필요할 것이예요

• 은행 정보, 갈등이 발생한 은행 직원의 데이터, 신분 증명서, 조직 문서, 회사 인감, 러시아 연방 민법, 소비자 보호법, 컴퓨터, 프린터, A4 용지, 펜.

지침

은행에 대한 요청은 전체 이름, 조직 및 법적 형식의 전체 러시아 분류에 따른 조직 및 법적 형식의 이름으로 시작해야 합니다. 개인 또는 개인 기업가인 경우 신분증, 거주지 주소(우편번호, 지역, 도시, 타운, 거리, 집 번호, 건물 등)에 따라 성, 이름, 부칭을 기재하세요. 법인인 경우 구성서류에 따라 회사명, 회사 소재지 주소, 연락처를 입력하세요. 위의 내용은 A4용지 우측상단에 기재하여야 합니다.

문서 중간에 있어야하는 요청 이름 뒤에이 은행 직원과 발생한 갈등 상황의 본질을 명시하십시오. 충돌이 발생한 정확한 날짜, 시간 및 주소를 표시하십시오. 귀하의 권리를 침해한 은행 직원의 성, 이름, 후원 및 직위를 기재하십시오.

러시아 연방 민법, 소비자 권리 보호에 관한 법률 및 은행 고객에 대한 은행 직원의 행동에 관한 조항과 관련된 은행 활동에 관한 조항을 연구하십시오. 해당 링크를 제공하고 귀하와 관련하여 법률이 어느 정도 위반되었는지 기록하십시오. 이 요청으로 달성하려는 목표를 입력하세요.

법률을 참조하여 은행이 귀하의 요청 이행을 거부하거나 단순히 무시하는 경우 취할 조치를 이 문서에 표시하십시오.

개인인 경우 개인 서명을 하고, 법인을 대신하여 요청하는 경우 회사 인감과 조직장의 서명으로 문서를 인증하십시오.

요청서를 두 장으로 인쇄하고 한 부는 해당 은행의 중앙 사무소로 보내고, 두 번째 부에는 신청서를 받은 은행 직원에게 번호, 날짜 및 수락 표시를 적어달라고 요청하십시오.

은행 중앙 사무소를 직접 방문하여 요청을 제출할 기회가 없는 경우, 이 항소 편지를 해당 위치의 주소로 우편으로 보낼 수 있습니다. 우체국 직원이 서류 접수를 표시해 드리며, 소송이 발생할 경우 귀하의 권리를 보호하실 수 있습니다.

B(은행명)

우편번호, 주소

이름부터
색인, 주소

성명.
나와 (은행명) 사이에 ..... 일자 ..... 일자 대출약정서(신용카드 약정번호 ......)가 ..... 금액으로 체결되었습니다. 루블.
(날짜 지정)부터 때문입니다. 수입이 크게 줄었고, 대출약정(신용카드약정)에 따른 의무를 제대로 이행하지 못했고, 산발적으로 납부했는데, 예산에 돈이 들어가니까 과태료 이자를 적용하지 마시기 바랍니다. 이 진술서를 작성하는 시점에서 나의 수입은 안정되었고 의무를 이행할 수 있습니다.
위의 계약에 따라.

조속한 문제 해결을 위해 이 신청서를 접수한 날로부터 10일 이내에 서면으로 답변해 주시고, 채무액, 상환 방법 및 시기 등을 알려 주시기 바랍니다. , 지불 일정에 따라 의무를 이행할 수 있도록 합니다.

또한 다음 서류를 제공해 주시기 바랍니다.

1. 계약번호 사본…

2. 본인을 대신하여 체결된 보험 계약(보험 정책) 사본.

3. 위 계약에 따른 대출 조건 및 은행 관세.

4. 계약에 따른 의무를 적절하게 이행하기 위해 계약 체결일로부터 부채 계산서와 신용 계좌(신용 카드 계좌) 명세서를 제공해주시기 바랍니다. 별도로 표시해 주시기 바랍니다.

원금채무

발생이자에 대한 부채;

벌금이자에 대한 채무(과태료)

수수료에 대한 부채

내 카드 계좌에서 자금이 인출되는 금액 및 날짜

나로부터 받은 지불 금액 및 날짜

지불금으로 받은 자금은 무엇에 사용되었으며, 어떤 순서로 사용되었습니까?

귀하의 답변을 신청서에 기재된 주소로 서면으로 보내주십시오.

날짜, 서명.

은행 비밀 보장 제도는 고객 계좌 및 거래에 관한 정보에 대한 접근을 제한하는 것입니다. 계좌 소유자 외에 은행만이 이 데이터를 보유하고 있으며 법률에 따라 엄격하게 제한된 경우에 정부 기관에서 이를 수신합니다. 그러나 기밀 정보에 접근할 수 있는 은행 직원, 법 집행 기관 및 통제 공무원의 수를 고려하면 기밀 정보 유출 위험을 배제하는 것은 거의 불가능합니다. 누구에게, 어떤 경우에 은행 비밀이 공개될 수 있으며 의도적인 공개의 결과는 무엇인지 생각해 봅시다.

출판

은행 비밀 모드

러시아 법률에는 법으로 보호되는 정보에 대한 일반적인 정의가 포함되어 있지 않습니다. 그러나 예술. 2006년 7월 27일자 연방법 No. 149-FZ "정보, 정보 기술 및 정보 보호에 관한" 9항은 정보에 대한 접근을 제한하는 절차와 조건을 정의합니다.

은행비밀주의 개념에 대한 입법적 해석도 없다. 동시에 Art에 따르면. 02.12.90 연방법 26 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"(이하 은행법이라고 함), 신용 기관, 러시아 은행, 의무 예금 보험 기능을 수행하는 기관 , 고객과 통신사의 거래, 계좌 및 예금의 비밀을 보장합니다. 신용 기관의 모든 직원은 연방법에 위배되지 않는 한 특정 정보와 신용 기관이 설정한 기타 정보에 대한 데이터를 기밀로 유지해야 합니다.

은행 비밀 보장 체제의 필수 구성 요소는 그것이 본질적으로 절대적이지 않으며, 은행 비밀을 구성하는 정보가 법률에 규정된 경우 공개될 수 있다는 것입니다.

그런데

해외 은행 비밀 제도

러시아와 달리 많은 외국에서는 은행 비밀로 분류되는 정보의 범위가 엄격한 목록에 국한되지 않습니다. 이는 결과적으로 고객에게 더 높은 수준의 법적 보호를 제공하도록 보장합니다.

예를 들어, 스위스에서는 관리자, 관리 기관 구성원, 직원, 변호사, 청산인, 은행 감사관이 각각 관리자로서의 전문 활동과 관련하여 수신한 모든 정보는 은행 비밀로 법적 보호를 받습니다. 1934년 스위스 연방 은행법에 따라. 관리 기관의 구성원, 직원, 변호사, 청산인, 감사인.

은행 비밀 공개를 위한 일반 조건

Art의 단락 2에서 다음과 같습니다. 러시아 연방 민법 857조에 따라 신용 기관은 규정된 근거와 방식에 따라 은행 비밀 정보를 고객 자신(대표자), 정부 기관(공무원) 또는 신용 기록 조사국에 제공할 수 있습니다. 법으로.

은행 비밀에 대한 접근이 허용될 수 있는 정부 기관 및 공무원의 목록은 명확하게 규제됩니다. 예술에 따르면. 은행법 26조, 법원, 회계실, 사법 행위 집행 기관, 기타 정부 기관의 결정, 조사 기관, 세무 기관 및 관세 당국은 법인 및 개인 기업가의 거래 및 계정에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.

정보 제공을 위한 양식입니다. 은행 비밀이 포함된 정보가 누구에게 공개될 수 있는지 법률에 명확하게 명시되어 있음에도 불구하고 해당 정보 제공의 형태는 매우 모호합니다. 현재까지 "거래 및 계정 증명서"라는 개념에 대한 정의가 제공되지 않았으므로 실제로는 이에 대한 해석이 다릅니다.

예를 들어, FAS 모스크바 지구는 2008년 9월 15일자 결의안 No. KA-A40/8423-08-1.2에서 거래 및 계좌에 대해 법적으로 확립된 인증서 형식이 없음을 명시한 후 이 인증서가 다음과 같은 결론에 도달했습니다. 은행에 법인 계좌가 있는지에 대한 정보뿐만 아니라 계좌에 자금을 입금하고 입금하기 위해 수행된 거래에 대한 정보가 포함된 발행된 문서이자 은행에서 인증한 문서일 수 있습니다. 법원에 따르면 이는 2002년 10월 3일자 "러시아 연방의 비현금 지급에 관한" 러시아 은행 규정 No. 2-P의 부록 번호 27(개인 계좌 명세서)입니다.

동시에 세무 당국은 2007년 3월 30일자 러시아 연방세청 명령 No. MM-3-06/178@에 의해 승인된 다른 형식으로 작성된 증명서를 은행에 요청합니다. 이 명령은 Art 제3항을 위반하는 것입니다. 러시아 연방 세금 코드 86은 아직 러시아 중앙 은행과 합의되지 않았습니다. 일부 법원에서는 적용이 가능하다고 간주합니다.

법원에 공개

러시아 연방 중재 절차법 제66조와 러시아 연방 민사 소송법 제57조는 사건에 참여하는 사람의 요청에 따라 또는 스스로 주도적으로 증거를 요청할 수 있는 민사 및 중재 법원의 유사한 권한을 규제합니다. 법률에는 법원이 요구할 권리가 있는 정보의 유형과 양에 대한 제한이 포함되어 있지 않기 때문에 사법 요청에 따라 은행 비밀을 구성하는 정보를 공개할 가능성은 일반 규칙에 따라 결정됩니다.

따라서 다음 두 가지 조건이 충족되면 법원에서 은행 비밀이 포함된 정보를 요청하는 것이 가능합니다.

해당 청원서를 제출한 사람이 독립적으로 정보를 얻을 수 없다는 점과 사건 해결을 위한 이 정보의 중요성을 정당화하고 해당 위치(특정 은행)도 표시했습니다.

법원은 자신이 제시한 이유가 타당하다고 인정하고, 사건 해결에 필요한 증거를 인정합니다.

형사 소송의 틀에서 사법 요청에 따라 정보를 제공하는 문제는 다르게 해결됩니다. 러시아 연방 형사소송법은 법원이 절차 참가자의 요청에 따라 사건의 증거로 은행 비밀을 포함한 정보를 요청할 수 있는 권한을 직접적으로 제공하지 않습니다. 그러나 판사는 특별한 지위로 인해 사법 행정 담당자에게 정보 및 문서를 요청할 수 있는 권리가 있습니다(1992년 6월 26일자 연방법 1조 6항, No. 3132-1 "상태에 대하여). of Judges”)는 취소되지 않았습니다. 이러한 정보는 법으로 보호되는 비밀이 포함된 물건 및 문서의 압수를 포함한 조사 조치를 통해 얻을 수도 있으며, 이에 대해서는 법원의 결정이 필요합니다(러시아 연방 형사소송법 제29조 7항, 2부). .

은행 비밀을 구성하는 정보에 대한 요청을 보낼 법원의 직접적인 권리는 계좌, 예금 또는 은행 및 기타 신용 기관에 보관되어 있는 용의자와 피고인의 자금 및 기타 귀중품을 압수하는 경우에 제공됩니다. 러시아 연방 형사 소송법 제 115 조). 그러나 이러한 방식으로 요청된 정보는 개인의 재산에만 관련될 수 있습니다.

외국(예: 외국 은행)에 위치한 증거 법원의 요청은 일반적으로 러시아 연방과 은행 소재지가 당사자인 관련 국제 협정이 있는 경우에 가능합니다.

회계실에 정보 공개

예술에 따르면. 1995년 1월 11일자 연방법 13호 No. 4-FZ "러시아 연방 회계실에 대하여" 감사 및 검사를 수행할 때 회계실은 검사 대상 기업, 기관, 조직, 은행 및 기타 금융 기관으로부터 모든 정보를 받습니다. 자신의 역량에 포함된 문제에 대한 필요한 문서 및 정보. 이 부서의 요청에 따라 러시아 중앙 은행, 상업 은행 및 기타 금융 기관은 거래에 필요한 서류 증거와 검사 대상의 계정 상태를 제공할 의무가 있습니다.

이 조항의 체계적 해석을 바탕으로 우리는 회계실이 은행 비밀을 구성하는 정보를 요청할 권리가 있지만 감사 및 조사를 수행할 때만 가능하다고 결론을 내릴 수 있습니다. 이 경우 정보는 감찰대상자(은행의 활동이 검증되는 경우)나 감찰대상자의 결제에 참여했거나 계좌를 개설한 은행으로부터 직접 얻을 수 있습니다.

세무 당국에 정보 공개

현행법에 따르면 은행은 세무 당국의 요청뿐만 아니라 자체 주도로 고객에 대한 정보를 세무 당국에 제공해야 합니다. 그러한 경우의 정보 공개 조건 및 근거는 러시아 연방 세법에 의해 규제됩니다.

따라서 Art의 단락 1에 따르면. 러시아 연방 세금 코드 86에 따라 은행은 조직(개인 기업가)의 계좌 세부 정보 개설, 폐쇄, 변경에 대해 세무 당국에 통보할 의무가 있습니다. 이에 대한 데이터는 5일 이내에 서면 또는 전자적으로 해당 위치의 세무 당국에 제공됩니다.

또한 은행은 영업 정지 결정을 받은 날로부터 다음 날까지 영업이 정지된 은행 계좌에 있는 납세자 조직의 현금 잔액을 세무 당국에 알려야 합니다(제5조 제5항). 러시아 연방 세금 코드 76).

Art 2 항에 따라 세무 당국, 은행에서 요구하는 데이터는 다음과 같습니다. 러시아 연방 세금 코드 86은 세무 당국으로부터 합당한 요청을 받은 날로부터 5일 이내에 다음 문서와 함께 발급해야 합니다.

은행 계좌 증명서;

은행 계좌의 현금 잔고 증명서;

은행의 조직(개인 기업가) 계좌에 대한 거래 내역서.

세무 당국은 조직(개인 기업가)에서 세금 통제 활동을 수행할 때뿐만 아니라 조직(개인 기업가)의 계정에 대한 운영 정지 또는 운영 정지 취소 결정을 내릴 때 이러한 문서를 요청할 수 있습니다.

그러한 요청을 보내는 절차는 2006년 12월 5일자 SAE-3-06/829@ 러시아 연방세청 명령에 의해 승인되었습니다. 이 조항은 은행 비밀을 구성하는 정보 요청이 독립적인 조세 통제 행사이며, 이를 이행하면 은행이 정보를 공개해야 한다는 세무 당국의 입장을 완전히 반영합니다. 그러나 연방세무서의 논리를 따른다면 (별도의 세금 관리 조치로서) 정보 요청이 정보 요청 동기로 표시되어야 합니다. 즉, 법적 사실은 그 자체로 법적 근거로 작용하지만 실제로는 그럴 수 없습니다.

역설적이지만 때때로 판사는 이 문제에 대해 세무 공무원을 지지합니다. 그러나 대부분의 법 집행관은 여전히 ​​​​이 문제에 대한 사법 관행의 통일성이 작년 말에 표현 된 러시아 연방 대법원의 법적 입장에 기초해야한다고 믿으며 반대 관점을 고수합니다. 세 가지 다른 경우를 고려합니다.

세관 당국에 정보 공개

세관 통제를 수행하기 위해 세관 당국은 은행 및 기타 신용 기관으로부터 대외 경제 활동 및 관세 납부와 관련하여 러시아 관세법에 명시된 개인의 운영에 대한 인증서와 인증서를 받을 권리가 있습니다. 관세사, 임시보관창고 소유자, 관세창고 소유자 및 관세운송업체의 운영에 관한 정보입니다. 조항 3 예술. 러시아 연방 관세법 363.

이 규정은 10가지 형태의 관세 통제를 제공합니다(문서 및 정보 확인으로 시작하여 감사로 끝남). 규정의 해석에 따라 제공된 양식으로 세관 통제를 수행할 때 세관 당국은 은행에 검사 대상자의 활동에 대한 증명서를 요청할 권리가 있습니다.

집행관에게 정보 공개

Art의 단락 2에서 다음과 같습니다. Art의 12 및 단락 2. 1997년 7월 21일자 연방법 No. 118-FZ "집행관에 관한" 14항에 따라 집행관은 집행 조치를 수행할 때 자신의 기능을 수행하는 데 필요한 범위 내에서 정보, 설명 및 인증서를 받을 권리가 있습니다. 명시된 모든 데이터는 집행관의 요청에 따라 정해진 기간 내에 무료로 제공되어야 합니다.

Art의 9 항에 따르면. 02.10.07 연방법 69 No. 229-FZ "집행 절차"에 따라 집행관은 은행, 기타 신용 기관 및 세무 당국에 채무자에 대한 다음 정보를 요청할 수 있습니다.

그가 계좌를 갖고 있는 은행 및 기타 신용 기관의 이름과 위치

당좌 계좌 번호, 루블 및 외화 자금의 수량 및 흐름;

은행 및 기타 신용 기관에 보관되어 있는 기타 귀중품에 관한 정보입니다.

신용 기관으로부터 정보를 얻기 위한 전제 조건은 고위 집행관의 서면 허가입니다.

사법 관행에서는 은행 비밀 유지에 필요한 정보를 요청할 수 있는 집행관의 권한을 3년의 공소시효로 어느 정도 제한했다는 점에 유의해야 합니다. 따라서 모스크바 지역의 연방 독점금지국은 2007년 8월 27일자 결의안 No. KA-A40/8260-07에서 민법 규범에 따라 모든 회복이 일반 3년 이내에 이루어질 수 있다고 명시했습니다. 제한 기간. 계좌 개설 이후 계좌에 현금 흐름 증명서를 제공하라는 집행관의 요구는 불법입니다. 계좌가 수년 전에 개설되었을 수 있기 때문입니다.

예비수사기관에 정보 공개

파라에 따르면. 2 큰술. 은행법 제26조에 따르면, 은행 비밀에 해당하는 정보는 조사 기관장의 동의를 얻어 조사 중인 경우에만 예비 조사 기관에 공개될 수 있습니다.

또한 조사에 시민 예금 및 계좌에 대한 데이터가 포함 된 원본 문서가 필요한 경우 법원 결정에 따라 은행에서 압류가 수행됩니다 (법전 제 7 항 2 항, 29 조 3 항, 183 조). 러시아 연방 형사 소송).

2005년 1월 19일 러시아 연방 헌법 재판소의 판결. No. 10-O는 신용 기관 압류의 합법성에 대한 추가 조건을 공식화했습니다.

은행 및 기타 신용 기관의 예금 및 계좌에 대한 정보가 포함된 문서 압수는 해당 정보가 특정 형사 사건의 상황과 직접적으로 관련된 경우 허용됩니다.

문서 압수로 인해 모든 은행 고객에 대한 요약 정보가 수집되어서는 안 됩니다.

수사관은 계좌 및 예금에 대한 정보가 특정 형사 사건 수사에 중요한 상황을 확립해야 할 필요성과 관련이 없는 경우 해당 정보를 요청할 권리가 없으며 신용 기관은 이러한 경우에 다음을 수행할 의무가 없습니다. 관련 정보를 수사기관에 전달합니다.

내무 기관에 대한 정보 공개

파라에 따르면. 3 큰술. 은행법 26조는 러시아 연방 법률에 따라 법인 및 개인 기업가의 거래 및 계정에 관한 증명서를 식별, 예방 및 억제 기능을 수행할 때 신용 기관에서 내무 기관에 발급합니다. 세금 범죄.

이 조항은 단락의 의미와 모순되는 것이 분명합니다. 2 큰술. 법 26조. 은행비밀은 상급당국과 법원의 동의가 있고, 형사사건이 개시된 경우에만 예심기관에 공개될 수 있지만, 본질적으로 내무기관이 임의로 접근할 수 있다.

제한으로서 "러시아 연방 법률에 따라"라는 문구의 규범에 존재하는 것은 본질적으로 의미가 없습니다. 1991년 4월 18일자 러시아 연방 법률 No. 1026-1 "경찰에 관한", 1995년 8월 12일자 연방법 No. 144-FZ "운영 조사 활동에 관한", 기타 연방법 모두 다음 사항을 명시하지 않습니다. 은행 비밀에 접근할 수 있는 내무 기관의 권리는 포함되지 않습니다.

한편, 법원은 앞서 언급한 공식의 복잡성을 다루지 않고 내무 기관의 편을 들었습니다.

따라서 제9차 항소법원은 A40-19940/07-29-162 사건의 2007년 10월 16일자 판결에서 피고(은행)가 내무부의 조직범죄방지부(Department for Combating Organised Crime)를 합법적으로 제공했다고 명시했습니다. 러시아의 서면 요청에 따라 계좌 개설에 대한 정보, 계좌 간 자금 이동 반영, 계좌에 현금 입금 및 계좌에서 현금 수령을 반영합니다.

Rosfinmonitoring에 정보 공개

단락에서 다음과 같습니다. 6 큰술. 은행법 26조, 법인, 개인 기업가 및 신용 기관 시민의 거래에 관한 정보는 범죄 수익 합법화를 방지하기 위한 조치를 시행하는 권한 있는 기관(정부 법령에 따른 기관)이 요청할 수 있습니다. 2004년 6월 23일자 러시아 연방 No. 307은 Rosfinmonitoring입니다.)

Rosfinmonitoring에 이러한 정보를 제공하는 사례, 절차 및 범위는 연방법 07.08.01 No. 115-FZ "범죄 수익의 합법화(세탁) 방지"에 의해 규제됩니다. Art의 요구 사항을 따르십시오. 법 6조와 7조에 따라 은행은 개인이 수행한 거래에 대한 데이터(강제 통제 대상 거래와 관련되거나 은행 간에 의혹이 제기되는 경우)에 대해 권한 있는 기관에 독립적으로 전송합니다.

또한 Rosfinmonitoring의 서면 요청에 따라 이러한 정보의 전송이 가능합니다(법 제7조 5항, 1항).

결과적으로 Rosfinmonitoring은 권한(법 제8조)에 따라 러시아 연방의 법 집행 기관과 요청에 따라 또는 자체 이니셔티브에 따라 외국의 관할 당국에 정보를 제공할 수 있는 권한을 부여받습니다. 러시아 연방의 국제 조약에 규정된 방식과 근거에 따라(제10조).

신용 조사 기관에 공개

단락에서 다음과 같습니다. 12 큰술. 은행법 26조에 따라 법인, 기업가 및 시민의 거래에 관한 정보는 동의를 받아 은행이 국과 체결한 계약에 규정된 방식 및 조건에 따라 신용 기록국에 제출됩니다.

이를 기반으로 한 정보 공개의 핵심 사항은 신용 기록 대상 측에 대한 해당 정보 제공에 대한 의무적 동의 및 대출 의무와 관련된 제한된 양의 정보입니다.

은행 비밀 공개의 결과

고객의 기밀 정보 공개가 특정 조건 하에서 해당 정보에 대한 접근을 제공하고 법률에 따라 허용된 경우 해당 정보를 공개하거나 이를 보유할 수 없는 다른 사람(사람)에게 양도하거나 타인에게 양도하는 것은 불법입니다. 인원수 무제한.

제10조 예술. 은행법 제26조는 은행 비밀 공개에 대한 소유자 및 사용자의 책임을 규정하고 있습니다. 특히 러시아 중앙은행, 예금보험청, Rosfinmonitoring, 신용, 감사 및 기타 조직과 그 공무원 및 직원이 책임을 집니다.

은행 비밀에 접근할 수 있는 기타 기관 및 해당 공무원(예: 회계실 조사관, 관세청)의 책임은 전문 활동을 규제하는 법률에 명시되어 있습니다.

은행 비밀 공개에 대해 러시아 연방 법률은 민사, 행정 및 형사 책임을 규정합니다.

민사책임

Art의 단락 3에 따르면. 러시아 연방 민법 857조에 따르면 은행이 은행 비밀을 구성하는 정보를 공개하는 경우 권리가 침해된 고객은 발생한 손실에 대해 은행에 보상을 요구할 권리가 있습니다. 민사 책임을 묻는 메커니즘에는 중재 법원에 신청할 필요성이 포함되며, 이는 은행 비밀 공개 사실, 손실 발생 사실 및 이들 사이의 인과 관계를 입증해야 할 필요성을 수반합니다. , 대부분의 경우 그럴 것 같지 않습니다.

행정적 책임

은행 비밀 공개에 대한 행정적 책임은 직접적으로 제공되지 않습니다. 이론적으로 은행 직원에 의한 그러한 행위의 위임은 Art 제 2 항에 따라 자격을 얻을 수 있습니다. 15.26 러시아 연방 행정법 위반에 관한 "러시아 은행이 정한 표준 및 기타 필수 요구 사항에 대한 신용 기관의 위반". 그러나 우리의 분석에 따르면 이 규범을 이런 방식으로 적용하는 관행은 없는 것으로 나타났습니다.

이론적으로 부도덕한 은행 직원에게 적용될 수 있는 러시아 연방 행정법 위반 조항(13.14조)의 또 다른 조항은 연방법에 의해 접근이 제한되는 정보 공개에 대한 책임을 규정합니다(다음과 같은 경우는 제외). 형사 책임), 공식 또는 직업적 직무 수행과 관련하여 그녀에게 접근 권한을 부여받은 사람.

그러나 Art를 적용하는 관행. 은행 비밀을 누설한 사람에 대한 행정법 제13.14조도 없습니다. 이는 대부분 은행 비밀 공개 사례가 Art의 2부, 3부, 4부에서 다루어지기 때문입니다. 러시아 연방 형법 183(소유자의 동의 없이 서비스나 업무를 통해 정보를 위임받았거나 알게 된 사람이 은행 비밀을 구성하는 정보를 불법적으로 공개하거나 사용하는 행위).

형사 책임

은행 비밀을 구성하는 정보를 소유자의 동의 없이 서비스나 업무를 통해 위탁받거나 알게 된 사람이 불법적으로 공개하거나 사용하는 것은 Art 2부, 3부, 4부에 규정되어 있습니다. 러시아 연방 형법 183.

이 조항은 파트 2(가중 상황 제외)에 따라 최대 3년의 징역형, 파트 3(적격 구성)에 따라 최대의 처벌을 제공합니다(적격 구성 - 중대한 피해가 있는 경우, 즉 250,000 루블의 피해 또는 이기적인 이익이 있는 경우). ) - 최대 5년의 징역, 파트 4에 따라(중대한 결과가 있는 경우) - 최대 10년의 징역.

그러나 명백한 이유(상대적으로 좁은 범위의 사회적 관계, 즉 은행 부문, 상당히 높은 대기 시간 및 증명의 어려움)로 인해 Art. 183은 아직 개발이 잘 안된 상태입니다. 따라서 러시아 연방 대법원 사법부의 통계에 따르면 전체적으로 Art의 2-4 부에 따릅니다. 2008년 러시아 연방 형법 183조(은행, 상업 또는 조세 비밀의 불법 공개 및 사용)에 따라 2009년 상반기에는 14명에게 선고가 내려졌고, 그 중 7명은 징역형이 유예되었습니다. 2009년 상반기에는 각각 8명과 4명입니다.

최근 사례 중 하나는 올해 8월 15명의 조직 범죄 집단 구성원에게 내려진 튜멘 지방 법원의 판결입니다. 법원은 이들이 대규모 조직에 의한 사기 행위(러시아 연방 형법 159조 4항)와 은행 비밀을 구성하는 정보의 불법 수령 및 공개(183조 3항)로 유죄 판결을 내렸습니다.

조사 결과, 2006년 3월 범죄 집단의 리더와 이전에 유죄 판결을 받은 그의 지인들은 은행 신용 카드 사용의 특성을 바탕으로 돈을 훔치는 계획을 개발했습니다.

범죄자들은 ​​튜멘 시의 여러 우체국 직원을 모집하고 옴스크 우체국 지점 중 한 곳에 그룹 구성원을 고용한 후 신용 계약 체결에 대한 기밀 정보가 포함된 등기 편지를 가로채었습니다. 러시아 표준 은행이 고객에게 보낸 카드를 사용하여 서비스를 제공합니다. 또한 예카테린부르크의 이동통신 매장 중 한 곳의 영업 컨설턴트와 신용 전문가가 차용인의 개인 데이터에 대한 사기꾼의 접근 권한을 제공했습니다.

이 정보를 사용하여 범죄 집단 활동에 연루된 튜멘과 옴스크에 있는 러시아 표준 은행 CJSC 대표 사무소 관리자는 채권자의 신원에 대한 허위 정보를 은행의 전자 고객 데이터베이스에 입력했습니다.

그 후 그룹의 다른 구성원은 은행 고객으로 가장하여 신용 카드를 활성화하기 위한 비밀 액세스 코드를 받았습니다. 그 후 그들은 Tyumen, Sverdlovsk, Omsk 및 Kurgan 지역의 ATM을 통해 시민 은행 계좌에서 자금을 인출했습니다. 이런 식으로 조직 범죄 집단의 구성원은 전체적으로 천만 루블이 넘는 돈을 훔쳤습니다.

범죄 집단의 지도자들과 가장 활동적인 참가자들은 5.5년에서 8년 사이의 징역형을 선고 받았습니다. 나머지 멤버들은 징역 2년에서 5.5년을 선고받았다. 또한 러시아표준은행 CJSC에 입힌 피해는 범죄집단 구성원들로부터 회수됐다.

결론

최근 은행 비밀 유지 제도는 금융 위기 및 탈세와의 전쟁이라는 기치 아래 국제 사회와 개별 국가 당국으로부터 상당한 압력을 받고 있습니다. 그러나 오늘날까지 은행 비밀을 구성하는 정보는 정부 기관 및 국제기구를 포함한 제3자의 임의 접근으로부터 보호됩니다.

러시아에서는 은행 고객에 관한 기밀 정보가 공개될 수 있는 정부 기관 목록이 상당히 넓습니다. 동시에 정보 공개에 대한 "고전적인" 근거(법원 결정, 금융 정보 기관의 요청에 따라)와 함께 개인 및 공익의 균형에 거의 부합하지 않는 것으로 간주될 수 있는 근거도 있습니다. 은행 비밀 분야(예를 들어, 은행 정보를 얻기 위한 내부 당국의 사실상 자의적인 권리 또는 이미 관례가 되었고 당국에 의해 암묵적으로 승인된 세무 당국의 권한에 대한 광범위한 해석).

코멘트

2014년 1월 10일 류드밀라

고객은 자신의 예금 계좌 상태에 대한 정보를 제공해달라고 요청하기 위해 은행에 전화로 연락했습니다. 직원에게 이 정보를 제공할 수 있나요? 그렇다면, 이 정보는 어떤 문서에 제공됩니까?

답변

이 질문은 특정 은행에 문의해야 합니다.

일반적으로 은행은 내부 규정과 정해진 절차에 따라 계좌 정보를 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 카드 계좌에 대한 정보는 계좌 번호, 여권 데이터, 코드 워드, 카드로 이루어진 마지막 거래 데이터와 같은 은행 직원의 여러 질문에 답할 수 있는 사람에게 전화를 통해 전달될 수 있습니다. 카드 소유자의 실제 존재.

답변

2014년 2월 28일 안톤

좋은 오후에요
나는 은행 지점 중 한 곳에서 대학 학비를 지불했습니다. 학업이 끝났고 최근에 졸업장을 받았습니다. 그런데 회계부서에서 제가 일정액의 급여를 적게 받았다고 하더군요. 아쉽게도 결제 청구서는 보존되지 않았습니다.
교육 기관을 위해 수행된 모든 거래에 대해 은행에 증명서를 요청할 수 있습니까?

답변

2014/03/18 안나

상업 은행이 수집 회사에 데이터를 전송할 권리가 있습니까?

답변

2014년 3월 31일 류드밀라

좋은 저녁이에요.
얼마 전 나는 "Zolotaya Korona" 이체를 받기 위해 Sovetsky Bank에 연락했습니다. 양도 (6,000 루블)를 받기 위해 자녀 유무, 교육 수준, 직장, 소득, 거주지, 전화 번호 및 이메일을 포함한 결혼 상태 등 나 자신에 대한 많은 정보를 제공하라는 요청을 받았습니다. 주소. 나는 양식 작성을 거부했기 때문에 아무것도 없이 은행을 떠났습니다. (저는 어린 아이를 데리고 있었는데 그 아이는 이 서류 작업이 시작될 때까지 기다리지도 않았습니다.)
내 질문은: 은행이 나에 대해 그렇게 많은 정보를 요구해야 합니까? 결국 그냥 돈 이체만 받는군요. 나는 그들과 신용 관계를 맺을 생각도 없고 그럴 생각도 없습니다. 나중에 나에게 전화하거나 다양한 제안이 담긴 SMS와 편지를 보내는 것을 원하지 않습니다.
결론적으로, 이 양식을 작성하지 않고도 번역을 받을 수 있습니까? 그렇다면 어떤 법률을 참조해야 합니까?
진심으로, 루드밀라.

답변

2014년 4월 2일 드미트리 벨리크

안녕하세요.

송금을 받으려면 러시아 시민의 여권이면 충분합니다. 여기에는 은행이 고객 식별을 위해 수집해야 하는 모든 정보, 즉 이름, 시민권, 생년월일, 여권 정보, 거주지 주소가 포함되어 있습니다. 가능한 경우 연락처 전화번호 및 TIN이 제공됩니다(2001년 8월 7일자 연방법 7조 1항, 1항, 1.4항 N 115-FZ "범죄 수익금의 합법화(세탁) 방지 및 자금 조달에 관한 규정" 테러리즘”, 2004년 8월 19일자 러시아 은행 규정 부록 1 N 262-P “범죄 수익의 합법화(세탁)와 금융 자금 조달을 방지하기 위한 신용 기관의 고객 및 수혜자 식별에 관한 것” 테러."

이런 경우에는 다른 은행에 문의하시면 됩니다.

진실을 찾고 싶다면 은행에 자금 발행 거부 서면 거부를 요청하십시오. 또한 Zolotaya Korona 시스템 운영자(연락처)에게 직접 연락하여 이 상황에 대한 서면 설명을 들을 수 있습니다. 내부 문서에는 처음 고려할 때 러시아 법률을 완전히 준수하지 않는 규칙이 포함되어 있기 때문입니다. 예를 들어, 법률에 고객 식별을 위해 요청된 정보의 전체 목록이 포함되어 있음에도 불구하고 범죄 수익의 합법화(세탁) 방지 및 자금 조달 분야의 "골든 크라운" 지불 시스템 정책 섹션 6 2013년 12월 19일 테러는 고객 식별 목적으로 설정된 정보의 양이 수행 중인 은행 업무의 성격과 특성, 계약 관계의 예상 기간에 따라 참가자/파트너에 의해 차등적으로 결정됨을 나타냅니다. CLIENT와 예상되는 CLIENT 작업량. 또한 이 문서의 섹션 7에는 고객 식별을 러시아 법률을 준수하지 않는 두 가지 유형, 즉 "표준 볼륨의 고객 식별"과 "보다 완전한 식별"로 구분하는 내용이 포함되어 있습니다.

답변

2014년 4월 2일 류드밀라

이렇게 빠른 답변을 주셔서 정말 감사드립니다

답변

2014년 4월 14일 엘비라

좋은 오후에요,

카드계좌로 금액이 입금되었습니다. 수요일 돈이 정확히 어디서 왔는지에 대한 정보가 필요했습니다. 은행은 그러한 정보를 제공하지 않으며 금액과 금액 수령 날짜 만 포함하는 계좌 명세서를 제공합니다 (이 정보는 관심이 없습니다). 또는 계정 및 지불에 관한 인증서를 만들 것을 제안합니다(이 서비스 비용은 100루블입니다).
이것이 합법적인가요?

답변

2014년 12월 18일 틱탁

좋은 오후입니다. 아버지는 은행에서 대출을 받으셨는데, 이제 그 빚을 갚을 수도 없고 갚을 수도 없게 되었습니다.
이 은행이 이 정보를 내가 일하는 조직과 공유할 수 있습니까? 나는 본 계약의 추가 연락 담당자가 아닙니다. 이 은행에서 내 직장에 전화할 수 있나요?

답변

2014년 7월 18일 블라디미르

은행은 대출 계약에 차용인의 개인 데이터 제3자 전송 동의에 관한 조항을 포함할 권리가 있습니까? 아시다시피, 그렇지 않으면 대출을 받을 수 없습니다.

답변

안녕하세요,
ConsultantPlus 데이터베이스에서 "은행은 이 은행에서 대출을 받은 차용인의 동료에게 소비자 대출에 대한 부채 금액을 알리고 차용인에게 지불 부족(지정되지 않은 계약서 작성 시 제3자가 연락 담당자인 경우)?”

답변

2014/07/29 바실리

좋은 오후에요.

나에게 대출을 제공한 은행 중 한 곳의 지불 정보 비공개에 대한 서신을 BKI에 보낼 수 있습니까? 가능하다면 어떻게 해야 할까요?

답변

안녕하세요.

물론 보낼 수는 있지만 ( "신용 이력에 관한 법률"제 8 조 읽기) BKI에 정보를 제공하는 데 대한 귀하의 동의가 전혀 필요하지 않기 때문에 거부를 받게 될 것이라고 거의 확신합니다 ( 5조 3항) 또는 필요한 경우(5조 4항) 서명된 문서에 그러한 동의를 제공했을 것입니다.

답변

2014년 8월 11일 알렉산드르

러시아 연방 "은행 비밀 유지"법에 따라, 러시아 연방 거주자가 아니고 해외에 영주하고 러시아 은행에 계좌를 개설한 외국 개인 및 법인은 자신의 개인 데이터 및 정보가 유출될 위험이 없습니다. 해당 계정은 제3자에게 귀속됩니다. 외국의 통제 당국이 있습니까? 아니면 정보를 제공할 때 옵션이 있나요?

답변

2014년 8월 11일 전문가

가능한 옵션은 은행법 제26조 12항, 반합법화법 제10조 2항입니다.

답변

2014년 9월 9일 올가

좋은 오후에요,

최근에 은행에서 일하는 한 여성이 내 급여 카드의 현금 흐름, 카드 금액에 대한 정보를 퍼뜨리고 있다는 것을 알았습니다. 마음에 들지 않습니다.

은행 직원이 친구와의 개인적인 대화에서 고객 계좌에 얼마의 돈이 있는지 알 수 있는지 알려주십시오. 왜냐하면 일을 시작할 때 모든 사람이 은행과 비공개 계약에 서명하거나 모든 것을 할 수 있기 때문입니다. 면책으로. 이것을 멈추는 방법?

답변

2014년 9월 22일 엘레나

안녕하세요!
국세청은 법원 결정 없이 개인의 계좌 명세서를 얻을 수 있습니까? 그렇다면 어떤 근거로? 법의 요점?

답변

2014년 10월 24일 Its mi

좋아요,
은행과 그 파트너는 제3자 계좌번호에 대한 정보를 교환하여 이러한 계좌를 사용한 제3자 결제/환불을 용이하게 할 수 있습니까?

답변

2014년 10월 15일 알렉세이

동료들에게!
이 상황에 대한 의견이 있으시면 조언을 부탁드립니다.
사건의 줄거리는 이렇습니다.
1. 모스크바의 한 은행에 집행 영장이 제출되었습니다.
2. 알려진 바와 같이, 2007년 10월 2일자 연방법 N 229-FZ "집행 절차" 제70조 5부에 따라 채무자의 계좌를 관리하는 은행 또는 기타 신용 기관은 다음에 포함된 요구 사항을 즉시 이행합니다. 집행일로부터 약 3일 이내에 자금 징수를 위한 집행 문서를 청구인에게 알립니다. 은행은 3시 이후에만 수금을 발행했으며 자금 부족으로 인해 (시트 제출 당일)
3. 두 달 만에 은행은 요구사항의 5번째 부분을 이행했습니다. 잎. 동시에 은행은 외화 계좌에 유로화와 미국 달러로 자금이 있었음에도 불구하고 채무자의 외화 계좌에 추심금을 발행하지 않았으며 그 존재를 표시하지 않았습니다.
4. 우리는 집행 영장에 따른 청구권을 상환하기에 충분한 금액이 제3자 자금이 채무자의 계좌로 이체되었음을 확실히 알고 있습니다.
5. 루블 및 외화 계좌에 채무자 자금이 있음에도 불구하고 우리는 은행이 Art에 따른 상각 명령을 위반하여 자금을 상각하는 데 고객을 지원한다고 확신합니다. 러시아 연방 민법 855.
6. 동시에 2007년 10월 2일자 연방법 N 229-FZ "집행 절차에 관한" 청구인이 은행에 직접 집행 영장을 신청할 때 자금을 러시아 루블의 자금과 러시아의 자금으로 나누지 않습니다. 외화 (연방법 제 229 호 분석에 대한 의견) .
6. 질문:
6.1. 부채 금액이 루블 단위인 경우 은행은 추심을 위해 추심자를 위해 상각을 위해 채무자의 외화 계좌(유로, 달러에서 루블로)의 통화를 변환해야 합니까?
6.2. 채무자의 당좌 계좌(지불 목적)에서 자금 이동을 확인할 수 있습니까? 아니면 이 정보가 러시아 중앙 은행의 영토 부서(모스크바의 OPERU, 은행의 특파원 계좌 서비스)에 반영됩니까?
마지막 질문은 은행을 상대로 소송이 제기되면 은행이 허위 데이터를 제공하여 채무자의 계좌에 자금 수령에 대한 정보를 숨길 위험이 있다는 사실과 관련이 있습니다.

동료 여러분, 정보와 의견을 보내주셔서 감사합니다!

답변

2014년 10월 15일 알렉세이

올렉, 조언해 주셔서 정말 감사합니다!
그러한 정보를 제공하기 위해 중앙 은행 (OPERU)에 신청하는 것이 합리적이며 당연히 거부가 따르겠지만 이는 Art에 따라 법원의 근거가 될 것이라고 올바르게 작성하셨습니다. 러시아 연방 중재 절차법 66에 따라 본인의 증거 위조에 대한 진술이 있는 경우 이 정보를 증거로 요청한 다음 법원은 이론적으로 중재 절차법 161에 따라 신청서를 확인합니다. 러시아 연방은 이 청원을 충족하고 정보를 요청해야 합니다.
"러시아 은행 지불 시스템에 관한 규정"(2012년 6월 29일 러시아 은행 승인 N 384-P)을 살펴보았습니다. 은행이 OPERA를 통해 지불 기록을 보낼 때 은행은 고객의 모든 지불을 전자적으로 생성하며, 러시아 중앙 은행이 제3자에 의해 법정에 회부될 경우 이를 철회할 수 있다는 희망이 있을 수 있습니다.

다시 한 번 감사드립니다. 진실은 의견과 판단에서 탄생할 수 있습니다!

답변

2014년 10월 30일 올가

은행이 해당 법인에서 특정 직원으로의 이전(급여 프로젝트의 일부로)을 기반으로 법인에 명세서를 발행할 수 있습니까?

답변

2014년 10월 31일 올가

좋은 오후에요,
제발 말해주세요. 우리 조직은 급여 프로젝트 작업을 시작했으며, 이에 따라 조직은 다른 은행에 개설된 모든 직원의 계좌에 대한 정보를 서비스 은행으로 전송하여 이 은행이 중앙 집중식으로 임금을 이체하도록 했습니다.
직원에게 사전에 통보되지 않은 경우 조직의 행동은 합법적입니까?
감사합니다!

답변

우리는 몇 주 전에 연체된 빚을 청산하기 위해 은행과 재판 전 서신을 보내는 것이 얼마나 중요한지에 대해 이야기했고, 은행에 신청서를 작성하는 방법에 대한 명확한 지침을 제공하겠다고 약속했습니다. 오늘 나는 지침을 게시하기 시작했고 첫 번째 지침이 준비되었습니다.

대출 케이스에 대한 문서 사본을 제공하기 위해 은행(MFO)에 신청서를 작성하는 방법에 대한 단계별 지침입니다. 예, 이제 은행에 신청서를 작성하겠습니다. 신청서를 올바르고 합리적으로 작성하는 방법을 자세히 알려 드리겠습니다. 그러면 귀하가 나중에 법정에서 서신을 사용하고 스스로 좋은 상품을 얻을 수 있습니다. 오늘 우리는 신청서를 작성할 것이며, 내일은 귀하가 원하는 서류를 거절당하지 않고 받을 수 있도록 올바르게 보내는 방법에 대한 명확한 지침을 제공할 것입니다. 따라서 소셜 네트워크, 웹사이트 및 신용 방지 비디오 채널에서 그룹으로 뉴스를 팔로우하고 구독하는 것을 잊지 마세요.

그건 그렇고, 이 비디오와 기사를 통해 나는 단지 내 경험으로 정당화하는 것이 아니라 법적 행위에 대한 언급을 통해 내가 말하는 거의 모든 단어를 주장하고 뒷받침하려고 노력할 것입니다. 내 자료에 대한 불만이 많고 변호사와 엉뚱한 평론가로부터 도발이 많기 때문에 내 비디오 이후에 나는 그들과 거리를 두려고 노력했습니다. 하지만 제가 자료를 더 좋게 개발하고 만들 수 있도록 도와주신 그들에게 감사드립니다. 변호사들처럼 슬픈 결과가 나오지 않기를 바라며, 무미건조한 법적 언어는 피하되 계속해서 복잡한 입법 규범을 단순한 인간의 언어로 번역하려고 노력하겠습니다. 그러니 여러분, 변호사, 엉뚱한 평론가 여러분, 더 많이 써주세요! 그리고 감사합니다!

영상이 길어졌는데, 아래 유튜브 설명에 편리한 탐색 기능이 있음을 알려드립니다. 그리고 특정 질문에 대한 답을 찾고 싶다면 클릭 한 번으로 중요한 내용을 놓칠까 봐 전체 동영상을 보거나 되감지 않고도 관심 있는 섹션으로 이동할 수 있습니다. 편안함을 느낄 수 있도록. 하지만 시도해 보았기 때문에 끝까지 시청하는 것이 좋습니다. 글쎄, 비디오와 기사의 마지막 부분에는 체크리스트와 은행 신청서 템플릿을 무료로 얻을 수 있는 링크가 있기 때문입니다. 그리고 무엇보다도 동영상을 끝까지 시청하고 해당 사이트의 기사를 소셜 네트워크에 좋아요 표시하고 공유하면 이 자료가 검색 엔진의 첫 번째 줄에 표시되므로 다른 사람들이 이 자료를 더 빨리 찾을 수 있도록 도울 수 있습니다. 물론, 내가 뭔가 유용한 일을 하고 있다고 생각한다면요. 감사합니다.

이 지침은 어떤 은행, 소액 금융 기관 및 대출에 적합합니까?

중요한! 다음 사항에 유의하세요.

• 각 사례는 독특하고 개별적입니다.
• 문제에 대한 철저한 조사가 항상 긍정적인 결과를 보장하는 것은 아닙니다. 그것은 많은 요인에 달려 있습니다.

문제에 대한 가장 자세한 조언을 얻으려면 제안된 옵션 중 하나를 따르기만 하면 됩니다.

그럼 시작해 보겠습니다. 저는 Tinkoff Credit Systems의 예를 사용하여 은행에 신청서를 작성할 것입니다. 이제는 JSC Tinkoff Bank입니다. 왜냐하면 우리 중 많은 사람들이 이 은행과 신용 관계를 유지해 왔으며 여전히 유지하고 있기 때문입니다. 글쎄요, 저는 원칙적으로 은행의 서류가 우리 손에없고 은행 자체에 사무실이 없기 때문에이 은행을 선택했습니다. 따라서 아마도 이것이 가장 어려운 경우이므로 고려해 보겠습니다.

이 지침은 은행에 신청서를 작성하는 가능한 모든 방법에 대해 논의할 것이며 이를 귀하의 특정 신용 상황과 은행 또는 소액 금융 기관에 적용할 수 있을 것이라고 즉시 말씀드리겠습니다. 예, 이 지침은 소액 금융 기관에도 적합합니다. 글쎄, 이 지침은 귀하가 보유한 은행 상품 유형에 관계없이 모든 사람에게 유용할 것입니다.

먼저 질문에 답해 보겠습니다.

은행이나 소액 금융 기관에 신청서를 작성하는 이유는 무엇입니까?

은행에서 대출을 받거나 소액 금융 기관에서 대출을 받고 빠른 농축에 만족하여 돈 지출에서 벗어나 서명 한 문서와 이것이 우리를 위협하는 내용을 다루지 않는 경우가 종종 있습니다. 아니면 대출 계약서를 어딘가에 채워넣었는데 찾을 수 없는 경우도 있습니다. 또는 은행이 우리를 속였다고 믿고 민법 및 연방법뿐만 아니라 신용 계약이나 대출 계약에서 발생하는 모든 권리를 사용하고 싶습니다.

아마도 은행에서 불법 수수료를 징수하거나 은행에서 부과된 보험을 원할 것입니다. 그렇다면 이 지침과 은행과의 재판 전 서신에 대한 이전 비디오 중 하나에서 이미 언급한 모든 후속 지침이 반드시 필요합니다.

필요한 서류를 어떻게 구하나요?

은행에 대출 서류를 제공하기 위한 신청서 작성 절차는 어떻게 결정됩니까? 은행에서 대출에 필요한 모든 서류를 얻는 가장 좋은 방법은 의사소통이라는 점을 즉시 말씀드리고 싶습니다. 초콜릿을 가지고 신용 부서의 소녀에게 가서 인간처럼 물어 보면 서류를 빠르고 무료로 받을 수 있습니다. 이 방법을 먼저 시도해보고 성공하면 이 따분한 지시 사항을 연구하고 까다로운 진술을 생각해 낼 필요가 없습니다.

하지만 초콜릿 옵션을 시도했지만 효과가 없었거나 화가 나서 아무것도 시도하고 싶지 않다면 성명서를 작성하세요.

은행에 신청서를 작성하는 3가지 방법

은행에 신청서를 작성하는 방법은 여러 요인에 따라 달라지며 주요 그룹을 확인했습니다.

통신 채널 선택

은행 또는 소액 금융 기관에 신청서를 보낼 통신 채널을 선택하는 방법에는 요청된 정보가 은행 비밀을 구성하고 은행이 귀하의 신원을 확실하게 확인할 수 없는 경우 개인 식별을 반드시 포함하는 몇 가지 옵션이 있습니다. , 거절되거나 귀하의 신청서가 무시됩니다.

신청서를 제출하는 주요 세 가지 방법은 다음과 같습니다.

• 고의로 여권을 직접 제시하고,
• 서명의 예비 공증을 받은 우편으로,
• 또는 온라인 뱅킹을 통한 보안 통신 채널을 통해 가능합니다.
• 물론 은행원을 속여서 이 신청서를 우편으로 보낼 수도 있습니다. 어쩌면 그들은 겁을 먹고 공증인이나 기타 서류 작업 및 비용 없이 문서를 제공할 수도 있습니다.

대출계약 종류

대출 계약 체결 유형에 따라 단순한 대출 계약일 수도 있고, 귀하가 수락한 은행의 공개 제안일 수도 있고, 은행의 승인을 받은 대출 신청일 수도 있습니다. 물리적 계약이 없으면 빚진 것이 없다는 오해가 없도록 다음 영상 중 하나에서 이에 대해 자세히 설명하겠습니다. 안개 속에서 새로운 고슴도치를 기다리세요.

필요한 정보의 가용성

계약번호, 금액, 카드번호 등 은행에서 필요한 기타 정보를 항상 알 수 있는 것은 아니기 때문에 필요한 정보를 가지고 있는지 여부에 따라 다릅니다. 대출을 받고 잊어 버렸기 때문입니다. 아니면 지불을 중단했을 때 버렸을 수도 있습니다.

물론 대출 기관의 유형에 따라 다릅니다. 은행에서 대출을 받은 경우 텍스트에 따라 기본 대출 계약이 체결되고 소액 금융 기관에서 대출을 받은 경우 변경됩니다. 대출 계약 대 대출 계약. 물론 MFO의 경우 신청서에 지정된 많은 조항을 표시할 필요는 없지만 MFO로서 범죄 범죄나 모바일 팀으로 우리를 놀라게 하는 것처럼 그들을 위협하도록 합시다. 국수.

이를 바탕으로 저는 Tinkoff Bank에 상당히 다양한 애플리케이션을 생각해 냈고 가능한 모든 옵션을 정리한 것 같습니다. 하지만 누락된 부분이 있으면 지침을 보완하도록 도와주세요. 댓글에 추가 사항을 작성하고 함께 사람들이 스스로 신용 문제에 더 잘 대처하는 데 도움이 될 것입니다.

Tinkoff Bank에 신청서를 작성 중입니다.

신청서는 손으로 작성할 수 있으며 컴퓨터에 입력할 필요가 없다는 점을 상기시켜 드리겠습니다. 가장 중요한 것은 읽기 쉽다는 것입니다. 신청서 섹션을 살펴보겠습니다.

어느 은행 주소로 신청서를 작성해야 합니까?

시작하자. 우선, 누구에게 편지를 보내고 있는지 알아야 합니다. 대출 계약서나 보유 문서에서 정확한 은행 이름을 확인할 수 있습니다(은행이 법적 형식과 이름을 변경하기 때문에 이름이 오래되었더라도). . 아무것도 없으면 Tinkoff Bank 웹 사이트로 이동하여 검색 엔진에 "Tinkoff"를 입력하고 "연락처"섹션을 찾으십시오. 거기로 가서 은행 이름과 주소를 찾으십시오. 여기 있습니다:

Tinkoff Bank에는 지점이나 지점이 없으므로 본사 은행에만 쓰지만 예를 들어 VTB24 또는 Sberbank가 있는 경우 쓸 위치를 선택할 수 있습니다. 또는 대출을 신청한 지점 주소나 직접 대표자에게 연락하시기 바랍니다. 나는 그곳에서 우편물을 더 잘 분류하기 때문에 즉시 머리를 칠 것입니다. 원하고 재정 상황이 허락한다면 2개의 주소로 편지를 보낼 수 있지만 모든 우편 및 공증 비용에 2를 곱해야 합니다. 이건 별로 의미가 없습니다; 내일 공개될 다음 영상에서는 은행에 신청서를 보내고 자세히 말씀드리겠습니다. 지금은 하나의 주소를 쓰세요.

JSC Tinkoff Bank 신청서 헤더

글쎄, 나는 당신이 당신의 주소를 알고 있고 만일의 경우에 대비하여 여권 세부 정보를 표시한다고 생각합니다. 왜냐하면 법원 관행이 모순되고 때로는 여권 세부 정보를 표시하는 것이 은행 고객을 식별하는 추가 방법이기 때문입니다. 제 생각에는 이것은 말도 안되는 일입니다. 글쎄요, 제가 지적한 이유는 그가 음식이나 음료를 요구하지 않기 때문입니다. 그건 그렇고, 귀하의 주소와 여권 데이터는 대출 계약을 작성할 때 귀하가 지정한 것과 일치하지 않을 수 있으므로 은행이 불가능으로 인해 귀하를 거부할 이유가 없도록 이전 데이터를 표시할 수도 있습니다. 신분증.

은행에 신청하거나 청구합니까?

여기에는 그렇게 미끄러운 순간이 있습니다. 보트를 뭐라고 부르든 그것이 바로 보트가 떠다니는 방식입니다. 지연이 최소화되거나 아직 지연이 없을 때 은행에 그러한 편지를 작성하여 은행에서 부정적인 폭풍우를 겪지 않도록하는 것이 좋습니다.

Tinkoff Bank에 대한 불만 사항

이미 기한이 지난 신청서를 작성하는 경우에도 많은 소음을 일으키고 싶지 않으면 신청서를 APPLICATION이라고 부르십시오. 신청서가 신용 부서에 들어갈 가능성이 높으며 자동으로 처리되기 때문입니다. 그리고 CLAIM에 전화하면 이는 귀하가 맹세할 기분이 있다는 것을 의미하며 이 요청은 법무 부서에서 끝날 가능성이 높으며 재판 전 청구로 간주되어 문서를 발행하지 않거나 문서를 발행하지 않음으로써 바퀴에 스포크를 넣을 것입니다. 구독 취소. 물론 조만간 그들은 그것을 제공할 것입니다. 그렇지 않으면 편지 끝에 쓰여진 대로 우리가 불평할 것이기 때문입니다. 그러나 시간을 벌고 즐거움을 연장하지 않으려면 이를 STATEMENT라고 부르세요.

대출 계약이 체결되지 않은 경우 어떻게 해야 합니까?

다음으로 신청서의 초기 데이터를 Tinkoff Bank에 제출합니다. 여기서 모든 것은 대출 계약의 데이터를 알고 있는지 여부와 대출 계약이 어떤 형식으로 작성되었는지에 따라 다릅니다. 네 가지 옵션 중에서 원하는 단락을 선택하면 됩니다. 나머지는 삭제하세요.

Tinkoff Bank 애플리케이션의 초기 데이터

사실 Tinkoff의 원격 뱅킹 시스템은 일반적으로 은행 웹 사이트에 게시되고 대출 계약 상태인 공개 제안을 기반으로 하며, 우리는 수락을 통해 이 대출 계약에 서명합니다. 먼저 우리는 Tinkoff Bank의 택배가 우리를 데려온 다음 카드를 활성화합니다. 이는 우리가 은행 약관에 동의했음을 의미하지만 이에 대한 별도의 동영상이 있을 예정입니다. 여기서는 이러한 형태의 대출 계약 체결이 법적 효력이 있음을 알려 드리겠습니다. 신용 방지 채널을 구독하고 뉴스를 팔로우하세요. 웹 사이트상에서.

• 카드를 가지고 있었지만 모두 버렸다면 두 번째 문단이 당신을 위한 것입니다.
• 귀하가 서명한 양식의 대출 신청서를 기반으로 대출 발행 시스템이 구축된 은행이 있으며, 이후에 이 신청서를 수락합니다. 귀하의 경우인 경우 세 번째 단락이 귀하를 위한 것입니다.
• 대출 계약 작성을 위한 표준 시스템이 있고 계약 데이터를 알고 있지만 대출을 위해 다른 문서를 요청해야 하는 경우 네 번째 단락을 사용하십시오.

Tinkoff Bank에 요청할 때 어떤 기준을 참조해야 합니까?

다음은 번역할 수 없는 말장난입니다. 여기서 저는 이전 사법 관행에서 이미 사용되고 적용된 법률 및 규정 조항에 대한 링크를 사용했습니다. 제가 선택한 문서에 대한 링크는 웹사이트의 기사 끝에 있습니다.

간단히 말해서 그 의미는 다음과 같습니다. 먼저, 귀하는 이것이 서비스임을 은행에 증명합니다. 이는 귀하가 소비자이고 소비자 권리를 가지며 이 서비스에 대한 모든 것을 알 권리가 있음을 의미합니다. 그런 다음 민법의 첫 번째 단락을 참조하여 필요한 모든 정보를 받을 권리가 있음을 증명합니다. 다음으로 귀하는 대출에 대한 이 정보를 무료로 받을 권리가 있다고 말합니다. 그런데 여기에는 뉘앙스가 있습니다. 사실 VTB24와 같은 일부 은행은 수수료에 대한 일부 정보를 제공합니다. 이에 대해서는 Tinkoff Bank에 편지를 보낼 때 다음 비디오에서 설명하겠습니다. VTB24 사무실에 방문해서 자세한 내용을 알아냈으니 은행원들이 무료로 제공할 수 있도록 자랑해 보도록 하고, 그래도 안 되면 이 서비스는 유료로 결제하고 말씀드리겠습니다. 은행에서 이 금액을 징수하는 방법. 가장 중요한 것은 모든 영수증을 저장하는 것입니다. 물론 원칙적으로 이러한 문서가 필요한 경우.

그런 다음 요청한 문서에 개인 데이터가 포함되어 있고 이 데이터의 주체인 귀하가 상당한 권리를 가지고 있다고 말합니다. 그리고 마지막으로, 연방법 "소비자 신용에 관한" 제7조로 은행가를 마무리합니다. 여기에는 많은 요점이 있으며 그 내용을 모두 알고 있음을 암시하고 정말로 원하기 때문에 이 모든 것을 쓰고 있다고 말합니다. 대출 의무를 이행하십시오.

그리고 6일간의 동영상 강좌와 전자책 형식으로 제작된 100루블 청년대출 불이행자 파이터 강좌는 은행 및 채권추심자와 소통하는 데 더욱 큰 자신감을 얻는 데 도움이 될 것임을 상기시켜 드립니다. 이후 Skype에 대한 개별 상담 비용도 100입니다. 이것은 막 어려운 상황에 처한 초보자를 위해 특별히 만들어졌습니다. 글쎄, 당신이 더 이상 초보자가 아니지만 프로젝트를 지원하고 싶다면 코스를 구입하여 친구에게 선물하십시오. 응, 예방을 위해서야.

Tinkoff Bank 신청서에 법률에 대한 언급이 너무 많은 이유는 무엇입니까?어떤 사람들은 이것이 잡다한 것이라고 생각할 수도 있지만! 법률 조항에 대한 최대 링크 수를 자세히 작성하면 다음과 같은 이점이 있습니다.

• 은행가는 귀하가 알고 있음을 확인합니다. 이제 당신의 책임을 설명하는 사람은 그들이 아니라 당신입니다. 이를 통해 평등한 의사소통이 가능해집니다. 그리고 이것은 원하는 것을 원하는 만큼 빨리 얻을 수 있는 좋은 기회입니다.
• 이후 이러한 규범을 사용하여 규제 당국에 쉽게 불만을 제기하거나 법원에 소송을 제기할 수 있습니다. 이는 은행이 거부하거나 고려 없이 신청서를 떠나는 경우입니다.
• 간단한 조작으로 이 진술을 주장 진술로 바꾸는 것은 매우 쉽습니다.
• 글쎄, 내가 이러한 특정 규범을 사용한 이유는 사법 관행이 제공되는 링크에 있음을 반복합니다.

Tinkoff Bank에 대한 재판 전 청구?

또한 문구는 이 문서를 STATEMENT 또는 CLAIM이라고 부르는 방법에 따라 달라집니다. 그리고 여기에서 요청하거나 제공하는 것을 선택하십시오. 그러면 Tinkoff Bank에 어떤 서류를 요청해야 합니까?

첫 번째 단락에서는 은행이 상상에 따라 발행할 수 있는 문서의 변형을 반영했습니다. 내가 말했듯이 일부는 단지 대출 계약이 있고 일부는 제안이 있고 일부는 신청서가 있고 일부는 계약에 명시된 대출 비용이 있고 일부는 별도의 문서 또는 은행 관세 징수 링크가 있습니다. 은행가들이 우리에게 팔려고 하는 보험에도 똑같은 일이 적용됩니다. 이 점을 변경하지 않고 그대로 두는 것이 좋습니다. 또는 문서 이름이 무엇인지 정확히 아는 경우 이 단락에 추가하세요. 글쎄, 은행이 일방적으로 어떤 변화를 일으켰는지보고 싶어한다는 메모가 즉시 작성되었습니다. 이것도 중요한데, 이를 신고하지 않을 경우 현재 서류 사본만 제공됩니다.

Tinkoff Bank에 무엇을 요구해야 합니까?

두 번째 단락에서는 모든 계좌 번호가 항상 계약에 반영되는 것은 아니기 때문에 모든 계좌 번호를 확인하고 돈이 언제, 어떻게, 어디로 갔는지 확인하기 위해 각각에 대한 확장 명세서를 받고 싶다는 의사를 표현합니다. 그리고 세 번째 단락에서는 만약을 대비하여 대출 부채 금액에 대한 증명서도 주문합니다 (그런데 대출금을 전액 상환할 때 은행에서 가져와야 합니다).

네 번째 및 다섯 번째 문단은 자신의 대출 부채가 추심자에게 매각되었는지 또는 중개 계약에 따라 추심을 위해 양도되었는지 정말로 알고 싶어하는 차용인을 위해 작성되었습니다. 왜 사람들에게 이것이 필요한지는 모르겠지만 TV 시청자들의 요청에 따라 만들었습니다. 그런데 다섯 번째 단락을 불필요하게 사용하지 마십시오. 양도에 따른 청구권 양도 통지를 요청하지 마십시오. 은행이 대출 부채를 추심자에게 매각했음을 통지하고 귀하의 개인 데이터 처리 시작 - 귀하는 누구에게도 비용을 지불하지 않을 권리가 있으며 법정에서 도덕적 손해에 대한 보상을 요구할 권리도 있습니다. 하지만 이 내용은 적어도 한 달에 한 번씩 자세히 말씀드리겠습니다.

Tinkoff Bank로부터 응답을 받을 방법과 시기를 지정하세요.

위에 나열된 명확한 요구 사항이 모호한 경우 문서를 받을 수 없으므로 안심하십시오. 따라서 은행으로부터 서류를 받거나 서면으로 거절할 때와 방법을 명확하게 작성하십시오.

은행이 자주 거부하는 이유는 은행 비밀을 보호해야 하기 때문이며 작성자가 은행 고객인지 명확하게 식별할 수 없는 진술에는 응답하지 않는다는 점을 기억하십시오. 따라서 두 가지 옵션이 있습니다.

서류를 받기 위해 은행 사무실을 방문하는 경우 개인적으로 신원을 확인하도록 허용하십시오. 그건 그렇고, 지점 네트워크가있는 은행의 모든 ​​사무실에 올 수 있습니다. 예를 들어 VTB24, Sberbank, Alfa-Bank는 모든 사무실에서 문서를 발행합니다. 예를 들어 옴스크에서는 대출을 받았습니다. 하지만 이에 대해서는 다음 영상에서 은행에 서류를 보낼 때 이야기하겠습니다.

등기우편으로 서류를 받는데 동의한다는 뜻을 표명하세요. 그러나 신청서를 제출하기 전에 신청서를 제출할 때 귀하의 신원을 확인해야 하며 여기에도 2가지 옵션이 있습니다. 1) 은행 직원이 귀하를 식별할 수 있도록 신청서를 직접 가지고 가거나, 2) 신청서를 우편으로 보냅니다. 먼저 서명을 공증한 후(내일 동영상에서 자세히 설명합니다) 따라서 은행에서 정보를 얻으려면 두 가지 옵션 중 하나를 사용하고 불필요한 옵션은 삭제하십시오.

Tinkoff Bank가 문서 제공을 거부하면 무엇을 위협합니까?

여기에서 다시 한 번 귀하의 "지식"을 보여주고 처음에 귀하를 이해하지 못할 경우 불만을 제기할 규제 기관 목록을 나열합니다. 그리고 Tinkoff Bank가 귀하의 요청 전체 또는 일부를 무시하면 어떤 결과가 발생합니까? 이는 은행이 롤을 완화하지 않도록 도울 수 있는 기회를 제공할 것입니다.

Tinkoff Bank가 대출 서류 사본 제공을 거부하는 것을 방지하는 방법은 무엇입니까?

아마도 은행이 대출 서류 제공을 거부하는 가장 일반적인 이유는 신청서를 제출할 때 은행 고객을 식별할 수 없기 때문일 것입니다. 이는 은행 비밀을 구성하는 데이터를 보존해야 하기 때문입니다. Tinkoff Bank 또는 공증인이 귀하의 신원을 확인하도록 하십시오.

이 경우에는 두 가지 옵션이 있다고 이미 말씀드렸습니다.

1. 은행 직원이 귀하의 신원을 확인할 수 있도록 신청서를 은행에 직접 제출하고 신청서에 이를 기록하고 반드시 카드와 서명을 비교하십시오.
2. 공증인의 서명을 받아 신청서를 내용 목록과 영수증과 함께 귀중한 편지에 담아 Russian Post로 보내십시오. 이 경우 신청서는 공증인 앞에서 서명해야 하며 꿰매고 번호를 매겨야 한다는 이탤릭체 메모에 주의하세요. 그런 다음 이탤릭체로 쓰여진 내용을 삭제하십시오.

그게 다야. 내일 Tinkoff Bank에 신청서를 보내는 방법에 대한 지침이 포함된 비디오가 있을 것임을 상기시켜 드리겠습니다. 여기서 거부되지 않도록 정보를 요청하는 보장된 방법을 살펴볼 것입니다. 물론 사법 관행과 은행 직원, 공증인 및 Russian Post 직원과의 특정 인터뷰를 통해 확인되었습니다.

자세한 기사는 웹사이트에 있으며 Tinkoff Bank JSC의 대출 케이스에 대한 문서를 요청하기 위한 텍스트 지침, 간단한 체크리스트 및 신청서 템플릿 자체도 있다는 점을 상기시켜 드립니다. 이를 통해 모든 은행에 신청할 수 있습니다. 간단한 조작.

제가 어떤 식으로든 도움이 되었기를 바랍니다. 사이트의 동영상과 기사가 도움이 되었다면 소셜 네트워크에서 기사를 좋아요하고 공유하세요. 아마도 대출 불이행자가 아닌 친구에게도 도움이 될 것입니다. 하지만 대출 지불을 최적화하고 싶을 뿐입니다. 그리고 지침에 대한 추가 사항을 댓글로 작성하고 은행 및 소액 금융 기관과의 재판 전 통신 경험, 은행가에게 요청한 문서, 거절 여부, 신청서에 대한 답변이 없는 빈도 및 이유에 대해 알려주십시오.