최근 신용 붐 이후 "위기의 시대"가 도래하면서 시민들의 대출 및 차입금 체납이 발생했습니다. 사람들이 지불을 중단하면 채권자는 채권 추심원을 찾아 채권을 회수할 수 있습니다. 수집가들과 소통하는 것의 공포는 오늘날 많은 러시아인들에게 친숙합니다. 위협, 구타, 재산 압수는 언론에서 여러 번 보고되었습니다.

수집가는 누구입니까?

추심 기관은 채권자와의 합의에 따라 일정 비율만큼 연체된 부채를 돌려주는 독립적인 조직입니다. 이것은 완전히 합법적인 직업입니다. 징수를 위해 부채를 양도할 수 있는 권리는 민법에 의해 제공되며 대출 계약에 명시되어 있습니다.

그러나 최근까지 러시아에서는 수집가의 작업 방식을 규정하는 법률이 없었고 그들의 활동은 갈취에 가깝습니다. 이 분야에 대한 입법적 규제의 필요성은 부채에 대한 막대한 문제가 발생한 후 매우 분명해졌습니다.

2016 년에는 연방법 230-FZ "연체 부채 반환과 관련된 활동 과정에서 개인의 정당한 이익 보호"가 채택되었습니다. 이 법은 2017년 1월 1일부터 시행되었습니다.

230-FZ "연체된 부채를 반환하는 활동을 수행할 때 개인의 정당한 이익 보호"

2016년 6월 21일 State Duma에서 채택, 2016년 6월 29일 승인

차용인과 대출에 대한 부채를 상환하는 사람 간의 상호 작용 절차를 결정합니다.

수집가에 관한 법률의 주요 내용. 키 포인트

연방법 230은 수집 회사의 작업을 모니터링하는 절차를 정의하고 권리와 의무를 명확하게 설정하며 모든 상호 작용 절차 및 위반에 대한 책임을 설명합니다.

수집가는 국가 등록 및 통제 대상입니다.

채권자 외에도 채권자가 지명한 대리인이 채무자와 의사 소통할 수 있습니다. 수집가는 공식적으로 등록되어 있어야 하며 자본금이 천만 루블 이상이어야 하며 소유자, 관리자 및 직원은 범죄 기록이 없어야 합니다.

요구 사항을 충족하는 수집가는 주 등록부에 등록됩니다. 그들은 연방 집행관 서비스(FSSP)에 의해 통제됩니다. 많은 수집가는 수집가의 활동을 통제하는 전문 협회인 NAPCA의 회원이기도 합니다.

수집가의 허용되는 행동은 심각하게 제한됩니다.

폭력적인 행위와 건강에 해를 끼치는 행위는 용납될 수 없습니다. 채무자, 그의 친척을 위협하고 심리적 압력을 가할 수 없습니다. 수집가는 재산을 손상, 압수 또는 보유하는 것이 금지됩니다.

수집가는 공공 영역, 인터넷, 주택 입구의 부채에 대한 정보를 게시해서는 안됩니다. 친척에게 정보를 공개 할 수 없으며 직장에보고하십시오.

채무자는 추심자와 의사 소통하지 않을 기회가 있습니다.

어린이, 병원에 있는 사람 및 장애인은 처음부터 수집가의 관심에서 면제됩니다. 나머지는 미납이 발생한 후 4개월 이상이 경과한 경우 추심자와의 연락을 완전히 거부할 권리가 있습니다. 이렇게하려면 채권자 또는 추심자 자신에게 신청서를 보내야합니다.

그러한 신청서를 받은 후 추심자는 더 이상 어떤 식으로든 채무자에게 연락할 자격이 없습니다. 이 경우 채권자에게 남은 유일한 선택은 집행 절차를 시작하기 위해 법원에 가는 것입니다.

채무자를 다루는 절차가 명확하게 규정되어 있습니다.

채권추심자는 어떤 식으로든 채무자를 속이는 행위가 금지됩니다. 모든 연락에서 수집 기관의 직원은 자신을 소개하고 조직의 이름을 표시해야 합니다. 공무원을 사칭할 수 없으며, 제복을 착용할 수 있습니다.

과도한 침해로부터 채무자를 보호하기 위해 추심자와의 접촉 빈도와 횟수가 규제됩니다. 따라서 하루에 한 번, 일주일에 두 번 이상 전화를 걸 수 없으며 일주일에 한 번만 직접 만날 수 있습니다.

수집가는 범죄로 인한 피해에 대해 책임을 집니다.

수집가의 불법 행위에 대해 조직과 그 지도자에게 행정 벌금이 제공됩니다. 벌금 액수는 200만 루블에 달할 수 있으며 수집가의 활동은 중단될 수 있으며 관리자 또는 직원은 실격될 수 있습니다.

추심자가 재산에 손해를 입힌 경우에는 전액을 배상해야 합니다. 건강을 해하거나 불법적인 수집 방법(협박, 공갈, 유괴)을 사용하는 경우 - 해당 형사 조항에 이미 책임이 있습니다.

수금자에 관한 법률은 차용인을 어떻게 보호합니까?

새로운 법의 채택은 채무자의 삶을 크게 단순화합니다. 수집가의 영향을받는 주요 방법은 심리적 영향입니다. 방해하는 전화 및 회의, 이웃 및 동료 간의 정보 공개. 이제 이것은 차단되었습니다. 주정부 등록 및 수집가에 대한 필수 요구 사항의 도입을 통해 사기꾼과 도적을 제거할 수 있습니다. 이제 수집가를 등록부에서 쉽게 확인할 수 있습니다.

수금자에 관한 법률은 이제 소액 금융 기관의 고객도 보호합니다. MFI에 대한 부채 징수는 가장 범죄화되었으며 기존 규칙은 소액 대출에 적용되지 않았습니다.

수집가에 대한 연방법 230의 단점

그러나 새 법의 실제 적용은 의문을 제기합니다. 추심원에 대한 제한은 업무의 효율성을 무효화할 수 있으므로 채권자에 대한 재판 전 채권 추심의 타당성이 의심됩니다.

반대로 수집가의 법적 활동의 어려움으로 인해 법률에 의해 제공되지 않은 새로운 계획을 사용하게 될 수 있습니다. 대출 기관은 재산을 압류 및 판매할 수 있는 권한이 있는 집행관을 포함하는 경우가 많으며 "회색" 수집가는 부도덕한 집행관이 채무자의 재산을 찾도록 도울 수 있습니다.

상업 은행은 다양한 방법으로 대출 채무 불이행 문제를 최소화하려고 합니다. 은행의 대출 포트폴리오에서 불량 채무자의 비율을 줄이는 주요 방법은 부채를 제3자에게 양도하는 것입니다. 즉, 금융기관은 부실채권을 자체적으로 처리하기보다는 회수회사에 손익분기점 또는 청산가치로 부실채권을 매각하는 것을 선호한다. 수금자에게 유리한 양도 계약에 따른 부채 패키지의 가격은 은행 고객의 총 불량 부채의 명목 금액보다 몇 배(또는 수십 배) 낮을 수 있습니다. 그러나 동시에 수집가들은 개인의 채무에 대한 권리를 남용하고 불법 행위를 저지르는 경우가 많습니다.

이 기사에서는 2016년에 채택된 추심원과 채무자 간의 관계를 법의 방향으로 지시하기 위해 고안된 추심원 No. 230-FZ에 관한 새로운 법률에 대해 논의할 것입니다. 차용인에 대한 법률의 가장 중요한 조항은 2017년 1월 1일부터 시행됩니다.

어땠 니…

수집가는 때로는 다소 가혹한 형태로 차용인이나 보증인으로부터 부채를 징수하기 시작하며 "작업"방법은 합법성에 직면 해 있습니다. 2016년까지 이 민법 관계의 상당히 새로운 영역에서 입법 체계의 부족으로 인해 징수 조직의 활동 자체가 의심스러웠습니다. 이에 수금업체 대표들은 '법률로 금지되지 않은 것은 허용된다'는 원칙에 따라 행동했다. 수집가에 의한 괴롭힘은 파렴치한 차용인에게 진정한 악몽이되었습니다. 야간 전화 위협과 협박, 이웃과 직장 동료 간의 시각적 동요, 끝없는 편지와 열심히 수집하는 "악당"의 방문이 사용되었습니다. 반복해서 그들의 범죄는 유명 잡지와 신문의 페이지와 텔레비전 채널의 방송에서 다루어졌습니다. 일반적으로 이 문제가 해결되었습니다.

2016년 수집가에 관한 새로운 법률이 채택되었습니다!

수집가의 거의 법적 활동과 달리 법적 지원의 최신 방향인 수집 방지 서비스가 개발되었습니다. 그럼에도 불구하고 이러한 추세로 인해 채무불이행 통계와 추심사업이 증가하고 있는 상황은 입법발의 수준의 변호사들이 개입하지 않았다면 거대한 국가 내에서 또 다른 사회적 딜레마로 귀결될 수 있다. 사건의 자연스러운 과정. 나는 우리 의원들이 이 분야에서 유휴 상태가 아니었고 2016년 초에 관련 연방법의 고려와 채택을 발표했다고 말해야 합니다.

파렴치한 차용인의 권리와 법적 틀 내에서 수집가를 설정하는 것에 대한 날카로운 우려의 이유는 아마도 블라디미르 블라디미로비치 푸틴 대통령이 러시아 연방 영토에서 개인 수집가의 활동을 완전히 금지한 최근 이니셔티브 때문일 것입니다. 관련 법안은 Valentina Matviyenko 연맹 의장과 공동으로 의장 Sergei Naryshkin에 의해 즉시 Duma의 의제에 올려졌다고 말해야 합니다. 그러나 메드베데프 총리가 이끄는 정부도 이러한 중요한 문제에 대한 입법 절차를 외면하지 않았고, 그 결과 법률이 될 가능성이 있는 문서가 나타났습니다.

그리고 마지막으로 2016 년 7 월 연방법 N 230-FZ "연체 부채 상환 활동 및 연방법 개정에 관한 개인의 권리와 정당한 이익 보호에 관한"소액 금융 활동 및 소액 금융 기관 " ", 공식 텍스트는 이 링크에서 찾을 수 있습니다.

수집가에 관한 법률의 핵심 사항(2017년 1월 1일부터 시행)

그렇다면 새로운 법은 2017년에 수집가와 차용인에게 무엇을 약속합니까? 몇 가지 핵심 사항을 살펴보겠습니다.

하나 . 채권자 본인(또는 채무를 청구할 수 있는 권리를 양도한 다른 신용 기관) 또는 연체된 채무의 반환을 주요 활동으로 하는 추심 기관 중 하나는 의무적입니다. 주 등록부에 포함. 통신을 시작하기 전에 주 등록부에 등록 번호를 요구하십시오! 채권자는 채무를 상환하기 위한 활동을 수행하기 위해 동시에 두 명 이상의 사람을 참여시킬 수 없습니다.

2. 채권추심자는 채무자의 가족, 친족, 채무자와 동거하는 다른 사람, 이웃 등과 소통할 수 있습니다. (제3자와 함께)만 채무자의 동의를 얻어, 그리고 제3자가 의견 불일치 없음수집 조직과 그와의 상호 작용에 대해.

또한 채무자는 언제든지 동의를 철회할 수 있습니다. 거절은 공증인을 통해 적절한 통지의 형태로 채무자가 반송 영수증이 있는 등기 우편 또는 영수증에 대한 배달로 보낼 수 있습니다. 그러한 통지가 접수된 경우, 채권자는 거절 통지를 받은 방식으로 연체된 부채를 반환하기 위해 제3자와 상호 작용할 자격이 없습니다.

삼 . 개인 회의, 전화 대화, 문자(예: SMS 메시지) 또는 음성 메시지 사용 및 우편물 사용 중 채무자와 채권자(또는 채권자 및/또는 그의 이익을 위해 행동하는 사람)의 상호 작용이 가능합니다. 다른 상호 작용 방식은 두 당사자 간의 서면 합의에 의해서만 결정될 수 있으며 채무자는 항상 추가 상호 작용 방식을 거부할 수 있습니다.

거부는 이전 단락과 동일한 방법으로 보낼 수 있습니다. 거부 통지를 받은 경우 채권자는 거부된 방식으로 채무자와 상호 작용할 수 없습니다.

네 . 수집가는 말소되지 않았거나 미결 범죄 기록이 없어야 합니다. 지리적으로 위치해야 합니다. 러시아 연방 영토에서만. 해외에서 활동을 하는 경우(예: 국제전화 형식으로) 이는 불법입니다!

5 . 이 법은 연체된 채무의 반환과 관련된 사람들이 성실하고 합리적으로 행동할 것을 요구합니다.

허용되지 않음:

• 채무자 및 다른 사람에게 물리적인 힘을 사용하거나, 위협하거나, 죽이거나 건강에 해를 입히는 것.
• 재산을 파괴 또는 손상시키거나 그렇게 하겠다고 위협하는 행위.
• 인간의 생명과 건강에 위험한 방법을 사용합니다.
• 채무자의 명예와 존엄성을 훼손하는 표현이나 행동을 포함하여 채무자에게 심리적 압박을 가하는 것.
• 다음과 관련하여 채무자를 오도합니다. 이행 기한 및 의무 불이행 사유 채무자에게 형사 기소뿐만 아니라 행정 및 형사 절차상의 영향에 대한 다양한 조치를 적용 할 가능성; 수집가와 당국의 관계.
• 다른 방법으로 채무자 및 타인에게 불법적인 피해를 입히고 권리를 남용하는 행위.

6. 채무자에 관한 정보를 제3자에게 이전하기 위해서는 채무자가 별도의 서면 동의서를 작성하여야 합니다. 어떤 경우에는 동의와 상관없이 데이터가 이전됩니다(예: 러시아 연방 중앙 은행). 언제든지 채무자.

7. 인터넷, 주거용 건물 (모든 건물) 및 직장에서의 메시지 형태로 채무자에 대한 정보를 무제한의 사람들에게 공개하는 것은 허용되지 않습니다.

여덟 . 다음과 같은 경우 채무자에게 영향을 미치는 것은 허용되지 않습니다.

• 그가 인정되거나 채권자와 채무를 재구성하기로 합의한 경우.
• 무능력자, 입원의료기관에서 치료를 받고 있는 자, 1군 장애인 또는 미성년자.
• 평일 22:00~08:00, 주말 및 공휴일 20:00~09:00(현지 시간)에 진행됩니다.
• 대면 회의 횟수가 일주일에 한 번을 넘습니다.
• 전화 대화가 이루어집니다: 하루에 한 번 이상; 일주일에 두 번 이상; 한 달에 여덟 번 이상.
• 이동통신을 포함한 통신망을 통해 전송된 전신 메시지, 문자, 음성 및 기타 메시지는 현지 시간으로 평일 22:00 ~ 08:00, 주말 및 공휴일 20:00 ~ 09:00 사이에 채무자에게 옵니다. 시간.
• 그러한 메시지의 수가 다음을 초과합니다: 하루에 두 번; 사 회; 한 달에 열여섯 번.

9 . 모든 상호 작용이 시작될 때 연체 부채 징수와 관련된 사람은 반드시 자신을 소개하고 이름을 밝히고 기타 여러 정보를 제공해야 합니다(메시지 유형에 따라 다름). 예를 들어, 이동통신을 포함한 통신망을 통해 전송되는 전신 메시지, 문자, 음성 및 기타 메시지에서 채무자는 성명, 연체 사실에 대한 정보, 채권자 또는 추심 기관의 연락처 전화번호를 보거나 들어야 합니다. . 우편물의 경우 필수 표시 데이터 목록이 크게 확장됩니다.

채무자에게 우편으로 발송된 메시지 및 첨부 문서의 텍스트는 명확하고 읽기 쉬운 글꼴로 표시되어야 합니다. 이러한 메시지에는 다음 정보가 포함되어야 합니다.

1) 채권자 또는 채권자를 대신하여 행동하는 사람에 대한 정보(그의 이익을 위해):

a) 이름, 주 등록 번호(OGRN), TIN, 위치(법인의 경우), 성, 이름 및 애칭(있는 경우)(개인의 경우)

b) 우편 주소, 이메일 주소 및 연락처 전화번호

c) 채권자의 권한을 확인하는 계약 및 기타 문서에 대한 정보.

2) 메시지에 서명한 사람의 성명 및 직위

3) 채무자에 대한 청구권 출현의 근거가 되는 계약 및 기타 문서에 대한 정보

4) 연체된 부채의 규모 및 구조, 상환 조건 및 절차

5) 채무자가 지연을 갚는 데 사용된 자금을 신용할 수 있는 은행 계좌의 세부 정보.

십 . 채권자 연락처 전화 번호에 대한 정보를 숨기는 것은 금지되어 있습니다채무자가 전화를 받거나 메시지를 보내는 곳. 모든 것이 합법적이어야 합니다.

열하나 . 채권자 또는 그를 대리하는 사람은 질문을 받은 날로부터 30일 이내에 연체 및 추심과 관련된 문제에 대한 채무자의 항소에 응답해야 합니다.

12 . 채무자와 관련하여 불법 행위가 발생하는 경우 채권자 또는 추심자는 채무자에게 손실을 배상하고 비금전적 손해를 배상해야 합니다.

소액 금융 기관의 활동을 제한하는 변경 사항

수금자에 관한 법률 - 2017은 소액 금융 조직의 활동을 제한하는 여러 가지 변경 사항을 제공합니다. 각 MFO가 단기 소비자 대출 계약의 첫 페이지에 배치해야 하는 정보(상환 기간은 다음을 초과하지 않음 1년) 계약의 개별 조건이 있는 테이블 앞에.

이러한 제한 사항을 고려해 보겠습니다.

2017년 1월 1일 발효 삼중 한계(이전에는 네 번) 소비자 소액 대출 계약에 따른 이자 발생.

계약에 따라 상환 기간이 1년을 초과하지 않는 대출의 경우 MFI는 차용인에게 물리적 비용을 청구할 자격이 없습니다. 금액이 대출 금액의 3 배에 도달 한 후의 개인이자. 예를 들어 대출이 10,000루블인 경우 차용인의 부채는 40,000루블을 초과해서는 안 됩니다. 이 금액에는 10,000 루블 금액의 대출 자체 금액이 포함됩니다. 30,000 RUB 금액의 이자가 발생했습니다. (10,000 루블 x 3).

이 제한은 벌금(벌금, 벌금)과 차용인에게 유료로 제공되는 서비스에 대한 지불에는 적용되지 않습니다.

또 다른 중요한 제한 사항은 소비자 소액 대출의 연체 상환과 관련이 있습니다(계약에 따른 상환 기간은 1년을 넘지 않음). 지연이 발생한 후 MFI는 채무자에게 이자를 부과할 권리가 있습니다. 원금의 미결제(나머지) 부분에 대해서만에 도달할 때까지 관심이 계속됩니다. 금액을 두 배로대출의 미결제 부분.

예를 들어, 연체 계약에 따른 미결제 부분이 10,000루블인 경우 차용인에게 요청한 금액은 연체 부채 자체의 금액(10,000루블과 이에 발생한 이자를 포함)이 30,000루블을 넘지 않아야 합니다. 이중 제한 고려 - 20,000루블( 10,000루블 x 2).

차용인이 대출금을 부분적으로 상환하고 (또는) 이자를 지불한 후에만 이자의 발생을 재개할 수 있습니다.

여기에서 소액 대출 상환에 대한 지불은 주로 현재 지불 기간 동안 발생한이자와 원금 부채, 벌금 및이자를 상환하고 부채의 본문이 소멸된다는 것을 명심해야합니다. 따라서 연체된 부채의 일부를 상환하면 이자가 붙은 부채만 상환할 가능성이 매우 높으며, 이는 대출 미지급 금액의 두 배에 도달할 때까지 즉시 발생하기 시작합니다.

과태료(벌금, 과태료)는 차용인이 상환하지 않은 원금의 일부에 대해서만 법률에 따라 부과하여야 합니다.

약간의 뉘앙스

흥미롭게도 러시아 연방의 여러 지역의 지역 및 지역 수준에서 차용인의 시민권을 보호하고 채무자의 개인 무결성을 보장하기 위해 수집의 불법을 퇴치하려는 시도가 오랫동안 성공적으로 이루어졌습니다. ) 법원 결정이 발효되기 전에. 이러한 예는 최근 Kemerovo 지역에서 개인 수집 활동의 무조건적인 금지에 관한 지역 법령(지금도 유효함)으로 채택되었습니다. 당연히이 문서는 발효 된 후이 지역의 수집가가 부채를 징수 할 가능성을 무효화했습니다. 차례로 여러 수집 회사가 이미 러시아 연방 검찰총장실에 이 결정에 대한 항소를 시도했지만 실패했습니다.

이러한 법적 갈등과 판례는 더 이상 러시아에서 드문 일이 아니며, 이는 연방 차원에서 수집가 활동에 대한 법적 규제가 필요함을 나타냅니다. 아시다시피, 우리가 2016년 4월 12일 주 두마에서 고려 중인 법률의 채택은 전문 위원회 및 위원회에서 고려하기 위해 제안된 많은 수정 사항으로 인해 발생하지 않았습니다. 문서의 마지막 버전(모든 추가 및 변경 사항 포함)은 봄철 의회 회기가 끝날 때만 출판되었습니다. 예상대로, 새로운 연방법에서 수집가의 권리는 특히 차용인에 대한 신체적, 심리적 영향에 대한 다양한 측정의 맥락에서 상당히 제한됩니다.

채권추심자가 자신의 공권력을 넘어 차용인의 시민권을 침해하려 하는 경우 법집행기관(경찰, 검찰)은 사회적으로 위험한 현상을 엄중히 진압할 충분한 이유를 갖게 된다. 따라서 징수 활동에 대한 특별 입법법 채택의 사회적 중요성과 관련성은 단순히 과대 평가 될 수 없습니다.

계산서 "채무 반환을 위한 활동을 수행할 때 개인의 권리와 정당한 이익 보호" 6월 21일은 Duma에 의해 채택되어 연방 평의회에 보내졌습니다.
이 단계에서 원칙적으로 이미 도입되지 않았기 때문에 법안의 기존 텍스트는 큰 변경 없이 유지될 것이라고 가정할 수 있습니다.

글 전체를 다 읽지 못하는 분들을 위해 맨 처음에 제 결론을 쓰겠습니다.

새 법안은 확실히 부채 징수를 더 어렵게 만들 것입니다. 그러나 일반적으로 부채 징수를 완전히 막을 수 있는 중요한 것은 없습니다. 우선, 저는 이 법이 수집가와 MFI뿐만 아니라 차용인 자신에게도 "공격"할 것이라고 확신합니다.

징수에서 "숨겼"고 처음에는 부채를 상환하고 싶지 않은 차용인에게서, 그리고 이 법안 이전에는 부채를 징수하는 것이 쉬운 일이 아니었고 종종 거의 불가능했습니다. 많은 MFI가 오랫동안 위험 부서의 기술을 수집에 사용했습니다. 발행 단계에서 그들은 이미 위험한 차용인 중 누가 회복할 수 있고 미래에 자원을 지출할 필요가 없다고 가정합니다. 이제 저는 위험도가 높은 차용인에 대한 기준이 단순히 "상승"할 것이라고 확신합니다. 많은 사람들이 곧 대출뿐만 아니라 MFI로부터 대출도 받을 수 없게 될 것입니다. 그리고 항상 사기꾼은 아닙니다.

물론 이러한 변화는 소액 금융 시장의 소규모 플레이어에게 영향을 미칠 것입니다. 소규모 수집 대행사는 수집 시장을 떠나야 합니다. 그 자리는 대규모 시장 참여자가 차지할 것이며 항상 소량의 MCC에 관심이 있는 것은 아닙니다. 나는 그들의 포트폴리오(MKK)가 점차 줄어들고 그에 따라 수입도 줄어들 것이라고 가정할 것입니다. 아마도 많은 사람들이 포효를 떠나야 할 것입니다.

채권자는 법원에 갈 것입니다. 그리고 부채는 더 이상 징수자가 아니라 징수를 집행할 권한이 있는 집행관이 징수할 것입니다. 따라서 셋째, 이 법안은 법원의 업무량을 크게 증가시킬 것입니다.

이 법안과 함께 연방법 개정안이 채택되었습니다. "소액 금융 활동 및 소액 금융 조직":

MFI는 차용인에게이자를 발생시킬 자격이 없습니다. 소비자 대출 계약에 따라 개인, 벌금 (벌금, 벌금) 및 서비스 지불을 제외하고는 1 년을 초과하지 않는 소비자 대출 상환 기간 이자 계약에 따라 발생한 금액이 삼루타크기.
이전에 이 제한 사항은 네 배로.

연체 시에는 원금 중 미지급된 부분에 대해서만 이자를 부과하며, 총 이자가 대출 미지급액의 2배가 될 때까지만 이자를 부과합니다.
예를 들어, 차용인은 10,000루블을 빚지고 있으며 이자는 20,000루블을 초과할 수 없습니다. 궁극적으로 이전 한도인 30,000루블의 3배를 초과하지 않습니다.

벌금이 부과됩니다 미결제 금액에 대해서만원금.

이러한 변경 사항은 소비자 대출 계약에 적용되며, 2017년 1월 1일부터 종료되었습니다.

이제 새 법안을 처리해 보겠습니다. 그리고 우리를 기다리고 있는 주요 사항은 다음과 같습니다.

1. 제3자와의 상호작용채무 추심 (차용인이 지정한 연락처와 자신의 연락처)이 제한됩니다.

제3자와 상호 작용하려면 다음 조건이 충족되어야 합니다.
채무자 자신과 제 3자의 동의가 있었고 그들과의 상호 작용 구현에 대해 이견이 없었습니다. 등기 서신 발송을 포함하여 동의를 철회할 수 있습니다.

2. 차용인과 교류개인 회의, 전화 대화, SMS 등(메일을 제외한 모든 것)을 통해 다음을 수행할 수 있습니다.

- 채권자;
- 채권자를 대신하여 그리고(또는) 채권자의 이익을 위해 행동하는 사람, 다음을 가진 사람인 경우에만 은행 상태또는 얼굴, 채권추심 활동을 주요 활동으로 하는주 등록부(수집가)에 포함됩니다. 동시에 청구권이 양도될 때 새로운 채권자는 은행 또는 채권추심자여야 동일한 방식으로 상호작용할 수 있습니다.

3. 귀하는 상호 작용에 참여할 수 없습니다.개인에 대한 범죄, 경제 영역의 범죄 또는 국가 권력 및 공공 안보에 대한 범죄에 대한 미결 또는 탁월한 유죄 판결을 받은 사람의 채무자, 해외에 거주하는 사람 및 해외에서 온 채무자와 상호 작용합니다.

4. 채무자에 대한 정보를 게시할 수 없습니다.인터넷, 주거용 건물 및 다른 건물, 직장에서의 보고서.

5. 채권자는 채무자의 데이터를 양도할 권리가 있습니다.새로운 채권자 또는 그와 계약을 체결 할 때 채무 상환을 목표로하는 조치의 이행을 제공하는 사람 (수금자) 채무자의 동의가 있는 경우에만별도의 문서 형태로. 이 경우 채무자는 동의를 철회할 권리가 있으며 철회 후에는 양도가 불가능하며 채무를 추심원에게 양도할 수 없습니다.

6. 대출기관부채를 징수 할 권리가 있습니다 (개인 회의, 전화 대화, SMS를 통해 채무자와 상호 작용 - 우편을 제외한 모든 것) 직접 대면하거나 한 번에 한 명의 수집가와 접촉할 때만.

7. 채무자와 상호 작용할 수 없습니다.
- 평일 22:00~08:00
- 주말 및 휴무일에 현지 시간 20:00 ~ 09:00 채무자, 알려진 채권자 또는 수금자의 거주지(체재)에서 계약 또는 기타 문서에 따라 채무가 발생했거나 서면 통지에 따라 채무자;

상호작용 빈도:
개인 회의를 통해 - 일주일에 한 번 이상;
전화로 상호작용할 때:
- 하루에 한 번 이하;
- 일주일에 두 번 이하;
- 한 달에 8번 이하.

8. 수량 제한 도입 SMS 메시지 및 전송 시간의 경우 메시지의 필수 내용이 설정됩니다.

개인 회의 및 전화 협상 금지:
- 파산 절차를 밟고 있는 사람과;
- 채무자가 다음과 같이 알려진 경우:
- 사람이다 법적 능력의 박탈, 법적 능력의 제한;
- 위치 의료 기관에서의 치료;
- 이다 첫 번째 그룹의 장애인;
- 이다 미성년자(해방 제외).

9. 전화가입자 번호로만 전화로, 채권자나 추심자가 소유하고 있습니다. 번호를 숨길 수 없습니다.

10. 채무자는 거부할 권리가 있습니다.상호 작용에서 또는 대리인을 표시하십시오(개인 회의, 전화 대화, SMS 등의 거부를 의미함 - 우편을 제외한 모든 것, 변호사만 대리인이 될 수 있음). 그러한 통지는 공증인을 통해 또는 접수 확인과 함께 등기 우편으로 발송되거나 접수에 반대되는 신청서를 전달하는 방식으로 발송될 수 있습니다. 상호 작용 거부 신청서는 지연 날짜로부터 4개월 이내에 채권자 또는 수금자에게 보낼 수 있습니다. 동시에 회복에 대한 사법적 행위가 채택되면 2 개월 동안 거부 신청이 정지됩니다.

11. 채권자는 근무일 기준 30일 이내수집가를 서면으로 유치 한 날짜부터 채무자에게 이에 대해 알립니다.

12. 수집가는 등록부에 포함되어야 합니다., 인터넷에서 웹 사이트를 가져오고, 귀하의 책임을 보장하십시오 (보험 금액은 최소 천만 루블입니다). 그러한 조직의 순 자산 규모는 최소 1천만 루블입니다.

13. 수집가는 대화의 오디오 녹음을 보관하고 저장해야 하며,문자 메시지 저장, 업무 보고 권한 있는 기관에.

우리 대통령이 서명 한 법률 No. 130 FZ에 대해 이야기 할 것입니다. 이 법에 대해 많은 공포가 있었습니다. 사람들은 법적 문맹 때문에 두려워합니다. 이 법의 주요 내용은 2017년 1월 1일부터 시행됩니다. 수집가에 관한 새로운 법률은 이미 푸틴 V.V.에 의해 서명되었습니다. 그리고 State Duma의 승인을 받았습니다.

이 법의 요점

이 법은 개인의 행위, 즉 개인 간에 채무 의무가 체결되고 양도 계약이 없는 경우에는 적용되지 않습니다. 이 법은 개인 기업가가 받은 대출에는 적용되지 않습니다. 또한 이 법은 양도 계약이 없는 경우 주택 및 공동 서비스 부채에 적용되지 않습니다.

새 법은 무엇을 의미합니까?

채무자와의 세 가지 상호 작용 방법:
• 1. 전화통화, 사적인 만남
• 2. 음성 및 문자 메시지
• 3. 우편 서신.

첫 번째 방법은 그러한 라이선스가 있는 수집가 및 신용 기관만 상호 작용할 수 있습니다.

은행은 지금 무엇을 할 수 있습니까?

그들은 계약의 새로운 조건으로 꿰매려고 할 것입니다. 계약에 대한 추가 계약을 체결합니다. 이 법이 시행되기 전에 대출을 받은 사람은 적용되지 않습니다. 물론 그들이 새로운 계약에 서명하지 않는 한. 그러나 이것을하고 싶어하는 사람은 없을 것입니다. 계약서에 서명할 때 주의하십시오.

작은 글씨를 반드시 읽으십시오. 제3자와 상호작용할 수 없습니다. 다만, 채무자 본인이 하고자 하는 경우는 제외합니다. 또는 제3자가 동의하지 않습니다. 신규 대출 계약에 추가 신규 계약이 첨부될 가능성이 있으며, 차용인이 자동으로 문장에 서명할 수 있습니다. 양도 계약이 체결되지 않은 경우에도 개인 데이터는 양도 계약과 함께 이전될 수 있습니다.

새로운 법은 인명 침해에 관한 조항에 따라 범죄 기록이 있는 사람의 수집가를 고용하지 않는 문제를 규정합니다. 아마도 이것은 수집가의 순위에서 물건을 정리하는 데 도움이 될 것입니다. 법률에 그러한 조항이 있으며, 채권자는 성실하고 합리적으로 행동할 의무가 있습니다.

수집가는 위협을 받거나 물리적인 힘을 사용해서는 안 됩니다. 즉, 협박 전화가 있는 경우입니다. 이는 형사사건으로 처리되고 있다.

• 1. 재물에 대한 멸실 및 훼손을 위협할 수 없다.
• 2. 채무자에게 정신적 충격을 가할 수 없는 경우
• 3. 국민의 존엄과 명예를 훼손하는 말을 하여서는 아니 된다.
• 4. 채무자를 오인하는 행위는 금지됩니다. 즉, 차용인에게 오늘 빚을 갚지 않으면 내일 2배를 더 갚겠다고 말합니다.
• 5. 추심자는 채무자에 대한 정보를 다른 사람에게 제공할 권리가 없습니다. 법에 따르면 대리인 계약 조건에 따른 부채가 수금자에게 이전된 경우 은행은 어떤 이유로든 해당 기관이 권리를 양도하는 경우 해당 계약을 다른 기관에 양도할 권리가 없습니다. 이는 제3자에 대한 공개로 간주됩니다. 이 경우 은행은 과태료 및 손실보상 대상이 됩니다.
• 6. 소셜 네트워크에 채무자에 대한 정보를 남기는 것은 불가능합니다. 차용자는 전화 대화 및 개인 회의를 통한 상호 작용을 거부할 권리가 있습니다. 이 경우 신청서를 작성하여 공증하거나 내용 목록과 함께 등기우편으로 우편으로 송부해야 합니다.

질문이 있으시면 언제든지 물어보세요

2020년 1월 1일부터 채권추심자에 관한 법률은 채권추심자와 이를 처리해야 하는 자의 권리를 규제합니다.

특히, 추심대행업체의 활동에 대한 법적 근거와 금지사항을 명시하고 있습니다.

무료 법률 자문

러시아에서는 수집 기관이 거의 ​​15 년 전에 나타났지만 오랫동안 그들의 활동은 입법 행위에 의해 지원되지 않았습니다.

채권추심자들은 종종 법적 틀 밖에서 행동했습니다. 채무자는 무례함, 위협 및 재산 피해를 처리해야 했습니다.

2016년에는 수집가가 합법적인지에 대한 질문이 종료되었습니다. 당국은 그들에게 경계를 설정합니다. 연방법 230호가 채택되어 기관이 부채를 징수할 수 있는 방법에 대해 설명했습니다.

지불하지 않는 사람과의 상호 작용은 일정 시간 내 통화, 통신 및 개인 회의(일부 예약 포함)로 제한되었습니다.

2020년에는 채권자가 숨겨진 번호로 전화를 걸거나 SMS를 쓸 수 없습니다. 채무자는 너무 성가신 수집가를 거부 할 기회가 있습니다.

새로운 법에 따른 수집가의 권리

법안이 통과된 후 채권 추심 기관은 식욕을 줄여야 했습니다. 이전에는 채무자(및 그 가족)에게 언제든지 전화를 걸고 편지를 쓸 수 있었습니다. 새로운 법에 따라 수집가의 권리는 제한됩니다.

공식적으로 회사는 러시아 연방 시민으로부터 부채를 징수하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 그러나 사용된 방법이 기존 법률과 모순되어서는 안 됩니다.

즉, 모든 위협 및 재산 피해가 금지됩니다(이는 수집가가 지불하지 않는 사람에게 영향을 주기 위해 자주 사용하는 공격적인 비문에도 적용됩니다).

제3자 조직의 참여를 허용하는 대출 계약서에 해당 조항이 없는 경우 대행사는 지불이 연체된 은행 고객에게 신청할 수 없습니다. 또한 금융 기관은 채무자의 채무가 회수 회사로 이전되었음을 채무자에게 통지해야 합니다.

채무 불이행자와 의사 소통할 때 회사 직원은 개인 데이터를 제공하고 그가 대표하는 조직의 이름을 지정해야 합니다. 통화가 금지된 기간 동안 채권추심자가 귀하에게 연락을 시도하면 그를 고소할 수 있습니다.

채권추심자는 법적으로 몇 번이나 전화를 걸 수 있습니까?

수집가에 관한 새로운 법률은 활동을 접한 사람들이 기다려온 주요 규칙을 설정했습니다. 이제 채권추심자들은 밤에 전화를 걸 수 없습니다.

평일에는 오전 8시에 전화통화가 시작되어 오후 10시에 끝납니다. 주말 및 공휴일에는 9시부터 20시까지 통화 가능합니다.

법은 통화 횟수를 제한하지 않지만 법적 허점을 사용할 수 있습니다. 하루에 20통 이상의 전화를 받으면 사생활 침해로 간주되어 소송을 제기할 권리가 있습니다. 또한 조직의 직원은 채무자의 친척이나 친구에게 전화를 걸 수 없습니다.

또한 개인 회의 횟수도 법적으로 제한되었습니다. 수금자는 채무 불이행자와 하루에 한 번, 일주일에 2 번, 한 달에 8 번 만날 권리가 있습니다.

새로운 법에 따라 수집가는 언제 누구에게 전화를 걸 수 있습니까?

수집가가 소송을 제기합니까?

많은 사람들이 수집가가 돈을 돌려받지 못할 경우 소송을 제기할 수 있는지 여부에 대해 우려하고 있습니다. 종종 이 주장은 채무자에게 영향을 미치는 방법으로 사용됩니다.

실제로 회사는 상급 기관에 신청할 수 있지만 대출을 미납한 사람은 징역형에 처하지 않습니다. 법원이 내릴 수 있는 유일한 결정은 채무 불이행자가 대출 금액을 상환하도록 하는 것입니다(예: 월별 공제).

인증을 받지 않았고 은행과 정식 계약을 체결하지 않은 회사는 최고 기관에 지원할 수 없습니다.

법원에 항소가 발생한 경우 채무자는 수금자가 아닌 은행에 책임이 있습니다. 따라서 (채권 추심자들이 종종 부과하려고 하는) 하늘 높은 이자의 상환에 대해 이야기할 수 없습니다. 그들은 대출 계약에 따라 벌금 지불을 지정할 수 있습니다.

대출서류 공소시효(3년)가 지난 경우 소송을 제기할 수 없습니다.

새 법에 따른 채무자의 권리

채권추심자는 대출이 연체된 후 4개월 이내에만 귀하에게 전화를 걸거나 편지를 보낼 수 있음을 기억하십시오.

이 기간이 지나면 수집 조직 직원과의 의사 소통을 거부할 권리가 있습니다.

이렇게 하려면 서면 신청서를 작성하여 귀하가 빚진 은행으로 보내야 합니다. 문서에는 채권 추심자와 의사 소통할 수 있는 권한이 있는 변호사의 데이터가 포함되어야 합니다.

회사 직원이 정해진 규칙을 위반하는 경우(야간 나타나지 않거나 위협하거나 전화하지 않음) 해당 직원에 대해 불만을 제기할 수 있습니다. 그러나 법원에 가기 전에 법 위반에 대한 증거를 확보하는 것이 좋습니다.

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채권 추심원에게 전화하면해야 할 일

채권자와 의사 소통할 기분이 아니라면 단순히 전화를 받을 수 없습니다. 이에 대한 형사적 또는 행정적 책임은 없습니다.

또한 은행에 전화가 차단되어 이메일로만 통신이 가능하다고 편지를 보낼 수 있습니다.

또 다른 방법은 수집가 번호를 블랙리스트에 올리거나 전화 번호를 변경하는 것입니다. 사실, 후자의 경우 다른 사람을 위해 새 SIM 카드를 발급해야 합니다.

수집가는 특정 범주의 사람에게 전화를 걸 수 없습니다.

• 임산부 및 1세 반 미만의 자녀가 있는 여성;
• 의료 기관에서 치료를 받는 사람들;
• 첫 번째 그룹의 장애인.

채권자와 이야기하는 것이 마음에 들지 않는다면 공손하게 모욕적이지 않게 말하십시오. 사건이 법원에 갈 경우 가혹한 언어를 사용할 수 있습니다.

수집가가 2020년에 위협하는 경우 해야 할 일

생명, 건강 또는 재산이 위협을 받는 경우 법원에 제출할 증거를 수집해야 합니다.

전화나 사적인 대화를 통해 위협을 받으면 녹음기를 사용하세요. 이 기록은 이후 접수된 협박에 대한 진술과 함께 경찰에 제공됩니다.

그들이 SMS로 당신을 협박하려고 한다면, 전화의 메모리에 메시지를 저장하십시오. 향후 법원에서도 증거자료로 활용될 예정이다. 소송을 시작할 계획이 없다면 위협을 무시할 수 있습니다.

수집가에 대한 금지 목록.

수집가가 다른 사람의 대출을 요청하는 경우 불만을 제기할 수 있는 곳

가장 큰 불편은 다른 사람의 대출에 대한 전화로 인해 발생합니다. 이것은 일반적으로 다음과 같은 경우에 발생합니다.

• 귀하의 번호는 대출을 받은 사람이 표시했습니다.
• 이전에 채무자에게 속한 번호;
• 당신은 대출의 보증인입니다.

법률의 공식 텍스트는 추심 기관이 채무자가 아닌 사람에게 연락하는 것을 금지합니다. 따라서 귀하는 상위 당국에 항소할 권리가 있습니다. 그러나 이것은 긴 과정이며 다른 방법으로 갈 수 있습니다.

먼저 전화를 건 직원에게 대출 계약이 누구를 위해 발행되었으며 귀하의 번호가 어디에서 알려졌는지 알아야 합니다.

귀하가 보증인이거나 아는 사람이 귀하의 전화번호를 알려준 경우 이 사람에게 연락하여 상황을 명확히 하십시오.

어쨌든 대출 상환과 관련이 없으므로 단순히 수집가와 의사 소통을 거부 할 수 있습니다. 협박을 받으면 딕터폰 녹음을 하고 경찰에 신고하세요.

채무 불이행자에 대해 잘 모르는 경우 은행에 연락하여 부채가 없는지 확인해야 합니다. 문서는 상황 설명과 함께 수집 회사에 제출됩니다. 그 후에는 통화가 중지되어야 합니다.

채무자는 어떻게 채권추심자를 고소할 수 있습니까?

채권추심자에게 쫓기고 위협을 받기까지 하면 법원에 가야 합니다. 처음에는 법 집행 기관에 제공하는 위반 증거(오디오, 비디오)를 수집합니다. 처음에는 갈등 상황에 대한 설명과 함께 경찰이나 검찰에 연락해야 합니다.

계속 괴롭힘을 당하면 소송을 제기하세요. 그 전에 대출 계약을 독립적으로 검토하고 중앙 은행에 불만을 보내십시오. 법원에 신청서를 직접 제출하거나 법정 대리인에게 위임할 수 있습니다.

법이 시행된 후 갈등 상황이 줄어들었습니다. 그러나 모든 법적 규범을 위반하는 인증되지 않은 조직은 여전히 ​​운영됩니다. 당국은 이러한 유형의 기관에 대한 처벌을 강화할 계획입니다.