Bank bayonoti nimaga o'xshaydi? Shaxsiy hisobvaraqdan ko'chirma so'rash ham yaxshiroq harakatdir. Kredit hisobidan ko'chirma olish uchun ariza.
Va u bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish, hisob ko'chirma yoki bank ko'chirma olish huquqiga ega. Biroq, agar jismoniy shaxslar o'z mablag'larining harakatini kuzatishga shoshilinch ehtiyojga ega bo'lmasa, unda bu tartib tashkilotlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun majburiydir. Shunday qilib, bugun biz uning amal qilish muddatini, hisobdan ko'chirma (masalan, kredit karta) qanday ko'rinishini va uni qanday olish kerakligini bilib olamiz.
Hisob qaydnomasi nima
Hisobvaraqdan ko'chirma ma'lum vaqt davomida avtomatik tarzda shakllantiriladigan bank hujjati bo'lib, u bank mijozining pul mablag'larining harakatini aks ettiradi.
Hisob qaydnomasi muhim hujjat sifatida ushbu videoda muhokama qilinadi:
Kerakli tafsilotlar
Ko'chirma qat'iy belgilangan shakldagi hujjat bo'lib, unda quyidagi majburiy tafsilotlar ko'rsatilgan:
- mijozning hisob raqami;
- yakuniy balansni ko'rsatuvchi oldingi bayonotning sanasi. Bu, shuningdek, joriy hisobot bo'yicha dastlabki qoldiq;
- pul mablag'lari harakati amalga oshirilgan hujjatlarning tafsilotlari;
- Korrespondent hisob raqami;
- naqd pul qoldig'i, bu keyingi hisobot uchun dastlabki qoldiq bo'ladi;
- hisobvaraqning debeti va krediti bo'yicha operatsiyalar summasi.
Hisob qaydnomasi bilan sertifikat
Funksiyalar
Va muntazam ravishda bank ko'chirmalarini olish kerak. Bu zarur, chunki ushbu hujjat bir qator muammolarni hal qilishga imkon beradi:
- Hisobot. Hisobdagi mablag'larning harakatini to'g'ri baholash uchun, birinchi navbatda, o'z foydalanishingiz uchun kerak. Ishlarning haqiqiy holatini tasdiqlash uchun uchinchi tomon tashkilotlariga (sheriklar, banklar, soliq organlari) hisobotlarni tuzish va topshirish uchun ko'chirma ham kerak bo'ladi.
- Sudda dalillar. Shubhali operatsiyani tasdiqlash bo'yicha har qanday nizo yuzaga kelsa, bank tomonidan tasdiqlangan hujjat to'lov yoki to'lanmaganligini tasdiqlovchi hujjat bo'lib xizmat qiladi.
- Buxgalteriya hisobini avtomatlashtirish.
- Axborotni taqqoslash ko'chirmada, birlamchi hujjatlar ma'lumotlari bilan - kirim va chiqim orderlari mavjud.
- Hisobdan noto'g'ri debet qilingan mablag'larni tasdiqlovchi hujjat. Bunda bank mijozi sertifikat olgandan keyin 10 kun ichida ushbu holat haqida bankni xabardor qilishi shart. Aks holda, mijoz hisobdagi qoldiq bilan rozi bo'lgan hisoblanadi.
Natijada, bayonotning asosiy maqsadi mijozning hisobvarag'idagi mablag'lar harakatining muntazam monitoringini tashkil etishdir.
Xususiyatlari
- Hisobotlar nafaqat tashkilotning buxgalteriya bo'limida saqlanishi, balki u tomonidan o'z vaqtida qayta ishlanishi kerak. Bu shuni anglatadiki, ulardagi ma'lumotlar olingandan so'ng darhol maxsus buxgalteriya ma'lumotlar bazasiga kiritilishi kerak.
- Bank "Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan kredit tashkilotlarida buxgalteriya hisobini yuritish qoidalari to'g'risidagi nizom" asosida mijozlarga ko'chirmalarni taqdim etishga majburdir. Ushbu me'yoriy hujjat bankning mijoz hisobvarag'idan ko'chirmalarni taqdim etish shartlari va tartibi hisobvaraq shartnomasi bilan tartibga solinishini belgilaydi.
Hujjatni qabul qilish
Ushbu qonun hujjatlariga asosan bank mijozga quyidagi shakllarda ko'chirma taqdim etishga haqli:
- elektron;
- qog'oz shaklida: pochta qutilari orqali yoki to'g'ridan-to'g'ri hisobni yurituvchi operatsion xodimdan.
Elektron
Elektron shaklda ko'chirma taqdim etilganda hujjatlar elektron raqamli imzo (ERI) bilan imzolanadi, bu sertifikat unda ko'rsatilgan kredit tashkilotidan olinganligini tasdiqlaydi.
Elektron shaklda ko'chirma olishning mijoz uchun afzalligi shundaki, bankka kelishning hojati yo'q. Bunday holda, mijoz har doim joriy sanadagi hisob balansini rejadan tashqari tekshirishi mumkin. Bundan tashqari, u xizmat sozlamalarini o'zgartirish huquqiga ega, bu unga o'zi uchun qulay vaqtda ko'chirmalarni olish imkonini beradi.
Hisobotlarni onlayn qabul qilish uchun mijoz Mijoz bankiga yoki Internet-bankka ulanishi kerak.
Mijozlardan olingan pul mablag'larining 1-da bank ko'chirmasida aks ettirilishi Ushbu videoda tasvirlangan:
Qog'ozda
Biroq, ko'plab mijozlar hali ham bank filialida ko'chirma olishni afzal ko'rishadi. Bu mijozning kredit tashkiloti xodimlari tomonidan tasdiqlangan qog'oz hujjatlariga ko'proq ishonchi bilan izohlanadi.
Bundan tashqari, bank bilan aloqa kanallari uchinchi shaxslar tomonidan ushlanib qolishi mumkin bo'lsa, onlayn ko'chirma olish bilan bog'liq hech qanday xavf yo'q. Bankka murojaat qilganda, mijoz xodimga o'zini qiziqtirgan savollarni ham berishi mumkin. Shuning uchun bu usul eng ishonchli hisoblanadi.
Biroq, bank filialida ko'chirma olayotganda, bank mijozning bunga haqli ekanligiga ishonch hosil qilishi uchun ma'lum hujjatlar taqdim etilishi kerak. Ushbu hujjatlar odatda pasport va agar kerak bo'lsa, ishonchnomadir.
Muhim ma'lumotlar
- Taqdim etilgan ma'lumotlarga asoslanib, bank xodimi u bilan bog'langan shaxsning ma'lumotlarini tekshiradi. Ko'pgina hollarda korxona yoki yakka tartibdagi tadbirkorning bosh buxgalteri ko'chirma olish uchun bank bilan bog'lanadi.
- Qoida tariqasida, bayonotlar maxsus fayl kabinetida saqlanadi va mijozning hisob raqamining oxiri bo'yicha tartiblanadi. Bank tomonidan tuzilgan ko'chirma to'rt oy davomida filialda saqlanadi, shundan so'ng u yo'q qilinishi kerak.
- Hisobotni olgandan so'ng, mijoz unga operatsiyalarni tasdiqlovchi barcha zarur moliyaviy hujjatlar ilova qilinishini ta'minlashi kerak. Bular, masalan, to'lov topshiriqlari yoki talablar kabi to'lov hujjatlari. Ushbu hujjatlar "bekor qilingan" shtamp bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak.
Bank hisobvarag‘idan ko‘chirma nima deb ataladi?
Bunday hujjat ma'lum xususiyatlarga ega:
- egasining shaxsiy mablag'lari xarajatlari va tushumlari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi;
- to'g'ridan-to'g'ri bank filialida, pochta manzili yoki elektron shaklda olingan;
- ma'lum bir hisob bo'yicha bank yozuvlarining haqiqiy nusxasi.
Joriy hisobdan ko'chirma nimadan tuzilgan?
Ko'pgina texnik qurilmalarning ishlashi tufayli shunga o'xshash moliyaviy institutlarning bayonotlari tashqi ko'rinishida farqlanadi. Ammo ular ko'rsatadigan ma'lumotlar har doim bir xil va quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- bank tashkilotining nomi, uning vakillik hisobi va BIC;
- hisob egasining familiyasi va bosh harflari;
- hisobvaraq chiqarilgan valyuta turi;
- mablag'lar muomalada bo'ladigan hisob raqami va ushbu bayonot tuziladi;
- sanasi, miqdori, tasdiqlovchi hujjatning nomi, naqd pulsiz to‘lovlarda esa – oluvchi va jo‘natuvchining hisob raqami ko‘rsatilgan pul mablag‘larini sarflash va olish bo‘yicha operatsiyalar ro‘yxati;
- daromad va mavjud xarajatlarning umumiy miqdori;
- yopilish balansi ko'rinishidagi kun oxiridagi mablag'lar miqdori.
Agar ko'chirma buxgalteriya bo'limiga topshirish uchun zarur bo'lsa, unga quyidagilar ilova qilinishi kerak:
- Qaysi asosda pul hisoblangan yoki hisobdan chiqarilganligi haqidagi dalillar.
- Bank tomonidan tayyorlangan hujjatlar.
Moliya instituti hisob raqamiga omonat qo'yadi, shuningdek, naqd pul berish va qabul qilish quyidagi asoslarda amalga oshiriladi:
- hisob-kitoblarni tekshirish;
- buyurtmalar yoki to'lov talablari;
- naqd pul omonatlari to'g'risida e'lonlar.
Harajat va kirim hujjatlarini ko'chirma bilan qayta ishlash va solishtirish buxgalter tomonidan u taqdim etilgan kuni amalga oshiriladi. Quyida bank deklaratsiyasining namunasi keltirilgan.
Bank ko'chirmalari qanday olinadi?
SMS-xabar berish xizmati yoki onlayn-banking ulanmagan bo'lsa, mablag'lar harakati to'g'risidagi ma'lumotni bank ko'chirmasiga so'rov yaratish orqali olish mumkin. Kerakli ma'lumotlarni olishning bir necha yo'li mavjud.
Taqdim etilgandan so'ng to'g'ridan-to'g'ri bank filialida:
- pasportlar;
- hisob ochishda tuzilgan shartnoma.
Agar kerak bo'lsa, ko'chirma mas'ul shaxsning imzosi va muhri bilan tasdiqlanadi, ammo bunday ro'yxatga olish ba'zan bir necha kun davom etadi. Shuningdek, siz elektron pochta yoki pochta manzili orqali oylik ma'lumot olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Joriy oy uchun ma'lumotlarga ko'ra, bayonot bepul beriladi.
Agar joriy hisob bank kartasiga biriktirilgan bo'lsa, pul mablag'larining aylanmasi to'g'risidagi ma'lumotlarni bankomat yoki ma'lumot kioskidagi mini-hisobotdan olish mumkin. Ammo shuni hisobga olish kerakki, ma'lumotlar ko'pincha oxirgi 7 kun davomida olinadi va ba'zan xizmat uchun komissiya taqdim etiladi. Ko'chirma olish uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:
Moliyaviy muassasaning aloqa markaziga qo'ng'iroq qilib, amalga oshirilgan so'nggi operatsiyalar haqida ma'lumot olishingiz mumkin. Buning uchun operatorga pasport ma'lumotlarini taqdim eting. Qo'ng'iroq va ma'lumot bepul.
Internet-banking xizmati pullik, ammo amaliy, chunki siz uyda bank ko'chirmasini olishingiz mumkin. Agar sizda ushbu xizmat mavjud bo'lsa, quyidagilarni qilishingiz kerak:
- Parol va login yordamida shaxsiy onlayn bank hisobingizga kiring;
- Belgilangan joriy hisob uchun avtomatik ravishda ko'chirma yaratish variantini tanlang;
- Hisobotni tuzish muddatini belgilang;
- Taqdim etilgan ma'lumotlarni ko'rib chiqing va kerak bo'lganda chop eting.
Hujjatni tasdiqlash kerak bo'lganda, bank filialiga murojaat qiling.
Agar mobil bank ulangan bo'lsa, siz SMS orqali joriy hisobingiz haqidagi ma'lumotlarni so'rashingiz mumkin. Buning uchun xizmat raqamiga SMS-xabar yuboriladi - javoban siz so'nggi tranzaksiyalar va limit miqdori haqida qisqacha ma'lumot olasiz. Ushbu bayonot faqat ma'lumot uchun mo'ljallangan va uni chop etib bo'lmaydi.
Kengaytirilgan namuna eng informatsion hisoblanadi. Bu sizga oddiy bayonotda mavjud bo'lgan ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda, istalgan vaqt uchun batafsil ma'lumotni olish imkonini beradi:
- kontragentlar vazifasini bajaruvchi tashkilotlarning nomlari;
- operatsiyalarni amalga oshirish joylari (do'kon, terminal, onlayn bank va boshqalar)
- operatsiyalar va to'lovlar amalga oshirilgan asoslar;
- to'lovlar amalga oshirilgan xizmatlar va tovarlarning nomlari;
- operatsiyalarni amalga oshirish uchun bank tomonidan hisoblangan komissiyalar miqdori.
Bunday ekstraktni olish uchun sizga kerak:
- moliya institutining filialida buyurtma berish;
- Internet-bankingda yaratish;
- elektron pochta orqali buyurtma berish.
- Internet-bankingda ko'chirmalarni yaratishda siz uskunaning ishdan chiqishini hisobga olishingiz kerak. Shuning uchun mutaxassislar ma'lumotlarni qattiq diskda muntazam ravishda arxivlashni tavsiya etadilar. Soliq xizmati ham, boshqa organlar ham ushbu ma'lumotni istalgan vaqtda talab qilishi mumkinligi sababli, raqamli hujjatlarni tartibli va qulay shaklda saqlash tavsiya etiladi.
- Bank qoidalariga ko'ra, bayonot rasmiy muhr yoki imzo bilan tasdiqlangan bo'lishi shart emas. Ammo agar u soliq yoki boshqa nazorat organlariga taqdim etish uchun zarur bo'lsa, unda ko'chirma tasdiqlanishi kerak.
- Agar siz ko'chirmangizni tasodifan yo'qotib qo'ysangiz, bank haq evaziga dublikat yaratadi.
- Joriy hisob kredit karta bilan bog'langan bo'lsa, ko'chirma ko'pincha bepul taqdim etiladi. Uning narxi xizmat ko'rsatish va kartani ishlab chiqarish uchun summaga kiritilgan.
Har qanday kredit olish uchun murojaat qilganda, moliya instituti kredit hisobini ochadi. Bu shart. Bunday hisobvaraqdagi mablag'larning harakatini kuzatish va qarz oluvchining kredit majburiyatlarini qanchalik muvaffaqiyatli bajarayotganini tushunish oson. Operatsiyani yakunlashda qarz beruvchining o'zi qarz oluvchi tomonidan talab qilinadigan miqdorni kredit hisobiga o'tkazadi.
Kredit hisobini ochish
Bunday hisobni ochmasdan operatsiyani amalga oshirish mumkin emas, chunki bu Rossiya Markaziy bankining majburiy talabidir. Agar moliyaviy tashkilot kredit hisobini ochmasa, u mijozga oddiygina kredit bera olmaydi. Har bir qarz oluvchi bilishi kerakki, qonun bank muassasalariga kredit hisobvarag'ini ochish va uni keyinchalik yuritish bo'yicha barcha mas'uliyatni qarz mablag'larini olishni istagan mijozga o'tkazishga ruxsat bermaydi. Kreditorlar bularning barchasini mustaqil ravishda va faqat o'z mablag'lari hisobidan amalga oshirishlari shart.Nega sizga kredit hisob raqami kerak?
Ko'pgina qarz oluvchilar bank tashkiloti kredit shartnomasida barcha kerakli ma'lumotlarni ko'rsatganiga aminlar va shuning uchun kredit hisob raqamini unda osongina topish mumkin. Qarz oluvchining qanchalik halolligini osongina tekshirish mumkin. Siz kredit shartnomangizni diqqat bilan ko'rib chiqishingiz va undagi barcha hisob raqamlarini topishingiz kerak. Qonunga ko'ra, kredit hisoblari faqat 455 qiymatlari bilan boshlanadi, lekin ko'pincha shartnomada bunday hisob yo'q, lekin 408, 402 yoki 407 qiymatlari bilan boshlanadigan hisoblar mavjud. Aksariyat hollarda qarz oluvchilar to'lovni to'lamaydilar. Bunga e'tibor bering, ular uchun faqat kreditni to'lash uchun bergan mablag'lari qarz beruvchiga etib borishi muhimdir.Bu mutlaqo to'g'ri emas. Ko'pincha, qarz oluvchilar, agar pul kredit hisobvarag'iga tushsa, u to'liq kredit qarzini to'lash uchun ishlatilishini tushunishmaydi. Pul mablag'lari boshqa hisobvaraqlarga o'tkazilgan taqdirda, moliya muassasasi olingan summadan foizlar, jarimalar, turli komissiyalar va boshqalarni olish imkoniyatiga ega bo'ladi.Natijada kredit qarzi qarz oluvchi kutganidan ko'ra sekinroq to'lanadi.
Bankning majburiy kredit to'lovlarini taqsimlashiga yo'l qo'ymaslik uchun qarz oluvchi eng yaqin filialga kredit hisobvarag'idan ko'chirma taqdim etish talabi bilan murojaat qilishi kerak. Qabul qilingan ma'lumotlarga asoslanib, u kredit qarzini to'lash uchun aslida qanday mablag'lar sarflanganligini tushunadi. Bunday bayonotda kredit hisob raqami bo'lishi kerak. Kelajakda, bank majburiy kredit to'lovidan mablag'larni boshqara olmasligi uchun, shaxs 455 raqamlari bilan boshlanadigan ushbu hisob raqamiga to'lovlarni amalga oshirishi kerak.
Qarzni kredit hisobvarag'iga to'lash
Kreditlash bilan shug'ullanadigan moliya institutlari mijozlarga kredit hisob raqamini berishni yoqtirmaydilar, chunki unga to'g'ridan-to'g'ri to'lovlar bank uchun unchalik foydali emas. Unga boshqa hisob raqamini berish qulayroqdir, bank undan pul mablag'larini o'zi xohlagancha tasarruf etishi mumkin. Shu sababli, ba'zi moliyaviy institutlar o'z mijozlariga bunday ma'lumotlarni bermaslik uchun hamma narsani qilishga harakat qilishadi. Bunday vaziyatda asosiy narsa to'xtab qolmaslik va har bir qarz oluvchining kredit hisob raqamini bilish va ushbu hisobvaraqdagi kredit qarzini to'lash uchun qonuniy huquqqa ega ekanligini unutmaslikdir. Unga to'lovlar bank kassasi yoki Internet-banking orqali amalga oshirilishi mumkin, agar bank bunday imkoniyatni taqdim etsa.Kredit hisobi uchun ariza
(Zarur chora. Nima uchun? Bank bilan yozishmalar bo'lishi uchun. Uning yo'qligida, bank bilan sud ishi, agar unga kelsa, yo'qoladi - bank to'lash uchun ma'lum miqdorni belgilaydi va sizning advokatingiz. Bank harakatlarining butun firibgar konglomerati emas, balki unga e'tiroz bildiradi Va agar yozishmalar mavjud bo'lsa, hech bo'lmaganda bu so'rov boshqa masala)
Chop etish uchun versiyani yuklab oling
Bundan ham yaxshiroq harakat shaxsiy hisob qaydnomasini so'rashdir.
(shaxsiy hisob sizning shaxsiy ma'lumotlaringiz ishlatilgan barcha hisoblarni, shu jumladan kredit hisobini o'z ichiga oladi)
Birinchidan, siz joriy kredit (siz bahslashishga qaror qilgan) bo'yicha shartnoma tuzish uchun bankka yozma so'rov (erkin shaklda) qilasiz. Shundan so'ng, shaxsiy hisob raqamiga so'rov yuborish uchun quyidagi shakldan foydalaning, unda bank sizning kredit to'lovlari sifatida kiritilgan barcha hisobvaraqlarni ko'rsatishi shart. Barcha hisoblar shifrlanishi kerak - nomlar ko'rsatilgan (qarz, foizlar va boshqalar). Shuningdek, so‘ralgan hujjatda, ko‘rib turganingizdek, ushbu mablag‘larning so‘rov sanasidagi to‘liq harakati – tushumlar, xarajatlar – hamda operatsiyalardan oldingi va keyingi hisob-kitoblarning holati ko‘rsatilishi kerak.
Chop etish uchun versiyani yuklab oling
Kredit hisobi nima? Keling, buni aniqlaylik.
Bank mijozga kredit berganda, u Markaziy bankdan ma'lum foizda - 8,25 foizda pul (taxminiy sxema) oladi. Bu qayta moliyalash stavkasi. Ya'ni, qarz oluvchi bank qarzga olingan narsani va oshirilgan foizlarni qaytarishi kerak. Bu tushunarli. Qarz olgan mijoz uchun ochilgan kredit hisobvarag'i - bu hisobot ustuni. Ya'ni, qarz oluvchi bank buxgalteriya hisobini, balansini yuritadi. Qayerdadir bankning o'zi o'z foizini stavkaga 3 foizdan yuqori bo'lmagan miqdorda qo'shishga haqli emasligi haqida yozilgan. Natijada, kredit bo'yicha foizlar yiliga 11% dan oshmasligi kerak. Birozdan keyin aniqlab beraman.))
Aytaylik, oylik to'lov shartnomaga muvofiq qabul qilinganda (bu qonun nuqtai nazaridan Batmanning haqiqiy mavjudligi kabi anekdotdir) to'lov qayd etilgan - kvitansiyada shunchalik ko'p, xarajatlarda shunchalik ko'p. , balansda juda ko'p. Hech narsa murakkab emas. Bundan tashqari, asosan, bank jamoasi xodimlari ushbu shartnomani "So'rovnoma" deb atashadi. Advokatlarimiz buni "Tarif rejasi" deb atashadi))
Quyida tasvirlangan jarayon xuddi shunday oddiy.
Kredit hisobvarag'i ("Banklar" sahifasi) 455 raqamidan boshlanadi, ammo qarz oluvchi mijozga taqdim etiladigan hisob raqami 408 raqamiga ega va bu hisob hech qanday tarzda Markaziy bankka oshkor etilmaydi. Bu ichki hisob... Unda siz tushunganingizdek, kartadan foydalanish uchun foizni, hisob bilan ishlash uchun foizni va hokazolarni qo'shishingiz mumkin. Qarz oluvchining puli "yuradigan" hisobvaraqlar ham bor - u 301 (muxbir), 427 (kreditor bankda vaqt yo'qligi sababli mablag' yig'ilgan boshqa birovning banki) dan boshlanadi. Shaxsiy ma'lumotlarga oid qoidalarga ko'ra, ushbu hisoblar ham "shaffof" bo'lishi kerakligini aytishim kerakmi?
Keling, davom etaylik. Agar siz "Banklar" sahifasidan Word formatida "Bankka ariza" deb nomlangan hujjatni yuklab olgan bo'lsangiz, unda Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 819-moddasi haqida eslang. Bu mijoz tomonidan bankka mablag'larni qaytarish tartibi haqida gapiradi. Avval asosiy summa (qarzga olingan), keyin esa foizlar (bir xil Fuqarolik Kodeksining 431-moddasiga muvofiq hech qanday tarzda boshqacha talqin qilinmagan holda).
Bank bilan pul o'zaro munosabatlaringizni shu tarzda hisoblab chiqsangiz, siz kreditni (shartnomada belgilangan miqdorga ko'ra) tezroq to'laysiz.
Misol. Mening do'stlarimdan biri 50 000 rubl miqdorida yillik 36% bilan 4 yilga kredit oladi. U oylik tavsiya etilgan to'lovni (2360 rubl - "bank" tomonidan ko'rib chiqilgan 60 000 rubldan) 2400 rublgacha yaxlitlaydi.
Unga 10 000 rubl miqdorida sug'urta ham qo'yildi, lekin men unga bu haqda unutishini aytdim - na pulni, na foizlarni qaytarmang. U bu pulni ishlatmagani uchun unga foiz to'lashga arzimaydi. Ya'ni, bankning ayyorligi bankka foyda keltirmadi. Hisoblash faqat uning qo'lida olgan miqdorga asoslanadi.
Agar biror kishi bankomatdan pul olib qo'ygan bo'lsa va naqd pul olish uchun foiz undirilgan bo'lsa, xuddi shu narsa: kreditni hisoblash FAQAT QO'LLARGA OLGAN SOLIB BO'YICHA amalga oshirilishi kerak. Pulni ishlatish uchun bank kreditning bir foizini oladi. Agar naqd pul olish uchun foizlar olinadigan bo'lsa, unda bu bank uchun muammo - mijoz bu puldan foydalanmagan, demak u na pulni, na undagi foizlarni (bank foizlari) qaytarmasligi kerak.
| Oy | Miqdori (oylik to'lov 2400 rubl) | Bank foizlari 36/12 = oyiga 3% |
| 50 000 | 1500 rub. | |
| 47 600 | 1428 rub. | |
| 45 200 | 1356 rub. | |
| 42 800 | 1284 rub. | |
| 40 400 | 1212 rub. | |
| 38 000 | 1140 rub. | |
| 35 600 | 1068 rub. | |
| 33 200 | 996 rub. | |
| 30 800 | 924 rub. | |
| 28 400 | 852 rub. | |
| 26 000 | 780 rub. | |
| 21 200 | 636 rub. | |
| Yil uchun foizlar miqdori 13 176 rublni tashkil qiladi. | ||
| 18 800 | ||
| 16 400 | ||
| 14 000 | ||
| 11 600 | ||
| 9 200 | ||
| 6 800 | ||
| 4 400 | ||
| 2 000 | ||
| Kredit organidagi oxirgi to'lov endi 2400 emas, balki 2000 rublni tashkil qiladi. (400 rubl foizga o'tkaziladi) | ||
| 13176-400= 12776-2400= 10 376 | Keyinchalik, biz foizlarni o'zi to'laymiz - 13 176 rubl. | |
| 7 976 | ||
| 5 576 | ||
| 3 176 | ||
| Bu erda siz balansni to'lashingiz mumkin - 3176 |
KREDIT HISOBI BO‘YICHA harakatidan ko‘rinib turibdiki, kredit shartnomada ko‘rsatilgan muddatning deyarli yarmida (48 emas, 26 oy) to‘lanadi. Va shartnoma bo'yicha ortiqcha mijoz qarz oluvchi bankni, uning kreditorini saqlash uchun to'laydi. Nega banklar kredit to'lashni to'xtatgan mijozni sudga berishdan qo'rqishadi, agar kredit allaqachon bir muddat to'langan bo'lsa? Chunki qarzning o'zi (hisobdor kredit hisobiga ko'ra) allaqachon yopilgan bo'lishi mumkin. Va ma'lum bo'lishicha, bank tovlamachilik bilan shug'ullanadi. Va bu maqola telefonda qo'ng'iroq qiladigan, tahdidli xatlar yozadigan, xuddi shu mazmundagi SMS-xabarlarni yuboradigan barchaga tegishli va ularning rahbarlari. Shunday qilib, huquqiy vaziyatda, bank xodimlarining muhim qismi o'z joylarini "ofislar" ga o'zgartirishi mumkin, buning uchun ranzalar va kunlik biznes tushlik gruel shaklida bo'ladi.
Birinchi qadam - kredit hisobvarag'i bo'yicha ma'lumotlarni so'rash (hisobdan ko'chirma, har bir operatsiyaning harakati va dekodlanishi, nima qayerga ketganligi), yaxshi, keyin nima qilish kerak, bankdan javob olganingizda elektron pochta orqali yozing. fikr-mulohaza shaklidan foydalanib, men tushuntiraman. Xatlardagi harakatlar bo'yicha maslahat bepul.
"Bankka ariza" sahifasiga
Agar bank kredit hisob raqamini berishdan bosh tortsa, unda quyidagi natijalar yuzaga keladi: qarz beruvchi kredit hisob raqamini ko'rsatmagan, bu qarz oluvchining kreditning asosiy summasini to'lash huquqini sezilarli darajada cheklaydi va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 423-424-moddalariga zid keladi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 819-moddasi. Bular. aslida bank bitim bo'yicha o'z majburiyatlarini qarz oluvchining yaxshi irodasiga muvofiq bajarish imkoniyatini bermaydi.
Pul emissiyasi faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan amalga oshiriladi. RF KONstitutsiyasining 75-moddasi
Xo‘jalik yurituvchi sub’ektlar mamlakatda pul massasini ko‘paytirib, qanday qonuniy asosda kredit beradilar? Bundan tashqari, litsenziyasiz.
Kredit hisobida bizning kreditimiz bizsiz yopildi. Kredit hisobi bo'sh bo'lsa, bu bank uchun foydali emas. Buning uchun bank Markaziy bankka katta miqdorda jarima to'laydi. Shuning uchun banklar firibgarlikka murojaat qilishadi. ya'ni boshqa to'lovchilar hisobidan to'lanmaganlarning kreditlari to'lanadi. Ya'ni, u katta komissiyalarda yashiringan.
Kredit hisobini so'raganingizda, ular siz amalga oshirgan eng so'nggi to'lovlarning nusxalarini taqdim etadilar. yoki ular sizga shunchaki ko'chirmasiz kredit hisob raqamini yuborishadi.
Nihoyat, bankdan to'g'ri hujjatlarni olgan ko'pchilik kredit o'rniga qaytarilayotganini ko'radi. Ya'ni, bank odamlardan olgan foydasini ikki baravar oshiradi.
Shuning uchun ular sudga murojaat qilishmaydi. Yoki ular murojaat qilganda, u faqat shartnoma bo'yicha kredit harakatining dastlabki bosqichida. Agar siz qarz oluvchilarga sotsangiz, sizning qarzingiz va ularning barcha hiyla-nayranglari o'tmishda qoladi. Yana bank o'z foydasini boshqa yo'llar bilan oladi, ular aytganidek, "har qanday yo'l bilan" va o'z kollektorlari orqali "qarz"ni 2-marta undirishga harakat qilmoqda.
Demak, biz ssudalarni 455 raqamlaridan boshlanadigan kredit hisobiga to'laymiz... Nima uchun? Ha, chunki... kredit shartnomasi oddiy vekseldir.
Moskvalik yuristlar endi bizning keyingi harakatlarimiz uchun hech qanday foizsiz to'g'ridan-to'g'ri Markaziy bankka kreditlarni to'lash algoritmini ishlab chiqmoqdalar.
Hujjatga – yuqoridagilarning asosini ko‘rib chiqishingizni va Ch. 8 (vositachilik). Uni o'rganing va fikringizni bildiring. 1937 yilgi farmon hali ham amalda. Hech kim uni bekor qilmadi.
SSSR Markaziy Ijroiya Qo'mitasi va Xalq Komissarlari Sovetining 1937 yil 7 avgustdagi 104/1341-sonli "Vksellar va veksellar to'g'risidagi nizomni amalga oshirish to'g'risida"gi qarori.
Shaklning boshlanishi
Shaklning oxiri
Shaklning boshlanishi
Bank ko'chirmasi - ma'lum bir davr uchun hisobvaraqlar harakati, shuningdek, yakuniy qoldiqni aks ettiruvchi hujjat. Biz o'quvchilarimizga bank ko'chirmasi qanday maqsadlarda olinishi, unga qanday buyurtma berish va ushbu hujjat yordamida qanday ma'lumotlarni olish mumkinligini aytib beramiz.
Hujjat "Bank ko'chirmasi"
Bank bayonotida quyidagi ma'lumotlar mavjud:
- bank nomi va uning vakillik hisobvarag'i;
- Mijozning to'liq ismi va uning hisob raqami;
- Hisob valyutasi;
- D-tu va K-tu bo'yicha harakatlar va kreditlash va hisobdan chiqarishning yakuniy summalari;
- kontragentlar to'g'risidagi ma'lumotlar;
- Muayyan davr boshida va oxirida balans.
Bank ko'chirmasi bilan ishlash quyidagilarni ko'rishdan iborat: hisobvaraqdan mablag'lar qayerga va qanday hajmda o'tkazilganligi, hisobga olingan summalarning hajmi va manbalari, shuningdek, yakuniy qoldiqni aniqlash.
Ushbu ma'lumot quyidagi harakatlar uchun foydali bo'ladi:
- Hisobdagi harakatlarni nazorat qilish;
- Soliq va boshqa nazorat organlariga hisobotlar;
- Vizalarni rasmiylashtirish va boshqa maqsadlar.
Bank ko'chirmasini qanday olish mumkin?
Bankdan ko'chirma olishning bir necha yo'li mavjud. Mumkin:
- Pasport va kartangiz (shartnoma, hisob kitobi va boshqalar) bilan bank filialiga boring;
- SMS orqali mini-hisobnomani oling;
- Uni bankomatda chop eting (odatda oxirgi 7–10 tranzaksiyani ko'rsatadi);
- Onlayn, Internet-banking tizimi orqali bayonot berish;
- Elektron bayonot yoki pochta orqali yuborilgan bayonotni muntazam ravishda olishni buyurtma qiling.
Tugallangan tranzaktsiyalar haqida batafsil ma'lumot olish uchun - xaridlar nomlari, hisoblangan komissiyalar, to'lov amalga oshirilgan manzillar - kengaytirilgan bank bayonoti.
Elektron bank bayonoti
Agar siz Internet-banking tizimida ro'yxatdan o'tgan bo'lsangiz, shaxsiy kabinetingizda "Bayonot" menyusi orqali elektron hisobvaraqdan ko'chirmani ko'rishingiz va chop etishingiz mumkin.
Shuningdek, siz elektron pochta orqali muntazam elektron bayonotlarni olishingiz mumkin. Buning uchun siz tasdiqlovchi hujjatlar bilan bankka murojaat qilishingiz kerak. Bunday ko'chirma qog'oz hujjatdan farq qilmaydi. Uni tasdiqlash uchun - bank muhri, imzosi va muhrini qo'yish uchun - filialga murojaat qilishingiz kerak.
Tashkilot hisobi uchun bank ko'chirmasi
Hisobvaraq bo'yicha amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlar ko'chirmada aks ettiriladi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, tashkilot hisobvarag'i bo'yicha bank ko'chirmasi kompaniya buxgalteriga joriy hisobning holati to'g'risidagi haqiqiy ma'lumotlarni bilish va undagi barcha harakatlarni ko'rish imkonini beradi. Korxona xodimi birlamchi hujjatlar (to'lov topshirig'i) bilan bank ko'chirmasini taqdim etadi, unga ko'ra mablag'lar hisobvaraq orqali o'tgan.
Hisobotda korxonaning o'z mablag'lari (daromadlar, xarajatlar) harakati aks ettiriladi.
Hujjat korxonaning rasmiy xodimiga bankning xizmat ko‘rsatuvchi xodimlari tomonidan beriladi, agar tomonlar oldindan kelishilgan boshqa shartlar bo‘lmasa, har kuni pochta orqali yoki elektron shaklda yuboriladi.
Hujjatlarni shakllantirish xususiyatlari
Ko'chirmalar ko'p hollarda tashkilotning bank hisobvarag'i orqali pul o'tkazilgandan keyin ertasi kuni beriladi. Hujjatlarni shakllantirishning muhim xususiyatlari debet va kredit aks ettirilgan ikkita ustundir. Birinchisi hisobvaraqdan debet qilingan mablag'larni, ikkinchisi - hisobvarag'iga kiritilgan kreditlarni aks ettiradi.
Kompaniyaning kredit muassasasidagi hisobvarag'i hisob-kitob hisobvarag'i hisoblanadi, boshqacha aytganda, bank mijozga tegishli pul mablag'larini unda saqlaydi. Qarzdor deb hisoblanganda, moliya instituti hisob balansini kreditorlik qarzi sifatida ko'rsatadi. Kompaniyaning bankdagi hisobvarag'i passiv bo'lganligi sababli, ko'chirmada mablag'lar qoldig'i ko'rsatiladi. Tashkilotning hisobvarag'idan hisobdan chiqarilgan moliyaviy aktivlar kredit tashkilotining qarzini kamaytiradi, shuning uchun mijoz oldidagi qarz kamroq bo'ladi. Tashkilot uchun esa buning aksi.
Bank bayonotingiz tekshirilmoqda
Moliyaviy hujjatlarni qayta ishlash va bank hisob-kitoblarini tekshirish ular kompaniya buxgalteriga tushgan kuni amalga oshiriladi.
Korxona yoki korxonaning buxgalteriya bo'limining lavozim majburiyatlariga quyidagilar kiradi:
- mablag'larni kreditlash va hisobdan chiqarish to'g'risidagi hisobot uchun barcha tasdiqlovchi hujjatlarni tekshirish va ilova qilish;
- ko'chirmadagi barcha yozuvlarni asosiy hujjatlar bilan tekshiring. Agar hujjatlarda nomuvofiqliklar va nomuvofiqliklar aniqlansa, buxgalter zudlik bilan bank muassasasi xodimiga murojaat qilishi shart;
- Hisobchi ko'chirmaning o'ng chetiga hisob kodlarini kiritadi. Ular mos keladigan miqdorlarga qarama-qarshi joylashtiriladi;
Buxgalterning harakatlari korxona mablag'larini nazorat qilish, tekshirish organlari uchun ma'lumot yaratish va hujjatlarni yakuniy arxivlashdan oldin tayyor shaklga keltirishga yordam beradi.
Elektron bayonotlar haqida shubhalar
Elektron hujjat aylanishi tizimini joriy qilgan korxonalarda ishlaydigan buxgalterlar (Buxgalteriya 1C, Mijoz-Bank) elektron bayonotlar, ularni qanday qilib to'g'ri saqlash va chop etish kerakligi haqida shubhalanadilar.
Elektron bayonotlarni PDF formatida saqlashga to'g'ridan-to'g'ri ruxsat beruvchi yoki taqiqlovchi qoidalar yo'q, shuning uchun vaziyat biroz murakkablashadi. Bunday holda, 129-sonli Federal qonunning 9-moddasi qoidasi qo'llaniladi, unga ko'ra korxona inspeksiya organlari yoki boshqa vakolatli shaxsning iltimosiga binoan o'z mablag'lari hisobidan ishlab chiqarishga va birlamchi hujjatlarni elektron shaklda taqdim etishga majburdir. .
Ko'pgina banklar onlayn xizmat ko'rsatish tizimiga o'tgandan so'ng, mijozlardan kerak bo'lganda hujjatlarni o'zlari chop etish va tasdiqlashni so'rab, talab qilingan bayonotlarni berishdan bosh tortadilar.
Bank bayonoti: namuna
Agar korxona mustaqil ravishda zamonaviyroq moliyaviy buxgalteriya hisobini yuritsa, uning qulayligi uchun elektron bankni o'rnatish oqilona bo'ladi. Buxgalter hisobot beruvchi korxonaning hisobvaraqlaridagi barcha mablag‘lar harakatini shaxsan kuzatib borishi va o‘z ishini to‘xtatmasdan istalgan vaqtda bankdan ko‘chirmani osonlik bilan chop etishi mumkin bo‘ladi.
Bunday shaklni qo'lda to'ldirish uchun standart bank bayonoti mos keladi: namunani Internetda yuklab olish, Excelda ochish va u erda kerakli tahrirlarni amalga oshirish mumkin. Asosiysi, hujjatda kerakli ma'lumotlar mavjud.
Bayonotga qanday ma'lumotlar kiritilgan?
Bank hisobvaraqlari ko'chirmalari tashqi ko'rinishida bir oz farq qilishi mumkin, chunki ular turli texnologiyalarda chop etilgan. Bayonotda qanday ma'lumotlar ko'rsatilganligini aniqlash muhimroqdir.
- "E'lon qilingan sana" - mijozning hisobvarag'i bo'yicha operatsiya sanasi;
- "Qabul qiluvchining hisobi" - qabul qiluvchining joriy hisob raqami;
- "VO" - moliyaviy operatsiya turi;
- “Nom. dok. Bank” – kiruvchi hujjat raqami;
- “Nom. dok. Mijoz” – to‘lov hujjati №;
- “BIC bank corr” – oluvchi bankining BIC kodi;
- "Korr. Hisob” – tegishli bank hisobvarag‘i;
- "To'lovchining hisobi" - to'lovchining hisob raqami;
- "Debet" (mijoz kelishi);
- "Kredit" (mijoz xarajatlari).
Buxgalter hisobotlarni qanday tekshiradi va qayta ishlaydi?
Bank ko'chirmasini faqat korxonaning rasmiy vakolatli xodimi olishi mumkin. Bunday shaxslarning ro'yxati tashkilot rahbari va bosh buxgalter tomonidan tuziladi. Odatda buxgalteriya xodimlari moliyaviy hujjatlar bilan shug'ullanadi.
Buxgalter hisobotlarni qanday tekshiradi va qayta ishlaydi? Xodim bank hisobvarag'idan ko'chirmalarni oladi, tegishli hujjatlarni tekshiradi, summalar va sanalarni taqqoslaydi. Agar ma'lumotlarda nomuvofiqlik bo'lsa, xodim darhol bankka murojaat qilishi kerak. Ba'zi buxgalterlar o'zlarining qulayligi uchun bayonotlarni tekshirishda hujjatning maydonlarida tegishli hisoblarni belgilab qo'yishadi, bu yozuvlarni kiritish uchun foydali bo'ladi. Xuddi shu kuni kompaniyaning pul oqimlari tizimiga tasdiqlangan hisobotlarni kiritish kerak. Ikki marta yozish qoidasini qo'llash orqali buxgalter har bir operatsiyani shunday sodda tarzda e'lon qiladi.
Jismoniy shaxslar uchun bank ko'chirmasi nima uchun beriladi?
Ba'zan jismoniy shaxslar uchun bank ko'chirmasi kerak bo'ladi. Nima uchun bank ko'chirmasi jismoniy shaxslar uchun beriladi va qachon kerak?
- Kredit shartnomasini yopishda bunday hujjat qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlarini bajarganligini tasdiqlaydi.
- Ko'chirma muddati o'tgan qarzga oid kredit ishini sudda ko'rib chiqishda foydali bo'ladi. Hujjat barcha ushlab qolingan jarimalar, jarimalar va to'lovlarni aks ettiradi. Agar siz Rospotrebnadzorga kredit shartnomasini va ko'chirmani olib kelsangiz, sud ba'zan hisobga oladigan tavsiya etilgan xatni olishingiz mumkin va bu jarimalar va jarimalarni hisobdan chiqarishga yordam beradi.
- Viza olishda hisobdan ko‘chirma talab qilinadi, u shaxsning to‘lov qobiliyatini tasdiqlaydi.
Hisob qaydnomasi moliyaviy ahvolingizni nazorat qilishda yordam beradi.
Sravni.ru dan maslahat: Agar sizga viza olish uchun ariza berish yoki boshqa davlatda bo'lish muddati uchun moliyaviy kafolatni tasdiqlash uchun bayonot kerak bo'lsa, uni ingliz tilida chop etish mumkinmi yoki yo'qligini bankdan so'rashingiz kerak.
