대출이나 신용카드를 받는 것이 더 쉽습니다. 현금 대출 또는 신용 카드 : 어느 것이 더 낫습니까? 따라서 은행에서 돈을 빌리는 두 가지 옵션을 비교해 보겠습니다.

14.02.2022

신용 카드와 신용 카드는 대부분의 인구가 이용할 수 있는 두 가지 주요 은행 상품입니다. 그들의 본질은 동일합니다. 특정 기간 동안 이자로 자금을 발행하지만 실제로는 그들 사이에 상당한 차이가 있습니다. 차이점은 대출 비용, 사용 및 지불 절차와 같은 거의 모든 측면과 관련이 있습니다. 현금 대출 또는 신용 카드 중 어느 것이 더 좋습니다. 여러 요인에 따라 다릅니다.

은행 상품 비교

신용카드나 소비자대출을 신청하는 절차는 신청서 제출, 설문조사, 승인 후 은행을 방문하여 현금 또는 카드 자체를 수령하는 등 실질적으로 동일합니다. 사적으로 "플라스틱"의 생산은 약 2-3 주가 소요될 수 있지만 일부 은행은 서비스 기간을 단축합니다. 이와 관련하여 대출을하는 것이 더 빠르지 만 카드를받는 것이 더 쉽습니다. 많은 회사에서 택배나 우편으로 배송을 제안하기도 합니다.

대출 신청 시 현금으로 발행하거나 체크카드로 이체할 수 있습니다. 차용인이 신용 카드를 받으면 자금은 그녀의 계정에 저장됩니다.

또한 은행이 보증인의 개입을 요구할 수 있는 것과 관련하여 소비자 대출에 대한 최대 한도는 일반적으로 더 높다는 점에 유의해야 합니다. 지급능력 증명은 금융기관의 정책에 따라 달라지며 상품의 형태와 무관합니다. 소득 수준을 직간접적으로 나타내는 문서일 수 있습니다(2인 소득세 또는 지난해 해외 여행 기록이 있는 여권).

자동차 융자와 모기지를 얻는 절차는 약간 다릅니다. 차용인은 먼저 자동차나 아파트를 선택하고 은행은 돈을 판매자에게 이체합니다. 차량 구매의 경우 CASCO 보험이 대출 비용에 추가되어 개인 보호를 받습니다. 서약 계약은 확장된 문서 패키지를 준비해야 하며, 지원 검토 기간은 최대 10-14일이 소요될 수 있습니다.

금리차

선택에 영향을 미칠 수 있는 가장 중요한 요소 중 하나는 이자율입니다.이 문제에 대한 구체적인 기준은 없습니다. 한 은행은 10.4%, 다른 은행은 24.9%, 세 번째 은행은 12.9%의 신용 카드를 제공할 수 있습니다. 여기서 우선 순위는 다음과 같습니다.

신용 기록: 좋을수록 조건이 더 유리합니다.
샐러리 카드의 존재, 예금 - 은행은 기존 고객에게 더 충성스럽고 특별 제안을 제공합니다.

분석을 위해 인기 은행의 조건을 비교할 수 있습니다. 표는 신규 및 일반 고객이 이용할 수 있는 현금 대출 및 클래식 카드에 대한 가장 수익성 있는 옵션을 보여줍니다.

	신용 카드		신용 거래
	매기다	한도, 최대	매기다	한도, 최대
"팅코프"	12,9–29,9%	300,000 문지름.	12–24,9%	RUB 1,000,000
"열리는"	19,9–32,9%	300,000 문지름.	11,9–20,9%	RUB 2,500,000
"알파 은행" 권위 있는 금 백금	23.99%부터	300,000 문지름. RUB 500,000 RUB 1,000,000	11,9–24,9%	RUB 1,000,000
러시아 MC 표준의 Sberbank	23,9**–27,9%	600,000 문지름.	12,9*–19,9%	RUB 5,000,000
VTB	26%	RUB 5,000,000	12,5–19,9%	RUB 1,000,000
"주택 신용"	29,8%	300,000 문지름.	14.9%부터***	RUB 500,000
"우체국"	27,9%	RUB 500,000	12,9–24,9%	RUB 1,000,000

** 최소 요율은 은행에서 사전 승인한 제안에 한합니다.

*** 은행 고객의 경우 - 12.5%부터.

보시다시피 현금 대출이 더 저렴합니다. 다만, 비교표에는 할부카드(, 할부신용카드 '홈크레딧')는 포함되지 않았다. 많은 제한 사항이 있지만 경우에 따라 다른 모든 옵션보다 수익성이 높습니다.

유리한 비현금 거래

카드에 대한 은행 계약 조건을주의 깊게 연구하면 대부분의 경우에만 유익하다는 것을 알 수 있습니다. 비현금 결제의 경우. 또한, 여기에는 다른 은행의 카드 계좌로 돈을 이체하는 작업 및 유사 현금과 같은 고유한 거래가 포함되지 않습니다. 이것은 여러 요인으로 표현됩니다.

카드결제 시 캐쉬백 형태의 특전.
은행의 돈을 무료로 사용할 수 있는 무이자 유예 기간이 있습니다.
현금 신용 자금을 인출할 때 높은 이율과 수수료가 부과됩니다. 또한 은행은 자체 예금이라도 계좌에 예치된 발행에 대해 추가 수수료를 부과하는 경우가 있습니다.

따라서 차용인은 이자를 내지 않고 유예 기간 동안 특정 상품을 구매하고 돈을 반환할 수 있습니다. 유예 기간이 비교적 오래 지속될 수 있다는 점을 고려하면 연간 유지 관리 및 SMS 알림만 포함되는 최소 초과 지불로 은행에서 정기적으로 자금을 "빌릴" 수 있습니다.

신용카드는 가전제품 구매와 같은 큰 비용이지만 단기적인 비용에 매우 유용합니다. 유예 기간 외에도 카드 계정 서비스 수수료를 전액 또는 부분적으로 보상하는 캐쉬백을 받을 수 있습니다.

카드의 또 다른 장점은 유예 기간을 포함한 회전 신용 한도입니다. 부채가 완전히 청산된 후 차용인은 다시 은행의 돈을 무이자로 사용할 수 있습니다.

현금이 필요하면 어느 것이 더 낫습니다.

현금이 필요한 경우 일반 소비자 대출이 최상의 솔루션이 될 것입니다.클래식 신용 카드에서 자금을 수령하면 수수료가 부과됩니다(평균적으로 금액의 2-6%에 290-490루블을 더한 금액). 그러면 비율이 ~로 올라갑니다. 연간 30–50%, 이는 표준 대출 조건보다 2배 높습니다. 다른 옵션은 현금 인출을 위한 특별 카드 중 하나를 발행하는 것입니다.

소비자 대출은 수수료 징수를 포함하지 않습니다. 카드로 돈을 이체하더라도 차용인은 추가 수수료 없이 현금화할 수 있는 기회가 주어진다.

예를 들어 Tinkoff Bank에는 현금 대출 상품이 있습니다. 승인 된 한도 금액의 자금은 카드에 있으며 모든 ATM에서 인출 할 수 있습니다. 3,000 루블 이상 - 수수료 없음, 더 적은 금액 - 각 거래에 대해 90 루블. 현금화는 이자율, 계약 조건, 월 할부금에 영향을 미치지 않습니다.

현금을 받기 위해 신용 카드를 사용할지 여부를 결정할 때 수수료를 숙지하는 것이 유용합니다.

신용 한도

신용 카드 또는 현금 대출 중 하나를 선택할 때 차용인은 융자 금액을 결정해야 합니다. 이것이 가장 중요한 요소는 아니지만 큰 비용이 발생하는 경우 신용 카드를 사용할 수 있는 옵션이 거의 없습니다.

소비자 대출 프로그램은 조건부로 두 그룹으로 나눌 수 있습니다.

쉽게 한. 작은 문서 세트가 필요하며 최대 금액은 최대 300,000 루블입니다.
기준. 은행은 고객이 지불 능력이 있는지 확인해야하므로 손익 계산서와 담보 형태의 보증 및 보증인의 참여가 제공됩니다. 신용 한도는 1,000,000-2,500,000 루블에 이릅니다.

부동산 담보 대출을 신청할 때 차용인은 최대 수백만 루블을받을 수 있습니다.

카드의 조건은 레벨에 따라 다릅니다.

클래식 / 표준 - 최대 300,000–600,000 루블.
골드 / 플래티넘 - 최대 600,000–900,000 루블.
World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature - 900,000루블 이상.

2차 요인

재정적 혜택 외에도 덜 중요한 포인트를 고려할 수 있습니다. 예를 들어, 은행이 처음에 지불 일정을 형성하고 차용인이 다음 달에 지불해야 할 금액을 항상 정확히 알고 있기 때문에 대출 상환 절차가 더 쉬울 것입니다. 카드의 경우 모든 것이 약간 다릅니다. 월 할부는 가변적이며 지출 거래 금액 또는 오히려 실제 부채에 따라 다릅니다.

소비자 대출 계약의 기간은 엄격하게 정의되며 대부분 3-5년입니다. 이 기간이 끝나면 의무가 적시에 이행되면 차용인과 은행 간의 관계가 종료됩니다. 카드 계정에는 갱신 가능한 한도가 있으며 몇 년 동안 돈을 사용할 수 있습니다. 은행 자체는 대부분의 경우 무료로 3-5년에 한 번씩 "플라스틱"을 변경합니다. 여기서 카드의 장점은 장기간 사용할 수 있고, 예상치 못한 지출에 대비해 항상 수중에 돈이 있다는 점이다.

캐쉬백 신용카드는 특별한 주의가 필요합니다. 특정 직불 거래가 이루어지면 은행은 돈의 일부를 소유자에게 반환합니다. 보수의 비율은 1-10%이며 개인적으로는 최대 30%에 달할 수 있습니다.

유일한 주의 사항은 많은 보너스 카테고리가 카드에 연결할 수 없고 적절한 테마 또는 가장 매력적인 로열티 프로그램으로만 발행된다는 것입니다. 그러나 Aeroflot, Pyaterochka, Russian Railways, M.Video, 게임과 같은 거의 모든 방향의 제품을 선택할 수 있습니다. 은행 "Vostochny Express"의 "열"과 같은 옵션도 있습니다. 5 %의 신용 카드 공과금, 통신비, 교통비 지불에 대한 환불. 모든 구매에 대해 1-3%의 기본 수익률이 거의 모든 카드의 관세에 포함되어 있습니다.

각 은행 상품에는 장점과 단점이 있습니다. 이는 최상의 금융 옵션을 선택할 때 집중해야 하는 요소입니다. 예비 계산을 수행하고 어떤 제품이 더 저렴할지 알아내는 것이 유용할 것입니다. 필요한 경우 은행 직원이 항상 이에 대해 도움을 줄 것입니다. 콜센터에 전화하거나 대출 기관 사무실에서 직접 수치를 확인할 수 있습니다.

은행은 현재 소비자와 잠재적 차용자에게 낮은 이자율, 낮은 요구 사항 및 기타 요소와 같은 유리하고 매력적인 대출 조건을 제공합니다. 신용 기관 사이에는 고객을 추적하는 일종의 경쟁이 있습니다.

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대출을 받기 위한 다양한 매력적인 조건에도 불구하고 잠재적인 차용인은 여전히 선택할 수 있는 두 가지 옵션이 있습니다. 신용 카드 또는 현금 대출 중 어느 것이 더 수익성이 있습니까?

종류

소비자 현금 대출의 고정된 부문은 "대상" 및 "비대상"으로 유지됩니다. 대상 대출은 차용인이 상품 대금을 지불하기 위해서만 지출하며, 금액 제공 신청서에 명시되어 있습니다.

은행은 조건 준수를 모니터링합니다. 예를 들어 자동차에 대해 발행된 대출은 사업용 장비 구매에 사용할 수 없습니다.

소비자의 필요에 따라 비목적 대출을 발행하는 것이 좋습니다. 이 돈은 은행 직원이 모니터링하지 않습니다. 동시에 두 가지 유형의 대출에 대한 상환 조건 및 기타 요소는 실질적으로 동일합니다.

신용카드의 분류에는 다음과 같은 차이점이 있습니다.

신용 카드는 VISA, MasterCard, American Express 등 특정 결제 시스템에 속하는지 여부에 따라 다릅니다. 이는 수반되는 불편을 수반합니다. 차용인은 장비 또는 단말기에 이 시스템을 사용하여 거래를 수행하기 위한 소프트웨어 패키지가 포함된 경우에만 카드로 지불할 수 있습니다.
카테고리로 나누어져 있습니다. VIP 또는 특권 카드(클래식 및 전자)가 여기에서 구별됩니다. 범주의 차이점은 특정 장비의 사용 가능성, 서비스 수준 및 유지 관리 비용에 있습니다.
또한 대출 방식에는 회전 대출이 할당되어(고객이 매월 부채의 일부를 지불함) 초과 대월(고객이 매월 지출한 금액 전액을 지불함)이 할당됩니다. 회전 카드는 당좌 대월 카드보다 러시아에서 훨씬 더 유명합니다.

더 수익성이 높은 비교: 신용 카드 또는 현금 대출

이제 체크아웃 시 수반되는 조건에 따라 또는 환불을 위해 신용 카드 또는 현금 대출 중에서 더 수익성이 높은 것이 무엇인지 고려해야 합니다.

자귀

신용 카드는 소비자 현금 대출보다 약간 더 높은 이자율을 제공합니다. 차이는 약 5-7%입니다. 또한, 카드 사용 시 단말기 및 기타 장비에서 매번 서비스 요금을 징수합니다. 그러나 동시에 유예 기간을 절약 할 수있는 기회가 있습니다.

현금 대출의 상환 기간은 신용 카드로 사용한 돈의 상환 기간보다 훨씬 깁니다. 현금 대출 상환 기간은 최대 5년이며, 신용 카드는 최대 3년 동안만 상환 조건이 제공됩니다(일반적으로 신용 카드는 1년 이내에 상환으로 발행됨).

구원도 다릅니다. 현금 대출은 은행이 최종적으로 부채를 부담하는 고정 금액을 지불해야 합니다. 신용 카드를 사용하여 발행된 대출에 대해 지불한 금액은 카드가 유효한 한 고객이 재사용할 수 있습니다.

소득 확인 서류를 제출하면 금리가 상당히 낮아 특히 인기가 높다.

어떤 조건에서 1,000,000 루블의 현금 대출을 제공 할 수 있습니까?

요구 사항

몇 년 전만 해도 현금 대출을 신청하려면 2인 소득세 형태의 소득 증명서를 포함해 고객으로부터 많은 서류가 필요했고, 이 서류는 최대 한 달을 기다려야 했다. 신용 카드는 여권과 예를 들어 여권의 두 가지 문서를 제공하여 발급되었습니다.

오늘날 은행의 경쟁은 어떤 식 으로든 대출을 받기가 더 쉬워졌다는 사실로 이어졌습니다.

때로는 50-100,000 루블을 현금으로 받기 위해 여권 만 제시하는 것으로 충분합니다. 이 경우 신청 심사는 1~2시간 정도 소요될 수 있습니다. 사실, 그러한 대출의 이자율은 상당히 높습니다.

금액 제한

두 가지 고려된 방법에 의해 발행된 신용 금액에 차이가 있습니다. 현금 대출을위한 은행은 신용 카드를 사용하여 발행 한 은행보다 더 많은 금액을 준비합니다. 따라서 고가의 물품이나 자동차, 장비를 구입하고자 하는 경우 은행에 방문하여 현금 대출을 신청하는 것이 좋습니다.

카드의 신용 한도도 클 수 있지만 높은 월 소득을 확인하는 관련 문서를 제공하는 경우에만 가능합니다.

은행은 고객이 카드를 적극적으로 사용하고 정기적으로 부채 상환 조건을 준수하는 경우 한도를 높입니다.

지불

차용인이 소비자 대출을 현금으로 발행했다면 매월 균등하게 지불해야 합니다.

문제는 그렇게 필요하지 않았을 수도 있는 한 번의 구매에 대해 이제 몇 년 동안 비용을 지불해야 한다는 것입니다. 또한 한 은행에서 대출금을 상환하지 않았지만 다른 은행에서는 새 금액을 제공하지 않는다는 점에 유의해야 합니다.

다른 하나는 신용 카드입니다. 고객은 월별 지불 금액을 독립적으로 조절할 수 있습니다. 더 유연한 조건이 있습니다. 고객이 신용 한도를 상환할 때 카드를 다시 사용할 때까지 일정 및 기타 포인트에 대해 정확히 생각해서는 안 됩니다.

서비스

소비자 대출은 월별 지불 금액을 기억하고 정시에 상환하면되기 때문에 차용인이 더 쉽게 인식합니다. 은행은 이미 기존 서비스 수수료 및 기타 비용을 월 지불 금액에 포함합니다. 일부 은행은 일회성 수수료와 계좌 유지 수수료를 부과합니다.

그러나 이와 관련하여 신용 카드는 더 비싸고 다소 번거롭습니다.

첫째, 최소 지불액은 현재 기간(한 달) 동안 지출한 금액을 기준으로 설정됩니다. 더 많이 쓸수록 더 많이 주어야 하는데, 이것이 항상 편리한 것은 아닙니다.
둘째, 빈번한 현금인출은 이자율 및 기타 유지비용의 증가를 수반한다.
셋째, 신용카드는 계약서에 항상 규정되어 있는 월별로 충전해야 합니다. 소액을 투자하면 카드의 서비스가 증가합니다.

고객이 신용 한도를 정기적으로 상환하는 경우에만 이자를 절약할 수 있습니다. 유예 기간 동안 고객이 빌린 금액을 전액 상환하면 이자를 전혀 내지 않고 할 수 있습니다.

결과적으로 가장 높은 이율의 신용카드를 사용할 때 초과지불 없이 돈을 사용할 수 있게 된다.

보안 및 위험

현금 대출을 신청한 후 고객은 두 가지 상황에서만 위험을 감수합니다. 목적지 또는 단순히 집으로 돈을 배달하는 동안과 직장이나 기타 안정적인 수입을 잃는 경우. 적시에 결제가 가능합니다. 두 번째 위험은 사전에 생각하고 후퇴의 방법을 고려해야합니다.

신용 카드 또는 현금 대출 중 더 수익성이 높은 것을 결정하려면 조건을 연구하고 주어진 상황에서 어떤 유형의 대출이 더 편리한지 결정해야 합니다. 고객 서비스 네트워크가 잘 발달되어 있고 전통적으로 러시아에서 가장 신뢰할 수 있는 은행 등급에 포함되어 있는 Alfa-Bank에서 대출을 받을 수 있는 적절한 방법을 선택하십시오.

신용카드 혜택

신용 카드는 인터넷에서 정기적으로 구매하고 은행 송금으로 상품 및 서비스 비용을 지불하는 차용인을 위해 신용 자금을 확보하는 유익한 방법입니다. 카드를 사용하면 단기간에 돈이 필요한 사람들에게 도움이 될 것입니다.

Alfa-Bank 신용 카드를 사용할 때의 이자율은 현금으로 소비자 대출을 신청할 때보다 높으며 연 23.99부터 시작합니다. 그러나 각 카드에는 최대 100일의 유예 기간이 있으며 이 기간 동안 무이자로 대출을 사용할 수 있습니다.

Alfa-Bank 신용 카드 사용자는 다양한 보너스를 받습니다.

카페 및 레스토랑 서비스 할인
항공 및 철도 티켓 구매 시 할인,
구매당 최대 10% 캐시백.

Alfa-Bank 대출의 특징

Alfa-Bank에서는 최대 5년 동안 최대 3백만 루블의 대출을 받을 수 있습니다. 요금은 연 11.99%부터 시작합니다. 이 옵션은 즉시 많은 돈이 필요한 차용인에게 편리하고 유익할 수 있습니다. 소비자 대출 또는 신용 카드와 같이 더 수익성이 높은 것에 대한 질문에 답하려면 온라인 계산기를 사용하여 초과 지불 금액을 계산할 수 있습니다.

현금 대출이나 신용 카드는 어떻게 받나요?

어느 것이 더 수익성이 있는지 결정한 후에는 Alfa-Bank 웹 사이트에서 온라인 신청서를 작성하는 것으로 충분합니다. 평균적으로 온라인 지원 처리 시간은 10-15분입니다. 대출이나 신용 카드를 받으려면 이름, 휴대폰, 이메일 주소, 여권 세부 정보, 직업 및 소득 정보만 기재하면 됩니다.

모든 지원은 가능한 한 빨리 고려됩니다(최대 1-2일). 확인을 받은 후 가까운 은행 지점에 1회 방문하여 당일 현금 또는 신용카드를 수령하면 됩니다.

. . 날짜: 2016년 12월 25일. 읽는 시간 7분

우리는 두 가지 인기있는 은행 상품의 장단점에 대해 자세히 이야기 할 것입니다. 우리는 당신에게 대출과 신용 카드의 자세한 비교를 제공합니다. 무엇이 더 수익성이 있습니까? 우리의 연구 결과를 읽어보십시오.

우리 모두는 때때로 추가 자금에 대해 궁금해합니다. 그리고 "벌기" 옵션이 이미 소진된 경우 "빌리기" 옵션이 남아 있습니다. 이상적으로는 친척과 친구에게 대출을 요청할 수 있습니다. 그들은 관심을 갖지 않을 것이며 서둘러 돌아오지 않을 것입니다. 그런 사람들이 없으면 은행에 가야합니다.

이제 은행은 두 가지 인기 있는 유형의 차입 자금을 제공합니다. 이름은 비슷합니다. 그러나 더 수익성이 높은 것은 대출 또는 신용 카드입니까? 포털 "Yacapitalist"가 이를 파악하는 데 도움이 될 것입니다.

비교

한 금융 기관 Sberbank의 두 가지 제품 조건을 확인하십시오. 소비자 대출 또는 신용 카드 - 어느 것이 더 수익성이 있습니까?

자귀	소비자 신용	신용 카드
합집합	최대 150만 루블	최대 600,000 루블
용어	최대 5년	최대 1년
매기다	연간 14.9%부터	연간 25.9%부터
등록비	–	750루블
조기상환	+	+
결정 시간	최대 2일	0~7일
보안	–	–
거래 수수료	–	예, 현금으로
소득 확인	필요한	필요한
원격 정리	–	–
유예 기간	–	예, 최대 50일
지불 유예	–	–
지각 벌금	+	+
부분 흐름	–	+

두 제품 모두 어떤 용도로든 발행됩니다. 은행은 사용 보고서를 요구하지 않습니다. 수리를 하거나 휴가를 가거나 결혼식을 축하하거나 미용과 건강에 쓸 수 있습니다.

둘 다 꽤 간단합니다. 온라인으로 신청하고 문서의 스캔 사본을 제공하면 충분하며 돈은 귀하의 계좌 또는 카드로 이체됩니다. 일부 은행은 고객에게 신용 카드를 가져옵니다. Sberbank와 대부분의 은행은 보수적이며 문서 패키지와 함께 개인적인 존재가 필요합니다.

발행하기 전에 은행은 소득, 신용 기록, 계정 가용성 및 이동 및 기타 여러 매개 변수와 같은 신뢰성을 확인합니다. 이를 기반으로 대출 가능한 최대 금액이 계산됩니다.

여권, 공적 소득 증명서, 고용 문서 등 서류를 제출해야 합니다.

신용 카드와 소비자 대출, 어느 것이 더 수익성이 있습니까?

먼저 신용카드가 무엇이고 대출이 무엇인지 알아보겠습니다. 그들의 장점과 단점을 알아보자. MFI(소액 금융 기관)에 대해 이야기하지 않겠다고 즉시 말합시다. 이것은 다른 유형의 서비스입니다. 우리 기사에서는 전통적인 은행 서비스에 초점을 맞출 것입니다.

소비자 신용

은행 기관에서 부채 자금을 수령하는 것은 긴급성, 지불 및 상환의 세 가지 조건을 기반으로 합니다. 간단히 말해서 모든 대출에는 상환해야 하는 기간이 있습니다. 자금 사용을 위해 고객은 은행에 이자를 지불합니다.

다양한 소비자 목적으로 제공되기 때문에 그렇게 불립니다. 상품을 판매하거나 고가의 서비스를 제공하는 모든 은행과 무역 기관, 여행사 또는 의료 센터에서 수령할 수 있습니다. 가전 제품 및 전자 제품의 대형 슈퍼마켓, 자동차 대리점 등에서 대출 처리 카운터를 본 적이 있을 것입니다.

때로는 제품을 판매하는 조직의 직원이 서비스를 구매할 때 발행합니다. 그러나 어쨌든 계약은 은행과 체결되고 부채는 그에게 반환됩니다.

소비자 대출의 이점:

엄격하게 정의된 금액. 신용 카드와 마찬가지로 신용 한도를 갱신할 수 없습니다. 즉, 상환된 금액을 사용할 수 없습니다. 이것이 부정적인 요소라고 말씀하십니까? 설마! 차용인은 매월 예상되는 지불 금액을 분명히 알고 있으며 변경되지 않습니다. 그리고 그는 다음 "위시리스트"가 나타나자마자 "지갑"이 열리지 않는다는 것을 알고 있습니다.
낮은 금리. 소비자 요구를 위한 대출은 이자 면에서 항상 카드보다 저렴합니다.
거래 수수료 없음. 여기에는 대출 발행이라는 단 하나의 작업만 있습니다. 돈을 받은 차용인은 돈을 어디에 얼마만큼 쓸지 결정합니다. 대출 발급 및 서비스 수수료는 매우 드물게 발생합니다.
거액. 한도는 종종 300-600,000 루블을 초과하지 않습니다. 최대 1-3백만 루블의 현금 대출도 제공됩니다. 위험을 커버하는 적절한 월 소득의 가용성에 따라 다릅니다.
사기 방지. 사기꾼은 카드에서 돈을 빼앗을 수 있습니다. 대출은 그 고통을 덜어줍니다.

소비자 신용의 단점

전체 금액에 대한 이자. 요금은 총 금액에 대해 발행 순간부터 작동하기 시작합니다. 실제로 얼마나 많은 돈을 썼는지에 관계없이. 보증금이 있더라도 이자를 전액 지불합니다.
고정 기간. 2년 동안 돈을 벌었습니까? 정시에 돌아오십시오! "신용 휴가" 옵션이 있지만 1-3개월 동안 지연되는 일부 은행이 있습니다. 지연에 대한 패널티가 있습니다.
신용 한도를 갱신할 수 없음. 귀하는 상환 계정으로 예치된 자금을 사용할 수 없습니다.
복잡한 조기 상환. 은행은 그 반대를 확신하지만 조기에 돈을 반환하는 것은 수익성이 없습니다. 결국 그들은 당신이 그들에게 지불할 수 있는 이자를 잃게 될 것입니다. 은행에 직접 방문해야만 조기상환이 가능하기 때문에 그다지 편리하지는 않습니다.

신용 카드

사실, 이것은 동일한 원칙에 따라 발행된 대출이지만 더 이동성 있고 사용하기 쉽습니다. 자금은 카드에 적립되며 귀하는 상품 및 서비스 비용을 지불하는 데 사용합니다. 신용카드는 소비자 대출과 달리 빌린 금액의 일부를 사용하면 이 부분만 이자가 붙는다는 점에서 더 유리하다.

이제 은행은 고객을 유치하기 위해 캐쉬백이 포함된 신용 카드를 제공합니다. 그들은 사용한 금액에 대해 최대 30%의 수익을 약속합니다. 실제로 환불을 받을 수 있지만 일반적으로 1-3%를 넘지 않습니다. 나머지는 특별 제안 및 특정 장소에서 작업을 수행할 때만 적용됩니다.

신용카드 혜택

유예 기간. 이 옵션은 대출에 사용할 수 없습니다. 유예 기간 동안 인출한 금액을 전액 반환하면 은행에 한 푼도 지불하지 않습니다.
편의성과 이동성. 일정 한도의 자금이 있는 카드를 받고 어떤 목적으로든 서비스를 받는 편리한 장소에서 사용할 수 있습니다.
회전 신용 한도. 대출금 상환 후 부채의 일부가 카드로 반환되어 다시 사용할 수 있습니다.
전체 신용 한도가 아닌 사용 가능성. 250,000루블을 승인했고 100,000루블만 필요하다고 가정해 보겠습니다. 100,000루블만 사용하십시오. 나머지 돈은 날개에서 기다릴 것입니다.
이자는 지출한 금액에 대해서만 부과됩니다.. 총 신용 한도에서 돈의 일부만 지출한 경우 해당 금액에 대해서만 이자를 지불하게 됩니다.

신용카드의 단점

높은 이자율. 실제로 소비자 대출에 비해 신용 카드 비용이 1.5~3배 더 비쌉니다. 소비자 대출에 대한 최소 이자율은 연간 14%, 카드 기준 19%부터 시작합니다.
서비스 요금. 대부분의 신용 카드에는 연간 유지비가 있습니다. 비용은 유형에 따라 연간 300 ~ 3,000 루블입니다.
상대적으로 적은 양. 카드의 높은 위험 때문에 최대 대출 금액은 전통적으로 대출보다 적습니다.
더 쓰고 싶은 유혹이 있다. 신용 한도가 회전하기 때문에 카드에 반환된 돈을 사용할 수 있습니다.
비용 거래 수수료.

대출 시장은 개인의 요구를 충족시키기 위해 다양한 서비스를 제공합니다. 소비자 대출과 신용 카드가 인기가 있습니다. 각 제품의 특징과 장점을 고려하십시오.

소비자 대출과 신용 카드 란 무엇입니까?

현금 대출은 일회성 대출입니다. 대부분의 경우 담보나 보증인이 필요하지 않습니다. 최대 5-7 년 동안 발행되며 수령 한 돈의 의도 된 사용에 대한 확인이 필요하지 않습니다.

소비자 대출은 대학 교육 또는 의료 절차와 같은 서비스에 대한 주요 구매 또는 지불을 위해 발행됩니다.

고객은 차용인의 지불 능력을 확인하는 필요한 문서 패키지를 은행에 제출하여 대출을 신청합니다. 긍정적 인 결정으로 돈은 계약 체결 시점에 전액 발행됩니다.

지불 일정은 계약 기간 전체에 걸쳐 균등하게 지불하는 연금 계획에 따라 가장 자주 작성됩니다.

어떤 제품이 더 수익성이 있습니까? 대출 또는 신용 카드

현금 대출 또는 신용 카드? 선택을 할 때는 빌린 돈을 사용하는 목적에서 출발해야 합니다. 전체 금액이 필요한지, 아니면 분할하여 받는 것이 좋은지 판단하는 것이 좋습니다.

금리현금 대출은 신용 카드보다 압도적으로 낮습니다. 금액이 현금으로 전액 필요한 경우 신용 카드를 사용하는 것보다 소비자 대출을 받는 것이 더 유리합니다.
계약 시간.소비자 대출로 최대 5-7 년 동안 현금을 얻을 수 있습니다. 신용카드의 유효기간은 3년으로 제한됩니다. 차용인이 의무를 충실히 이행하고 지연을 허용하지 않으면 은행은 협력을 확대하고 카드를 다시 발행합니다.
발행 한도소비자 대출은 신용 카드보다 훨씬 높습니다. 최대 인출 금액은 각 고객에 대해 은행에서 개별적으로 계산됩니다.
요청 처리 시간.채권자들이 각 고객을 위해 싸우는 상황에서 두 제품 모두에 대한 결정이 신속하게 이루어집니다. 잠재적 차용인이 요건을 충족하고 신용 기록이 양호하면 은행은 가능한 한 빨리 신청서에 대한 평결을 내립니다. 또한보십시오:
유예 기간신용 카드를 사용하면 초과 지불을 줄이는 데 도움이 됩니다. 은행에서 결정한 유예 기간 동안 고객이 지출된 전체 금액을 지불할 수 있으면 이자가 발생하지 않습니다. 사실 차용인이 빌린 만큼 정확하게 예치해야 합니다. 그러나 대부분의 은행에서 유예 기간이 무현금 결제에 적용된다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 현금이 필요한 경우 사용에 대한 이자뿐만 아니라 ATM에서 돈을 인출하기 위한 수수료도 지불해야 합니다.
캐쉬백 서비스카드가 점점 대중화되고 있습니다. 신용 카드에 지출한 금액의 일정 비율이 카드로 고객에게 반환됩니다. 실제 화폐와 포인트 모두 제휴 매장에서 서비스, 제품으로 교환하거나 할인을 받을 수 있습니다.
신용 카드 처리 및 유지 관리 비용.신용 카드를 얻는 것은 발행 및 계정의 연간 유지 관리 비용과 관련이 있습니다. 소비자는 추가 비용을 부담해야 하며 이는 대출 평가에 영향을 미칩니다.
이자 발생.클래식 대출의 경우 이자가 전체 부채 금액에 떨어지고 신용 카드의 경우 기존 부채에만 적용됩니다. 이는 고객이 전체 신용 한도가 아니라 일부를 필요로 하는 경우에 유용합니다.

어떤 제품이 더 편리합니까?

현금 대출을 신청하면 소비자는 빌린 돈을 즉시 전액 수령합니다. 총액에 대한 이자를 계산하여 정해진 일자에 일정에 따라 지급합니다.

신용 카드를 사용하면 예상치 못한 지출에 유용하게 사용할 수 있는 충분한 금액을 준비할 수 있습니다. 사람은 언제든지 은행의 도움을 받을 수 있다는 것을 알고 더 차분하고 편안해집니다.

이렇게하려면 대기열에 서서 신청서가 고려 될 때까지 기다리거나 추가 문서를 수집 할 필요가 없습니다. 고객은 신용 카드를받을 때 은행에 한 번만 신청합니다. 신용 자금 사용과 관련된 작업은 사용자가 연중무휴로 수행할 수 있습니다.

회전 한도 덕분에 차용인은 대출을 무제한 사용할 수 있습니다.

카드를 사용하면 상점과 인터넷 모두에서 구매할 수 있습니다. 모바일 및 인터넷 뱅킹과 같은 서비스를 통해 계정 상태를 모니터링하고 집을 떠나지 않고도 결제할 수 있습니다.

장기 해외여행, 여행갈 때 신용카드를 가지고 다니면 편리하고, 혹시 모를 돈에 대한 걱정도 하지 않아도 됩니다.

고객이 유예 기간과 캐쉬백 시스템의 이점을 올바르게 사용하면 자신의 돈을 잃을 뿐만 아니라 보너스 프로그램에서 추가 돈을 벌게 됩니다.

각 은행에는 최소 지불 금액이 있으며 일반적으로 총 부채의 5-10%입니다. 사용자는 의무 결제 금액을 초과하는 금액을 입금할 수 있습니다. 동시에 소비자 대출과 같이 부분 조기 상환을 위해 은행에 서면 신청서를 제출할 필요가 없습니다.

소비자 현금 대출의 이점

고정 월별 지불을 통해 가족 예산을 계획할 수 있습니다.
이자율이 낮아서 신용카드로 먹습니다.
인출 금액이 신용 카드 한도를 초과합니다. 일부 은행은 차용인이 계약 조건을 규율한 후 신용 카드 한도를 인상합니다. 그리고 몇 개월 동안 플라스틱을 사용한 후 고객은 설정된 한도에 대한 추가 금액을 받습니다.
보안은 신용 카드보다 높습니다. 대출 신청 시 모든 자금이 한 번만 발행되기 때문에 해커 공격은 소비자 신용에 끔찍합니다.

대출의 단점

부채 및 연금 지불의 전체 금액에 대한 이자율은 대출 기간이 시작될 때 할부금의 작은 부분이 원금을 상환하는 데 사용된다는 사실로 이어집니다.
재생 불가능 한도. 기존 부채를 상환할 때까지 추가 자금을 받을 수 없습니다.
조기 상환을 위한 관료주의적 방식. 고객은 먼저 채권자에게 자신의 의사를 알려야 합니다. 이 경우에만 다음 할부금액을 초과하는 금액을 출금합니다.

신용카드 혜택

유예 기간은 은행이 고객을 유치하기 위해 운영하는 바로 그 비장의 카드입니다. 돈을 빌리는 동시에 초과 지불하지 않을 기회는 유익한 제안입니다.
신용 자금의 다중 사용. 신용카드 유효기간 동안 소비자는 은행의 승인 없이 모든 거래를 할 수 있습니다.
이자는 실제 부채 잔액에 대해서만 지급됩니다.
보너스 및 인센티브 프로그램에 참여하면 카드를 편안하고 수익성 있게 사용할 수 있습니다.
현금 인출과 상품 및 서비스에 대한 비현금 결제 방법 모두에 신용 카드를 사용할 수 있습니다.

신용카드의 단점

현금 인출 수수료. ATM에서 자금을 받는 수수료는 사용자 비용을 증가시킵니다.
최종 연간 이율은 소비자 신용에 대한 이자를 초과합니다.
연간 유지비. 또한보십시오:
돈을 벌기 위한 사기 공격.
카드 분실은 걱정거리입니다. 비접촉 결제 시스템을 사용하여 돈을 쓸 수 있습니다.
지도를 사용하려면 훈련이 필요합니다. 즐거운 작은 일에 불필요한 지출에 휩쓸리지 마십시오. 결국, 항상 손에 돈이 있으면 차용인의 예산이 암시하는 것보다 훨씬 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다.

따라서 어떤 제품이 더 수익성이 좋을지는 차용인의 특정 상황과 목표에 따라 다릅니다. 한번에 많은 돈이 필요하다면 소비자 대출을 신청하는 것이 현명하다.

가끔 소액이 필요할 때 신용카드는 어려운 상황에서 재정적 지원이 될 것입니다.

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