უნაღდო ანგარიშსწორება გადახდის ერთ-ერთი ყველაზე მოსახერხებელი ვარიანტია; ეს არის მათი მაღალი სიჩქარე და გადახდების განხორციელებისას მარეგულირებელი შეზღუდვების თითქმის სრული არარსებობა.

აქედან გამომდინარე, ბევრი კომპანია ირჩევს უნაღდო ანგარიშსწორებას მათი მიზნებისთვის, რაც ამცირებს ფულადი სახსრების დამუშავებას.

უფრო მეტიც, საკრედიტო ორგანიზაციების მეშვეობით გადახდა უფრო იაფი ვარიანტია ბანკნოტებისა და მონეტების მეშვეობით გადახდებთან შედარებით.

რა არის უნაღდო ანგარიშსწორება?

უპირველეს ყოვლისა, გადახდის ეს ფორმატი ხელმისაწვდომია ყველასთვის - იურიდიული პირებისთვის, მეწარმეებისთვის და რიგითი მოქალაქეებისთვის. უნაღდო ანგარიშსწორება ხორციელდება მხოლოდ საბანკო და სხვა საკრედიტო სტრუქტურების მეშვეობით, რომლებიც უფლებამოსილნი არიან განახორციელონ საბანკო ოპერაციები.

ზოგადად, უნაღდო გადახდები არის ანგარიშსწორებები, რომლებიც რეალიზდება ამ ანგარიშსწორების მონაწილეთა კუთვნილ ანგარიშებზე სახსრების გადაადგილებით.

ფაქტობრივად, თანხები დებეტირდება და კრედიტდება ელექტრონულად. სამუშაო დღის ბოლოს ანგარიშის მფლობელს ეძლევა ანგარიშის ამონაწერი, რომელიც ასახავს ბალანსს დღის დასაწყისში და ბოლოს, ასევე ყველა შემომავალ და გამავალ ტრანზაქციას. ეს საშუალებას გაძლევთ გააკონტროლოთ ფულადი ნაკადები.

უნაღდო ანგარიშსწორება რეგულირდება რუსეთის ფედერაციაშიორი ძირითადი რეგულაცია:

• რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი - მისი 46-ე თავი "გამოთვლები" ადგენს ძირითად დებულებებს უნაღდო მიმოქცევის ყველა ნებადართული ფორმის შესახებ;
• დებულება სახსრების გადარიცხვის წესის შესახებ No383-P, რომელიც დამტკიცდა 2012 წლის 19 ივნისს. რუსეთის ბანკი. ამ დოკუმენტში მოცემულია გადახდის უნაღდო ფორმების უფრო დეტალური აღწერა, ასევე გადახდის დოკუმენტების მოთხოვნები. ეს დებულება არ ეწინააღმდეგება სამოქალაქო სამართლის ნორმებს.

გარდა ამისა, არსებობს კიდევ ერთი მარეგულირებელი აქტი, რომელიც დაამტკიცა რუსეთის ბანკმა - 2004 წლის 24 დეკემბრის დებულება გადახდის ბარათების გაცემის შესახებ. No266-P. ეს დოკუმენტი ასახავს საქონლისა და მომსახურების შესყიდვის პროცედურას - გადახდის ბარათების გამოყენებით. Acquiring არის უნაღდო ანგარიშსწორების უნიკალური ფორმა, რომელიც ხელმისაწვდომია ძირითადად რიგითი მოქალაქეებისთვის.

ამ სამი დოკუმენტის საფუძველზე ხდება უნაღდო მიმოქცევის ორგანიზება და კონტროლი, რაც სულ უფრო მეტად ანაცვლებს ნაღდი ფულის მიმოქცევას. და ამის მიზეზები არსებობს:

• საბანკო ანგარიშების მეშვეობით ანგარიშსწორება იშვიათად არის დამოკიდებული ტრანზაქციის დროს (ანუ დღის დროს) და გეოგრაფიაზე;
• უნაღდო ანგარიშსწორება გაცილებით იაფია, ვიდრე ნაღდი ანგარიშსწორება;
• გარდა ამისა, ორგანიზაციებისთვის უფრო სასურველია გადახდების განხორციელება, რადგან ასეთ გადახდებს გაცილებით ნაკლები მოთხოვნები აქვთ რეგისტრაციის, ორგანიზაციისა და აღრიცხვისთვის, ვიდრე ფულადი ოპერაციებისთვის. ამიტომ, ბევრი დამწყები კომპანია, იმისათვის, რომ დაზოგოს ფული და დაიცვას თავი ჯარიმებისგან დაცვაში და გამოყენების ან გამოუყენებლობის შეცდომების გამო, გადადის უნაღდო ანგარიშსწორებაზე. ამისკენ ისწრაფვიან დიდი, გამოცდილი კომპანიებიც.

რაც შეეხება უბრალო მოქალაქეებს, მათთვის უნაღდო ანგარიშსწორება მოსახერხებელია, რადგან გადახდის გასაკეთებლად საკმარისია საგადახდო ბარათის არსებობა და მომგებიანი, რადგან ბარათით გადახდისას ანგარიშსწორების მომსახურების საკომისიო ხშირად არ ირიცხება.

მაგრამ სახელმწიფო ასევე სარგებლობს უნაღდო ანგარიშსწორების ზრდით, კერძოდ, კონტროლდება ფულის მიმოქცევა, ხოლო მიმოქცევაში ნაღდი ფულის ოდენობის შემცირება ამცირებს ინფლაციის დონეს.

სახეები. მათი დადებითი და უარყოფითი მხარეები

იურიდიულ ხასიათში არსებობს რამდენიმე ფორმა, რომელშიც უნაღდო ანგარიშსწორება ხორციელდება.

ფორმები და ხელსაწყოები

რუსეთის ფედერაციის ბანკის რეგლამენტის No383-P შესაბამისად, ეს ფორმები მოიცავს:

• ანგარიშსწორებები გადახდის დავალების გამოყენებით.ამ შემთხვევაში დგება დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს მითითებას ბანკს, გადამხდელის სახსრების ხარჯზე, გადარიცხოს გადახდის დოკუმენტში მითითებული თანხა. გადაცემა ხორციელდება ბრძანებაში მითითებულ ვადებში და პირზე. თარგმანის ეს ვარიანტი ითვლება ერთ-ერთ უმარტივეს და ტრადიციულად. ძალაშია 10 დღე, რაც არ მოიცავს დოკუმენტის შედგენის დღეს. გადახდის ეს ფორმატი ხელმისაწვდომია ჩვეულებრივი მოქალაქისთვისაც კი, რომელსაც არ აქვს მიმდინარე ანგარიში. საგადახდო დავალების მეშვეობით ანგარიშსწორების უხერხულობაა ის, რომ თუ დოკუმენტში დაშვებულია შეცდომა შესრულებისას, ამან შეიძლება გამოიწვიოს გადახდის მნიშვნელოვანი დაგვიანება ან მისი გაგზავნა თანხის არასწორ მიმღებზე;
• გადახდა აკრედიტივით.სინამდვილეში, ეს არის სპეციალური ანგარიში, რომელიც გამოიყენება მხოლოდ იმ ტრანზაქციებზე ანგარიშსწორებისთვის, რომლებიც საჭიროებენ ბანკის შუამავლობას. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, აკრედიტივი არის გადამხდელის ბრძანება ბანკში თანხის გადარიცხვის შესახებ მიმღებისთვის მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ეს უკანასკნელი აკმაყოფილებს სპეციალურ პირობებს, მაგალითად, საქონლის მიწოდებას, დოკუმენტაციის მიწოდებას და სხვა პირობებს. აკრედიტივის ეფექტი შეიძლება მარტივი სიტყვებით იყოს აღწერილი შემდეგნაირად: მყიდველი ხსნის აკრედიტივს თავის ბანკში და გადარიცხავს იქ მისი შესყიდვის ღირებულებას, მაგრამ მიმწოდებელი შეძლებს ამ თანხის მიღებას, მიწოდების პირობით. საქონელი და თანმხლები დოკუმენტების გადაცემა ბანკში, სადაც გაიხსნა აკრედიტივი. შემდეგ კი ბანკი გადარიცხავს თანხებს. გადახდის ამ ფორმის მოხერხებულობა ტრანზაქციის უსაფრთხოებაშია. მაგრამ აკრედიტივის მინუსი არის მისი მაღალი ღირებულება, მისი იზოლირება საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებისგან (აკრედიტივი იხსნება ცალკე), თანხის გადარიცხვაში რამდენიმე მხარის მონაწილეობა: მყიდველი და მიმწოდებელი, ემიტენტი ბანკი. (ის ხსნის აკრედიტივს) და შემსრულებელ ბანკს (ახორციელებს აკრედიტივს). სხვათა შორის, ხშირად ერთი ბანკი შეიძლება იყოს შემსრულებელიც და ემიტენტიც;
• ანგარიშსწორება საინკასო ორდერებით ან შეგროვებით.მათი სპეციფიკა იმაში მდგომარეობს, რომ ასეთი გამოთვლები შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მომჩივანს (მიმღებს) აქვს უფლება მოახდინოს მოთხოვნები მოვალის (გადამხდელის) ანგარიშზე. ეს უფლებები შეიძლება იყოს გათვალისწინებული კანონით ან ანგარიშის მფლობელს (მოვალეს) და ბანკს შორის დადებული ხელშეკრულებით. კოლექცია თავისებურად მომთხოვნი ხასიათისაა. იმათ. საჭირო თანხის შესაგროვებლად სახსრების მიმღებმა გადამხდელის ანგარიშზე მყოფ ბანკს უნდა მიაწოდოს საჭირო ინფორმაცია მოვალისა და მისი ვალდებულების შესახებ. ასევე, შეგროვების ორდერი არსებითად არ არის შეტყობინებების ხასიათი. ჩამოწერის შესახებ მოვალე ხშირად მხოლოდ მას შემდეგ იგებს, რაც მისგან თანხის ამოღება მოხდება. და ამან შეიძლება გაურთულოს მოვალეს სხვა საბანკო ოპერაციების განხორციელება ანგარიშზე სახსრების ნაკლებობის გამო;
• გადახდები ჩეკების წიგნებით.ამ ვარიანტს პირობითად შეიძლება ეწოდოს ნაღდი უნაღდო, რადგან ის გულისხმობს თანხების დებეტს უჯრის ანგარიშიდან ჩეკის მფლობელის ანგარიშზე ან მისთვის ნაღდი ფულის გაცემას. უფრო მეტიც, ჩეკების ანგარიშსწორება ხორციელდება მხოლოდ იმ პირობით, რომ გამყიდველს აქვს საკმარისი თანხა ანგარიშზე და ჩეკის მიმტანის ვინაობის და თავად ჩეკის ნამდვილობის დადასტურების შემდეგ;
• გადახდები პირდაპირი დებეტის სახით.ამ შემთხვევაში თანხის გადარიცხვა ხდება მიმღების მოთხოვნით. ამ გადარიცხვის შესასრულებლად ოპერატორს, რომელიც შეასრულებს ანგარიშსწორების ოპერაციას, უნდა გააჩნდეს შეთანხმება გადამხდელთან და მისი მიღება (თანხმობა) ასეთი ოპერაციის განსახორციელებლად. ასეთი გამოთვლები ხორციელდება რუსეთის ეროვნული გადახდის სისტემის ფარგლებში და გადახდის ბარათის თანდასწრებით. ბარათის მფლობელის მიერ ბარათიდან თანხების დებეტირებაზე თანხის მიღება უნდა განისაზღვროს ხელშეკრულებაში ან სხვა დოკუმენტში, რომელიც ავსებს ხელშეკრულებას;
• გადახდები ელექტრონული ფულადი გზავნილების სახით.ამ ტიპის უნაღდო ანგარიშსწორების ფარგლებში, ფიზიკური პირი (მოქალაქე) აწვდის ოპერატორს თანხებს ტრანზაქციების განსახორციელებლად, როგორც მისი პირადი საბანკო ანგარიშიდან, ასევე მის გარეშე, ასევე ორგანიზაციებისა და მეწარმეების ანგარიშებიდან, რომლებიც უზრუნველყოფენ ფულს ამის სასარგებლოდ. მოქალაქე. მაგრამ ეს შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ინდივიდსა და ოპერატორს შორის შეთანხმება ითვალისწინებს ასეთ უფლებას. რაც შეეხება მეწარმეებს და ორგანიზაციებს, მათ შეუძლიათ მხოლოდ საბანკო ანგარიშებიდან თანხების გამოყენება.
  უნაღდო ანგარიშსწორების ბოლო ორი სახეობა რეგულირდება 2011 წლის 27 ივნისის კანონით „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“. No161-FZ.

უნაღდო ანგარიშსწორების უპირატესობები აღწერილია შემდეგ ვიდეოში:

თუ ჯერ არ დაარეგისტრირეთ ორგანიზაცია, მაშინ უმარტივესი გზაეს შეიძლება გაკეთდეს ონლაინ სერვისების გამოყენებით, რომლებიც დაგეხმარებათ შექმნათ ყველა საჭირო დოკუმენტი უფასოდ: თუ თქვენ უკვე გაქვთ ორგანიზაცია და ფიქრობთ როგორ გაამარტივოთ და ავტომატიზოთ აღრიცხვა და ანგარიშგება, მაშინ შემდეგი ონლაინ სერვისები მოვა სამაშველოში და მთლიანად ჩაანაცვლებს ბუღალტერს თქვენს საწარმოში და დაზოგავს დიდ ფულს და დროს. ყველა ანგარიში გენერირდება ავტომატურად, ხელმოწერილია ელექტრონულად და ავტომატურად იგზავნება ონლაინ. ეს იდეალურია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ან შპს-ებისთვის გამარტივებულ საგადასახადო სისტემაზე, UTII, PSN, TS, OSNO.
ყველაფერი ხდება რამდენიმე დაწკაპუნებით, რიგებისა და სტრესის გარეშე. სცადეთ და გაგიკვირდებათრა ადვილი გახდა!

უნაღდო ანგარიშსწორების პრინციპები

უნაღდო გადახდის სისტემა დაფუძნებულიშემდეგ პრინციპებზე:

ამ პრინციპებიდან გამომდინარე, ხორციელდება არა მხოლოდ უნაღდო ანგარიშსწორების სისტემის მშენებლობა, არამედ მათი დანერგვა.

ქცევის ბრძანება

ნებისმიერი უნაღდო ანგარიშსწორება ხორციელდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ ანგარიში გახსნილი საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებით. ამასთან, რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობა ითვალისწინებს უნაღდო ოპერაციების განხორციელების შესაძლებლობას გადამხდელის მიერ მიმდინარე ანგარიშის გახსნის გარეშე. მაგრამ ეს შესაძლებელია მხოლოდ ჩვეულებრივი მოქალაქეების მიერ გადახდების განხორციელებისას, რომელთა თანხების გადარიცხვები არ არის დაკავშირებული ბიზნეს საქმიანობასთან.

უნაღდო ანგარიშსწორების განსახორციელებლად, ანგარიში შეიძლება გაიხსნას ბანკში ან სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში, რომელსაც აქვს რუსეთის ბანკის ლიცენზია ასეთი ოპერაციების განსახორციელებლად.

უნაღდო გზავნილების განსახორციელებლად გადამხდელებს შეუძლიათ გახსნან:

ყველა ეს ანგარიში შეიძლება გაიხსნას რუბლებში და უცხო ქვეყნების ვალუტაში.

ბუღალტრული აღრიცხვის წესები

უნაღდო ოპერაციების ჩასაწერად, ორგანიზაციები იყენებენ ანგარიშს 51 „მიმდინარე ანგარიშები“, სადაც ანალიტიკა აგებულია ორგანიზაციის მიერ გახსნილი თითოეული მიმდინარე ანგარიშისთვის. ყველა ტრანზაქცია აისახება საფუძველზე, მაგალითად, საგადახდო დავალების, საინკასო დავალების და ა.შ. და სპეციალურ ანგარიშებზე ტრანზაქციების ასახვისთვის, ორგანიზაციები იყენებენ ანგარიშს 55 „სპეციალური საბანკო ანგარიშები“ აკრედიტივების, დეპოზიტების, ჩეკის წიგნების და უნაღდო ანგარიშსწორების სხვა მსგავსი ფორმების ანალიტიკით.

მეწარმეები მას არ იყენებენ, მაგრამ შემოსავლებისა და ხარჯების წიგნში აღრიცხავენ საბანკო ანგარიშზე შემოსავალსა და ხარჯებს. ხოლო რეესტრის მონაცემების საფუძველზე ხდება გამოთვლები. უნაღდო ოპერაციების დადასტურებად ისინი ასევე იყენებენ საგადახდო ბრძანებებს ან საინკასო დავალებებს, მემორიალურ ორდერებს და ა.შ.

რაც შეეხება რიგით მოქალაქეებს, მათ შეუძლიათ მიიღონ ამონაწერები თავიანთი ანგარიშებიდან, რათა გააკონტროლონ სახსრები.

პასუხისმგებლობა მორიგების ურთიერთობის დარღვევაზე

ასეთი დარღვევებისთვის სასჯელი გათვალისწინებულია რუსეთის ფედერაციის ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის მე-15 თავში. უფრო მეტიც, ისჯება როგორც ანგარიშის მფლობელები, ასევე საკრედიტო დაწესებულებები.

Მაგალითად:

• სპეციალურ ანგარიშთან მუშაობის დარღვევის შემთხვევაში, გადახდის აგენტებს შეიძლება დაეკისროს 40-დან 50 ათას რუბლამდე;
• თუ ბანკმა დაარღვია გადასახადის გადამხდელის ანგარიშიდან ბიუჯეტში თანხების გადარიცხვის ვადა, მაშინ ბანკის თანამდებობის პირისგან შეგროვდება 5 ათას რუბლამდე.

ამ ტიპის გამოთვლების წარმოშობის ისტორია და ძირითადი პრინციპები აღწერილია შემდეგ ვიდეო ლექციაში:

საბანკო გადარიცხვები არის გადახდის სახეობა, რომელიც ხორციელდება რეალური ქაღალდის გადასახადების გამოყენების გარეშე, ე.ი. გადაცემა ხდება ინტერნეტით ან მობილური მოწყობილობებით. უმეტეს შემთხვევაში, ეს მეთოდი ბევრად უფრო მოსახერხებელია, ვიდრე ნაღდი ფულის გადარიცხვა, ასევე გაცილებით დაბალი საკომისიოა.

ყველაზე მოსახერხებელია ასეთი სერვისისთვის მიმართვა იმ ბანკს , სადაც თქვენ ხართ სახელფასო კლიენტი ან უბრალოდ გაქვთ მიმდინარე ანგარიში მასთან დაკავშირებული სადებეტო ბარათით. აბსოლუტურად ყველა საბანკო ორგანიზაცია თავის კლიენტებს აძლევს შესაძლებლობას განახორციელონ გადარიცხვები ანგარიშიდან ანგარიშზე, ასევე ბარათიდან ბარათზე.

გადარიცხვა სბერბანკის საშუალებით

ავიღოთ რუსეთის სბერბანკის მაგალითი: ადამიანებს, რომლებსაც აქვთ ანგარიში აქ, შეუძლიათ გამოიყენონ ფულის ერთდროულად გაგზავნის 4 გზა, წაიკითხეთ მათი აღწერა ქვემოთ.

1. ბანკის ფილიალების მეშვეობით - ისინი ყველა ლოკაციაშია, ამიტომ ფულის გაგზავნისა და მიღების პროცესი მაქსიმალურად მოსახერხებელი იქნება. არ არსებობს შეზღუდვები ან შეზღუდვები თანხაზე. მაქსიმალური გადარიცხვის პერიოდია 2 სამუშაო დღე. ის შეიძლება განხორციელდეს რუსულ ან უცხოურ ვალუტაში (აშშ დოლარი, ევრო), საკომისიო იქნება თანხის 1,5% (30-დან 1000 რუბლამდე) ან 0,7% (100 აშშ დოლარამდე), შესაბამისად. შეგიძლიათ შეავსოთ MasterCard სისტემის ნებისმიერი ანგარიში ან ბარათი, დამატებითი ინფორმაციისთვის -;
2. ბანკომატებისა და ტერმინალების საშუალებით - თქვენი ანგარიშის შევსება შეგიძლიათ მხოლოდ Sberbank ბარათებით. საკომისიო იქნება გადარიცხვის თანხის 1%, დეტალები - ;
3. Sberbank Online სისტემის საშუალებით - აქ შეგიძლიათ ფულის გადარიცხვა ნებისმიერი ბანკის ანგარიშზე. საკომისიო ასევე იქნება თანხის 1%, მაქსიმუმ 1000 რუბლი, ან 0,5%, მაქსიმუმ 50 აშშ დოლარი, თუ გადარიცხვა განხორციელდება უცხოურ ვალუტაში. უფრო დეტალურად ამ სტატიაში;
4. SMS-ის საშუალებით მობილური ბანკის სერვისის გამოყენებით, შეგიძლიათ ფულის გადარიცხვა სბერბანკის ნებისმიერ ბარათზე, საკომისიო იქნება თანხის 1% (მაქსიმუმ 1000 რუბლი).

Ინტერნეტ ბანკინგი

თითქმის ყველა საბანკო კომპანია, რომელიც მუშაობს ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან, გთავაზობთ ამ სერვისს. საკმარისია დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც გახსენით თქვენი ანგარიში ან ბარათი და გაიგოთ, როგორ გახდეთ ამ სერვისის მომხმარებელი.

როგორც წესი, თქვენ უნდა გაიაროთ მარტივი რეგისტრაცია თავად ფილიალში ან ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე, რომ მიიღოთ შესვლა და პაროლი. ისინი ემსახურებიან თქვენს პირად ანგარიშზე წვდომას.

საჭირო მონაცემების მიღების შემდეგ, თქვენ უნდა:

• ეწვიეთ იმ კომპანიის ოფიციალურ ვებსაიტს, სადაც გაეცათ ბარათი,
• იპოვეთ ონლაინ ბანკინგის ხატულა, დააწკაპუნეთ მასზე და შედით სისტემაში,
• როდესაც თქვენს პირად ანგარიშში მოხვდებით, იპოვეთ განყოფილება "გადახდები",
• შემდეგი, მოძებნეთ ჩანართი „გადარიცხვა სხვა პირზე“ ან „გადარიცხვა სხვა ბანკის კლიენტზე“,
• მიუთითეთ მიმღების ანგარიშის ან ბარათის დეტალები, საჭირო თანხა და დასადებეტი ანგარიში,
• დაადასტურეთ ტრანზაქცია და ყოველი შემთხვევისთვის შეინახეთ ქვითარი.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ თუ გადარიცხვა განხორციელდება იმავე კომპანიის კლიენტებს შორის, მაშინ საკომისიო არ არის დარიცხული. მაგრამ თუ თქვენ ხართ სხვადასხვა ბანკის კლიენტები, მაშინ დაგერიცხებათ დამატებითი გადასახადი (ჩვეულებრივ 100 რუბლის ფარგლებში).

თუ თქვენ ახორციელებთ გადარიცხვას Sberbank ბარათიდან სხვა პირის Sberbank ბარათზე, მაშინ უნდა გახსოვდეთ, რომ რეგიონი, სადაც ანგარიში იხსნება, მნიშვნელოვანია. თუ ორივე გაიცემა ერთ რეგიონში, საკომისიო არ იქნება, მაგრამ თუ სხვადასხვა რეგიონში, მაშინ გამგზავნი გადაიხდის დამატებით საფასურს.

მესამე მხარის ონლაინ სერვისები

შეგიძლიათ ისარგებლოთ Yandex.Money სისტემით გათვალისწინებული ნებისმიერი საბანკო ორგანიზაციის ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვის სერვისით. ამისათვის თქვენ:

• შედით Yandex სისტემაში,
• აირჩიეთ "ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვა" ან უბრალოდ მიჰყევით ბმულს money.yandex.ru/transfer,
• მიუთითეთ, რომ გადარიცხვა უნდა განხორციელდეს საბანკო ბარათიდან, შეიყვანეთ თქვენი მონაცემები,
• შემდეგ შეიყვანეთ საჭირო მიმღების დეტალები,
• მიუთითეთ საჭირო თანხა და გააკეთეთ გადარიცხვა. ამ შემთხვევაში ირიცხება საკომისიო თანხის 1,95%, მაგრამ არანაკლებ 30 რუბლი.

მსგავსი უნაღდო გადარიცხვა შესაძლებელია Qiwi და WebMoney სისტემებში, მაგრამ აქ გადარიცხვა განხორციელდება თქვენი ელექტრონული საფულის ანგარიშიდან. მიმღებს ასევე შეუძლია მიიღოს ფული საფულის ანგარიშზე ან საბანკო ანგარიშზე.

ოქროს გვირგვინი

ბევრი ჩვენი მკითხველი მიჩვეულია სპეციალიზებულ ორგანიზაციასთან მუშაობას, რომელიც ექსკლუზიურად ეხება ფულადი გზავნილების მიღებასა და გაგზავნას. ეს არის Zolotaya Korona, ცნობილი კომპანია, რომელსაც აქვს თავისი წარმომადგენლობები რუსეთის ფედერაციის ბევრ ქალაქში, ასევე ახლო და შორეულ ქვეყნებში.

როგორც წესი, ჩვენი თანამოქალაქეები აქ გადარიცხვებს ნაღდი ანგარიშსწორებით ახორციელებენ, თუმცა 2017 წლიდან რუსებისთვის ბარათიდან თანხის გაგზავნა ხელმისაწვდომი გახდა. ყველა უპირატესობა იგივე რჩება: სწრაფი ჩარიცხვა, გადარიცხვის სტატუსის ონლაინ თვალყურის დევნების შესაძლებლობა (თქვენი პირადი ანგარიშის რეგისტრაციის შემდეგ), დაბალი საკომისიო 50 რუბლიდან.

რა უნდა გაკეთდეს:

• გადადით koronapay.com-ზე
• აირჩიეთ "ონლაინ ფულის გადარიცხვები",
• მიუთითეთ მიმღების ქვეყანა, გადარიცხვის თანხა და რომელმა ბანკმა გასცა თქვენი ბარათი,
• სისტემა ავტომატურად გამოთვლის საკომისიოს და მიუთითებს ქვემოთ, თუ გსურთ შეტყობინების გაგზავნა მიმღებისთვის - ეს არის დამატებითი ფასიანი სერვისი,
• თუ საკომისიოს საბოლოო თანხა შეესაბამება თქვენ, დააჭირეთ ღილაკს "შემდეგი",
• ამის შემდეგ, შეიყვანეთ მიმღების მონაცემები, შემდეგ მიუთითეთ თქვენი მონაცემები,
• შემდეგ თქვენ უნდა შეიყვანოთ თქვენი ბარათისა და მიმღების დეტალები,
• დაადასტურეთ ოპერაცია და აირჩიეთ, როგორ შეინახოთ ქვითარი.

რუსეთის სბერბანკი მომხმარებელს სთავაზობს მოსახერხებელ და სწრაფ გადარიცხვებს. როგორ შეავსოთ ბარათი ან ანგარიში ფულადი სახსრების გამოყენების გარეშე, ამ სტატიაში გეტყვით.

ვის შეუძლია სბერბანკის საბანკო გადარიცხვა

გადარიცხვის სერვისი ხელმისაწვდომია პლასტიკური ბარათის ან Sberbank შემნახველი ანგარიშის მფლობელებისთვის. მობილური ბანკის ან Sberbank Online სერვისების მეშვეობით ტრანზაქციის განხორციელებისას საჭიროა ბარათის (ანგარიშის) მფლობელმა დააკავშიროს მითითებული პროგრამები.

უნაღდო გზავნილების სახეები სბერბანკში

სბერბანკის კლიენტებს აქვთ წვდომა გადარიცხვებზე მთელ მსოფლიოში, სახსრების დაკრედიტებით:

• Sberbank ბარათიდან / ანგარიშიდან Sberbank ბარათზე / ანგარიშზე, გადარიცხვა სხვა ბანკში.
• ფულის გადარიცხვა სბერბანკის ბარათის/ანგარიშის მეშვეობით ნაღდ ფულში.
• Sberbank-ის პირადი ანგარიშიდან კერძო პირის პირად ანგარიშებამდე საზღვარგარეთ.

Sberbank-ის მეშვეობით გადარიცხვები ხორციელდება მხოლოდ სადებეტო ანგარიშებიდან და ბარათებიდან. საკრედიტო ბარათიდან თანხის გაგზავნა შეუძლებელია.

სბერბანკის უნაღდო გზავნილების განხორციელების მეთოდები

• პირადი მიმართვა ოპერატორს ქ.

გადარიცხვა სბერბანკის საშუალებით: ტარიფები

უნაღდო ანგარიშსწორებაზე მოქმედებს საკომისიო, რომლის ოდენობა დამოკიდებულია გადარიცხვის მეთოდზე.

Sberbank ბარათზე/ანგარიშზე* გადარიცხვისას:

მიმღები იმყოფება იმავე ქალაქში - უფასოდ (რუსული რუბლი და უცხოური ვალუტა).

ერთი ქალაქის გარეთ:

• 1.5% რუბლებში.
• უცხოურ ვალუტაში 0,7%.

სხვა ბანკის ბარათზე/ანგარიშზე გადარიცხვისას*:

• 2% რუბლებში.
• 1% უცხოურ ვალუტაში.

*Sberbank Online სერვისით სარგებლობისას საკომისიო მცირდება

• 2% რუბლებში.
• 1% უცხოურ ვალუტაში.

1. გამოიყენეთ Sberbank-ის ყველაზე მოსახერხებელი და მობილური გადარიცხვები ონლაინ სერვისების გამოყენებით.
2. თუ გრძელი მოგზაურობისას გჭირდებათ გადარიცხვების განხორციელება, დარწმუნდით, რომ წინასწარ გაააქტიურეთ დისტანციური წვდომის სერვისები (

ტექნოლოგიების განვითარება გავლენას ახდენს ადამიანის ცხოვრების ყველა სფეროზე. ეს ცვლილებები უფრო მეტად დადებითია, როგორიცაა უნაღდო ანგარიშსწორება - ეს არის მოსახერხებელი, სწრაფი და უსაფრთხო. როგორ მუშაობს ეს სისტემა? რა არის მისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები? ამის შესახებ და კიდევ ბევრი რამ სტატიაში.

უფლება

რუსეთის ფედერაციაში უნაღდო გადახდის სისტემა ფინანსური და სამოქალაქო სამართლის კომპეტენციის სფეროა. უნაღდო ანგარიშსწორება რეგულირდება 3 რეგულაციებით:

• რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, სადაც 46-ე თავი "ანგარიშსწორებები" შეიცავს აუცილებელ ინფორმაციას ამ ტიპის გადახდის შესახებ.
• დებულებები თანხების გადარიცხვის წესების შესახებ და რეგულაციები საგადახდო ბარათების გაცემის შესახებ, დამტკიცებული რუსეთის ბანკის მიერ. ისინი განიხილავენ რუსეთის ფედერაციაში უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმებს, პროცედურებს და გადახდის დოკუმენტების მოთხოვნებს.

Მონაწილეები

უნაღდო ანგარიშსწორების ორგანიზაცია შექმნილია ისე, რომ მის მონაწილეებს შეუძლიათ გადაიხადონ გადახდები დიდი დროის დახარჯვის გარეშე.

ზემოაღნიშნული დოკუმენტების მიხედვით, უნაღდო ანგარიშსწორებაში მონაწილეები შეიძლება იყვნენ:

• პირები;
• იურიდიული პირები;
• მეწარმეები;
• მაღაზიები;
• სხვა ინსტიტუტები.

უნაღდო ანგარიშსწორების მონაწილეები ფულადი ოპერაციების განხორციელების შემდეგ იღებენ ტრანზაქციის ფაქტის დამადასტურებელ საგადახდო დოკუმენტაციას. ისინი შეიცავს შემდეგ სავალდებულო ინფორმაციას:

• ანგარიშის დეტალები და გადარიცხვის მიმღების BIC;
• გადამხდელის ბანკის დასახელება;
• ანგარიშის მფლობელის TIN, საიდანაც მოხდება თანხების დებეტირება;
• საკრედიტო დაწესებულების სახელი და ანგარიშის ნომერი.

Შინაარსი

ზემოაღნიშნული დოკუმენტების შინაარსიდან გამომდინარე, შეიძლება აღინიშნოს, რომ უნაღდო ანგარიშსწორება არის გადახდა, რომელიც ხდება ნაღდი ფულის გამოყენების გარეშე, გადამხდელის საბანკო ანგარიშიდან მიმღების საბანკო ანგარიშზე თანხის გადარიცხვით. ამ ტიპის გადახდა ხელმისაწვდომია ყველასთვის - ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის, მეწარმეებისთვის. მაგრამ გადახდის პროცესი შესაძლებელია მხოლოდ ბანკებსა და საკრედიტო დაწესებულებებში, რომლებიც ლიცენზირებულნი არიან ასეთი ოპერაციების განსახორციელებლად.

პრინციპები

უნაღდო ანგარიშსწორება არის სისტემა, რომელიც დაფუძნებულია გარკვეულ პრინციპებზე. მათთან შესაბამისობა უზრუნველყოფს უნაღდო ანგარიშსწორების წესრიგსა და უსაფრთხოებას. ასე რომ, უნაღდო ანგარიშსწორების ორგანიზება ეფუძნება პრინციპს:

• აქცეპტი, რომელიც გულისხმობს ანგარიშის მფლობელის სავალდებულო თანხმობას ან შეტყობინებას ანგარიშიდან თანხის ჩამორიცხვაზე. ამ წესს ექვემდებარება სამთავრობო უწყებების მოთხოვნებიც კი.
• გადაუდებელი აუცილებლობა, რომელიც გულისხმობს გადამხდელის მიერ დადგენილი ვადის არსებობას, რომლის ფარგლებშიც თანხები უნდა ჩამოიწეროს. თუ ისინი დაირღვა, ბანკი აგებს პასუხს.
• არჩევანის თავისუფლება, რაც გულისხმობს მონაწილეთა შესაძლებლობას აირჩიონ გადახდის ფორმა.
• კანონიერება, რაც გულისხმობს ყველა განხორციელებული ოპერაციის სავალდებულო შესაბამისობას მოქმედ კანონმდებლობასთან.
• ლიკვიდურობის პრინციპი, რომელიც გულისხმობს ანგარიშზე საჭირო თანხის შენარჩუნებას უწყვეტი გადახდებისთვის.
• კონტროლი, რომელიც გულისხმობს ოპერაციების სისწორისა და უნაღდო ანგარიშსწორების პროცედურის შესახებ დადგენილ დებულებებთან შესაბამისობის მონიტორინგის აუცილებლობას.
• პასუხისმგებლობა, რომელიც გულისხმობს მატერიალური ან არამატერიალური პასუხისმგებლობის არსებობას გარიგების მხარეებს შორის ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობის გამო.

ფორმები

უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმებია გადარიცხვები ან გადახდები:

• გადახდის მოთხოვნა და შეკვეთა;
• პირდაპირი დებეტი;
• ელექტრონული ფული;
• აკრედიტივი;
• ჩეკის წიგნები;
• კოლექცია.

გადახდის მოთხოვნა არის თანხის მიმღების (კრედიტორის) მოთხოვნა, გადაიხადოს გარკვეული თანხა ბანკის მეშვეობით მიწოდებული საქონლის, შესრულებული სამუშაოს ან გაწეული მომსახურებისთვის.

პირდაპირი დებეტი არის თანხის დებეტი გადამხდელის ანგარიშიდან თანხის მიმღების (კრედიტორის) სასარგებლოდ, იმ პირობით, რომ გადამხდელმა მიაწოდა ბანკს გადახდის დავალება, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ვის, როდის და რა ოდენობით. უნდა გადაიხადოს.

ელექტრონული ფული არის ნაღდი ფულის ვირტუალური ჩანაცვლება, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ელექტრონული საფულის მეშვეობით გადახდისთვის, თუ თქვენ გაქვთ ინტერნეტზე წვდომა.

აკრედიტივის ანგარიშსწორება არის ანგარიშსწორება გადამხდელის აკრედიტივით (ინსტრუქციით), რომელშიც მითითებულია თანხის მიმღებისთვის გადახდის ოდენობა და ვადები.

ჩეკის წიგნაკი არის ბროშურა, რომელიც შედგება 25 ან 50 ფურცლისგან - ჩეკებისგან, რომელთაგან თითოეული შეიცავს ინფორმაციას გადამხდელის - წიგნის მფლობელის შესახებ. ერთი ფურცელი, ხელმოწერილი გადამხდელის მიერ, საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მასზე მითითებული თანხა თანხის მიმღების ანგარიშზე.

კოლექცია არის საბანკო მომსახურება, რომლითაც იგი იღებს ვალდებულებას გადაიხადოს გადამხდელის ანგარიშიდან მიმღების ანგარიშზე ამ უკანასკნელის მონაწილეობის გარეშე, მაგრამ შეკვეთისა და სხვა საჭირო დოკუმენტების თანდასწრებით.

სახეები

უნაღდო ანგარიშსწორება არის გადახდის სახეობა, რომელსაც პრაქტიკულად არ აქვს საზღვრები და დრო, რადგან ამ გზით შეგიძლიათ გადაიხადოთ საქონელი და მომსახურება ერთ ქვეყანაში, მაგრამ იყოთ მეორეში, რომ აღარაფერი ვთქვათ ქალაქზე. ამ ფაქტიდან გამომდინარე, ყველა სახის უნაღდო ანგარიშსწორება შეიძლება იყოს:

• არასასაქონლო, რომელიც მოიცავს კომუნალური გადასახადების გადახდას, სასწავლო დაწესებულებაში სწავლას, სამედიცინო დაწესებულებაში კონსულტაციას და მკურნალობას და სხვა მსგავს მომსახურებას.
• საქონელი, რომელიც მოიცავს ფულზე გაცვლისთვის განკუთვნილი ნივთების გადახდას ან სხვა პროდუქტებსა და მომსახურებას: ნედლეულს, მასალებს, მზა პროდუქტებს.
• სახელმწიფოთაშორისი, რომელიც მოიცავს ანგარიშსწორებებს გადამხდელსა და თანხების მიმღებს შორის, რომელთა საკორესპონდენტო ანგარიშები განლაგებულია სხვადასხვა ქვეყანაში.
• შიდა რესპუბლიკური, რომელიც მოიცავს ანგარიშსწორებას გადამხდელსა და თანხების მიმღებს შორის, რომელთა ანგარიშები მდებარეობს იმავე ფედერალურ ოლქში.
• გარანტირებული, რომელშიც გადახდის თანხა რეზერვირებულია გადამხდელის ანგარიშზე და გადაირიცხება თანხის მიმღებს გადამხდელის წინაშე ვალდებულების შესრულების შემდეგ.
• არაგარანტირებული, რომელიც მოიცავს გადახდებს, რომლებიც არ არის დოკუმენტირებული.
• მყისიერი, რომელიც მოიცავს პროდუქტის შეძენის ან მომსახურების მიღების დროს განხორციელებულ გადახდას.
• გადავადებული, რომელშიც საქონლის ან მომსახურების გადახდა ხდება ხელშეკრულებაში მითითებული დროის შემდეგ და არა დაუყოვნებლივ. გადახდის ეს ფორმა მოიცავს სესხს, განვადებას ან იპოთეკას.

მეთოდები

უნაღდო ანგარიშსწორების გადახდის მეთოდები შეიძლება იყოს კონტაქტური და უკონტაქტო:

• საბანკო ბარათებით გადახდა POS ტერმინალის საშუალებით;
• გადახდები NFS ტექნოლოგიების გამოყენებით სმარტფონის გამოყენებით;
• ბარათიდან თანხის გადარიცხვა PayPass და Pay Wave ტექნოლოგიების გამოყენებით;
• ინტერნეტ ბანკინგით მოწოდებული სერვისები;
• გადახდა ბარათის დეტალებით ინტერნეტით წვდომის გამოყენებით;
• ფულის გადარიცხვა ონლაინ საფულეებით ტერმინალების გამოყენებით.

გადახდა

უნაღდო ანგარიშსწორება არის თანხის გადარიცხვა ერთი კორესპონდენტი ანგარიშიდან მეორეზე, რომელიც ასახავს ინფორმაციას გამგზავნის, მიმღების, გადარიცხვის თანხისა და პროდუქტის ან მომსახურების სახელწოდების შესახებ. თუ გამყიდველი არ შეასრულებს თავის ვალდებულებებს მყიდველის წინაშე, თანხა უბრუნდება კლიენტს საბანკო სისტემის საკომისიოს გამოკლებით.

იურიდიული დოკუმენტების თანახმად, საბანკო გადარიცხვით გადახდა ეფუძნება შემდეგ პრინციპებს:

• ყველა ტრანზაქცია უნდა განხორციელდეს ბანკსა და საკორესპონდენტო ანგარიშის მფლობელს შორის შეთანხმების საფუძველზე;
• გადახდა გადაირიცხება ერთი საკორესპონდენტო ანგარიშიდან მეორეზე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს გადახდისთვის საკმარისი თანხა;
• ტრანზაქციები ხორციელდება პირველ რიგში, პირველ რიგში;
• უნაღდო ანგარიშსწორების მონაწილეებს უფლება აქვთ აირჩიონ უნაღდო ანგარიშსწორების ნებისმიერი ხელმისაწვდომი ფორმა, განურჩევლად მათი საქმიანობის სფეროსა;
• უნაღდო ანგარიშსწორების მონაწილეებს უფლება აქვთ განკარგონ არსებული სახსრები საკუთარი შეხედულებისამებრ.

თანხის დაბრუნება

საბანკო გადარიცხვით შეძენილი პროდუქტი ან მომსახურება შეიძლება იყოს უხარისხო. ამ შემთხვევაში კლიენტს უფლება აქვს დააბრუნოს დახარჯული თანხა. სერვისის შეძენის ან შეძენის დასადასტურებლად კლიენტმა მაღაზიას ან ორგანიზაციას უნდა მიაწოდოს ქვითარი, პასპორტი (ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი) და საგარანტიო ბარათი. თუ სერვისი ან შეძენა განხორციელდა ონლაინ, კლიენტი აგზავნის დასკანირებულ დოკუმენტებს ფოსტით კომპანიის საწყობის მისამართზე. გამყიდველი ან ცვლის პროდუქტს მყიდველზე, ან უბრუნებს ფულს თავის საბანკო ანგარიშზე.

მაგრამ კლიენტი ყოველთვის არ არის მართალი, რადგან პროდუქტის ან მომსახურების გამყიდველს უფლება აქვს უარი თქვას დახარჯული თანხის დაბრუნებაზე. ასეთი შემთხვევები მოიცავს:

• პროდუქტი არის საკვები და არის კარგი ხარისხის;
• პროდუქტი შეუცვლელი პროდუქტია და მისი დაბრუნება შეუძლებელია;
• გამყიდველის ანგარიშზე თანხის გადარიცხვის შესახებ დოკუმენტები დაკარგულია;
• პროდუქტი გამოყენებულია და დაკარგა პრეზენტაცია.

უპირატესობები

უნაღდო ანგარიშსწორება უკვე დადასტურებული გადახდის მეთოდია, რომელმაც მომხმარებლების ნდობა თავისი უდავო უპირატესობების გამო დაიმსახურა. Ესენი მოიცავს:

• მოქნილი სისტემა საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ როგორც ერთი, ასევე რამდენიმე ტრანზაქცია "ჯაჭვის" სახით დამატებითი გადახდის შესაძლებლობით;
• არ არის საჭირო სალარო აპარატი და, შესაბამისად, შეგიძლიათ დაზოგოთ მის მოვლაზე;
• უნაღდო ანგარიშსწორების დადასტურება, რადგან საჭიროების შემთხვევაში შეგიძლიათ მიიღოთ საჭირო საბანკო დოკუმენტები;
• თანხები შეიძლება ინახებოდეს საბანკო ანგარიშებზე შეუზღუდავი დროით;
• უსაფრთხოება, რადგან არ არსებობს თაღლითური ქმედებების შესაძლებლობა ყალბი ფულის გამოყენებით;
• შემცირებული განაწილების ხარჯები;
• ბანკში ნაღდი ფულის გადარიცხვის აუცილებლობა სალაროში მისვლიდან სამი დღის განმავლობაში ზოგავს დროს, ვინაიდან ბანკთან დამატებითი ტრანზაქციების საჭიროება არ არის.

ხარვეზები

უნაღდო ანგარიშსწორების უპირატესობების დიდი რაოდენობის მიუხედავად, მომსახურების გადახდის ამ მეთოდს ასევე აქვს მთელი რიგი უარყოფითი მხარეები:

• საბანკო სისტემა, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა, არ არის დაცული ოპერაციული შეფერხებისგან, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები ფულის გადარიცხვისას ან ანგარიშიდან გატანისას;
• ბანკთან მუდმივი ურთიერთქმედება იწვევს დამატებით და, შესაძლოა, სავალდებულო გადახდებს.

გადახდის ეს მეთოდი შეიძლება იყოს წამგებიანი ახალი მეწარმეებისთვის, რადგან ის გულისხმობს რეგულარული ფულადი ნაკადის არსებობას თანამშრომლებისთვის ხელფასების გადასახდელად და საბანკო მომსახურების გადახდაზე.

გლობალური ფინანსური სისტემა მუდმივად იხვეწება. ბანკებისა და იურიდიული პირების მთავარი პრიორიტეტი ტრანზაქციების უსაფრთხოება და სიჩქარეა. ამ ტენდენციის გამო, უნაღდო სახსრები ძალიან პოპულარული გახდა. რა არის უნაღდო ანგარიშსწორება და როგორია მისი განხორციელების გზები?

რა არის უნაღდო ანგარიშსწორება

წარმოდგენილი გადახდის ფორმატი ხორციელდება საბანკო ანგარიშების მეშვეობით ფულადი გზავნილების გზით ქაღალდის ვალუტისა და მონეტების გამოყენების გარეშე. მისი გამოყენება შეუძლიათ იურიდიულ პირებს, ფიზიკურ და მეწარმეებს. უნაღდო ანგარიშსწორების კონცეფცია გულისხმობს საგადახდო ბარათების, ანგარიშების და ჩეკების გამოყენებას ტრანზაქციის განსახორციელებლად. გადახდების გადარიცხვა ხდება ქონებრივი ურთიერთობის მხარეებს შორის ან საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ წარმოდგენილი დამატებითი სუბიექტის დახმარებით.

არსი

ამ ტიპის გადახდის გამოყენებით ფინანსური ტრანზაქციების ორგანიზება სასარგებლოა ბანკებისთვის და სახელმწიფოსთვის, რადგან საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ მკურნალობის დაგვიანების მკვეთრი ზრდა. უნაღდო ანგარიშსწორების არსი არის გადახდების განხორციელება ფულადი სახსრების ჩანაცვლებისთვის განკუთვნილ ანგარიშებზე ვალუტის გადაცემით. საწარმოში უნაღდო გადახდის ფორმის გამოყენებით, შეგიძლიათ მოიცილოთ სალარო აპარატები და დაიცვან მათი გამოყენების წესები.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ამ გადახდის მეთოდის მთავარი უპირატესობა მისი მოქნილობაა. უნაღდო ფულის შენახვა შესაძლებელია სპეციალურ ანგარიშებზე შეუზღუდავი დროით. საბანკო დოკუმენტები ტრანზაქციასთან დაკავშირება ნებისმიერ დროს შეიძლება. ისინი ადგენენ და ადასტურებენ გარიგების ფაქტს. საწარმოები, რომლებიც იყენებენ უნაღდო ანგარიშსწორებას, თავისუფლდებიან ბანკში თანხის მუდმივი გადარიცხვის აუცილებლობისგან.

მეთოდის მთავარი მინუსი არის მისი დამოკიდებულება ბანკზე. უნაღდო გადარიცხვა არ შეიძლება განხორციელდეს, თუ სახსრების მფლობელს პრობლემები აქვს ბრუნვასთან დაკავშირებით. რეგულარული და სპეციალური ანგარიშების მფლობელებს ბანკისთვის საკომისიო უნდა გადაუხადონ შესრულებული ტრანზაქციებისთვის. უნაღდო ანგარიშსწორების დადებითი და უარყოფითი მხარეები ანაზღაურებს ერთმანეთს, რაც გადახდის ამ მეთოდს ყველაზე მოსახერხებლად აქცევს ჩვენი დროის რეალობაში.

უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმები

გადახდის ოპერაციების მახასიათებლები, სტრუქტურა და მნიშვნელობა განისაზღვრება მათი ტიპის მიხედვით. ჯიშის მიხედვით, ისინი შეიძლება გამოიყენონ საწარმოებმა და ფიზიკურმა პირებმა. რუსეთის ფინანსურ სისტემაში გამოირჩევა უნაღდო ანგარიშსწორების შემდეგი ფორმები:

• გადარიცხვები გადახდის მოთხოვნებისა და შეკვეთების გამოყენებით;
• აკრედიტივის გადახდები;
• გადახდები ჩეკების წიგნებით;
• საკოლექციო დასახლებები;
• გადახდები ელექტრონული ფულადი გადარიცხვით;
• ფულადი გადარიცხვები პირდაპირი დებეტით.

უნაღდო ანგარიშსწორების სახეები

ამ ტიპის გადახდები კლასიფიცირებულია სხვადასხვა კრიტერიუმების მიხედვით. ეკონომიკური ხასიათიდან გამომდინარე, ფულადი გზავნილები საჭიროა არასასაქონლო ტრანზაქციების გადასახდელად და საქონლისა თუ მომსახურების შესაძენად. გადახდები შეიძლება იყოს შიდა რესპუბლიკური და სახელმწიფოთაშორისი. სახელმწიფოში გადარიცხული თანხები იყოფა რეგიონისა და ლოკალიზაციის მიხედვით. ასევე გამოირჩევა უნაღდო ანგარიშსწორების შემდეგი სახეობები:

• გარანტირებული, რომელშიც გირაო არის ბიუჯეტის ანგარიშზე რეზერვირებული სახსრები;
• არაგარანტირებული;
• გადარიცხვები ანგარიშიდან თანხების მყისიერი დებეტით;
• გადახდები ფულის გადავადებული გადარიცხვით.

გზები

გადახდის დოკუმენტები წარმოადგენს კანონიერად ფორმალიზებულ მოთხოვნებს, ინსტრუქციებსა და ბრძანებებს საქონლის, მომსახურებისა და სამუშაოების მისაღებად თანხების გადარიცხვის შესახებ. მათი განხორციელება შესაძლებელია საინკასო ორდერების, საბანკო გადარიცხვების, აკრედიტივების სახით. გადახდის დოკუმენტის სახეობიდან გამომდინარე, განასხვავებენ უნაღდო ანგარიშსწორების კონტაქტურ და უკონტაქტო მეთოდებს. Ესენი მოიცავს:

• გადახდები საბანკო ბარათით POS ტერმინალებით;
• ბარათებიდან თანხის გადარიცხვა Pay Wave/PayPass ტექნოლოგიის გამოყენებით;
• გადახდები ბარათის დეტალების გამოყენებით, ხშირად გამოიყენება ინტერნეტის საშუალებით მომსახურების გადასახდელად და მაღაზიებში საქონლის შესაძენად;
• ფულის გაგზავნა ონლაინ საფულე სისტემებით (QIWI, WebMoney, Skrill და ა.შ.), სადაც ბალანსის შესავსებად გამოიყენება სპეციალური ტერმინალები ან საბანკო ბარათებიდან გადარიცხვები;
• სბერბანკის და სხვა ფინანსური ორგანიზაციების მომხმარებლებისთვის შეთავაზებული ინტერნეტ ბანკინგის სერვისები;
• გადახდები NFS ტექნოლოგიის გამოყენებით სმარტფონის საშუალებით.

უნაღდო გადახდის სისტემა

იგი ეფუძნება საბანკო ანგარიშებს ანგარიშსწორების დოკუმენტებით. უნაღდო გადახდის სისტემამ უნდა იმუშაოს რაც შეიძლება სწრაფად, რათა სწრაფად შეასრულოს გადახდის დავალება, გახსნას ანგარიშები ახალი კლიენტებისთვის და შეინარჩუნოს სახსრების უწყვეტი ნაკადი. თუ ეკონომიკური ხელისუფლება შეთანხმდება, მაშინ გადახდები შეიძლება განხორციელდეს ბანკის გვერდის ავლით.

ორგანიზაციის პრინციპები

წარმოდგენილი გადახდის მეთოდი ქვეყნის საბაზრო ეკონომიკის განვითარების ერთ-ერთი მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტია. ის ნებაყოფლობითი ხასიათისაა, რაც საშუალებას გაძლევთ გადარიცხოთ და მიიღოთ ხელფასი, დანაზოგი დეპოზიტებიდან და სხვა შემოსავალი ფინანსური ინსტიტუტების მონახულების გარეშე. ფულადი გზავნილების უწყვეტობა უზრუნველყოფილია იმ პრინციპებით, რომლებზეც დაფუძნებულია უნაღდო ანგარიშსწორების ორგანიზაცია:

1. ოპერაციებში მონაწილე საწარმოები და ორგანიზაციები თავად ირჩევენ ფორმას, განურჩევლად მათი საქმიანობის მასშტაბისა.
2. კლიენტის უფლებები სახსრების მართვაზე შეზღუდული არ არის.
3. ტრანზაქციები განხორციელდება პირველი მობრძანების პრინციპით.
4. თანხის არსებობის შემთხვევაში გადახდები გადაირიცხება ანგარიშიდან ანგარიშზე.

განხორციელების პრინციპები

ბიზნეს ფირმებისა და ბანკების მიერ დადგენილ წესებთან შესაბამისობა უზრუნველყოფს ამ ტიპის გადახდის თანამედროვე მოთხოვნებს, როგორიცაა სანდოობა, ეფექტურობა და ტრანზაქციების სიჩქარე. ამ მიზნით შემუშავებულია საბანკო გადარიცხვების განხორციელების პრინციპები. უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელების პროცედურა განისაზღვრება შემდეგი პრინციპებით:

• მიღების პრინციპი. ფულადი სახსრების ანგარიშის მფლობელის თანხმობის ან შეტყობინების მიღების გარეშე, სახსრების დებეტი შეუძლებელია. ეს წესი ვრცელდება სახელმწიფო უწყებების მოთხოვნებზეც კი.
• არჩევანის თავისუფლების პრინციპი. გადახდის მონაწილეებს შეუძლიათ განახორციელონ ტრანზაქციები მათთვის მოსახერხებელი ნებისმიერი ფორმით. ფინანსურ ორგანიზაციებს არ შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ უნაღდო გადახდის მეთოდების არჩევანზე.
• კანონიერების პრინციპი. ყველა ოპერაცია უნდა განხორციელდეს მოქმედი კანონმდებლობის ფარგლებში და რეგულირდება მისით.
• გადახდის გადაუდებლობის პრინციპი. თანხის ნებისმიერი გადარიცხვა უნდა განხორციელდეს გადამხდელის მიერ დადგენილ ვადაში. თუ ისინი დაირღვა, მაშინ სანქციები დაეცემა ბანკს.

ეს პრინციპები მდგომარეობს არა მხოლოდ ვალუტის ამოღების გარეშე გადახდების განხორციელებაში, არამედ მათ განხორციელებაშიც. გადამხდელის მიმდინარე ანგარიშზე ყოველთვის უნდა იყოს საჭირო თანხები ტრანზაქციის განსახორციელებლად. ყველა ტრანზაქცია ყოველთვის ხორციელდება ბანკსა და ანგარიშის მფლობელს შორის შეთანხმების საფუძველზე. თქვენ შეგიძლიათ გასცდეთ ხელშეკრულების ფარგლებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტთან ახალი ხელშეკრულება დაიდება.

უნაღდო ანგარიშსწორების წესები

ფინანსური კანონი არეგულირებს ყველა ფულად ტრანზაქციას მეწარმეებს, ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს, მაღაზიებსა და სხვა დაწესებულებებს შორის. ამ მიზნით შემუშავდა უნაღდო ანგარიშსწორების წესები, რომელთაგან მთავარი წერია, რომ კლიენტის ანგარიშიდან თანხა მხოლოდ მისი დაკვეთით უნდა ჩაირიცხოს. ტრანზაქციისთვის გამოყენებული გადახდის დოკუმენტები უნდა შეიცავდეს:

• ანგარიშის მფლობელის TIN;
• საკრედიტო დაწესებულების დასახელება და ანგარიშის ნომერი;
• გადამხდელის ბანკის დასახელება;
• ანგარიშის ნომერი და გადარიცხვის მიმღების BIC.

გადახდა საბანკო გადარიცხვით

თანხის გადარიცხვა ხორციელდება ერთ-ერთი ზემოთ ჩამოთვლილი მეთოდით. საკორესპონდენტო ანგარიშზე ასახულია თანხის გამგზავნისა და მიმღების დეტალები, გადარიცხვის ოდენობა და ფასიანი მომსახურების ან პროდუქტის დასახელება. შესაბამისად, თუ გამყიდველი არ შეასრულებს თავის ვალდებულებებს, უნაღდო ანგარიშსწორება მყიდველს უბრუნდება საბანკო სისტემის საკომისიოს გარდა.

თანხის დაბრუნება მყიდველს

მომხმარებელს უფლება აქვს დააბრუნოს ან შეცვალოს მაღაზიაში შეძენილი საქონელი. მყიდველზე თანხის დაბრუნება საბანკო გადარიცხვით ხდება პროდუქტის, ქვითრის, საგარანტიო ბარათის და პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენისას. ჩამოთვლილი დოკუმენტების სკანირება უნდა გაიგზავნოს მაღაზიის ფოსტაზე. კლიენტისთვის თანხების გადაცემაზე უარის თქმა შეიძლება შემდეგ სიტუაციებში:

• პროდუქტი არის კვების პროდუქტი და არის კარგი ხარისხის;
• თანხების გადარიცხვის შესახებ დოკუმენტები დაკარგულია;
• შესყიდვა მიეკუთვნება შეუცვლელი პროდუქტების სიას.

შესყიდვის დაბრუნება

არაადეკვატური ხარისხის პროდუქცია კლიენტმა უნდა გაიგზავნოს მაღაზიის საწყობში. საბანკო გადარიცხვით საქონლის დაბრუნება გათვალისწინებულია თითოეული საწარმოს ხელშეკრულებაში ცალ-ცალკე. კომპანიას შეუძლია აანაზღაუროს საქონლის გაგზავნის ხარჯები, თუ ასეთი პუნქტი შედის მის წესებში. უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმები გულისხმობს თანხის გადარიცხვას მყიდველის მიმდინარე ანგარიშზე პროდუქციის გამყიდველთან გაგზავნისთანავე.

ვიდეო