115-FZ-sonli qonun nima?

Bu 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni. U fuqarolarning pul mablag'lari va mol-mulki bilan ishlaydigan tashkilotlarning: banklar, sug'urta kompaniyalari, mikromoliya tashkilotlari va boshqalarning majburiyatlari va majburiyatlarini belgilaydi.

Qonunning maqsadi noqonuniy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishning oldini olishdan iborat.

Nima uchun banklar 115-FZ ga ishora qiluvchi kartalarni bloklaydilar?

115-FZ qonuniga ko'ra, barcha banklar tahlil qilishlari shart pul operatsiyalari ularning mijozlari va ularni shubha uchun tekshiring. Bu Markaziy bankning 2012 yil 2 martdagi 375-P-sonli Nizomda ko'rsatilgan mezonlariga muvofiq amalga oshiriladi. Ular naqd bo'lmagan pullarni naqd pulga noqonuniy o'tkazish ("naqd chiqarish"), hisob-kitob sxemalarini chalkashtirish va tranzaksiyalarning haqiqiy maqsadlari va ishtirokchilari ("tranzit")ni yashirish, noqonuniy olib qo'yish kabi har qanday operatsiyalarni kuzatib boradilar. chet eldagi pul.

Agar bank qonuniyligiga shubha tug'diradigan operatsiyalarni aniqlasa, u quyidagi huquqlarga ega:

• mijozning bank kartalarini vaqtincha blokirovka qilish;
• Internet-bankingga kirishni o'chirish (veb-versiya va Sberbank Online ilovasi);
• mijozga naqd pul berish yoki bank o'tkazmasi orqali pul o'tkazishni rad etish;
• mijozga hisob ochish, kartani chiqarish yoki qayta chiqarishni rad etish.

Shuningdek, qonunga ko‘ra, banklar ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqador mijozlarning hisob raqamlarini bloklashi shart. Federal moliyaviy monitoring xizmati bunday odamlar va tashkilotlarni maxsus ro'yxatga kiritadi. Hech qaysi Rossiya banki hozirda unda bo'lganlarning hisoblari bilan ishlash huquqiga ega emas.

Nima uchun banklar pulning kelib chiqishi va operatsiyalarning iqtisodiy ma'nosi bo'yicha hujjatlarni talab qiladilar?

Bu mijozni haqiqatan ham shubhali pul operatsiyalarida ishtirok etganligini tan olish to'g'risida qaror qabul qilish uchun kerak. Agar siz daromadlar qonuniy va xarajatlar tushuntirilishi mumkin bo'lgan hujjatlarni taqdim etsangiz, hisoblar va kartalarga kirish tiklanadi. Bank har bir holatga alohida yondashadi va faqat shubhalar asosli bo‘lgan taqdirdagina xizmat ko‘rsatishni bloklash yoki rad etish kabi choralarni qo‘llashdan manfaatdor.

Mijozni rad etish bilan tahdid qiladigan narsa bank xizmatlari 115-FZ qonuniga ko'ra?

Agar bank xizmat ko'rsatishdan bosh tortsa, unda:

• mijoz yangi hisobvaraqlar va depozitlarni ocha olmaydi, yangi bank kartalarini, shu jumladan qayta chiqarilganlarni ham olmaydi;
• amaldagi mijoz kartalari bloklangan holda qoladi;
• mijoz Sberbank Online-dan foydalana olmaydi;
• mijoz hisobvaraqlar bo'yicha barcha operatsiyalarni faqat bank ofisida amalga oshirishi mumkin bo'ladi;
• katta miqdordagi operatsiyalarni mijoz faqat bank bilan kelishilgan holda amalga oshirishi mumkin;
• boshqa banklarda hisob va kartalarni ochishda muammolar paydo bo'lishi mumkin.

Agar kalendar yili davomida bank 2 yoki undan ko'p marta xizmat ko'rsatishdan bosh tortsa, hisob yopiladi.

Qanday qilib shubha ostiga tushmaslik yoki operatsiyalar qonuniy ekanligini isbotlash mumkinmi?

Hisoblaringizdan foydalanishda oddiy qoidalarga amal qilish kifoya.

1. Tanishlar, qarindoshlar, do'stlar va boshqalarning iltimoslariga rozi bo'lmang. hech qanday aloqasi bo'lmagan hisob va kartalaringiz orqali pul o'tkazing, ayniqsa, katta miqdorda. Bundan tashqari, bu pulni naqd pulga olishga rozi bo'lmang.
2. Bank kartalaringizni hech kimga, hatto yaqin qarindoshlaringizga ham bermang – kartalardan “naqd pul chiqarish” va “tranzit” uchun foydalanish mumkin.
3. Hisoblaringiz, depozitlaringiz va kartalaringizdan naqd pulni faqat juda zarur bo'lganda oling, ayniqsa, agar pul bank o'tkazmasi orqali hisobvaraqlarga, depozitlarga va kartalarga tushsa. Naqd pulsiz to'lov usulidan foydalanishga harakat qiling.
4. Bank kartalaringizni noqonuniy ravishda ishlatmang tadbirkorlik faoliyati- ro'yxatdan o'tish yakka tartibdagi tadbirkor va tashrif qog'ozini chiqarish.
5. Tanishlar, qarindoshlar, do'stlar va boshqalarning iltimoslariga rozi bo'lmang. Agar siz haqiqatan ham biznesda qatnashmoqchi bo'lmasangiz, sizni tashkilot direktori yoki yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tkazing.
6. Agar siz yakka tartibdagi tadbirkor bo'lsangiz va jismoniy shaxs sifatida olgan bank kartalaringiz bo'lsa, ularni xaridorlardan to'lovlarni qabul qilish yoki yetkazib beruvchilar va pudratchilarga to'lash uchun ishlatmang. Ushbu maqsadlar uchun tashrif qog'ozini chiqarish;
7. Hisobingizdagi operatsiyalar hujjatlashtirilishi mumkinligiga ishonch hosil qiling. Barcha hujjatlarni tartibda saqlang (shartnomalar, schyot-fakturalar, schyot-fakturalar, to'lovlar va boshqalar).
8. Bank bilan hamkorlik qiling: agar siz uning muayyan operatsiyalarning qonuniyligi haqidagi savollariga javob bermasangiz, xulosalar sizning foydangizga bo'lmasligi mumkin.
9. Agar bank sizdan hisobvaraqlaringizdagi pulning kelib chiqishi qonuniyligini va amalga oshirilayotgan operatsiyalarning iqtisodiy ma'nosini tasdiqlashingizni so'rasa, qiziqish ma'lumotlarini so'rovda ko'rsatilgan muddatda va bankka yuboring. belgilangan manzil. Siz hamma narsani qanchalik batafsil tushuntirsangiz va ma'lumotlar bankka qanchalik tez etib borsa, muammo siz uchun ijobiy hal bo'lish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.

Bank mijozga pul operatsiyalarining qonuniyligi haqidagi shubhalar haqida qanday ma'lumot beradi?

Agar bankda savollar bo'lsa, u mijozni istalgan shaxs tomonidan xabardor qiladi foydalanish mumkin bo'lgan yo'llar: odatda SMS orqali telefon orqali, kamroq tez-tez elektron pochta. Bunday xabarlarda bank:

• 115-FZ qonuni talablariga muvofiq kartalarni blokirovka qilish va Sberbank Online-ni o'chirish haqida yozing;
• hisobvaraqlardagi pul mablag‘larining kelib chiqishi qonuniyligini va operatsiyalarning iqtisodiy mazmunini tasdiqlovchi ma’lumotlar va hujjatlarni so‘rash;
• hujjatlar ishga qabul qilinganligi to'g'risida xabar bering, ularni ko'rib chiqish shartlarini ko'rsating va agar kerak bo'lsa, muddatlarni uzaytirish to'g'risida yozing;
• qanday qaror qabul qilinganligi haqida ma'lumot bering - hisoblar va kartalar qachon blokdan chiqariladi (va bo'ladi) va Sberbank Online-ga kirish tiklanadimi.

Ba'zi hollarda, bank hisob ochish, depozit yoki kartani chiqarish joyidagi ofisiga so'rov yuboradi. Unda bank mijozning hisobvaraqlaridagi pul mablag‘larining qonuniy kelib chiqishi, amalga oshirilayotgan operatsiyalar iqtisodiy ma’noga ega ekanligini tasdiqlovchi ma’lumot va hujjatlarni so‘raydi.

So'ralgan ma'lumot va hujjatlarni bankka qanday yuborish kerak?

Bank mijozdan pulning kelib chiqishi qonuniyligi va operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni to‘g‘risida ma’lumot va hujjatlarni so‘raganda, ularni qanday o‘tkazish kerakligini aniq aytib beradi. Hujjatlarni bankka so'rovda ko'rsatilgan aniq usulda va manzilga yuborish kerak. Odatda bank hujjatlarning skanerlangan nusxalarini elektron pochta orqali yuborishni taklif qiladi. Shuningdek, mijozdan hujjatlarni hisob ochish yoki kartani berish joyidagi bank ofisiga olib kelish yoki nusxalarini qog'oz pochta orqali yuborish talab qilinishi mumkin.

Hujjatlarni elektron pochta orqali jo'natsangiz, mavzu satrida to'liq ismingizni ko'rsatishni unutmang.Fayllarni PDF formatida jo'natgan ma'qul. Xatning umumiy hajmi 12 MB dan oshmasligi kerak. Agar ko'proq yuborish kerak bo'lsa, uni bir nechta elektron pochtaga ajrating.

Hujjatlarni qog'oz pochta orqali yuborishga qaror qilsangiz, bunday xat kechikishi mumkinligini unutmang. Keyin bank uni o'z vaqtida olmaydi va bu uning qaroriga ta'sir qilishi mumkin. Iloji bo'lsa, hujjatlarni elektron pochta orqali yuboring yoki so'rovda ko'rsatilgan bo'lsa, ularni bank ofisiga olib keling.

Ta'minlay olmasangiz zarur hujjatlar yoki sizda ular yo'q bo'lsa, nima uchun bunday vaziyat yuzaga kelganligi haqida so'rovda ko'rsatilgan usulda imkon qadar tezroq bankka xabar bering. Hamma narsani qanchalik batafsil va tezroq tushuntirsangiz, shuncha yaxshi. Bu bank qaror qabul qilganda hal qiluvchi omil bo'lishi mumkin.

Bankka qanday tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilishi kerak?

Bu sizning hisoblaringizdagi mablag'larning kelib chiqishining qonuniyligini va operatsiyalarning iqtisodiy ma'nosini tasdiqlovchi har qanday hujjatlar bo'lishi mumkin. Toʻliq roʻyxat mavjud emas, chunki sabablar juda boshqacha bo'lishi mumkin.

Masalan, bu oldi-sotdi shartnomalari, ish shartnomalari, kredit shartnomalari, binolarni ijaraga berish shartnomalari, mulkni ijaraga berish shartnomalari, tovarlar va xizmatlar uchun to'lov uchun schyot-fakturalar, to'lov kvitansiyalari, to'lov varaqalari bo'lishi mumkin. ish haqi, IOUlar, boshqa banklardagi hisobvaraqlar, soliq guvohnomalari va boshqalar.

Agar bank xizmat ko'rsatishdan bosh tortsa (hisob ochmasa, kartani chiqarmasa, shu jumladan qayta chiqarilgan) nima qilishim kerak?

Agar bank sizdan 115-FZ-ga murojaat qilgan holda hujjatlar va ma'lumotlarni talab qilgan bo'lsa, lekin siz hech narsa yubormagan bo'lsangiz, buni so'rovda ko'rsatilgan tarzda bajaring va qarorni kuting.

Agar siz barcha hujjatlarni yuborgan bo'lsangiz, lekin bank salbiy qaror qabul qilgan bo'lsa, hech narsa qilish mumkin emas. Biroz vaqt o'tgach, siz hisob yoki kartani ochishga yana urinib ko'rishingiz mumkin - bank ma'lum vaqtdan keyin sizning savolingizni ko'rib chiqishi mumkin.

Bank Rosfinmonitoringdan olingan ma'lumotlarga asoslanib, mening hisoblarimga cheklovlar qo'ydi. Bu nimani anglatadi? Pulimni olsam bo'ladimi?

Bu bankdan ma'lumot olganligini anglatadi Federal xizmat ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligingiz haqida moliyaviy monitoring (Rosfinmonitoring) bo'yicha. 115-FZ qonuniga ko'ra, bank sizning hisoblaringiz bo'yicha operatsiyalarni o'tkazishni cheklashi shart. Siz hisobvaraqlardagi mablag'larni San'atning 2.4-bandida nazarda tutilgan shakl va miqdorlarda tasarruf etish huquqiga egasiz. 6, 4-band, 115-FZ-sonli Qonunning 7.4-moddasi. Siz foydalana olmaysiz bank kartalari va Sberbank Online, operatsiyalar bank ofisida mumkin bo'ladi.

Rosfinmonitoring qanday tashkilot?

Federal moliyaviy monitoring xizmati ijro etuvchi organ bo'lib, uning vazifasi jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashishdir. Rosfinmonitoring ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqador tashkilotlar va shaxslar ro'yxatini yuritadi. Ro'yxatga kiritish uchun asoslar San'atning 2.1-bandida keltirilgan. 115-FZ-sonli Qonunning 6-moddasi. Siz u bilan Rosfinmonitoringning rasmiy veb-saytida tanishishingiz mumkin. Agar siz noto'g'ri ro'yxatga kiritilgan deb hisoblasangiz yoki sizni ro'yxatdan o'chirish uchun asoslar mavjud bo'lsa, San'atning 2.3-bandiga muvofiq. 115-FZ-sonli Qonunning 6-moddasi, sizni ro'yxatdan olib tashlash uchun yozma ariza bilan Rosfinmonitoringga murojaat qilish huquqiga egasiz.

Bundan tashqari, terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo'yicha idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ muzlatish (blokirovka) to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin. Pul yoki tashkilotning boshqa mulki yoki individual moddasiga muvofiq. 115-FZ Qonunining 7.4.

Agar hali ham savollar bo'lsa, nima qilish kerak?

Sizga qulay bo'lgan har qanday usulda maslahat olish uchun bank bilan bog'laning:

• har qanday bank ofisidagi xodimga;
• aloqa markaziga telefon orqali;
• bank veb-saytidagi ekrandagi shakl orqali yoki Sberbank Online orqali xabar yuboring.

Esda qolarli bo'lishdan tashqari, .com domenlari noyobdir: bu o'ziga xos yagona va yagona .com nomi. Boshqa kengaytmalar odatda .com saytidagi hamkasblariga trafikni olib boradi. Premium .com domenini baholash haqida ko'proq bilish uchun quyidagi videoni tomosha qiling:

Veb-saytingizni turbo zaryadlang. Qanday qilib o'rganish uchun videomizni tomosha qiling.

Veb-saytingizning mavjudligini yaxshilang

Ajoyib domen nomi bilan onlaynda e'tiborga tushing

Internetda ro'yxatdan o'tgan barcha domenlarning 73% .coms. Sababi oddiy: .com veb-trafikning katta qismi sodir bo'ladigan joy. Premium .com-ga egalik qilish sizga katta afzalliklarni beradi, jumladan, yaxshi SEO, ismni tanib olish va saytingizga avtoritet hissi bilan ta'minlash.

Mana boshqalar nima deyapti

2005 yildan beri biz minglab odamlarga mukammal domen nomini olishga yordam berdik

• Bu bolalar bilan ishlash ajoyib. Men ularni hammaga tavsiya qilaman. Ular mening savollarimga juda sezgir va har doim siz uchun javob topadilar. - Raquel Nevado, 30.1.2020
• men uchun hammasi yaxshi - Dare Akogun, 29.01.2020
• Menga ushbu domenni oylik reja asosida moliyalash varianti yoqdi. Menimcha, bu "premium domenni sotib olish, uni birinchi kundan boshlab foydalanishni boshlash va kelajakdagi xarajatlarni daromaddan qoplashning ajoyib usuli. Jarayonga kelsak, u juda silliq o'tdi. Men ularni tavsiya qilaman! - Ali Saloh, 28.01.2020
• Ko'proq

Men bank tomonidan "shubhali to'lovlar uchun" kartalarni blokirovka qilishning yagona holatini topdim, ular uchun xayriya xayriyalari xususiy shaxs tomonidan yig'ilgan. Bu 2015 yilda, Sberbank Lida Moniavaning kartalarini bloklaganida sodir bo'ldi, bu qandaydir tarzda Lidaning PayPal hisoblaridan foydalanishi bilan bog'langan. Ammo bu holat hech qanday ma'noga ega bo'lmagan va hech qanday xulosaga olib kelmaydigan yagona deb hisoblanishi mumkin.

Birinchidan, Lida Moniava bir necha soat ichida Facebook-da tom ma'noda bitta post bilan kartalarida bir necha million rubl yig'adigan yagona odam. Juda oz sonli, ham halol pul yig'uvchilar, ham insofsiz yig'uvchilar bunday mablag'lar bilan ishlaydi va 600 ming rubldan kam to'lovlar rasmiy bank radarlaridan butunlay past.

Ikkinchidan, bank uchun to'lovlarning o'zi emas, balki chet el pul o'tkazmalari tizimi bilan qandaydir bog'liqlik shubhali bo'lib tuyuldi.

Uchinchidan, tarmoq g'azablana boshlaganda, kartalar va hisoblar juda tez blokdan chiqarildi.

Umuman olganda, xulosa qilsak, biz ishonch bilan aytishimiz mumkinki, axborot virusi virusdir va uni davolash kerak. Shuningdek, siz profilaktika bilan shug'ullanishingiz kerak, ya'ni faqat "oq tarzda" ishlashga harakat qiling va xayriya yig'imlari uchun pulni shaxsiy kartalarga o'tkazmang.

Umuman olganda, hech narsa o'zgarmadi. Barcha "qurbonlar yangi tizim"juda katta mablag'lar bilan ishlagan - avtomobillar, kvartiralar va meros sotishdan tushgan pullar.

Bank sohasiga qandaydir aloqasi bor va nima bo'layotgani bilan qiziqqanlar ko'p bank bozori Umuman olganda, ular Rossiya Sberbanki kabi taniqli mashhur bankda nima sodir bo'layotganini va 2019 yilda unda nima bo'lishini bilishni xohlashadi. Shuning uchun, keling, buni ko'rib chiqamiz va vaziyatga oydinlik kiritamiz.

Rossiya Sberbank 2019 yilda yopiladi?

Rossiyada banklarni birlashtirish va har qanday qayta tashkil etishning umumiy fonida bu masala har doim birinchi o'rinda turadi. Ko'rinishidan, odamlar o'zlariga xizmat ko'rsatadigan sevimli banklaridan qo'rqishadi. Keyin javobni qayerdan izlash kerak? Va, albatta, biz siz uchun javob beramiz.

Rossiya Sberbankining yopilishi ehtimoli juda kichik, amalda nolga teng, ayniqsa boshqa banklar fonida. Nega bunday?

Gap shundaki, buni tasdiqlovchi bir nechta aniq faktlar mavjud:

• Rossiya Sberbanki butun Rossiya uchun tizimli ahamiyatga ega bankdir va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki uni yopish va litsenziyasini olib qo'yish foydasizdir. Agar jiddiy narsa yuz bersa, Sberbank 99% ehtimollik bilan qayta tashkil etiladi. Bu bizga aniq. Biroq, endi quyidagi juda muhim faktlarga murojaat qilaylik.
• Bank yetarli tenglik, bu 2,5 milliard rubldan oshadi, regulyatorning talabi esa atigi 300 million rublni tashkil qiladi. Va agar kapital tartibga soluvchi talabdan bir necha baravar oshsa va kamaymasa, unda bunday bank ishonchli deb hisoblanishi mumkin. Va umuman olganda, Sberbank juda yuqori sifatli aktivlarga ega, bu bilan Rossiyadagi barcha banklar maqtana olmaydi.
• Rossiya Sberbank - foydali bank. Ko'pincha yo'qotishlar bilan porlayotgan boshqa banklardan farqli o'laroq, Sberbank foyda bilan porlaydi. Biz bu masala bo'yicha batafsil to'xtalib o'tmaymiz, ammo haqiqat qolmoqda. Shuning uchun, bu Sberbank yopilishi haqidagi g'oyani hech bo'lmaganda 2019 yilda unutish kerakligining yana bir tasdig'idir.
• Omonatchilar Rossiya Federatsiyasi Sberbankiga ishonishadi. Sberbankda 9 milliard rubldan ortiq depozitlar mavjud va bu Rossiyadagi barcha banklar orasida eng yuqori ko'rsatkichlardan biridir. Ko'pgina banklar omonatchilarning bunday ishonchiga ega emaslar. Xo'sh, Sberbank bu ishonchni yo'qotishiga shubha bormi? Xo'sh, agar biron bir favqulodda holatda bo'lsa. Ammo bu hali ham nazariy jihatdan.
• Rossiya Sberbankini German Gref boshqaradi. Agar siz banklardagi boshqa top-menejerlarni umuman tanimasangiz, German Grefni aniq bilasiz. Va aynan Grefning o'zi Sberbank rahbari bo'lgani uchun, albatta, Sberbankga ishonmaslik mumkin, lekin buning uchun emas.

Sberbank filiallari yopildi.
Nima uchun Sberbank filiallari yopildi?

Birinchidan, German Grefning bayonotiga e'tibor bering.

Sberbank rahbari German Grefning ommaviy bayonotlariga ko'ra, Rossiyaning aholi punktlari va megapolislaridagi filiallar bosqichma-bosqich yopiladi. Ammo bu Sberbankning o'zi o'z faoliyatini to'xtatadi degani emas! Bu unday emas!
Keyin nima bo'ldi?

Va gap shundaki, har qanday biznesda keng ko'lamli biznesni optimallashtirishni amalga oshirish kerak bo'lgan vaqt bor. Va odatda ichida bank ishi, bu, xususan, filiallar va ofislarni saqlash xarajatlarini kamaytirishga ishora qiladi. Siz tushunasizki, bitta bo'limni saqlash uchun sarf-xarajatlar arzon emas. Va shunchaki, inqiroz vaqtlari o'z xarajatlarini kamaytirish uchun ushbu yo'nalishda shunday turtki beradi. Bu nima uchun?

Umuman olganda, bu bankning raqobatchilar orasida bozorda o'zini ishonchli va ishonchli his qilishi va ijobiy moliyaviy dinamikani ko'rsatishi uchun zarur, ayniqsa bu erda sof foyda ko'rsatkichi nazarda tutilgan bo'lsa.

Shuning uchun, ishonch hosil qiling, agar siz Sberbankning ba'zi filiallari yopilganligini, boshqalari esa ishlashda davom etayotganini ko'rsangiz, bu faqat bank yanada barqaror bank bo'lish va zarar ko'rmaslik, sarflamaslik uchun o'z faoliyatini optimallashtirishdan dalolat beradi. faqat o'z filiallarini saqlab qolish uchun yuzlab million rubl.

Shunday qilib, Sberbank yopilishi haqiqatmi degan savolga javob - 2019 yil uchun faqat bitta javob bor - yo'q, bu to'g'ri emas, Sberbank inqirozning og'ir sharoitida ham ishlagan va ishlashda davom etadi.

Ular sizning hisobingizga pul o'tkazdilar, masalan, mashinani sotish yoki katta qarzni qaytarishdi va endi hisob allaqachon bloklangan. Va siz aytmaguningizcha, eng muhimi, bu mablag'lar qonuniy yo'l bilan olinganligini rasmiy hujjatlar bilan isbotlamaguningizcha, ularga yo'l sizga yopiq bo'ladi.

Ammo shaffoflikni tasdiqlay olmasangiz, miqdor shunchaki yonib ketadi. Sberbankning xavfsizlik robotlari shunday ishlaydi. Hozirgacha shikoyatlarning 80 foizi uning mijozlaridan kelib chiqqan bo‘lsa, tez orada boshqa kredit tashkilotlari ham ushbu tizimni qo‘llashadi.

Sabablari

Keling, nima uchun hisoblaringiz yoki o'tkazmalaringiz umuman bloklanishi mumkinligidan boshlaylik. Birinchidan, o'z xavfsizligingiz uchun. Misol uchun, agar pulga kirish chet eldan so'ralsa. Shuning uchun, chet el safarlari haqida siz bankni oldindan ogohlantirishingiz yoki hech bo'lmaganda siz bilan ishlaydigan bo'lishingiz kerak. Uyali telefon. Agar siz bank ishonchsiz deb hisoblagan xorijiy kompaniyaning xizmatlari uchun birinchi marta to'lov qilsangiz, operatsiya amalga oshirilmasligi mumkin. Shuningdek, siz qo'ng'iroq qilishingiz va operatsiyani tasdiqlashingiz kerak bo'ladi.

Bloklashning ikkinchi mumkin bo'lgan sababi - 115-talab federal qonun jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmga homiylikka qarshi kurash to'g'risida. Unga ko'ra, banklar nafaqat 600 ming rubldan ortiq barcha operatsiyalarni tekshirishlari kerak. Kichikroq miqdorni yechib olish yoki depozitga qo'yish yoki hisob raqamiga pul o'tkazishda hisob bloklanishi mumkin. Tizim shubhali manbalardan olingan tushumlarga, masalan, anonim hamyonlarga ham e'tibor beradi. Yoki bir mijozdan tez-tez va barqaror transferlar.

Xuddi shu parametrlarga ko'ra, uchinchi maqola ham tekshiriladi, unga ko'ra hisobning ishi ham to'xtatilishi mumkin. Bu siz soliq to'lamaydigan deklaratsiyalanmagan daromadlardir. Shunday qilib, bankning iltimosiga binoan siz pul manbasini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Sertifikatlaringizni ko'rib chiqish muddati ikki kundan besh kungacha. Ammo protseduradan keyin ham bank blokdan chiqarish uchun salbiy qaror qabul qilishi mumkin. Qog'ozlarda tushuntirilmaganiga iqtibos keltirgan holda iqtisodiy ma'no operatsiyalar.

Avvalgidek?

Shunday qilib, hozir boshlangan ommaviy blokirovka avvalroq skrining jarayoni avtomatik emasligi bilan bog'liq. Shubhali operatsiyalar operator tomonidan ko'rib chiqildi va blokirovka qilish to'g'risida qaror qabul qilindi. Bundan tashqari, filtr ancha yumshoq edi. Faqat, chunki kadrlar bo'limi millionlab transferlarni tahlil qilishning o'zi yetarli bo'lmaydi. Endi Sberbank super kompyuterlarga ega. Ma'lumotlarni qayta ishlash markazi Sankt-Peterburgda joylashgan. Kompyuter dasturi millionlab kundalik tranzaktsiyalarni tahlil qiladi va aqlli tanlov qiladi.

Shuningdek, u siz tez-tez hisob-kitob qilganlar, sizning daromadingiz va boshqa ma'lumotlarni o'rganadi va blokirovka qilish to'g'risida qaror qabul qiladi. Va tizimning xatosi faqat, diqqat, 10%. Ya'ni, bloklangan akkaunt egalarining katta qismi haqiqatan ham, ular aytganidek, gunohsiz emas edi. Sberbank vakillarining aytishicha, Tizim joriy qilingan, u ishlaydi va sekinlashmaydi.

xulosalar chiqarish

Shunday qilib, kvartirani ta'mirlash va hatto uyda manikyur xizmatlarini ko'rsatish uchun bir-biriga pul o'tkazish mumkin bo'lgan davr tugadi. Endi bu kuzatilishi mumkin bo'lgan belgilar, ular uchun keyinroq javob berishingiz kerak bo'ladi.

Bank kartalariga (biron-birlaridan) katta miqdorda pul olmaslikka harakat qiling, agar siz ularni allaqachon o'tkazgan bo'lsangiz, soliq idorasiga tuya emasligingizni isbotlamaslik uchun ularni darhol olib qo'yish uchun otdek yugurmang.

Onlayn o'tkazmalar uchun anonimdan foydalaning to'lov tizimi avansli naqd pul.

P.S. 2018 yil 28 iyunda Vladimir Vladimirovich Putin qonunni imzoladi (qarang bu yerda ), u banklarga kartalar va elektron hamyonlarni rasman blokirovka qilish huquqini berdi. Rasmiy maqsad o'g'irlik va firibgarlikka qarshi turishdir. Haqiqatda bo'lganidek - vaqt ko'rsatadi.

Hisobot qilish uchun uch kun

So'nggi paytlarda banklar shunchaki "qo'pol" bo'lib qolishdi va hatto 1000 rubl pul o'tkazmalarini bloklashni boshladilar! Va ular mijozdan uch kun davomida hisobot berishni talab qila boshladilar. Va nafaqat bu operatsiya haqida, balki umuman hisobdagi pulning barcha harakatlari uchun. Binbank, Tinkoff Bank va Sberbank mijozlari bunday muammoga duch kelishdi. Aytishlaricha, shunday moliya institutlari ular noqonuniy sxemalar va firibgarliklarga qarshi turishga harakat qilmoqdalar - masalan, tadbirkorlarni soliq to'lashdan qochish.

Biroq, banklarning bunday harakatlari bir qator moddalarni buzadi Rossiya qonunchiligi. Bunday kichik pul o'tkazmalari uchun kartani blokirovka qilganda, qabulxonaga murojaat qiling Markaziy bank va hatto sudga, chunki siz dori-darmonlar uchun bu pulni qarindoshingiz yoki do'stingizga o'tkazishingiz mumkin, agar qarindoshingiz dori-darmonlarni o'z vaqtida sotib olmasa, bu bankka qanday oqibatlarga olib kelishini tasavvur qiling.

Bankning vakolatiga kiradigan maksimal narsa mijozdan uning roziligi bilan pul o'tkazmasi amalga oshirilganligi to'g'risida tasdiqnoma olishdir. Va keyin, agar summa 600 000 rubldan oshsa (joriy qonunchilikka muvofiq - moliyaviy razvedka va Rosfinmonitoring tomonidan tasdiqlangan), bankning boshqa barcha harakatlari noqonuniy hisoblanadi.