Kredit olish uchun ariza berishdan oldin, qarz oluvchilarning shaxsiy ma'lumotlari tekshiriladi. Banklarni nafaqat kredit tarixi, balki mijozlarining shaxsiy hayoti ham qiziqtiradi. Qanchalik ko'p ma'lumot olsa, ular risklarni aniqroq hisoblab, kredit berish to'g'risida qaror qabul qiladilar.

Banklar o'z mijozlarini ikki guruhga ajratadilar:

1. Minimal tavakkalchilikka ega bo'lgan qarz oluvchilar kreditni avvalroq olib, o'z vaqtida to'lagan odamlardir. Yaxshi kredit tarixiga ega bo'lish. 10 ish kunigacha bo'lgan qarzdorlarga ruxsat beriladi. Bu kredit normasi hisoblanadi. Rasmiy ish haqi va mulkning mavjudligi.
2. Xavf ostidagi qarz oluvchilar hech qachon kredit olmagan yoki yomon to'lov tarixiga ega bo'lgan odamlardir.

Dastlabki ma'lumotlarni tahlil qilib, bank qaror qiladi:

• qanday foiz stavkasini belgilash kerak;
• maqsadli kredit uchun minimal to'lov;
• kredit muddati;
• mijozga qarzga berilishi mumkin bo'lgan miqdor.

Muhim! Kredit menejerlari faqat 70 mingdan ortiq mablag'lar uchun arizalarni qo'lda qayta ishlaydilar, boshqa hollarda, bu berilgan algoritmlarga muvofiq dasturlar tomonidan amalga oshiriladi.

Baholash tizimi

Bu kelajakdagi bank mijozini mustaqil ravishda tekshiradigan kompyuter dasturi (dasturiy ta'minot).

Dasturda qarz oluvchining moliyaviy va mulkiy holatiga oid turli savollar mavjud:

• mijozning ko'char yoki ko'chmas mulki bormi;
• rasmiy bandlik va umumiy daromad;
• kreditor bankda muddati o'tgan qarzning mavjudligi;
• jinoiy rekordga ega.

Ishga tushganda kredit menejeri dasturda qarz oluvchiga bergan bahosini qayd etadi:

1. Tashqi ma'lumotlar - iflos kiyimlar dasturiy ta'minot menyusida xavfni oshiradigan salbiy omil sifatida qayd etilgan;
2. Muloqot uslubi - tushunarsiz nutq, noto'g'ri xatti-harakatlar.

Muhim! Menejerning belgisi qarz oluvchini tekshirishga ta'sir qiluvchi asosiy omil hisoblanadi. Oy boshida banklar mijozlarni jalb qiladi, bu esa kredit olishni osonlashtiradi. Oxir-oqibat, firibgarlikka qarshi tizimlar kuchaytiriladi.

Skorlash - kichik miqdorni olishning oson usuli. Foiz stavkalari yuqori risklar tufayli oshirilgan.

Banklar kredit tarixi byurosiga (BKI) so'rovlar uchun pul to'lamaslik uchun skoring tizimidan foydalanadilar. Bir kishi uchun har bir ariza bankka bir necha yuz rublni tashkil qiladi. Ariza beruvchilar sonini hisobga olsak, miqdor ta'sirchan bo'lib chiqadi.

Qarz oluvchi bankka quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak:

• pasport;
• siz tanlagan ikkinchi hujjat (litsenziya, chet el pasporti, harbiy guvohnoma);
• shaxsiy daromad solig'i bo'yicha 2 yoki 3-shakldagi ish joyidan ma'lumotnoma (ehtimol bank shaklida);
• mehnat kitobining nusxasi.

Xavfsizlik xizmati qarz oluvchini bir necha kun ichida tekshiradi.

1. Ehtimol, ular uyga yoki ishga qo'ng'iroq qilishadi (ba'zan ular qo'ng'iroq qilishmaydi).
2. Jinoiy yozuvlarni tekshirish, agar mavjud bo'lsa, 100% rad etish.
3. Ular BKIga so'rov yuborishadi.

Agar tekshirish o'tgan bo'lsa, kreditga "oldindan tasdiqlangan" maqomi beriladi. Mijoz bank filialiga borib, shartnoma imzolashi kerak. Keyin pulni oling.

Muhim:

• Asl hujjatlarni bankka olib kelish kerak;
• Siz foiz stavkalari va yashirin to'lovlar bilan tanishishingiz kerak. Buni shartnomani diqqat bilan o'rganish orqali amalga oshirish mumkin;
• Ixtiyoriy sug'urta. Agar ro'yxatdan o'tish rad etilsa, kredit berilmaydi;
• Qarz oluvchining shaxsiy ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga o'tkazishga ruxsati.

Ipoteka olishda tekshiring

Qarz oluvchi kengaytirilgan hujjatlar to'plamini taqdim etadi:

• Rossiya va xorijiy pasportlar;
• huquqlar;
• mulk uchun hujjatlar (agar mavjud bo'lsa);
• ish joyidan sertifikatlar;
• boshqa banklarning kartalari.

Chek iste'mol kreditiga qaraganda jiddiyroq. Miqdor ham sezilarli bo'ladi. Ular ish joyini ayniqsa diqqat bilan tekshirib, bir necha bor qo'ng'iroq qilishadi. Hamkasblar, buxgalterlar va rahbarlar bilan muloqot qiling.

Ipoteka uchun ariza berishda sizga kafil kerak. Turmush o'rtoqlardan biri birgalikda qarz oluvchiga aylanadi. Ular uni asosiy qarz oluvchi bilan bir xil tarzda tekshiradilar. Bank to'liq hujjatlar to'plamini talab qiladi va ma'lumotlar bazasiga so'rovlar qiladi. Bugungi kunda kafolat fonga o'tib bormoqda.

Ipoteka foizlari garov ta'minoti tufayli iste'mol kreditiga qaraganda past.

Qarz oluvchi bank risklarini o'z ko'chmas mulki garovi bilan ta'minlaydi. Shuning uchun tekshirish unchalik puxta emas va minimal hujjatlar to'plami bilan. Lekin ishda bo'lganimda baribir qo'ng'iroq qilishadi. Foiz stavkasi maqsadli ipotekadan yuqori.

MFOda qarz oluvchi qanday tekshiriladi

Mikrokreditlarda, oddiy banklarda bo'lgani kabi, odamlarning boshqa kreditorlar oldidagi qarzlari tekshiriladi. Bu kredit berishning asosiy mezoni. Faqatgina farq shundaki, barcha ma'lumotlar menejerlarga avtomatik ravishda yuboriladi va ba'zi hollarda hamma narsa kompyuter dasturi tomonidan hal qilinadi.

Misol uchun, onlayn kreditlar keng tarqalgan bo'lib, pul to'g'ridan-to'g'ri mijozning kartasiga o'tkaziladi. Va hamma narsa besh daqiqa ichida amalga oshiriladi. Inson oddiygina jismonan bunday ma'lumotni bunday qisqa vaqt ichida qayta ishlay olmaydi.

Shuning uchun, kompyuter kimga pul berishni va kimga bermaslikni hal qiladi.

Agar oddiy iste'mol krediti bo'lsa, pensiya jamg'armasi tekshirilmaydi. Ipoteka bo'lsa, bankning xavfsizlik xizmati sizning rasmiy maoshingizni ko'rsatgan holda ish beruvchidan ushbu ma'lumotni talab qiladi.

Pensiya jamg'armasiga badallar siz ishlayotgan tashkilotning javobgarligi hisoblanadi. Shuningdek, siz uchun soliq to'lashingiz kerak.

Agar so'ralsa, Xavfsizlik Kengashi yakuniy qaror qabul qilish uchun bunday ma'lumotlarni tekshirishi mumkin.

Banklar ish joyiga qo'ng'iroq qilganda nima so'rashadi?

Qarz oluvchining ishiga qo'ng'iroq qilganda bank xodimlari bir qator savollarni berishadi:

1. Bu odam ishlaydimi?
2. Qancha vaqt ishlaydi?
3. Rasmiy yoki norasmiy.
4. Ko'rsatilgan ish haqi tasdiqlanadi.
5. Mijozning pozitsiyasi tekshiriladi.

Odatda, Xavfsizlik Kengashi birinchi savol bilan chegaralanadi, chunki har bir kishi xodimning maoshi kulrang bo'lishi mumkinligini tushunadi va hech qanday menejer bunday savollarga javob berib, o'z kompaniyasini fosh qilmaydi.

Pastki chiziq

Qarz oluvchini tekshirish kredit miqdori va garovga bog'liq. Potentsial mijozlar tekshiriladi:

1. Ishga va uyga qo'ng'iroqlar.
2. BKIga so'rov yuboring.
3. Ular ma'lumotlar bazalaridan foydalanadilar - "Cronus" yoki "Octopus".
4. Ular politsiyaga yordam so‘rab murojaat qilishadi, chunki banklar xavfsizlik xizmati xodimlari Ichki ishlar vazirligining sobiq xodimlaridir.
5. Garov aktivlari tekshiriladi - ko'chmas mulk, avtomobillar, antiqa buyumlar.

Mijozlarning ortidan banklar ko‘p narsaga ko‘z yumadi. Shunday qilib, agar banklardan biri rad etsa, ikkinchisi imkoniyatdan foydalanadi va mijozning kredit tarixi buzilgan yoki sudlangan bo'lsa ham, kerakli miqdorni chiqaradi.

Agar qarz oluvchi birinchi marta kredit oladigan bo'lsa, u xuddi qarzdorlar kabi bank uchun xavf ostida. Axir, bank u haqida hech narsa bilmaydi. Skoring dasturidan foydalanib, birinchi kreditingizni kichik miqdorga olishingizni tavsiya qilamiz.

Bankka so'rov, u onlayn yoki skoring bo'lsin, BKIda ko'rsatiladi. 2-3 kun ichida bir nechta so'rovlarni qoldiring.

Agar sizda savollar bo'lsa yoki mutaxassis maslahatiga muhtoj bo'lsangiz, maqolaga sharhlarda vaziyatingizni tasvirlab bering yoki qalqib chiquvchi oyna shaklida saytning navbatchi advokatiga murojaat qiling. Biz albatta siz bilan bog'lanamiz va yordam beramiz.

Anderrayting
Baholash tizimi
Bank xavfsizlik xizmati
Ish va kredit tarixi
Garovni baholash

Qanday qilib tushuning bank potentsial ipoteka qarz oluvchisi bo'yicha ma'lumot tekshiruvini o'tkazadi, bunday kredit uchun murojaat qilgan har bir kishi bilishni xohlaydi. Har bir kreditorning tekshirishni o'tkazish yoki bank sohasida deyilganidek, qarz oluvchini anderrayting qilishning o'ziga xos usuli mavjud. Ammo mijozni baholashda odatda quyidagi asosiy mezonlar belgilanadi: qarz oluvchining kreditni to'lash qobiliyati, uning kredit tarixi va ish istiqbollari, kredit uchun etarli garov sifatida garovga qo'yilgan mulkning qiymati. Ushbu tahlil barcha banklar tomonidan istisnosiz amalga oshiriladi. Biroq, tekshirish tartibi yanada murakkab bo'lishi mumkin.

Keling, qanday qilib batafsilroq ko'rib chiqaylik bank sizga ipoteka berish to'g'risida qaror qabul qiladi. Dastlab, ipoteka uchun ariza topshirilgandan so'ng, kredit mutaxassisi skoring va individual anderraytingni amalga oshiradi. Keyinchalik olingan kreditni ta'minlash ehtimolini tahlil qilish, ya'ni garovni tekshirish.

Baholash tizimi. Har qanday bankda skoring va anderrayting tartibi mavjud (mijozning to'lov qobiliyatini/kreditga layoqatini tekshirish). Skoring tizimi - bu potentsial qarz oluvchini tezda baholash imkonini beruvchi kompyuter dasturi. Dastur qarz oluvchining kredit olish to'g'risidagi arizasidagi (so'rovnomasi) javoblarini qayta ishlaydi, uni to'ldirib yuboradi. bank va ularni ballarda baholaydi. Qarz oluvchining ko'chmas mulki, avtomashinasi, oliy ma'lumoti, mehnatga layoqatli yoshi, hozirgi ish joyida uzoq vaqt ishlaganligi va hokazolar to'g'risidagi ijobiy javoblar yuqori ball bilan ta'minlanadi. Albatta, oxirgi so'z mashinada emas, balki kredit mutaxassisida qoladi, lekin ko'p hollarda, dastlabki ko'rib chiqish jarayonida qarorlar kompyuter tomonidan qabul qilinadi. Ballarni baholash jarayonida to'lov qobiliyatini hisob-kitoblardan o'tmagan va asosiy talablarga javob bermaydigan, masalan, yoshi yoki ish staji va boshqalar bo'yicha mijozlar avtomatik ravishda chiqarib tashlanadi.

Shuningdek, skoring jarayonida mijozning kredit tarixi avtomatik ravishda tekshiriladi. Bank tizimni sizning talablaringiz bo'yicha sozlaydi va qabul qilinadigan kredit qarzlari uchun darhol parametrlarni o'rnatadi. Ba'zi banklar bir marta kechikishga ruxsat bermaydi, keyin esa siz ball to'lashda rad etiladi. Ba'zilar kechikishlarga yo'l qo'yadilar va siz balldan o'ta olasiz.

Uchun individual anderrayting batafsil tekshirish amalga oshiriladi. Anderrayting jarayonida bir nechta bank xizmatlari o'zaro ta'sir qiladi: kredit, yuridik va xavfsizlik xizmatlari. Ular qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni diqqat bilan tahlil qiladilar, shuning uchun kredit arizasini ko'rib chiqish muddati 1 kundan 10 kungacha davom etishi mumkin.

Xavfsizlik xizmati tomonidan qarz oluvchini tekshirish. Qoida tariqasida, kredit arizasini topshirishda qarz oluvchi faqat bankning kredit menejeri bilan bog'lanadi. Ammo har bir bankda xavfsizlik xizmati (SS) mavjud va uning faoliyati ko'pincha qarz oluvchiga ko'rinmas qoladi. Xavfsizlik xizmatida qarz oluvchi va uning hujjatlarini tekshirish uchun foydalaniladigan maxsus ma'lumotlar bazalari mavjud. Bank xavfsizlik xodimlari quyidagi narsalarni tekshiradi: mijoz haqida umumiy ma'lumot, daromadlar to'g'risidagi hisobot va ish beruvchi ma'lumotlarining to'g'riligi, qarz oluvchining sudlanganligi yoki qonun buzilishi mavjudligini tekshirish va kerak bo'lganda garovni tahlil qilish. Xavfsizlik xizmati mutaxassislari ba'zan o'zlarining vijdonsiz mijozlar ma'lumotlar bazasidan foydalanadilar, ularda qarz oluvchilarning kredit tarixi, ularning hisobvaraqlariga nisbatan hibsga olishlar va banklarga nisbatan shunga o'xshash huquqbuzarliklar haqida ma'lumotlar mavjud.

Qarz oluvchining ishini tekshirish. Bankning kredit mutaxassisi qarz oluvchining mehnat faoliyati va uning so'nggi yillardagi daromadlari haqidagi hujjatlarni batafsil o'rganadi. Joriy ish joyida ishni tasdiqlovchi hujjatlar ayniqsa diqqat bilan tekshiriladi. Menejer to'lov qobiliyatini oxirgi 6 oydagi o'rtacha oylik ish haqi va joriy majburiyatlar va xarajatlar asosida baholaydi. Kredit to'lovi barcha xarajatlarni hisobga olgan holda oilaning umumiy oylik daromadining yarmidan oshmasligi uchun hisoblab chiqiladi. Agar qarz oluvchining daromadlari to'g'risidagi ma'lumotni qo'shimcha tasdiqlash zarur bo'lsa, banklar Rossiya Pensiya jamg'armasiga (PFR) so'rov yuboradilar (albatta, qarz oluvchi bankka bunga yozma roziligini bergan bo'lsa). Rossiya Pensiya jamg'armasiga qo'shimcha ravishda banklar Federal migratsiya xizmatidan pasport ma'lumotlarining haqiqiyligi to'g'risida ma'lumot so'rashlari mumkin. TIN ko'rsatilgan bank Federal Soliq xizmati xizmatlari orqali ham tekshiriladi va ijro protsesslari va to'lanmagan jarimalar to'g'risidagi ma'lumotlarni sud ijrochilari veb-saytidan olish mumkin.

Kredit tarixingizni tekshirish.

Bank Markaziy kredit tarixi byurosidan qarz oluvchining tarixi qayerda saqlanganligi to'g'risida ma'lumot so'rovlari. Bugungi kunda eng ko'p foydalaniladigan bir nechta byurolar mavjud: Milliy kredit byurosi, Equifax, Birlashgan kredit byurosi. Agar skoring bosqichida kredit tarixini tekshirish rad etilgan bo'lsa, u holda siz ipoteka bo'yicha salbiy qaror qabul qilasiz. Agar skoring o'tgan bo'lsa, u holda bank mutaxassisi sizning kredit tarixingizni, ruxsat etilgan kechikishlar xarakterini va ilgari berilgan kreditlar miqdorini tahlil qiladi. Ijobiy kredit tarixiga ega bo'lish qarz oluvchining yaxlitligi va uning kredit mablag'larini qaytarish bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarish qobiliyati foydasiga katta "ortiqcha" hisoblanadi. Kechikishlar, albatta, minus. Qaror qabul qilishda kechikishlar mavjudligi kredit miqdorini kamaytirish, foiz stavkasini oshirish yoki eng yomon holatda, yakuniy rad etish uchun sabab bo'lishi mumkin.

Ipoteka krediti berish to'g'risida qaror qabul qilish. Anderrayting natijalariga ko'ra sizning arizangiz bankning kredit qo'mitasiga yuboriladi va ushbu kollegial organ o'z qarorini qabul qiladi. Qoida tariqasida, ipoteka berish to'g'risidagi ijobiy qaror 90 kundan ortiq bo'lmagan muddatga ega. Unda kreditning maksimal miqdori, foiz stavkasi, kredit muddati, boshlang'ich minimal to'lov miqdori va boshqalar ko'rsatiladi.

Shu o'rinda qiziq bir nuqta paydo bo'ladi. Ipoteka berish to'g'risidagi qaror yakuniy emas. Siz hali ham mulkni tanlashingiz va garovni tekshirishingiz kerak. Shundagina siz shartnoma tuzasiz.

Ipoteka uchun ko'chmas mulkni tekshirish.

Bank ko'chmas mulkni majburiy anderraytingni amalga oshiradi. U joriy garov qiymatini, shuningdek, boshqa ma'lumotlarni tekshiradi. Uy-joyni baholash mustaqil baholovchilar tomonidan amalga oshiriladi, sug'urta akkreditatsiyalangan sug'urta kompaniyalari tomonidan amalga oshiriladi. Baholashdan olingan narx va sug'urta kompaniyasining ijobiy qarori asosida bank o'zini tekshirishni boshlaydi. Bank mutaxassislari Ko'chmas mulk bitimlarining yagona davlat reestrida mavjud bo'lgan mualliflik huquqi egalari va og'irliklar haqidagi ma'lumotlarni va Rosreestrning boshqa ma'lumotlarini ko'rib chiqadilar. Ob'ektning texnik hujjatlarini tahlil qiling, uy registridan ko'chirmani o'rganing va hokazo. Anderraytingning so'nggi bosqichi muvaffaqiyatli yakunlangach. bank tranzaktsiya sanasini belgilaydi.

Ipoteka uchun ariza berishda barcha ma'lumotlar taqdim etilganligini unutmang bank rostgo'y bo'lishi kerak. Axir, ularning ko'pchiligini tekshirish juda oson va agar noto'g'ri ma'lumotlar aniqlansa, qarz oluvchi qora ro'yxatga kiritilishi mumkin, bu boshqa bankdan kredit olish uchun jiddiy to'siq bo'ladi.

Bank– jami quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega bo‘lgan kredit tashkiloti: jismoniy va yuridik shaxslarning mablag‘larini depozit sifatida jalb qilish, ushbu mablag‘larni o‘z nomidan va o‘z hisobidan to‘lash, to‘lash shartlarida joylashtirish; shoshilinchlik, jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish" ("Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi 395-1-sonli Federal qonunidan ko'chirma). Ipoteka egasi uchun unga kim va qanday shartlarda kredit berishi muhim ((biz bozorda bank bo'lmagan holda ipoteka kreditlarini bergan operatorlarni tez-tez uchratib turdik). Shuning uchun kreditni qayerdan olish unchalik muhim emas. kredit, u qaysi shartlar asosida muhim (masalan, ko'chmas mulk uchun qanday talablar) va dastlabki to'lov va yakuniy ortiqcha to'lov nima Shu bilan birga, siz turli xil turdagi iste'molchidan ehtiyot bo'lishingiz kerak kooperativlar va o'zaro yordam fondlari (amaliyot shuni ko'rsatadiki, hatto eng quldor ipoteka kreditlashning ushbu shakllaridan bir necha barobar yaxshiroq (arzonroq), shuning uchun bunday qilmaslik qat'iyan tavsiya etiladi. Biz har qanday kooperativ kompaniyalar bilan bog'lanishni tavsiya qilamiz).

Ushbu maqolada menejerlar kredit olish uchun ariza berishda ish beruvchiga murojaat qilganda, kredit olish uchun arizani muvofiqlashtirish masalasiga to'xtalamiz. Qoidaga ko'ra, bu odatiy amaliyot bo'lib, endi savol yoki hayratda qoldirmaydi, ammo kredit talabgori bankirlarning huquqlarini, o'z rahbarlaridan nimani so'rashi mumkinligini va qonun bilan nima qat'iyan taqiqlanganligini tushunishi kerak.

Odatda bankirlar o'zlarini qiziqtirgan bir qator savollarni bilish uchun to'g'ridan-to'g'ri xo'jayiniga borishga harakat qilishadi:

• Xodimning ish haqi.
• Ish muddati.
• Ish haqini to'lash bo'yicha qarzlar muddati (agar mavjud bo'lsa).
• Nega buxgalteriya bo'limi to'lovni kechiktirmoqda?
• Xodim qachon ishdan bo'shatilgan va qaysi moddada.
• Ishga qabul qilish formati va boshqalar.

Tashkilot rahbari va bosh buxgalter xavfsizlik xizmatiga falon shaxs haqiqatan ham kompaniyada rasman ro'yxatdan o'tganligi, ma'lum miqdorda maosh olishi va ma'lum sanalarda ta'til tayinlash to'g'risida buyruq borligi haqida xabar berishi mumkin.

Menejerlar kompaniya bilan bog'lanishlari mumkin, chunki quyidagilar qo'ng'iroq qilish uchun asos hisoblanadi:

1. Mijozning aloqa ma'lumotlarini, shu jumladan ish telefon raqamini o'z ichiga olgan kredit arizasi.
2. Bankirlarga qarz oluvchining har qanday shaxsiy ma'lumotlarini to'plash va undan foydalanish imkonini beruvchi kredit shartnomasidagi band.
3. Agar shaxs shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlash va uchinchi shaxslarga topshirishga ruxsat berganida, ariza beruvchining kredit olishga roziligi. Bunday qog'oz alohida imzolanadi yoki kredit arizasi shakliga band sifatida kiritiladi. Bir varaq qog'ozga imzo chekib, odam bunday harakatlar uchun ruxsat beradi.

Bundan tashqari, advokatlar kredit liniyasini olish uchun taqdim etilgan barcha hujjatlarni to'ldirishning to'g'riligini tekshiradilar. Agar menejer daromad sertifikatini soxta deb hisoblasa, raqamlar, familiyalar va boshqa ma'lumotlarga ega bo'lgan maydonlarda nomuvofiqliklarni aniqlasa, chuqurroq tekshiruv o'tkaziladi, ehtimol darhol kredit olishdan bosh tortadi.

Shuni esda tutish kerakki, har bir inson shaxsiy daxlsizlik huquqiga ega, ya'ni. Rossiya Federatsiyasining amaldagi Konstitutsiyasining 23-moddasiga muvofiq o'z ismi va shaxsiy hayotini himoya qilish. Kredit olganingizda, ishga qo'ng'iroqlar faqat qarz oluvchining roziligi bilan amalga oshiriladi.

Tashkilot xodimlari uchinchi shaxslarga oshkor qilish huquqiga ega bo'lmagan ma'lumotlar ro'yxatiga quyidagilar kiradi:

• Kredit, depozit yoki joriy hisobvaraqlar holati to'g'risidagi ma'lumotlar (qarz miqdori, jarimalar, penyalar yoki kechiktirilgan to'lovlar mavjudligi, berilgan sana, xizmat ko'rsatish muddati).
• Siz odamning qandaydir moliyaviy muammolari yoki salbiy kredit tarixi borligini ko'rsata olmaysiz yoki ochiq ayta olmaysiz. Ba'zida beparvo menejerlar qarzdorga ish beruvchining pullari yordamida kreditni yopish istagini "bo'lib" boshlaydilar va o'g'irlik, firibgarlik yoki pora haqida gapirishadi.

Oxirgi nuqta osongina noqonuniy harakatlar bilan bog'liq bo'lishi mumkin, shuning uchun Markaziy bank yoki Rospotrebnadzorga ariza topshirish juda foydali bo'ladi. Agar ishda kredit mutaxassisi qo'ng'iroq qilganidan keyin vaziyat ancha jiddiyroq bo'lsa, hatto ishdan bo'shatish darajasiga qadar, sudga shikoyat qilish, qo'ng'iroq qilgan shaxsni va bankni 128.1, 183-moddalarga muvofiq jinoiy javobgarlikka tortish uchun asos bor. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 2 va 137-moddalari.

Bepul yuridik maslahat:

Agar siz kredit karta uchun ariza topshirmoqchi bo'lsangiz, ushbu havolaga o'ting. Ushbu mavzu bo'yicha boshqa xabarlarni bu erda toping.

Ushbu mavzu bo'yicha ham o'qing:

Quyida sharh yoki fikringizni qo'shing:

Ammo xodimlar, yumshoq qilib aytganda, bu qoida va qonunlarning barchasiga e'tibor berishmaydi. Ular mijozni yoqtirmasdilar - bu, rad etish. Men buni necha marta ko'rganman, bundan tashqari, kredit bo'yicha mutaxassislarga qonun bo'yicha ishlash taqiqlangan va beg'ubor ko'rinishga yopishib olishga majbur bo'lgan va hokazo. Men o'zim ham shu sohada ishlaganman va bu faoliyat turining barcha nozik tomonlarini bilaman.

Ha, xodimlarning o'zlari ko'proq kredit berishlari foydalidir - ularning maoshlari shundan kelib chiqadi. Tashqi ko'rinish bunga hech qanday aloqasi yo'q, shunchaki daromad darajasi past yoki aksincha, yuqori (50 ming maoshi bo'lgan odamga shunga o'xshash miqdor berilmaydi, chunki siz undan foiz olmaysiz va tezda to'lanadi). Umuman olganda, iste'mol kreditlari bilan ular ish joyiga qo'ng'iroq qilishmaydi (men o'zimga ishondim), lekin agar bu kredit bo'lsa, qo'ng'iroq albatta amalga oshiriladi.

Bepul yuridik maslahat:

Kreditlar va bank tizimi odamlarning ruhiga qanday ta'sir qiladi? Qachon kredit olishingiz mumkin? Va siz uni qabul qila olmaganingizda!

Ko'proq kredit berish foydali, bu to'g'ri, ularning taksi haydovchisi kabi rejasi bor, lekin qarz oluvchining vijdonli bo'lishi ham foydalidir, chunki ko'p hollarda kredit bergan qiz keyingisini rubli bilan to'laydi. qaytarib bermaslik uchun olgan aqlli yigit. Ishga qabul qilingan xodimlar, ochig'ini aytganda, psixolog emasligi sababli, ko'pincha ularning maoshlari jarimalar orqali deyarli eng kam ish haqiga aylanadi.

O'tgan yili men soxta kredit olmoqchi edim. Internet reklamalar bilan to'la: "Biz sizga yordam beramiz, ish manzilingiz va telefon raqamlaringizni beramiz". Ular menga qo'ng'iroq qilishadi: ular o'zlarini xavfsizlik xodimi deb tanishtiradilar: ish joyingizni aniqlab olaylik, deyishadi, keyin esa: "pul siz uchun tasdiqlangan", deyishadi. Lekin bularning hammasi yolg'on. Ma'lum bo'lishicha, ular ma'lum miqdorda pul o'tkazishlari kerak, keyin esa ular yo'q bo'lib ketadi. Shunday ekan, bir aldov boshqa bir aldovni keltirib chiqaradi.

Darhaqiqat, bunday kompaniyalarning hammasi ham odamlarni aldamaydilar. Mening bir tanishim bor edi, shunday idorada ishlagan, ular ham ish manzillarini, telefonlarini berishgan, soxta qarindoshlar berishgan. Buning uchun siz to'lashingiz kerakligi aniq. To'g'ri, kimga bu tarzda kredit olish kerakligini unchalik tushunmayapman, lekin bunday idoralar ishlayotgani uchun xohlovchilar borligini bildiradi.

Kvartiradan kvartiraga ko'chib, faqat turar joy uchun pul to'lashdan charchadim. Shunday bo'ldiki, ular kichik ta'mirlash qilishdi, keyin bizga ko'chib o'tishni aytishdi, biz o'z uyimizga sarmoya kiritmoqchi edik. Biz maslahatlashdik, ular to'lovlar miqdorini taxminan hisoblab chiqdilar va biz hamma narsadan mamnunmiz. Bitta narsa shundaki, men hamkasblarim yoki boshliqlarim bizning rejalarimiz haqida bilishlarini xohlamayman.

Bepul yuridik maslahat:

Masalan, bizning tashkilotimizda hech kim (kadrlar bo'limi ham, direktor ham) shunchaki qo'ng'iroq orqali ma'lumot bermaydi. Hamma narsa faqat yozma so'rov asosida sodir bo'ladi, mikromoliya tashkilotlari buni hech qachon qilmaydi, chunki arizani ko'rib chiqish uchun ularga ko'pi bilan yarim soat kerak bo'ladi. Ammo ular yirik moliyaviy tashkilotlardan keladi, menimcha, bu to'g'ri, chunki har kim vakil niqobi ostida qo'ng'iroq qilishi mumkin.

Aslida, "ISHGA" qo'ng'iroq qilishdan oldin, kredit tashkilotining xavfsizlik xodimlari so'rov o'tkazishi va arizada ko'rsatilgan yuridik shaxsning mavjudligini aniqlashi kerak deb taxmin qilish mantiqan to'g'ri. Aks holda, xo'jayin qarz oluvchining to'g'ridan-to'g'ri mobil raqamiga ega ukasi bo'lib chiqishi mumkin, u xodim deb ataladigan odam haqida juda ko'p yaxshi narsalarni aytib beradi. Ular xo'jayinni emas, kadrlar bo'limiga qo'ng'iroq qilishlari kerakmi yoki men adashyapmanmi?

Ha, bunday qo'ng'iroq sizning ish joyingiz va daromadingiz haqidagi so'zlaringizni tekshirish uchun juda mumkin. Ammo ko'pgina tashkilotlar bunday ma'lumotni telefon orqali taqdim etmaydilar, keyin kreditorlar yozma so'rov yuborishlari kerak, ammo siz qonun bo'yicha tashkilotning javobini uzoq vaqt kutishingiz mumkin, javob muddati 30 kundan oshmasligi kerak; Shuning uchun, siz ataylab yolg'on ma'lumot bermasligingiz kerak.

Ular hali ham qo'ng'iroq qilishadi! Ular hatto bir necha marta qo'ng'iroq qilib, u erda qancha odam ishlayotganini va ular ko'rsatgan maoshlari bor-yo'qligini bilishlari mumkin. Albatta, bu ish ta'riflari bo'yicha amalga oshirilishini tushunaman, lekin tashqaridan qarz oluvchiga ishonch yo'qligi kabi ko'rinadi. Shunday qilib, ular hatto yaxshi kredit tarixiga ega bo'lganlarni, o'tmishda hech qanday defoltga duchor bo'lmaganlarni tekshirishadi.

Aslida, bu tizim juda yomon ishlaydi. Men o'zim birlashgan kichik tashkilotning direktori va bosh hisobchisiman va mening xodimlarim bir necha bor kredit olish uchun murojaat qilishgan. Ular har safar xavfsizlik xizmatlaridan qo'ng'iroq qilishadi va ko'pincha ularga ko'rsatilgan ma'lumotlarni tasdiqlash kifoya qiladi. Hech qachon chuqur tekshiruvlar bo'lmagan. Agar xohlasangiz, bu tekshiruvlarni chetlab o'tish mumkin deb o'ylayman.

Bepul yuridik maslahat:

Albatta, ular qo'ng'iroq qilishadi. Va nafaqat ish uchun, balki ariza berishda ko'rsatgan barcha raqamlar uchun ham. Men o'zim bunday rasmni ko'rdim. Men Sberbankda turardim, qiz qo'ng'iroq qilish uchun chiqdi. U o‘zini bankman deb tanishtirib, mijoz haqida so‘radi. Ko'rinishidan, u negadir mijozni yoqtirmasdi. Demak, bunga nafaqat xavfsizlik xizmatlari, balki oddiy menejerlar ham jalb qilingan

Lekin ular menga qo'ng'iroq qilishmadi. Chunki men shaklni to‘ldirganimdan boshlab tasdiqlangunga qadar ular qo‘ng‘iroq qilishga vaqtlari bo‘lmaydi. Men Home Creditdan moliyalash bilan mebel sotib oldim, menejer darhol do'konda hamma narsani tartibga soldi. Ishimdagi barcha telefon raqamlarini yozib oldim. Ammo yakshanba kuni edi, bizning kompaniyamiz o'sha kuni ishlamaydi. 10 daqiqa ichida tasdiqlangan.

Men hamma mikromoliya tashkilotlari ish joyida qo'ng'iroq qilmasligiga qo'shilaman. Ammo agar siz katta miqdorni olsangiz, bu tashkilot rasmiy ekanligini anglatadi, ya'ni ular albatta qo'ng'iroq qilishadi. Rasmiy tashkilotlar esa dam olish kunlari ishlamaydi. Bu sizni ish joyida albatta chaqirishlarini anglatadi. Busiz siz qarz ololmaysiz. Shuning uchun ham ular hozir gullab-yashnamoqda

Ishda qo'ng'iroq qilishlari meni juda g'azablantiradi! Sertifikatdan nima aniq emas? Pensiyangizni tering va badallaringizni tekshiring. Men bu borada Sberbankdan juda g'azabdaman. Men qizga mashina berishga qaror qildim, lekin men buni qarzsiz qilolmadim. Direktor boshchiligidagi buxgalteriya bo‘limi bir ayol bo‘lib, keyin pulni qayerga sarflaganimni so‘radi. Menimcha, har safar ishga qo'ng'iroq qilish kerak emas, ayniqsa, menda kredit tarixi bor va bu yaxshi

Bepul yuridik maslahat:

Bankdagi kredit mutaxassisi mijozni qanday tekshiradi

Ochiq va tabiiy bo'lish va sizdan so'ralgan barcha savollarga halol javob berish juda muhimdir. Aks holda, kredit mutaxassisi kreditni darhol darhol rad etishi mumkin. Buning uchun unga ishonchsizlikni uyg'otish kifoya, qolgan hamma narsa amaliyot masalasidir.

Banklar mijozni qanday tekshirishadi

7 yildan ortiq kredit eksperti sifatida ishlaganim uchun ishonch bilan ayta olaman: “Sizni kiyimingiz bilan kutib olasiz” degan tamoyil haligacha bekor qilinmagan. Faqat bezatish masalasida biz odamlar kiygan kiyim sifati bilan emas, balki mijozning muloqot darajasi va ochiqligi bilan uchrashamiz. Ishonch bilan ayta olamanki, agar odam o'zini g'alati tutsa, savollarga o'ylab topilgan javoblarni tezda bersa yoki hatto oldindan olib kelgan qog'ozdan o'qib chiqsa, u hatto ekspertning javobini kutmasdan, qora ro'yxatga tushib qolish xavfini tug'diradi. Men o'zim mijozni qora ro'yxatga kiritganimda ko'p vaziyatlar bo'lgan. Va keyin hamma hayron bo'ladi, nega ular hamma joyda kredit berishdan bosh tortadilar.

Qarz oluvchining ariza shaklining birinchi sahifasida bir nechta harflar va raqamlar yozilgan yorliq mavjud, bu har bir bank muassasasida har xil bo'lgan kod. Masalan:

• R1 - mijoz uning savollariga javob beradigan do'sti bilan keldi,
• R2 - mijoz mast,
• R3 - farovon va ishonchli mijoz,
• R4 - kavkaz yoki lo'li millatiga mansub odam va boshqalar.

Va ushbu kodni tavsiflab, kredit mutaxassisi ariza bo'yicha qaror qabul qiladigan komissiya nima sodir bo'layotgani haqida to'liq tasavvurga ega ekanligini biladi. Bu nima uchun qilingan? Hammasi juda oddiy. Ba'zida mijoz o'zini juda g'alati tutadigan va to'g'ridan-to'g'ri monitor oldida turib, u erda yozayotgan narsangizga qaraydigan holatlar mavjud. Ko'pincha firibgarlar qizlarni biroz qo'rqitishadi. Va ular oddiygina eslatmalarga hech narsa yoza olmaydilar. Ammo bu kod nimani anglatishini hech kim bilmaydi. Shunday qilib, bunday noqulay mijozlardan himoyalanish juda oson. Chunki ko'pincha iste'mol kreditlari bankning o'zida emas, balki tovarlar sotiladigan o'sha do'konda beriladi va bu joylar juda boshqacha bo'lishi mumkin. Katta tarmoq do'konlaridan chekkadagi eng kichik do'konlargacha. Va u yoki bu mijoz qanday niyat bilan kelganini hech qachon bilmaysiz. Shuning uchun yana bir bor takror aytamanki, ishonchsiz shifrni noto'g'ri qabul qilmaslik uchun siz o'zingizni juda ochiq va tabiiy tutishingiz kerak. Va kredit shartnomasini tekshirishni unutmang.

Banklar mijozlarga qanday o'tadi

Ba'zi odamlar soxta pasport bilan kredit olish uchun kelganlari haqida tez-tez hikoyalar mavjud. Odatda siz o'zingizning fotosuratingizni kimningdir yo'qolgan pasportiga joylashtirasiz. Yoki bedarak yo'qolganlarning pasportlarida. Ba'zan bu juda mohirona amalga oshiriladiki, maxsus jihozlarsiz siz farqni ayta olmaysiz. Va keyin kredit eksperti, shuningdek, soxta pasportdan foydalangan holda kredit olish uchun ariza berganligi uchun chaqiruv qog'ozini olish xavfini tug'diradi va, albatta, hamma narsani tortib olgan mijoz, topilganida, albatta.

Bepul yuridik maslahat:

Bu ishni qilgan shaxs keyinchalik doʻkonga kelgan oʻzi emas, balki uning suratidan shunchaki kimdir foydalanganini daʼvo qilgan holatlar ham boʻlgan. Shaxsan menda shunday hikoya bor edi. Xavfsizlik xizmati uni ko'rish uchun uzoq vaqt talab qildi. Lekin u ataylab boshqa imzo bilan imzo chekdi va u hamma narsani mayda-chuydasigacha o'ylab topdi. Bu mening ishimning birinchi olti oyi edi va men juda xavotirda edim. Ammo u baribir bo'lindi, ta'bir joiz bo'lsa. Ammo bu vaqtda buni qilish unchalik qiyin emas. Bugundan boshlab barcha mutaxassislarning kameralari bor va mijoz suratga olinadi va u bu uning fotosurati ekanligini tasdiqlaydi. Shunday qilib, bunday hodisalar endi yo'q. Lekin baribir soxta pasport olib kelishadi. Va siz kod borligi sirini ochishingiz kerak, uni o'rnatganingizdan so'ng, maxsus odam shunday mijoz kelgan nuqtaga boradi va yarim soat ichida u erda bo'ladi. Qiz esa erkakni har qanday usulda ushlab turishi kerak, shunda u hech narsani tushunmaydi va u faqat qarz bo'yicha javob kutmoqda deb o'ylaydi. Shunday qilib, bu bilan ham vaziyat yaxshilandi. Garchi bunday kodni o'rnatish xavfi kam bo'lsa-da, keyinchalik muammolar paydo bo'lishidan qo'rqishadi. Axir, hammamiz insonmiz.

Va nihoyat, yana bir bor aytmoqchimanki, kredit mutaxassisi bilan muloqot qilishda siz uning barcha savollariga to'g'ri javob berishingiz kerakligini tushunishingiz kerak. Va u siz oxir-oqibat kredit olishingizga qat'iy qaror qildi, shuning uchun agar biron bir qiyinchilik tug'ilsa va, masalan, telefon raqamini unutib qo'ysangiz, siz biron bir narsani o'ylab topishingiz shart emas, shunchaki unga bu haqda ayting va ehtimol u" Sizga yordam beradigan telefon raqamlari ma'lumotlar bazasi, eng tez-tez mavjud bo'lib, sizga to'g'ri ro'yxatdan o'tish uchun kerakli narsalarni topadi.

Bepul ishonch telefoni

Bugun sizning savollaringizga javob beradi:

Mijozlarga xizmat ko'rsatish bo'limi boshlig'i

Bepul yuridik maslahat:

P.S. Barcha kreditlarning yuz foizini to'lash.

Rostini aytsam, bitta bankdan 70 000 ga kredit olishga harakat qildim, men 2 ta shaxsiy daromad solig'ini, tug'ruq ta'tilidagi turmush o'rtog'imni va bolamni ko'rsatdim. Ular uning to'lov qobiliyatini o'ylab, rad etishdi. Men boshqa bankka murojaat qildim va bolani va xotinimning tug'ruq ta'tilida ekanligini ko'rsatmadim. Ha, ular hech qanday sertifikat talab qilmadi. Bank bolalarni tekshira oladimi?

Kredit qidiring

Aloqa

Maqolalar

Saytdan qidirish

Onlayn kreditlar, bepul yuridik maslahatlar, shuningdek, boshqa ko'plab foydali bo'limlar va xizmatlar.

Ular Pens jamg'armasiga so'rov yuborishlari va ajratmalarga qarashlari mumkin.

va shuning uchun, agar ular sertifikat so'ramasalar, unda qoida tariqasida kredit bo'yicha foiz stavkasi yovvoyi. har qanday yo'qotishlarni qoplash uchun)))

Ular odatda ish joyida qo'ng'iroq qilishadi

Foiz g'alati, ammo maqbul (yoki maqbulmi?). 🙂

Bepul yuridik maslahat:

Xo'sh, buni aniqlash qiyin, ular bilib olishadi va qo'ng'iroq qilishadi.

va uni qaerdan olasiz, ehtimol, ball tizimi

Shaxsiy ma'lumotlarga asoslanib?

Shaxsiy ma'lumotlarga asoslanib?

hmm! Dastur siz uchun ballarni sanaydi, agar o'tsangiz, u tasdiqlaydi va xavflar % ga kiradi.

Bepul yuridik maslahat:

Anketada "tashkilotning telefon raqami" ustuni yo'q.

Lekin nima, 21-asrda tashkilotning telefon raqamini topish muammomi? :gy:

Agar noto'g'ri yozsam nima bo'ladi?

keyin sizga boshqa berishmaydi, bu biznes 😛

Bankdagi ish joyi va davomiyligini qanday tekshirishadi?

Bepul yuridik maslahat:

yo'q 😉 ehtimol tanlab

Lekin men uni o'sha erda qo'yaman. yana kredit tarixi

Voy, it qayerni qazdi :)

Nega aynan u yerda yotishim kerak?

Ishonchli qilish uchun hech qanday maxsus narsa yo'q, menimcha, bu erda ham xuddi shunday ball bor, va dam olish kunlarida ham boring, shunda ishga qo'ng'iroq qilishning iloji yo'q (har holda)

Bepul yuridik maslahat:

Shunday ekan. dam olish kunlari yo'q. Xo'jayinning telefon raqami Internetda juda qulay, ammo ular ham dam olishmaydi. Sizning boshingizdanmi?

Men siz haqingizda aniq hech narsa bilmayman, shuning uchun aniq ayta olmayman. sinab ko'ring, 10 daqiqaga qarz bor, menga 10 daqiqaga o'xshaydi. Ular ish joyiga qo'ng'iroq qilishlari dargumon, hammasi shu

Telefon raqamini eslolmayman

yoki tel. uning tajribasini ham, ish joyini ham tasdiqlaydigan yaxshi do'st:gy:

yoki tel. tajribangizni va ish joyingizni tasdiqlaydigan yaxshi do'st

Bepul yuridik maslahat:

Pensiya jamg'armasi va shunga o'xshash narsalarni yorib o'tishga harakat qilmaydilarmi? Xo'sh, ular 6000 uchun kerakmi? 90 foiz?

Ammo ishlash uchun joy yo'q. IP mart oyining oxirida yopildi

Bir kompaniyani o'ylab topish va uyga telefon raqamini berish mumkinmi?

Barcha bo'limlar

Chatterboxlar

Ayollar dunyosi

bolalar

uy va oila

Biz chaqaloqni kutmoqdamiz

Xobbi

Sayt haqida

Chatterboxlar

Ayollar dunyosi

Sayt haqida

bolalar

Biz chaqaloqni kutmoqdamiz

uy va oila

Xobbi

Chatterboxlar

Ayollar dunyosi

uy va oila

Biz chaqaloqni kutmoqdamiz

bolalar

Xobbi

Sayt haqida

Chatterboxlar

Ayollar dunyosi

bolalar

uy va oila

Biz chaqaloqni kutmoqdamiz

Xobbi

Sayt haqida

U-mama.ru materiallaridan har qanday foydalanish faqat NKS-Media MChJning oldindan yozma roziligi bilan mumkin. Sayt ma'muriyati

forumlarda e'lon qilingan xabarlar, e'lonlar taxtasi, sharhlar va materiallarga sharhlar mazmuni uchun javobgar emas.

Bepul yuridik maslahat:

Banklar ish joyini qanday tekshirishadi?

CreditBook.ru sayti uchun maslahatchi

Anketa yoki daromad sertifikatida ko'rsatgan barcha ma'lumotlar tekshiriladi.

Kompaniya haqidagi har qanday ma'lumotni endi Internet orqali osongina olish mumkin;

Xuddi shu narsa telefon raqamlariga ham tegishli. Ularning barchasi odatda kompaniyaning veb-saytida ko'rsatilgan. Agar kompaniya Internetda mavjud bo'lmasa (bu bugungi kunda kamdan-kam uchraydi), u holda xavfsizlik xodimlari uchun kompaniya raqamlarini olish bir necha daqiqa vaqtni oladi. Demak, bu hazillashadigan narsa emas.

Bepul yuridik maslahat:

Shaklda ko'rsatilgan raqamlarga albatta qo'ng'iroq qilishadi. Hech bo'lmaganda ularga javob berilganligiga ishonch hosil qilish uchun.

Qarz oluvchining kredit hujjatlarini tekshirishning puxtaligi butunlay bankka va kredit miqdoriga bog'liq. Bank qarz oluvchi haqidagi yana qanday ma'lumotlarni tekshirishi mumkin? Bu kredit miqdoriga bog'liq bo'lib, ular qanchalik ko'p bo'lsa, shunchalik ehtiyotkorlik bilan tekshiradilar.

Kredit olishda men ish joyimni ko'rsataman. Bank bu ma'lumotlarni tekshiradimi?

Barcha taqdim etilgan hujjatlar haqiqiyligi tekshiriladi.

Noto'g'ri ma'lumot taqdim etilgan taqdirda - so'z bilan rad etish: kredit olish uchun noto'g'ri ma'lumotlarni taqdim etish.

Bepul yuridik maslahat:

P.S. Agar siz garovga olingan kredit (masalan, ipoteka) olsangiz, ular sizga ish joyida qo'ng'iroq qilmasligi mumkin, lekin agar siz yaxshi kompaniyada ishlasangiz va u erda yaxshi mavqega ega bo'lsangiz ham + sizda juda yaxshi kredit tarixingiz va bir nechta kreditlaringiz bor. hujjatlashtirilgan mulk.

Bila turib yolg'on ma'lumot berish xavfini diqqat bilan ko'rib chiqing. U erda yozilgan bo'lishi mumkin.

Qanday bo'lmasin, men banklarga yolg'on gapirishni maslahat bermayman. Ular hamma narsani tekshirishlari mumkin. Endi bu 2 sichqonchani bosish bilan amalga oshiriladi.

Qarzdorni qidirish qanday amalga oshiriladi?

Qarzdorni ijro etuvchi qidiruv - bu majburiy undirish chorasi bo'lib, u San'atga asoslanadi. 65 Federal qonun 229-son. Bu nafaqat sudlanuvchining joylashgan joyini, balki uning mulki, hisob-kitoblari va daromadlarini ham o'z ichiga oladi. Qarz beruvchi, shuningdek, qarz oluvchilarni mustaqil ravishda qidirish va ushbu ma'lumotni FSSPga o'tkazish huquqiga ega.

Bepul yuridik maslahat:

Bugungi kunda Rossiyada 147 million kishi istiqomat qiladi, ulardan 50 millioni banklar, mikromoliya tashkilotlari yoki xususiy kreditorlardan kredit olgan. Yarimdan ko'pi buni bir necha marta qildi.

Muhim! Qarz bilan bog'liq muammolar murakkab masalalar sifatida tasniflanadi. “Yuridik markaz” mutaxassislarimiz bilan bepul maslahatlashing

Mamlakatdagi yomon iqtisodiy vaziyat tufayli qarz oluvchilarning 10 foizi qarzlarini to'lay olmaydi.

Odamlar banklar yoki yig'ish agentliklari bilan bog'lanishdan qo'rqishadi va ulardan yashirinishni boshlaydilar:

• telefon qo'ng'iroqlariga javob berishni to'xtatish;
• eshik hech kimga ochilmaydi;
• ishdan bo'shatish;
• yashash joyini o'zgartirish.

Banklar pulni foizlar bilan birga qaytarishni istashadi va qarzdorni qidirishni boshlaydilar. Har bir bankning o'z qidiruv tizimi mavjud, ammo umumiy ma'noda ular o'xshash. Xavfsizlik xodimlari huquqni muhofaza qilish organlarining sobiq xodimlaridir va shuning uchun harakatlarda o'xshashlik mavjud.

Qarz oluvchini qidirish

To'g'ridan-to'g'ri qidiruvning o'zi bir necha bosqichlarga bo'linadi. Ularning har biri uchun turli yig'ish bo'limlarining ma'lum xodimlari javobgardir.

Bepul yuridik maslahat:

• advokatlar;
• qo'ng'iroqlar guruhlari;
• tashrif guruhlari;
• bankning firibgarlikka qarshi kurashish bo'limi;
• bank qoidalarida ko'rsatilgan boshqa bo'limlar.

Qarz oluvchi ma'lumotlarini tahlil qilish:

• qarz va kredit to'lovlari miqdoriga qaraydi;
• qarz oluvchining yashash joyi;
• ish joyi;
• qarzdorning bankidan kredit olish uchun murojaat qilishi mumkin bo'lgan qarindoshlari yoki hamkasblarining mavjudligi, AVVAL, ko'rinadi.

Kollektorning qarzdorga murojaati

1. Birinchi qo'ng'iroq qilingan telefon raqami - bu uy. Agar qarz oluvchi telefonni ko'tarsa, avvalo pasport ma'lumotlarini, ish joyini va haqiqiy yashash manzilini tekshiradi. Keyin ular to'g'ridan-to'g'ri qarz haqida gapirishga o'tadilar. Shaxs topilib, aloqa o‘rnatildi.
2. Agar qarindoshlar telefonga javob bersa, qarz oluvchining joylashgan joyi va aloqa raqamlari ko'rsatiladi va ma'lumotlar bank yoki inkassatsiya agentligiga murojaat qilish so'rovi bilan qoladi. Agar odam qo'ng'iroq qilsa, qarzdorni qidirish tugaydi. Keyingi, suhbat qarzni to'lash haqida.
3. Agar uy telefoni javob bermasa, mobil telefon jiringlaydi. Qarz oluvchi javob berdi, shaxsiy ma'lumotlar tekshiriladi va suhbat qarzga o'tadi. Mobil telefon o'chirilgan yoki javob bermayapti, qo'ng'iroq boshqa vaqtga o'tkaziladi.
4. Oxirgi qo'ng'iroq ishlash uchun qilingan. Biror kishi ishlayaptimi yoki yo'qmi, u ishga kelganda, qayta qo'ng'iroq qilish so'rovi bilan ma'lumot uzatiladi.

Muhim! Bankning kollektorlari va inkassatorlari muzokaralar natijasini dasturga kiritadilar. Keyingi safar qo'ng'iroq qilganingizda, butun suhbat va barcha kelishuvlar ko'rsatiladi.

Aloqa qiluvchi shaxslar

Kollektor barcha aloqa raqamlariga kunning va haftaning turli vaqtlarida qo'ng'iroq qildi. Telefonlar kontaktsiz bo'lib chiqdi.

Bu holatda nima sodir bo'ladi:

1. Qarzdorning uy manzili bo'yicha aloqador shaxslari belgilanadi. Misol uchun, qarz oluvchi ilgari bankdan kredit olgan qarindoshlari bilan ro'yxatga olingan. Ularning profillari ma'lumotlar bazasida barcha ma'lumotlar bilan birga ko'rsatiladi. Barcha telefonlar ham jiringlab, qarzdorning qayerdaligini aniqlashmoqda.
2. Ish manzili bo'yicha aloqa xodimlarini belgilang. Ular hamkasblariga qo'ng'iroq qilib, ma'lumot olishadi. Odam hozir ishlayaptimi yoki yo'qmi? Uni qayerdan topsam bo'ladi?

Agar qarzdor topilsa, ular to'g'ridan-to'g'ri qarz muammosiga o'tadilar, agar bo'lmasa, ular qidiruvni davom ettiradilar.

Qo'shnilar

Telefon ma'lumotlar bazalaridan foydalanib, ular qo'shnilarning uy telefon raqamlarini o'rnatadilar. Ularga qo'ng'iroq qiling va o'rnating:

• qarzdor ro'yxatdan o'tgan manzilda yashaydimi;
• u uyda bo'lganida;
• u qayerda ishlaydi.

Aloqa ma'lumotlarini qoldiring.

Muhim! Qo'shnilar, qarindoshlaridan farqli o'laroq, qarzdor haqidagi ma'lumotlarni yashirishga urinmaydilar va hamma bilganlarini aytib berishadi. Ko'pincha odamlar kollektorlarning qo'shnilariga qo'ng'iroqlariga dosh berolmaydilar va ular bilan bog'lanishadi, keyin esa qarzni to'laydilar.

Qo'shnilar doimiy ravishda qarzdor bilan janjallashib, unga bosim o'tkazishadi va qarzni to'lashni talab qilishadi. Qo'ng'iroqlar to'xtasa edi.

Ma'lumotlar bazasi

Agar qarzdorning telefonlari o'chirilgan bo'lsa yoki javob bermasa, qo'shnilar qarz oluvchining kvartiradan chiqarib yuborilganini va uning qaerdaligi noma'lumligini tasdiqlaydi. Hamkasblarning aytishicha, u uzoq vaqt oldin ishdan bo'shatilgan, keyin bu holatda qidiruv quyidagicha davom etadi:

Ko'pgina kollektorlar yoki inkassatorlar turli davlat huquq-tartibot idoralarining sobiq xodimlaridir.

Hamkasblari orqali ular mavjud politsiya yoki FSSP ma'lumotlar bazalarini "buzib o'tishadi":

• qarzdorning yangi manzili;
• Uy telefoni;
• qayerda ishlayotganligini bilish uchun pensiya jamg'armasiga so'rov yuborish.

Banklar va yig'ish agentliklari ko'pincha Kronus va Sprut kabi ma'lumotlar bazalarini o'rnatadilar.

Ushbu dasturlar har bir kishi uchun barcha ma'lumotlarni ko'rsatadi:

Barcha ishlar qo'ng'iroq guruhi xodimlari tomonidan ofisdan chiqmasdan amalga oshiriladi. Agar odam topilmasa, olingan ma'lumotlar dala guruhining ishiga o'tkaziladi. Qarzdorning qarindoshlari, do'stlari va hamkasblari bilan vizual aloqa o'rnatadi.

Tashrif guruhi

Sayohatchilar qarzdorning mo'ljallangan yashash joyigacha bo'lgan masofani aniqlaydilar, qarz miqdori va to'lovlar soniga qarang. Keyin ular mavjud manzillarga, shu jumladan ish joyiga o'tadilar. Yaqinlaringizga tashrif buyurishni unutmang. Agar shaxs topilsa, u holda ularning aloqa raqamlari olinib, qarzni undirish ishlari olib borilmoqda.

Muhim! Ketish natijalari kompyuterga kiritiladi. Agar qarz miqdori kichik bo'lsa va qarzdorning haqiqiy yashash joyigacha bo'lgan masofa katta bo'lsa (150 km dan markaziy ofisgacha), u holda ketish amalga oshirilmaydi.

Qarzdorning mol-mulkini qidirish uchun ariza

Mulkni qidirish - tiklanishning ustuvor yo'nalishi. Kredit tashkilotlari xodimlari qarzdorlarning uyiga mustaqil ravishda kirib, o'zlari yoqtirgan narsalarni olib keta olmaydilar. FAQAT sud ijrochilari bunday usullardan ijro ishi yuritish doirasida foydalanishga haqli.

Sud ijrochilari, shuningdek, qarz beruvchiga qarz oluvchining mol-mulkining bir qismini balans uchun olishni taklif qilishlari mumkin. Masalan, ko'chmas mulk yoki avtomobil.

Bu qanday sodir bo'ladi:

• bank sudga murojaat qiladi;
• advokatlar qo'llarida sud buyrug'ini olishadi;
• uni qarzdorni ro'yxatdan o'tkazish joyidagi FSSP xizmatiga yuborish;
• sud ijrochilari kvartiraga kelib, manzilda joylashgan mulkni olib qo'yishadi.

Ushbu maqolada musodara qilinadigan narsalar ro'yxatini ko'rishingiz mumkin.

Sud ijrochisi sudlanuvchining uyini ochishi mumkin, hatto uyda hech kim bo'lmasa va Ch. 8 osh qoshiq. 69 FZ-229 mulkni undirish choralarini ko'rish. Ammo bu kamdan-kam hollarda qo'llaniladi va faqat katta qarzlar uchun.

Agar FSSP qarzdorning yashash joyida mulkni topa olmasa, kreditor ushbu mulkni qidirish uchun ariza yozishga haqli. Masalan, bank o'z kanallari orqali qarz oluvchining bitimiga e'tiroz bildirilishi mumkin bo'lgan ko'chmas mulkka ega ekanligini aniqlaydi. Bunday vaziyatda ushbu ob'ektni tekshirish uchun ariza yoziladi. Va agar sud ijrochilari bitimning ahamiyatsiz ekanligini aniqlasa, ular qarzni to'lash uchun mulkni olib qo'yishadi.

Qarzdorni ijro protsessida qidirish

Qarzdorni qidirish faqat mamlakatimiz bilan cheklanmaydi. Xalqaro huquq normalariga ko'ra, u boshqa davlatlarda ham amalga oshirilishi mumkin (229-sonli Federal qonunning 65-moddasi, 2-qism).

Darhaqiqat, agar odamning katta miqdordagi qarzi bo'lsa, uni har tomonlama, hatto chet elda ham qidiradi va bu ko'pincha natija beradi. Boshqa davlatlarning kollektsiyasi Rossiya tomonining talabiga binoan xorijga qochishga qaror qilgan vatandoshlarimizning mol-mulkini tortib oladi.

Maslahat! Agar sizda katta qarz bo'lsa, qochishga harakat qilishning hojati yo'q, ular sizni topadilar. Bankrotlikning qonuniy huquqidan foydalanish yaxshiroqdir. Sizning to'lovga layoqatsizligingiz e'lon qilingandan so'ng, kreditorlarning keyingi harakatlari Jinoyat kodeksiga (tovlamachilik) tegishli bo'ladi.

Qarzdorning mashinasini qidiring

Sud ijrochilari yoki kreditorlar ijro varaqasini olgan holda, agar qarzdor uni yashirishga urinayotgan bo'lsa, garovga qo'yilgan avtomobilni qidiruvga qo'yish to'g'risida iltimos bilan yo'l harakati politsiyasiga murojaat qilishlari mumkin.

Shu paytdan boshlab mashina Rossiyadagi barcha yo'l harakati politsiyasining to'xtash ro'yxatiga kiritilgan. Uning raqamlari kameralarda aks etganida, Potok tizimi huquq-tartibot xodimlarini xabardor qiladi, ular darhol transport vositasini to'xtatib, uni ushlab turish joyiga olib borishadi.

Bundan tashqari, ushbu mashinani ro'yxatdan o'tkazish mumkin emas.

Muhim! Agar siz garovga qo'yilgan mashinani bankning roziligisiz sotishga qaror qilsangiz, masalan, dublikat PTSni olganingizdan so'ng, bu jinoiy harakatdir (Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi, firibgarlik).

Kollektorlar qarzdorlarni aniqlash bo'yicha jiddiy ishlarni olib boradilar, ammo 80% hollarda bu muvaffaqiyatsizlikka uchraydi. Agar biror kishi qarzni to'lamaslikka qaror qilsa, unda uni majburlash juda qiyin. Siz banklarni yillar davomida sudga berishingiz mumkin. Sud ijrochilarining xatti-harakatlari muhokama qilinadi va bekor qilinadi.

Agar sizda maqola mavzusi bo'yicha savollaringiz bo'lsa yoki maslahat talab qilsangiz, sharhlarda vaziyatingizni tasvirlab bering yoki saytning navbatchi advokatiga murojaat qiling. Biz sizga imkon qadar tezroq javob beramiz va albatta yordam beramiz.

Mutaxassisga savol bering:

Sayt 18 yoshdan oshgan shaxslar uchun mo'ljallangan.

Barcha ma'lumotlar avvalgidek va faqat ma'lumot olish uchun taqdim etiladi. Muallif hech qanday holatda sizning harakatlaringiz va ularning oqibatlari uchun javobgar emas.

Mualliflik huquqi

Manbaga indekslangan va faol havolasiz sayt materiallaridan foydalanish qat'iyan man etiladi.

Mualliflik huquqi ob'ektlaridan foydalanish bilan bog'liq boshqa savollar uchun Muallif bilan bog'laning.

Foydalanish shartlari

Siz SHU YERDA foydalanuvchi shartnomasini ko'rishingiz mumkin

Bank qaerda ishlayotganimni bilib oladimi?

Salom! Iltimos, ayting-chi, kollektorlar mening yangi ish joyimni qandaydir tarzda bilib olishlari mumkinmi?

Men ularga qayerda ishlaganimni aytmadim, kredit shartnomasida esa umuman boshqa ish joyi yozilgan. Rahmat!

Advokatlarning javoblari (2)

Xayrli kun, Ivan!

Bitta oltin qoidani eslang - "Kollektorlar qo'ng'iroq qilishdan boshqa hech narsa qila olmaydi" va keyin ma'lum bir vaqtda.

Qarz yig'uvchilar bilan suhbatlashish uchun eng yaxshi algoritm.

Bu Ivan Ivanovichmi?!

Ha, men kim bilan gaplashyapman?

Mening ismim Olga Ivanovna, men "Pul bering" inkassatsiya agentligining mutaxassisiman, manzil, tashkilot tafsilotlari, sizni ogohlantiramanki, suhbatimiz yozib olinmoqda.

Juda yoqimli. Biroq, Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi asosida suhbatimizni yozib olishni taqiqlayman, chunki... mening ma'lumotlarim, ovozim va men aytmoqchi bo'lgan hamma narsa shaxsiy ma'lumotdir.

"Sent. 23-band 2 " Har kim yozishmalar, telefon suhbatlari, pochta,

telegraf va boshqa xabarlar. Ushbu huquqni cheklashga ruxsat beriladi

faqat sud qarori asosida».

Va shaxsiy ma'lumotlarni saqlash va uzatishni taqiqlovchi bayonot bilan bankka yuguring.

Kollektorlar topshiriqni topshiriq shartnomasi bo'yicha sotib olgan bo'lsa, bu boshqa masala ...

Kessiya (lat. cessiō- o'tkazish, o'tkazish) - da'vo huquqlarini yoki boshqa mulkka egalik huquqi muayyan hujjatlar (hujjat) bilan tasdiqlangan boshqa mol-mulkni o'tkazish; xalqaro huquqda tsessiya - bu bir davlatning boshqa davlatga oʻz hududini ular oʻrtasidagi kelishuvga koʻra konsessiya qilishdir.

Rossiyada bu debitorlik qarzlariga da'vo huquqlarini o'tkazish to'g'risidagi shartnomaning odatiy nomi, ya'ni uchinchi tomon qarzini sotish - shartnoma, unga ko'ra bir shaxs (kreditor)

yoki o'tkazilayotgan shartnoma bo'yicha boshqa shunga o'xshash shaxs) boshqasiga o'tkazadi

shaxs (bunday qarzni qabul qilgan) uchdan biriga nisbatan o'z da'vo huquqlari

shaxs (o'tkazilgan shartnoma bo'yicha qarzdor) o'z huquqini boshqa shaxsga o'tkazayotganda, ushbu huquqni qo'lga kirituvchi huquqiy merosxo'r hisoblanadi.

Siz bankdan 10 rubl qarzsiz va u hech narsaga erisha olmasligini tushunadi. U sizning qarzingizni kollektorlarga 3 rublga sotadi va 7 rublni o'ziga zarar etkazadi.

Kollektorlar allaqachon sizdan 12 ta talab qilmoqda.

Mana algoritm.

Bank sizning qarzingizni kollektorlarga o'tkazganmi yoki yo'qmi aniqlanmoqda.

Agar mavjud bo'lsa, kollektor bilan ushbu qarzni qanday to'lashingiz mumkinligini muhokama qiling.

Siz narxni tushirasiz. Bu 100%. Amalda, kollektorlar har oyda bir rubl uchun 5 rublga (ular foyda keltiradi) rozi bo'lishadi. Siz kelishuv tuzasiz va tinch yashaysiz.

Javob izlayapsizmi?

Advokatga murojaat qilish osonroq!

Advokatlarimizga savol bering - bu yechim izlashdan ko'ra tezroq.

Sud ijrochilari qarzdorning ish joyini aniqlaydilar

Sud ijrochilari qarzdorning ish joyini bilishlari bilanoq, ular darhol uning daromadlari to'g'risida so'rashni boshlaydilar. Vakolatli organlar tomonidan qarzlarni undirishning zamonaviy tartibi bir qator tadbirlarni amalga oshirishni o'z ichiga oladi. Bu qarzdorning mol-mulkiga kirish va uning huquqiy layoqatini cheklashni o'z ichiga olgan usullar va usullar to'plami.

Shu munosabat bilan, sud ijrochilariga kollektorlarning iltimosiga binoan turli organlar orqali so'rovlar o'tkazish huquqi beriladi, ularning maqsadi shaxsning shaxsiy ma'lumotlarini yoki uning turmush tarzini aniqlashtirishdir. Yig'ilgan qarzlarni to'lashning keng tarqalgan usullaridan biri haqiqiy ish joyini aniqlashdir. Shundan so'ng, da'vogarning qanoatlangan da'vosi natijalari buxgalteriya bo'limiga yuboriladi, u keyinchalik mulkka ko'ra o'tkazish uchun ish haqidan ushlab qolinadi.

Ishga kirishish - shaxsning ma'lumotlarini qanday qilib rasmiy ravishda aniqlash mumkin

Sudda da'vo qilinayotgan qarzga ega bo'lgan shaxsning ish joyini aniqlashning standart usuli. Bu Rossiya Federatsiyasi pensiya jamg'armasiga tegishli so'rov yuborishdan iborat. Sud ijrochisi tomonidan xat yuboriladigan ikkinchi joy soliq idorasi hisoblanadi. Ushbu ikkala bo'lim shaxsiylashtirilgan buxgalteriya ma'lumotlar bazasini tekshiradi va so'rovga bir necha kun ichida javob yuboradi. Keyinchalik, bu ma'lumotlar ish materiallariga kiritilgan.

Qarzdorning ish joyini aniqlashga imkon beruvchi manbalar qatorida sud organlariga murojaat qilganda undiruvchining o'zi taqdim etgan ma'lumotlar ham mavjud. Gap shundaki, kredit olish uchun ariza berishda qarz oluvchining o'zi bunday ma'lumotlarni ko'rsatadi va buni ish joyidan ma'lumotnoma bilan tasdiqlaydi. Ushbu hujjat asosida mijozning o'rtacha daromadi aniqlanadi va qarz mablag'larini chiqarish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

Kollektor taqdim etishi mumkin bo'lgan materiallar orasida uning beparvo mijozining shaxsiy ma'lumotlarining nusxalari, masalan, qarzdorning shaxsiy guvohnomasining (pasport) nusxasi mavjud. Pedantik sud ijrochisi kichik tergov o'tkazishgacha borishi mumkin - odamning yashash joyiga kelib, qo'shnilar bilan suhbatlashdi. Shunday qilib, siz o'zingizning yuridik vakolatingizdan foydalanib, bank mijozi yoki aliment to'lovchini ishlaydigan tashkilot nomini bilib olishingiz mumkin.

Muhim: Qarzdor bo'lgan shaxs uchun odatda uning joylashgan joyini yoki ish joyini yashirish befoyda. Mavjud tizimga bog'langan odamni topish juda oddiy. Va butun vaqt davomida u o'z qarzlarini to'lashdan qochsa, jarimalar (jarimalar, jarimalar) ortadi. Davlat boji har doim qarzdorga nisbatan sudga da'vo arizasi bilan murojaat qilganda to'laydigan qarz miqdoriga qo'shiladi. Misol uchun, kreditor qarzning paydo bo'lishi uchun ma'lum muddatni kutib, sudga murojaat qilishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, qarz bo'yicha yig'im adliya organlariga murojaatlar sonining bir necha baravar ko'p bo'ladi.

Amalda, sud ijrochilari o'zlarining imkoniyatlari tufayli har kimni topa oladilar. Ko'pincha bu motivatsiyaga to'sqinlik qiladi. Ijro etuvchi organlar xodimlarining maoshlari kimdandir qarzdor bo'lgan odamni topishga e'tibor qaratishga yordam bermasligi aniq. Biroq, Pensiya va ijtimoiy sug'urta jamg'armalariga qo'shimcha ravishda, davlat yo'l harakati xavfsizligi inspektsiyasiga, shuningdek, bank muassasalariga so'rovlar berilishi mumkin.

Albatta, agar sud ijrochilari qarzdorning ish joyini bilib olsalar, sud qarorini ijro etish uchun darhol tashkilotga ijro varaqasini yuboradilar. Shunday qilib, masala yopildi.

Ijroiya tizimi xodimlari qarzdor shaxsning daromad manbasini aniqlay olmasalar, bank tuzilmalariga murojaat qilishadi. Agar jismoniy shaxs faqat naqd pul bilan yashamasa, undiruvchining qarzdorining joriy hisobvarag'i tezda aniqlanadi. Sud ijrochilari joriy hisobvaraqning tafsilotlarini bilib, uni olib qo'yishlari va kreditor (kreditorlar) foydasiga undirish uchun foydalanishlari mumkin. Chegirmalarning maksimal miqdori, albatta, o'rtacha oylik ish haqining yarmidan oshmasligi kerak. Agar, albatta, qarzdorga tegishli hisobvaraqda amaldagi qonunchilikka muvofiq soliqqa tortiladigan mablag'lar bo'lsa, shaxsiy daromad solig'i.

Boshqa shaharda doimiy yashash uchun ketgan shaxs uchun ish joyini topish

Qarzni undirish amaliyoti quyidagicha: agar qarzdor kredit olgandan keyin yashash joyini va ish joyini o'zgartirgan bo'lsa, u mavjud qarz bo'yicha to'lovlardan qochish mumkinligini to'liq tushunadi. Vaziyat ko'pincha qarzdorning rasmiy ishsiz ishlashi va ish haqini naqd pulda olishi mumkinligi bilan og'irlashadi. Aftidan, hamma narsa yaxshi va hech kim sizni bezovta qilmaydi, lekin ertami-kechmi har bir kishi turar-joy binolari, qishloq uylari yoki mashinalar kabi mulkka ega bo'ladi. Ularni o'z nomiga ro'yxatdan o'tkazishda qarzdor avtomatik ravishda "ochiladi" va ruslarning umumiy ma'lumotlar bazasiga kiradi, ularni har doim ismi, familiyasi va otasining ismi bilan topish mumkin. Ro'yxatga olish ma'lumotlar bazalari bugungi kunda butun Rossiya bo'ylab yagona.

Sud ijrochilari ish joyiga aniqlik kiritishdi - bu oxiri bormi yoki uning afzalliklari bormi?

Darhaqiqat, qarzdor ishlaydigan tashkilotga ijro varaqasi kelganda, u jiddiy zarar keltirmaydi. Hatto ba'zi afzalliklari bor:

1. Qarzni to'lash va navbat kutish uchun odam ishdan ta'til olishi shart emas;
2. Belgilangan pul o'tkazmasi uchun banklarga komissiya to'lashning hojati yo'q;
3. Keyingi to'lov qachon amalga oshirilishini kuzatishning hojati yo'q, buxgalteriya bo'limi hamma narsani qiladi;
4. Qarzdor bank yoki sud ijrochilaridan pul va yangi da'volarni qidirishdan ozod qilinadi - qarzlar fakt bo'yicha to'lanadi. Olingan ish haqi va qarzning bir qismi to'langan. Olmagan - qaytarilmagan. Bu erda barcha da'volar ish beruvchiga qarshi.

Qarzdorning harakatsizligi sud ijrochilari orqali undiruvchining harakati bilan muqarrar ravishda kuzatiladi. Ish topish - bu vakolatli xizmatning mavjud qarz turlarini to'lash uchun ko'radigan choralarning katta ro'yxatidan biridir.

muallif haqida

2000 yilda Milliy tadqiqot universiteti Oliy iqtisodiyot maktabining yuridik fakultetini tamomlagan. Huquqiy sohada 16 yildan buyon uy-joy, mulkiy bitimlar, oilaviy masalalar, meros, yer nizolari, jinoyat ishlarini hal etishga ixtisoslashgan.

Sud ijrochilari tomonidan hibsga olish

Pul yechib olish

Yoki onlayn konsultatsiyani bron qiling

OGRNINN68799 KPP54 r/sOAJ Alfa-Bank k/sBIK

Bank mijozlarini tekshirish

Siz uzoq vaqt o'ylab, ijobiy va salbiy tomonlarini tortdingiz. Va nihoyat, qaror qabul qilindi. Siz hamma narsani yig'asiz
zarur hujjatlar va kredit olish uchun bankka keling. Siz ijobiy qarorni intiqlik bilan kutasiz va... sinovdan o'tmaganingiz uchun sizni rad etishadi. Keling, nima uchun bu sodir bo'lganini aniqlaylik.

Bank mijozlarni qanday tekshiradi?

Potentsial qarz oluvchiga pul berishdan oldin, bank kreditning qaytarilmasligi ehtimolini baholashi kerak. Va bu mutlaqo tabiiy jarayon: agar daromad bo'lmasa, bu moliyaviy tashkilot uchun to'g'ridan-to'g'ri yo'qotishdir. Va hech kim bunday yo'qotishlarni yoqtirmaydi.

Qarz oluvchini baholashning ikkita varianti mavjud:

• Baholash - bu to'ldirilgan anketa bo'yicha to'plangan ballar sonini baholashga asoslangan soddalashtirilgan tekshirish.
• Anderrayting - bu qarz oluvchini chuqur tekshirish.

Birinchisi nisbatan kichik miqdordagi kreditlar berishda qo'llaniladi. Kredit riskini ko'rib chiquvchilar (anderrayterlar) tomonidan ishlab chiqilgan so'rovnomani to'ldirish orqali siz ma'lum miqdordagi ball olasiz. Har bir savolning o'ziga xos "narxi" bor. Agar shaklni to'ldirgandan so'ng, umumiy miqdor ma'lum chegaradan oshsa, kredit sizning cho'ntagingizda. Ko'rib turganingizdek, baholash texnologiyasi oddiy va
juda oson avtomatlashtirish mumkin. Skorlash ko'pincha mikromoliya tashkilotlari tomonidan qo'llaniladi, ular "naqd pul kreditlarisiz
rad etish." Avtomatlashtirilgan tekshirish tizimlari bunday tekshirishni to'liq avtomatik rejimda kechayu kunduz amalga oshirish imkonini beradi. Tizim kredit risklarini noto'g'ri baholagan taqdirda ham, tashkilotning yo'qotishlari kichik bo'ladi.

Ipoteka krediti, avtomobil krediti kabi yirik operatsiyalar bo'lsa, soddalashtirilgan ko'rib chiqish etarli emas. Noto'g'ri hisob-kitoblar tufayli yo'qotishlar juda katta bo'lishi mumkin. Shuning uchun moliyaviy
tashkilotlar anderraytingga murojaat qiladilar. Bunday tekshirish bilan potentsial qarz oluvchi tom ma'noda mikroskop ostida tekshiriladi:

• Qarz oluvchining daromadi baholanadi. Bundan tashqari, nafaqat ularning miqdori, balki "sifati" ham. Ya'ni
  "Oq" daromad bank uchun "kulrang" va "qora"dan ko'ra ko'proq jozibador.
• Ish tajribasi: umumiy va hozirgi ish beruvchi bilan.
• Garov sifatida foydalanish mumkin bo'lgan mulkning mavjudligi va bitim uchun kafillarni taqdim etishga tayyorligi.
• Yaxshi kredit tarixiga ega bo'lish yoki aksincha, to'lanmagan qarzlar.
• Oilaviy ahvoli: turmush o'rtog'i, bolalari, qaramog'idagi shaxslarning mavjudligi.

Kredit stavkasi anderrayting tekshiruvi natijalariga qarab farq qilishi mumkin. Albatta, bunday "chuqur" tekshirish vaqt talab etadi va bir oygacha davom etishi mumkin.

Ammo kredit bo'yicha mutaxassislar tomonidan baholash protseduralarning faqat bir qismidir. Keyingi qadam xavfsizlik tekshiruvidir.

Jinoyat tarixini tekshirish.

Har qanday xavfsizlik xizmatining vazifasi, shu jumladan, tashkilotga yo'qotishlarning oldini olish yoki minimallashtirishdir. Va mijozning kredit majburiyatlarini bajarmasligi to'g'ridan-to'g'ri yo'qotish bo'lganligi sababli, potentsial qarz oluvchi Xavfsizlik Kengashi tomonidan tekshirilishi kerak. Har bir bank mijozni baholashning o'ziga xos usullariga ega va ular sirlarni baham ko'rishga shoshilmayapti. Biz faqat har qanday bank xavfsizlik xizmati tomonidan amalga oshiriladigan asosiy tekshiruvlarni sanab o'tishimiz mumkin:

1. Mijozning yo'l harakati jarimalari, uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzlari va boshqa kredit majburiyatlari mavjud;
2. Sudlanganligi borligi (o‘chirilgan va olib tashlanmagan);
3. FSSP asosida qarz oluvchiga nisbatan mavjud ijro protsesslari;
4. Ixtisoslashgan ma'lumotlar bazalarida boshqa tekshiruvlar (masalan, "Qarzdorlar", "Jinoyatga qarshi kurash", "Banklararo" va boshqalar).

Xavfsizlik xizmati potentsial qarz oluvchining firibgar bo'lib chiqmasligini ta'minlash uchun ham javobgardir.

Ular firibgarlarni qanday aniqlashadi?

Qoidaga ko'ra, yanada qulayroq kredit shartlarini (yoki oshirilgan miqdorni) olishni xohlaydigan odamlar haqiqiy rasmni biroz bezashga harakat qilishadi. Bir oz ko'proq daromadni ko'rsating, belgilangan xarajatlaringizni biroz kamaytiring. Faktlarning bunday noto'g'ri ko'rsatilishi firibgarlik deb ataladi. Agar hujjatlar ham soxtalashtirilgan bo'lsa, bu nafaqat orzu qilingan kreditni olmaslik, balki bankning "qora ro'yxati" ga tushish uchun ham yaxshi imkoniyatdir. Quyida biz ushbu ro'yxat haqida gaplashamiz, ammo endi firibgarliklarga qaytaylik. Yuqorida tavsiflangan "kichik" yolg'onlarning aksariyati osongina oshkor qilinadi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, eng tez-tez soxta hujjat 2-NDFL sertifikatidir. Agar bank va Pensiya jamg'armasi o'rtasida kelishuv mavjud bo'lsa, bu ma'lumotni osongina tekshirish mumkin. Pensiya jamg'armasiga o'tkaziladigan badallar miqdorini bilish, haqiqiy "oq" ish haqini hisoblash qiyin emas. Masalan, Sberbank bunday shartnomaga ega.

Pasportning amal qilish muddatini tekshirish xizmatidan foydalanib, qarz oluvchining pasporti tekshiriladi.

Yagona kredit tarixi byurosi (UCB) bilan o'zaro hamkorlik sizga mijozning kredit tarixi va hozirgi vaqtda qarzlarining mavjudligi/yo'qligi haqida ma'lumot olish imkonini beradi.

Biz faqat ba'zi tipik baholash usullarini tasvirlab berdik. Jinoiy ma'lumotni tekshirishda bo'lgani kabi, har bir bankning o'ziga xos baholash mezonlari mavjud. Masalan, xavfsizlik xodimlari boshqa banklardagi hamkasblaridan yordam so'rashlari mumkin. Yoki hatto ixtisoslashgan tashkilotlarning xizmatlaridan foydalaning. Huquqni muhofaza qilish organlaridan (Ichki ishlar vazirligi, FSB va boshqalar) kelgan Xavfsizlik xizmati xodimlari o'zlarining sobiq hamkasblari bilan tekshirish uchun "shartnoma" tuzishlarida ham ekstremal variantlar mavjud.

Bankning "qora" ro'yxati.

Keling, "qora" ro'yxatga qaytaylik. Bu bank ishonchsiz mijozlarni o'z ichiga olgan ro'yxatning nomi, ular uchun bankning fikriga ko'ra, kredit berish istalmagan. Agar siz bir nechta shartlarga javob bersangiz, unga kirishingiz mumkin:

• Ushbu bank bilan ilgari olingan kredit majburiyatlarini muntazam ravishda va doimiy ravishda kechiktirish.
• Kreditni to'lamaslik (masalan, jismoniy shaxsni bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish orqali).
• Agar sizda jinoiy ish bo'lsa, bunday ro'yxatga qo'shilish ehtimoli yuqori. Jinoiy rekord moliyaviy firibgarlik yoki firibgarlik uchun bo'lsa, ayniqsa yuqori (Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi).

Umuman olganda, bankning "qora ro'yxati" ma'lum bir moliyaviy tashkilot doirasidagi "Kredit tarixi byurosi" dir.

Terrorchiga qarz? Hech qachon!

Bank mijozini tekshirishning yana bir bosqichi moliyaviy monitoring xizmati tomonidan tekshirish hisoblanadi. Faqat kredit olishni rejalashtirayotganlar emas, balki barcha bank mijozlari ushbu bo'lim tomonidan tekshirilishi kerak. Tekshiruv o'tkaziladigan asosiy mezonlar terrorchilar ro'yxati deb ataladi. Ushbu ro'yxat moliyaviy monitoring federal xizmati tomonidan taqdim etilgan rasmiy hujjatdir. Ushbu hujjat "Ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risida ma'lumot mavjud bo'lgan tashkilotlar va shaxslar ro'yxati" deb nomlanadi. U terrorchilar haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan uchta bo'limdan iborat:

• Faol;
• Yangi (ro'yxatga kiritilgan);
• Ro'yxatdan chiqarib tashlangan.

Boshqa tekshiruvlar.

Umuman olganda, har bir bank o'z qarz oluvchilarining kreditga layoqatliligini baholashning o'ziga xos metodologiyasidan foydalanadi. Endi hamma joyda ijtimoiy tarmoqlarda boom bor, mijozning shaxsiy sahifasini tahlil qilish qo'llaniladi. Shuning uchun, kredit olish uchun bankka borishdan oldin, ijtimoiy tarmoqlardan kompromatlarni olib tashlashingiz kerak. Qarz berish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qilishda ziyofatdagi mast suratlaringiz muhim afzallik bo'lishi dargumon.

Ko'pgina moliya institutlarida kelajakdagi kredit mijozini tekshirish tartiblari o'xshash. Biroq, har bir bank o'zining tasdiqlangan tekshirish qoidalari va qoidalariga ega. Shuning uchun, bir bank tomonidan rad etilgan bo'lsa, boshqasidan rozilik olishingiz mumkin. Kredit berishda ular qanday tekshiriladi?

Ariza shaklida ko'rsatilgan ma'lumotlarni tekshirish

Mijoz so'rovnomasida barcha to'ldirilgan ma'lumotlar tekshiriladi. Oxirgi joyda yashashning barqarorligi va korxonada ishlash muddati ayniqsa diqqat bilan tekshiriladi. Yashash joyi haqidagi ma'lumotlar, agar u pasportdagi ro'yxatdan o'tishga to'g'ri kelsa, qoida tariqasida tekshirilmaydi. Ammo agar biror kishi ro'yxatdan o'tish joyidan farq qiladigan manzilda yashasa, mijoz tomonidan ko'rsatilgan telefon raqamiga qo'ng'iroq qilish orqali emas, balki ushbu ma'lumotni va afzalroq mustaqil manbalardan aniqlashtirish uchun har doim qo'ng'iroq qilinadi.

So'rovnomaning qarz oluvchining joriy yoki o'tmishdagi kredit tarixi ko'rsatilgan sohasi diqqat bilan o'rganiladi. Ko'pincha odamlar ilgari kredit xizmatlaridan foydalanganliklarini yashirishga harakat qilishadi. Bu odatda mijozning salbiy kredit tarixi tufayli yuzaga keladi.

Anketaga qo'shimcha ravishda, kredit tarixining ijobiy yoki salbiy tarixi to'g'risidagi ma'lumotlar ko'pchilik moliya institutlari va banklar bilan hamkorlik shartnomalariga ega bo'lgan kredit tarixi byurosida mavjud. Shuning uchun, agar qarz oluvchi buni ariza shaklida yozmagan bo'lsa ham, qarz beruvchi bu haqda bilib oladi va buni mijozning salbiy xususiyati deb biladi.

Potentsial qarz oluvchi va uning atrofidagilarga telefon qo'ng'irog'i

Telefon qo'ng'irog'i kelajakdagi kredit mijozining to'lov qobiliyati va halolligini tekshirishning majburiy bosqichidir. Odatda, telefon qo'ng'iroqlari uch yo'nalishda amalga oshiriladi:
- qarz oluvchining ish beruvchisi;
- shaxsning o'ziga;
- ariza shaklida ko'rsatilgan aloqa shaxsi;
Ish joyiga qo'ng'iroq qilganingizda, daromad sertifikatida va ariza shaklida ko'rsatilgan barcha ma'lumotlar bir vaqtning o'zida aniqlashtiriladi. Daromad miqdorini tasdiqlash uchun buxgalteriya bo'limiga va shaxsning sifat xususiyatlarini aniqlashtirish uchun mijozning bevosita rahbariga qo'ng'iroq qilish kerak. Potentsial qarz oluvchiga qo'ng'iroq qilganda, ular shaxsiy ma'lumotlarini ikki marta tekshiradilar. Mijoz hamma narsaga aniq javob beradimi, u hech narsani chalkashtirmaydimi, ish joyini, menejerining nomini va lavozimini va hokazolarni nomlashda duduqlanmaydi. Telefon orqali bog'langan shaxs mijoz haqidagi barcha ma'lumotlarni aniqlab beradi va uni so'rovnoma bilan tekshiradi. Ishonchliroq bo'lish uchun siz ikki marta tekshirish uchun boshqa umumiy do'stingizning raqamini so'rashingiz mumkin. Ko'pincha, o'zaro so'rovlar paytida barcha noto'g'ri ma'lumotlar aniqlanadi, bu esa o'z navbatida odam haqida salbiy fikrni qo'shadi.

Taqdim etilgan hujjatlarning haqiqiyligini tekshirish

Kelajakdagi qarz oluvchining daromad sertifikati telefon orqali ham, ma'lumotlar bazalari yordamida ham tekshiriladi. Sertifikatda ko'rsatilgan direktorning ismi va familiyasi tasdiqlanadi. Tashkilotdagi ish tajribasi ham tekshirilishi kerak. Axir, bugungi kunda ko'plab soxta sertifikatlar hatto Internetda ham sotiladi. Sertifikatdagi bir-biriga o'xshash summalar, albatta, soxta. Bu shuni anglatadiki, olti oy ichida odam hech qachon kasal bo'lmagan yoki ta'tilga chiqmagan.

Shuningdek, pasport yo‘qolgan pasportlar ma’lumotlar bazalarida haqiqiyligi tekshiriladi va asl nusxasining to‘g‘riligi tekshiriladi. Potentsial mijozning pasporti va eri/xotini tekshiriladi. Agar sotuvchilar tranzaktsiyada ishtirok etsa, ularning pasportlari ham tekshirilishi kerak.

Ipoteka krediti uchun hujjatlarni tekshirishda yuridik xizmat ishtirok etadi, u taqdim etilgan hujjatlardagi barcha huquqiy qoidalarni tekshiradi. Shuningdek, kvartira uchun hujjatlar ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarni nazorat qiluvchi yagona reestrda tekshiriladi. Mulk hibsga olinishi mumkinligi sababli, bitim shunchaki haqiqiy emas. Yashash maydonida ro'yxatga olingan shaxslarning guvohnomasi ham tekshirilishi kerak. Chunki siz egalaridan biri yashaydigan kvartirani sotib olishingiz mumkin.

Shunday qilib, bo'lajak kredit mijozi haqida ob'ektiv fikrni shakllantirish uchun bank mutaxassislari o'zlari uchun mavjud bo'lgan barcha ma'lumotlar bazalari va tekshirish vositalaridan foydalanadilar. Barcha tekshirish ishlaridan so'ng mijozga nisbatan yakuniy qaror qabul qilinadi. Shuning uchun, kredit bo'yicha ijobiy yoki salbiy qaror butunlay shaxsning o'ziga va u taqdim etgan ma'lumotlarning to'g'riligiga bog'liq.