დაგჭირდებათ

• საბანკო რეკვიზიტები, ბანკის თანამშრომლის მონაცემები, რომელთანაც კონფლიქტი მოხდა, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი, ორგანიზაციის დოკუმენტები, კომპანიის ბეჭედი, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, მომხმარებელთა დაცვის კანონი, კომპიუტერი, პრინტერი, A4 ქაღალდი, კალამი.

ინსტრუქციები

მოთხოვნა ბანკში უნდა დაიწყოს მისი სრული სახელით, ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმის სახელწოდებით, ორგანიზაციული და იურიდიული ფორმების რუსულენოვანი კლასიფიკატორის შესაბამისად. თუ თქვენ ხართ ინდივიდუალური ან ინდივიდუალური მეწარმე, ჩაწერეთ თქვენი გვარი, სახელი, პატრონიმი თქვენი პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის, საცხოვრებელი ადგილის მისამართის (საფოსტო ინდექსი, რეგიონი, ქალაქი, ქალაქი, ქუჩა, სახლის ნომერი, შენობა) შესაბამისად. თუ თქვენ ხართ იურიდიული პირი, შეიყვანეთ თქვენი კომპანიის სახელი შემადგენელი დოკუმენტების შესაბამისად, კომპანიის ადგილმდებარეობის მისამართი და თქვენი საკონტაქტო ნომერი. ზემოაღნიშნული ინფორმაცია უნდა განთავსდეს A4 ფურცლის ზედა მარჯვენა კუთხეში.

მოთხოვნის დასახელების შემდეგ, რომელიც უნდა იყოს დოკუმენტის შუაში, მიუთითეთ ამ ბანკის თანამშრომელთან მომხდარი კონფლიქტური სიტუაციის არსი. მიუთითეთ ზუსტი თარიღი, დრო და მისამართი, სადაც მოხდა კონფლიქტი. დაწერეთ ბანკის თანამშრომლის გვარი, სახელი, პატრონიმი და თანამდებობა, რომელმაც თქვენი უფლებები დაარღვია.

შეისწავლეთ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მუხლები, კანონი მომხმარებელთა უფლებების დაცვისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ, რომლებიც დაკავშირებულია ბანკის თანამშრომლების ქცევის შესახებ დებულებებთან ბანკის კლიენტებთან. მიაწოდეთ მათ ლინკები და დაწერეთ რამდენად დაირღვა კანონი თქვენთან მიმართებაში. შეიყვანეთ რისი მიღწევა გსურთ ამ მოთხოვნით.

კანონმდებლობის მითითებით, ამ დოკუმენტში მიუთითეთ რა ზომებს მიიღებთ, თუ ბანკი უარს იტყვის თქვენი მოთხოვნის შესრულებაზე ან უბრალოდ უგულებელყოფს მას.

დადეთ თქვენი პირადი ხელმოწერა, თუ ხართ ფიზიკური პირი, დაადასტურეთ დოკუმენტი კომპანიის ბეჭდით და ორგანიზაციის ხელმძღვანელის ხელმოწერით, თუ მოთხოვნა არის იურიდიული პირის სახელით.

დაბეჭდეთ მოთხოვნა ორ ეგზემპლარად, ერთი გაგზავნეთ ბანკის ცენტრალურ ოფისში, რომელსაც ის მიმართავენ, მეორეზე სთხოვეთ ბანკის თანამშრომელს, რომელიც მიიღებს თქვენს განცხადებას, დააყენოს ნომერი, თარიღი და მიღების ნიშანი.

თუ არ გაქვთ შესაძლებლობა პირადად ეწვიოთ ბანკის ცენტრალურ ოფისს და წარადგინოთ მოთხოვნა, უფლება გაქვთ ეს სააპელაციო წერილი ფოსტით გაგზავნოთ მისი ადგილმდებარეობის მისამართზე. ფოსტის თანამშრომელი მონიშნავს დოკუმენტის მიღებას და თქვენ შეძლებთ დაიცვათ თქვენი უფლებები სასამართლო დავის შემთხვევაში.

B (ბანკის სახელი)

საფოსტო კოდი, მისამართი

სრული სახელიდან
ინდექსი, მისამართი

განცხადება.
ჩემსა და (ბანკის დასახელება) შორის დაიდო სასესხო ხელშეკრულება № ..... თარიღით ..... (საკრედიტო ბარათის ხელშეკრულება No......) ოდენობით ..... რუბლი.
იმის გამო, რომ დან (მიუთითეთ თარიღი). ჩემი შემოსავალი საგრძნობლად შემცირდა და ვერ შევძელი სათანადოდ შევასრულე სესხის ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებები (საკრედიტო ბარათის ხელშეკრულება), სპორადულად ვიხდიდი გადახდებს, რადგან ბიუჯეტში შემოვიდა თანხა, გთხოვ, არ გამოიყენო საჯარიმო პროცენტი. ამ განცხადების დაწერის დროს ჩემი შემოსავალი დასტაბილურდა, შემიძლია მოვალეობის შესრულება
ზემოაღნიშნული ხელშეკრულებების მიხედვით.

საკითხის რაც შეიძლება სწრაფად მოგვარების მიზნით, გთხოვთ, წერილობითი პასუხი გასცეთ ამ განცხადების მიღებიდან 10 დღის ვადაში და ასევე შემატყობინოთ ჩემი დავალიანების ოდენობის, მისი დაფარვის მეთოდებისა და ვადების შესახებ. , რათა შევძლო ჩემი ვალდებულებების შესრულება გადახდის გრაფიკის შესაბამისად.

ასევე გთხოვ, წარმოადგინო შემდეგი დოკუმენტები:

1. ხელშეკრულების ასლი №…….

2. სადაზღვევო კონტრაქტების (დაზღვევის პოლისების) ასლები, ასეთის არსებობის შემთხვევაში დადებული ჩემი სახელით.

3. სესხის გაცემის პირობები და საბანკო ტარიფები, ზემოაღნიშნული ხელშეკრულების მიხედვით.

4. ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებების სათანადოდ შესრულების მიზნით, გთხოვთ, მომაწოდოთ დავალიანების გაანგარიშება, ასევე საკრედიტო ანგარიშის (საკრედიტო ბარათის ანგარიშის) ამონაწერი ხელშეკრულების დადების დღიდან ქ. რომელიც გთხოვ ცალკე მიუთითო:

ძირითადი ვალი;

დარიცხული პროცენტის ვალი;

დავალიანება საჯარიმო პროცენტზე (ჯარიმა);

დავალიანება კომისიებზე;

ჩემი ბარათის ანგარიშიდან თანხის ამოღების ოდენობა და თარიღები;

ჩემგან მიღებული გადახდების თანხები და თარიღები;

რისთვის გამოიყენებოდა გადახდის სახით მიღებული თანხები და რა თანმიმდევრობით?

გთხოვთ, გამოაგზავნოთ თქვენი პასუხი წერილობით განაცხადში მითითებულ მისამართზე.

თარიღი, ხელმოწერა.

საბანკო საიდუმლოების რეჟიმი არის კლიენტის ანგარიშებისა და ტრანზაქციების შესახებ ინფორმაციის ხელმისაწვდომობის შეზღუდვა. ანგარიშის მფლობელის გარდა ეს მონაცემები მხოლოდ ბანკს აქვს და კანონით მკაცრად შეზღუდულ შემთხვევებში მას სახელმწიფო უწყებები იღებენ. თუმცა, ბანკის თანამშრომლების, სამართალდამცავი და კონტროლის თანამშრომლების რაოდენობის გათვალისწინებით, რომლებსაც შესაძლოა ჰქონდეთ წვდომა კონფიდენციალურ ინფორმაციაზე, მისი გაჟონვის რისკის გამორიცხვა შეუძლებელია. განვიხილოთ ვის, რა შემთხვევაში შეიძლება გამჟღავნდეს საბანკო საიდუმლოება და რა შედეგები მოჰყვება მის განზრახ გამჟღავნებას?

პუბლიკაცია

საბანკო საიდუმლოების რეჟიმი

რუსეთის კანონმდებლობა არ შეიცავს კანონით დაცული ინფორმაციის ზოგად განმარტებას. თუმცა, ხელოვნება. 2006 წლის 27 ივლისის №149-FZ ფედერალური კანონის 9 „ინფორმაციის, ინფორმაციული ტექნოლოგიებისა და ინფორმაციის დაცვის შესახებ“ განსაზღვრავს ინფორმაციის ხელმისაწვდომობის შეზღუდვის პროცედურას და პირობებს.

ასევე არ არსებობს საბანკო საიდუმლოების ცნების საკანონმდებლო ინტერპრეტაცია. ამავე დროს, ხელოვნების მიხედვით. 02.12.90 №395-1 ფედერალური კანონის 26 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (შემდგომში „კანონი ბანკების შესახებ“), საკრედიტო ორგანიზაცია, რუსეთის ბანკი, ორგანიზაცია, რომელიც ახორციელებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფუნქციებს. , გარანტირებულია მათი კლიენტებისა და კორესპონდენტების ოპერაციების, ანგარიშებისა და დეპოზიტების საიდუმლოების შესახებ. საკრედიტო დაწესებულების ყველა თანამშრომელი ვალდებულია კონფიდენციალურად შეინახოს მითითებული ინფორმაცია, ისევე როგორც მონაცემები საკრედიტო დაწესებულების მიერ დადგენილი სხვა ინფორმაციის შესახებ, თუ ეს არ ეწინააღმდეგება ფედერალურ კანონს.

საბანკო საიდუმლოების რეჟიმის განუყოფელი კომპონენტია ის, რომ ის არ არის აბსოლუტური ბუნებით და საბანკო საიდუმლოების შემადგენელი ინფორმაცია შეიძლება გამჟღავნდეს კანონით გათვალისწინებულ შემთხვევებში.

ᲰᲝ ᲛᲐᲠᲗᲚᲐ

საბანკო საიდუმლოების რეჟიმი საზღვარგარეთ

რუსეთისგან განსხვავებით, ბევრ უცხო ქვეყანაში საბანკო საიდუმლოდ კლასიფიცირებული ინფორმაციის სპექტრი არ შემოიფარგლება მკაცრი სიით. ეს, თავის მხრივ, უზრუნველყოფს კლიენტების სამართლებრივი დაცვის უფრო მაღალი ხარისხის უზრუნველყოფას.

მაგალითად, შვეიცარიაში, მენეჯერის, მმართველი ორგანოს წევრის, თანამშრომლის, ადვოკატის, ლიკვიდატორის, ბანკის აუდიტორის მიერ მის პროფესიულ საქმიანობასთან დაკავშირებით მიღებული ნებისმიერი ინფორმაცია, როგორც, შესაბამისად, მენეჯერი, ექვემდებარება სამართლებრივ დაცვას, როგორც საბანკო საიდუმლოებას. შვეიცარიის ფედერალური საბანკო აქტის მიხედვით 1934. მმართველი ორგანოს წევრი, თანამშრომელი, ადვოკატი, ლიკვიდატორი, აუდიტორი.

საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნების ზოგადი პირობები

როგორც ჩანს ხელოვნების მე-2 პუნქტიდან. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 857, საკრედიტო ინსტიტუტებს შეუძლიათ საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაცია მიაწოდონ ან თავად კლიენტებს (მათ წარმომადგენლებს), ან სამთავრობო უწყებებს (თანამდებობის პირებს) ან საკრედიტო ისტორიის ბიუროს - დადგენილი საფუძველზე და წესით. კანონით.

სამთავრობო უწყებებისა და თანამდებობის პირების სია, რომლებსაც შეიძლება მიეცეთ წვდომა საბანკო საიდუმლოებაზე, მკაფიოდ რეგულირდება. ხელოვნების მიხედვით. ბანკების შესახებ კანონის 26, სასამართლოებს, ბუღალტრულ პალატას, სხვა სამთავრობო უწყებების სასამართლო აქტებისა და გადაწყვეტილებების აღმასრულებელ ორგანოებს, საგამოძიებო, საგადასახადო და საბაჟო ორგანოებს შეუძლიათ მიიღონ ინფორმაცია იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეების ოპერაციებისა და ანგარიშების შესახებ.

ინფორმაციის მიწოდების ფორმა. მიუხედავად იმისა, რომ კანონი ნათლად წერს, თუ ვის შეიძლება მიეწოდოს საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაცია, მისი დებულების ფორმა ძალიან ბუნდოვანია. დღემდე არ არის მოცემული „ტრანზაქციისა და ანგარიშების სერტიფიკატის“ ცნების განმარტება და, შესაბამისად, პრაქტიკაში მისი განსხვავებული ინტერპრეტაციები არსებობს.

მაგალითად, მოსკოვის ოლქის ფედერალური ანტიმონოპოლიური სამსახური, რომელმაც 2008 წლის 15 სექტემბრის No. KA-A40/8423-08-1.2 დადგენილებაში მიუთითა, რომ არ არსებობს ტრანზაქციებისა და ანგარიშების მოწმობის კანონიერად დადგენილი ფორმა, მივიდა დასკვნა, რომ ეს სერტიფიკატი შეიძლება იყოს ნებისმიერი გაცემული და ბანკის მიერ დამოწმებული დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ბანკში იურიდიული პირის ანგარიშების არსებობის, აგრეთვე ანგარიშზე თანხის მიღებისა და ჩარიცხვის მიზნით განხორციელებული ოპერაციების შესახებ. ეს, სასამართლოს მიხედვით, არის დანართი No27 (პირადი ანგარიშის ამონაწერი) რუსეთის ბანკის 2002 წლის 3 ოქტომბრის 2-P რეგლამენტის „რუსეთის ფედერაციაში უნაღდო ანგარიშსწორების შესახებ“.

ამავდროულად, საგადასახადო ორგანოები ითხოვენ ბანკებს სერთიფიკატებს, რომლებიც შედგენილია სხვა ფორმებით, დამტკიცებული რუსეთის ფედერალური საგადასახადო სამსახურის 2007 წლის 30 მარტის No. MM-3-06/178@ ბრძანებით. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ბრძანება, ხელოვნების მე-3 პუნქტის დარღვევით. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 86 ჯერ არ არის შეთანხმებული რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკთან; ზოგიერთი სასამართლო მიიჩნევს მის გამოყენებას შესაძლებლად.

სასამართლოსთვის გამჟღავნება

რუსეთის ფედერაციის საარბიტრაჟო საპროცესო კოდექსის 66-ე და რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის 57-ე მუხლი არეგულირებს საერთო სამოქალაქო და საარბიტრაჟო სასამართლოების მსგავს უფლებამოსილებებს, მოითხოვონ მტკიცებულებები საქმეში მონაწილე პირების მოთხოვნით ან საკუთარი ინიციატივით. . ვინაიდან კანონმდებლობა არ შეიცავს შეზღუდვებს ინფორმაციის სახეობასა და მოცულობაზე, რომლის მოთხოვნის უფლება აქვთ სასამართლოებს, სასამართლო მოთხოვნის საფუძველზე საბანკო საიდუმლოების შემადგენელი ინფორმაციის გამჟღავნების შესაძლებლობა განისაზღვრება ზოგადი წესებით.

შესაბამისად, სასამართლოში საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაციის მოთხოვნა შესაძლებელია, თუ დაკმაყოფილებულია ორი პირობა:

შესაბამისი შუამდგომლობის შემტანმა პირმა დაასაბუთა ინფორმაციის დამოუკიდებლად მოპოვების შეუძლებლობა და ამ ინფორმაციის მნიშვნელობა საქმის განსახილველად და ასევე მიუთითა მისი ადგილმდებარეობა (კონკრეტული ბანკი).

სასამართლო მის მიერ მოყვანილ საფუძვლებს ცნობს საფუძვლად, ხოლო მტკიცებულებებს საქმის გადასაწყვეტად.

სისხლის სამართლის პროცესის ფარგლებში სასამართლო მოთხოვნით ინფორმაციის მიწოდების საკითხი განსხვავებულად წყდება. რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის საპროცესო კოდექსი პირდაპირ არ ითვალისწინებს სასამართლოს უფლებამოსილებას მოითხოვოს ინფორმაცია, მათ შორის საბანკო საიდუმლოება, როგორც მტკიცებულება საქმეში პროცესის მონაწილეთა მოთხოვნით. ამასთან, მოსამართლეთა უფლება, მათი განსაკუთრებული სტატუსიდან გამომდინარე, მოითხოვონ ინფორმაცია და დოკუმენტები მართლმსაჯულების განხორციელების ნებისმიერი პირისგან (1992 წლის 26 ივნისის №3132-1 ფედერალური კანონის 1-ლი მუხლის მე-6 პუნქტი „სტატუსის შესახებ“. მოსამართლეთა“) არ გაუქმებულა. ასეთი ინფორმაციის მიღება შესაძლებელია ასევე საგამოძიებო მოქმედებებით, მათ შორის კანონით დაცული საიდუმლოების შემცველი საგნებისა და დოკუმენტების ჩამორთმევით, რისთვისაც საჭიროა სასამართლოს გადაწყვეტილება (რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის საპროცესო კოდექსის 29-ე მუხლის მე-7 მუხლის მე-2 ნაწილი). .

სასამართლოს პირდაპირი უფლება, გააგზავნოს საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაცია, გათვალისწინებულია ეჭვმიტანილისა და ბრალდებულის კუთვნილი ფულადი სახსრებისა და სხვა ფასეულობების ჩამორთმევის შემთხვევებისთვის, რომლებიც მდებარეობს ანგარიშზე, დეპოზიტზე ან ბანკებში და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებში (პუნქტი 7). რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის საპროცესო კოდექსის 115-ე მუხლი). თუმცა, ამ გზით მოთხოვნილი ინფორმაცია შეიძლება ეხებოდეს მხოლოდ ფიზიკური პირების საკუთრებას.

მტკიცებულებათა სასამართლოს მოთხოვნა, რომელიც მდებარეობს უცხო ქვეყნებში (ანუ უცხოურ ბანკებში), როგორც წესი, შესაძლებელია შესაბამისი საერთაშორისო ხელშეკრულებების არსებობის შემთხვევაში, რომლებშიც მხარეა რუსეთის ფედერაცია და ბანკის მდებარეობის სახელმწიფო.

ინფორმაციის გამჟღავნება ანგარიშების პალატაში

ხელოვნების მიხედვით. 1995 წლის 11 იანვრის №4-FZ ფედერალური კანონის 13 „რუსეთის ფედერაციის ანგარიშთა პალატის შესახებ“, აუდიტისა და შემოწმების ჩატარებისას, ანგარიშთა პალატა იღებს ყველა შემოწმებული საწარმოებიდან, დაწესებულებებიდან, ორგანიზაციებიდან, ბანკებიდან და სხვა ფინანსური ინსტიტუტებიდან. საჭირო დოკუმენტაცია და ინფორმაცია მის კომპეტენციაში შემავალ საკითხებზე. ამ დეპარტამენტის მოთხოვნით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, კომერციული ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები ვალდებულნი არიან მიაწოდონ მას ტრანზაქციებისა და შემოწმებული ობიექტების ანგარიშების სტატუსის საჭირო დოკუმენტური მტკიცებულებები.

ამ მუხლის დებულებების სისტემატური ინტერპრეტაციის საფუძველზე შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ანგარიშთა პალატას უფლება აქვს მოითხოვოს საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაცია, მაგრამ მხოლოდ აუდიტისა და შემოწმების დროს. ამ შემთხვევაში ინფორმაციის მიღება შესაძლებელია უშუალოდ შემოწმებული სუბიექტისგან (თუ ბანკის საქმიანობა მოწმდება) ან ბანკიდან, რომელიც მონაწილეობდა შემოწმებული სუბიექტის ანგარიშსწორებაში ან რომელშიც იხსნება მისი ანგარიშები.

ინფორმაციის გამჟღავნება საგადასახადო ორგანოებისთვის

მოქმედი კანონმდებლობა ავალდებულებს ბანკებს საგადასახადო ორგანოებს მიაწოდონ ინფორმაცია კლიენტების შესახებ არა მხოლოდ თავად საგადასახადო ორგანოების მოთხოვნით, არამედ საკუთარი ინიციატივითაც. ასეთი შემთხვევებისთვის ინფორმაციის გამჟღავნების პირობები და საფუძველი რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსით.

ასე რომ, ხელოვნების 1 პუნქტის მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 86, ბანკი ვალდებულია აცნობოს საგადასახადო ორგანოებს ორგანიზაციის (ინდივიდუალური მეწარმის) ანგარიშის გახსნის, დახურვის, ცვლილების შესახებ. ამის შესახებ მონაცემებს 5 დღის ვადაში ისინი ქაღალდზე ან ელექტრონულად აწვდიან თავიანთ მდებარეობის საგადასახადო ორგანოს.

ასევე, ბანკმა უნდა აცნობოს საგადასახადო ორგანოს გადასახადის გადამხდელი-ორგანიზაციის ფულადი ნაშთების შესახებ იმ საბანკო ანგარიშებზე, რომლებისთვისაც შეჩერებულია ოპერაციები, ოპერაციების შეჩერების შესახებ გადაწყვეტილების მიღების დღიდან არაუგვიანეს მომდევნო დღისა (მუხლის მე-5 პუნქტი). რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 76).

რაც შეეხება საგადასახადო ორგანოების, ბანკების მიერ მოთხოვნილ მონაცემებს, ხელოვნების მე-2 პუნქტის შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 86, საგადასახადო ორგანოს დასაბუთებული მოთხოვნის მიღებიდან 5 დღის განმავლობაში, მათ მოეთხოვებათ გასცეს იგი შემდეგი დოკუმენტებით:

საბანკო ანგარიშების სერთიფიკატები;

საბანკო ანგარიშებზე ნაღდი ფულის ნაშთის სერთიფიკატები;

ბანკში ორგანიზაციების (ინდივიდუალური მეწარმეების) ანგარიშებზე ოპერაციების ანგარიშგება.

საგადასახადო ორგანოებს შეუძლიათ მოითხოვონ ეს დოკუმენტები ორგანიზაციისგან (ინდივიდუალური მეწარმე) საგადასახადო კონტროლის საქმიანობის განხორციელებისას, აგრეთვე ორგანიზაციის (ინდივიდუალური მეწარმის) ანგარიშებზე საქმიანობის შეჩერების ან ოპერაციების შეჩერების შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას.

ასეთი მოთხოვნების გაგზავნის პროცედურა დამტკიცდა რუსეთის ფედერალური საგადასახადო სამსახურის 2006 წლის 5 დეკემბრის No SAE-3-06/829@ ბრძანებით. მისი დებულებები სრულად ასახავს საგადასახადო ორგანოების პოზიციას, რომ საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაციის მოთხოვნა არის დამოუკიდებელი საგადასახადო კონტროლის განხორციელება, რომლის განხორციელება ბანკს ავალდებულებს ინფორმაციის გამჟღავნებას. თუმცა, თუ ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ლოგიკას მივყვებით, ინფორმაციის გამოთხოვის მოტივად ინფორმაციის მოთხოვნა (როგორც ცალკე საგადასახადო კონტროლის ღონისძიება) უნდა იყოს მითითებული. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, იურიდიული ფაქტი თავისთვის მოქმედებს როგორც სამართლებრივი საფუძველი, რაც რეალურად არ შეიძლება იყოს.

პარადოქსულია, მაგრამ ზოგჯერ მოსამართლეები მხარს უჭერენ საგადასახადო მოხელეებს ამ საკითხში. თუმცა, სამართალდამცავების უმრავლესობა კვლავ საპირისპირო თვალსაზრისს იცავს და თვლის, რომ სასამართლო პრაქტიკაში ერთგვაროვნება ამ საკითხთან დაკავშირებით უნდა ეფუძნებოდეს რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს სამართლებრივ პოზიციას, რომელიც გამოითქვა გასული წლის ბოლოს, როდესაც სამი განსხვავებული შემთხვევის გათვალისწინებით.

ინფორმაციის გამჟღავნება საბაჟო ორგანოებისთვის

საბაჟო კონტროლის განსახორციელებლად, საბაჟო ორგანოს უფლება აქვს მიიღოს ბანკებიდან და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებისგან ცნობები რუსეთის ფედერაციის საბაჟო კოდექსში მითითებული პირების ოპერაციების შესახებ, რომლებიც დაკავშირებულია საგარეო ეკონომიკურ საქმიანობასთან და საბაჟო გადასახდელებთან, აგრეთვე სერთიფიკატები. საბაჟო ბროკერების, დროებითი შენახვის საწყობების მფლობელების, საბაჟო საწყობების მფლობელების და საბაჟო გადამზიდავების ოპერაციების შესახებ. მუხლი 3 ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის საბაჟო კოდექსის 363.

კოდექსი ითვალისწინებს საბაჟო კონტროლის 10 ფორმას (დაწყებული დოკუმენტებისა და ინფორმაციის გადამოწმებით და დამთავრებული აუდიტით). მისი ნორმების ინტერპრეტაციიდან გამომდინარე, საბაჟო კონტროლის განხორციელებისას ნებისმიერი მოწოდებული ფორმით, საბაჟო ორგანოს უფლება აქვს ბანკს მოსთხოვოს ცნობები შემოწმებული პირების ოპერაციების შესახებ.

ინფორმაციის გამჟღავნება მანდატურებისთვის

როგორც ჩანს ხელოვნების მე-2 პუნქტიდან. ხელოვნების მე-12 და მე-2 პუნქტი. 1997 წლის 21 ივლისის №118-FZ ფედერალური კანონის 14 „აღმასრულებლების შესახებ“, სააღსრულებო მოქმედებების განხორციელებისას აღმასრულებელს უფლება აქვს მიიღოს ინფორმაცია, ახსნა-განმარტებები და მოწმობები იმდენად, რამდენადაც ეს აუცილებელია მისი ფუნქციების შესასრულებლად. ყველა მითითებული მონაცემი უნდა მიეწოდოს მანდატურებს მათი მოთხოვნით, უსასყიდლოდ და დადგენილ ვადაში.

ხელოვნების მე-9 პუნქტის მიხედვით. 02.10.07 №229-FZ ფედერალური კანონის 69 „სააღსრულებო წარმოებათა შესახებ“, აღმასრულებლებს შეუძლიათ მოითხოვონ ბანკებიდან, სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებიდან, აგრეთვე საგადასახადო ორგანოებიდან შემდეგი ინფორმაცია მოვალის შესახებ:

ბანკებისა და სხვა საკრედიტო დაწესებულებების სახელსა და ადგილსამყოფელზე, რომლებშიც მას აქვს ანგარიშები;

მიმდინარე ანგარიშის ნომრებზე, თანხების რაოდენობასა და ნაკადზე რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში;

მის კუთვნილ სხვა ფასეულობებზე, რომლებიც ინახება ბანკებში და სხვა საკრედიტო დაწესებულებებში.

საკრედიტო დაწესებულებიდან ინფორმაციის მიღების წინაპირობაა უფროსი აღმასრულებლის წერილობითი ნებართვა.

უნდა აღინიშნოს, რომ სასამართლო პრაქტიკამ, გარკვეულწილად, შეზღუდა მანდატურების უფლებამოსილება მოითხოვონ საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაცია სამწლიანი ხანდაზმულობის ვადით. ამრიგად, მოსკოვის ოლქის ფედერალურმა ანტიმონოპოლიურმა სამსახურმა, 2007 წლის 27 აგვისტოს No. KA-A40/8260-07 დადგენილებაში მიუთითა, რომ სამოქალაქო სამართლის ნორმების მიხედვით, ნებისმიერი აღდგენა შეიძლება განხორციელდეს საერთო სამი წლის განმავლობაში. ხანდაზმულობის ვადა. აღმასრულებლის მოთხოვნა გახსნის დღიდან ანგარიშზე ფულადი სახსრების მოძრაობის დამადასტურებელი მოწმობის წარდგენის შესახებ უკანონოა, რადგან ანგარიშის გახსნა შეიძლებოდა მრავალი წლის წინ.

წინასწარი გამოძიების ორგანოებისთვის ინფორმაციის გამჟღავნება

პარაგრაფის მიხედვით. 2 ს.კ. „ბანკების შესახებ“ კანონის 26-ე მუხლით, საბანკო საიდუმლოების შემადგენელი ინფორმაცია წინასწარ საგამოძიებო ორგანოებს შეიძლება მიეწოდოს საგამოძიებო ორგანოს ხელმძღვანელის თანხმობით და მხოლოდ მათ მიერ გამოძიებულ შემთხვევებში.

ამასთან, თუ გამოძიება მოითხოვს მოქალაქეთა დეპოზიტებისა და ანგარიშების შესახებ მონაცემების მქონე დოკუმენტების ორიგინალს, ბანკებიდან მათი ამოღება ხდება სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე (კოდექსის 29-ე მუხლის მე-2 პუნქტის მე-7 პუნქტი, მე-3 პუნქტი, 183-ე მუხლი. რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის საპროცესო).

რუსეთის ფედერაციის საკონსტიტუციო სასამართლო 2005 წლის 19 იანვრის გადაწყვეტილებაში. No10-ო-მ ჩამოაყალიბა დამატებითი პირობები საკრედიტო დაწესებულებებში ყადაღის დადების კანონიერებისათვის:

ბანკებსა და სხვა საკრედიტო დაწესებულებებში დეპოზიტებისა და ანგარიშების შესახებ ინფორმაციის შემცველი დოკუმენტების დაყადაღება დასაშვებია, თუ ეს ინფორმაცია პირდაპირ კავშირშია კონკრეტული სისხლის სამართლის საქმის გარემოებებთან.

დოკუმენტების ჩამორთმევამ არ უნდა გამოიწვიოს ბანკის ყველა კლიენტის შესახებ შემაჯამებელი ინფორმაციის მოპოვება

გამომძიებელს არ აქვს უფლება მოითხოვოს ინფორმაცია ანგარიშებისა და დეპოზიტების შესახებ, თუ ეს ინფორმაცია არ არის დაკავშირებული კონკრეტული სისხლის სამართლის საქმის გამოძიებისთვის მნიშვნელოვანი გარემოებების დადგენის აუცილებლობასთან და საკრედიტო ორგანიზაციები, თავის მხრივ, არ არიან ვალდებულნი ამ შემთხვევებში გადასცეს შესაბამისი ინფორმაცია საგამოძიებო ორგანოებს.

შინაგან საქმეთა ორგანოებისთვის ინფორმაციის გამჟღავნება

პარაგრაფის მიხედვით. 3 ს.კ. ბანკების შესახებ კანონის 26, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეების ტრანზაქციებისა და ანგარიშების სერთიფიკატები გაცემულია საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ შინაგან საქმეთა ორგანოებზე, როდესაც ისინი ახორციელებენ იდენტიფიკაციის, აღკვეთისა და აღკვეთის ფუნქციებს. საგადასახადო დანაშაულები.

აშკარაა, რომ ეს დებულება ეწინააღმდეგება პუნქტის მნიშვნელობას. 2 ს.კ. კანონის 26. მაშინ როცა საბანკო საიდუმლოება წინასწარი გამოძიების ორგანოებისთვის შეიძლება გამჟღავნდეს მხოლოდ ზემდგომი ორგანოებისა და სასამართლოს თანხმობით და მხოლოდ სისხლის სამართლის საქმის აღძვრის შემთხვევაში, შინაგან საქმეთა ორგანოებს შეუძლიათ მასზე წვდომა არსებითად თვითნებურად.

ფორმულირების ნორმაში „რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად“ შეზღუდვის არსებობა არსებითად უაზროა. არც რუსეთის ფედერაციის 1991 წლის 18 აპრილის კანონი No1026-1 „პოლიციის შესახებ“ და არც 1995 წლის 12 აგვისტოს 144-FZ „ოპერატიული საგამოძიებო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონი და არც სხვა ფედერალური კანონები არ მიუთითებენ. შინაგან საქმეთა ორგანოების უფლება, მიიღონ საბანკო საიდუმლოება, არ შეიცავს.

იმავდროულად, სასამართლოები მხარს უჭერენ შინაგან საქმეთა ორგანოებს, ზემოაღნიშნული ფორმულირების სირთულეებში შესვლის გარეშე.

ამრიგად, მეცხრე საარბიტრაჟო სააპელაციო სასამართლომ 2007 წლის 16 ოქტომბრის განჩინებით საქმეზე No A40-19940/07-29-162 მიუთითა, რომ მოპასუხე (ბანკი) კანონიერად უზრუნველყოფდა შინაგან საქმეთა სამინისტროს ორგანიზებულ დანაშაულთან ბრძოლის დეპარტამენტს. რუსეთის ფედერაციის წერილობითი მოთხოვნის საფუძველზე, ინფორმაცია ანგარიშების გახსნის შესახებ, რომელიც ასახავს თანხების მოძრაობას ანგარიშებზე, ასახავს ფულადი სახსრების ანგარიშებზე შეტანას და ფულადი სახსრების მიღებას.

ინფორმაციის გამჟღავნება Rosfinmonitoring-ისთვის

როგორც აბზაციდან ჩანს. 6 ს.კ. „ბანკების შესახებ“ კანონის 26, იურიდიული პირების, ინდ. მეწარმეებისა და მოქალაქეების საკრედიტო დაწესებულებების ტრანზაქციების შესახებ ინფორმაცია შეიძლება მოითხოვოს უფლებამოსილმა ორგანომ, რომელიც ახორციელებს დანაშაულებრივ შემოსავლების ლეგალიზაციას წინააღმდეგ საბრძოლველად (ასეთი ორგანო მთავრობის დადგენილების შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის 2004 წლის 23 ივნისის No. 307 არის Rosfinmonitoring ).

Rosfinmonitoring-ის ასეთი ინფორმაციის მიწოდების შემთხვევები, პროცედურა და ფარგლები რეგულირდება ფედერალური კანონით 07.08.01 No115-FZ „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ“. ხელოვნების მოთხოვნების დაცვით. კანონის მე-6 და მე-7 პუნქტებით ბანკი დამოუკიდებლად გადასცემს უფლებამოსილ ორგანოს მონაცემებს პირის მიერ განხორციელებული ტრანზაქციის შესახებ, თუ ეს ეხება სავალდებულო კონტროლს დაქვემდებარებულ ტრანზაქციას, ან თუ ეჭვს იწვევს ბანკში.

გარდა ამისა, ასეთი ინფორმაციის გადაცემა შესაძლებელია Rosfinmonitoring-ის წერილობითი მოთხოვნის საფუძველზე (კანონის მე-5 ქვეპუნქტი, პუნქტი 1, მუხლი 7).

თავის მხრივ, Rosfinmonitoring-ს უფლება აქვს მიაწოდოს ინფორმაცია რუსეთის ფედერაციის სამართალდამცავ ორგანოებს მათი კომპეტენციის შესაბამისად (კანონის მე-8 მუხლი), აგრეთვე უცხო სახელმწიფოების კომპეტენტურ ორგანოებს მათი მოთხოვნით ან საკუთარი ინიციატივით. რუსეთის ფედერაციის საერთაშორისო ხელშეკრულებებით გათვალისწინებული წესით და საფუძვლებით (მუხ. 10).

გამჟღავნება საკრედიტო ბიუროებისთვის

როგორც აბზაციდან ჩანს. 12 ს.კ. „ბანკების შესახებ“ კანონის 26, იურიდიული პირების, მეწარმეებისა და მოქალაქეების ტრანზაქციების შესახებ ინფორმაციას ბანკები მათი თანხმობით წარუდგენენ საკრედიტო ისტორიის ბიუროს ბიუროსთან დადებული ხელშეკრულებით გათვალისწინებული წესით და პირობებით.

ამ საფუძველზე ინფორმაციის გამჟღავნების ძირითადი პუნქტებია: საკრედიტო ისტორიის სუბიექტის მხრიდან ასეთი ინფორმაციის მიწოდებაზე სავალდებულო თანხმობა და მის სასესხო ვალდებულებებთან დაკავშირებული ინფორმაციის შეზღუდული რაოდენობა.

საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნების შედეგები

თუ კლიენტების შესახებ კონფიდენციალური ინფორმაციის გამჟღავნება არის მასზე წვდომის უზრუნველყოფა გარკვეული პირობებით და უფლებამოსილია კანონით, მაშინ მისი გამჟღავნება არის ამ ინფორმაციის უკანონო გახმაურება, გადაცემა სხვა პირზე (პირებზე), რომელსაც არ აქვს უფლება ფლობდეს მას, ან ადამიანთა შეუზღუდავი რაოდენობა.

ნაწილი 10 ხელოვნება. „ბანკების შესახებ“ კანონის 26-ე პუნქტი ითვალისწინებს საბანკო საიდუმლოების მფლობელებისა და მომხმარებლების პასუხისმგებლობას მის გამჟღავნებაზე. კერძოდ, პასუხისმგებელნი არიან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო, Rosfinmonitoring, საკრედიტო, აუდიტი და სხვა ორგანიზაციები, ასევე მათი თანამდებობის პირები და მათი თანამშრომლები.

სხვა ორგანოებისა და მათი თანამდებობის პირების პასუხისმგებლობა, რომლებსაც შეიძლება ჰქონდეთ წვდომა საბანკო საიდუმლოებაზე (მაგალითად, ბუღალტრული აღრიცხვის პალატის ინსპექტორები, საბაჟო ორგანოები) დადგენილია მათი პროფესიული საქმიანობის მარეგულირებელ კანონებში.

საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნების მიზნით, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა ითვალისწინებს სამოქალაქო, ადმინისტრაციულ და სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობას.

სამოქალაქო პასუხისმგებლობა

ხელოვნების მე-3 პუნქტის მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 857, ბანკის მიერ საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაციის გამჟღავნების შემთხვევაში, კლიენტს, რომლის უფლებებიც დაირღვა, უფლება აქვს მოითხოვოს ბანკისგან კომპენსაცია მიყენებული ზარალისთვის. სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაკისრების მექანიზმი მოიცავს საარბიტრაჟო სასამართლოს მიმართვის აუცილებლობას, რაც, თავის მხრივ, გულისხმობს საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნების ფაქტის, ზარალის და მათ შორის მიზეზ-შედეგობრივი კავშირის დადასტურებას. , რაც უმეტეს შემთხვევაში ნაკლებად სავარაუდოა.

ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა

ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა პირდაპირ არ არის გათვალისწინებული საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნებისათვის. თეორიულად, ბანკის თანამშრომლების მიერ ასეთი ქმედებების ჩადენა შეიძლება კვალიფიცირებული იყოს ხელოვნების მე-2 პუნქტით. 15.26 რუსეთის ფედერაციის ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის „საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი სტანდარტებისა და სხვა სავალდებულო მოთხოვნების დარღვევა“. თუმცა ჩვენმა ანალიზმა აჩვენა, რომ ამ ნორმის ამგვარად გამოყენების პრაქტიკა არ არსებობს.

რუსეთის ფედერაციის ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის კიდევ ერთი მუხლი, რომელიც თეორიულად შეიძლება გამოყენებულ იქნას არაკეთილსინდისიერი ბანკის თანამშრომლებზე (მუხლი 13.14), ადგენს პასუხისმგებლობას ინფორმაციის გამჟღავნებაზე, რომლის წვდომა შეზღუდულია ფედერალური კანონით (გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ეს გულისხმობს სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობა), პირის მიერ, რომელმაც მიიღო წვდომა მასთან სამსახურებრივი ან პროფესიული მოვალეობების შესრულებასთან დაკავშირებით.

თუმცა, ხელოვნების გამოყენების პრაქტიკა. ასევე არ არსებობს ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის 13.14 პუნქტი საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნების მიმართ. ეს დიდწილად განპირობებულია იმით, რომ საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნების უმეტესი შემთხვევები დაფარულია ხელოვნების მე-2, მე-3 და მე-4 ნაწილებით. რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 183 (საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაციის უკანონო გამჟღავნება ან გამოყენება, მისი მფლობელის თანხმობის გარეშე, იმ პირის მიერ, რომელსაც იგი დაევალა ან გახდა ცნობილი მომსახურების ან სამუშაოს მეშვეობით).

სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა

საბანკო საიდუმლოს შემადგენელი ინფორმაციის უკანონო გამჟღავნება ან გამოყენება, მისი მფლობელის თანხმობის გარეშე, იმ პირის მიერ, რომელსაც იგი დაევალა ან გახდა ცნობილი მომსახურების ან სამუშაოს მეშვეობით, გათვალისწინებულია ხელოვნების მე-2, მე-3 და მე-4 ნაწილებით. რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 183.

ეს მუხლი ითვალისწინებს მაქსიმალურ სასჯელს მე-2 ნაწილით (დამამძიმებელი გარემოებების გარეშე) - თავისუფლების აღკვეთა 3 წლამდე, მე-3 ნაწილით (კვალიფიცირებული შემადგენლობა - დიდი ზიანის არსებობისას, ანუ ზიანი 250 000 რუბლის ოდენობით, ან ეგოისტური ინტერესი. ) – თავისუფლების აღკვეთა ხუთ წლამდე, ხოლო მე-4 ნაწილით (მძიმე შედეგების არსებობის შემთხვევაში) – თავისუფლების აღკვეთა ათ წლამდე.

თუმცა, აშკარა მიზეზების გამო (სოციალური ურთიერთობების შედარებით ვიწრო დიაპაზონი, ანუ საბანკო სექტორი, საკმაოდ მაღალი შეყოვნება და მტკიცების სირთულეები), პასუხისმგებლობის დაკისრების პრაქტიკა ხელოვნების მიხედვით. 183 ჯერ კიდევ ცუდად არის განვითარებული. ამრიგად, რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს სასამართლო დეპარტამენტის სტატისტიკის მიხედვით, მთლიანობაში ხელოვნების 2–4 ნაწილების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 183 (საბანკო, კომერციული ან საგადასახადო საიდუმლოების უკანონო გამჟღავნება და გამოყენება) 2008 წელს 14 პირს მიესაჯა, მათგან 7 პირობითი პატიმრობა, 2009 წლის პირველ ნახევარში - 8 და 4, შესაბამისად.

ერთ-ერთი ბოლო მაგალითია ტიუმენის რეგიონალური სასამართლოს განაჩენი, რომელიც გამოტანილია ამ წლის აგვისტოში ორგანიზებული დანაშაულებრივი ჯგუფის 15 წევრისთვის. სასამართლომ ისინი დამნაშავედ ცნო ორგანიზებული ჯგუფის მიერ განსაკუთრებით დიდი მასშტაბის თაღლითობაში (რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 159-ე მუხლის მე-4 ნაწილი) და საბანკო საიდუმლოების შემცველი ინფორმაციის უკანონო მიღებასა და გამჟღავნებაში (183-ე მუხლის მე-3 ნაწილი).

როგორც გამოძიებამ დაადგინა, 2006 წლის მარტში დანაშაულებრივი ჯგუფის ლიდერმა და მისმა ადრე ნასამართლევმა ნაცნობებმა შეიმუშავეს ფულის ქურდობის სქემა საბანკო საკრედიტო ბარათების გამოყენების თავისებურებებიდან გამომდინარე.

ქალაქ ტიუმენში რიგი ფოსტის თანამშრომლების დაქირავებით, ასევე ჯგუფის წევრის დასაქმებით ომსკის საფოსტო განყოფილების ერთ-ერთ ფილიალში, კრიმინალები მიიღეს რეგისტრირებული წერილები კონფიდენციალური ინფორმაციის შესახებ საკრედიტო ხელშეკრულებების დადების შესახებ. მომსახურება ბარათების გამოყენებით, რომლებიც რუსეთის სტანდარტ ბანკმა გაუგზავნა თავის კლიენტებს. გარდა ამისა, თაღლითების წვდომა მსესხებლების პერსონალურ მონაცემებზე უზრუნველყოფილი იყო გაყიდვების კონსულტანტის მიერ ეკატერინბურგის ერთ-ერთი ფიჭური კომუნიკაციის მაღაზიიდან და საკრედიტო ექსპერტი.

ამ ინფორმაციის გამოყენებით, ტიუმენსა და ომსკში რუსული Standard Bank CJSC-ის წარმომადგენლობითი ოფისების მენეჯერებმა, რომლებიც ასევე მონაწილეობდნენ დანაშაულებრივი ჯგუფის საქმიანობაში, შეიტანეს ყალბი ინფორმაცია კრედიტორების ვინაობის შესახებ ბანკის კლიენტების ელექტრონულ მონაცემთა ბაზაში.

ამის შემდეგ ჯგუფის სხვა წევრებმა ბანკის კლიენტების საფარქვეშ მიიღეს საიდუმლო წვდომის კოდები საკრედიტო ბარათების გასააქტიურებლად. ამის შემდეგ მათ თანხები ამოიღეს მოქალაქეების საბანკო ანგარიშებიდან ტიუმენის, სვერდლოვსკის, ომსკის და კურგანის რეგიონებში ბანკომატების მეშვეობით. საერთო ჯამში, ამ გზით, ორგანიზებული დანაშაულებრივი ჯგუფის წევრებმა 10 მილიონ რუბლზე მეტი მოიპარეს.

დანაშაულებრივი ჯგუფის ხელმძღვანელებს და მის ყველაზე აქტიურ მონაწილეებს 5,5-დან 8 წლამდე ვადით თავისუფლების აღკვეთა მიესაჯათ. ჯგუფის დარჩენილ წევრებს 2-დან 5,5 წლამდე პირობითი სასჯელი მიუსაჯეს. გარდა ამისა, დანაშაულებრივი ჯგუფის წევრებს სსს რუსული სტანდარტ ბანკისთვის მიყენებული ზიანი.◄

დასკვნები

საბანკო საიდუმლოების ინსტიტუტი ბოლო დროს ფინანსური კრიზისისა და გადასახადებისგან თავის არიდების წინააღმდეგ ბრძოლის დროშით საერთაშორისო საზოგადოებისა და ცალკეული სახელმწიფოების ხელისუფლების მხრიდან მნიშვნელოვანი ზეწოლას განიცდიდა. თუმცა, დღემდე, ინფორმაცია, რომელიც წარმოადგენს საბანკო საიდუმლოებას, დაცულია მესამე მხარის, მათ შორის სამთავრობო უწყებებისა და საერთაშორისო ორგანიზაციების მიერ თვითნებური წვდომისგან.

რუსეთში სამთავრობო უწყებების სია, რომლებისთვისაც შესაძლებელია ბანკის კლიენტებთან დაკავშირებული კონფიდენციალური ინფორმაციის გამჟღავნება, საკმაოდ ფართოა. ამავდროულად, ინფორმაციის გამჟღავნების „კლასიკურ“ საფუძვლებთან ერთად (სასამართლოს გადაწყვეტილებით, ფინანსური დაზვერვის სააგენტოს მოთხოვნით), არის ისეთებიც, რომლებიც ძნელად შეიძლება ჩაითვალოს კერძო და საჯარო ინტერესების ბალანსში. საბანკო საიდუმლოების სფერო (მაგალითად, შინაგანი ორგანოების ფაქტობრივად თვითნებური უფლება მოიპოვონ საბანკო ინფორმაცია ან საგადასახადო ორგანოების მიერ მათი უფლებამოსილების ფართო ინტერპრეტაცია, რომელიც უკვე ჩვეული გახდა და ჩუმად არის დამტკიცებული ხელისუფლების მიერ).

კომენტარები

01/10/2014 ლუდმილა

კლიენტი დაუკავშირდა ბანკს ტელეფონით, რათა მიეწოდებინა ინფორმაცია მისი სადეპოზიტო ანგარიშის მდგომარეობის შესახებ. შეიძლება თუ არა დასაქმებულს მიეცეს ეს ინფორმაცია? თუ კი, რა დოკუმენტებზეა მოცემული ეს ინფორმაცია?

უპასუხე

ეს შეკითხვა კონკრეტულ ბანკს უნდა დაუსვათ.

ზოგადად, შიდა წესებიდან გამომდინარე და დადგენილი პროცედურის შესაბამისად, ბანკს შეუძლია ანგარიშის შესახებ ინფორმაციის მიწოდება. მაგალითად, ბარათის ანგარიშზე ასეთი ინფორმაცია შეიძლება ტელეფონით მიეწოდოს პირს, რომელსაც შეუძლია უპასუხოს ბანკის თანამშრომლის რიგ შეკითხვებს, როგორიცაა ანგარიშის ნომერი, პასპორტის მონაცემები, კოდის სიტყვა, მონაცემები ბოლო ტრანზაქციის შესახებ. ბარათის მფლობელის ფიზიკური ყოფნა.

უპასუხე

28.02.2014 ანტონ

Საღამო მშვიდობისა
უნივერსიტეტში სწავლის საფასური გადავიხადე ბანკის ერთ-ერთ ფილიალში. ჩემი სწავლა დასრულდა და დიპლომი ახლახან ავიღე. მაგრამ ბუღალტრულმა განყოფილებამ თქვა, რომ გარკვეული თანხა გადამიხადა. სამწუხაროდ, გადახდის ინვოისები არ არის დაცული.
შესაძლებელია თუ არა ბანკიდან ცნობის მოთხოვნა საგანმანათლებლო დაწესებულების სასარგებლოდ შესრულებული ყველა ტრანზაქციის შესახებ?

უპასუხე

18.03.2014 ანა

აქვს თუ არა კომერციულ ბანკს უფლება გადასცეს მონაცემები შემგროვებელ კომპანიას?

უპასუხე

31.03.2014 ლუდმილა

Საღამო მშვიდობისა.
მეორე დღეს დავუკავშირდი „სოვეცკის ბანკს“ „ზოლოტაია კორონას“ გადარიცხვის მისაღებად. გადარიცხვის მისაღებად (6 ათასი რუბლი), მთხოვეს, მომეცით ბევრი ინფორმაცია ჩემს შესახებ: ოჯახური მდგომარეობა, მათ შორის ბავშვების ყოფნა, განათლების დონე, სამუშაო ადგილი, შემოსავალი, საცხოვრებელი ადგილი, ტელეფონის ნომერი და ელ. მისამართი. ბანკიდან არაფრით დავტოვე, რადგან უარი ვთქვი ფორმების შევსებაზე (პატარა შვილი მყავდა თან და მას არც კი უნდოდა ამ დოკუმენტების დაწყების ლოდინი).
ჩემი შეკითხვაა: ბანკმა უნდა მოითხოვოს ამდენი ინფორმაცია ჩემს შესახებ? ბოლოს და ბოლოს, მე მხოლოდ ფულის გადარიცხვას ვიღებ. მე არ ვიღებ და არც ვაპირებ მათთან საკრედიტო ურთიერთობას. არ მინდა, მოგვიანებით დამირეკონ, SMS და წერილები გამომიგზავნონ სხვადასხვა შეთავაზებით.
დედააზრი, შესაძლებელია თუ არა თქვენი თარგმანის მიღება ამ ფორმების შევსების გარეშე? თუ კი, რა კანონმდებლობას უნდა მივმართო?
პატივისცემით, ლუდმილა.

უპასუხე

04/02/2014 დიმიტრი ბელიხი

გამარჯობა.

ფულის გადარიცხვის მისაღებად საკმარისია რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი. იგი შეიცავს ყველა ინფორმაციას, რომელიც ბანკებმა უნდა შეაგროვონ კლიენტის იდენტიფიცირებისთვის, კერძოდ: სრული სახელი, მოქალაქეობა, დაბადების თარიღი, პასპორტის მონაცემები, საცხოვრებელი მისამართი. საკონტაქტო ტელეფონის ნომერი და TIN მოცემულია, თუ ეს შესაძლებელია (ქვეპუნქტი 1, პუნქტი 1, პუნქტი 1.4 7 მუხლის 7 მუხლის 07.08.2001 N 115-FZ ფედერალური კანონის N 115-FZ ბრძოლის შესახებ დანაშაული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრება) და დაფინანსება. ტერორიზმი“, დანართი 1 რუსეთის ბანკის დებულების 2004 წლის 19 აგვისტოს N 262-P „საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ კლიენტებისა და ბენეფიციარების იდენტიფიცირების შესახებ დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის და დანაშაულის დაფინანსების მიზნით. ტერორიზმი“.

ამ სიტუაციაში შეგიძლიათ უბრალოდ დაუკავშირდეთ სხვა ბანკს.

თუ გსურთ სიმართლის ძიება, მაშინ სთხოვეთ ბანკს წერილობითი უარი თანხების გაცემაზე. გარდა ამისა, შეგიძლიათ პირდაპირ დაუკავშირდეთ Zolotaya Korona სისტემის ოპერატორს (კონტაქტები) და სცადოთ მისგან წერილობითი ახსნა-განმარტების მიღება ამ სიტუაციის შესახებ, იმის გათვალისწინებით, რომ მისი შიდა დოკუმენტები შეიცავს წესებს, რომლებიც, პირველი განხილვისას, სრულად არ შეესაბამება რუსეთის კანონმდებლობას. მაგალითად, მიუხედავად იმისა, რომ კანონი შეიცავს კლიენტის იდენტიფიცირებისთვის მოთხოვნილი ინფორმაციის ამომწურავ ჩამონათვალს, „ოქროს გვირგვინის“ საგადახდო სისტემის პოლიტიკის მე-6 პუნქტი დანაშაულებრივი შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) ბრძოლასთან და დაფინანსებასთან დაკავშირებით. 2013 წლის 19 დეკემბრით დათარიღებული ტერორიზმი მიუთითებს, რომ კლიენტების იდენტიფიკაციის მიზნით დადგენილი ინფორმაციის მოცულობა განისაზღვრება მონაწილე/პარტნერის მიერ განსხვავებულად, განხორციელებული საბანკო ოპერაციების ხასიათისა და მახასიათებლების მიხედვით, სახელშეკრულებო ურთიერთობის მოსალოდნელ ხანგრძლივობაზე. კლიენტთან და კლიენტის ოპერაციების მოსალოდნელი მოცულობა. გარდა ამისა, ამ დოკუმენტის მე-7 სექცია შეიცავს კლიენტის იდენტიფიკაციის ორ ტიპად დაყოფას, რომელიც არ შეესაბამება რუსეთის კანონმდებლობას: „კლიენტის იდენტიფიკაცია სტანდარტულ ტომებში“ და „უფრო სრული იდენტიფიკაცია“.

უპასუხე

04/02/2014 ლუდმილა

დიდი მადლობა ასეთი სწრაფი პასუხისთვის

უპასუხე

14.04.2014 ELVIRA

Საღამო მშვიდობისა,

თანხა ჩაირიცხა ბარათის ანგარიშზე. Ოთხ. მე მჭირდებოდა ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ საიდან მოდის ეს ფული. ბანკი არ გვაწვდის მსგავს ინფორმაციას, გვთავაზობენ ანგარიშის ამონაწერის გაკეთებას, რომელიც შეიცავს მხოლოდ თანხის მიღების ოდენობას და თარიღს (ეს ინფორმაცია არ მაინტერესებს). ან ისინი გვთავაზობენ სერთიფიკატის გაკეთებას ანგარიშთან დაკავშირებით და ამ გადასახადთან დაკავშირებით (ამ მომსახურების ღირებულება 100 რუბლია)
ეს კანონიერია?

უპასუხე

18.12.2014 ტიკ ტაკ

კარგი შუადღე, მამაჩემმა ბანკიდან აიღო სესხი, რომელსაც ახლა მას არ შეუძლია გადაიხადოს ან იხდის დიდი შეფერხებით.
შეუძლია თუ არა ამ ბანკს ეს ინფორმაცია იმ ორგანიზაციასთან, რომელზეც ვმუშაობ? მე არ ვარ დამატებითი საკონტაქტო პირი, ვინმეს, ამ ხელშეკრულებებში. შეუძლია თუ არა ამ ბანკს დარეკოს ჩემი სამუშაო ადგილი?

უპასუხე

18.07.2014 ვლადიმერ

აქვს თუ არა ბანკს უფლება სესხის ხელშეკრულებაში შეიტანოს პუნქტი მსესხებლის თანხმობის შესახებ მისი პერსონალური მონაცემების მესამე პირებისთვის გადაცემაზე? როგორც მოგეხსენებათ, წინააღმდეგ შემთხვევაში არ მოგეცემათ სესხი.

უპასუხე

გამარჯობა,
თქვენ ასევე შეგიძლიათ ConsultantPlus-ის მონაცემთა ბაზაში წაიკითხოთ კონსულტაცია კითხვაზე: „აქვს თუ არა ბანკს უფლება, აცნობოს მსესხებლის კოლეგებს, რომლებსაც აქვთ სესხი ამ ბანკიდან სამომხმარებლო სესხზე მისი დავალიანების ოდენობის შესახებ და სთხოვონ მათ აცნობონ მსესხებელს. არასრულფასოვანი გადახდა (თუ ეს მესამე მხარეები არიან საკონტაქტო პირები ხელშეკრულების გაფორმებისას არ არის მითითებული)?“

უპასუხე

29.07.2014 ვასილი

Საღამო მშვიდობისა.

მითხარი, შემიძლია თუ არა BKI- სთვის წერილი გავუგზავნო ინფორმაციის განხილვის შესახებ ერთ-ერთი ბანკის მიერ გადახდების შესახებ, რომლებმაც სესხი გამომიწერეს? და როგორ უნდა გავაკეთოთ ეს, თუ შესაძლებელია?

უპასუხე

გამარჯობა.

რა თქმა უნდა, თქვენ შეგიძლიათ გაგზავნოთ იგი (წაიკითხეთ კანონის მე-8 მუხლი „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“), მაგრამ თითქმის დარწმუნებული ვარ, რომ თქვენ მიიღებთ უარს, რადგან თქვენი თანხმობა ინფორმაციის მიწოდებაზე BKI ან საერთოდ არ არის საჭირო ( მე -5 მუხლის მე -3 ნაწილი), ან თუ საჭიროა (ნაწილი 4, მე -5 მუხლი), მაშინ თქვენ ალბათ ასეთი თანხმობა მოგაწოდეთ ხელმოწერილ დოკუმენტებში.

უპასუხე

08/11/2014 ალექსანდრ

რუსეთის ფედერაციის კანონის „საბანკო საიდუმლოების შესახებ“ კანონის თანახმად, უცხოური ფიზიკური და იურიდიული პირები, რომლებიც არ არიან რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები და მუდმივად ცხოვრობენ საზღვარგარეთ და აქვთ გახსნილი ანგარიშები რუსულ ბანკში, არ ემუქრებათ მათი პირადი მონაცემები და ინფორმაცია. ანგარიშებზე დაეცემა მესამე მხარეები - საკონტროლო ხელისუფლების უცხო ქვეყნები? ან არსებობს პარამეტრები, როდესაც ინფორმაცია მიეწოდება?

უპასუხე

08/11/2014 ექსპერტი

შესაძლო ვარიანტები არის ბანკების შესახებ კანონის 26-ე მუხლის მე -12 ნაწილი, ანტი-ლეგალიზაციის შესახებ კანონის მე -10 მუხლის მე -2 ნაწილი.

უპასუხე

09.09.2014 ოლგა

Საღამო მშვიდობისა,

ახლახან გავიგე, რომ ბანკში მომუშავე ქალბატონი ავრცელებს ინფორმაციას ჩემს სახელფასო ბარათზე ნაღდი ფულის ნაკადის შესახებ, ბარათზე არსებული თანხის შესახებ, არ მომწონს.

გთხოვთ მითხრათ, შეუძლიათ თუ არა ბანკის თანამშრომლებმა მეგობრებთან პირად საუბარში თქვან, რამდენი ფულია კლიენტის ანგარიშზე, რადგან მუშაობის დაწყებისას ყველა აწერს ხელს ბანკთან გამჟღავნების ხელშეკრულებას, ან ყველაფერი შეუძლია და ეს. დაუსჯელად. როგორ შევაჩეროთ ეს?

უპასუხე

22.09.2014 ელენა

გამარჯობა!
შეუძლია თუ არა საგადასახადო სამსახურს ინდივიდუალური ანგარიშის განცხადება სასამართლოს გადაწყვეტილების გარეშე? თუ ასეა, მაშინ რის საფუძველზე? კანონის წერტილი?

უპასუხე

24.10.2014 მისი მი

ᲙᲐᲠᲒᲘ,
შეუძლიათ ბანკს და მის პარტნიორს გაცვალონ ინფორმაცია მესამე მხარის ანგარიშის ნომრების შესახებ, რათა ხელი შეუწყონ მესამე მხარის ანგარიშსწორებას/ანაზღაურებას ამ ანგარიშების გამოყენებით?

უპასუხე

15.10.2014 ალექსეი

Ძვირფასო კოლეგებო!
გთხოვთ, დამეხმაროთ რჩევით, თუ თქვენ გაქვთ მოსაზრება ამ სიტუაციის შესახებ.
საქმის სიუჟეტი ასეთია.
1. აღსრულების წერილი წარუდგინეს მოსკოვის ერთ -ერთ ბანკს.
2. როგორც ცნობილია, 2007 წლის 2 ოქტომბრის N 229-FZ „სააღსრულებო წარმოებათა შესახებ“ ფედერალური კანონის 70-ე მუხლის მე-5 ნაწილის ძალით, ბანკი ან სხვა საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელიც ემსახურება მოვალის ანგარიშებს, დაუყოვნებლივ ასრულებს მოთხოვნებს სახსრების შეგროვების აღმასრულებელი დოკუმენტი, დაახლოებით სამი დღის განმავლობაში მათი აღსრულების დღიდან აცნობებს მოსარჩელეს. ბანკმა გასცა კრებული მხოლოდ სამის შემდეგ და თანხების უქონლობის გამო (რაც იყო ფურცლის წარდგენის დღეს)
3. ბანკმა ორ თვეში შეასრულა მოთხოვნის მე-5 ნაწილი. ფოთოლი. ამავდროულად, ბანკი არ გასცემდა კოლექციებს მოვალის სავალუტო ანგარიშებზე და არ მიუთითებდა მათ არსებობაზე, თუმცა უცხოური ვალუტის ანგარიშებზე იყო თანხები ევროსა და აშშ დოლარში.
4. ჩვენ დანამდვილებით ვიცით, რომ მესამე მხარის სახსრები გადაირიცხა მოვალის ანგარიშებზე საკმარისზე მეტი ოდენობით სააღსრულებო ფურცლით გათვალისწინებული მოთხოვნების დასაფარად.
5. რუბლისა და უცხოური ვალუტის ანგარიშებზე მოვალესთან თანხების არსებობის მიუხედავად, ჩვენ დარწმუნებული ვართ, რომ ბანკი ეხმარება თავის კლიენტს თანხების ჩამოწერაში, ჩამოწერის წესის დარღვევით, ხელოვნების შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 855.
6. ამავდროულად, 2007 წლის 2 ოქტომბრის ფედერალური კანონი N 229-FZ „სააღსრულებო წარმოებათა შესახებ“, როდესაც მოსარჩელე სააღსრულებო ფურცლით მიმართავს უშუალოდ ბანკს, არ ყოფს სახსრებს რუსულ რუბლებში და სახსრებად ქ. უცხოური ვალუტა (მოსაზრება 229 ფედერალური კანონის გაანალიზებისას) .
6. კითხვები:
6.1. უნდა გადაიყვანოს თუ არა ბანკმა ვალუტა მოვალის უცხოური ვალუტის ანგარიშებიდან (ევროდან, დოლარიდან რუბლებში) კოლექციონერის სასარგებლოდ ჩამოსაწერად, თუ დავალიანების ოდენობა რუბლებშია?
6.2. შესაძლებელია თუ არა მოვალის მიმდინარე ანგარიშზე თანხების მოძრაობის შემოწმება (გადახდის მიზნით) ან არის თუ არა ეს ინფორმაცია ასახული რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ განყოფილებაში (მოსკოვის OPERU, რომელიც ემსახურება ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშს)?
ბოლო შეკითხვა უკავშირდება იმას, რომ ბანკის წინააღმდეგ სარჩელის შეტანის შემთხვევაში, არსებობს რისკი იმისა, რომ ბანკმა შეიძლება მიაწოდოს ყალბი მონაცემები, დამალოს ინფორმაცია მოვალის ანგარიშებზე თანხების მიღების შესახებ.

კოლეგებო, მადლობა ნებისმიერი ინფორმაციისთვის და აზრისთვის!

უპასუხე

15.10.2014 ალექსეი

ოლეგ, დიდი მადლობა რჩევისთვის!
თქვენ სწორად წერთ, რომ აზრი აქვს მიმართოთ ცენტრალურ ბანკს (OPERU) ასეთი ინფორმაციის მიწოდებისთვის და, ბუნებრივია, მოჰყვება უარი, მაგრამ ეს იქნება სასამართლოში მუხლის მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის საარბიტრაჟო საპროცესო კოდექსის 66, მოითხოვოს ეს ინფორმაცია, როგორც მტკიცებულება, ჩემი მხრიდან მტკიცებულების გაყალბების შესახებ განცხადების შემთხვევაში, მაშინ სასამართლომ, თეორიულად, გადაამოწმოს განცხადება საარბიტრაჟო საპროცესო კოდექსის 161-ე შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციამ უნდა დააკმაყოფილოს ეს შუამდგომლობა და მოითხოვოს ინფორმაცია.
მე გადავხედე „რუსეთის ბანკის გადახდის სისტემის დებულებას“ (დამტკიცებული რუსეთის ბანკის მიერ 2012 წლის 29 ივნისს N 384-P). იგი ადგენს, რომ როდესაც ბანკი აგზავნის გადახდის რეესტრს OPERA-ს მეშვეობით, ბანკი აგენერირებს თავისი კლიენტების ყველა გადახდას ელექტრონულად; შეიძლება არსებობდეს იმედი, რომ ეს შეიძლება ამოღებულ იქნეს, თუ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი სასამართლოში წარდგება მესამე მხარის მიერ.

კიდევ ერთხელ გმადლობთ, სიმართლე შეიძლება დაიბადოს მოსაზრებებში და განსჯაში!

უპასუხე

10/30/2014 ოლგა

შეუძლია თუ არა ბანკს გასცეს განცხადება იურიდიულ პირზე ამ იურიდიული პირიდან კონკრეტულ თანამშრომელზე გადარიცხვების საფუძველზე (ხელფასის პროექტის ფარგლებში)?

უპასუხე

31.10.2014 ოლგა

Საღამო მშვიდობისა,
Მითხარი გთხოვ. ჩვენმა ორგანიზაციამ დაიწყო სახელფასო პროექტზე მუშაობა, რომლის მიხედვითაც ორგანიზაციამ მომსახურე ბანკს გადასცა ინფორმაცია სხვა ბანკებში გახსნილი ყველა თანამშრომლის ანგარიშების შესახებ, ამ ბანკის მიერ მათთვის ხელფასების ცენტრალიზებული გადარიცხვის მიზნით.
კანონიერია თუ არა ორგანიზაციის ქმედებები, თუ თანამშრომლებს წინასწარ არ ეცნობათ?
Გმადლობთ!

უპასუხე

რამდენიმე კვირის წინ ვისაუბრეთ ბანკთან წინასწარი მიმოწერის მნიშვნელობაზე ვადაგადაცილებული ვალების დასაფარად და დავპირდი, რომ მკაფიო ინსტრუქციებს მივცემდი ბანკში განცხადებების დაწერის შესახებ. დღეს ვიწყებ ინსტრუქციების გამოქვეყნებას და პირველი რიგზეა.

ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები, თუ როგორ უნდა დაწეროთ განცხადება ბანკში (MFO) სესხის საქმეზე დოკუმენტების ასლების მიწოდებისთვის. დიახ, ახლა ჩვენ დავწერთ განცხადებას ბანკში და დეტალურად გეტყვით, თუ როგორ უნდა დაწეროთ განცხადება სწორად, დასაბუთებულად, რათა მოგვიანებით გამოიყენოთ კორესპონდენცია სასამართლოში და მოიგოთ რამდენიმე სიკეთე. დღეს ჩვენ დავწერთ განცხადებას, ხვალ კი მივცემ ნათელ ინსტრუქციას, თუ როგორ უნდა გამოაგზავნოთ ის სწორად, რათა მივიღოთ თქვენთვის სასურველი საბუთები და უარი არ გეთქვათ. ამიტომ, მიჰყევით სიახლეებს ჯგუფებში სოციალურ ქსელებში, ვებსაიტზე და რა თქმა უნდა ანტიკრედიტის ვიდეო არხზე და არ დაგავიწყდეთ გამოწერა.

სხვათა შორის, ამ ვიდეოდან და სტატიიდან ვეცდები დავამტკიცო და მხარი დავუჭირო თითქმის ყველა ჩემს სიტყვას სამართლებრივ აქტებზე მითითებით და არა მხოლოდ ჩემი გამოცდილებით გავამართლო. იმიტომ, რომ ბევრი პრეტენზიაა ჩემს მასალებზე და პროვოკაციებზე იურისტებისა და ცბიერი კომენტატორების მხრიდან, ჩემი ვიდეოს შემდეგ, სადაც ვცდილობდი მათგან დისტანცირებას. მაგრამ მე მადლობელი ვარ მათი, რადგან ისინი მეხმარებიან ჩემი მასალების განვითარებასა და გაუმჯობესებაში. ვიმედოვნებ, რომ ეს არ გამოვა სამწუხარო, როგორც ამას იურისტები აკეთებენ და ვეცდები თავი ავარიდო მშრალ იურიდიულ ენას, მაგრამ გავაგრძელო რთული საკანონმდებლო ნორმების მარტივი ადამიანური ტერმინებით თარგმნა. ასე რომ, ბატონებო, იურისტები და ცბიერი კომენტატორები, დაწერეთ მეტი! Და მადლობა!

ვიდეო გრძელი აღმოჩნდა და შეგახსენებთ, რომ ქვემოთ მოცემული YouTube-ის აღწერილობაში მოსახერხებელი ნავიგაციაა. და თუ გსურთ გაიგოთ პასუხები გარკვეულ კითხვებზე და, ერთი დაწკაპუნებით, შეგიძლიათ გადახვიდეთ თქვენთვის საინტერესო განყოფილებაში, მთელი ვიდეოს ყურების ან გადახვევის გარეშე, რაიმე მნიშვნელოვანი გამოტოვების შიშით. რომ თავი კომფორტულად იგრძნოთ. მაგრამ მაინც გირჩევთ ბოლომდე ყურებას, რადგან ვცადე. ისე, რადგან ვიდეოსა და სტატიის ბოლოს იქნება ბმული, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ მიიღოთ საკონტროლო სია და ბანკის განაცხადის შაბლონი სრულიად უფასოდ. და უპირველეს ყოვლისა, ვიდეოს ბოლომდე ყურებით და საიტიდან სტატიის მოწონებით და სოციალურ ქსელებში გაზიარებით, შეგიძლიათ დაეხმაროთ სხვა ადამიანებს ამ მასალის უფრო სწრაფად პოვნაში, რადგან ის იქნება საძიებო სისტემების პირველ ხაზებზე. რა თქმა უნდა, თუ ფიქრობთ, რომ რაღაც სასარგებლოს ვაკეთებ. Გმადლობთ.

რომელი ბანკებისთვის, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისთვის და სესხებისთვის არის შესაფერისი ეს ინსტრუქცია?

Მნიშვნელოვანი! გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ:

• თითოეული შემთხვევა უნიკალური და ინდივიდუალურია.
• საკითხის საფუძვლიანი შესწავლა ყოველთვის არ იძლევა დადებით შედეგს. ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული.

თქვენს საკითხზე ყველაზე დეტალური რჩევის მისაღებად, თქვენ უბრალოდ უნდა მიჰყვეთ შემოთავაზებულ ვარიანტებს:

ასე რომ, დავიწყოთ. ბანკში განცხადებას დავწერ Tinkoff Credit Systems-ის მაგალითზე და ახლა ეს არის სს Tinkoff Bank, რადგან ბევრ ჩვენგანს გვქონია და აქვს საკრედიტო ურთიერთობა ამ ბანკთან. აი, ეს ბანკი იმიტომ ავირჩიე, რომ, როგორც წესი, არც ბანკის საბუთები გვაქვს ხელში და არც თავად ბანკს აქვს ოფისები, ამიტომ, ალბათ, ეს ყველაზე რთული შემთხვევაა - ასე განვიხილავ.

დაუყოვნებლივ ვიტყვი, რომ ეს ინსტრუქცია განიხილავს ბანკში განაცხადების დაწერის ყველა შესაძლო გზას და თქვენ შეძლებთ ამის გამოყენებას თქვენს კონკრეტულ საკრედიტო სიტუაციაზე და თქვენს ბანკსა თუ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაზე. დიახ, ეს ინსტრუქცია ასევე შესაფერისია მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისთვის. ისე, ეს ინსტრუქციაც გამოადგება ყველას, არ აქვს მნიშვნელობა რა ტიპის საბანკო პროდუქტი გაქვთ.

პირველ რიგში, შევეცადოთ ვუპასუხოთ კითხვას.

რატომ წერთ განცხადება ბანკს ან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას?

ხშირად ხდება, რომ ბანკიდან ან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის სესხს ავიღებთ და სწრაფი გამდიდრებით კმაყოფილი გავურბივართ ფულის დახარჯვას და არ ჩავდივართ იმაზე, თუ რა დოკუმენტებს მოვაწერეთ ხელი და რას გვემუქრება ეს. ან სადმე ვაფორმებთ სესხის ხელშეკრულებებს და შემდეგ ვერ ვპოულობთ მათ. ან გვჯერა, რომ ბანკმა მოგვატყუა და გვინდა გამოვიყენოთ ყველა ჩვენი უფლება არა მხოლოდ სამოქალაქო კოდექსისა და ფედერალური კანონებიდან, არამედ საკრედიტო ხელშეკრულებებიდან თუ სასესხო ხელშეკრულებებიდან გამომდინარე.

შესაძლოა, გსურთ ბანკიდან უკანონო საკომისიოების შეგროვება ან დაწესებული დაზღვევა - მაშინ აუცილებლად დაგჭირდებათ ეს ინსტრუქცია და ყველა შემდგომი, რაზეც მე უკვე ვისაუბრე ერთ-ერთ წინა ვიდეოში ბანკთან წინასწარი მიმოწერის შესახებ.

როგორ მივიღოთ საჭირო დოკუმენტები?

რა განსაზღვრავს ბანკისთვის სესხის დოკუმენტების წარდგენის შესახებ განაცხადის დაწერის პროცედურას? დაუყოვნებლივ მინდა აღვნიშნო, რომ ბანკიდან სესხის მისაღებად ყველა საჭირო დოკუმენტის მისაღებად საუკეთესო გზა კომუნიკაციაა. მიდი შოკოლადით საკრედიტო განყოფილებიდან გოგოსთან და ადამიანურად იკითხე და საბუთებს სწრაფად და უსასყიდლოდ მიიღებ. ჯერ სცადეთ ეს მეთოდი და თუ წარმატებას მიაღწევთ, მაშინ აზრი არ აქვს ამ საშინელი ინსტრუქციის შესწავლას და სახიფათო განცხადებას.

მაგრამ თუ თქვენ სცადეთ შოკოლადის ვარიანტი და არ გამოგივიდათ ან არ გსურთ რაიმე სცადოთ, რადგან მათზე გაბრაზებული ხართ, დაწერეთ განცხადება.

ბანკში განაცხადის დაწერის 3 გზა

როგორ დავწეროთ განცხადება ბანკში, დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე და მე გამოვყავი ძირითადი ჯგუფები:

საკომუნიკაციო არხის არჩევა

საკომუნიკაციო არხის არჩევის მეთოდიდან, რომლითაც თქვენ გაგზავნით განაცხადს ბანკში ან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში: არსებობს რამდენიმე ვარიანტი, რომელიც აუცილებლად მოიცავს პირად იდენტიფიკაციას, რადგან მოთხოვნილი ინფორმაცია წარმოადგენს საბანკო საიდუმლოებას და თუ ბანკი ვერ ადასტურებს თქვენს პირადობას. , მასზე უარი იქნება ან თქვენი განაცხადი იგნორირებული იქნება.

განაცხადების წარდგენის სამი ძირითადი გზა:

• განზრახ პირადად თქვენი პასპორტის წარდგენით,
• ფოსტით ხელმოწერის წინასწარი ნოტარიულად დამოწმებით,
• ან უსაფრთხო საკომუნიკაციო არხებით ონლაინ ბანკინგის საშუალებით.
• თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ სცადოთ ბანკირების მოტყუება და უბრალოდ გაგზავნოთ ეს განცხადება ფოსტით, იქნებ შეშინდნენ და მოგაწოდოთ დოკუმენტები ნოტარიუსის და სხვა დოკუმენტაციისა და ხარჯების გარეშე.

სესხის ხელშეკრულების ტიპი

სესხის ხელშეკრულების შესრულების სახეობიდან გამომდინარე - ეს შეიძლება იყოს მხოლოდ სესხის ხელშეკრულება, ეს შეიძლება იყოს ბანკის საჯარო შეთავაზება თქვენი აქცეპტით, ან განაცხადი სესხზე ბანკის აქცეპტით. ამის შესახებ დეტალურად ვისაუბრებ ერთ-ერთ შემდეგ ვიდეოში, რათა არ გქონდეთ მცდარი წარმოდგენა, რომ თუ ფიზიკური კონტრაქტი არ არის, მაშინ არაფრის ვალი არ გაქვთ. დაელოდეთ ახალ ზღარბს ნისლში.

საჭირო ინფორმაციის ხელმისაწვდომობა

ეს დამოკიდებულია იმაზე, გაქვთ თუ არა საჭირო ინფორმაცია, რადგან ყოველთვის არ ვიცით ხელშეკრულების ნომერი, თანხა, ბარათის ნომერი თუ ბანკისთვის საჭირო სხვა ინფორმაცია. რადგან სესხი მიიღეს და დაივიწყეს. ან იქნებ მათ ეს გადააგდეს, როდესაც ისინი შეწყვეტდნენ გადახდას.

და რა თქმა უნდა, ეს დამოკიდებულია კრედიტორის ტიპზე - თუ სესხი აიღეთ ბანკიდან, მაშინ ტექსტის მიხედვით გექნებათ ნაგულისხმევი სესხის ხელშეკრულება, ხოლო თუ სესხი აიღეთ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციიდან, მაშინ შეცვალეთ სესხის ხელშეკრულება სესხის ხელშეკრულებაზე. რა თქმა უნდა, MFO-ებისთვის არ არის აუცილებელი განაცხადში მითითებული ბევრი დებულების მითითება, მაგრამ იყოს - იმიტომ რომ, როგორც MFO - ვცადოთ მათი დაშინება, ისევე როგორც ისინი გვაშინებენ სისხლის სამართლის დანაშაულებით ან მობილური გუნდებით, გვეუბნებიან. noodles.

ამის საფუძველზე მივიღე საკმაოდ მრავალფეროვანი აპლიკაცია Tinkoff Bank-ში და მეჩვენება, რომ ყველა შესაძლო ვარიანტი დავალაგე, მაგრამ თუ რამე გამომრჩა, დამეხმარეთ ინსტრუქციის დამატებაში - დაწერეთ დამატებები კომენტარებში და ერთად დაეხმარება ადამიანებს უკეთ და უკეთ გაუმკლავდნენ საკრედიტო პრობლემებს საკუთარ თავზე.

ჩვენ ვწერთ განცხადებას Tinkoff Bank-ში

შეგახსენებთ, რომ აპლიკაციის დაწერა შესაძლებელია ხელით და არ არის საჭირო კომპიუტერზე აკრეფა - მთავარია ის იკითხებოდეს. მოდით გავიაროთ აპლიკაციის სექციები.

რომელ ბანკის მისამართზე უნდა დავწერო განცხადება?

Დავიწყოთ. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა იცოდეთ ვის წერთ - შეგიძლიათ ბანკის ზუსტი სახელი აიღოთ სესხის ხელშეკრულებიდან ან იმ დოკუმენტებიდან, რომლებიც გაქვთ (თუნდაც სახელი ძველია, რადგან ბანკები ცვლიან იურიდიულ ფორმებსა და სახელებს) . თუ არაფერია, გადადით Tinkoff Bank-ის ვებსაიტზე, რისთვისაც საძიებო სისტემაში უბრალოდ აკრიფეთ "Tinkoff", ვეძებთ განყოფილებას "კონტაქტები" - გადადით იქ და იპოვნეთ ბანკის სახელი და მისამართი. აი ისინი:

Tinkoff Bank-ს არ აქვს ფილიალები ან ფილიალები, ამიტომ ჩვენ ვწერთ მხოლოდ მთავარ ბანკს, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ, მაგალითად, VTB24 ან Sberbank, შეგიძლიათ აირჩიოთ სად დაწეროთ. ან იმ ფილიალის მისამართზე, სადაც განაცხადეთ სესხი ან პირდაპირ თქვენს ხელმძღვანელთან. მაშინვე თავში დავარტყი, რადგან იქ უკეთ ახარისხებენ ფოსტას. თუ გინდა 2 მისამართზე მიწერო და ფინანსები მოგცემს, მაგრამ ყველა საფოსტო და სანოტარო ხარჯი ორზე უნდა გამრავლდეს. ამას დიდი აზრი არ აქვს, შემდეგ ვიდეოში, რომელიც ხვალ გამოვა, განცხადებას გავუგზავნი ბანკში და დეტალურად მოგიყვებით. ჯერ ერთი მისამართი დაწერეთ.

განაცხადის სათაური სს Tinkoff Bank-ში

ჰოდა, მგონი, შენ იცი შენი მისამართი და ყოველი შემთხვევისთვის მიუთითებ პასპორტის დეტალებზე, რადგან სასამართლო პრაქტიკა ურთიერთგამომრიცხავია და ზოგჯერ პასპორტის მონაცემების მითითება ბანკის კლიენტის იდენტიფიცირების დამატებითი საშუალებაა, თუმცა ჩემი აზრით ეს სისულელეა. ისე, მე მივუთითე, რადგან ის არ ითხოვს საჭმელს და სასმელს. სხვათა შორის, გთხოვთ, აქვე გაითვალისწინოთ, რომ თქვენი მისამართი და პასპორტის მონაცემები შეიძლება არ შეესაბამებოდეს თქვენს მიერ მითითებულს სესხის ხელშეკრულების შედგენისას, ასე რომ თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიუთითოთ ძველი მონაცემები, რათა ბანკს არ ჰქონდეს მიზეზი, უარი თქვას თქვენზე შეუძლებლობის გამო. იდენტიფიკაცია.

განცხადება თუ პრეტენზია ბანკში?

აქ ისეთი მოლიპულ მომენტია. ნავს რასაც ეძახით, ის ასე გაცურავს. მე გირჩევდი ასეთი წერილების მიწერას ბანკში, როცა მინიმალური დაგვიანებებია ან თუნდაც ჯერ არ არის დაგვიანება, რათა ბანკის მხრიდან ნეგატივის ქარიშხალი არ შეგხვდეს.

საჩივარი Tinkoff Bank-ში

მაშინაც კი, თუ უკვე ვადაგადაცილებულ აპლიკაციას წერთ, მაინც დაარქვით APPLICATION, თუ არ გსურთ დიდი ხმაურის გამოწვევა - რადგან განაცხადი დიდი ალბათობით მოხვდება საკრედიტო განყოფილებაში და ისინი ჩუმად დაამუშავებენ მას. და თუ დაურეკავ CLAIM-ს, ეს ნიშნავს, რომ გინების ხასიათზე ხარ და ეს მოთხოვნა დიდი ალბათობით იურიდიულ განყოფილებაში დამთავრდება და განიხილება როგორც წინასწარი პრეტენზია და საბუთების არ გაცემის გზით დაგისვამენ სპიკებს. გამოწერის გაუქმება. რა თქმა უნდა, ადრე თუ გვიან მაინც მოგაწოდებენ, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში, როგორც წერილის ბოლოს წერია, გვიჩივლებს. მაგრამ იმისთვის, რომ დრო მოიგოთ და სიამოვნება არ გახანგრძლივოთ, ამას ეძახით განცხადება.

რა უნდა გააკეთოს, თუ სესხის ხელშეკრულება არ დაიდო?

შემდეგი, ჩვენ ვაგრძელებთ განაცხადის საწყისი მონაცემების წარდგენას Tinkoff Bank– ში - და აქ ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, იცით თუ არა სესხის ხელშეკრულების მონაცემები და რა ფორმით არის შედგენილი სესხის ხელშეკრულება - უბრალოდ აირჩიეთ სასურველი პუნქტი ოთხი ვარიანტიდან, და წაშალე დანარჩენი.

განაცხადის საწყისი მონაცემები Tinkoff Bank-ში

ფაქტია, რომ Tinkoff-ის დისტანციური საბანკო სისტემა ეფუძნება საჯარო შეთავაზებას, რომელიც ჩვეულებრივ განთავსებულია ბანკის ვებგვერდზე და აქვს სესხის ხელშეკრულების სტატუსი და ამ სესხის ხელშეკრულებას ვაფორმებთ აქცეპტით - ჯერ ვაწერთ ხელს ქაღალდს, რომელიც კურიერი Tinkoff Bank-იდან მოგვყავს და შემდეგ გაააქტიურეთ ბარათი. ეს ნიშნავს, რომ ჩვენ შევთანხმდით ბანკის პირობებზე, მაგრამ ამის შესახებ იქნება ცალკე ვიდეო, სადაც გეტყვით, რომ სესხის ხელშეკრულების დადების ამ ფორმას აქვს იურიდიული ძალა, ამიტომ გამოიწერეთ ანტისაკრედიტო არხი და თვალი ადევნეთ სიახლეებს. საიტზე.

• თუ ბარათი გქონდა, მაგრამ ეს ყველაფერი გადაყარე, მეორე აბზაცი შენთვისაა.
• არის ბანკები, რომელთა სესხის გაცემის სისტემა აგებულია მათი სახით სესხზე განაცხადის საფუძველზე, რომელსაც თქვენ ხელს აწერთ და ისინი შემდგომში იღებენ ამ განცხადებას - თუ ეს თქვენი საქმეა, მაშინ მესამე პუნქტი თქვენთვისაა.
• თუ თქვენ გაქვთ სესხის ხელშეკრულების გაფორმების სტანდარტული სისტემა და იცით ხელშეკრულების მონაცემები, მაგრამ სესხისთვის სხვა დოკუმენტების მოთხოვნა გჭირდებათ, გამოიყენეთ მეოთხე პუნქტი.

რა სტანდარტებს უნდა მივმართო Tinkoff Bank-ში მოთხოვნისას?

შემდეგ მოდის სიტყვების უთარგმნელი თამაში და აქ მე გამოვიყენე ბმულები კანონებისა და კოდექსების მუხლებზე, რომლებიც უკვე იყო გამოყენებული და გამოყენებული წინა სასამართლო პრაქტიკაში, რომელიც მე შევარჩიე და დოკუმენტების ბმულები განთავსებულია სტატიის ბოლოს ვებსაიტზე.

მოკლედ, მნიშვნელობა ასეთია. პირველ რიგში, თქვენ უმტკიცებთ ბანკს, რომ ეს არის სერვისი, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ ხართ მომხმარებელი და გაქვთ მომხმარებლის უფლებები და გაქვთ უფლება იცოდეთ ყველაფერი ამ სერვისის შესახებ. შემდეგ თქვენ მიმართეთ სამოქალაქო კოდექსის პირველივე პუნქტს, რაც ადასტურებს, რომ თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ ყველა საჭირო ინფორმაცია. შემდეგ თქვენ ამბობთ, რომ თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ ეს ინფორმაცია სესხზე უფასოდ. სხვათა შორის, აქ არის ნიუანსი. ფაქტია, რომ ზოგიერთი ბანკი, მაგალითად, VTB24, აწვდის გარკვეულ ინფორმაციას საკომისიოს სანაცვლოდ, რაზეც შემდეგ ვიდეოში ვისაუბრებ, როცა ტინკოფ ბანკში წერილს გავაგზავნი. ვითიბი 24-ის ოფისში შევედი და დეტალები გავარკვიე, მოდი, ბანკირებს ვაჩვენოთ, რომ უფასოდ მოგაწოდონ და თუ არ გამოვიდა, გადაიხადეთ ეს სერვისი და მერე გეტყვით. როგორ სცადოთ ამ თანხის შეგროვება ბანკიდან. მთავარია შეინახოთ ყველა ქვითარი. კარგად, თუ, რა თქმა უნდა, გჭირდებათ ეს დოკუმენტები პრინციპში.

შემდეგ თქვენ ამბობთ, რომ მოთხოვნილი დოკუმენტები შეიცავს პერსონალურ მონაცემებს და თქვენ, როგორც ამ მონაცემების სუბიექტს, გაქვთ საკმაოდ ბევრი უფლება. და ბოლოს, თქვენ დაასრულებთ ბანკირებს ფედერალური კანონის "სამომხმარებლო კრედიტის შესახებ" მე-7 მუხლით, სადაც საკმაოდ ბევრი პუნქტია და მიანიშნებთ, რომ ეს ყველაფერი იცით და ამბობთ, რომ ამ ყველაფერს იმიტომ წერთ, რომ ძალიან გინდათ. შეასრულეთ თქვენი სესხის ვალდებულებები.

და შეგახსენებთ, რომ Young Loan Defaulter Fighter Course 100 რუბლისთვის, რომელიც დამზადებულია 6-დღიანი ვიდეო კურსის და ელექტრონული წიგნის ფორმატში, დაგეხმარებათ კიდევ უფრო მეტი ნდობის მოპოვებაში ბანკებთან და კოლექციონერებთან ურთიერთობაში. და სკაიპზე შემდგომი ინდივიდუალური კონსულტაცია ასევე ასი ღირს. ეს სპეციალურად შექმნილია დამწყებთათვის, რომლებიც ახლახან აღმოჩნდნენ რთულ სიტუაციაში. კარგად, თუ უკვე აღარ ხართ დამწყები, მაგრამ უბრალოდ გსურთ პროექტის მხარდაჭერა, შეიძინეთ კურსი და მიეცით მეგობარს. დიახ, პრევენციის მიზნით.

რატომ არის ამდენი მითითება კანონებზე Tinkoff Bank-ის განაცხადში?ზოგმა შეიძლება იფიქროს, რომ ეს ჯიუტია, მაგრამ! კანონის მუხლების ბმულების მაქსიმალური რაოდენობის დეტალური დაწერით, თქვენ ისარგებლებთ შემდეგით:

• ბანკირები ხედავენ, რომ თქვენ იცით. ახლა ისინი კი არ აგიხსნიან შენს პასუხისმგებლობას, არამედ შენ მათ წინაშე. ეს შესაძლებელს ხდის თანაბარ პირობებში კომუნიკაციას. და ეს არის დიდი შანსი, რომ მიიღოთ ის, რაც გსურთ, როგორც სწრაფად გსურთ.
• შემდგომში თქვენ შეგიძლიათ მარტივად შეიტანოთ საჩივარი მარეგულირებელ ორგანოებთან ან სარჩელი სასამართლოში ამ ნორმების გამოყენებით. ეს ხდება ბანკის უარის ან განაცხადის განხილვის გარეშე დატოვების შემთხვევაში.
• მარტივი მანიპულაციებით ძალიან ადვილია ამ განცხადების პრეტენზიად გადაქცევა.
• ჰოდა, ვიმეორებ, რომ მიზეზები, თუ რატომ გამოვიყენე ეს კონკრეტული ნორმები, არის ლინკებში, სადაც მოცემულია სასამართლო პრაქტიკა.

წინასწარი პრეტენზია Tinkoff Bank-თან?

გარდა ამისა, ფორმულირება კვლავ დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ უწოდეთ ამ დოკუმენტს STATEMENT ან CLAIM. და აი აირჩიე ან გთხოვ ან მთავაზობ მაგრამ მერე უარესი იქნება რა საბუთები უნდა მოითხოვო ტინკოფ ბანკში?

პირველ აბზაცში ასახული მაქვს დოკუმენტების ვარიაციები, რომლებიც ბანკს შეუძლია გასცეს თავისი ფანტაზიიდან გამომდინარე. როგორც ვთქვი, ზოგს აქვს მხოლოდ სესხის ხელშეკრულება, ზოგს აქვს შეთავაზება, ზოგს განაცხადი, ზოგს აქვს ხელშეკრულებაში მითითებული სესხის ღირებულება, ზოგს აქვს ცალკე დოკუმენტი ან საბანკო ტარიფების კრებულის ბმული. იგივე ეხება დაზღვევას, რომლითაც ბანკირები ცდილობენ ჩვენს გაყიდვას. გირჩევთ, ეს პუნქტი უცვლელად დატოვოთ. ან თუ ზუსტად იცით რა ჰქვია თქვენს დოკუმენტს, დაამატეთ იგი ამ აბზაცში. ისე, მაშინვე გაკეთდა შენიშვნა, რომ თქვენ დიდი სურვილი გაქვთ ნახოთ, რა ცვლილებები შეიტანა ბანკმა ცალმხრივად. ეს ასევე მნიშვნელოვანია და თუ ამას არ განაცხადებთ, მოგეცემათ მხოლოდ დოკუმენტების მიმდინარე ასლები.

რა უნდა მოითხოვოთ Tinkoff Bank-ისგან?

მეორე აბზაცში გამოხატავთ თქვენს სურვილს, ნახოთ ყველა ანგარიშის ნომერი, რადგან ისინი ყოველთვის არ არის ასახული ხელშეკრულებაში და მიიღოთ გაფართოებული ამონაწერები თითოეულისთვის, რათა ნახოთ როდის, როგორ და სად წავიდა თქვენი ფული. მესამე პუნქტში კი, ყოველი შემთხვევისთვის, თქვენც ბრძანებთ ცნობას სესხზე თქვენი დავალიანების ოდენობის შესახებ (სხვათა შორის, სესხის სრულად დაფარვისას აუცილებლად უნდა აიღოთ ბანკიდან).

მეოთხე და მეხუთე აბზაცები შედგენილია იმ მსესხებლებისთვის, რომლებსაც ნამდვილად სურთ იცოდნენ, გაყიდულია თუ არა მათი სასესხო დავალიანება კოლექციონერებზე თუ გადაცემულია საინკასო სააგენტოს ხელშეკრულებით. არ ვიცი, რატომ სჭირდება ხალხს ეს, მაგრამ ეს ტელემაყურებლის თხოვნით გავაკეთე. სხვათა შორის, გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ არ გამოიყენოთ მეხუთე პუნქტი ზედმეტად - არ მოითხოვოთ შეტყობინება დაკისრებული მოთხოვნის უფლების გადაცემის შესახებ - სანამ ბანკი არ შეგატყობინებთ, რომ სესხის დავალიანება მიყიდა შემგროვებლებს და არ შეგატყობინებთ თქვენი პერსონალური მონაცემების დამუშავების დაწყება - თქვენ გაქვთ სრული უფლება არავის არაფერი გადაუხადოთ და ასევე მოითხოვოთ მორალური ზიანის ანაზღაურება სასამართლოში. მაგრამ ამის შესახებ დეტალურად სათითაოდ მაინც მოგიყვებით თვეში.

მიუთითეთ როგორ და როდის გსურთ მიიღოთ პასუხი Tinkoff Bank-ისგან

თუ თქვენი მკაფიო მოთხოვნები, რომლებიც ზემოთ ჩამოთვლილია აქ, ბუნდოვანია, დარწმუნებული იყავით, რომ დოკუმენტებს არ მიიღებთ. ამიტომ, დაწერეთ გარკვევით - როგორ და როდის გსურთ მიიღოთ დოკუმენტები ბანკიდან ან წერილობითი უარი.

გახსოვდეთ, რომ ბანკების ხშირი უარი განპირობებულია საბანკო საიდუმლოების დაცვის აუცილებლობით და ისინი უბრალოდ არ პასუხობენ განცხადებებს, რომელთა ავტორის ცალსახად იდენტიფიცირება შეუძლებელია ბანკის კლიენტად. ამიტომ თქვენ გაქვთ 2 ვარიანტი:

ნება მიეცით მათ პირადად დაადასტურონ თქვენი ვინაობა, თუ თქვენ მიხვალთ ბანკის ოფისში დოკუმენტების მისაღებად. სხვათა შორის, შეგიძლიათ მიხვიდეთ ბანკის ნებისმიერ ოფისში, რომელსაც აქვს ფილიალის ქსელი - მაგალითად, VTB24, Sberbank, Alfa-Bank გასცემს დოკუმენტებს ნებისმიერ ოფისში, ანუ თქვენ არ გჭირდებათ ტიუმენიდან წასვლა. მაგალითად, ომსკი, სადაც სესხი აიღეთ. მაგრამ ამაზე ვისაუბრებ შემდეგ ვიდეოში, როდესაც საბუთებს ვაგზავნი ბანკში

გამოხატეთ თანხმობა დოკუმენტების მიღებაზე რეგისტრირებული ფოსტით. მაგრამ სანამ გამოგიგზავნიან, განაცხადის წარდგენისას უნდა იდენტიფიცირება და აქ კიდევ არის 2 ვარიანტი: 1) პირადად მოდი აპლიკაციით, რათა ბანკის თანამშრომელმა შეძლოს შენი იდენტიფიცირება, 2) განაცხადის გაგზავნა ფოსტით, პირველად რომ დაადასტურეთ თქვენი ხელმოწერა (მაგრამ ამის შესახებ უფრო დეტალურად ხვალინდელ ვიდეოში). ამიტომ გამოიყენეთ ბანკიდან ინფორმაციის მისაღებად ორიდან ერთი ვარიანტი და უბრალოდ წაშალეთ არასაჭირო ვარიანტი.

რა ემუქრება Tinkoff Bank-ს, თუ ის უარს გეტყვის დოკუმენტების მოწოდებაზე?

აქ თქვენ კიდევ ერთხელ აჩვენებთ თქვენს "ცოდნას" და ჩამოთვალეთ მარეგულირებელი ორგანიზაციების სია, რომლებსაც უჩივლებთ, თუ პირველად ვერ გაიგეთ. და რა შედეგები მოჰყვება Tinkoff Bank-ს, თუ ის მთლიანად ან ნაწილობრივ უგულებელყოფს თქვენს მოთხოვნას? ეს მოგცემთ შესაძლებლობას დაეხმაროთ ბანკს რულონები არ მოდუნდეს.

როგორ ავიცილოთ თავიდან Tinkoff Bank-ის უარი სესხის დოკუმენტების ასლების მიწოდებაზე?

ბანკების სესხის დოკუმენტების გაცემაზე უარის თქმის ყველაზე გავრცელებული მიზეზი, ალბათ, არის ბანკის კლიენტის იდენტიფიცირების შეუძლებლობა განაცხადის წარდგენისას. ეს კვლავ განპირობებულია იმ მონაცემების შენარჩუნების აუცილებლობით, რომლებიც წარმოადგენს საბანკო საიდუმლოებას. ნება მიეცით Tinkoff Bank-ს ან ნოტარიუსს დაადასტუროს თქვენი ვინაობა.

ისე, მე უკვე გითხარით, რომ თქვენ გაქვთ 2 ვარიანტი ამ შემთხვევაში:

1. წარუდგინეთ თქვენი განცხადება ბანკს პირადად, რათა ბანკის თანამშრომელმა შეამოწმოს თქვენი ვინაობა და აუცილებლად გააკეთეთ ამის შესახებ შენიშვნა განაცხადზე და აუცილებლად შეადარეთ თქვენი ხელმოწერა ბარათს.
2. დაადასტურეთ თქვენი ხელმოწერა ნოტარიუსის მიერ და გაგზავნეთ განცხადება რუსული ფოსტით ძვირფასი წერილით, შინაარსის ჩამონათვალით და ქვითრით. ამ შემთხვევაში ყურადღება მიაქციეთ დახრილი შრიფტის შენიშვნებს, რომ განცხადება უნდა იყოს ხელმოწერილი ნოტარიუსის თანდასწრებით და უნდა იყოს ნაკერი და დანომრილი. მერე წაშალე რაც წერია დახრილი შრიფტით.

Სულ ეს არის. შეგახსენებთ, რომ ხვალ დაიდება ვიდეო ინსტრუქციით, თუ როგორ გავაგზავნოთ განაცხადი Tinkoff Bank-ში, სადაც გადავხედავ ინფორმაციის მოთხოვნის გარანტირებულ გზებს, რათა უარი არ თქვან. რა თქმა უნდა, დასტურდება სასამართლო პრაქტიკით და კონკრეტული ინტერვიუებით ბანკის თანამშრომლებთან, ნოტარიუსებთან და რუსული ფოსტის თანამშრომლებთან.

შეგახსენებთ, რომ საიტზე განთავსებულია დეტალური სტატია და ასევე არის ტექსტური ინსტრუქციები, მოკლე ჩამონათვალი და თავად განაცხადის შაბლონი სს Tinkoff Bank–ში სესხის საქმეზე დოკუმენტების მოთხოვნით, რომელიც შეგიძლიათ გადააქციოთ განცხადებად ნებისმიერ ბანკში. მარტივი მანიპულაციები.

ვიმედოვნებ, რომ რაღაცნაირად დაგეხმარე და თუ საიტზე განთავსებული ვიდეო და სტატია გამოგადგებათ - აუცილებლად მოიწონეთ და გააზიარეთ სტატია სოციალურ ქსელებში - შესაძლოა ეს გამოადგეს თქვენს მეგობრებს, რომლებიც არც კი არიან სესხის გადამდები, მაგრამ უბრალოდ სურთ მათი სესხის გადახდების ოპტიმიზაცია. დაწერეთ კომენტარებში ინსტრუქციებში ნებისმიერი დამატება და გვითხარით ბანკებთან და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან წინასწარი მიმოწერის თქვენი გამოცდილების შესახებ, რა დოკუმენტები მოითხოვეთ ბანკირებისგან, მიიღეთ თუ არა უარი და რამდენად ხშირად რჩებოდა თქვენი განაცხადები უპასუხოდ და რატომ.