Do'stlar, xush kelibsiz! Men ko'proq cho'zmasdan boshlayman: mening hamkorlarim Sberbank hisoblar, kartalar va onlayn-bankingni bloklashi haqida tobora ko'proq xabar berishmoqda, ko'pincha ularni qayta tiklash imkoniyati yo'q. Agar siz bilan ishlayotgan bo'lsangiz investitsiya loyihalari, kriptovalyuta almashinuvi yoki almashtirgichlari, shuningdek, faqat ularning nervlarini tejash uchun ishlatiladi, men Sberbank kartalaringizni kesib, boshqa bankka o'tishni maslahat beraman. Barcha tafsilotlar quyida.

Nima bo'ldi, Scrooge?

Taxminan sentyabr oyining oxiri - oktyabr oyining boshida Sberbank keskinlashdi va u "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi 08.07.2001 yildagi № № № № № 2 ni zo'ravonlik bilan amalga oshira boshladi. 115-FZ.

Unga ko'ra, bank sizning hisobingizni, kartangizni va onlayn-bankingni ogohlantirishsiz bloklashi mumkin, agar siz o'zingizni shubhali qilyapsiz deb tuyulsa, masalan:

• yuridik shaxslardan pul kartangizga hech qanday sababsiz kelib tushadi;
• to'satdan sizning kartangizga kontragentdan tranzit belgilari bilan pul keldi;
• jismoniy shaxslarga tez-tez pul o'tkazmalarini olasiz;
• hisobingizni muntazam ravishda katta miqdorda to'ldirib turasiz;
• va kartadan pul mablag'larini muntazam ravishda olib qo'ying.

Biroq, ko'pincha hisob hali ham ogohlantirish bilan bloklanadi - ular qo'ng'iroq qiladilar, nima, kimga va nima uchun o'tkazganliklarini tushuntirishni so'rashadi, daromad manbalari haqida so'rashadi va pul xavfsizligi uchun tashvish bilan nima sodir bo'layotganini tushuntiradilar.

Biroq, agar biror narsa noto'g'ri bo'lsa, qulfni ochish uchun sizga bitimning qonuniyligini va uning maqsadga muvofiqligini tasdiqlovchi hujjatlar, shuningdek, daromadni tasdiqlovchi hujjatlar kerak bo'ladi.

FZ-№ 115 nima?

Terrorizmni moliyalashtirish va jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashuvchi 115-sonli mashhur Federal qonuni 2001 yildan beri amal qiladi va 2016 yilgacha unda hech qanday maxsus harakatlar bo'lmagan. “Tochka bank” direktorining risklarni boshqarish bo‘yicha o‘rinbosari Nikolay Timofeev intervyuda aytganidek, hozirgi shoshqaloqlik Markaziy bank sohani tartibga solishni kuchaytirganligi bilan bog‘liq. bank xizmatlari, va Elvira Nabiullina hammani atta qilish bilan tahdid qildi.

O'qish 7 min. Ko'rishlar 99 25.09.2018 da chop etilgan

Sberbank ko'p yillar davomida rossiyaliklarga turli xil moliyaviy va kredit xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha etakchi o'rinni egallab kelmoqda. Bu eng katta mijozlar Rossiya banki Rossiyaning deyarli har bir fuqarosi. Bundan tashqari, Sberbank vakolatxonalari qanchalik uzoqda joylashgan bo'lsa, ular shunchalik mashhur bo'ladi.

Ammo, oxirgi navbatda, tarmoq bo'ylab Sberbank o'z foydalanuvchilarining kartalarini ommaviy ravishda blokirovka qilgani haqida ma'lumot tarqalmoqda. Rossiya Markaziy banki, amaldagi 115-sonli Federal qonuni asosida, pul operatsiyalari ularning muvofiqligiga shubha tug'diradigan va "firibgarlik" yoki "pul yuvish" ta'rifiga kiruvchi shaxslarning hisobvaraqlari va kartalarini to'xtatib turish huquqiga ega. .

Sberbank kartalarni faqat yaxshi sabablar mavjud bo'lganda bloklaydi

Jismoniy shaxslarning kartalarini ommaviy blokirovka qilish sabablari

Davom etilayotgan moliyaviy o'tkazmalarni tekshirish bo'yicha barcha majburiyatlar naqd pulsiz to'lov amaldagi 115-sonli Federal qonun bilan tartibga solinadi. Ushbu qoidaga ko'ra, Sberbank muayyan vaziyatlar yuzaga kelgan taqdirda jismoniy shaxslarning kartalarini blokirovka qilishni boshladi. Aytgancha, nafaqat Sberbank, balki kredit va moliyaviy boshqa vakillari ham bank dunyosi.

Sberbank, Rossiyadagi boshqa banklar singari, amaldagi qonunchilikka qat'iy rioya qilgan holda, mijozlarning shaxsiy hisoblari va plastik kartalarini bloklaydi.

Sberbank jismoniy shaxslarning kartalarini faqat bank xavfsizlik xizmatining shubhalari ostida bo'lsa, pul o'tkazmalarini amalga oshirish uchun bloklaydi. Bunday noxush vaziyatni oldini olish uchun har bir plastik egasi buni bilishi kerak. Bitta maqsadga ega bo'lgan barcha operatsiyalar majburiy va to'liq tekshirilishi kerak: yirik pul mablag'larini to'liq yechib olish (naqd qilish). so'm pullar.

Ko'pincha plastik blokirovkaga olib keladigan quyidagi sabablarni aniqlashga arziydi. Aynan:

1. bilan tashkilotlardan transferlar nol hisobot.
2. Pul o'tkazmasini qabul qilish va yechib olish bir kun ichida amalga oshiriladi.
3. Yirik pulni yechib olish (naqd qilish). Pul muntazam ravishda.
4. Yangi hisoblangan naqd pulni katta miqdorda bir martalik naqdlashtirish.
5. Tushuntirilmagan operatsiyalar (jo'natuvchi/oluvchini aniqlab bo'lmaganda).
6. Qabul qilingan mablag'larni naqd qilish uchun tashrif qog'ozidan foydalanish.
7. Hisobvaraqlarni qayta-qayta ochish va ularni tezda yopish (bir oygacha) keyinchalik depozitlarni naqdlashtirish.

Kartalarning ommaviy blokirovkasi haqidagi xabar shunchaki mish-mish

Plastik ushlagichlar nima qilishlari kerak

Ommaviy blokirovka haqidagi umumiy isteriya Internetda davom etayotgan keng tarqalgan sovuqlar haqida to'ldirilganligi sababli boshlandi. Bundan tashqari, ko'pchilik karta egalari bu haqda boshqa odamlarning so'zlaridan bilib oldilar va hech qanday muammosiz o'z kartalaridan faol foydalanishni davom ettirdilar. Albatta, ular Sberbank kartasini pul o'tkazmalari uchun blokirovka qilishlari mumkinmi degan savollar tug'ila boshladi, chunki sizning shaxsiy jamg'armalaringiz to'satdan xavf ostida bo'lsa, nima uchun sizga plastik kerak.

Sberbank bunday mish-mishlarni bir necha bor rad etdi. Eslatib o'tamiz, FS Rossiyada ko'p yillar davomida faoliyat yuritib kelmoqda ( Federal xizmat) moliya monitoringi. Ushbu tuzilmaning ishi noqonuniy hisoblangan bank mijozlarini kuzatish va ro'yxatlarini tuzishni o'z ichiga oladi. Banklarga ushbu shaxslar ro'yxati bilan hamkorlik qilish taqiqlanadi. Ushbu ro'yxat bank tuzilmalarining o'z harakatlari tufayli doimiy ravishda yangilanadi.

Sberbank har doim o'zining plastik va hisobvaraqlari bo'yicha amalga oshirilgan barcha pul operatsiyalarini diqqat bilan kuzatib boradi.

Amaldagi qonunlar doirasida bank jismoniy shaxslarga nisbatan mustaqil ravishda bir qator jazo choralarini qo‘llash huquqiga ega. Ayniqsa:

1. Amalga oshirishga ruxsat berilmagan Pul o'tkazmalari.
2. Hisoblarni / kartalarni egasining roziligisiz bloklash.
3. Bunday shaxslarni qayta chiqarish va undan keyingi xizmat ko'rsatishni rad etish.
4. Masofaviy onlayn xizmatlarga kirishni sotib oling (Mobil Bank va Sberbank-Online).

Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bankning hurmatli va qonunga bo'ysunuvchi mijozi ham kartaning to'satdan bloklanishiga duch kelishi mumkin. Bu shubhali pul o'tkazmalari amalga oshirilganda sodir bo'ladi (xavfsizlik xizmati nuqtai nazaridan). Ya'ni, katta miqdordagi pulni olish va uni naqd qilish. Bu amaldagi qaror bilan bog'liq bo'lib, unga ko'ra katta miqdordagi pulni oluvchi soliq organlariga daromadlari to'g'risida hisobot berishga majburdir.

Sberbank o'z mijozlarini hisoblar / kartalarni muzlatish sabablari haqida xabardor qiladi. Bu SMS-xabar yoki telefon qo'ng'irog'i orqali amalga oshiriladi. Jismoniy shaxs katta miqdorning ko'rinishini tasdiqlashi va daromad manbasini tushuntirishi kerak. Bunday holda, tushunmovchilik tezda hal qilinadi. Aytgancha, barcha bank mijozlari bilishlari kerakki, plastik blokirovka qilish pul mablag'larini olib qo'yishni anglatmaydi. Bank yirik naqd pul in'ektsiyasining kelib chiqishi to'g'risida tushuntirish olgandan so'ng, butun summa mijozga qaytariladi.

Sberbank mijozlarni blokirovka qilish haqida ogohlantiradi

Kartalardagi qoidabuzarliklarni aniqlash tartiblari qanday

Eng yirik Rossiya bankining xizmatlaridan juda ko'p vatandoshlar faol foydalanmoqda va, albatta, amalga oshirilgan har bir tranzaksiyani kuzatish haqiqiy emas. Shu sababli, moliya va kredit tuzilmalari amalga oshirilayotgan operatsiyalarni kuzatish va tahlil qilish uchun avtomatik tizimdan foydalanadilar. So'nggi paytlarda, haqiqatan ham, Sberbank kartalarini blokirovka qilish soni ortdi. Ammo bu firibgarlikning o'sishi va fuqarolardan mablag'larni noqonuniy ravishda olib qo'yishga urinishlar bilan bog'liq.

Sberbank plastik bo'yicha amalga oshirilgan barcha operatsiyalarni tahlil qiladigan va potentsial shubhali operatsiyalarni belgilovchi maxsus tizimdan foydalanadi.

Bir necha yil oldin, plastmassa unchalik keng tarqalgan bo'lmagan va qiziqish deb hisoblangan paytda, bank xodimlari pul o'tkazmalarini qo'lda tekshirish bilan shug'ullanishgan. Endi ish resurslari etarli emas, shuning uchun u ishlatiladi maxsus dastur. Ushbu tizim qanday ishlashini ba'zan hatto Sber xodimlarining o'zlari ham bilishmaydi. Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu dasturda ma'lum bir ishlab chiqilgan algoritm mavjud bo'lib, uning asosida shubhali operatsiyalar tekshiriladi.

Analizator mijozning dastlabki ma'lumotlaridan foydalanadi:

• o'rtacha xarajat naqd pulsiz chek va naqd pul miqdori;
• plastik ushlagich ko'pincha nima to'laydi;
• oluvchining o'zi va unga pul o'tkazmalarini yuboruvchi shaxsning rentabelligi;
• qaysi joylarda mijoz ko'pincha naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshiradi.

Aytgancha, bunday yaxshi yo'lga qo'yilgan sxema tufayli firibgarlik fakti tezda aniqlanadi. Misol uchun, agar mijozning kartasidan deyarli barcha mablag'lar ilgari paydo bo'lmagan boshqa birovning hisobiga o'tkazilsa. Bunday vaziyatda Sberbank ham plastikni bloklaydi, bu esa egasining pulining kamida bir qismini tejashga yordam beradi.

Bloklashni qanday oldini olish mumkin

Plastik muzlatish bilan bog'liq kutilmagan fors-major holatlaridan qo'rqmaslik uchun kartani blokirovka qilishning uchta eng keng tarqalgan sababini esga olish kerak. Xususan, va noxush vaziyatga tushib qolishning mumkin bo'lgan sabablariga muvofiq harakat qiling:

1. Pul yuvish va terrorizmga yordam berishda gumon qilish. Asosan, 600 000 rubl yoki undan ortiq pul o'tkazmalari shubhali. Mijozlarga anonim elektron hamyonlardan foydalanishni to'xtatish yaxshiroqdir (bu daromad manbalari shubhali operatsiyalarda ishtirok etadi).
2. Foydalanuvchi xavfsizligini ta'minlash uchun hisob bilan ishlashni muzlatish. Bu xorijdagi hisoblarga kirish so'rovi yoki Rossiya Federatsiyasi hududidan tashqarida tovarlar / xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirish fonida sodir bo'ladi. Buning oldini olish uchun siz bankni chet elga bo'lajak sayohat haqida oldindan ogohlantirishingiz kerak. Yoki barcha operatsiyalarni SMS tasdiqlash orqali amalga oshiring.
3. Boshqa bank tuzilmalarining hisob raqamlariga ko'plab o'tkazmalar. Sberbank bunday operatsiyalarni iqtisodiy jihatdan maqsadga muvofiq emas deb hisoblashi mumkin. Ammo buning uchun plastmassani blokirovka qilishdan qo'rqish faqat katta (olti raqam) bilan ishlaganda mumkin.
4. Noqonuniy daromadlarga qarshi kurash. Bu, odatda, mijozning hisob raqamiga katta miqdorda pul tushganda (masalan, avtomobil yoki ko'chmas mulkni sotishda) sodir bo'ladi. Vaziyatga oydinlik kiritish uchun hisob egasiga yakunlangan oldi-sotdi bitimini tasdiqlovchi barcha hujjatlar taqdim etilishi kerak.

Kartani blokirovka qilish bilan bog'liq noxush vaziyat yuzaga kelmasligi uchun bunday hodisani oldindan ko'rish kerak. Va Sberbankni yaqinlashib kelayotgan mablag'lar yoki katta miqdorda pul o'tkazish zarurligi to'g'risida darhol xabardor qiling. Albatta, bunday operatsiyalar hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak. Qog'ozdan foydalanish aniq nima bo'ladi, javob berish qiyin - barchasi aniq vaziyatga bog'liq. Misol uchun:

• mehnat shartnomalari;
• xizmatlar uchun to'lov kvitansiyalari;
• soliq organlaridan yoki PFdan ko'chirmalar;
• ijara, oldi-sotdi shartnomalari;
• ish haqi bo'yicha yozuvlar;
• qarz majburiyatlari (kesimlar);
• kreditni tasdiqlovchi hujjatlar;
• ko'rsatilgan xizmatlarni tasdiqlovchi hujjatlar.

xulosalar

Tabiiyki, har qanday kabi Moliya instituti, Sberbank mijozlar bazasini kengaytirishdan manfaatdor va karta egalariga katta miqdordagi pul bilan ishlashni taqiqlamaydi. Ammo shuni tushunish kerakki, barcha cheklovlar va blokirovkalar mavjud va faqat bitta maqsadda amalga oshiriladi: tahdidlarning oldini olish va deklaratsiya qilinmagan katta daromadlarni aniqlash.

Ko'pchilik "yirik operatsiyalar" so'zi nimani anglatishini qiziqtiradi. Bu erda aniq raqam yo'q va ko'p narsa tahlil qilish uchun olingan oldingi o'qishlarga bog'liq. Misol uchun, agar o'rtacha daromadi 20-25 000 rubl bo'lgan mijoz to'satdan 3-4 baravar ko'p miqdorni olsa va darhol uni olib qo'ysa, bu avtomatik ravishda shubha uyg'otadi. Yoki, ushbu mijozga ko'ra, ilgari notanish shaxslardan muntazam naqd pul tushumlari paydo bo'la boshladi.

Shuni esda tutish kerakki, Sberbank (va boshqa har qanday bank) barcha davom etayotgan pul operatsiyalarini diqqat bilan kuzatib boradi va nazorat qiladi va vaziyat aniqlanmaguncha hisoblarni yopish huquqiga ega. Va agar mijoz katta miqdordagi pulni olish qonuniyligini isbotlay olmasa, banklardan qonuniy choralar ko'riladi va hisoblarni blokirovka qiladi.

Bank sohasiga qandaydir aloqasi bor va nima bo'layotgani bilan qiziqqanlar ko'p bank bozori Umuman olganda, ular Rossiya Sberbanki kabi taniqli mashhur bankda nima sodir bo'layotganini va 2019 yilda unda nima bo'lishini bilishni xohlashadi. Shuning uchun, keling, buni ko'rib chiqamiz va vaziyatga oydinlik kiritamiz.

Rossiya Sberbank 2019 yilda yopiladi?

Rossiyada banklarni birlashtirish va har qanday qayta tashkil etishning umumiy fonida bu masala har doim birinchi o'rinda turadi. Ko'rinishidan, odamlar o'zlariga xizmat ko'rsatadigan sevimli banklaridan qo'rqishadi. Keyin javobni qayerdan izlash kerak? Va, albatta, biz siz uchun javob beramiz.

Rossiya Sberbankining yopilishi ehtimoli juda kichik, amalda nolga teng, ayniqsa boshqa banklar fonida. Nega bunday?

Gap shundaki, buni tasdiqlovchi bir nechta aniq faktlar mavjud:

• Rossiya Sberbanki butun Rossiya uchun tizimli ahamiyatga ega bankdir va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki uni yopish va litsenziyasini olib qo'yish foydasizdir. Agar jiddiy narsa yuz bersa, Sberbank 99% ehtimollik bilan qayta tashkil etiladi. Bu bizga aniq. Biroq, endi quyidagi juda muhim faktlarga murojaat qilaylik.
• Bankning o'z kapitali etarli bo'lib, u 2,5 milliard rubldan oshadi, regulyatorning talabi esa atigi 300 million rubl. Va agar kapital tartibga soluvchi talabdan bir necha baravar oshsa va kamaymasa, unda bunday bank ishonchli deb hisoblanishi mumkin. Va umuman olganda, Sberbank juda yuqori sifatli aktivlarga ega, bu bilan Rossiyadagi barcha banklar maqtana olmaydi.
• Rossiya Sberbank - bu foydali bank. Ko'pincha yo'qotishlar bilan porlayotgan boshqa banklardan farqli o'laroq, Sberbank foyda bilan porlaydi. Biz bu masala bo'yicha batafsil to'xtalib o'tmaymiz, ammo haqiqat qolmoqda. Shuning uchun, bu Sberbank yopilishi haqidagi g'oyani hech bo'lmaganda 2019 yilda unutish kerakligining yana bir tasdig'idir.
• Omonatchilar Rossiya Federatsiyasi Sberbankiga ishonishadi. Sberbankda 9 milliard rubldan ortiq depozitlar mavjud va bu Rossiyadagi barcha banklar orasida eng yuqori ko'rsatkichlardan biridir. Ko'pgina banklar omonatchilarning bunday ishonchiga ega emaslar. Xo'sh, Sberbank bu ishonchni yo'qotishiga shubha bormi? Xo'sh, agar biron bir favqulodda holatda bo'lsa. Ammo bu hali ham nazariy jihatdan.
• Rossiya Sberbankini German Gref boshqaradi. Agar siz banklardagi boshqa top-menejerlarni umuman tanimasangiz, German Grefni aniq bilasiz. Va aynan Grefning o'zi Sberbank rahbari bo'lgani uchun, albatta, Sberbankga ishonmaslik mumkin, lekin buning uchun emas.

Sberbank filiallari yopildi.
Nima uchun Sberbank filiallari yopildi?

Birinchidan, German Grefning bayonotiga e'tibor bering.

Sberbank rahbari German Grefning ommaviy bayonotlariga ko'ra, Rossiyaning aholi punktlari va megapolislaridagi filiallar bosqichma-bosqich yopiladi. Ammo bu Sberbankning o'zi o'z faoliyatini to'xtatadi degani emas! Bu unday emas!
Keyin nima bo'ldi?

Va gap shundaki, har qanday biznesda keng ko'lamli biznesni optimallashtirishni amalga oshirish kerak bo'lgan vaqt bor. Va odatda ichida bank ishi, bu, xususan, filiallar va ofislarni saqlash xarajatlarini kamaytirishga ishora qiladi. Siz tushunasizki, bitta bo'limni saqlash uchun sarf-xarajatlar arzon emas. Va shunchaki, inqiroz vaqtlari o'z xarajatlarini kamaytirish uchun ushbu yo'nalishda shunday turtki beradi. Bu nima uchun?

Umuman olganda, bu bankning raqobatchilar orasida bozorda o'zini ishonchli va ishonchli his qilishi va ijobiy moliyaviy dinamikani ko'rsatishi uchun zarur, ayniqsa bu erda sof foyda ko'rsatkichi nazarda tutilgan bo'lsa.

Shuning uchun, ishonch hosil qiling, agar siz Sberbankning ba'zi filiallari yopilganligini, boshqalari esa ishlashda davom etayotganini ko'rsangiz, bu faqat bank yanada barqaror bank bo'lish va zarar ko'rmaslik, sarflamaslik uchun o'z faoliyatini optimallashtirishdan dalolat beradi. faqat o'z filiallarini saqlab qolish uchun yuzlab million rubl.

Shunday qilib, Sberbank yopilishi haqiqatmi degan savolga javob - 2019 yil uchun faqat bitta javob bor - yo'q, bu to'g'ri emas, Sberbank inqirozning og'ir sharoitida ham ishlagan va ishlashda davom etadi.

Sberbank tizimi, Rossiyaning boshqa banklari kabi, mijozlarning pul o'tkazmalarini tahlil qiladi, shubhali operatsiyalarni tekshiradi (Federal qonun No 115). Ya'ni, noqonuniy bo'lib chiqishi mumkin bo'lgan naqd pulsiz pul o'tkazmalari bo'yicha barcha operatsiyalar majburiy ravishda nazorat qilinadi. Natijada, Sberbank noqonuniy pul o'tkazmalarini amalga oshirish uchun jismoniy shaxslarning kartalarini, shuningdek, masalan, ekstremistik va boshqa taqiqlangan faoliyat turlari bilan bog'liq boshqa hisoblarni bloklaydi.

2019 yilda Federal moliyaviy monitoring xizmati qonunbuzarlarni maxsus ro'yxatga kiritadi. Bilan ishlash uchun shaxslar ushbu ro'yxatga kiritilgan, bank tashkilotlari taqiqlangan. Shu bilan birga, noqonuniy mijozlar bazasi kengayishda davom etmoqda.

Shubhali operatsiyalarni aniqlagan holda, Sberbank odatda quyidagi harakatlardan birini tanlaydi:

• mijoz kartalari bloklangan;
• bank debet hisobvarag'iga, shuningdek bloklangan kartani chiqarishga/qayta chiqarishga taqiq qo'yadi;
• pul mablag'larini o'tkazish va naqd pul berishni rad etadi;
• Sberbank Online ilovasiga kirishni yopadi.

Masalan, agar mijozning kartasiga mashina sotish uchun pul o'tkazilgan bo'lsa yoki katta qarz qaytarilgan bo'lsa, karta allaqachon bloklangan bo'lishi mumkin. Mablag'larga qayta kirish uchun rasmiy hujjatlarga asoslanib, pul qonuniy yo'l bilan olinganligini isbotlash kerak.

Bank mijozni SMS, xat yuborish orqali oldindan xabardor qilishi mumkin elektron pochta yoki xodimning telefon qo'ng'irog'i shaklida - foydalanuvchi mumkin bo'lgan blokirovka haqida xabardor qilinadi. Shu bilan birga, undan ko'pincha mablag'larning kelib chiqishi qonuniyligi foydasiga gapiradigan qog'ozlar va ma'lumotlar so'raladi. Ushbu xabarlar hujjatlarni ko'rib chiqish shartlarini, shuningdek, karta qachon blokdan chiqarilishini va ko'rsatadi mobil bank operatsiyalar. Agar pul o'tkazmasining shaffofligini tasdiqlashning iloji bo'lmasa, summa yonib ketadi, degan fikr bor. Bu jarayonlar go‘yoki standart algoritm bo‘yicha bank robotlari tomonidan amalga oshiriladi.

Sberbank matbuot xizmati tushuntirganidek, "mablag'lar yonib keta olmaydi, chunki bu bank ishi asoslariga zid keladi. Sberbank shubhali o'tkazmalarni faqat masofaviy kirish uchun bloklaydi, lekin hisobning o'zi emas. Agar bitim ikki marta rad etilsa, mijoz shartnomani bekor qilishga taklif qilinadi. Bunday holda, mablag'lar foydalanuvchining boshqa bankdagi shaxsiy hisobiga o'tkazilishi mumkin.

Tahlil qilish uchun yangi texnologiyalar

Ilgari qoidabuzarlarni tekshirish avtomatik emas edi: tranzaktsiyalarni qayta ishlash va blokirovka qilish to'g'risida qaror qabul qilish operatorning yelkasiga tushdi. O'tkazmani blokirovka qilish uchun nima uchun talablar oddiyroq bo'lsa-da, chunki barcha operatsiyalarni tekshirish kadrlar bo'limi yetarli emas. Endilikda ixtisoslashtirilgan kompyuter dasturlari yordamida intellektual tanlash sxemasi bo'yicha millionlab operatsiyalarni tahlil qilish mumkin bo'ldi.

Sberbank vakillarining so'zlariga ko'ra, tizim o'rnatilgan, samarali ishlaydi va sekinlashmaydi. Analizator mijozning daromadlarini, o'zaro hisob-kitoblar tez-tez amalga oshirilgan sheriklarni va boshqa tegishli ma'lumotlarni o'rganadi va shundan keyingina Sberbank shubhali kartani bloklashi mumkin. Shu bilan birga, statistik ma'lumotlarga ko'ra, bunday tizimlarning xatosi faqat 10% ni tashkil qiladi.

Qanday qilib blokirovkadan qochish kerak

Sberbank jismoniy shaxslarning kartalarini blokirovka qilishning uchta umumiy sababini ko'rib chiqing.

1. Jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmga homiylik qilishga qarshi kurash (banklar, qoida tariqasida, 600 ming rubldan ortiq miqdordagi operatsiyalarga e'tibor berishadi). Bu erda shubhali manbalar bilan bog'lanmaslik yaxshiroqdir, masalan, anonim hamyonlar ko'rinishida, chunki Sberbank firibgarlik va turli xil firibgarliklarda gumon qilinib, kartani blokirovka qilishi mumkin.
2. Mijoz xavfsizligi uchun karta bloklangan. Chet eldan kirish so'rovlari yoki aksincha, xorijiy kompaniyaning xizmatlari uchun to'lovlar Sberbank kartasidagi pulni blokirovka qilishga olib kelishi mumkin. Birinchi holda, siz bankni chet elga chiqish haqida oldindan ogohlantirishingiz kerak, ikkinchi holda, qo'ng'iroq qiling va operatsiyani tasdiqlang.
3. Deklaratsiya qilinmagan daromadlarni nazorat qilish. Bankning iltimosiga ko'ra, pul mablag'lari manbasini hujjatlashtirilgan tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish kerak. So'rovlar 2-5 kun ichida ko'rib chiqiladi. Agar qimmatli qog'ozlar operatsiyaning iqtisodiy ma'nosini to'liq oqlamasa, salbiy qaror qabul qilinishi mumkin.

Agar Kerakli hujjatlar yuborildi, lekin Sberbank ularni tasdiqlamadi, keyin bu muassasa doirasida hech narsa qilish mumkin emas. Siz faqat bir muncha vaqt o'tgach kartani qayta chiqarishga harakat qilishingiz mumkin; bank ba'zan o'z qarorini qayta ko'rib chiqadi.

2015 yilda Sberbank mijoz kartasiga 56 million rubl tushdi. Ertasi kuni foydalanuvchi ularni naqd qilishga urindi. Kompaniya operatsiyani mumkin bo'lgan firibgarlik deb baholadi va tasdiqlovchi hujjatlarni talab qildi. Ularni o'rganib chiqib, xodimlar Sberbank kartasini blokirovka qilishdi. Keyin pul egasi ularni yo'naltirdi muddatli depozitlar, lekin, pul o'tkazish uchun, bank yana pul mablag'larini olishdan bosh tortdi. Shundan so'ng, foydalanuvchi sudga murojaat qildi, ammo barcha instansiya sudlari Sberbank tomonida edi. Bunday holda, foydalanuvchi pulning shubhali kelib chiqishini rad etishi kerak edi, ammo taqdim etilgan hujjatlar etarli emas edi. Shuningdek, pul uchinchi tomon bank hisobiga o'tkazilishi mumkin.

Hujjatlarni tayyorlash

Bu erda hujjatlarning aniq ro'yxati yo'q. Asosiysi, ma'lum bir holatda, hujjatlar pul mablag'larini olishning qonuniyligini va operatsiyalarning moliyaviy ma'nosini tasdiqlaydi. Bu xizmatlar va tovarlarni sotib olish uchun schyot-fakturalar, to'lov varaqalari, IOUlar, sotish shartnomalari, kredit, lizing va boshqalar, sertifikatlar bo'lishi mumkin. soliq xizmati, boshqa bank muassasalarining hisobvaraqlaridan ko'chirmalar va boshqalar.

Kerakli ma'lumotlarni so'rashda bank uni qanday jo'natish kerakligini ko'rsatadi. So'rovda yuborish usuli va qabul qiluvchining manzili ko'rsatilgan. Masalan, bank sizdan qog'ozlarning skanerlangan nusxalarini elektron pochtaga yuborishingizni, nusxalarini oddiy pochta orqali yuborishingizni yoki ularni kartalar chiqarilgan joyga olib kelishingizni so'rashi mumkin.

Pochta orqali yuborish uchun PDF formatini tanlash yaxshidir, fayl hajmi 12 MB dan oshmasligi kerak. Agar u kattaroq bo'lsa, siz bir nechta xat yuborishingiz mumkin. Oddiy pochtadan faqat oxirgi chora sifatida foydalanish tavsiya etiladi, chunki xat o'z vaqtida kelmasligi mumkin. Agar zarur hujjatlar Yo'q, bu haqda bankni so'rovda ko'rsatilgan tarzda xabardor qilishingiz kerak.

Shunday qilib, kvartirani ta'mirlash yoki boshqa xizmatlar uchun kartadan kartaga pul o'tkazish ahamiyatsiz bo'lib qoladi. Barcha transferlar nazorat qilinadi va siz noqonuniy harakatlar uchun javob berishingiz kerak. Shuningdek, agar ularni olish qonuniyligi to'g'risida hujjatli dalillar bo'lmasa, katta miqdordagi mablag'ni olib qo'yish tavsiya etilmaydi.

Esda qolarli bo'lishdan tashqari, .com domenlari noyobdir: bu o'ziga xos yagona va yagona .com nomi. Boshqa kengaytmalar odatda .com saytidagi hamkasblariga trafikni olib boradi. Premium .com domenini baholash haqida ko'proq bilish uchun quyidagi videoni tomosha qiling:

Veb-saytingizni turbo zaryadlang. Qanday qilib o'rganish uchun videomizni tomosha qiling.

Veb-saytingizning mavjudligini yaxshilang

Ajoyib domen nomi bilan onlaynda e'tiborga tushing

Internetda ro'yxatdan o'tgan barcha domenlarning 73% .coms. Sababi oddiy: .com veb-trafikning katta qismi sodir bo'ladigan joy. Premium .com-ga egalik qilish sizga katta afzalliklarni beradi, jumladan, yaxshi SEO, ismni tanib olish va saytingizga avtoritet hissi bilan ta'minlash.

Mana boshqalar nima deyapti

2005 yildan beri biz minglab odamlarga mukammal domen nomini olishga yordam berdik

• Bu bolalar bilan ishlash ajoyib. Men ularni hammaga tavsiya qilaman. Ular mening savollarimga juda sezgir va har doim siz uchun javob topadilar. - Raquel Nevado, 30.1.2020
• men uchun hammasi yaxshi - Dare Akogun, 29.01.2020
• Menga ushbu domenni oylik reja asosida moliyalash varianti yoqdi. Menimcha, bu "premium domenni sotib olish, uni birinchi kundan boshlab foydalanishni boshlash va kelajakdagi xarajatlarni daromaddan qoplashning ajoyib usuli. Jarayonga kelsak, u juda silliq o'tdi. Men ularni tavsiya qilaman! - Ali Saloh, 28.01.2020
• Ko'proq