Yaqin kelajakda qancha mish-mishlar paydo bo'ladi: Uralsib Bank 2020 yilda yopiladi va Home Credit Bank yaqinda yopiladi va Rossiya Standard Bank allaqachon yopildi va Orient Express Bank 2020 yilda yopiladi. Bunday suhbatlar ishonchli bayonotlardan ko'ra, mijozning bankdagi noxush tajribasining natijasidir.

Foydalanuvchilarning sharhlari va sharhlariga ko'ra, mijozning o'zi to'lovni kechiktirgan yoki kredit bo'yicha oshirilgan foiz stavkasi bilan noqulay shartnoma imzolagan bo'lsa ham, banklar aybdor. Ha, banklar mijozlarning moliyaviy savodsizligi va takabburligidan foydalanadi, ammo insofni aytaylik: muammolarimizga o‘zimiz aybdormiz.

Bank yopilishini qanday tushunish mumkin

Rossiya Markaziy bankidan oqish ko'pincha qaysi moliya instituti yopilishini aniqlashga yordam beradi, xususan:

• moliya tashkilotlari litsenziyalarining bekor qilinishi haqidagi yangiliklar,
• vaqtinchalik boshqaruvni joriy etish haqidagi mish-mishlar,
• to'g'ridan-to'g'ri Rossiya Markaziy bankiga bo'ysunadigan reyting agentliklarining reytingini pasaytirish;
• bankomatlar va moliya institutlarining kassalaridan naqd pul olish bilan bog'liq muammolar va boshqalar.

Markaziy bank mega-regulyator sifatida biz o‘ylagandan ko‘ra ko‘proq leveraj va prognozlash vositalariga ega. Reytinglarni tuzadigan tashkilotlar misolidan foydalanib, bankning muammolari yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining unga bo'lgan munosabati haqida allaqachon taxmin qilish mumkin. Litsenziyalar shunchaki bekor qilinmaydi, bundan oldin aniq voqealar sodir bo'ladi: kredit tashkilotlarining yomon hisobotlari, balansdagi teshiklar, direktorlarning chet elga kapital bilan qochib ketishi, naqd pul olishdagi qiyinchiliklar va boshqalar. Shuning uchun, bankning mumkin bo'lgan bankrotligini baholashda, yuqorida ko'rsatilgan fikrlarga asoslanib, litsenziyani bekor qilish ehtimolini baholang.

2020 yil uchun ishonchli banklar ro'yxati

Quyida biz Rossiyada 2020 yilda qaysi banklar yopilmasligi haqida prognoz beramiz. Ro‘yxat har bir bankning omonatlari, filiallar tarmog‘i, aktivlari hajmi va berilgan kreditlari asosida tuzilgan. Reyting, birinchi navbatda, bank depozitlari bo'yicha investorlar uchun foydali bo'ladi.

Aktivlar bo'yicha bank reytingi:

1. Rossiya Sberbanki
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa Bank
7. Moskva banki
8. Milliy kliring markazi
9. UniCredit Bank

Ro'yxatga olingan banklarning yaqin kelajakda yopilishi dargumon. Birlashish mumkin, ammo bu banklarning litsenziyalari bekor qilinmaydi. Shunisi e'tiborga loyiqki, foyda reytingi bo'yicha banklar ro'yxati o'zgarishsiz qolmoqda, RosBank o'rniga Milliy kliring markazi bundan mustasno.

Ushbu ro'yxatda Alfa-Bank kuchli tijorat banki sifatida ajralib turadi; bank rahbariyati bu yil yopishni rejalashtirmaydi, bundan tashqari, bu bank bankomatlardagi naqd pul aylanmasi bo'yicha - Sberbank va VTBdan keyin birinchi uchlikka kiradi.

Iste'mol kreditlari bo'yicha bank reytinglari:

1. Rossiya Sberbanki
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Moskva banki
6. Alfa Bank
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. HKF banki
10. Orient Express Bank

Ushbu ro'yxatda biz iste'mol uchun oddiy foydalanuvchilarga berilgan kreditlarni ko'ramiz. Orient Express bozor gigantlari orasida alohida ko'rinadi. Bank 2018 yilda yopiladimi yoki yo‘qmi – kutamiz va ko‘ramiz, biz kredit va depozit shartnomalarini diqqat bilan o‘qib chiqishimiz, banklarning moliyaviy statistikasini, shu jumladan kreditlar va jalb qilingan depozitlar nisbatini kuzatishimiz kerak.

Banklarning to'liq ro'yxati

2020 yilda Rossiyada banklarning yopilishini bashorat qilish oson emas, ishonchsiz banklar ro'yxati har 2-4 haftada o'zgarib turadi. Biz statistik ma'lumotlarni baham ko'ramiz, ular asosida bank yaqin kelajakda bankrot bo'ladimi yoki yo'qmi, o'zingiz hal qilishingiz mumkin.

Aktivlar bo'yicha bank ishonchliligi reytingi

Joy	Bank	Kapital, million rubl
1	ROSSIYA SBERBANK	1945905833
2	VTB	948588518
3	VNESHECONOMBANK	368584340
4	GAZPROMBANK	333854635
5	ROSSELXOZBANK	217650802
6	VTB 24	178226766
7	ALFA BANK	175492362
8	MOSKVA BANKI	161241774
9	UNICREDIT BANK	129894505
10	FK OTKRITIE	120347672
11	ROSBANK	115723340
12	RAIFFEISENBANK	103022027
13	PROMSVYAZBANK	59255680
14	CITIBANK	56344583
15	MDM BANK	55073976
16	XANTI-MANSIYSK BANKI OCHILISHI	46766584
17	BANK "SANKT-PETERBURG	46358807
18	MOSKVA KREDIT BANKI	43847588
19	URALSIB	43442887
20	HKF BANK	42799327
21	ROSSIYA	40552281
22	AK BARS	38961154
23	ROSSIYA STANDARTI	38919484
24	MILLIY KLIRING MARKAZI	37861245
25	NORDEA BANK	32884937
26	ING BANK (EVROSIYA)	31803253
27	SVIAZ-BANK	30072189
28	OTP BANK	27875411
29	ZENIT	26041511
30	ABSOLUT BANK	25940565
31	UYGLANISH	24366352
32	KO'K BANKI	24203509
33	SHARQ EKSPRES	23975208
34	BINBANK	23604038
35	MOSKVA SANOAT BANKI	23347403
36	MTS-BANK	23034031
37	CENTROKREDIT	22365230
38	RUSFINANCE BANK	21468541
39	ROSEVROBANK	21174183
40	SOVCOMBANK	19974792
41	GLOBEX-BANK	19491904
42	PETROKOMMERTS	19486998
43	TKS BANK	18544242
44	TRANSKAPITALBANK	17511470
45	OBVERSE	17056782
46	SHIMOLIY DENGIZ MARSHORASI	16918862
47	KREDIT EVROPA BANKI	16729973
48	Deutsche Bank	16633272
49	VNESHPROMBANK	16225135
50	AVNGARD	15332684
51	TATFONBANK	15015233
52	ROSSIYA KREDITI	14832971
53	DELTACREDIT	14815839
54	YUGRA	14721565
55	ROSSIYA POYTATI	14195154
56	TOKYO-MITSUBISHI YUFJEY BANKI (EVROSIYA)	13705000
57	CREDIT SUISSE BANK (MOSKVA)	13547018
58	UBRIR	13014328
59	MIZUHO korporativ banki (MOSKVA)	12687309
60	INVESTITSION SAVDO BANKI	12515944
61	BANK ROSGOSSTRAH	12468960
62	ASIAN-TINOCIC BANK	12375681
63	Uyg'onish davri krediti	11973535
64	INTESA	11951626
65	J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL	11854580
66	HSBC BANK (RR)	11698156
67	COMMERTZBANK (YEVROSIYA)	11679538
68	ZAPSIBCOMBANK	11309207
69	SKB-BANK	11219725
70	MILLIY ISHLAB CHIQARISH DEpozitariysi (NPO)	11187390
71	PERESVET	11173648
72	SUMITOMO MITSUI RUS BANK	10824762
73	NOVIKOMBANK	10406528
74	NOTA-BANK	10305648
75	SETELEM BANK	10193181
76	EUROFINANCE MOSNARBANK	10161096
77	LOKO-BANK	10157816
78	BANK BFA	9263375
79	PROBIZNES BANK	9117174
80	CENTER-INVEST	8974752
81	TOYOTA BANK	8862692
82	VOLKSWAGEN BANK RUS	8774530
83	RN BANK	8698937
84	FONDSERVISBANK	8651110
85	MILLIY ZAXIRA BANKI	8557474
86	UNION	8320551
87	SURGUTNEFTEGAZBANK	7934867
88	Svyaznoy banki	7541645
89	YOZGI BANK	7517221
90	MOSKVA IPOTEKA AGENTLIGI	7446504
91	METCOMBANK	7280143
92	KUBAN KREDIT	7216444
93	EXPOBANK	7072251
94	METALLINVESTBANK	6945672
95	BNP PARIBATS	6927725
96	CHELINDBANK	6852935
97	CHELYABINVESTBANK	6846837
98	UNIASTRUM BANK	6825478
99	SOVET	6588398
100	MERCEDES-BENZ BANK RUS	6432118

	Narxi: 4900 rubl

OTP Bankni ko'rib chiqish maxsus savolga javob berish uchun o'tkazildi: bank moliyaviy tarkibiy qismi nuqtai nazaridan barqarormi va Markaziy bank yaqin kelajakda bank litsenziyasini bekor qiladimi?

Biz reyting agentliklari OTP Bank uchun ishonchlilik reytingini berishda baholaydigan barcha asosiy fikrlarni tahlil qildik, jumladan: Rossiya Bankiga taqdim etilgan moliyaviy ko'rsatkichlarni tahlil qilish, mulkchilik tuzilmasi va asosiy benefitsiarlarni tahlil qilish, bankdagi ma'lumotlar maydonini tahlil qilish, shu jumladan ommaviy axborot vositalaridagi nashrlar va mijozlar sharhlari.

OTP Bankning ekspress tahlili

Ko'rib chiqishning "sinovchisi" sifatida (demo versiyasiga qo'shimcha ravishda) quyida siz OTP Bank ishonchlilik reytingini baholash uchun foydalaniladigan bank barqarorligining ba'zi moliyaviy ko'rsatkichlari to'g'risidagi ma'lumotlarni topasiz. Hisob-kitoblar 2017 yil sentyabr holatiga ko'ra Rossiya Banki veb-saytidan kredit tashkiloti bo'yicha ochiq ma'lumotlarga asoslanadi (biz ularni ko'rib chiqishni sotib olayotganda yangilaymiz).

Bank aktivlari bo'yicha TOP 100 ga kiradi, 50 dan 100 gacha. Bu bankning ishonchliligi nuqtai nazaridan neytraldir.

Umumiy kredit portfelidagi muammoli kreditlarning ulushi 18,8 foizni tashkil etadi.

Bankning jami kredit portfelidagi kechikishlar darajasi bozor me’yoridan 2 baravar ko‘proq, 7 foizdan sezilarli darajada yuqori va 10 foizdan sezilarli darajada yuqori – ekspertlar buni bank uchun juda salbiy deb hisoblaydilar. Ko'rsatkichning qiymati bankning moliyaviy barqarorligi nuqtai nazaridan juda salbiy omil sifatida talqin qilinishi kerak.

Yakka tartibdagi depozitlarning bank majburiyatlaridagi ulushi 61% ni tashkil etadi.

Yakka tartibdagi omonatlarning bank majburiyatlaridagi ulushi 50 foizdan oshadi, bu esa bank ishonchliligi nuqtai nazaridan salbiy omil hisoblanadi. VTB24 va Sberbank davlat banklari 50% dan biroz yuqori ko'rsatkichga ega, ammo kichikroq kredit tashkilotlari uchun bu ularning ishonchliligi nuqtai nazaridan o'rtacha salbiy omil bo'lishi mumkin.

O'tgan yil davomida jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish dinamikasi - 0,9%

O‘tgan 12 oy davomida jismoniy shaxslarning bankdagi mablag‘lari hajmi (ham depozitlar, ham joriy hisobvaraqlar bo‘yicha) deyarli o‘zgarishsiz qoldi. Bu bankning ishonchliligi nuqtai nazaridan neytral hisoblanadi.

Aktivlar rentabelligi darajasi - 2,41%

Bankning rentabelligi "kasalxonadagi o'rtacha harorat" ga o'xshaydi. Bu shuni anglatadiki, kredit tashkilotining aktivlari rentabelligi bank bozorining amaldagi normasiga mos keladi, bu bankni ishonchliligi uchun tahlil qilishda o'rtacha ijobiy omil sifatida qaralishi mumkin.

Ustav kapitalining hajmi 2,8 milliard rublni tashkil qiladi.

Bankning ustav kapitali juda katta. Buni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan ushbu ko'rsatkichning minimal darajasi bilan taqqoslash orqali aytish mumkin, 300 million rubl. Ko'rsatkichni bankning ishonchliligi nuqtai nazaridan o'rtacha ijobiy omil sifatida talqin qilish mumkin.

Kapitalning etarlilik koeffitsienti N1 - 16,9

Rossiya banki bozordagi har bir bankning moliyaviy ishonchliligini baholaydi. Ko'pgina ko'rsatkichlar mavjud, ammo asosiylaridan biri (agar eng muhimi bo'lmasa) bankning o'z kapitalining etarlilik koeffitsienti N1.0. Markaziy bank barcha banklardan 8 foizdan oshishini talab qiladi. Bizning holatda, indikator qiymati ancha yuqori, bu bankning ishonchliligini baholash nuqtai nazaridan o'rtacha ijobiy belgi sifatida talqin qilinishi mumkin.

Banklararo kreditlarning bank majburiyatlaridagi ulushi 1,3% ni tashkil etadi.

Kredit tashkiloti o'z majburiyatlari tarkibida banklararo kreditlashning nisbatan past ulushiga ega: 10% dan past ko'rsatkich qiymati past deb hisoblanishi mumkin. Bu bankning ishonchliligi nuqtai nazaridan neytral hisoblanadi.

Ekspress sharh ko'rib chiqishning qisqartirilgan versiyasi bo'lib, bank egalarining tahlili, OAVda bank haqidagi nashrlar, omonatchilarning fikr-mulohazalari va OTP Bankning ishonchlilik reytingini to'g'ri baholash uchun muhim bo'lgan boshqa ko'plab nuanslarni o'z ichiga olmaydi.

• Xulosa
• Tahlil metodologiyasi
• 1-bob. Bank haqida umumiy ma'lumot
• 1.1-bob Umumiy ma'lumot
• 1.2-bob OTP-Bank guruhining tashkiliy tuzilmasi
• 1.3-bob Bank tarixi
• 1.4-bob OTP Bankning asosiy sherik egalarining mulkchilik tuzilmasi va biznesi
• 1.5-bob Yuqori boshqaruv va kadrlar o'zgarishi
• 2-bob. Hisobot tahlili
• 2.1-bob Audit qilingan UFRS bayonotlarini tahlil qilish
• 2.2-bob UFRS hisobotini tahlil qilishdan olingan xulosalar
• 2.3-bob RAS hisobotini tahlil qilish
• 2.4-bob RAS hisobotini tahlil qilishdan olingan xulosalar
• 3-bob. Axborot maydonini tahlil qilish
• 3.1-bob Banki.ru saytidagi sharhlarni tahlil qilish
• 3.2-bob OAVdagi nashrlarni tahlil qilish
• 4-bob. Kredit reytinglari
• 4.1-bob Xalqaro agentliklarning reytinglari
• 4.2-bob Rossiya agentliklarining reytinglari
• Qisqartmalar jadvali

Bu sharh kim uchun?

• Kredit tashkilotining mijozlari bo'lganlar uchun
• Kim faqat bank bilan biznes qilishni va omonat ochishni yoki o'z biznesida hisobdan foydalanishni rejalashtirmoqda
• OTP Bank haqida sharhlarni qidirayotganlar bank litsenziyasining bekor qilinishidan qo'rqishadi va ushbu masala bo'yicha tuzilgan professional tahlilni qidirmoqdalar.

Ko'rib chiqishning ahamiyati: OTP Bankning ishonchlilik reytingi tahlili nima beradi?

• DIA sug'urta da'vosi bilan qoplangan bankda 1,4 million rubldan ortiq mablag'ni saqlash mumkinmi?
• Bankni aslida kim egalik qiladi va boshqaradi?
• OTP Bank bank sektori va umuman iqtisodiyotdagi moliyaviy notinchliklarga chidamlimi?

OTP Bank sharhi asosiy versiyada tayyor. To'lovdan so'ng biz uni yangilaymiz va sizga yuboramiz.

• depozitlar bo'yicha mablag'lar hajmi;
• kreditlar soni;
• boshqa banklar bilan operatsiyalar.

Qaysi banklar TOP 100 talikka kiradi?

Rossiyadagi TOP 100 banklari orasida aholi o'rtasida ishonch va hamkorlik uchun jozibador shart-sharoitlarga ega bo'lgan institutlar kiradi. Joriy faoliyatni tahlil qilish Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va bank tashkilotlarini mezonlarga muvofiqlik darajasi bo'yicha tartiblovchi mustaqil idoralar tomonidan amalga oshiriladi. Ushbu TOP 100 faqat tekshirish oson bo'lgan ob'ektiv ko'rsatkichlarga asoslanadi.

Litsenziyalarni ko'rib chiqish ham muhim rol o'ynaydi. 2020 yilning birinchi choragida bir qancha banklar faoliyat yuritish huquqidan mahrum bo‘ldi. TOP 100 Rossiya banklari davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan va barcha sohalarda yaxshi ko'rsatkichlarga ega bo'lgan muassasalar tomonidan boshqariladi.

Taklif etilgan qulay shart-sharoitlar tufayli aholi orasida mashhur bo'lgan, ammo 2020 yilning TOP 100 ta eng yaxshi banklari qatoriga kiritilmagan tashkilotlar mavjud. Sizga eng ishonchli moliyaviy institutlar bilan tanishishni taklif qilamiz. TOP 100 ro'yxatining yuqori qismida joylashgan muassasalar foydasiga tanlov qiling

Reytingga asosiy ijobiy ta'sir ko'rsatadigan omillar orasida o'z kapitali etarliligining yuqori darajasi qayd etilgan (06.01.2017 N1.0 = 16.8%, N1.2 = N1.1 = 13.0%, minimal kapital Zaxira jami kredit portfelining kamida 12 foizining qadrsizlanishidan yo'qotishlarni qoplash imkonini beradi, katta kredit xavfi ob'ektlari bo'yicha faol operatsiyalarning past konsentratsiyasi (2017 yil 6 yanvar holatiga ko'ra, katta kredit risklarining aktivlarga nisbati provayderlarni hisobga olmaganda edi. 3,6% va bosh bank tomonidan qo'llab-quvvatlashning yuqori ehtimoli. Agentlik qisqa muddatli likvidlikning yuqori taklifini (06.01.2017 yil holatiga ko'ra Lamning jalb qilingan mablag'larga nisbati 18,7%, N2=123,8%, N3=188%), yakuniy kreditorlar o'rtasida resurs bazasini diversifikatsiya qilish va keng qamrovliligini qayd etadi. qo'shimcha likvidlik manbalariga kirish. Reyting, shuningdek, operatsion xarajatlarning sof foiz va komissiya daromadlari (2017 yilning birinchi choragi uchun 214,3%) bilan yaxshi qoplanishi bilan ham quvvatlanadi. Bundan tashqari, bankning Rossiyaning kafolatsiz chakana kreditlash bozoridagi barqaror raqobatbardosh pozitsiyasi reytingga ijobiy ta'sir ko'rsatmoqda (2017 yil 1 iyun holatiga ko'ra, bank RAEX (Expert RA) reytingida shaxsiy kreditlar bo'yicha 25-o'rinni egallaydi).

Reytingga asosiy salbiy taʼsir kredit portfelining past taʼminlanganligidir (jismoniy shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarning kredit portfelining qimmatli qogʻozlar, kafilliklar va kafolatlar taʼminotidan tashqari garov bilan qoplanishi 06.01. 2017 yil), bu bankning ta'minlanmagan iste'mol kreditiga ixtisoslashganligi bilan bog'liq (2017 yil 6-martda chakana portfeldagi kreditlarning 83,9 foizi ta'minlanmagan). Bundan tashqari, salbiy omil sifatida agentlik muddati o'tgan qarzdorlikning yuqori darajasini (2017 yil 1 iyun holatiga chakana kredit portfelining 21,7 foizi) qayd etadi, shu jumladan, bankning muddati o'tgan qarzlarini sotishni to'xtatganligi bilan bog'liq. to'liq va muddati o'tgan qarzlarni sud tartibida undirishga qaratilgan. Shuningdek, bank biznesi miqyosining qisqarishi reytingga cheklovchi taʼsir koʻrsatdi (2015-01-01 dan 06.01.2017 yilgacha boʻlgan davrda chakana kredit portfeli hajmi 45,6 foizga kamaydi).

Ro'yxatga olish raqami: 2766

Rossiya banki tomonidan ro'yxatdan o'tkazilgan sana: 28.03.1994

BIC: 044525311

Asosiy davlat ro‘yxatga olish raqami: 1027739176563 (11.09.2002)

Ustav kapitali: 2 797 887 853,10 rubl

Litsenziya (berilgan sana/oxirgi almashtirish) Asosiy litsenziyaga ega bo'lgan banklar nomi "asosiy" so'zini o'z ichiga olgan litsenziyaga ega bo'lgan banklardir. Boshqa barcha faoliyat yurituvchi banklar universal litsenziyaga ega banklardir:
Depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish litsenziyasi (27.11.2014)
Bank operatsiyalari uchun bosh litsenziya (27.11.2014)

Omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etish: Ha

Rossiyaning OTP Banki universal kredit kompaniyasi bo'lib, deyarli 70 yil oldin tashkil etilgan vengriya guruhining bir qismi bo'lib, 9 mamlakatda Markaziy va Sharqiy Yevropa moliya bozorida yetakchi hisoblanadi. Ushbu moliya muassasasi aktivlari bo'yicha Rossiyada 53-o'rinni va sof foyda bo'yicha 47-o'rinni egallaydi.

OTP Bank valyuta va banklararo bozorlarda faol. U sug'urta, bank va investitsiya sohalarida faoliyat yuritadi, moliyaviy mahsulotlarni sotadi va chakana va yuridik shaxslar uchun aktivlarni boshqarishdan pensiyani moliyalashtirishgacha xizmatlar ko'rsatadi.

OTP Bank chakana xizmatlarning ustuvor yo'nalishlarini tan oladi:

• Naqd pul va POS;
• Aholini qabul qilish;
• Kredit kartalar bilan ishlash.

Bir qator mahsulotlar bo'yicha Rossiyada etakchi o'rinni egallab, OTP Bank mamlakatning 50 ta eng yirik kredit korxonalari reytingiga kiritilgan. Uning mijozlar bazasi deyarli 4 million chakana va korporativ shaxslarni o'z ichiga oladi va butun mamlakat bo'ylab 3700 ta joyda mavjud. Bankning o‘z tarmog‘iga qariyb 109,5 ming chakana iste’mol kreditlash punktlari, 100 ga yaqin kredit-kassa, 134 mijozlarga xizmat ko‘rsatish shoxobchalari va 300 ga yaqin o‘z-o‘ziga xizmat ko‘rsatish terminallari kiradi.

OTP Bank o'zaro kafil bo'lgan banklar ro'yxatiga kiritilgan.