მანქანის ყოლა მძღოლისთვის ასოცირდება არა მხოლოდ მისი სარგებლობის სარგებელთან, არამედ გარკვეული დამატებითი ხარჯების გაწევასთან. ამ ხარჯებში შედის ავტომობილის დაზღვევის რეგისტრაციაც. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა ითვალისწინებს როგორც მანქანის სავალდებულო დაზღვევას, ასევე რამდენიმე ნებაყოფლობით ტიპს. ამ პოლიტიკის სახეები, ასევე მათი რეგისტრაციის მახასიათებლები და პირობები უფრო დეტალურად იქნება განხილული ქვემოთ.

OSAGO არის ერთი პირის (ამ შემთხვევაში მძღოლის) სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა ავარიის ან საგზაო შემთხვევის შედეგად დაზარალებული მხარის მიმართ. ამ ტიპის დაზღვევაზე გარიგებები ყველაზე გავრცელებულია, ვინაიდან ასეთი პოლისის არსებობა მძღოლებისთვის სავალდებულო იურიდიული პირობაა.

ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ! ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გარეშე აკრძალულია სატრანსპორტო საშუალების მართვაზე წვდომა, ისევე როგორც მანქანის რეგისტრაცია ან ტექნიკური ინსპექტირების გავლა. გარდა ამისა, ასეთი დარღვევისთვის შესაძლოა მძღოლი დაჯარიმდეს და მანქანა ავტოსადგომზე გადაიყვანონ.

მთავარი სადაზღვევო მოვლენა ამ პოლისით არის მესამე პირების სიცოცხლის, ჯანმრთელობის ან ქონების დაზიანება ავარიის დროს. კომპენსაციის ოდენობა გამოითვლება მთლიანი ზიანის საფუძველზე, მაგრამ შემოიფარგლება მაქსიმალური ლიმიტებით:

• 500 ათასი რუბლი. ერთი მსხვერპლისთვის - როცა მის სიცოცხლეს და ჯანმრთელობას ზიანი მიადგება;
• 400 ათასი რუბლი. თითო მსხვერპლზე – ქონებრივი დაზიანების შემთხვევაში.

პოლიტიკის ღირებულებაზე გავლენას ახდენს რამდენიმე მზარდი ფაქტორი, რომელიც დამოკიდებულია შემდეგ ფაქტორებზე:

• კლიენტის მართვის გამოცდილება და ასაკი;
• მანქანის სიმძლავრე;
• რეგისტრაციის რეგიონი;
• მძღოლის მონაწილეობით ავარიების არსებობა;
• დაზღვევის მოქმედების ვადა;
• პოლისში ჩართული პირების რაოდენობა.

თითოეული ამ კოეფიციენტის გამო, პოლისის საბოლოო ღირებულება შეიძლება იყოს რამდენჯერმე უფრო მაღალი ვიდრე საბაზისო განაკვეთი.

MTPL-ის ძირითადი უპირატესობები მოიცავს:

• დაბალი ფასი;
• ფიქსირებული ტარიფები და პოლისის ტერიტორიული ხელმისაწვდომობა (ტარიფები დადგენილია კანონით, ამიტომ სადაზღვევო კომპანიებს არ შეუძლიათ მათი შეცვლა);
• უბედური შემთხვევის შედეგად დაზარალებული მხარის ზიანის ანაზღაურება სადაზღვევო კომპანიის (არა მძღოლის) ხარჯზე.

თუმცა, ამ დაზღვევას ასევე აქვს მთელი რიგი უარყოფითი მხარეები:

• შეზღუდული გადახდა (ჩვეულებრივ, არ არის საკმარისი ძვირადღირებული მანქანების შეკეთება);
• დაზღვეული მოვლენების მცირე ჩამონათვალი (კერძოდ, მანქანის ქურდობის ან მისი დაზიანების შემთხვევაში, მფლობელი არაფერს მიიღებს);
• თავად მძღოლისთვის გადახდა არ არის.

სადაზღვევო რისკების გასაფართოებლად და სხვა შემთხვევაში კომპენსაციის მისაღებად მძღოლმა უნდა მიმართოს სხვა სახის მანქანის დაზღვევას.

ეს პოლისი არის საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გაფართოებული ვერსია, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ გადახდა უფრო დიდი ოდენობით, ვიდრე სავალდებულო დაზღვევით. მისი რეგისტრაცია ნებაყოფლობითია და შეიძლება მოხდეს მხოლოდ მძღოლის ინიციატივით.

DSAGO გაიცემა მოქმედი სავალდებულო საავტომობილო პასუხისმგებლობის დაზღვევის არსებობის პირობებში, მაგრამ ეს შეიძლება მოხდეს სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიაში. უფრო მეტიც, ორივე პოლისი გაფორმებულია იგივე მოქმედების ვადით და ერთი და იგივე ავტომობილისთვის.

DSAGO-ს გამოყენების უპირატესობა ის არის, რომ მას შეუძლია მნიშვნელოვნად გაზარდოს კომპენსაციის გადახდის ოდენობა სავალდებულო დაზღვევასთან შედარებით. ზუსტი მაქსიმალური ლიმიტი დადგენილია თითოეული სადაზღვევო კომპანიის მიერ, მაგრამ, როგორც წესი, ის უდრის 3 მილიონ რუბლს.

ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ! თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ გადახდა MTPL-ით მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ზიანის ოდენობა არ არის დაფარული MTPL-ით.

ამ შემთხვევაში თანხა გამოითვლება საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევით გადახდის თანხის გამოკლებით ზიანის მთლიან ოდენობას. განსხვავება იქნება იმ თანხის ოდენობა, რომელიც უნდა გადაიხადოს დაზარალებულს.

DSAGO-ს მიერ დაფარული ძირითადი სადაზღვევო რისკი არის ზიანი:

• მესამე პირის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა (სხვა სატრანსპორტო საშუალების მძღოლი ან მგზავრი, ფეხით მოსიარულე);
• მათი ქონება (მანქანა, შენობა, ღობე).

DSAGO-ს ღირებულებაზე გავლენას ახდენს იგივე ფაქტორები, როგორც სავალდებულო დაზღვევის შემთხვევაში, თუმცა, სადაზღვევო კომპანიის მიერ უკვე დადგენილია კონკრეტული ტარიფები და გადახდების ლიმიტები. ამავდროულად, პოლიტიკის საბოლოო ფასი არ იქნება ძალიან მაღალი - 1-3 მილიონი რუბლის ლიმიტით. ეს შეიძლება იყოს მხოლოდ რამდენიმე ათასი რუბლი.

ეს არის დაზღვევის კიდევ ერთი ნებაყოფლობითი სახეობა, რომელიც მოიცავს რისკების უფრო დიდ რაოდენობას, ვიდრე ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა ან ავტოპასუხისმგებლობის დაზღვევა. ეს პოლისი არ მოიცავს სამოქალაქო პასუხისმგებლობას, რადგან მისი მთავარი მიზანი ქონების დაზღვევაა. კერძოდ, მანქანის ქურდობის ან მოპარვისგან, ხანძრის ან სტიქიური უბედურების შედეგად მისი დაზიანება და ა.შ.

ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ! გასათვალისწინებელია, რომ CASCO-ს პოლიტიკის ქონა, თუმცა ეს კანონით არ არის მოთხოვნილი, ხშირად საჭიროა გარკვეული ოპერაციების განხორციელება მანქანით. კერძოდ, მანქანის კრედიტით ყიდვისას ბანკები ყოველთვის სთხოვენ მსესხებელს ამ დაზღვევას.

CASCO-ზე განაცხადის ძირითადი უპირატესობები მოიცავს:

• დიდი ოდენობის კომპენსაციის მიღების შესაძლებლობა (ეს შეიძლება შეესაბამებოდეს ახალი მანქანის ღირებულებას);
• სადაზღვევო რისკების გაფართოებული სია, რომლებიც შედის პოლისში;
• კომპენსაციის მიღება მძღოლის ბრალის არსებობისა თუ არარსებობის მიუხედავად.

უარყოფითი მხარეებია:

• მაღალი ფასი;
• შეზღუდვები ზოგიერთი მანქანის რეგისტრაციაში (კერძოდ, ისეთი კრიტერიუმების მიხედვით, როგორიცაა გამოყენების პერიოდი).

რაც შეეხება პოლისის ღირებულებას, მასზე ტარიფები, ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევისგან განსხვავებით, არ არის ფიქსირებული და არ არის დადგენილი სახელმწიფოს მიერ. ამ მაჩვენებლებს თითოეული სადაზღვევო კომპანია ინდივიდუალურად განსაზღვრავს, მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში პოლისის საბოლოო ფასი საკმაოდ მაღალია.

დაზღვევის ფასის შემცირების მიზნით, ბევრი მძღოლი მას გამოქვითვით იღებს, რის გამოც ღირებულება მცირდება. ამ შემთხვევაში სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემდეგ კომპენსაცია არ მიიღება სრულად, მაგრამ გამოქვითვის გათვალისწინებით.

უბედური შემთხვევის დაზღვევა

ეს პოლისი არის კასკოს დაზღვევის სახეობა, მხოლოდ ის მოიცავს დამატებით ობიექტს - მძღოლის სიცოცხლეს და ჯანმრთელობას, ასევე ყველა მგზავრს, რომელიც ავტოსაგზაო შემთხვევის დროს იმყოფებოდა მანქანაში. ამ შემთხვევაში უბედური შემთხვევა ნიშნავს:

• კატასტროფა;
• ცეცხლი;
• აფეთქება.

პოლისი ასევე ნებაყოფლობითია და გაიცემა მხოლოდ მანქანის მფლობელის მოთხოვნით. გადახდები შეიძლება განხორციელდეს მძღოლთან ან მგზავრებთან ასეთი ინციდენტების შემთხვევაში:

• ჭრილობა;
• დასახიჩრება;
• შრომისუნარიანობის დაკარგვა (როგორც მუდმივი, ასევე დროებითი);
• სიკვდილი.

პოლისის ღირებულებას ადგენს ინდივიდუალურად თითოეული სადაზღვევო კომპანია. ტარიფების გარდა, მასზე გავლენას ახდენს მძღოლის ზოგიერთი მახასიათებელიც (მაგალითად, ასაკი). რეგისტრაცია შეუძლებელია I ან II ჯგუფის შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე მოქალაქეებისთვის.

მწვანე რუკა

ეს პოლისი არის ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ანალოგი, რადგან ის ასევე უზრუნველყოფს ავტოპასუხისმგებლობის დაზღვევას და ზოგიერთ შემთხვევაში სავალდებულოა. მისი მთავარი განსხვავებაა მისი დაფარვის არეალი, რომელიც მოიცავს რამდენიმე ათეულ სხვადასხვა ქვეყანას (ძირითადად ევროპისა და დსთ-ს ქვეყნები). რაც შეეხება რუსეთს, მწვანე ბარათი მის საზღვრებში არ მოქმედებს.

კანონი მანქანის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ რუსეთის ფედერაციაში ჯერ კიდევ 2004 წელს მიიღეს. თუმცა ავტოპასუხისმგებლობისა და ავტომობილის დაზღვევის საკითხები კვლავ აქტუალურია და პერიოდულად ჩნდება გამოცდილი მძღოლებისთვისაც კი.

პოლიტიკის ვარიაციები

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!

OSAGO (სავალდებულო ავტომობილის მესამე მხარის პასუხისმგებლობის დაზღვევა) პოლისი უზრუნველყოფს დამნაშავის პასუხისმგებლობას დაზარალებული მხარის წინაშე და არა თავად მანქანას. უბედური შემთხვევის ან ავტოსაგზაო შემთხვევის შემთხვევაში, თუ თქვენ აღმოჩნდებით დამნაშავედ, თქვენი სადაზღვევო კომპანია იქნება პასუხისმგებელი სხვა პირის ქონების ან ჯანმრთელობისთვის მიყენებული ზიანის ანაზღაურებაზე. პირიქით, თუ თქვენ აღმოჩნდით დაზარალებულად, სადაზღვევო გადახდა მიიღება დამნაშავე მხარის სადაზღვევო კომპანიისგან.

ავტოდაზღვევის ეს დოკუმენტი სავალდებულოა და თან უნდა იქონიოს ყველა მანქანის მძღოლმა.

ამჟამად განასხვავებენ საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შემდეგ ტიპებს:

აღწერილ პოლიტიკის ვარიანტებს შორის ღირებულების სერიოზული განსხვავებაა (პოლისი შეზღუდვების გარეშე გაცილებით ძვირია).

ავტომობილის მართვა მძღოლის მიერ, რომელიც არ შედის MTPL პოლიტიკაში, ისჯება ადმინისტრაციული ჯარიმით

მათთვის, ვინც ამჯობინებს მანქანით სარგებლობას არა მთელი წლის განმავლობაში, არამედ თბილ სეზონზე (მაგალითად, ზაფხული, თბილი გაზაფხული და შემოდგომა), შესაძლებელია სეზონური პოლისის გაცემა. ამ შემთხვევაში დაზღვევის ხელშეკრულება დაიდება სამი ან მეტი კალენდარული თვის განმავლობაში.

თუ სატრანსპორტო საშუალების მართვისას წარმოიქმნება გაუთვალისწინებელი გარემოებები პოლისით დადგენილ ვადის გასვლით, დამზღვევი ვალდებულია წერილობით აცნობოს მზღვეველს. ასეთი განაცხადის შემთხვევაში, დაზღვევის პერიოდი გაიზრდება დამატებითი საფასურით.

ასევე, თუ მძღოლი ხშირად მიემგზავრება საზღვარგარეთ თავისი მანქანით, მას დასჭირდება საერთაშორისო OSAGO „მწვანე ბარათის“ სერტიფიკატი. საგზაო შემთხვევა, რომელიც ხდება უცხო ქვეყნის გზებზე, რომელშიც მონაწილეობს რუსი მძღოლი, დარეგულირდება ამ პოლიტიკით. დაზარალებული მოითხოვს კომპენსაციას იმ ზიანისთვის, რომელიც მიყენებულია საჩივრის წარდგენით მათ ეროვნულ ოფისში.

თუ რუსულ სადაზღვევო კომპანიას აქვს წარმომადგენლობითი ოფისი ამ ქვეყანაში, მაშინ ის იქნება ის, ვინც განიხილავს პრეტენზიას. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საკითხს ეროვნული ბიურო დამოუკიდებლად გადაწყვეტს, შემდეგ კი მწვანე ბარათის გამცემი რუსეთის ფედერაციის სადაზღვევო კომპანიას მიყენებული ზიანის ანაზღაურება დაეკისრება.

იურიდიული პირების განყოფილება პირები და პირები პირები

განურჩევლად დაზღვეულის ტიპისა (იურიდიული თუ ფიზიკური პირი), ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულების დადება სავალდებულო პროცედურაა. მათ შორის განსხვავება მდგომარეობს ღირებულებაში და თავად რეგისტრაციის პროცედურაში. იურიდიული პირების დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმების პროცესი. პირებს აქვთ საკუთარი მახასიათებლები, რადგან შეიძლება საჭირო გახდეს დამატებითი დოკუმენტების მიწოდება.

ძირითადი განსხვავებები ფიზიკური პირებისთვის MTPL პოლიტიკის გაცემის პროცედურაში. ფიზიკური და იურიდიული პირები პირები არიან შემდეგი:

1. პოლისის მოქმედების ვადა განსხვავდება ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის. ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ გააფორმონ სადაზღვევო პოლისი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში 3-დან 12 თვემდე. იურიდიული პირებისთვის მინიმალური ვადა დადგენილია - 6 თვე, მაქსიმუმი - მსგავსი 1 წელი.
2. თუ ავტომობილის მფლობელს აქვს დამატებითი დაზღვევა, მაშინ დაზღვევა სავალდებულოა ორგანიზაციებისთვის. ინდივიდებს აქვთ უფლება არ გააკეთონ ეს.
3. იმ პირთა რაოდენობა, რომლებსაც აქვთ უფლება მართონ ორგანიზაციის საკუთრებაში არსებული სატრანსპორტო საშუალებები, შეზღუდული არ არის, ხოლო შეზღუდვები ვრცელდება ფიზიკურ პირებზე. თუ კერძო დაზღვეულმა აიღო შეზღუდული პოლისი, მაშინ ავტომობილის მართვა არაუმეტეს ხუთ მძღოლს შეუძლია.
4. მანქანების დაზღვევა ორგანიზაციებისთვის მნიშვნელოვნად მაღალია, ვიდრე ფიზიკური პირებისთვის.
5. მიყენებული ზიანის ანაზღაურების ლიმიტი დადგენილია ყოველი საგზაო შემთხვევისთვის და არა MTPL პოლიტიკის მოქმედების ვადით. განმეორებითი ავარიების შემთხვევაში ორგანიზაციას შეუძლია ყოველ ჯერზე მიიღოს სრული კომპენსაცია.

ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ახალი სახეები და მათი მახასიათებლები

მიმდინარე წლის სექტემბრიდან რუსეთის ფედერაციის ფინანსთა სამინისტრომ გამოაქვეყნა წინადადება MTPL პოლისების სამ ძირითად ტიპად დაყოფის შესახებ სადაზღვევო გადასახდელების ოდენობებში განსხვავებებით.

დაგეგმილია, რომ მძღოლებს შეეძლებათ შეიძინონ სამი პაკეტიდან ერთი:

სამინისტრო ასევე უარს იტყვის სხვადასხვა რაოდენობის ცხენის სიმძლავრის მანქანებზე და ახალი კოეფიციენტების შემოღებას საგზაო მოძრაობის დარღვევაზე. ვარაუდობენ, რომ სადაზღვევო კომპანიებს შეეძლებათ დამოუკიდებლად აირჩიონ გამოყენებული კოეფიციენტების ზომა ყურადღებიანი მძღოლებისთვის და მათთვის, ვინც ხშირად არღვევს და ჯარიმებს იღებს.

ინოვაციის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი წერტილი არის ნაღდი ანგარიშსწორების შეცვლა რემონტით. მანქანის მფლობელი მოწვეულია აირჩიოს მზღვეველის მიერ აკრედიტებული ნებისმიერი მანქანის სერვისი სარემონტო სამუშაოების განსახორციელებლად. ასეთი სერვისები დაექვემდებარება გარკვეულ მოთხოვნებს, მათ შორის მდებარეობა და სიახლოვე საგზაო შემთხვევის ადგილზე ან მანქანის მფლობელის საცხოვრებელი ადგილი, თანამედროვე აღჭურვილობისა და ხელსაწყოების ხელმისაწვდომობა და სამუშაოს დრო.

ახალ პოლიტიკის ფორმებს ექნება ახალი ფერის სქემა, დამატებითი უსაფრთხოების ზომები წყლის ნიშნებისა და სპეციალური ძაფების სახით, რაც ხელს შეუწყობს, ერთის მხრივ, დაცვის ხარისხის, ხოლო მეორეს მხრივ, ფასების ზრდას. საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პოლისის ხელახალი გაცემის ღირებულების სავარაუდო ზრდა შეფასებულია ფარგლებში 5-დან 15%-მდეფორმების მიმდინარე ღირებულებიდან.

1 ოქტომბრიდან სადაზღვევო კომპანიები დებენ სადაზღვევო კონტრაქტებს ინოვაციების შესაბამისად და ახალი ფორმების გამოყენებით და პოლისის შეცვლასთან დაკავშირებულ ყველა ხარჯს ახორციელებენ მზღვეველები.

ახალი განყოფილების უარყოფითი მხარეები მზღვეველებისთვის

რუსეთის ბაზრის მზღვეველთა უმეტესობა თანხმდება, რომ აუცილებელია გავითვალისწინოთ ბაზრის მონაწილეთა მოუმზადებლობა ასეთი ინოვაციებისთვის, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს არასტაბილური MTPL სისტემის განადგურება. წამყვანი სადაზღვევო კომპანიების ხელმძღვანელობა სრულად არ იღებს პასუხისმგებლობის სამომავლო განაწილებას სხვადასხვა სადაზღვევო ლიმიტებზე.

თვალსაჩინო მაგალითია სიტუაცია, როდესაც პრესტიჟული და ძვირადღირებული მანქანის მფლობელი ყიდულობს პრემიუმ OSAGO პაკეტს ლიმიტით. 2 მილიონირუბლი ავარიის შემთხვევაში, თუ დამნაშავეს აქვს ეკონომ პაკეტი შეზღუდული გადახდებით 400 ათასამდერუბლი, სადაზღვევო კომპანია გადაუხდის დაზარალებულ მხარეს არაუმეტეს ამ თანხისა, უფრო დიდი ზიანის შემთხვევაშიც კი. ასეთი კლიენტისთვის ასეთი დასკვნა აბსოლუტურად წამგებიანია.

OSAGO არის დაზღვევის სახეობა, რომელსაც აქვს სოციალური ორიენტაცია, შესაბამისად, დღევანდელ ეკონომიკურ ვითარებაში ღირებულების გაზრდა, თუნდაც ლიმიტების საკანონმდებლო გაზრდის საბაბით, კარგს ვერაფერს გამოიწვევს. გაზრდილი ლიმიტი შექმნის თაღლითობის გაზრდილ რისკს და გამოთვლილი ტარიფი არ ითვალისწინებს ამ ასპექტს.

ინოვაციის შედეგად სარგებლობას მხოლოდ სადაზღვევო თაღლითები და ე.წ. „ავტომობილის იურისტები“ შეძლებენ. ტარიფების ამაღლება ვერ უზრუნველყოფს კატასტროფული გადახდების კომპენსაციას ზარალისთვის, რომელიც აუცილებლად წარმოიქმნება "პრემიუმ" და "სტანდარტული" კატეგორიის პაკეტებისთვის.

რაც შეეხება სადაზღვევო კოეფიციენტებს, ფინანსთა სამინისტრომ შესთავაზა მთლიანად უარი თქვას სიმძლავრის კოეფიციენტზე OSAGO-ს პოლისში და მის ნაცვლად შემოღებულიყო ახალი კოეფიციენტი საგზაო მოძრაობის დარღვევაზე - ალკოჰოლისა და ნარკოტიკების ზემოქმედების ქვეშ მართვა, წითელ შუქნიშანზე გაშვებული მძღოლი. "ორმაგი მყარი ხაზის" გადაკვეთა, 40 კმ/სთ-ზე მეტი სიჩქარის გადაჭარბება. ამ შემთხვევაში მზღვეველს უფლება აქვს თავისი შეხედულებისამებრ გამოიყენოს კოეფიციენტები ფრთხილად ან აგრესიული მართვისთვის.

მზღვეველებს აქაც უთანხმოება აქვთ ახალ წესებთან, ვინაიდან დღეს მათ არ აქვთ წვდომა საგზაო პოლიციის მონაცემთა ბაზაზე. გარდა ამისა, ამ კოეფიციენტების ამჟამინდელი ბადე არ მოგცემთ საშუალებას სრულად ისარგებლოთ ინდივიდუალური მიდგომით ყველა მანქანის მფლობელისთვის ტარიფების გაანგარიშებისას.

ზოგადი მოსაზრებაა, რომ ფინანსთა სამინისტროს წინადადება მოითხოვს ფრთხილად ანალიზს და მკაფიოდ რეგულირებული ტარიფების განსაზღვრას. რა თქმა უნდა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისა და ფინანსთა სამინისტროს კოორდინირებული ქმედებები, ისევე როგორც ყველა ინოვაციის კომპეტენტური განხორციელება ხელს შეუწყობს საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის საერთო წამგებიანობას.

ყოველდღიურად ჩვენი ქვეყნის გზებზე მანქანების რაოდენობა მხოლოდ იზრდება. ეს მეტყველებს მანქანების შეუცვლელობაზე, რადგან სწორედ ისინი გვეხმარებიან შორ მანძილზე გადაადგილებაში. ვისაც საკუთარი მანქანა არ ჰყავს, საზოგადოებრივი ტრანსპორტით სარგებლობს. მაგრამ ასეა თუ ისე ჩვენ ყველანი ვიყენებთ მანქანებს. მანქანების მატებასთან ერთად, გზებზე ავარიების რაოდენობა ყოველთვის იზრდება. ამიტომ, რუსეთში არის სავალდებულო მანქანის დაზღვევა.

ავტომობილების სავალდებულო დაზღვევა

რუსეთში ავტომოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა 2003 წლიდან მოქმედებს. ყოველწლიურად გზის ყველა მონაწილე ვალდებულია შეიძინოს სადაზღვევო პოლისი. რუსეთში არის მზღვეველების დიდი რაოდენობა, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ MTPL დაზღვევა, თითოეულ მათგანს აქვს თავისი ფასი. დაზღვევა თავისთავად მხოლოდ პასუხისმგებლობის დაზღვევაა. ბევრი მძღოლი ამას არ ამტკიცებს, მაგრამ მას უბრალოდ ფულის მიტაცებად მიიჩნევს.

მაგრამ ეს ასე არ არის. ისინი, ვინც ავარიაში პასუხისმგებელებს სასამართლოში უჩივლეს, საკუთარი ხარჯებით აღადგინეს მანქანა და დაელოდონ გადახდისუუნარო მოქალაქეს ფულს, სახელმწიფოს მხარეზეა. ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა მსხვერპლს საშუალებას აძლევს იმედოვნებდეს, რომ ის მაინც მიიღებს, თუმცა არა მეტ კომპენსაციას სადაზღვევო კომპანიისგან. ერთი სიტყვით, მანქანის სავალდებულო დაზღვევა ჩვენი ხელისუფლების სწორი და მიზანმიმართული გადაწყვეტილებაა.

სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგი

რუსეთის ბაზარზე ათობით მსხვილი და მცირე სადაზღვევო კომპანია მუშაობს. თითქმის ყველა მათგანი უზრუნველყოფს MTPL სერვისს. ყოველწლიურად კომპანიები იზიდავენ მომხმარებლებს სხვადასხვა ფასდაკლებითა და საჩუქრებით. ისინი ყველა ამტკიცებენ, რომ მანქანის სავალდებულო დაზღვევა საუკეთესო საშუალებაა საკუთარი თავის და სხვების დასაცავად. ასევე არსებობს სადაზღვევო კომპანიების სხვადასხვა რეიტინგები რუსეთის ფედერაციაში, ისინი ყოველწლიურად შედგენილია და განთავსდება ზოგადი სანახავად. მაგალითად, Expert RA-ს მიხედვით, 2015 წელს საუკეთესო კომპანიებია:

• „ალფა სტრახოვანიე“;
• "ალიანსი";
• "VSK";
• „ვითიბი დაზღვევა“;
• "ინგოსტრახი";
• "MAX";
• „რენესანსის დაზღვევა“;
• "RESO-Garantiya";
• "როსგოსტრახი";
• "SOGAZ";
• "Შეთანხმება";
• "ურალსიბი";
• "ენერგოგარანტი".

აქ თქვენ უნდა აირჩიოთ დამოუკიდებლად, რადგან ყველა ეს სადაზღვევო კომპანია მრავალი წლის განმავლობაში მუშაობს რუსეთის ბაზარზე და აქვს მრავალი მიმოხილვა, კარგი და ცუდი. კარგა ხანია გვაქვს სავალდებულო მანქანის დაზღვევა. მაგალითად, როსგოსტრახი იყო პირველი, ვინც გამოჩნდა ბაზარზე, მაგრამ რეიტინგებში დიდი ხანია არ არის პირველ დონეზე.

OSAGO-ს ისტორია რუსეთის ფედერაციაში

ისტორიიდან ვიცით, რომ საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა შეერთებულ შტატებში მეოცე საუკუნის პირველ ნახევარში გაჩნდა. მთავრობა ამ გადაწყვეტილებამდე აიძულა ასამბლეის ხაზის ბრწყინვალე გამომგონებელმა, ჰენრი ფორდმა. მან დაიწყო იაფი მანქანების მასობრივი წარმოება, რომლებიც სწრაფად ავსებდნენ ამერიკის ქუჩებს. უკვე მეოცე საუკუნის შუა ხანებში ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევამ ევროპის ქვეყნებშიც მოაღწია. საბჭოთა ხელისუფლებამ ამ ტიპის დაზღვევა არასაჭიროდ მიიჩნია და, შესაბამისად, ქვეყანაში არ შემოიღო. და მხოლოდ 2003 წელს რუსეთმა მიიღო კანონი საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ. მანქანის სავალდებულო დაზღვევა სისტემის და საგზაო მოძრაობის განუყოფელი ნაწილი გახდა. მსგავსი ტიპის დაზღვევა არსებობს ყოფილი საბჭოთა კავშირის სხვა ქვეყნებშიც. მაგალითად, ბელორუსიაში ასევე არის სავალდებულო მანქანის დაზღვევა. „ბელგოსტრახი“ ლიდერია ამ ქვეყანაში მსგავსი სერვისების ბაზარზე.

განსხვავება CASCO-სა და OSAGO-ს შორის

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ყოველწლიურად გზებზე მანქანების რაოდენობა მხოლოდ იზრდება. ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გარდა, რუსეთში არსებობს მანქანის დაზღვევის კიდევ ერთი, ნებაყოფლობითი სახე - კასკოს დაზღვევა. ამ სერვისით ჯერ ცოტა ადამიანი სარგებლობს, თუმცა ყოველწლიურად იზრდება დაზღვეული მანქანების რაოდენობა. კრედიტით ახალი მანქანის შესაძენად, ბანკები კლიენტებს ავალდებულებენ CASCO-ს დაზღვევის განხორციელებას, წინააღმდეგ შემთხვევაში ისინი ვერ მიიღებენ მანქანას კრედიტით. ასეთი სერვისი არ არის იაფი, მაგრამ თუნდაც სადაზღვევო შემთხვევა მოხდეს, თქვენი ინტერესები დაცული იქნება. მანქანის დაზღვევის დოკუმენტები წარმოდგენილი უნდა იყოს ორიგინალში (ტექნიკური პასპორტი და პირადი პასპორტი არ მუშაობენ ასლებით).

ქცევის წესები ავარიის დროს

თუ თქვენ მოხვდებით ავარიაში, უნდა დაიცვათ მოძრაობის წესები.

• პირველი: ჩართეთ საფრთხის შუქი, თუ არსებობს და მუშაობს.
• მეორე: განათავსეთ საგანგებო ნიშანი (დასახლებულ პუნქტში 15 მ დაშორებით, დასახლებული პუნქტის უკან - 30 მ დაშორებით, თუ არის შემობრუნება, ნიშანი უნდა დამონტაჟდეს მის წინ).

ყველაზე მნიშვნელოვანი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის დაზარალებულებს პირველადი დახმარების გაწევა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) და სასწრაფოს გამოძახება. საგზაო პოლიციის მოსვლამდე, თქვენ უნდა დარჩეთ იქ, სადაც ხართ. მანქანების გადაადგილება შეუძლებელია.

დაზღვეული ღონისძიების რეგისტრაცია

ბევრს აინტერესებს საჭიროა თუ არა მანქანის დაზღვევა. მაგრამ თუ უბედური შემთხვევა დაგემართათ და არ გაქვთ მოქმედი პოლიტიკა, მსხვერპლს მოუწევს ზიანის გადახდა თქვენი ჯიბიდან. ამიტომ არსებობს OSAGO. თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, არსებობს სამი ვარიანტი, თუ როგორ შეგიძლიათ ინციდენტის წარდგენა:

1. ევროპროტოკოლი. გამოიყენება მცირე ავარიებისთვის. ამ შემთხვევაში საგზაო პოლიციაში გამოძახება არ არის საჭირო. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ევროპული პროტოკოლი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მანქანის ორივე მფლობელს აქვს მოქმედი სადაზღვევო პოლისი და ავარიის შედეგად არავინ დაშავებულა.
2. პირდაპირი ანგარიშსწორება (პირდაპირ ზიანის ანაზღაურება). ის შედარებით ცოტა ხნის წინ არსებობს, რაც საშუალებას აძლევს მსხვერპლს მიმართოს კომპენსაციისთვის პირდაპირ თავის მზღვეველს, ვიდრე ეძებოს უბედური შემთხვევის დამნაშავე პირის სადაზღვევო კომპანია.
3. სტანდარტული პროცედურა. იგი გამოიყენება დიდ ავარიებში, როდესაც დაშავდა ადამიანები ან რამდენიმე მანქანის მფლობელი.

მანქანის დაზღვევის წესს შეუძლია დაეხმაროს ბევრ მსხვერპლს გამოჯანმრთელებაში და მანქანის შეკეთებაში.

საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ფარგლებში გადახდის ოდენობა და პირობები

დღეს რუსეთში არსებობს კანონის კიდევ ორი ​​ვერსია გადახდის შესახებ MTPL პოლიტიკით. პირველი - 01.10.2014 წლამდე, მეორე - 01.10.2014 წლის შემდეგ.

გადასინჯვა 01.10.2014 წლამდე:

• თუ ადამიანი დაშავდა ან დაიღუპა, კომპენსაცია იქნება 160 ათასი რუბლი.
• დაზიანდა ერთი ადამიანის ქონება - 120 ათასი მანეთი.
• დაზიანდა რამდენიმე ადამიანის ქონება - 160 ათასი მანეთი.

გადასინჯვა 01.10.2014 წლის შემდეგ:

• ადამიანი დაზარალდა - თითო 160 ათასი რუბლი.
• დაზიანდა ქონება - თითო 400 ათასი მანეთი.

როგორც პირველ, ასევე მეორე გამოცემაში, თუ კომპენსაციის ოდენობა არასაკმარისია, დაზარალებულს უფლება აქვს მიმართოს სასამართლოს და ავარიის დამნაშავეს მოსთხოვოს დანარჩენი თანხა.

იმისთვის, რომ კომპენსაცია სწრაფად გადაიხადოთ, აუცილებელია შეაგროვოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი და დაუკავშირდით სადაზღვევო კომპანიას რაც შეიძლება მალე, სადაც დაწერთ განცხადებას სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შესახებ. ამის შემდეგ კომპანია ვალდებულია გადახდა განახორციელოს არაუგვიანეს 20 კალენდარული დღისა. შემდეგი თქვენ უბრალოდ უნდა დაელოდოთ. სადაზღვევო კომპანია ან გადაგიხდით საჭირო თანხას, ან უარს იტყვის გადახდაზე.

თუ ოცდღიანი ვადის გასვლის შემდეგ პასუხი არ იქნება, გადახდის დაგვიანების ყოველ დღეზე დაწესდება ჯარიმა 1%-ის ოდენობით. არის შემთხვევები, როდესაც დამზღვევი მსხვერპლს უხდის უფრო მცირე თანხას, მაგრამ არ ინერვიულოთ, საჭიროა სადაზღვევო კომპანიას დაწეროთ განცხადება სიტუაციის შესახებ და დაელოდოთ პასუხს 10 დღის განმავლობაში. ექსტრემალურ სიტუაციებში შეგიძლიათ უჩივლოთ.

კომპენსაციაზე უარი

ვინაიდან ჩვენს ქვეყანაში მოქმედებს კანონი ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ, მასში მითითებულია მზღვეველის მიერ პოლისის მიხედვით გადახდაზე უარის თქმის მიზეზები. არსებობს ორი მიზეზი, რის გამოც შეიძლება არ დაგიბრუნოთ ფული:

1. პროცედურის დარღვევა, როდესაც მანქანის მფლობელმა დამოუკიდებლად გაანადგურა შემთხვევის კვალი.
2. არ არის დაზღვეული შემთხვევა, როდესაც ავარიაში დამნაშავე ვერ დადგინდა, ავარია განზრახ მოხდა ან ორივე მძღოლის ბრალი იყო და ა.შ.

დარწმუნებით შეგვიძლია ვთქვათ, რომ თუ სადაზღვევო კომპანიას ეჭვი ეპარება, რომ თქვენ მართალი ხართ, ან ვერ ახერხებთ ავტომობილის შესამოწმებლად მიწოდებას, მაშინ გადახდას არ მიიღებთ.

რუსეთში ყოველდღიურად ბევრი უბედური შემთხვევა ხდება, ზოგი უმნიშვნელო და ზოგი საკმაოდ დიდი. მათი თავიდან აცილება შეუძლებელია, მაგრამ სავალდებულო დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ მინიმუმ შეამციროთ რისკები და გარანტირებული მიიღოთ კომპენსაციის გადახდა დაზარალებულისთვის.

ცოტა ხნის წინ, ბევრმა მძღოლმა შეიძინა CASCO ხელშეკრულება მანქანისთვის. ვინაიდან დაცვა არ არის იაფი, შეძენამდე ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ CASCO-ს დაზღვევის სახეები და პირობები. ინფორმაცია თითოეული პროდუქტის შესახებ ყოველთვის შეგიძლიათ მიიღოთ დისტანციურად მზღვეველის ოფიციალურ ვებსაიტზე.

ბევრი მანქანის ენთუზიასტი სვამს კითხვას:? გასათვალისწინებელია, რომ ცნობილი აბრევიატურა არანაირად არ ითარგმნება.

რაც შეეხება CASCO-ს ხელშეკრულებას, ეს არის ნებაყოფლობითი ტიპის დაზღვევა, რომელიც ეხმარება დაიცვას თითოეული მანქანის მფლობელის ფინანსური ინტერესები და ანაზღაურდეს ყველა ხარჯი სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში.

სწორედ ამ პოლიტიკას შეუძლია აანაზღაუროს ხარჯები, რომლებიც წარმოიქმნება შედეგად:

• დაზიანება;
• თვითმფრინავის გატაცება

ხელშეკრულების თანახმად, შესაძლებელია არა მხოლოდ მანქანის დაზღვევა, არამედ:

• არჩევითი აღჭურვილობა;
• მძღოლისა და მგზავრების სიცოცხლე და ჯანმრთელობა.

ყოვლისმომცველი სადაზღვევო ხელშეკრულებით შეიძლება დაზღვეული იყოს შემდეგი:

• მანქანა;
• სატვირთო მანქანა;
• ავტობუსი;
• მოტოციკლი;
• სპეციალური აღჭურვილობა.

გასათვალისწინებელია, რომ თითოეული კომპანია ადგენს საკუთარ CASCO ტარიფებს. ამიტომ, გამოცდილი ექსპერტები გვირჩევენ, სანამ დაზღვევას დააზღვევთ, ყურადღებით შეისწავლოთ რამდენიმე კომპანიის შეთავაზება ერთდროულად და მხოლოდ ამის შემდეგ გააკეთოთ არჩევანი.

რა გავლენას ახდენს ხელშეკრულების ღირებულებაზე

2018 წელს ბევრი მანქანის ენთუზიასტი დაინტერესებულია: რა გავლენას ახდენს პოლიტიკის ღირებულებაზე? გასათვალისწინებელია, რომ სადაზღვევო კომპანიების წარმომადგენლები გაანგარიშებისას ითვალისწინებენ პირად პირობებს.

პროდუქტის ღირებულებაზე გავლენას ახდენს:

• მანქანის მარკა და მოდელი;
• გამოშვების წელი;
• მანქანის ღირებულება;
• რამდენ ადამიანს მიეცემა მართვის უფლება;
• მძღოლების ასაკი და გამოცდილება;
• ქურდობის საწინააღმდეგო სისტემის არსებობა;
• დაზღვევის პერიოდი;
• სად იქნება მანქანა ღამით: ფასიან ავტოსადგომზე, ავტოფარეხში ან შეზღუდვის გარეშე;
• გადახდა ერთჯერადი ან განვადებით;
• რა არის ფრენჩაიზის თანხა?
• სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის ფორმა: ნაღდი ანგარიშსწორება ან შეკეთება სადგურზე;
• შეიძინა მანქანა კრედიტით ან ნაღდი ანგარიშსწორებით (გაეცანით).

თითოეულ ჩამოთვლილ პირობას აქვს თავისი კოეფიციენტი. ყველა მიღებული კოეფიციენტი მრავლდება, რის შედეგადაც ხდება საბოლოო ტარიფი, რომელიც ირიცხება ავტომობილის ღირებულების მიხედვით.

ნებაყოფლობითი თავდაცვის მახასიათებლები

ნებაყოფლობითი დაცვის ფორმის შევსებამდე გამოცდილი ექსპერტები გვირჩევენ ყურადღებით შეისწავლოთ ამ პროდუქტის ყველა მახასიათებელი.

CASCO დაზღვევის მახასიათებლები:

გადაიხადე	ხელშეკრულების თანახმად, კომპენსაცია იხდის მაშინაც კი, თუ ინციდენტი მძღოლის ბრალით მოხდა.
სადაზღვევო რისკები	კლიენტი თავად წყვეტს რა რისკებზე იქნება დაზღვეული მისი მანქანა. რეგისტრაციამდე უნდა განიხილონ სადაზღვევო რისკები.
განვადების გეგმა	ყველა კომპანია გვთავაზობს ხელსაყრელ განვადებას ხელშეკრულებით. გასათვალისწინებელია, რომ პროდუქტის თვითღირებულება განვადებით 5-10%-ით იზრდება.
კომპენსაციის გადახდა	სადაზღვევო კომპანიები გთავაზობთ გადახდის რამდენიმე ვარიანტს: ნაღდი ფული (დამოუკიდებელი ექსპერტის შეფასებით); შეკეთება ოფიციალურ სადილერო სადგურზე; შეკეთება არაოფიციალურ სადილერო სადგურზე; შეკეთება სადგურზე დაზღვეულის არჩევით. აუცილებელია წინასწარ აირჩიოთ ვარიანტი, ვინაიდან სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში გადახდის ვარიანტის შეცვლა შეუძლებელი იქნება.
გადახდის შეზღუდვები	ყველა შეზღუდვა გადახდებზე მკაფიოდ არის მითითებული წესებში, რომლებიც ყურადღებით უნდა იქნას შესწავლილი ხელშეკრულების გაფორმებამდე. მზღვეველს შეუძლია უარი თქვას, თუ: მძღოლი ხელშეკრულებით დაზღვეული არ იყო; თუ მძღოლი იმყოფებოდა ალკოჰოლის ან ნარკოტიკების ზემოქმედების ქვეშ; თუ მანქანა მოიპარეს დოკუმენტებით; თუ მანქანა მოიპარეს და მძღოლმა დაკარგა მანქანის გასაღები; მანქანა გამოიყენებოდა შეჯიბრებებში ან ტაქსად (ასეთი პუნქტები მკაცრად არის მითითებული); დაზღვეული შემთხვევა მოხდა რუსეთის ფედერაციის ფარგლებს გარეთ.
შეცვლა	წლის განმავლობაში დაზღვეულს შეუძლია ცვლილებები შეიტანოს სადაზღვევო პრემიის დამატებით ან უსასყიდლოდ. გასათვალისწინებელია, რომ ხელშეკრულება, ცვლილებების გათვალისწინებით, ძალაში შედის გადახდიდან მხოლოდ მეორე დღეს.

გამოცდილი დაზღვევის ექსპერტების თქმით, წესებში ყველა მახასიათებელია მითითებული. რეგისტრაციამდე თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ დოკუმენტი, რომლის ჩამოტვირთვა შესაძლებელია ან მზღვეველის ოფიციალურ ვებგვერდზე ან პირადად მიღება პირადი ვიზიტის დროს.

კასკოს სახეები

იმისდა მიუხედავად, რომ ნებაყოფლობითი დაცვა განისაზღვრება ინდივიდუალურად თითოეული მძღოლისთვის, სასიამოვნოა პროდუქტის დაყოფა:

• სრული და ნაწილობრივი CASCO;
• ერთობლივი და არაერთობლივი ჯამით.

სრული

ეს არის ყველაზე სრულყოფილი დაცვა, რომელიც გარანტირებულია დაფარავს ყველა ხარჯს, რომელიც წარმოიქმნება დაზღვეული შემთხვევის შედეგად. გასათვალისწინებელია, რომ ეს არის ყველაზე ძვირადღირებული პროდუქტი.

სრული ხელშეკრულება ითვალისწინებს გადახდას:

• ავარიის შემთხვევაში, თუნდაც დაზღვეული იყოს დამნაშავე;
• ხანძრის შემთხვევაში;
• მესამე პირების უკანონო ქმედების შემთხვევაში;
• აფეთქების შემთხვევაში;
• სტიქიური უბედურების შემთხვევაში;
• როდესაც მანქანას სხვადასხვა საგნები ეცემა;
• ქურდობის ან ქურდობის შემთხვევაში.

ეს არის ყველაზე მომგებიანი შეთანხმება, რომელიც მოიცავს ყველა აუცილებელ რისკს.

ნაწილობრივი

ეს არის პროგრამა, რომელიც გარანტირებულია დაფარავს ზარალს ფიქსირებულ რისკზე. ამ შემთხვევაში დამზღვევი თავად წყვეტს, რომელი რისკები შეიტანოს ხელშეკრულებაში. ეს შესანიშნავი გზაა არა მხოლოდ თქვენი მანქანის დაზღვევის, არამედ ფულის დაზოგვისთვის.

ძირითადად, სადაზღვევო კომპანიები გვთავაზობენ პროგრამებს, რომლებშიც დაცვა მოქმედებს მხოლოდ შემდეგი რისკებისთვის:

• დაზიანება;
• თვითმფრინავის გატაცება;
• 1 ავტოსაგზაო შემთხვევა დაზღვეულის ბრალით.

უმეტეს შემთხვევაში, ასეთ პროგრამებს უწოდებენ "ეკონომიკას", "არაფერი ზედმეტი" ან "ანტიკრიზისული CASCO".

CASCO-სთვის აგრეგატული და არაერთობლივი თანხა

ძალიან ხშირად კლიენტებს ესმით კითხვა: რა არის ხელშეკრულების ოდენობა? აუცილებელია გავითვალისწინოთ, რომ მზღვეველები გვთავაზობენ მხოლოდ ორს:

• აგრეგატი;
• არააგრეგატი.

მარტივი სიტყვებით, მთლიანი თანხა არის თანხა, რომელიც წლის განმავლობაში შემცირდება ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გადახდების ოდენობით. გასათვალისწინებელია, რომ ლიმიტის დასრულებისთანავე დაზღვევა ავტომატურად შეწყვეტს მოქმედებას.

მაგალითად, მანქანა დაზღვეულია 400 ათასი რუბლით. პირველი ზარალის ზომა იყო 150 ათასი რუბლი, რის შედეგადაც გადახდის ლიმიტი იყო 250 ათასი რუბლი (400,000 - 150,000). გარკვეული პერიოდის შემდეგ, დაზღვეულმა კვლავ მიიღო გადახდა, რომლის ოდენობამ შეადგინა 80 ათასი რუბლი. მეორე ზარალის შემდეგ, ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ლიმიტი იქნება 180 ათასი რუბლი. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, მანქანა მოიპარეს და კომპანიამ კლიენტს გადაუხადა მხოლოდ ბალანსი, კერძოდ 180 ათასი რუბლი.

არაერთობლივი თანხა ყველაზე მიმზიდველია კლიენტისთვის, ვინაიდან ყველა გადახდა განხორციელდება სრულად, ვინაიდან თანხა არ მცირდება და ერთგვაროვანია მთელი პერიოდის განმავლობაში.

გამოდის, რომ კლიენტს ყოველთვის აქვს გარანტირებული თანხის მიღება რემონტისთვის, იმისდა მიუხედავად, რამდენი გადახდაა უკვე გაკეთებული და რა თანხით. რაც შეეხება ქურდობას ან მთლიან ზარალს, ამ შემთხვევაში კლიენტს შეეძლება მიიღოს მთელი სადაზღვევო ღირებულება, მაშინაც კი, თუ არსებობდა გადახდები „ზარალის“ რისკისთვის.

გასათვალისწინებელია, რომ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული არაერთობლივი თანხის არჩევისას კლიენტი ზედმეტად იხდის პროდუქტის ღირებულების 15-30%-ს. მთლიანი თანხა შესანიშნავია გამოცდილი მძღოლებისთვის, რომლებიც რამდენიმე წლის განმავლობაში მართავდნენ მანქანას უბედური შემთხვევის გარეშე და თავს თავდაჯერებულად გრძნობენ თავიანთი "რკინის მეგობრის" საჭესთან.

პოლიტიკა ფრენჩაიზთან

პრაქტიკაში, მძღოლები ისმენენ საშინელ სიტყვას - გამოიქვითება და მაშინვე უარს ამბობენ ამ ვარიანტზე, სრულიად არ იციან რა არის ეს.

გასათვალისწინებელია, რომ ფრენჩაიზია არის შეთანხმებული თანხა, რომლის ფარგლებშიც თავად კლიენტი ანაზღაურებს ზარალს. ფრენჩაიზის თანხა ყოველთვის მოლაპარაკებით ხდება მხარეთა შეთანხმებით და შეიძლება მერყეობდეს ავტომობილის ღირებულების 1-დან 10%-მდე.

უმეტეს შემთხვევაში, მზღვეველები შესყიდვას სთავაზობენ მძღოლებს, რომლებსაც არ სურთ ოფისთან დაკავშირება მცირე დაზიანებისთვის.

ყოვლისმომცველი სადაზღვევო ფრენჩაიზის სახეები:

1. პირობითი, რომლის მიხედვითაც დაზღვეული მიიღებს კომპენსაციას სრულად, თუ ზარალის ოდენობა აღემატება გამოქვითვას.
2. უპირობო, როცა სადაზღვევო კომპანია ზარალის ოდენობას ყოველთვის აკლებს შეთანხმებულ ლიმიტს.

უპირობო ფრენჩაიზთან შეთანხმება 5-10%-ით ნაკლები დაჯდება. აღსანიშნავია, რომ ფრენჩაიზის ხელშეკრულება გათვალისწინებულია მხოლოდ კლიენტებისთვის, რომლებმაც შეიძინეს მანქანა არა კრედიტით, არამედ საკუთარი ხარჯებით.

CASCO განვადებით

ვინაიდან ხელშეკრულების ღირებულება შეიძლება მიაღწიოს არა მხოლოდ რამდენიმე ათეულ ათასს, არამედ ასეულს, სადაზღვევო კომპანიები გვთავაზობენ გადახდას განვადებით. ეს სერვისი უმეტეს შემთხვევაში აქტუალურია იმ მფლობელებისთვის, რომლებმაც მანქანა ნაღდი ფულით იყიდეს. თუმცა, ზოგიერთი ბანკი მზადაა, დააკმაყოფილოს თავისი კლიენტები და მისცეს წერილობითი თანხმობა განვადებით.

მზღვეველები გვთავაზობენ განვადებით:

• 2 განვადება: პირველი რეგისტრაციისას, მეორე 3 ან 6 თვის შემდეგ;
• 3 განვადება: გადახდა კვარტალურად;
• 4 განვადება: გადახდა კვარტალურად ან ყოველ მეორე თვეში.

CASCO დაზღვევის განვადებით არჩევისას უნდა გესმოდეთ, რომ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში კლიენტს მოუწევს სრულად გადაიხადოს და მხოლოდ ამის შემდეგ დაწეროს განცხადება კომპენსაციის გადახდის შესახებ.

ზოგიერთი კომპანია მზად არის ორმხრივად იმუშაოს. ამ შემთხვევაში კლიენტი იღებს ნაღდ ფულს ხელზე, სადაზღვევო პრემიის გადაუხდელი ნაწილის გამოკლებით. ვინაიდან კომპანიების უმეტესობა მხოლოდ ადგილზე რემონტს გვთავაზობს, კომპენსაციის ეს მეთოდი არ გამოიყენება.

რა არის ტელემატიკა CASCO-ში

CASCO-ს ხელშეკრულებით დამატებითი ფასდაკლების მისაღებად, მზღვეველები გთავაზობთ ტელემატიკის დაყენებას. ყველამ არ იცის რას ნიშნავს ეს იდუმალი სიტყვა, რადგან ეს პროდუქტი ფინანსური მომსახურების ბაზარზე შედარებით ცოტა ხნის წინ გამოჩნდა.

ტელემატიკა არის მოწყობილობა, რომელიც დამონტაჟებულია მანქანაში გარბენის, სიჩქარის, შესრულებული მანევრებისა და მართვის ხარისხის დასაფიქსირებლად. მოწყობილობიდან ყველა მონაცემი ავტომატურად გადაეგზავნება მზღვეველს.

გასათვალისწინებელია, რომ მძღოლმა, რომელიც გადაწყვეტს ხელშეკრულების გაფორმებას ტელემატიკასთან, უნდა:

1. ხელშეკრულების შეძენამდე რამდენიმე თვით ადრე დაუკავშირდით მზღვეველის ოფისს.
2. უზრუნველყოს მანქანა მოწყობილობის დამონტაჟებისთვის.
3. იმოგზაურეთ რამდენიმე თვის განმავლობაში.
4. დაუკავშირდით თქვენს მზღვეველს და გაარკვიეთ რა ფასდაკლებას მოელოდებით.
5. გააფორმეთ ხელშეკრულება და განაგრძეთ აპარატით მართვა სადაზღვევო წლის განმავლობაში, რათა უფლებამოსილმა თანამშრომელმა ყოველთვის შეძლოს მართვის ხარისხზე მონიტორინგი.

ტელემატიკასთან კონტრაქტი შესანიშნავია ზრდასრული და გამოცდილი მძღოლებისთვის, რომლებიც იშვიათად იყენებენ მანქანას და თავს თავდაჯერებულად გრძნობენ საჭესთან.

პოპულარული სადაზღვევო პროგრამები

სადაზღვევო კომპანიის ოფისში მისვლამდე და ნებაყოფლობითი დაცვის ფორმის შევსებამდე, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ყველა პროგრამა.

CASCO მანქანის დაზღვევის სახეები:

პროგრამა	პირობები
ავტოკასკო	ეს არის სრული დაცვა, რომლის წყალობითაც გარანტირებულია სარემონტო სამუშაოებთან დაკავშირებული ყველა ხარჯის დაფარვა.
უბედური შემთხვევისგან დაცვა	მშვენიერი პროდუქტი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ კომპენსაცია, თუ უბედური შემთხვევის დამნაშავე პირს არ აქვს მოქმედი MTPL ხელშეკრულება. პრაქტიკაში ხელშეკრულების ღირებულება არ აღემატება 10 ათას რუბლს.
CASCO 50/50	შესანიშნავი პროგრამა გამოცდილი მძღოლებისთვის, რომლის წყალობითაც შეგიძლიათ მიიღოთ CASCO ნახევარ ფასად.
Გარდამავალი	ამ პროგრამის ფარგლებში ავტომობილის მფლობელს შეუძლია მიიღოს 35%-იანი ფასდაკლება „დაზიანების“ რისკზე, თუ ის ადრე იყო დაზღვეული სხვა კომპანიაში. თუმცა ფასდაკლება გათვალისწინებულია მხოლოდ ავტოსაგზაო შემთხვევის გარეშე მძღოლებზე. ფასდაკლების მისაღებად, თქვენ უნდა წარადგინოთ ავარიის გარეშე მართვის მოწმობა.
თავდაჯერებული მძღოლი	დაზღვევა, რომელიც გარანტირებულია დაფარავს ზარალს მხოლოდ ერთ სადაზღვევო შემთხვევაში. თუ გსურთ მიიღოთ კომპენსაცია კიდევ ერთი შემთხვევისთვის, კლიენტს მოუწევს გადახდილი სადაზღვევო პრემიის 25%-ის გადახდა.
ზედმეტი არაფერი	დაცვა, რომელიც დაფარავს რისკის „ზარალის“ და „ქურდობის“ ხარჯებს. ამავდროულად, "ზარალის" რისკის გადახდის ლიმიტი მკაცრად შეზღუდულია და უმეტეს შემთხვევაში არ აღემატება 150,000 რუბლს წელიწადში.
შიშველი კასკო	ეს არის რეალურად ნაცნობი CASCO-ს ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც ნებისმიერი დაზღვეული მოვლენა უნდა დადასტურდეს კომპეტენტური ორგანოების დოკუმენტით.
ანტიკრიზისული დაზღვევა	პროდუქტი, რომელიც ფარავს მხოლოდ ქურდობის რისკს. კომპანია ასევე მზადაა აანაზღაუროს ზარალი და გადაიხადოს ერთჯერადი ანაზღაურება არაუმეტეს 50 000 რუბლისა ზარალის შედეგად.

როგორც ცხრილიდან ჩანს, სადაზღვევო კომპანიები გვთავაზობენ რამდენიმე მიმზიდველ ნებაყოფლობით დაზღვევის პროგრამას. ასეთი მრავალფეროვნების წყალობით, მანქანის ყველა ენთუზიასტს შეეძლება აირჩიოს ის ვარიანტი, რომელიც მას საუკეთესოდ შეეფერება რისკების პაკეტისა და ღირებულების თვალსაზრისით.

CASCO-ს უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

ნებაყოფლობით ხელშეკრულების გაფორმებამდე ყველა მანქანის ენთუზიასტი სწავლობს უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებს. რაც შეეხება მინუსს, არის მხოლოდ ერთი - ხელშეკრულების მაღალი ღირებულება. სამწუხაროდ, სწორედ ამიტომ ბევრი მძღოლი ვერ ახერხებს მომგებიან მომსახურებას თავისი მანქანის დასაცავად.

ბევრი უპირატესობაა და მათ შორის აღსანიშნავია:

• მრავალფეროვანი პროგრამები;
• დამატებითი ფასდაკლების მიღების შესაძლებლობა უბედური შემთხვევისთვის;
• მიმზიდველი განვადება რამდენიმე განვადებით;
• რემონტი სადგურზე, ამიტომ კლიენტი არ ინერვიულებს, არის თუ არა საკმარისი თანხა რემონტისთვის;
• პირადი მენეჯერი;
• კვალიფიციური კლიენტების მხარდაჭერის სერვისი;
• კლიენტი ფინანსურად დაცულია.

კითხვის დრო: 5 წუთი

ფედერალური კანონი "სატრანსპორტო საშუალების მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ" გამოიყენება რუსეთის ფედერაციაში 2003 წლიდან. როგორც ჩანს, მოქმედების ასეთი შთამბეჭდავი პერიოდის განმავლობაში, მანქანის მფლობელებმა უნდა გააცნობიერონ სავალდებულო მანქანის დაზღვევის სისტემის სირთულეები, მაგრამ პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ კითხვები ჯერ კიდევ ჩნდება. მათგან ყველაზე გავრცელებული რომ გავიგოთ, გადავხედოთ საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის სხვადასხვა ტიპებს.

ძირითადი ინფორმაცია პოლიტიკის შესახებ

OSAGO სისტემის მთავარი მიზანია ავარიაში მონაწილე ავტომობილების მფლობელებს შორის ურთიერთობების სამართლებრივი რეგულირება. OSAGO, როგორც ხელშეკრულების სახელი გულისხმობს, არ აზღვევს თავად მანქანას, არამედ თქვენს პასუხისმგებლობას ავარიის მსხვერპლთა წინაშე. დღეს ყველა სადაზღვევო კომპანია გთავაზობთ ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის მომსახურებას. MTPL ხელშეკრულების დადების პროცედურული საკითხები მკაფიოდ რეგულირდება კანონით.

MTPL პოლიტიკის გარე ხედი

დიდი ხნის განმავლობაში, ძველი სტილის ფორმებს იყენებდნენ MTPL კონტრაქტების დასადებად, ბევრი მანქანის მფლობელს ახსოვს ეს დოკუმენტები მწვანე ქაღალდზე სერიული ნომრებითა და წყლის ნიშნებით. თუმცა, გამოყენების ხანგრძლივობისა და დაცვის არასაკმარისი ხარისხის გამო, ასეთი პოლისები ხშირად ყალბი ხდება. ამიტომ, 2016 წლის ივლისში, ავტომობილების სავალდებულო დაზღვევის ახალი ფორმები დაინერგა.

ასე გამოიყურება დღეს MTPL პოლიტიკა:

• ფერი შეიცვალა: ფორმაზე დატანილია ფერის გაჭიმვა - ცენტრალურ ნაწილში ყვითელი ელფერით ვარდისფერ და იასამნისფერამდე კიდეების გასწვრივ;
• ფერის ველი არაერთგვაროვანია, მასზე ალმასის ფორმის ნიმუშები ჩნდება;
• მონიშნულია მონაცემების შევსების ხაზები;
• ფორმას აქვს ახალი წყლის ნიშნები მანქანის სახით და RSA ლოგოთი გვერდის კიდეებზე;
• პირველად, პოლისის დიზაინში გამოიყენეს სპეციალური მეტალიზებული ძაფი: მისი დახმარებით ფორმის მარცხენა მხარეს იწერება წარწერები „პოლიტიკა“ და „OSAGO“, სიტყვები მონაცვლეობით ცვალებადია ჭადრაკის ნიმუშით. დეველოპერები ვარაუდობენ, რომ ეს ინოვაცია დაიცავს ახალ პოლიტიკას გაყალბებისგან;
• ზედა მარჯვენა კუთხეში არის QR კოდი, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას მზღვეველისა და მანქანის შესახებ;
• ახალ ფორმას აქვს უფრო დიდი შრიფტი;
• პოლიტიკის სერია იგივე დარჩა: EEE.

1.02.20-დან იგეგმება ახალი პოლიტიკის ფორმის შემოღება უნიკალური ნომრით სერიის გარეშე.

კონტრაქტების სახეები

მზღვეველები ავტომობილის მფლობელებს სთავაზობენ სხვადასხვა სახის კონტრაქტებს. ყველა ირჩევს MTPL დაზღვევის შესაბამის სახეს ფაქტორებიდან გამომდინარე, როგორიცაა ავტომობილის მართვის პოტენციურად უფლებამოსილი პირების რაოდენობა, ხელშეკრულების ფორმა, პოლისის ტერიტორია, გამოყენების სეზონურობა (რამდენიმე დღე, 3 ან 6 თვე, ა. წელი). მოდით, უფრო დეტალურად განვიხილოთ ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ძირითადი ტიპები. დავიწყოთ იმ კონტრაქტებით, რომლებიც ყველაზე მეტ კითხვას ბადებს.

შეზღუდული და ულიმიტო დაზღვევა

გაფართოებული DSAGO დაზღვევა

OSAGO არ არის ერთადერთი სადაზღვევო ხელშეკრულება, რომელიც იცავს მანქანის მფლობელის უფლებებს ავარიის შემთხვევაში. ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის სისტემის ერთ-ერთი სუსტი მხარე, ბევრი ექსპერტის აზრით, არის კომპენსაციის შედარებით მცირე ლიმიტები. თუ უბედური შემთხვევა მოხდა მსხვერპლთა სერიოზული დაზიანებებით ან ძვირადღირებული მარკის მანქანებით, საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევით გადახდა არ დაფარავს ზარალის ოდენობას. ეს ხარვეზი აღმოფხვრილია ავტომობილის მფლობელის პასუხისმგებლობის ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულებით - DSAGO. ეს ზრდის ავარიის დროს ზიანის ანაზღაურების ლიმიტს.

დამატებითი ინფორმაცია ამ ტიპის დაზღვევის პირობების, რეგისტრაციის პროცედურის, გადახდების ოდენობის და სხვა მნიშვნელოვანი საკითხების შესახებ შეგიძლიათ იხილოთ პუბლიკაციაში "".

გადახდის ლიმიტი

ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის სისტემის მიზანია უბედური შემთხვევის გამო წარმოშობილი ზიანის ანაზღაურების საკითხების გადაჭრა. ამავდროულად, ფულადი კომპენსაცია უნდა ფარავდეს არა მხოლოდ ქონებრივ ზარალს, მაგალითად, მანქანის შეკეთების ხარჯებს, არამედ მოქალაქეების სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას მიყენებულ ზიანს, თუ ისინი დაშავდნენ ავარიის დროს. ამასთან, კანონმდებელი მკაცრად ზღუდავს კომპენსაციის მაქსიმალურ ოდენობას. 2020 წლის 1 იანვრიდან ავტოსაგზაო შემთხვევის შედეგად დაზარალებულთა ჯანმრთელობისათვის მიყენებული ზიანისათვის საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ფარგლებში კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა გაიზარდა 2 მილიონ რუბლამდე.

ავტომობილის მოყვარულთა ფორუმებზე ხშირად განიხილება თუ რა სადაზღვევო რისკებს ფარავს MTPL პოლიტიკა. ისინი ასევე განიხილავენ სიტუაციებს, რომლებიც ერთი შეხედვით საკამათოა. მაგალითად, უბედური შემთხვევა მოპარულ მანქანასთან. ბევრი მფლობელი დარწმუნებულია, რომ თუ ავტომობილი ავარიაში მოხვდა მანქანის ქურდის კონტროლის ქვეშ, დაზარალებულისთვის მიყენებული ზიანი შეიძლება ანაზღაურდეს სადაზღვევო ანაზღაურებით. თუმცა მოსაზრება, რომ მანქანის მოპარვისას იხდიან ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევას, მცდარია. სადაზღვევო კომპანია კომპენსაციაზე უარს იტყვის და სწორიც იქნება.

კანონის მიხედვით ხომ მანქანის დაზღვევის ობიექტი არის ქონებრივი ინტერესები, რომლებიც დაკავშირებულია მანქანის მფლობელის პასუხისმგებლობის რისკთან. მესაკუთრე არის არა მხოლოდ მესაკუთრე, არამედ ნებისმიერი პირი, რომლის განკარგულებაში და სარგებლობაშია ავტომობილი ლეგალურად: შეთანხმებით, მინდობილობით, სამსახურებრივი მოვალეობის ძალით. აშკარაა, რომ ქურდი უკანონოდ მოქმედებს, შესაბამისად, არც მფლობელს და არც ავარიაში დაზარალებულს არ აქვთ კომპენსაცია ავტომობილის ქურდობისთვის საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევით.

მაგრამ მაინც შესაძლებელია თავის დაცვა ქურდობასთან დაკავშირებული მატერიალური ხარჯებისგან. ამ მიზნით შემუშავდა CASCO დაზღვევის სპეციალური ვერსია.

წაიკითხეთ მეტი რეგისტრაციისა და გამოყენების პირობების შესახებ.

იურიდიული პირებისთვის

მანქანის მფლობელი შეიძლება იყოს არა მხოლოდ ინდივიდუალური, არამედ ორგანიზაციაც. MTPL-ით პასუხისმგებლობის დაზღვევის ვალდებულება უნდა შესრულდეს მიუხედავად იმისა, თუ ვის ეკუთვნის მანქანა. ამასთან, იურიდიული პირისთვის პოლისის გაცემისას არის ფუნქციები, რომლებიც განსაზღვრავს მის ღირებულებას, მოქმედების ვადას, კომპენსაციის ლიმიტს და დოკუმენტების პაკეტს დასკვნისთვის.

თქვენ შეგიძლიათ წაიკითხოთ დეტალური მასალა ამ თემაზე სტატიაში "".

ავტომობილების სავალდებულო დაზღვევა. ნიუანსები. ავტომობილის მოქალაქე. OSAGO: ვიდეო