თანამედროვე ბიზნეს სისტემა მოიცავს სადაზღვევო დაცვის მექანიზმების გამოყენებას. რუსეთში სოფლის მეურნეობა ეკონომიკის ერთ-ერთი სარისკო სექტორია, რადგან ბუნებრივი და კლიმატური პირობები საკმაოდ მკაცრი და არაპროგნოზირებადია და აგროინდუსტრიულ კომპლექსში ზარალის რისკი ძალიან მაღალია. აგროდაზღვევის ექსპერტი ევგენი ლარიუშკინი აგროინდუსტრიულ კომპლექსში დაზღვევის მექანიზმებსა და პრობლემებზე საუბრობს. სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სფეროში თითქმის ოცი წლის გამოცდილებით, ევგენი სემიონოვიჩმა შეიმუშავა საკუთარი განსაკუთრებული ხედვა.

კულტურული წარმოების, მებაღეობისა და მევენახეობის წარმოება ყოველწლიურად უზარმაზარ ზარალს განიცდის არახელსაყრელი ბუნებრივი და კლიმატური პირობების გამო. ექსტრემალურ პირობებში, სახელმწიფო ჩვენი ქვეყნის ამა თუ იმ რეგიონში აცხადებს საგანგებო მდგომარეობას, რის შედეგადაც სახელმწიფო ანაზღაურებს ნებისმიერი პროდუქტის მოყვანის ხარჯებს (სრულად ან ნაწილობრივ). ხაზს ვუსვამ, არა დაკარგული შემოსავალი, არა დაკარგული მოგება, არამედ ხარჯები. ასე, მაგალითად, ზამთრის ნათესების თესვა, წინა წლის შემოდგომაზე განხორციელდა და სახელმწიფომ მომავალ წელს აანაზღაურა ხარჯები. რუბლის გაუფასურების გათვალისწინებით, სოფლის მეურნეობის მწარმოებელს არ აქვს საკმარისი თანხა იმავე ფართობზე ერთი და იგივე მოსავლის დასათესად და რადგან მას არ აქვს საკუთარი სახსრები, აუცილებელია სესხის აღება მნიშვნელოვანი პროცენტით. საბოლოო ჯამში, კომპანია საკრედიტო მონობაში ვარდება. რა არის გამოსავალი? გამოსავალი მხოლოდ ერთია - დაზღვევა.

დაზღვევა დიდი ხნის წინ გაჩნდა. ეს იყო ინიცირებული ვაჭრების მიერ, რომლებიც თავიანთ საქონელს ზღვით გზავნიდნენ, რასაც თან ახლდა უზარმაზარი რისკები. თავდაპირველად ეს იყო ურთიერთდახმარების პარტნიორობა, რომლის წევრებიც შეადგენდნენ საქონლის ღირებულების გარკვეულ პროცენტს. ამხანაგობა, საქონლის დაკარგვის შემთხვევაში, ანაზღაურებდა მის ღირებულებას. შემდგომში, როდესაც გაჩნდა გაგება, რომ ამ სფეროს, ისევე როგორც ნებისმიერ ბიზნესს, შეუძლია დიდი დივიდენდების მოტანა, დაიწყო სადაზღვევო კომპანიების შექმნა, რომლებიც უზრუნველყოფენ სადაზღვევო მომსახურებას სხვა სფეროებში, მათ შორის. და სოფლის მეურნეობა.

მთელ ცივილიზებულ სამყაროში, როგორც ამბობენ, მოსავლის დაზღვევის საკითხი მოგვარებულია. ზოგიერთ ქვეყანაში უკეთესია, ზოგში უარესია. მაგალითად: ერთ სახელმწიფოში (ყოფილი სსრკ რესპუბლიკა) მოსავლის დაზღვევა არ არის სავალდებულო, მაგრამ სოფლის მეურნეობის მწარმოებელი, რომელიც არ აზღვევს მოსავალს, ვალდებულია სახელმწიფოს გადაუხადოს სადაზღვევო პრემიის ტოლი თანხა. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას სახელმწიფო სადაზღვევო კომპანია ზედმეტი შეფერხების გარეშე იხდის სადაზღვევო კომპენსაციას, რომელსაც თავის მხრივ სახელმწიფო ანაზღაურებს.

რუსეთის ფედერაციაში სასოფლო-სამეურნეო რისკების დაზღვევა, სტაგნაციის ეტაპის გავლის შემდეგ, აგონიის ეტაპზე გადავიდა. ამ განვითარების მიზეზი დაზღვევის ამ ტიპის მიმართ თავდაპირველად არასწორი მიდგომა იყო. სახელმწიფო დახმარება სასოფლო-სამეურნეო კულტურების, მრავალწლიანი კულტურების და მრავალწლიანი ნარგავების დაზღვევის სადაზღვევო პრემიის 50%-ის ოდენობით, რომელიც თავდაპირველად იხდიდა დაზღვეულებს, დღეს - მზღვეველებს, მოიცავდა ე.წ. დაზღვევისთვის გამოყოფილი იყო მოპარული, რითაც ძირს უთხრის ზოგადად მოსავლის დაზღვევის მხარდაჭერის იდეას.

სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ზოგადი სტანდარტების დასარეგულირებლად და მისაღწევად ქვეყანაში იქმნება სოფლის მეურნეობის მზღვეველთა ეროვნული გაერთიანებები, მაგრამ, სამწუხაროდ, მათ ვერ შეძლეს დაზღვევის წესების შექმნა, რომელიც დააკმაყოფილებდა და დაიცავდა არა მხოლოდ სადაზღვევო კომპანიების, არამედ ინტერესებს. სოფლის მეურნეობის მწარმოებლები იმიტომ, რომ სადაზღვევო წესები შეიქმნა დაზღვეულთა გაერთიანება, მზღვეველთა წარმომადგენლების მონაწილეობისა და დამოუკიდებელი ექსპერტების წარმომადგენლების გარეშეც.

დღეს ქვეყანაში შეიქმნა „აგროსამრეწველო კომპლექსის მზღვეველთა ერთიანი ასოციაცია - „სოფლის მეურნეობის მზღვეველთა ეროვნული კავშირი“, რომელმაც გარკვეულწილად შეცვალა აგროინდუსტრიული კომპლექსის დაზღვევის პირობები. კერძოდ: „დაზღვეული შემთხვევა ხდება მაშინ, როდესაც მოსავლის დეფიციტი 30%-ზე მეტია“, დღეს ეს მაჩვენებელი 20%-მდე დაეცა. და რატომ, ზუსტად ამ სიდიდის დეფიციტის დროს? ყოველივე ამის შემდეგ, ეს არ მოხდა! ნათესების დაზღვევა დაიწყო თესვის დროს, რამაც გარკვეული დაძაბულობა შექმნა, ვინაიდან, სხვადასხვა მიზეზის გამო, ფაქტობრივი ნათესი ფართობი ყოველთვის არ შეესაბამებოდა დეკლარირებულს, ან მისი დასრულებიდან ორი კვირის განმავლობაში. დღეს, 2011 წლის 25 ივლისის ფედერალური კანონის N 260-FZ (შესწორებული 2016 წლის 23 ივნისს) „სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სფეროში სახელმწიფო მხარდაჭერის შესახებ“ და „სოფლის მეურნეობის განვითარების შესახებ“ ფედერალურ კანონში ცვლილების შეტანის შესახებ“

„3) სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ხელშეკრულება დაიდო:

ა) სასოფლო-სამეურნეო კულტურებთან მიმართებაში, გარდა მრავალწლიანი ნარგავებისა, მათი თესვის ან დარგვის დასრულებიდან არაუგვიანეს თხუთმეტი კალენდარული დღისა;

თუმცა, ვ.შჩერბაკოვის თქმით, რომელმაც პირველმა წამოიწყო და შექმნა მოსავლის დაზღვევის დამოუკიდებელი ექსპერტების პარტნიორობა, ეს მცირე ტაქტიკური ნაბიჯებია. სოფლის მეურნეობის დაზღვევის განვითარების რეალური სტრატეგია არ არსებობს. ძნელია არ დაეთანხმო ამ მოსაზრებას.

NIA დღეს ხედავს თავის როლს სოფლის მეურნეობის დაზღვევაში, როგორც სახელმწიფო სუბსიდირების ადვოკატირებაში სადაზღვევო პრემიებისთვის. ვფიქრობ, ეს არის ჩიხი გამოსავალი. არ უნდა იყოს პირდაპირი სახელმწიფო სუბსიდიები დაზღვევის მხარდასაჭერად და ასეთი ტაქტიკა, სოფლის მეურნეობის დაზღვევის პირდაპირი მხარდაჭერის გაუქმება, დიდი ხანია შემუშავებულია და გამოიყენება ბევრ ქვეყანაში.

კავშირი მოსავლის დაზღვევის ტარიფებსა და გამოქვითვების ზომას შორის ბოლომდე არ არის ნათელი. ყველაფერი კომპეტენტური აქტუარების მიერ იყო გათვლილი, თუმცა...

სოფლის მეურნეობის რისკების დაზღვევის ეს მიდგომა მთლად სწორი არ არის. რატომ და ვინ მოიფიქრა ეს, რადგან ამ შემთხვევაში არ არის გათვალისწინებული სადაზღვევო კომპანიების ინტერესები, ასევე დაზღვეულის ინტერესები, რომლებიც სოფლის მეურნეობის მწარმოებლები არიან. რატომ წყვეტს NSA მზღვეველისა და დამზღვევისთვის რომელი გამოქვითვა უნდა იქნას გამოყენებული მოცემულ შემთხვევაში? არსებითად, ორი მხარე დებს გარიგების ხელშეკრულებას, რომელშიც მზღვეველი, გარკვეული საფასურის (დაზღვევის პრემიის) სანაცვლოდ, უწევს მომსახურებას დაზღვეულს, რაც უზრუნველყოფს ზარალის ანაზღაურებას მოსავლის დეფიციტის ან დაკარგვის შემთხვევაში. რატომ უყენებს მათ მესამე პირი პირობებს რისკის ხარისხის ცოდნის გარეშე. რატომ იწყება დაზღვეული ღონისძიების დაწყება მოსავლის 20 ან მეტი პროცენტის დეფიციტის შემთხვევაში? რა მოხდება, თუ დაზღვეულს სურს მიიღოს სადაზღვევო კომპენსაცია მოსავლის 20%-ზე ნაკლები დეფიციტისთვის? პასუხი მხოლოდ ერთია - დაზღვევა, მთავრობის მხარდაჭერის გარეშე.

სოფლის მეურნეობის დაზღვევის მოცულობის შემცირების გამომწვევი ფაქტორები შემდეგია:

1. სადაზღვევო კომპანიების ფილიალებში არ მუშაობენ მაღალკვალიფიციური, გამოცდილი სოფლის მეურნეობის სპეციალისტები და შესაბამისად ვერ აფასებენ რისკებს მოსავლის დაზღვევისას.

2. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას სადაზღვევო კომპანიები ყველა ღონეს ხმარობენ, რომ არ გადაიხადონ სადაზღვევო კომპენსაცია. ძალიან ხშირად, დაზღვეულები იღებენ კომპენსაციას სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე.

3. დაზღვეულებს ყოველთვის არ ესმით სწორად დაზღვევის პირობები და სადაზღვევო ანაზღაურების მიღების მექანიზმი სადაზღვევო მოვლენასთან დაკავშირებული საშიში მეტეოროლოგიური ფენომენის დადგომისას. ამის საფუძველზე წარმოიქმნება უთანხმოება დამზღვევსა და მზღვეველს შორის, რაც იწვევს საარბიტრაჟო განხილვას.

ზემოთ აღწერილი წინააღმდეგობების გადასაჭრელად, რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2011 წლის 30 დეკემბრის No1205 დადგენილებით შემოღებულ იქნა დამოუკიდებელი ექსპერტების ინსტიტუტი, თუმცა ეს არ იყო დამახინჯებების გარეშე.

„თუ მოხდა ამ ფედერალური კანონის მე-8 მუხლით გათვალისწინებული მოვლენები და წარმოიქმნება უთანხმოება სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის ხელშეკრულების მხარეებს შორის, მზღვეველი ატარებს ექსპერტიზას დამოუკიდებელი ექსპერტების მონაწილეობით, რათა დაადასტუროს დაზღვეულის შემთხვევის ფაქტი. ღონისძიება და განსაზღვროს დამზღვევისათვის მიყენებული ზიანის ოდენობა.“. რატომ არის მზღვეველი გასაგები, თუმცა, საჭიროდ მიმაჩნია, რომ დამზღვევს მივცეთ შესაძლებლობა მონაწილეობა მიიღოს ექსპერტიზის ორგანიზებაში, მზღვეველთან განიხილოს ექსპერტის კანდიდატურა, სადაზღვევო კომპანიის მიერ შემოთავაზებული ექსპერტის აცილების უფლება, ან სხვა გზა.

რატომ არ შეუძლია დაზღვეულის დამოუკიდებლად მოზიდვა მეორე დამოუკიდებელი ექსპერტის საკუთარი შეხედულებისამებრ (სამუშაოს ანაზღაურებით) საკომისიო ექსპერტიზის ჩასატარებლად? დაზღვეულის ამ შესაძლებლობის ჩამორთმევით, ჩვენ, ფაქტობრივად, ვარღვევთ მის უფლებებს და ამ ვითარებაში, ძნელია ველოდოთ, რომ ფერმერი მიიღებს დაზღვევას, როგორც დაცვას არახელსაყრელი ბუნებრივი და კლიმატური პირობებისგან. სოფლის მეურნეობის მწარმოებლებს დღეს არ აქვთ სადაზღვევო ინსტიტუტის რწმენა და კანონით მინიჭებული მზღვეველის უფლება, ცალმხრივად ჩაატაროს ექსპერტიზა, მხოლოდ ამ ურწმუნოებას აძლიერებს.

დაზღვეული ტერიტორიების აბსოლუტური სიდიდის მიხედვით, NSA-ს მონაცემებით, 2017 წელს ვარდნა 2016 წელთან შედარებით 68%-ით იყო - 1,323 ათას ჰექტარამდე, დაზღვეული სოფლის მეურნეობის მწარმოებელთა რაოდენობა - 64%-ით, მოცულობის მიხედვით. ვალდებულება - 70%-ით (132 მილიარდი რუბლიდან. 39 მილიარდ რუბლამდე). დარიცხულმა სადაზღვევო პრემიამ შეადგინა 1,5 მილიარდ რუბლზე ოდნავ მეტი, რაც 80%-ით ნაკლებია 2016 წელთან შედარებით, ხოლო სუბსიდიების ფაქტობრივი გადარიცხვა იყო 77%.

ამრიგად:

1. სასოფლო-სამეურნეო კულტურების, მრავალწლოვანი კულტურების დაზღვევა და მრავალწლიანი კულტურების დარგვა უნდა მოხდეს მთავრობის პირდაპირი მხარდაჭერის გარეშე. ეს აღმოფხვრის „ნაცრისფერ სქემებს“ და შეინარჩუნებს საბიუჯეტო სახსრებს, რომლებიც მიმართულია სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების მხარდაჭერაზე. მოსავლის დაზღვევის არაპირდაპირი მხარდაჭერა უნდა შედგებოდეს სუბსიდიებისგან, რომლებიც გამოყოფილია წარმოებისთვის საჭირო სხვა სახის საქონლისა და მომსახურების შესაძენად (საწვავი და საპოხი მასალები, თესლი, პესტიციდები და ა.შ.).

მაგალითი: ერთ ჰექტარ მიწაზე გამოყოფილია სუბსიდიების 100%, ხოლო სოფლის მეურნეობის მწარმოებელს, რომელმაც დააზღვია მოსავალი, უნდა გამოყოს (დაზღვევის სახელმწიფო სუბსიდიის სახით) 120 პროცენტი.

2. ერთი და იგივე მოსავლის დაზღვევის ტარიფი უნდა იყოს იგივე რეგიონისთვის. სადაზღვევო წესებში არ უნდა იყოს მითითებული დაზღვევის ხელშეკრულების დადებისას მისი ოდენობა. ამისთვის სადაზღვევო კომპანიების ფილიალებს უნდა ჰყავდეთ გამოცდილი, მაღალკვალიფიციური თანამშრომლები (აგრონომები), რათა სწორად შეაფასონ სადაზღვევო რისკები. ამ მიდგომით კითხვა, თუ რა რაოდენობის მოსავლის დეფიციტი და დღეს ეს ღირებულება 20%-ია, სადაზღვევო მოვლენას გამოიწვევს, არ წარმოიქმნება, რადგან ეს გადაწყდება სადაზღვევო ხელშეკრულების განხილვისა და დადებისას.

3. დაკანონდეს დაზღვეულის უფლება მონაწილეობა მიიღოს დამოუკიდებელი ექსპერტის შერჩევაში: სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის (არდამთხვევის) დადგენისას გამოწვევა, სხვა კანდიდატის შეთავაზება, მეორე დამოუკიდებელი ექსპერტის მოზიდვა საკომისიო ექსპერტიზის ჩასატარებლად. , ხოლო სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში ამ ზარალთან დაკავშირებით გაწეული თანხის განსაზღვრა მატერიალური და ფულადი თვალსაზრისით.

4. „სასოფლო-სამეურნეო კულტურების, მრავალწლიანი კულტურების და მრავალწლიანი ნარგავების დაზღვევის წესების“ შემუშავებისას აუცილებელია დამოუკიდებელი ექსპერტების ჩართვა, როგორც ნეიტრალური მხარე, რომელიც ხელს შეუწყობს სადაზღვევო პირობების შემუშავების უფრო ობიექტურ მიდგომას.

ევგენი ლარიუშკინი
სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ექსპერტი

მსოფლიოში არსებული ვითარებისა და სანქციების შემოღების დაწყების გათვალისწინებით, ჩვენს ქვეყანაში სასურსათო უსაფრთხოების საკითხში იზრდება „შიდა მწარმოებლის“, ზოგადად აგროინდუსტრიული კომპლექსის და კონკრეტულად მცირე მეურნეობების როლი. ქვეყანა.

თუმცა, რუსეთში სოფლის მეურნეობა ხშირად არახელსაყრელ კლიმატურ პირობებში ტარდება: სახნავი მიწის ნახევარზე მეტი ცივ ადგილებში მდებარეობს. უზარმაზარი ტერიტორიები განლაგებულია ე.წ სარისკო მეურნეობის ზონაში.

მეცხოველეობის ფერმებსაც თავისი წილი პრობლემები აქვთ. ავიღოთ, მაგალითად, სხვადასხვა ტიპის ეპიდემიების გაჩენისა და გავრცელების რისკები. ღორის ჭირი, შეშლილი ძროხის დაავადება და ფრინველის გრიპი, რომლებიც ფართოდ გაშუქებულია მედიით, არ არის იმ სერიოზული დაავადებების სრული სია, რომლებზეც მგრძნობიარეა ფერმის ცხოველები.

სოფლის მეურნეობისა და მეცხოველეობის დარგს, როგორც არავის, სჭირდება დაცვა - დაზღვევა.

დაზღვევის ისტორია

სოფლის მეურნეობის პროდუქტების მთავარი მწარმოებლები დიდი ხანია კოლმეურნეობები და სახელმწიფო მეურნეობები.
კავშირის დაშლის შემდეგ, ისინი, რომლებიც არ იყო შექმნილი კონკურენციისთვის, ვერ გადარჩნენ საბაზრო პირობებში.

მათ ჩაანაცვლეს სრულიად განსხვავებული - გლეხური მეურნეობები, რომლებიც აწარმოებენ, ამუშავებენ, გადაჰყავთ, ინახავენ და ყიდიან სხვადასხვა სასოფლო-სამეურნეო პროდუქტებს, ან ფერმა.

მეურნეობა მოიცავს უამრავ რისკფაქტორს. მაგრამ მთავარი და ზოგჯერ გადამწყვეტი რამ არის ბუნებრივი. ამაზეა დამოკიდებული სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების მრავალკვირიანი მუშაობის შედეგი.

ადამიანი გავლენას ახდენს ბუნებაზე და ასევე განიცდის მის გავლენას. მისი ნიმუშების არასაკმარისმა ცოდნამ შეიძლება ცუდი ხუმრობა მოახდინოს ფერმერზე. ბუნება კონტროლიდან გამოდის, შრომის შედეგებს კატასტროფულ კორექტირებას ახდენს. სოფლის მეურნეობის მწარმოებლები ყოველწლიურად აგდებენ დიდი ზარალი კატასტროფის შედეგად. გვალვები თითქმის ყოველწლიურად ხდება.

სოფლის მეურნეობის დაზღვევა რუსეთში ჯერ კიდევ იაროსლავ ბრძენის ეპოქაში იყო. იგი ფართოდ გავრცელდა ბატონობის გაუქმებასთან და ზემსტვო-ს და გლეხთა ურთიერთდაზღვევის განვითარებასთან დაკავშირებით. ასეთი ქმედებების სამიზნე იყო სოფლის თემები.

გავრცელებული იყო ნივთების დაზღვევა ხანძრისგან, მინდვრების სეტყვისგან, ცხოველების სიკვდილისგან, ვენახების ფილოქსერისგან დაზღვევა.

დღეს არსებობს დაზღვევის რამდენიმე მოდელი:

• სახელმწიფოს წილი (50 პროცენტი) მონაწილეობა სადაზღვევო პრემიებში სახელმწიფო სპეციალური აგენტების მეშვეობით და სახელმწიფო სადაზღვევო რეზერვის შექმნა. გასულ წელს, ასეთი კონტრაქტებით სადაზღვევო პრემიამ შეადგინა თითქმის თოთხმეტი მილიონი რუბლი;
• მზღვეველთა გაერთიანებები;
• სასოფლო-სამეურნეო სადაზღვევო კოოპერატივები.

ფერმის დაზღვევის სახეები

ძირითადი მოიცავს ისეთ ობიექტებს, როგორიცაა:

ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია გთავაზობთ ყოვლისმომცველ ფერმის დაზღვევის პროგრამებს:

• სახლის დაზღვევა;
• ფერმის ცხოველების დაზღვევა;
• ცხენები;
• სეტყვისა და ხანძრისგან;
• მრავალრისკიანი მოსავლის ან ზამთრის მოსავლის დაზღვევა;
• მოსავლის დაზღვევა მოსავლიანობის ინდექსის საფუძველზე, რომელიც დადგენილია მოცემულ ფართობზე 15-წლიანი საშუალო მოსავლიანობის პროცენტულად;
• დაზღვევა სრული სასოფლო-სამეურნეო ციკლის პერიოდისთვის: დაფარვა (არა გამოქვითვა!) გამოითვლება ინდივიდუალურად საველე ცხრილის მიხედვით;
• მრავალწლიანი ხილისა და კენკროვანი კულტურების დაზღვევა;
• სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკის დაზღვევა.

სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის ხელშეკრულებების გაფორმებისას აუცილებელია მათი პირობების დეტალური შესწავლა.

განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს:

• რა უნდა იყოს უზრუნველყოფილი დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში;
• როგორ გამოითვლება კომპენსაციის ოდენობა;
• რა არის დაზღვევის ღირებულება (დაბალი ღირებულება ხშირად ასოცირდება რისკების არასრულ დაფარვასთან, მაღალ გამოქვითვასთან);
• როგორია კომპენსაციის გადახდის პროცედურა?

კომპენსაციის გადასახდელად დაზღვეულმა უნდა შეასრულოს შესაბამისი ხელშეკრულებებით გათვალისწინებული რიგი მოთხოვნები:

• დროულად შეატყობინეთ დაზღვეული შემთხვევის დადგომის შესახებ;
• წარმოადგინოს პროდუქციის დეფიციტის დამადასტურებელი სტატისტიკური დოკუმენტაცია;
• დროულად აცნობოს სადაზღვევო ორგანიზაციებს დაზღვეული ობიექტების საკონტროლო შემოწმებისა და შემოწმების ჩატარების შესახებ;
• მიაწოდოს ცნობა როსჰიდრომეტრცენტრისგან დაზღვეული პროდუქტის წარმოებისას საშიში ბუნებრივი ფენომენის გაჩენის შესახებ.

დღეისათვის დაზღვევა, თუმცა აბსოლუტურად აუცილებელია, ჯერ არ მიუღია სათანადო განაწილება. სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების მხოლოდ თხუთმეტი პროცენტი აზღვევს თავის რისკებს მოსავლის წარმოებაში.

სოფლის მეურნეობის დაზღვევის პრობლემები და მათი გადაჭრის მეთოდები

სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სისტემის სისუსტე შემდეგია:

სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის ფართოდ გავრცელებისა და ფერმერების მიერ მეურნეობაში რისკების შესამცირებლად აუცილებელია მისი სხვადასხვა კონკურენტული ფორმების განვითარება.

ამ პრობლემის კარგი გამოსავალია სასოფლო-სამეურნეო სადაზღვევო კოოპერატივები (AIC).ეს სტრუქტურები ყალიბდება სარეზერვო (საგარანტიო) ფონდი, ეხმარება კოოპერატივების გადახდისუნარიანობის უზრუნველყოფას.

დიდი ზიანის და ასეთი სახსრების არასაკმარისობის შემთხვევაში სახელმწიფოავსებს მათ საბიუჯეტო სუბსიდიების ან გამოყოფის გზით შეღავათიანი სესხები.

ეფექტური ბერკეტი ასეთი ორგანიზაციების გამძლეობის გასაზრდელად არის საინვესტიციო საქმიანობა, საიდანაც შემოსავალი გამოიყენება სადაზღვევო განაკვეთების შესამცირებლად ან ცალკეული მეურნეობების რეგულარული შენატანებისგან სრულად გათავისუფლებისთვის.

ასეთი SSC უკვე არსებობს სამარასა და ასტრახანის რეგიონებში, ასევე იაკუტიაში. ისინი აერთიანებენ კიდევ რამდენიმე ფერმას და მხოლოდ გამოცდილებას იძენენ ამ მიმართულებით. თუმცა, ისინი არიან მომავალი.

ფერმის წარმოების წარმატება დიდწილად დამოკიდებულია ბუნების სიურპრიზებზე. შენობების, ნათესების, აღჭურვილობის, პირუტყვის, აღჭურვილობის და ა.შ დაზღვევა ხელს უწყობს მათი რისკების შემცირებას.

მნიშვნელოვანი ზიანის შემთხვევაში დიდი დახმარებაა გაწეული ფერმერების მხარდაჭერის სახელმწიფო პროგრამები.

სასოფლო-სამეურნეო სადაზღვევო კოოპერატივები (AIC) ასევე წარმოადგენს არამომგებიანი დაზღვევის სიცოცხლისუნარიან ფორმას და ამ დაცვის ხელმისაწვდომობის გაზრდის საშუალებას.

ფერმერული დაზღვევის სახეები მუდმივად იზრდება და იხვეწება.

ვიდეო სოფლის მეურნეობაში დაზღვევის სახელმწიფო მხარდაჭერის შესახებ

1993 წელს რუსეთში დაინერგა სახელმწიფო მხარდაჭერის სისტემა სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების ხარჯების ნაწილის კომპენსაციის სახით მოსავლის დაზღვევისას. რუსეთში სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სახელმწიფო მხარდაჭერის სისტემის მოდელი ეფუძნება თანადაფინანსების პრინციპს, რომელიც ითვალისწინებს სახსრების გამოყოფას ფედერალური და რეგიონული ბიუჯეტებიდან სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების მიერ სადაზღვევო პრემიების გადახდის ხარჯების ნაწილის კომპენსაციისთვის, როდესაც სადაზღვევო ხელშეკრულებების გაფორმება. შემდგომ წლებში ამ სისტემაში მუდმივად ხდებოდა ცვლილებები, რომლებიც მიზნად ისახავდა მის გაუმჯობესებას.

2012 წლის 1 იანვრიდან სოფლის მეურნეობის დაზღვევა სახელმწიფო მხარდაჭერით დაიწყო 2011 წლის 25 ივლისის N 260-FZ ფედერალური კანონის შესაბამისად „სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სფეროში სახელმწიფო მხარდაჭერის შესახებ“ და „ფედერალურ კანონში“ ცვლილებების შესახებ. სოფლის მეურნეობის განვითარებას“.

ეს კანონი ითვალისწინებს ინოვაციების მნიშვნელოვან რაოდენობას:
1) მოგვარებულია სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების ფინანსური ტვირთის შემცირების პრობლემა. სახელმწიფო მხარდაჭერით სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ახალი მექანიზმის მიხედვით, სოფლის მეურნეობის მწარმოებლები დარიცხული სადაზღვევო პრემიის მხოლოდ 50%-ს იხდიან სადაზღვევო ხელშეკრულებით (ადრე სადაზღვევო შენატანს ახორციელებდნენ პრემიის 100%-ის ოდენობით და დიდხანს ელოდნენ. 50%-იანი სუბსიდია). სადაზღვევო პრემიის დარჩენილი ნაწილი, გადასახდელი სოფლის მეურნეობის მწარმოებლის განცხადების საფუძველზე, დეპონირებულია რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულის აგროინდუსტრიული კომპლექსის (AIC) მმართველი ორგანოს მიერ მზღვეველის საბანკო ანგარიშზე;
2) დაინერგა სახელმწიფო მხარდაჭერით სოფლის მეურნეობის დაზღვევის გეგმა, რომელიც ყოველწლიურად განსაზღვრავს სახელმწიფო მხარდაჭერის მქონე სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ობიექტების ნუსხას, ასევე სუბსიდიების ოდენობის გაანგარიშების მაქსიმალურ განაკვეთებს;
3) სახელმწიფო მხარდაჭერით სოფლის მეურნეობის დაზღვევა დაიწყო მხოლოდ სასოფლო-სამეურნეო კულტურების და მრავალწლიანი ნარგავების დაკარგვის (განადგურების) რისკის წინააღმდეგ. ამ შემთხვევაში მოსავლის დაკარგვა (დაღუპვა) იგულისხმება, როგორც ფაქტობრივი მოსავლიანობის შემცირება დაგეგმილთან შედარებით 30%-ით ან მეტით, ხოლო მრავალწლიანი ნარგავების - მრავალწლიანი ნარგავების სიცოცხლისუნარიანობის დაკარგვა 40%-ზე მეტზე. გამწვანების ტერიტორია;
4) გაფართოვდა იმ სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის ობიექტების ნუსხა, რომლებზედაც სახელმწიფო მხარდაჭერაა გათვალისწინებული. 2013 წლიდან სახელმწიფო დახმარება გავრცელდა ფერმის ცხოველების დაზღვევაზე;
5) გაფართოვდა დაზღვეული შემთხვევის წარმოშობის გამომწვევი მოვლენების ჩამონათვალი. სასოფლო-სამეურნეო პროდუქციის წარმოებისთვის სახიფათო ბუნებრივ მოვლენებს დამატებით შეიცავდა ისეთი მოვლენები, როგორიცაა მშრალი ქარი, ძლიერი ქარი, ბუნებრივი ხანძარი და ა.შ. სახიფათო ბუნებრივ მოვლენებთან ერთად, რისკების ჩამონათვალი, რომელთა დაზღვევაც სახელმწიფო მხარდაჭერით ხორციელდება, ასევე. მოიცავდა ბუნებრივი კატასტროფების შედეგად ელექტროენერგიის, თერმული ენერგიისა და წყლის მიწოდების შეფერხებას დაცულ ნიადაგზე ან გამოსწორებულ მიწაზე მოყვანილი სასოფლო-სამეურნეო კულტურების დაზღვევისას დაზღვეული თანხა განისაზღვრება სასოფლო-სამეურნეო კულტურების დაზღვეული ღირებულების არანაკლებ 80%-ით , მრავალწლიანი ნარგავები, ასევე ფერმის ცხოველები;
6) უპირობო ფრენჩაიზის მექანიზმის გამოყენება (მზღვეველის მონაწილეობა რისკში) გათვალისწინებულია დაზღვეული თანხის 0-დან 40%-მდე, რაც კიდევ უფრო ამცირებს ფინანსურ ტვირთს სოფლის მეურნეობის მწარმოებლებზე;
7) სასოფლო-სამეურნეო რისკების სახელმწიფო მხარდაჭერით დაზღვევას ახორციელებენ სადაზღვევო ორგანიზაციები, რომლებიც არიან მზღვეველთა ასოციაციაში. მზღვეველთა ასოციაცია ასრულებს მთელი სისტემის გადახდისუნარიანობის შენარჩუნების ფუნქციებს ერთ-ერთი მზღვეველის გაკოტრების შემთხვევაში კომპენსაციის გადახდის ფონდის ფორმირებით, მიღებული სადაზღვევო პრემიის ნაწილის (მინიმუმ 5%) სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის კონტრაქტებით გადარიცხვით. ;
სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ხელშეკრულების მხარეებს შორის უთანხმოების არსებობის შემთხვევაში, მზღვეველმა უნდა ჩაატაროს ექსპერტიზა დამოუკიდებელი ექსპერტების მონაწილეობით, რათა დაადასტუროს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის ფაქტი და დაადგინოს დამზღვევისთვის მიყენებული ზიანის ოდენობა. მოთხოვნებს აგროექსპერტიზის ჩატარებისა და ექსპერტების კვალიფიკაციისთვის ადგენს რუსეთის მთავრობა. არსებული მონაცემებით, 2012 წელს სერტიფიცირებული იყო 189 დამოუკიდებელი ექსპერტი.
მათი მნიშვნელობით, ეს ცვლილებები მნიშვნელოვანი ნაბიჯია სახელმწიფო მხარდაჭერით სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სისტემის განვითარებაში. ვარაუდობენ, რომ ახალი სამართლებრივი მექანიზმები შესაძლებელს გახდის რუსეთში ამ დაზღვევის მოდერნიზაციას და ეფექტური, გამჭვირვალე, მოქმედი სისტემის შექმნას ეროვნული სოფლის მეურნეობის ეკონომიკური მდგრადობისა და რუსი სოფლის მეურნეობის მწარმოებლებისთვის დაზღვევის უფრო ხელმისაწვდომობის უზრუნველსაყოფად.
კანონის ამოქმედებიდან დიდი დრო არ გასულა და ახალი სადაზღვევო სისტემის ეფექტურობაზე ღრმა დასკვნების გაკეთება ჯერ ნაადრევია. თუმცა, გარკვეული ტენდენციები უკვე გამოიკვეთა, ისევე როგორც თავად კანონის ხარვეზები მის პრაქტიკაში განხორციელებაში.
პირველ რიგში, ვნახოთ, როგორ იმოქმედა ახალი კანონის შემოღებამ სახელმწიფო მხარდაჭერით სოფლის მეურნეობის დაზღვევის მაჩვენებლებზე (ცხრილი 1).

სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ინდიკატორები სახელმწიფო მხარდაჭერით რუსეთის ფედერაციაში

ინდიკატორები
ნათესების მზღვეველი სასოფლო-სამეურნეო ორგანიზაციების რაოდენობა
რეგიონების რაოდენობა, სადაც გათვალისწინებულია მოსავლის დაზღვევა
გადახდილი სადაზღვევო პრემიის ოდენობა, მილიონი რუბლი.
მეურნეობების რაოდენობა, რომლებმაც მიიღეს სადაზღვევო კომპენსაცია
გადახდილი სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა, მილიონი რუბლი.
სახელმწიფო მხარდაჭერით სოფლის მეურნეობის დაზღვევის მომწოდებელი სადაზღვევო ორგანიზაციების რაოდენობა

როგორც ცხრილიდან ჩანს, 2012-2013 წლების მაჩვენებლები. ზოგადად, ცოტათი განსხვავდება წინა წლების მსგავსი მონაცემებისგან, როდესაც მოქმედებდა სხვა სადაზღვევო სისტემა. კერძოდ, 2013 წელს ნათესების დაზღვევის სასოფლო-სამეურნეო ორგანიზაციების რაოდენობა 2011 წლის დონეზე დარჩა. იგივე შეიძლება ითქვას გადახდილი სადაზღვევო პრემიის, გადახდილი სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობაზე და სადაზღვევო კომპენსაციის მიმღებ ფერმების რაოდენობაზე. ამავდროულად, მნიშვნელოვანია აღინიშნოს ორი უარყოფითი ტენდენცია: რეგიონების რაოდენობის შემცირება, სადაც მოსავლის დაზღვევაა და სადაზღვევო ორგანიზაციების რაოდენობა, რომლებიც უზრუნველყოფენ სოფლის მეურნეობის დაზღვევას სახელმწიფო მხარდაჭერით.
ახალი სადაზღვევო სისტემის ზოგადად დადებითი შეფასების მიუხედავად, კანონის ზოგიერთი დებულება კვლავ ცხარე კამათს იწვევს. ამრიგად, სოფლის მეურნეობის მწარმოებლები აკრიტიკებენ სადაზღვევო შემთხვევის „სასოფლო-სამეურნეო მოსავლის დაკარგვის (განადგურების) განმარტებას. შეგახსენებთ, რომ ეს უკანასკნელი კანონში გულისხმობს სასოფლო-სამეურნეო კულტურის ფაქტობრივი მოსავლის შემცირებას 30 პროცენტით და მეტით იმ კონკრეტული მოვლენების შედეგად, რომლებიც მოხდა სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში დაგეგმილ მოსავალთან შედარებით. ფერმერები მიიჩნევენ, რომ ეს ფორმულირება არასახარბიელოა საკუთარი თავისთვის, ვინაიდან ის მნიშვნელოვნად ზღუდავს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისა და მზღვეველისგან კომპენსაციის მიღების შესაძლებლობას. კერძოდ, სამხრეთ ფედერალური ოლქის სოფლის მეურნეობის მწარმოებლები დარწმუნებულნი არიან, რომ მათი ინფორმაციით, ასეთი შემთხვევები (მოსავლიანობა 30%-ით ან მეტით შემცირება) ძალზე იშვიათია და, შესაბამისად, ასეთ პირობებში სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებას აზრი არ აქვს. . ბევრი კანონმდებელი, თანამდებობის პირი და ზოგიერთი მზღვეველი იზიარებს მსგავს თვალსაზრისს. მაშასადამე, ამჟამად შემუშავებულია წინადადება ზღვრული მნიშვნელობის 30%-დან 25%-მდე შემცირების შესახებ (ერთიანი ქვეყნის მასშტაბით) ან ამ ინდიკატორის დიფერენცირება რუსეთის რეგიონის მიხედვით (30, 25, 15%).
სადაზღვევო რისკების ნაკრები, რომლების მიმართაც ხორციელდება დაზღვევა, ასევე მოითხოვს რეგიონული სპეციფიკის გათვალისწინებას. 2013 წელს შორეულ აღმოსავლეთში მომხდარმა წყალდიდობამ აჩვენა, რომ დატბორვის შედეგად მოსავლის დაკარგვა არ არის დაზღვეული მოვლენა (კანონი მხოლოდ „ნიადაგის წყალგამყოფის“ რისკს ითვალისწინებს). ამავდროულად, ფერმის ცხოველების დაზღვევის მოვლენების ჩამონათვალში შედის „დატბორვის“ რისკი. ამიტომ განსაკუთრებით საშიში ამინდის ფენომენის კრიტერიუმების ფორმულირება კანონში უფრო მკაფიოდ უნდა იყოს გაწერილი ქვეყნის ცალკეული რეგიონების ბუნებრივი და კლიმატური მახასიათებლების გათვალისწინებით.
ასევე, დაზღვევის ღირებულების შემცირების მიზნით, საჭირო იქნებოდა ხელშეკრულების გაფორმების შესაძლებლობა არა მხოლოდ რისკების მთელი ნაკრების, არამედ ცალკეული სახიფათო ბუნებრივი მოვლენების მიმართ: გვალვა, სეტყვა და ა.შ.
სახელმწიფოს მიერ სოფლის მეურნეობის დაზღვევაში სახელმწიფოს მონაწილეობა სახელმწიფოს მხარდაჭერით ხორციელდება სუბსიდიების გაცემით სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების მიერ დადებული სადაზღვევო კონტრაქტებით სადაზღვევო პრემიების გადახდის ხარჯების ნაწილის ასანაზღაურებლად (ცხრილი 2).

ცხრილი 2

სუბსიდიების ოდენობა სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების ხარჯების ნაწილის ასანაზღაურებლად სადაზღვევო პრემიის გადახდისთვის დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულებებით, მილიონი რუბლი.

ინდიკატორები
ფედერალური ბიუჯეტიდან გადარიცხული სუბსიდიები
სუბსიდიები, რომლებიც გადარიცხულია რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტიდან
სულ გადარიცხული სუბსიდიები

სოფლის მეურნეობის განვითარებისა და სოფლის მეურნეობის პროდუქტების, ნედლეულისა და სურსათის ბაზრების რეგულირების სახელმწიფო პროგრამა 2008-2012 წლებში, დამტკიცებული რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2007 წლის 14 ივლისის N 446 დადგენილებით, ადგენს, რომ სუბსიდიების მოცულობა ფედერალურ ბიუჯეტს 2008-2012 წლებში სახელმწიფო მხარდაჭერით სოფლის მეურნეობის დაზღვევის განხორციელების ხარჯების ნაწილის კომპენსირება. იქნება 26,6 მილიარდი რუბლი, მათ შორის 6 მილიარდი 2012 წელს. 2008-2012 წლებში რუსეთის ფედერაციის ფედერალური ბიუჯეტიდან გამოყოფილი თანხების ფაქტობრივი ოდენობა სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ხარჯების ნაწილის ასანაზღაურებლად სახელმწიფო მხარდაჭერით. შეადგინა 18,8 მილიარდი რუბლი, მათ შორის 4,4 მილიარდი 2012 წელს.
ახალი კანონის შესაბამისად სუბსიდიების გამოყოფამ გამოავლინა არაერთი მნიშვნელოვანი პრობლემა, რომელიც პრაქტიკაში აწყდებოდა სოფლის მეურნეობის მწარმოებლებს. არაერთი მაგალითი იყო რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების აგროინდუსტრიული კომპლექსის მმართველი ორგანოების უკანონო მოთხოვნების სუბსიდიების გაცემისას. ამგვარად, რიგ რეგიონებში ადგილობრივმა ხელისუფლებამ უკანონო მოთხოვნა წამოაყენა დაზღვევის წესების (სტანდარტის) და სადაზღვევო ხელშეკრულების შეცვლაზე, როგორც თითქოსდა ეწინააღმდეგებოდა რუსეთის კანონმდებლობას; ასევე უკანონოდ დაწესდა თარიღები სუბსიდიების მიღებამდე ან მის შემდეგ არ მიიღეს დოკუმენტები; თუ სადაზღვევო ტარიფი აღემატებოდა სუბსიდიის მაქსიმალურ განაკვეთს, სუბსიდირების დოკუმენტები არ მიიღება.
ზემოაღნიშნული და სხვა უარყოფითი ასპექტების აღმოსაფხვრელად, 2012 წლის 22 დეკემბერს რუსეთის ფედერაციის მთავრობამ მიიღო №1371 დადგენილება „შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტებში ფედერალური ბიუჯეტიდან სუბსიდიების უზრუნველყოფისა და განაწილების წესების დამტკიცების შესახებ. რუსეთის ფედერაციამ აანაზღაუროს სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების ხარჯების ნაწილი სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის ხელშეკრულებებით დაზღვევის პრემიის გადახდისთვის.

მასში, კერძოდ:
– უზრუნველყოფს სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების მიერ უფლებამოსილი ორგანოსთვის მიწოდებული დოკუმენტების ამომწურავ (დახურულ) ჩამონათვალს, რომლებიც აუცილებელია სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო პრემიის გადახდის მიზნით სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების ხარჯების ნაწილის ასანაზღაურებლად სუბსიდიის მისაღებად;
– პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც უფლებამოსილი ორგანო ვალდებულია გადარიცხოს სუბსიდიები სადაზღვევო პრემიის 50%-ის ოდენობით, რათა აანაზღაუროს სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო პრემიის გადახდის ხარჯების ნაწილი, სადაზღვევო ორგანიზაციის საანგარიშსწორებო ანგარიშზე. სოფლის მეურნეობის მწარმოებლის განცხადების საფუძველზე მითითებულია;
– დადგინდა უფლებამოსილი ორგანოს ვალდებულება, სოფლის მეურნეობის მწარმოებლის მიზნობრივი სახსრებით უზრუნველყოფაზე უარის თქმის შემდეგ, ხელახლა განიხილოს მის მიერ წარდგენილი მიზნობრივი თანხების მისაღებად საჭირო დოკუმენტები, მიზნობრივი მიღებისთვის დადგენილ მოთხოვნებთან შესაბამისობაში მოყვანის შემდეგ. სახსრები.

2013 წელს სუბსიდიებისთვის ფედერალური ბიუჯეტიდან გამოიყო 4,167 მილიონი რუბლი, მაშინ როცა ადრე 5 მილიარდი რუბლი იყო გათვალისწინებული. ვოლგის ფედერალური ოლქის აგრარებმა მიიღეს თითქმის 1,1 მილიარდი რუბლი. (მთლიანი თანხის 26%), თითქმის მილიარდი რუბლი გაიგზავნა ცენტრალურ და სამხრეთ ფედერალურ ოლქებში. უფრო მცირე თანხები მიიღეს ჩრდილო-დასავლეთისა და ციმბირის ფედერალური ოლქების მეურნეობებმა (22,2 მილიონი რუბლი და 17,2 მილიონი რუბლი, შესაბამისად). 2014 წლისთვის ფედერალური ბიუჯეტიდან სუბსიდიები იგეგმება 5947 მილიონი რუბლის ოდენობით, მათ შორის 4997 მილიონი რუბლი სასოფლო-სამეურნეო კულტურების დაზღვევისთვის. (ადრე დადგენილი მაჩვენებლის ნაცვლად 5260 მილიონი რუბლი), ცხოველთა დაზღვევისთვის - 950 მილიონი რუბლი.
დაგეგმილ თანხებთან შედარებით ბიუჯეტიდან ფაქტობრივად გამოყოფილი სახსრების მუდმივ შემცირებასთან ერთად, არსებობს სახელმწიფო მხარდაჭერის სახსრების დროულად მიღებისა და დადებული ხელშეკრულებებით სუბსიდიების არასრულფასოვნების პრობლემა. შედეგად, სოფლის მეურნეობის მწარმოებლები ზარალდებიან, რადგან არსებული სისტემის პირობებში სახელმწიფო მხარდაჭერის სახსრების დროულად მიღების ყველა რისკი მათზეა. ფაქტია, რომ სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდა დღეს უკავშირდება სადაზღვევო პრემიის სრულ გადახდას და თუ სახელმწიფო ორგანოები უარს იტყვიან სუბსიდირებული ნაწილის გაცემაზე, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას სოფლის მეურნეობის მწარმოებელზე გადახდის ოდენობა მცირდება. პრემიის გადაუხდელი ნაწილის პროპორციით.
სამწუხაროდ, ძალიან ხშირად სუბსიდიების გადახდის დაგვიანება და უარის თქმა დაკავშირებულია რეგიონული თანამდებობის პირების უკანონო ქმედებებთან.
ფედერალური ბიუჯეტიდან თანხებთან ერთად, სუბსიდიები ასევე გათვალისწინებულია რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტების ბიუჯეტებიდან. თუმცა, ეს უკანასკნელი შეადგენს მათი მთლიანი თანხის არაუმეტეს 10-15%-ს. თუმცა, დიდი სახიფათო ბუნებრივი მოვლენის შემდეგ, რომელიც დიდ ზიანს აყენებს, ადგილობრივი ხელისუფლება ასე თუ ისე ფიქრობს სუბსიდიების საჭიროებაზე და საბოლოოდ მოიძებნება სახსრები.
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, 2013 წლიდან, მოსავლის დაზღვევის სუბსიდირებასთან ერთად, შემოვიდა ფერმის ცხოველების დაზღვევის სახელმწიფო მხარდაჭერა. თუმცა, იმ დაავადებების ჩამონათვალი, რომლებიც სახელმწიფო მხარდაჭერით იფარება, დროულად არ დამტკიცდა, რაც ხსნის 2013 წლის 1 ნოემბრისთვის დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულებების მცირე რაოდენობას, მათგან მხოლოდ რამდენიმე ათეული იყო სრულად გაცემული მთელ რუსეთში.
სოფლის მეურნეობის განვითარებისა და სოფლის მეურნეობის პროდუქციის, ნედლეულისა და სურსათის ბაზრის რეგულირების 2013-2020 წლების სახელმწიფო პროგრამის შესაბამისად, 2013-2020 წლებში საბიუჯეტო სახსრები გამოიყოფა სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სახელმწიფო მხარდაჭერისთვის. 56,9 მილიარდი რუბლის ოდენობით, აქედან 46 მილიარდი რუბლი სასოფლო-სამეურნეო კულტურების დაზღვევისა და მრავალწლიანი ნარგავების დარგვისთვის სახელმწიფო მხარდაჭერისთვის, 10,9 მილიარდი რუბლი სოფლის მეურნეობის ცხოველების დაზღვევის სახელმწიფო მხარდაჭერისთვის. დაგეგმილი რესურსების ეფექტიანად გამოყენების მიზნით აუცილებელია მუდმივად გაუმჯობესდეს როგორც სოფლის მეურნეობის დაზღვევის პირობები, ასევე სახელმწიფო მხარდაჭერის პროცედურა. ეს ხელს შეუწყობს სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ოპერაციების გაფართოებას და ფერმერების ზარალის უფრო სრულ ანაზღაურებას სადაზღვევო მექანიზმით.
მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ შემდეგ ასპექტს. ვმო-ში გაწევრიანების შემდეგ, რუსეთმა მოახერხა დათანხმება სოფლის მეურნეობის სექტორის მხარდაჭერის მაღალ დონეზე - 9 მილიარდი დოლარი. წელიწადში. ზოგიერთმა ექსპერტმა გამოთქვა მოსაზრება, რომ რუსეთის ბიუჯეტმა ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეძლოს WTO-ს მიერ დაშვებული თანხის გამოყოფა შიდა სოფლის მეურნეობის სექტორის მხარდასაჭერად. მაგრამ როგორც არ უნდა განვითარდეს მდგომარეობა სახელმწიფო მხარდაჭერით, მისი დონე, ხელმოწერილი შეთანხმების გამო, მუდმივად შემცირდება 2018 წლამდე. ასეთ პირობებში, სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სუბსიდიების გამოყოფა ხდება არა მხოლოდ მისი გაფართოების წყარო (ვმო-ს წესების მიხედვით. არ შეიცავს რაიმე შეზღუდვას დაზღვევის სუბსიდიებზე), არამედ სახელმწიფოს მნიშვნელოვანი წვლილი მთლიანად სოფლის განვითარებაში.

ლიტერატურა:

1. ანგარიში სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ბაზრის მდგომარეობის შესახებ, განხორციელებული სახელმწიფო მხარდაჭერით რუსეთის ფედერაციაში 2012 წელს: მ.: რუსეთის სოფლის მეურნეობის სამინისტრო, ფედერალური სახელმწიფო საბიუჯეტო ინსტიტუტი „FAGPSSAP“, 2013 წ.
2. ჩუვახინა ლ.გ. საბაჟო კავშირი და ვმო: რუსული რეალობა. ფინანსური ჟურნალი. 2013, N 1(15), გვ. 39-50.
3. სოფლის მეურნეობის დაზღვევა: მოძრაობა ოპტიმალური მოდელისკენ. სოფლის მეურნეობის დაზღვევის კონფერენციის შედეგების მიმოხილვა. ფინანსები, N 1-2014 წ.

ე.ფ. დიჟიკოვი,
სამეცნიერო კვლევითი ინსტიტუტის წამყვანი მეცნიერ-თანამშრომელი
საფინანსო ინსტიტუტი, ფინანსური უნივერსიტეტის ასოცირებული პროფესორი
რუსეთის ფედერაციის მთავრობის დაქვემდებარებაში, ეკონომიკურ მეცნიერებათა კანდიდატი

ტეგები: წინა პოსტი
შემდეგი ჩანაწერი

საკმაოდ მაღალი რისკის შემცველია სამეწარმეო საქმიანობა სოფლის მეურნეობის სფეროში. ძირითადი რისკებია არახელსაყრელი ამინდის გამო მოსავლის რაოდენობისა და ხარისხის შემცირების შესაძლებლობა. სხვა სფეროებში შესაძლებელია რისკების გამოთვლა თანამედროვე ანალიტიკური ინსტრუმენტების გამოყენებით. მაგრამ სასოფლო-სამეურნეო მიწებზე ძლიერი ყინვების, სეტყვის ან ხანძრის უკონტროლო გავრცელების წინასწარმეტყველება, თუნდაც სავარაუდო სიზუსტით, არასოდეს არის შესაძლებელი. ამიტომ დღეს საკმაოდ განვითარებულია სადაზღვევო ინდუსტრია, როგორიცაა სოფლის მეურნეობის დაზღვევა. მისი ტიპები ქვემოთ იქნება განხილული.

რაც დაზღვეულია

სოფლის მეურნეობის დაზღვევა არ ნიშნავს მხოლოდ სასოფლო-სამეურნეო სტრუქტურების მოსავლის დაზღვევას. ასევე შესაძლებელია მიმართებაში:

1. მსხვილი და წვრილფეხა პირუტყვი, ღორი, ცხენი, აქლემი, სხვა ფერმის ცხოველები, ფრინველი, კურდღელი, ბეწვის ცხოველების მოშენების მეურნეობები, თევზსაშენები, მეფუტკრეები;
2. სასოფლო-სამეურნეო კულტურების თესვა;
3. მრავალწლიანი ნარგავები;
4. სასოფლო-სამეურნეო ნაგებობები, სასოფლო-სამეურნეო და მეცხოველეობის ტექნიკა, მანქანები, სათევზაო გემები, სათევზაო ხელსაწყოები, აღჭურვილობა, მასალები, ნედლეული და მზა პროდუქცია.

სადაზღვევო ღონისძიებები

სადაზღვევო შემთხვევა არის მოვლენა, რომლისთვისაც დაზღვეულია შესაბამისი ობიექტი და შესაბამისად, მასთან დაკავშირებით გადასახდელია სადაზღვევო ანაზღაურება.

დამზღვევი თავად ირჩევს, რომელი ღონისძიებიდან არის მზად, დააზღვიოს თითოეული ობიექტი. რაც უფრო მეტ შესაძლო მოვლენას აირჩევს დამზღვევი, მით მეტია სადაზღვევო თანხა.

ბოლო დროს გაჩნდა სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის სახეობა, რომელსაც მრავალ რისკს უწოდებენ. ეს ნიშნავს, რომ დამზღვევი აზღვევს ობიექტებს თითქმის ყველა რისკისგან (მოვლენისგან). თუმცა, ეს ძალიან ძვირია და, როგორც წესი, ხორციელდება მხოლოდ სახელმწიფოს სპეციალური სუბსიდიებით.

განვიხილოთ სადაზღვევო ღონისძიებების სახეები სხვადასხვა სადაზღვევო ობიექტებისთვის.

სასოფლო-სამეურნეო კულტურები

კულტურებისთვის, ყველაზე გავრცელებული სადაზღვევო მოვლენებია მათი დაზიანება ან სრული დაკარგვა შემდეგი მიზეზების გამო:

• ბუნებრივი მოვლენები (გაყინვა, გაჟღენთვა, გვალვა, გადახურება, სეტყვა, წვიმა, ქარიშხალი, ქარიშხალი, ღვარცოფი, წყალდიდობა);
• დაავადებები;
• ცეცხლი;
• მავნებლები.

მოსავალი

მოსავლის დაზღვევისას სადაზღვევო მოვლენა იქნება მისი განადგურება სხვადასხვა ფაქტორების შედეგად, ასევე მისი რეალიზაციიდან შემოსავლის არმიღება.

სასოფლო-სამეურნეო ქონება

სხვადასხვა სასოფლო-სამეურნეო ქონების დაზღვეული მოვლენებია მისი დაზიანება ან განადგურება:

• ელვისებური დარტყმა;
• სტიქიური უბედურებები;
• ხანძარი, აფეთქება, უბედური შემთხვევები;
• ნიადაგის ჩაძირვა და მიწისქვეშა წყლების მოქმედება.

მრავალწლოვანი ნარგავები, გარდა ზემოაღნიშნულისა, შეიძლება მოკვდეს ყინვის, გვალვის, მავნებლებისა და დაავადებების შედეგად.

სათევზაო და სხვა სატრანსპორტო გემებთან, აგრეთვე სათევზაო ხელსაწყოებთან დაკავშირებით სადაზღვევო მოვლენებისთვის, დაზღვეული მოვლენა იქნება მათი დაზიანება ან დაკარგვა იმის გამო:

• ბუნებრივი მოვლენები (კოლაფსი, წყალდიდობა, ქარიშხალი, ნისლი, ჭექა-ქუხილი, ქარიშხალი, ქარიშხალი, წვიმა, სეტყვა);
• ხანძარი, ავარია, აფეთქება;
• დამიწები;
• დაკარგული.

ფერმის ცხოველები

ცხოველებთან მიმართებაში დაზღვეული მოვლენები იქნება მათი გარდაცვალება შედეგად:

• ბუნებრივი მოვლენები (კოლაფსი, წყალდიდობა, ჭექა-ქუხილი, ზვავი, ღვარცოფი, მიწისძვრა, ქარიშხალი, ქარბუქი, ქარიშხალი, წვიმა, სეტყვა, თოვლი);
• ცეცხლი;
• დაავადებები;
• გაყინვა;
• მზის დარტყმა;
• დახრჩობა, ხეობაში ჩავარდნა, დახრჩობა;
• გარეული ცხოველების თავდასხმები, შხამიანი მწერების ან გველების ნაკბენები;
• მანქანას დაეჯახა;
• შემთხვევითი მოწამვლა.

ასევე შესაძლებელია ცხოველების დაზღვევა ისეთი მოვლენისგან, როგორიცაა იძულებითი ხოცვა, შედეგად:

• ვეტერინარული სამსახურის ბრძანებები;
• უბედური შემთხვევა გარდაუვალი სიკვდილის მუქარით.

ხშირად ცხოველები დაზღვეულია ნებისმიერი სახის ქურდობისაგან.

მეურნეობები და გლეხური მეურნეობები, სასოფლო-სამეურნეო კოოპერატივები და პროდუქციის წარმოების, გადამუშავებისა და რეალიზაციის სხვა ორგანიზაციული ერთეულები ბიზნეს საქმიანობაში მნიშვნელოვან სექტორს იკავებენ. სოფლის მეურნეობა მოიცავს არა მხოლოდ წარმოებას, არამედ სულ უფრო მეტად ამუშავებს სასოფლო-სამეურნეო პროდუქტებს გადამამუშავებელი საწარმოების შექმნის გზით (წისქვილები, კარაქის ქარხნები, ხორცის გადამამუშავებელი მაღაზიები, მარცვლეულის ქარხნები, თონეები და სხვა ინდუსტრიები). სოფლის მეურნეობა მუდმივად ექვემდებარება ბუნების ელემენტებს. მოსავლის დაკარგვა ან დაზიანება ხდება გვალვის, სითბოს ნაკლებობის, ჭარბი ტენიანობის, გაჟღენთვის, დატენვის, გაყინვის, გაყინვის, სეტყვის, წვიმის, ქარიშხლის, ქარიშხლის, წყალდიდობის, ღვარცოფის, წყლის ნაკლებობის ან წყლის ნაკლებობის შედეგად სარწყავი წყაროებში და როგორც. ტერიტორიის მეტეოროლოგიური ან სხვა ბუნებრივი პირობების სხვა უჩვეულო პირობების, აგრეთვე დაავადებების, მცენარეთა მავნებლებისა და ხანძრის შედეგად. ცხოველების დაღუპვა (სიკვდავება, იძულებითი მკვლელობა ან განადგურება) ძირითადად ხდება სტიქიური უბედურებების, ინფექციური დაავადებების და ხანძრის, უბედური შემთხვევების შედეგად. სასოფლო-სამეურნეო მიზნებისთვის ძირითადი და საბრუნავი კაპიტალის სიკვდილი და დაზიანება არის სიკვდილი ან დაზიანება წყალდიდობის, ქარიშხლის, ქარიშხლის, წვიმის, სეტყვის, ნგრევის, მეწყერის, მიწისქვეშა წყლების, ღვარცოფის, ელვის დარტყმის, მიწისძვრის, ჩაძირვის, ხანძრის, აფეთქების და უბედური შემთხვევების შედეგად. ხოლო გრძელვადიანი დარგვა - ზემოთ ჩამოთვლილი კატასტროფების, ასევე გვალვის, ყინვის, დაავადებებისა და მცენარეთა მავნებლების შედეგად მათი გარდაცვალების შემთხვევაში.

ჩამოთვლილი მიზეზები, რომლებიც იწვევს სოფლის მეურნეობაში მნიშვნელოვან ზარალს, მოითხოვს გარკვეულ დაცვას და მის შევსებას, ამიტომ სოფლის მეურნეობის დაზღვევა საკმაოდ გავრცელებულია. იგი მოიცავს სასოფლო-სამეურნეო კულტურების, მრავალწლიანი ნარგავების, პირუტყვის დაზღვევას, სასოფლო-სამეურნეო საწარმოებისა და ფერმების ტექნიკის, ხელსაწყოების და აღჭურვილობის დაზღვევას, მოსავლის დაზღვევას და სხვა ბევრს. კონტრაქტებს შორის ჭარბობს სასოფლო-სამეურნეო დანიშნულების ძირითადი და საბრუნავი კაპიტალის სადაზღვევო ხელშეკრულებები, ხოლო ცხოველთა დაზღვევა გარკვეულწილად ნაკლებად გავრცელებულია. სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევას აქვს თავისი სპეციფიკური მახასიათებლები, როგორც სადაზღვევო ობიექტების სიმრავლის, სადაზღვევო თანხების გაანგარიშებისა და მიღებული სადაზღვევო პასუხისმგებლობის, ასევე სავარაუდო რისკების მრავალფეროვნების კუთხით.

ზარალის ანაზღაურება მოსავლის დაზღვევით:

· დაზღვეული კულტურების შესამოწმებლად მინდვრებში წასვლა შემოწმების ოქმის შედგენით;

სერთიფიკატი სადაზღვევო შემთხვევის შესახებ (დაზღვევის აქტი) - დოკუმენტი, რომელიც შედგენილია მზღვეველის (მზღვეველების) მიერ და შეიცავს ინფორმაციას სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდის მოთხოვნის განხილვის, სადაზღვევო შემთხვევის არსებობის ან არარსებობის, სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობის შესახებ. დაზღვეული ან სადაზღვევო ანაზღაურებაზე უარის თქმის საფუძველი და სხვა საჭირო დაზვერვა.

· სასოფლო-სამეურნეო კულტურების ზრდა-განვითარების ჩამორჩენის მიზეზების დადგენა;

· მოსავლის დეფიციტსა და აღნიშნულ მოვლენებს შორის მიზეზ-შედეგობრივი კავშირის დადგენა;

· ბუნებრივი მოვლენებისა და სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკის დარღვევის შედეგად მოსავლის რაოდენობრივი დანაკარგების გამოთვლა;

· გადახდის საქმის დოკუმენტაციის ანალიზი და ზარალის შესახებ გადაწყვეტილების მიღება;

· ურთიერთქმედება საექსპერტო ორგანიზაციებთან;

სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ძირითადი პრინციპები:

სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ძირითადი პრინციპებია:

– სადაზღვევო რისკების მართვის სისტემის ერთიანობა;

– სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სისტემის ფინანსური სტაბილურობისა და მთლიანობის უზრუნველყოფა;

– სოფლის მეურნეობაში რისკის დაზღვევის სისტემის განვითარებისათვის სახელმწიფო მხარდაჭერის ფონდების ეფექტური მართვა;

– სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ხელშეკრულების დადების ნებაყოფლობითობა;

– სოფლის მეურნეობაში რისკის დაზღვევის სისტემის განვითარებისათვის სახელმწიფო მხარდაჭერის სახსრების უზრუნველყოფა ამ ფედერალური კანონის მოთხოვნათა შესაბამისად დადებულ სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ხელშეკრულებებთან დაკავშირებით;

– სოფლის მეურნეობის მწარმოებლების თანაბარი წვდომა სოფლის მეურნეობის დაზღვევის სისტემაში.

სადაზღვევო ღირებულების ოდენობის განსაზღვრა:

1. სასოფლო-სამეურნეო კულტურების დაზღვევისას სასოფლო-სამეურნეო კულტურების მოსავლის და მრავალწლიანი ნარგავების მოსავლის დაზღვეული ღირებულება განისაზღვრება უფლებამოსილი ორგანოს მიერ დაზღვევის მარეგულირებელ ორგანოსთან შეთანხმებით დამტკიცებული მეთოდოლოგიით.

2. მრავალწლიანი ნარგავების დაზღვევისას სადაზღვევო ღირებულება განისაზღვრება სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის ხელშეკრულების დადებისას:

– მრავალწლოვანი ნარგავების მიმართ ნაყოფიერების ასაკში მრავალწლიანი ნარგავების საბალანსო ღირებულებით (ბუღალტრული მონაცემების მიხედვით);

– მრავალწლოვან ნარგაობებთან მიმართებაში არასაყრელ ასაკში, გაშენების ხარჯების ოდენობის მიხედვით (ბუღალტრული მონაცემების მიხედვით).

3. ფერმის ცხოველების დაზღვევისას დაზღვეული ღირებულება განისაზღვრება სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის გაფორმების დროს ფერმის ცხოველების საბალანსო ღირებულებით (არყოფნის შემთხვევაში რუსეთის ფედერაციის შემადგენელ სუბიექტში საშუალო საბაზრო ღირებულებით ოფიციალური სტატისტიკური ინფორმაციის მიხედვით). კონტრაქტი.

ზიანი, მისი შეფასება:

1. სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის განხორციელებისას (სასოფლო-სამეურნეო კულტურები, მრავალწლიანი კულტურები) სასოფლო-სამეურნეო კულტურების და მრავალწლიანი კულტურების დაკარგვის (განადგურების) რისკის შედეგად მიყენებული ზიანი განისაზღვრება თესლზე (დარგულ) ფართობზე სასოფლო-სამეურნეო პროდუქციის რაოდენობრივი ზარალით, რომელიც გამოითვლება სხვაობით. სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის ხელშეკრულების დადებისას მიღებულ მოსავლის ღირებულებასა და ფაქტობრივ მიღებულ მოსავალს შორის (სასოფლო-სამეურნეო კულტურების მოსავალი და მრავალწლოვანი ნარგავები დაზღვეულის მიერ მიმდინარე წელს მიღებული ნათესი (გამწვანების) ფართობიდან).

2. სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის განხორციელებისას (მრავალწლიანი ნარგავების დარგვა) მრავალწლიანი ნარგავების ნარგავების დაკარგვის (განადგურების) რისკის შედეგად გამოწვეული ზიანი განისაზღვრება დაკარგული ნარგავების ღირებულების ოდენობით.

3. სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის (ფერმის ცხოველების) განხორციელებისას: გარდაცვალების (სიკვდილის) შემთხვევაში დაზღვეული ფერმის ცხოველების იძულებითი დაკვლის შემთხვევაში ზარალი განისაზღვრება ცხოველის სადაზღვევო ღირებულებასა და გაყიდულ ღირებულებას შორის სხვაობით. გამოსაყენებელი ნარჩენები (რუსეთის ფედერაციის შემადგენელ სუბიექტში მოქმედი საბაზრო გასაყიდი ფასით, ოფიციალური სტატისტიკური ინფორმაციის მიხედვით).

დაზღვევის გადახდის ზოგადი პირობები:

1. სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევაში სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდა ხდება მზღვეველის მიერ სტანდარტული სადაზღვევო წესების შესაბამისად დადგენილი წესით, სადაზღვევო თანხის საფუძველზე, დაზღვეული ღირებულების ასი პროცენტით ან ოთხმოცი პროცენტით, პირობებიდან გამომდინარე. ამ ტიპის დაზღვეული ქონების კონკრეტული სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის ხელშეკრულება.

2. თუ დაზღვეულის მიერ დეკლარირებული მისთვის მიყენებული ზიანის ფაქტობრივი ოდენობა აღემატება სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევის ხელშეკრულებით დადგენილ სადაზღვევო თანხის ოდენობას, მაშინ სხვაობას სადაზღვევო ანაზღაურებასა და ზარალის რეალურ ოდენობას შორის მზღვეველი არ ანაზღაურებს. .

3. სადაზღვევო ანაზღაურების მისაღებად დამზღვევი ვალდებულია სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის შესახებ განცხადება წარუდგინოს მზღვეველს. განცხადებას უნდა დაერთოს სოფლის მეურნეობის დაზღვევის ხელშეკრულება (დაზღვევის პოლისი), ასევე სტანდარტული სადაზღვევო წესებით გათვალისწინებული სხვა დოკუმენტები.

4. სადაზღვევო ანაზღაურების გაანგარიშებას მზღვეველი ახორციელებს დამზღვევის მიერ მისთვის წარდგენილი დოკუმენტაციის საფუძველზე, აგრეთვე მზღვეველის მიერ კომპეტენტური ორგანოებიდან, სხვა ორგანიზაციებიდან და პირებიდან მიღებული დოკუმენტაციის საფუძველზე.

გამოყენებული ლიტერატურის სია

1. Semenova T.V., სოფლის მეურნეობის დაზღვევა დღევანდელ ეტაპზე, - M., 2007, 347 pp.

2. რუსეთის ფედერაციაში სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ: რუსეთის ფედერაციის ფედერალური კანონი 1992 წლის 27 ნოემბრის No4015-1.

3. 2001 წლის 1 ნოემბრის No758 დადგენილება „სოფლის მეურნეობის წარმოების სფეროში დაზღვევის სახელმწიფო მხარდაჭერის შესახებ“ (შესწორებულია რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2002 წლის 28 თებერვლის No137 დადგენილებით).

5.http://www.rg.ru/

6. კანონპროექტი No436233-5 „სოფლის მეურნეობის რისკების დაზღვევა“

კანონის ტიპი: ფედერალური კანონი

ამოცანა:

არსებობს მონაცემები დაზღვევის ერთ-ერთი რისკის სახეობის შესახებ:

საშუალო დაზღვეული თანხა ერთი კონტრაქტით S = 43,000 რუბლი,

საშუალო ანაზღაურება ერთი კონტრაქტით SB = 32,400 რუბლი,

კონტრაქტების რაოდენობა n = 12000,