Ipoteka foizlarini kamaytirish dasturi. Ipoteka foiz stavkasini qanday tushirish mumkin - qonuniy yo'l. Qanday murojaat qilish kerak

Kredit majburiyatlari, kredit nizolarini sudgacha va sud tartibida hal qilish, qarz oluvchilarga kredit qarzini kamaytirishda yordam berish bo'yicha mutaxassis.

Ipoteka kredit tashkilotlari tomonidan qarz oluvchiga ko'chmas mulk sotib olish uchun beriladigan maqsadli kreditdir. 1998 yil 16 iyuldagi 102-FZ-son Federal qonuni bilan tartibga solinadi. O‘tgan 2017 yilda mazkur qonun hujjatlariga besh marta o‘zgartirishlar kiritildi.

Huquqiy tartibga solish

102-FZ-sonli qonun ipoteka krediti masalalarida qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasidagi munosabatlarni tartibga soladi. U shartnoma tuzish va ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarni ro'yxatdan o'tkazishning asosiy nuqtalarini aniq tartibga soladi.

Shunday qilib, ipoteka foizlarini pasaytirish to'g'risidagi qonun qabul qilinmadi. Ammo amaldagi qonunchilikka kiritilgan o‘zgartirishlar tufayli hukumat Markaziy bank bilan birgalikda kreditlar narxini pasaytirishga muvaffaq bo‘ldi. Foiz stavkalarini pasaytirish huquqi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida ham mustahkamlangan.

Federal Majlisga o'z murojaatida V.V. Putin ipoteka kreditlarini 7 foizga tushirishga chaqirdi.

Banklar tomonidan jismoniy shaxslarga kredit berish foiz stavkasi bevosita Markaziy bankning so‘nggi yillarda pasaygan qayta moliyalash stavkasiga bog‘liq. Buning ortidan iste'mol va ipoteka kreditlari narxining pasayishi kuzatildi.

Shunday qilib, 5-7 yil oldin ipoteka olgan odamlar 15-17 foizli kredit oldi. Bugungi kunda stavkalar 8-10 ga kamaydi.

Narxingizni qanday tushirish kerak

Ipoteka krediti uzoq muddatli kreditdir. Kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida qarz oluvchining daromadi, moliyaviy ahvoli yoki moliya bozoridagi takliflari o'zgarishi mumkin. So'nggi besh yil ichida kreditlar narxining sezilarli darajada pasayishi tufayli ko'plab fuqarolar ipoteka foizlarini qanday tushirish haqida o'ylashmoqda. Buni ikki usulda qilishingiz mumkin:

• qayta moliyalashtirish;
• qayta qurish.

Qayta moliyalash joriy ipotekani to'lash uchun yangi kredit olishdir. Qayta qurish - kreditlash shartlarini o'zgartirish. Har bir usul o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega.

Qayta moliyalashtirish

Qayta moliyalash yangi kredit olish orqali ipoteka foiz stavkasini pasaytirishni o'z ichiga oladi. Ushbu protsedura qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi:

• to'liq sug'urta;
• mulkni baholash;
• garovni qayta ro'yxatdan o'tkazish.

Bilish muhim: Qayta moliyalash qarz oluvchi uchun faqat kredit bo'yicha foizlar orasidagi farq kamida 3 ball bo'lsa foydali bo'ladi. Aks holda, qayta moliyalash tavsiya etilmaydi.

Qayta moliyalashtirishning afzalliklari:

• oylik to'lovni kamaytirish;
• kredit muddatini o'zgartirish;
• valyutani almashtirish;
• bir nechta kreditlarni birlashtirish;
• stavkaning pasayishi.

Mavjud ipotekani qayta moliyalashtirish uchun siz kredit beruvchi bankning talablariga javob berishingiz va ijobiy kredit tarixiga ega bo'lishingiz kerak.

Qayta qurish

Qayta qurish paytida kredit tashkilotini o'zgartirmasdan mavjud ipoteka bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish mumkin. Buning uchun siz ipoteka olingan bo'limga ariza yozishingiz kerak.

Foiz stavkalarini pasaytirish uchun dalil sifatida quyidagi sabablarni keltirish mumkin:

• Markaziy bank stavkasini pasaytirish;
• qarz oluvchining moliyaviy ahvolining o'zgarishi.

Birinchi sababni barcha mijozlar ko'rsatishi mumkin, chunki stavka aslida sezilarli darajada kamaydi.

Kreditor nafaqat stavkani pasaytirish maqsadida moliyaviy ahvolning o'zgarishi to'g'risida xabardor qilinishi kerak. Agar fuqaroga ipotekani to'lash qiyin bo'lsa, bank sabablarni ko'rib chiqib, yig'ilishga kelishi va foizlarni kamaytirmasdan, masalan, kredit muddatini oshirish orqali oylik to'lovni kamaytirish variantlarini taklif qilishi mumkin.

Foizlarni kamaytirish uchun kredit bir qator shartlarga javob berishi kerak, ularning asosiysi muddati o'tgan qarzlarning yo'qligi. Kreditorlar ko'p hollarda vijdonli qarz oluvchilarni yarmiga joylashtiradilar.

Qaysi biri foydaliroq?

Qarz oluvchi o'zi uchun nima foydali ekanligini tushunish uchun: qayta moliyalash yoki qayta qurish, u kreditorlarning takliflarini taqqoslashi kerak.

Bugungi kunda bunday dasturlar quyidagi yirik banklarda mavjud:

• Sberbank;
• "VTB";
• "Gazprombank".

Agar mijoz boshqa moliya institutidan kredit olgan bo'lsa ham, u o'z qarz beruvchiga kredit bo'yicha foizlarni kamaytirishni so'rab ariza yozishga haqli.

Diqqat: Qayta moliyalashda ba'zi banklar qayta tuzilgan kreditlar qayta moliyalashtirilmaydi, deb ta'kidlaydilar.

Sberbank

Kreditor qayta moliyalash dasturini yiliga 9,5%, 300 ming rubl miqdorida, 30 yilgacha bo'lgan muddatga taklif qiladi. Eng qulay shart-sharoitlarni olish uchun qarz oluvchi uchun hayot va sog'liq sug'urtasini olish kerak. Ko'chmas mulkka egalik huquqi bank foydasiga ro'yxatga olinmaguncha, foizlar ikki ballga oshadi.

Ariza bo'yicha foizlarni 10,9% gacha kamaytirish mumkin. Bunday holda, qarz balansi kamida 500 ming rubl bo'lishi kerak va kredit 1 yildan ortiq vaqt oldin berilgan. Hayotni sug'urtalash ham majburiydir.

Ba'zi kredit dasturlari qayta tuzilmaydi:

• "Harbiy ipoteka";
• "Qurilish jamg'arma banki".

Bank foiz stavkalarini pasaytirish to‘g‘risida qaror qabul qilishda boshqa omillarni ham hisobga olishga haqli.

"VTB"

Kredit tashkiloti boshqa banklarning ipotekalarini 8,8% stavkada, 30 yilgacha bo'lgan muddatga, 30 million rublgacha bo'lgan miqdorda qayta moliyalashtiradi.

Qayta moliyalashni hisoblash uchun siz www.vtb.ru veb-saytidagi kredit kalkulyatoridan foydalanishingiz mumkin. Pul mablag'larini berish yoki muddatidan oldin to'lash uchun qo'shimcha to'lovlar olinmaydi.

Bank foiz stavkalarini pasaytirish uchun alohida dasturga ega emas. Barcha o'zgarishlar faqat qarz oluvchining tashabbusi bilan amalga oshiriladi. VTB dan ilgari olingan kredit 9,7% gacha kamayishi mumkin. Qayta qurish uchun kreditor ikki oy ichida ko'rib chiqadigan arizani topshirish kifoya.

"Gazprombank"

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun minimal stavka yiliga 9,2% miqdorida belgilanadi. Kredit muddati 30 yilgacha, minimal miqdori 500 ming rubl.

Qayta moliyalashtirish uchun ariza 1 dan 10 ish kunigacha ko'rib chiqiladi, pul mablag'larini chiqarish uchun komissiya olinmaydi;

Onlayn sharhlarga ko'ra, Gazprombank ipoteka foiz stavkasini pastga o'zgartirishni istamaydi. Arizani topshirgandan so'ng, siz qarz beruvchining qarorini 2-3 oy kutishingiz kerak bo'ladi. Agar ushbu muddatdan keyin siz bankdan javob olmagan bo'lsangiz, bank filialiga o'zingiz murojaat qilishingiz va ma'lumotlarni aniqlashtirishingiz kerak.

Boshqa usullar

Qayta moliyalash va qayta qurish - bu kam foiz to'lashning yagona yo'li emas.

Ma’lumot: 2018-yil 1-iyuldan kuchga kirgan Fuqarolik kodeksiga kiritilgan o‘zgartirishlar munosabati bilan stavka sud tartibida pasaytirilishi mumkin. Ushbu norma Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 809-moddasida mustahkamlangan.

Agar ipoteka shartnomasining shartlari 102-FZ-sonli qonunga zid bo'lsa, sudga ham murojaat qilishingiz mumkin. Bunday holda, pasayish mintaqa bo'yicha o'rtacha foiz stavkalari darajasiga qadar amalga oshiriladi.

Kamaytirishning yana bir usuli - davlat dasturlarida ishtirok etish. Ikki yoki undan ortiq bolali yosh oilalar bunday imkoniyatga ega. Shunday qilib, agar ipoteka shartnomasi muddati davomida oilaga yangi qo'shilish bo'lsa, unda siz pastroq foiz stavkasiga ega bo'lishingiz mumkin.

Qisqartirish shartlari

Hamma hollarda ham bank mijozni yarim yo'lda joylashtirmaydi. Tarifni pasaytirish uchun kredit ma'lum talablarga javob berishi kerak:

• kechikishlar yo'q;
• shartnoma bir yildan ko'proq vaqt oldin tuzilgan;
• garovning yuqori likvidligi;
• sherik qarz oluvchilarning shartlarni o'zgartirishga roziligi.

Qarz oluvchining yaxshi kredit tarixi bank foiz stavkalarini kamaytirishga qaror qilganda muhim rol o'ynaydi.

Jarayon

Bitta kredit shartnomasini qisqartirish uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:

1. Bankka ariza topshiring.
2. Kerakli hujjatlarni topshiring.
3. Ijobiy qarorni kuting.
4. Qo'shimcha shartnoma tuzing.

Shundan so'ng, qarz oluvchi yangi to'lov jadvaliga muvofiq qarzni to'laydi.

Agar bank kreditni kamaytirishdan bosh tortsa, mijoz qayta moliyalashni tashkil qilish uchun boshqa moliya muassasasiga murojaat qilishi yoki ma'lum vaqtdan keyin kredit tashkiloti bilan kreditni qayta tuzishga harakat qilishi kerak.

Ipoteka kreditini to'lash uchun uzoq vaqt kerak bo'lganligi sababli, hatto 1-2 ballni pasaytirish kreditning umumiy qiymatiga va ortiqcha to'lov miqdoriga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin. Kredit mahsulotlari bozoridagi o‘zgarishlarni muntazam kuzatib borish va ularga bankka ariza berish orqali o‘z vaqtida javob berish zarur.

Poytaxt aholisi uchun o'z uy-joylarini sotib olish masalasi juda dolzarb. Biroq, kam sonli odamlar kerakli miqdorni to'plashga qodir, shuning uchun qarz olish faol qo'llaniladi. Bir qator banklarda so'nggi paytlarda ipoteka stavkalarining pasayishi yangi kreditlarni yanada qulayroq qiladi va berilgan ipoteka kreditlari egalariga shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish uchun ariza berish imkonini beradi.

2019 yilda ipoteka foiz stavkasini pasaytirish

Aholiga kreditlar berish orqali banklar qarz oluvchilar tomonidan olingan mablag'lardan foydalanganlik uchun to'lanadigan foizlardan yaxshi foyda oladilar. Yangi mijozlarni jalb qilish uchun moliya institutlari nafaqat yangi mahsulotlarni ishlab chiqish, balki allaqachon berilgan kreditlar uchun shartlarni optimallashtirishga harakat qilishadi, masalan, foiz stavkalarini pasaytirish.

Buning uchun asosiy mos yozuvlar nuqtasi 2016 yildan beri qayta moliyalash stavkasiga teng bo'lgan Markaziy bankning asosiy stavkasi qiymati hisoblanadi. Uning qiymati iqtisodiyotdagi vaziyatni va mamlakatdagi inflyatsiya darajasini aks ettiradi. Ushbu foizda Markaziy bank tijorat banklarida likvidlik bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa, ularga kredit beradi. Ushbu qiymatning u yoki bu qiymatga o'zgarishi banklar uchun ipoteka stavkasini kamaytirish yoki aksincha, uni oshirish uchun signal bo'lib xizmat qiladi.

2019 yilda Rossiya Banki qayta moliyalash stavkasini bir necha bor pasaytirdi, bu ko'pchilik kredit tashkilotlarida yangi berilgan uy-joy kreditlari bo'yicha foiz stavkalarining o'zgarishiga olib keldi. Shu bilan birga, ilgari ipotekani olgan jismoniy shaxslar, agar shartnomada bunday band bo'lsa, shartnoma shartlarini o'zgartirish uchun ariza berishlari mumkin. Jarayonning tashabbuskori kreditorning o'zi yoki uning mijozi bo'lishi mumkin.

Bank tashabbusi bilan

Kreditorning o'zi mijozlarga o'rtacha og'irlikdagi ipoteka stavkasini kamaytirish orqali moliyaviy yukini kamaytirishni taklif qilishi mumkin. Buning uchun u taklifni SMS orqali yoki kredit shartnomasini imzolashda aloqa ma'lumotlari sifatida ko'rsatilgan elektron pochta yoki pochta manziliga yuboradi. Biroq, bunday imtiyozlar barcha mijozlarga emas, balki faqat qarz oluvchilarning ayrim guruhlariga, masalan, ko'p bolali oilalarga, ish haqi mijozlariga yoki davlat sektori xodimlariga tegishli bo'lishi mumkin.

Qarz oluvchining tashabbusi bilan

Bundan tashqari, ipoteka kreditining egasi ham foiz stavkasini pasaytirishni boshlashi mumkin. Bu bir necha sabablarga ko'ra amalga oshirilishi mumkin:

• bolaning tug'ilishi, buning natijasida oila byudjetiga moliyaviy yuk ko'tariladi va qarzni to'lash uchun pul etarli bo'lmasligi mumkin;
• ishdan bo'shatilgan yoki ishdan bo'shatilgan taqdirda, buning natijasida qarzlarni to'lash mumkin emas.

Qanday bo'lmasin, ipoteka foizlarini pasaytirish huquqiga ega bo'lish uchun siz o'zingizning og'ir moliyaviy ahvolingiz haqida hujjatli dalillarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Joriy bank stavkalari

Agar siz kredit tashkilotlarining veb-saytlarida taqdim etilgan ma'lumotlarga murojaat qilsangiz, siz ipoteka kreditlari bozoridagi mavjud vaziyatni tahlil qilishingiz mumkin. Ma'lumotlar kreditorlarga kredit olgandan so'ng foiz stavkalari qancha o'zgarganini va shartlarni qayta ko'rib chiqishga arziydimi yoki yo'qligini baholashga yordam beradi va potentsial mijozlar kreditga ko'chmas mulk sotib olish foydalimi yoki pulni qanday tejash mumkinligini bilib oladi.

Tayyor uy-joy

Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkalari odatda yangi binolarda kvartira sotib olishdan yuqori. Bu, birinchi navbatda, bunday ko'chmas mulk kamroq likvidligi bilan bog'liq. Bugungi kunda siz yirik kreditorlardan quyidagi shartlarda kredit olishingiz mumkin:

Yangi binolar

Agar siz faqat qurilayotgan uy-joyga qiziqsangiz, asosiy ipoteka shartlari quyidagicha bo'ladi:

Ipoteka foiz stavkasini qanday kamaytirish mumkin

Yuqoridagi ma'lumotlarni tahlil qilgandan so'ng, bank tashkilotlari mijozlarga turli xil mahsulotlarni taklif qilishlari aniq bo'lib, ularning shartlari ma'lum holatlarga bog'liq. Shunday qilib, ayrim toifadagi shaxslar uchun ipoteka foizlarining kamayishi mavjud. Bu oxir-oqibatda katta miqdorda tejashga yordam beradi, chunki ipoteka krediti uzoq muddatga beriladi, buning natijasida hisoblangan foizlar bo'yicha ortiqcha to'lov miqdori yuz minglab rubllarda hisoblanadi.

Elektron ro'yxatga olish

Mamlakatning eng yirik banki potentsial qarz oluvchilar uchun qiziqarli taklifni taqdim etadi. Ipoteka olish uchun ariza berish uchun ko'p funktsiyali markazlarda navbatda turishning hojati yo'q - bu to'g'ridan-to'g'ri Sberbank filialida amalga oshirilishi mumkin va siz elektron shaklda ipoteka kreditiga murojaat qilish uchun qo'shimcha imtiyozga ega bo'lasiz. Kredit bo'yicha foizlarning kamayishi 0,1 ballni tashkil qiladi. Bu qiymat kichik bo'lib tuyulishi mumkin, lekin, birinchidan, siz vaqtni tejaysiz, ikkinchidan, qarz olish muddati va kredit hajmini hisobga olgan holda, yakuniy miqdor ta'sirchan ko'rinadi.

Akkreditatsiyadan o'tgan ishlab chiquvchilarning reklama aktsiyalari

Ipoteka krediti bo'yicha foizlarni kamaytirishning yana bir usuli bor. Poytaxtdagi ko'plab bank muassasalari ishlab chiquvchilar bilan bevosita hamkorlik qiladi. Ushbu tandem natijasida mulkni kvadrat metr qurish yoki sotib olishni xohlovchilarga imtiyozli kreditlash shartlari taklif etilmoqda. Foiz stavkasini pasaytirishdan tashqari, dastlabki to'lov miqdori ham kamayishi mumkin, bu ba'zan hatto nolga teng. Bunday dasturlar uchun imtiyozli foiz stavkasi butun kredit muddati uchun emas, balki faqat ma'lum bir muddat uchun qo'llanilishi mumkinligiga e'tibor qaratishingiz kerak.

Ish haqi kartasining mavjudligi

Bank muassasalarining doimiy mijozlari hamda ish haqi va boshqa to‘lovlarni plastik kartochkada olayotganlar aholining boshqa toifalariga nisbatan bir qator afzalliklarga ega. Birinchidan, ular o'zlarining rasmiy daromadlarini tasdiqlashlari shart emas, chunki bankda bu ma'lumot allaqachon mavjud. Ikkinchidan, ularga ipoteka krediti bo'yicha foizlarni pasaytirish shaklida bonus taklif etiladi.

Ijtimoiy dasturlarda ishtirok etish

Davlat aholini, ayniqsa, eng kam himoyalangan qatlamlarni va kam ta'minlangan odamlarni har tomonlama qo'llab-quvvatlashga harakat qilmoqda. Shu maqsadda bank tashkilotlari bilan birgalikda aholiga shaxsiy uy-joy qurish yoki sotib olishga yordam beradigan maxsus dasturlar ishlab chiqilmoqda. Bu “Yosh oila”, “Ijtimoiy ipoteka” loyihasi va hokazo. Masalan, Uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) bilan birgalikda banklar ikkilamchi bozorda kvartirani 11% ga sotib olishni taklif qiladilar. yangi bino - yiliga 6,15%.

Ushbu sohada faoliyat yuritadigan moliya institutlari orasida quyidagi banklar mavjud:

• Moskva;
• Rossiya Sberbanki;
• Ochilish;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Transkapital;
• UralSib.

Banklarning qarz oluvchiga qo'yadigan talablari

Shaxslar ma'lum mezonlarga javob berishi kerak. Bu yosh, ish joyi, umumiy oila daromadi va boshqa bir qator talablarga taalluqlidir. Ular universal emas, shuning uchun har bir bank tashkiloti o'z shartlarini qo'yish huquqiga ega. Asosiysi, Rossiya pasportining mavjudligi, unda siz ipoteka uchun ariza berishni rejalashtirgan mintaqada ro'yxatdan o'tganligingizni ko'rsatadigan belgi mavjud.

Qarz oluvchining yoshi

Bank tashkiloti tomonidan belgilangan shartlarga javob beradigan har bir kishi kredit bo'yicha foizlarni kamaytirish uchun ariza berishi mumkin. Biroq, bunga qo'shimcha ravishda, moliya instituti har doim potentsial qarz oluvchining yoshiga qaraydi. Qoida tariqasida, chegarada minimal chegara 21 yoshda belgilanadi, garchi, masalan, Sberbank yoki MKBda 18 yoshga to'lgan fuqarolar allaqachon kredit olish uchun ariza topshirishlari mumkin.

Maksimal yosh erkaklar uchun 60 yosh va ayollar uchun 55 yosh bilan cheklangan. Biroq, yaqinda, ochiq manbalardan olingan statistik ma'lumotlar va rasmiy ma'lumotlarga ko'ra, yuqori chegara yuqoriga ko'tarildi va ba'zi kreditorlar uchun bu 75 yil. Shu bilan birga, shuni ta'kidlash kerakki, 74 yoshda sizga hech kim qarz bermaydi. Ushbu sana ilgari olingan kredit bo'yicha oxirgi to'lovni amalga oshirish uchun ko'rsatma sifatida belgilanadi.

Rasmiy daromadi o'rtachadan yuqori bo'lgan doimiy ish

Muhim shart - bu rasmiy daromadning mavjudligi. Bu bank tashkiloti yoki 2-NDFL shaklidagi sertifikat bilan tasdiqlangan. Agar doimiy ish joyingiz va daromadingiz mamlakatdagi o'rtacha ko'rsatkichdan yuqori bo'lsa, siz bank muassasasidan qarz majburiyatlarini o'z vaqtida to'lay oladigan ishonchli mijoz uchun foiz stavkangizni pasaytirishni so'rashingiz mumkin.

Qarz oluvchiga tegishli aktivlar

Bank muassasalari xavfsizlikni uchinchi shaxslarning kafolati yoki ularga tegishli bo'lgan ko'chmas mulk garovi shaklida ta'minlay oladigan mijozlarga bajonidil yon berishadi. Qo'shimcha afzallik depozit qo'yish bo'ladi. Garovga qo'yilgan mulk qanchalik likvidli bo'lsa, chegirma shunchalik ko'p bo'ladi. Bu nafaqat yillik foiz stavkasi, balki taqdim etilgan kredit hajmiga ham tegishli bo'lishi mumkin.

Moliyaviy muassasa bunday imtiyozlarni beradi, chunki u har doim garovga qo'yilgan uy yoki kvartirani sotishi mumkin, agar qarz oluvchi biron sababga ko'ra qarzni to'lashdan bosh tortsa. Mulkni kafolat sifatida topshirishning muhim sharti uning majburiy sug'urtasi hisoblanadi. Agar siz qo'shimcha ravishda o'z hayotingizni va unvoningizni ixtiyoriy ravishda sug'urta qilsangiz, moliyaviy institutdan qo'shimcha chegirmaga ishonishingiz mumkin.

Ijobiy kredit tarixi

Mijozlarning sharhlariga ko'ra, ijobiy tarixga ega bo'lish kamdan-kam hollarda ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasining pasayishiga olib kelishi mumkin. Bunga qo'shimcha ravishda, hatto juda yaxshi kredit fayliga ega bo'lmagan odamlar ham bank muassasasiga likvidli garov taqdim eta olsalar, qulay shartlarda kredit olishlari mumkin. Agar siz ijtimoiy ipoteka uchun ariza topshirayotgan bo'lsangiz, unda benuqson moliyaviy tarix bu erda muhim rol o'ynaydi va agar sizda mavjud bo'lsa, faqat qulay foiz stavkasida kredit olishingiz mumkin.

Byudjet kafolatlari

Byudjet tashkilotlari xodimlarining kichik maoshlari bor, bu statistik ko'rsatkichlar bilan tasdiqlanadi. Ba'zan ular ipotekani to'lash u yoqda tursin, dastlabki to'lov uchun pul yig'ishda qiynaladi. Shu munosabat bilan davlat tomonidan byudjet sohasi xodimlarini har tomonlama qo‘llab-quvvatlash, bank muassasalari bilan hamkorlik qilish, past foiz stavkalari bo‘yicha maxsus mahsulotlarni taklif etish choralari ko‘rilmoqda. Yorqin misol - harbiy ipoteka yoki yosh olimlar uchun ipoteka.

Dastlabki to'lov

Ko'chmas mulkni sotib olish yoki qurish uchun sizga ko'p pul kerak bo'ladi. Kredit berish bu muammoni qisman hal qilishga yordam beradi, lekin siz o'z jamg'armalaringizsiz qilolmaysiz, shuning uchun sizda dastlabki to'lov uchun ma'lum miqdor bo'lishi kerak. Qoida tariqasida, bu ko'rsatkich 10% dan boshlanadi, lekin hamma narsa to'g'ridan-to'g'ri kredit tashkilotiga va uning kredit takliflari shartlariga bog'liq. Agar siz dastlabki to'lov uchun munosib miqdorni tejashga muvaffaq bo'lsangiz, bankdan kredit bo'yicha foizlarni kamaytirishni so'rashingiz mumkin.

Mavjud ipoteka bo'yicha stavkani kamaytirish mumkinmi?

Ilgari berilgan ipoteka bo'yicha stavkaning pasayishi ko'pincha qarz oluvchilarni qiziqtiradi, chunki ular oylik to'lov miqdorini kamaytirish mumkin bo'lsa, ortiqcha to'lashni xohlamaydilar. Birinchidan, siz uy-joy krediti shartnomasini o'qib chiqishingiz va bunday imkoniyat mavjudligini bilib olishingiz kerak va shundan keyingina bankka ariza bilan murojaat qiling. Banklar foiz stavkasini pasaytirishni istamaydilar, chunki bu ularning rejalashtirilgan foydasining bir qismini yo'qotishiga olib keladi.

Qarz oluvchi yangi shartlar bo'yicha shartnoma tuzish u uchun foydalimi yoki yo'qligini o'ylab ko'rishi kerak. Buning sababi, ipoteka kreditini berishda qarzni to'lash uchun annuitet ishlatiladi, bu erda birinchi navbatda to'lov tarkibidagi asosiy ulush foizlar bilan band bo'lsa, to'lov muddati oxirida mijoz to'laydi. asosan asosiy qarz. Mutaxassislar, agar siz qarzni besh yildan kamroq vaqt davomida to'layotgan bo'lsangiz, foiz stavkasini pasaytirish shartlarini qayta ko'rib chiqishni maslahat berishadi va qiymatning o'zgarishi kamida 1,5-2 foiz punktni tashkil qiladi.

Foizlarni qayta ko'rib chiqish bo'yicha qo'shimcha kelishuv

Ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish, agar barcha boshqa shartlar kuchda qolsa, yangi shartnoma tuzishni talab qilmaydi. Muzokaralar va murosaga erishilgandan so'ng, kredit bo'yicha foizlarning yangi miqdori har ikki tomon tomonidan imzolanadigan shartnomaga qo'shimcha kelishuvda aks ettiriladi. Bank tashkilotlari ilgari to'langan badallar miqdorini qayta hisoblamaydilar, chunki yangi stavka qo'shimcha shartnoma imzolangan va mijozga yangi to'lov jadvali berilgan kundan boshlanadi.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish

Uy-joy krediti bo'yicha foizlarni kamaytirishning bir varianti mavjud qarzingizni qayta moliyalashdir. Hamma banklarda kredit dasturlari mavjud emas. Shuning uchun siz takliflarni kuzatib borishingiz va ehtiyojlaringizga to'liq javob beradigan birini tanlashingiz kerak. Shuni bilishingiz kerakki, ba'zi kreditorlar bo'lajak qarz oluvchilardan oldingi garovga oluvchining qarzni qayta moliyalashtirishga roziligini tasdiqlovchi hujjatni olib kelishlarini talab qiladi.

Bundan tashqari, kelishuvga ko'ra, qarzni muddatidan oldin to'lash uchun jarimalar qo'llanilishi mumkinligini aniqlashtirish kerak. Shuni unutmangki, yangi bankdan kredit olish uchun siz barcha hujjatlar to'plamini to'plashingiz, mulkni yangi baholashingiz va garovni sug'urtalashingiz kerak. Ushbu qo'shimcha xarajatlar kutilgan foydani qoplashi mumkin.

Qarzni qayta tuzish

Agar siz kreditoringizdan ketishni istamasangiz va boshqa banklar ipoteka stavkalari pasayganini ko'rayotgan bo'lsa yoki moliyaviy ahvolingiz ko'p narsani xohlamasa, siz qarzni qayta tuzish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Bu to'lov muddatini yuqoriga o'zgartirish yoki foiz stavkasini kamaytirishdan iborat bo'lishi mumkin. Qarz beruvchi har doim arizani individual asosda ko'rib chiqadi, shuning uchun siz qancha ko'p hujjat yoki dalillar taqdim etsangiz, tasdiqlashni olish imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi va mavjud uy krediti bo'yicha yangi, pastroq stavka.

Video