Ipoteka krediti bo'yicha dastlabki to'lov ko'plab banklarning muhim talabidir, ammo dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlarini beradigan banklar mavjud.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka olish mumkinmi? qulay sharoitlar yoki turli dasturlar yordamida to'lovni almashtiring.

To'g'ri, siz dasturlarning shartlariga mos kelishingiz kerak.

• Ariza va hujjatlarni topshirish - onlayn
• Arizani ko'rib chiqish - 1-3 kun
• Kredit muddati - 3 yildan 30 yilgacha
• Kredit miqdori - 500 mingdan 30 million rublgacha
• Foiz stavkasi - 9,7% dan

• Ipoteka miqdori - 50 000 000 rublgacha
• Foiz stavkasi - 8,49% dan
• Ipoteka muddati - 30 yilgacha
• Bitimga tez chiqish uchun 0,4% chegirma
• Onlayn ish yuritish
• Bankka tashrif buyurmasdan muddatidan oldin to'lash
• 1 daqiqada dastlabki qaror

• Eng yaxshi foiz stavkasini tanlang
• Eng yaxshi ipoteka takliflari
• Barcha to'lovlar va bonuslarni hisoblang
• Barcha hujjatlarni tayyorlash va yig'ishda yordam

Dastlabki to'lovsiz ipotekani qanday olish mumkin: 10 ta variant

1. Imtiyozli ipoteka dasturlari

Davlat jamiyatning zaif toifalariga mansub odamlar uchun mo'ljallangan dasturlarni ishlab chiqdi. Bunday dasturlarning maqsadi fuqarolarning yashash sharoitlarini yaxshilashga yordam berishdir.

Biror kishi joylashgan hududda ishlaydigan maxsus dasturlar haqida ko'proq ma'lumot olish uchun mahalliy hokimiyat organlariga murojaat qilish kerak.

Umuman olganda, quyidagi imtiyozlar mavjud:

• harbiy xizmatchilar;
• yosh maktab o'qituvchilari;
• xotin va erning yoshi oshmaydigan oilalar 35 yil.

Dasturga a'zo bo'lish uchun siz mahalliy hokimiyat organlariga tashrif buyurib, yashash sharoitingizni yaxshilash zarurligini tasdiqlashingiz kerak.

1. Agar munitsipalitet xodimlari arizachining arizasi bo'yicha ijobiy qaror qabul qilsalar, ikkinchisi unga uy-joy guvohnomasini berish uchun navbatga qo'yiladi.
2. Biror kishiga tegishli yordam ko'rsatilgandan so'ng, u subsidiyalangan pulni dastlabki ipoteka to'lovini qoplash uchun ishlatishi mumkin.

Bir nechta muhim eslatmalar mavjud.

1. Subsidiyalangan mablag'lar miqdori maksimaldir 10% kvartiraning umumiy qiymatidan. Natijada, bank tashkilotlari davlat bilan ipoteka dasturlarini ishlab chiqishda. qo'llab-quvvatlash birinchi to'lovning aynan shu miqdorini belgilaydi.
2. Ushbu uy-joy sertifikatining muddati cheklangan va olti oy. Ushbu oylarda odam bank tashkilotini tanlashi, sotib oladigan kvartira haqida qaror qabul qilishi va moliya instituti bilan shartnoma tuzishi kerak.
3. Ijtimoiy tarmoqlar bilan ishlash Ipoteka kreditlari AHML hamkorlari bo'lgan bank tashkilotlari huquqiga ega.

2. Harbiy ipotekani tuzish

Harbiy xizmatchilar bu usuldan foydalanishlari mumkin. Chiqarish uchun harbiy ipoteka, siz quyidagi harakatlar ro'yxatini bajarishingiz kerak:

• NISda qatnashish;
• ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab 36 oy o'tgach, Rosvoenipotekaga ariza topshiring;
• ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uchun ruxsat olish;
• harbiy ipoteka dasturi bo'yicha ishlaydigan bank tashkilotini toping;
• kvartirani tanlang (u Rossiyaning istalgan joyida joylashgan bo'lishi mumkin);
• tegishli hujjatlarni imzolash.

Shundan so'ng, odam uy yoki kvartiraning egasi bo'ladi.

Rossiya Mudofaa vazirligi dasturda ishtirok etuvchilar uchun ham dastlabki to'lovni, ham oylik to'lovlarni to'laydi. Bu bunday dasturning afzalligi.

Bir nechta cheklovlar mavjud:

• subsidiyalangan mablag'larning eng katta miqdori teng 2,2 million rubl;
• subsidiyadan faqat harbiy xizmatni o‘tashga majbur bo‘lgan, xizmatdagi o‘z vazifalarini vijdonan va mas’uliyat bilan bajarayotgan shaxslargina foydalanishi mumkin.

Uy-joy bo'yicha qarz to'lanmaguncha, u davlat tomonidan qo'yilgan ikki tomonlama garov bilan yuklanadi va bank tashkiloti. Harbiy xizmatchi bunday uy-joyni sotishga yoki buning uchun xayriya qilishga haqli emas.

3. Ona kapitali bilan ipoteka

Matkapital ikkinchi farzand bilan to'ldirilgan oilalarga o'tkaziladi. Davlat ushbu mablag'larni oldindan belgilangan maqsadlarga, shu jumladan dastlabki ipoteka to'loviga sarflashga ruxsat beradi.

Ustida bu daqiqa miqdorida onalik kapitali beriladi 426 ming rubl. Ko'pincha bu 20% kvartiraning narxidan, shuning uchun davlat tomonidan chiqarilgan mablag'lar, albatta, birinchi to'lov uchun etarli bo'lishi kerak.

Onaning kapitali dasturi bo'yicha o'tkazilgan mablag'lardan chaqaloq tug'ilgandan keyin darhol foydalanishga ruxsat beriladi. Uni ishlatishning boshqa variantlari uchun siz amal qilish muddatini kutishingiz kerak bo'ladi 36 oy.

Avvalo, odam FIU bilan bog'lanishi va tegishli ruxsatnomani olishi kerak, uning bajarilishi uchun 60 kun. Shundan so'ng subsidiya bankka o'tkaziladi.

Ipoteka olish va birinchi to'lovni to'lash uchun onaning kapitalidan subsidiyalangan mablag'lardan foydalanish uchun quyidagi bosqichlarni bajarish kerak.

Agar ariza beruvchi allaqachon ipoteka qarzini to'layotgan bo'lsa, u qarzning asosiy qismini qisman to'lash uchun onaning kapital mablag'laridan foydalanishi mumkin.

4. Marketing reklamalari

Bank tashkilotlari mijozlar bazasini kengaytirish maqsadida ipoteka aksiyalarini ishlab chiqmoqda. Siz ipotekani ro'yxatdan o'tkazish bo'yicha takliflarni topishingiz mumkin, ular uchun dastlabki to'lov ko'rsatilmagan.

Ko'pincha bunday aktsiyalar sotuvlar sonini ko'paytirishni xohlaydigan ishlab chiquvchilar bilan hamkorlikda amalga oshiriladi.

Ushbu variantning kamchiliklari:

• past darajadagi ishonchlilik;
• harakat kuchga kirishini kutish;
• bunday dasturlar asosida ko'chmas mulkni tanlashga cheklovlar qo'yish.

5. Allaqachon mavjud bo'lgan kvartira tomonidan kafolatlangan ipoteka

Agar birinchi to'lovni qoplash uchun pul etarli bo'lmasa, siz allaqachon mavjud bo'lgan kvartiradan foydalanishingiz mumkin. Ushbu variant bank tashkiloti uchun foydalidir, shuning uchun u rozi bo'lishi uchun barcha imkoniyatlar mavjud.

Banklar potentsial garovga qo'yilgan kvartira uchun bir nechta talablarga ega:

• tanlangan bank filiali joylashgan hududda joylashganligi;
• yuqori likvidlik darajasi;
• bunday kvartirada / uyda yashash imkoniyati.

Ko'pincha kredit miqdori maksimaldir 70% kvartiraning bozor narxidan.

6. Qo'shimcha moliyaviy yordam

Garov sifatida siz birinchi to'lovni almashtira oladigan har qanday qiymatdan foydalanishingiz mumkin. Bularga quyidagilar kiradi:

• shaxsiy avtomobil;
• yer maydoni;
• qimmat baho qog'ozlar;
• qimmatbaho metallar.

Bankka taqdim etilayotgan garov yuqori likvidlik va rentabellikka ega bo‘lishi kerak. Agar bunday bo'lmasa, muassasa xodimlari (odatda ular investitsiya sohasida yaxshi bilimga ega) bunday aktivlarni qabul qilishdan bosh tortadilar.

7. Iste'mol kreditini ro'yxatdan o'tkazish

Agar ilgari muhokama qilingan usullar odamga mos kelmasa (u kambag'al yoki takomillashtirishga muhtoj bo'lsa). yashash sharoitlari, o'z mulkiga ega emas, u kapitalga haqli emas va hokazo), ya'ni boshqa variant.

Qarzga olingan mablag'lar bilan siz ipotekaning birinchi qismini tashkil qilishingiz va to'lashingiz mumkin. Ba'zi hollarda banklar bunday holatlar uchun maxsus dasturlarni ishlab chiqadilar.

Birinchi qadam - ipoteka krediti uchun ruxsat olish va shundan keyingina rasmiylashtiruvdan keyingina iste'mol krediti.

Agar iloji bo'lsa, unda bu variantni rad qilish yaxshiroqdir: ikkita kreditga ega bo'lish shaxsiy yoki oilaviy byudjetga yukni sezilarli darajada oshiradi.

• Statistik ma'lumotlarga ko'ra, ipoteka qarzini to'lashdagi qiyinchiliklarning aksariyati qoplash zarurati bilan bog'liq. 2 bir vaqtning o'zida qarz.
• Agar kechikish bo'lsa, jarimalar va jarimalar yig'ila boshlaydi. Bundan tashqari, har doim bizdan bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra daromad manbasini yo'qotish xavfi mavjud.

8. Ishlab chiqaruvchi kompaniyadan aksiyalar

Savdoning yuqori darajasiga erishish uchun ishlab chiquvchilar ko'pincha reklama aktsiyalarini tashkil qiladilar. Ipoteka krediti ular uchun ko'chmas mulkni sotishning samarali vositasiga aylandi. 2-3 yil orqaga davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka qolish uchun ruxsat qurilish sanoati suzuvchi.

Birinchi to'lov ishlab chiquvchilarga juda ko'p qiyinchiliklarni keltirib chiqaradi, chunki odamlar ko'pincha etarli emas naqd pulda unga. Bundan tashqari, doimiy uyda mulk sotib olayotganda, egalari boshqa uy-joylarni ijaraga olishlari kerak.

Ishlab chiquvchining reklama aktsiyalari:

• ipoteka krediti bo'yicha dastlabki to'lov miqdorida chegirma;
• yoki birinchi to'lovni bo'lib-bo'lib to'lash.

Foyda olish uchun foydali variant, manfaatdor shaxs takliflar uchun bozorni doimiy ravishda kuzatib borishi kerak.

9. Kvartiraning narxini ortiqcha baholash

Bu dastlabki to'lovni to'lashning mutlaqo qonuniy usuli emas., ammo ba'zi odamlar undan foydalanishda davom etishadi.

Kvartiraning narxini oshirib yuborish - bu bank tashkilotining dastlabki to'lovni to'lash talabini engishning oson usuli. Siz shunchaki xodimga dastlabki to'lov miqdori bo'yicha kvartiraning narxi undan ko'p ekanligi haqida ma'lumot berishingiz kerak. So'zlaringizni tasdiqlash uchun sotuvchidan tegishli kvitansiyani taqdim etishingiz kerak.

Bunday holda, kvartiraning potentsial egasi ba'zi qiyinchiliklarga duch keladi.

1. Mulkni baholashdan o'tmaslik xavfi mavjud. Uy-joy narxi bozordan juda farq qilganda, bank shaxsga ipoteka kreditini berishdan bosh tortadi.
2. Bank tashkilotlari yuridik shaxslardan kvitansiyalarni qabul qilmaydi. Ishlab chiquvchi tashkilotdan yangi binoda kvartira sotib olish qiyin bo'ladi.
3. Xaridor sotuvchidan unga "birinchi to'lovni" qaytarishni talab qilishi mumkin, shuning uchun ikkinchisi uchun bunday bitim xavfli.

10. Do'stlardan qarz olishni so'rash

Oxirgi yo'l - qarindoshlar va do'stlardan etishmayotgan miqdorni so'rash.

• Afzalliklar- foizlarning yo'qligi (agar notarial tasdiqlangan kvitansiya bo'lmasa), bank muassasalariga murojaat qilishning hojati yo'q.
• Kamchiliklar- psixologik noqulaylik, yaqinlaringiz bilan munosabatlarning buzilishi, yordam berish uchun moliyaviy imkoniyatlarning etishmasligi.

Ushbu ipotekaning xususiyatlari

Dastlabki to'lovni to'lamasdan ipoteka olishning bir qancha xususiyatlari mavjud.

1. Arizalarni tasdiqlash ehtimolini qanday oshirish mumkin

2. Brokerlik tashkilotlarining afzalliklari

• Eng maqbulini aniqlash uchun ipoteka dasturi dan yordam so'rashingiz mumkin brokerlik kompaniyalari. Siz ularning xizmatlari uchun komissiya to'lashingiz kerak bo'ladi, lekin oxirida yakuniy shartlar juda qulay bo'ladi.
• Megapolislarda ko'plab brokerlik tashkilotlari mavjud va kichik shaharlarda mutaxassislar rieltorlik agentliklari asosida ishlaydi.
• Moskvada eng ishonchli tashkilotlar Royal Finance, Credit Laboratory va LK-kredit hisoblanadi.

Diqqat! Agar tashkilot xodimlari xizmat ko'rsatishdan oldin komissiya to'lashni talab qilsalar, bu firibgarlarning aniq belgisidir.

Qanday hujjatlar kerak

Ariza beruvchi bank tashkiloti xodimiga quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• bank shaklida kredit olish uchun ariza (ko'pincha qarz oluvchilar, kafillar to'g'risidagi asosiy ma'lumotlarni yozishni va shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga rozi bo'lishni talab qiladi);
• sizning rus pasportingiz yoki uning o'rnini bosuvchi hujjat;
• 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar harbiy bilet yoki harbiy komissarga ro'yxatdan o'tganlik guvohnomasiga ega bo'lishi kerak;
• bir yoki bir nechta chaqaloqning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi, nikoh tuzilganligi to'g'risida;
• joriy ish joyidan daromad to'g'risidagi ma'lumotnoma;
• agar ariza beruvchi bo'lsa yakka tartibdagi tadbirkor keyin u soliq deklaratsiyasini taqdim etadi;
• dan ko'chirma ish kitobi yoki xodimlar bo'limidan ariza beruvchining ishga joylashganligi to'g'risidagi ma'lumotnoma;
• arizachi sotib olishni rejalashtirayotgan kvartira uchun hujjatlar.

Bu hujjatlarning umumiy ro'yxati, lekin har bir holatda u farq qilishi mumkin.

Xulosa qilish

Maqolada dastlabki ipoteka qarzini to'lash bo'yicha bankning talabini qanday hal qilish variantlari muhokama qilinadi.

Eng mashhur usullarga ona kapitalidan foydalanish, iste'mol kreditini olish, ishlab chiquvchi kompaniyalarning aktsiyalarini kuzatish va moliyaviy garovni taqdim etish kabi usullar kiradi.

O‘z jamg‘armasiga kvartira sotib olmagan fuqarolar ko‘pincha ipoteka krediti olish uchun bankka murojaat qilishadi. Shu bilan birga, aksariyat muassasalar kredit bo'yicha dastlabki to'lovni so'rashadi. Agar buning uchun mablag' etarli bo'lmasa, siz hiyla-nayrangga borib, ipoteka to'lovini to'lash uchun iste'mol kreditini olishingiz mumkin. Lekin bu mijozlar uchun qanchalik foydali va xavfsiz?

Dastlabki to'lov uchun kredit olsam bo'ladimi?

Katta miqdordagi kreditlar (masalan, ipoteka, avtokredit) odatda dastlabki to'lovni nazarda tutadi. Bu mijozning o'zi - shaxsiy mablag'lari hisobidan to'laydigan miqdor. Uning hajmi bankning o'ziga xos shartlariga, mahsulot xususiyatlariga qarab 10-90% ni tashkil qiladi. Ko'pincha u 20-30% darajasida o'rnatiladi. Qarz oluvchining shaxsiy ishtiroki uchun mablag'lar manbai odatda:

• tejash;
• mulkni sotishdan tushgan pul (masalan, kreditga yangi mashina sotib olayotganda eski transport vositalarini sotish);

Dastlabki to'lov uchun kredit berilganda, sxemaning ma'lum kamchiliklari mavjud.

1. Agar mijoz garovsiz iste'mol kreditini olsa, faqat uning rasmiy daromadi hisobga olinadi.
2. Iste'mol kreditining muddati ancha qisqa. Mijoz har oyda bankka katta miqdorda to‘lov to‘lashi kerak bo‘ladi.
3. Garovsiz siz kichik miqdorni olishingiz mumkin.

Dastlabki to‘lov uchun kredit olishning afzalligi bitta: uyni tezroq sotib olishingiz mumkin, yillar davomida mablag‘ yig‘ishingiz shart emas.

Agar dastlabki to'lov uchun ko'p pul kerak bo'lsa, vaziyat yanada murakkablashadi. Garovsiz sezilarli miqdorni (500 ming rubldan ortiq) chiqarish mumkin bo'lishi dargumon. Shunday qilib, mijozning vaziyatdan chiqishning ikkita yo'li bor:

• garovsiz bir nechta iste'mol kreditlarini olish, ular jami dastlabki to'lov manbaiga aylanadi;
• kafolatlangan bitta bankda kredit olish uchun murojaat qiling.

Ikkinchi variant aslida bunday sxema. Mijoz boshqa ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov vazifasini bajaradigan ipotekani oladi.

Shunday qilib, dastlabki to'lov uchun kredit olishda qarz oluvchi bir nechta banklar bilan shug'ullanishi kerak. Birinchisi, ipoteka olish uchun shaxsiy jamg'armalarni taqdim etishingiz kerak bo'lgan joy. Ikkinchisi, qarz oluvchi dastlabki to'lov uchun kredit oladi. Bu bitta bank emas, balki 2 yoki hatto 3 ta muassasa bo'lishi mumkin.

Dastlabki to'lov uchun iste'mol kreditiga qanday murojaat qilish kerak

Iste'mol kreditini olish uchun fuqaro:

1. Qulay shartlarga ega bankni tanlang.
2. Yig'ish kerakli paket hujjatlar.
3. Barcha hujjatlar bilan ariza topshiring.
4. Bankning qarorini kuting.
5. Pul oling.

Agar siz bankka boshqa muassasadan olingan kredit dastlabki to'lov sifatida harakat qilishini xabardor qilishni rejalashtirmasangiz, qarz oluvchining harakatlar sxemasi shunday ko'rinadi.

1. Fuqaro ipoteka uchun ariza beradi va ijobiy qarorni kutadi. Odatda taxminan bir oy davom etadi.
2. Mijoz iste'mol kreditini oladi.
3. Pul ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida bank hisob raqamiga o'tkaziladi.
4. Ipoteka krediti beriladi, mulk garovga qo'yiladi.

Agar siz birinchi navbatda iste'mol kreditini olsangiz, bank xodimlari bu haqda ipoteka arizasini ko'rib chiqishda bilishadi.

Sberbank dastlabki to'lov uchun kredit beradimi

Sberbankda siz o'z jamg'armalaringiz bo'lmagan taqdirda ipoteka uchun quyidagi yo'llar bilan murojaat qilishingiz mumkin:

• garov sifatida boshqa uy-joylarni taqdim etish (davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka dasturi bo'yicha);
• onalik kapitalidan foydalanish;
• boshqa bankdagi qarzni qayta moliyalash.

Sberbankda ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun kreditni kafolat bilan 17,5%, garovsiz 18,5% dan olish mumkin. Siz 3 million rublgacha kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin, ammo maksimal muddat faqat 5 yil. Ariza odatda 2 kun ichida ko'rib chiqiladi, pul berish uchun komissiya taqdim etilmaydi.

Agar qarz oluvchining daromadi etarli bo'lmasa, mijozning turmush o'rtog'ining ish haqi hisobga olinishi mumkin. Imtiyozli stavka ish haqi va egalari uchun taqdim etiladi pensiya kartalari Sberbankda ikki yilgacha bo'lgan muddatga shartnoma tuzishda. Yangi mijozlar uchun stavka 24,5-34,5% oralig'ida.

Kredit olish uchun mijoz quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• yoshi - 18-75 yosh (mos ravishda ariza berish va qarzni to'liq qaytarish vaqtida);
• oxirgi 5 yil davomida 1 yillik ish tajribasi (shundan olti oydan boshlab joriy ish joyida).

Hujjatlardan qarz oluvchi quyidagilarni taqdim etishi kerak:

• pasport;
• daromad jadvali;
• rasmiy ishga joylashishni tasdiqlash.

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun kredit: qarz oluvchi nimani e'tiborga olishi kerak

• qimmatroq uy-joy sotib olmoqchisiz (qiymati 4 million rubldan ortiq);
• bank 10% dan ortiq shaxsiy ishtirokni talab qiladi.

8. Mijozning birinchi to‘lov uchun jamg‘armasining yo‘qligi quyidagilarni ko‘rsatishi mumkin:

• fuqaro o'z mablag'larini to'g'ri boshqarish, tejash va tejashni bilmaydi;
• qarz oluvchining daromad darajasi shunchalik pastki, u mablag' to'plashga qodir emas (barcha pul darhol eng zarur imtiyozlarga sarflanadi).

9. Fuqaroning birinchi to'lov uchun jamg'armasi yo'qligi sababidan qat'i nazar, bankning xatti-harakatlari oldindan bashorat qilinadi. Agar qarz oluvchi pulni tejashga qodir bo'lmasa, u kreditni to'lashda qiyinchiliklarga duch kelishi mumkin. Shuning uchun bunday mijozlarga kredit berish rad etiladi. Ba'zan ipoteka beriladi, lekin ko'proq ostida yuqori foiz. Bu ko'tarilgan risklar uchun bankka kompensatsiya turidir.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka krediti mashhur bank mahsulotidir. 2014 yilgacha banklar bunday dasturlarni faol ravishda taklif qilishdi, ammo yomonlashuv tufayli iqtisodiy vaziyat depozitsiz kredit berish o'z mablag'lari to'xtatildi. 2019-yilda dastlabki to‘lovsiz ipoteka kreditlari bozorga qaytmoqda.

Qoida tariqasida, Moskvada nol hissasi bo'lgan kredit barqaror daromadga ega bo'lgan va birinchi uyini sotib olishni rejalashtirgan yoshlar tomonidan tanlanadi. Yechimning afzalligi aniq - jamg'armalarga bir necha yil sarflashning hojati yo'q, chunki bu vaqt ichida ko'chmas mulk narxi sezilarli darajada oshishi mumkin va inflyatsiya jamg'armalarni qadrsizlantiradi. Kamchiliklarga quyidagilar kiradi: yuqori foiz stavkalari, Qo'shimcha talablar xavfsizlik va boshqa cheklovlarga, ular quyida muhokama qilinadi.

Moskvada kredit olish uchun bosqichma-bosqich ko'rsatmalar va hujjatlar to'plami

Kredit olish jarayoni standart bo'lib, 5 asosiy bosqichdan iborat:

1. Ariza topshirish. Moskvadagi aksariyat moliya institutlari saytda so'rovnomani to'ldirish imkoniyatini beradi. Bundan tashqari, siz o'zingiz bilan kerakli hujjatlar to'plamiga ega bo'lgan qulay filialga murojaat qilishingiz mumkin. Arizani ko'rib chiqish muddati bank hujjatlarning to'liq to'plamini olgan paytdan boshlab o'rtacha 1 dan 10 ish kunigacha davom etadi.
2. Ko'chmas mulkni tanlash. Qoidaga ko'ra, ijobiy qaror 2-4 oy davomida amal qiladi.
3. Mulkni baholash va hujjatlarni bankka topshirish.
4. Kredit hujjatlarini imzolash.
5. Dekor davlat ro'yxatidan o'tkazish Rosreestrda ipoteka bitimi.

Kerakli hujjatlar:

• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• qarz oluvchining oilaviy ahvoli va bolalari borligini aniqlashga imkon beruvchi hujjatlar;
• ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasining nusxasi;
• to'lov qobiliyatini tasdiqlash - 2-NDFL sertifikati, bank shaklida yoki bepul shaklda.

Kerakli hujjatlar ro'yxati ma'lum bir moliya institutining shartlariga qarab farq qilishi mumkin.

Potentsial qarz oluvchi, shuningdek, yoshi, ish tajribasi, doimiy ro'yxatga olish va boshqalar bo'yicha qarz beruvchining talablariga javob berishi kerak.

Boshqa hududlarda dastlabki to'lovsiz ipoteka

Rossiyaning viloyatlari va shaharlaridagi barcha banklar va takliflar

Yana 8 tasini ko'ring

• Foydali maqolalar
• Savollarga ekspert javoblari
• Ipoteka to'plami

Yaxshi maslahat

Pensionerlar uchun moliyaviy xavfsizlik qoidalari

Nafaqaxo'rlar moslasha olmaydi moliyaviy vositalar, shuning uchun ular ko'pincha firibgarlarning qurboni bo'lishadi. Keling, firibgarlar qanday sxemalardan foydalanishini va ularga qanday qarshi turishni aniqlaylik.

• 2018 yil 3 sentyabrdan kuchga kirdi federal qonun"Iste'molchilar huquqlari bo'yicha vakil to'g'risida moliyaviy xizmatlar". U Rossiyada moliyaviy ombudsman xizmatini yaratishni nazarda tutadi. Bo‘lim fuqarolar bilan kredit-sug‘urta tashkilotlari, MMT, lombardlar va kredit iste’mol kooperativlari o‘rtasidagi nizolarni hal qiladi.

• Ipoteka to'langanidan keyin yukni qanday olib tashlash mumkin

  Qarz to'liq to'langandan so'ng, og'irlik avtomatik ravishda olib tashlanmaydi. Keling, kvartirani garovdan ozod qilish uchun kreditni to'lagandan keyin nima qilish kerakligini aniqlaylik.

Yuridik shaxslar uchun

Qanday qilib startap uchun pul yig'ish mumkin

Biznes g'oya qanchalik yorqin bo'lmasin, uni moliyalashtirmasdan amalga oshirish qiyin bo'ladi. Keling, startapni moliyalashtirishning qanday bosqichlari va loyihani rivojlantirish uchun investitsiyalarni qanday jalb qilish kerakligini aniqlaylik.

Yaxshi maslahat

Er sotib olish uchun kredit berishning nuanslari

Tabiatda yashashdan azob chekayotgan ruslarning hammasi ham sotib olish uchun shahar kvartiralarini sotishga tayyor emas Dala hovli. Keyin yagona variant - bankdan kredit olish. Bu protsedura oson va uzoq emas, bir yuz kvadrat metr, masalan, Moskva halqa yo'lidan 30 km uzoqlikda, bugungi kunda o'rtacha 10 000 AQSh dollarini tashkil etadi, ammo agar siz qaror qilsangiz, biz nuances haqida gaplashamiz.

Suv osti toshlari

Kredit bo'yicha foiz stavkasini oshirish: qonuniy yoki yo'q

Kredit bo'yicha foizlar og'riqli mavzudir, lekin undan ham ko'proq qarz oluvchilar ularni o'zgartirishdan xavotirda. Xavotir ko'pincha asossizdir va bank bir tomonlama ravishda kredit bo'yicha foizlarni oshirmaydi. Ammo har bir qoida uchun istisnolar mavjud.

• bank munozaralari

  ONF: Ipoteka ta'tillari yanada qulayroq bo'lishi kerak

  Banklar mijozlarga ipoteka ta'tillarini taklif qilishga shoshilmayaptilar, qarz oluvchilar esa ulardan foydalanishdan qo'rqishadi. Ushbu ikki omilning kombinatsiyasi tufayli muhim qonunchilik innovatsiyasiga talab hali ham past. Bobda uni oshirish yo‘llari haqida so‘z bordi ONF loyihasi Evgeniy Lazarevning "Qarz oluvchining huquqlari uchun" uch oy oldin. bank mijozlari paydo bo'ldi

  2019 yil 13 noyabr

• Analitika

  "Rosbank Dom": kelgusi yil, ipoteka hajmi chorak ortishi mumkin

  Rosbank Dom ekspertlarining fikriga ko'ra, kelgusi yilda ipoteka kreditlash hajmi oshadi Rossiya Federatsiyasi taxminan 25% ga o'sishi mumkin. Sababi dasturlar uchun rekord darajada past uy-joy kreditlari, mahalliy banklar tomonidan taklif etiladi.. Shu yilning oktyabr oyi oxirida Rossiya Banki kamaydi asosiy stavka 6,5% gacha. bu

  08 noyabr 2019 yil

• Analitika

  Rosbank: qarz oluvchilar o'z daromadlarining 46 foizini ipotekaga xizmat ko'rsatishga sarflaydilar

  Rosbank ma'lumotlariga ko'ra, 2019 yil may oyida ipoteka bilan kvartira sotib olgan uy-joy kreditini oluvchi o'rtacha 46 foizni kreditga xizmat ko'rsatishga sarflaydi. ish haqi.Joriy yilning aprel oyida bu ko‘rsatkich deyarli 47 foizni, fevralda – 47,5 foizni, o‘tgan yilning sentabr oyida – 43 foizdan bir oz ko‘proqni tashkil qilgan (so‘nggi yillardagi eng past ko‘rsatkich).

  2019 yil 27 iyun

• Analitika

  DOM.RF pozitsiyasi: Ipoteka stavkalari yil o'rtasida pasayishni boshlashi mumkin

  Mart oyida ikkilamchi ko'chmas mulk bozorida kreditga uy-joy sotib olish bo'yicha o'rtacha stavka 10,66%, yangi binoda - 10,54% ni tashkil etdi. Bunday ma'lumotlarni DOM.RF tahliliy markazi mutaxassislari 15 ta eng yirik kreditorlar ma'lumotlarini tahlil qilgandan so'ng olingan.Tahlilchilarning ishonchi komilki, o'sish tsikli. ipoteka stavkalari tugadi. Shu bilan birga, Markaziy bankning statistik ma'lumotlarida stavkalar

  2019 yil 18 aprel

• Tariflarni o'zgartirish

  "Severgazbank" ipoteka stavkalari va "ehtiyojlarni" pasaytirdi

  Severgazbank 20 iyulga qadar imtiyozli stavkalar bo'yicha kreditlar berishni taklif qiladi: ipoteka va qayta moliyalash krediti uy-joy krediti- yillik 9,05% stavkada, iste'mol ehtiyojlari uchun kredit - 10,25 foiz punktida.Kreditga uy-joy sotib olish dasturlari uchun kirish to'lovi narxning 20 foizini tashkil qiladi. kvadrat metr, uchun

  2018 yil 17 iyul

• Analitika

  trillion dollarlik ipoteka

  Joriy yilning sakkiz oyida banklar tomonidan jami bir trillion rubl miqdorida olti yuz mingdan ortiq ipoteka kreditlari ajratildi. Bu raqamlarni Markaziy bank matbuot xizmati keltirmoqda.Ipoteka stavkalari olti oydan beri har oy pasaymoqda. Avgust oyida kredit bo‘yicha o‘rtacha foizlar rekord darajada past darajaga yetdi va 10,58 foizni tashkil etdi, bu oyga nisbatan 0,36 foizga kam.

  2017 yil 10 oktyabr

• Yaqin munosabatlar

  "Vozrozhdenie" banki Moskva viloyati aholisiga "Ijtimoiy ipoteka" beradi

  Moskva viloyati Qurilish vazirligi va "Vozrojdenie" banki yana 10 ta ijtimoiy ipoteka sertifikatlarini taqdim etdi. Hammasi bo'lib, "Vozrojdenie" banki Moskva viloyati aholisiga imtiyozli ipoteka krediti dasturi bo'yicha allaqachon 67 ta kredit berdi Imtiyozli kreditlar Moskva viloyati ma'muriyati byudjetidan subsidiyalanadi. Moskva viloyati hukumati to'liq qoplaydi

  2017 yil 14 sentyabr

• Tariflarni o'zgartirish

  Moskva VTB banki ipoteka stavkalarini pasaytiradi

  Moskva VTB Banki va VTB24 kamaydi foiz stavkalari ipoteka xizmatlari. Endi siz Moskva Bankidan yangi binodagi kvartira uchun yiliga kamida 9,7%, tayyor uy-joy uchun kredit - 9,5% bilan ipoteka olishingiz mumkin. imzolangan hamkorlik shartnomasi yiliga 6, 5% miqdorida beriladi. Qiziqish

  2017 yil 21 avgust

Agar kvartira sotib olish uchun o'z mablag'ingiz bo'lmasa, ipoteka yordam beradi. Ammo muammo shundaki, barcha banklar dastlabki to'lovsiz kredit berishadi. Xo'sh, uzoq muddatli qullikka kirishish uchun hatto chegara miqdori ham bo'lmaganlar nima qilishlari kerak? Qarzga? Lekin kim? Bu biz tushunishga harakat qilamiz.

Bankdan bankka

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov odatda kamida 20 foizni tashkil qiladi, kamroq hollarda moliya organlari uni 15 foizga kamaytiradi. Ammo bu holatda ham miqdor juda katta. Va agar hududlarda bir xonali kvartirani ikki million rublga sotib olayotganda, 20 foizlik boshlang'ich to'lov 400 ming bo'lsa, Moskva viloyatida, masalan, Jeleznodorojniyda, xuddi shunday "bir xonali kvartira" sotib olayotganda, siz ikki baravar ko'p to'lash kerak bo'ladi, chunki bu erda ko'chmas mulk to'rt million rubldan turadi, ya'ni dastlabki to'lov 800 mingdan boshlanadi.

Albatta, ko'plab ishlab chiquvchilar, bu hisob-kitoblarni ko'rib, g'azablanadilar - axir, siz arzonroq sotib olishingiz mumkin. Bu mumkin, lekin biz 18 kvadrat metrlik studiyalarni hisobga olmaymiz, lekin biz nafaqat mavjud bo'lgan, balki yashashingiz mumkin bo'lgan to'liq huquqli bir xonali kvartiralar haqida gapiramiz.

Bundan tashqari, kvartira tayyorlikning maksimal bosqichida bo'lishi kerak va bu bosqichda narxlar, siz bilganingizdek, eng yuqori. Odamlarga uch-to‘rt yildan so‘ng ijaraga beriladigan uylarni garovga qo‘yish negadir g‘ayriinsoniydir, chunki xaridorlar bitim tuzilganidan so‘ng darhol bankka foizlar to‘lay boshlaydi.

Shunday qilib, pul jiddiy bo'lib chiqadi, ehtimol uni faqat boshqa bank qarzga berishi mumkin. Kredit brokerlari bu holatda mijozlarga iste'mol kreditini olishni taklif qilishadi. Ammo bu ikki sababga ko'ra foydali emas: birinchisi, foiz stavkalari juda yuqori - yiliga 17 foizdan 25 foizgacha va undan yuqori, ikkinchisi - ipoteka olishni rejalashtirayotgan boshqa bank kredit berishdan bosh tortishi mumkin. arizachining allaqachon to'lanmagan qarzi bor. Gap shundaki, bank uchun bu holda biz yuqori xavfli qarz oluvchi haqida gapiramiz va unga muammolar kerak emas.

Istisno faqat yuqori darajadagi daromadli qarz oluvchilar tomonidan amalga oshirilishi mumkin, ular ikkita kreditga - ipoteka va iste'molga xizmat ko'rsatishi mumkin. Yana bir variant - iste'mol kreditini berish, masalan, xotin uchun va olingan summani ipoteka olishda eriga dastlabki to'lov sifatida ishlatish. To'g'ri, agar er-xotin ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchilar sifatida harakat qilsalar, u bankning roziligini olishiga kafolat yo'q.

Ammo umuman olganda, ipotekaga ega bo'lgan turmush o'rtoqlar yolg'izlikdan ko'ra jang qilish osonroq. Agar siz hali ham iste'mol kreditini olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda siz uni muddatidan oldin to'lashga harakat qilishingiz kerak, aks holda ortiqcha to'lov juda muhim bo'ladi.

To'lov loyihalari

Ehtimol, garaj yoki yozgi uyni sotish mantiqan to'g'ri keladi, buning uchun kelajakdagi ipoteka kreditori yozda faqat bir necha marta tanlanadi. Va daromadni kvartira sotib olish uchun ishlating.

Yana bir variant bor, lekin bank bilan bog'lanishdan oldin undan foydalanish yaxshiroqdir - bu ishlab chiquvchi kvartiralarni bo'lib-bo'lib sotadigan loyihalarni qidirish. To'g'ri, bu holda, dastlabki to'lov yanada yuqori bo'ladi, shuning uchun u munosib pul topadiganlar uchun ko'proq mos keladi. Ko'pincha dastlabki to'lov 30 foizdan 50 foizgacha bo'lib, ipotekadan farqli o'laroq, uning muddati juda qisqa - olti oydan uy qurilishi tugaguniga qadar. Ammo boshqa tomondan, bu eski uy-joy, garaj, avtomobil yoki yozgi uyni sotishni rejalashtirganlar uchun ideal variant, ya'ni ular tez orada katta miqdorda pul kelishini kutishadi. Bo'lib-bo'lib to'lash, odatda, agar xaridorda o'z mablag'lari bo'lsa yoki qarz olgan bo'lsa, tuziladigan aktsiyalarda ishtirok etish shartnomasiga (DDU) ilova hisoblanadi.

Va shunga qaramay, dastlabki to'lovni o'zingiz uchun tejash yaxshiroqdir. Qanday? Oylik maoshingizning 30-50 foizini bank depozitiga qo‘yishga harakat qiling. Turli banklarning takliflarini o'rganing - ba'zi takliflar yaxshi qiziqish depozitlar bo'yicha. Natijada, yil davomida etarli miqdor to'planishi mumkin, bundan tashqari, u shu vaqt ichida hisoblangan foizlar bilan to'ldiriladi.

Yuz do'st

Haqiqiy do'stlari bo'lganlar uchun yaxshi, hatto tayyor moliyaviy masalalar istalgan vaqtda yordamga keling. Qarindoshlar va do'stlardan dastlabki to'lov uchun qarz olish - ideal variant, ammo bugungi haqiqatda bu imkonsiz ko'rinadi. Agar siz 20-30 ming rubl qarz olsangiz, unda do'stlar doirasi kamida ellik bo'lishi kerak, qarz olish imkoniyati. to'g'ri miqdor bu holda ahamiyatsiz. Ikki yoki uchta ishonchli odamdan katta miqdorda qarz olish yaxshiroqdir, ammo ularning ko'zlarida siz ham xuddi shunday fazilatlarga ega bo'lishingiz kerak. Afsuski, inflyatsiya va beqaror valyuta kurslarini hisobga olgan holda, bugungi kunda har bir qarindosh ham qarz olishga qaror qila olmaydi.

Agar qarz oluvchi omadli bo'lsa va kerakli miqdorni va hatto foizsiz qarz olishga muvaffaq bo'lsa, advokatlar kvitansiyani rasmiylashtirishni maslahat berishadi. Uni notarius bilan tasdiqlash shart emas, lekin qoidalarga rioya qilish kerak: kvitansiya qo'lda yozilishi kerak, kredit miqdori so'zlar bilan ko'rsatilgan, qarz oluvchi va qarz beruvchining barcha ma'lumotlari (pasport ma'lumotlari, olingan joy). ro'yxatdan o'tgan va haqiqiy yashash joyi) ro'yxatga olingan, qarz summasini to'lash shartlari va shartlari, shuningdek kvitansiya berilgan sana va joy ko'rsatilgan. Bularning barchasi ikkala tomonning imzosi bilan stenogramma bilan tasdiqlangan.

Kvitansiya o'rniga siz kredit shartnomasini tuzishingiz va uni notarius bilan tasdiqlashingiz mumkin. Agar do'stingiz dastlabki to'lov uchun qarz berishga rozi bo'lishiga ishonch bo'lmasa, dastlab ushbu hujjat bilan barcha moliyaviy kelishuvlarni rasmiylashtirishni taklif qilish yaxshiroqdir. Keyin, ehtimol, odam qaror qabul qilishni osonlashtiradi. Sud jarayoni yuzaga kelgan taqdirda, kredit shartnomasi oddiy kvitansiyadan ko'ra muhimroq hujjat bo'ladi. Shunga ko'ra, do'st o'zini xavfsizroq his qiladi va undan qarz olish imkoniyati ortadi.