე ინდივიდუალური კლიენტისთვის გადახდის ელექტრონული საშუალების მიწოდებისას. უფრო მეტიც, ამ მუხლის 1.12 ნაწილში, გამარტივებული იდენტიფიკაციის დისტანციური მეთოდები ვრცელდება მხოლოდ ელექტრონული გადახდის საშუალების მიწოდებაზე, მაგრამ არა გადარიცხვაზე საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე. რა არის ეს: ბაზრის კანონმდებლის გაუგებრობა, ტექნიკური შეცდომა თუ კანონმდებლის რკინის ლოგიკა, ბიზნესისთვის მიუწვდომელი, გაუგებარია.
ასევე სრულიად აუხსნელია მთელი რიგი ზემოაღნიშნული ოპერაციების იდენტიფიკაციის გარეშე აკრძალვა იმ მომენტამდე, როდესაც სახელმწიფოს მხრიდან დისტანციური იდენტიფიკაციის ხელსაწყოები უზრუნველყოფენ ამ პროცედურის განხორციელებას. რა იყო მიზეზი იმისა, რომ აეკრძალათ დაუდგენელი მომხმარებლების გადახდა Skype-ში ან Amazon-ში მათთვის მოსახერხებელი დისტანციური ავტორიზაციის ვარიანტის მიწოდების გარეშე?
გადაუჭრელი საკითხები რჩება სახელმწიფო სისტემების მზადყოფნა იმუშაონ ბიზნესებთან იმ რეჟიმში, რაც მათ სჭირდებათ 24x7 მომსახურების შეფერხების გარეშე, ასევე ტექნიკური და ორგანიზაციული მიზანშეწონილობა 1 ოქტომბრის შემდეგ (ამ თარიღისთვის სახელმწიფო სისტემები მზად უნდა იყვნენ საკრედიტო დაწესებულებებისთვის სერვისების დასადასტურებლად. მომხმარებლის გამარტივებული იდენტიფიკაციის ჩატარებისას მონაცემების სიზუსტე) უზრუნველყოფს ყველა საკრედიტო დაწესებულების დაკავშირებას, რომლებიც მაისიდან ელოდნენ ასეთ შესაძლებლობას ერთიან სისტემასთან.
სრულიად გაუგებარია კანონმდებლის ლოგიკა, რომელმაც გამორიცხა კლიენტის იდენტიფიკაციის შესაძლებლობა ადრე სხვა საკრედიტო დაწესებულების მიერ განხორციელებული იდენტიფიკაციის საფუძველზე - მაგალითად, კლიენტის საბანკო ბარათის გამოყენება ამ ბარათისთვის ავტორიზაციის სწორი მონაცემების შეყვანისას. ზოგადად, მონაცემთა სანდოობის დადასტურების მეთოდების შეზღუდული ჩამონათვალი, რომელიც დადგენილია N 115-FZ კანონით, ჩვენი აზრით, ირაციონალურია და რეალურად არ გააჩნია რეალური საფუძველი. ამრიგად, ევროპის ქვეყნებში, იდენტიფიკაციის განსახორციელებლად, საკმარისია პირმა დისტანციურად გაგზავნოს პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის ასლები, საბანკო ბარათი ელექტრონულ საფულეზე „დააკავშიროს“ ან პირველი გადახდა განახორციელოს საბანკო ანგარიშიდან. შეერთებულ შტატებში წინასწარ გადახდილი ბარათების მყიდველებს შეუძლიათ ბანკის ვებსაიტზე შეიყვანონ თავიანთი სახელი, დაბადების თარიღი, მისამართი და სოციალური დაცვის ბარათის ნომერი - ეს ინფორმაცია მოწმდება ფინანსური ინსტიტუტის მიერ ხელმისაწვდომი საჯარო და კერძო მონაცემთა ბაზების მიხედვით. რიგ შტატებში, პირადობის დასადგენად, საკმარისია რეგისტრირებული საფოსტო ნივთის მიწოდების შტამპის მოპოვება. მიუხედავად იმისა, რომ ეს პროცედურები არ ამძიმებს მომხმარებელს, თავისთავად მოუწოდებს მომხმარებლებს გაიარონ იდენტიფიკაცია და დაადასტურონ მონაცემთა სიზუსტის დადასტურების მეთოდებზე შეზღუდვების მოძველება.

დასკვნები

თავად ის ფაქტი, რომ შესაძლებელია კლიენტის დისტანციურად იდენტიფიცირება, გვაძლევს იმედი ვიქონიოთ, რომ ჩვენს მიერ წამოჭრილი საკითხები ადრე თუ გვიან მოგვარდება. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ასეთი იდენტიფიკაცია გამარტივდება მხოლოდ სახელით, მაგრამ არა კლიენტისთვის ხელმისაწვდომობისა და მოხერხებულობის თვალსაზრისით, რაც აუცილებლად გამოიწვევს ისეთი ახალი გადახდის ინსტრუმენტების ფუნქციონირების შემცირებას, როგორიცაა ელექტრონული ფული, შეზღუდავს ამ ბაზრის სექტორის განვითარებას და ასევე გავლენას ახდენს მოსახლეობისთვის ფინანსური სერვისების ხელმისაწვდომობაზე. ეს ყველაფერი ერთად ძნელად შეიძლება ჩაითვალოს მთავრობის რეგულირების წარმატებულ შედეგად.

კლიენტის იდენტიფიკაცია ბანკში - 115-FZ ითვალისწინებს პროცედურის რამდენიმე ვარიანტს - ერთ-ერთი ქმედება, რომელიც გათვალისწინებულია ტერორიზმის დაფინანსებისა და ფულის გათეთრების წინააღმდეგ საკანონმდებლო ბრძოლით. ჩვენ განვიხილავთ ამ კანონის უზენაესობის გამოყენებას მოქალაქეებისა და ორგანიზაციების ხშირად დასმულ კითხვებზე პასუხების სახით.

რა არის 2001 წლის 7 აგვისტოს No115-FZ კანონი

ქვეყნის ეროვნულ ინტერესებში შედის საზოგადოებისა და სახელმწიფოს ერთობლივი წინააღმდეგობა უკანონო ფენომენებისა და დანაშაულის მიმართ.

ამჟამად მოქმედებს ეროვნული უსაფრთხოების სტრატეგია, რომელიც დამტკიცებულია რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის მიერ 2015 წლის 31 დეკემბრის No683 (მსგავსი შინაარსის წინა დოკუმენტების შესაბამისი გაუქმებით). თუმცა, დებულებები, რომელთა საფუძველზეც მოქმედებს დანაშაულთან ბრძოლის სახელმწიფო სისტემა, ინარჩუნებს თავის უწყვეტობას.

ფინანსურ სექტორში საპირისპირო ზომები, უპირველეს ყოვლისა, უნდა შედგებოდეს უკანონო ქმედებებისთვის დაფინანსების ნაკადის შეჩერებაზე, ასევე ასეთ ქმედებებზე ოპერატიულ რეაგირებაზე, თუ ისინი უკვე მოხდა.

ყოველივე ამან განაპირობა გარკვეული ზოგადად მოქმედი კრიტერიუმების დადგენის აუცილებლობა, რომლითაც შესაძლებელი იქნებოდა საზოგადოებრივი და ეროვნული უსაფრთხოების თვალსაზრისით საეჭვო ოპერაციების იდენტიფიცირება და მათზე ადეკვატური რეაგირება. შედეგად, გაჩნდა კანონი „შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ...“ 08/07/2001 No115-FZ. ამ კანონის მთავარი მიზანი:

• საეჭვოდ მიჩნეულ ფინანსურ ოპერაციებთან დაკავშირებით კონტროლის პროცედურების ჩამოყალიბება და აღწერა (გარკვეული კრიტერიუმების მიხედვით);
• ფულადი ოპერაციებისა და ქონებით ოპერაციების განმახორციელებელ ორგანიზაციებს კანონით დადგენილი საკონტროლო პროცედურების განხორციელების ვალდებულების დაკისრება (და მათი შეუსრულებლობისათვის პასუხისმგებლობის დაწესება);
• კლიენტების ინფორმირების შეზღუდვა საეჭვო ტრანზაქციების წინააღმდეგ მიმართული ზომების შესახებ (ყველა ინფორმაცია უნდა გადაეცეს უფლებამოსილ ორგანოს - ფინანსური მონიტორინგის ფედერალურ სამსახურს, ხოლო კლიენტებს უნდა ეცნობოთ მხოლოდ ანგარიშების დაბლოკვის, ტრანზაქციების შეჩერების და ა.შ.).

ᲨᲔᲜᲘᲨᲕᲜᲐ! ნახსენებია ხელოვნებაში განმარტებაში. ორგანიზაციების No115-FZ კანონის 2 (რომლებიც ექვემდებარებიან კონტროლის პასუხისმგებლობას) მითითებულია ხელოვნებაში. ამავე კანონის 5, და ეს არ არის მხოლოდ ბანკები:

• არამედ ფასიანი ქაღალდების ბაზრის მონაწილეები;
• მზღვეველები;
• საფოსტო მომსახურების მიმწოდებლები;
• ლომბარდები;
• ტოტალიზატორები
• და მსგავსი, პროფესიონალურად ჩართული ფულის, ფინანსური აქტივების და სხვა ქონების ბრუნვის პროცესში.

როგორია ფინანსური და ქონებრივი ტრანზაქციების განმახორციელებელ ორგანიზაციაში კლიენტების იდენტიფიცირების პროცედურა?

ერთ-ერთი მთავარი კონტროლის პროცედურა (115-FZ კანონის მე-7 მუხლის 1-ლი პუნქტის მიხედვით) ორგანიზაციებისთვის, რომლებიც ჩამოთვლილია ხელოვნებაში. No115-FZ კანონის 5 არის კლიენტის იდენტიფიკაცია. კლიენტის იდენტიფიკაცია ბანკში ან მის ეკვივალენტურ ორგანიზაციებში No115-FZ კანონის მიზნებისთვის არის კლიენტისგან ინფორმაციის ნაკრების მიღება ბანკის (ორგანიზაციის) მომსახურების დაწყებამდე. ინფორმაცია ოდნავ განსხვავდება კლიენტის სტატუსის მიხედვით:

• ფიზიკური პირებისთვის - რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებისთვის, მითითებულია მათი სრული სახელი, მოქალაქეობა, დაბადების თარიღი, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის დეტალები;
• უცხოელ პირებს სთხოვენ რუსეთის მოქალაქეების მსგავს ინფორმაციას და დამატებით, მიგრაციის ბარათის მონაცემებს და რუსეთის ფედერაციაში ლეგალური ყოფნის დადასტურებას;
• რუსეთის იურიდიული პირები ვალდებულნი არიან წარმოადგინონ სახელი, იურიდიული ფორმა, TIN, OGRN, იურიდიული მისამართი;
• უცხოურ იურიდიულ პირებს, გარდა მათი სახელისა, მოეთხოვებათ ინფორმაცია რუსეთის ფედერაციაში რეგისტრაციის შესახებ (კოდი და მისამართი), აგრეთვე რეგისტრაციის ადგილი და მისამართი უცხო სახელმწიფოში, რომელსაც ეკუთვნის იურიდიული პირი;
• უცხოურ სტრუქტურას იურიდიული პირის (მაგალითად, ტრასტის) შექმნის გარეშე მოეთხოვება სახელის მითითება, ინფორმაცია ინკორპორაციის ქვეყნის შესახებ, გადასახადის გადამხდელად რეგისტრაციის კოდები, ინფორმაცია ძირითადი საქმიანობის ადგილის შესახებ, როგორც. ასევე მართვის ქვეშ მყოფი ქონების შესახებ და დამფუძნებლებისა და მმართველების შესახებ (სრული სახელი) და მუდმივი მისამართი).

ამასთან, იურიდიული პირისთვის ან სტრუქტურისთვის კლიენტის სტატუსის მინიჭებისას იურიდიული პირის შექმნის გარეშე, ბანკები (ორგანიზაციები) ვალდებულნი არიან:

• მიიღოს ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რა მიზნებს მისდევს ეს იურიდიული პირი (სტრუქტურა), როდესაც აპირებს ამ ბანკის (ორგანიზაციის) მეშვეობით განახორციელოს ფინანსური ან ქონებრივი ოპერაციები;
• გაარკვიოს ფულისა და ქონების წარმოშობის წყაროები, რომლებითაც ხორციელდება გარიგებები;
• გაარკვიეთ ვინ არიან კლიენტის ბენეფიციარი (საბოლოო) მფლობელები;
• მიღებული ინფორმაციის აღრიცხვა და დაგროვება და ფინანსური მონიტორინგისათვის უფლებამოსილ ორგანოში წარდგენა;
• პერიოდულად (მინიმუმ 3 თვეში ერთხელ) შეამოწმეთ თქვენი კლიენტების სიები ფინანსური მონიტორინგის ორგანოს მიერ გამოქვეყნებული არასანდო პირების სიებით და განახორციელეთ ზომები ასეთ პირებთან ანგარიშებისა და ტრანზაქციების დასაბლოკად, ასევე აცნობეთ ამის შესახებ უფლებამოსილ სტრუქტურებს. .

ბანკებს კლიენტის გარდა კიდევ ვის მოეთხოვებათ იდენტიფიცირება?

No115-FZ კანონის იდენტიფიკაციის პროცედურას ავსებს ცენტრალური ბანკის დებულება „კლიენტის იდენტიფიკაციის შესახებ“ 2015 წლის 15 ოქტომბრის No499-P. მისი შესაბამისად, კლიენტის ანგარიშის მფლობელის გარდა, საიდენტიფიკაციო პროცედურას უნდა დაექვემდებაროს ბანკებმა:

• კლიენტის წარმომადგენლები (სანდო პირები);
• კლიენტის მიერ განხორციელებული ოპერაციების (გარიგებების) ბენეფიციარები;
• იურიდიული პირების ბენეფიციარი მესაკუთრეები.

რა არის სრული და გამარტივებული იდენტიფიკაცია

სრული იდენტიფიკაციის განხორციელების პროცედურა ხელოვნების მიხედვით. 7 ფედერალური კანონი No. 115-FZ ახლახან იქნა აღწერილი ორ წინა ნაწილში.

კანონი No115-FZ და ცენტრალური ბანკის რეგლამენტი No499-P ცალკეულ დებულებებში შემოიღეს იდენტიფიკაციის გამარტივებული პროცედურა ე.წ. მისი მთავარი განსხვავება ისაა, რომ გამარტივებული იდენტიფიკაცია არ გულისხმობს კლიენტის წარმომადგენლების, ბენეფიციართა და ბენეფიციარების იდენტიფიცირებას. ის ასევე არ საჭიროებს გარკვეული სხვა ინფორმაციის სრულ შეგროვებას (მაგალითად, ბიზნესის წარმართვის მიზნებისა და კონკრეტული ტრანზაქციის განხორციელების შესახებ). გარდა ამისა, გამარტივებული იდენტიფიკაცია შეიძლება განხორციელდეს ელექტრონულად და დოკუმენტების ელექტრონული ასლების გამოყენებით.

ᲨᲔᲜᲘᲨᲕᲜᲐ! გამარტივებული მეთოდი გულისხმობს კლიენტის სრულ სახელს და იდენტიფიკაციას. ანუ იურიდიული პირების საიდენტიფიკაციო პარამეტრები არ მოქმედებს.

გამარტივებული პროცედურის განსახორციელებლად, შემდეგი კრიტერიუმები უნდა აკმაყოფილებდეს:

• კლიენტის მიერ შესრულებული ტრანზაქცია არ ექვემდებარება სპეციალურ კონტროლს (ნომ No115-FZ დადგენილი კრიტერიუმების მიხედვით);
• კლიენტი არ იწვევს ეჭვს ბანკის (ან მისი ეკვივალენტური ორგანიზაციის) თანამშრომლებს შორის;
• გარიგება არ არის უჩვეულო, აქვს საეჭვო ეკონომიკური დამსახურება და არ ვარაუდობს, რომ მისი მიზანია კლიენტის თავიდან აცილება სრული სათანადო დილიგის პროცედურებისგან.

რომელი ოპერაციები არ საჭიროებს იდენტიფიკაციას?

ზოგიერთი ოპერაცია, რომელიც აღიარებულია, როგორც დაბალი რისკის კანონი No115-FZ, შეიძლება განხორციელდეს იდენტიფიკაციის პროცედურის გარეშე. ეს:

• ფულადი გზავნილები ანგარიშის გახსნის გარეშე 15000 რუბლამდე. (ან არაუმეტეს 15000 რუბლის ექვივალენტი). გამონაკლისების სია - საქონელი და მომსახურება, რომლებისთვისაც გარიგებები არ ექვემდებარება გათავისუფლებას იდენტიფიკაციისგან - ადგენს რუსეთის ფედერაციის მთავრობას.
• ფიზიკური პირის მიერ ვალუტის შეძენა არაუმეტეს 40000 რუბლის ოდენობით (ექვივალენტი).
• ინდივიდის მიერ ძვირფასი ლითონებისა და ძვირფასი ქვებისგან დამზადებული პროდუქციის შეძენა საცალო ვაჭრობაში ოდენობით (ექვივალენტი) არაუმეტეს 40,000 რუბლისა. იგივე, მაგრამ ფიზიკური პირის მიერ გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენებით - 100000 რუბლამდე ოდენობით (ექვივალენტი).

ამავდროულად, ასევე გატარებულია ზომები ბანკის თანამშრომლების მიერ კლიენტის სუბიექტური შეფასებისთვის, როგორც გამარტივებული იდენტიფიკაციის შემთხვევაში. ანუ, თუ კლიენტი, რომელიც, ზოგადი კრიტერიუმების მიხედვით, კვალიფიცირდება საიდენტიფიკაციო „ბენეფიტზე“, რატომღაც არ იზიდავს სერვისის სპეციალისტს, მას შეიძლება მოეთხოვოს იდენტიფიკაციისთვის საჭირო ინფორმაციისა და დოკუმენტების მიწოდება.

ეს მიდგომა განპირობებულია იმით, რომ საბანკო ლიცენზიების გაუქმების უმეტესობა ხდება სწორედ No115-FZ კანონის დარღვევის ბანკების დანაშაულის საფუძველზე. ეს აიძულებს ბანკებს უსაფრთხოდ ითამაშონ.

რა დოკუმენტების მოთხოვნის უფლება აქვთ ბანკებს იდენტიფიკაციის პროცედურის ფარგლებში?

ამ საკითხის გასაგებად, გავიხსენოთ, რომ არსებობს კანონები და არსებობს ინდუსტრიის ინსტრუქციები და რეკომენდაციები. იმ შემთხვევაში, თუ დარგის რეკომენდაციები ეწინააღმდეგება სამართლებრივი აქტის ნორმას, პრიორიტეტი, რა თქმა უნდა, უნდა მიენიჭოს კანონს.

პირველადი კანონი, რომელიც არეგულირებს ბანკსა და კლიენტს შორის ურთიერთობას, არის რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი. ხელოვნების მე-3 პუნქტში. 845 ცალსახად წერია, რომ ბანკს არ აქვს უფლება ზუსტად უთხრას კლიენტს, როგორ უნდა მართოს თავისი სახსრები, არც აკონტროლოს ასეთი შეკვეთები, მით უმეტეს, რომ რაიმე სახით შეზღუდოს ეს დავალება.

ცენტრალური ბანკის წერილები და ბრძანებები რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსთან დაკავშირებით ინსტრუქციული და სარეკომენდაციო ხასიათისაა.

ამგვარად მსჯელობით შეგვიძლია გამოვიტანოთ შემდეგი დასკვნები ბანკების მიერ N 115-FZ კანონის მოთხოვნებთან შესაბამისობასთან დაკავშირებით:

• ბანკმა უნდა იმუშაოს ბანკის ადმინისტრაციულ დოკუმენტებთან და მათში შემავალ ინფორმაციასთან (მაგალითად, კონტრაგენტის მონაცემები გადახდის დავალებაში) და იმ ინფორმაციასთან, რომელიც მიიღო კლიენტისგან მისი იდენტიფიკაციის დროს. ბანკს შეუძლია კლიენტს სთხოვოს მხოლოდ ამის გარდა საბუთები და ინფორმაცია. ამ შემთხვევაში კლიენტი ინარჩუნებს თავაზიანად უარის თქმის უფლებას.
• ბანკს არ შეუძლია შეზღუდოს კლიენტის ანგარიშის გამოყენება მხოლოდ იმ მოტივით, რომ კლიენტმა უარი თქვა ბანკისთვის შეუსაბამო დოკუმენტების მიწოდებაზე ტრანზაქციის დასასრულებლად (მაგრამ აუცილებელია ინსტრუქციები, ინსტრუქციები, მოთხოვნები).
• კანონი No115-FZ არ ავალდებულებს კლიენტს წარუდგინოს ბანკს რაიმე დოკუმენტი ბანკის მოთხოვნით (მაგალითად, კონტრაქტები ან ბენეფიციარების პასპორტის დეტალები). ანუ ბანკმა დამოუკიდებლად უნდა შეასრულოს No115-FZ კანონის მოთხოვნები სახსრების წარმოშობის, ბენეფიციარების, ბენეფიციარების და ა.შ. ინფორმაციის შეგროვების შესახებ დამოუკიდებლად;
• ბანკმა უნდა გადაუგზავნოს ყველა შეკითხვა და ეჭვი, რაც ბანკს აქვს ფინანსური მონიტორინგის ორგანოს, რადგან მხოლოდ ამ ორგანოს აქვს უფლება მიიღოს სამართლებრივი გადაწყვეტილებები (მათ შორის, ანგარიშის მართვაზე შეზღუდვა) და განახორციელოს დამატებითი გადამოწმების აქტივობები.

წაიკითხეთ ბანკების პოზიცია „საეჭვო“ კლიენტების მიმართ: „ბანკს უფლება აქვს გაწყვიტოს ყველა ურთიერთობა საეჭვო კლიენტთან“ .

შედეგები

ბანკის (ან ბანკის ეკვივალენტური ორგანიზაციის კანონით No115-FZ) კლიენტების იდენტიფიცირების პროცედურა დაყოფილია სრულ და გამარტივებულ პროცედურად. გამარტივებული პროცედურის განხორციელების შესაძლებლობის განსაზღვრის კრიტერიუმები ხშირად სუბიექტურია და დამოკიდებულია იმაზე, რომ ბანკის თანამშრომლებმა ჩამოაყალიბეს კონკრეტულ კლიენტთან მიმართებაში. შესაძლოა სწორედ ამიტომ, არსებული პროცედურა იწვევს ბანკის კლიენტების უამრავ პრეტენზიას და დავას. კერძოდ, ბევრი მიუთითებს შეუსაბამობებზე, რომლებიც არსებობს ცენტრალური ბანკის ინსტრუქციებსა და განმარტებით მასალებში იდენტიფიკაციასთან დაკავშირებით (რომელსაც ბანკები იცავენ) და სამოქალაქო კანონმდებლობაში შემავალ ნორმებში.

დისტანციური იდენტიფიკაცია არის მექანიზმი, რომელიც საშუალებას აძლევს ფიზიკურ პირებს მიიღონ ფინანსური მომსახურება დისტანციურად ნებისმიერი ბანკის ბიომეტრიული პერსონალური მონაცემების (სახის გამოსახულება და ხმა) გამოყენებით მათი ვინაობის დადასტურებით.

ამისათვის აუცილებელია პირველადი იდენტიფიკაციის გავლა ერთ-ერთ ავტორიზებულ ბანკში, რომელსაც აქვს უფლება დაარეგისტრიროს ფიზიკური პირები იდენტიფიკაციისა და ავთენტიფიკაციის ერთიან სისტემაში (USIA) და ერთიან ბიომეტრიულ სისტემაში. ასეთი ბანკი მოახდენს პირის იდენტიფიცირებას, დაარეგისტრირებს მას ერთიან იდენტიფიკაციისა და ავტორიზაციის სისტემაში, ასევე აიღებს ბიომეტრულ პარამეტრებს და გაგზავნის მათ ერთიან ბიომეტრიულ სისტემაში.

მომავალში, თუ მოქალაქეს სურს მიმართოს ახალ ბანკს, მას უნდა გაიაროს ავტორიზაცია ერთიან იდენტიფიკაციასა და ავტორიზაციაში და დაადასტუროს მისი ბიომეტრიული მონაცემები სმარტფონის, ტაბლეტის, ლეპტოპის ან დესკტოპის კომპიუტერის გამოყენებით კამერით და მიკროფონით. მისი სახისა და ხმის სისტემაში ადრე შეყვანილ მონაცემებთან შედარების შემდეგ, ბანკში მისვლის გარეშე შეძლებს ანგარიშის (ანაბრის) გახსნას, სესხის აღებას, გადარიცხვას სახლიდან.

მომხმარებლისთვის პროცედურა უფასო და ნებაყოფლობითია და განხორციელდება მხოლოდ კლიენტის თანხმობით. დისტანციური იდენტიფიკაცია გააუმჯობესებს ფინანსურ სერვისებზე ხელმისაწვდომობას, მათ შორის შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირებს, მოხუცებს და შეზღუდული მობილურობის მქონე პირებს. ამ მექანიზმის წყალობით კლიენტისთვის გაცილებით მოსახერხებელი გახდება მომსახურების მიღება დღის დროის, კლიენტის მდებარეობისა თუ ბანკის ფილიალების ქსელის მიუხედავად.

დისტანციური იდენტიფიკაცია გააქტიურდა 2018 წლის 30 ივნისს. ამიერიდან, ბიომეტრიული მონაცემების შეგროვება ხელმისაწვდომია 400-ზე მეტ საბანკო მომსახურების პუნქტში რუსეთის 140 ქალაქში.

ბანკები ეტაპობრივად უზრუნველყოფენ ბიომეტრიული მონაცემების შეგროვებას თავიანთ სტრუქტურულ განყოფილებებში, რადგან მათი ტექნოლოგიური ინფრასტრუქტურა მზად არის. 2018 წლის ბოლომდე ასეთი სერვისი უნდა უზრუნველყოს ბანკის სტრუქტურული განყოფილებების არანაკლებ 20%-მა ყოფნის თითოეულ რეგიონში, 2019 წლის 30 ივნისამდე - 60% და 2019 წლის ბოლომდე - 100%.

ბიომეტრიული იდენტიფიკაციის გამოყენება ხორციელდება 2017 წლის 31 დეკემბრის No482-FZ ფედერალური კანონის შესაბამისად "რუსეთის ფედერაციის ცალკეულ საკანონმდებლო აქტებში ცვლილებების შეტანის შესახებ".

Კითხვები და პასუხები

მოქალაქეებს შეეძლებათ დისტანციურად გახსნან ანგარიშები (დეპოზიტები), მიიღონ სესხები და განახორციელონ გადარიცხვები.

იყო პასუხი გამოსადეგი?

დიახ არა

გაგზავნა

იმისთვის, რომ მომავალში შეძლოს ბანკის სერვისების დისტანციურად მიღება, კლიენტს დასჭირდება ერთხელ პასპორტით და SNILS-ით მისვლა ავტორიზებულ ბანკში და გაიაროს ე.წ. პირველადი იდენტიფიკაციის პროცედურა. ბანკი კლიენტს დაარეგისტრირებს იდენტიფიკაციისა და ავთენტიფიკაციის ერთიან სისტემაში (USIA) და ერთიან ბიომეტრულ სისტემაში.

ESIA-ში რეგისტრაცია ხორციელდება პასპორტის მონაცემებისა და SNILS-ის გადამოწმების საფუძველზე. თუ კლიენტს უკვე აქვს დადასტურებული ანგარიში სახელმწიფო სერვისების პორტალზე, მაშინ ეს ჩანაწერი იქნება გამოყენებული. კლიენტის ბიომეტრიული მონაცემები - სახის გამოსახულება და ხმა - შეინახება ერთიან ბიომეტრიულ სისტემაში. მონაცემების დადასტურების შემდეგ მოქალაქე მიიღებს SMS-ს ბსგზშ-ში ანგარიშის შექმნისა და ერთიან ბიომეტრიულ სისტემაში ბიომეტრიული პარამეტრების რეგისტრაციის შესახებ. ეს პროცედურა საშუალებას მოგცემთ მომავალში ისარგებლოთ დისტანციური იდენტიფიკაციით და მიიღოთ საბანკო მომსახურება ბანკში პირადი ვიზიტის გარეშე.

იყო პასუხი გამოსადეგი?

დიახ არა

გთხოვთ მითხრათ, რატომ არ გამოგადგებათ ეს პასუხი?

თქვენ მიერ შეყვანილი ტექსტი ძალიან გრძელია (მაქსიმუმ 1000 სიმბოლო)

გაგზავნა

გმადლობთ, რომ გვეხმარებით გავხდეთ უკეთესი!

კლიენტისთვის სერვისების დისტანციურად მიღების პროცესი მოსახერხებელი და მარტივი იქნება.

1. ბანკის ვებსაიტზე ან მობილურ აპლიკაციაში კლიენტი შეარჩევს სასურველ სერვისს, რის შემდეგაც მას მოსთხოვენ ავტორიზაციის გავლას იდენტიფიკაციისა და ავთენტიფიკაციის ერთიან სისტემაში. ერთიანი იდენტიფიკაციისა და ავტორიზაციის სისტემა ავტომატურად დაუკავშირდება ბანკის ვებგვერდის ან მობილური აპლიკაციის საშუალებით. დისტანციური იდენტიფიკაციისთვის.
2. კლიენტი შეიყვანს მის შესვლას და პაროლს ESIA-ში.
3. შემდეგ კლიენტი იტყვის კამერაზე დაწერილი რიცხვების ან ასოების თანმიმდევრობას, რომელიც ერთდროულად ჩაიწერს მისი სახის გამოსახულებას და შესაბამის ბიომეტრიულ პარამეტრებს გადასცემს ერთიან ბიომეტრიულ სისტემას მასში უკვე შემავალ ნიმუშებთან შესადარებლად. წარმატებული იდენტიფიკაციის შემთხვევაში, ESIA აუცილებელ მონაცემებს გაუგზავნის ბანკს მომსახურების გასაწევად.

იყო პასუხი გამოსადეგი?

დიახ არა

გთხოვთ მითხრათ, რატომ არ გამოგადგებათ ეს პასუხი?

თქვენ მიერ შეყვანილი ტექსტი ძალიან გრძელია (მაქსიმუმ 1000 სიმბოლო)

გაგზავნა

გმადლობთ, რომ გვეხმარებით გავხდეთ უკეთესი!

ბსგზშ-ში და ერთიან ბიომეტრიულ სისტემაში პირველადი რეგისტრაცია, ასევე მოქალაქეებისთვის დისტანციური იდენტიფიკაცია უფასო იქნება.

იყო პასუხი გამოსადეგი?

დიახ არა

გთხოვთ მითხრათ, რატომ არ გამოგადგებათ ეს პასუხი?

თქვენ მიერ შეყვანილი ტექსტი ძალიან გრძელია (მაქსიმუმ 1000 სიმბოლო)

გაგზავნა

გმადლობთ, რომ გვეხმარებით გავხდეთ უკეთესი!

მოქალაქის ბიომეტრიული მონაცემების მობილური ტელეფონიდან, ტაბლეტიდან, ლეპტოპიდან ან კომპიუტერიდან ერთიან ბიომეტრიულ სისტემაში გადატანა საიმედოდ არის დაცული ჰაკერებისგან და გაჟონვისგან რუსული კრიპტოგრაფიული საშუალებების გამოყენებით. ამჟამად სრულდება მობილური აპლიკაციის შექმნა დისტანციური იდენტიფიკაციისთვის ჩაშენებული კრიპტოგრაფიული ინფორმაციის უსაფრთხოების ინსტრუმენტებით, რომელიც დააკმაყოფილებს რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის ყველა მოთხოვნას ინფორმაციული უსაფრთხოების სფეროში.

პირთა ბიომეტრიული მონაცემები შეინახება დაშიფრული ფორმით ანონიმური ფორმით, სხვა საიდენტიფიკაციო მონაცემებისგან განცალკევებით, როგორიცაა სრული სახელი, პასპორტი, SNILS და ა.შ. პერსონალური მონაცემები შეინახება ერთიან საიდენტიფიკაციო და საინფორმაციო სისტემაში (USIA), ბიომეტრიული მონაცემები. შეინახება ერთიან ბიომეტრიულ სისტემაში. სისტემებს შორის კავშირი განხორციელდება ESIA ტექნოლოგიური იდენტიფიკატორის გამოყენებით.

იყო პასუხი გამოსადეგი?