საწარმოს წარმატებული ფინანსური მენეჯმენტის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი პირობაა მისი ფინანსური მდგომარეობის ანალიზი. საწარმოს ფინანსური მდგომარეობა ხასიათდება ინდიკატორების ერთობლიობით, რომელიც ასახავს მისი ფინანსური რესურსების ფორმირებისა და გამოყენების პროცესს და რეალურად ასახავს მისი საქმიანობის საბოლოო შედეგებს.

საწარმოს ფინანსური მდგომარეობის ანალიზი საშუალებას გვაძლევს შევისწავლოთ კაპიტალის მდგომარეობა მისი მიმოქცევის პროცესში, განვსაზღვროთ საწარმოს უნარი მდგრადი ფუნქციონირებისთვის და განვითარდეს გარე და შიდა გარემოს ცვალებად პირობებში.

სათანადოდ ჩატარებული ანალიზი საშუალებას მისცემს გამოავლინოს და აღმოფხვრას ფინანსური საქმიანობის ხარვეზები და მოიძიოს რეზერვები საწარმოს ფინანსური მდგომარეობისა და გადახდისუნარიანობის გასაუმჯობესებლად; ფინანსური შედეგების პროგნოზირება ფაქტობრივი ბიზნეს პირობებისა და საკუთარი და ნასესხები სახსრების ხელმისაწვდომობის საფუძველზე.

OJSC Rosbank არის უმსხვილესი რუსული ბანკი, რომელთა შორის ის მე-14 ადგილზეა წმინდა აქტივებით.

2017 წლის 1 აპრილის მდგომარეობით, ROSBANK-ის წმინდა აქტივებმა შეადგინა 782,91 მილიონი რუბლი. წლის განმავლობაში აქტივები -5,95%-ით შემცირდა. წმინდა აქტივების კლებამ დადებითი გავლენა მოახდინა აქტივების ანაზღაურებაზე: წლის განმავლობაში წმინდა აქტივების ანაზღაურება გაიზარდა 0,84%-დან 1,40%-მდე.

ბანკი ძირითადად იზიდავს კლიენტის ფულს გაწეული მომსახურებისთვის და ეს თანხები საკმაოდ დივერსიფიცირებულია (იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს შორის), მაგრამ ძირითადად ინვესტიცია ხდება სესხებში.

PJSC Rosbank არის ლომბარდის სიაში და რუსეთის ბანკი იღებს მოცემული საკრედიტო ინსტიტუტის ობლიგაციებს გირაოს სახით.

აქვს უფლება იმუშაოს რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდთან და შეუძლია მოიზიდოს მისი თანხები ნდობის მართვისთვის, დეპოზიტებისა და დანაზოგების საცხოვრებლისთვის სამხედრო პერსონალისთვის.

აქვს უფლება იმუშაოს არასახელმწიფო საპენსიო ფონდებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ სავალდებულო საპენსიო დაზღვევას და შეუძლია მოიზიდოს საპენსიო დანაზოგი და დანაზოგი სამხედრო პერსონალისთვის საცხოვრებლის უზრუნველყოფისთვის.

უფლება აქვს გახსნას ანგარიშები და დეპოზიტები 2014 წლის 21 ივლისის 213-ФЗ კანონის შესაბამისად, ე.ი. რუსეთის ფედერაციის სამხედრო-სამრეწველო კომპლექსისა და უსაფრთხოებისთვის სტრატეგიული მნიშვნელობის ორგანიზაციები; საკრედიტო დაწესებულებაში დაინიშნა რუსეთის ბანკის უფლებამოსილი წარმომადგენლები.

ბანკის ლიკვიდური აქტივები არის ის საბანკო სახსრები, რომლებიც შეიძლება სწრაფად გარდაიქმნას ნაღდი ფულით და დაუბრუნდეს მათ მეანაბრე კლიენტებს.

ლიკვიდურობის შესაფასებლად განიხილეთ დაახლოებით 30 დღიანი პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც ბანკი შეძლებს (ან ვერ შეძლებს) შეასრულოს თავისი ფინანსური ვალდებულებების ნაწილი. ამ „ნაწილს“ „სავარაუდო გადინებას“ უწოდებენ.

მოკლედ წარმოგიდგენთ მაღალლიკვიდური აქტივების სტრუქტურას მე-4 ცხრილის სახით.

ცხრილი 4 PJSC Rosbank-ის მაღალლიკვიდური აქტივების სტრუქტურა

ინდიკატორის სახელი				აბს., მილიონი რუბლი
სახსრები სალაროში
თანხები რუსეთის ბანკის ანგარიშებზე
NOSTRO საკორესპონდენტო ანგარიშები ბანკებში (net)
ბანკთაშორისი სესხები 30 დღემდე
რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები
ბანკებისა და სახელმწიფოების მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები
მაღალლიკვიდური აქტივები ფასდაკლებებისა და კორექტირების გათვალისწინებით

რუსეთის ბანკის ანგარიშებზე თანხების ოდენობა გაიზარდა 1003 მილიონი რუბლით. ანუ 798,75%-ით. NOSTRO-ს საკორესპონდენტო ანგარიშების რაოდენობა ბანკებთან გაანალიზებული პერიოდისთვის აჩვენა 12,082 მილიონი რუბლის შემცირება. და შეადგინა 54,97%. 2016 წელს ბანკთაშორისი სესხების მოცულობამ 30 დღემდე შეადგინა 57,185 მილიონი რუბლი. ანუ 52,87%.

რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდების რაოდენობა გაიზარდა 796 მილიონი რუბლით. ანუ 113,41%-ით. 2016 წელს ბანკებისა და სახელმწიფოების მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდების რაოდენობამ შეადგინა 1842 მილიონი რუბლი, გაანალიზებულ პერიოდში ის გაიზარდა 796 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 176,10%. მაღალლიკვიდური აქტივების რაოდენობა, ფასდაკლებებისა და კორექტირების გათვალისწინებით, შემცირდა 15,026 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 87,80%.

მიმდინარე ვალდებულებების სტრუქტურა ნაჩვენებია ცხრილში 5.

ცხრილი 5 PJSC Rosbank-ის მიმდინარე ვალდებულებების სტრუქტურა

ინდიკატორის სახელი				აბს., მილიონი რუბლი
ფიზიკურ პირთა დეპოზიტები წელზე მეტი ვადით
ფიზიკური პირების (მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეების) სხვა დეპოზიტები (1 წლამდე ვადით)
იურიდიული პირების დეპოზიტები და სხვა სახსრები (1 წლამდე ვადით)
LORO ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშები
მიღებული ბანკთაშორისი სესხები 30 დღემდე ვადით
საკუთარი ფასიანი ქაღალდები
პროცენტების, დავალიანების, გადასახდელების და სხვა დავალიანების გადახდის ვალდებულებები
ნაღდი ფულის მოსალოდნელი გადინება
მიმდინარე ვალდებულებები

ცხრილიდან ჩანს, რომ ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების რაოდენობა წელზე მეტი ვადით გაიზარდა 3888 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 104,98%.

ფიზიკური პირების (ინდივიდუალური მეწარმეების ჩათვლით) სხვა დეპოზიტების ოდენობა (1 წლამდე ვადით) გაანალიზებულ პერიოდში გაიზარდა 35,871 მილიონი რუბლით. ანუ 139,05%-ით. იურიდიული პირების დეპოზიტებისა და სხვა სახსრების რაოდენობა (1 წლამდე ვადით) გაანალიზებულ პერიოდში შემცირდა 33,124 მილიონი რუბლით და შეადგინა 83,84%. LORO ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშების რაოდენობამ 7493 მილიონი რუბლით შემცირდა. და შეადგინა 78,80%. უარყოფით მდგომარეობაშია 30 დღემდე ვადით მიღებული ბანკთაშორისი სესხების მოცულობაც და 65,86%-ს შეადგენს. საკუთარი ფასიანი ქაღალდების რაოდენობა შემცირდა 1,665 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 21,61%. საპროცენტო გადახდის ვალდებულებების ოდენობა გაანალიზებულ პერიოდში გაიზარდა 1359 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 109,22%. ნაღდი ფულის მოსალოდნელი გადინება შემცირდა 25,107 მილიონი რუბლით. ანუ 85,14%-ით. მიმდინარე ვალდებულებების მოცულობა შემცირდა 9004 მილიონი რუბლით და შეადგინა 97,99% გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში.

შემოსავლის მომტანი აქტივების სტრუქტურა მიმდინარე მომენტში და ერთი წლის წინ აისახება ცხრილში. 6.

ცხრილი 6 PJSC Rosbank-ის მომგებიანი აქტივების სტრუქტურა

ინდიკატორის სახელი				აბს., მილიონი რუბლი
ბანკთაშორისი სესხები
სესხები იურიდიულ პირებზე
სესხები ფიზიკურ პირებზე
ინვესტიციები სალიზინგო ოპერაციებში და მოთხოვნის შეძენილი უფლებები
ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში
სხვა შემოსავალი სესხები
შემოსავალი აქტივები

ცხრილიდან ჩანს, რომ ბანკთაშორისი სესხები გაიზარდა 36,943 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 142,65%. იურიდიული პირების სესხებმა გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში შეადგინა 101,73%, რაც 4117 მილიონი რუბლის ზრდას აჩვენებს. ფიზიკურ პირებზე სესხები შემცირდა 99,690 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 58,78%. კუპიურები შემცირდა 597 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 92,74%. სალიზინგო ოპერაციებში ინვესტიციებმა და მოთხოვნის შეძენილმა უფლებებმა 2016 წელს შეადგინა 7526 მილიონი რუბლი, გაანალიზებულ პერიოდში ისინი გაიზარდა 269,07% -ით. ფასიანი ქაღალდების ინვესტიციები გაიზარდა 15,399 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 111,53%. სხვა შემოსავლის მომტანმა სესხებმა შეადგინა 4009 მილიონი რუბლი. ანუ 0.56%, გაანალიზებულ პერიოდში გაიზარდა 65 მილიონი რუბლით. ანუ 101,65%-ით. საშემოსავლო აქტივები შემცირდა გაანალიზებულ პერიოდში 142,596 მილიონი რუბლით. ანუ 83,28%-ით.

ანალიტიკა გაცემული სესხების უსაფრთხოების ხარისხისა და მათი სტრუქტურის შესახებ მოცემულია ცხრილში. 7.

ცხრილი 7 ანალიტიკა Rosbank PJSC-ის მიერ გაცემული სესხების უსაფრთხოების ხარისხის შესახებ

ინდიკატორის სახელი				აბს., მილიონი რუბლი
გაცემული სესხებისთვის გირაოდ მიღებული ფასიანი ქაღალდები
ქონება მიღებულია როგორც უზრუნველყოფა
სესხის პორტფელის ოდენობა

ცხრილის ანალიზი ვარაუდობს, რომ ბანკი ორიენტირებულია დივერსიფიცირებულ დაკრედიტებაზე, რომლის უზრუნველყოფის ფორმა არის ქონების უზრუნველყოფა. სესხის უზრუნველყოფის საერთო დონე საკმაოდ მაღალია და შესაძლო სესხის შეუსრულებლობა სავარაუდოდ კომპენსირდება უზრუნველყოფის მოცულობით.

ცხრილიდან ჩანს, რომ გაცემული სესხებისთვის უზრუნველყოფის სახით მიღებული ფასიანი ქაღალდები შემცირდა გაანალიზებულ პერიოდში 20,553 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 82,64%. გირაოს სახით მიღებული ქონება გაიზარდა 656,759 მილიონი რუბლით. ანუ 345,20%-ით. სასესხო პორტფელის მოცულობამ 2016 წელს შეადგინა 620,143 მილიონი რუბლი, რომლის წილმა 121,64% შეადგინა. გაანალიზებულ პერიოდში დაფიქსირდა კლება 31,618 მილიონი რუბლით. ანუ 95,15%-ით.

პროცენტის ვალდებულებების მოკლე სტრუქტურა (ანუ რისთვისაც ბანკი ჩვეულებრივ უხდის პროცენტს კლიენტს) (ცხრილი 8).

ცხრილი 8 PJSC Rosbank-ის საპროცენტო ვალდებულებების სტრუქტურა

ინდიკატორის სახელი
საბანკო სახსრები (ბანკთაშორისი დაკრედიტება და საკორესპონდენტო ანგარიშები)
იურიდიული სახსრები პირები
ჩათვლით მიმდინარე იურიდიული სახსრები პირები
ანაბრები ფიზიკური პირებისგან პირები
სხვა პროცენტიანი ვალდებულებები
ჩათვლით სესხები რუსეთის ბანკიდან
საპროცენტო ვალდებულებები

ცხრილიდან ჩანს, რომ მცირედ შეიცვალა ფიზიკური პირების დეპოზიტების ოდენობა, შემცირდა ბანკების (ბანკთაშორისი სესხები და საკორესპონდენტო ანგარიშები), იურიდიული პირების სახსრები, ხოლო საპროცენტო ვალდებულებების ჯამური მოცულობა 15.0%-ით შემცირდა 731.90-დან 622.11-მდე. მილიონი რუბლი.

საკუთარი სახსრების წყაროების მომგებიანობა (გაანგარიშებული ბალანსის მონაცემებზე დაყრდნობით) წლის განმავლობაში გაიზარდა 1.71%-დან 2.35%-მდე. ამავდროულად, უკუგება კაპიტალზე ROE (გამოითვლება ფორმებით 102 და 134) წლის განმავლობაში გაიზარდა 5.78%-დან 9.44%-მდე (აქ და ქვემოთ მონაცემები მოცემულია პროცენტულად წლიურად უახლოესი კვარტალური თარიღისთვის).

წმინდა საპროცენტო მარჟა ოდნავ შეიცვალა წლის განმავლობაში 2.85%-დან 2.95%-მდე. სასესხო ოპერაციების მომგებიანობა ოდნავ შეიცვალა წლის განმავლობაში 10.61%-დან 10.54%-მდე. მოზიდული სახსრების ღირებულება შემცირდა წლის განმავლობაში 5.80%-დან 5.39%-მდე. ბანკებიდან ნასესხები სახსრების ღირებულება წლის განმავლობაში 7,07%-დან 6,60%-მდე შემცირდა. მოსახლეობის (ფიზიკური პირების) სახსრების ღირებულება წელიწადში 5,78%-დან 4,89%-მდე შემცირდა.

წარმოგიდგენთ საკუთარი სახსრების სტრუქტურას მე-9 ცხრილის სახით.

ცხრილი 9 საკუთარი სახსრების სტრუქტურა

ინდიკატორის სახელი
საწესდებო კაპიტალი
დამატებითი კაპიტალი
წინა წლების გაუნაწილებელი მოგება (წინა წლების დაუფარავი ზარალი)
გამოუყენებელი მოგება (ზარალი) საანგარიშო პერიოდისთვის
სარეზერვო ფონდი
საკუთარი სახსრების წყაროები

წლის განმავლობაში საკუთარი სახსრების წყაროები გაიზარდა 5.1%-ით. მაგრამ გასულ თვეში (2016 წლის დეკემბერი) საკუთარი სახსრების წყაროები გაიზარდა 2.7%-ით.

კაპიტალის მოკლე სტრუქტურა ნაჩვენებია ცხრილში 10.

ცხრილი 10 კაპიტალის მოკლე სტრუქტურა

ბანკის კაპიტალის ზომა საანგარიშო თარიღისთვის შეადგენდა 119,23 მილიონ რუბლს.

ვნახოთ საკრედიტო რისკის მაჩვენებლები და მათი ცვლილებები გასული წლის განმავლობაში (ცხრილი 11).

ცხრილი 11 Rosbank PJSC-ის საკრედიტო რისკის ინდიკატორები 2016 წელს

ვადაგადაცილებული სესხების წილი ფაქტობრივად უცვლელი რჩება წლის განმავლობაში, მაგრამ ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში კლების ტენდენცია იყო.

სასესხო ზარალის რეზერვების წილი წლის და ბოლო ნახევრის განმავლობაში კლების ტენდენციას ახორციელებს.

მსხვილი საკრედიტო რისკების სტანდარტული ზომის N7 (მაქს. 800%) ოდენობა წლის განმავლობაში იზრდება, მაგრამ ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში იგი პრაქტიკულად უცვლელი რჩება.

ვადაგადაცილებული სესხების დონე ბოლო თარიღისთვის შეესაბამება რუსული ბანკების საშუალო მაჩვენებელს (დაახლოებით 3-4%).

სარეზერვო დონე ბოლო განხილული თარიღისთვის შეესაბამება რუსული ბანკების საშუალოს (დაახლოებით 10-11%).

ამ დროისთვის RR-ის პირობითი საშუალო კოეფიციენტი, რომელიც ტოლია 0,46 მნიშვნელობის, ნიშნავს, რომ მაღალი ალბათობის მქონე საკრედიტო დაწესებულება საშუალოდ აფასებს RR-ს და მიეკუთვნება 1-ლ, მე-2 ან მე-3 სანდოობის ჯგუფს.

ახლა მოდით შევამოწმოთ რამდენიმე არაპირდაპირი ფაქტორი, რომელიც მიუთითებს შესაძლო პრობლემებსა და სანდოობაზე (ცხრილი 12).

ცხრილი 12 არაპირდაპირი ფაქტორები, რომლებიც მიუთითებენ როსბანკის PJSC-ის შესაძლო პრობლემებსა და სანდოობაზე 2016 წელს

ინდიკატორის სახელი
ბანკის მფლობელების შეცვლა თვეში (%)
საწესდებო კაპიტალის ცვლილება თვეში
დეპოზიტების სარეზერვო ფონდის ზრდა თვეში (%)
ინდივიდუალური დეპოზიტების ოდენობის ცვლილება. ფიზიკური პირები თვეში (ბანკებისთვის, რომლებსაც აქვთ ინდივიდუალური დეპოზიტების წილი 20%-ზე მეტი).
თვის ფულადი ბრუნვის ცვლილება (500 მილიონ რუბლზე მეტი ბრუნვის მქონე ბანკებისთვის) (%)
იურიდიულ ანგარიშებზე ბრუნვის ცვლილება. პირები თვეში (ბანკებისთვის, რომელთა ბრუნვა აღემატება აქტივების რაოდენობას)

საკრედიტო ორგანიზაციის საჯარო სააქციო საზოგადოება Rosbank-ის გასული წლის ფინანსური აქტივობებისა და სტატისტიკური მონაცემების ანალიზი მიუთითებს უარყოფითი ტენდენციების არარსებობაზე, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს ბანკის ფინანსურ სტაბილურობაზე მომავალში.

2017 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, შორეულ აღმოსავლეთში როსბანკის მთლიანი საკრედიტო პორტფელი შეადგენდა 33 მილიარდ რუბლს, მთლიანი სადეპოზიტო პორტფელი - 19,9 მილიარდი რუბლი.

2016 წლის ბოლოს, როსბანკის შორეული აღმოსავლეთის ფილიალის მიერ ფიზიკური პირებისგან მოზიდული სახსრების მთლიანი პორტფელი გაიზარდა 10% -ით და მიაღწია 16,6 მილიარდ რუბლს. პორტფელში ძირითადი წილი უკავია ვადიან დეპოზიტებს, რომელთა საერთო მოცულობამ წლის ბოლოს 10,2 მილიარდი რუბლი შეადგინა, 12%-იანი ზრდით. გაყიდვების ზრდის მამოძრავებელი ძალა, ისევე როგორც გასულ წელს, იყო „150 წლის საიმედოობის“ ანაბარი, რომელიც უზრუნველყოფს მაქსიმალურ მომგებიანობას და მოქნილ პირობებს დიდი თანხების განთავსებისას. ფილიალი ყოველდღიურად ემსახურება ბანკის 203 ათასზე მეტ აქტიურ კლიენტს.

2016 წლის ბოლოს ფილიალის საცალო საკრედიტო პორტფელი შეადგენდა 15,2 მილიარდ რუბლს. მასში ძირითადი წილი უკავია არამიზნობრივ სესხებს – 60%-ზე მეტს. 2016 წელს როსბანკმა გასცა 17,4 ათასზე მეტი სამომხმარებლო სესხი შორეული აღმოსავლეთის მაცხოვრებლებზე, საერთო ოდენობით 6,8 მილიარდი რუბლი.

შორეული აღმოსავლეთის ფილიალი აგრძელებს აქტიურ მუშაობას მცირე ბიზნესთან და ინდივიდუალურ მეწარმეებთან. 2016 წელს როსბანკმა შესთავაზა ახალი სასესხო პროდუქტები საინვესტიციო და სამუშაო მიზნებისთვის, მათ შორის ოვერდრაფტები მიმდინარე და ახალი ბანკის კლიენტებისთვის. როსბანკი ასევე გახდა მცირე და საშუალო ბიზნესის შეღავათიანი დაკრედიტების სახელმწიფო პროგრამის მონაწილე მცირე და საშუალო ბიზნესის კორპორაციასთან ერთად. 2017 წელს იურიდიული პირების განთავსებული სახსრების მოცულობა დეპოზიტების კუთხით გაიზარდა 48%-ით, ანგარიშების ნაშთების მხრივ - 26%-ით. აქტიური კლიენტების რაოდენობა აჭარბებს 6,6 ათასს როსბანკს აქვს სპეციალური პროდუქტები მეწარმეებისთვის, მათ შორის ინდივიდუალური შეთავაზებები უცხოური ეკონომიკური საქმიანობის მონაწილეებისთვის კონვერტაციის ტრანზაქციებზე და ტრანზაქციის პასპორტების მხარდაჭერაზე. ამ პროგრამამ განსაკუთრებული ინტერესი გამოიწვია და, შესაბამისად, შორეული აღმოსავლეთის რიგ რეგიონებში ჩატარდა სპეციალური სემინარები საგარეო ეკონომიკურ საქმიანობაში მონაწილე საწარმოებისთვის, რომლებიც ასწავლიდნენ კლიენტებს ბანკის ეფექტური ფინანსური ინსტრუმენტების გამოყენებას საერთაშორისო ბიზნესის წარმოებისთვის. საცალო ვაჭრობის სექტორის კომპანიებს Rosbank-მა შესთავაზა ბარათი „მობილური სალარო“, რომელიც აერთიანებს შემოსავლების მიმდინარე ანგარიშზე დეპონირების ფუნქციებს და ბანკომატების მეშვეობით ფულადი სახსრების გამოტანას ბანკის ოფისში ვიზიტის გარეშე.

რეგიონში აქტიურად ვითარდება VIP სერვისების სფერო. 2016 წელს კლიენტთა ბაზის ზრდამ 40% შეადგინა. თითქმის სამჯერ გაიზარდა კლიენტის ანგარიშის ნაშთების მოცულობა უცხოურ ვალუტაში. თანხების განთავსებისთვის კლასიკური ინსტრუმენტების გამოყენების გარდა, VIP კლიენტებს საშუალება მიეცათ თავიანთ ფინანსურ პორტფელებში ჩაერთონ საინვესტიციო გადაწყვეტილებები კაპიტალის დაცვის გარანტიით - ILI (investment life insurance). ღია არქიტექტურის პრინციპის წყალობით, კლიენტებს აქვთ წვდომა ინსტრუმენტებზე, რომლებიც დივერსიფიცირებულია ვალუტების, ვადების, ქვეყნის, ინდუსტრიის მახასიათებლებისა და ძირითადი აქტივების ტიპების მიხედვით. გასული წლის განმავლობაში, შორეული აღმოსავლეთის ფილიალის VIP კლიენტებმა 50 მილიონ რუბლზე მეტი ინვესტიცია განახორციელეს ILI-ში.

აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ როსბანკი რჩება ერთადერთ სისტემურად მნიშვნელოვან საკრედიტო ორგანიზაციად შორეულ აღმოსავლეთში საერთაშორისო კაპიტალის მონაწილეობით. ბანკის VIP კლიენტებს აქვთ წვდომა სოსიეტე ჟენერალის ჯგუფის საერთაშორისო პროდუქტებსა და სერვისებზე.

2016 წელს კორპორატიული სესხების პორტფელი 6%-ით გაიზარდა და 15,4 მილიარდ რუბლს შეადგენს. შორეული აღმოსავლეთის ფილიალის კორპორატიული კლიენტების სავაჭრო დაფინანსების პორტფელის მოცულობამ შეადგინა 2,6 მილიარდი რუბლი. ფილიალის იურიდიული პირებიდან მოზიდული სახსრების მთლიანმა მოცულობამ, კლიენტების ანგარიშებზე ნაშთებისა და ვადიანი დეპოზიტების ჩათვლით, შეადგინა 3,3 მილიარდი რუბლი.

Rosbank-ის შორეული აღმოსავლეთის ფილიალი აქტიურად თანამშრომლობს ყველა დონის მუნიციპალიტეტების, ენერგეტიკის სექტორის კომპანიების, ვაჭრობის, თევზის გადამუშავების, სოფლის მეურნეობის და საწვავის და ენერგეტიკული კომპლექსის დაფინანსებაში. როსბანკმა მოიგო 18 ღია აუქციონი 2016 წელს რეგიონის უმსხვილესი კომპანიებისა და მუნიციპალიტეტების მიერ და გახსნა საკრედიტო ხაზები 13,3 მილიარდ რუბლზე მეტი. მაგალითად, როსბანკმა გახსნა საკრედიტო ხაზი 3,3 მილიარდი რუბლის ჯამური ლიმიტით PJSC Far Eastern Energy Company-სთვის და 2,7 მილიარდი რუბლით JSC Far Eastern Generating Company (DGC), ჰოლდინგის RAO ES of East-ის ნაწილი (RusHydro group). . ეს შეთანხმებები იყო როსბანკის გამარჯვების შედეგი ტენდერებში, რომელშიც მონაწილეობა მიიღეს სხვა მსხვილმა რუსულმა ბანკებმაც.

Rosbank-ის შორეული აღმოსავლეთის ფილიალს აქვს 56 ფილიალი პრიმორსკის, ხაბაროვსკში, კამჩატკას ტერიტორიებზე, ამურში, სახალინს, მაგადანს და ებრაულ ავტონომიურ რეგიონებში და სახას რესპუბლიკაში (იაკუტია). ბანკომატების ქსელი -435 ბანკომატ.

2019 წლის 1 ნოემბრის მდგომარეობით, PJSC ROSBANK-ის წმინდა აქტივები შეადგენს 1,2 ტრილიონს. რუბლს შეადგენს. წლის დასაწყისიდან წმინდა აქტივების დინამიკა დადებითია, ბანკის წმინდა აქტივების ზომა გაიზარდა 10.8%-ით; კერძოდ, გასულ თვეში წმინდა აქტივები 1%-ით გაიზარდა. აქტივების უდიდესი წილი უკავია კლიენტებზე გაცემული სესხებს.

2019 წლის 1 ნოემბრის მდგომარეობით, სასესხო პორტფელის მოცულობა (წმინდა) არის 623,3 მილიარდი რუბლი. ანუ წმინდა აქტივების 51.8%. წლის დასაწყისიდან წმინდა სასესხო პორტფელის ზომა გაიზარდა 49.1%-ით, რაც განპირობებულია როგორც დაკრედიტების მოცულობის ზრდით, ასევე სასესხო პორტფელის ხარისხის გაუმჯობესებით, რასაც თან ახლავს რეზერვების გათავისუფლება. გასული თვის განმავლობაში, წმინდა სასესხო პორტფელის ზრდამ შეადგინა 9,7 მილიარდი რუბლი. 2019 წლის 1 ნოემბრის მდგომარეობით, სესხის თანაფარდობა დეპოზიტთან არის 81.1%. სასესხო პორტფელის სტრუქტურაში დომინირებს საცალო სასესხო პორტფელი (54.6%), კორპორატიული სესხების პორტფელი კი 45.4%. წლის დასაწყისიდან კორპორატიული სასესხო პორტფელი 1.8%-ით შემცირდა, ხოლო ფიზიკური პირებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების სასესხო დავალიანების მოცულობა 145.2%-ით გაიზარდა. სასესხო პორტფელის ხარისხი 2019 წლის 1 ნოემბრის მდგომარეობით კარგია, ვადაგადაცილებული ვალების წილი მხოლოდ 4.7%-ია; წლის დასაწყისიდან ვადაგადაცილებული დავალიანების მოცულობა გაიზარდა 7,9%-ით, თუმცა დაკრედიტების ზრდის უფრო მაღალი ტემპის გამო, ვადაგადაცილებული ვალების წილი საკრედიტო პორტფელში 165,38 ბპ-ით შემცირდა. იურიდიული პირების სესხებზე ვადაგადაცილებული დავალიანება შეადგენს 11,4 მილიარდ რუბლს. ანუ კორპორატიული სასესხო პორტფელის 3.8%, ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების ვადაგადაცილებული დავალიანების ოდენობა შეადგენს 15.8 მილიარდ რუბლს. (ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების მოცულობის 4,4%). 2019 წლის 1 ნოემბრის მდგომარეობით, შესაძლო დანაკარგების რეზერვები ჩამოყალიბდა სასესხო დავალიანების 5%-ზე.

ბანკთაშორისი სესხებისა და დეპოზიტების წილი ბანკის წმინდა აქტივებში 18.3%-ია. 2019 წლის 1 ნოემბრის მდგომარეობით, ბანკი არის წმინდა კრედიტორი ბანკთაშორის ბაზარზე. უცხოურ ბანკებში განთავსებული სესხების/დეპოზიტების მოცულობა 77,4 მილიარდი რუბლია. (ბანკთაშორისი სასესხო პორტფელის 35.2%). განთავსებულ ბანკთაშორის სესხებსა და დეპოზიტებზე ვადაგადაცილებული დავალიანება უმნიშვნელოა. ბანკთაშორის ბაზარზე განთავსებულ სახსრებზე შესაძლო დანაკარგების რეზერვები უმნიშვნელოა.

ფასიანი ქაღალდების პორტფელი წმინდა აქტივების 9.8%-ს შეადგენს.

წლის დასაწყისიდან შვილობილი და შვილობილი კომპანიების ინვესტიციების მოცულობა 2019 წლის 1 ნოემბრის მდგომარეობით, ბანკის აქტივებში პირდაპირი ინვესტიციების წილი 2,3%-ით შემცირდა.

დაფინანსება ეფუძნება მომხმარებლის სახსრებს (ვალდებულების 67.3%). წლის დასაწყისიდან სადეპოზიტო ბაზის მოცულობა გაიზარდა 11,9%-ით და 2019 წლის 1 ნოემბრის მდგომარეობით 809,3 მილიარდ რუბლს შეადგენს. გასული თვის ჩათვლით, მომხმარებელთა სახსრების შემოდინებამ შეადგინა 19,8 მილიარდი რუბლი. მომხმარებელთა ფონდებს შორის იურიდიული პირები 60,9%-ს შეადგენს, ფიზიკურ და ინდმეწარმეებს 39,1%-ს. წლის დასაწყისიდან გაიზარდა როგორც კერძო კლიენტების თანხების მოცულობა, ასევე იურიდიული პირების ანგარიშებსა და დეპოზიტებში არსებული სახსრების მოცულობა. რაც შეეხება კორპორატიული კლიენტების სახსრებს, მნიშვნელოვანი წილი უკავია ვადიან დეპოზიტებს (57.1%). თუმცა, ასეთი დეპოზიტების უმეტესობა განთავსდება ერთ წელზე ნაკლები ვადით.

2019 წლის 1 ოქტომბრის მდგომარეობით, ROSBANK PJSC-მ გამოიმუშავა 10,9 მილიარდი რუბლი. წმინდა მოგება, რაც 17,7%-ით აღემატება წინა წელზე მიღებულ მოგებას. იმავდროულად, საანგარიშო პერიოდის ბოლოს, ბანკმა დააფიქსირა წმინდა ზარალი შეწყვეტილი ოპერაციებიდან 7 მილიონი რუბლის ოდენობით.

საანგარიშო პერიოდში ბანკის საოპერაციო შემოსავალმა შეადგინა 35,8 მილიარდი რუბლი. საოპერაციო შემოსავლების სტრუქტურაში წმინდა საპროცენტო შემოსავალი შეადგენს 62,4%-ს, ხოლო საკომისიოს შემოსავლის წილი 24,4%-ს შეადგენს. წმინდა საპროცენტო შემოსავალი, სესხის დანაკარგების რეზერვის გარეშე, გაიზარდა 6.4%-ით წელიწადში. საანგარიშო პერიოდში რეზერვები ჩამოყალიბდა 4,2 მილიარდი რუბლის ოდენობით, ხოლო ერთი წლით ადრე იყო რეზერვების გამოშვება. შედეგად, წმინდა საპროცენტო შემოსავალი შემცირდა 19.5%-ით წინა წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით და 22.4 მილიარდ რუბლს შეადგენს. 10/01/2019 მდგომარეობით, წმინდა საპროცენტო მარჟა არის 3.3%. ბანკის წმინდა საკომისიო შემოსავალი წლის განმავლობაში გაიზარდა 30%-ით და შეადგინა 8,7 მილიარდი რუბლი. ყველაზე სტაბილური შემოსავალი, წმინდა პროცენტი და საკომისიოები 139.2%-ით ფარავს ბანკის საქმიანობის მხარდაჭერის ხარჯებს. საანგარიშო პერიოდში ბანკმა დააფიქსირა ზარალი გასაყიდად ხელმისაწვდომ ფასიან ქაღალდებთან ოპერაციებიდან. ბანკმა ასევე გაიღო სხვა დანაკარგებისთვის რეზერვების ფორმირებასთან დაკავშირებული ხარჯები.

გასულ წელთან შედარებით ბანკის საოპერაციო ხარჯები 18.4%-ით შემცირდა. 2019 წლის 1 ოქტომბრის მდგომარეობით, საოპერაციო ხარჯების თანაფარდობა წმინდა შემოსავალთან (ღირებულების შემოსავლის თანაფარდობა) არის 62.3%, რაც ნორმალური ღირებულებაა. 10/01/2019 მდგომარეობით, აქტივებზე ანაზღაურება არის 1.2%. უკუგება კაპიტალზე არის 9.7%, რაც ზღუდავს მოგების კაპიტალიზაციის შესაძლებლობებს.

2016 წლის განმავლობაში, Societe Generale საბანკო ჯგუფმა რუსეთში* (შემდგომში ჯგუფი) მნიშვნელოვნად გააუმჯობესა თავისი ფინანსური შედეგები და მიიღო წმინდა მოგება 3,1 მილიარდი რუბლის ოდენობით. 9,2 მილიარდი რუბლის ზარალთან შედარებით. 2015 წელს. უკვე 2016 წლის მეორე ნახევარში ჯგუფის შედეგები დადებით ზონაში გადავიდა და მხოლოდ მე-4 კვარტალში 2,8 მილიარდი რუბლი შეადგინა.

მძიმე ეკონომიკური გარემოს მიუხედავად, ჯგუფის აქტივობა რუსეთის ბაზარზე მნიშვნელოვნად აღდგა. კერძოდ, განახლდა აქტიური კლიენტების ბაზის ზრდა, ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების მოცულობა უბრუნდება წინაკრიზისულ დონეს, ხოლო იურიდიულ პირებზე - მათ გადააჭარბებს, რაც ჯგუფს საშუალებას აძლევს შეინარჩუნოს საბაზრო პოზიცია საცალო ბიზნესში. და გაზარდოს თავისი საბაზრო წილი კორპორატიულ ბიზნესში.

ძირითადი მიღწევები საცალო ბიზნესში

ჯგუფის მიერ 2016 წელს გაცემული საცალო სესხების მოცულობა 2015 წელთან შედარებით 35%-ით გაიზარდა, თუმცა კვლავ რჩება 2014 წლის მაჩვენებელზე (-22%) ქვემოთ. შედეგად, ჯგუფი აგრძელებს ლიდერის პოზიციის შენარჩუნებას საცალო დაკრედიტების ბაზარზე, ზრდის საბაზრო წილს სესხების გაცემაში 3.4%-დან 3.6%-მდე, ხოლო სამომხმარებლო დაკრედიტების სეგმენტში ბაზრის წილი გაიზარდა 2.2%-დან 2.6%-მდე.

ამავდროულად, ჯგუფი ინარჩუნებს ლიდერობას იპოთეკურ და მანქანის სესხებში მისი სპეციალიზებული შვილობილი ბანკების DeltaCredit-ისა და Rusfinance Bank-ის მაღალი ეფექტურობის წყალობით.

დელტაკრედიტი იპოთეკური სესხის გაცემის მოცულობებით (რუსიპოტეკას ანალიტიკური ცენტრის მიხედვით) ხუთეულშია ბაზრის წილით 3,1%. 2016 წელს გაცემული იპოთეკური სესხების მთლიანი მოცულობა 44%-ით მეტი იყო 2015 წელთან შედარებით, ხოლო რუბლის იპოთეკური პორტფელის ხარისხი გაცილებით მაღალი იყო, ვიდრე საბაზრო საშუალო მაჩვენებელი. 2016 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით, DeltaCredit-ის იპოთეკური რუბლის პორტფელში 90+ ვადაგადაცილების მაჩვენებელი იყო 1.21%, ბაზრის მაჩვენებელთან შედარებით 2.65%.

რუსფინანს ბანკი მუდმივად შედის ავტომობილების დაკრედიტების ბაზარზე TOP 3 ბანკებში 13,5%-იანი წილით. 2016 წელს გაცემული ავტოსესხების ჯამური მოცულობა 28%-ით მეტია 2015 წელთან შედარებით. ბანკი აგრძელებს მონაწილეობას შეღავათიანი ავტოსესხების სახელმწიფო პროგრამაში, რომლის ფარგლებშიც გაცემის მოცულობით მე-2 ადგილზეა (მრეწველობისა და ვაჭრობის სამინისტროს მონაცემებით).

2016 წელს როსბანკმა განაგრძო კლიენტების ბაზის წარმატებით გაფართოება: 2016 წელს მოზიდული ახალი კლიენტების რაოდენობა 33%-ით მეტი იყო, ვიდრე 2015 წელს, აქტიური კლიენტების პორტფელი გაიზარდა 1%-ით. ეს შესაძლებელი გახდა ყოველდღიური საბანკო მომსახურების სფეროში არსებული სიახლეებისა და კორპორატიულ ბიზნესთან ეფექტური სინერგიის წყალობით. ამრიგად, 2016 წლის მე-4 კვარტალში როსბანკმა საერთაშორისო გადახდის სისტემა Mastercard-თან და O'KEY კომპანიების ჯგუფთან ერთად გამოუშვა სადებეტო ბარათი "ROSBANK O'KEY Mastercard". Rosbank-ის Visa Platinum Supercard+ ბარათი აღიარებულია ყველაზე მიმზიდველად საშუალოზე მაღალი შემოსავლის მქონე კლიენტებისთვის - თვეში დაახლოებით 130 ათასი რუბლი, იტყობინება RBC.

ძირითადი მიღწევები კორპორატიულ ბიზნესში

როგორც საერთაშორისო ჯგუფის Societe Generale-ის ნაწილი, Rosbank აგრძელებს წილის გაზრდას საბანკო მომსახურების ბაზარზე უმსხვილესი რუსული და საერთაშორისო კომპანიებისთვის 2016 წელს გაცემული სესხების მოცულობა 29%-ით მეტია, ვიდრე 2015 წელს (ვალუტის გადაფასების გამოკლებით).

Societe Generale/Rosbank ლიდერები არიან რუსეთის სინდიციურ დაკრედიტების ბაზარზე 23,5%-იანი წილით (საინფორმაციო სააგენტო Bloomberg-ის ცნობით). ძირითადი ტრანზაქციები მსხვილ კლიენტებთან 2016 წლის განმავლობაში, ორგანიზებული Societe Generale-თან ერთად:

• ურალკალის სასესხო ხელშეკრულება 1.2 მილიარდი აშშ დოლარის ოდენობით, რომელიც მოქმედებს როგორც ერთ-ერთი ავტორიზებული წამყვანი არანჟირებისა და წიგნის დამფუძნებელი 16 საერთაშორისო ბანკთან;
• PhosAgro-ს სადებიუტო წინასაექსპორტო დაფინანსება, საერთო ჯამში 250 მილიონი აშშ დოლარი, ოთხი წლის ვადით, რომელიც ემსახურება როგორც ერთ-ერთი ავტორიზებული წამყვანი მომწყობი და საპასპორტო ბანკის კოორდინაციას;
• წინასწარი საექსპორტო სესხი EuroChem Group-ზე 800 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობით ხუთი წლის ვადით, როგორც საერთაშორისო ბანკების ფონდში მონაწილე;
• კლუბის გარიგება დააფინანსებს წინასწარ გადახდას PJSOC Bashneft-ისთვის ნავთობისა და ნავთობპროდუქტების მიწოდების ხელშეკრულების საფუძველზე 500 მილიონი აშშ დოლარის საერთო ოდენობით 5 წლის განმავლობაში, რომელიც მოქმედებს როგორც თავდაპირველი ავტორიზებული წამყვანი ორგანიზატორი, წიგნის შემსრულებელი, კოორდინატორი ბანკი და დოკუმენტაციის ბანკი;
• სინდიკატური წინასწარი ექსპორტის სესხი რუსეთში სპილენძის ერთ-ერთი წამყვანი მწარმოებლისთვის - CJSC Russian Copper Company (RMK), როგორც ავტორიზებული ტყვიის მომწყობი. სესხი ჯამში 300 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობით 5 წლის ვადით გაიცა.

როსბანკი აქტიურად აფართოებს სავაჭრო დაფინანსების ბიზნესს. ამრიგად, 2016 წლის შედეგების მიხედვით, როსბანკი მე-7 ადგილს იკავებს ბაზარზე ვაჭრობის დაფინანსების პორტფელის მოცულობით, რაც 25%-იან ზრდას აჩვენებს გასულ წელთან შედარებით.

საინვესტიციო სერვისების განვითარება გრძელდება. 2016 წელს როსბანკმა განათავსა 16 ემიტენტის 23 საბაზრო გამოშვება, საერთო მოცულობით 88,4 მილიარდი რუბლი, და დაიკავა მეხუთე ადგილი რუსული ობლიგაციების ბაზარზე განთავსების წამყვანი ორგანიზატორების რეიტინგში Cbonds-ის მიხედვით. როსბანკის წილმა საბაზრო საკითხებში 7,95% შეადგინა. ბანკი ასევე მეხუთე ადგილს იკავებს კორპორატიული ემისიების ორგანიზატორებს შორის ბაზრის წილით 5,73%-ით და მესამე ადგილზე იპოთეკური ობლიგაციების ორგანიზატორებს შორის ბაზრის წილით 14,55%.

Rosbank Factoring-ს წამყვანი პოზიცია უჭირავს ფაქტორინგული მომსახურების ბაზარზე. 2016 წლის შედეგების მიხედვით, კომპანიამ დაიკავა მე-8 ადგილი რუსეთის ფაქტორინგ კომპანიების ასოციაციის მიერ გამოქვეყნებულ საერთო რეიტინგში, აგრძელებს კლიენტების პორტფელის გაზრდას (+56% 2015 წელთან შედარებით) და მინიჭებული დებიტორული დავალიანების ბრუნვის (+42%). 2015 წელთან შედარებით).

როსბანკ ლიზინგი მაღალ დინამიკას ავლენს - 2016 წელს დადებული ტრანზაქციების პორტფელი 13%-ით გაიზარდა. Rosbank Leasing გახდა ყოველწლიური ჯილდოს "რუსეთის ფინანსური ელიტა - 2016" ლაურეატი კატეგორიაში "განვითარების დინამიკა", ქვეჯგუფი "ლიზინგი".

სესხის პორტფელი

ჯგუფის ბანკების მიზანია ითანამშრომლონ ყველაზე სანდო მსესხებლებთან, ყურადღებით შეაფასონ კლიენტების გადახდისუნარიანობა ახალ ეკონომიკურ პირობებში და უპირატესობა მიანიჭონ საკრედიტო პორტფელის ხარისხს.

ამ პრინციპებით ხელმძღვანელობით ჯგუფმა 2015 და 2016 წლის პირველი ნახევრის განმავლობაში გაატარა საცალო დაკრედიტების მნიშვნელოვნად უფრო ფრთხილი განახლების პოლიტიკა, ვიდრე მთლიან ბაზარს. საცალო სესხების გაცემამ ძირითადი დინამიკა მხოლოდ 2016 წლის მეორე ნახევარში შეიძინა, რის შედეგადაც ჯგუფის საცალო სესხების პორტფელი 2016 წლის დასაწყისიდან (ვალუტის გადაფასების გარეშე) 8%-ით შემცირდა.

ამავდროულად, კორპორატიული სესხების პორტფელი 2016 წლის დასაწყისიდან 2%-ით გაიზარდა (ვალუტის გადაფასების გარეშე) წლის განმავლობაში ბაზრის უარყოფითი დინამიკის ფონზე (-3,6%). ამასთან, აღსანიშნავია კორპორატიული სასესხო პორტფელის სტრუქტურის ცვლილება ვალუტის მიხედვით ბოლო 12 თვის განმავლობაში: უცხოურ ვალუტაში გაცემული სესხების წილი 15%-ით შემცირდა; ხოლო კორპორატიული სესხების წილი რუბლებში გაიზარდა 17%-ით. ასეთმა ცვლილებებმა დადებითი გავლენა იქონია ჯგუფის საპროცენტო მარჟაზე.

საცალო და კორპორატიული პორტფელების ასეთი ურთიერთ დინამიკის შედეგად და მიუხედავად სესხების დინამიური ზრდისა, ჯგუფის მთლიანი სასესხო პორტფელი 2016 წელს 4%-ით შემცირდა (ვალუტის გადაფასების გარეშე).

დეპოზიტები და მიმდინარე ანგარიშები

2016 წლის განმავლობაში ჯგუფის კლიენტთა ვალდებულებების პორტფელი 4%-ით შემცირდა (ვალუტის გადაფასების გარეშე). კლების მამოძრავებელი იყო იურიდიული პირების სახსრები, რომელთა მოცულობა 2016 წელს სისტემატურად შემცირდა 15%-ით (ვალუტის გადაფასების გამოკლებით), ბაზრთან შედარებით (-4%). დინამიკა, ერთის მხრივ, აიხსნება ვალდებულებების მოცულობის სასესხო პორტფელის დინამიკასთან შესაბამისობაში მოყვანის, მეორე მხრივ, ფიზიკური პირების უფრო იაფი სახსრებით ჩანაცვლების აუცილებლობით.

საცალო სახსრების მოცულობა 2016 წელს გაიზარდა 13%-ით (ვალუტის გადაფასების გარეშე), რაც აღემატება საბანკო სისტემის მაჩვენებლებს (+9,2%). განსაკუთრებით აღსანიშნავია ფიზიკური პირების მოთხოვნის სახსრების მოცულობის 50%-იანი ზრდა (ვალუტის გადაფასების გამოკლებით). საბაზრო წილი ამ სეგმენტში წლის განმავლობაში გაიზარდა 1%-დან 1.43%-მდე, რაც სრულად შეესაბამება ჯგუფის მიზანს - განავითაროს ტრანზაქციების ბიზნესი.

ფინანსური შედეგები

ჯგუფის წმინდა საპროცენტო შემოსავალმა 2016 წელს შეადგინა 38,9 მილიარდი რუბლი, რაც 4%-ით გაიზარდა გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით. პოზიტიური მაჩვენებლები ძირითადად განპირობებულია საპროცენტო მარჟების გაუმჯობესებით, დაფინანსების დაბალი ხარჯების შედეგად, ბალანსის სტრუქტურის ოპტიმიზაციის თანმიმდევრული ღონისძიებების გამო.

წმინდა საკომისიოს შემოსავალმა 2016 წელს შეადგინა 8 მილიარდი რუბლი, რაც 7%-ით გაიზარდა 2015 წელთან შედარებით. ერთის მხრივ, საკომისიოების დინამიკა განპირობებულია საცალო დაკრედიტების გააქტიურებით და შედეგად, სადაზღვევო კომპანიების საკომისიოების ზრდით (საკომისიოს შემოსავალი საცალო ბიზნესიდან გაიზარდა 29%-ით). მეორე მხრივ, საკომისიო შემოსავალი კორპორატიული ბიზნესიდან გაიზარდა ნაღდი ანგარიშსწორების სერვისების (+16%) და ვაჭრობის დაფინანსების (+23%) განვითარების გამო.

ჯგუფის საოპერაციო ხარჯებმა 2016 წელს შეადგინა 32,9 მილიარდი რუბლი, რაც დარჩა 2015 წლის დონეზე, მიუხედავად ინფლაციისა, რომელმაც 2016 წელს 5,4% შეადგინა. ზრდის შეკავება შესაძლებელი გახდა Rosbank-ის მხრიდან ხარჯების ოპტიმიზაციის ღონისძიებების შედეგად: საცალო ქსელის შემდგომი რეორგანიზაცია, ასევე პერსონალის შემცირება 8,7%-ით 2015 წელთან შედარებით.

რეზერვების გამოქვითვამ 2016 წელს შეადგინა 12,7 მილიარდი რუბლი, რაც შარშანდელთან შედარებით 42%-ით შემცირდა. რეზერვების შემცირების ეფექტი მიღწეული იქნა ძირითადად საცალო პორტფელის ხარისხის აღდგენით, ასევე ვალების აღების პროცესების გაუმჯობესებით. კორპორატიული პორტფელის ხარისხი რჩება მაღალ დონეზე. თუმცა, ეს შედეგები მოიცავს უცხოურ ვალუტაში იპოთეკური პორტფელის რეფინანსირებისთვის გაწეულ ხარჯებს. შესრულებული სამუშაოს შედეგებიდან გამომდინარე, ჩვენ არ ველით ამ საქმიანობის შემდგომ არსებით უარყოფით გავლენას ჯგუფის შედეგებზე.

”რუსეთში Societe Generale საბანკო ჯგუფი აგრძელებს საქმიანობის გაუმჯობესებას ბიზნესის ყველა სფეროში. 2016 წლის განმავლობაში ჩვენ გავზარდეთ ბაზრის წილი როგორც საცალო ასევე კორპორატიულ ბიზნესში. საოპერაციო ეფექტურობის გაზრდა შესაძლებელი გახდა ჯგუფის ყველა ბიზნეს პროცესის გაუმჯობესებით და ცვლილებებისკენ მიმართული კორპორატიული კულტურის ჩამოყალიბებით. ამრიგად, როსბანკი ნერგავს მჭლე მენეჯმენტს, რათა გაზარდოს პერსონალის ჩართულობა შიდა საბანკო პროცესების გაუმჯობესებაში, ისევე როგორც სწრაფი მიდგომა მენეჯმენტის ცვლილების მიმართ. ასევე განთავსდა საცალო სესხების ახალი საკრედიტო კონვეიერი, ამოქმედდა CRM პლატფორმა საბანკო საქმიანობის ავტომატიზაციის გასაზრდელად და დამხმარე ფუნქციონალობა ცენტრალიზებული იყო ორ ქალაქში - ნიჟნი ნოვგოროდსა და კრასნოიარსკში. 2016 წელს გუნდის ძალისხმევის წყალობით, ჯგუფი გახდა უფრო მდგრადი გარე გავლენის მიმართ და ასევე უკეთ მოემზადა შემდგომი მდგრადი და ეფექტური ბიზნესის ზრდისთვის მომავალში“ - დიმიტრი ოლიუნინი, როსბანკის გამგეობის თავმჯდომარე.

როსბანკი და მისი შვილობილი კომპანიები ინარჩუნებენ მყარ პოზიციებს ლიკვიდურობისა და კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტებში, რაც მნიშვნელოვნად აღემატება მარეგულირებლის მიერ დადგენილ სავალდებულო სტანდარტებს. საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოებმა Fitch Ratings-მა და Moody's Investors Service-მა დაადასტურა Rosbank-ის, Rusfinance Bank-ისა და DeltaCredit-ის რეიტინგი 2016 წელს ქვეყნის სუვერენული რეიტინგის დონეზე.

* Rosbank, DeltaCredit, Rusfinance Bank და მათი შვილობილი კომპანიები

01 ნოემბერი 2019 01 ოქტომბერი 2019 01 სექტემბერი 2019 01 აგვისტო 2019 01 ივლისი 2019 01 ივნისი 2019 01 მაისი 2019 01 აპრილი 2019 01 მარტი 2019 01 თებერვალი la 2019 12 იანვარი 01 იანვარი 2019 2018 01 სექტემბერი 2018 01 აგვისტო 2018 01 ივლისი 2018 01 ივნისი 2018 01 მაისი 2018 01 A აპრილი 2018 01 მარტი 2018 01 თებერვალი 2018 01 იანვარი 2018 01 დეკემბერი 2017 01 ნოემბერი 2017 01 ოქტომბერი 2017 01 სექტემბერი 2012 1 ივნისი 2012 2012 7 01 მაისი 2017 01 აპრილი 2017 01 მარტი 2017 01 თებერვალი 2017 01 იანვარი 2017 01 დეკემბერი 2016 01 ნოემბერი 2016 01 ოქტომბერი 2016 01 სექტემბერი 2016 01 აგვისტო 2016 01 ივლისი 2016 01 ივნისი 2016 01 მაისი 2016 1 აპრილი 2016 1 01 იანვარი 2016 01 დეკემბერი 2015 01 ნოემბერი 2015 01 ოქტომბერი პარასკევი 2015 წელი 01 სექტემბერი 01 აგვისტო 2015 01 ივლისი 2015 01 ივნისი 2015 01 მაისი 2015 01 აპრილი 2015 01 მარტი 2015 01 თებერვალი 2015 01 იანვარი 2015 01 დეკემბერი 14 2012 ოქტომბერი 2012 4 01 აგვისტო 2014 01 ივლისი 2014 01 ივნისი 2014 01 მაისი 2014 01 აპრილი 2014 01 მარტი 2014 01 თებერვალი la 2014 01 იანვარი 2014 01 დეკემბერი 2013 01 ნოემბერი 2013 01 ოქტომბერი 2013 01 სექტემბერი 2013 01 აგვისტო 31 2012 ივნისი 2010 1 ივლისი 31 2012 1 ივნისი 01 A აპრილი 2013 01 მარტი 2013 01 თებერვალი 2013 01 იანვარი 2013 01 დეკემბერი 2012 01 ნოემბერი 2012 01 ოქტომბერი 2012 01 სექტემბერი 2012 01 აგვისტო 2012 01 ივლისი 2012 01 ივნისი 2012 01 მაისი 2012 01 აპრილი 2012 თებერვალი 2012 წ. 01 დეკემბერი 2011 01 ნოემბერი 2011 01 ოქტომბერი 2011 01 სექტემბერი 2011 01 აგვისტო 2011 01 ივლისი 2011 01 ივნისი 2011 01 მაისი 2011 01 აპრილი 2011 01 მარტი 2011 01 თებერვალი 2011 01 იანვარი 2011 01 დეკემბერი 2010 01 ნოემბერი 2010 ოქტომბერი 2010 01 ოქტომბერი 2010 12 ოქტომბერი 2010 წელი 0 01 ივლისი 2010 01 ივნისი 2010 01 მაისი 2010 01 აპრილი 2010 01 მარტი 2010 01 თებერვალი 2010 01 დეკემბერი 2009 01 ნოემბერი 2009 01 ოქტომბერი 2009 01 სექტემბერი 2009 01 აგვისტო 2009 01 ივლისი 2009 1 ივნისი 2009 წ. 01 მარტი 2009 01 თებერვალი la 2009 01 იანვარი, 2009 წელი 01 დეკემბერი, 2008 წელი 01 ნოემბერი 2008 01 ოქტომბერი 2008 01 სექტემბერი 2008 01 აგვისტო 2008 01 ივლისი 2008 01 ივნისი 2008 01 მაისი 2008 01 აპრილი 2008 01 მარტი 2008 01 თებერვალი la 2008 01 იანვარი 01 იანვარი 2008 2007 01 სექტემბერი 2007 01 აგვისტო 2007 01 ივლისი 2007 01 ივნისი 2007 01 მაისი 2007 01 A აპრილი 2007 01 მარტი 2007 01 თებერვალი 2007 01 იანვარი 2007 01 დეკემბერი 2006 01 ნოემბერი 2006 01 ოქტომბერი 2006 01 სექტემბერი 2001 ივნისი 2001 6 2001 აგვისტო 2002 6 01 მაისი 2006 01 აპრილი 2006 01 მარტი 2006 01 თებერვალი 2006 01 იანვარი 2006 01 დეკემბერი 2005 01 ნოემბერი 2005 01 ოქტომბერი 2005 01 სექტემბერი 2005 01 აგვისტო 2005 01 ივლისი 2005 01 ივნისი 2005 01 მაისი 2005 01 აპრილი 2005 01 იანვარი 2005 01 დეკემბერი 2004 01 ნოემბერი 2004 01 ოქტომბერი 2004 ნოემბერი 01 სექტემბერი 2004 01 აგვისტო 2004 01 ივლისი 2004 01 ივნისი 2004 01 მაისი 2004 01 აპრილი 2004 01 მარტი 2004 01 თებერვალი 2004 წ.

აირჩიეთ ანგარიში:

ბანკის სანდოობაში ვგულისხმობთ ფაქტორების ერთობლიობას, რომლითაც ბანკს შეუძლია შეასრულოს თავისი ვალდებულებები, ჰქონდეს უსაფრთხოების საკმარისი ზღვარი კრიზისულ სიტუაციებში და არ არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ სტანდარტებსა და კანონებს.

გასათვალისწინებელია, რომ შეუძლებელია ბანკის სანდოობის ხარისხის ზუსტად დადგენა მხოლოდ ანგარიშგების საფუძველზე, ამიტომ ქვემოთ მოცემული კვლევა საჩვენებელი ხასიათისაა.

ბანკის სტაბილურობა არის უნარი გაუძლოს ნებისმიერ გარე გავლენას. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში დინამიკამ შეიძლება აჩვენოს სხვადასხვა მაჩვენებლების სტაბილურობა (გაუმჯობესება ან გაუარესება), რაც ასევე შეიძლება მიუთითებდეს ბანკის სტაბილურობაზე.

საჯარო სააქციო საზოგადოება ROSBANK არის ყველაზე დიდირუსული ბანკი და მათ შორის მე-11 ადგილზეა წმინდა აქტივების მიხედვით.

ანგარიშგების თარიღისთვის (2019 წლის 1 ოქტომბერი) ROSBANK Bank-ის წმინდა აქტივები შეადგენდა 1223,12 მილიარდი რუბლი.Წელიწადში აქტივები გაიზარდა 20.60%-ით. წმინდა აქტივების ზრდა ოდნავგავლენა მოახდინა აქტივების ROI-ის ანაზღაურებაზე: აქტივებზე წმინდა შემოსავალი დაეცა წლის განმავლობაში 1.47%-დან 1.46%-მდე .

გაწეული მომსახურების კუთხით ბანკი ძირითადად იზიდავს კლიენტის ფულსდა ეს თანხები საკმარისია დივერსიფიცირებული(იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს შორის), და ინვესტირებასსახსრები ძირითადად ქ სესხები.

როსბანკი - შვილობილი უცხოური ბანკი.

როსბანკი - ლომბარდების სიაშია და რუსეთის ბანკი იღებს მოცემული საკრედიტო ინსტიტუტის ობლიგაციებს გირაოს სახით; უფლება აქვს იმუშაოს რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდთან და შეუძლია მოიზიდოს თავისი სახსრები ნდობის მენეჯმენტში, დეპოზიტებში და დანაზოგებში სამხედრო პერსონალისთვის საცხოვრებლის უზრუნველყოფისთვის; უფლება აქვს იმუშაოს არასახელმწიფო საპენსიო ფონდებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ სავალდებულო საპენსიო დაზღვევას და შეუძლია მოიზიდოს საპენსიო დანაზოგი და დანაზოგი სამხედრო მოსამსახურეებისთვის საცხოვრებლად; უფლება აქვს გახსნას ანგარიშები და დეპოზიტები 2014 წლის 21 ივლისის 213-FZ კანონის შესაბამისად. , ე.ი. რუსეთის ფედერაციის სამხედრო-სამრეწველო კომპლექსისა და უსაფრთხოებისთვის სტრატეგიული მნიშვნელობის ორგანიზაციები; საკრედიტო დაწესებულებაში დაინიშნა რუსეთის ბანკის უფლებამოსილი წარმომადგენლები.

ლიკვიდურობა და საიმედოობა

ბანკის ლიკვიდური აქტივები არის ის საბანკო სახსრები, რომლებიც შეიძლება სწრაფად გარდაიქმნას ნაღდი ფულით და დაუბრუნდეს მათ მეანაბრე კლიენტებს. ლიკვიდურობის შესაფასებლად განიხილეთ დაახლოებით 30 დღიანი პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც ბანკი შეძლებს (ან ვერ შეძლებს) შეასრულოს თავისი ფინანსური ვალდებულებების ნაწილი (რადგან არცერთ ბანკს არ შეუძლია ყველა ვალდებულების დაბრუნება 30 დღის განმავლობაში). ამ „ნაწილს“ „სავარაუდო გადინებას“ უწოდებენ. ლიკვიდობა შეიძლება ჩაითვალოს ბანკის სანდოობის კონცეფციის მნიშვნელოვან კომპონენტად.

მოკლე სტრუქტურა მაღალლიკვიდური აქტივებიწარმოგიდგენთ ცხრილის სახით:

ინდიკატორის სახელი	2018 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი		2019 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი
სახსრები სალაროში	10 826 785	(6.65%)	10 179 077	(4.07%)
თანხები რუსეთის ბანკის ანგარიშებზე	26 477 386	(16.27%)	33 658 284	(13.44%)
NOSTRO საკორესპონდენტო ანგარიშები ბანკებში (net)	5 331 597	(3.28%)	51 844 134	(20.71%)
ბანკთაშორისი სესხები 30 დღემდე	71 935 197	(44.21%)	147 705 598	(59.00%)
რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები	46 586 541	(28.63%)	6 274 565	(2.51%)
ბანკებისა და სახელმწიფოების მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები	1 848 611	(1.14%)	802 765	(0.32%)
მაღალლიკვიდური აქტივები ფასდაკლებებისა და კორექტირების გათვალისწინებით (2014 წლის 31 მაისის No. 3269-U დირექტივის საფუძველზე)	162 728 825	(100.00%)	250 344 011	(100.00%)

ლიკვიდური აქტივების ცხრილიდან ჩვენ ვხედავთ, რომ ხელთ არსებული სახსრების ოდენობა ოდნავ შეიცვალა, გაიზარდა თანხების ოდენობა რუსეთის ბანკის ანგარიშებზე, ბანკებში NOSTRO კორესპონდენტი ანგარიშების რაოდენობა (წმინდა), ბანკთაშორისი სესხები. 30 დღემდე მნიშვნელოვნად გაიზარდა, მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდების რაოდენობა მნიშვნელოვნად შემცირდა რუსეთის ფედერაციის ფასიანი ქაღალდები, ბანკებისა და სახელმწიფოების მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები, ხოლო მაღალლიკვიდური აქტივების მოცულობა დისკონტებისა და კორექტირების გათვალისწინებით (დირექტივა No3269-ზე დაყრდნობით). -U 2014 წლის 31 მაისით) გაიზარდა წლის განმავლობაში 162,73-დან 250,34 მილიარდ რუბლამდე.

სტრუქტურა მიმდინარე ვალდებულებებიმოცემულია შემდეგ ცხრილში:

ინდიკატორის სახელი	2018 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი		2019 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი
ფიზიკურ პირთა დეპოზიტები წელზე მეტი ვადით	77 523 550	(11.71%)	88 414 695	(11.70%)
ფიზიკური პირების (მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეების) სხვა დეპოზიტები (1 წლამდე ვადით)	192 436 080	(29.07%)	242 620 417	(32.12%)
იურიდიული პირების დეპოზიტები და სხვა სახსრები (1 წლამდე ვადით)	329 184 895	(49.73%)	356 891 843	(47.24%)
მათ შორის იურიდიული პირების მიმდინარე სახსრები (ინდივიდუალური მეწარმეების გარეშე)	160 014 168	(24.17%)	194 955 667	(25.81%)
LORO ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშები	23 277 787	(3.52%)	37 994 908	(5.03%)
მიღებული ბანკთაშორისი სესხები 30 დღემდე ვადით	23 306 385	(3.52%)	8 629 640	(1.14%)
საკუთარი ფასიანი ქაღალდები		(0.00%)		(0.00%)
პროცენტების, დავალიანების, გადასახდელების და სხვა დავალიანების გადახდის ვალდებულებები	16 228 393	(2.45%)	20 883 426	(2.76%)
ნაღდი ფულის მოსალოდნელი გადინება	217 606 584	(32.87%)	238 947 763	(31.63%)
მიმდინარე ვალდებულებები	661 957 365	(100.00%)	755 435 204	(100.00%)

განსახილველ პერიოდში, რაც დაემართა რესურს ბაზას, იყო ის, რომ მცირედ შეიცვალა ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების ოდენობა, წელზე მეტი ვადიანობის, დეპოზიტები და იურიდიული პირების სხვა სახსრები (1 წლამდე ვადით), საკუთარი ფასიანი ქაღალდები. გაიზარდა ფიზიკური პირების სხვა დეპოზიტების თანხები (მათ შორის .ჩ. IP) (1 წლამდე ვადით), მ.შ. იურიდიული პირების მიმდინარე სახსრები (ინდივიდუალური მეწარმეების გარეშე), პროცენტის გადახდის ვალდებულებები, დავალიანება, დავალიანება და სხვა დავალიანება, მნიშვნელოვნად გაიზარდა LORO ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშების რაოდენობა, 30 დღემდე ვადით მიღებული ბანკთაშორისი სესხების რაოდენობა. მნიშვნელოვნად შემცირდა, ხოლო სახსრების მოსალოდნელი გადინება წლიდან წლამდე გაიზარდა 217,61-დან 238,95 მილიარდ რუბლამდე.

განსახილველ მომენტში, მაღალი ლიკვიდური აქტივების თანაფარდობა (თანხები, რომლებიც ადვილად ხელმისაწვდომია ბანკისთვის მომდევნო თვეში) და მიმდინარე ვალდებულებების მოსალოდნელი გადინება გვაძლევს მნიშვნელობას. 104.77% რას ამბობს კარგი უსაფრთხოების ზღვარიბანკის კლიენტებისგან სახსრების შესაძლო გადინების დასაძლევად.

ამასთან დაკავშირებით, მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ლიკვიდობის მყისიერი (N2) და მიმდინარე (N3) სტანდარტები, რომელთა მინიმალური მნიშვნელობები დადგენილია შესაბამისად 15% და 50%. აქ ჩვენ ვხედავთ, რომ H2 და H3 სტანდარტები ახლა არის საკმარისიდონე.

ახლა მოდით თვალყური ადევნოთ ცვლილების დინამიკას ლიკვიდობის მაჩვენებლებიერთი წლის განმავლობაში:

მედიანური მეთოდის გამოყენებით (მკვეთრი მწვერვალების გაუქმება): მყისიერი ლიკვიდობის კოეფიციენტის რაოდენობა H2 დროს წლისმიილტვის მნიშვნელოვანი ზრდათუმცა, ბოლოსთვის ნახევარი წელიზრდის ტენდენციას, მიმდინარე ლიკვიდობის კოეფიციენტის ოდენობა N3 დროს წელიწადნახევარიმიილტვის მნიშვნელოვანი ზრდადა ბანკის საექსპერტო სანდოობის დროს წელიწადნახევარიზრდის ტენდენციას.

PJSC ROSBANK-ის ლიკვიდურობის შეფასების სხვა კოეფიციენტები შეგიძლიათ იხილოთ ამ ბმულზე.

ბალანსის სტრუქტურა და დინამიკა

ბანკისთვის შემოსავლის მომტანი აქტივების მოცულობა არის 87.48% მთლიან აქტივებში და პროცენტული ვალდებულებების მოცულობა არის 82.93% მთლიან ვალდებულებებში. მომგებიანი აქტივების მოცულობა დაახლოებით შეესაბამება უმსხვილესი რუსული ბანკების საშუალოს (87%).

სტრუქტურა შემოსავლის მომტანი აქტივებიამჟამად და ერთი წლის წინ:

ინდიკატორის სახელი	2018 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი		2019 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი
ბანკთაშორისი სესხები	246 327 325	(26.91%)	275 240 378	(25.72%)
სესხები იურიდიულ პირებზე	301 606 277	(32.95%)	290 436 588	(27.14%)
სესხები ფიზიკურ პირებზე	141 990 618	(15.51%)	334 767 673	(31.29%)
Გადაცვლის საკომისიო		(0.00%)		(0.00%)
ინვესტიციები სალიზინგო ოპერაციებში და მოთხოვნის შეძენილი უფლებები	981 895	(0.11%)	16 799 090	(1.57%)
ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში	192 988 716	(21.08%)	120 009 026	(11.22%)
სხვა შემოსავალი სესხები	2 380 626	(0.26%)	2 609 412	(0.24%)
შემოსავალი აქტივები	915 444 281	(100.00%)	1 069 952 229	(100.00%)

ჩვენ ვხედავთ, რომ საგრძნობლად გაიზარდა ბანკთაშორისი სესხების, იურიდიული პირების სესხების, ვალდებულებების, ფიზიკურ პირებზე სესხების ოდენობა, სალიზინგო ოპერაციებში ინვესტიციები და მოთხოვნის შეძენილი უფლებები საგრძნობლად გაიზარდა, საგრძნობლად შემცირდა ინვესტიციების ოდენობა ფასიან ქაღალდებში. , და შემოსავლის მომტანი აქტივების მთლიანი რაოდენობა გაიზარდა 16.9%-ით 915,44-დან 1069,95 მილიარდ რუბლამდე.

ანალიტიკა მიერ უსაფრთხოების ხარისხიგაცემული სესხები, ასევე მათი სტრუქტურა:

ინდიკატორის სახელი	2018 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი		2019 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი
გაცემული სესხებისთვის გირაოდ მიღებული ფასიანი ქაღალდები	64 982 972	(9.37%)	394 639 299	(43.84%)
ქონება მიღებულია როგორც უზრუნველყოფა	146 826 410	(21.18%)	221 187 223	(24.57%)
გირაოს სახით მიღებული ძვირფასი ლითონები		(0.00%)		(0.00%)
მიღებული გარანტიები და გარანტიები	801 816 688	(115.65%)	1 075 626 948	(119.49%)
სესხის პორტფელის ოდენობა	693 286 741	(100.00%)	900 193 809	(100.00%)
- ჩათვლით. სესხები იურიდიულ პირებზე	278 063 902	(40.11%)	247 901 257	(27.54%)
- ჩათვლით. პირადი სესხები პირები	141 990 618	(20.48%)	334 767 673	(37.19%)
- ჩათვლით. სესხები ბანკებზე	246 327 325	(35.53%)	260 240 378	(28.91%)

ცხრილის ანალიზი ვარაუდობს, რომ ბანკი ყურადღებას ამახვილებს დივერსიფიცირებული დაკრედიტება, რომლის უსაფრთხოების ფორმაა ქონების გირავნობა. სესხის უზრუნველყოფის საერთო დონე საკმაოდ მაღალია და შესაძლო სესხის შეუსრულებლობა სავარაუდოდ კომპენსირდება უზრუნველყოფის მოცულობით.

მოკლე სტრუქტურა პროცენტის ვალდებულებები(ანუ რისთვისაც ბანკი ჩვეულებრივ უხდის პროცენტს კლიენტს):

ინდიკატორის სახელი	2018 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი		2019 წლის 01 ოქტომბერი, ათასი რუბლი
საბანკო სახსრები (ბანკთაშორისი დაკრედიტება და საკორესპონდენტო ანგარიშები)	92 097 966	(11.06%)	84 629 752	(8.34%)
იურიდიული სახსრები პირები	367 339 219	(44.10%)	410 215 255	(40.44%)
- ჩათვლით. მიმდინარე იურიდიული სახსრები პირები	166 439 430	(19.98%)	218 069 933	(21.50%)
ანაბრები ფიზიკური პირებისგან პირები	263 534 368	(31.64%)	307 920 846	(30.36%)
სხვა პროცენტიანი ვალდებულებები	110 005 752	(13.21%)	211 519 936	(20.85%)
- ჩათვლით. სესხები რუსეთის ბანკიდან	46 718	(0.01%)	19 435	(0.00%)
საპროცენტო ვალდებულებები	832 977 305	(100.00%)	1 014 285 789	(100.00%)

ჩვენ ვხედავთ, რომ საბანკო სახსრების (ბანკთაშორისი კრედიტი და საკორესპონდენტო ანგარიშები), იურიდიული ფონდების ოდენობა ოდნავ შეიცვალა. პირები, ფიზიკური პირების ანაბრები. პირები და პროცენტის ვალდებულებების მთლიანი ოდენობა გაიზარდა 21.8%-ით 832,98-დან 1014,29 მილიარდ რუბლამდე.

შეგიძლიათ უფრო დეტალურად განიხილოთ PJSC ROSBANK-ის აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურა.

მომგებიანობა

საკუთარი სახსრების წყაროების (ბალანსის მონაცემების საფუძველზე გამოთვლილი) მომგებიანობა უმნიშვნელოა წლისთვის. 7.26%-დან 7.26%-მდე. ამავდროულად, უკუგება კაპიტალზე ROE (გამოითვლება 102 და 134 ფორმების გამოყენებით) წლის განმავლობაში გაიზარდა. 11.10%-დან 11.98%-მდე(აქ და ქვემოთ მონაცემები მოცემულია პროცენტულად წლიურად უახლოესი კვარტალური თარიღისთვის).

წმინდა საპროცენტო მარჟა შემცირდა წლის განმავლობაში 3.52%-დან 3.07%-მდე. წლის განმავლობაში სასესხო ოპერაციების მომგებიანობა შემცირდა 10.48%-დან 9.82%-მდე. მოზიდული სახსრების ღირებულება ოდნავ შეიცვალა წლის განმავლობაში 4.72%-დან 4.69%-მდე. ბანკებიდან ნასესხები სახსრების ღირებულება წლის განმავლობაში გაიზარდა 5.16%-დან 5.37%-მდე. მოსახლეობის (ფიზიკური პირების) სახსრების ღირებულება წელიწადში შემცირდა თან