은행은 우리 삶에 깊숙이 침투했습니다. 그들의 도움으로 우리는 급여를 받고, 대출을 받고, 퇴직금을 저축하고, 아파트 비용을 지불합니다. 그러나 우리는 그것들이 어떻게 배열되는지 항상 알지 못합니다.

사실 은행은 평범한 회사입니다. 우리가 생각했던 것보다 가게나 자동차 서비스업과 별반 다르지 않다. 은행에서는 한 가지 어렵습니다. 이것이 그들이 작동하는 제품입니다. 돈은 매초 가치를 바꾸고 항상 그것을 훔치고 싶어하며 모든 사람이 그것을 필요로 합니다.

은행이 돈을 다루는 방식을 이해하고 모든 것을 통제할 수 있도록 합시다. 매우 기본적인 것부터 시작하겠습니다. 실제로 하는 일. 그리고 은행은 세 가지 일을 합니다. 돈을 보관하고, 대출을 받고, 지불합니다.

기여

예금은 은행에 돈을 줄 때입니다. 그는 일시적으로 그것들을 유통시킨 다음 이자와 함께 돌려줍니다.

은행이 없던 시절에는 침대나 금고에 돈을 숨겨두었습니다. 그러나 집에 도둑이 들거나 불이 나면 사람들은 모든 것을 잃었습니다.

처음에는 은행이 경비원 역할을 했습니다. 그들은 다른 사람들의 돈을 자물쇠와 열쇠로 보관했습니다. 이를 위해 그들은 커미션을 받았습니다. 고객이 돈을 돌려주지 않으면 은행에서 주머니에 넣을 수 있습니다. 그러나 이것은 더 많은 예외였습니다.

그런 다음 은행은 금 가방에 앉아있는 것이 어리석은 일임을 깨달았습니다. 이들은 무료 자금이며 아무도 필요하지 않지만 투자하는 것이 더 유리합니다. 예를 들어, 이자를 붙이고 갚습니다.

은행은 예금을 좋아합니다. 결국 그는 돈이 많을수록 더 많이 빌릴수록 더 많이 벌게 될 것입니다. 더 많은 고객을 유치하기 위해 은행은 고객이 돈에서 얻은 이익을 고객과 공유하기 시작했습니다.

각 예금자는 "투자자"입니다. 은행은 그의 돈으로 운영을 수행하고 대출을 발행합니다. 고객은 투자 수익을 얻습니다. 오늘날 그것은 주변에 널려 있는 돈으로부터 이익을 얻는 가장 안전한 방법입니다.

크레딧

대출은 은행에서 돈을 빌리고 점차적으로 상환하는 것입니다. 결과적으로, 당신은 당신이 가져간 것보다 더 많은 것을 반환합니다. 당신은 돈의 사용에 대한 비용을 지불하고 있습니다.

이전에는 사람들이 열악한 조건과 높은 이율로 고리대금업자에게 빌렸습니다. 지불하지 않은 사람들은 노예가 되거나 채무자의 감옥에 갇히게 되었습니다. 그러나 은행은 과거에 고리대금을 남겼습니다. 대출은 이해하기 쉽고 상대적으로 안전한 상품이 되었습니다. 그리고 은행은 "돈 가게"가 되었습니다. 은행은 돈을 모아서 다시 포장하여 더 높은 가격에 판매합니다. 슈퍼마켓과 비슷하지만 빵, 요구르트 및 접시 대신 돈.

셰익스피어의 희곡 베니스의 상인의 주인공인 전당포 샤일록. 화가 존 해밀턴 모티머 1776. metmuseum.org

크레딧은 돈을 버는 좋은 방법이지만 나중에 반환되는 경우에만 가능합니다. 따라서 은행은 지불하지 않는 사람을 처벌합니다. 벌금을 부과하고 해외 여행을 금지하며 건강, 자유 및 주택을 제외하고 도달할 수 있는 모든 것을 빼앗습니다.

그러한 은행에 데려오는 것은 수익성이 없습니다. 결국 그의 사업은 부채를 청산하는 것이 아니라 돈을 관리하는 것입니다. 따라서 은행은 대출을 발행하기 전에 고객을 현미경으로 살펴봅니다. 의심의 여지가 없더라도 은행은 무슨 일이 생기면 어떻게 돈을 반환할지 미리 생각합니다. 예를 들어 친척의 보증금이나 보증이 필요합니다.

소비자, 기업, 국가 모두에게 대출이 필요합니다. 대출로 그들은 문제를 해결합니다. 사람들은 냉장고와 자동차를 사고, 회사는 사무실을 개조하고 원자재를 사고, 정부는 연금을 지불하고 병원을 지었습니다.

지불 및 카드

송금 및 카드 - 이것은 은행에 와서 다른 도시의 친척에게 송금할 때입니다. 또는 마치 귀하의 계좌에서 슈퍼마켓 계좌로 돈을 이체하는 것처럼 슈퍼마켓에서 카드로 지불합니다. 또는 전화 요금을 지불할 때 - 귀하의 계정에서 교환원의 계정으로 돈을 이체하십시오.

사람들은 금이나 현금으로 지불했습니다. 다른 도시로 돈을 보내야 하는 경우 택배를 고용하거나 직접 소포를 운반했습니다. 급여는 금고에서 나왔고, 가게에 가려면 지갑에 돈이 가득 찼어야 했다. 중세 기준으로는 훌륭했지만 불편했습니다.

통화 관계를 단순화하기 위해 은행은 현금 없는 결제를 배웠습니다. 동전과 지폐의 돈이 전자신호로 변해 현금과 의미가 다르지 않다.

은행은 인프라를 구축하고 서로 "디지털 화폐"를 교환하는 방법을 배웠습니다. 작업을 수행하기 위해 더 이상 우편과 택배가 필요하지 않습니다. 다른 대륙으로 송금하는 것은 몇 달이 아니라 몇 분 만에 이루어졌습니다.

은행은 각 지불이 빠르고 안전하게 진행되도록 합니다. 고객 계정에서 돈이 손실되거나 사라지지 않도록 보장합니다. 그리고 일이 잘못되면 위험을 감수할 것입니다.

오늘날 돈은 사람에서 사람으로 이체될 수 있습니다. 이것이 바로 송금입니다. 예를 들어 카드로 구매 비용을 지불하는 것과 같이 개인에서 회사로 가능합니다. 예를 들어 급여를 계산하기 위해 회사에서 사람으로 가능합니다.

자동차 구입을 위해 대출을받는 방법에 대한 기사 - 자동차 대출, 다양한 유형의 대출, 자동차 보험, 중요한 포인트 및 팁을 위해 은행을 선택하는 방법. 기사 끝에서 - 자동차 대출을 받을 때 사기를 피하는 방법에 대한 비디오!

기사 내용:

오늘날, 자동차를 사는 것이 점점 더 일반화되고 있습니다. 많은 가족에게 자동차는 일상 생활의 필수품이 되었습니다. Autostat에 따르면 러시아의 거의 모든 두 번째 자동차는 빌린 자금으로 구매됩니다. 자동차 대출은 해가 갈수록 저렴해지고 있습니다.

차용인이 신용 기관의 요구 사항을 충족하면 차를 구입하기 위해 대출을받는 것이 어렵지 않습니다. 거의 항상 세 가지 요구 사항이 있습니다.

• 러시아 연방 영토에서의 등록 또는 등록 및 이를 확인하는 문서의 가용성
• 매월 지급할 수 있는 정도의 영구적이고 일정한 소득

잠재적 차용인은 일정하고 안정적인 수입이 있어야 합니다. 증빙 서류에 제시된 급여는 중요한 역할을 합니다. 계획된 월별 지불액은 수령한 소득의 50%를 초과할 수 없습니다. 그러나 공동 차용인(배우자 등의 가까운 친척)을 유치하여 적은 개인 소득으로도 대출을 받을 수 있습니다.

대출을 받는 것은 쉽습니다. 차를 사기 위해 대출을 올바르게받는 방법을 논의하여 나중에 체결 된 계약을 후회하지 않도록합시다.

다른 은행 - 다른 요구 사항

오늘날, 시도하면 거의 모든 자동차(신품 및 중고, 국산 또는 수입차)에 대해 대출을 받을 수 있습니다. 다양한 신용 기관이 모든 유형의 운송에 대해 대출을 제공합니다. 나중에 불쾌한 놀라움을받지 않으려면 거래를 체결하기 전에 서명되는 문서의 모든 세부 사항을주의 깊게 읽어야합니다.

안정적인 패턴이 주목됩니다 - 채권자 선택에 대한 엄격한 요구 사항은 유리한 조건과 결합됩니다. 반대로, 더 부드러운 요구 사항은 항상 높은 이자율, 자동차 구매자의 신음 소리에서 추가 비용과 결합됩니다.

예를 들어, VTB와 Sberbank는 차용인의 지급 능력을 확인하는 공식 문서(2-NDFL)로만 신청을 고려합니다. 제공된 문서의 확장 패키지를 사용하면 더 유리한 비율을 기대할 수 있습니다.

CreditEvorBank와 Russian Standard는 반대 입장을 취하고 있습니다. 러시아 연방의 거의 모든 시민에게 대출이 가능하지만 그 비율은 평균보다 높습니다. 이러한 전술을 사용하면 은행이 채무 불이행으로 인한 손실을 보상할 수 있습니다.

판매자와 관련된 은행의 전술도 다릅니다. 보다 보수적인 대출 기관은 공식 지역 딜러와 협력하는 것을 선호합니다. 다른 사람들은이 기준을 거의 고려하지 않지만이 경우 일종의 중고품 가게 역할을하는 자동차 판매점 중개인과의 거래 완료에 따라 다릅니다. 이 거래 옵션은 자동차의 전체 진단 및 검사를 수행하는 데 추가 시간이 필요합니다.

가장 보수적인 대출 기관은 신차 구매 전용 자금을 발행할 준비가 되어 있으며 중고차는 고려하지 않습니다. 다른 사람들은 3-5년 된 차를 거래합니다. 조금만 부지런하면 10년 이상의 경력을 가진 자동차 구매를 위한 신용 기관을 찾을 수 있습니다. 그러한 거래의 이점은 매우 의심스럽습니다.

신차 또는 구형 차에 대한 대출 승인을 받는 것은 두 가지 큰 차이점입니다. 자동차는 생산의 마지막 2년인 주행이 없는 새 것으로 간주됩니다. 은행은 새 차 구입을 위해 기꺼이 대출을 제공합니다. 5단계의 전체 절차는 대출 유형에 따라 며칠 또는 몇 시간이 소요됩니다.

• 살롱에서 좋아하는 모델을 선택하십시오.
• 우리는 판매 및 구매 및 보험 계약을 체결합니다.
• 우리는 대출을 받기 위한 절차를 거치고 서약서에 서명합니다.
• 우리는 자동차 딜러의 계좌로 돈을 이체합니다.
• 인수 및 양도 행위에 따라 차량을 픽업합니다.

중고차를 구입할 계획이라면 대출 기관에서 추가 요구 사항을 제시합니다. 첫째, 모든 중고차가 은행에서 담보로 인정되는 것은 아닙니다. 차량에 대한 전통적인 요구 사항 중 : 최대 100,000km의 주행 거리, 대출 지불 완료 시점의 연령 - 최대 8년. 수입 자동차의 경우 추가 요구 사항: 공식 대리점을 통한 수입 확인 및 통관을 위한 문서 가용성.

목표가 개인으로부터 자동차를 구입하기 위한 대출인 경우 중개자가 필요합니다. 즉 법인이 필요합니다. 거래에는 자동차를 전문 중고품 매장에서 구입하기 전에 차량을 양도해야 하는 추가 단계가 포함됩니다. 그의 역할은 자동차 대리점에서 수행할 수 있습니다.

은행에서 신청서를 검토하는 데 2-3일이 소요됩니다. 향후 3~4개월은 승인 기간이며, 필요한 경우 연장될 수 있습니다. 일반적으로 소득 증명서 등 지급 능력을 확인하는 새로운 문서를 가져와야합니다.

은행 및 자동차 대리점을 통한 거래의 장점

현대 기술을 사용하면 차량 구매 장소에서 대출을 받을 수 있습니다. 이는 시간을 크게 절약하고 구매자가 은행을 추가로 돌아다니는 것을 방지합니다. 그러나 대부분의 자동차 대출 구매자는 은행에 직접 신청하는 것을 선호합니다. 최종 결정은 차용인의 요구에 대한 만족 정도에 따라 결정됩니다.

이 단계에서 가장 낮은 이자율만 중요하다면 신용 기관에 직접 이의를 제기하면 1-1.5% 더 낮은 비율로 대출을 받을 수 있지만 문서 패키지 및 , 아마도 더 큰 계약금으로.

자동차 대리점은 일반적으로 여러 은행과 협력합니다. 참을성있게 보면 자동차 딜러가 평소보다 3-5 % 낮은 비율로 특정 브랜드를 신용으로 제공하는 프로모션을 찾을 수 있습니다. 다른 은행은 이러한 조건을 제공할 수 없습니다. 그러한 행동이 드물다는 것이 유감입니다.

참을성이 없고 경제적인 사람은 은행의 보험 없이 급행 대출과 대출을 이용할 수 있습니다. 전자는 시간을 절약하고 후자는 돈을 절약합니다. 하지만. 조건을 자세히 살펴보면받은 혜택이 그렇게 매력적이지 않습니다.

거의 모든 자동차 대리점에서 특급 자동차 대출을 받을 수 있습니다. 2개의 신분 증명서(하나는 여권이어야 함)를 제시하고 30분에서 1시간 후에 필요한 금액만큼 대출이 발행되고 귀하의 차로 귀가할 수 있습니다.

은행 측의 위험 증가(차용인의 지급 능력은 표면적으로 확인됨)로 인해 은행은 기준금리에서 0.5~2%의 금리를 인상합니다. 또한 초기 기여에 대한 요구 사항이 10-20% 증가합니다. 대출한도 및 상환기간이 단축될 수 있습니다.

지불 능력을 확인하는 문서를 수집 할 시간이 없으면 초과 지불 금액을 계산할 수 있습니다.

자동차 대출 보험

자동 대출은 모기지 작업입니다. 구입한 차는 전액 상환할 때까지 담보로 유지됩니다. 교통 경찰에 등록한 후 차량의 여권은 대출금이 지불될 때까지 은행에 보관을 위해 이체됩니다. 채무자가 부적절하게 의무를 이행한 경우, 자동차를 압수 및 매각하여 대출에 대한 부채를 상환할 수 있습니다.

그러나 자동차는 고장나고 사고를 당하고 도난당합니다. 따라서 많은 신용 기관에서 CASCO 보험의 필수 등록을 규정하고 있습니다. 보험 정책은 은행과 새 자동차 소유자 모두에게 이점을 제공합니다. 자동차가 파손된 경우, 자동차 소유자는 수리 비용을 받습니다. 사고 후 자동차를 복원할 수 없는 경우 보험 회사는 미지급 부채의 일부를 지불합니다.

단점은 종종 최적이 아닌 조건을 가진 보험 회사의 채권자가 강력하게 추천하는 것입니다. 은행 대표가 파트너 회사에 보험이 있는 경우에만 계약을 체결할 가능성에 대한 진술이 나옵니다. 러시아 연방 법률은 CASCO의 회사를 선택할 수 있는 소비자의 권리를 규정하고 있습니다. 권리를 알면 보험료를 절약할 수 있습니다.

추천한 보험사를 성급하게 거절해서는 안 됩니다. 경쟁업체의 제안을 미리 봅니다. 사실 조건은 경쟁적일 뿐만 아니라 최고일 수도 있습니다. 일부 은행은 대출의 본문에 보험 지불을 포함하지만 종종 이것은 계약금의 증가와 결합됩니다.

은행 그룹은 필수 보험 정책 없이 대출을 제공합니다. 유일한 요구 사항은 구매한 자동차 비용의 30%가 존재하고 연간 비율이 5% 증가하는 것입니다(보험의 경우 18.5% 대 13.5%).

보험이없는 자동차 수리는 소유자의 어깨에 떨어질 것임을 명심해야합니다. 신용 자동차에 대한 보험 정책에 가입하지 않고 저축하는 모호한 이점은 나중에 상당한 재정적 손실을 초래할 수 있습니다.

구매자에게 보험 자금이 없는 경우 은행은 보험료가 포함된 대출을 제공할 수 있습니다. 대출 금액에는 전체 대출 기간 또는 1년 동안의 CASCO 및 OSAGO 지불금이 포함될 수 있습니다. 은행은 일반적으로 계약금을 10% 인상하여 이러한 기회를 제공합니다.

"무이자 대출

무보험 대출에 이어 '무이자 대출'은 또 하나의 속임수다. 기본적으로 0%의 자동차 대출은 할부금입니다. 비교적 최근에 은행은 그러한 제안으로 거래했습니다. 이제 이 트릭은 많은 자동차 대리점에서 사용됩니다.

기존 대출과 유사한 조건으로 무료 대출 계약을 체결할 때는 주의를 기울여야 합니다. 모든 거래는 누군가에게 이익을 가져다주어야 합니다. 할부 플랜에 서명한 후 차는 구매자의 소유가 아닙니다. 전액 결제까지 자동차는 대출 기관의 자산입니다. 계약 조건의 최소한의 위반은 차용인에게서 차를 가져갈 이유가 될 수 있습니다.

이러한 대출은 마일리지가없는 자동차의 공식 딜러에서 제공 할 수 있습니다. 이 경우 계약금 규모는 최대 30~40%에 달할 수 있습니다. 의무보험료도 보통 2~3%로 과대계상된다.

외부에서 매력적으로 보이는 무료 자동차 대출은 확인하면 동화와는 거리가 멉니다. 할부 방식을 아직 결정하지 않았다면 최후의 수단으로 할부 결제의 가능성을 고려하십시오.

환매 시스템

여전히 이례적인 것은 상환 연기와 재구매(바이백) 가능성이 있는 자동차 대출 시스템입니다. 이 경우 전체 대출 금액은 두 부분으로 나뉩니다.

• 첫 번째는 연금 계획에 따라 동일한 부분에서 월간 상환 대상입니다.
• 두 번째를 없애기 위해 추가 가능성이 있습니다.

딜러와 대출 계약을 체결하면 예비 매매 계약이 작성됩니다. 대출 상환이 종료된 후 차용인은 이전에 작성된 조건에 따라 딜러에게 차량을 판매합니다. 받은 자금은 대출에 대한 부채를 상환하는 데 사용됩니다.

그러한 계약을 체결할 때 딜러는 일반적으로 반환된 자동차에 대한 요구 사항을 명확하게 지정합니다. 조건이 위반되면 딜러는 차를 사지 않을 권리가 있습니다.

차용인은 차를 갖고 싶지 않은 경우 누락된 금액 전액을 지불할 권리가 있습니다.

이 형태의 대출을 사용하면 이연 부채가 20-50%에 달할 수 있으며 월 지불액은 기본 조건의 자동차 대출보다 적습니다. 다만, 일반대출은 잔금이 줄어들수록 이자비용이 줄어들고, 환매제도는 마지막 달까지 납입한 금액이 그대로 유지되기 때문에 이자비용이 더 높다.

이러한 자동차 대출 시스템은 끊임없이 변화하는 자동차에 매력적입니다. 이 시스템에서는 모든 자동차 대리점이 아닌 외제차만 구매할 수 있습니다.

자동차 대출에는 많은 미묘함과 함정이 있습니다. 몇 가지 팁은 최소한의 감정과 재정으로 대출을 받는 것부터 차를 사는 데 도움이 될 것입니다.

• 귀하의 재정 능력을 객관적으로 평가하고 부채를 상환하기 위해 매월 이체할 최대 금액을 결정하십시오.
• 은행 프로그램, 판촉 및 자동차 대리점의 제안과 같이 제공되는 대출 조건에 대한 모든 정보 출처를 조사하십시오. 거래 체결에 대한 최종 결정을 내리기 전에 시장에 나와 있는 최대 제안 수를 주의 깊게 연구해야 합니다. 정보가 많을수록 더 적합한 제안을 선택할 수 있습니다.
• 먼저 대출 계약 처리 비용을 계산해야 합니다. 여기에는 초기 지불, 자금 발행 비용, 보험 지불, 우발 사항이 포함됩니다.
• 계약 체결 시 특히 주의해야 할 부분은 작게 작성해야 합니다. 이해가 되지 않는 부분이 있으면 불분명한 부분이 명확해질 때까지 문서에 서명하지 마십시오. 몇 년 후에 팔꿈치를 물어뜯는 것보다 거래의 결론을 조금 옮기는 것이 좋습니다.

이 간단한 규칙을 준수하면 구매를 즐길 수 있습니다. 당신이 차를 살 수 있는 올바른 대출!

자동차 대출을 신청할 때 사기꾼의 손아귀에 빠지지 않는 방법에 대한 비디오:

정확하고 유능한 방법 오늘날 "부채"생활이 너무 유행이되어 모든 사람이이 질문에 대한 답을 알아야합니다. 이 질문은 은행 대출에 "반대"하는 사람들조차도 걱정해야합니다.

많은 돈이 긴급하게 필요하고 단순히 사용할 수 없으며 시간이 전혀 없는 불가항력 상황에서 면역이 되는 사람은 없습니다. 따라서 모든 사람은 삶의 위치, 사회 지위 및 재정 상황에 관계없이 은행에서 대출을 받고 신청하는 규칙을 알아야합니다.

대출 신청 전 차용인이 필요로 하는 조건

은행에서 대출 신청을 시작하기 전에 차용인은 반드시 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 이에 대해서는 아래에서 살펴보겠습니다.

조건 1. 대출에 대해 매월 지불할 수 있는 금액을 결정합니다.

집에 있는 동안 대출 신청을 시작하기 전에 대출에 대해 매월 지불할 수 있는 금액을 결정하십시오. 일반적으로 이 금액은 월 소득의 약 20~30%입니다. 대출에 대한 월별 지불액이 이 금액에 "적합"하면 감당할 수 있습니다. 그리고 그렇지 않은 경우이 대출을받지 않는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 완료하기가 매우 어려울 것입니다.

조건 2: 금융 에어백의 가용성

대출을 신청할 때 여유가 있으면 가장 좋습니다. 따라서 월별 대출 상환금을 지불할 수 없게 되는 불가항력 상황에서 자신을 구할 수 있습니다. 그런 베개가 없다면 먼저 베개를 만든 다음 은행에 가서 대출을 받는 것이 좋습니다.

조건 3. 적합한 대출 유형 선택

이전에 선택한 은행에서 모든 유형의 대출에 대해 가능한 한 많은 정보를 얻으십시오. 모든 장점과 단점을 평가하고 사전에 가격과 비용을 계산하십시오. 은행 웹 사이트에서 직접하거나 특수 온라인 계산기를 사용할 수 있습니다. 일반적으로 직접 대출에 대한 이자율은 더 낮고 결국 차용인에게 더 적은 비용이 소요됩니다.

조건 4. 계약금 가능 여부

조건 5. 대출 금액을 올바르게 결정하십시오.

당신이 정말로 필요로 하는 만큼의 신용을 가져라. 이를 위해 사전에 필요한 계산을 수행하고 대출 신청서에 실제로 필요한 금액을 표시하십시오.

조건 6. 대출 통화 선택

은행의 설득에 "속지" 말고 수입을 받는 통화로 대출을 받으십시오. 그렇지 않으면 너무 많이 지불할 뿐만 아니라 일반적으로 대출을 상환할 기회를 박탈할 위험이 있습니다.

조건 7. 생명과 건강을 보장

대출 불이행과 연체의 약 50%는 건강 문제로 인한 것입니다.

대출을 신청할 때 고려해야 할 사항

은행에서 대출을 받는 것은 끝이 아니라 시작일 뿐입니다. 복용하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 꽤 오랜 기간 동안 비용을 지불해야 하므로 재정적 웰빙에 상당한 영향을 미칩니다. "우리는 열 번 생각하고 한 번만 행동한다"는 말이 있듯이. 그러므로 절대 서두르지 말고 대출 신청 시 다음 사항을 반드시 고려하시기 바랍니다.

1. 차용인에 대한 요구 사항

은행이 차용인에게 요구하는 사항이 많을수록 더 신뢰할 수 있고 대출에 대한 이자율이 낮아집니다. 따라서 유리한 조건으로 대출을 받고 싶다면 등록부터 조금 기다렸다가 최대한 많은 증명서와 서류를 모으는 것이 좋다.

소득 증명서와 보증인이 없지만 신용 기록이 나쁜 대출을받을 수있는 방법과 장소를 읽을 수 있습니다. 이것부터.

1. 대출금리

은행 웹사이트에 표시되는 대출 금리는 기본 금리이며 대출 기간, ​​보험 및 차용인의 소득과 같은 여러 요인에 따라 인상될 수 있습니다.

1. 대출 조건

대출 기간이 길수록 월 상환액이 낮아집니다. 그리고 대출 기간이 길수록 초과 지불액이 커집니다.

1. 신용 카드

종종 발생하는 것처럼 신용 카드는 현금 대출보다 소유자에게 훨씬 더 많은 비용이 듭니다. 이것은 다음과 같은 이유로 발생합니다.

• 첫째, 카드로 지불할 때 현금으로 지불할 때보다 사람이 더 많이 소비합니다.
• 둘째, 신용 카드 이자율이 훨씬 높습니다.

1. 대출 신청 시 추가 서비스

은행은 공식 이자율 외에도 다양한 종류의 서비스에 대해 수수료를 부과하는 경우가 많습니다. 예를 들어, 대출 발행, 월간 대출 서비스, 컨설팅 및 기타 지불. 각 은행은 추가 서비스에 대한 자체 수수료를 설정합니다.

1. 대출 상환 조건

각 유형의 대출 및 대출 프로그램에는 대출 상환에 대한 자체 조건이 있으며 이는 계약에 반영되어야 합니다. 따라서 서명 할 때 모든 것을주의 깊게 읽고주의 깊게 읽으십시오.

대출은 두 가지 방법으로 상환할 수 있습니다.

• 동등한 부분에서;
• 차등 지급 (이자는 각각 대출 잔금에 따라 계산되며 매월 지불액이 감소합니다).

계약을 체결할 때 대출 상환 방식을 명시하고, 물론 미리 상환할 수 있는 쪽을 선택하는 것이 좋다.

사실, 일부 은행에는 계약 체결 후 일정 시간이 지날 때까지 일정보다 먼저 신용 자금을 반환하지 않는 조건이 있습니다.

1. 대출 보증

차용인 또는 대출 보증의 형태로 지불 능력이 높은 보증인에게 속한 담보 제공은 대출에 대한 이자율과 대출 발행 또는 거부 사실을 결정합니다.

일반적으로 신용 기관이 대출 담보를 요구하지 않는 경우 이 경우 담보 및 보증이 있는 대출보다 높은 이자율을 설정합니다. 이런 식으로 그들은 단순히 가능한 위험에 대해 스스로를 재보험합니다.

그리고 대출에 담보와 보증인의 형태로 담보가 필요한 경우 은행에서 담보를 보장하도록 요구할 수 있습니다. 이것 역시 그들이 보증하기 위한 것입니다.

담보와 보증인 없이 개인사업자대출, 소상공인 대출을 받는 방법에 대해 읽어보실 수 있습니다. -.

1. 반품의 어려움

모든 차용인은 은행에서 벌금과 벌금을 부과하는 부채의 지연 또는 미지급 위험에 항상 직면해 있습니다.

대출 계약을 체결하기 전에도 은행의 모든 ​​조건을주의 깊게 읽고 재정 능력을 현실적으로 평가하십시오. 그렇지 않으면 생명줄 대신 대출이 견딜 수 없는 속박이 될 것입니다. 기억해야 할 주요 사항은 월 상환액이 소득의 40%를 초과하는 경우 대출을 받아서는 안 된다는 것입니다.

그리고 물론 신이 금지하면 갑자기 대출금을 상환하는 데 어려움이 생기면 은행에 알리십시오. 그들은 괴물이 아니며 그들을 두려워 할 필요가 없습니다. 당신은 항상 그들과 대화를 해야 하며, 그들은 분명히 당신을 만날 것입니다.

은행 대출을받는 방법. 단계별 지침

대출을 신청하기 전에 해야 할 일과 주의해야 할 사항에 대해 위에서 논의했습니다. 이제 우리는 6단계로 은행 대출을 받는 방법을 분석할 것입니다.

1단계. 대출 유형 및 대출 프로그램 선택

대출을 받고자 하는 목적에 따라 대출 유형과 대출 프로그램을 선택해야 합니다. 귀하의 목적에 맞는 대출을 발행하기 위해 특별히 고안된 대상 대출을 받는 것이 더 유리합니다.

오늘날 각 유형의 대출에 대한 은행은 차용인에 대한 획득 조건과 요구 사항이 다른 많은 대출 프로그램을 개발하고 있습니다. 따라서 다양한 대출 프로그램에 대해 가능한 한 많은 정보를 얻으려고 노력하고 가장 유리한 조건의 이 방대한 목록에서 선택하십시오.

2단계. 대출을 위한 은행 선택

은행은 다음을 수행합니다.

• 길 건너편에 위치;
• 이러한 유형의 활동을 수행할 수 있는 라이선스가 있습니다.
• 신뢰할 수 있고 최고의 은행 순위에서 가장 높은 위치를 차지합니다.
• 가장 유리한 대출 프로그램이 있는 곳.

"길 건너편에 있는" 은행은 은행이 당신 가까이에 있어야 하고 거기에 가기 위해 다른 도시로 여행할 필요가 없다는 것을 의미합니다.

대출 발행 라이센스의 가용성은 러시아 중앙 은행 웹 사이트에서 확인할 수 있습니다. 같은 곳에서 은행의 등급을 볼 수 있습니다.

고객을 유치하기 위해 은행은 더 유리한 조건의 새로운 대출 프로그램을 정기적으로 개발하며, 이 중 가장 적합한 대출 프로그램을 선택할 수 있습니다. 검색만 하면 됩니다.

3단계. 대출을 받기 위한 모든 조건에 대해 은행과 동의하고 은행에 신청서를 제출합니다.

대출을 받기 전에 은행의 모든 ​​조건을 공부했는지 확인해야 합니다. 부끄러워하지 말고 가능한 한 많은 질문을 하십시오. 언뜻 보기에 분명한 것에도 모든 잠재적 대출 상환, 가능한 벌금, 제한 사항, 특별 조건 등에 대해 알아보십시오.

모든 것이 당신에게 적합하다면, 필요한 모든 데이터가 입력되는 필수 양식인 떨어질 수 있습니다. 신청서는 두 가지 방법으로 제출할 수 있습니다. 직접 은행 지점을 방문하거나 은행 웹사이트에서 인터넷을 통해 제출합니다. 그 후에는 은행의 응답을 기다려야 합니다.

Step 4. 은행에 필요한 서류 수집 및 제출

선택한 대출 상품에 관계없이 대출을 받기 위해 필요한 서류를 수집해야 합니다. 각 은행에는 대출 유형 및 대출 프로그램에 따라 필요한 문서 목록이 있습니다.

일반적으로 목록 표준 문서대출에 대한 내용은 다음과 같습니다.

• 여권 원본 및 모든 페이지의 사본;
• 인사 부서에서 인증한 통합 문서의 사본 또는 클라이언트의 고용을 확인하는 기타 문서 - 고용주의 인증서, 계약, 통합 문서에서 발췌
• 표준 양식 2-NDFL 또는 은행에서 발행한 양식의 소득 증명서. 은행 고객에게 임금 외에 제3자 소득원(부동산, 연금 등)이 있는 경우 이를 확인하는 문서가 제공됩니다. 이러한 서류는 대출을 받을 가능성을 크게 높일 수 있습니다.
• 병역 연기의 존재 사실을 확인하는 문서-군인 ID, 등록 증명서 및 기타. 차용인이 27세 미만인 경우에만 필요합니다.

위에 나열된 문서 외에도 많은 금융 기관에서 다음을 요구할 수 있습니다. 추가 서류.

• 차량 등록 증명서 또는 운전 면허증;
• 주석;
• 연금 기금의 보험 증명서;
• 국제 여권 - 가능한 경우
• 모든 보험 정책 - CASCO, OSAGO, CHI 및 기타;
• 차용인이 재산의 소유자임을 확인하는 원본 증명서 또는 그 사본
• 은행 거래 내역서, 이러한 계좌 또는 유가 증권의 존재를 확인하는 모든 문서,
• 받은 교육에 관한 서류의 사본: 수료증, 졸업장, 수료증, 수료증.
• 계정 명세서, 이전에 실행된 대출 계약서 사본, 부채가 없음을 확인하는 신용 ​​기관의 증명서;
• 자녀, 결혼 또는 이혼의 출생 증명서 사본 및 원본.

어쨌든 필요한 모든 문서 목록을 명확히하고 미리 준비해야합니다.

5단계. 계약 체결

은행에서 대출을 승인하기로 결정한 경우 은행 지점을 방문하여 대출을 신청해야 합니다. 보증인과 재산의 질권 입회하에 보증 계약과 질권 계약도 체결됩니다.

계약서에 서명하기 전에 모든 조건이 은행과 사전에 합의한 조건과 일치하는지 확인하십시오. 별표 또는 작은 글씨로 표시된 텍스트를 주의 깊게 읽으십시오. 은행은 계약에 이자율, 조건 및 기타 조건을 변경할 수 있는 권리를 포함할 수 있습니다.

그리고 가장 중요한 것은 은행이 재량에 따라 계약 조건을 변경할 수 있는 능력이 있는지 여부입니다. 그리고 가능하다면 사전에 은행 직원과 이 문제에 대해 논의하고 그 후에만 계약서에 서명하십시오.

6단계. 돈을 받습니다.

계약 체결 후에는 돈만 받습니다. 그들은 매표소에서 당신에게 주거나 은행 카드를 발급하고 돈을 그곳으로 이체할 것입니다. 어쨌든, 당신은 당신이 그것을받을 방법을 결정할 수 있습니다.

이 은행의 은행 카드로 돈을 이체하기로 결정하고 인터넷 뱅킹을 연결하기로 결정했다면 휴대 전화에주의하십시오. 그러다가 혹시 모를 상황에서 내 SIM 카드가 다른 사람에게 양도되거나 다른 사람이 사용할 수 있게 되면 신용카드를 쉽게 사용할 수 있습니다.

최소 비율로 소비자 대출을 받는 방법에 대해 읽을 수 있습니다.

이제 은행에서 대출을 받기 위해 알아야 할 사항과 고려해야 할 사항을 알게 되었습니다. 그리고 대출 신청에 대한 위의 지침은 모든 것을 정확하고 유능하게 수행하는 데 도움이 될 것입니다. 그리고 어떤 이유로 대출이 승인되지 않은 경우 항상 특수 전문 조직에 갈 수 있음을 알아야합니다.

또한 의견에서 기사 및 사이트 자체에 대한 의견을 표현하고이 리소스의 단점을 나타낼 수 있습니다.

MyRublik 사이트는 당신에게 매우 감사할 것입니다.

안녕하세요 친구!

통계에 따르면 매년 우리나라 인구에 대한 대출 규모가 탄력을 받고 있습니다. 저는 이것이 대부분의 가정의 재정 상황이 악화되었기 때문이 아니라 전반적인 재정 이해도와 의무 이행 능력이 향상되었기를 바랍니다. 하지만 내가 누구를 농담하는거야?

나는 계속해서 우리 블로그 독자들에게 금융과 경제의 기초를 알리기 위해 노력하고 있습니다. 대출을받는 방법은 다른 기사의 주제입니다.

은행은 모든 목적과 예산에 맞는 다양한 대출 상품을 제공합니다. 이러한 다양성을 이해하고 향후 수십 년 동안 가계 예산에 부담을 주지 않을 제안을 정확히 선택하는 방법은 무엇입니까? 대출을 신청할 때 가장 먼저 주의해야 할 점은 무엇인가요? 이러한 질문과 기타 질문에 대한 답변을 읽으십시오.

대출 유형

우선, 오늘 은행에서 어떤 유형의 대출을 받을 수 있는지 알아보겠습니다.

• 현금으로 소비자 신용. 최근에는 계약의 품종과 취득조건, 중요사항 등을 자세히 살펴보았다.
• 자동차 대출. 모든 은행이 자동차 구매를 위해 별도의 대출을 할당하는 것은 아니지만 여전히 존재합니다. 예를 들어 VTB, UniCredit Bank, Rusfinance Bank 등에서
• 저당. 대출 구조에서 주택담보대출이 차지하는 비중이 증가하고 있으며 성장률 측면에서 주택담보대출은 자동차 대출에 이어 2위입니다(연간 24% 증가).

대출 목록은 이 범위에 국한되지 않지만 주요 유형입니다. 또한 다음이 있습니다.

• 은행에 보고해야 하는 대상, 즉 신용 금액입니다. 예를 들어, 교육을 위해 Sberbank의 자회사 농업 개발.
• 비타겟팅. 이것은 당신이 무엇이든 소비할 수 있는 동일한 소비자입니다.
• 재산 (아파트, 토지, 자동차, 집 등)의 보안에
• 담보 및 보증인 없이(표준 문서 패키지로 충분함).

이와 별도로 여권을 취득하는 단순화 된 절차를 제공하는 빌린 돈을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 소득 증명서 없이, 공식 고용 없이.

차용인에 대한 요구 사항

각 신용 기관마다 고유한 요구 사항이 있는 것은 분명하지만 일반적으로 다음 그림이 나타납니다.

1. 연령 범위는 18세(때로는 21세)에서 65세(드물게는 70세 이상)까지입니다. 이 요구 사항은 수령 시뿐만 아니라 대출 상환 시에도 충족되어야 합니다. 예를 들어 61세에 대출을 받으면 5년 동안 대출이 거절됩니다(연령 제한의 경우 65세까지).
2. 경력 3~6개월, 드물게 최대 1년. 이것은 현재 직업에 적용됩니다. 지속적으로 변경하면 거부될 수 있습니다.
3. 러시아 시민권. 대출을 받기 위한 조건입니다. 그러나 예외가 있습니다. 예를 들어, 부동산에 대한 모기지를 받기 위해 차용인은 러시아 시민권이 없는 사람일 수 있습니다.
4. 일부 은행에서는 유선전화와 휴대전화가 필요합니다.
5. 은행 지점이 위치한 지역의 등록 및 거주. 그러나 이것은 모든 신용 기관에 해당되는 것은 아닙니다. 예를 들어, Tinkoff Bank는 차용인의 개인적 존재 없이 모든 것을 온라인으로 정리합니다.

일부 은행은 신청서가 고려될 최소 소득을 즉시 규정합니다. 예를 들어, Alfa-Bank에서는 10,000루블입니다.

담보 대출에 대해 이야기하는 경우 보증인 또는 담보 재산과 같은 요구 사항이 표준 요구 사항에 추가됩니다.

받을 서류

신용 기관은 가능한 한 많은 고객을 유치하기 위해 노력하며 문서 패키지에 대한 충성도 높은 요구 사항으로 고객을 유인합니다. 여권에 대한 대출을 빨리 받을 수 있도록 제안하는 광고가 있습니다. 그러나 우리는 글을 읽을 줄 아는 사람들이며 합리적인 은행은 그러한 위험을 감수할 가능성이 낮다는 것을 이해해야 합니다. 그럼 사기인가요?

아니요, 모든 위험이 이자율에 포함될 뿐입니다. 당신의 돈으로 당신은 은행에 필요한 서류를 수집하는 것을 귀찮게하지 않은 것에 대한 확실한 보상을 제공합니다.

개인의 현재 필요뿐만 아니라 비즈니스를 위한 대출도 받습니다. 예를 들어, 글을 쓸 때 기업가를 위한 문서 목록을 제공했습니다. 개인용 목록과 다릅니다.

문서 목록은 받은 대출 유형에 따라 다릅니다. 소비자 대출을 위한 가장 간단한 목록:

• 귀하의 신분을 증명하는 여권;
• 귀하의 소득을 확인하는 문서;
• 추가 서류(예: 운전 면허증, SNILS, 여권 등)

부동산 담보 대출을 받으면 세트가 훨씬 커집니다. 이 경우 담보의 주제를 설명하는 문서(주택 국가 등록 증명서, 차량 여권, 재산 평가 보고서 등)가 목록에 추가됩니다. 은행은 대출 승인 후 몇 개월도 제공하므로 완전한 세트.

실업자를 위한 대출을 받으려면 무엇이 필요합니까? 질문이 아무리 역설적으로 들리더라도 은행은 그러한 시민들과 함께 일할 준비가 되어 있습니다. 또한 이 범주에는 공식적으로 등록되지 않은 모든 사람이 포함됩니다(예: 프리랜서, 자영업자, 개인 기업가를 위해 일하는 개인 등). 불행히도 이것은 우리 나라에서 널리 퍼진 현상입니다.

은행은 어떤 조건에서 공식 업무가 없는 사람들에게 돈을 빌려주나요?

• 이전에 대출을 받고 성공적으로 상환한 경험이 있는 경우
• 고객이 보증금을 제공할 준비가 되었는지 여부
• 용제 보증인을 유치하는 것이 가능한 경우;
• 단기간에 소액을 받아야 하는 경우.

물론 실직자를 위한 대출을 받는 것은 훨씬 더 어렵습니다. 예, 대출 조건은 소득 및 고용 문서보다 더 까다롭습니다.

등록 절차

대출 신청 절차는 매년 쉬워집니다. 모든 은행에는 웹사이트가 있으며 많은 은행이 온라인으로 신청서를 작성하여 승인을 받은 다음 문서 패키지로 돈을 벌 수 있는 기회를 제공합니다.

디자인 문제에 올바르게 접근하는 방법은 무엇입니까? 신청 절차를 시작하기 전에:

• 은행을 선택하는 기준을 알아보십시오.
• 대출이 몇 년 동안 발행되었는지 확인하십시오(모든 사람이 이 질문을 하는 것은 아닙니다).
• 다른 은행의 대출 조건에 대한 비교 분석을 수행합니다.
• 내년뿐만 아니라 미래에도 대출 상환 능력을 객관적으로 평가하십시오.

제 생각에는 가장 어렵고 책임감 있는 단계입니다. 귀하의 힘과 재정 능력을 과대 평가하지 마십시오. 모든 은행이 귀하에게 문제가 있는 경우 대출 연기를 제공하는 것은 아닙니다.

• 승인 자체뿐만 아니라 대출 조건도 크게 좌우되는 필요한 문서 패키지를 분석하십시오.
• 다시 네 번째 단락으로 돌아가서 등록 절차를 진행하십시오.

대출을 받는 주요 단계:

1. 은행에서 다르게 보이지만 아이디어는 동일합니다. 귀하, 귀하의 직업, 소득, 대출금 수령 등에 관한 정보입니다. 이미 언급한 바와 같이 웹사이트에서 발급하거나 은행을 직접 방문할 수 있습니다.
2. 은행은 짧은 시간(몇 분에서 며칠) 내에 대출에 대한 예비 승인을 결정합니다.
3. 다음으로 사이트에서 찾을 수 있는 필요한 문서 세트를 수집해야 합니다.
4. 마지막 단계는 계약서에 서명하고 돈을 받기 위해 은행을 방문(Tinkoff Bank의 경우 이것은 택배사의 기대)입니다.

종종 신용 기관은 현금으로 돈을 빌릴 수 있다고 기록합니다(예: 소비자 대출). 그러나 대부분의 경우 돈이 이체되는 직불 카드가 발급됨을 의미합니다. 필요한 경우 현금을 쉽게 인출할 수 있습니다.

주의할 점은?

이것은 내 기사의 매우 중요한 섹션으로, 대출을 적절하게 신청하기 위해 알아야 할 사항에 주의를 기울일 것입니다. 대출 계약에 서명하기 전에 어떤 점을 명확히 해야 합니까? 은행은 항상 그들을 가리키는 것은 아니며 때로는 의도적으로 무시합니다.

다음은 중요한 요점에 대한 개인적인 목록입니다.

1. 보험.나는 계약서의 이 조항에 대해 독자들의 주의를 반복적으로 환기시켰습니다. 에 대한 별도의 글을 작성했습니다. 읽기를 적극 권장합니다. 대출이용자들에 대한 리뷰를 조사한 결과 문제 1번은 계약서에 보험이 포함되어 있는 것으로 나타났습니다. 그리고 쉽게 피할 수 있습니다.
2. 대출의 전체 비용입니다.광고 포스터에 기재된 이자율과 다를 수 있습니다. 대출 자체와 상환에 대한 이자와 더불어 전체 비용에는 모든 은행 수수료도 포함됩니다.
3. 포인트, "*" 아래.당신에게 항상 유리한 것은 아닌 신용 조건이 숨겨져 있습니다. 사람은 작은 글씨로 쓰여진 것을 거의 읽지 않으며 은행은 이것을 능숙하게 사용합니다.
4. 조기 상환 조건.법에 따라 은행은 대출의 조기 상환에 대해 벌금을 부과할 권리가 없습니다. 그러나 조건은 다를 수 있습니다. 따라서 부채 부담을 줄이려는 경우 신중하게 연구하십시오.
5. 상환 방식.연금(같은 기간 후 같은 금액)과 차등(다른 금액) 지불이 있습니다. 첫 번째 옵션에서는 부채 부담이 전체 대출 기간에 걸쳐 균등하게 분배됩니다. 두 번째 단계에서는 먼저 많은 금액을 상환한 다음 감소합니다.
6. 신용의 우대 조건.많은 은행에서 차용인을 급여 고객과 일반 고객으로 단계적으로 구분합니다. 대출 조건이 달라집니다. 따라서 서비스를 제공받는 은행을 먼저 살펴 보는 것이 좋습니다.
7. . 신용 카드로 빌린 돈을 얻기위한 조건을 분석하십시오. 그들은 항상 유예 기간과 회전 신용 한도를 가지고 있습니다. 아마도 이것은 대출에 대한 이자를 전혀 지불하지 않는 데 충분할 것입니까?

대출을 거부하는 이유

차용인에 대한 은행의 높은 충성도에도 불구하고 종종 대출 발행을 거부합니다. 은행은 거절 사유를 설명할 필요가 없습니다.

그러나 신청하기 전에도 제외할 수 있는 명백한 사항이 있습니다.

1. 신용 기록이 좋지 않습니다. 이것은 모든 책임을 가지고 접근해야 하는 매우 중요한 포인트입니다. 은행이 귀하를 거부할 수 있는 이유를 미리 이해하는 것이 좋습니다.
2. 소득 수준이 충분하지 않습니다. 모든 은행이 최저 소득 한도를 공시하는 것은 아니므로 적절한 금액을 찾는 것이 때때로 어렵습니다.
3. 차용인의 부적절한 연령. 너무 젊고 노인들은 대출을 받기가 더 어렵습니다. 대출 상환 시 연령도 요건을 충족해야 합니다.
4. 잦은 직업 변경. 은행은 3개월 이상의 연속 근무 경험을 환영합니다.
5. 범죄 기록이 있고 정신 질환이 있습니다. 여기에서 내 의견으로는 댓글 없이도 할 수 있습니다.
6. 어수선한 외모, 혼란스러운 말투, 과도한 긴장. 그러한 죄를 스스로 발견했다면 온라인으로 신청하십시오.

나쁜 신용 기록은 거절의 원인이 될 수 있을 뿐만 아니라 완전한 결석의 원인이 될 수 있습니다. 평생 대출을 받아본 적이 없다면 역사가 없습니다. 그리고 은행에는 신뢰할 수 있는 지불인으로서 귀하에 대한 정보가 없습니다.

결론

기사 시작 부분에있는 질문에 대한 대답, 대출을받는 방법은 언뜻보기에 간단합니다. 그러나 이것은 언뜻보기에 불과합니다. 책임 있는 차용인은 은행에서 부지런히 우리에게 공급하는 판촉 과자의 홍수를 놓칠 것입니다. 이것은 우리를 위한 것이 아닙니다. 우리는 신용 기관이 우리에게 무엇을 숨겼는지, 무엇에 동의하지 않았는지, 무엇을 꾸몄는지 알아보기 위해 몇 시간을 할애할 것입니다. 그런 다음 대출이 필요한지 이해할 수 있도록 며칠 더 시간을 드리겠습니다. 결국, 이것이 우리가 행동하는 방식입니다, 그렇죠?

대출금리는 최근 2~3% 정도 인상되었는데, 이는 은행들이 2차 위기를 예고한 데 따른 것이다.

그러나 그럼에도 불구하고 은행은 다소 치열한 경쟁에 처해 있으며 더 많은 고객을 유치하는 데 관심이 있습니다. 이것은 제공되는 다양한 대출 프로그램에 반영되며 그 중에서 가장 적합한 프로그램을 선택할 수 있습니다.

그러나 은행 서비스를 널리 광고하는 은행은 종종 낮은 금리와 초과 지불이없는 유리한 조건을 언급합니다. 그러한 광고를 믿을 가치가 항상있는 것은 아니지만 제안 된 대출 조건을 자세히 연구하여 제안이 수익성이 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 이 기사는 선택을 하는 데 도움이 되는 다양한 팁을 제공하고 대출의 몇 가지 트릭과 "위험"을 이해합니다.

대출에 대한 이자와 예금에 대한 이자는 다른 원칙에 따라 계산되기 때문에 동일한 금액으로 간주되어서는 안 된다는 점을 기억할 가치가 있습니다. 대출에 대한 이자는 일반적으로 더 높지만 부채 잔액에 부과되며 점차 줄어들게 됩니다. 따라서 연간 23 %로 10 만 루블을 대출하면 연간 약 12.5 만 루블을 초과 지불하게되고 연간 12.5 %로 예금을하면 (일부 은행은 이러한 조건을 제공합니다) 도착한 금액과 동일합니다.

거의 모든 은행에서 여러 대출 프로그램을 제공할 수 있습니다. 그들은 대략 두 그룹으로 나눌 수 있습니다:

• 재정 소득을 증명할 방법이 없지만 가능한 한 최단 시간에 자금을 받아야하는 사람들에게 대출;
• 시간이 있고 필요한 서류를 수집 할 수있는 사람들을위한 대출.

특급 대출은 돈을 벌 수 있는 가장 빠른 방법이지만 물론 이 비율은 매우 높습니다. 이 경우 은행이 차용인의 신뢰성을 확인할 시간이 없다면 모든 위험은 높은 이율에 포함됩니다. 은행이 고객이 제공한 서류를 확인하고 며칠 이내에 결정을 내리는 일반 대출은 초과 지불 측면에서 더 유리합니다.

제공되는 대출 프로그램의 선택은 매우 넓기 때문에 다른 은행에서 여러 적절한 프로그램을 선택하고 각각에 대출을 신청한 다음 마지막으로 가장 수익성 있는 옵션을 선택하는 것이 좋습니다. 은행 웹사이트를 방문하여 인터넷을 사용할 수 있습니다. 종종 그러한 사이트에서 특별 대출 계산기를 사용하여 예정된 지불금을 계산할 수 있습니다.

• www.banki.ru
• www.credcalc.ru
• www.sravni.ru

선택할 때 다음 사항을 고려하십시오.

1. 우선 급여 은행에주의를 기울이십시오. 은행은 고객이 이 은행의 카드로 급여를 받는 경우 추가 혜택을 제공합니다. 조건이 귀하에게 적합하지 않으면 대형 은행의 제안을 고려하십시오. 국영 또는 외국 은행 인 경우 위험이 낮기 때문에 그러한 은행의 금리가 더 낮습니다.
2. 유효 이자율이나 대출의 총 비용이 얼마인지 반드시 물어보십시오. 당신에게 이것은 다른 은행의 제안을 비교할 수있는 가장 중요한 지표입니다. 유효 이자율에는 명목 이자율과 대출을 처리하고 서비스할 때 은행에서 부과하는 다양한 수수료가 포함됩니다. 광고 목적으로 은행은 종종 무이자 대출을 제공하지만 다양한 수수료 지불로 이자 부족을 보상한다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 결과적으로 무이자 대출이 가장 수익성이 좋지 않은 것으로 나타났습니다.
3. 대부분의 차용인은 초과 지불 금액을 비교하여 다양한 제안을 탐색하는 것이 더 쉽습니다. 이 표시기는 이자율보다 훨씬 더 시각적이며 비싸거나 저렴한 대출을 선택하는지 알려줍니다.
4. 보증금의 금액, 기간 및 통화. 금액은 실제로 필요한 금액이어야하며 가장 짧은 기간을 선택하는 것이 낫지 만 월별 지불액이 소득의 약 20-30 %가되도록 전문가는 이러한 조건을 가장 편안하게 생각합니다. 환율의 변화에 ​​의존하지 않도록 루블로 대출을 받는 것이 좋습니다.
5. 가능하면 항상 보험에 가입해야 합니다. 특히 대출이 많은 경우에는 더욱 그렇습니다. 저렴한 비용으로 보험에 가입하면 위험이 줄어듭니다.
6. 계약 조건, 특히 "*" 표시가 있고 작은 글씨의 각주 형태로 설명이 있는 조항을 주의 깊게 검토하십시오. 때때로 당신은 이 각주에서 다소 가려진 대본과 설명을 찾을 수 있습니다. 어떤 "마법 같은" 방식으로 연간 0%를 15%로 바꾸거나 큰 일회성 커미션을 마스킹하지만 항상 세 가지 중요한 지표로 축소해야 합니다. 효과적인 연간 요금, 일회성 수수료, 월간 수수료.

대출의 조기 상환 조건은 최종 비용을 줄일 수 있으므로 매우 중요합니다. 은행은 법에 따라 조기상환을 의무화하고 있지만 이자수익을 잃는 것을 원하지 않아 각종 과태료를 부과하고 있다.

예를 들어, 대출이 발행된 순간부터 일정 기간 동안 대출의 조기상환에 대한 모라토리엄이 있습니다. 이는 은행이 대출을 통해 일정한 보장을 받을 수 있도록 도입한 것입니다. 소비자 및 자동차 대출의 경우이 기간은 모기지의 경우 6 개월에서 3 개월과 같을 수 있습니다.

대출금을 조기에 상환할 경우 은행에서 각종 수수료를 지급할 수 있지만 2011년부터 불법으로 간주되어 소송을 제기할 수 있는 모든 권리가 있습니다. 대출이 소액이면 수수료도 적지 만 모기지의 경우 금액이 상당합니다.

대출의 조기상환을 위한 최소금액의 규모와 절차를 알아보세요. 추가 무료 자금이 나타나면 대출에 대한 부채 기반을 줄일 수 있으므로 초과 지불 비율을 줄일 수 있습니다. 그러나 여기에는 특정 특성이 있습니다. 은행은 원칙적으로 조기 지불 금액에 하한을 설정합니다.

은행은 먼저 귀하의 계좌에서 금액을 차감한 다음 잔액과 최소 조기 상환 금액을 비교합니다. 조기상환을 신청한 상태에서 계좌잔액이 최소 요구금액을 초과할 경우 조기상환이 진행됩니다. 계정 잔액이 표시된 금액보다 적으면 다음 지불 때까지 귀하의 계정에 그대로 남아 있습니다.

대출 상환 방식에는 두 가지가 있습니다. 연금 계획은 대출의 전체 상환 기간에 걸쳐 동일한 금액을 지불하는 것을 포함합니다. 먼저 이자 지급이 우선한 다음 원금이 지급됩니다. 이 방식은 자금이 상당히 고르게 입금된다는 점에서 편리합니다.

차별화 된 지불 방식을 사용하면 초기 금액으로 원금을 상환하고 그 규모는 충분히 커서 모든 사람이 수용 할 수 없습니다. 그러한 계획은 원하는 사람들에게 더 유익합니다. 이자가 부과되는 부채의 원금을 줄여 지불 금액을 줄입니다. 당연히 부채 잔고가 적을수록 그에 대한 이자가 적어집니다. 결과적으로 차등 지급에 대한 이자는 연금 지급보다 적습니다.

은행에 소득을 확인하는 문서(증명서 2-NDFL)를 제출하면 대출 금리(때로는 최대 10%)를 크게 낮출 수 있습니다. 또한 중요한 것은 긍정적인 신용 기록, 최소 1년 동안 마지막 자리에서 일한 것, 보증인의 존재, 귀하가 이전에 이 은행의 고객이었는지 여부입니다.

모기지와 같은 많은 부채의 경우 전문 브로커의 조언을 구하는 것이 현명할 수 있습니다. 이 경우 그의 서비스에 대한 지불은 시간과 돈 모두에서 저축 금액보다 훨씬 적을 수 있습니다.