ბანკები ხშირად იყენებენ ისეთ ინსტრუმენტს, როგორიცაა უსაფრთხოების დეპოზიტი. ბანკის ყველა სახის გირაოდან, გარანტიის დეპოზიტი არის ყველაზე უსაფრთხო გზა სამომხმარებლო სესხის დაბრუნების უზრუნველსაყოფად, როგორც ძირითადი თანხის, ასევე ზოგჯერ სესხის პროცენტის თვალსაზრისითაც.

როგორ მუშაობს უსაფრთხოების დეპოზიტი?

პირდაპირი გარანტიის დეპოზიტი

თვით სახელწოდებიდან ირკვევა, რომ საგარანტიო ანაბარი არის საბანკო ანგარიში (ნაღდი დეპოზიტი), რომელიც მოქმედებს როგორც გარანტი ნებისმიერი ვალდებულებისთვის.

Მაგალითადგსურთ ბანკიდან აიღოთ სესხი, მაგრამ დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის გამო ამას ვერ აკეთებთ – ბანკები უარს გეტყვით. გყავთ ნათესავი, რომელსაც შეუძლია მოგაწოდოთ ბანკს ამ სესხის დაფარვის გარანტია. ბუნებრივია, სიტყვებით მას არავინ დაუჯერებს და ამიტომ, იმავე ბანკში, სადაც გსურთ სესხის აღება, ის საკუთარ ფულს დებს იმ ოდენობით, რაც გჭირდებათ და სანამ სამომხმარებლო სესხს არ დაუბრუნებთ ბანკს, თქვენს ნათესავს. იქიდან თავის ფულს ვერ წაიღებს. უფრო მეტიც, თუ თქვენ შეწყვეტთ სესხის გადახდას თქვენი ნათესავის ანგარიშიდან, ბანკი მიიღებს იმდენ ფულს, რამდენიც თქვენ გაქვთ. თუმცა, თუ დროულად გადაიხდით, თქვენი ნათესავი შემოსავლის სახით მიიღებს ამ გარანტიის დეპოზიტზე პროცენტს ბანკიდან. ნათესავს კი უხარია, რომ პასიური დამატებითი შემოსავალი აქვს და კარგი საქმე აქვს გაკეთებული, შენ კი გიხარია მომგებიანი და მოსახერხებელი სამომხმარებლო სესხი რომ მოგაწოდეს. ეს არის კლასიკური სქემა, როდესაც უსაფრთხოების ანაბარი მოქმედებს როგორც დამოუკიდებელი უზრუნველყოფა სამომხმარებლო სესხისთვის.

უსაფრთხოების დეპოზიტი, როგორც დამატებითი გარანტია

გარანტიის ანაბარი შეიძლება იყოს სამომხმარებლო სესხის დამატებითი გირაო. ამ შემთხვევაში კი საგარანტიო დეპოზიტს, კლიენტის თანხმობით, თავად ბანკი აყალიბებს საკუთარი სახსრებიდან. ბანკი ქმნის სპეციალურ ანგარიშს (დეპოზიტის დეპოზიტს), რომელშიც იდება ბანკის ფული და თუ კლიენტს აქვს დავალიანება, ამ დაგვიანების ასანაზღაურებლად მიიღება თანხა უსაფრთხოების სადეპოზიტო ანგარიშიდან. ბუნებრივია, გარანტიის დეპოზიტი ზრდის სესხის საპროცენტო განაკვეთს და ეს პირდაპირპროპორციულია ასეთი ანაბრის ზომისა.

მაგალითად, სესხის ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, ყალიბდება საგარანტიო ანაბარი სესხის თანხის 50%-ის ოდენობით.
სულ
სესხი 3000 რუბლის ოდენობით 30% განაკვეთით და პლუს საგარანტიო ანაბარი 1500 რუბლი 30% განაკვეთით. შესაბამისად, სესხზე იხდით 30% წელიწადში არა 3000 რუბლს, არამედ 4500 რუბლს.

საგარანტიო დეპოზიტის თანხა ჩამოიჭრება იმ მომენტიდან, როდესაც დეპოზიტი გამოიყენება ვადაგადაცილებული ყოველთვიური გადახდის დასაფარად.

გარანტიის დეპოზიტს ბანკი ავტომატურად ხურავს, სამომხმარებლო სესხის დაფარვისთანავე. ამასთან, სამომხმარებლო სესხის სტრუქტურაში გარანტიის დეპოზიტს აქვს ერთი უპირატესობა - დაცვა არასასურველი ინფორმაციისგან ვადაგადაცილებული გადახდების შესახებ, რომელიც შედის თქვენს საკრედიტო ისტორიაში. თუ რაიმე მიზეზით დაგაგვიანდათ ყოველთვიური გადახდა, ბანკი გადაიხდის ამ დაგვიანებას უსაფრთხოების დეპოზიტის მეშვეობით და არ დაამატებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას. მაგრამ ასეთი დაცვა მუშაობს მხოლოდ მაშინ, როდესაც დაგვიანება არ არის დიდი, დაახლოებით არაუმეტეს 7 კალენდარული დღისა.

თუ სამომხმარებლო სესხის სტრუქტურაში არის გარანტიის ანაბარი, მისი დადგენა არც ისე ადვილია. პროცედურის მიხედვით ბანკის თანამშრომლები კლიენტს უხსნიან, რომ ის იმყოფება ამ საკრედიტო პროდუქტში, მაგრამ კლიენტი მაშინვე ვერ ხვდება პირობების არსს და, როგორც წესი, ეთანხმება მათ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებით.

რჩევა:იმისათვის, რომ სამომხმარებლო სესხზე მეტი არ გადაიხადოთ, ვიდრე თავდაპირველად იყო ნათქვამი, უმჯობესია გადაიხადოთ ყოველთვის დროულად და თავიდან აიცილოთ დაგვიანებები.

თუ არ ხართ დარწმუნებული შემოთავაზებულ სამომხმარებლო სესხში, უმჯობესია დაუკავშირდეთ ჩვენს სპეციალისტებს, ისინი შეძლებენ დაგეხმაროთ და წინასწარი გათვლები გააკეთონ ყველა შესაძლო ზედმეტად და ფარული გადასახდელებისთვის.

მისი ყველაზე ზოგადი ფორმით, ფულის უზრუნველყოფის დეპოზიტი შეიძლება განისაზღვროს, როგორც მსესხებლის მიერ ანგარიშზე ჩაწერილი სახსრების დეპოზიტი, როგორც ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფა.

უზრუნველყოფის მეთოდები, როგორც ფულის დეპოზიტის მსგავსი, ცნობილია რიგი სამართლებრივი სისტემებისთვის (გერმანიის სამოქალაქო კოდექსის § 233, შეერთებული შტატების ერთიანი კომერციული კოდექსის R. 9). შიდა საბანკო პრაქტიკაში მსგავსი მეთოდები უკვე არსებობს „დაზღვევის“ დეპოზიტების მექანიზმების, ანგარიშის დაბლოკვის, ანგარიშზე მინიმალური ფულადი ნაშთის შენარჩუნების ვალდებულებების სახით და ა.შ.

ხელოვნების შესაბამისად. ჩვენს წელთაღრიცხვამდე 149 წელს, სასესხო ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად გამოიყენება ფულის საგარანტიო დეპოზიტი. თუმცა, იმის გათვალისწინებით, რომ ხელოვნების ძალით. სამოქალაქო კოდექსის 310, ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად მეთოდების ჩამონათვალი არ არის ამომწურავი. თუმცა, ამ შემთხვევაში ხელშეკრულებით დეტალურად უნდა იყოს რეგულირებული ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფის ამ მეთოდის გამოყენების პროცედურა.

ფულის უზრუნველყოფის დეპოზიტი ხშირად გამოიყენება, როგორც მოკლევადიანი ბანკთაშორისი სასესხო ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად. ის ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა გზებით, რათა შემცირდეს სესხის მომსახურების ხარჯები და დაფაროს სავალუტო რისკები ფინანსური არბიტრაჟის ოპერაციებში.

მსოფლიო პრაქტიკა, როგორც წესი, გულისხმობს უსაფრთხოების ამ ტიპის მეთოდების გამოყენებას, როდესაც ძირითადი ვალდებულების ვალუტა (მის მიერ უზრუნველყოფილი ვალდებულება) არ ემთხვევა ფულის საგარანტიო დეპოზიტის ვალუტას. მაგალითად, მსესხებელს შეუძლია მიიღოს სესხი ბანკიდან უცხოურ ვალუტაში 25% წელიწადში, ბელორუსულ რუბლებში დეპოზიტის უზრუნველყოფის სახით, რომელზედაც ბანკი ყოველწლიურად 30%-ს დააკისრებს. ბელორუსული რუბლის მნიშვნელოვანი გაუფასურების შემთხვევაში, წლიური 5% სხვაობა ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მომგებიანი იყოს მსესხებლისთვის, რადგან მან უნდა დააბრუნოს გაძლიერებული უცხოური ვალუტა და მიიღოს გაუფასურებული ბელორუსული რუბლი. ამასთან, თუ ბელორუსული რუბლი არ ექვემდებარება მნიშვნელოვან დევალვაციას სესხის ვადის განმავლობაში, მაშინ, როდესაც სესხზე 25% გადაიხადა უცხოურ ვალუტაში, მსესხებელი მიიღებს 30% ბელორუსულ რუბლს, ექნება მოგების მიღების შესაძლებლობა.

ბელორუსის კანონმდებელი იცავს მსგავს მიდგომას, კონკრეტულად ადგენს ხელოვნების მე-2 ნაწილში. 149 წ., ვალუტის კონვერტაციის პროცედურა იმ შემთხვევაში, თუ ვალის ვალუტა და საგარანტიო დეპოზიტის ვალუტა ერთმანეთს არ ემთხვევა.

მსესხებლისთვის, რომელსაც აქვს სახსრები უსაფრთხოების დეპოზიტზე, ყოველთვის არ არის მომგებიანი ბანკიდან სტანდარტული სესხის აღება, რადგან სესხის პროცენტი ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე იმავე ვალუტაში დეპოზიტის (ანგარიშის) პროცენტი. მაგრამ იმ შემთხვევაშიც კი, როდესაც ძირითადი ვალდებულების ვალუტა და საგარანტიო დეპოზიტის ვალუტა ერთნაირია, ეს ასევე ხელს უწყობს სესხის ხელმისაწვდომობას, ამცირებს მსესხებლის მიერ მის მომსახურებაზე დანახარჯებს, ვინაიდან გარდა იმისა, რომ მსესხებელი იხდის პროცენტს სესხზე, გამსესხებელს (ბანკს) შეუძლია მსესხებელს გადაუხადოს პროცენტი დეპოზიტით.

გასათვალისწინებელია, რომ არც ხელოვნება. ძვ. წ. 149, არც ეროვნული ბანკის დირექტორთა საბჭოს 2002 წლის 9 აპრილის No120 დადგენილება „ფულადი საგარანტიო დეპოზიტით უზრუნველყოფილი სასესხო ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებასთან დაკავშირებული ოპერაციების აღრიცხვის შესახებ“ (შემდგომში – ქ. ეროვნული ბანკის დირექტორთა საბჭოს No120 დადგენილება) პირდაპირ უზრუნველყოფს საგარანტიო დეპოზიტის ოდენობის პროცენტის დარიცხვას. თუმცა, საპროცენტო პირობა შეიძლება გათვალისწინებულ იქნეს თანხის საგარანტიო დეპოზიტის ხელშეკრულებაში.

საგარანტიო დეპოზიტის საგანი შეიძლება იყოს მხოლოდ ნაღდი ფული - როგორც ნაღდი, ასევე უნაღდო, ბელორუსული რუბლი და უცხოური ვალუტა. ეროვნული ბანკის დირექტორთა საბჭოს №120 დადგენილებით, სახსრები, რომლებიც ექვემდებარება ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფის ამ მეთოდს, აღირიცხება საბალანსო ანგარიშების ცალკეულ პირად ანგარიშებზე „ფულის საგარანტიო დეპოზიტზე“. ჯგუფი 342 „პირობითი დეპოზიტები (დეპოზიტები)“. მსესხებელმა უნდა გადარიცხოს თანხები თავისი მიმდინარე ანგარიშიდან ანგარიშზე თანხის უზრუნველყოფის დეპოზიტის აღრიცხვისთვის. ამრიგად, საგარანტიო დეპოზიტი არ შეიძლება განთავსდეს თავად მსესხებლის მიმდინარე ანგარიშებზე - მიმდინარე ანგარიშებზე რაიმე მინიმალური ნაშთის დადგენა არ განიხილება როგორც საგარანტიო დეპოზიტი, თუმცა, ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფის გზების ღია ჩამონათვალის გამო (პუნქტი 1). სამოქალაქო კოდექსის 310-ე მუხლის), ეს შეიძლება გახდეს კანონით გაუთვალისწინებელი ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფის მეთოდი, თუ მისი მექანიზმი დადგენილია ხელშეკრულებით.

მაგრამ, არსებითად, ფულის უზრუნველყოფის დეპოზიტის ასეთი მექანიზმი აქცევს მას სამფლობელო უზრუნველყოფად, ვინაიდან ვარაუდობენ, რომ უზრუნველყოფის ფუნქციას მოვალის მფლობელობაში არსებული ქონება ამოიღებს. ამასთან, ეს არ კრძალავს ბანკებს და მათ კლიენტებს განაგრძონ სახსრებთან დაკავშირებული უსაფრთხოების არამფლობელური მეთოდების გამოყენება, როგორიცაა ანგარიშის დაბლოკვა გარკვეული ოდენობით, მიმდინარე ანგარიშის მინიმალური ბალანსის შენარჩუნება. უსაფრთხოების ასეთი მეთოდები არ არის ფულის უსაფრთხოების დეპოზიტი ხელოვნების გაგებით. ძვ. წ. 149 და ეროვნული ბანკის დირექტორთა საბჭოს No120 დადგენილება, მაგრამ ამავდროულად შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც კანონით არა გათვალისწინებული, არამედ შეთანხმებით დადგენილი უსაფრთხოების მეთოდები (სამოქალაქო კოდექსის 310-ე მუხლი, 148-ე მუხლი). ძვ.წ.).

ფულის უზრუნველყოფის დეპოზიტი წარმოიქმნება ბანკსა და მსესხებელს შორის შეთანხმების საფუძველზე. ამ შემთხვევაში ასეთი დეპოზიტის პირობა შეიძლება იყოს როგორც ცალკე ხელშეკრულებით თანხის საგარანტიო დეპოზიტზე, ისე სასესხო ხელშეკრულებისა და სხვა ხელშეკრულებების ფარგლებში. თანხის დეპოზიტის გარანტიის ვალდებულებისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანია თანხების დეპოზიტთან დაკავშირებული პირობები, კერძოდ, მსესხებლის მიერ საგარანტიო დეპოზიტის თანხის საგარანტიო დეპოზიტის ვადის განმავლობაში შენარჩუნება, მსესხებლის ვალდებულება არა. განკარგოს საგარანტიო დეპოზიტი, არ განახორციელოს რაიმე გარიგება საგარანტიო დეპოზიტთან დაკავშირებით გამსესხებლის თანხმობის გარეშე. ამ შემთხვევაში კრედიტორს უნდა ჰქონდეს უფლება არ გასცეს გარანტიის დეპოზიტი, სანამ მსესხებელი სრულად არ შეასრულებს სესხის ხელშეკრულებით ნაკისრ ვალდებულებებს.

გარანტიის ანაბრის გამოყენება შესაძლებელია როგორც ბანკებსა და არასაბანკო საფინანსო ინსტიტუტებს შორის საკრედიტო ურთიერთობებში, ასევე იურიდიულ პირებთან, ინდმეწარმეებთან და სხვა ფიზიკურ პირებთან ურთიერთობაში მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად. თუმცა, ხელოვნების მნიშვნელობით. ძვ.წ. 149 წელს მხოლოდ მსესხებლებს შეუძლიათ ფულის საგარანტიო დეპოზიტის წარდგენა. მესამე მხარე, ხელოვნების პირდაპირი გაგების საფუძველზე. 149 წ. არ შეიძლება იყოს თანხის საგარანტიო დეპოზიტის ვალდებულების მხარე. ამავე დროს, გასათვალისწინებელია, რომ ხელოვნების ძალით. 310 სამოქალაქო კოდექსი და მუხ. 148 წ., ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად მეთოდების ჩამონათვალი არ არის ამომწურავი და ხელშეკრულების მხარეებმა შეიძლება უზრუნველყონ კანონით დაუდგენელი უზრუნველყოფის მეთოდი.

თუ ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფის სახით ფულის შეტანა ხორციელდება მესამე პირის მიერ, მაშინ ასეთი ვალდებულება შეიძლება ჩაითვალოს კანონით არ გათვალისწინებული ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფის სხვა მეთოდებად. ამ შემთხვევაში, ხელოვნების წესები. 148 წ. არ ვრცელდება ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფის ამ მეთოდზე. ვალდებულების მხარეებმა თავად უნდა დაადგინონ ასეთი დეპოზიტის პირობები.

მესამე პირებთან ფულის შეტანას შეიძლება ჰქონდეს კიდევ უფრო ფართო მასშტაბი, ვიდრე მსესხებლის გარანტიის დეპოზიტი, ვინაიდან მსესხებელს, თუ მას აქვს სახსრები, იშვიათად დასჭირდება სესხი.

ფულის სესხება შეგიძლიათ არა მხოლოდ საკრედიტო დაწესებულებიდან, არამედ მეგობრებისგანაც. მაგრამ ამავდროულად, ნებისმიერ პირს, ვინც თანხას გასცემს, სურს მიიღოს საკუთარი დანაზოგის დაბრუნება.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!

ამიტომ მას დაბრუნების გარანტია სჭირდება. და ეს მოითხოვს უსაფრთხოების გარკვეულ ზომებს, როგორიცაა დეპოზიტი.

ძირითადი ასპექტები

საბანკო პროდუქტზე განაცხადის დაწყებამდე საჭიროა გაიგოთ საკითხის ყველა კონცეფცია და მახასიათებელი, ასევე გაეცნოთ ფასს.

აქ ასევე აუცილებელია დიზაინის სპეციფიკის, მოქმედებების ალგორითმისა და მახასიათებლების შესწავლა საპროცენტო განაკვეთის გაანგარიშებისას.

რა არის

ვალდებულებების უზრუნველყოფის ერთ-ერთი გზა არის ანაბარი. სწორედ ეს გულისხმობს კრედიტორის დაცვის შესაძლებლობას მიღებული თანხის გადაუხდელობისგან.

მისი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ გადაჭრათ მრავალი სხვა საკითხი. მაგრამ ერთადერთი ნაკლი აქ არის მთავრობის რეგულირების არარსებობა.

გარანტიის დეპოზიტი არის საბანკო პროდუქტი, რომელიც გამოიყენება კონკრეტული მსესხებლის ვალდებულებების უზრუნველსაყოფად. ზოგჯერ გამოიყენება მარჟის განმარტება.

მაგრამ გარანტიას არ სჭირდება თავად ვალდებულებების მითითება. ამ საკითხთან დაკავშირებით ხშირად წარმოიქმნება საკამათო სიტუაციები. ეს გამოწვეულია ამ საქმიანობის მარეგულირებელი მარეგულირებელი დოკუმენტის არარსებობით.

რა არის მისი მნიშვნელობა

ამ დროისთვის, ანაბარი ხდება ვალდებულებების უზრუნველყოფის მარტივი გზა. მაგალითად არის უძრავი ქონების იჯარის ხელშეკრულება, რომელიც უზრუნველყოფილია დეპოზიტით.

ხშირად იურიდიული პირი მას იჯარით აძლევს სხვა მოქალაქეს. გადახდის საკითხების მინიმუმამდე შესამცირებლად, ენიჭება უსაფრთხოების დეპოზიტი.

ამ შემთხვევაში მეიჯარეს უფლება აქვს ისარგებლოს პროდუქტით, თუ კლიენტი დროულად არ გადაიხდის ქირას. და არა მხოლოდ თანხის ფარგლებში, არამედ ანგარიშზე არსებული ყველა თანხით.

უსაფრთხოების დეპოზიტი ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას სიტუაციებში:

• საქონლისა და მომსახურების განვადებით შეძენა;
• ქონების შეძენა;
• სხვა ვალდებულებების შესრულება.

ბევრი კომპანია არც კი უზრუნველყოფს მათ ამ ბუნების უსაფრთხოების გარეშე. მაგრამ სანამ პროდუქტის დიზაინს დაიწყებთ, უნდა გაეცნოთ ყველა ნიუანსს.

საკანონმდებლო ბაზა

ხელშეკრულების გაფორმების პროცესი რეგულირდება და ასევე არეგულირებს ზოგადად ბიზნეს საქმიანობას.

გარდა ამისა, აღსანიშნავია 1994 წლის 30 ნოემბრის No51-FZ პირველი ნაწილი, უფრო სწორად, რომელიც ითვალისწინებს ვალდებულების შესრულებას ვალის შეტანით.

როგორ გავხსნათ ეს ანაბარი

ამ ტიპის პროდუქტის რუსულ ბაზარზე რეგისტრაციისას გარკვეული ნიუანსია.
ჯერ უნდა გადაწყვიტოთ ანაბრის პირობები.

ანუ, თითოეული საბანკო პროდუქტი მოიცავს ფუნქციებს თანხების დეპონირების, დოკუმენტაციის შევსების და საპროცენტო განაკვეთის გამოთვლის დროს.

წარმოდგენილი პროდუქტისგან მაქსიმალური სარგებელი რომ მიიღოთ, ღირს ხელშეკრულების სწორად შედგენის შესწავლა და რა გავლენას ახდენს შეთავაზების ღირებულებაზე.

ანაბრის პირობები

საგარანტიო დეპოზიტს აქვს მრავალი იგივე მახასიათებელი, როგორც ჩვეულებრივი გირაო, რადგან ორივე შემთხვევაში სახსრების წყარო დაცულია სავალო ვალდებულებების დასაფარად.

მეორეს მხრივ, შეგროვების პროცედურა არის ოფსეტური სახით. ანუ შესაძლებელია სახელშეკრულებო ურთიერთობის დადება როგორც გირაოს ქონებაზე, ასევე გარანტიის დეპოზიტზე.

გარანტირებული ანაბარი არის პირის გადახდისუნარიანობის დასტური. თუ მოქალაქე გარკვეული მიზეზების გამო ამოიღებს თანხას ანგარიშიდან, მაშინ სხვა ნივთი უნდა იყოს გათვალისწინებული.

სტანდარტულ პირობებში საბანკო ორგანიზაციას უფლება აქვს:

1. ვალდებულებების შეუსრულებლობის შემთხვევაში მსესხებლის მიმართ ქონებრივი მოთხოვნების დაკმაყოფილება.
2. გარდა ამისა, მოითხოვეთ ანგარიშგება კაპიტალის შექმნის შესახებ, რომელიც განთავსებულია წარდგენილ ანგარიშზე.
3. დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი არ გამოითვლება, თუ მოქმედი ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.
4. საბანკო ორგანიზაციას უფლება აქვს გამოიყენოს იქ განთავსებული ყველა სახსრები სავალო ვალდებულებების სრულად დასაფარად.

მაგრამ არსებობს რამდენიმე ქმედება, რომლის შესრულების უფლებაც გამსესხებელს არ აქვს:

• ამ ანაბრის გამოყენებით საკუთარი ხარჯების ტრანზაქციების კომპენსირება;
• გამოიყენე ფული როგორც გინდა.

ასევე გასათვალისწინებელია, რომ ამ ტიპის პროდუქტის შექმნისას საკმაოდ ბევრი თავისებურებაა. და ყველა მათგანი წინასწარ უნდა იყოს შესწავლილი.

რუსეთში უსაფრთხოების დეპოზიტების ხელმისაწვდომობა შეზღუდულია. ამიტომ პროდუქტის გამოყენებამდე ასევე აუცილებელია მოქმედი კანონმდებლობის შესწავლა.

ხელშეკრულების მომზადება

დაფარვის გარანტია მოცემულია დეპოზიტზე არსებული თანხით. რეგისტრაციის ალგორითმი მსგავსია ფინანსურ ინსტიტუტში მარტივი ანაბრის გახსნის:

• მობრძანდით ფინანსური ინსტიტუტის ფილიალში;
• ჩამოაყალიბოს განაცხადი და დოკუმენტების სრული პაკეტი;
• სპეციალური ხელშეკრულების მომზადება, რომელსაც აქვს ორმხრივი პროცედურა;
• თანხის გადარიცხვა მითითებულ ანგარიშზე;
• საბანკო დაწესებულების მიერ ვალდებულებების შესრულების შემოწმება.

დოკუმენტი შედგენილია პუნქტში მითითებული მოთხოვნების შესაბამისად.

ამ შემთხვევაში, ორივე მხარემ უნდა მიაღწიოს შეთანხმებას მნიშვნელოვან პირობებზე, რომლებიც გათვალისწინებულია.

იგი შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას:

• კლიენტი უზრუნველყოფს კრედიტორის წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას;
• ფინანსური ინსტიტუტი ხელშეკრულებით დადგენილი წესით უბრუნებს ანაბრის თანხას პროცენტით, საფუძველზე;
• ანაბარი უნდა განთავსდეს კონკრეტული ვადით, რომელიც არ შეიძლება იყოს ვალდებულების შესრულების ვადაზე ნაკლები;
• ორმხრივი ანგარიშსწორების შემდეგ თანხა უბრუნდება მფლობელს.

რეგისტრაციის პროცესში ჩართულია რამდენიმე მხარე:

ინდივიდთან ერთად

თუ ფიზიკურმა პირმა დაკარგა ბიზნესმენობის შესაძლებლობა, მაშინ მასზე ვრცელდება წესი, რომელიც ეხება კერძო პირს.

ანუ, ფინანსური ორგანიზაციის პასუხისმგებლობაა დეპოზიტზე ლიმიტის გაცემა რუსეთის სამოქალაქო კოდექსის 837-ე მუხლის საფუძველზე. და ეს სამართლებრივი აქტი ეწინააღმდეგება გარანტიის დეპოზიტის მნიშვნელოვან პირობას.

საბანკო ორგანიზაციას უფლება აქვს გასცეს ასეთი პროდუქტი დამატებითი შეთანხმებით ანგარიშის გაუქმებისა და თანხების გატანის შესაძლებლობის არარსებობის შესახებ.

Იურიდიული პირი

გარანტიის დეპოზიტი უზრუნველყოფს გაცემული თანხის დაბრუნების შესაძლებლობას. რეგისტრაციისთვის თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ გარკვეულ პირობებს:

• ინვესტიციის ადრეული დაბრუნების შესახებ;
• ნაადრევი გაყვანა.

საბანკო პროდუქტის მიწოდება ხდება სამოქალაქო კოდექსის 23-ე მუხლის საფუძველზე. ეს დადგენილება არეგულირებს წესებს, რომლებიც ეხება მეწარმეობის ორგანიზაციას.

რომელ ბანკში შემიძლია განაცხადი?

უსაფრთხოების დეპოზიტი არ არის გირაოს ჩვეულებრივი ტიპი. ხშირად, თუ თანხები გაქვთ დეპოზიტზე, არ გჭირდებათ სესხის აღება.

მაგრამ სრულიად განსხვავებულია, როდესაც ანაბარი იხსნება მესამე მხარის მიერ. ამ პროდუქტის მფლობელი შეიძლება იყოს მსესხებელი ან სხვა პირი, მაგალითად, ფიზიკური ან იურიდიული პირი.

ამ დროისთვის ფინანსურ ბაზარზე ამ ტიპის რამდენიმე პროდუქტია:

სახელი	მეთოდები	ვადები	ფასი	ჯამი
ბელინვესტბანკი	ნაღდი/უნაღდო/გამოყენებული ბარათი	5 წელი	37/34/35,5	Უსაზღვრო
ტექნობანკი	საბანკო ბარათის გამოყენებით	2 წელი	30	500 000 000
BelVEB	ნაღდი ფული/გამოყენებული ბარათი	5 წელი	38,5	300 000 000
	ნაღდი და უნაღდო	729 დღე	ინდივიდუალურად	300 000 000 რუბლში და 5 000 000 სხვა ვალუტაში

Binbank გაძლევთ საშუალებას დაარეგისტრიროთ პროდუქტი შემდეგი პირობებით:

• ნაწილობრივი მოცილების გარეშე;
• ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის გარეშე;
• გაფართოების გარეშე;
• მხოლოდ იურიდიული პირებისთვის;
• გადახდის სიხშირე - ვადის ბოლოს, ყოველთვიურად ან ყოველთვიური კაპიტალიზაციით;
• მიიღება როგორც , ასევე ეროვნულ ვალუტაში.

ბელინვესტბანკი გთავაზობთ გირაოს სახით უსაფრთხოების დეპოზიტის გაცემას. თუ თქვენ დარეგისტრირდებით პროდუქტზე, ფინანსურ ინსტიტუტს უფლება აქვს შეამციროს დამატებითი სერვისების განაკვეთი.

საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს შემდეგიდან:

• სესხის ვადა;
• დადებითი მახასიათებლების არსებობა;
• ოქროს და პლატინის ბარათების ხელმისაწვდომობა;
• თუ არსებობს სადაზღვევო პროდუქტი.

აღსანიშნავია ისიც, რომ პროდუქტს აქვს შესაძლებლობა დააგროვოს დამატებითი შემოსავალი პროცენტის სახით.

თუ რეგისტრაცია ხდება რუსულ რუბლებში, მაშინ საპროცენტო განაკვეთი იქნება 5% წელიწადში. თუ დოლარი/ევროა – 3,5%, ბელორუსული რუბლი – 23% წელიწადში.

BelVek ანაბრის ბალანსზე არიცხავს პროცენტს ბელორუსულ რუბლებში - 13%, რუსულ ვალუტაში - 4% წელიწადში.

ტექნობანკი გაძლევთ საშუალებას გამოთვალოთ ყოველთვიური პროცენტი და დაფაროთ იგი ვადის გასვლიდან 5 დღეში.

ინდივიდუალური დეპოზიტების საგარანტიო ფონდი

ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების საგარანტიო ფონდი არის სპეციალიზებული სამთავრობო უწყება, რომელიც ასრულებს ფიზიკური პირების დეპოზიტების შენახვასა და გარანტიას, ასევე გადახდისუუნარო ფინანსური ინსტიტუტების ბაზრიდან მოხსნის ფუნქციებს.

ფონდი დამოუკიდებელი ორგანიზაციაა, რომელსაც აქვს დამოუკიდებელი ბალანსი და მიმდინარე ანგარიშები. ფონდი არ არის გამიზნული მოგების მიღებაზე.

სახსრების ანაზღაურება ხდება ფინანსური ინსტიტუტის გაკოტრების და ლიკვიდაციის შემთხვევაში მოქმედი კანონმდებლობით განსაზღვრული ოდენობით - 1,400,000 რუბლი.

თანხის დაბრუნება ხდება რამდენიმე ანგარიშზე ერთსა და იმავე ბანკში ან სხვადასხვა ანგარიშზე. ასევე დასაშვებია თანხის დაბრუნება სხვადასხვა ვალუტაში დანიშნულ დღეს გაცვლითი კურსით.

ფონდი არ დააბრუნებს გარანტირებულ თანხას დირექტორთა საბჭოს წევრების მიერ განხორციელებული ინვესტიციებისთვის.

სახსრების გადახდა ხორციელდება გარკვეული აგენტური ფონდების მიერ საბანკო ინსტრუმენტის ხელმისაწვდომობის დღიდან მაქსიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში.

გასაჩივრება არ შეიძლება იყოს 3 წელზე მეტი, ვინაიდან ხანდაზმულობის ვადა სწორედ ეს მაჩვენებელია. ანაზღაურების პროცედურა რეგულირდება ფონდიდან ფიზიკურ პირებზე ანაზღაურების წესის შესახებ დებულებით.

ფონდი არის სახელმწიფო ორგანიზაცია, რომელსაც აქვს საჯარო მმართველობის ფუნქცია გარანტიის სფეროში. ის ასევე არის იურიდიული პირი, რომელსაც აქვს საკუთარი ქონება.

ეს არის დამოუკიდებელი ინსტიტუტი, რომელსაც არ აქვს მოგების მიღების მიზანი. მენეჯმენტი – ადმინისტრაციული საბჭო და აღმასრულებელი დირექტორატი.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ამ ტიპის პროდუქტის შეძენამდე, თქვენ უნდა გაეცნოთ მისი დიზაინის ყველა ნიუანსს, ასევე შეისწავლოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

აქ ხაზგასმული უპირატესობებია:

პროცენტი ბალანსზე	—
Გააცნო	შეიძლება იყოს ნებისმიერი ოდენობის გარანტია
ანაბარი	შესაძლოა გადაუხდელი ვალდებულებების გადახდა
ვალი	დამოუკიდებლად განისაზღვრება ბანკის მიერ მისი ტრანზაქციების ანალიზის საფუძველზე
თანხების ჩარიცხვის პროცედურა საკმაოდ მარტივი და მარტივია	ნებისმიერს შეუძლია ამის გაკეთება
ანგარიშის გახსნა საკმაოდ მარტივია	მთავარია გადაწყვიტოთ საკრედიტო დაწესებულება და მოინახულოთ პასპორტით და ფულით
მოქალაქემ წინასწარ იცის ხელშეკრულების ყველა პირობა	ანუ ხელშეკრულებაში მითითებულია შემოსავალი, ასეთის არსებობის შემთხვევაში, ასევე საპროცენტო განაკვეთი
ყველა საბანკო დეპოზიტი დაზღვეულია სახელმწიფოს მიერ	ანუ ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში თანხის დაბრუნება შეგიძლიათ სადაზღვევო სააგენტოს დახმარებით
დეპოზიტების დაბეგვრა	Არ ვრცელდება

რიგი სხვადასხვა ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად ერთ-ერთი გზა არის გარანტიის დეპოზიტი. ის გულისხმობს კრედიტორის არაკეთილსინდისიერი მსესხებლებისგან დაცვის შესაძლებლობას და მისი დახმარებით მრავალი სხვა პრობლემის გადაჭრაც იქნება შესაძლებელი.

მისი ერთადერთი ნაკლი არის სახელმწიფოს მიერ რეგულაციის არარსებობა – მაგრამ ეს ხელს არ უშლის ტანკებს ამ სერვისის შესაბამისად უზრუნველყოფაში.

რა არის

გარანტიის დეპოზიტი არის სპეციალური საბანკო მომსახურება, რომელიც გამოიყენება კონკრეტული მსესხებლის ვალდებულებების უზრუნველსაყოფად. ამ სიტყვას ასევე აქვს სინონიმი სახელწოდებით "ზღვარი".

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი განსაზღვრავს საგარანტიო დეპოზიტს, როგორც ხელშეკრულების სპეციალურ ფორმას, რომლის მიხედვითაც ერთ-ერთი მხარე იღებს ვალდებულებას მეორე მხარის წინაშე გარკვეული ვალდებულებების შესრულება.

რუსეთის ბანკის მიერ ამ ვალდებულების გამოყენების შესახებ კომენტარების მთავარი დახვეწილობა არის ის, რომ თავად საგარანტიო ვალდებულებაში არ არის საჭირო თავად ვალდებულების მითითება.

სწორედ სპეციალური მარეგულირებელი დოკუმენტის არარსებობის გამო, რომელიც არეგულირებს ამ მომენტს, წარმოიქმნება სხვადასხვა ტექნიკური სირთულეები. შესაბამისი ტიპის ხელშეკრულების შედგენის პროცესი ასახულია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში.

დღეს, ანაბარი არის ვალდებულებების უზრუნველყოფის უმარტივესი გზა. ამ ტიპის ხელშეკრულების გამოყენების მაგალითია საგარანტიო დეპოზიტით უზრუნველყოფილი ქონების დაქირავება.

მაგალითად, ერთი იურიდიული პირი ფართს იჯარით აძლევს მეორე იურიდიულ პირს. მეორე გადამხდელის მხრიდან თაღლითობის თავიდან ასაცილებლად, ენიჭება სპეციალური უსაფრთხოების დეპოზიტი.

გამქირავებელს უფლება აქვს გამოიყენოს ყველა თანხა ამ ანაბრით, თუ მისი პარტნიორი, რომელიც მოქმედებს როგორც მოიჯარე, რაიმე მიზეზით ვერ გადაიხდის ქირას.

ეს მაგალითი უმარტივესი კომერციული საქმიანობაა. ასევე, უსაფრთხოების დეპოზიტი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც გარანტია ბევრ სხვა შემთხვევაში:

• საქონლის განვადებით შეძენისას;
• ქონების შეძენა;
• სხვა ვალდებულებების შესრულება.

ბევრი მსხვილი კომპანია საერთოდ არ ახორციელებს თავის მომსახურებას შესაბამისი კომერციული გარანტიების არარსებობის შემთხვევაში.

მაგრამ სანამ უსაფრთხოების დეპოზიტის გამოყენებას დაიწყებთ, ყურადღებით უნდა გესმოდეთ შესაბამისი პროცედურის ყველა სირთულე.

თუ არ გაქვთ შესაბამისი გამოცდილება, უმჯობესია მიმართოთ კვალიფიციურ იურისტებს.

პირობები

მისი რეგისტრაციის პირობების მიხედვით, გარანტიის დეპოზიტს ბევრი საერთო აქვს ჩვეულებრივ გირავნობასთან. ვინაიდან ორივე შემთხვევაში ხდება სახსრების წყაროს დათქმა ვალდებულებების დასაფარად. მაგრამ არსებობს მთელი რიგი ძალიან განსხვავებული მნიშვნელოვანი განსხვავებები.

ამავდროულად, შეგროვების და შემდგომი შესრულების პროცედურა ხორციელდება ოფსეტურით. სწორედ ამიტომ შესაძლებელია ერთდროულად ხელშეკრულების დადება როგორც გირავნობის, ასევე გარანტიის დეპოზიტზე.

დღეს უსაფრთხოების ანაბარი არის კონკრეტული კლიენტის გადახდისუნარიანობის შესანიშნავი დასტური.

ანაბრის გატანის შემთხვევაში (გარკვეულ შემთხვევებში ეს დასაშვებია) საჭირო იქნება მის ადგილას ანალოგის მიწოდება.

სადეპოზიტო ხელშეკრულებების სტანდარტული პირობების მიხედვით საგარანტიო ვალდებულებებთან დაკავშირებით ბანკს უფლება ექნება:

• დააკმაყოფილოს ყველა შესაძლო ქონებრივი მოთხოვნა მსესხებლის მიმართ - თუ მსესხებელმა არ შეასრულა ადრე გაფორმებული ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებები;
• კაპიტალის შექმნის შესახებ ანგარიშის მოთხოვნა, რომელიც განთავსდა კონკრეტულ სადეპოზიტო ანგარიშზე;
• ჩვეულებრივ, ანაბრის გარანტიებზე პროცენტი უბრალოდ არ ერიცხება - თუ ხელშეკრულებებში სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული;
• ბანკს უფლება აქვს გამოიყენოს ყველა თანხა დეპოზიტიდან - ვალის სრულ დაფარვამდე.

ამასთან, არის მთელი რიგი ქმედებები, რომელთა განხორციელების უფლებაც ბანკს, ხელშეკრულების პირობებისა და სხვა ფაქტორების მიუხედავად, არ აქვს.

მათი სია შემოიფარგლება შემდეგით:

• საკუთარი ხარჯების ანაზღაურება კლიენტის დეპოზიტიდან;
• გამოიყენოს მისთვის მიწოდებული სახსრები შესანახად საკუთარი შეხედულებისამებრ.

უსაფრთხოების დეპოზიტთან დაკავშირებით ხელშეკრულების დადების მრავალი სირთულე არსებობს. თქვენ უნდა შეისწავლოთ ისინი ყველა ყურადღებით.

მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ საბანკო მომსახურების ეს სეგმენტი ქვეყანაში საკმაოდ შეზღუდულია. ამიტომ, ასეთი პროდუქტის გამოყენებამდე ასევე ღირს კანონის ძირითადი რეგულაციების ყურადღებით გათვალისწინება.

დეკორი

როგორც წესი, ამ ანაბრის გარანტია ხდება ზუსტად სახსრების ხარჯზე. რეგისტრაციის ალგორითმი მოიცავს უამრავ მოქმედებას, რომლებიც მსგავსია ყველაზე ჩვეულებრივი ანაბრის გახსნის.

გარანტიის დეპოზიტის გახსნის პროცედურა შემდეგია:

• შესაბამისი განაცხადი წარედგინება პირდაპირ ბანკს;
• მომზადებულია სპეციალური ხელშეკრულება - რომელიც უნდა გაფორმდეს ორმხრივად (ბანკის წარმომადგენლისა და თავად კლიენტის მიერ);
• ამის შემდეგ, საჭირო თანხა შესაბამისად ირიცხება ანგარიშზე;
• ბანკი ამოწმებს ყველა ვალდებულების შესრულებას.

ასევე, ბევრი მსხვილი ბანკი მუშაობს კლიენტებთან ურთიერთობის მაქსიმალურად გამარტივებაზე. ამიტომ სპეციალიზებული აპლიკაციების გამოყენება გაჩაღდა.

ისინი იძლევა გარანტიის ვალდებულებების და სხვა ანგარიშების რეალურ დროში მონიტორინგს. ბევრი საბანკო ინსტიტუტი საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ ვებ ინტერფეისი.

სად შემიძლია გავხსნა?

დღეს ბევრი ბანკი გვთავაზობს ისეთ სერვისს, როგორიცაა უსაფრთხოების დეპოზიტი. ამის რეგისტრაციის პროცედურა სრულიად სტანდარტულია. გახსნა მნიშვნელოვანი სირთულეების გარეშე იქნება შესაძლებელი.

ზოგიერთი უმსხვილესი ბანკი, რომელიც დღეს ამ ტიპის მომსახურებას ახორციელებს, მოიცავს:

• სხვა.

ასეთი საწარმოების საქმიანობის ფორმატიდან გამომდინარე, მოგიწევთ თანხების განთავსების სერვისების გადახდა. ფაქტობრივად, ცალკეულ შემთხვევებში უსაფრთხოების დეპოზიტი გულისხმობს უპროცენტო დეპოზიტს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ეს შესაძლებელია ძალიან იშვიათ, გამონაკლის შემთხვევებში.

როგორ გავაფორმოთ ხელშეკრულება

ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ეტაპია გარანტიის ხელშეკრულების ზუსტად გაფორმება. უფრო მეტიც, კლიენტმა ხელმოწერის დადებამდე გულდასმით უნდა წაიკითხოს ყველა განყოფილება გამონაკლისის გარეშე.

დიდ ბანკებში, როგორც წესი, სირთულეები არ წარმოიქმნება. მაგრამ თუ უსაფრთხოების ანაბარი გაიხსნა რეგიონულ დაწესებულებაში, მაქსიმალურად ფრთხილად უნდა იყოთ.

ყველაზე ხშირად, სხვადასხვა კონფლიქტები და საკამათო საკითხები წარმოიქმნება კლიენტის მიერ ხელშეკრულების ძირითადი დებულებების ბანალური გაუგებრობის გამო.

თავად გარანტიის დეპოზიტის ხელშეკრულება არ არის რეგულირებული კანონით. მაგრამ ამავე დროს, არსებობს მთელი რიგი პუნქტები, რომლებიც მასში უნდა იყოს წარმოდგენილი.

მთავარი მარეგულირებელი საკანონმდებლო დოკუმენტი, რომელიც ამ საკითხს არეგულირებს სწორედ. თუ ჩართული თანხა აღემატება მნიშვნელოვანს, აუცილებლად უნდა მიიღოთ იურიდიული რჩევა წინასწარ.

უპროცენტო გარანტიის დეპოზიტი

დღეს თითქმის ყველა საგარანტიო დეპოზიტი, ყოველგვარი გამონაკლისის გარეშე, გულისხმობს პროცენტის არარსებობას. ამავდროულად, არაერთი ბანკი გვთავაზობს პროდუქტებს, რომლებისთვისაც არის გარკვეული მოგება.

მაგრამ ამ ტიპის დეპოზიტებისთვის ასეთი სპეციალური პირობები, როგორც წესი, მხოლოდ სპეციალურ კლიენტებს ეძლევათ. ამ საკითხზე ზუსტი და უახლესი ინფორმაციის მისაღებად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ასეთი საბანკო პროდუქტის ძირითადი უპირატესობები მოიცავს:

• ხელშეკრულების მხარეთათვის მინიმალური რისკით ვალდებულებების უზრუნველყოფის შესაძლებლობა;
• თავად პროდუქტის სიმარტივე და ხელმისაწვდომობა;
• რეგისტრაციასთან დაკავშირებული სირთულეების არარსებობა.

ერთადერთი ნაკლი რეალურად არის ასეთი პროდუქტის მიმართ ინტერესის ნაკლებობა.

მაგრამ ზოგიერთი ბანკი მაინც იძლევა შესაძლებლობას შეადგინოს შემოსავლის ტიპის საგარანტიო დეპოზიტის ხელშეკრულება. თითოეულ შემთხვევაში, ყველაფერი ინდივიდუალურია.

უსაფრთხოების დეპოზიტის ხელშეკრულება მოიცავს მრავალ განსხვავებულ ნიუანსს და სირთულეს. უმჯობესია ამ ყველაფრის გაგება, სანამ რაიმე ტექნიკური სირთულე წარმოიქმნება. ასევე სასურველია ბანკისგან რჩევის მიღება.

ვიდეო: როგორ ავირჩიოთ საბანკო ანაბარი. დეპოზიტის ძირითადი პარამეტრები

2014 წლის 29 დეკემბერს პრეზიდენტმა ვლადიმერ პუტინმა ხელი მოაწერა გაზრდის კანონს სახელმწიფო გარანტიები ფიზიკური პირების (და ინდივიდუალური მეწარმეების) დეპოზიტებისთვის 1,4 მილიონ რუბლამდე.ადრე იყო 700 ათასი რუბლის ლიმიტი.

ახალი ლიმიტი ეხება მხოლოდ ბანკებს, რომლებსაც კანონის ძალაში შესვლის შემდეგ ლიცენზია გაუუქმდათ (ოფიციალური გამოქვეყნების თარიღი, ფაქტობრივად, 2015 წლის იანვრიდან). სადაზღვევო თანხაში შედის არა მხოლოდ ვადიანი დეპოზიტები, არამედ თანხები ჩვეულებრივ საბანკო ანგარიშებზე.

როგორც ადრე, უცხოური ვალუტის დეპოზიტები (დოლარებში, ევროში და სხვა ვალუტაში) ბრუნდება რუბლებში ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსით ლიცენზიის გაუქმების დღეს. დეპოზიტის ძირითადი თანხის გარდა, კომპენსაციის გაანგარიშება მოიცავს პროცენტს, რომელიც დარიცხულია იმ პერიოდში, როდესაც თანხა რეალურად იყო დეპოზიტში.

ქვემოთ მოცემულია კანონის სრული ტექსტი:

2014 წლის 29 დეკემბრის ფედერალური კანონი N 451-FZ „ფედერალური კანონის მე-11 მუხლში ცვლილებების შეტანის შესახებ „რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“ და ფედერალური კანონის 46-ე მუხლი „რუსეთის ცენტრალური ბანკის შესახებ“. ფედერაცია (რუსეთის ბანკი)”

მიღებულია სახელმწიფო სათათბიროს მიერ 2014 წლის 19 დეკემბერს
დამტკიცებულია ფედერაციის საბჭოს მიერ 2014 წლის 25 დეკემბერს

მუხლი 1
ცვლილება 2003 წლის 23 დეკემბრის ფედერალური კანონის მე-11 მუხლში

ფედერაცია“ (რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის კრებული, 2003, No52,
Ხელოვნება. 5029; 2006, N 31, მუხ. 3449; 2007, N 12, მუხ. 1350; 2008, N 42,
Ხელოვნება. 4699; 2013, N 52, მუხ. 6975) შემდეგი ცვლილებები:
1) მე-2 ნაწილში სიტყვები „700,000 რუბლი“ შეცვალოს სიტყვებით „1,400,000“.
რუბლი";
2) მე-3 ნაწილში პირველი წინადადება ჩამოყალიბდეს შემდეგნაირად: „თუ
მეანაბრეს აქვს რამდენიმე ანაბარი ერთ ბანკში, იხდის კომპენსაციას
თითოეულ დეპოზიტზე მათი ზომის პროპორციულად, მაგრამ არაუმეტეს 1,400,000
მთლიანი რუბლი”.

მუხლი 2
2002 წლის 10 ივლისის ფედერალური კანონის 46-ე მუხლი N 86-FZ „შესახებ
რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (რუსეთის ბანკი)" (სხდომა
რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა, 2002, N 28, მუხ. 2790; 2008, N 42,
Ხელოვნება. 4696; N 44, მუხ. 4982; 2009, N 1, მუხ. 25; 2010, N 45, მუხ. 5756; 2011 წელი,
N 7, მუხ. 907; 2012, N 53, მუხ. 7591; 2013, N 30, მუხ. 4084; N 49, მუხ. 6336;
N 52, მუხ. 6975) დაამატეთ მეექვსე ნაწილი შემდეგნაირად:
„საბანკო სისტემის სტაბილურობის შენარჩუნებისა და დაცვის მიზნით
მეანაბრეებისა და კრედიტორების კანონიერი ინტერესები რუსეთის ბანკის საფუძველზე
დირექტორთა საბჭოს გადაწყვეტილებას უფლება აქვს გასცეს სუბორდინირებული სესხები
(დეპოზიტები, სესხები, ობლიგაციების ემისია) ღია სააქციო საზოგადოებაზე
"რუსეთის სბერბანკი", რომელიც აკმაყოფილებს ფედერალური 25.1 მუხლის მოთხოვნებს
კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ არაუმეტეს ოდენობით
რუსეთის სბერბანკის კაპიტალის (კაპიტალის) ოდენობა 2015 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით.
წლები, რომლის საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება შესაბამისად
ფედერალური კანონის მე-3 მუხლის 1-ლი ნაწილის მე-5 პუნქტი „ცვლილებების შესახებ
ფედერალური კანონის მე-11 მუხლი „ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ
რუსეთის ფედერაციის ბანკები“ და ფედერალური კანონის 46-ე მუხლი „ შესახებ
რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (რუსეთის ბანკი).

მუხლი 3
1. საბანკო სისტემის სტაბილურობის შენარჩუნებისა და დაცვის მიზნით
ბანკის მეანაბრეებისა და კრედიტორების კანონიერი ინტერესების სააგენტოს
დეპოზიტების დაზღვევას (შემდგომში სააგენტო) უფლება აქვს მიიღოს ზომები
ბანკების კაპიტალიზაციის გაზრდა, გარდა ღია სააქციო საზოგადოებისა
კომპანია "რუსეთის სბერბანკი", ფედერალური სასესხო ობლიგაციების გადაცემით,
რუსეთის ფედერაციის მიერ სააგენტოს ქონებაში შეტანილი როგორც
ქონებრივი შენატანი, სუბორდინირებული სესხების სახით და (ან) გადახდით
სუბორდინირებული ობლიგაციების სესხების ასეთი ობლიგაციები (შემდგომში
სუბორდინირებული ობლიგაციები) ბანკების ერთდროულად შესრულებისას
შემდეგი პირობები:
1) სუბორდინირებული სესხები, სუბორდინირებული ობლიგაციები
დააკმაყოფილოს ფედერალური კანონით განსაზღვრული პირობები „ბანკების შესახებ და
საბანკო საქმიანობა“;
2) ბანკის საკუთარი სახსრების ოდენობა აკმაყოფილებს მოთხოვნებს
დადგენილი საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) მინიმალური ოდენობა
ფედერალური კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 2015 წლის 1 იანვრიდან
წლის;
3) ფედერალური სასესხო ობლიგაციების საერთო ნომინალური ღირებულება,
რომლებიც ირიცხება სუბორდინირებული ბანკის სესხზე და (ან) რომლითაც
ბანკის სუბორდინირებული ობლიგაციები გადახდილია, არ აღემატება 100-ს
ასეთი ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის პროცენტის მიხედვით
2015 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით;
4) ბანკისთვის სუბორდინირებული სესხის გაცემის ვადა და (ან) ვადა
ბანკის სუბორდინირებული ობლიგაციების დაფარვა არ შეიძლება აღემატებოდეს ვადას
სააგენტოსათვის გადაცემული ფედერალური სასესხო ობლიგაციების დაფარვა როგორც
რუსეთის ფედერაციის ქონებრივი შენატანი;
5) სუბორდინირებული სესხის საპროცენტო განაკვეთი;
ბანკისთვის მიწოდებული და (ან) კუპონური შემოსავალი დაქვემდებარებულზე
საბანკო ობლიგაციები არ შეიძლება იყოს კუპონის შემოსავალზე ნაკლები
სააგენტოსათვის გადაცემული ფედერალური სასესხო ობლიგაციები როგორც
რუსეთის ფედერაციის ქონებრივი წვლილი.
2. სააგენტოს მიერ სუბორდინირებული ხელშეკრულებებით მიღებული შემოსავალი
ამით გათვალისწინებული ბანკების სესხები და სუბორდინირებული ობლიგაციები
მუხლი, ექვემდებარება ცალკე აღრიცხვას და ყოველწლიურად დადგენილი წესით
სააგენტოს დირექტორთა საბჭო მთლიანად გადაეცემა შემოსავალს
ფედერალური ბიუჯეტი.
3. სააგენტოს ქონებრივი შენატანის განხორციელების წესი და პირობები
სუბორდინირებული სესხები და (ან) სუბორდინირებული ობლიგაციები
ამ მუხლის შესაბამისად ადგენს დირექტორთა საბჭო
სააგენტოები.
4. როდესაც ბანკები გამოსცემენ სუბორდინირებულ ობლიგაციებს შესაბამისად
ეს მუხლი, 26-ე ფედერალური კანონის 34-ე მუხლის მე-2 პუნქტის წესები
1995 წლის დეკემბერი N 208-FZ „სააქციო საზოგადოების შესახებ“ ვალდებულების შესახებ.
ემისიის ფასიანი ქაღალდების გადახდა მხოლოდ ნაღდი ანგარიშსწორებით არ გამოიყენება.
5. სააგენტო აქვეყნებს ოფიციალურ ვებგვერდზე ქ
საინფორმაციო და სატელეკომუნიკაციო ქსელი "ინტერნეტი" ინფორმაცია ბანკების შესახებ,
რომელმაც სააგენტოდან მიიღო სუბორდინირებული სესხი ან
სუბორდინირებული ობლიგაციები, რომლებიც სააგენტომ გადაიხადა ობლიგაციებით
ფედერალური სესხი, ასევე ობლიგაციების მთლიანი ნომინალური ღირებულება
ფედერალური სესხი გადაცემული სესხის სახით და (ან) გადახდის სახით, ვადა
სუბორდინირებული სესხის დაფარვა ან სუბორდინირებულის დაფარვა
ობლიგაციები და საპროცენტო განაკვეთი სუბორდინირებულ სესხზე ან კუპონზე
სუბორდინირებული ობლიგაციების განაკვეთი. ეს ინფორმაცია არ არის განთავსებული
სუბორდინირებულ სესხზე გადაცემის დღიდან ხუთი სამუშაო დღის შემდეგ
ფედერალური სესხის ობლიგაციები ან გადახდა სუბორდინირებული ობლიგაციებისთვის
ქილა.

მუხლი 4
1. ეს ფედერალური კანონი ამოქმედდეს მისი შედგენის დღიდან
ოფიციალური გამოცემა.
2. 2003 წლის 23 დეკემბრის ფედერალური კანონის მე-11 მუხლის დებულებები
N 177-FZ "რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ"
ფედერაციას“ (შესწორებული ამ ფედერალური კანონით) ვრცელდება
ბანკები, რომელთა მიმართ დაზღვეული შემთხვევა მოხდა დღის შემდეგ
ამ ფედერალური კანონის ძალაში შესვლა.
3. 18994-ე მუხლის მე-2 პუნქტის მე-2 პუნქტისა და მუხლის მე-10 პუნქტის დებულებები.
2002 წლის 26 ოქტომბრის ფედერალური კანონის 189.96 N 127-FZ „ შესახებ
გადახდისუუნარობა (გაკოტრება)“ არ გამოიყენება ანგარიშსწორებაში
საკრედიტო დაწესებულებების კრედიტორები, რომლებზეც დაზღვეული შემთხვევა
მოხდა ამ ფედერალური კანონის ძალაში შესვლის თარიღის შემდეგ.

რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტი ვ.პუტინი