Chet elda hisob raqamlarini ochish tartibi soddalashtirilgandan so‘ng, Rossiya iqtisodiyotining beqarorligini hisobga olgan holda, yurtdoshlarimiz o‘z mablag‘larining bir qismini xorijiy banklarga o‘tkazish imkoniyatiga faol qiziqish bildirishdi. Xorijiy moliya institutida hisob ochish tartibi ancha murakkab. Bir qator savollar tug‘iladi: qaysi davlatda hisob ochish mumkin, bankni qanday tanlash kerak, mablag‘larni qanday o‘tkazish kerak, chet ellik moliyachilar qanday hujjatlarni talab qiladi va nihoyat, bunday mablag‘larni taqsimlash qanchalik ishonchli? Biz ushbu maqoladagi barcha savollarga javob berishga harakat qilamiz.

Tushunmovchiliklardan qochish

Ko'pgina ruslar Rossiyada xorijiy banklarning filiallarini (vakolatxonalarini) topish mumkin, deb noto'g'ri hisoblashadi. Aksariyat hollarda rossiyalik bankirlar o'z tashkilotining xalqaro guruhga tegishli ekanligini faol ravishda reklama qiladigan aholining bu aldanishida aybdor. Aslida, xorijiy banklar Rossiya Federatsiyasi hududida ishlamaydi. Masalan, Raiffeisenbank-ga murojaat qilib, siz Avstriya moliyaviy guruhining sho''ba korxonasiga murojaat qilasiz, uning faoliyati Markaziy bank tomonidan berilgan litsenziya va Rossiya qonunchiligi asosida tartibga solinadi. Shunday qilib, siz o'zingizni siyosiy va "mamlakat" deb ataladigan xavflardan himoya qilmaysiz. Sho''ba korxonalar ishonchlilik nuqtai nazaridan o'zlarining "onalariga" teng kela olmaydilar va xorijiy bankda hisob ochish uchun, qoida tariqasida, uning bosh ofisi joylashgan mamlakatga tashrif buyurish kerak (masalan, Avstriya, Raiffeisen Zentralbank ishi).

Rossiyalik chet elda hisob ochishi mumkinmi: qonuniy asos

O'n yil oldin, chet elda hisob ochish uchun Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yashovchi Rossiya fuqarosi Markaziy bankdan maxsus ruxsatnomani talab qildi, uni olish juda qiyin edi. Endi protsedura ancha soddalashtirildi. "Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati to'g'risida" gi federal qonun (12-moddaning 1-bandi) mamlakatning barcha rezidentlariga Rossiya Federatsiyasi hududidan tashqarida joylashgan banklarda cheklovsiz valyuta hisobvaraqlarini ochishga imkon beradi. Biroq, fuqarolarning ayrim toifalari hali ham xorijiy banklarning omonatchisi bo'la olmaydi - toifalarning to'liq ro'yxati Rossiya Federatsiyasining 2013 yil 7 maydagi №-li Qonunida ko'rsatilgan.

Hisob-kitoblarni ochish amalda qanday amalga oshirilayotgani haqida ko'proq ma'lumot beramiz.

Xorijiy banklarda hisobvaraqlar ochish tartibi

Chet el bankida shaxsiy hisob faqat jamg‘arma, xususiy investitsiyalar va keyingi xarajatlar uchun ochilishi mumkin: hisobvaraqdan tadbirkorlik faoliyati uchun foydalanish taqiqlanadi. Depozit qo'yish tartibi odatda 1 haftadan bir necha oygacha davom etadi. Bunday holda siz ikkita yo'ldan 1 tasini tanlashingiz mumkin:

1. Mamlakatga shaxsan keling va o'zingiz bilan kerakli hujjatlar to'plamini olib, chet tilida ro'yxatdan o'tish shakllarini to'ldirib, bankka tashrif buyuring. Bank barcha ma'lumotlarni tekshiradi va keyin chet el fuqarosiga hisob ochish imkoniyati/imkoniyatsizligi haqida xabar beradi.
2. Vositachilar bilan bog'laning. Ko'pgina kompaniyalar bor, ular haq evaziga (200 dan 12 000 dollargacha) chet elda hisob ochishga yordam beradi. Vositachilar bilan ishlash uchun potentsial hissa qo'shuvchi o'z imzosining tasdiqlangan namunalarini taqdim etishi kerak. Siz imzoni bank joylashgan davlatning konsulligida yoki Rossiyada joylashgan sho''ba bankda (agar mavjud bo'lsa) tasdiqlashingiz mumkin.

Shuni ta'kidlash kerakki, ba'zi banklar mijoz bilan hech bo'lmaganda telefon orqali (Credit Suisse) aloqa qilmasa yoki Moskvada uchrashuv o'tkazmasa (Deutsche bank, Luxembourg xalqaro banki, LGT bank) hisob ochishni rad etadi. Raiffeisen Zentralbank bank vakili bilan suhbatni va xususiy omonatchining xorijiy hamkorlaridan 2 ta tavsiyanomani taqdim etishni talab qiladi.

Hisob ochishning eng murakkab tartibi ingliz banklari tomonidan qo'llaniladi. Chet ellikdan ko'plab qo'shimcha hujjatlarni taqdim etish talab qilinishi mumkin, masalan, Rossiya banki tomonidan berilgan ishonchlilik bo'yicha tavsiyanoma; to'langan kommunal to'lovlar, unda badalchining haqiqiy manzili va familiyasi qayd etiladi; ish beruvchining tavsiyanomasi va boshqalar.

Xorijiy bankda ochilgan hisobni naqd yoki bank o‘tkazmasi orqali to‘ldirishingiz mumkin. Naqd pulsiz pul o'tkazmasini mahalliy bankga xorijiy bankda hisobvaraq ochish to'g'risida soliq inspektsiyasining belgisi bilan va soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomani taqdim etmasdan amalga oshirish mumkin emas. Hisobni naqd pulda to'ldirishda xorijiy bankda sizdan valyutaning qonuniy kelib chiqishini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz so'raladi.

Xorijiy bankda hisobni boshqarishingiz mumkin:

• kuryer pochtasi;
• faksimil aloqa;
• Internet-banking;
• bank kartasi;
• chek kitobi.

Banklar o'z omonatchilarining mablag'larini maxsus kodlar, shifrlarni ixtiro qilish va maxsus, xavfsiz aloqa kanallarini yaratish orqali himoya qiladi.

Ko'rib turibmizki, xorijda hisobvaraq ochish jarayonini oddiy deb bo'lmaydi. Keyinchalik, bank tanlashda nimalarga e'tibor berishingiz kerakligini va qanday hujjatlar to'plami talab qilinishi mumkinligini aytib beramiz.

Chet el bankida hisob ochish uchun hujjatlarning minimal ro'yxati

Chet el bankini tanlashda, birinchi navbatda, siz qiziqqan mamlakatda omonatlarni sug'urtalash tizimi qanday ishlashini bilib olishingiz kerak: bu tizimlarning ishlash tamoyillari butun dunyoda bir xil, ammo sug'urta summalari sezilarli darajada farqlanadi. Shuningdek, siz bank hisobvaraq ochish uchun qanday hujjatlarni talab qilishini aniqlab olishingiz kerak (siz talablarini bajarishingiz mumkin bo'lgan kredit tashkilotini tanlashingiz kerak). Qoida tariqasida, minimal ro'yxatga quyidagilar kiradi:

• soliq idorasi tomonidan tasdiqlangan 6-12 oylik daromadlar to'g'risidagi guvohnoma.
• omonatchi va uning rafiqasi (turmush o'rtog'i) pasportlarining notarial tasdiqlangan nusxalari.
• oila tarkibi haqida ma'lumot.
• kommunal to'lovlar.
• rossiya Federatsiyasi fuqarosining sudlanganligi va tergov qilinmaganligi to'g'risida politsiyadan ma'lumotnoma.

Agar sizda xorijiy bankning ruscha "qizi" da ochiq hisob qaydnomangiz bo'lsa, siz ushbu muassasaning menejeriga hisob ochishda yordam berish so'rovi bilan murojaat qilishingiz mumkin: asosiy va sho''ba korxona o'rtasidagi mavjud aloqalar jarayonni tezlashtirishga yordam beradi. Xususiy bank segmenti menejeri omonat ochishda yordam berishi mumkin: u nafaqat ishonchli bankni tavsiya qiladi, balki qanday hujjatlarni tayyorlash kerakligini ham aytib beradi. Uning xizmatlari uchun haq to'lash kerak bo'lmaydi va shu bilan birga u sizga har tomonlama maslahat bera oladi.

Eʼtibor bering, Yevropa va AQSh banklari tomonidan chet elliklar uchun oʻrnatilgan minimal depozit miqdori va undagi minimal qoldiq 50-300 ming yevroni (AQSH dollari) tashkil qiladi. Biroq, offshor va Boltiqbo'yi banklarida siz 100-200 evro (AQSh dollari) miqdorida depozit ochishingiz mumkin. Bundan tashqari, xorijiy banklardagi o'rtacha foiz stavkalari bilan tanishib chiqishingizni tavsiya qilamiz.

Xulosa qilib aytganda, biz xorijiy bankda hisob raqamiga ega bo'lishning bir xususiyatini eslatib o'tmoqchimiz - San'atning 2-bandiga muvofiq. "Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati to'g'risida" Federal qonunining 12-moddasiga binoan, Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi bir oy ichida Rossiya Federatsiyasi hududidan tashqarida joylashgan banklarda hisob raqamlarini ochish to'g'risida ro'yxatdan o'tgan joyidagi soliq organlarini xabardor qilishi shart. Har yil oxirida siz soliq idorasiga bunday hisoblardagi qoldiqlar to'g'risida ma'lumot berishingiz kerak bo'ladi. Qonun normasini buzganlik uchun 5000 rublgacha jarima nazarda tutiladi.

Rossiya qonunchiligidagi o'zgarishlardan so'ng, fuqarolar boshqa davlatlar banklarida omonat ochishlari mumkin bo'ldi. Tadbirkor xorijiy hamkorlar bilan biznes yuritmoqchi bo‘lsa, xorijiy bankda biznes hisob raqamiga ega bo‘lishi kerak bo‘ladi. Bundan tashqari, xorijiy banklar ko'pincha depozit foizlarini taklif qilishadi, bu Rossiya moliya institutlari taqdim etganidan sezilarli darajada farq qiladi. Shuning uchun, ruslar o'z jamg'armalari bilan ularga ishonishga ko'proq tayyor. Har kim omonat ochishi mumkin, ammo bu tartib unchalik oddiy emas. Keling, chet el banklarida hisobvaraqlar ochishni qanday nuanslar ajratib ko'rsatishini, buning uchun nima zarurligini va pul mablag'larini joylashtirishning ushbu usuli qanchalik ishonchli ekanligini aniqlaylik.

Qonunchilik standartlari

Bugungi kunda Rossiya fuqarolari chet elda hisob raqamlariga ega bo'lishlari uchun Markaziy bankdan ruxsat olishlari shart emas. Valyuta operatsiyalarini tartibga solish to'g'risidagi qonun Rossiya Federatsiyasi rezidentlariga xorijiy valyutada depozitlarni ochishga imkon beradi. Buning yagona sharti soliq organini xabardor qilishdir. Fuqaroning ma'lumot berishga majbur bo'lgan muddati ham belgilanadi. Bu bir oy. Ushbu qoidani buzish 5 ming rubl miqdorida jarimaga olib keladi.

Korrupsiyaga qarshi kurash doirasida chet elda hisob raqamlariga ega boʻlishi taqiqlangan shaxslar doirasi aniqlandi. Ular orasida yuqori martabali amaldorlar, Bosh prokuror va uning o'rinbosari, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki direktorlar kengashi a'zolari bor. Normlarning buzilishi maxsus chaqirilgan komissiya tomonidan ko'rib chiqilib, qonunni buzgan davlat xizmatchisini jazolash to'g'risida qaror qabul qiladi.

Rossiyada xorijiy bankda hisob raqamini qanday ochish kerak

Rossiya Federatsiyasining aksariyat fuqarolari bizda boshqa mamlakatlarda banklarning vakolatxonalari bor deb noto'g'ri ishonishadi. Rossiyada xorijiy bankda hisob ochish mumkinmi degan chalkashliklar ko'plab xorijiy sho''ba korxonalar tomonidan yaratilgan. Biroq, haqiqatda mamlakatimiz hududida xalqaro moliya tashkilotlari faoliyat yuritmaydi. Chet el banklarining sho''ba korxonalari xorijiy kapitalga asoslangan bo'lsa-da, ular mahalliy kabi, Markaziy bankka bo'ysunadi, ya'ni Rossiya qonunchiligiga muvofiq ishlaydi. Shuning uchun ulardagi omonatlar risklardan sug'urta qilinmaydi.

Chet el banklari mijozlarni tanlashga juda qattiq yondashadi, shuning uchun o'z-o'zidan hisob ochish ko'pincha qiyin. Chet ellik menejerlar bilan muzokaralar olib borish uchun ingliz tilini yetarli darajada bilishingiz kerak. Bundan tashqari, har bir bank uchun individual bo'lgan hujjatlar to'plamini yig'ish talab etiladi. Shu sababli, bunday muammolarni hal qilishda yordam beradigan vositachi firmalarning xizmatlariga murojaat qilish eng oqilona. Mutaxassislar sizga Rossiya fuqarosi uchun xorijiy bankda qanday qilib hisob ochish kerakligini aytib berishadi, ular sizga qulayroq shartlarni tanlashga yordam beradi. Biroq, ehtiyot bo'lishingiz kerak, bu sohada ko'plab firibgarlar bor, ular faqat omonat raqami va uning egasining namunaviy imzosiga muhtoj.

Chet elda biznes yuritish uchun hisob

Chet elda biznes yuritishni yoki xalqaro internet-tijoratni tashkil qilishni xohlovchi tadbirkor offshor yurisdiktsiyada joylashgan bankda hisob raqamiga ega bo'lishi kerak. Ushbu moliya institutlari turli moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beruvchi yaxshi ishlaydigan xizmatni taqdim etadi.

Ishbilarmon bankni hisobvaraq ochish maqsadi, kompaniya amalga oshiradigan faoliyat turi, shuningdek uning moliyaviy aylanmasi qiziqtirishiga tayyor bo'lishi kerak. Agar mavjud bo'lsa, biznes sheriklariga ham e'tibor qaratiladi. Minimal hujjatlar to'plami quyidagilardan iborat:

• bayonotlar;
• shaxsiy hujjatlar nusxalari;
• boshqa banklarning tavsiyalari;
• ta'sis hujjatlari to'plami.

Shuni hisobga olish kerakki, ko'plab moliyaviy institutlar kam taniqli kompaniyalar yoki Forex bozori ishtirokchilari bilan ishlashdan bosh tortadilar.

Hisobni ochish usullari

Fuqaro xorijiy davlat bankidagi valyuta hisobvarag'idan faqat shaxsiy maqsadlarda foydalanish, ya'ni mablag'larni tejash va jamg'arish yoki investitsiyalar kiritish huquqiga ega. Uni biznes maqsadlarida ishlatish qabul qilinishi mumkin emas. Ro'yxatga olish muddati 7 kundan olti oygacha. Hisobni ochish uchun tanlangan bank joylashgan mamlakatga shaxsan tashrif buyurishingiz kerak. Kerakli hujjatlarni taqdim etgandan va shakllarni to'ldirgandan so'ng, salbiy yoki ijobiy qarorni kutish qoladi.

Rossiyadan chiqmasdan jismoniy shaxs uchun xorijiy bankda hisob raqamini qanday ochishga qiziqqanlar uchun ikkinchi variant mos keladi - vositachilar bilan bog'lanish. Bunday firmalarning xizmatlari 200 dan 12 ming dollargacha turadi. Omonatchi faqat konsul yoki tanlangan bankning sho'ba filialida shaxsiy imzosi namunasini tasdiqlashi kerak bo'ladi. Ehtimol, omonatchi hisob ochishdan oldin menejer bilan telefon tarmog'i orqali bog'lanishi yoki u bilan Rossiya poytaxtida shaxsan uchrashishi kerak.

Banklar talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatiga turli xil talablarga ega. Minimal to'plam, qoida tariqasida, sertifikatlarni o'z ichiga oladi:

• jismoniy shaxsning daromadlari to'g'risida;
• sudlanganligi yo'qligi to'g'risida;
• oila tarkibi haqida.

Bunga omonatchi va uning rafiqasi pasportlarining notarius tomonidan imzolangan nusxalari, shuningdek, uy-joy kommunal xizmatlaridan qarzlari yo‘qligini tasdiqlovchi kvitansiyalar ilova qilinadi.

G‘arb banklarining sho‘ba korxonalari rahbarlari xorijiy hisobvaraq ochishga hissa qo‘shishlari mumkin bo‘ladi. Ularning orasidagi aloqalar jarayonni sezilarli darajada tezlashtiradi. Bepul yordamni Private banking segmenti yordamida olish mumkin. Shunga o'xshash moliyaviy xizmat, masalan, Promsvyazbank, Sberbank yoki Russian Standard tomonidan taqdim etiladi.

Chet el hisobini boshqarish

Siz omonatni naqd pulda ham, Rossiya banklari orqali bank o'tkazmasi orqali ham to'ldirishingiz mumkin. Valyutani shaxsan xorijiy hisob raqamlariga qo'yishda siz uni sotib olishning qonuniyligini tasdiqlashingiz kerak bo'ladi. O'tkazmani amalga oshirish uchun Rossiya moliya tashkilotlari soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi belgiga ega bo'lgan jismoniy shaxs tomonidan xorijiy bankda hisobvaraq ochish to'g'risida bildirishnoma talab qiladi.

Chet el depozitlarini boshqarish bir necha usullar bilan amalga oshiriladi. Mana ularning ro'yxati:

• bank kartalari orqali;
• chek daftarlaridan foydalanish;
• kurerlik pochta orqali;
• onlayn-bankingni ulash;
• faksimil.

Xavfsizlik tizimi omonatchining mablag'larini maxsus ishlab chiqilgan kodlar va shifrlar, ajratilgan aloqa kanallari orqali himoya qiladi.

Chet elda hisob ochish bo'yicha ko'rsatmalar

Birinchi qadam mamlakatni tanlash bo'lishi kerak. Depozit ochgan ko'plab ruslar G'arbiy Evropa banklari bilan muomala qilishni xohlashadi. Afsuski, ushbu mamlakatlarning moliya institutlari norezidentlarga xizmat ko'rsatishdan manfaatdor emas. Boltiqbo'yi banklari ko'proq mos variant bo'ladi. Shveytsariya kredit tashkilotlari jamg'arma va kapital o'sishi uchun javob beradi. Ammo bunday hisoblar bilan operatsiyalar soni cheklangan, bundan tashqari, depozitning qoldig'i juda katta bo'lishi kerak. Janubi-Sharqiy Osiyoda biznes uchun hisob ochish foydaliroq, bu erda oddiy depozitlar istamay qabul qilinadi.

Mamlakat haqida qaror qabul qilganingizdan so'ng, to'g'ri bankni tanlashingiz kerak. Quyidagi kabi omillar:

• ishonchlilik reytingi;
• minimal depozit miqdori;
• hisobni boshqarish qulayligi.

Keyingi qadam ariza va kerakli hujjatlarni topshirishdir. Ba'zi banklar potentsial omonatchining shaxsiy mavjudligini talab qiladilar. Qaror qabul qilishda omonatlarni sug'urtalash tizimi haqida so'rash ortiqcha bo'lmaydi. Barcha mamlakatlarda bunday kompaniyalarning ish sxemalari o'xshash, ammo to'lovlar miqdori ba'zan sezilarli darajada farq qiladi.

Keyingi qadam hisob turini tanlashdir. Agar bu doimiy to'ldirish yoki olib qo'yishni o'z ichiga olgan joriy depozit bo'lsa, undagi foizlar past bo'ladi. O'z jamg'armalarini ko'paytirishni xohlovchilar shartnoma muddati tugagunga qadar pul mablag'larini olib qo'yishning iloji yo'qligiga ishonishlari kerak. Birja savdolarida qatnashishni, G'arb kompaniyalarining aktsiyalarini sotish va sotib olishni xohlovchilar uchun investitsiya hisobi mos keladi.

Afzalliklari va kamchiliklari

Xorijiy banklar xavfsizlikka katta e'tibor berishadi va omonat maxfiyligi ular uchun bo'sh ibora emas. Shuning uchun ko'plab obro'li ishbilarmonlar o'z jamg'armalarini Rossiyadan tashqarida saqlashni afzal ko'rishadi. Bundan tashqari, mablag'larning bunday saqlanishi ularning egasiga ma'lum maqom beradi. Evropa bankida hisob ochishning katta afzalligi nafaqat ishonchlilik va xavfsizlik, balki jamg'armalar saqlanadigan mamlakat fuqaroligini olish imkoniyatidir.

Kamchiliklari orasida Rossiyadan omonat ochishda vositachilik xizmatlarini to'lash zarurati mavjud. Qo'shimcha to'siq - qo'shimcha ma'lumot to'plash zarurati. Bundan tashqari, xorijiy bankka pul ishonib topshirilganda, rus bu haqda davlat organlarini xabardor qilishi shart.

Iqtisodiyotdagi inqiroz odamlarni kapitalni tejash va biznesni rivojlantirish, shu jumladan xorijda ham muqobil usullarni izlashga majbur qiladi. Shuning uchun oddiy fuqarolar va kompaniyalarning qiziqishi ortib bormoqda. Ushbu protsedura oson emas, ma'lum bilimlarni talab qiladi va ikki yo'l bilan hal qilinadi - shaxsan va vositachi orqali.

Bu nima uchun kerak?

Xorijiy bankda hisob ochish sabablari boshqacha. :

• Kapitalni saqlash.
• Davlat soliq xizmatidan daromadlarni yashirish istagi.
• Chet eldagi hamkorlar bilan hamkorlikni yo'lga qo'yish (kompaniyalar uchun).
• Xalqaro biznesni yuritish uchun yanada moslashuvchan sharoitlar olish.

Xorijiy bankda hisob ochishdan oldin , vazifalarni hal qilish. Belgilangan maqsadlarga asoslanib, mamlakat va muassasa tanlanadi (quyida batafsilroq).

Shuningdek o'qing -

Xorijiy bankda hisob ochish: afzalliklari nimada?

Xorijiy bankda hisobvaraq ochish quyidagi imtiyozlarni kafolatlaydi :

• Kafolatlangan investitsiyalarni tejash. Asosiysi, barqaror iqtisodiyotga ega mamlakatlarga ustunlik berish.
• Ma'lumotlar maxfiyligi. Chet el bankidagi hisob raqami begonalardan ishonchli himoyalangan, chunki xorijiy kredit tashkilotlari uchun bank siri birinchi o‘rinda turadi. Ushbu tamoyildan chetga chiqish obro'ning yo'qolishiga olib keladi.
• Qulay kredit shartlarini olish. Chet el banklari doimiy mijozlarga sodiqdir va mahalliy tashkilotlarga qaraganda ancha moslashuvchan shartlarni taklif qiladi. Bu xususiyat qo'shimcha moliyalashtirishga muhtoj bo'lgan yuridik shaxslar uchun ortiqcha.
• Omonat ochish orqali pul mablag'larini to'plash. Past foiz stavkalariga qaramay, xorijiy muassasalardagi depozitlar talabga ega. Avvalo, ishonchlilik tufayli.
• Rossiya banklariga qaraganda ancha yaxshi stavkada kredit liniyasini ochish imkoniyati.
• Dizaynning qulayligi. Xorijiy bank hisobini onlayn yoki shaxsan ochish oson. Tanlov jismoniy shaxslar va kompaniyalar uchun mavjud.

Qaysi hisob ochish kerak?

Xorijiy bank hisoblarining uch turi mavjud:

• Hisob-kitob (savdo)- yuridik shaxslar (kompaniyalar) uchun variant. Tayinlash - moliyaviy faoliyatni amalga oshirish, to'lovlarni amalga oshirish. Bitimlar uchun minimal komissiya taklif qiladigan ixtisoslashgan muassasalarga ustunlik berishga arziydi. Yuridik va jismoniy shaxslar xorijiy bankda onlayn hisobraqam ochib, uni masofadan turib boshqarishi mumkin.

• Investitsiyalar (tejamkorlik)- maqsadi kapitalni saqlash va ko'paytirish bo'lgan shaxslar uchun variant. Investitsiyalar qisqa muddatli va uzoq muddatli. Shartlar o'zgarib turadi va bank yoki depozit turiga bog'liq - oddiy saqlash yoki investitsiya faoliyati uchun. Ikkinchi holda, xavf va foizlar yuqori bo'ladi. Oldin xorijiy bankda qanday qilib hisob ochish kerak, jismoniy shaxslardan kapital jalb qilish bilan shug'ullanadigan institutlarni tanlang.

• Shaxsiy- pulni tejash uchun mo'ljallangan xizmat. Bunday hisoblar shaxsiy jamg'armalar uchun mos keladi va tadbirkorlik faoliyati uchun ishlatilmaydi.

Chet elda hisob ochish: bosqichma-bosqich

Asosiy savol: xorijiy bankda hisob raqamlarini qanday ochish kerak? Algoritm shunday :

1. Davlat tanlovi.
   Bugungi kunda uchta yo'nalish mavjud - Boltiqbo'yi, Evropa va Osiyo. Boltiqbo'yi kredit tashkilotlari naqd hisob-kitob xizmatlari uchun qulay tariflar va protseduraning soddaligi bilan ajralib turadi. Evropa banklari mablag'larni uzoq muddatga qabul qiladilar va naqd pul bilan hisob-kitob qilish narxi yuqoriroq. Osiyo institutlari mamlakatda biznesi bo'lsa, hisob ochadi. Hisoblar ochish va kapitalni Angliyaga o'tkazish ham katta talabga ega edi, ammo bu mamlakatning Evropa Ittifoqidan chiqishi fonida kayfiyat biroz o'zgardi, chunki iqtisodiyotni qayta qurish yangi bosqichga o'tmoqda. yo'l, bu albatta xizmat ko'rsatish shartlarini o'zgartirishga olib keladi.
2. Bank tanlovi. Tanlov yo'riqnomasi:

• Ishonchlilik.
• Tariflar.
• Norezidentlarga qo'yiladigan talablar.
• Pulni to'ldirish va yechib olish shartlari.

1. Ariza va hujjatlarni topshirish. Kimga xorijiy bankda hisob ochish, hujjatlar to'plami uzatiladi:

• Bayonot.
• Mijozning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari.
• Banklardan tavsiyanoma.
• Kompaniyaning ta'sis hujjatlari.

O'tkazilgan hujjatlar sertifikatlangan va tarjima qilingan bo'lishi kerak. Aniq shartlar bank bilan aniqlanishi kerak.

1. Soliq idorasiga xabarnoma.
   Xorijiy bankda hisobvaraq ochilishi bilanoq tegishli bildirishnoma berish va jo‘natish hamda tasdiqlashni olish talab qilinadi. Chet el bankiga pul o'tkazish uchun soliq idorasidan hujjat kerak.

Chet elda hisob ochishning oxirgi muddati- odatda bank muassasasi barcha hujjatlarni olgan paytdan boshlab etti kun. Shoshilinch buyurtmalar uchun - 4 kungacha.

25.06.2018

Norezident mijozlar uchun xorijiy bank xizmatlari yaqinda doimiy yangiliklar manbaiga aylandi. Va agar ulardan ba'zilari oldindan aytib bo'ladigan bo'lsa (ayniqsa, o'tgan yillarda u yoki bu tarzda xorijiy moliya institutlari xizmatlaridan foydalanganlar uchun), boshqalari hali ham ko'nikishi kerak.

Agar ilgari banklar bo'lajak mijoz uchun kurashgan bo'lsa, eng yaxshi sharoitlarni taklif qilsa va mijozlar turli xil variantlardan tanlash imkoniyatiga ega bo'lsalar, endi banklar turli xil omillarni hisobga olgan holda ehtiyotkorlik bilan "mos" mijozni tanlaydilar - yurisdiktsiyadan boshlab. kompaniyaning biznes tarjimai holi uning foyda oluvchisi va uning mablag'larining qonuniy kelib chiqishi. Norezidentlarga bank xizmatlari ko‘rsatish sohasida xalqaro tashkilotlar va milliy tartibga soluvchi organlarning bosimi ostida doimiy ravishda “bosqinchilik” olib borilmoqda.

Shunga qaramay, xorijiy bank hisobvarag'i xalqaro biznesda ajralmas vosita bo'lib kelgan va shunday bo'lib qolmoqda, chunki bank hisobvarag'ini ochish vazifasi chet elda biznesni ro'yxatdan o'tkazgan yoki uning chegaralarini kengaytirgan deyarli har bir kishi uchun paydo bo'ladi. Shuning uchun, bundan keyin - hamma narsa haqida.

Nega sizga chet elda bank hisobi kerak?

Korporativ hisob uchun xorijiy bankda zarur hisob-kitoblarning qulayligi kompaniyalar o'zlarining biznes sheriklari (mijozlar, etkazib beruvchilar) bilan pul mablag'larini to'plash, majburiy to'lovlarni to'lash, ish haqi loyihalarini yuritish, korporativ bank kartalaridan foydalanish va boshqalar. Bunday hisobni kompaniya ro'yxatdan o'tgan mamlakatda ham, boshqa davlat yoki mamlakatlarda ham ochish mumkin.

Chet el kompaniyasi uchun maxsus xorijiy hisob ochishning eng muhim afzalliklaridan biri (jismoniy shaxs uchun emas). valyuta cheklovlari yo'q Rossiya Federatsiyasining valyuta rezidentlari uchun Rossiya qonunchiligida nazarda tutilgan. Chet el kompaniyalari uchun qo'llamang xorijiy hisobvaraq ochilganligi, hisobvaraqdagi pul mablag‘larining harakati to‘g‘risida hisobot taqdim etilganligi to‘g‘risida soliq organlarini xabardor qilish majburiyatlari, shuningdek, hisobvaraqga pul mablag‘larini kiritish bo‘yicha cheklovlar.

Fuqarolar uchun shaxsiy xorijiy hisob ishga joylashish yoki chet elda yashash uchun ruxsat olish, xorijiy ko'chmas mulkka egalik qilish va boshqa ko'plab holatlarda kerak bo'ladi. Bundan tashqari, ko'pgina mijozlar shaxsiy yoki oilaviy boyliklarini saqlab qolish yoki ko'paytirish uchun o'z mablag'larining bir qismini chet elda saqlashni va/yoki investitsiya qilishni tanlashadi. Faqat fuqarolarning ayrim toifalari (yuqori mansabdor shaxslar, davlat xizmatchilari) uchun xorijiy hisobvaraqlar ochish va xorijiy moliyaviy vositalardan foydalanish qonun bilan taqiqlanadi.

Shaxsiy xorijiy hisobning asosiy kamchiligi uning juda cheklangan funksionalligidir. Rossiya Federatsiyasining valyuta qonunchiligi Rossiya Federatsiyasi rezidentlariga bunday hisob raqamiga faqat qonunda to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatilgan, boshqa barcha operatsiyalarni noqonuniy deb tasniflagan mablag'larning toifalarini kiritish imkonini beradi. Bunday cheklovlar, agar shaxs Rossiya Federatsiyasining valyuta rezidenti maqomini yo'qotsagina olib tashlanadi.

Hisob turlari

Chet el banklari odatda chek va/yoki omonat hisobvaraqlarini ochishni taklif qiladilar.

Hisoblangan hisobvaraqlar kompaniyaning normal faoliyat faoliyati (tovar savdosi, xizmatlar ko'rsatish va boshqalar) uchun zarur bo'lgan hisobvaraqdagi mablag'larni tez-tez kreditlash va debet qilish bilan bog'liq muntazam operatsiyalar uchun mo'ljallangan. Ba'zi hisoblar hisob-kitob rejimida ishlashi mumkin, ammo ular ma'lum miqdorda hisobdagi doimiy minimal qoldiqni saqlashni yoki investitsiya portfelini joylashtirishni talab qiladi.

Jamg'arma (investitsiya) hisobvaraqlar mijozning mablag'larini saqlash va/yoki investitsiya qilish maqsadida ochiladi va, qoida tariqasida, joriy hisob-kitob operatsiyalari uchun foydalanilmaydi.

Xorijiy bankni qanday tanlash mumkin?

Hozirgi vaqtda xorijiy (ayniqsa, offshor) kompaniya uchun joriy hisobvaraq ochish uchun bank tanlash tobora qiyin vazifaga aylanib bormoqda. Bu kompaniyaning mulkchilik tuzilishi va uning faoliyat turidan boshlab, milliy bank regulyatori siyosatining o'ziga xos xususiyatlarigacha bo'lgan ko'plab omillarga bog'liq.

Xorijiy bankni tanlashda javob berish kerak bo'lgan bir nechta savollar:

• Ushbu bank kompaniyalar (shu jumladan offshor yurisdiktsiyalar) va norezidentlar bilan ishlaydimi?
• Bank tekshirish hisoblarini taklif qiladimi (ya'ni tez-tez kiruvchi va chiquvchi pul o'tkazmalari uchun hisoblar)?
• Ushbu bank ushbu faoliyat turiga ega bo'lgan mijozni, ushbu benefitsiarlar bilan, ushbu biznes hamkorlari va to'lov yo'nalishlari bilan qabul qiladimi?
• to'lovlarni qaysi valyutalarda amalga oshirish mumkin (bu vakillik banklarining tegishli tarmog'i mavjudligiga bog'liq) va ular orasida sizga kerak bo'lgan valyutalar bormi?
• bank stavkalari qanday?
• bu bankning reytinglari, obro'si, moliyaviy ko'rsatkichlari va istiqbollari qanday?
• va boshqalar.

Shu sababli, xorijda korporativ yoki shaxsiy hisob raqamini ochish uchun xorijiy bankni tanlash uchun faqat hisobvaraq ochish sohasidagi mavjud (va doimiy o'zgaruvchan!) vaziyatni biladigan mutaxassislar (professional vositachilar va bank agentlari) bilan bog'lanishingizni tavsiya qilamiz. va ma'lum bir mijoz va bankka xos bo'lgan barcha omillarni hisobga olgan holda hisobvaraq ochish imkoniyatlarini ob'ektiv baholay oladi.

Qaysi davlatda hisob ochish kerak?

Xorijiy (shu jumladan offshor) kompaniyalar uchun korporativ hisob raqamlarini ochish maqsadida banklarni uchta asosiy guruhga bo'lish mumkin:

1. Yevropa banklari. Asosan (Shveytsariya, Lixtenshteyn va Chernogoriya bundan mustasno) bular Evropa Ittifoqiga a'zo mamlakatlarning banklari bo'lib, ular umumiy Evropa regulyatori - ECB talablariga bo'ysunadi. Ushbu guruhga quyidagilar kiradi:

• Boltiqbo'yi mamlakatlari banklari (Latviya, Litva, Estoniya);
• Kiprdagi banklar;
• Markaziy Yevropa banklari (Polsha, Vengriya, Chexiya va boshqalar);
• G'arbiy Yevropa banklari (Avstriya, Lixtenshteyn, Lyuksemburg, Shveytsariya);
• boshqa banklar (Chernogoriya va boshqalar)

Ushbu guruh banklari xorijiy kompaniyalar uchun korporativ hisob raqamlarini ochishda mashhur bo'lishda davom etmoqda. Ularning ko'pchiligida rus tilida so'zlashuvchi mijozlarni qo'llab-quvvatlash xizmati mavjud.

Biroq, aksariyat Evropa banklari (shuningdek, boshqa har qanday) hisob ochish uchun arizalarni ko'rib chiqishning tobora uzoq davom etishi, ariza beruvchidan turli xil qo'shimcha ma'lumotlarni so'rashi, shuningdek (ayniqsa, G'arbiy Evropa banklari uchun) ancha yuqori tariflar bilan tavsiflanadi. Va, eng muhimi, bugungi kunda ushbu mamlakatlarning aksariyati banklari offshor kompaniyalarning hisob raqamlarini ochish va ularga xizmat ko‘rsatish amaliyotidan uzoqlashdi(masalan, endi Latviya bankida offshor kompaniya yoki offshor kompaniyalardan tuzilgan LP yoki LLP hamkorligi uchun hisob ochish mumkin emas).

Faqat bir nechta banklar, ofshor kompaniyalarga nisbatan umumiy salbiy munosabatga qaramay, bank uchun qulay shartlarda (masalan, bank mahsulotlariga investitsiya qilish yoki muhim minimal balansni saqlash) ofshor kompaniyalarning investitsiya hisobvaraqlarini ochishni ko'rib chiqishda davom etmoqdalar, albatta, mijoz bilan. boshqa barcha talablarni to'liq qondirish.

2. Osiyo banklari(Gonkong, Singapur).

Umuman olganda, Osiyo banklari biznesga yo'naltirilgan, u yoki bu Osiyo mintaqasida yoki undan hamkorlar bilan ishlash. Ular, shuningdek, deoffshorizatsiya va tegishli tekshirish tartib-qoidalarini kuchaytirishga qaratilgan umumiy tendentsiya bilan tavsiflanadi.

Gonkong banklari bugungi kunda Rossiya va boshqa MDH davlatlari rezidentlari yoki bunday mamlakatlarning benefitsiarlari bo'lgan kompaniyalar uchun hisob raqamlarini ochishdan deyarli bosh tortdilar. Gonkongda bank hisobini ochish uchun har doim tarjimon yordamisiz (to'g'ridan-to'g'ri Gonkongda) Bank menejeri bilan ingliz yoki xitoy tillarida yuzma-yuz suhbat talab qilinadi. Shu bilan birga, banklar faqat Gonkongda haqiqiy ofisiga ega bo'lgan kompaniyalarni ko'rib chiqadilar (bunday kompaniyalar Gonkongda soliqqa tortilishini yodda tutish kerak).

Bugungi kunga qadar Singapurda faqat Singapur kompaniyalari bank hisob raqamini ochishi mumkin, ularning direktorlari va aktsiyadorlari esa Singapur rezidentlari bo‘lishi kerak. Direktor kompaniyani boshqarish uchun haqiqiy vakolatlardan foydalanishi va uning bank hisobiga eksklyuziv kirish huquqiga ega bo'lishi kerak.

Osiyo banklarining nisbiy kamchiligi, shuningdek, rus tilida so'zlashuvchi qo'llab-quvvatlashning yo'qligi, shuningdek, vaqt zonalaridagi sezilarli farq (Rossiyaning Evropa qismi uchun muhim) tufayli bank va mijoz o'rtasidagi yanada murakkab aloqadir.

3. Offshor banklar(Sent-Lyusiya, Mavrikiy, Seyshel orollari, Sent-Vinsent va Grenadin orollari va boshqalar).

Offshor banklar - bu an'anaviy ravishda norezident mijozlarga xizmat ko'rsatishga ixtisoslashgan offshor yurisdiktsiyalardagi banklar. Biroq, bugungi kunda bunday banklar quruqlikdagi mamlakatlar banklariga nisbatan nafaqat muhim afzalliklarga ega emas, balki ularni yo'qotadi - birinchi navbatda, offshor imidji va ayrim mamlakatlar va ma'lum valyutalarda hisob-kitob qilish uchun juda cheklangan imkoniyatlar tufayli.

Gap shundaki, aksariyat rivojlangan mamlakatlarda ofshor banklarga nisbatan salbiy munosabat mavjud bo‘lib, bu ular bilan korrespondentlik munosabatlarini o‘rnatishni qiyinlashtiradi va to‘lovlarni amalga oshirishga to‘sqinlik qiladi. Xususan, shu sababli yaqinda offshor banklar (Mavrikiydagi banklar bundan mustasno) AQSH dollarida hisob-kitob qilishda qiyinchiliklarga duch kelishdi. Shuning uchun, agar siz AQSh dollarida, shuningdek, Amerika / Yevropa / Rossiya hamkorlari bilan to'lashingiz kerak bo'lsa, offshor bankda hisob ochish odatda tavsiya etilmaydi.

Boshqa tomondan, bugungi kunda ofshor bankda hisob raqamini ochish tartibi boshqa banklardagi shunga o'xshash tartiblardan deyarli farq qilmaydi. Boshqa joylarda bo'lgani kabi, mijoz "tegishli tekshirish" va "mijozingizni bilish" protseduralari doirasida shaxsiy va / yoki korporativ hujjatlarning kerakli paketini taqdim etishi shart. Hisobni ochish uchun ariza uzoq vaqt davomida ko'rib chiqilishi mumkin. Agar potentsial mijoz bank siyosatiga rioya qilmasa va mijoz bank uchun xavf-xatardan oshib ketgan bo'lsa, boshqa har qanday bank kabi offshor bank hisobvaraq ochishdan bosh tortadi. Hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatish jarayonida offshor banklar odatdagi banklar kabi muntazam ravishda mijozlarning joriy operatsiyalari uchun tasdiqlovchi hujjatlarni so'rashlari mumkin.

Shuningdek, biz xorijiy banklarni Rossiyada faoliyat yurituvchi xorijiy kapital ishtirokidagi banklar bilan adashtirmaslik kerakligini qo'shamiz, garchi ular tegishli xorijiy brendlar ostida ishlayotgan bo'lsa-da, lekin har qanday Rossiya banklari singari, Rossiya qonunchiligi va Markaziy bankning talablariga bo'ysunadi. Rossiya Federatsiyasi. Bu erda ko'rsatilgan xorijiy banklar Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan va tegishli xorijiy tartibga soluvchi organlarga bo'ysunadigan banklardir. Rossiyada bunday banklar faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan rasmiy ravishda akkreditatsiya qilingan, hisobvaraq ochmaydigan va bank operatsiyalarini amalga oshirmaydigan vakolatxonalar shaklida faoliyat yuritishi mumkin.

Xorijiy bankda hisobvaraq ochish tartibi

Xorijiy bankda hisob raqamini ochish uchun sizga quyidagilar kerak:

1. Chet el bankini tanlang.
2. Bankning chet eldagi ofisiga shaxsan tashrif buyuring yoki bank vakili bilan uchrashing yoki mamlakatingizdagi vakolatli bank hamkorlari bilan bog'laning. Bir qator banklar (xususan, Latviya, Kipr, Shveytsariya, Mavrikiy, Sent-Lyusiyadagi banklar) masofadan turib (bankka bormasdan) hisob ochish imkonini beradi. Boshqa hollarda, bo'lajak hisob menejerining bank filialiga shaxsiy tashrifi talab qilinadi (Polsha, Vengriya, Gonkong, Singapur va boshqalar banklari uchun odatiy).
3. Bank shakllarini to'ldiring va bank tomonidan talab qilinadigan hujjatlarning to'liq to'plamini taqdim eting. Agar kerak bo'lsa, qo'shimcha hujjatlar va tushuntirishlarni ham taqdim eting.
4. Hisobni ochish to'g'risida qaror kutilmoqda.

Har bir bank mijoz hujjatlarining shakli va mazmuniga nisbatan o‘ziga xos talablarga ega. Biroq, umuman olganda, mijozdan quyidagilar talab qilinadi (kompaniya uchun hisob ochish):

Birinchidan, korporativ hujjatlar to'plami (asl nusxalari yoki tasdiqlangan nusxalari - ma'lum bir bank talablariga qarab).

Ikkinchidan, mijoz kompaniyasining faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan:

• hisob ochilgan kompaniya faoliyatining tavsifi (ko'pincha shartnomalar nusxalari va e'lon qilingan faoliyatni tasdiqlovchi schyot-fakturalar);
• kiruvchi va chiquvchi to'lovlar bo'yicha kontragentlar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• hisob bo'yicha ishning kutilayotgan parametrlari (yillik aylanma, operatsiyalar soni va chastotasi va boshqalar).

Bitta ochilgan hisobvaraq doirasida mijoz kompaniyasining faoliyati to'liq bo'lishi kerak tushunarli bank, qonuniy va ko'proq yoki kamroq bir hil(ideal holda, bitta hisob - bitta faoliyat turi). E'lon qilingan faoliyat kompaniyaning benefitsiarining mavjud rezident biznesiga o'xshash bo'lishi kerak.

Uchinchidan, mijoz kompaniyaning foydali (ya'ni haqiqiy, yakuniy) egalari haqida ma'lumot beradi. Bu maʼlumotlarga quyidagilar kiradi:

• shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
• yashash manzilini tasdiqlovchi hujjat;
• daromad manbalari to'g'risidagi ma'lumotlar (bu mablag'larning qonuniy manbalarini tasdiqlovchi har qanday hujjatlar bo'lishi mumkin: mehnat guvohnomasi, mehnat shartnomasi, tadbirkorlik faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar, jamg'armalar va boshqalar);
• bank hisobotlari va ko'chirmalar;
• muhim biznes sheriklaridan tavsiya xatlari;
• mijozning mavjud rezident (masalan, Rossiya) kompaniyalarining nomlari va faoliyati (shu jumladan ularning veb-saytlariga havolalar, boshqa materiallar);
• ta'lim va martaba haqida ma'lumot bilan rezyume (yuqorida ta'kidlanganidek, benefitsiarning hisob ochilgan kompaniyaning asosiy faoliyati deb e'lon qilingan sohada ish / biznes tajribasiga ega bo'lishi muhimdir).

So'nggi paytlarda banklar nafaqat mijoz (arizachi) va uning benefitsiari to'g'risidagi ma'lumotlarga, balki uning ma'lumotlariga ham alohida e'tibor qaratmoqda. hamkorlar bo'lajak mijozning o'zi kabi bank uchun tushunarli va shaffof bo'lishi kerak. Misol uchun, agar sizning kontragentingiz Britaniya hamkorligi (LLP, LP) bo'lsa, bank bunday sheriklik benefitsiarlarining rezident biznesini aniqlashgacha uning ortida kim va nima turgani bilan qiziqishi mumkin. Bundan tashqari, har qanday sanktsiyalar ro'yxatida kontragentning mavjudligi yoki hatto bunday ro'yxatdagi uchinchi shaxslar bilan munosabatlari hisob ochishni rad etishga olib kelishi mumkin.

Hisob ochish uchun arizani ko'rib chiqish muddati hozir bo'lishi mumkin 2 oy yoki undan ko'p. Tezlashtirilgan ariza berish jarayoni mavjud emas. Shu bilan birga, hisob majburiy ravishda ochilishiga kafolat yo'q.

Agar ariza ma'qullangan bo'lsa, mijozga hisob raqami beriladi, onlayn hisobni boshqarish tizimiga kirish vositalari, bank kartalari (kerak bo'lsa) chiqariladi.

Muvofiqlik. Ekspertiza. Mijozingizni biling

Bu xorijiy so'zlar uzoq vaqtdan beri chet elda hisob ochish va bank blankalarini to'ldirishga majbur bo'lgan har bir kishiga tanish.

Bankning muvofiqligi - bu potentsial mijozning o'zi tomonidan taqdim etilgan va bankda mavjud bo'lgan boshqa manbalardan olingan ma'lumotlarga asoslangan mijozning muvofiqligini aniqlash va baholash bo'yicha bankning ichki tartiblari. Bank bunday ma’lumotlarni to‘playdi va tahlil qiladi, “mijozingni bil” tamoyilini, kengroq ma’noda esa nafaqat bank amaliyotida, balki umuman biznesda ham qo‘llaniladigan “to‘g‘ri tekshirish” tamoyilini amalga oshiradi.

Ushbu tamoyillarga rioya qilish bankning injiqligi emas: bu milliy (shuningdek, Evropa Ittifoqi mamlakatlari uchun ham - millatlararo) regulyatorning talablariga va jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga (AML/) qarshi kurashishga qaratilgan qoidalarga rioya qilish zarurati bilan bog'liq. CFT). Bu ish har doim banklar tomonidan u yoki bu hajmda amalga oshirilgan, ammo so'nggi o'n yillikda "o'yin qoidalari" qattiqlashuv yo'nalishida juda ko'p o'zgargan. Masalan, bankka olingan mablag'larning kelib chiqishini tasdiqlovchi u tomonidan talab qilinadigan hujjatlarni taqdim etmaslik yoki to'lovlar asoslarining (mavzusining) hisobvaraq ochishda deklaratsiya qilinganidan keskin chetga chiqishi sabab bo'lishi mumkin. uning yopilishi.

Nisbatan yaqinda kiritilgan yangilik bank blankalarida joyni ko'rsatish talabi bo'ldi soliq rezidentligi kompaniya va uning benefisiar egalari (shuningdek, ularning soliq identifikatsiya raqamlari va kompaniya faoliyatining faol yoki passiv xarakteri to'g'risidagi ma'lumotlar) CRS standartiga muvofiq avtomatik ma'lumot almashinuvini amalga oshirish uchun.

Yana bir murakkablashtiruvchi omil Rossiyaga qarshi sanksiyalar siyosati edi. Shu munosabat bilan, to'g'ridan-to'g'ri Rossiya fuqarosi ham, aktsiyadori yoki benefitsiari rossiyalik bo'lgan xorijiy kompaniya ham sanktsiyalar ro'yxatida mavjud bo'lgan u yoki bu tarzda hisob ochishni rad etishi mumkin.

Banklarning mijozning muvofiqligini baholashga yondashuvi uzoq vaqtdan beri rasmiy bo'lishni to'xtatganligini hisobga olsak, xorijiy hisob raqamini ochishda siz bankka nafaqat hisob ochilgan kompaniya to'g'risida standart ma'lumotni taqdim etishga tayyor bo'lishingiz kerak, balki shuningdek

• mavjud rezident biznesingiz tafsilotlari,
• kompaniyaning benefisiar egalarining identifikatsiyasi va biografik ma'lumotlari (shu jumladan batafsil ish tajribasi),
• ularning mablag'larining kelib chiqish manbalari to'g'risida to'liq ma'lumot;
• va bank tomonidan talab qilinadigan boshqa ma'lumotlar.

Shu sababli, yangi qoidalarga moslashish xorijdagi ham, rezident ham xo‘jalik yurituvchi subyektlarning faoliyatini, shaxsiy daromadlarini, boylik manbalarini, nafaqat chet el hisobvarag‘i bilan ishlaganda, balki bir necha yil davomida to‘langan soliqlarni ham ehtiyotkorlik bilan va oldindan hujjatlashtirishni anglatadi. chet elda hisob ochish kerak.

Hisobni ochishning asosiy tendentsiyalari

Shunday qilib, norezident kompaniyalarning (ayniqsa, offshor) hisoblariga xizmat ko'rsatishga tayyor bo'lgan ishonchli xorijiy banklarni tanlash hozirda juda cheklangan va torayishda davom etmoqda. Nega? Mana bir necha sabablar:

• Offshordan saqlaning. Chet el banklari o'z mijozlari portfelidagi offshor kompaniyalar ulushini kamaytiradi yoki ularga xizmat ko'rsatishdan umuman bosh tortadilar (bundan tashqari, mezon nafaqat kompaniyaning offshor yurisdiktsiyasi, balki real iqtisodiy tarkibning yo'qligi ham bo'lishi mumkin - bunday kompaniyalar "qobiq" deb ataladi. kompaniyalar"). Qaerdadir bir vaqtning o'zida, bir joyda - bosqichma-bosqich sodir bo'ladi. Misol uchun, 2018 yil bahorida Latviyaning ABLV bankining o'z-o'zini tugatishi bilan bog'liq taniqli voqealar nuqtai nazaridan, boshqa ko'plab banklar o'z portfellarini "nomaqbul" mijozlardan tozalashni kuchaytirdilar. Latviyada qobiq kompaniyalarning hisoblariga xizmat ko'rsatishni to'xtatish to'g'risidagi qaror qonunchilik darajasida qabul qilindi. Juda yaqin kelajakda, boshqa mamlakatlar, birinchi navbatda, banklar uchun yangi talablar joriy etish 2018 yil yozida kutilmoqda Kipr, bu misol amal qilishi mumkin.
• Biznes haqiqati. Ro'yxatdan o'tgan mamlakati bank mamlakatiga to'g'ri keladigan kompaniyalar yoki o'z mamlakatida haqiqiy iqtisodiy ishtiroki bo'lgan kompaniyalarga (ofis, aktivlar, xodimlar) ustunlik beriladi. moliyaviy hisobotlar va unda to'laydiganlar soliqlar, shuningdek, hisob ochilgan bank mamlakati bilan har qanday aloqaga ega.
• Mijozni tushunish va shaffoflik. Banklar mijozlarni to'liq tushunarli biznes, shaffof daromad manbai va pul oqimlarining tabiati bilan, shuningdek, to'liq qabul qilinadigan (bir qator parametrlar bo'yicha) benefitsiarlar va kontragentlar bilan qabul qilishga intiladi.
• Tegishli tekshirish talablarini kuchaytirish. Bunday talablar xorijiy banklarning ham potentsial, ham mavjud mijozlariga nisbatan (xususan, benefitsiarlarni identifikatsiya qilish va bitimlarning hujjatli dalillari bo'yicha) ortib bormoqda.
• Nolga yaqin xorijiy startap-kompaniyalar (oldingi faoliyatning tegishli tajribasini hali tasdiqlay olmagan va kontragentlarni ko'rsata olmagan), shuningdek, "yuqori xavfli" biznes toifalarini ifodalovchi kompaniyalar (masalan, blokcheyn va kriptovalyutalar, litsenziyasiz forex, to'lov tizimlari, qimor o'yinlari). biznes, dual destinations, qimmatbaho metallar va boshqalar). An'anaga ko'ra, banklar xalqaro savdo, ekspeditorlik va logistika faoliyati, tushunarli IT loyihalari va Evropa Ittifoqi mamlakatlarida litsenziyalangan moliyaviy xizmatlarga sodiq (boshqa shartlarga rioya qilgan holda).
• AQSH dollari. AQSH dollaridagi pul oʻtkazmalari bilan bogʻliq vaziyat keskin yomonlashdi (masalan, Latviya banklari, shuningdek, bir qator offshor banklar ushbu valyutada hisobvaraq ochishdan butunlay voz kechishdi).
• Sanktsiyalar. Banklarning turli sanktsiyalar ro'yxatiga va tegishli toifadagi shaxslar va kompaniyalarga e'tibori ortdi. Deklaratsiya qilingan benefitsiarlar yoki kontragentlar (yoki ular bilan har qanday aloqasi) orasida "sub-sanksiyalangan" shaxslarning mavjudligi hisobvaraq ochishni rad etishga olib keladi.
• Rossiyadan kelgan mijozlar. Rossiyalik mijozlarga nisbatan deyarli maqsadli kamsitish mavjud (Rossiya va boshqa MDH davlatlaridan kelgan mijozlarga nisbatan o'ziga xos "aybdorlik prezumpsiyasi" shakllanadi). Biroq, hatto bunday holatlar ham individual yondashuvdan foydalanishni va maqbul echimlarni izlashni istisno qilmaydi.
• Avtomatik almashinuv. 2018-yil sentabr oyida “ikkinchi ustuvor” davlatlar, jumladan, Rossiya, Shveytsariya, Avstriya va ko‘plab klassik offshor yurisdiktsiyalari CRS standarti bo‘yicha moliyaviy hisoblar bo‘yicha avtomatik ma’lumot almashishning amaliy bosqichiga kirishdi. Bu shuni anglatadiki, benefitsiarlari Rossiya Federatsiyasi rezidentlari bo'lgan shaxsiy va korporativ bank hisobvaraqlari (birinchi navbatda passiv daromadga ega bo'lgan kompaniyalarning hisoblari) to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiyaga bunday almashinuvga rozi bo'lgan mamlakatlarning soliq organlari tomonidan yuboriladi.

  Uning natijalarini bashorat qilish hali erta, ammo agar avtomatik almashish to'liq amalga oshirilsa, dunyoda soliq ma'lumotlarining shaffofligining mutlaqo boshqacha darajasi haqida gapirish mumkin bo'ladi.

Ko'pgina ruslar mahalliy bank tizimidan ehtiyot bo'lib, chet elda hisob ochishga intilishadi. Biroq, shartnoma tuzishdan oldin, qaysi bankni xorijiy deb hisoblash mumkinligini aniq tushunish kerak.

Rossiyada faoliyat yuritayotgan xalqaro bank guruhlari yoki chet el kapitali ishtirokidagi banklar tomonidan ochilgan kredit va moliya institutlarini ushbu toifaga kiritish mumkin emas, chunki Rossiya Markaziy banki faoliyatni amalga oshirish huquqiga litsenziya beradi va ularning faoliyati to'liq. Rossiya qonunlari bilan tartibga solinadi. Bundan tashqari, bunday moliyaviy institutlarning ishonchliligi va barqarorligi bosh kompaniyalarning ko'rsatkichlari bilan taqqoslanmaydi. Shuning uchun chet elda omonat ochmoqchi bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari xorijiy yurisdiktsiyaga ega tashkilotni tanlashlari kerak. Shu bilan birga, ruslar o'z mamlakatini tark etishlari shart emas: ba'zi bank muassasalari hujjatlarni pochta orqali jo'natish imkonini beradi.

Nimaga e'tibor berish kerak

Chet elda anonimlik sharti bilan pul joylashtirishni rejalashtirgan fuqarolar qiyinchiliklarga duch kelishi mumkin. Nopok pullarga qarshi umumiy kurash doirasida xorijiy moliya institutlari mijozlarga qo'yiladigan talablarni sezilarli darajada kuchaytirdilar, shuning uchun depozitning to'liq anonimligini ta'minlash juda qiyin.

Masalan, Kipr Respublikasi qonunchiligi raqamlangan bank hisoblarini ochishni taqiqlaydi. Bundan tashqari, agar pul o'tkazmasi mijozning foydasiga jo'natuvchi tomonidan amalga oshirilgan bo'lsa, unda ma'lumot etishmayotgan yoki faqat uning kodi mavjud bo'lsa, Kipr bankirlari pul o'tkazmasini o'tkazgan shaxs to'g'risida to'liq ma'lumot olgandan keyin pul o'tkazish huquqiga ega. vakillik banki.

Qonun bu haqda nima deydi?

Rossiya fuqarosi chet eldagi bankda depozit hisob raqamini ochishi mumkinmi? Ha, amaldagi qonunchilik Rossiya Federatsiyasi rezidentlari tomonidan chet eldagi bank hisobvaraqlarida pul mablag'larini saqlashni taqiqlashni nazarda tutmaydi. Bundan tashqari, so'nggi yillarda depozitlarni ochish tartibi sezilarli darajada soddalashtirildi. Agar ilgari ushbu operatsiya Rossiya Markaziy bankidan maxsus ruxsat olishni talab qilgan bo'lsa, bugungi kunda rossiyaliklarning aksariyati xorijiy yurisdiktsiya ostida faoliyat yurituvchi moliya institutining mijozi bo'lishi mumkin (79-sonli Federal qonun bilan belgilangan fuqarolar toifalari bundan mustasno). FZ).

Shu bilan birga, qonun hujjatlarida Rossiya fuqarosi chet elda pul mablag'larini joylashtirish huquqiga ega bo'lgan holatlar aniq belgilab qo'yilgan. Bu:

• shaxsiy mablag'larni to'plash maqsadida omonat ochish;
• sarmoya.

Tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish uchun mablag'larni joylashtirish taqiqlanadi.

Bank muassasalari bilan hamkorlik qilishga ruxsat berilgan davlatlarga nisbatan ayrim cheklovlar mavjud. Pul mablag'larini erkin joylashtirishingiz mumkin bo'lgan mamlakatlar Iqtisodiy hamkorlik va taraqqiyot tashkiloti (OECD) va Pul yuvishga qarshi moliyaviy harakatlar guruhi (FATF) xalqaro tashkilotlari a'zolaridir.

Rossiya Federatsiyasi rezidentlari tomonidan ushbu tashkilotlarga a'zo bo'lmagan mamlakatlarning banklarida omonatlarni ochish Rossiya Markaziy banki tomonidan belgilangan tartibda amalga oshiriladi. 2004 yil 30 martdagi № 1411-U direktivasi bunday hisoblarni oldindan ro'yxatdan o'tkazish talabini o'z ichiga oladi. Biroq, ro'yxatga olish jarayonining o'zi hali ham yo'q. Shuning uchun, agar rasmiy ravishda "taqiqlanmagan hamma narsaga ruxsat beriladi" qoidasiga amal qilinsa, Rossiya Federatsiyasi rezidentlari har qanday yurisdiktsiyadagi bank muassasalariga pul joylashtirishlari mumkin. Biroq, sud bu vaziyatni biroz boshqacha talqin qilishi xavfi mavjud.

Xorijiy banklarda hisobvaraqlar ochish tartibi

Hisobni qayerda ochishni hal qilish uchun biznes maktabida o'qish shart emas. Tanlangan yurisdiksiyaning xususiyatlarini, xorijiy moliya institutlarining takliflarini diqqat bilan o'rganish, ularning obro'si, barqarorligi haqidagi ma'lumotlar, kredit reytinglari va prognozlari bilan tanishish kerak. Tegishli variantni tanlab, siz omonat ochishga o'tishingiz kerak. Buni o'zingiz yoki maxsus agentliklarning yordami bilan qilishingiz mumkin. Agentlik xizmatlarining narxi bir necha yuzdan bir necha ming dollargacha bo'lishi mumkin.

Operatsiya uchun hech qanday muddat yo'q - depozitni ro'yxatdan o'tkazish tartibi bir haftadan bir necha oygacha davom etishi mumkin.

Mustaqil ravishda ro'yxatga olish bilan shug'ullanuvchi fuqarolar zarur hujjatlar to'plamini yig'ishlari, ro'yxatdan o'tish shakllarini (chet tilida) to'ldirishlari va bankka shaxsan tashrif buyurishlari kerak. Taqdim etilgan hujjatlar paketini tekshirgandan so'ng, moliya muassasasi fuqaroga omonat ochish imkoniyati yoki mumkin emasligi haqida xabar beradi.

Vositachilar xizmatidan foydalangan shaxslar chet elga chiqishlari va bankka shaxsan tashrif buyurishlari shart emas. Omonatchilar agentlikka kerakli hujjatlar to‘plamini va tanlangan bank yurisdiktsiyasi ostida joylashgan davlatning konsulligi tomonidan tasdiqlangan o‘z imzolari namunalarini taqdim etishlari shart.

Shu bilan birga, vositachilar bilan hamkorlik omonatchi xorijiy moliya instituti vakillari bilan suhbatdan o'tishi shart emas degani emas. Ko'pgina banklar potentsial mijoz bilan video yoki telefon orqali muloqot qilishni ta'minlaydi. Shuningdek, hissa qo'shuvchilardan xorijiy biznes hamkorlaridan tavsiya xatlarini taqdim etishlari talab qilinishi mumkin.

Kerakli hujjatlar

Rossiya Federatsiyasi rezidentidan omonat ochish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati har xil bo'lishi mumkin va har bir aniq bankka bog'liq. O'rtacha hujjatlar to'plamiga quyidagilar kiradi:

• omonatchining pasporti, shuningdek uning oila a'zolari (xotini/turmush o'rtog'i va bolalari);
• oxirgi 6-12 oy davomida olingan daromad miqdori to'g'risidagi guvohnoma;
• oilaning tarkibi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• omonatchi tergov ostida emasligi to'g'risida politsiya tomonidan berilgan ma'lumotnoma.

Potentsial mijozlar uchun eng qattiq talablar Buyuk Britaniya moliya institutlari tomonidan qo'yiladi. Buyuk Britaniyadan kelgan bankirlar turli xil qo'shimcha hujjatlarni, jumladan, haqiqiy yashash manzili va omonatchining nomini ko'rsatadigan to'langan kommunal to'lovlarni, shuningdek, uning ish beruvchisi yoki Rossiya banki tomonidan yozilgan fuqaroning ishonchliligi to'g'risidagi tavsiyanomalarni talab qilishlari mumkin.

Kim valyuta qonunchiligi bo'yicha rezident hisoblanadi

Rossiya Federatsiyasining xorijiy valyutadagi rezidentlari quyidagilardir: Rossiya fuqarosi bo'lgan shaxslar, shuningdek, yashash uchun ruxsatnoma olgan fuqaroligi bo'lmagan shaxslar va Rossiyada doimiy yashovchi boshqa davlatlarning fuqarolari.

Hisobni ochish to'g'risida xabar berish majburiyati

O'z mablag'larini boshqa mamlakatlarda joylashgan banklarga joylashtirgan Rossiya Federatsiyasi rezidentlari soliq organlarini hisobvaraqlar ochilganligi to'g'risida xabardor qilishlari shart. Operatsiya to'g'risida bildirishnoma omonat ochilgan paytdan boshlab bir oy ichida yuborilishi kerak. Hisobni yopish to'g'risida soliq organlarini bir oy ichida majburiy xabardor qilish talabi ham mavjud.

Fuqarolar hisobot hujjatlarini yuborishlari mumkin:

• soliq idorasiga shaxsan tashrif buyurish;
• qabul qilinganligi to'g'risidagi guvohnoma bilan pochta orqali;
• Federal Soliq xizmati veb-saytidagi shaxsiy hisob orqali onlayn (elektron imzo talab qilinadi).

Soliq organlarini majburiy xabardor qilish talabi bir necha yil oldin qonuniy ravishda mustahkamlangan. Shunga qaramay, bugungi kunda ushbu qoida to'liq ishlamaydi, chunki xabar berishning yagona tartibi va shakli hali ishlab chiqilmagan. Shuning uchun, ba'zi omonatchilar, o'z xavf-xatarlari va xavf-xatarlari bilan, talabni e'tiborsiz qoldiradilar va xorijiy hisoblar to'g'risidagi ma'lumotlarni Federal Soliq Xizmatiga bildirmaydilar.

Pul oqimi to'g'risidagi hisobot

Chet elda omonat ochgan Rossiya Federatsiyasi rezidentlari soliq organlariga hisobvaraqdagi mablag'larning harakati to'g'risida hisobot taqdim etishlari shart. Ushbu hisobotda kalendar yil boshi va oxiridagi qoldiqlar, shuningdek, hisobvaraqning krediti va debetidagi summalar aks ettiriladi. Hisobotga qo'shimcha hujjatlarni ilova qilish talab qilinmaydi. Biroq, hisobotga qo'shimcha ravishda, soliq organlari omonatchidan turli operatsiyalar natijasida olingan mablag'lar to'g'risida batafsil ma'lumot beruvchi bank ko'chirmasini taqdim etishni talab qilishi mumkin. Ushbu hujjat muayyan yuridik shaxslarga qancha ming rubl o'tkazilganligini aniqlash imkonini beradi.

Ma'muriy javobgarlik (hujjatlarni taqdim etmaslik yoki o'z vaqtida taqdim etmaslik uchun javobgarlik)

Rossiya Federatsiyasining rezidentlari Federal Soliq xizmatiga xorijiy moliya institutida hisobvaraq ochish to'g'risida xabar bermagan yoki belgilangan muddatlarni buzgan holda bildirishnoma topshirgan, shuningdek pul mablag'larining harakati to'g'risida hisobot taqdim etmagan yoki taqdim etmagan fuqarolar. kechiktirilgan bo'lsa, ma'muriy javobgarlikka tortilishi mumkin. Jarima miqdori:

• bildirishnomani taqdim etmaslik uchun - 4 dan 5 ming rublgacha;
• xabarnomani taqdim etish muddatini buzganlik uchun - 1 dan 1,5 ming rublgacha;
• hisobot taqdim etmaslik uchun - 2 dan 3 ming rublgacha;
• hisobot topshirish muddatini buzganlik uchun - 300 dan 3 ming rublgacha.

Chet elda kimga hisob ochish taqiqlanadi

Rossiyaning milliy xavfsizligini ta'minlash maqsadida 2004 yil 27 iyuldagi 79-FZ-sonli Federal qonuni fuqarolarning ayrim toifalariga mamlakat tashqarisida joylashgan bank muassasalarida mablag'larni saqlashni taqiqlaydi. Bu toifalarga quyidagilar kiradi:

• yuqori davlat lavozimlarini egallagan shaxslar;
• rossiya Markaziy banki direktorlar kengashi a'zolari;
• davlat kompaniyalarining top-menejerlari;
• Rossiya Federatsiyasi Prezidenti, Hukumati va Bosh prokurorining farmoni bilan lavozimga tayinlangan fuqarolar va boshqa toifalar.

Taqiqlash, shuningdek, 7.1-moddada ko'rsatilgan shaxslarning voyaga etmagan bolalari va turmush o'rtoqlarini ham o'z ichiga oladi.

Taqiqni buzgan shaxslar ishonchini yo'qotganligi sababli egallab turgan lavozimidan yoki ishdan bo'shatiladi.

Qayerda va qanday qilib hisob ochishim mumkin

Taqiqlanmagan Rossiya Federatsiyasi rezidentlariga har qanday yurisdiktsiya ostida joylashgan xorijiy banklarda omonat ochish huquqi beriladi. Rossiyaliklar orasida eng mashhur bank yurisdiktsiyalari:

• Kipr;
• Latviya;
• Shveytsariya;
• Vengriya;
• Chexiya Respublikasi;
• Chernogoriya;
• Gonkong;

Xorijiy banklar

Chet elda faoliyat yuritayotgan ko'plab moliya institutlari boshqa davlatlar fuqarolari tomonidan qo'yilgan depozitlar miqdori bo'yicha minimal chegaralarni o'rnatadilar. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, jiddiy banklar o'z hisob raqamiga 50 000 dollardan kam mablag' qo'ygan xorijiy mijozlar uchun kamdan-kam hollarda omonat ochadi va Shveytsariyaning xususiy bank faoliyatiga ixtisoslashgan moliya institutlari kamida 100 000 dollar depozit qo'ygan jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilish uchun ochiq.

Bilderlings

Chet el bank muassasalarida omonatlarni joylashtirishga alternativa bu manzilda individual rekvizitlar (IBAN) bilan Yevropa va Britaniya hisobini ochish bo'lishi mumkin. Har xil turdagi bank xizmatlarini taklif qiluvchi innovatsion fintech platformasi Britaniya moliyaviy regulyatori FCA tomonidan berilgan elektron pul emitent litsenziyasi asosida ishlaydi. Litsenziyaga ega bo'lish hisobvaraq ochish, to'lovlarni amalga oshirish va boshqa moliyaviy vositalardan foydalanish huquqini beradi. Shu bilan birga, an'anaviy bank muassasalaridan farqli o'laroq, Bilderlings mijozlar mablag'laridan kreditlar berish va o'z faoliyatini moliyalashtirish uchun foydalanmaydi.

Bilderlings kompaniyasining asosiy afzalligi yuqori sifatli xizmat ko'rsatish va yuqori tezlikda xizmat ko'rsatishdir. Agar xorijiy bankda Rossiya rezidenti uchun hisob ochish bir haftadan bir necha oygacha davom etishi mumkin bo'lsa, Bilderlings-da shunga o'xshash operatsiya bir ish kunidan ko'p bo'lmagan vaqtni oladi, shuningdek, katta hujjatlar to'plamini taqdim etishni o'z ichiga olmaydi.

Bilderlings hisobi egalari butun dunyodan (100 dan ortiq mamlakatlar) cheksiz toʻlovlarni qabul qilish va amalga oshirish, shuningdek, yevro, dollar va boshqa valyutalarni banklararo kurs boʻyicha (jami 21 valyuta) almashtirish imkoniyatiga ega.

Rossiya rasmiylari bunga qanday qaraydi?

Rossiya rezidentlari tomonidan xorijiy bank muassasalarida omonatlarni ochish tartibini soddalashtirish hokimiyat tomonidan sodiqlik sifatida baholanishi mumkin. Shu bilan birga, Rossiya moliya tizimidan mablag‘larning chiqib ketishi hukumat tomonidan ma’qullanmaydi. Qonun hujjatlarida belgilangan ruxsatnomalarga qaramay, valyuta operatsiyalari Federal Soliq xizmati tomonidan potentsial xavfli deb hisoblanishi mumkin, shuning uchun bu masala doimiy ravishda soliq organlarining nazorati ostida.

Chet elda hisob ochish foydalimi

Xorijiy bankda omonat ochishda ruslar qanday imtiyozlarga ega? Statistikalar ham bu savolga javob berishga yordam beradi. Eng mashhur bank yurisdiksiyalaridan biri bo'lgan Shveytsariyada 21-asr boshidan buyon 60 dan ortiq moliya institutlari o'z faoliyatini to'xtatmagan, Rossiyada esa so'nggi 8 yil ichida 400 dan ortiq bank bankrot bo'lgan. Shu bilan birga, Shveytsariya hukumati va Yevropa davlatlari hukumati bank muassasalarida muammoli vaziyatlar yuzaga kelganiga zudlik bilan javob qaytaradi va banklarni barqaror ushlab turish uchun zudlik bilan samarali vositalardan foydalanadi.

Shuningdek, maxfiylik kafolati, xorijiy bankirlarning mijozlar bilan uzoq muddatli hamkorlikka yo‘naltirilganligi, har bir omonatchiga individual yondashish va aktivlarni boshqarish sifatini alohida ta’kidlash lozim.

Bilderlings bilan xorijiy hisob ochish: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Bilderlings bilan hisob ochish uchun omonatchi elektron pochta manzili, telefon raqami va kirish parolini ko'rsatish orqali saytda ro'yxatdan o'tishi kerak. Keyinchalik, investor onlayn so'rovnomani to'ldirishi va keyin elektron shaklda hujjatlarning minimal paketini taqdim etishi kerak, jumladan:

1. Pasport nusxasi.
2. Yashash joyini tasdiqlovchi hujjatning nusxasi.

Shuningdek, hissa qo'shuvchi o'z pasporti bilan tasvirlangan elektron fotosuratini (selfi) yuborishi kerak.

Hisobvaraq ochish omonatchi barcha zarur hujjatlarni taqdim etgandan keyin amalga oshiriladi va bir ish kunidan ko'p bo'lmagan vaqtni oladi.

Yuridik maslahatni qayerdan olsam bo'ladi

Bilderlings fintech platformasida roʻyxatdan oʻtganingizdan soʻng hisob ochish boʻyicha keng qamrovli maslahat olishingiz mumkin. Har bir ro'yxatdan o'tgan foydalanuvchi har qanday moliyaviy savollarga javob berishga tayyor bo'lgan shaxsiy menejerga ega.

Bilderlings vakillari bilan telefon, elektron pochta va ijtimoiy tarmoqlar orqali ham bog'lanish mumkin. Mijozlarga xizmat ko'rsatish chatbot yoki call-markaz xodimi tomonidan emas, balki yuqori malakali moliyaviy mutaxassis tomonidan amalga oshiriladi.