Bankdan kredit olish uchun juda ko'p sabablar mavjud. Ammo ko'pincha vaziyat shunday rivojlanadiki, kredit arizasi ma'qullangandan va shartnoma imzolangandan so'ng, pul endi kerak emas. Yoki kredit mijozga moliya muassasasi xodimi tomonidan yuklangan. Bunday vaziyatda nima qilish kerak? Shartnoma har ikki tomon tomonidan imzolangan bo'lsa, kredit berishdan bosh tortish mumkinmi? Mavjud vaziyatdan moddiy zararsiz chiqish yoki imkon qadar kamaytirish uchun qanday qonun hujjatlariga tayanishimiz kerak?

Imzolashdan oldin kredit shartnomasi uni diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak

Xo'sh, shartnomani imzolashdan oldin kreditni bekor qilish mumkinmi? Eng oddiy holat, mijoz bank filialiga tashrif buyurganida, shaxsan kredit olish uchun ariza topshirganida, roziligini olganida, lekin hech qanday hujjatlar to'plamini, shu jumladan kredit shartnomasini imzolamagan bo'lishi mumkin. Bu erda siz bank tomonidan tasdiqlangan ariza mijozni hech qanday harakatlarga majburlamasligini tushunishingiz kerak, agar u endi moliyaviy resurslarga ehtiyoj sezmasa.

Mijozning bank xodimi bilan aloqani to'xtatishi kifoya va bir muncha vaqt o'tgach, ariza bankka yuboriladi. dasturiy ta'minot tizimi bekor qilinadi. Potentsial qarz oluvchining xabardor qilishi to'g'riroq bo'ladi moliyaviy tashkilot pul qarz olish niyatining yo'qligi haqida. Kredit olish uchun ariza berish va uni tasdiqlash (rad etish) tartibi mutlaqo bepul bo‘lib, mijozdan komissiya to‘lovlari undirilmaydi.

Shuni yodda tutish kerakki, tasdiqlangan ariza (agar mijoz uni shaxsan rad qilmagan bo'lsa) yana bir necha kun bu holatda qoladi. Bu vaqt maksimal foydali bank taklifini o'ylash yoki qidirish uchun etarli.

Agar shartnoma imzolangan bo'lsa, kreditni qanday rad etish kerak? Huquqiy nuqtai nazardan, shartnoma allaqachon imzolangan bo'lsa, vaziyat ancha murakkab deb hisoblanadi. Imzolash orqali mijoz qarz majburiyatlarini olishga rozi bo'ladi kredit tashkiloti oldida. Va ularni rad etish oddiy tasdiqlangan ariza kabi oson bo'lmaydi, chunki siz bankka qo'ng'iroq qilishingiz va kredit olmaslik niyatingizni bildirishingiz kerak edi.

Lekin tushkunlikka tushmang. Kredit shartnomasi imzolangan vaziyatdan chiqish yo'li bor, lekin pul keraksiz bo'lib chiqadi. Huquqiy nuqtai nazardan, shartnomani imzolashning amalga oshirilgan faktini ikki holatga bo'lish mumkin.

Kredit shartnomasi imzolangan, ammo mijoz pulni olmagan

Bu erda biz naqd pul krediti va kredit kartasi haqida gapirishimiz mumkin. Siz Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksiga, ya'ni San'atga e'tibor qaratishingiz kerak. 870. Unda aytilishicha, kredit shartnomasi bank tashkiloti jalb qilingan mablag‘larni (naqd pul ssudasi yoki) qayta taqsimlagan paytdan boshlab amalda kuchga kirgan hisoblanadi. kredit kartasi) to'g'ridan-to'g'ri qarz oluvchining qo'liga. Shunga ko'ra, kredit o'tkazilgandan keyin mijozning majburiyatlari mavjud moliya-kredit tashkiloti oldida.

Va bu holatda mijoz kreditni rad etish bo'yicha birinchi qadamlarni qanchalik tez qo'ysa, shuncha yaxshi bo'ladi.

Siz imkon qadar tezroq bank tashkilotiga shaxsan murojaat qilishingiz va kreditni rad etish to'g'risidagi qaroringizni bildirishingiz, shuningdek imzolangan shartnomani bekor qilishingiz kerak.

Shartnomani imzolaganingizdan so'ng siz kreditni bekor qilishingiz mumkin

Hozirgi bo'yicha Rossiya qonunchiligi tartibga solish sohasida bank ishi, kredit tashkiloti shartnoma imzolangandan keyin qarz oluvchining kredit berishdan bosh tortishni o'z ichiga olgan talabini qondirishi shart. Ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, bank mijozni qarz oluvchi sifatida saqlab qolish uchun turli bahonalar bilan rad etish jarayonini iloji boricha kechiktirishga harakat qiladi.

Ammo agar bank mijoz bilan darhol yarim yo'lda uchrashgan bo'lsa va uning kredit shartnomasini amalda kuchga kirgunga qadar bekor qilish to'g'risidagi iltimosini qondirgan bo'lsa, mijoz kredit bo'yicha foizlarni yoki shartnoma majburiyatlarini bekor qilganlik uchun jarimalarni to'lashi shart emas. Bundan tashqari, mijoz hali ham kredit mablag'lari bo'yicha foizlarni to'lashi mumkin, u hech qachon ishlatmagan.

Kredit shartnomasi imzolandi va mijoz pulni oldi.

Agar kredit arizasi ma'qullansa, shartnoma ikki tomonlama imzolanadi, mijoz pulni oldi, lekin o'sha kuni yoki bir necha kundan keyin uni qaytarish va kreditni rad etish istagini bildirdi. Bu erda kreditni muddatidan oldin to'lash tartibi kuchga kiradi. Mijoz olingan kredit summasini bankka to‘liq qaytarishi va undan foydalangan kunlar uchun foizlarni to‘lashi shart. Bunday holda, mijoz qo'liga pul olgandan keyin bir soat o'tgach murojaat qilgan bo'lsa ham, undan foydalanganlik uchun foizlar kuniga hisoblab chiqiladi.

Shartnomani imzolashdan oldin, uning shartlarida imkoniyat taqdim etilganligini aniqlab olish muhimdir muddatidan oldin to'lash hech qanday jarima to'lamasdan kredit. Masalan, shartnoma bo'yicha ipoteka krediti muddatidan oldin to'lash faqat bir kun oldin emas, balki uning shartlarida ko'rsatilgan ma'lum muddat tugaganidan keyin amalga oshirilishi mumkin. Ushbu muddatgacha mijoz har oyda maxsus jadvalda belgilangan miqdorda majburiy to'lovlarni amalga oshirishi shart. Xuddi shu qoidalar avtomobil kreditlari bilan shug'ullanadigan ko'pchilik kredit tashkilotlariga nisbatan qo'llaniladi.

Umuman olganda, mijozning kredit shartnomasini bekor qilish tartibi quyidagicha:

1. Qarzni bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilingandan keyin, darhol bank filialiga murojaat qilishingiz va xodimni niyatingiz haqida yozma ravishda xabardor qilishingiz kerak.
2. Mijoz rad etish to'g'risidagi bildirishnomani qanchalik tez topshirsa, u amalga oshiradigan kreditdan foydalanishning haqiqiy vaqti uchun foizlarni to'lash bilan bog'liq kamroq moliyaviy xarajatlar.
3. Agar bank salbiy javob bersa, keyin malakali advokatdan yordam so'rashingiz kerak. Yoki telefonga qo'ng'iroq qiling ishonch telefoni kredit tashkiloti.
4. Agar bank kredit shartnomasini bekor qilishga rozi bo'lsa, keyin mijozning keyingi bosqichi tegishli bayonot yozish bo'ladi.
5. Agar haqida gapiramiz O iste'mol kreditlari, kredit 14 kalendar kun ichida bekor qilinganda, ariza talab qilinmaydi.
6. Agar maqsadli kreditlash haqida gapiradigan bo'lsak, Kredit 30 kalendar kun ichida bekor qilinganda ham ushbu ariza talab qilinmaydi.

Har qanday mahsulot uchun iste'mol krediti berilgan taqdirda, do'kon pulni qaytarish faktiga asoslanib, to'g'ridan-to'g'ri bankka qaytarishi kerak. Bunday holda, qarz oluvchi do'kon o'z vaqtida pul o'tkazmasini amalga oshirishini ta'minlashi kerak Pul kredit tashkiloti foydasiga. Ayni paytda u bank oldidagi qarz majburiyatlarini bajarishda davom etmoqda.

Agar mijoz hali pulni olmagan bo'lsa, kreditni rad etishning eng oson yo'li

Xulosa

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, imzolangan kredit shartnomasini bekor qilish tartibi murakkab emas. U bir necha qat'iy belgilangan bosqichlardan iborat. Mamlakatning bank faoliyatini tartibga solish sohasidagi qonunchiligida mijozning ham, moliya-kredit tashkilotining ham kredit to‘langan taqdirdagi huquq va majburiyatlari aniq belgilab qo‘yilgan.

Kredit shartnomasini imzolashdan oldin uning barcha shartlarini to'liq o'qib chiqish muhimdir. Agar biron bir bandning ma'nosi noaniq bo'lib qolsa, siz bank xodimi yoki advokatdan yordam so'rashingiz kerak. Shartnoma shartlarida kredit berishni rad etish tartibi ko'rsatilgan.

Bilan aloqada

SHU OYNING ENG YAXSHI KREDITLARI

So'rovnoma ishlashi uchun brauzer sozlamalarida JavaScript-ni yoqishingiz kerak.

Amaldagi kredit shartnomasi faqat uzrli sabablar yuzaga kelgan taqdirda bekor qilinishi mumkin. Kutilmagan holatlarga duch kelgan qarz oluvchilar va intruziv reklama yoki shoshilinch qaror natijasida kredit olgan mijozlar kredit berishdan bosh tortishlari mumkin.

Kreditni bekor qilish sabablari

Kredit shartnomasini zudlik bilan bekor qilish zarurati mijoz bitim shartlarini diqqat bilan o'rganganidan keyin paydo bo'lishi mumkin. Ko'pgina potentsial qarz oluvchilar amaldagi qonunchilik va bozor kreditlash parametrlari bilan tanish emas. Natijada, ular bitim tuzish bosqichida zerikarli xatolarga yo'l qo'yishlari mumkin. Ba'zan moliyalashtirish shartlarini o'zgartirishdan ko'ra, kreditni rad etish osonroq.

Tranzaksiyani bekor qilish tartibining asosiy sabablari:

• Mijozga mos kelmaydigan shartnoma shartlarining mavjudligi.
• Qarz oluvchining talabisiz kredit olish uchun ariza berish. Masalan, ko'pgina banklar kredit kartalarini bir vaqtning o'zida chiqaradilar debet kartalari. Mijozlar bunday to'lov vositalarini faollashtirishni rad etishlari mumkin.
• Tashkilot iste'mol kreditlari turli savdo kompaniyalari vakillari.
• Qarz beruvchi qarz oluvchining roziligisiz bir tomonlama ravishda bitim shartlarini o'zgartiradi.
• Ko'proq olish foydali taklif shartnoma kuchga kirgunga qadar.

Bitimning qo'pol bajarilishi ko'pincha jiddiy oqibatlarga, shu jumladan moliyaviy yo'qotishlarga olib keladi, shuning uchun qarz oluvchilarga shartnomaning aniq shartlarini kredit tashkiloti vakili bilan diqqat bilan muhokama qilish tavsiya etiladi. Rad etish joriy kredit Shartnoma shartlarini to'liq o'rganish yordam beradi, bu sizga qarz oluvchi uchun hech qanday sezilarli yo'qotishlarsiz operatsiyani tugatish imkonini beruvchi aniq harakatlarning tavsiya etilgan ketma-ketligini ko'rsatadi.

Siz eng yaqin ofisingizga to'liq kreditdan voz kechish uchun ariza berishingiz kerak bo'ladi. Moliya instituti. Qarz oluvchi, shuningdek, bunday qaror uchun jiddiy sabablar mavjudligini tasdiqlashi kerak. Qarz oluvchi tomonidan asoslantirilgan qaror bo'lmagan taqdirda tomonlar imzolagan shartnomani bekor qilish taqiqlanadi.

Qarzni qachon rad etishingiz mumkin?

Shartnomani bekor qilish tartibi ko'p jihatdan kreditlash jarayoni joylashgan bosqichga bog'liq. Eng oson yo'li - tomonlar hujjatlarni imzolashdan oldin bitimni rad etishdir. Qarz oluvchi pul mablag'larining kelishilgan miqdorini olgandan so'ng, rad etish uchun haqiqatan ham yaxshi sabab ko'rsatishi kerak. Odatda, bu holda, mustaqil kredit maslahatchilari operatsiyani muddatidan oldin to'lashni tavsiya qiladilar. Ba'zi shartnomalar qisqa muddatni nazarda tutadi, bunda qarz oluvchi jarimalar xavfisiz bitimni rad etish huquqiga ega.

Qarz oluvchi uchun maslahatlar:

1. Kreditor oldidagi majburiyatlar shartnoma imzolangandan keyin darhol yuzaga keladi. Shu paytgacha mijoz ko'proq kreditlar foydasiga operatsiyani rad etishi mumkin qulay sharoitlar moliyalashtirish.
2. Odatda, ariza moliya muassasasi xodimi tomonidan rasman ma'qullangan bo'lsa ham, qarz olishdan bosh tortishingiz mumkin.
3. Iste'mol krediti berishda shartnoma mijozning qo'liga tanlangan mahsulotni olguncha haqiqiy emas deb hisoblanadi.
4. Agar qarzga olingan mahsulot nuqsonli bo'lsa, mijozda kreditni rad etish uchun barcha asoslar mavjud.
5. Shartnomani sud orqali bekor qilish faqat kreditor bitim shartlarini buzgan taqdirdagina sodir bo'ladi.
6. Qabul qilgandan keyin imtiyozli kredit Shartnomani faqat kreditor bilan kelishilgan holda qo'lda bekor qilishingiz mumkin.

Xarajatlarini qanday rejalashtirishni bilmagan qarz oluvchilarga kredit berishni rad etish uchun rasmiy ariza bilan bankka murojaat qilish tavsiya etiladi. Odatda, kechikish aynan qarz mablag'laridan noto'g'ri foydalanish tufayli yuzaga keladi. Byudjetni puxta rejalashtirish kredit olish zaruratini yo'q qiladi. Bunday holda, potentsial qarz oluvchi shaxsiy jamg'armalaridan foydalanadi.

Kredit shartnomasini bekor qilishda siz qarz oluvchi duch kelishi mumkin bo'lgan moliyaviy yo'qotishlarni ham hisobga olishingiz kerak bo'ladi. Bitim faqat tomonlarning kelishuvi bilan bekor qilinishi mumkinligi sababli, kreditor tovon to'lashni talab qilishga to'liq huquqqa ega. Ba'zida shartnomada hatto moliya instituti bilan hamkorlikni to'xtatmoqchi bo'lgan qarz oluvchi to'lash majburiyatini olgan kompensatsiya miqdori ham ko'rsatilgan.

Kredit shartnomasini bekor qilish bosqichlari

Katta kredit olishni rejalashtirgan qarz oluvchilar bitim shartlarini diqqat bilan o'qib chiqishlari kerak. Shartnomani bekor qilish ko'p bosqichli va o'ta murakkab jarayon bo'lib, iloji bo'lsa, undan qochish kerak. Qarz oluvchi bekor qilish sababini rasman tasdiqlash uchun hujjatlar to'plamini to'plashi kerak.

Shartnomani tugatish bosqichi:

1. Moliyaviy tashkilot xodimini shartnomani bekor qilish istagi to'g'risida xabardor qilish.
2. Tranzaksiyani bekor qilish shartlarini muhokama qilish.
3. Agar iste'mol krediti haqida gapiradigan bo'lsak, tovarlarni do'konga qaytarish va mablag'larni kredit hisobiga o'tkazish.
4. Keyingi kredit berishni rad etishning qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlar to'plami.
5. Shartnomani bekor qilish sababini ko'rsatadigan bayonotni taqdim etish.
6. Moliyaviy tashkilot tomonidan arizani ko'rib chiqish.
7. Kreditordan ijobiy yoki salbiy qaror qabul qilish.
8. Agar kredit naqd pulda berilgan bo'lsa, qarz mablag'larini qaytarish.

Agar moliya instituti mijoz uchun shartnomani bekor qilishdan bosh tortsa ham, bunday tashkilotning tajribali xodimlari barcha tomonlarga zararni bartaraf etish uchun muammoni hal qilish uchun bir nechta tavsiyalar beradi. Agar moliya instituti bitimni bekor qilishga rozi bo'lsa, mijoz shartnoma rasman bekor qilinmaguncha bunday qarorni rad etishga haqli.

Shunday qilib, iste'mol kreditidan voz kechish juda ko'p hisoblanadi qulay tarzda shartnomani bekor qilish. Qarz oluvchiga shartnomani bekor qilishda individual yondashuvni shakllantirish uchun to'g'ridan-to'g'ri moliya institutiga murojaat qilish yoki mustaqil mutaxassislarni (yuristlar va iqtisodchilar) jalb qilish tavsiya etiladi. Mutaxassislarning tavsiyalarini e'tiborsiz qoldirib, shoshilinch qarorlar qabul qilmaslik kerak.

Agar kredit shartnomasi bilan bog'liq muammolar yuzaga kelsa, moliyaviy institutning ofisiga murojaat qilishni kechiktirmang. Amalda, har qanday kechikish bitimni bekor qilish bosqichida muhim muammolarga olib keladi. Malakali maslahat olish qarz oluvchiga bitimni tugatish jarayonida tez-tez yuzaga keladigan ba'zi xatolardan xalos bo'lishga imkon beradi. O'z harakatlarini eng mayda detallarigacha o'ylab ko'rgan qarz oluvchi bank bilan bahsli masalalarni hech qanday moliyaviy zarar etkazmasdan tinch yo'l bilan hal qilish imkoniyatiga ega.

Hayrli kun! Quyidagi voqea sodir bo'ldi. Men iste'mol krediti bo'yicha bank shartnomasini imzoladim. Kredit tashkiloti menga transfer 3 ish haftasida amalga oshishi mumkinligini aytdi. Lekin men bu haqda o'ylab ko'rganimda, men qarzni rad etish haqida o'ylayapman. Iste'mol kreditini qanday bekor qilishni ayting va buni qila olamanmi? Ivan.

Salom, Ivan! Ha, siz iste'molchi qarzidan foydalanishni to'xtatishingiz mumkin. Qonunchilik darajasida biz iste'molchi haqida g'amxo'rlik qildik va bu yil "Iste'mol krediti to'g'risida" yangi qonun chiqariladi.

Aynan u sizga iste'mol kreditidan qanday voz kechishni batafsil aytib beradi. Ushbu qonunchilik hujjatida ipoteka kreditiga ham tegishli bandlar mavjud.

Asosiy nuqta. “Iste’mol krediti to‘g‘risida”gi yangi qonun:

Iste'mol kreditini olish uchun ariza berishda qarz oluvchi kredit shartnomasini imzolash vaqtida ko'rib chiqishi mumkin. Qoida tariqasida, uni batafsil o'rganish mumkin emas, chunki bu vaqt talab etadi va shartnoma sahifalari juda ko'p.

Va kredit berishning barcha batafsil shartlari ushbu sahifalarda yozilgan. Yangi qonun"Iste'mol krediti to'g'risida" bayonoti bank muassasalarini qarz oluvchilarni kredit bitimini imzolashdan ancha oldin shartnoma shartlari bilan tanishtirish majburiyatini oladi.

Qarz oluvchiga xabar berish kerak bank tashkiloti O:

Toʻliq kredit krediti;
Kreditni to'lashning tuzilgan jadvali;
To'liq kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati;
Iste'mol krediti limitining mavjudligi;
Kreditni kechiktirish uchun jarimalar mavjud.

Bundan tashqari, qonunchilik hujjati bank tomonidan buyurtma arizasini ko'rib chiqayotganligi va bank qarorini qabul qilish muddati ikki haftaga qisqartirilishi sababli bank komissiyasini bekor qilish tarafdori.

Hammasi kredit hujjatlari, shu jumladan plastik kredit kartalari, qarz oluvchiga shaxsiy uchrashuvda beriladi.

Va eng muhim yangilik shundaki, kredit oluvchilar, hatto ariza allaqachon amalga oshirilgan bo'lsa ham, iste'mol kreditidan voz kechish huquqiga ega bo'ladi.

Asosiysi, kredit shartnomasi imzolangan paytdan boshlab o'n kun ichida sizning harakatingiz sabablarini tushuntirmasdan rad etishga vaqtingiz bor.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, hisoblangan foizlar yoki bank jarimalari undirilmasligi kerak. Mijoz faqat kreditdan foydalanishning butun muddati uchun foiz stavkalarini to'lashi kerak.

Hozirgi vaqtda ba'zi bank tuzilmalari ko'plab bank mahsulotlarini rad etishga imkon beradi.

Iste'molchi qarzini bekor qilish mumkin, lekin faqat 24 soat ichida.

Kredit shartnomasini bekor qilish faqat ma'lum shartlarda mumkin.

Vaziyatlar boshqacha bo'lishi mumkin: bugun odamga qarz kerak, lekin ertaga yoki hatto bir necha soatdan keyin unga endi kerak emas. Qarz oluvchining motivatsiyasi alohida rol o'ynamaydi, eng muhimi, kreditni bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilingan bosqich va vaziyatdan minimal yo'qotishlar yoki yo'qotishlarsiz chiqish uchun muayyan rasmiyatchiliklarga rioya qilish zarurati. ular umuman. Xo'sh, allaqachon olingan bankdan kredit olishdan bosh tortish mumkinmi?

Uchta mumkin bo'lgan stsenariy

Amalda, bank mijozi kreditni rad etishga qaratilgan muayyan harakatlarni amalga oshirishi mumkin bo'lgan uchta holat mumkin. Agar biz "oddiydan murakkabga" tamoyilidan chiqsak, bunday vaziyatlar quyidagicha ko'rinadi:

1. Ariza ma’qullandi, lekin shartnoma imzolanmagan. Ariza va uni tasdiqlash tomonlar hech narsaga majbur bo'lmagan harakatlardir. Bunday vaziyatda bank bilan aloqa va o'zaro munosabatlar hech qanday oqibatlarsiz to'xtatilishi mumkin yoki xushmuomalalik ko'rsatib, siz bankka kredit berishni rad etish to'g'risida xabar berishingiz mumkin (agar siz bankdan kredit berishni rad etishni qanday yozishni bilmasangiz, quyidagi namunani yuklab olishingiz mumkin).
2. Shartnoma tuzildi, imzolandi va pul qarz oluvchining ixtiyorida edi, lekin ikkinchisi darhol, o'sha kuni yoki birozdan keyin, kreditni sarf qilmasdan qaytarib olishga qaror qildi. kredit miqdori bir tiyin emas. Bunday holda, vaziyat unchalik murakkab emas, lekin siz kreditni to'liq muddatidan oldin to'lash tartibiga murojaat qilishingiz va asosiy qarzni qaytarishdan tashqari, "foydalanish" paytida hech bo'lmaganda foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. qarz. Hatto bir necha daqiqa yoki soat 1 kun deb hisoblanadi, buning uchun siz bankka to'lashingiz kerak. Shunga ko'ra, diqqat qiling ipoteka shartnomalari Ba'zi banklar kreditni muddatidan oldin (hatto qisman) to'lashga moratoriy o'rnatadilar, bu odatda birinchi oylarda amal qiladi.
3. Shartnoma imzolangan, ammo kredit hali qarz oluvchiga taqdim etilmagan. Hodisalarning bunday rivojlanishi, tashqi ko'rinishidan oddiy bo'lib ko'rinsa ham, tasodifiy eng murakkab deb hisoblanmaydi, chunki u birinchi holatda ko'rsatilgan stsenariy bo'yicha rivojlanishi mumkin va protseduraga murojaat qilish kerak bo'ladi. kreditni muddatidan oldin to'liq to'lash uchun. Agar miqdor kichik bo'lsa, bu bir narsa, lekin hech qachon foydalanishga vaqtingiz bo'lmagan narsaga foiz to'lash orqali jiddiy pul yo'qotish juda achinarli va adolatsizdir.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 821-moddasiga binoan, agar kredit shartnomasida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, qarz oluvchi bankni xabardor qilish orqali kredit olishni to'liq yoki qisman rad etishi mumkin. Ogohlantirish muddati kredit berilgunga qadar va kredit muddati yana kredit shartnomasida belgilanadi.

Shunday qilib, qonunda aytilishicha, kreditni qanday bekor qilish shartlari shartnomada tomonlar tomonidan belgilanishi kerak. Ko'rinib turibdiki, odatda bu shartlar bank tomonidan belgilanadi va shartnomani imzolash orqali mijoz ularga shunchaki rozi bo'ladi.

Afsuski, Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksi "qarz olish" va "qarz berish" tushunchalarini aniqlamaydi yoki ochib bermaydi, shuning uchun ko'p qarz oluvchilar kredit olish va berish bir xil narsa ekanligiga ishonishadi. pul o'z tartibida kelgan paytni bildiradi: hisob, naqd, savdo tashkiloti, undan tovar kreditga sotib olingan va hokazo. Bunday yondashuv, shuningdek, "kredit" va "qarz" tushunchalarini tez-tez chalkashtirib yuborish, pul mavjud bo'lgunga qadar har qanday vaqtda moliyaviy oqibatlarsiz kreditdan voz kechish mumkin degan fikrni uyg'otadi. Bu unday emas:

• ssudalarga nisbatan qo'llaniladigan qonunlarning qoidalari, xususan, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 807-moddasi, unga ko'ra shartnomani tuzish pul o'tkazish vaqti hisoblanadi, kreditlarga nisbatan qo'llanilmaydi;
• Siz kredit shartnomasida nima yozilganidan va turli banklardan va turli banklardan kredit berish va olish tartibidan boshlashingiz kerak. kredit mahsulotlari har xil.

Bilan narsalar boshqacha iste'mol kreditlari. Bu erda Qonunda shartnoma bank va qarz oluvchi o'rtasida barcha jismoniy shaxslar bo'yicha kelishuvga erishilganda tuzilgan deb hisoblanishi aniq ko'rsatilgan. kredit shartlari, bu aslida tomonlar shartnomani imzolash demakdir.

Umuman olganda, qarz oluvchining kredit berishdan bosh tortish tartibi quyidagicha bo'ladi:

1. Kreditdan voz kechish to'g'risidagi arizani tezda tayyorlash va bankka topshirish kerak. Bu qanchalik tez amalga oshirilsa, shuncha yaxshi.
2. Bank javob bergandan so'ng, u bilan rozi bo'ling yoki sudda e'tiroz bildiring.
3. Agar siz muddatidan oldin to'lashga rozi bo'lsangiz, kreditor bankka tegishli bayonot yozishingiz kerak. Qarz oluvchi oddiy kreditni olgan kundan boshlab 14 kun ichida va maqsadli kreditni olgan kundan boshlab 30 kun ichida to‘liq summa va foizlarni qaytarsa, iste’mol krediti berish talab etilmaydi.

Ba'zi hollarda, agar mijoz kredit olgan bo'lsa va darhol rad etsa, bank imtiyozlar berishga va foiz olinmasligiga rozi bo'lishi mumkin. Ammo bunday masalalar individual asosda hal qilinadi va bu kreditorning huquqi, ammo majburiyati emas, shartnomada aniq ko'rsatilgan hollar bundan mustasno.

Kreditni tugatish haqiqatan ham juda qimmat, ya'ni talab qilinadigan foiz miqdori yuqori bo'lgan taqdirdagina bankni sudga berish mantiqan. Ammo shuni unutmangki, nizoni hal qilishda, dastlab bo'lganidan ko'ra ko'proq qiziqish paydo bo'lishi mumkin.

Agar sizda hali ham qarz oluvchining tashabbusi bilan bank bilan kredit shartnomasini bekor qilish bo'yicha savollaringiz bo'lsa, bizning navbatchi yuristimiz ularga zudlik bilan javob berishga tayyor.

Kredit olishdan oldin o'z harakatlaringizni bir necha bor qayta ko'rib chiqishingiz kerak, deb bejiz aytishmaydi. Gap shundaki, ba'zida ko'pchilik qarz oluvchilar hech qanday maxsus ehtiyojlarsiz bankdan kredit olishadi va ma'lum vaqt o'tgach, ular o'z zararlarini o'ylab, hisoblashni boshlaydilar. Albatta, kredit olish uchun ariza berish to'g'risida qaror oqilona va oqilona qabul qilinishi kerak, chunki kredit shartnomasini imzolagandan so'ng, qarz oluvchi ba'zi qiyinchiliklarga duch kelishi mumkin. Shartnoma imzolangandan keyin kreditni bekor qilish mumkinmi? Ammo keling, bunday imkoniyat haqiqatan ham mavjudligini aniqlashga harakat qilaylik.

Kredit shartnomasini imzolashdan oldin kreditni qanday bekor qilish kerak

Bu erda, shunga o'xshash savolni so'rashda, siz bank va qarz oluvchi o'rtasidagi munosabatlar o'zaro kelishuv bilan tartibga solinadigan qoidaga amal qilishingiz kerak. Ya'ni, qarz beruvchi va qarz oluvchi ssuda shartnomasini imzolagandan so'ng moliyaviy bitimning taraflari bo'ladi. Eslatib o'tamiz, shartnomaga ko'ra, qarz beruvchi qarz oluvchiga pul mablag'larini qarz oluvchining yozma roziligi bilan kreditor tomonidan belgilangan tartibda tez to'lash va qaytarish sharti bilan beradi.

Bundan xulosa qilishimiz mumkinki, o'zaro shartnomani imzolashdan oldin, qarz oluvchi qarz beruvchiga hech narsa qarzdor emas va shuning uchun har qanday bosqichda kreditdan voz kechishi mumkin. Agar siz ariza bergan bo'lsangiz Bank krediti, ijobiy qaror qabul qildi va hamkorlik shartlari bilan tanishdi, ular siz uchun kredit shartnomasini qoldirdilar, lekin siz birdaniga olish haqidagi fikringizni o'zgartirdingiz. qarz mablag'lari, shunchaki kechirim so'rashingiz mumkin kredit mutaxassisi va moliya institutini tark eting.

Muhim! Shartnoma qarz oluvchi tomonidan imzolangandan keyingina tuzilgan hisoblanadi, shu paytgacha siz o'zingiz uchun hech qanday oqibatlarsiz qarz mablag'larini berishdan osongina voz kechishingiz mumkin.

Qarz mablag'larini berishdan oldin shartnoma imzolangandan keyin qarz berishdan bosh tortish

Keling, ikkinchi holatni ko'rib chiqaylik - siz kredit shartnomasini imzoladingiz, lekin hali mablag'ni olmagansiz. Bu savolning ikki tomoni bor: shartlar bank shartnomasi va fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi. Qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasidagi munosabatlar kredit shartnomasi bilan tartibga solinadi. Bu erda banklar o'zlarini imkon qadar kredit mablag'laridan voz kechishdan himoya qiladilar, chunki ular kutilgan foydani olmaydilar. Bu erda, kreditdan voz kechish mumkinmi, degan savolga, bank xodimi rad etadi, chunki siz allaqachon shartnoma imzolagansiz.

Ushbu misolda, moliyaviy muassasaning xodimi qoidani buzadi Fuqarolik kodeksi. Darhaqiqat, amaldagi qonunchilikka muvofiq, kredit shartnomasi faqat pul mablag'lari o'tkazilgandan keyin tuzilgan hisoblanadi. Shunga ko'ra, siz bankdan mablag 'olmaguningizcha, siz hech qanday qarzdor emassiz. Shu bilan birga, kredit shartnomasida bank Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga to'g'ridan-to'g'ri zid bo'lgan shartnoma imzolangandan keyin qarz mablag'larini qaytarish va qarz berishdan bosh tortish tartibini belgilaydi.

Agar shartnoma imzolangan bo'lsa, kreditni qanday rad etish kerak. Birinchidan, agar mablag'lar kredit hisobingizga tushgan bo'lsa, ularni naqd pulda olmaslik kerak. Agar pul hisob raqamiga o'tkazilgan bo'lsa plastik karta, keyin siz xuddi shunday harakat qilishingiz kerak: ularni olib tashlamasligingiz kerak. Shundan so'ng, siz moliya muassasasi rahbari nomiga kredit berishni rad etish uchun ariza yozasiz. Arizangizni ko'rib chiqish natijalariga ko'ra siz rad etish yoki rozilik olasiz. Agar arizangiz bo'yicha qaror ijobiy bo'lsa, kredit hisobvarag'idagi mablag'lar yana qarz beruvchiga o'tadi va agar rad javobini olsangiz, sudda o'z manfaatlaringizni himoya qilish huquqiga egasiz.

Muhim! Sizning arizangiz ko'rib chiqilayotgan davrda siz ma'lum foizni to'lashingiz kerak bo'ladi, ya'ni qarz mablag'laridan foydalanish kerak bo'lgan kunlar uchun, garchi huquqiy nuqtai nazardan, bu mutlaqo to'g'ri emas, chunki pul bankda saqlangan va siz ular ishlatilmagan.

Pulni olgandan keyin kreditni qanday bekor qilish kerak

Eng qiyin vaziyat - kredit berishdan bosh tortish zarurati butun kredit summasini olgandan keyin paydo bo'lganida. Bu erda shartnoma allaqachon tuzilgan deb hisoblanadi, ya'ni qarz oluvchi shartnomada belgilangan muddatda berilgan kreditni to'lashi shart. Ammo barcha qarz oluvchilar bitta nuanceni bilishmaydi, ya'ni pul olgandan keyin 14 kun ichida siz bank kreditidan qonuniy ravishda voz kechishingiz mumkin.

Eslatib o‘tamiz, 2014-yilda qonunchilikdagi o‘zgarishlar tufayli har bir qarz oluvchi kredit shartnomasi bo‘yicha olingan mablag‘ni butun kredit summasini olgandan keyin 14 kun ichida bankka qaytarish huquqiga ega.

Bundan kelib chiqadiki, agar siz kredit olgan bo'lsangiz va sizga endi qarz mablag'lari kerak bo'lmasa, oldindan ogohlantirmasdan (yozma ariza) pulni joriy kredit hisobvarag'iga to'liq kiritishingiz mumkin. Ammo bu erda ham bitta xususiyatni ko'rib chiqishga arziydi - siz undan ma'lum vaqt davomida foydalangansiz, keyin buning uchun bankka haq to'lashingiz kerak. Foiz miqdorini hisoblash oson bo'ladi: buning uchun yillik foiz bir yildagi kunlar soniga (365 yoki 366) bo'ling, so'ngra kredit summasiga uni haqiqatda ishlatgan kunlar soniga ko'paytiring.

Misol uchun, agar sizning kreditingiz miqdori 200 000 rubl bo'lsa stavka foizi Yiliga 18%, keyin 10 kun davomida foiz quyidagi tarzda hisoblanadi: 200000*(0,18/365)*10=968 rubl.

Shunday qilib, agar shartnoma 14 kundan kamroq vaqt oldin imzolangan bo'lsa, qarz mablag'larini bankka qaytarmoqchi bo'lsangiz, avval siz hisoblangan foizlar miqdorini aniq bilib olishingiz kerak. Ya'ni, bank filialiga murojaat qiling va kredit bo'limi xodimidan siz uchun kreditni haqiqatda ishlatgan kunlar uchun foizlar miqdorini hisoblashni so'rang, so'ngra pul mablag'larini kassirga, ya'ni kredit miqdori va hisoblangan foizlarni to'lang. Keyin qarz oluvchi va bank o'rtasidagi shartnoma muddatidan oldin bekor qilinganligini tasdiqlovchi hujjatni so'rash uchun yana kredit bo'limiga murojaat qiling.

E'tibor bering, bank kredit mablag'larini qaytarish uchun qo'shimcha to'lovlar olishga haqli emas.

14 kundan keyin kreditni qaytarish

Qarz oluvchi kreditni to'lash muddatini o'tkazib yuborgan bo'lishi mumkin, ammo ayni paytda qarz mablag'lariga bo'lgan ehtiyoj yo'qolgan. Yana bir variant bor - kreditni to'liq muddatidan oldin to'lash. Gap shundaki, qonunga ko'ra, bank kreditlarni muddatidan oldin to'lashni to'liq qabul qilmaslik huquqiga ega emas, bu amaldagi qonunchilikka muvofiqdir. Boshqa narsalar qatorida, bunday harakatlar uchun jarimalar, jarimalar va jarimalar qonunga xilofdir.

Qanday qilib kreditni muddatidan oldin to'lash kerak? Bu erda tartib qonun bilan to'liq tartibga solinadi, unga ko'ra qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lash huquqiga ega, lekin ayni paytda kreditorni kamida 30 kun oldin xabardor qiladi. Bir so'z bilan aytganda, avval siz kreditni muddatidan oldin to'lash niyatingiz haqida bankka bayonot yozishingiz kerak, keyin asosiy qarz va foizlarni to'lashingiz kerak, lekin faqat 30 kundan keyin. Bunday holda, to'lash sanasida qarzning aniq miqdorini aniqlash juda muhim, uni faqat bank xodimi siz uchun hisoblab chiqishi mumkin.

Biroq, amalda hamma narsa juda oddiy ko'rinadi moliya institutlari huquqiga ega emas, balki qarz oluvchiga kreditlarni muddatidan oldin to'lashni taqiqlash, aksincha, ular ushbu tartibni soddalashtirdilar. Masalan, ba'zi banklarda muddatidan oldin to'lash uchun ariza yozish shart emas, aniqrog'i, siz boshqa yo'llar bilan ariza topshirishingiz mumkin: Internet-banking yoki ishonch telefoni operatori orqali. Bundan tashqari, ayrim banklar ariza topshirish muddatini 3 kungacha qisqartirgan, ya’ni qarz oluvchi muddatidan oldin to‘lash, kredit hisobini darhol to‘ldirish, uch kundan keyin esa bank bilan shartnomani muddatidan oldin bekor qilish uchun ariza berishi mumkin.

E'tibor bering, kreditni to'lagandan so'ng, qarz oluvchi kelajakda bank bilan kelishmovchilikni oldini olish uchun shartnoma muddatidan oldin bekor qilinganligini tasdiqlovchi hujjatni olishi kerak.

Aytgancha, har bir bankda shartnomani muddatidan oldin bekor qilishning o'ziga xos tartibi borligini ayta olmaymiz. Ya'ni, kredit shartnomasida bank qarzga olingan mablag'larni qaytarish va foizlarni to'lash tartibini belgilaydi. Shuning uchun, avval siz kredit shartnomasini diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak, keyin esa bank bilan bog'laning.

Sudga borish

Shartnoma imzolangandan keyin kredit berishdan bosh tortish qonunga zid emas va aksariyat banklar qonunning barcha qoidalariga rioya qilishadi, chunki aks holda ular litsenziyalarini xavf ostiga qo'yishadi. Ammo agar to'satdan qarz oluvchi kredit shartnomasini imzolaganidan keyin qarz beruvchi qarz mablag'larini qabul qilishdan bosh tortadigan vaziyatga duch kelsa, uning harakatlari sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Buning uchun sizga nima kerak:

• kredit shartnomasi;
• uchun da'vo arizasi erta tugatish shartnomalar;
• kredit shartnomasi imzolangandan keyin bank tomonidan pul mablag'larini qabul qilishdan yozma ravishda rad etish.

Bundan ma'lum bir xulosaga kelishimiz mumkinki, birinchi navbatda, shartnoma imzolangandan so'ng, kredit mablag'larini qaytarish uchun ariza yozish uchun siz hali ham moliya institutlariga murojaat qilishingiz kerak. Sizning arizangizni ko'rib chiqish natijalariga ko'ra bank sizga sababini ko'rsatgan holda yozma ravishda rad etishni berishi kerak. Kelajakda ushbu hujjat qarz oluvchining huquqlarining buzilishini ko'rsatadi.

Agar qarzni muddatidan oldin to'lash mumkin bo'lsa, nima uchun sudga murojaat qilish kerak? Albatta, ko'p odamlar bu savolni berishadi, ammo bu erda shuni hisobga olish kerakki, qarz oluvchi sudda foizlarni bekor qilish to'g'risida ariza berishi mumkin, u kreditni muddatidan oldin to'lash sanasi kelguniga qadar 30 kun davomida to'laydi. Va agar biz katta summalar haqida gapiradigan bo'lsak va yuqori foizlar, keyin bir oy ichida bank juda ta'sirli qarzni to'plashi mumkin. Sudda siz to'lov xarajatlarini qoplashingiz mumkin davlat boji va foizlarni bekor qilish. Shuni ta'kidlash kerakki, ish sudga o'tmaydi.

E'tibor bering, sud jarayoni davom etayotganda, bank to'lov jadvaliga muvofiq kreditni to'lashni talab qiladi va bu erda qarz oluvchi o'z majburiyatlarini bajarishdan bosh tortmasligi maqsadga muvofiqdir, chunki u sudda to'langan summani qaytarishi mumkin, ammo baribir uning qarz uning kredit ballari fayliga salbiy ta'sir qiladi.

Shunday qilib, agar biron sababga ko'ra siz foydalanish haqidagi fikringizni o'zgartirsangiz bank krediti, keyin siz bank sizni boshqacha tarzda ishontirsa ham, mablag'larni qaytarish huquqiga egasiz. Ko'rib turganingizdek, siz istalgan bosqichda kreditdan voz kechishingiz mumkin va, albatta, kredit olish uchun ariza berishdan oldin yaxshilab o'ylab ko'rish va kredit shartnomasini diqqat bilan o'qib chiqish oqilona ekanligini aytish mumkin emas.