Debet karta kredit kartadan qanday farq qiladi? Gap shundaki, bu ikki turdagi plastmassa aholi orasida katta talabga ega. Ammo ularning orasidagi farqni hamma ham ko'rmaydi. Quyida biz debet va kredit kartalarining asosiy xususiyatlarini ko'rib chiqamiz.
Eng avvalo nimaga e'tibor berish kerak? Va bu yoki boshqa plastmassani qanday tartibga solish kerak? Bularning barchasi haqida quyida o'qing.
Savolga eng oddiy javobdan boshlaylik - debet karta kredit kartadan nimasi bilan farq qiladi? Bunga javob berish uchun fuqarolar debet plastik nima ekanligini tushunishlari kerak. Aslida, hamma narsa ko'rinadiganidan ko'ra oddiyroq.
Shunday qilib, debet karta mijozning hisobiga bog'langan plastikdir. Bu sizga faqat fuqaroning hozirda mavjud bo'lgan summalarga xarid qilish imkonini beradi.
Aslida, debet kartasi pul mablag'lari omborining bir turi. Hisobingizdagi mablag'dan ko'proq pul sarflay olmaysiz. Bunday plastmassani ochishda odamlar hisob ochishadi va uni to'ldirishadi.
Biz debet kartaning kredit kartasidan qanday farq qilishini aniqlashda davom etamiz. Buning uchun “kredit kartasi” nimani anglatishini aniqlab olaylik.
Bunday karta aslida kredit bo'yicha xaridlarni amalga oshirish imkonini beradi. Ya'ni, ma'lum bir limit bilan kredit hisobi ochiladi. Sarflangan summalar vaqt o'tishi bilan kartani to'ldirish orqali yopilishi kerak.
Va debet karta va kredit karta o'rtasidagi asosiy farq - bu plastikning xususiyatlari.
Birinchi holda, karta faqat xizmat muddati va to'lov tizimiga ega bo'ladi. Ko'pincha odamlar kartaning funksionalligi to'lov tizimiga bog'liq. Ba'zi debet plastiklari overdraftni qo'llab-quvvatlaydi. Bularga ish haqi kartalari kiradi.
Kredit kartalari bo'lsa, hamma narsa boshqacha. Ularda bor:
Kredit mablag'laridan ortiqcha to'lovsiz foydalanish muddatini chaqiring. Pul chegarasi imkon qadar qancha sarflashingiz mumkinligini ko'rsatadi. Foiz stavkasi bilan hamma narsa oddiy - bu ko'rsatkich fuqaroning kreditni to'lashda to'lashi kerak bo'lgan foizlarni tavsiflaydi.
Kredit va debet kartasini aniqlash - farq nima, biz allaqachon asosiy fikrlarni uchratdik. Lekin bu hammasi emas. Gap shundaki, kredit kartalari bo'lsa, fuqaro ba'zi operatsiyalar uchun komissiyaga duch keladi. Aynan:
Agar odamda debet plastik bo'lsa, u hech qanday muammosiz hech qanday komissiyasiz balansni boshqarishning barcha xizmatlaridan foydalanishi mumkin bo'ladi. Siz bankomatlardan pul mablag'larini yechib olishingiz va pul o'tkazmalarini amalga oshirishingiz mumkin. Hisobdan qo'shimcha pul yechib olinmaydi.
Debet kartasi kredit kartasidan qanday farq qilishi haqida yana bir qiziq jihat bor. Bu nima haqida? O'rganilgan plastmassalar turli yoshdagi odamlarga tegishli bo'lishi mumkin. Debet kartalari fuqarolarda kredit kartalaridan oldin paydo bo'ladi.
Ideal holda, ikkala plastmassa ham 18 yildan keyin chiqariladi. Ammo ba'zi debet kartalari 16 yoshdan boshlab muammosiz chiqariladi. Kredit kartalari osonroq. Amaldagi qonunchilikka ko'ra, voyaga etmaganlar hech qanday holatda kredit va qarz olishlari mumkin emas. Shuning uchun ularga tegishli plastmassa berilmaydi. Istisno - emansipatsiya holatlari. Ammo Rossiyada bunday stsenariy juda kam uchraydi.
Ba'zilar Sberbank debet kartasi va kredit karta o'rtasidagi farq bilan qiziqishadi. Biz allaqachon asosiy nuanslar bilan tanishishga muvaffaq bo'ldik, ammo nomli bank birinchilardan bo'lib overdraft bilan debet kartalarini ishlab chiqdi. Ular kredit kartalarini biroz eslatib turadi, ammo bunday plastmassa sezilarli farqlarga ega. Bularga quyidagilar kiradi:
Odatda, overdraft debet kartalari kredit muddati 2 oy bilan cheklangan va kredit limiti ancha kam. Ko'pincha, ish haqi plastikida overdraft qo'llab-quvvatlanadi.
Debet va kredit karta o‘rtasidagi farq shundan iboratki, fuqaro haqiqatda bitta plastik kartaga pul qo‘yadi va keyin uni sarflaydi, ikkinchisida esa hamma narsa aksincha bo‘ladi – avval sarflaydi, keyin qarzni to‘laydi. Hammasi oson va sodda.
Muayyan plastmassaning dizayni kabi xususiyatga alohida e'tibor qaratish lozim. Ushbu operatsiyada o'rganilgan resurslar ham farqlanadi.
Keling, debet kartalaridan boshlaylik. Ularga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:
Sanab o'tilgan hujjatlar bilan fuqaro hamkorlik qilmoqchi bo'lgan bankka murojaat qilishi kerak. Bundan tashqari, moliya instituti bilan shartnoma tuziladi, shundan so'ng hisobvaraq ochiladi. Tayyor! Plastmassa odamga taxminan 2 hafta ichida beriladi. Ro'yxatga olishning aniq muddati har bir bankda ko'rsatilishi kerak.
Yuqorida sanab o'tilgan barcha fikrlar Rossiyadagi har qanday bank kartalariga tegishli. Jumladan, masalan, Tinkoff debet kartasi kredit kartasidan qanday farq qiladi. Filiallar va masofaviy xizmat ko'rsatishning yo'qligiga qaramay, nomi tilga olingan bank kredit kartalari bozorida eng muvaffaqiyatli hisoblanadi.
Kredit kartani olish uchun, qoida tariqasida, tegishli so'rov bilan bank bilan bog'lanishingiz kerak. Ko'pincha ariza beruvchidan quyidagilar talab qilinadi:
Tinkoff, aksincha, faqat pasport ma'lumotlari va qarz oluvchi uchun kerakli miqdor ko'rsatilgan Internetda onlayn ariza to'ldirish orqali boshqaradi. Asosiysi, ariza beruvchi voyaga yetgan fuqaro bo'lsa, kredit tarixini tekshirgandan so'ng, u o'z kartasini kurer yoki pochta orqali shaxsiy uchrashuvda olishi mumkin.
Debet karta kredit kartadan qanday farq qilishi haqida gapirganda, yana bir talabni eslab qolishingiz kerak. Bu mijozning fuqaroligiga ishora qiladi.
Shunday qilib, debet kartalarini hamma ochishi mumkin. Kredit kartalari ko'pincha faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga beriladi. Agar chet el fuqarosi yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lsa, u kredit plastikidan voz kechishi dargumon.
Shunga ko'ra, u yoki bu turdagi bank kartalariga murojaat qilishda siz shaxsning qaysi fuqarolikka ega bo'lishi kerakligini aniqlab olishingiz kerak bo'ladi. Ba'zi moliya institutlari kredit kartalarini chiqarishda bunday cheklovlar qo'ymaydi. Bu normal holat.
Biz debet va kredit karta o'rtasidagi farq nima ekanligini tushunishga muvaffaq bo'ldik. Ushbu mahsulotlar qanday umumiy xususiyatlarga ega? Bunga ishonish qiyin, lekin bu barcha farqlarga qaramay, bu plastmassalar ham umumiy xususiyatlarga ega. Masalan, ular quyidagilarni o'z ichiga oladi:
Boshqacha qilib aytganda, umuman olganda, o'rganilgan kartalar bir xil ruxsat etilgan operatsiyalar ro'yxatiga ega. Ammo kredit kartalari odatda debet plastikdan qimmatroq.
Debet karta va kredit karta o'rtasidagi farq shundaki, birinchi plastik hamyonning bir turi. Kredit kartalari esa tez naqd pulsiz kredit olish vositasidir.
Biz bu yoki boshqa plastmassani qanday loyihalashni aniqladik. Va debet karta va kredit karta o'rtasidagi farq ham endi aniq. Aslida, hamma narsa ko'rinadiganidan ancha sodda.
Qaerda qolish uchun eng yaxshi joy? Agar siz "qarzda yashashni" xohlamasangiz, debet plastmassasiga ustunlik berishingiz kerak bo'ladi. Tez kreditlash uchun bank kreditlarini emas, balki plastik kartalarni berish tavsiya etiladi.
Bank kartasi - bu turli xil tovarlar va xizmatlar uchun to'lov usuli. Plastik bank kartasi o‘z egasiga bankomatlardan naqd pul yechib olish, xaridlar uchun to‘lov, temir yo‘l (avia) chiptalarini xarid qilish, mehmonxonalarda (mehmonxonalarda) xonalarni bron qilish va boshqa bir qator zarur to‘lovlarni amalga oshirish imkoniyatini beradi. Plastik bank kartasiga ega bo‘lgan holda uning egasi chet elga chiqish vaqtida undagi mablag‘larni deklaratsiyalamaydi, shuningdek, plastik bank kartasi yordamida amalga oshirilayotgan barcha operatsiyalarni tezkorlik bilan boshqaradi va nazorat qiladi.
Debet (hisob-kitob) kartasi uning egasi tomonidan bank hisobvarag'idagi mavjud mablag'lar doirasida, lekin belgilangan limitdan ortiq bo'lmagan moliyaviy operatsiyalar uchun mo'ljallangan.
To'lov (debet) kartalari karta egasining shaxsini to'liq tekshirish va kredit tarixini o'rganishni talab qilmaydi, bu ro'yxatdan o'tish jarayonini soddalashtirishga katta yordam beradi va xizmat narxini sezilarli darajada kamaytiradi. Ba'zan foizlar mablag'lar qoldig'iga (shartnomani imzolashda bank bilan kelishilgan holda) standart depozitda bo'lgani kabi hisoblab chiqiladi.
Ushbu turdagi bank kartalari debet kartalarining davomi (ularning takomillashtirilgan versiyasi). Bank kartalarining ko'p turlari, agar ular overdraft kartalari bo'lsa, mijozlarga qarz olish imkonini beradi. Overdraft krediti miqdori shartnomani imzolash va hisob ochishda boshidanoq kelishib olinadi. Overdraft miqdori belgilangan (belgilangan) miqdordan oshmasligi kerak.
Kredit kartalar egasiga qarzga olingan mablag'lar, ya'ni bank-emitent tomonidan mijozga kredit shartnomasi shartlariga muvofiq belgilangan ma'lum limit doirasida taqdim etilgan mablag'lar hisobidan amalga oshiriladigan to'lovlarni amalga oshirish uchun mo'ljallangan. Limit bank tomonidan qarz oluvchining to'lov qobiliyatidan kelib chiqqan holda belgilanadi. Qoida tariqasida, naqd pul qoldig'i bo'yicha foizlar olinadi, lekin u overdraft ruxsat etilgan debet kartalariga qaraganda ancha past.
Kredit kartalari asta-sekin iste'mol kreditlari va favqulodda kreditlar o'rnini bosmoqda. Kredit kartaning kreditlarga nisbatan asosiy afzalligi - olingan mablag'larni noto'g'ri ishlatish ehtimoli. Kredit kartalari teng ravishda to'lanadi, qarzni to'lagandan so'ng, bank kredit liniyasini yangilaydi.
Ushbu turdagi bank plastik kartochkalari uning egasi tomonidan emitent bankning o'z nomidan mablag'lari hisobidan amalga oshiriladigan to'lovlarni amalga oshirish uchun mo'ljallangan. Qarz beruvchi oldindan to'langan karta egasining turli tovarlar (xizmatlar, ishlar, intellektual mulk natijalari) uchun to'lovlarni amalga oshirishda, shuningdek naqd pul berishda emitent bankka talab qilish huquqini tasdiqlaydi.
Ko'pgina rus banklari (shu jumladan Sberbank bank kartalarining ayrim turlari) oldindan to'lov va sovg'a kartalarini chiqardilar. Sovg'a kartasi - egasiga kartaning belgilangan miqdori uchun tovarlarni (xizmatlarni) olish imkoniyatini beruvchi oldindan to'langan karta. Ushbu kartalar odatda an'anaviy naqd pul yoki "narsa" sovg'asi o'rniga sovg'a sifatida ishlatiladi.
Mahalliy kartadan faqat emitent kreditorning kassa terminallarida, bankomatlarda, shuningdek, ushbu kreditor bankning terminallari joylashgan chakana savdo tarmoqlarida foydalanish mumkin. Mahalliy to'lov tizimi kartasining yorqin misollaridan biri bu Rossiya Sberbankining (Sberkart) mikroprotsessorli plastik kartasi.
Shuni ta'kidlash kerakki, bunday kartalar uchinchi tomon banklarining bankomatlari va terminallari tomonidan qabul qilinmaydi. Onlayn do'konlarda rus mahalliy kartalaridan foydalangan holda tovarlar uchun to'lov ham hozircha mavjud emas.
Ushbu turdagi bank plastik kartalari xalqaro to'lov tizimlarida qo'llaniladi. Ayniqsa, dunyoda mashhur va mavjud MasterCard kartalari (jumladan, MasterCard Cirrus va MasterCard Standart) va
Naqd pulsiz to'lov usullari ko'pchilik ruslarning ajralmas qismiga aylandi. Bank kartasi - bu xizmatlar va xaridlar uchun to'lovlarni amalga oshirish, pul mablag'larini saqlash, Internet yoki bankomatlar orqali pul o'tkazmalari va to'lovlarni amalga oshirish uchun to'lov tizimining bir turi. Biroq, ushbu bank mahsulotining afzalliklari va xususiyatlarini bilmaslik tufayli kartalardan foydalanishga hali qaror qilmagan odamlar bor.
To'lov kartalari kabi mahsulot 20-asrning o'rtalarida paydo bo'lgan va ko'pchilik ruslarga tanish bo'lgan. Plastmassadan jamg'armalaringizni saqlash, xarajatlarni boshqarish, ish haqi va ijtimoiy nafaqalarni olish, xizmatlar va xaridlarni to'lash uchun foydalanish mumkin. Dastlab, kartochkalar ba'zi joylarda teshiklari bo'lgan karton to'rtburchaklar edi, ular faqat juda boy odamlarga tegishli edi. Bugungi kunda ularni ishlab chiqarish uchun plastmassadan foydalaniladi va mahsulotlar assortimenti barcha toifadagi fuqarolar, shu jumladan bolalar va nafaqaxo'rlar uchun mo'ljallangan.
Barcha turdagi bank kredit kartalari xalqaro formatga ega (ISO 7810 ID-1 bo'yicha): 8,56 sm x 5,398 sm.Plastmassaning qalinligi 0,76 mm. Uning old va orqa tomonlari bor, ularning har biri turli ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Plastmassaning dizayni va soyasi emitentga va to'lov tizimining xususiyatlariga bog'liq. Old tomonning dizayni, qoida tariqasida, naqshni ta'minlaydi, teskari tomoni esa bitta rangda qilingan. Fon emitent brendining tan olinishiga va kartani estetik idrok etishga yordam beradi.
Har bir tomon muhim va funktsional ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Tashqi sirtga quyidagilar qo'llaniladi:
Orqa tarafdagi har qanday bank kartasi quyidagi elementlarga ega:
Bank kartalari nima? Barcha mahsulotlar tasniflanadigan ko'plab farqlar mavjud. Avvalo, karta bir zumda chiqarilishi yoki ikki hafta ichida ishlab chiqarilishi mumkin. Bu uning nomi yoki nomsizligiga bog'liq. Hisobdagi mablag'lar turiga ko'ra kredit va debet ajratiladi. Bundan tashqari, banklar yaqinlaringizga taqdim etilishi mumkin bo'lgan sovg'a variantlarini chiqaradilar. Ayniqsa, onlayn-do'konlar uchun egasini aniqlash uchun barcha ma'lumotlarga ega bo'lgan, ammo jismoniy vositaga ega bo'lmagan virtual do'konlar ishlab chiqilgan.
Ushbu parametr faqat egasining o'z mablag'larini saqlash uchun ishlatilishi bilan farq qiladi. Xaridlar yoki xizmatlar uchun to‘lovni faqat balansingizda kerakli miqdor mavjud bo‘lgandagina karta orqali amalga oshirishingiz mumkin. Shu bilan birga, emitent debet kartasi egasi uchun (agar bu funksiya shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa) uchun hisobvaraqda mablag 'etishmagan taqdirda to'lovlar uchun zarur bo'lgan overdraft ochishi mumkin. Ish haqini o'tkazish uchun mo'ljallangan karta ish haqi loyihasining bir qismi sifatida chiqariladi.
Ushbu tur egasining hisobvarag'ida nafaqat o'z mablag'lari, balki qarz mablag'lari ham mavjud bo'lishi bilan farq qiladi. Emitent ma'lum bir kredit limitini belgilaydi, undan tashqarida bankning hisobvaraqdagi pul mablag'larini sarflash mumkin emas. Siz naqd pul olishingiz, undan xaridlar va xizmatlar uchun to'lash uchun foydalanishingiz mumkin. Barcha kredit kartalari qarzga olingan mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlarni hisoblashda farqlanadi. Aksariyat kartalarda pulni bepul ishlatishingiz mumkin bo'lgan imtiyozli davr mavjud. Boshqalar faollashtirish va birinchi to'lov operatsiyasidan so'ng darhol foizlarni hisoblashni ta'minlaydi.
Internet orqali tovarlarga buyurtma berishdan oldin, onlayn-do'kon xavfsiz ekanligiga ishonch hosil qilish kerak. Agar siz kredit yoki debet kartangizni onlayn ishlatsangiz, ma'lumotlar sizib chiqishi xavfi mavjud. Bu egasining hisobidagi mablag'larni o'g'irlash bilan tahdid qiladi. Moliyaviy institutlar o'z mijozlariga g'amxo'rlik qilishdi va virtual kabi mahsulotni ishlab chiqdilar. Ular jismoniy vositaga ega emas va faqat Internetdagi tranzaktsiyalar uchun ishlatiladi. Hisobni ochgandan so'ng, mijoz barcha ma'lumotlarni oladi: raqam, amal qilish muddati, CVC2/CVV2 kodi.
Qarindoshlar yoki hamkasblarga konvertlarda pul bermaslik uchun banklar maxsus oldindan to'lovlarni ishlab chiqdilar. Mahsulot cheklangan funksionallik va amal qilish muddatiga ega. Plastmassani to'ldirish yoki undan naqd pul olish mumkin emas. Elektron pulni xaridlar yoki xizmatlar uchun to'lash uchun sarflash mumkin, undan keyin kredit kartadan foydalanish mumkin emas. Kredit karta nomi noma'lum, lekin oddiy kartaning barcha tafsilotlariga ega va butun dunyoda foydalanish mumkin.
Plastik kartochkalar ham tekis, ham relefli yuza bilan chiqariladi. Ikkinchi holda, ishlab chiqarishda bo'rttirma qo'llaniladi - karta yuzasida identifikatsiya ma'lumotlarini siqib chiqarish texnologiyasi:
Bankning bo'rttirilmagan kredit kartalari mutlaqo tekis yuzaga ega. Shuni ta'kidlash kerakki, bo'rttirma kartochkalarni ishlab chiqarish bank uchun ancha qimmatga tushadi, shuning uchun, qoida tariqasida, premium toifadagi mahsulotlar (oltin, platina seriyasi) bo'rttiriladi. Texnologiya egasi va plastmassani identifikatsiyalashni soddalashtirish, shuningdek, mijozlar ma'lumotlarini himoya qilish darajasini oshirish uchun qo'llaniladi.
Mutlaqo barcha karta mahsulotlari to'lov tizimlaridan biri asosida ishlab chiqariladi. Ularning barchasi o'ziga xos xususiyatlarga va o'ziga xos logotipga ega. Rossiya hududida quyidagi to'lov tizimlarining kartalari chiqariladi:
Ushbu bank kartasi har yili takomillashtirilmoqda. Bankda qabul qilgandan so'ng, siz kartani faollashtirishingiz kerak, so'ngra ekvaying bankni terminalga kiritishingiz kerak. Qurilma kartadagi ma'lumotlarni o'qiydi, shundan so'ng tranzaksiya amalga oshiriladi. Zamonaviy kredit kartalari Internetda xaridlar uchun to'lovni amalga oshirishda xavfsizlik tizimi va operatsiya uchun PIN kod talab etilmaganda kontaktsiz to'lov funksiyasi bilan jihozlanishi mumkin. Onlayn do'konda xarid uchun to'lovni amalga oshirish uchun ma'lumot va cvc2/cvv2 kodi ishlatiladi.
To'lov jarayoni quyidagi bosqichlarni o'z ichiga oladi:
Shuni yodda tutish kerakki, barcha moliya institutlari hisob qaydnomasiga xizmat ko'rsatish uchun o'z tariflarini belgilaydilar. Narx bank mahsulotlari toifasiga bog'liq (Classic, Gold, Platinum). Bepul xizmat emitentning tegishli talablarini bajaradigan (hisobvaraqdagi yoki oylik balansdagi pul mablag'larining kerakli harakatini ta'minlaydigan) mijozlar uchun mavjud. Bank xizmatlari doirasida mijoz kechayu kunduz hisobvaraq haqida ma’lumot olishi, kartani bloklashi, Internet-banking xizmatidan bepul foydalanishi mumkin.
Har bir bank ruslarga kartalarning butun qatorini taklif qiladi. Bank mahsulotlari to'lov tizimlarida, chip yoki magnit chiziqning mavjudligida, xizmat ko'rsatish tariflarida, naqd pul berish, bonus dasturlarida farqlanadi. Tanlov qilish uchun turli banklarning barcha takliflarini ko'rib chiqish, emitentning reytingiga, shartlariga (agar kredit kartasi chiqarilgan bo'lsa) e'tibor qaratish lozim.
To'g'ri variantni tanlashda quyidagilarni e'tiborga oling.
Plastik kartalarning afzalliklari orasida qulaylik va xavfsizlikni ta'kidlash kerak. Chet elga sayohat qilganingizda, pulni boshqa davlat valyutasiga aylantirishingiz shart emas. Yo'qotilgan taqdirda, siz kartani tezda bloklashingiz mumkin, shundan so'ng bank plastikni qayta chiqaradi, shu bilan birga mijozning hisobidagi mablag'lar qoladi. Asbob universal bo'lib, jamg'armalarni saqlash, ish haqi olish, naqd pul olish uchun javob beradi. Uning yordamida siz Rossiyaning istalgan mintaqasida va chet elda xizmatlar va xaridlar uchun to'lashingiz mumkin. Bonus dasturlari va naqd pul o'tkazish sizga sarflangan pulning bir qismini hisobingizga qaytarish imkonini beradi.
Naqd pulsiz to'lovlar, Internet orqali xizmatlar uchun to'lov, uydan chiqmasdan xarid qilish, hisoblangan ish haqi - bularning barchasi bank kartalari orqali taqdim etiladi. Bank kartalarining har xil turlari mavjud, shuning uchun ularning farqlarini tushunishingiz kerak. Bizning asrimizda bank hisobini ochish juda oddiy: shunchaki bankka keling, shartnoma tuzing va shaxsiylashtirilgan kartani oling, undan keyin har qanday xizmatlar uchun to'lash mumkin. Bundan tashqari, banklar ko'pincha hayotni yanada qulay qilish uchun turli xil bonuslarni taklif qilishadi!
O'tgan asrdan beri bank hisobining mavjudligi boy odamning belgisi hisoblanadi. Darhaqiqat, uni boshlash uchun bank tomonidan ushlab turilgan katta miqdordagi boshlang'ich miqdor talab qilindi. 50-yillarda birinchi bank kartasi paydo bo'ldi, bu aslida odamning doimiy mijozi ekanligi va o'z jamg'armalarini ushbu moliya muassasasida saqlab turishining belgisidir. Keyinchalik bu g'oya ishlab chiqildi va bizning davrimizda har qanday fuqaro hech qanday xavf-xatarsiz bank kartasini olishi mumkin. Endi, bank hisob raqamiga ega bo'lish odamning ko'p puliga ega ekanligini anglatmaydi va firibgarlar undan barcha mablag'lar va ma'lumotlarni o'g'irlash uchun ko'p mehnat qilishlari kerak, chunki har bir kartada o'ziga xos chipset o'rnatilgan va hisob egasi ma'lumotlarni shifrlash uchun kod so'zini biladi. Haddan tashqari holatlarda, karta undagi mablag'lar yo'qolganligi aniqlangan paytdan boshlab darhol bloklanishi mumkin. Umuman olganda, bu narsa bizning vaqtimizda qulay - bank kartalari. Hozirda bank kartalarining turlari juda xilma-xil bo'lib, birinchi marta karta olishga qaror qilgan odamlar uchun qaysi karta to'g'ri kelishini aniqlash qiyin bo'lishi mumkin. Bu bilan shug'ullanish kerak bo'lgan narsa.
Aslida, banklar nima deyishidan qat'i nazar va qaysi reklama kompaniyasi kartalar haqida gapirmasin, umuman olganda, kartalarning faqat ikkita turi mavjud:
Har bir karta turi uchun o'ziga xos afzallik nima? Siz hamma narsa sizning boyligingiz va kartalar kerak bo'lgan maqsadlarga bog'liq ekanligidan boshlashingiz kerak.
Debet kartasi quyidagilar uchun juda mos keladi:
Agar siz pulga nisbatan tejamkor odam bo'lsangiz va uni ma'lum bir maqsadda tejashni yaxshi ko'radigan bo'lsangiz, endi siz pulni matraslarga tiqib qo'ymasligingiz va boshqa odamlarning boyligi uchun tungi ovchilardan qo'rqmasligingiz kerak, hozirda smartfon va telefonga ega bo'lish kifoya. pul mablag'larini to'liq himoya qilish uchun bank kartasi. Debet karta, mohiyatiga ko'ra, sizning elektron hisoblaringiz kaliti bo'lib, uni har qanday sayohatda siz bilan olib ketish juda qulay. Bundan tashqari, ko'plab kompaniyalar o'z xodimlariga ish haqini to'lash uchun dastlabki bank kartalarini berishadi, bu ham juda qulay.
Kredit kartaning afzalliklari nimada? Ko'pincha, bu bitta narsa: kredit kartasi negadir zudlik bilan pul kerak bo'lganda va karta nol balansga ega bo'lganda ajralmas hisoblanadi. Bunday holda, siz bankdan qarz olishingiz va kerakli xarid yoki xizmatlar uchun to'lashingiz mumkin. Aslini olganda, odam har oyda mini-kredit olib, keyin maoshidan pulni bankka beradi. Kredit kartani chiqarishda mijoz bankka o'z daromadlari to'g'risida to'g'ri ma'lumot berishga majburdir.
Mijozlar bu so'zni bank xodimlaridan tez-tez eshitishadi. Va, albatta, bu biroz chalkashliklarni keltirib chiqaradi. Shunday ekan, stress qilmang.
Ruxsat etilgan overdraft kartalari kredit kartalarining boshqa nomi bo'lib, bu erda overdraft mijoz hisobidagi salbiy qoldiqni bildiradi. Aslida, bank mijozga, agar biron sababga ko'ra kartada o'z mablag'lari etarli bo'lmasa, ma'lum miqdorgacha salbiy o'tishga imkon beradi.
Xarajatlar chegarasi shartnoma tuzishda belgilanadi, shu bilan birga bank o'z mijozining daromad darajasini bilishi muhimdir.
Muhim! Mijozning kartasi darajasi qanchalik yuqori bo'lsa, u to'lashi mumkin bo'lgan kredit foizi shunchalik past bo'ladi.
Ushbu ikkita to'lov tizimi ko'pincha bizning ko'z o'ngimizda miltillaydi, garchi ularga qo'shimcha ravishda boshqalar ham bor. Shunga qaramay, bank bilan shartnoma tuzayotganda, bank kartalari qaysi to'lov tizimiga bog'lanishini hal qilishingiz kerak.
To'lov tizimlarini tanlashda bank kartalarining turlari keskin farq qilmaydi. Xususan, gap faqat valyuta konvertatsiyasi va mijozning qayerga tez-tez tashrif buyurishi haqida. Misol uchun, oddiy Sberbank bank kartasi deyarli hamma joyda qabul qilinadi, chet elda har qanday xizmatlar uchun to'lov amalga oshiriladi, mijoz Visa yoki MasterCard bormi, deb tashvishlanmaydi.
Shunga qaramay, ular orasida farqlar mavjud, xususan:
Kartani sotib olayotganda siz bankning chet elda qanday hamkorlari borligini, qanday bonuslarga ishonishingiz kerakligini so'rashingiz va olingan ma'lumotlar va shaxsiy tajribaga asoslanib, to'g'ri kartani tanlashingiz kerak.
Banklar ko'pincha bir egasiga bir vaqtning o'zida bir nechta kartalarni saqlashga ruxsat beradi, ulardan biri egasining o'ziga, ikkinchisi esa - ba'zi oila a'zolariga yoki hatto anonim bo'lishi mumkin.
Oldindan to'langan kartaning yaxshi namunasi - bu bir marta ishlatilishi mumkin bo'lgan sovg'a kartasi va undan keyin shunchaki tashlab yuborilishi mumkin. Transport, ijtimoiy, ish haqi yoki hatto o'yin kartalari - bu plastikning barcha turlari. Ular mutlaqo anonimdir, ularning harakat doirasi ko'pincha bitta xizmat bilan cheklangan.
Turli to'lov tizimlaridan juda virtual kartalar keng tarqalgan: Qiwi, WebMoney, Yandex.Money, ular ham faqat ma'lum bir xizmatlar uchun keng tarqalgan.
Oldindan to'langan kartalar cheklangan vaqt uchun ham ishlatilishi mumkin, ular har qanday ehtiyojlar uchun belgilangan miqdorga ega, ko'pincha ular faqat ma'lum joylarda to'lanishi mumkin.
Kartani chiqarish uchun Rossiya Federatsiyasi fuqarosi o'z pasporti bilan bankka kelishi va kartani chiqarish uchun shartnoma tuzishi kerak. Agar siz bank kreditiga murojaat qilsangiz, daromadingizni tasdiqlovchi hujjat ham taqdim etishingiz kerak.
Biror kishi premium-klass kartasini olishni xohlaydi, ya'ni u Visa Cold yoki Platinum olishni da'vo qiladi, lekin shuni yodda tutish kerakki, banklar bunday kartalarni bankda moliyaviy tarixi bo'lmagan yoki bankda moliyaviy tarixga ega bo'lmagan mijozlarga bermaydilar. salbiy kredit tarixiga ega.
Ko'pincha shaxsiylashtirilgan kartani ishlab chiqarish taxminan bir hafta davom etadi, shundan so'ng qimmatbaho plastik shaxsiylashtirilgan bank kartalari mijozning qo'liga tushadi.
Bank kartalarining turlari mijozning yosh toifalariga qarab farq qilishi mumkin. Masalan, Sberbank yoshlar bank kartasi 14 yoshdan 25 yoshgacha bo'lgan barcha shaxslarga beriladi. Shu bilan birga, xaritada maxsus cheklovlar yo'q.
Shuningdek, bank ofisida oylik yoki yillik bank xizmati qancha turadi, ma'lum miqdorlarni saqlash uchun yillik foizlar sizni kutayotgani va kartaga qanday xizmatlar ulanganligini aniqlab olishingiz kerak.
Ba'zi ma'lumotlarni bilish uchun har safar ofisga qo'ng'iroq qilish shart emas. Endi har bir o'zini hurmat qiladigan bankda mobil ilova mavjud bo'lib, uni o'rnatish orqali foydalanuvchi o'z xarajatlarini nazorat qiladi, kerakli maqsadlar uchun mablag'larni tejaydi, xaridlar uchun qancha bonuslar to'plaganini ko'radi, avtomatik to'lovlarni yaratadi va eng yaxshi tomoni shundaki, har bir tranzaksiya avtomatik ravishda telefonga yuboriladi.
Masalan, bitta bank hisobvarag'i va bir nechta kartalari bo'lgan oilaning otasi: biri o'zi uchun, ikkinchisi qizi uchun, uchinchisi xotini uchun, mablag'larning sarflanishini osongina kuzatib borishi mumkin. Yoki kimgadir oldindan to‘lov kartalarini chiqarayotganda egasi kartadagi pul qayerga sarflanganini ham ko‘rishi mumkin.
Hozirgi vaqtda onlayn-do'konlarda xarid qilishda turli xil cashback xizmatlari ham juda mashhur. Xaridning bir qismini qaytarib olish har doim yoqimli! Endi buni qilish yanada osonroq: ko'plab banklar kartani chiqarishda, vositachilik xizmatlarisiz to'g'ridan-to'g'ri naqd pulni faollashtirishni taklif qilishadi va sherik do'konlarda tovarlar sotib olayotganda, sarflangan mablag'ning ozgina qismi avtomatik ravishda kartaga qaytariladi.
Shuningdek, tez-tez parvoz qilishni yaxshi ko'radiganlar uchun millarni to'plash tizimi mavjud, buning natijasida siz Evropaning istalgan shahriga kichik sayohat uchun tejashingiz mumkin. Xalqaro bank kartalari ko'pincha pulni almashtirishning imkoni bo'lmaganda foydali bo'ladi va bundan tashqari, chet elda uydagi kabi do'konlarda xarid qilish yoki bir xil restoranlarda ovqatlanish, siz bankdan bonuslarni olishingiz mumkin.
Bank kartalarining afzalliklari shu bilan tugamaydi. Zamonaviy dunyoda odam o'zi yoqtirgan ish bilan shug'ullanishi mumkin, buning uchun o'z bankidan yoqimli bonuslar oladi.
Naqd pulsiz shakldagi to'lovlar xaridlarni amalga oshirishda kun tartibiga mustahkam kirdi. Plastik to‘lov kartalari orqali bank mahsulotlaridan foydalanishga aholi kontingenti tobora ortib bormoqda. Debet karta va kredit karta (kredit karta) o'rtasidagi asosiy farqlar nimada, ularning afzalliklari va kamchiliklari - ushbu ma'lumotni ushbu maqolada topasiz.
Plastik pul o'rnini bosuvchilar uchun tez-tez ishlatiladigan atama - kredit karta, haqiqiy rasmni aniq aks ettirmaydi (shu jumladan holatlar bilan). Aslida, kredit kartalari xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirishda 50% dan kam hollarda qo'llaniladi.
Banklar tomonidan chiqarilgan plastik kartalarning ikkita asosiy turi mavjud - debet va kredit. Ularning asosiy farqlari quyida tavsiflanadi.
Ushbu bank mahsulotlari boshqa turdagi to'lov kartalarining prototiplari bo'lishi mumkin:
Mahalliy faqat ma'lum bir bankomat tarmog'ida ishlatiladi. Ular unchalik mashhur emas, chunki ular to'lov terminallarida to'lashga ruxsat bera olmaydilar, Internet-to'lovlarni amalga oshirish mumkin emas, boshqa banklarning bankomatlarida operatsiyalarni amalga oshirish mumkin emas. Misol sifatida, Sberbankning Sbercard deb nomlangan mahsuloti.
Debet hisob-kitoblarda naqd pul o'rnini bosadi. Ya'ni, siz daromad sifatida olgan summa karta bog'langan depozit hisobvarag'iga o'tkaziladi. Siz esa hisobda saqlanadigan mablag'lar chegarasida (ya'ni, depozit hisobvarag'iga amalda qo'yilgan pul) elektron pullardan foydalanishingiz mumkin.
Uning kreditdan asosiy farqi nimada bo'lishi mumkin - plastik ishda texnik uzilishlar (ruxsatsiz ortiqcha xarajat) holatlari bundan mustasno, overdraftni (to'langan summadan ortiq mablag'larni sarflash) nazarda tutmaydi. Hisob balansidagi debet kartada standart (odatda kichik, rubl hisoblarida 5% gacha) foizlar olinadi.
Kredit karta o'rtasidagi asosiy farq cheklangan overdraft imkoniyatidir. Limit shartnomani tuzishda emitent bank tomonidan belgilanadi, bank esa mijozning to'lov qobiliyatini hisobga oladi.
Asosiy farqlar karta balansidagi mablag'larning manbalarida. Kredit karta uchun to'lovlar manbaidagi asosiy farq - bu, masalan, do'konda xizmatlarni to'lashda bank karta egasiga beradigan pul. Bu ma'lum bir foizda amalga oshiriladi. Jiddiy banklar uchun odatda yillik 33% dan oshmaydi.
Debet uchun asosiy farqlar plastik egasiga daromad sifatida olingan yoki o'tkazilgan puldir. Bu erda foizlar qarzga olingan summadan emas, balki mablag'lar qoldig'idan olinadi.
Rossiya Sberbank tomonidan chiqarilgan plastik kartalar o'rtasidagi asosiy farq overdraft limiti miqdoridir. Kredit kartalarining ayrim turlari uchun u 600 000 rublni tashkil qilishi mumkin (qarz olishning o'rtacha miqdori 140 - 150 ming rubl). Shu bilan birga, bank tomonidan taqdim etilgan imtiyozli davrdagi farq 50 kunni tashkil qiladi (qarzga olingan pul uchun foizlar undirilmaydigan asosiy davr).
Sberbank shuningdek, havo sayohati, naqd pulni qaytarish (sotib olish narxining 5% gacha qaytarilishi) va turli yoshdagi odamlar uchun maxsus takliflar uchun bonuslarni olish imkoniyati bilan plastik to'lov vositalarini chiqaradi.
Tashqi tomondan, deyarli hech qanday farqlar yo'q, ba'zi banklarning plastmassasida siz raqamli kod raqamidan keyin pastki qatordagi shifrda "kredit" so'zini o'qishingiz mumkin. Asosiy vizual farqlar yo'q.
Kredit kartadan foydalanishning afzalliklari:
Bunday bank vositasi bilan siz topganingizdan ko'ra ko'proq pul sarflashingiz mumkin. Bitta muhim kamchilik bor - qarzga olingan mablag'larni qaytarishdan tashqari, siz ularga foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi.
E'tibor bering, imtiyozli davr (50 kun) tugagunga qadar kredit kartadagi miqdorni to'ldirib, foizlarni to'lamaslik yaxshiroqdir. Bankdan olingan naqd kredit bilan solishtirganda yaxshi yangilik shundaki, siz pulni hisobot xarajatlarisiz ishlatishingiz va kerak bo'lganda hech qanday hujjatsiz yangi kredit liniyasini ochishingiz mumkin.
Endi ko'plab banklar har qanday xizmatlarni olishda sovg'a sifatida kredit kartalarini taklif qilishadi. Tovar sotib olayotganda ishlagan summasidan bir oz ko'proq pul sarflash juda jozibali. Ammo shuni yodda tutish kerakki, qarzni qaytarish kerak va uni banklardan qaytarish usullari an'anaviy naqd pul kreditlari bilan bir xil. Ya'ni, majburiy oylik to'lovlarni to'lash shartlari buzilgan taqdirda, siz: