할인이 무슨 뜻인지 아세요? 이 글을 읽고 계시다면 이미 이 단어를 들어보셨을 겁니다. 그리고 그것이 무엇인지 아직 완전히 이해하지 못했다면이 기사는 당신을위한 것입니다. Dipifre 시험에 응시하지 않고 이 문제를 이해하고 싶은 경우에도 이 기사를 읽은 후 스스로 명확히 할 수 있습니다. 할인의 개념입니다.

이 문서는 일반 언어로 설명합니다 무엇을 할인하고 있습니다.간단한 예제를 사용하여 현재 가치를 계산하는 기법을 보여줍니다. 할인 요인이 무엇인지, 어떻게 사용하는지 배우게 됩니다.

일반 언어로 된 할인의 개념과 공식

할인의 개념을 더 쉽게 설명하기 위해 다른 쪽 끝부터 시작하겠습니다. 더 정확하게 말하자면, 모두에게 친숙한 삶의 예를 들어보겠습니다.

실시예 1은행에 들어가서 1,000달러를 입금하기로 결정했다고 상상해 보십시오. 오늘 은행에 예치한 1,000달러는 은행 금리 10%로 내일 1,100달러가 됩니다. 오늘 1,000달러 + 예치금 이자 100(=1000*10%)입니다. 총 1년에 $1,100를 인출할 수 있습니다. 이 결과를 간단한 수학 공식으로 표현하면 $1000*(1+10%) 또는 $1000*(1.10) = $1100이 됩니다.

2년 후 현재 $1,000는 $1,210($1,000에 첫해 이자 $100 + 두 번째 해 이자 $110=1100*10%)이 됩니다. 2년 동안의 기여금 증가에 대한 일반 공식: (1000 * 1.10) * 1.10 \u003d 1210

시간이 지남에 따라 기여의 가치는 계속 증가할 것입니다. 1년, 2년 등으로 은행에서 지불해야 하는 금액을 확인하려면 예치금 금액에 승수를 곱해야 합니다. (1 + R) n

• 여기서 R은 단위의 분수로 표시되는 이자율입니다(10% = 0.1).
• N - 년 수

이 예에서 1000*(1.10) 2 = 1210입니다. 공식에서 (그리고 인생에서도) 2년 후의 예금 금액은 은행 이자율에 따라 달라집니다. 클수록 기여도가 더 빨리 증가합니다. 은행 이자율이 다른 경우(예: 12%) 2년 후에 예금에서 약 $ 1250를 인출할 수 있으며 더 정확하게 계산하면 1000 * (1.12) 2 = 1254.4

이러한 방식으로 향후 언제든지 기여 가치를 계산할 수 있습니다. 화폐의 미래 가치를 영어로 계산하는 것을 "복합"이라고 합니다. 이 용어는 러시아어로 "건물"로 번역되거나 영어에서 "복합"으로 트레이싱 페이퍼로 번역됩니다. 개인적으로 저는 이 단어를 "증가" 또는 "성장"으로 번역하는 것을 선호합니다.

의미는 분명합니다. 시간이 지남에 따라 연간이자의 증가 (증가)로 인해 금전적 기여가 증가합니다. 실제로 이것에 대해 시간이 돈인 세계 질서의 현대 (자본주의) 모델의 전체 은행 시스템이 구축되었습니다.

이제 다른 쪽 끝에서 이 예를 살펴보겠습니다. 친구에게 빚을 갚아야 한다고 가정해 보겠습니다. 즉, 2년 안에 친구에게 $1210를 지불해야 합니다. 대신 오늘 그에게 1,000달러를 줄 수 있습니다. 그러면 친구가 그 금액을 연 10%의 이율로 은행에 입금하고 2년 후에는 은행 예금에서 정확히 필요한 금액인 1,210달러를 인출할 것입니다. 즉, 이 두 가지 현금 흐름: 현재 $1000, 2년 후 $1210 - 동등하다서로. 친구가 무엇을 선택하든 상관 없습니다. 이것은 두 가지 동등한 가능성입니다.

예 2. 2년 후에 $1,500의 금액을 지불해야 한다고 가정해 보겠습니다. 이 금액은 오늘날과 같습니까?

오늘의 가치를 계산하려면 거꾸로 계산해야 합니다. $1,500을 (1.10) 2로 나누면 약 $1,240입니다. 이 과정을 할인이라고 합니다.

그럼 간단히 말해서 할인은미래 금액(또는 더 정확하게는 미래 현금 흐름)의 현재 가치를 결정합니다.

미래에 받거나 지출할 계획이 있는 금액이 현재 가치가 있는지 확인하려면 해당 미래 금액을 주어진 이자율로 할인해야 합니다. 이 비율을 "할인율".마지막 예에서 할인율은 10%, $1,500는 2년 후 지급액(현금유출), $1,240는 이른바 할인된 가치미래 현금 흐름. 영어에는 오늘(할인)과 미래 가치에 대한 특별한 용어가 있습니다: 미래 가치(FV)와 현재 가치(PV). 위의 예에서 $1500는 FV의 미래 가치이고 $1240은 PV의 현재 가치입니다.

할인할 때 미래에서 오늘로 이동합니다.

할인

구축할 때 우리는 오늘에서 미래로 나아갑니다.

증가

이 예의 현재 가치 또는 할인 공식을 계산하는 공식은 1500 * 1/(1+R) n = 1240입니다.

일반적인 경우 수학적 계산은 다음과 같습니다. FV * 1/(1+R) n = PV. 일반적으로 다음과 같은 형식으로 작성됩니다.

PV = FV * 1/(1+R)n

미래 가치를 곱하는 요소 1/(1+R)n계수, 승수를 의미하는 영어 단어 factor에서 할인율이라고 합니다.

이 할인 공식에서 R은 이자율이고 N은 미래 날짜부터 현재 순간까지의 연수입니다.

이런 식으로:

• 복리 또는 증분은 오늘 날짜에서 미래 날짜로 이동할 때입니다.
• 할인 또는 할인은 미래에서 오늘로 갈 때입니다.

두 "절차" 모두 시간 경과에 따른 화폐 가치의 변화 효과를 고려합니다.

물론이 모든 수학 공식은 즉시 평범한 사람을 슬프게 만들지 만 가장 중요한 것은 본질을 기억하는 것입니다. 할인은당신이 미래의 돈(당신이 쓰거나 받아야 할)의 현재 가치를 알고 싶을 때.

이제 "할인의 개념"이라는 문구를 듣고 이 용어가 의미하는 바를 누구에게나 설명할 수 있기를 바랍니다.

현재 가치는 할인 가치입니까?

이전 섹션에서 우리는

할인은 미래 현금 흐름의 현재 가치를 결정하는 것입니다.

'할인'이라는 말에서 '할인'이라는 말을 듣거나 러시아어로 할인을 듣는 것이 사실이 아닙니까? 실제로 할인이라는 단어의 어원을 보면 이미 17 세기에 "조기 지불 할인"을 의미하는 "조기 지불 공제"의 의미로 사용되었습니다. 그럼에도 불구하고 수년 전만 해도 사람들은 화폐의 시간 가치를 고려했습니다. 따라서 한 가지 더 정의할 수 있습니다. 할인은 청구서를 빨리 ​​지불하기 위한 할인을 계산하는 것입니다. 이 "할인"은 화폐의 시간가치 또는 화폐의 시간가치를 측정한 것입니다.

할인된 금액은미래 현금 흐름의 현재 가치(즉, 미래 지불에서 빠른 지불을 위한 "할인"). "가져오다"라는 동사에서 현재가치라고도 합니다. 간단히 말해서, 현재 가치는미래의 금액 줄인현재 순간으로.

정확히 말하면 할인가와 현재가치는 절대 동의어가 아니다. 미래 가치를 현재 순간에 가져올 수 있을 뿐만 아니라 현재 가치도 미래의 어느 시점으로 가져올 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 첫 번째 예에서 10%의 비율로 미래(지금부터 2년 후)로 조정된 1,000달러는 1,210달러와 같습니다. 즉, 현재가치는 현재가치보다 더 넓은 개념이라고 말하고 싶습니다.

그건 그렇고, 영어에는 그런 용어(현재 가치)가 없습니다. 이것은 우리의 순수한 러시아 발명품입니다. 영어에는 현재가치(현재가치)와 할인현금흐름(할인현금흐름)이라는 용어가 있습니다. 그리고 현재가치라는 용어가 있는데 '할인된' 가치의 의미로 가장 많이 사용됩니다.

할인표

내가 이미 인용한 조금 더 높은 할인 공식 PV = FV * 1/(1+R) n, 다음과 같이 설명할 수 있습니다.

현재 가치는 미래 가치에 할인 요인이라는 요소를 곱한 것과 같습니다.

할인 계수 1/(1+R) n 은 공식 자체에서 알 수 있듯이 이자율과 기간 수에 따라 다릅니다. 매번 할인 공식에 따라 계산하지 않기 위해 % 비율과 기간 수에 따라 계수 값을 보여주는 표를 사용합니다. 정확한 용어는 아니지만 때때로 "할인표"라고 합니다. 그것 할인율표, 일반적으로 소수점 이하 네 자리의 정확도로 계산됩니다.

이 할인 계수 표를 사용하는 것은 매우 간단합니다. 할인율과 기간 수(예: 10% 및 5년)를 알고 있는 경우 해당 열의 교차점에 필요한 계수가 있습니다.

실시예 3간단한 예를 들어보겠습니다. 두 가지 옵션 중 하나를 선택해야 한다고 가정해 보겠습니다.

• A) 오늘 $100,000 받기
• B) 또는 정확히 5년 동안 한 번에 $150,000

무엇을 선택할 것인가?

5년 만기 예금에 대한 은행 이율이 10%라는 것을 알면 5년 동안 받을 수 있는 $150,000의 금액이 현재 시점과 동일한지 쉽게 계산할 수 있습니다.

표에서 해당 할인 계수는 0.6209입니다(5년 행과 10% 열이 교차하는 셀). 0.6209는 오늘 받은 62.09센트가 5년 후 지불해야 하는 1달러와 같다는 의미입니다(이자율 10%). 단순 비율:

따라서 $150,000*0.6209 = 93.135입니다.

93,135 5년 동안 받을 수 있는 $150,000의 할인된(현재) 가치입니다.

오늘은 100만원 미만입니다. 이 경우 하늘의 파이보다 손의 젖꼭지가 정말 좋습니다. 오늘 100,000달러를 가지고 연 10%의 은행 예금에 예치하면 5년 후에 100,000*1.10*1.10*1.10*1.10*1.10 = 100,000*( 5.10) 5 = $161,000이 됩니다. 이것은 더 유익한 옵션입니다.

이 계산(오늘의 가치가 주어진 미래 가치 계산)을 단순화하기 위해 비율 표를 사용할 수도 있습니다. 할인 테이블과 유사하게 이 테이블은 증분(증가) 계수의 테이블이라고 할 수 있습니다. 수식을 사용하여 증분 계수를 계산하는 경우 Excel에서 이러한 테이블을 직접 작성할 수 있습니다. (1+R)n.

이 표는 10%로 현재 1달러가 5년 후에 1.6105달러의 가치가 있음을 보여줍니다.

이러한 표를 사용하면 (예금을 보충하지 않고) 미래에 일정 금액을 받으려면 오늘 은행에 얼마나 많은 돈을 넣어야 하는지 쉽게 계산할 수 있습니다. 오늘 돈을 입금할 뿐만 아니라 매년 일정 금액을 기여금에 추가하려는 경우 약간 더 복잡한 상황이 발생합니다. 이것을 계산하는 방법은 다음 기사를 읽으십시오. 그것은이라고 연금 공식.

여기까지 읽은 사람들을 위한 철학적 탈선

할인은 유명한 가정을 기반으로 합니다. "시간은 돈이다". 곰곰이 생각해보면 이 그림은 아주 깊은 의미를 담고 있습니다. 오늘 사과 나무를 심으면 몇 년 안에 사과 나무가 자랄 것이고 몇 년 동안 사과를 따게 될 것입니다. 그리고 오늘 사과 나무를 심지 않으면 앞으로 사과를 시도하지 않을 것입니다.

우리에게 필요한 것은 나무를 심고, 우리 자신의 사업을 시작하고, 꿈을 이루는 길을 선택하는 것입니다. 우리가 더 빨리 행동하기 시작할수록 여정이 끝날 때 더 많은 수확을 얻게 될 것입니다. 우리는 인생에서 우리에게 할당된 시간을 결과로 전환해야 합니다.

"내일 피어나는 꽃의 씨앗은 오늘 심는다."중국인들이 하는 말입니다.

당신이 무언가를 꿈꾸면 당신을 낙담 시키거나 미래의 성공에 의문을 제기하는 사람들의 말을 듣지 마십시오. 행운을 기다리지 말고 가능한 한 빨리 시작하십시오. 인생의 시간을 결과로 바꾸십시오.

할인 요인의 큰 테이블(새 창에서 열림):

투자는 미래에 안정적인 현금 흐름을 얻기 위해 오늘 무료 재정 자원을 투자하는 것을 의미합니다. 실수하지 않고 투자 자금을 반환 할뿐만 아니라 투자에서 이익을 얻는 방법은 무엇입니까?

이 기사는 IRR의 공식과 정의를 제공할 뿐만 아니라 이 지표(Excel, 그래픽)를 계산하고 결과를 해석하는 예가 있습니다. 모든 사람이 직면하는 삶의 두 가지 예

기본적으로 투자 프로젝트 분석의 할인율은 투자자가 자금을 조달하는 이자율입니다. 그것을 계산하는 방법?

2. 할인 요인의 계산.

보험사는 수령한 보험료를 신용재원으로 사용하여 일정한 소득을 얻게 되므로 세율을 산정할 때 수익률(이자율)을 고려하게 됩니다. 보험료 금액에 대한 발생이자를 줄이기 위해 순 요율을 계산할 때 할인 요소를 사용하여 할인이 수행됩니다.

여기서 V는 할인 계수입니다.

i - 투자 수익률; n은 보험 기간입니다.

3. 해당 보험종목의 요율일시계산

이 사망률 표의 신뢰성과 수학적 정확성을 통해 생명 보험 유형별 순 요율을 계산하는 데 사용할 수 있습니다.

생명 보험 계약은 원칙적으로 장기간에 걸쳐 체결됩니다. 기여금 지불과 지불 시점 사이의 기간은 최대 몇 년입니다. 이 기간 동안 인플레이션과 일시적으로 무료 자금을 투자하여 얻은 이익으로 인해 보험료 비용이 변경됩니다. 관세율 구성의 이러한 변화를 고려하기 위해 장기 재무 계산 방법, 특히 할인이 사용됩니다.

관세율은 일회성이며 연간입니다. 일시불 요율은 보험 기간이 시작될 때 보험료를 지불하는 것을 의미합니다. 이러한 형태의 보험료 지불을 통해 피보험자는 계약 체결 시 보험 회사에 대한 모든 의무를 즉시 상환합니다. 연간 요율은 보험 가입자의 재정적 의무를 보험 회사에 점진적으로 상환하는 것으로 가정합니다. 기여금은 1년에 한 번 지급됩니다. 연회비를 지불하기 위해 월별 할부가 제공될 수 있습니다.

보험 기간이 n년인 x세 개인의 1회성 생존 보험율은 다음 공식에 의해 결정됩니다.

특정 기간 동안 사망한 경우의 일회성 순 요율은 다음 공식으로 계산됩니다.

총 요율은 다음에 의해 결정됩니다.

연금 보험에 대한 일회성 순 요율은 정해진 기간 내에 일정한 일정한 소득을 피보험자에게 지급하는 것을 포함합니다.

보험료는 즉시 전액 지불됩니다.

결과적으로 전체 기부 금액이 즉시 유통되고 이자가 발생하기 시작합니다.

그러나 일회성 지급 절차가 항상 피보험자에게 편리한 것은 아니므로 실제로 보험사는 고객에게 연간, 분기별, 월별 보험료를 지불할 수 있는 기회를 제공합니다. 피보험자의 기여금은 할부 요소(연금)를 사용하여 결정됩니다. 할부 요소는 각 보험 연도의 말 또는 초에 일정 기간 동안 한 화폐 단위 금액의 기여 비용입니다. 기여금 지불 기간(시간 간격의 시작 또는 끝)에 따라 prenumerando 및 postnumerando 계수를 각각 말합니다.

예정된 지급액이 동일하고 매년 초에 n년 동안 지급되는 경우 이러한 일련의 지급금은 사전에 지급되는 즉각적인 임시 연금, prenumerando(라틴어 praenumerando에서)라고 합니다.

매년 말에 지불하는 경우 이러한 일련의 지불을 경과 시간에 대해 지불되는 즉시 임시 임대료라고 합니다. postnumerando(lat. postnumemndo에서).

할부는 할부 계수를 사용하여 결정됩니다.

실제로 관세율은 연령대, 성별 및 보험 조건에 따라 계산되어야 하므로 계산이 상당히 복잡하고 시간이 많이 걸립니다. 계산을 통합하기 위해 숫자 전환과 같은 특수 기술 지표가 사용됩니다.

전환 번호는 표에 요약된 특수 기술 지표입니다. 그것들은 특정한 "물리적" 의미를 지니지 않습니다. 그들의 사용은 수동 계산의 양을 줄이려는 욕구에 의해서만 발생합니다. 다음은 가장 일반적으로 사용되는 스위칭 수를 계산하는 공식입니다.

분수의 분자와 분모에 승수를 곱하면 순율 계산 공식을 교환수로 나타낼 수 있습니다.

생명 보험의 순 요율의 실제 계산을 위해 전환 번호 표가 개발되었습니다. 변환 결과 번호 전환을 통한 순 요율 계산 공식은 다음과 같은 형식을 취합니다.

x세 개인에 대한 일회성 순 요율:

사망의 경우:

생명보험의 경우

x세 개인에 대한 연간 순 요율(기여금은 보험 연도 초에 지불됨):

n년의 보험 기간으로 생존을 위해:

사망의 경우:

일정기간 보험으로

생명보험으로

생명 보험에 대한 관세율을 정당화하기 위해 1996 년 6 월 28 일자 No. 02-02 / 18 일자 Rosstrakhnadzor 명령으로 승인 된 "생명 보험 관련 보험 유형에 대한 보험 관세 계산 방법"을 사용하는 것이 좋습니다.

보험의 위험 유형. 위험한 유형의 보험에 대한 보험 세율의 순 요율을 계산하는 기준은 관세 기간에 대한 보험 세율의 수익성이 없다는 것입니다.

위험한 유형의 보험에는 다음이 포함됩니다.

보험 계약 기간이 끝날 때 보험 금액을 지불해야 할 보험 회사의 의무를 제공하지 않습니다.

보험 계약 기간 동안 보험 금액의 누적과 관련이 없습니다.

이러한 유형의 보험은 자본화(누적) 원칙을 사용하지 않으므로 순이자율을 계산할 때 재무적 계산 방법(할인, 복리 등)을 사용하지 않습니다. 이것은 보험의 위험 유형을 생명 보험과 구별합니다.

보험의 위험 유형은 조건부로 대량 유형과 희귀 사건 및 주요 위험에 대한 보험으로 나눌 수 있습니다.

대량 위험 유형의 보험은 보험 대상의 동질성과 보험 금액의 약간의 변동을 특징으로 하는 상당한 수의 보험 및 보험 위험 주제를 포괄할 것으로 추정됩니다. 이러한 유형의 보험에는 대부분의 개인 재산 및 민사 책임 보험과 일부 유형의 개인 보험(예: 사고 보험, 의료비 보험 등)이 포함됩니다.

위험한 유형의 보험에 대한 관세율 계산. Rosstrakhnadzor는 1993년 7월 8일 주문 번호 02-03-36으로 위험한 유형의 보험에 대한 관세율을 계산하는 방법을 승인했습니다.

첫 번째 기술은 다음 조건에서 적용됩니다.

해당 보험 유형에 대한 통계 또는 기타 정보가 있습니다.

파괴적인 사건이 없는 것으로 가정하고, 그 중 하나에 여러 보험 사건이 수반됩니다.

관세 계산은 미리 결정된 수의 계약 n으로 수행되며 보험사와 체결해야합니다.

방법론의 주요 단계:

1) 순 요율의 계산.

순요율의 주요 부분을 계산하는 기준은 손상 빈도(피보험 사건의 확률)에 따른 보험 총액의 비수익성입니다.

순 요율의 주요 부분은 다음 공식에 의해 결정됩니다.

2) 위험 프리미엄의 결정. 위험보험료는 보험금액의 손해율의 불리한 변동을 고려하여 도입됩니다. 가능한 계산 옵션:

보험금 청구에 대한 통계가 있고 보험사고 발생 시 교란의 표준편차를 계산할 가능성이 있는 경우 각 위험에 대해 위험 프리미엄을 계산합니다.

보험 보상의 표준 편차에 대한 데이터가 없으면 위험 프리미엄이 결정됩니다.

3) 총액 계산. 총 요율은 다음과 같이 계산됩니다.

수년간 보험에 가입한 위험에 대한 보상액 및 보험 총액에 대한 정보가 있거나 시간에 대한 손해율의 의존도가 선형에 가까울 경우 이 방법을 적용할 수 있습니다.

희귀 사건 및 주요 위험에 대한 보험. 우리는 한편으로는 낮은 빈도의 보험 사건이 발생하고 다른 한편으로는 많은 피해를 입힐 수 있는 위험에 대해 이야기하고 있습니다. 보험에 가입할 수 있는 대상의 수는 제한되어 있으며 보험 금액의 분산이 상당합니다.

이 범주에 속할 수 있는 가장 특징적인 보험 유형은 산업 기업의 보험입니다(주로 화재의 경우). 이러한 유형의 보험의 특징은 서유럽의 예에서 매우 명확하게 볼 수 있습니다. 유럽 ​​연합 내에는 약 100,000개의 대기업이 있습니다. 그들의 총체는 위험과 비용 측면에서 모두 이질적입니다. 상대적으로 많은 수의 보험사와 유럽 연합 내에서 거의 무료로 보험 서비스를 제공할 수 있는 가능성을 감안할 때, 한 보험사가 다른 국가와 산업의 100개 이하의 산업 기업을 담당한다고 말할 수 있으며, 종종 비용과 수준이 다릅니다. 기술. 이러한 상황에서는 평균 지표를 사용할 수 없습니다. 또한 다양한 산업 분야에서 때때로 보험료와 지불금의 균형을 심각하게 뒤흔들 수 있는 주요 보험 사건이 있습니다.

희귀 사건 및 주요 위험에 대한 보험에는 항공 및 우주(여기서는 제한된 수의 물건 및 하나의 보험 사건에서 발생할 수 있는 큰 손실) 및 자연 재해의 경우 보험이 포함됩니다. 특정 지역에서 보험사고의 발생 빈도는 매우 낮고(몇 년에 한 번 이하), 가능한 피해가 상당합니다. 이 피해량은 요소의 영향을받는 영역에 위치한 물체에 발생한 많은 경미한 피해가 누적되어 발생합니다.

따라서 희귀 사건 및 주요 위험을 보장하는 경우 보험 위험 및 대상의 특성으로 인해 순요율 계산에 몇 가지 특성이 있습니다.

첫째, 관세를 계산할 때 몇 년(시계열)에 대한 통계 데이터에 의존해야 합니다. 관찰 기간이 길수록 순 세율을 더 정확하게 계산할 수 있습니다. 이렇게 결정된 보험료는 1년이 아니라 충분히 긴 기간의 범위 내에서 보험회사의 재정적 균형을 유지해야 한다.

둘째, 이 범주의 보험의 경우 그럴듯하고 합리적인(평균이 아닌) 위험 비용을 고려하여 순 보험료를 계산하는 특별한 방법을 사용할 필요가 있습니다. 이러한 방법에는 가능성 방법, 매우 큰 피해의 빈도 및 금액 분석, "절단" 방법 등이 포함됩니다.

셋째, 관세 계산과 병행하여 보험사는 원칙적으로 이러한 유형의 전체 위험 포트폴리오에 대한 피해 금액에 대한 재보험의 영향을 고려해야 합니다.

넷째, 하나의 보험 조직과 하나의 보험사 협회의 틀 내에서 원칙적으로 표시된 유형의 보험에 대한 관세율의 가중 계산에 대한 통계 데이터가 충분하지 않습니다. 이러한 유형의 보험에 대한 관세화 분야에서 국내 및 국제 협력이 필요합니다.

Ⅱ. 실용 파트 1. 차량 소유자의 민사 책임의 의무 보험 업무

Ozersk의 한 거주자는 TOYOTA RAV-4 자동차를 보험에 가입할 의도로 보험 회사에 신청했습니다. 성명서에서 그는 자동차가 2008 년에 생산되었으며 엔진 출력은 152 마력이라고 표시했습니다. 힘. 2명의 운전자가 차량을 운전할 수 있습니다.

1 운전자는 1958년생으로 운전경력이 20년입니다.

2 1963년생으로 운전경력 1.5년차입니다.

SS \u003d 1980 * 0.8 * 1 * 1.15 * 1.7 \u003d 3096 루블 72 코펙.

여기서 SS는 보험료(보험 증권 비용)입니다.

1980 - 개인 승용차에 대한 기본 관세;

0.8 - Ozersk시의 영토 계수 (OSAGO에 관한 법률의 부록에 따라 취함);

1 - 무사고 운전을 고려한 계수. 보험 1년차 = 1.

무사고 운전에 대한 후속 연도는 2009-0.95, 2010-0.9 등 매년 5%씩 부과됩니다. 최대 - 0.5;

1.15 - 운전 경험 부족에 대한 계수 증가, 2년 미만;

1.7 - 기계의 출력에 따라 계수 증가: 70마리 이상. 100에서 120=1.3으로 100=1까지의 힘; 120에서 150으로 = 1.5, 150마리 이상. 힘 = 1.7.

답변: OSAGO 보험 정책 비용은 3096루블72입니다. 순경.

결론

이 개념의 넓은 의미와 좁은 의미의 보험 시장을 고려하는 것이 좋습니다.

좁은 의미에서 보험시장은 하나의 경제 공간으로 표현될 수 있으며, 보험 서비스에 대한 구매자의 수요와 보험 판매자의 제안의 비율에 의해 통제되는 시스템으로 표현될 수 있습니다.

넓은 의미에서 보험시장은 화폐관계의 영역으로 매매의 대상이 보험의 보호이며 이에 대한 수요와 공급이 형성된다.

보험 시장에는 자체 인프라가 있습니다. 이들은 보험 관계의 참가자 및 주제입니다.

러시아 연방 법률에 의해 규제되는 관계 참가자: 보험 계약자, 피보험자, 수혜자, 보험 기관, 상호 보험 회사, 보험 대리인, 보험 중개인, 보험 계리사, 연방 집행 기관, 권한에는 통제 및 감독 기능의 행사가 포함됩니다. 보험 활동 분야( 보험 사업), 자율 규제 기관을 포함한 보험 사업체 협회.

보험업의 대상: 보험회사, 상호보험회사, 보험중개사, 보험계리사.

보험 업무는 시장 현실과 보험 계약자의 요구를 연구하기 위해 고품질 마케팅 도구가 필요합니다. 보험 분야의 조직과 시민의 증가하는 요구를 충족하려면 새로운 보험 상품이 필요합니다. 보험 기관은 재무 관리의 구현을 보다 진지하게 받아들이기 시작했습니다. 현대 정보 기술의 중요성과 보험 비즈니스의 다양한 측면의 자동화 요구에 대한 보험사의 인식이 높아지고 있습니다. 보험 기관과 보험 서비스 소비자 간의 새롭고 보다 효과적인 상호 작용 형태를 모색하고 있습니다. 고품질 보험 서비스는 심각한 경쟁 우위가 됩니다.

러시아 보험 시장은 중대한 구조적 변화를 앞두고 있습니다. 일부 보험 기관, 특히 지역 보험 기관은 최소 승인 자본금을 증액하는 첫 번째 단계도 극복하지 못했으며 2007년과 2008년에 이러한 단계가 두 개 더 있습니다. 보험 커뮤니티에 의한 그들의 통과는 필연적으로 사라지는 조직의 고객 기반 및 보험 분야의 재분배로 인한 시장 부문의 재분배를 동반할 것입니다.

관세 정책은 기본 관세율을 개발, 적용, 명확히하고 보험 유형별로 계수를 늘리거나 줄이며 보험사에 대한 관세의 수용 가능성 및 보험사에 대한 보험 운영의 수익성을 보장하기위한 일련의 조직 및 경제적 조치입니다.

보험요율(세율)은 보험의 목적과 피보험위험의 성질을 고려하여 피보험금액의 단위당 보험료의 비율을 말합니다.

관세율은 총보험료와 유사한 구조로 순요율과 부담금으로 구성된다. 관세율은 백분율 또는 100 루블의 루블로 표시됩니다. 보험금액.

순요율을 결정하는 방법은 보험 유형에 따라 다릅니다. 모든 종류의 보험은 순요율 산정의 구체적인 측면에서 생명보험과 위험보험으로 나눌 수 있다. 이에 따라 위험유형은 매스리스크(mass risk) 유형과 희소사건 및 대형리스크(large risk)로 구분되며, 각각에 대해 리스크 유형의 순보험료를 산정하는 고유한 방법이 개발되어 있다.

위험 및 저축 유형의 보험에 대한 보험 요율 계산에 대한 방법론적 접근 방식은 크게 다릅니다. 체계적인 계산 순서만 일반적입니다.

보험료의 순 요율이 결정됩니다.

부하는 루블 또는 보험 총 요율의 백분율로 설정됩니다.

보험료의 총액이 결정됩니다.

위험한 유형의 보험에 대한 순 보험료를 계산하는 기준은 관세 기간에 대한 보험료의 수익성이 없다는 것입니다.

생명 보험과 관련된 보험 유형에 대한 순요율을 계산하는 기준은 다음과 같습니다.

인구 통계 학적 통계를 기반으로 개발 된 사망률 표 지표;

보험 회사의 임시 무료 자금을 투자하여 관세를 계산할 때 채택 된 수익률;

보험기간 및 적립기간.

서지

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8. Yakovleva T.A., Shevchenko O.Yu. 보험: 교과서 M.: Yurist, 2003.

보험 분야 전문가의 높은 전문성을 위한 주요 기준 중 하나입니다. 이제 그들을 알면 러시아 연방의 보험 시장을 더 자세히 분석할 수 있습니다. 2 러시아 보험 시장 현황 2.1 러시아 보험 시장 현황 우리나라 보험 사업 발전의 전제 조건은 다음과 같습니다. - 민간 경제 부문 강화; - 볼륨 증가 ...

모기지 대출을 규제하는 규범 적 법적 행위의 변화, 법적 규범 개발 문제는 매우 심각합니다. 3.2 모기지 대출 개발 전망 러시아 상업 은행과 전문 기관은 인구의 요구를 충족시키기 위해 광범위한 모기지 대출 상품과 프로그램을 제공합니다. 현재까지 ...

그러나 이 문제는 신탁 관리 계약에 수탁자의 자금이 모기지 대출에 사용될 수 있다고 명시되어 있으면 해결할 수 있습니다. 3.4. 주택 담보 대출 기관의 역할과 발전 전망 오늘날 러시아에서 주택 담보 대출의 발전은 두 가지 방향으로 진행됩니다. 첫 번째는 계획의 중앙 집중식 구현입니다 ...

할인율 계산(재융자율이 11.5%인 경우):

표 6. 순현재가치 계산

	프로젝트 수입, CU'000	프로젝트 비용, CU'000	할인 계수	할인된 수익, CU'000	할인된 비용, CU'000

순 현재 가치(NPV)는 다음 공식을 사용하여 계산됩니다.

Dt - t 번째 기간의 소득,

Kt - t 번째 기간의 일회성 비용;

n은 프로젝트 구현 기간의 수입니다.

d는 할인율입니다.

순 할인 소득이 양수임이 분명하므로 프로젝트가 효과적이지만 프로젝트의 효과에 대한 완전한 결론을 내리려면 위의 모든 지표를 계산해야 합니다.

소득이 불균등한 프로젝트에 대한 투자 회수 기간은 총 프로젝트 비용이 CU 3563.1이라는 사실을 기반으로 연수를 직접 계산하여 결정되므로 다음과 같습니다.

저것들. 프로젝트의 투자 회수 기간은 프로젝트 구현 기간과 거의 같으며, 허용된 기준에 따라: 프로젝트는 구현 기간보다 더 짧은 투자 회수 기간을 가져야 하며, 한편으로는 기준을 충족해야 합니다. , 프로젝트 실행 기간과 투자 회수 기간의 차이는 불과 6개월입니다. 이 경우 프로젝트의 효율성이 의심됩니다.

프로젝트 수익성 지수(ID)는 총 할인된 일회성 비용에 대한 총 할인된 수입의 비율입니다.

사용 가능한 데이터에 따라 수익률 지수를 계산합니다.

수익성 지수에 따른 투자 효율성의 기준 : 수익성 지수는 1을 초과해야하며 수익성 지수 값이 높을수록 프로젝트 효율성이 높아집니다. 우리의 경우 수익성 지수는 1.2입니다. 저것들. 초과가 최소화되고 프로젝트의 효율성이 의심됩니다.

프로젝트 수익성(평균 연간 투자 수익률)은 프로젝트 수행 기간과 관련된 일종의 수익성 지표입니다. 프로젝트에 투자한 각 루블의 수입이 얼마나 되는지 보여줍니다.

사용 가능한 데이터에 따라 프로젝트의 수익성을 계산합니다.

프로젝트 수익성 측면에서 투자 효율성의 기준: 프로젝트 수익성은 양수여야 하며 수익성 값이 높을수록 프로젝트 효율성이 높아집니다. 우리의 경우 프로젝트의 수익성이 최소이고 10%를 초과하지 않으며 프로젝트의 효율성이 의심됩니다.

내부 수익률(IRR)은 프로젝트의 할인된 수입이 투자 비용과 동일한 할인율이며 IRR은 다음 공식으로 계산됩니다(수입이 고르지 않은 프로젝트의 경우).

ra는 NPV가 0보다 큰 할인율입니다.

rb는 NPV가 0보다 작은 할인율입니다.

NPVa는 ra 비율의 순 현재 가치입니다.

NPVb는 rb 비율의 순 현재 가치입니다.

표 6. 내부수익률 계산

		할인율 d = 0.115		할인율 d = 0.25
	현금 흐름	할인 계수		할인 계수