외국 은행 계좌 개설. 러시아 시민을 위해 외국 은행에서 계좌를 개설하는 방법 외국인이 은행 계좌를 개설할 수 있습니까?

25.04.2022

러시아 법률이 변경된 후 시민들은 다른 주의 은행에 예금을 개설할 수 있게 되었습니다. 기업가가 외국 파트너와 사업을 하려면 외국 은행의 비즈니스 계좌가 필요합니다. 또한 외국 은행은 종종 러시아 금융 기관이 제공하는 것과 상당히 다른 예금 이자를 제공합니다. 따라서 러시아인은 저축을 더 신뢰합니다. 누구나 예금을 개설할 수 있지만 이 절차는 그리 간단하지 않습니다. 외국 은행에서 계좌 개설을 구별하는 뉘앙스가 무엇인지, 이에 필요한 것은 무엇이며이 자금 예치 방법이 얼마나 안정적인지 알아 봅시다.

입법 기준

오늘날 러시아 시민은 해외 계좌를 보유하기 위해 중앙 은행의 허가가 필요하지 않습니다. 외환 거래 규제에 관한 법률은 러시아 연방 거주자가 외화 예금을 개설하는 것을 허용합니다. 이에 대한 유일한 조건은 세무 당국에 통보하는 것입니다. 시민이 정보를 제공해야 하는 기간도 결정됩니다. 한 달입니다. 이 규칙을 위반하면 5,000 루블의 벌금이 부과됩니다.

부패와의 전쟁의 일환으로 해외 계좌 보유가 금지된 사람들이 결정되었습니다. 여기에는 고위 관리, 검찰 총장 및 그의 대리인, 러시아 중앙 은행 이사회 구성원이 포함됩니다. 규범 위반은 법을 위반한 공무원에 대한 처벌을 결정하는 특별 소집 위원회에서 고려됩니다.

러시아의 외국 은행에서 계좌를 개설하는 방법

대부분의 러시아 연방 시민은 다른 국가에 은행 대표 사무소가 있다고 잘못 생각합니다. 러시아에 있는 외국계 은행에 계좌를 개설할 수 있는지 여부에 대한 혼란은 많은 외국 자회사에서 발생합니다. 그러나 실제로 국제 금융 기관은 우리나라 영토에서 운영되지 않습니다. 외국 은행의 자회사는 외국 자본을 기반으로하지만 국내 은행과 마찬가지로 중앙 은행에 종속됩니다. 즉, 러시아 법률에 따라 작동합니다. 따라서 예금은 위험에 대해 보험이 적용되지 않습니다.

외국 은행은 고객 선택에 매우 엄격하게 접근하므로 종종 스스로 계좌를 개설하기가 어렵습니다. 외국인 매니저와 협상하려면 충분한 영어 지식이 필요합니다. 또한 은행마다 개별적인 문서 패키지를 수집해야 합니다. 따라서 이러한 문제를 해결하는 데 도움을 제공하는 중개 회사의 서비스에 의존하는 것이 가장 합리적입니다. 전문가가 러시아 시민을 위해 외국 은행에서 계좌를 개설하는 방법을 알려줄 것이며 더 유리한 조건을 선택하는 데 도움이 될 것입니다. 그러나 이 지역에는 보증금 번호와 소유자의 견본 서명만 있으면 되는 많은 사기꾼이 있으므로 주의해야 합니다.

해외 사업을 위한 계정

해외에서 사업을 하거나 국제 인터넷 상거래를 조직하려는 기업가는 역외 관할권에 위치한 은행에 계좌를 개설해야 합니다. 이러한 금융 기관은 다양한 금융 거래를 수행할 수 있도록 잘 기능하는 서비스를 제공합니다.

사업가는 은행이 계좌 개설 목적, 회사가 수행하는 활동 유형 및 재무 회전율에 관심을 가질 것이라는 사실에 대비해야합니다. 비즈니스 파트너가 있는 경우에도 주의를 기울입니다. 최소 문서 세트는 다음으로 구성됩니다.

진술;
개인 문서 사본;
다른 은행의 추천
설립 문서 패키지.

많은 금융 기관이 잘 알려지지 않은 회사 또는 Forex 시장 참여자와의 협력을 거부한다는 점에 유의해야 합니다.

계좌 개설 방법

시민은 외국 은행의 통화 계좌를 개인적인 목적, 즉 저축 및 재정 축적 또는 투자를 위해서만 사용할 권리가 있습니다. 비즈니스 목적으로 사용하는 것은 허용되지 않습니다. 등록 기간은 7일에서 6개월입니다. 계좌를 개설하려면 선택한 은행이 위치한 국가를 직접 방문해야 합니다. 필요한 서류를 제공하고 양식을 작성한 후에는 부정적인 또는 긍정적인 결정을 기다려야 합니다.

러시아를 떠나지 않고 개인을 위해 외국 은행에서 계좌를 개설하는 방법에 관심이 있는 사람들에게는 중개자에게 연락하는 두 번째 옵션이 적합합니다. 그러한 회사의 서비스 비용은 200 ~ 12,000 달러입니다. 예금자는 영사 또는 선택한 은행의 자회사 지점에서 개인 서명 샘플을 인증하기만 하면 됩니다. 예금자는 계좌를 개설하기 전에 전화 네트워크를 통해 관리자와 통신하거나 러시아 수도에서 직접 만나야 할 수 있습니다.

은행마다 필요한 서류 목록에 대한 요구 사항이 다릅니다. 최소 세트에는 원칙적으로 인증서가 포함됩니다.

개인의 소득에 대해;
범죄 기록의 부재에 관하여;
가족 구성에 대해.

여기에는 공증인이 서명한 공증인과 그의 아내의 여권 사본과 주택 및 공동 서비스에 대한 부채가 없음을 확인하는 영수증이 함께 제공됩니다.

자회사 서부 은행의 관리자는 외국 계좌 개설에 기여할 수 있습니다. 그들 사이의 연결은 프로세스 속도를 눈에 띄게 가속화합니다. 프라이빗 뱅킹 부문을 사용하여 무료 지원을 받을 수 있습니다. 예를 들어 Promsvyazbank, Sberbank 또는 Russian Standard에서 유사한 금융 서비스를 제공합니다.

해외 계좌 관리

현금과 러시아 은행을 통한 은행 송금으로 보증금을 보충할 수 있습니다. 개인적으로 외국 계좌에 통화를 입금할 때 취득의 적법성을 확인해야 합니다. 송금을 하려면 러시아 금융 기관은 세금 등록 표시가 있는 개인이 외국 은행에 계좌를 개설한다는 통지를 요구합니다.

외국 예금의 관리는 여러 가지 방법으로 수행됩니다. 그들의 목록은 다음과 같습니다.

은행 카드를 통해;
수표책 사용;
택배를 통해;
온라인 뱅킹 연결;
복사.

보안 시스템은 특별히 설계된 코드와 암호, 전용 통신 채널을 통해 예금자의 자금을 보호합니다.

해외 계좌 개설 안내

첫 번째 단계는 국가를 선택하는 것입니다.예금을 여는 많은 러시아인은 서유럽 은행과 거래하기를 원합니다. 불행히도 이들 국가의 금융 기관은 비거주자에게 서비스를 제공하는 데 관심이 없습니다. 발트해 은행이 더 적합한 옵션이 될 것입니다. 스위스 신용 기관은 저축과 자본 성장에 적합합니다. 그러나 그러한 계좌와의 거래 횟수는 제한되어 있으며, 또한 예금 잔고가 상당히 커야 합니다. 동남아시아에서는 사업용 계좌를 개설하는 것이 더 유리하며 여기에서는 일반 예금을 마지 못해 수락합니다.

국가를 결정한 후에는 올바른 은행을 선택해야 합니다. 다음과 같은 요인:

신뢰성 등급;
최소 보증금의 크기;
계정 관리의 용이성.

다음 단계는 신청서와 필요한 서류를 제출하는 것입니다.일부 은행은 잠재적 예금자의 개인적 존재를 주장합니다. 결정을 내릴 때 예금 보험 시스템에 대해 문의하는 것은 불필요한 일이 아닙니다. 모든 국가에서 그러한 회사의 작업 계획은 유사하지만 지불 금액은 때때로 크게 다릅니다.

다음 단계는 계정 유형을 결정하는 것입니다.이것이 지속적인 보충 또는 인출이 포함 된 현재 예금 인 경우이자가 낮습니다. 저축을 늘리고 싶은 사람들은 계약이 끝날 때까지 자금을 인출할 수 없다는 사실에 의존해야 합니다. 거래소 거래, 서양 기업 주식의 매매 및 구매에 참여하려는 사람들에게는 투자 계정이 적합합니다.

장점과 단점

외국 은행은 보안에 많은 관심을 기울이고 있으며 예금의 비밀은 그들에게 공허한 문구가 아닙니다. 그렇기 때문에 많은 평판 좋은 사업가들이 저축을 러시아 외부에 두는 것을 선호합니다. 또한 이러한 자금 보존은 소유자에게 특정 지위를 부여합니다. 유럽 은행에서 계좌를 개설하는 가장 큰 장점은 신뢰성과 보안뿐만 아니라 저축이 저장된 국가의 시민권을 얻을 수 있다는 것입니다.

단점은 러시아에서 예금을 열 때 중개 서비스 비용을 지불해야 한다는 것입니다. 추가 장애물은 추가 정보를 수집해야 한다는 것입니다. 또한 외국 은행에 돈을 맡길 때 러시아인은 이에 대해 국가 당국에 알릴 의무가 있습니다.

러시아 시민을 위해 외국 은행에 계좌를 개설하는 이유는 매우 다양할 수 있습니다.

개인 정보를 유지하려는 욕구, 외국 파트너와 협력해야 할 필요성, 국내 은행보다 예금에 대해 더 높고 보장된 이자를 받고 단순히 돈을 이체합니다. 이는 그러한 조치가 필요할 수 있는 상황의 전체 목록이 아닙니다.

또한 러시아에서 운영되는 외국 자본이있는 은행은 실제로 국내 은행과별로 다르지 않기 때문에 해외 계좌를 개설해야합니다.

러시아 시민이 해외에서 계좌를 개설하는 주된 이유는 물론이 옵션이 러시아 은행의 서비스를 전통적인 방식으로 사용하는 것과 비교할 때 이점이 있기 때문입니다. 그 중 가장 중요한 것은 다음과 같습니다.

돈의 안전에 대한 신뢰성과 확신. 이는 주로 재정 및 경제 상황이 안정적인 국가에서 계좌를 개설하는 상황에 적용됩니다. 러시아의 현 상황을 고려할 때 거의 모든 선진국은 자신 있게 분류할 수 있다. 돈을 이체하면 러시아 시민에게 신뢰성과 마음의 평화가 보장됩니다.
정보의 기밀성 및 고객의 이익 보호. 지금까지 러시아를 포함한 세계에서 가장 영향력 있는 국가의 공식 당국의 수많은 노력에도 불구하고 은행 비밀은 대부분의 은행 시스템의 기본 원칙 중 하나로 남아 있습니다. 이는 고객을 유치하는 가장 중요한 요소 중 하나이기 때문에 놀라운 일이 아닙니다.
대출을 받을 때의 혜택계좌를 개설한 은행에서. 자신의 고객에게 대출할 때 이점을 제공하는 표준적이고 광범위한 시스템은 매우 수익성이 높고 효과적입니다. 특히 최근 몇 년 동안 부과 된 제재로 인해 국내 개인 및 법인 간의 외국 은행과의 거래 활동이 크게 감소했습니다.
비즈니스에 대한 현황 및 새로운 관점. 외국 은행의 계좌와 돈은 신뢰와 신뢰성 외에도 소유자, 개인 또는 법인에게 추가적인 지위를 부여합니다.

또한 대다수의 외국 신용 기관에서 이자율이 훨씬 낮음에도 불구하고 훨씬 더 진지하게 받아 들여 다양한 비즈니스 프로젝트를 고려할 때 추가 플러스 역할을합니다.

따라서 외국 계좌로 돈을 이체하는 것은 개인의 비즈니스에 추가적인 플러스입니다.

외국 은행의 해외 계좌가 제공하는 다소 긴 이점 목록은 개설 서비스를 제공하고 러시아에서 해외 송금을 돕는 많은 중개 회사의 존재를 설명합니다.

계정 개설: 단계별 지침

해외 외국 은행에서 계좌를 개설하는 것은 많은 재정 및 법적 문제를 해결해야 하는 다소 복잡한 절차입니다.

따라서 하나 이상의 컨설팅 회사의 도움을 받는 것이 좋습니다. 그러나 이 경우에도 이벤트의 주요 단계를 제시해야 합니다.

국가 선택

가장 중요한 문제 중 하나이며 해결 방법은 계정 개설 목적에 크게 좌우됩니다. 수십 년간의 성공적인 작업으로 형성된 은행 시스템의 특징에 따라 외국 국가를 조건부로 그룹화하는 것이 가능합니다.

떨어져 서 스위스 은행- 가장 안정적인 방법으로 자본을 절약하려는 사람들에게 가장 적합합니다. 대부분의 스위스 은행에는 거래 수에 대한 제한이 있고 계정 잔액에 대한 한도가 상당히 크기 때문에 그것을 사용하는 것은 그다지 수익성이 없습니다.

그럼에도 불구하고 러시아에서 스위스 은행으로 송금한다는 것은 그들의 안전을 보장한다는 의미입니다.

다른 서유럽 국가의 은행덜 안정적이고 매우 권위 있지만 현금 관리 서비스를 수행하는 데 매우 비쌉니다. 금리는 일반적으로 낮습니다. 또한 어려운 정치 상황과 언제든지 예측할 수 없이 연장될 수 있는 기존 제재를 고려해야 합니다.

최근 몇 년 동안 러시아인들은 서비스를 적극적으로 사용하고 있습니다. 발트해 은행, 특히 라트비아와 에스토니아. 의심의 여지가 없는 장점은 다음과 같습니다.

외국 고객 서비스에 대한 적당한 요금;
거의 모든 은행 직원이 러시아어를 구사한다는 사실과 관련된 편의성은 물론 러시아 비즈니스의 특성과 고객의 특성을 완벽하게 나타냅니다.

그러나 발트해 신용 기관과 서유럽 신용 기관의 경우 다소 위험한 정치적 요인을 고려해야합니다.

은행 서비스 제공에 대한 매력적인 조건을 가진 별도의 주 그룹은 다음과 같이 표시됩니다. 싱가포르와 홍콩.

동남아시아 및 동아시아에서 사업을 하고자 하는 사람들에게 유리한 재정 및 경제 환경이 조성되었으며 서비스 요금이 상대적으로 낮습니다. 단점은 예금에 제공되는 불리한 조건입니다.

아시아 은행을 비즈니스에 사용하는 것이 좋지만 기존 자금을 저장하고 늘리는 데 사용하지 않는 것이 좋습니다.

회사 등록 또는 구매

외국 계좌를 개설하려면 거기에 등록된 회사가 필요합니다. 이 조건은 많은 역외 회사의 이유 중 하나입니다. 그 중 상당 부분은 사업을 하기 위해서가 아니라 자산을 소유하고 계정을 관리하기 위해 만들어졌습니다.

높은 수요를 감안할 때 외국 고객을 위한 계좌 개설이 활발하게 시행되는 거의 모든 주에서 회사 설립 또는 인수를 위한 서비스를 제공하는 많은 중개 회사가 있습니다.

기성품 회사를 구매하는 절차는 하루 밖에 걸리지 않습니다. 새 것을 여는 데는 시간이 조금 더 걸리지만 저렴합니다. 해외에서 사업을 수행하려는 진지한 의도의 경우 유사한 방식으로 이동하는 것이 합리적입니다.

해외에 등록된 회사의 존재는 가능한 재산 분쟁을 해결할 때 국제법 영역에 있기 때문에 개설 계정의 신뢰성을 추가로 보장합니다.

은행 선택

각 주의 은행 시스템에는 고유한 특성이 있습니다. 그러나 신용 기관, 그 구성 요소도 서로 상당히 다를 수 있습니다.

최근 몇 년간 여러 금융 및 경제 위기를 경험한 결과, 규모가 크고 신뢰할 수 있는 것처럼 보이는 금융 구조도 불안정하고 극도로 불안정해질 수 있음을 보여주었습니다. 따라서 특정 은행을 선택하는 것은 해외 계좌 개설에 있어 중요하고 책임 있는 단계입니다.

그러나 은행에 대해 사용 가능한 공식 및 확인된 정보가 엄청나게 많기 때문에 선택하는 것은 매우 간단합니다. 수많은 등급이 추가 지원을 제공할 수 있으며, 그 중 주요 기관인 Moody's, S&P, Fitch Ratings에 특별한 주의를 기울일 필요가 있습니다.

계정 신청

거의 항상 외국 계좌를 개설할 때 표준 문서 목록이 필요합니다.

미래 계좌 소유자 또는 회사 이사의 원래 서명으로 계좌 개설 신청서;
미래 계정 소유자의 신원을 확인하는 문서(여권 또는 운전 면허증 사본);
다른 신용 기관의 추천
회사 설립 문서.

종종(항상 그런 것은 아니지만) 잠재적인 계정 소유자의 직접적인 존재가 필요합니다.

해외 외국 은행 계좌의 특징

여러 국가의 은행 시스템이 상당히 유사하기 때문에 각 국가에는 여전히 고유 한 특성이 있습니다. 해외에서 은행 계좌를 개설할 때 이를 고려해야 합니다.

예를 들어, 다른 국가에서 계좌를 개설하는 기간은 1일에서 1개월이 될 수 있습니다. 대부분의 경우 이 절차는 일주일 정도 걸립니다.

대부분의 경우 세 가지 유형의 계정 중 하나를 여는 것이 좋습니다(다양한 조합도 가능).

현재의. 주로 해외 사업에 사용되며 해당 계좌에 대한 이자가 매우 낮거나 존재하지 않습니다.
투자. 고객이 다양한 유가 증권에 대한 장기 투자를 원할 경우 열립니다.
보증금. 예금에 대한 금리가 상대적으로 높기 때문에 자금을 저축하고 늘리는 것이 필요합니다. 다만, 예금기간이 종료될 때까지 미지급 이자의 손실 없이 자금을 사용할 수 없습니다.

또한 기존 해외 계정을 신고해야 할 필요성에 대한 국내 법률의 특성을 고려할 필요가 있습니다.

결론

해외 외국 은행에서 계좌를 개설하는 것은 특별히 어렵지 않습니다. 이 경우 가장 중요한 것은 전문가의 권장 사항을 따르거나 단순히 많은 컨설팅 회사 중 하나의 서비스를 사용하는 것입니다.

25.06.2018

비거주 고객을 위한 해외 은행 업무는 최근 뉴스의 끊임없는 소스가 되었습니다. 그리고 그들 중 일부가 상당히 예측 가능한 것으로 판명된 경우(특히 지난 몇 년 동안 외국 금융 기관의 서비스를 어떤 식으로든 사용한 사람들의 경우) 나머지는 여전히 익숙해져야 합니다.

초기 은행이 최상의 조건을 제공하는 미래의 고객을 위해 싸웠고 고객이 다양한 옵션 중에서 선택할 여유가 있었다면 이제 은행은 다양한 요인을 고려하여 "적절한" 고객을 신중하게 선택합니다. 회사의 수혜자 및 법적 출처의 비즈니스 전기에 자신의 자금을 제공합니다. 비거주자를 위한 은행 서비스 분야에서 국제 기구 및 국가 규제 기관의 압력으로 지속적인 "단속"이 있습니다.

그럼에도 불구하고 외국 은행 계좌는 해외에서 사업을 등록하거나 국경을 확장하는 거의 모든 사람에게 은행 계좌 개설 작업이 발생하기 때문에 국제 비즈니스에서 없어서는 안될 도구였으며 여전히 남아 있습니다. 따라서 더 나아가 모든 것에 대해 순서대로.

해외 은행 계좌가 왜 필요한가요?

기업 계정외국 은행에서 필요한 계산의 편리성거래처(고객, 협력사)가 있는 기업, 금전적 자산의 축적, 의무지급금 지급, 급여 프로젝트 유지, 법인카드 사용 등 이러한 계정은 회사가 등록된 동일한 국가와 다른 국가에서 모두 개설할 수 있습니다.

개인이 아닌 외국 회사를 위해 특별히 해외 계좌를 개설할 때의 가장 중요한 이점 중 하나는 통화 제한 없음러시아 연방의 통화 거주자를 위한 러시아 법률에 의해 제공됩니다. 외국 기업의 경우 적용하지 않는다세무 당국에 외국 계좌 개설, 계좌 자금 이동에 대한 보고서 제출 및 계좌 입금 제한에 대해 통지할 의무.

시민을 위한 개인 해외 계좌고용 또는 해외 거주 허가 취득, 외국 부동산 소유권 및 기타 많은 경우에 필요합니다. 또한, 많은 고객들은 개인 또는 가족의 부를 보존하거나 늘리기 위해 단순히 자금의 일부를 해외에 유지 및/또는 투자하기로 선택합니다. 특정 범주의 공민(고위 공직자, 공무원)에 대해서만 외국 계좌를 개설하고 외국 금융 상품을 사용하는 것은 법으로 금지되어 있습니다.

개인 해외 계정의 주요 단점은 기능이 매우 제한적이라는 것입니다. 러시아 연방의 통화 법률에 따라 러시아 연방 거주자는 법률에 직접 지정된 범주의 자금만 그러한 계정에 적립할 수 있으며 다른 모든 작업은 불법으로 분류됩니다. 그러한 제한은 그 사람이 러시아 연방 통화 거주자의 지위를 상실한 경우에만 제거됩니다.

계정 유형

외국 은행은 일반적으로 당좌 및/또는 저축 계좌 개설을 제안합니다.

추정된계정은 회사의 정상적인 운영 활동(상품 거래, 서비스 제공 등)에 필요한 계정에 자금을 자주 입금 및 출금하는 일반적인 거래를 위한 것입니다. 일부 계정은 결제 모드로 작동할 수 있지만 일정 금액의 계정에 일정한 최소 잔액을 유지하거나 투자 포트폴리오를 배치해야 합니다.

저축(투자)계좌는 고객의 자금을 저장 및/또는 투자할 목적으로 개설되며, 원칙적으로 현재 결제 거래에 사용할 수 없습니다.

외국 은행을 선택하는 방법?

현재 외국(특히 역외) 회사의 경상 계좌를 개설하기 위해 은행을 선택하는 것이 점점 더 어려운 작업이 되고 있습니다. 그것은 회사의 소유권 구조와 활동 유형에서 시작하여 국가 은행 규제 기관의 정책 세부 사항으로 끝나는 많은 요인에 따라 다릅니다.

다음은 외국 은행을 선택할 때 답변해야 하는 몇 가지 질문입니다.

이 은행은 회사(해외 관할권 포함) 및 개인(비거주자 포함)과 협력합니까?
은행에서 당좌예금(예: 빈번한 입출금 이체를 위한 계좌)을 제공합니까?
이 은행은 이러한 유형의 활동을 하는 고객, 이러한 수혜자, 이러한 비즈니스 파트너 및 지불 방향을 수락합니까?
지불할 수 있는 통화는 무엇이며(적절한 거래 은행 네트워크의 가용성에 따라 다름) 그 중 필요한 통화가 있습니까?
은행 금리는 얼마입니까?
이 은행의 등급, 평판, 재무 성과 및 전망은 어떻습니까?
그리고 훨씬 더.

따라서 해외 법인 또는 개인 계좌 개설을 위한 외국 은행을 선택하려면 계좌 개설 분야의 현재(그리고 지속적으로 변화하는!) 상황을 알고 있는 전문가(전문 중개 및 은행 대리인)에게만 연락하는 것이 좋습니다. 특정 고객과 은행에 내재된 모든 요소를 고려하여 계좌 개설 가능성을 객관적으로 평가할 수 있습니다.

어느 나라에서 계좌를 개설할 수 있습니까?

해외(역외 포함) 회사의 법인 계좌 개설 목적으로 은행은 세 가지 주요 그룹으로 나눌 수 있습니다.

1. 유럽 은행.기본적으로 (스위스, 리히텐슈타인 및 몬테네그로 제외) 범 유럽 규제 기관인 ECB의 요구 사항이 적용되는 유럽 연합 회원국의 은행입니다. 이 그룹에는 다음이 포함됩니다.

발트해 연안 국가의 은행(라트비아, 리투아니아, 에스토니아);
키프로스의 은행;
중부 유럽 은행(폴란드, 헝가리, 체코 공화국 등);
서유럽 은행(오스트리아, 리히텐슈타인, 룩셈부르크, 스위스);
기타 은행(몬테네그로 등)

이 그룹의 은행은 외국 회사의 법인 계좌를 개설할 때 계속 인기가 있습니다. 그들 중 많은 사람들이 러시아어를 구사하는 고객 지원을 제공합니다.

그러나 대부분의 유럽 은행(및 기타 은행)은 계좌 개설 신청 처리 시간이 점점 더 길어지고 신청자로부터 다양한 추가 정보를 요청하며 (특히 서유럽 은행의 경우) 다소 높은 관세가 특징입니다. 그리고 가장 중요한 것은 오늘날 이들 국가 대부분의 은행이 역외 회사의 계좌 개설 및 서비스 관행에서 벗어났습니다.(예를 들어, 역외 회사 또는 역외 회사에서 형성된 LP 또는 LLP 파트너십을 위해 라트비아 은행에서 더 이상 계좌를 개설할 수 없습니다.)

역외 회사에 대한 일반적인 부정적인 태도에도 불구하고 소수의 은행만이 은행에 유리한 조건(즉, 은행 상품에 투자하거나 상당한 최소 잔액 유지)으로 역외 회사의 투자 계좌 개설을 계속 고려하고 있습니다. 다른 모든 요구 사항을 완전히 충족합니다.

2. 아시아 은행(홍콩, 싱가포르).

아시아 은행은 전체적으로 비즈니스에 중점을 두고 있습니다. 어떤 식으로든 아시아 지역에서 또는 아시아 지역의 파트너와 협력하고 있습니다. 또한 역해독화 및 실사 절차 강화에 대한 일반적인 경향이 특징입니다.

홍콩 은행은 오늘날 러시아 및 기타 CIS 국가 거주자 또는 그러한 국가의 수혜자가 있는 회사의 계좌 개설을 사실상 거부했습니다. 홍콩에서 은행 계좌를 개설하기 위해서는 통역사의 도움 없이 항상 영어 또는 중국어로 은행장과의 대면 인터뷰(홍콩에서 직접)가 필요합니다. 동시에 은행은 홍콩에 실제 사무실이 있는 회사만 고려합니다(이러한 회사는 홍콩에서 과세 대상임을 명심해야 함).

현재까지 싱가포르 기업만 싱가포르에서 은행 계좌를 개설할 수 있으며 이사와 주주는 싱가포르 거주자여야 합니다. 이사는 회사를 관리하고 은행 계좌에 독점적으로 접근할 수 있는 실질적인 권한을 행사해야 합니다.

아시아 은행의 상대적 단점은 러시아어 지원이 부족하고 시간대(러시아의 유럽 지역에 중요)가 크게 다르기 때문에 은행과 고객 간의 의사 소통이 더 복잡하다는 것입니다.

3. 역외 은행(세인트 루시아, 모리셔스, 세이셸, 세인트 빈센트 그레나딘 등).

역외 은행은 전통적으로 비거주 고객 서비스를 전문으로 하는 역외 관할권의 은행입니다. 그러나 오늘날 그러한 은행은 역내 국가의 은행에 비해 큰 이점이 없을 뿐만 아니라 역외 이미지와 특정 국가 및 특정 통화와의 결제 가능성이 극도로 제한되어 있기 때문에 역내 국가의 은행에도 큰 이점이 없습니다.

사실 대부분의 선진국은 역외 은행에 대해 부정적인 태도를 가지고 있으며, 이는 그들과의 통신 관계 수립을 복잡하게 만들고 지불을 방해합니다. 특히 이 때문에 역외 은행(모리셔스 은행 제외)은 최근 달러 결제에 어려움을 겪고 있다. 따라서 미국/유럽/러시아 파트너뿐만 아니라 USD로 결제해야 하는 경우 역외 은행에 계좌를 개설하는 것은 일반적으로 권장되지 않습니다.

반면에 오늘날 역외 은행에서 계좌를 개설하는 절차는 다른 은행의 유사한 절차와 실질적으로 다르지 않습니다. 다른 곳과 마찬가지로 고객은 "실사" 및 "고객 알기" 절차의 일부로 필요한 개인 및/또는 기업 문서 패키지를 제출해야 합니다. 계좌 개설 신청은 오랫동안 고려될 수 있습니다. 역외 은행은 다른 은행과 마찬가지로 잠재 고객이 은행 정책을 준수하지 않고 고객이 은행의 위험을 초과하는 경우 계좌 개설을 거부합니다. 결제 서비스 과정에서 역외 은행은 기존 은행과 마찬가지로 정기적으로 현재 고객 거래에 대한 증빙 서류를 요청할 수 있습니다.

우리는 또한 외국 은행이 외국 자본으로 러시아에서 운영되는 은행과 혼동되어서는 안된다고 덧붙입니다. 외국 자본은 해당 외국 브랜드로 운영되지만 러시아 은행과 마찬가지로 러시아 법률 및 중앙 은행의 요구 사항이 적용됩니다. 러시아 연방. 여기에서 언급된 외국 은행은 러시아 연방 외부에 위치한 은행이며 관련 외국 규제 기관의 적용을 받습니다. 러시아에서 그러한 은행은 계좌를 개설하지 않고 은행 업무를 수행하지 않는 러시아 중앙 은행의 공식 인증을 받은 대표 사무소의 형태로만 운영할 수 있습니다.

외국 은행 계좌 개설 절차

외국 은행에 계좌를 개설하려면 다음을 수행해야 합니다.

외국 은행을 선택하십시오.
직접 해외 은행 사무실을 직접 방문하거나 은행 담당자를 만나거나 해당 국가의 공인 은행 파트너에게 문의하십시오. 많은 은행(특히 라트비아, 키프로스, 스위스, 모리셔스, 세인트루시아의 은행)에서는 은행에 가지 않고도 원격으로 계좌를 개설할 수 있습니다. 다른 경우에는 미래 계좌 소유자가 은행 지점을 직접 방문해야 합니다(폴란드, 헝가리, 홍콩, 싱가포르 등의 은행에 일반적임).
은행 양식을 작성하고 은행에서 요구하는 완전한 문서 세트를 제공하십시오. 필요한 경우 추가 문서 및 설명도 제공하십시오.
계좌 개설 결정을 기다리고 있습니다.

각 은행에는 고객 문서의 형식과 내용에 대한 고유한 요구 사항이 있습니다. 그러나 일반적으로 고객(회사 계좌 개설)에게 다음이 요구됩니다.

첫째, 기업 문서 세트(특정 은행의 요구 사항에 따라 원본 또는 인증 사본).

둘째, 다음을 포함한 고객 회사의 활동에 대한 정보:

계좌가 개설된 회사의 사업에 대한 설명(종종 선언된 활동을 확인하는 계약서 및 송장 사본도 포함)
들어오고 나가는 지불에 대한 거래 상대방에 대한 데이터;
계정 작업의 예상 매개 변수(연간 회전율, 작업 횟수 및 빈도 등).

하나의 열린 계정 내에서 고객 회사의 활동은 완전히 이해할 수 있는은행, 합법적인그리고 더 많거나 적은 동종의(이상적으로는 하나의 계정 - 하나의 활동 유형). 신고된 활동은 회사 수익자의 기존 거주 사업과 유사해야 합니다.

셋째, 클라이언트는 회사의 유익한(즉, 실제, 궁극적인) 소유자에 대한 정보를 제공합니다. 이 정보에는 다음이 포함됩니다.

개인 식별 문서;
거주지 주소 증명;
소득원에 대한 데이터(이것은 자금 출처의 법적 출처를 확인하는 모든 문서일 수 있음: 고용 증명서, 고용 계약, 기업 활동 데이터, 저축 등)
은행 명세서 및 명세서;
중요한 비즈니스 파트너의 추천서;
클라이언트의 기존 거주(예: 러시아어) 회사의 이름 및 활동(웹사이트 링크, 기타 자료 포함)
교육 및 경력에 대한 정보가 포함된 이력서(위에서 언급한 바와 같이 수혜자는 계정이 개설된 회사의 주요 활동으로 선언된 영역에서 업무/사업 경험이 있는 것이 중요합니다).

최근 은행들은 고객(신청인)과 그의 수혜자에 대한 데이터뿐만 아니라 그의 파트너이는 은행이 미래의 고객인 만큼 이해할 수 있고 투명해야 합니다. 예를 들어, 상대방이 영국 파트너십(LLP, LP)인 경우 은행은 그러한 파트너십의 수혜자의 거주 비즈니스를 찾기까지 그 배후에 있는 사람과 내용에 관심이 있을 수 있습니다. 또한 제재 목록에 상대방이 있거나 그러한 목록에 있는 제3자와의 관계만으로도 계좌 개설이 거부될 수 있습니다.

계좌 개설 신청의 고려 기간은 현재 다음과 같습니다. 2개월 이상. 신속한 신청 절차가 없습니다. 동시에 계좌가 반드시 개설된다는 보장은 없습니다.

신청서가 승인되면 고객에게 계좌 번호, 온라인 계좌 관리 시스템에 대한 액세스 수단, 은행 카드(필요한 경우)가 발급됩니다.

규정 준수. 실사. 고객 알기

이 외국어는 외국 계좌를 개설하고 은행 양식을 작성해야 했던 모든 사람에게 오랫동안 친숙했습니다.

은행 규정 준수는 잠재 고객이 직접 제공한 정보와 은행이 이용할 수 있는 다른 출처에서 얻은 정보를 기반으로 고객의 규정 준수를 식별하고 평가하기 위한 은행의 내부 절차입니다. 은행은 이러한 정보를 수집 및 분석하여 "know-your-customer" 원칙과 더 넓은 맥락에서 은행 업무뿐만 아니라 비즈니스 전반에 걸쳐 사용되는 "due diligence" 원칙을 구현합니다.

이러한 원칙을 준수하는 것은 은행의 변덕스러운 일이 아닙니다. 이는 자금 세탁 및 테러 자금 조달(AML/ CFT). 이 작업은 항상 은행에서 한 권 또는 다른 권으로 수행되었지만 지난 10년 동안 "게임의 규칙"이 긴축 방향으로 많이 변경되었습니다. 예를 들어, 수령한 자금의 출처를 확인하는 데 필요한 서류를 은행에 제공하지 않거나 계좌 개설 시 신고한 지급 사유(특성)가 크게 다른 경우 폐쇄.

비교적 최근의 혁신은 은행 형태로 위치를 표시해야 하는 요구 사항이었습니다. 세금 거주 CRS 표준에 따라 정보의 자동 교환을 구현하기 위한 목적으로 회사와 그 수익적 소유자(세금 식별 번호 및 회사 활동의 능동적 또는 수동적 성격에 대한 정보 포함).

또 다른 복잡한 요인은 반 러시아 제재 정책이었습니다. 이와 관련하여 직접 러시아 시민과 외국 기업(주주 또는 수혜자가 러시아인이 될 수 있음)은 제재 목록에 어떤 식으로든 계정 개설이 거부될 수 있습니다.

고객의 준수 여부를 평가하는 은행의 접근 방식이 오랫동안 공식적이지 않았음을 고려할 때 외국 계좌를 개설할 때 은행에 계좌가 개설된 회사에 대한 표준 정보뿐만 아니라 은행에 제공할 준비가 되어 있어야 합니다. 또한

귀하의 기존 거주 사업에 대한 세부 정보,
회사의 실소유주의 신원 및 약력(자세한 업무 경험 포함),
자금 출처에 대한 포괄적인 정보,
기타 은행에서 요구하는 정보.

따라서 새로운 규칙에 적응한다는 것은 외국 계정으로 작업하는 동안뿐만 아니라 이전 몇 년 동안 외국 및 거주자 비즈니스의 운영, 개인 소득, 자산 출처, 납부한 세금을 신중하고 사전에 문서화하는 것을 의미합니다. 해외 계좌를 개설해야 합니다.

계좌 개설의 주요 동향

따라서 비거주 기업(특히 역외 은행)의 계좌에 서비스를 제공할 준비가 된 신뢰할 수 있는 외국 은행의 선택은 현재 매우 제한적이며 계속해서 좁아지고 있습니다. 왜요? 다음은 몇 가지 이유입니다.

근해를 피하십시오.외국 은행은 고객 포트폴리오에서 역외 회사의 몫을 줄이거나 서비스를 전혀 거부합니다(게다가 기준은 회사의 역외 관할권일 뿐만 아니라 실제 경제 내용이 부족할 수도 있습니다. 이러한 회사를 "쉘 회사"). 어딘가에서 한 번에, 어딘가에서 - 단계적으로 일어날 것입니다. 예를 들어, 2018년 봄에 라트비아 은행 ABLV의 자체 청산과 관련된 잘 알려진 사건에 비추어, 많은 다른 은행들이 "바람직하지 않은" 고객으로부터 포트폴리오를 제거하는 데 박차를 가했습니다. 라트비아에서는 셸 회사의 계정 서비스를 중단하기로 한 결정이 입법 수준에서 내려졌습니다. 가까운 장래에 다른 국가, 우선 2018년 여름에 은행에 대한 새로운 요구 사항이 도입될 것으로 예상되는 키프로스에서 이 예를 따를 수 있습니다.
비즈니스 현실.등록 국가가 은행 국가와 일치하는 회사 또는 해당 국가에 실제 경제적 존재가 있는 회사(사무실, 자산, 인력)가 우선 적용됩니다. 재무제표그리고 그것을 지불하는 사람들 구실, 계좌가 개설된 은행의 국가와 연결되어 있어야 합니다.
클라이언트의 이해와 투명성.은행은 완전히 이해할 수 있는 사업, 투명한 수입원, 현금 흐름의 성격, 그리고 완전히 수용 가능한(여러 매개변수에 의해) 수혜자와 거래 상대방이 있는 고객을 수용하려고 합니다.
실사 요구 사항을 강화합니다.이러한 요구 사항은 외국 은행의 잠재 고객 및 기존 고객과 관련하여 계속 증가하고 있습니다(특히 수혜자 식별 및 거래 증빙 서류).
제로에 가까운 확률외국 스타트업 회사(아직 이전 활동의 관련 경험을 확인하고 거래 상대방을 표시할 수 없음) 및 "고위험" 비즈니스 범주를 나타내는 회사(예: 블록체인 및 암호화폐, 무면허 외환, 지불 시스템, 도박 비즈니스, 이중 목적지, 귀금속 등). 전통적으로 은행은 국제 무역, 운송 및 물류 활동, 이해할 수 있는 IT 프로젝트, EU 국가에서 라이선스를 받은 금융 서비스에 충성합니다(다른 조건에 따라 다름).
미국 달러.미국 달러로 송금하는 상황은 급격히 악화되었습니다(예를 들어, 라트비아 은행과 여러 역외 은행은 이 통화로 계좌 개설을 완전히 거부했습니다).
제재.다양한 제재 목록과 개인 및 기업의 관련 범주에 대한 은행의 관심이 높아졌습니다. 신고된 수혜자 또는 거래 상대방(또는 이들과 관련된 모든 관계) 중 "하위 제재를 받은" 사람이 있는 경우 계정 개설이 거부됩니다.
러시아에서 온 고객.러시아 고객에 대한 거의 표적 차별이 있습니다(러시아 및 기타 CIS 국가의 고객과 관련하여 일종의 "유죄 추정"이 형성됨). 그러나 이러한 상황에서도 개별 접근 방식을 사용하고 수용 가능한 솔루션을 찾는 것을 배제하지 않습니다.
자동 교환. 2018년 9월에 러시아, 스위스, 오스트리아 및 많은 고전적인 역외 관할권을 포함한 "두 번째 우선 순위" 국가가 CRS 표준에 따라 금융 계정에 대한 정보 자동 교환의 실제 단계에 진입했습니다. 이는 수혜자가 러시아 연방 거주자인 개인 및 기업 은행 계좌(주로 수동 소득이 있는 회사의 계좌)에 대한 데이터가 그러한 교환에 동의한 국가의 세무 당국에 의해 러시아로 보내진다는 것을 의미합니다.
아직 그 결과를 예측하기는 이르지만, 자동교환이 전면 시행된다면 전 세계적으로 완전히 다른 수준의 세금 정보 투명성에 대해 이야기할 수 있을 것이다.

최근 몇 년 동안 새로운 추세가 나타났습니다. 외국 은행은 비거주 고객을 선택하는 데 신중하고 다양한 수준의 금융 기관 요구 사항으로 인한 "단속"이 개인과 법인 모두에 영향을 미쳤습니다. 그럼에도 불구하고 해외에 돈을 보관하는 문제는 여전히 러시아인과 CIS 시민과 관련이 있습니다.

왜 외국 은행에 돈을 신뢰합니까?

러시아 연방 시민의 경우 다른 국가의 은행에 계좌를 보유하는 것은 해외 취업, 거주 허가 취득 및 부동산 구매를 위한 중요한 조건입니다. 해외에 자금을 유지하고 현지 회사에 투자하면 자본을 보존하고 늘리는 데 도움이 됩니다. 또한 다중 통화 계정을 개설하면 해외 서비스 구매 및 결제 시 비용을 절약할 수 있습니다.

비즈니스의 경우 기업 해외 계정은 다음과 같습니다.

금융 충격에 대한 보험(통화 통제, 인플레이션, 평가 절하의 변화);
기밀 유지;
비즈니스 평판에 대한 긍정적인 영향;
협력에 새로운 파트너를 유치할 수 있는 기회;
국제 신용 제안을 사용할 가능성.

메모! 해외 재정은 기능이 제한되어 있습니다. 러시아 연방 거주자는 특정 범주의 소득만 외국 계정으로 이체할 수 있습니다. 예를 들어 2018년부터 외국 부동산, 주식, 국내 은행의 비현금 이체로 인한 소득에 대한 제한이 해제되었습니다.

열 때 계정 유형이 표시됩니다.

정산: 빈번한 작업(자금 발생 또는 상각)을 수행할 수 있습니다. 이것은 외국 파트너와 거래하거나 서비스를 제공할 계획이라면 중요합니다. 은행은 거래량에 관계없이 유지되어야 하는 최소 미지급 금액에 대한 한도를 설정할 권리가 있습니다.
저축(누적): 저축을 늘리는 데 도움이 되므로 현재 계산에 사용하는 것은 매우 문제가 됩니다.

개인이 해외 계좌 개설에 대해 알아야 할 사항은 무엇입니까?

러시아 연방 시민이 직면하게 될 첫 번째 일은 이러한 목적에 적합한 국가를 선택하는 것입니다. 모든 주에서 거주 허가나 부동산 없이 비거주자에게 금융 서비스를 제공할 준비가 되어 있는 것은 아닙니다. 예를 들어 싱가폴과 스칸디나비아 국가의 금융기관은 저축의 출처를 설명하는 추가 서류가 필요한 반면, 라트비아의 Rietumu Banka는 원격 서비스를 통해 외국인과 협력할 준비가 되어 있습니다.

은행에는 최소 입금액에 제한이 있습니다. Barclays 및 UBS는 개설하려면 최소 €50,000를 예치해야 하며 중국 은행 또는 ICBC는 20엔(약 200루블)이 필요합니다. 또한 거의 모든 외국 금융 기관은 비거주자의 사업을 위한 계좌 개설을 허용하지 않습니다.

은행을 선택할 때 다음을 고려하십시오.

이자율과 이자율의 크기
보증금의 안전 보장(지방 당국 포함)
예금의 비소모성 잔액의 크기;
예금 보험 조건;
관리자와의 개인적인 회의가 필요합니다.

일부 기관(Deutche Bank, Credit Suisse, BPI)에서는 중개자의 서비스를 사용할 수 없습니다. 관리자는 확실히 직접 대화하기를 원할 것입니다. 돈의 출처에 대한 문서, 다른 금융 기관 또는 파트너의 참조 문서를 제시하도록 요청받을 준비를 하십시오.

기업 계좌에 은행을 선택하는 방법은 무엇입니까?

역외 회사가 아니더라도 올바른 기관을 선택하는 것은 어려운 일이 됩니다. 다음은 은행 서비스 시장에서 제안을 분석할 때 주의해야 할 몇 가지 사항입니다.

은행은 러시아 연방 회사와 협력합니까?
당좌 계정을 개설할 수 있습니까?
특정 유형의 활동, 수혜자, 파트너 목록 및 특정 전송 및 지불 방향으로 회사에서 서비스를 사용할 수 있는지 여부
거래를 위한 통화 유형;
은행 등급, 금융 시장에서의 평판, 최근 몇 년간의 지표, 개발 전망.

자체적으로 완전한 분석을 수행할 수 없는 경우 전문가의 도움을 받아야 합니다. 그들은 모든 관련 정보를 가지고 있으므로 각 특정 회사의 위험을 평가할 수 있습니다.

국가에 대해 이야기하는 경우 법인의 경우 다음이 권장됩니다.

유럽 은행(발트해 연안 국가, 중부 및 서부 유럽, 키프로스, 몬테네그로): 외국 기업의 충분한 신뢰를 받으며 종종 러시아어로 지원을 제공할 준비가 되어 있습니다. 마이너스 중 - 문서 고려 조건 증가, 추가 정보 요청 (최대 몇 년 동안 세금 보고서), 높은 서비스 비용, 해외 개설 불가능.
아시아 금융 기관(싱가포르, 홍콩): 동부 지역에서 사업을 하는 기업에 우선권을 부여하고 투자자 자산에 대한 독립적인 전문가 평가를 수행해야 합니다. 러시아 회사가 홍콩에서 발판을 마련하는 것은 매우 어렵습니다. 대면 대화(러시아어는 절대 아님) 외에도 법인은 홍콩에 대표 사무소를 개설해야 합니다( 정기적으로 지방세를 납부). 또 다른 단점은 지원 서비스에 러시아어를 구사하는 전문가가 없으며 큰 시차가 있다는 것입니다.
역외 은행: 특정 국가, 국가 통화와의 결제를 엄격하게 제한합니다. USD 지불을 해야 하는 경우와 미국, 유럽 연합의 회사와 결제해야 하는 경우에는 권장하지 않습니다.

외국 은행 부문은 원칙적으로 스타트업(파트너 표시, 관련 경험 확인 불가), 고위험 사업(암호화폐, 블록체인, 귀금속)을 거부합니다. 무역, 물류, 금융, IT 프로젝트 분야에 종사하는 기업은 승인 가능성이 높습니다.

해외 계좌 개설 알고리즘

주요 조치 절차는 해외 모든 은행 기관에서 동일합니다.

2. 필요한 양식을 작성합니다. 관리자에게 추가 정보(문서화) 제공. 각 은행은 다음을 포함하여 자체 요구 사항 목록을 작성할 권리가 있습니다.

법적 문서(법인용);
상업 활동 유형의 확인;
거래 상대방에 대한 정보, 향후 지급의 내용 및 방향
회사 소유자(개인)에 대한 정보
자금 이동량(연간 회전율, 운영 빈도, 미사용 잔액).

3. 제출된 신청서에 대한 결정을 기다립니다(7일에서 60일까지).

개인의 경우 문서 목록에는 다음이 포함됩니다.

신원 및 거주지를 증명하는 문서;
소득 증명서, 재정 출처의 가용성을 확인하는 고용 계약;
계좌 내역서;
세금 납부 영수증, 공과금;
범죄 기록 없음 증명서;
가족 구성에 대한 정보.

긍정적 인 결정의 경우 비거주자는 계좌 번호, 인터넷 뱅킹 무료 액세스 및 필요한 경우 플라스틱 카드에 대한 정보를 받습니다.

은행의 정보수집

규정 준수 - 모든 면에서 고객의 무결성과 신뢰성을 평가할 수 있는 내부 뱅킹 절차. 제출된 문서와 다른 출처의 정보를 확인합니다.

은행은 정보수집을 위해 "due diligence"(due diligence) 및 "know your customer"(know-your-customer)의 원칙을 준수합니다. 이러한 확인은 테러 자금 조달, "부정직한" 소득 세탁과 싸우기 위해 국가 규제 기관(EU 국가의 경우 국제 규제 기관)이 결정한 결과입니다.

해외에 돈을 보관하기로 결정한 러시아인은 비즈니스 활동, 부의 출처, 세금 또는 유틸리티 지불을 미리 문서화하는 것이 좋습니다.

CRS(Common Reporting Standard): 국제 정보 교환에 대해 알아야 할 사항

2018년 가을부터 러시아는 CRS 표준에 따른 은행 계좌 정보 교환을 위한 국제 프로그램에 완전히 참여하고 있습니다. 이제부터 모든 외국 은행 회사는 러시아 시민이 소유한 해외 개인 및 상업 계정에 대한 러시아 연방 세금 서비스 정보를 보냅니다.

교환 대상:

여권 데이터, TIN;
결제, 저축 계좌의 수;
보고 기간 말 (결산), 자산 유형의 계정 상태에 대한 정보.

현재까지 유럽연합(EU)과 아시아 지역을 포함해 약 60개국에서 협정이 활성화됐다.

해외 재무보고

러시아 연방 시민이 해당 국가에 6개월 이상 거주한 경우 그는 통화 거주자로 간주됩니다. 따라서 해외에서 개설된 모든 계좌는 해당 법률에 따라 신고해야 합니다. 시민은 다음과 같은 의무가 있습니다.

외국 계좌 개설 또는 폐쇄, 세부 사항 변경에 대해 연방세 서비스에 알립니다.
매년 4월 30일까지 지난 기간의 자금 이동에 대한 보고서를 보냅니다.
연방법에 의해 규정된 외환 거래에 대한 제한을 준수합니다. N 173-FZ.

결론 대신

CIS 시민의 경우 외국 은행은 여전히 자금을 절약하고 늘리는 데 가장 수익성이 높은 옵션 중 하나입니다. 그러나 적합한 금융 기관을 찾는 것은 쉽지 않습니다. 비거주자에 대한 요구 사항은 매년 더 까다로워지고 있습니다.

시간과 비용을 낭비하지 않으려면 공인 중개업체에 문의하는 것이 좋습니다. 그들은 목적(개인 또는 기업 사용, 투자 또는 결제), 통화 유형, 상업 활동의 특성, 지역을 고려하여 선택하는 데 도움을 줄 것입니다. 위험을 최소화하기 위해 결정을 내릴 때 국가의 재정 정책과 지정학적 요인이 고려됩니다.

경제 위기로 인해 사람들은 해외를 포함하여 자본을 절약하고 비즈니스를 개발할 수 있는 대안을 찾게 됩니다. 그래서 일반 시민과 기업의 관심이 높아지고 있습니다. 이 절차는 쉽지 않고 특정 지식이 필요하며 개인적으로 그리고 중개자를 통해 두 가지 방법으로 해결됩니다.

이것이 왜 필요한가?

외국 은행에 계좌를 개설하는 이유는 다릅니다. :

자본의 보존.
주 세무서에서 수입을 숨기려는 욕망.
해외 파트너와 협력 구축(기업용).
국제 비즈니스를 하기 위한 보다 유연한 조건을 얻습니다.

외국 은행에 계좌를 개설하기 전에 , 작업을 결정합니다. 설정된 목표에 따라 국가 및 기관이 선택됩니다(자세한 내용은 아래 참조).

또한 읽기 -

외국 은행에서 계좌 개설: 장점은 무엇입니까?

외국 은행에 계좌를 개설하면 다음과 같은 혜택이 보장됩니다. :

투자 절감을 보장합니다. 가장 중요한 것은 경제가 안정적인 국가를 선호하는 것입니다.
데이터 프라이버시. 외국 신용 기관의 경우 은행 기밀이 최우선이기 때문에 외국 은행의 계좌는 낯선 사람으로부터 안정적으로 보호됩니다. 이 원칙에서 벗어나면 평판이 떨어집니다.
유리한 신용 조건 얻기. 외국 은행은 일반 고객에게 충성도가 높으며 국내 조직보다 더 유연한 조건을 제공합니다. 이 기능은 추가 자금이 필요한 법인에게 플러스 요인입니다.
예금을 개설하여 자금을 축적합니다. 저금리에도 불구하고 해외 기관에 예금이 수요가 많다. 우선 신뢰성 덕분입니다.
러시아 은행보다 훨씬 더 나은 이율로 신용 한도를 개설할 가능성.
디자인의 편의성. 외국 은행 계좌를 온라인으로 또는 직접 개설하는 것은 쉽습니다. 이 옵션은 개인 및 회사에서 사용할 수 있습니다.

어떤 계정을 열까요?

외국 은행 계좌에는 세 가지 유형이 있습니다.

정산(거래)- 법인(회사)에 대한 옵션. 약속 - 재정 활동 수행, 지불. 거래에 대한 최소 수수료를 제공하는 전문 기관을 선호하는 것이 좋습니다. 법인 및 개인은 온라인으로 외국 은행에 계좌를 개설하고 원격으로 관리할 수 있습니다.

투자(저축)- 자본을 보존하고 늘리는 것이 목표인 개인을 위한 옵션입니다. 투자는 단기와 장기입니다. 조건은 은행 또는 예금 유형(일반 보관 또는 투자 활동의 경우)에 따라 다릅니다. 후자의 경우 위험과 관심이 더 높습니다. 전에 외국 은행에서 계좌를 개설하는 방법, 개인으로부터 자본 조달에 관련된 기관을 선택하십시오.

사적인- 돈을 절약하도록 설계된 서비스. 이러한 계정은 개인 저축에 적합하며 비즈니스 활동에 사용되지 않습니다.

해외 계좌 개설: 단계별

주요 질문은 외국 은행에서 계좌를 개설하는 방법입니다. 알고리즘은 :

국가 선택.
오늘날 발트해, 유럽 및 아시아의 세 가지 방향이 있습니다. 발트해 신용 기관은 현금 결제 서비스에 유리한 이율과 절차의 단순성으로 구별됩니다. 유럽 은행은 장기간 자금을 수용하며 현금 결제 비용이 더 높습니다. 아시아 기관은 국내에 사업이 있는 경우 계좌를 개설합니다. 계좌개설과 영국으로의 자본이전도 수요가 많았지만, 이 나라가 유럽연합(EU)에서 탈퇴하는 등 경제구조조정이 새로운 국면에 접어들면서 분위기가 조금 달라졌다. 서비스 약관의 변경으로 이어질 것입니다.
은행 선택. 선택 지침: