Bankdagi omonat hisobvarag'i nima va u omonatlardan qanday farq qiladi, bo'sh mablag'larini eng yuqori samaradorlik bilan joylashtirishni istagan har bir kishi uchun qiziqish uyg'otadi. Ushbu bilim sizga to'g'ri tanlov qilishga va bitimdan maksimal foyda olishga yordam beradi.

Ushbu xizmat nisbatan yaqinda, bir necha yil oldin, 2012-2013 yillarda paydo bo'lgan. Promsvyazbank va Alfa Bank kabi yirik banklar birinchi bo'lib o'z mijozlariga omonat hisobvarag'iga bepul pul joylashtirishni taklif qilishdi. Keyin ularni Raiffeisenbank, Unicreditbank, Binbank kuzatib bordi.

Bunday xizmatning paydo bo'lishi va uning keng qo'llanilishining sababi juda oddiy - moliyaviy inqiroz. Mijozlarga pul ishlash imkoniyatini beradigan va shu bilan birga pulga kirishni bloklamaydigan bank mahsuloti kerak edi. Shunday qilib, odamlar o'z mablag'larini istalgan vaqtda bankdan jarimalarsiz yechib olishda davom etishlari mumkin.

Ushbu imkoniyatni odamlarga ochib, moliya institutlari omonatlarning chiqib ketishi masalasini hal qilishga muvaffaq bo'lishdi, shuningdek, o'zlari uchun resurs bazasi narxini biroz qisqartirishdi. Ular omonat hisobvaraqlariga pastroq foiz stavkalari bilan pul jalb qilishdi.

Ko'pgina potentsial mijozlarga tegishli bo'lgan keyingi savol bu xizmat haqida. jamg'arma hisobi u qanday ishlaydi va uning xususiyatlari. Omonat hisobvarag'i o'z mohiyatiga ko'ra joriy hisob va jamg'arma depozitining simbiozidir. Birinchisidan, pulga bepul kirish qarz olindi, ikkinchidan, foiz stavkasi oshirildi.

Oddiy so'zlar bilan aytganda, mijoz ham hisobni to'ldirishi, ham undan pul olishi mumkin. Bank kunlik mablag' qoldig'i asosida foizlarni hisoblab chiqadi.

Omonat hisobvarag'i va depozit o'rtasidagi asosiy farqlar

Omonat hisobvarag'i va depozit o'rtasidagi farq quyidagicha:

• mablag'larni joylashtirish maqsadida. Jamg'arma hisobvarag'i jismoniy shaxslar tomonidan qimmatbaho buyumni sotib olish uchun pul yig'ish uchun ishlatiladi, lekin ayni paytda uni istalgan vaqtda yechib olish imkoniyatiga ega. Vaqtinchalik omonat o'z daromadlarini ko'paytirmoqchi bo'lganlar uchun, jamg'armalarni to'plashni va saqlashni istaganlar uchun mos keladi;
• maqbul moliyaviy imkoniyatlar. Masalan, omonat hisobvarag'i to'ldiriladi va pulni yechib olish imkoniyatini beradi. Va agar biz muddatli depozitlarga pul qo'yish shartlarini ko'rib chiqsak, unda jarimalar qo'llamasdan muddatidan oldin pul yechib olishga ruxsat berilgan bankni topish juda kam uchraydi;
• stavka foizi. Amalda, eng yuqori daromad to'ldirish yoki olib qo'yish mumkin bo'lmagan depozitlarga to'g'ri keladi. Jamg'arma hisobvarag'i ushbu parametrga muvofiq o'rtada joylashgan. Uning stavkasi talab qilib olinmagan depozitlarga nisbatan yuqori, ammo muddatli depozitlarga nisbatan past;
• shartnoma muddati. Har qanday omonat ma'lum muddatga ochiladi, lekin omonat hisobvarag'ining amal qilish muddati cheklanmagan. Odatda mijozning arizasi asosida yopiladi;
• omonat hisobidan pulni istalgan vaqtda olib qo'yish mumkin, agar siz omonatni muddatidan oldin to'xtatsangiz, siz bayonot yozishingiz va pulni olish uchun 2-3 kun (shartnoma shartlariga qarab) kutishingiz kerak bo'ladi.

Yuqorida aytilganlarning barchasini hisobga olgan holda, omonat hisobvarag'i yoki nima yaxshiroq ekanligi haqidagi savolga aniq javob berish mumkin emas. Bularning barchasi mijoz tomonidan qo'yilgan maqsadlarga bog'liq. Agar u maksimal daromad olishni istasa va shartnomaning butun muddati davomida puldan foydalanishni rejalashtirmasa, depozitga ustunlik berish yaxshidir.

Ammo agar mijoz kelajakda unga qachon mablag 'kerak bo'lishini bilmasa, lekin u joriy hisobda shunchaki "bo'sh" qolmasligi uchun ularni joylashtirishni xohlasa. Keyin ularni omonat hisobvarag'iga joylashtirish yanada iqtisodiy ma'noga ega. Axir, oxirgi variant balans bo'yicha foizlarni hisoblashni nazarda tutadi.

Omonat hisobini qanday ochish kerak

Ushbu xizmatdan deyarli barcha banklarda foydalanishingiz mumkin. Siz bankda omonat hisobvarag'ini quyidagi yo'llar bilan ochishingiz mumkin:

• bevosita bo'limda;
• bank veb-saytidan foydalangan holda onlayn.

Birinchi usul ko'proq konservativ va qo'shimcha vaqt talab qiladi. Biroq mijoz o‘z savollariga bank xodimidan darhol barcha javoblarni olishi mumkin. Jismoniy shaxs birinchi marta murojaat qilgani uchun tavsiya etiladi.

Internetda omonat hisobini ochish qiyin emas. Buning uchun bank veb-saytida odatda quyidagi elementlardan iborat kichik shaklni to'ldirish kifoya:

• Tug'ilgan kun;
• Aloqa ma'lumotlarini;
• manzil.

Moliyaviy institutlarning mavjud mijozlari uchun omonat hisobini ochish juda oson. Odatda, ular Internet yoki mobil banking yordamida shaxsiy hisoblariga doimiy kirish imkoniyatiga ega. Va allaqachon unda mijozlar har qanday moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin, shu jumladan. omonat hisobvaraqlarini ochish.

Aytgancha, mavjud bank hisob raqamiga ega bo‘lish mijozlarga bir hisobdan ikkinchisiga pul o‘tkazishni osonlashtiradi. Masalan, kartadan yoki joriydan kümülatifga. Bundan tashqari, bu dastlabki to'lov yoki muntazam to'ldirish bo'lishi mumkin.

Onlayn ariza yordamida siz yangi bankda hisob ochishingiz mumkin, ammo boshqa moliya institutining hisobidan pul o'tkazish uchun mijozdan komissiya olinadi.

Masofaviy xizmat ko'rsatishning afzalliklari - operator uchun navbatlarning yo'qligi va istalgan qulay vaqtda moliyaviy operatsiyani amalga oshirish imkoniyati.

Hisob ochish uchun nima kerak

Omonat hisobvarag'iga pul qo'yish uchun mijozga faqat pasport yoki shaxsini tasdiqlovchi boshqa hujjat kerak bo'ladi.

Hisobga pul o'tkazishda mijoz bitimning barcha asosiy parametrlarini ko'rsatadigan shartnoma tuzadi:

• amal qilish muddati;
• stavka foizi;
• depozit miqdori va valyutasi;
• stavka foizi;
• foizlarni hisoblash qoidalari;
• to'ldirish va qisman olib tashlash imkoniyati;
• muddatidan oldin tugatish shartlari.

Va boshqa muhim shartlar.

Aytgancha, har bir potentsial mijoz bilishi kerakki, barcha depozitlar singari, omonat hisobvarag'i DIA tomonidan sug'urtalangan. Bu shuni anglatadiki, agar bank to'lovga layoqatsiz deb topilsa, omonatchi o'z pulini 1,4 million rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda qaytarib olishi mumkin.

Moliyaviy institutning IIVdagi ishtiroki to'g'risidagi ma'lumotlar bankning rasmiy veb-saytida, shuningdek, uning har bir bo'linmasida hamma ular bilan tanishishi uchun ochiq joyda joylashtirilishi kerak.

Jamg'arma hisobining xususiyatlari

Omonat hisobini tanlashda potentsial mijoz quyidagi parametrlarga e'tibor berishi kerak:

stavka foizi

Tarif belgilangan yoki suzuvchi bo'lishi mumkin. Birinchi variant bank hech qanday sharoitda foizlarni hisoblash shartlarini o'zgartirmasligini anglatadi.

Ikkinchisi shartlarga qarab foiz stavkasini o'zgartirishni nazarda tutadi. Masalan, stavka shartnoma muddatiga mutanosib ravishda yoki hisobdagi qoldiq ma'lum bir qiymatga yetganda ortadi.

amal qilish muddati

Jamg'arma hisobvarag'ining ishlash muddati cheklanmagan. Ammo agar mijoz undan uzoq vaqt foydalanmasa, u avtomatik ravishda yopilishi mumkin.

depozitlar va yechib olish

Banklar hisobni to'ldirish imkoniyatini cheklamaydilar, ammo ikkinchi parametrga nisbatan nuanslar mavjud. Minimal balansni belgilamaydigan moliyaviy institutni topish qiyin - bu har doim hisobda bo'lishi kerak bo'lgan pul miqdori.

Agar mijoz ushbu shartni bajarmasa, bank uning foizlarini yillik 0,1% stavkada qayta hisoblab chiqadi yoki boshqa sanktsiyalarni qo'llaydi. Minimal balans darajasi har bir bank tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi. Depozit dasturi yoki mijozlar toifasiga qarab, u bir xil moliya institutida ham farq qilishi mumkin.

Shuning uchun, omonat hisobvarag'idan pul olishdan oldin, minimal balansdan pastga tushmaslik uchun shartnoma shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak.

foizlarni hisoblash chastotasi

Oylik, choraklik. Mijozlarga foizlar to'lanishi yoki omonatni avtomatik ravishda to'ldirishi mumkin (kapitallashtirish);

hisob valyutasi

Ko'pincha rubl, lekin dollar va evro ham bor.

Omonat hisobi bilan karta

Aytgancha, banklarda tez-tez bunday kombinatsiyani omonat hisobvarag'iga ega to'lov kartasi sifatida topishingiz mumkin. Ushbu kombinatsiyalangan mahsulot o'z kartasiga muntazam ravishda pul o'tkazadigan mijozlar uchun mo'ljallangan, masalan, ish haqi loyihalari ishtirokchilari.

Ular doimiy ravishda ish haqi olishadi, lekin bank kartadagi pul uchun hech qanday foiz olinmaydi. Ular mablag'larning bir qismini jamg'arma hisobvarag'iga o'tkazish orqali o'z daromadlarini oshirishlari mumkin. Shuni ta'kidlash kerakki, ko'pgina banklar buni mijozning arizasi asosida avtomatik ravishda amalga oshiradilar.

Omonat hisobvarag'iga ega bank kartasi "cho'chqachilik banki" ga juda o'xshaydi, bundan tashqari mijozdan foizlar olinadi. Mijoz uchun afzallik shundaki, u qo'shimcha pul ishlab topishi mumkin, ammo bank uchun bu mijozlarni jalb qilishning yana bir usuli va, albatta, ularning majburiyatlarini oshiradi.

Mijozlarga qanday banklar taklif qilishi mumkin

Banklardagi eng yaxshi omonat hisobvaraqlari, misollar:

VTB 24

Potentsial mijozlarni rubl/dollar/evroda omonat hisobini bepul ochishga taklif qiladi. To'ldirishda hech qanday cheklovlar yo'q, ammo siz hisob raqamiga pul qo'yishingiz, shuningdek, uni faqat asosiy hisob orqali naqd bo'lmagan shaklda olishingiz mumkin.

“Omonat” opsiyasida ro‘yxatdan o‘tish sharti bilan mijoz 1 oy uchun yillik 10%, 2 oydan 4% dan 5,5% gacha, 5% dan 6,5% gacha – 3 oydan 6% dan 7,5% gacha hisoblab chiqariladi. - 6 oydan, 8,5% dan 10% gacha - 12 oydan. hisobvaraqdagi mablag'larni joylashtirish.

Alfa Bank

"Omonat" hisobidan foydalanishni taklif qiladi. Foiz stavkasi, balansdan qat'i nazar, yillik 7% ni tashkil qiladi. Hisobingizni faqat “Oʻzgartirish uchun pul qutisi” va “Ish haqi uchun pul qutisi” xizmatlaridan foydalangan holda toʻldirishingiz va pulni faqat joriy hisob raqamingizga oʻtkazish orqali yechib olishingiz mumkin.

Aytgancha, Alfa Bankda hisobda pul to'plash uchun yana ikkita dastur mavjud: "Qimmatli vaqt" (yiliga 3,5%) va "Blits daromadi" (yiliga 3,25%).

Tinkoff banki

Rublda va xorijiy valyutada yillik daromadi 7,76% rublda, 2% dollarda va 0,9% evroda (kapitallashtirish va 0,5% bonusni hisobga olgan holda) omonat hisobvaraqlarini ochadi. Minimal depozit hajmi: 50 ming rubl yoki chet el valyutasida 1000 rubl. To'ldirish miqdori bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q.

Minimal yechib olish miqdori: 15 ming rubl yoki chet el valyutasida 500, lekin siz shartnoma tuzilganidan keyin 60 kundan kechiktirmay pul olishingiz mumkin. Onlayn depozitni ochish bepul, bank ofisida 1000 rubl yoki 35 dollar / evro.

Afzalliklari va kamchiliklari

pros

Bankdagi omonat hisobvarag'i nima, u bank depozitiga muqobildir. Bu qachon pul kerak bo'lishini oldindan aytib bera olmaydigan, lekin baribir ishlashni va daromad so'rashni xohlaydigan mijozlar uchun juda mos keladi.

To'lov kartasi va omonat depozitining kombinatsiyasi tanish cho'chqachilik bankiga o'xshaydi. Bu kombinatsiya kuchayadi mablag'larni boshqarish samaradorligi va odamlarga qo'shimcha daromad olish imkonini beradi.

Minuslar

Kamchiliklarga kelsak, mijoz buni hisobga olishi kerak jamg'arma hisobvarag'i foizlari kamroq depozitlarga qaraganda. Shuningdek bor qisman olib qo'yish bo'yicha cheklovlar.

Ko'pgina moliyaviy institutlar o'rnatdilar kamaytirilmaydigan minimumlar, undan pastda hisob balansi tushmasligi kerak, aks holda stavka yiliga 0,1% gacha tushadi.

Odatda, omonat hisobvarag'i mijozlarga ikkalasini ham taqdim etadigan paket doirasida ochiladi oylik to'lov yoki bir martalik komissiya.

Aleksandr Babin

Barcha daromadlarini birdaniga sarflashni emas, balki jamg'arma yaratishni afzal ko'rgan fuqarolar uchun jamg'armalarini bankda saqlash maqsadga muvofiqligi shubhasizdir. Ushbu maqolada biz bankka omonat hisobvarag'i sifatida pul joylashtirishning ushbu turini ko'rib chiqamiz. Bu bir qator kamchiliklarga ega bo'lgan va mablag'larni kundalik boshqarish imkoniyatini nazarda tutmaydigan muddatli depozitga juda qulay alternativ. Jamg'arma hisobining haqiqiy shartlariga misol sifatida biz yirik banklarning joriy takliflarini taqdim etamiz.

Agar bank mijozi katta xaridni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan pul miqdorini aniq bilsa va shu bilan birga o'z daromadini bashorat qila olsa, u katta ehtimol bilan muddatli depozit ochishga qiziqadi. Pulni saqlashning ushbu usuli uni belgilangan muddatga joylashtirishni o'z ichiga oladi, bank bu pulni investitsiya qilish uchun ishlatish imkoniyatini oladi va kapital egasi kelishilgan foizlarni oladi. Natijada investor hisobdagi summani foizlar bilan to‘ldirish va jamg‘armalarni ko‘paytirish imkoniyatiga ega bo‘ladi.

Ammo agar bank hisobvarag'idagi pul bilan muntazam ravishda ishlash zarurati bo'lsa, unda muddatli depozit mos kelmaydi. Misol uchun, agar fuqaro o'z hisobini tez-tez to'ldirish va yirik xaridlarni nisbatan muntazam ravishda amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'lsa, omonat hisobvarag'idan foydalanish qulayroqdir.

Belgilangan depozitning kamchiliklari

Muddatli depozitlar ma'lum kamchiliklarga ega va shuning uchun barcha mijozlarning ehtiyojlarini qondira olmaydi. Shunday qilib, agar omonatchi omonat shartnomasida ko'rsatilgan muddat tugagunga qadar o'z mablag'larini olib qo'yishi kerak bo'lsa, u omonat bo'yicha foizlarni qayta hisoblab chiqishda ancha katta miqdorda yo'qotadi. Va ma'lum bir miqdorni shakllantirish uchun emas, balki mavjud mablag'larni ajratib qo'yadigan fuqarolar juda ko'p. Bunday holda, bank hisobvarag'ida katta miqdorga bo'lgan ehtiyoj qachon paydo bo'lishini aniq taxmin qilish qiyin.

Bundan tashqari, barcha banklarning depozit mahsulotlari debet operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyatini taqdim etmaydi. Boshqacha qilib aytganda, omonat shartlari pul mablag'larining bir qismini olib qo'yishga imkon bermasligi mumkin. Shartlari muddatli omonat bo'yicha mablag'lardan foydalanish imkoniyatini nazarda tutadigan omonatlar hisobdagi minimal qoldiqdan kelib chiqqan holda foizlarni hisoblashni nazarda tutadi.

Bu juda noqulay, chunki pul bir necha kunga kerak bo'lishi mumkin va kerakli miqdorni olish vaqtida hisobda qayd etilgan qoldiq ma'lum bir davr uchun foizlarni to'lashni ahamiyatsiz qiladi. Bundan tashqari, banklar "minimal balans" chegarasini belgilashga moyildirlar, ya'ni belgilangan chegaradan oshib ketgan miqdorni omonatni yopmasdan turib olish mumkin emas. Va omonatni yopish, o'z navbatida, hisoblangan foizlarning katta qismini yo'qotishiga olib kelishi mumkin.

Yana bir kamchilik, ba'zi banklarning depozit takliflari muddatli depozitni to'ldirish imkoniyatini ta'minlamasligini ko'rib chiqish mumkin. Ya'ni, hisobdagi mablag'lar bir muncha vaqt shunchaki "muzlatiladi", summani olib qo'yish yoki ko'paytirish mumkin emas va bu umuman jamg'armalarning o'sishiga yordam bermaydi.

Jamg'arma hisobi

Muddatli depozitga muqobil omonat hisobvarag'i kundalik foydalanish uchun beqiyos qulayroqdir. Ko'pgina banklarning o'xshash takliflari uchun asosiy bo'lgan standart shartlar:

• Pul mablag'larini erkin yechib olish imkoniyati;
• Deyarli har qanday miqdorda pul mablag'larini olish imkoniyati ("minimal balans" talabi yo'q);
• Hisobingizni istalgan miqdorda to'ldirish imkoniyati;
• "Minimal qoldiq" bo'yicha foiz to'lovlarini olish;

Ba'zi banklarning takliflari hisobvaraqdagi pul mablag'lari bo'lgan vaqtga qarab foiz stavkasini oshirishni taklif qiladi. Bundan tashqari, hisobdagi mablag'lar miqdori ham foiz stavkasiga ta'sir qiladi.

Shunday qilib, jamg'arma hisobvarag'idan ham omonat uchun, ham pul bilan kundalik ish uchun foydalanish mumkin. Siz xaridlar va xizmatlar uchun to'lov uchun hisobvaraqdagi puldan foydalanishingiz mumkin, siz o'z omonat hisobvarag'ingizdan depozit hisobvarag'iga pul o'tkazishingiz mumkin (depozit shartnomasida bunday imkoniyat mavjud bo'lganda).

Jamg'arma hisobvarag'idan foydalanib, siz onlayn depozit ochishning bir qismi sifatida pul o'tkazishingiz yoki oltin yoki boshqa metalda ochilgan OMSni (shaxssiz metall hisob) to'ldirishingiz mumkin.

Jamg'arma hisobining kamchiliklari

Jamg'arma hisobvarag'i kabi mablag'larni saqlashning ushbu usulining asosiy kamchiliklari banklar va'da qilgan oddiyroq foiz stavkalari deb hisoblanishi mumkin. Bundan tashqari, foiz stavkasi hisobda qancha pul borligidan sezilarli darajada ta'sir qiladi.

Jamg'arma hisobining bir nechta kamchiliklaridan yana biri jismoniy shaxslarga tegishli barcha bank hisobvaraqlari uchun umumiydir. Bunday barcha hisoblar majburiy sug'urta dasturiga muvofiq sug'urta qilinadi, ammo sug'urta qoplamasi miqdori 700 ming rubldan oshmasligi kerak. Agar jamg'arma hisobvarag'idagi summa sug'urta qoplamasi miqdoridan katta bo'lsa, bank muammolarga duch kelsa, omonatchi o'z hisobvarag'idagi summadan kamroq miqdorda kompensatsiya olishi mumkin.

Mijozning ahvolini ko'p hollarda mijozning bir bankda bir nechta hisobvaraqlari bo'lishi bilan og'irlashtirishi mumkin. Masalan, omonat hisobvarag'idan muntazam hisob-kitob operatsiyalari uchun foydalaniladi va bu schyotga tushgan mablag'larning bir qismi depozitga o'tkaziladi. Va sug'urta tovonining maksimal miqdori har bir hisob uchun emas, balki bir vaqtning o'zida bir shaxsga tegishli barcha hisoblar uchun tovon to'lash uchun mo'ljallangan.

Shuning uchun, agar potentsial investor sezilarli miqdorda ishlayotgan bo'lsa, u maksimal barqarorlik darajasiga ega bo'lgan bankni tanlashi yaxshiroqdir. Bular, qoida tariqasida, davlat nazorati ostidagi banklar va tizimli ahamiyatga ega bo'lgan tuzilmalardir. Bunday banklar omonat hisobvaraqlari bo'yicha mijozlarni jalb qilishdan ko'proq manfaatdor bo'lgan kichik tijorat banklariga qaraganda biroz pastroq foiz stavkalarini taklif qilishadi.

Biroq, ba'zi foizlarni qurbon qilib, kapital egasi pulni tejash imkoniyatini oshiradi.

Bank takliflari

Aytish kerakki, deyarli har bir bank "Talab bo'yicha" shartlari bilan omonat hisobvarag'ini taklif qiladi va ba'zi kredit tashkilotlarining shartlari mijozda bunday hisobvaraqsiz muddatli omonat ochish yoki bank kartasini olish imkonini bermaydi. Bunday holda, jamg'arma hisobvarag'i karta "bog'langan" asosiy hisob hisoblanadi va bu hisobvaraqda depozit bo'yicha foizlar sifatida hisoblangan mablag'lar o'tkaziladi.

Boshqa tomondan, hisob egalari uchun foydaliroq bo'lgan va Talab hisobvarag'ini almashtirishi mumkin bo'lgan depozit takliflari mavjud, chunki depozit mahsulotlarida foiz stavkasi sezilarli darajada yuqori.

Sberbank

Rossiya Federatsiyasining eng barqaror banklaridan biri Sberbank maxsus jamg'arma hisobvarag'ini ochishni taklif qiladi.

Kredit tashkiloti o'z mijozlariga yuqori ishonchlilikni taklif qilishi mumkin, bunday hisobvaraq bo'yicha foiz stavkalari rublda yiliga 2,30% gacha (AQSh dollari va evroda yiliga 0,40%) - bu 2 million rubl miqdorida. 100 000 dan 300 000 rublgacha daromad rublda yiliga 1,70% ni tashkil qiladi (hisobdagi ekvivalent miqdori bilan xorijiy valyutada 0,2).

Alfa Bank

Bank bir vaqtning o'zida mablag'lar bilan muntazam ishlash uchun mo'ljallangan bir nechta hisoblarni taklif qilishi mumkin.

"Qimmatli vaqt" jamg'arma hisobi

Hisob foiz to'lovlarini hisoblash uchun juda moslashuvchan tizimni taqdim etadi. Tarif belgilangan emas, balki ma'lum vaqt uchun hisobdagi minimal qoldiqdan kelib chiqqan holda hisoblanadi. Mablag'lar bankda qancha uzoq bo'lsa (chorak, olti oy yoki bir yil davomida), foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Ushbu maqolani yangilash vaqtida yillik foiz stavkasi 9% gacha bo'lishi mumkin.

Mijoz debet operatsiyalarini erkin amalga oshirishi, hisobni to'ldirishi, foizlarni yo'qotmasdan pul olishi mumkin. Kamchiliklardan biri hisob ochish uchun zarur bo'lgan minimal miqdor - 300 ming rubl. Xuddi shu miqdor minimal qoldiq; agar siz ko'proq pul olishingiz kerak bo'lsa, hisobni yopishingiz kerak.

"Blits-daromad" omonat hisobvarag'i

Hisob omonatchiga o'z jamg'armalarini ko'paytirish va shu bilan birga puldan erkin foydalanish imkoniyatini beradi. Foiz stavkasi yiliga 5,6% ga yetishi mumkin, to'lovlar har oyda hisobdagi minimal qoldiq asosida hisoblanadi.

Depozitlar va pul mablag'larini olish bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q, ammo foiz stavkalari jadvali shuni ko'rsatadiki, agar hisobda 100 ming rubl yoki undan ortiq mablag 'bo'lsa (min. qoldiq) bo'lsa, ko'proq yoki kamroq foizlar to'plana boshlaydi.

"Mening seyfim" omonat hisobvarag'i

Hisob jamg'arma yaratish uchun mo'ljallangan, ammo pulni yechib olish yoki hisobni to'ldirishda hech qanday cheklovlar yo'q. Foiz stavkasi nisbatan past - yiliga 1,8% gacha, ammo Alfa-Click Internet-banking tizimining interfeysi jamg'armalarni shakllantirishga yordam beradi. Dastur maqsadni belgilashga, vaqtni belgilashga yordam beradi va ushbu maqsadga erishish uchun zarur bo'lgan hissalar miqdorini hisoblab chiqadi.

Bozorda mavjud bo'lgan bank hisoblarining joriy taklifi juda boy va dasturlarning o'zi bizga tobora ko'proq imkoniyatlarni taqdim etmoqda. Bularning barchasi ongli ravishda tanlashni qiyinlashtiradi, tezda qaror qabul qiladigan odamlar bor, ammo keyingi yoki ikki yil ichida bu yuz minglab rubllarning haqiqiy yo'qotilishiga olib kelishi mumkin. Banklar taklif qilayotgan narsalarni ko'rib chiqish va kelajakda o'z samarasini beradigan qaror qabul qilish uchun vaqt ajratishga arziydi.

Jamg'arma hisobvarag'i - bu 2019 yilda xavfsiz va tizimli ravishda pul tejashning eng oson usuli. Jamg'armalarni inflyatsiyadan himoya qilish usuli sifatida bank depozitlariga yaxshi alternativ bo'lishi mumkin. Depozitlar bilan solishtirganda, bu mablag'larni boshqarishda ko'proq moslashuvchanlikni ta'minlaydi. Aksariyat takliflar sizga juda katta miqdorda joylashtirish imkonini beradi.

2018 yilda eng yaxshi jamg'arma hisobini tanlash uchun siz o'zingizning ehtiyojlaringiz va imkoniyatlaringizni baholashdan boshlashingiz kerak, keyin to'g'ri taklifni tanlash uchun jadvalni tekshiring. Minimal foiz stavkasi

Jamg'arma hisobvaraqlari shartlari

Maqsad egasi uchun xavfsiz daromad olishdir. Jamg'arma hisobvarag'i standartning barcha funktsiyalarini taklif qilmaydi, ammo bu uning mohiyati emas - u yuqori rentabellik bilan ajralib turishi kerak. Depozitlardan farqli o'laroq, bu sizga likvidlikni saqlashga imkon beradi, ammo boshqa tomondan, muddatli depozitlarga nisbatan kamchilik pastroq stavka va uni yanada pasaytirish xavfi yuqori. Agar siz 2019-yilda eng yaxshi daromad va mavjud mablag'laringiz uchun yuqori moliyaviy likvidlikni izlayotgan bo'lsangiz, ushbu maqola sizga eng yaxshi tanlov qilishga yordam beradi.

Bank kredit	Taklif %

Nimani tekshirish va solishtirish kerak?

• Daromadlilik.
• Kapitallashtirish turi.
• Foizlar hisoblangan minimal va maksimal depozitlar
• Daromadlilik kafolatlangan davr.
• Oyiga bepul pul o'tkazmalari soni.
• Har bir keyingi pullik tarjimaning narxi.
• Ochilish to'lovi.
• Xizmat haqi.

Tafsilotlarni ko'rish uchun diagramma ustiga bosing

Qanday solishtirish mumkin?

2019 yilda hisob-kitoblarni taqqoslashda siz quyidagilarni hisobga olishingiz kerak:

• Foiz stavkasi aql bovar qilmaydigan narsa: stavka qanchalik yuqori bo'lsa, biz shuncha ko'p daromad olamiz.
• Biz ochilish shartlarini tekshiramiz - aksariyat banklar mijozdan shaxsiy hisob raqamiga ega bo'lishini talab qiladi. Xizmat odatda bepul, lekin shaxsiy hisoblar bilan u boshqacha bo'lishi mumkin, shuning uchun shaxsiy hisob va to'lov kartasiga texnik xizmat ko'rsatish uchun oylik to'lovga alohida e'tibor berib, bunday standart hisobning shartlarini oldindan tekshirishga arziydi. Yaxshiyamki, ba'zi shaxsiy hisoblar debet karta uchun ariza berish kerak bo'lmasdan o'rnatilishi mumkin.
• Foizlarni kapitallashtirish chastotasi - umumiy qoida shundan iboratki, foizlar hisobga qanchalik tez-tez qo'shilsa, shuncha yaxshi bo'ladi. Kundalik kapitalizatsiyaga ega hisob oylik kapitallashuvga qaraganda yuqori daromad keltiradi.
• Depozitga qo'yilishi mumkin bo'lgan mablag'lar miqdori - faqat ba'zi banklar balans miqdori bo'yicha cheklovlar qo'ymaydi. Ko'pgina hollarda, stavka to'plangan mablag'lar miqdoriga qarab o'zgaradi.
• Qo'shimcha shartlar - ba'zi muassasalar mijozlarni bir necha oy davom etadigan yuqori daromadlar bilan mukofotlaydi.

Jamg'arma dasturlari o'zgaruvchan daromadlar bilan tavsiflanadi, shuning uchun parametrlarning o'zgarishi va ularning rentabelligi uzoq muddatda muqarrar.

Taqqoslash 2018

Siz banklardagi omonat hisobvaraqlarini taqqoslashga bir necha usul bilan yondashishingiz mumkin:

Inflyatsiyadan himoya qilish va jamg'armalardan qo'shimcha daromad olish uchun depozitga muqobil. Agar siz o'z jamg'armalaringizni faol ravishda qidirsangiz va eng yaxshi stavkani qidirsangiz, ba'zida daromadlar depozit bilan raqobatbardosh bo'lishi mumkin. Faqat foiz stavkasi va qo'shimcha shartlarning minimal soni hisobga olinadi. Bundan tashqari, jamg'arma mahsulotlari katta miqdorda depozit qo'yish imkonini beradi.

Jadvalda ko'rib turganingizdek, yangi fondlar uchun aktsiyalar tobora ommalashib bormoqda. Bunday hollarda, hatto bir nechta banklarda pulingiz bo'lsa ham, uni stavka maksimal bo'lgan joyga o'tkazish kifoya.

Minimal foiz stavkasi

Tafsilotlarni ko'rish uchun diagramma ustiga bosing

Bu sizning omonatlaringizni osonroq boshqarish imkonini beradi va allaqachon ushbu bank bilan muomala qilganlarni istisno qilmaydi. Tajriba orttirganingizda, siz to'g'ri kunda o'z balansingizni mashq qilishingiz va kamaytirishingiz mumkin. Bu biroz harakat talab qiladi, lekin bu foydali bo'lishi mumkin.

Tizimli tejash. Ikkinchidan, bu ma'lum miqdordagi pulni tizimli ravishda ajratishning qulay usuli. Bunday vaziyatda siz o'z jamg'armalaringizni inflyatsiyadan himoya qilishni xohlaysiz, lekin omonatlaringiz vaqtini nazorat qilmasdan va ko'proq moslashuvchanlik bilan. Keyin qulaylik muhim ahamiyatga ega, masalan, oyiga maksimal mumkin bo'lgan bepul pul o'tkazmalari soni. Transfer narxi ancha yuqori. Ular faqat haqiqatan ham dolzarb ehtiyojlar bo'lgan hollarda qo'llanilishi kerak.

Taklif. Esda tutingki, yillik stavka deyarli har doim kotirovka qilinadi va nominal daromad ham pulni qancha vaqt ushlab turishingizga bog'liq bo'ladi.

Maksimal foiz stavkasi

Tafsilotlarni ko'rish uchun diagramma ustiga bosing

Taqqoslash mezonlari

Taqqoslashda e'tiborga olish kerak bo'lgan eng muhim mezonlar ro'yxati:

• Pulni yechib olish narxi - Xizmat, nomidan ko'rinib turibdiki, tejash uchun ishlatiladi. Dastur doirasida ko'p yechib olmaslik sharti bilan bank yuqoriroq stavka taklif qiladi. Mijozni tejashga undash uchun oyiga faqat bitta pul yechib olish bepul, keyingi yechib olish uchun esa qo‘shimcha haq olinadi. Iltimos, ushbu narxga e'tibor bering.
• Yangi mijozlar uchun takliflar Agar siz allaqachon bank mijozi bo'lsangiz, u sizni yuqori foiz stavkalari bilan vasvasaga solishdan kamroq manfaatdor - ko'pincha yaxshi daromad - faqat yangi mablag'lar yoki yangi mijozlar uchun. Agar reklamada faqat yangi mablag'lar kiritilgan bo'lsa, vaqti-vaqti bilan pulni olib qo'yishingiz kerak. Keyingi reklama davrida siz allaqachon yuqori foiz stavkasini olish huquqiga ega bo'lasiz.
• Sug'urta.

Qaysi bankda ochish kerak?

Rag'batlantiruvchi takliflar bo'lsa, eng keng tarqalgani - bu bazaviy stavka va ma'lum vaqt uchun aksiya uchun qo'shimcha bonus. Aksiya muddatini hisoblash pul mablag'lari birinchi o'tkazilgan paytdan boshlanadi. Bu ko'pgina takliflarga taalluqlidir - pul o'tkazmasidan boshlab bir necha kun, oylar, mablag'larga oshirilgan stavka qo'llaniladi. Ba'zi banklar bonus ochilgan paytdan boshlab yoki belgilangan sanagacha davom etishini ko'rsatadi. Bunday holatda, faqat aksiya boshida hisob ochganlar bonusdan foydalanishlari mumkin.

Esda tutingki, depozitdan farqli o'laroq, rentabellik bir muncha vaqt o'tgach o'zgarishi mumkin, bankdagi to'lovlar jadvali o'zgaradi. Reklama davridan keyin rentabellik pasayadi. Shunday ekan, siz asosan qulaylik va moslashuvchanlik haqida qayg'ursangiz ham, vaqti-vaqti bilan joriy foiz stavkangiz qancha ekanligini va bu haqiqatan ham yaxshi kelishuvmi yoki yo'qligini tekshirib turing - bu sizga imtiyozlarni solishtirishga yordam beradi.

→ Qaysi biri foydaliroq: bank depoziti yoki omonat hisobvarag'i?

Qaysi biri foydaliroq: bank depoziti yoki omonat hisobvarag'i?

Ishlagan pullarini birdaniga sarflamasdan, jamg‘arma yaratishni ma’qul ko‘rgan fuqarolar uchun, albatta, omonatlarini bankda saqlash maqsadga muvofiqdir. Biroq, bir qator kamchiliklarga ega bo'lgan va mablag'larni har kuni boshqarish imkoniyatini ta'minlamaydigan an'anaviy muddatli depozit juda qulay alternativ - jamg'arma hisobvarag'iga ega. Ushbu maqolada biz bankka mablag'larni joylashtirishning ushbu turini batafsilroq ko'rib chiqmoqchimiz.

Bank depozitini ochish holatlari mantiqiy emas

Agar potentsial investorda ma'lum miqdordagi pulni to'plash, aytaylik, katta xarid qilish istagi kuchli bo'lsa va shu bilan birga u joriy daromad uning yashashi uchun etarli bo'lishiga ishonch hosil qilsa, bu holda depozit optimal yechim bo‘ladi. Pulni saqlash va to'plashning ushbu usuli shartnomada belgilangan muddatga mablag'larni joylashtirishni o'z ichiga oladi. Ushbu davrda bank omonatchining mablag'laridan investitsiya uchun foydalanadi va omonat egasiga kelishilgan foizlarni olish kafolatlanadi. Agar investor bank hisobvarag'iga joylashtirilgan pul uchun tez-tez murojaat qilsa, butunlay boshqacha vaziyat yuzaga keladi. Bunday holda, muddatli depozit eng foydali yechim emas.

Agar bir qator holatlar tufayli omonatchi to'satdan omonat shartnomasida ko'rsatilgan muddatdan oldin o'z mablag'larini olib qo'yishga qaror qilsa, u omonat bo'yicha foizlarni qayta hisob-kitob qilishda sezilarli darajada yo'qotadi va ba'zi hollarda u umuman foizsiz qoldi. Ko'pgina depozitlar, shartlariga ko'ra, mijoz hisobdagi mablag'lardan foydalanish imkoniyatiga ega, minimal qoldiq asosida to'lovlarni hisoblashni ta'minlaydi.

Mijoz pulni bir necha kunga yechib olsa ham, omonatni yopish uchun foiz to'lovi ahamiyatsiz bo'ladi. Bundan tashqari, ko'pchilik omonatni yopmasdan olib bo'lmaydigan "minimal balans" miqdorini belgilaydi.

Ba'zi depozit takliflari muddatli depozitni to'ldirish imkoniyatini ta'minlamaydi, bu esa yana bir kamchilikdir.

Omonat hisobini ochish qachon foydaliroq?

Yuqorida aytib o'tganimizdek, omonat hisobvarag'i muddatli depozitga munosib muqobildir. Ushbu hisoblarning aksariyati egalari quyidagi imkoniyatlarga ega: istalgan miqdorda mablag'larni erkin yechib olish; hisobingizni istalgan vaqtda cheklovlarsiz to'ldirish; hisob-kitob davri uchun "minimal qoldiq" bo'yicha foiz to'lovlarini olish.

Ko'pgina banklar "bonus" sifatida hisobdagi mablag'lar bo'lgan vaqtga qarab foiz stavkasini oshirishni taklif qilishadi. Bundan tashqari, bu miqdor qanchalik katta bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi.

Jamg'arma hisobvarag'idagi pullar xaridlar va xizmatlar uchun to'lash uchun ishlatilishi mumkin; jamg'arma hisobvarag'idagi mablag'lar boshqa hisobvaraqlarga onlayn tarzda o'tkazilishi mumkin va hokazo.

Siz omonat hisobvarag'i nima ekanligini va uni qaysi bankda ochish yaxshiroq ekanligini bilib olasiz, foizlarni hisoblash shartlari bilan tanishasiz va omonat hisobvarag'ingizdan qanday qilib maksimal foyda olishni o'rganasiz.

20.04.2018 Evgeniy Zolotarev

Bugun biz nisbatan yangi depozit mexanizmini - omonat hisobini (SA) ko'rib chiqamiz.

Bu sizga foydalanilmagan pul uchun foizlarni olish imkonini beradi. Vaqtinchalik depozitlar shunga o'xshash sxema bo'yicha ishlaydi, ammo jamg'arma hisobvarag'i pulni istalgan vaqtda undan olib qo'yish, shuningdek depozitni to'ldirish mumkinligi bilan farq qiladi.

Jamg'arma hisobvarag'i nima va uni nima uchun ochish kerak?

Bunday hisobvaraq bilan mijoz kelishilgan vaqt davomida uni yechib olish imkoniyatisiz belgilangan miqdorni ushlab turishi shart emas. Mablag'lar bankda bo'lsa, moliya instituti ularni o'z maqsadlari uchun ishlatadi va pul egasiga foizlarni to'laydi.

Garchi bank omonatchining pulni ma'lum bir muddat ushlab turishiga kafolat bermasa-da, statistik hisoblangan mablag'lar olib qo'yilmaydi degan taxmin mavjud. Ya'ni, ular investitsiya uchun xavfsiz ishlatilishi mumkin. Bankning foydasi aniq. Endi keling, investor omonat hisobvarag'idan qanday foyda olishini ko'rib chiqamiz.

Omonatchi o'z foizlarini shunchaki bankda ushlab turish orqali oladi. Rubldagi depozitlar bo'yicha o'rtacha foiz stavkasi 8% dan yuqori emas. Ammo bu ham sezilarli miqdor.

Agar siz 100 000 rublning 8 foizini olsangiz, u ishlaydi 8000 rubl. Taqqoslash uchun, 2018 yilda Rossiyada eng kam ish haqi 9 489 rubl etib belgilandi. Jamg'arma hisobingizdagi mablag'ning bo'lishi yaxshi yarim kunlik ish bo'ladi.

Jamg'arma hisobini ochish uchun bankni tanlashda siz shartlarni, ayniqsa, har qanday izohlarni diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak. Kichik tafsilotlar olingan foizni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin.

Foizlarni hisoblash shartlari - asosiy variantlarning umumiy ko'rinishi

Siz tanishishingiz kerak bo'lgan asosiy narsa - bu foizlarni hisoblash shartlari.

Mohiyati nomidan aniq: bu bank omonatchiga qancha to'lash kerakligini belgilaydigan qoidalar. Bir nechta umumiy foizlarni to'lash sxemalari mavjud va ularning har biri o'ziga xos xususiyatlarga ega.

Foizlarni hisoblashning turli xil variantlari mavjud, faqat o'zingiz uchun eng yaxshi variantni tanlashingiz kerak.

Variant 1. Oy davomida hisobdagi minimal miqdorning foizi

Eng keng tarqalgan sxema. Bu oddiy ko'rinadi: bank omonatchi qoldirgan pulning minimal miqdorini kuzatib boradi va oy oxirida bu miqdorning foizini to'laydi.

Shunday qilib, qiyin hayotiy vaziyatga tushib qolgan investor qisqa muddatga bo'lsa ham Milliy sug'urta jamg'armasidan pul olib chiqishga majbur bo'lgan investor oy oxirida ham kam daromad oladi. Bu holat istalmagan va rejalashtirilgan rejalarni amalga oshirishga to'sqinlik qiladi.

Shuningdek, agar siz uni ochganingizdan keyin ertasi kuni hisob raqamiga pul qo'ysangiz, birinchi oyda omonatchi bankdan nol oladi, chunki minimal miqdor nolga teng edi. Hisob yopilganda ham xuddi shunday bo'lishini aytishim kerakmi?

Bunday sxemadan maksimal foyda olish uchun bir nechta variant mavjud. Lekin ular mavjud. Masalan, ushbu oy uchun minimal miqdor imkon qadar katta bo'lishi uchun yangi oy boshlanishidan oldin pul qo'ying va oldingi oy uchun bank to'lovlarini olish uchun muqarrar yechib olishni oy boshiga kechiktiring.

Sxemaning keng qo'llanilishiga qaramasdan, bu juda qulay emas. Foizlarni hisoblash shartlari uchun yana ikkita variant mavjud.

Variant 2. Berilgan minimal balans uchun hisob-kitoblar

Ushbu hisoblash usuli bizni muddatli depozitlarga qisman qaytaradi. Belgilangan minimal qoldiq - bu omonatchi to'lovlarni qabul qilish uchun har doim hisobda bo'lishi kerak bo'lgan puldir. Boshqa barcha pullar oddiy depozitda bo'lgani kabi, uni olib qo'yish yoki saqlash mumkin, ammo foizlar oshmaydi.

Omonatchi bank bilan belgilangan miqdorni kelishib olganligi sababli, ushbu shart bo'yicha foizlar 1-variantga qaraganda yuqori. Va siz ushbu belgilangan miqdorni bitta shart bilan tasarruf qilishingiz mumkin - oy oxirida foizlarni olmaslik. Ushbu turdagi shartni muddatli depozitning yumshoqroq versiyasi deb atash mumkin.

Variant 3. Kundalik balansga hisoblash

Barcha sxema variantlari orasida eng qiziqarlisi. Daromad har bir kun uchun minimal balansga bog'liq.

Shunday qilib, o'sha kuni pul yechib olish va omonatga qo'yish orqali oy uchun barcha daromadingizni yo'qotish xavfi yo'q. Va agar siz katta miqdorni hatto bir necha hafta davomida depozitda saqlasangiz, bu foizlarning mavjudligiga ijobiy ta'sir qiladi.

Bankda omonat hisobini ochish - bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

NSni ochish jarayoni murakkab emas, to'g'ri sharoitlarni tanlash muhimroqdir.

Shuning uchun bu bosqichlarga alohida e'tibor berilishi kerak.

1-qadam. Bankni tanlang

Bankni tanlashda quyidagi mezonlarga e'tibor bering:

• filial va bankomat joylashgan joyga yaqinligi;
• bank ishonchliligi;
• Xizmat ko'rsatish shartlari;
• qo'llab-quvvatlanadigan valyuta.

Bankning ishonchliligi ayniqsa muhimdir, chunki barcha omonat hisobvaraqlari sug'urtalanmagan. Qanday qilib pul yo'qotmaslik haqida quyida bilib oling. Banklar haqidagi ma'lumotlarni tahlil qilish uchun banki.ru kabi saytlardan foydalaning - ular banklarda yuzaga keladigan real vaziyatlarning sharhlarini o'z ichiga oladi. U erda siz yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolar haqida bilib olasiz.

Valyuta hisobvarag'i, asosan, uni dollar yoki evroda saqlamoqchi bo'lganlar uchun muhimdir.

Qadam 2. Arizani to'ldiring

To'g'ridan-to'g'ri bankda yoki Internet orqali soliq hisobini ochish uchun ariza to'ldiring. Banklar ikkala usulni ham taqdim etadilar. Yuzma-yuz variant hamma narsani to'g'ri to'ldirishga qodir ekanligiga ishonchi komil bo'lmaganlar uchun javob beradi: xodimlar bahsli fikrlarni tushuntiradilar va hamma narsani to'g'ri to'ldirishga yordam beradi. Ular sizning barcha savollaringizga javob berishadi.

Biroq, ko'pincha bank veb-saytlari mutaxassis bilan chat xizmatini taqdim etadi, shunda siz istalgan ma'lumotni masofadan turib bilib olishingiz va shu bilan birga navbatsiz va istalgan vaqtda ariza to'ldirishingiz mumkin.

Ushbu bosqichda siz allaqachon NS vaqtinchalik yoki doimiy ekanligini va debet karta kerakmi yoki yo'qligini tanlashingiz kerak. Bolaning yoshiga etgunga qadar omonat ochish imkoniyatlari mavjud. Ro'yxatdan o'tgan hisoblar mavjud. Umuman olganda, birinchi navbatda butun korxonaning rentabelligini hisoblash yaxshi fikr bo'ladi.

Qadam 3. Foizlarni hisoblash shartlarini tanlang va shartnomani imzolang

Har bir bank odatda daromadni hisoblashning bir necha usullariga ega. Faqatgina mos sxemani tanlash va shartnoma tuzish qoladi.

Banklar ko'pincha mijozlar uchun Gold, Platinum, "Ajoyib" va shunga o'xshash jozibali nomlarga ega takliflarni nomlashadi. Ular haqiqatan ham "oltin", ammo izohlar haqida hech qachon unutmasligingiz kerak.

Qaysi bankda hisob ochishim kerak?

Oddiy rus uchun aqlga kelgan birinchi variant - bu Sberbank. Bu juda keng tarqalgan, ancha ishonchli, lekin shartlar... boshqa banklarda bundan ham yaxshiroqlari bor. Bu erda uchta bankni hisobga olish kerak:

Uy krediti

"Kosmos" kartasi - yiliga 7,5%.

Daromad to'planishi uchun har doim kartada kamida 10 000 rubl bo'lishi kerak. Yuqori foiz stavkasidan tashqari, Home Credit bir nechta "yaxshi narsalarni" taklif qiladi - kartani chiqarish va agar u 10 000 rubldan ortiq bo'lsa, unga texnik xizmat ko'rsatish mutlaqo bepul. Naqd pul yechib olish faqat bir oy ichida oltinchi marta olinadi. Hamkorlardan 10% naqd pul ham mavjud.

SovcomBank

"Halva" kartasi - yiliga 7-8%.

To'g'ri aytganda, bu qo'shimcha mablag'larni saqlash uchun qo'shimcha to'lov funksiyasiga ega kredit kartasi. Odatdagi stavka 7% ni tashkil qiladi, ammo bu erda uni 8% ga oshiradigan shartlar mavjud: oyiga 10 mingdan ortiq 4 ta xarid. Shunday qilib, printsipial jihatdan, pulingizni kartada saqlash va uni asosiy karta sifatida ishlatish foydalidir.

Tinkoff

"Tinkoff Black" kartasi - yiliga 3-6%.

Foiz stavkalarini oshirish uchun ushbu bank oyiga kamida 3000 dona xarid qilishni taklif qiladi. Bank quyidagilarni ta'minlaydi: 300 000 rublgacha bo'lgan qoldiqlar bo'yicha yillik 3%, agar shart bajarilgan bo'lsa, 6% gacha oshadi va 300 000 rubldan ortiq saqlangan barcha mablag'lar uchun - yillik 3% oshirish imkoniyatisiz.

Pulni yechib olish uchun 2% komissiya faqat 3000 dan oshmaydigan yoki 150 000 dan ortiq miqdorni yechib olsangizgina olinadi.

Omonat hisobingizdan qanday qilib maksimal foyda olish mumkin

Javob oddiy - u erda har doim imkon qadar ko'proq pul saqlang. Shuningdek, bankning shartlariga qarab, kartadan pulni to'ldirish va yechib olishni hisoblash kerak, shunda u eng kam zarar keltiradi. Ba'zan bir kunlik farq daromadni bir necha marta oshiradi yoki kamaytiradi.

Xizmat ko'rsatish shartlaridagi o'zgarishlarni diqqat bilan kuzatib borishingiz kerak - odatda banklar bu ma'lumotni jo'natmaydi, lekin o'zgarishlardan bir yoki ikki hafta oldin uni veb-saytda e'lon qiladi.

Kartadan xaridlar bo'yicha foizlarni oshirishni ta'minlaydigan hisobvaraqda siz birinchi navbatda pul mablag'larini kiritishingiz va keyin uni olib qo'yishingiz kerak, shunda minimal qoldiq imkon qadar yuqori bo'ladi. Qimmatbaho poyafzal sotib olishni rejalashtirayotganda, avvalambor ular uchun summaning kamida bir qismini to'lash yaxshiroqdir.

Nima uchun yig'ish xavfli?

Sug'urtaning asosiy xavfi shundaki, ular ko'pincha sug'urta qilinmaydi yoki bankda ochilgan barcha hisobvaraqlar uchun ma'lum miqdorda sug'urta qilinadi. Buning zarari ko‘rinib turibdi: bank bankrot bo‘ladi, hisob muzlatib qo‘yiladi va hech kim omonatchiga barcha pulni qaytarmaydi. Agar sug'urta qilish mumkin bo'lsa, buni depozitlarni sug'urtalash agentligi - DIA bilan qilish yaxshiroqdir, aks holda yo'qotish xavfi juda katta.

Bankda pulni yechib olish bo'yicha alohida shartlar ham bo'lishi mumkin. Masalan, ularni faqat bitta bankdagi hisob raqamiga o'tkazishga ruxsat beriladi. Yoki olib qo'yish uchun komissiya olinadi - va bu komissiya miqdori investorga yoqmaydi.