Kredit olish uchun murojaat qilganda, odam to'lov qobiliyatiga va kreditni o'z vaqtida to'lashga ishonch hosil qiladi. Ammo vaqt o'tishi bilan joriy hajmdagi to'lovlar haddan tashqari yuklanganligi ma'lum bo'ldi oila byudjeti. Vaqt o'tishi bilan kechikishlar paydo bo'ladi, bank jarima va jarimalarni hisoblab chiqadi, bu esa yanada katta muammolarga olib keladi. Bunday vaziyatdan qochish uchun siz darhol bank bilan bog'lanib, chiqish yo'lini topishingiz kerak. Agar bu bajarilmasa, ish sudga o'tadi yoki qarzni kollektorlarga o'tkazadi. Quyida biz kredit bo'yicha to'lovni qanday kamaytirish va o'z vaqtida majburiyatlarni bajarishni ko'rib chiqamiz.

Qarz tarkibi

Kredit berish orqali moliya instituti daromad oladi, likvidlik va to'lov qobiliyatini oshiradi. Qarzdorlarning paydo bo'lishi o'rnatilgan tizimning ishdan chiqishiga olib keladi va kreditorga zarar etkazadi. Manfaatlarni himoya qilish uchun bank mijozlarga moliyaviy jarimalar kiritadi. U quyidagi elementlardan iborat - jarimalar va hisoblangan foizlar:

• Penya - qarz miqdori bo'yicha undiriladigan va hajmi chegarasi bo'lmagan jarima.
• Foizlar - 3 xil bo'lgan hisob-kitoblar. Ular kreditdan foydalanganlik, qarz miqdori va kechiktirilganlik uchun undiriladi.

Kredit qarzining asosiy qismi penya bo'lib, qarz oluvchi birinchi navbatda sudga murojaat qilish orqali uni kamaytirishga harakat qiladi. Foizlarga kelsak, ularni sud orqali kamaytirishga erishish qiyinroq.

Kredit to'lovlarini quyidagi yo'llar bilan kamaytirish mumkin:

1. Qayta qurish. Agar qarz oluvchi qarz majburiyatlarini bajara olmasligini ko'rsa va oylik to'lov juda yuqori bo'lsa, u bankka kelib, vaziyat haqida xabar berishga haqli. Natijada oylik to'lovlarning kamayishi bilan kredit muddatini uzaytirish yoki qarz beruvchining rad etishi mumkin. Birinchi holda, kiritilgan o'zgarishlarni hisobga olgan holda yangi jadval tuziladi, shundan so'ng mijoz kreditni to'lashni davom ettiradi. Ikkinchisida siz to'lovlarni kamaytirishning boshqa usullarini izlashingiz kerak bo'ladi (ular quyida muhokama qilinadi). Amalda, agar shaxsning o'zi shartnomani qayta ko'rib chiqishni so'rasa, bank yarim yo'lda uchrashadi. Aks holda, u yangi qarzdor va qarzni undirishda qo'shimcha muammolarni oladi.
2. Qayta moliyalashtirish. Agar to'lovni kamaytirish uchun qayta qurish varianti o'tmagan bo'lsa, boshqa banklarning kreditlash shartlarini o'rganishga arziydi. Agar sizda 2-3 foiz yoki undan ko'proq stavkaga ega bo'lgan dasturingiz bo'lsa (eski kreditga nisbatan), siz joriy kredit tashkilotiga kelib, kreditni qayta moliyalash niyatingiz haqida xabar berishingiz kerak. Keyinchalik, siz hujjatlar to'plamini to'plashingiz, yangi bankda kredit olish uchun ariza topshirishingiz va eski qarzni to'lashni kutishingiz kerak. Ushbu usul sizga kredit to'lovlarini kamaytirish, kredit muddatini qisqartirish va ortiqcha to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi.
3. Kechiktirish (kredit ta'tillari). Agar tashkilot qayta qurishga bormasa va foydali qayta moliyalash dasturini topishning iloji bo'lmasa, siz qarz beruvchidan kechiktirishni so'rashingiz kerak. Ijobiy natijaga erishish uchun bankka yuzaga kelgan muammolarning dalillarini taqdim etishga arziydi - mehnat nusxasi, kasalxonadan olingan guvohnoma va boshqalar.
   Agar moliya instituti yarim yo'lda uchrashsa, quyidagi echimlar mumkin - kredit organini kechiktirish (foizlar hali ham to'lanishi kerak), to'lov uchun ma'lum foizni belgilash (standart oylik miqdordan olinadi).
4. Valyuta ayirboshlash. Agar biror kishi 3-4 yil oldin chet el valyutasida (dollar yoki evro) kredit olgan bo'lsa, ilgari foydali bo'lgan kredit chidab bo'lmas yukga aylanadi. Sababi - milliy valyutaning keskin qadrsizlanishi, shuning uchun rubldagi to'lovlar sezilarli darajada oshadi. Valyuta ayirboshlash qarz oluvchilar uchun foydalidir, ammo banklar bunday qadamni qo'yishga shoshilmayaptilar, chunki bu ularning foydasini kamaytiradi. Shunga qaramay, urinish kerak. Bankni ishontirish uchun siz arizani to'ldirishingiz va xorijiy valyutadagi kredit bo'yicha to'lovni amalga oshira olmasligingizni tasdiqlovchi hujjatlarni topshirishingiz kerak. Kelajakda bunday hodisalarning oldini olish uchun ish haqi hisoblangan valyutada kredit olish uchun ariza berishga arziydi.
5. Sudga murojaat qilish. Agar to'lovni qisqartirish bo'yicha ko'rib chiqilgan variantlar ishlamasa, bitta chiqish yo'li - sud jarayoni. Biznesga to'g'ri yondashish bilan siz jarimani hisobdan chiqarishingiz va kreditni to'lash uchun qulay shartlarga ega bo'lishingiz mumkin (quyida batafsilroq).

Kredit tashkilotlari oylik to'lov miqdorini kimga kamaytiradi?

Birinchi narsa - kredit shartnomasi shartlarini qayta ko'rib chiqish talabi bilan bank bilan bog'lanish. Moliyaviy muassasa, qoida tariqasida, ijobiy kredit tarixi va kredit bo'yicha hech qanday kechiktirish bo'lmasa, qarz oluvchi bilan uchrashishga boradi. Agar kredit bo'yicha to'liq to'lovni amalga oshirish imkoni bo'lmasa, keyingi to'lov sanasidan oldin bankka kelishingiz kerak. Ammo bitta ijobiy CI etarli emas. Qarz oluvchi moliyaviy qiyinchiliklarni hujjatlashtirishi kerak:

• Ishdan bo'shatish fakti mehnat daftarchasidagi ma'lumotlar bilan tasdiqlanadi.
• Ish haqining kamayishi 2-shaxsiy daromad solig'i guvohnomasidan ko'rish mumkin.
• Mehnat qobiliyatini yo'qotish shifokorning ma'lumotnomasida va boshqalarda aks ettiriladi.

Bankning yarmini kutib olmasligining sabablari salbiy CI va moliyaviy qiyinchiliklarni tasdiqlovchi hujjatlarning yo'qligi.

Umuman olganda, to'lov miqdorini kamaytirish uchun quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

• Pasport.
• Qarzni restrukturizatsiya qilish uchun ariza.
• To'lovda kechikishlar yo'qligini tasdiqlovchi kredit shartnomasi bo'yicha hujjatlar.
• Moliyaviy muammolarni tasdiqlovchi hujjatlar (yuqorida muhokama qilingan).
• Moliyaviy tashkilot tomonidan talab qilinadigan boshqa hujjatlar.

Agar qarz beruvchi qayta qurishdan bosh tortsa, siz boshqa bank bilan bog'lanib, kreditni qayta moliyalashtirishingiz kerak. Agar siz pastroq stavkaga ega dasturni topsangiz va kredit olish uchun ariza topshirsangiz, kredit shartlari yaxshilanishi mumkin. Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, qayta moliyalashtirish yordamida ko'pincha kredit to'lovi hajmini kamaytirish, ortiqcha to'lov muddati va umumiy miqdorini kamaytirishga erishish mumkin.

Qayta hisoblashning nozik jihatlari

Agar qarz oluvchi kichikroq miqdorni to'lasa, kredit tashkiloti, qoida tariqasida, mablag'larni jarimalar (jarimalar) to'lashga, keyin esa foizlarni va kreditning tanasini to'lashga yo'naltiradi. Bunday yondashuv amaldagi qonunchilikka ziddir. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida (319-modda) qarz oluvchi tomonidan o'tkazilgan summa birinchi navbatda kreditorning xizmatlarini to'lash uchun, so'ngra kredit bo'yicha foizlarni to'lash va oxirgi marta qarzni to'lash uchun ketishi kerakligini aytadi. Agar sud muhokamasiga kelsa, sud kreditor tomonini oladi. To'lov sxemasi farqlanadimi yoki annuitet to'lovi muhim emas.

Agar bank oylik to'lov miqdorini kamaytirishga ketgan bo'lsa, kiritilgan o'zgartirishlarni hisobga olgan holda yangi kredit to'lash jadvali tuziladi. Bunday qog'ozni olish uchun siz eng yaqin filialga murojaat qilishingiz kerak.

Agar bankda qarzingiz bo'lsa, quyidagi maslahatlarga e'tibor berishingiz kerak:

• Kredit tashkilotlari ish haqi mijozlari yoki bank depozitiga ega bo'lgan qarz oluvchilar bilan uchrashishga ko'proq tayyor. Bundan tashqari, ijobiy kredit tarixiga ega bo'lgan shaxsga ishonch ko'proq bo'ladi.
• Agar "sizning" bankingizda yaxshiroq kredit olishning iloji bo'lmasa, boshqa muassasalarga murojaat qilishingiz kerak. Shu bilan birga, sizda barqaror daromad mavjudligini tasdiqlovchi 2-NDFL sertifikati bo'lishi kerak. Bunday holda, qo'shimcha 1,5-2 foizni "qaytarib olish" mumkin.
• Iste'mol kreditidan ko'ra maqsadli kredit berish foydaliroq.
• Kredit olish uchun ariza berishga shoshilmang. Kreditor mijozni qanchalik uzoq tekshirsa, foiz stavkalari shunchalik qulay bo'ladi.
• Ba'zan eng yaxshi yechim mahsulot yoki xizmat uchun to'lashdir kredit kartasi va keyin qarzni to'lash Imtiyozli davr. Ammo naqd pul olishda siz komissiya to'lashingiz kerakligini hisobga olish kerak.
• Kredit bo'yicha oylik to'lovlarni kamaytirish uchun katta miqdorda (agar iloji bo'lsa) to'lashga arziydi. Bunday holda, bank foizlarni qayta hisoblab chiqadi.

Sudda qarzni kamaytirish

Agar to'lovlarni kamaytirish muammosini tinch yo'l bilan hal qilishning iloji bo'lmasa, bu sud organiga keladi. Savol shundaki, ipoteka yoki avtokredit bo'yicha qarz mavjud bo'lganda muvaffaqiyatga erishish imkoniyati bormi va sudda kredit miqdorini qanday kamaytirish mumkin. O'zingiz rejalashtirgan narsani amalga oshirish oson. Asosiysi, qarzni to'lash bosqichida xatolikka yo'l qo'ymaslik. Ba'zi qarz oluvchilar o'z kreditlarini to'lashni to'xtatadilar, faqat foizlarni to'laydilar yoki faqat "bepul pul" paydo bo'lganda o'z majburiyatlarini to'laydilar. Vaziyatlarning har biri bank oldidagi majburiyatlarning to'g'ridan-to'g'ri bajarilmasligi bo'lib, bu jarimalar hisoblanishiga va qarzning oshishiga olib keladi.

Ishning kollektorlarga o'tkazilishiga yo'l qo'ymaslik uchun kreditordan oldinroq bo'lish va sudga murojaat qilish kerak. Moliyaviy tashkilot shartnomani qarz oluvchidan kam bo'lmagan holda buzganligini tushunish muhimdir. Da'vo arizasining afzalliklari:

• Foizlar va jarimalarni vaqtincha to'xtatib turish.
• Shartnomani yangilash qulay sharoitlar(agar tasdiqlovchi hujjatlar mavjud bo'lsa).
• Jarimalar va hisoblangan foizlarni hisobdan chiqarish (ba'zi hollarda).

Asosiysi, o'zingizni mas'uliyatli qarz oluvchi sifatida ko'rsatish. Shu bilan birga, oqibatlarini esga olish kerak. Sud har doim ham qarz oluvchilarning ehtiyojlarini qondirmaydi va to'lovlarni kamaytiradi. Uchrashuv natijalariga ko'ra, odam bank bilan to'lashi kerak bo'lgan holatlar bo'lishi mumkin. Bunday holda, sud ijrochilari ishda ishtirok etadilar.

Natijalar

Yuqorida biz Sberbank, VTB24 va boshqa moliya institutlarida to'lovni qanday kamaytirishni ko'rib chiqdik. Sudgacha va sudda ish yuritish tamoyillari barcha kredit tashkilotlari uchun bir xil. Asosiysi, qarzlarni o'z vaqtida to'lash va agar qiyinchiliklar yuzaga kelsa, vaziyatni tinch yo'l bilan va to'lovlarni kamaytirish orqali hal qilishga harakat qiling.

Kredit to'lovlarini kechiktirish va to'lamaslik bank oldidagi majburiyatlarni bajarmaslik deb hisoblanadi. Agar sizda biron bir qiyinchilik bo'lsa, hali qarz yo'q bo'lganda, bank bilan oldindan bog'lanib, yozma bayonotda sababini ko'rsatgan ma'qul. Ko'pincha ular daromadning pasayishi, jiddiy sog'liq muammolari, oilaviy sharoitlar bilan bog'liq.

Arizada kredit tashkilotiga murojaat qilishda nafaqat asoslarni ko'rsatish, balki ularni tegishli hujjatlar (ish joyidan ish haqini kamaytirish to'g'risidagi ma'lumotnoma, buyruqlar nusxalari, sog'liq to'g'risidagi ma'lumotnoma) bilan tasdiqlash kerak. Barcha hujjatlar diqqat bilan tekshiriladi.

Bank krediti bo'yicha to'lovni qanday kamaytirish mumkin? Bayonotni qanday yozish va u bilan qaerga murojaat qilish kerak - biz taqdim etilgan materialda ko'rib chiqamiz.

Bankka oylik to'lovlarni kamaytirishning qonuniy usullari

Siz qayta qurish va qayta moliyalashtirish natijasida oylik kredit to'lovini o'zgartirishingiz mumkin. Birinchi holda, ilgari tuzilgan shartnomaning amal qilish muddati tugatiladi va unga o'zgartirishlar kiritilgan yangi shartnoma imzolanadi. kredit shartlari. Ba'zan oldingi shartnoma o'z kuchini saqlab qoladi, unga qo'shimcha shartnoma tuziladi.

Eslatma! Qayta qurish oylik to‘lovlar miqdorini kamaytirishning ham afzalliklariga, ham kredit bo‘yicha ortiqcha to‘lov miqdorini oshirish, to‘lov muddatini oshirishning kamchiliklariga ega.

Kreditni restrukturizatsiya qilish masalasida har doim ham qarz oluvchi foydasiga qaror qabul qilinmaydi, chunki kechiktirilgan to'lovlar uchun penya olish kreditor uchun foydaliroqdir. Bunday xizmatni ko'rsatish bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish uchun qarz oluvchi tovarga ega bo'lishi kerak kredit tarixi va yuzaga kelgan moliyaviy muammolarni hal qilishning aniq rejasi. Bunday holda, kreditor talabni qondirishi mumkin.

Agar bank shartnoma shartlarini o'zgartirishdan va kredit bo'yicha oylik to'lovlarni kamaytirishdan bosh tortsa, muammoni qayta moliyalashtirish orqali hal qilishga urinib ko'rishingiz mumkin. Ushbu tartib eski kreditni to'lash uchun boshqa bankdan yangi kredit olishdan iborat.

Uning afzalligi shundaki yangi kredit yanada qulayroq shartlarda berilishi mumkin. Balki:

• foiz stavkasini pasaytirish;
• oylik badallar miqdorini kamaytirish;
• boshqa valyutalarda kredit to'lovlari.

Biroq, xizmatning kamchiliklari bor. Banklar odatda 6 oydan kam muddatga kreditlarni qayta moliyalashdan bosh tortadilar va to'lanishi kerak bo'lgan qarz miqdori 30 ming rubldan kam.

Oylik to'lovlarni kamaytirish masalasi bo'yicha bankka murojaat qilganda, quyidagilarni e'tiborga olish kerak:

• to'lovlarni kechiktirish rad etish uchun sabab bo'lishi mumkin;
• ekspress dasturlar bo'yicha kreditlashda kredit to'lovlarini kamaytirish mumkin emas;
• qarz oluvchiga taklif qilish kredit ta'tillari to'lovlarni kechiktirishning vaqtinchalik usuli sifatida;
• kreditni qayta tuzish bo'yicha cheklovlar (xizmatdan 1 marta foydalanish mumkin).

Kredit to'lovi miqdorini kamaytirish uchun qanday hujjatlar kerak?

Kredit to'lovini kamaytirish uchun bankka quyidagi hujjatlar taqdim etilishi kerak:

• anketa shaklida ariza;
• rossiya Federatsiyasi fuqaroligini tasdiqlash uchun pasport;
• belgilangan shakldagi sertifikat (2-NDFL);
• kredit shartnomasi;
• qarz va asosiy qarzning qoldig'ini ko'rsatadigan hujjatlar;
• garov hujjatlari (ipoteka krediti uchun).

Ko'chirma bilan bankka murojaat qilganda, qarz oluvchi foiz stavkasini kamaytirishni so'rashi mumkin; to'lov rejasini taqdim eting; kredit ta'tillarini belgilash.

Qanday hollarda kredit shartnomasi bo'yicha oylik to'lovni kamaytirish mumkin?

Agar quyidagi sabablar mavjud bo'lsa, bank kredit bo'yicha oylik to'lovni kamaytirishi mumkin:

• qarz oluvchining yoki uning yaqin qarindoshining kasalligi;
• bankdan kredit olgan mijozning, shuningdek, mijozning turmush o'rtog'ining homiladorligi;
• boshqa yaxshi sabablar.

Yomonlashuv tufayli kredit to'lovini kamaytirish moliyaviy holat bankka tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak (nusxasi). ish kitobi, vaqtinchalik nogironlik guvohnomasi, ish haqini kamaytirish, nogironlik guvohnomasining nusxasi).

Yangi kredit to'lovlari jadvali

Jadvalni tuzishda kredit bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish sanasi aniqlanadi. Belgilangan sana mijoz uchun noqulaylik tug'dirsa, u yangi jadval belgilash uchun bankka murojaat qilishi mumkin. Qarz oluvchi maxsus ariza to'ldirishi kerak.

Qayta qurishda kredit muddatining ko'payishi, valyutaning o'zgarishi yoki odatda qarzlarni annuitet bilan to'lash uchun foydalaniladigan sxemani almashtirish (to'lovlarni butun davr bo'ylab hatto taqsimlash) tufayli yangi jadval belgilanadi. asosiy qarz summasi, shuningdek asosiy qarz bo'yicha hisoblangan foizlar bo'yicha ). Qarzni to'lash jadvalini kredit shartnomasiga o'zgartirishda shartnoma qo'shimcha ravishda tuzilishi kerak.

Sberbankda kredit bo'yicha to'lovni qanday kamaytirish mumkin?

Sberbankda kredit to'lovini kamaytirish mumkin:

• kreditning umumiy muddati qisqartirilmagan kreditni qisman muddatidan oldin to'lash;
• qayta qurish;
• qayta moliyalashtirish;
• foiz stavkalarini kamaytirishni talab qilish. Ijobiy javob olish uchun bozorda qarz olish stavkalarini faol pasaytirish davrida murojaat qilish yaxshiroqdir.

Sberbankda kredit bo'yicha to'lovni kechiktirish

Agar kredit qarzini to'lash davrida moliyaviy ahvol yomonlashsa, Sberbank bilan kredit ta'tilini olish to'g'risida so'rov bilan bog'lanishga arziydi.

Bunday holda siz kechiktirilgan to'lovlarning quyidagi turlarini olishingiz mumkin:

• 2 yilgacha bo'lgan kredit shartnomalari bo'yicha 12 oy;
• 25 oydan 60 oygacha bo'lgan muddatga kredit olish uchun ariza berishda 2 yil.

Eslatma! Kechiktirish faqat asosiy qarz uchun taqdim etiladi va Sberbankdagi kredit bo'yicha foizlar shoshilinch ravishda to'lanadi.

Buning uchun siz har qanday shaklda bayonot yozishingiz kerak, unda siz o'zingizning ma'lumotlaringizni va yuzaga kelgan holatlarni ko'rsatishingiz kerak.

Sberbankdan bir yilga kechiktirilgan to'lov bilan qanday qilib kredit olish mumkin?

Deyarli barcha kreditlar uchun ariza berishda belgilangan muddatga kechiktirilgan to'lovni olishingiz mumkin. Buning uchun sizga kerak:

• pasport va kredit shartnomasi bilan Sberbankga murojaat qiling;
• mutaxassisga mijozning oylik badallarni to'lashga qodir emasligi sababini tushuntiring. Masalan, ishni yo'qotish, kutilmagan xarajatlarga olib keladigan qiyin sharoitlar (kasallik, tabiiy ofatlar);
• vaqtincha mehnatga qobiliyatsizlikni tasdiqlovchi dalillarni taqdim etish;
• bank ijobiy qaror qabul qilganda arizani to'ldiring.

Sberbankda kredit bo'yicha to'lov sanasini o'tkazish

To'lov sanasi kredit shartnomasida ko'rsatilgan, shuningdek, kreditni to'lash jadvalida ham ko'rsatilgan. Uni bir tomonlama o'tkazish taqiqlanadi, chunki bu shartnoma shartlarini o'zgartirish hisoblanadi.

Shunday qilib, ushbu muammoni hal qilish uchun quyidagilar zarur:

• kredit tashkilotiga murojaat qilish;
• muammoning mohiyatini va shartlarni o'zgartirish sabablarini tushuntiruvchi bayonot yozish;
• hujjatni imzolang va menejerga yuboring.

Qarz oluvchiga qaror haqida telefon orqali xabar qilinadi. Siz bizning advokatlarimizga murojaat qilib, kredit to'lovini kamaytirish masalasini ijobiy hal qilishingiz mumkin. Malakali mutaxassislar hamma narsani qilishga yordam beradi Kerakli hujjatlar, shuningdek, eng ko'p tanlash bo'yicha maslahat bering foydali usul kredit to'lovlarini kamaytirish, bu muammoni imkon qadar tezroq hal qiladi va mumkin bo'lgan xarajatlarni minimal darajaga kamaytiradi.

DIQQAT! Munosabati bilan so'nggi o'zgarishlar qonunchilikda maqoladagi ma'lumotlar eskirgan bo'lishi mumkin! Advokatimiz sizga bepul maslahat beradi - quyidagi shaklda yozing.

Onam 2-guruh nogironi.Ular nafaqaning 50 foizini kredit bo'yicha qarzdorlik uchun yechib olishni boshladilar.6 ming rubl qoldi.

Kredit qarzi miqdorini qanday kamaytirish mumkin?

181 000 rubl miqdorida kredit oldilar.3 oylik to'lovlarni to'lashdi, ular kreditni muddatidan oldin yopishni xohlashdi.

Oylik kredit miqdorini to'lashni kamaytirish

Menda Moskva Bankidan (VTB) 2016 yil sentyabr oyida 740 000 rubl (shu jumladan sug'urta 97 000) miqdorida olgan kreditim bor. 2017-yil noyabrigacha har oyda 21 000 soʻm toʻlagan.2017-yil 14-noyabrdan boshlab u ixtiyoriy ravishda pensiyaga...

289 narx
savol

masala hal qilindi

Bu holda ipoteka to'lovi miqdorini qanday kamaytirish mumkin?

Erim kvartirani onam vafotidan keyin meros qilib oldi. ipotekadagi kvartira, eri birgalikda qarz oluvchi. bankka murojaat qildi, qarz qayta tuzildi. to'lovlar muddati 20 yilgacha oshdi va oylik to'lov miqdori kamaymadi. ichida...

Kredit bo'yicha da'vo bo'yicha to'lov miqdorini qanday kamaytirish mumkin?

salom.kredit uchun da'vo bo'yicha to'lovni qanday kamaytirish mumkin.umumiy summasi 100 000 rubl. kredit 1923 yilgacha. lekin bank sudga da'vo qilgan. sud ijrochilari buxgalteriya bo'limiga. 50% ushlab qolish. taxminan 14 000 so'm miqdorida.

2018-yil 18-aprel, 12:56, №1970840 savol Marat Ismagilov, Yekaterinburg

Sud qarori bilan kredit to'lovini qanday kamaytirish mumkin?

Men yolg'iz onaman, sud qarori bilan sud ijrochisiga qarz zar to'layman. to'lov 21000 ming minus 3500 daromad solig'i Qolgan 19 nafarining 9000 mingini ushlab tursa, 7000 mingini kvartira uchun to'laydi, uchtasi bir oy davomida bolasi bilan qoladi. Qanday qilib...

Agar men tug'ruq ta'tilida bo'lsam, qarz miqdorini qanday kamaytirish va kredit bo'yicha to'lovlarni olish mumkin?

Kunning yaxshi vaqti! Mening ismim Irina, Vaziyat: chiqarilgan iste'mol krediti naqd 2012 yil iyul oyida 200 t r uchun 5 yil davomida 2017 yil mayigacha, uch yil davomida men hamma narsani jadvalga muvofiq yaxshi to'ladim, 1,5 yil davomida men to'lamadim. 16 dekabr va 17 yanvar kunlari va ...

Kredit bo'yicha kechiktirilgan to'lovlar uchun jarima miqdorini qanday kamaytirish mumkin?

Keksa yoshdagi nafaqaxo'rlarning ota-onalari bilan ta'minlash shartnomasidan foydalangan holda sud ijrochilariga kredit bo'yicha to'lovlarni qanday kamaytirish mumkin?

2016 yil may oyida menga kafil sifatida kredit bo'yicha birgalikdagi qarzdorlikni undirish to'g'risida sud qarori chiqarildi va sud ijrochilariga yuborildi. ishlash ro'yxati mulkni olib qo'yish to'g'risida. Men sud ijrochisining qabuliga keldim va bank hisob raqamlarini ko'rsatdim (u erda 5 dan 25 gacha pul bor ...

Nogironlik holatida kreditni to'lash haqida nima deyish mumkin?

assalomu alaykum men bir yil oldin 2-guruh nogironi bo'ldim VA BANKDA KREZITIM BO'YDI MEN HOZIR TO'LOMAYMAN ISLAMAYMAN NIMA QILISHIM KERAK

Agar ish haqi shartlari yomonlashgan bo'lsa, kredit bo'yicha to'lovni qanday kamaytirish mumkin?

o'g'li shartnoma bo'yicha xizmat qiladi, endi u Qrimga ko'chirildi, u erda ish haqi ikki baravar ko'p. siz 35 ming to'lashingiz kerak, lekin hozir siz 30 ga yaqin olasiz, siz hali ham yashashingiz kerak. Biz ota-onalar yolg'iz yashaymiz. o'zini bankrot deb e'lon qilishi mumkin, u katta foizlar allaqachon hisoblanganligini aytadi ....

Agar qaramog'ida bola bo'lsa, kredit to'lovini qanday kamaytirish mumkin?

Erim bilan birga kredit karta ishlatgan, keyin ajrashgan! Men to'lovni to'layman, mening kartam! Ish haqi 7500 rubl!To'lov har oy 5000! Bola mening qaramog'imdagi odamlardan biri! Bank krediti bo'yicha to'lovni kamaytirish mumkinmi?

Har birimiz uchun pul muammosi paydo bo'lishi mumkin. Kredit majburiyatlarini olayotganda, hech kim yomonlik haqida o'ylamaydi va ko'pchilik fuqarolar halollik bilan qarzni to'lash va to'liq to'lashga kirishadilar. Moliyaviy muammolar allaqachon paydo bo'lganida, ba'zi qarz oluvchilar mavjud kredit bo'yicha foizlarni kamida bir oz kamaytirish mumkinmi, deb hayron bo'lishadi.

Foiz stavkasini hisoblash

Jarayonni tushunish uchun birinchi navbatda bank foiz stavkalarini qanday aniq hisoblashini tushunishingiz kerak. Odatda uchta asosiy omil hisobga olinadi:

1. Bank risklari.

Qanday bo'lmasin, bank tuzilmasi mijozlarning ma'lum bir foizi qarzni to'lamasligini tushunadi. Agar ma'lum bir qarz oluvchi kamroq hujjatlarni, ayniqsa uning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etsa, unga oshirilgan to'lov taklif etiladi. stavka foizi.

2. Kredit berish muddati.

Agar qarz oluvchi uzoq vaqt davomida kredit olishni istasa, bank kasallik, nogironlik, ishdan bo'shatish va nihoyat mijozning o'limi tufayli qarz mablag'larini olmaslik xavfini o'z zimmasiga oladi. Kredit muddati 3 yildan kam bo'lgan barcha kredit shartnomalari pastroq foiz stavkasi bo'yicha tuziladi.

3. Asosiy stavkalar Rossiya Markaziy banki.

Bu mijozlar ta'sir qila olmaydigan omillar. Lekin faqat moliyaviy tuzilmalar uchun ular eng muhim hisoblanadi.

Yuqoridagi barcha omillarni hisobga olgan holda, banklar har bir alohida holatda, kredit berilgan muddatga va mijozning moliyaviy ahvoliga qarab foiz stavkalarini oshirishi mumkin. To'lovlarni kechiktirish ham foizlar miqdoriga ta'sir qiladi. Agar qarz oluvchi foizlarni chegirib tashlash miqdoriga ta'sir qilmoqchi bo'lsa, chiqish yo'llaridan biri sudga murojaat qilish bo'lishi mumkin.

Kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini kamaytirishning sud tartibi

Ko'pgina qarzdorlar to'lovlarni qanday kamaytirish yoki foizlarni to'liq olib tashlash haqida o'ylashadi mavjud kreditlar. Aytish kerak bo'lgan birinchi narsa, kredit bo'yicha foizlarni butunlay bekor qilish mumkin emas. Bu bank munosabatlarining butun mohiyatini buzardi. Foizlar moliyaviy institutlarning foydasini ifodalaydi, buning natijasida ular mavjud. Bu qarz oluvchi tomonidan bank mablag'laridan foydalanganlik uchun to'lovning bir turi.

Sud qarori bilan nima bekor qilinishi mumkin? Masalan, kredit shartnomasi bekor qilinganda yoki mijoz o'ziga yuklangan majburiyatlarni lozim darajada bajarmagan taqdirda jarimalar. Bunday protsedura ancha murakkab. Shuningdek, kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish mumkin. Odatda, bunday chora advokatlar tomonidan qo'llaniladi, agar bank qarzlarni to'lamaganligi sababli fuqaroni sudga berishga qaror qilgan bo'lsa.

Qarz oluvchi sudga kredit tashkiloti foydalanish uchun foizlarni biroz oshirib yuborganligi to'g'risida dalillarni taqdim etishi kerak. bank krediti. Sud unga taqdim etilgan materiallarni diqqat bilan ko'rib chiqadi va agar foiz stavkasi haqiqatan ham juda yuqori bo'lsa, bankka bunday undirish taqiqlanadi. yuqori foiz qarzdordan. Shu bilan birga, qarz oluvchi yangi, belgilangan qayta moliyalash stavkalari bo'yicha foizlarni to'lashi kerak bo'ladi.

Amalda shunday holatlar yuzaga keladiki, sudya bank shartnomasini o'rganayotganda uni qo'shilish shartnomasi sifatida kvalifikatsiya qilishi mumkin. Bu nimani anglatadi? Shartnoma taraflaridan biri mijozga kerak bo'lmagan qo'shimcha to'lovlar va xizmatlar kabi muayyan shartlarni belgilaydi. Boshqa tomon esa ularni faqat ro'yxatga olinganligi uchun rad eta olmadi majburiy shartlar unga qo'shilmasdan shartnoma to'liq imzolanishi mumkin emas.

Bunday shartnomalar aslida mijozning (tomonlarga qo'shilish) huquqlarini buzadi. Sud muhokamasi davomida bank sud tomonidan shartnoma shartlarini o'zgartirishga va kredit bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirishga majbur bo'ladi.

Foiz stavkalarini kamaytirish uchun sudgacha bo'lgan usullar

Aldangan mijoz sud jarayoniga kelguncha kutmasligi mumkin, lekin bank bilan barcha muammolarni tinch yo'l bilan hal qilishga harakat qiladi. Mavjud kreditlar bo'yicha foizlarni kamaytirishga imkon beruvchi 3 ta mutlaqo qonuniy usul mavjud:

1. Qarzni restrukturizatsiya qilish.

2. Kreditni qayta moliyalashtirish.

3. Kreditni muddatidan oldin to'lash.

Birinchi usul eng samarali deb hisoblanadi. Agar mijoz yuzaga kelgan moliyaviy qiyinchiliklar haqida o'z vaqtida xabar bergan bo'lsa, bank xodimlari mijozning lavozimiga kirishlari mumkin. Keyin qarzdor to'lov jadvalini qayta ko'rib chiqishi yoki kredit uchun maxsus "dam olish kunlari" taqdim etishi mumkin. Biroq, buning uchun haqiqatan ham jiddiy sabablar bo'lishi kerak. Masalan, daromaddan mahrum qilish va tegishli ish topish bilan bog'liq muammolar, tibbiy ma'lumotnomalar bilan tasdiqlangan jiddiy kasallik.

Qayta moliyalashtirish mijoz uchun eskisidan ko'ra qulayroq shartlarda yangi kredit berishdan iborat. Shu bilan birga, siz tuzoqlardan qochishingiz va bank tomonidan taklif qilingan shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Masalan, ko'pincha qarz oluvchidan o'z hayotini sug'urta qilish talab qilinadi. Bunga rozi bo'lmang. qo'shimcha xizmatlar, chunki u holda qayta moliyalash mantiqiy bo'lmaydi va hech qanday tejash kuzatilmaydi.

Biz sizga foiz stavkasini sezilarli darajada tejashga yordam beradigan 6 ta oddiy maslahatni taklif qilamiz. Kreditga ijobiy javob berishdan ilhomlangan ko'plab qarz oluvchilar har qanday shartlarga rozi bo'lishadi va shartnomani deyarli ko'rmasdan imzolaydilar. Natijada, bir necha yil davomida ular yuqori foizlarni ortiqcha to'lashlari kerak. Va siz bir oz ko'proq vaqt sarflashingiz va eng foydali mahsulotni tanlashingiz, foizlarni va umumiy ortiqcha to'lovni kamaytirishingiz mumkin.

1. Ish haqi bankiga murojaat qiling

Ish haqi bo'yicha mijozlar, xuddi shu bankda kredit olish uchun ariza berishda, imtiyozli shartlarga - oshirilgan limit va pastroq stavkaga ega bo'lishlari mumkin. Bu nima bilan bog'liq?

Ish haqi loyihasi ishtirokchilari uchun xavf darajasi "ko'chadan" mijozlarga qaraganda ancha past. 2-NDFL sertifikatlari va mehnat kitobining nusxalarini olib kelishingiz shart emas. Bank qarz oluvchining qaysi korxonada ishlashini va qancha pul olishini allaqachon biladi. Shuningdek, u to'lov qobiliyatini baholashi va xodimning ish haqi qanday o'zgarganligini kuzatishi mumkin.

Agar ish haqi banki kreditlar bo'yicha hech qanday imtiyozlar bermaydi, uni boshqa kredit tashkilotiga o'zgartirishingiz mumkin. 2014 yilda Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksiga o'zgartirishlar kuchga kirdi, bu Rossiya fuqarolariga olish uchun bankni mustaqil tanlash imkonini beradi. oylik ish haqi.

Kredit yukini kamaytirishning ushbu usuli tegishli.

2019 yilda ish haqi bo'yicha mijozlar uchun foiz stavkalari:

No p / p	Bank	Yillik foiz stavkasi
1		11,9%
2		9,9%
3		7,9%
4		8,99%
5		11,99%
6		9,9%
7		10,9%
8		10,9%

2. Katta miqdorda qarz oling

Ortiqcha to'lov asosan tasdiqlangan miqdorga va kamroq darajada - mijozning daromad darajasiga bog'liq. Bunday cheklovlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan o'rnatiladi. Kredit tashkiloti stavkalarni faqat o'z xohishiga ko'ra belgilay olmaydi. Bu kreditning o'rtacha qiymatiga asoslanishi kerak.

Agar biz Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2018 yilning 3-choragidagi ma'lumotlarini tahlil qilsak, 30 ming rublgacha bo'lgan kreditlarni ta'kidlash mumkin. - eng qimmat, 300 ming rubldan. - eng arzon.

Jadvaldagi ma'lumotlarga asoslanib, uni 1 yilgacha chiqarish eng foydali ekanligini ko'rish mumkin. Aytaylik, sizga 250 ming kerak edi, bu miqdor bo'yicha yillik foiz 14,98% dan yuqori bo'ladi. 300 ming rubldan qarz oling. 11,92%, va birinchi to'lov bilan muddatidan oldin ortiqcha summani qaytaring. Oylik to'lov qayta hisoblab chiqiladi va undan ham kamroq bo'ladi.

3. Kafillarni taklif qiling

Kafil - mijozning to'lov qobiliyatini tasdiqlashga tayyor bo'lgan va uning o'rniga qarzni to'lash majburiyatini olgan shaxs (agar qarz oluvchi bu imkoniyatni yo'qotsa). Uchinchi shaxslarning kafolati bank uchun risklarni kamaytiradi, shuning uchun bunday kreditlar bo'yicha stavkalar standart kreditlarga (garovsiz) nisbatan 1-2% ga past.

Sizga kafolat beradigan odamni topish juda qiyin. Bunday maqsadlar uchun eng yaqin qarindoshlarni - ota-onalarni yoki turmush o'rtog'ini jalb qilish yaxshiroqdir. Odamlarni tushkunlikka tushirmaslik uchun to'lov imkoniyatlarini ob'ektiv baholang va aniq qaytarishingiz mumkin bo'lgan miqdorni so'rang.

4. Kredit olgan bankka boring

Kredit uchun, birinchi navbatda, siz ilgari kredit yoki kartani bergan tashkilotga borishingiz kerak. O'z majburiyatlarini jiddiy buzilishlar va kechikishlarsiz bajargan mijoz ishonchli va tasdiqlangan hisoblanadi. Bank bunday qarz oluvchilarga qiziqish bildiradi, shuning uchun u eng jozibali mahsulotlarni taklif qiladi. Qoidaga ko'ra, bunday mijozlarga maxsus shartlarda oldindan tasdiqlangan kreditlar to'g'risida muntazam ravishda SMS-xabarlar yuboriladi.

5. Sug'urta qiling

Mijozning hayoti, sog'lig'i va nogironligi sug'urtasi ixtiyoriy xizmatdir. Kredit tashkiloti arizachi rad etganligi sababli arizani rad etishga haqli emas sug'urta polisi. Biroq bu xizmatga rozi bo‘lish bankning ishonch darajasini oshiradi va foiz stavkasini 1-2 foizga kamaytirishni kafolatlaydi.

Bir tomondan, sug'urta foiz stavkasini pasaytiradi, boshqa tomondan, siz ham buning uchun to'lashingiz kerak bo'ladi (polis oyiga o'rtacha 0,6-0,7% miqdorida turadi). Darhaqiqat, komissiya haqiqatan ham kamayadi, ammo sug'urta narxi barcha jamg'armalarni qoplaydi.

6. Differentsiallashtirilgan to'lov jadvali

Ushbu usul foiz stavkasini pasaytirmaydi, balki oylik to'lov miqdorini kamaytiradi. Qarzni to'lashda annuitet to'lovlari Mijoz har oy bir xil miqdorda to'laydi. Ammo muddat boshida, asosan, faqat foizlar qaytariladi, kreditning tanasi o'zgarishsiz qoladi. Ya'ni, bir necha yil davomida foiz stavkasi asosiy qarzning deyarli o'zgarmagan miqdorida olinadi.

tomonidan tabaqalashtirilgan tizim qarz bir qator to'lovlarga bo'linadi va qarz oluvchi har oy kredit va foizlarning bir qismini to'laydi. Har bir to'lovdan keyin stavka kamroq miqdorda olinadi, shuning uchun ortiqcha to'lov doimiy ravishda kamayadi.

Bugungi kunga kelib, tabaqalashtirilgan to'lov bilan kredit berishga tayyor banklar deyarli qolmadi. Biroq, shartnomani imzolashdan oldin, baribir, xodim bilan bu imkoniyat mavjudligini tekshiring. Ortiqcha to'lovdagi farq mumkin.

Narxni pasaytirishning boshqa usullari

Foiz stavkasi nafaqat ro'yxatga olish bosqichida, balki mavjud kredit bo'yicha ham kamayishi mumkin. Masalan, tomonidan. Buning uchun sizga kerak:

• Agar bitim tuzilgandan keyin foiz stavkasi sezilarli darajada pasaygan bo'lsa, bank bilan bog'laning va buni bajaring. Misol uchun, 2014 yilda siz 12% stavkada qarz oldingiz va bugungi kunda bank 9,5% ga ipoteka taklif qiladi.
• Sizning so'rovingizni vakolatli asoslash bilan bankka ariza yozing.
• Arizaga boshqa banklarning yanada qulayroq stavkalari bo'lgan tijorat takliflarini ilova qiling. Bank tanlash kerak bo'ladi: yoki foizlarni kamaytirish va daromadning bir qismini yo'qotish yoki boshqa tashkilotda qayta moliyalashtirishga tayyor bo'lgan doimiy qarz oluvchini yo'qotish.

Komissiyani kamaytirishning yana bir usuli - keng qamrovli xizmatga rozilik berishdir. Maqsad – bank mahsulotlaridan faol foydalanadigan qimmatli mijozga aylanish.

Kompleks paketga karta chiqarish, aksiyalarda qatnashish, hisob ochish va h.k. kiradi.

Ko'pincha moliya institutlari aktsiyalarni o'tkazish, yaxshi chegirmalar va minimal talablar bilan mijozlarni jalb qilish. O'tkazib yubormaslik muhim foydali taklif. Shuning uchun, qarz majburiyatlarini olishdan oldin, joriyni diqqat bilan kuzatib boring kredit dasturlari va turli banklardagi sharoitlarni solishtiring.

So‘rovnoma ishlashi uchun brauzer sozlamalarida JavaScript yoqilgan bo‘lishi kerak.