2017 va 2018 yillarda ipoteka uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadimi? Ipoteka qarz oluvchilar uchun AHML yordam dasturi tugaganidan keyin bu savol ko'plab Rossiya fuqarolarini qiziqtirdi.

2017 yil 22 avgustdan boshlab ipoteka egalari yangi qoidalar bo'yicha davlatdan yordam olishni boshlaydilar.

Davlat dasturining yangilangan tahririda davlat byudjetidan yordam olishning yangi shartlari belgilangan. Ilgari mavjud qoidalar endi tegishli emas. Hukumat dasturga muvofiq bo'lganlar uchun ipoteka qarzini 30% gacha kamaytirishni va'da qilmoqda. Biz taxminan 1,5 million rubl miqdorida gapiramiz, ammo fuqarolarning ayrim toifalari kattaroq miqdorga ishonishlari mumkin.

Innovatsiyalar asosan xorijiy valyutada kredit olganlarga tegishli.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan asosiy qoidalar

Asosiy talab qarzning bir qismini hisobdan chiqarish uchun ariza beradigan qarz oluvchining to'lov miqdori bo'ladi. Dastlabki shartlarga nisbatan 30% dan ortiq bo'lishi kerak.

Umumiy qoidalarga to'g'ri kelmaydigan har bir holatda qarzning necha foizga kamaytirilishini maxsus komissiya hal qiladi. Har bir inson uchun hisobdan chiqarishning maksimal miqdori 1,5 million rubldan oshmaydi. Va faqat ba'zi fuqarolar bu miqdorni ikki baravar oshirishga ishonishlari mumkin.

• Kredit olingan kundan boshlab o'tgan muddat kamida bir yil.
• Qarz oluvchining qaramog'ida ishlamaydigan talaba yoki voyaga etmagan bolasi bo'lishi kerak.
• Nogironlar va faxriylar uchun farzand ko'rish sharti yo'q.
• Qarz oluvchining daromadi va uning uy-joy maydoni dastur shartlarida belgilangan qiymatlardan oshmasligi kerak.
• Mulkda boshqa uy-joylarning mavjudligi rol o'ynaydi.
• Kechiktirilgan to'lovlar bo'yicha kredit tashkiloti bilan kelishib olishingiz kerak bo'ladi.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi qanday?

Qarzning bir qismini to'lashga yordam berish uchun ipoteka egalariga davlat byudjetidan mablag'lar ajratiladi. Qarzdor bank bilan qayta qurishni amalga oshirish uchun muzokaralar olib boradi. Kredit tashkiloti qarz miqdorini kamaytiradi, balansni rus rubliga aylantiradi yoki foiz stavkasini pasaytiradi.

Kimga ariza berish rad etilmaydi?

Har bir ipoteka egasi davlatdan yordam olish huquqiga ega emas. Siz ma'lum talablarga javob berishingiz kerak:

• 18 yoshgacha bo'lgan bolaga ega bo'lish;
• 24 yoshgacha bo'lgan kunduzgi talabaning ota-onasi bo'lish;
• faxriy yoki nogiron bo'lish.

Ayrim hollarda farzandsiz oilalar ham davlat yordamiga ishonishlari mumkin.

Daromad qanday bo'lishi kerak?

Oila a'zolarining daromadlari ipotekani to'lash uchun etarli emasligini isbotlash kerak. Qarz oluvchining yordamga muhtojligini bilish uchun quyidagi hisob-kitoblar amalga oshiriladi:

1. Oylik oilaning o'rtacha daromadi oxirgi 3 oydan kelib chiqib aniqlanadi.
2. Undan oylik kredit to‘lovi yechib olinadi.
3. Farq oila a'zolari soniga bo'linadi.

Agar natija mintaqaviy yashash darajasidan ikki baravar past bo'lsa, qarzdor ushbu shartga javob beradi.

Daromad darajasidan tashqari, oylik to'lov miqdori ham muhimdir. Davlat byudjetidan yordam olish uchun uning miqdori kredit olingan kundan boshlab 30% yoki undan ko'proqqa oshishi kerak.

Ipoteka bilan sotib olingan uy-joyga qo'yiladigan talablar

Uy yoki kvartira garovga qo'yilishi kerak.

Qarz oluvchiga quyidagi shartlar qo'yiladi:

• Ipoteka uy-joy yagona hisoblanadi;
• kvartira (uy) mulkka yoki umumiy qurilish shartlariga ko'ra ro'yxatga olingan;
• qarzdor va uning yaqin qarindoshlari 2015-yil 30-apreldan boshlab boshqa kvartiraning (uyning) 50 foizidan ko‘piga egalik qilmaganligi;
• Bir xonali kvartiraning maydoni 45 m² dan oshmaydi, ikki xonali kvartira 65 m² va uch yoki undan ortiq xonali kvartira 85 m² ni tashkil qiladi.

Qancha pul hisobdan chiqariladi

Qarzdorlar kredit miqdorini 30% ga kamaytirishni kutishlari mumkin. Hisoblash qayta qurish paytidagi kurs bo'yicha rus valyutasida amalga oshiriladi. Maksimal yordam chegarasi 1,5 million rubl miqdorida belgilanadi.

Bu safar davlat yordami miqdori bolalar sonini hisobga olmaydi. Har qanday oila qarzini maksimal miqdorga kamaytirishi mumkin.

Ko'pgina qarz oluvchilar uchun qarzning 30 foizini hisobdan chiqarish qarzdorlik muammosini hal qilishga yordam bermaydi. Dasturda o'ta og'ir holatlarda yordam ko'rsatish uchun komissiya tuzish ko'zda tutilgan. Ba'zi hollarda chegara ko'tarilishi mumkin.

Ipoteka shartnomasining amal qilish muddati

Agar ipoteka berilgan kundan boshlab bir yil yoki undan ko'proq vaqt o'tgan bo'lsa, siz davlat byudjetidan yordam olishingiz mumkin. Qayta qurish shartnomasini imzolashning yakuniy sanasi yakuniy sana hisoblanadi.

Agar kredit tashkiloti bilan kreditni rublga o'tkazish to'g'risida yangi shartnoma tuzilgan bo'lsa, muddatni hisoblashning boshlanish sanasi xorijiy valyutadagi dastlabki shartnomani tuzish vaqti sifatida qabul qilinadi.

Qayta qurish shartnomasi shartlari

Qarz oluvchi qayta qurish uchun ariza berganida, bank yangi shartlarni shakllantiradi. Ular qayta qurish shartnomasiga kiritilishi kerak.

Davlatdan yordam olish uchun shartnomada chet el valyutasida kredit olish shartlari ko'rsatilishi kerak:

• qarz miqdori joriy kurs bo'yicha yoki undan pastroq bo'lgan rus valyutasiga aylantiriladi;
• foiz stavkasi 11,5% dan oshmasligi kerak.

Agar kredit rublda berilgan bo'lsa, unda shartlar quyidagicha:

• stavka eski shartnomada ko'rsatilganidan yuqori bo'lishi mumkin emas.

Davlat qo'llab-quvvatlash dasturi kredit tashkiloti qarzni 30% ga kamaytirishini nazarda tutadi. Bu majburiy to'lovning kamayishiga olib keladi. Ipoteka muddatini qisqartirish mumkin emas.

Kechiktirilgan to'lovlar uchun bankning jarimalari nima bo'ladi?

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etish qarzdorga hali to'lanmagan bank penyalarini hisobdan chiqarish huquqini beradi. Davlat bank tomonidan allaqachon o'tkazilgan yoki undirilgan pulni qaytarmaydi.

Jarima miqdori davlat byudjeti hisobidan qoplanmaydi. Bank qarz oluvchi bilan ushbu summalarni hisobdan chiqarishni nazarda tutuvchi kelishuv bitimini tuzishi shart.

Davlat yordamini ro'yxatdan o'tkazish bankning pullik xizmati bo'lishi mumkinmi?

Agar kredit tashkiloti davlat dasturi bo'yicha operatsiyalarni qo'llab-quvvatlash uchun komissiya tayinlasa, u qonunni buzgan bo'ladi. Siz AHMLga shikoyat qilishingiz mumkin.

Dastur shartlariga javob bermaydigan qarz oluvchi davlatdan yordam olishi mumkinmi?

Qarzdor barcha talablarga javob bermasa ham, u davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash olish imkoniyatiga ega.

Agar dastur qoidalari bilan kichik nomuvofiqliklar mavjud bo'lsa, lekin barcha shartlarni o'rganib chiqqan maxsus komissiya oilaning ipoteka bilan kurashishga qodir emasligini tan olgan bo'lsa, u holda qaror qarzdor foydasiga qabul qilinishi mumkin.

Bunday komissiya 1 sentyabrgacha tashkil etilishi kerak. Qanday bo'lmasin, qayta qurish arizasini bankka topshirishga arziydi.

Agar qarz oluvchi ilgari mavjud bo'lgan shartlar bo'yicha davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash uchun murojaat qilgan bo'lsa, lekin uni o'z vaqtida olmagan bo'lsa, uning arizasi yangi dastur bo'yicha ko'rib chiqilishiga umid qilishi mumkinmi?

Hujjatlarni yana yig'ish kerak. Oldingi ariza endi haqiqiy emas. Qarzdorlar uchun oldingi talablar ishlamaydi. Yordam faqat yangi shartlarga muvofiq ko'rsatiladi.

Dasturni amalga oshirish uchun qancha vaqt ajratilgan?

Ipoteka egalarini qo'llab-quvvatlash dastur uchun ajratilgan 2 milliard rubl sarflanmaguncha amal qiladi. Hisob-kitoblarga ko'ra, bu taxminan 1300 kishi uchun etarli bo'lishi kerak, bu yordamga muhtoj bo'lgan barcha xorijiy valyutadagi ipoteka egalarining taxminan 30 foizini tashkil qiladi. Xorijiy valyutadagi ipoteka kreditlari bo‘yicha umumiy qarz miqdori davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash uchun ajratilgan mablag‘dan 10 baravar ko‘p.

Shuning uchun, o'z vaqtida yordam olish uchun siz faol harakat qilishingiz kerak. Iloji boricha tezroq hujjatlarni to'plang, ariza topshiring va qayta qurish shartnomasini tuzing.

Ilgari olganlarga ikkinchi marta yordam beriladimi?

Yo'q, siz qarzning bir qismini faqat bir marta hisobdan chiqarishga murojaat qilishingiz mumkin.

Rubl ipoteka egalarining yordam so'rashi mantiqiymi?

Rubl ipotekasi bo'lsa, shartnoma tuzilgan kundan boshlab majburiy to'lov 30% ga oshgan taqdirdagina davlat yordamiga murojaat qilishingiz kerak. Aks holda, qarzdor dasturda ishtirok eta olmaydi.

Murakkab ish komissiya tomonidan ko'rib chiqilishi mumkin, hatto bank bilan kelishilgan holda, qarz oluvchi belgilangan to'lovni to'laydi. Agar vaziyat haqiqatan ham og'ir deb hisoblansa, yordam ko'rsatilishi mumkin.

Ammo vaziyatning bunday rivojlanishi ehtimoldan yiroq emas. Hujjatlarni qabul qilish 22 avgustdan boshlanadi. Ayni paytda komissiya tuziladi va muayyan ishni ko'rib chiqishga vaqt ajratiladi, dastur uchun ajratilgan byudjet tugaydi.

Chet el valyutasidagi ipoteka egalari uchun qanday tartib bor

1. Birinchidan, siz yangi dasturning barcha qoidalarini diqqat bilan o'rganishingiz va qarz oluvchining barcha talablarga javob berishini tahlil qilishingiz kerak. Agar u mos bo'lsa, unda siz umumiy asosda ariza topshirishingiz mumkin, aks holda siz komissiya qaroriga tayanishingiz kerak.
2. Keyinchalik, bankka tashrif buyurib, qanday hujjatlarni yig'ish kerakligini bilib olishingiz kerak. U erda siz davlat yordamini olish shartlarini aniqlab olishingiz va bank xodimlari bilan kechiktirilgan to'lov uchun jarimalar masalasini muhokama qilishingiz kerak.
3. Hujjatlar to'plamini tayyorlang. Barcha kerakli sertifikatlarni oldindan buyurtma qiling.
4. Agar siz komissiyadan o'tishga qaror qilsangiz, uning faoliyatini tartibga soluvchi normativ hujjatlarning qabul qilinishini kutishingiz kerak. Unda qarzdorni dasturda ishtirok etishni istisno qiladigan shartlar bo'lishi mumkin.
5. Davlat yordamiga murojaat qilishda eng muhimi, boshqalarga qaraganda ertaroq murojaat qilishga muvaffaq bo'lganlarga yordam ko'rsatilishini hisobga olishdir.

Ipoteka kreditini olish uy-joyga muhtoj bo'lgan ko'plab ruslar uchun najotdir. O'zingizning kvartirangizni yoki uyingizni sotib olish uchun zarur bo'lgan miqdorlar ba'zan shunchalik kattaki, ko'chmas mulkni mustaqil ravishda sotib olish qiyin. Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish uy-joy masalasini oqilona hal qilishdir.

Mamlakat iqtisodiyoti so‘nggi bir necha yil ichida yuzaga kelgan inqiroz holati odamlar farovonligiga ta’sir ko‘rsatmoqda. Iqtisodiy qiyinchiliklarsiz ham og‘ir bo‘lgan ipoteka kreditini to‘lash shartlari ko‘pchilik oilalar uchun chidab bo‘lmas og‘irlikka aylanib bormoqda. Bunday hollarda yirik bank tashkilotlari ipoteka kreditini qayta tuzish xizmatini taklif qilishadi.

Ipoteka kreditini qayta qurish nima

Ipoteka kreditini qayta tuzish qarz oluvchilarga kreditni o'z-o'zidan to'lash qiyin bo'lgan hollarda qarzdor maqomidan xalos bo'lishga yordam beradi. Qayta qurish shartlari oylik to'lov miqdori va to'lov shartlarining o'zgaruvchanligini ta'minlaydi. Ushbu xizmatdan dastur shartlariga javob beradigan barcha to'lovchilar foydalanishi mumkin.

Qayta qurish jarayonida tomonlar ilgari tuzilgan kredit shartnomasini qayta ko'rib chiqadilar. Qayta ko'rib chiqishning maqsadi, birinchi navbatda, qarz oluvchi uchun foydali bo'lgan o'zgarishlarni amalga oshirishdir. Vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklar tasdiqlanganda, bank AHML buyurtmasini ta'minlab, yarmini kutib oladi. Qarz oluvchining kredit shartlarini bajarishini ta'minlash uchun kredit tashkiloti quyidagi choralarni ko'rishi mumkin:

1. Kreditni to'lash muddatini uzaytirish. Bu oylik to'lovni kamaytirishga olib keladi. Shuni esda tutish kerakki, muddatni oshirish to'lanadigan foizlar miqdorini oshirishga olib keladi, ammo ba'zida bu variant yagona mumkin.
2. Foiz stavkasini pasaytirish. Agar kredit muassasasining rivojlanish darajasi va mamlakatning iqtisodiy ahvoli bunga imkon bersa, masalan, shartnoma imzolangandan keyin Markaziy bank stavkasi pasaytirilsa, bu mumkin. Qarz oluvchining olgan jamg'armalari miqdori oylik miqyosda muhim emas, biroq yil davomida saqlangan miqdor bir to'lov miqdoridan oshib ketishi mumkin.
3. Kreditni to'lash valyutasini o'zgartirish. Rublning qadrsizlanishi ko'plab qarz oluvchilarning moliyaviy ahvoliga bevosita bog'liq bo'lganligi sababli, bank dollar to'lovlarini amalga oshirishga qaror qilishi mumkin.
4. To'lov jadvalini o'zgartirish. Qarz beruvchi to'lov miqdorini ma'lum vaqtga o'zgartirish imkoniyatini taklif qilishi mumkin: 6 oy, bir yil uchun. Bu vaqt qarz oluvchining moliyaviy ahvolini barqarorlashtirish uchun etarli. To'lov miqdorini 50 foizgacha kamaytirish mumkin.
5. Kredit ta'tillarini ta'minlash. O'rtacha muddat - 6 oy. Dam olish kunlarida qarz oluvchi faqat asosiy qarzni to'laydi, bu vaqt ichida u foizlarni to'lashdan ozod qilinadi. Ba'zi hollarda, belgilangan muddat uchun to'lovlarni to'lashdan to'liq ozod qilish mumkin.

Uy-joy ipoteka kreditini qayta tuzish - bitimning har ikki tomoniga foyda keltiradigan aqlli qaror. Bank to'lovlarni olishni davom ettirishi kafolatlanadi, qarz oluvchi qarzdorlar ro'yxatiga kiritilmasdan "toza" kredit tarixini saqlaydi. Bank bozorida bunday xizmatning mavjudligi o‘zini oqlaydi. Qarzlarni to'plash emas, balki davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash so'rovi bilan AHML bilan tezda bog'lanish muhimdir.

Davlatning roli

Davlat yordamiga muhtoj qarz oluvchilar bank tashkiloti bilan yangi ipoteka shartnomasi tuzadilar. Bu fuqaro bank yordami bilan murojaat qilishi kerak bo'lgan AHMLdan tegishli so'rov olinganidan keyin sodir bo'ladi. Agentlik faoliyati qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi, chunki ushbu tashkilot loyihaning federal operatori hisoblanadi.

Rossiya Federatsiyasi Hukumati Raisi Dmitriy Medvedev tomonidan imzolangan oxirgi hujjat 2017 yil 25 iyulda (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2017 yil 25 iyuldagi 1579-r-son buyrug'i) imzolangan. Dastur qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan va ipoteka kreditlarini qaytarishda qiynalayotgan fuqarolarga yordam berish uchun 2 milliard rubl sarflashni nazarda tutadi. Dastur shartlari 2015-yil 20-apreldagi Qarorda batafsil ko‘rsatilgan.

Agar qarz oluvchi dastur talablariga javob bersa, u davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishiga ishonishi mumkin:

• foiz stavkasini pasaytirish: maksimal – 12%;
• ipoteka bo'yicha asosiy qarzning bir qismini hisobdan chiqarish (lekin 200 000 rubldan oshmasligi kerak);
• ma'lum muddatga to'lovlarni to'xtatib turish;
• qayta tuzish tartibi bilan bog'liq komissiyalar yig'ilmasligi;
• valyuta o'zgarishi.

Ushbu dasturda ishtirok etish to'lovchilar uchun mutlaqo bepul. Bankka garovga qo‘yilgan mol-mulk quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• hashamatli uy-joy bo'lmaslik;
• bir xonali kvartiraning maydoni 45 kvadrat metrdan oshmaydi;
• ikki xonali kvartiraning maydoni - 65 kvadrat metrdan oshmasligi kerak;
• Uch xonali kvartiraning o'lchami 85 metrdan oshmaydi.

Kreditor bankka garovga qo'yilgan kvartira, masalan, Sberbank, qarz oluvchining yagona uyidir. Agar oilada 18 yoshgacha bo'lgan uch yoki undan ortiq bola bo'lsa, xona maydoniga qo'yiladigan talablar tegishli emas.

AHML bilan bog'langandan so'ng, ijobiy qaror qabul qilgan qarz oluvchi yana bank bilan bog'lanadi, u erda tomonlar shartnoma asosida qayta tuzish variantini tanlaydilar. Yangi kelishuv fuqaroga kredit bo‘yicha o‘z majburiyatlarini to‘liq, ammo qisqa muddatda bajarish imkonini beradi. Uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) qarz oluvchiga berilgan imtiyoz miqdorida mablag'larni bankka o'tkazadi.

Kim yordam oladi?

Har bir fuqaro davlat dasturining ishtirokchisi bo'la olmaydi. Agentlik qarz oluvchilarga bir qator talablarni qo'yadi. Dasturda ishtirok etish uchun ariza berishi mumkin bo'lgan fuqarolar toifalari:

• urush faxriylari;
• kamida bitta voyaga etmagan bolasi bo'lgan katta oilalar;
• nogironligi bo'lgan shaxslar;
• nogiron bolalarning ota-onalari yoki o'zlari nogironlar;
• kamida bitta voyaga etmagan bolasi bo'lgan va 35 yoshga to'lmagan fuqarolar;
• davlat organlari va mahalliy davlat hokimiyati organlarining xodimlari bo'lgan fuqarolar;
• davlat va munitsipal muassasalar, harbiy-sanoat va ilmiy-ishlab chiqarish komplekslari tashkilotlari xodimlari bo'lgan fuqarolar.

Dasturning barcha ishtirokchilari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bo'lishi kerak, ularning daromadlari yaqinda ipoteka olish paytida tasdiqlanganidan past bo'lgan. Har bir oila a'zosi uchun daromad ikki yashash minimumi yig'indisidan kam bo'lishi kerak. Kreditga olingan mulk Rossiyada joylashgan bo'lishi kerak.

Jarayon

Dastur shartlariga javob beradigan va ipoteka kreditini qayta qurishni xohlaydigan har bir kishi birinchi navbatda bank, masalan, VTB-24, AHML bilan hamkorlik qiladimi yoki yo'qligini aniqlashi kerak. Agentlik bilan to'g'ridan-to'g'ri aloqa yo'q. Bosqichma-bosqich ko'rsatmalar quyidagicha:

1. AHML bilan hamkorlik qilish uchun bankka so'rov yuborish.
2. Agar javob 1-bandga muvofiq ijobiy bo'lsa, dastur shartlarini diqqat bilan o'qing.
3. Agentlik tomonidan so'ralgan va bank tomonidan talab qilinadigan hujjatlar to'plamini tayyorlash.
4. Kreditor bank tomonidan berilgan shakl bo'yicha arizani to'ldirish.
5. Javob jarayoni davom etmoqda.
6. Agar 5-bandga javob ijobiy bo'lsa, yangi kredit shartnomasi imzolanadi.

Kerakli hujjatlar

Agar javob ijobiy bo'lsa, siz bankka hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak. Bunga quyidagilar kiradi:

• ariza formasi;
• barcha oila a'zolarining pasportlari va ularning nusxalari;
• nikoh to'g'risida guvohnoma;
• vasiylik organlarining farzandlikka olish to'g'risidagi qarori;
• Faxriyning guvohnomasi (agar mavjud bo'lsa);
• qarz oluvchining nogironligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• oila tarkibi to'g'risidagi guvohnoma;
• mehnat daftarchasining nusxasi;
• daromad sertifikati (2 - shaxsiy daromad solig'i);
• bandlik xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.

Mamlakat iqtisodiyoti milliy valyuta kursining keskin pasayishiga duch kelganini hisobga olsak, aholining turmush darajasi keskin yomonlashdi.

Shu munosabat bilan muddati o'tgan kreditlar soni ko'paydi, shuning uchun ham og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan odamlarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash zarurati paydo bo'ldi.

2015 yil aprel oyida ish boshlagan 2015 yil 20 apreldagi 373-son qarori“Ayrim toifadagi qarz oluvchilar uchun uy-joy ipoteka kreditlari bo‘yicha yordam dasturlarini amalga oshirishning asosiy shartlari to‘g‘risida”gi qoidalari asosida davlat byudjetidan oladigan fuqarolar guruhlari belgilanadi.

Ammo kredit tashkilotining har bir mijozi bunga ishonishi mumkin emas, lekin bu moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelganlar uchun hayotni ancha osonlashtiradi.

Qarorga bir necha bor o'zgartirishlar kiritilgan. Bugun uchun qarz oluvchilarning asosiy toifalari davlat qo'llab-quvvatlashi bilan qayta qurish qolgan summaning 20 foizi uchun mumkin, lekin 600 ming rubldan oshmasligi kerak. Shu sababli, qayta qurishga to'g'ri keladigan maksimal hajm belgilanmagan. Ammo bu muayyan ijtimoiy guruhlarga mansub odamlarga tegishli.

Shuni ta'kidlash kerakki, birinchi navbatda, bunday dastur maqsadli ustav kapitalini oshirish Ipoteka krediti agentliklari (bundan buyon matnda AHML deb yuritiladi).

Jarayonning kontseptsiyasi va mohiyati

Qayta qurish bank muassasasi tomonidan qarz oluvchining iltimosiga binoan uy-joy kreditini berish shartlarini qayta ko'rib chiqishni o'z ichiga oladi.

Qayerda qayta koʻrib chiqilishi mumkin:

Kreditni ko'rib chiqish mavjud faqat arizachining turmush sharoiti yomonlashsa va ipotekani bir xil miqdorda to'lash mumkin bo'lmasa. Bu odam ish haqini to'lashni to'xtatgan yoki ishdan bo'shatilgan holatlarga tegishli. Ipoteka shartnomasi qoidalarini qayta ko'rib chiqish uchun ariza beruvchi o'z yashash sharoitlari o'zgarganligi to'g'risida dalillarni taqdim etishi kerak. Masalan, bu tegishli yozuvga ega bo'lgan ish kitobi bo'lishi mumkin.

Ammo bank tashkilotini chalg'itishga hojat yo'q, agar uning xodimlari shartnoma bandlarini o'zgartirish uchun biron bir sabab topmasa, arizachi rad javobini oladi; Jiddiy moliyaviy qiyinchiliklarsiz siz murojaat qilmasligingiz kerak.

Bundan tashqari, agar shaxs oylik to'lovlar bo'yicha qarzdor bo'lsa, bank rad etadi. Shuni ta'kidlash kerakki, qayta qurish faqat amalga oshiriladi qarz oluvchining tashabbusi bilan va hech qanday tarzda uning imidjiga ta'sir qilmaydi.

Qarz bergan shaxsning moddiy majburiyatlari kamayganligini hisobga olsak va bu kredit stavkasini yillik 12% ga tushirish. Bundan tashqari, moliya instituti ta'minlaydi qarzni to'lashni bir yarim yilga kechiktirish.

Qiziqishning bir qismi Ushbu davrda kredit egasi to'laydi va 50% AHML tomonidan qoplanadi. Bu sizning moddiy ahvolingizni tartibga solish imkonini beradi. Bunday holda, kredit tashkiloti hech narsani yo'qotmaydi, shuning uchun banklar ushbu tartib-qoidaga bajonidil rozi bo'lishadi.

Mavjud shakllar

Shartnoma qoidalarini qayta ko'rib chiqish quyidagicha ifodalanishi mumkin:

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar va amalga oshirish shartlari

Ipoteka qarz oluvchilarga yordam ko'rsatish ipoteka shartnomasining barcha ishtirokchilarining o'zaro roziligi bilan amalga oshiriladi.

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 20 apreldagi qarori bilan. belgilangan davlat yordamini olish qoidalari. Ular:

tomonidan ifodalangan davlat.

Har bir inson bunga ishonishi mumkin, lekin birinchi navbatda bu tegishli odamlarning imtiyozli toifalari. Ular:

• Voyaga etmagan bolalari bo'lgan fuqarolar. Bu tabiiy bolaga ham, asrab olingan va vasiylik ostidagilarga ham ta'sir qiladi;
• Pensionerlar, turli harbiy harakatlar faxriylari;
• nogiron bo'lib qolgan odamlar;
• nogiron bolalarni tarbiyalayotgan ota-onalar;
• Katta oilalar.

Xulq-atvor tartibi

Belgilangan miqdorda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishini kutish kerak quyidagi harakatlarni bajaring:

Kerakli hujjatlar to'plami

Jarayonni bajarish uchun topshirish kerak bo'ladi:

Muddatlari

Hukumat qaroriga kiritilgan so‘nggi o‘zgartirishlarga muvofiq, 2019-yil ipoteka shartnomasining amal qilish muddatining minimal muddati Kredit shartlarini qayta ko'rib chiqish uchun ariza berish kuni muhim emas va siz kredit liniyasining istalgan bosqichida davlat yordamidan foydalanishingiz mumkin.

Afzalliklari va kamchiliklari

Albatta, jarayonni amalga oshirishning ijobiy va salbiy tomonlari bor.

Bankga kelsak, u doimo g'alaba qozonishini ta'kidlash kerak. Bundan tashqari, ijobiy tomonlari quyidagilar:

Asosiy, lekin muhim salbiy nuqta restrukturizatsiya bank tashkiloti bilan hisob-kitob qilish muddatini ko'paytirish orqali amalga oshiriladi, bu esa kreditga xizmat ko'rsatish uchun qo'shimcha moddiy xarajatlarni jalb qilishi mumkin.

Ipoteka kreditini to'lashga qodir bo'lmagan fuqarolarga davlat yordamini ajratish qoidalari haqida ma'lumot olish uchun quyidagi videoga qarang:

Ipoteka kreditlari, o'z yashash joyingizni olishning bir nechta arzon usullaridan biri sifatida juda mashhur bank xizmatidir. Uzoq muddatli kreditlash sizga uy yoki kvartira sotib olishni kechiktirmaslik imkonini beradi, lekin ma'lum bir moliyaviy xavfga ega. Muammoli qarzlarni bartaraf etish va AQSH dollari kursining keskin oʻzgarishi natijasida yuzaga kelgan chet el valyutasidagi ipoteka masalalarini hal qilish uchun davlat darajasida fuqarolarning ayrim toifalari uchun AHML tomonidan amalga oshirilayotgan davlat yordam dasturi ishga tushirildi.

Dasturning mohiyati va so'nggi yangiliklar

Qonun loyihasining maqsadi - "muammoli" ipoteka kreditini qayta qurish, unga xizmat ko'rsatish jismoniy shaxs uchun chidab bo'lmas majburiyatga aylanadi. Qarz oluvchi ilgari imzolangan shartnomaga o'zgartirishlar kiritishi yoki yangisini tuzishi mumkin, bu esa stavkaning pasayishiga, kredit valyutasining rublga o'zgarishiga va jarimalarni to'lashdan ozod qilinishiga olib keladi.

2019 yil uchun amalda bo'lgan davlat dasturi Hukumat va Rossiya Federatsiyasi Davlat Dumasining 2015 yil 20 apreldagi 373-sonli oldingi qarorining kengaytmasi bo'lib, birgalikda moliyalashtirishning yangilangan shartlari avgustdagi 961-sonli qonun bilan tartibga solinadi. 2017 yil 22 avgustda kuchga kirgan 2017 yil 11-son. Asosiy o'zgarishlar davlat hisobidan hisobdan chiqarilishi mumkin bo'lgan mablag'lar miqdoriga ta'sir qildi.

Muhim! Agar qarz oluvchi qonun hujjatlarining so'nggi qoidasi kuchga kirgunga qadar qarzni qayta tuzish to'g'risida ilgari ariza bergan bo'lsa, lekin u qabul qilinmasa, jismoniy shaxs hujjatlarni ko'rib chiqish uchun qayta topshirishga haqli.

2017 yilda davlat yordami loyihasi qarzning haqiqiy miqdorining 20 foizi miqdorida, lekin 600 ming rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda kompensatsiyani nazarda tutgan. Oxirgi tuzatishlar kuchga kirgandan so'ng, shartlar boshqacha bo'ldi:

• Qayta tuzilish hujjatlarini ro'yxatdan o'tkazish sanasidagi qiymatdan oshmaydigan qat'iy belgilangan foiz stavkasi belgilanadi.
• Haqiqiy qarz miqdori 1,5 millionga kamaygan, ammo shartlarga ko'ra qarzni davlat hisobidan maksimal 30 foizga to'lash mumkin.
• Ipoteka shartnomasining amal qilish muddati davomida hisoblangan penyalar, penyalar yoki boshqa jarimalarni to'lash bo'yicha majburiyatlar olib tashlanadi. Oldindan to'langan summalar qaytarilmaydi.
• Chet el valyutasidagi kreditlar bo'yicha stavka yiliga 11,5% gacha, rubldagi kreditlar uchun - qayta tuzish hujjatlarini imzolash vaqtida qo'llaniladigan stavkadan kamroq miqdorda belgilanadi.

Agar qarz mablag'lari dastlab chet el valyutasida olingan bo'lsa, u joriy stavkadan oshmaydigan rublga o'zgartiriladi. Kreditni qayta tuzish to'g'risidagi shartnomani imzolashda bank muassasasi amalga oshirilgan harakatlar uchun qo'shimcha to'lovlarni to'lashni va to'lov muddatini qisqartirishni talab qilishga haqli emas.

Bugungi kunda ipoteka qarzini to'lashda moliyaviy muammolar yuzaga kelgan taqdirda, uy-joy ipoteka krediti agentligi AJ tomonidan yordam ko'rsatilmoqda. Xuddi shu tashkilot qarzning bir qismi yopilganda kredit tashkilotlari tomonidan etkazilgan zararni qoplaydi.

Muhim! Davlat yordam dasturida ishtirok etish uchun tasdiqlangan ariza ajratilgan mablag'lar (shu jumladan mulk huquqi va shaxsiy sug'urta) hisobidan sug'urta to'lovlarini to'lash huquqini bermaydi.

Davlat dasturida ishtirok etish shartlari va talablari

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi barcha fuqarolar uchun emas, balki faqat qiyin hayotiy vaziyatlarga tushib qolganlar uchun mavjud. Barcha toifalar 2017 yil 11 avgustdagi qarorda belgilangan. Biroq, idoralararo komissiya qarori bilan shartlar qayta ko'rib chiqilishi mumkin, ammo aniq belgilangan chegaralar doirasida.

Muhim! 961-sonli qarorning 7-bandiga muvofiq, idoralararo komissiya qaroriga ko‘ra, qoplanishi lozim bo‘lgan summa kreditor bankning iltimosiga ko‘ra qayta ko‘rib chiqilishi va ko‘paytirilishi mumkin, lekin ikki baravardan ko‘p bo‘lmasligi mumkin. Shuningdek, ushbu boshqaruv organi, agar u talablarning bir yoki ikkita bandiga javob bermasa, jismoniy shaxsning arizasini tasdiqlashi mumkin.

Dastur ishtirokchisi bo‘lish uchun bir vaqtning o‘zida qonunda ko‘rsatilgan barcha shart va talablarni bajarishingiz kerak. Ularning umumiy ro'yxati quyidagicha ko'rinadi:

1. qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar;
2. garovga qo'yilgan mol-mulkka qo'yiladigan talablar;
3. kredit shartnomasining mezonlari;
4. qarz oluvchining moliyaviy ahvoli shartlari;
5. o'zingizning ko'chmas mulkingizga qo'yiladigan talablar.

Qayta tuzilishni olish shartlari 961-sonli qarorning 8-bandida ko'rsatilgan. Bundan tashqari, qarz oluvchi barcha mezonlarga javob berishi kerak, ruxsat etilgan 2 balldan chetga chiqish bundan mustasno, bu idoralararo komissiya tomonidan tahlil qilinadi.

Kim davlat yordamiga murojaat qilishi mumkin?

Aholining quyidagi toifalari AHML ipoteka kreditlari uchun moliyaviy yordamdan foydalanishlari mumkin:

• Voyaga etmagan bolalari bo'lgan ota-onalar yoki qonuniy vasiylar.
• Nogironligi bo'lgan shaxslar va nogiron bolalarning ota-onalari.
• Harbiy harakatlarda qatnashgan fuqarolar.
• Vasiylikka 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagi shaxslar (talabalar, talabalar, aspirantlar, stajyorlar, stajyorlar va boshqalar) kunduzgi bo'limda o'qiyotgan shaxslar.
• Shu bilan birga, mijozning moliyaviy ahvoli bilan bog'liq bir qator shartlar mavjud:
• Oylik daromadni kamida 30% ga kamaytirish.
• Qarz oluvchi va uning qolgan oila a'zolarining kamida 3 oy davomida jami o'rtacha oylik ish haqi har bir kishi uchun eng kam yashash minimumidan ikki baravar ko'p bo'lmasligi kerak (oylik ipoteka to'lovlari hisobga olinadi).

Ipoteka shartnomasiga qo'yiladigan talablar

Har bir "muammoli" kreditni qayta tuzish mumkin emas. Bu borada davlat tomonidan alohida talab va shartlar belgilangan:

1. Oylik to'lov miqdorini 30% yoki undan ko'proq oshirish. Arizani topshirishdan oldin amalga oshirilgan birinchi to'lov va oxirgi to'lov solishtirilishi kerak.
2. Kredit beruvchi bank yordam dasturining ishtirokchisi bo'lishi kerak.
3. Yordam olish uchun murojaat qilganingizda dastlabki ipoteka kamida bir yil bo'lishi kerak. Istisnolar, qayta qurish hujjati tuzilgan sanadan 12 oy oldin olingan uy-joy kreditini to'lash uchun kredit olingan holatlardir.
4. Bankni ariza va hujjatlarning to'liq to'plami bilan ta'minlash.

1-bandga e'tibor qaratib, biz qayta qurish dasturining ko'p qismi xorijiy valyutadagi ipoteka kreditlariga qaratilgan degan xulosaga kelishimiz mumkin. Aynan shunday kelishuvlarga ko'ra, to'lov uchdan bir yoki undan ko'proqqa oshishi kutilmoqda, chunki 2014 yildan 2019 yilgacha bo'lgan davrda AQSh dollari deyarli ikki baravar qimmatlashgan. Bu, shuningdek, kredit shartnomasiga bir vaqtning o'zida kiritilgan o'zgartirishlar orasida "valyutani rublga o'zgartirish" ko'rsatilgan qayta qurish tartibidan kelib chiqadi. Biroq, bu shart to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatilmagan, ya'ni ipoteka rublda bo'lsa (shu jumladan xorijiy valyutadagi ipotekani rublga qayta moliyalashtirish), ariza topshirish mantiqan.

Boshqa hollarda, qoida tariqasida, ipoteka shartnomalari belgilangan yoki kamayuvchi to'lovni va barcha to'lov muddati uchun yagona foiz stavkasini nazarda tutadi, bu esa talablarga javob bermaydi. To'lov miqdori qarzni qayta tuzish tufayli muddatga, o'zgaruvchan stavkaga yoki boshqa omillarga tuzatish kiritmasdan o'zgartirilishi mumkin.

Muhim! Kredit qarzining umumiy miqdori, shu jumladan qarzlar va shartnomani qayta tuzishda oldingi ishtirok etish muhim emas. Mijoz AHML bilan dastlabki ariza topshiriladigan agent bank vazifasini bajaruvchi vositachi orqali o'zaro aloqada bo'ladi.

Qanday turdagi ipoteka qayta tuzilishi mumkin?

Rossiya qonunchiligi kredit mablag'lari hisobidan sotib olingan mulkka mos kelishi kerak bo'lgan muayyan mezonlarni belgilab qo'ydi. Bularga quyidagilar kiradi:

• Ushbu yashash maydoni jismoniy shaxsga va uning barcha oila a'zolariga tegishli bo'lishi kerak (qarz oluvchi va uning oilasidan boshqa shaxsning boshqa ko'chmas mulkdagi umumiy ulushi 50% dan kam bo'lishi taxmin qilinadi).
• Sotib olingan mulk Rossiya Federatsiyasining aholi punktlaridan birida joylashgan bo'lishi va ipoteka uchun garov sifatida xizmat qilishi kerak.
• Dastur barcha turdagi yashash joylariga, shu jumladan aktsiyalarda ishtirok etish shartnomasi bo'yicha sotib olinganlarga ham tegishli.
• Ko'chmas mulkning o'zi uchun mezonlar: ko'p qavatli uydagi bir xonali kvartira - 45 kv.m gacha. m., agar ikkita yashash xonasi bo'lsa - 65 kv. m., agar xonada uchta yoki undan ortiq xona bo'lsa - 85 kv.m gacha. m.
• Narxi 1 kv. m, birlamchi yoki ikkilamchi turar-joy ko'chmas mulk bozoridagi o'xshash kvartira yoki uyning o'rtacha narxidan 60% dan oshmasligi kerak (hisoblash uchun Rossiya Federatsiyasining Rosstat ma'lumotlari va mintaqaviy bozor ma'lumotlari ishlatiladi). . Ko'rsatilgan cheklovlar ko'p bolali oilalarga (uch yoki undan ortiq bola) taalluqli emas.

Qarzni qanday restrukturizatsiya qilish kerak: protsedura

Sharoitlarning o'zgarishi bilan bog'liq barcha protsedura bir necha bosqichda amalga oshiriladi. Birinchisi, moliyaviy muassasaga shaxsan tashrif buyurish va rasmiy arizani rasmiylashtirishni o'z ichiga oladi. Qarz oluvchi dastlabki kredit shartnomasi tuzilgan bank filialiga murojaat qilishi kerak. Menejer tomonidan taqdim etilgan namunadan foydalanib, siz qarzni qayta tuzish zarurati to'g'risida bayonot yozishingiz kerak.

Siz uni birinchi navbatda uyda tayyorlashingiz mumkin. Unga barcha kerakli hujjatlar ilova qilinadi. Shundan so'ng, qarz oluvchi bank xodimi bilan birgalikda kreditlashning yangi shartlarini muhokama qiladi.

Muhim! Amaldagi ipoteka kreditini qayta tuzish mijoz ariza bergan kreditor-bank tomonidan qabul qilingan qarorga muvofiq amalga oshiriladi.

Barcha hujjatlar sinchkovlik bilan o'rganiladi, shuningdek, yordam dasturi uchun barcha talablar va cheklovlarga rioya qilinganligi tekshiriladi. Muayyan vaqtdan so'ng, qarz oluvchi kredit qo'mitasi tomonidan qaror haqida xabardor qilinadi. Shuni ta'kidlash kerakki, banklar arizani ko'rib chiqish va yakuniy hukm chiqarish uchun minimal va maksimal muddatlarni mustaqil ravishda belgilash huquqiga ega. Qoida tariqasida, bu taxminan 30 kun davom etishi kerak, ammo sharhlarga ko'ra, biz uzoqroq muddatlar haqida gapirishimiz mumkin, chunki bank muassasasi va AHML ko'pincha qo'shimcha hujjatlarni talab qiladi. Yakuniy uchinchi bosqichda turli shartlar bilan yangi shartnoma tuziladi yoki oldingisiga qo'shimcha shartnoma tuziladi.

Ushbu uch bosqich tugagandan so'ng, qarz oluvchi garov shartnomasiga kiritilgan o'zgartirishlarni ro'yxatdan o'tkazish uchun eski ipoteka va tayyor hujjatlar to'plami bilan Adliya vazirligiga murojaat qilishi kerak.

Ro'yxatdan o'tish uchun qanday hujjatlar kerak?

Shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish to'g'risidagi arizani ko'rib chiqish uchun garovga oluvchilar oldindan tayyorlab qo'yishlari va quyidagilardan iborat hujjatlar to'plamini (uni AHML rasmiy veb-saytida topish mumkin) ilova qilishlari kerak:

• Bitimning barcha ishtirokchilari va oila a'zolarining shaxsiy guvohnomalari (pasportlari) va ularning nusxalari.
• Qarz oluvchining moliyalashtirish uchun ariza topshirgan shaxslarning imtiyozli toifalaridan biriga tegishli ekanligini tasdiqlovchi hujjatlar (bolalar tug'ilganlik haqidagi guvohnoma, jangovar faxriy guvohnoma, VTEK guvohnomasi / tibbiy va ijtimoiy ekspertiza (nusxasi) va boshqalar).
• Bitimning barcha ishtirokchilarining kamida oxirgi 3 oydagi daromadlari miqdorini tasdiqlovchi hujjatlar (mehnat daftarining nusxalari, 2-NDFL namunasi bo'yicha daromadlar miqdori to'g'risidagi guvohnomalar yoki boshqa rasmiy hujjatlar). Shuningdek, ishsiz fuqarolar ish joyidan ma’lumotnoma, hisoblangan nafaqa miqdori va xususiyati to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, Pensiya jamg‘armasidagi hisobvaraqlari holati to‘g‘risidagi ma’lumotlarni ilova qiladilar.
• Garov holatini tasdiqlovchi davlat reestridan olingan ko'chirma. Qarz oluvchi va uning oilasiga tegishli mavjud ko'chmas mulk yoki uning yo'qligi ko'rsatilgan arizalar (ariza shaklini yuklab olish mumkin).
• Ipoteka qog'ozlari va ipoteka bilan bog'liq barcha hujjatlar (sotib olish va sotish shartnomasi va uning nusxasi, mulkni baholash to'g'risidagi hisobot, ipoteka to'lovi jadvali, kadastr va texnik pasport).
• Qurilishda birgalikda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma va uning nusxasi (agar mavjud bo'lsa).

Qarz oluvchi, shuningdek, ariza shaklini to'ldirishi va shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga roziligi talab qilinadi. Ushbu qog'ozlarning shakllari aniq bankka bog'liq.

Ro'yxatda keltirilgan hujjatlarga qo'shimcha ravishda, har bir moliya instituti yoki AHMLning o'zi vaziyatga qarab qo'shimcha hujjatlarni ilova qilishingizni talab qilishi mumkin, bu sizga kreditni qayta tuzish bo'yicha arizangiz bo'yicha to'g'ri qaror qabul qilishingizga yordam beradi.

Dasturda ishtirok etuvchi Rossiya banklari ro'yxati

Davlat maxsus dasturi doirasida yordamdan foydalanish uchun hujjatlar Rossiyaning asosiy bank muassasalarining aksariyati tomonidan qabul qilinadi: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselxozbank, Moskva Banki, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolut Bank, "Avtogradbank" ", "AK Bars", "Akibank", "Globex Bank", "Uzoq Sharq" banki, "Zapsibkombank", "Zenit" banki, "Ijkomban", "Krayinvestbank", "Kurskprombank", "LOKO- Bank", " Metcombank, "MTS-Bank", "OTP-Bank", "Primsotsbank", "RosEvroBank", "Svyaz-Bank", "Sobinbank", "Center-Invest" bank va boshqalar Jami, AHML veb-saytiga ko'ra.

Davlatning yordami asosan Rossiya Federatsiyasining eng muhtoj fuqarolarini qo'llab-quvvatlashga qaratilgan bo'lib, ular uchun moliyaviy yuk chidab bo'lmas holga keladi. Bu daromadning kamayishi va oylik to'lovning ko'payishi shartlari bilan ko'rsatiladi - bu holat oilaning daromadi faqat kreditni to'lash uchun etarli bo'lishiga olib kelishi mumkin. To'g'ri, idoralararo komissiya loyiha talablariga qisman javob bermaydigan barcha shaxslarning arizalarini ko'rib chiqadi, bu nafaqat qaror qoidalariga qat'iy rioya qilishni, balki vaziyatlarni shaxsiy tahlil qilishni ham nazarda tutadi. Shu bilan birga, dasturda ishtirok etuvchi banklar ham kompensatsiya oladi.

2019 yilda bu turli toifadagi fuqarolarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning yagona shakli emas. Siz uy-joy kreditlarini qo'llab-quvvatlash va moliyalashtirish bo'yicha barcha loyihalarning umumiy ko'rinishini topasiz.

2015-yilda ipoteka krediti oluvchilarga ko‘maklashish davlat dasturi amalga oshirilib, ular haqiqatda chidab bo‘lmas holga kelgan fuqarolarga kredit majburiyatlarini bajarishda yordam ko‘rsatishga qaratilgan edi.

Dastur 2016 yilda ishlay boshladi, to'xtatildi va keyin yana uzaytirildi. Shu vaqt ichida 18 887 oilaga yordam ko‘rsatildi. Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2017 yil 11 avgustdagi 961-sonli qarori bilan dasturni qayta tiklash to'g'risida qaror qabul qilindi, hujjatda muddat ko'rsatilmagan;

Davlat yordami Rossiya Federatsiyasi Qurilish vazirligi orqali AHML orqali amalga oshiriladi. Shu maqsadda “Uy-joy ipoteka krediti agentligi” AJ tomonidan uy-joy ipoteka kreditlari bo‘yicha kreditorlarga etkazilgan zararni qoplash maqsadida 2 milliard rubl miqdorida mablag‘ ajratildi.

AHML 100% davlat kapitaliga ega davlat tashkilotidir. Fuqarolarga uy-joy sotib olish uchun uzoq muddatli kreditlar beradigan banklarni qo'llab-quvvatlash uchun yaratilgan.

AHML, "muammo" ipotekani bergan bank va qarz oluvchi bir-biri bilan qanday bog'liq? Shartlarni qoldirib, biz quyidagi algoritmni olamiz:

1. Bank o'z mablag'lari hisobidan qarz oluvchiga kredit beradi;
2. Zaxiralarini tiklash uchun u AHMLdan pul oladi;
3. Agentlik qarzdor bilan hisob-kitob qilishda operator funksiyalarini qoldirib, berilgan kreditga bo'lgan huquqni bankdan sotib oladi. Bank kredit bo'yicha foiz stavkasini biroz oshiradi va stavkadagi farqdan pul ishlab chiqaradi.

2018 yilgi namunaviy dastur iqtisodiy vaziyat, past ipoteka stavkalari va muammoli qarzlar bo'yicha banklarning o'z yordam dasturlari (qayta moliyalash va qayta qurish) paydo bo'lishini hisobga olgan holda katta o'zgartirildi. Qo'llab-quvvatlash yanada shaxsiylashtirildi.

Bir narsa o'zgarishsiz qolmoqda: dastur qarz oluvchining qarzini to'lashni nazarda tutmaydi, faqat oylik moliyaviy yukni mumkin bo'lgan darajaga kamaytirishga yordam beradi.

Fuqarolarning faqat to'rtta toifasi davlat yordamini olish huquqiga ega:

1. Voyaga etmagan bolaning ota-onalari, farzand asrab oluvchilari / vasiylari / vasiylari (bir yoki bir nechta).
2. O'rta yoki oliy ta'lim muassasasining kunduzgi bo'limida tahsil olayotgan 24 yoshga to'lmagan fuqarolar qaramog'ida bo'lgan shaxslar.
3. Nogironlar yoki nogiron bolalari bo'lgan fuqarolar.
4. Jang faxriylari.
5. Kamdan kam hollarda shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish ijro etuvchi hokimiyat organlari, Davlat Dumasi deputatlari va Inson huquqlari bo'yicha vakilning iltimosiga binoan boshqa fuqarolar uchun taqdim etiladi.

Yangi: 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha bo‘lgan davrda 2 va 3-farzandlari tug‘ilgan oilalar uchun ipoteka krediti bo‘yicha foiz stavkasini 6 foizgacha kamaytirish. "Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan oilaviy ipoteka" dasturi. Buning uchun AHML allaqachon pul ajratgan.

Sizning moliyaviy holatingizga qo'yiladigan talablar (har ikkala shart ham talab qilinadi):

1. Yordam olish uchun ariza berilgan sanadan uch oy oldin oilaning o'rtacha oylik daromadi mintaqaviy yashash minimumining ikki baravaridan kam yoki unga teng bo'lishi kerak.
2. Eng kam ipoteka to'lovi kredit shartnomasini tuzish vaqtida belgilangan oylik to'lovga nisbatan 30% va undan ko'proqqa oshdi.

Aslida, bu faqat chet el valyutasida ipotekani olganlar yordam olishlari mumkin bo'lgan shartdir, chunki shartnomaning rubl miqdori belgilangan va 30% ga ko'tarilishi mumkin emas. Dollar va evro kurslarining o'sishi bilan bu mumkin.

Yordam olish uchun ipoteka uy-joy maydoni bo'yicha cheklovlar:

• 1 xonali kvartira - 45 m2;
• 2 xonali kvartira - 65 m2;
• 3 xonali kvartira va boshqa ko'p xonali uylar - 85 m2.

Agar garovga qo'yilgan uy-joy kattaroq bo'lsa, bank shunchaki uni sotishni va kichikroq maydondagi kvartirani sotib olishni maslahat beradi.

Narxi 1 kv.m. garov uy-joy 1 kv.m bozor narxining 60% dan yuqori bo'lmasligi kerak. bozordagi odatiy uy-joy (hisoblash uchun mintaqaviy bozor bo'yicha joriy ma'lumotlar olinadi).

Oxirgi shart yordam so'rab murojaat etuvchilar doirasini yanada toraytiradi. Bozorda kvadrat metr uchun narxlar o'zgarishi mumkin. Va agar kvartira narxi sezilarli darajada tushib ketgan bo'lsa, unda qo'llab-quvvatlash rad etiladi. Ammo joy cheklovlari uch yoki undan ortiq bolali oilalarga taalluqli emas.

Qo'shimcha shartlar:

1. 1. Qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
2. Ipoteka kamida bir yil oldin berilgan;
3. Garovga qo'yilgan uy-joy Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan bo'lib, qarz oluvchi uchun yagona bo'lishi kerak (yana bitta uy-joy bo'lishi mumkin, lekin garovga qo'yuvchi va uning oila a'zolarining umumiy ulushi 50% dan oshmasligi sharti bilan. ushbu mulkdan).

Yordam olish uchun siz ipoteka berilgan bank bilan bog'lanishingiz kerak. Bank AHML ro'yxatiga kiritilishi kerak.

So'nggi yangiliklar: AHML OAJ Dom.RF deb o'zgartirildi.

1. Chet el valyutasidagi kreditni rubl krediti bilan almashtirish. Yangi kredit stavkasi shartnomani uzaytirish vaqtida banklarga taklif qilingan amaldagi ipoteka kreditlaridan yuqori bo‘lmasligi va 11,5 foizdan yuqori bo‘lmasligi kerak.
2. Kredit tashkiloti oldidagi majburiyatlarni kamaytirish. Bank kredit bo'yicha qarz miqdorini kredit qoldig'ining 30 foiziga kamaytirishi mumkin, lekin 1,5 million rubldan oshmasligi kerak. Kompensatsiya miqdori moliya institutining qarori hisoblanadi.

Ipoteka yordami dasturi bo'yicha to'lovlar miqdori maxsus idoralararo komissiyaga ariza topshirish orqali ikki barobarga oshirilishi mumkin (lekin qiyin!). Agar bank yordam ko'rsatishdan bosh tortsa yoki majburiy shartlar ro'yxatidan 2 ta shart bo'yicha berilgan bo'lsa, xuddi shu komissiya sizning shikoyatingizni ham ko'rib chiqadi.

Qayta qurish davrida qarz beruvchi qarz oluvchidan komissiya yoki boshqa qo'shimcha to'lovlarni talab qila olmaydi.

Qayta qurish bilan bog'liq barcha harakatlar davlat hisobidan amalga oshiriladi.

Bankka borishdan oldin to'planishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxati:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• to'ldirilgan ariza shakli; (bank veb-saytida joylashgan shakl yordamida to'ldirish mumkin);
• kredit shartnomasi;
• bolalarning (voyaga etmaganlarning) tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
• urush faxriysi guvohnomasi;
• oxirgi uch oy uchun to'lov qobiliyati to'g'risidagi hujjatlar;
• mehnat daftarchasi (ishsizlar uchun asl nusxasi va ish bilan ta'minlanganlar uchun nusxasi);
• bolaning kunduzgi talaba ekanligi to'g'risidagi guvohnoma;
• vasiylik organlarining qarori va sud qarori (voyaga etmaganlarning vasiylari va farzand asrab oluvchilari uchun);
• mulkni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
• tibbiy-ijtimoiy ekspertiza guvohnomasi (nogironlar uchun va nogiron bola borligida);
• amaldagi sug'urta polisi va sug'urta mukofotini to'lash to'g'risidagi kvitansiya.

Siz hujjatlarning to'liq ro'yxatini bankda yoki bankning veb-saytida tegishli bo'limda aniqlab olishingiz mumkin.

Agar dasturga mos kelmasa, lekin yordam kerak bo'lsa nima qilish kerak?

Yana takror aytamizki, amalda faqat chet el valyutasida ipoteka olgan qarz oluvchilar davlatdan yordam olishlariga ishonishlari mumkin. Qolganlari uchun rad etishlarning yuqori foizi mavjud.

Qiyin vaziyatlarga tushib qolgan boshqa qarz oluvchilar nima qilishlari kerak?

Banklar AHML ishtirokisiz qayta qurish/qayta moliyalashtirish, ipoteka kreditlari bo'yicha o'z imkoniyatlarini taklif qilishadi.

"Dom.RF" OAJ prognozlariga ko'ra, o'rtacha ipoteka stavkalari 2018 yil oxiriga kelib taxminan 8% ni tashkil qiladi va 7% stavka "bir yildan ikki yilgacha bo'lgan istiqbol" dir.