Mamlakatimizda ko'plab plastik karta egalari Visa yoki MasterCard kabi global to'lov tizimlari bilan eng yaxshi tanish. Bular dunyoning 200 dan ortiq mamlakatlaridagi xaridlar uchun to‘lovlarni amalga oshirish va bankomatlardan naqd pul yechib olish imkonini beradi. Biroq yaqinda Rossiya va boshqa bir qancha mamlakatlarda Xitoyning yangi Unionpay toʻlov tizimi paydo boʻldi. Bu nima va u mamlakatimiz hududida qanday ishlaydi, biz bundan keyin ko'rib chiqamiz.

Tizim logotipi

Yaratilish tarixi

O'zining to'lov tizimini yaratish to'g'risidagi qaror Xitoy Xalq Respublikasi Markaziy banki tomonidan 2002 yilda qabul qilingan. Loyihada Xitoyning bir qancha yirik tijorat banklari ishtirok etdi va dastlab kartalar faqat XXRning yirik shaharlarida amal qiladi. 2003 yilga kelib, Unionpay kartalari butun mamlakat bo'ylab tarqatildi va 2006 yilda ushbu brend ostidagi kartalar allaqachon Xitoydan tashqarida o'z foydalanuvchilarini topdi.

Mamlakatimizda tizim 2013 yilda paydo bo'lgan, ya'ni o'sha yilning sentyabr oyida tizim Markaziy bank tashabbusi bilan "UnionPay" nomi bilan Rossiya Federatsiyasi to'lov tizimlari operatorlari reestriga kiritilgan. Aytgancha, o'sha yili ushbu tizimning kartalari allaqachon 142 mamlakatda ishlagan va chiqarilgan kartalar soni bo'yicha Visa yoki MasterCard kabi tizimlarni ortda qoldirgan, ya'ni ularning soni 4 million donani tashkil qilgan.

Faqat Rossiyada 2017 yilda prognozlarga ko'ra, Xitoy to'lov tizimidan kartalar soni 2 million rublga etadi.

O'ziga xos xususiyatlar

Bankda "plastmassa" ga murojaat qilganda, biz kamdan-kam hollarda ular qaysi tizimga tegishli ekanligi haqida o'ylaymiz, chunki emitent bank xizmat ko'rsatish uchun javobgardir va asosiy shartlar unga bog'liq bo'ladi. Biroq, so'nggi voqealar, aniqrog'i, Rossiya va AQSh o'rtasidagi munosabatlar nuqtai nazaridan, UnionPay kartalari ba'zi afzalliklarga ega.

Barcha ruslar Qo'shma Shtatlar Rossiyaga qarshi sanktsiyalar kiritganidan xabardor, bu moliyaviy munosabatlarga ham ta'sir qildi, ammo Visa ham, MasterCard ham amerikaliklarga tegishli, ular o'z navbatida ba'zi mahalliy banklar bilan hamkorlik qilishdan bosh tortdilar. Agar vaziyat yomonlashsa, Rossiya banklarining Xitoy tizimi bilan hamkorlik qilishdan boshqa iloji qolmaydi. Aytgancha, Qrimda Visa va MasterCard kartalariga umuman xizmat ko'rsatilmaydi.

Agar biz afzalliklar haqida gapiradigan bo'lsak, ular asosan Xitoyga tez-tez sayohat qiladiganlar uchun aniq bo'ladi, chunki UnionPayning milliy valyutasi Xitoy yuanidir. Bundan tashqari, Rossiyadagi barcha Unionpay kartalari Visa va MasterCard bilan solishtirganda pastroq xizmat ko'rsatish stavkalari va valyuta konvertatsiyasi uchun past foiz stavkalariga ega.

Rossiya standart bankining kartasi

Rossiyada UnionPay kartasini qayerdan olish mumkin

Hozirgi vaqtda barcha banklar va aslida ularning mijozlari Visa yoki Master Card bilan hamkorlik qilishni afzal ko'rishadi, ammo Xitoy kartalari o'z foydalanuvchilarini topishi aniq. Qaysi bank bilan bog'lanish kerak:

1. LightBank - UnionPay kartalarining barcha qatorini, valyutani: rubl yoki yuanni chiqarishni boshlagan birinchi banklardan biri. Xizmat narxi yiliga 500 dan 15 000 rublgacha. O'ziga xos xususiyat - olti xonali PIN-kod tufayli mablag'larning yuqori darajadagi xavfsizligi.
2. Eurofinance Mosnarbank - turli versiyalardagi kartalar: klassik, oltin yoki platina. Yiliga texnik xizmat ko'rsatish narxi: mos ravishda 700, 1500 va 3000 rubl.
3. Gazprombank - mijozlarga debet va kredit kartalarini taklif qiladi: klassik, oltin va platina. Xizmat narxi 600 dan 1500 rublgacha.
4. Baykal Bank - bu Xitoy to'lov tizimining karta emitent banki. Bu erda, ehtimol, eng qulay xizmat ko'rsatish shartlari yiliga 0 dan 300 rublgacha.

Unionpay toʻlov tizimi kartalarini qabul qilish va ularga xizmat koʻrsatish shartlari bilan banklarning veb-saytlari yoki savdo ofislarida tanishishingiz mumkin.

Yuqoridagilar o'z mijozlariga UnionPay kartalarini taklif qiladigan banklarning to'liq ro'yxati emas. Ular orasida MTS Bank, Russian Standard, Renaissance Credit Bank, Orient Express Bank ham bor. Hozirgi vaqtda Rosselxozbank Xitoy to'lov tizimi va boshqa bir qancha banklarning kartalarini chiqarish va ularga xizmat ko'rsatish bo'yicha shartnoma imzoladi.

Shuningdek, Rossiyaning ko'plab banklari plastmassani qabul qiladi, jumladan Uralsib Bank, Alfa Bank, VTB Group, Harbiy sanoat banki, MDM Bank. Ya'ni, Union Pay to'lov tizimi Rossiyada faol rivojlanmoqda, ammo, afsuski, hali hamma banklar u bilan ishlamaydi, masalan, Rossiya Sberbanki bu masalani ko'rib chiqdi, ammo hali qaror qabul qilmagan.

Unionpayning asosiy muammolari

Shunday qilib, tizimning asosiy muammosi shundaki, kredit-moliya institutlari hali bu tizim bilan ishlamayapti va butun hududda ko'p bankomatlar mavjud emas, bor-yo'g'i 20 mingtasi, ulardan pul yechib olish mumkin. Boshqa tomondan, Unionpay faol Internet foydalanuvchilari orasida mashhurlikka erishdi, masalan, Internetda ishlayotganlar WebMoney elektron hamyoni orqali pul mablag'larini yechib olishlari mumkin.

Lightbank kartasi

Aytgancha, MFO Unionpay bilan hamkorlik qilmaydi, shuning uchun siz kartada mikrokredit ololmaysiz.

Nima bo‘lganda ham, ko‘plab yurtdoshlarimiz Visa va MasterCard kartalariga o‘rganib qolgan bo‘lsa-da, mamlakatimizda Unionpay to‘lov tizimi faoliyat ko‘rsatmoqda va rivojlanmoqda. Ammo Xitoy jahon reytingida o‘z mavqeini oshirayotganini va bu iqtisodiy o‘sish bilan bog‘liqligini hisobga olsak, demak, vaqt o‘tishi bilan Unionpay tizimi ham Rossiyada, ham xorijda o‘sadi va rivojlanadi.

Mamlakatimizda Visa va MasterCard eng mashhur hisoblanadi. Ammo boshqa xalqaro to'lov tizimlari mavjudligini hamma ham bilmaydi. Keling, Unionpay Gazprombank kartasi qanday ekanligini, nima uchun kerakligini, uning xususiyatlari va shartlarini ko'rib chiqaylik.

Gazprombankda Unionpay - qanday karta

Unionpay - bu Xitoyning milliy to'lov tizimi.

Union Pay kartalari dunyoning istalgan mamlakatida, shuningdek, Internetda xarid qilish imkonini beradi.

Funktsionallik va imkoniyatlar jihatidan ular Visa va MasterCard-dan hech qanday kam emas.

Unionpay kartasi nima uchun kerak bo'lsa, uning turiga bog'liq:

• Hisob-kitob - naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish, onlayn to'lovlar va naqd pul olish uchun.
• Kredit - bankdan olingan qarz mablag'larini belgilangan limit doirasida ishlatish uchun.

Gazprombank Unionpay-ning uchta versiyasini chiqaradi:

• Klassik;
• Oltin;

Unionpay-ni alohida buyurtma qilish yoki istalgan to'lov tizimining bank kartasiga qo'shimcha karta sifatida ochish mumkin.

Unionpay klassik kartasi

Gazprombank mamlakatimiz uchun ekzotik bo'lgan to'lov tizimlarining moliyaviy vositalarini chiqaradigan kam sonli kompaniyalardan biridir. Keling, Unionpay Classic-ga xizmat ko'rsatish qancha turadi, egasi bankomatdan naqd pul olishga qaror qilsa, qancha to'lashi va PS ning afzalliklari va kamchiliklari qanday ekanligini bilib olaylik.

Xizmat ko'rsatish shartlari

Gazprombankda hisob ochish bepul. Chiqarish uchun siz to'lashingiz kerak (rublda):

• 600 - amal qilish muddati 1 yil bo'lgan karta uchun;
• 1050 - 2 yil;
• 1000 - tezlashtirilgan tartibda ro'yxatdan o'tish uchun qo'shimcha to'lov (3 kun ichida).

Qo'shimcha kartaning narxi 540 va 1050 rublni tashkil qiladi. mos ravishda. Amal qilish muddati tugagandan so'ng, qayta chiqarish to'lov evaziga amalga oshiriladi: 450 va 900 rubl. Shaxsiy ma'lumotlarning o'zgarishi yoki lentaning demagnetizatsiyasi tufayli qayta chiqarish 150 rublni tashkil qiladi, agar yo'qolsa - 450.

Foydalanish shartlariga ko'ra, Unionpay Classic Gazprombank kartasidan siz bankomatdan komissiyasiz pul olishingiz, xaridlar va xizmatlar uchun to'lashingiz mumkin, shu jumladan. onlayn, kredit to'lovlarini amalga oshiring va hisobingizni to'ldiring. O'tkazmalar quyidagi tariflar bo'yicha amalga oshiriladi:

• Gazprombank ichida: 0%;
• Uchinchi tomon hisoblariga: 1,5%.

Bankomatdan pulni qanday olish mumkin

Gazprombank Unionpay Classic kartasidan bankomatdan pul olish uchun siz komissiya to'lashingiz kerak:

• 0% - Gazprombank qurilmalarida;
• 0,5% - hamkor bankomatlarda;
• 0,5% yoki 150 rub. – uchinchi tomon banklarining mashinalarida. Ikkinchisi o'z tariflariga ko'ra qo'shimcha to'lovlarni olishi mumkin.

Agar siz naqd pul punktlarida pul olishingiz kerak bo'lsa, Gazprombank shartlariga ko'ra, 1,5% miqdorida komissiya olinadi.

Kartadan pul yechib olish operatsiyalari uchun cheklovlar quyidagilar:

• Kuniga: 150 ming rubl;
• Oyiga: 1 mln

Unionpay imtiyozli kartalari

Union Pay, shuningdek, o'z mavqeini ta'kidlashni va bank mahsulotidan foydalanishda ko'proq imtiyozlarni olishni istagan shaxslar uchun yuqori maqom kartalarini taklif qiladi.

Oltin

Klassik bilan solishtirganda mahsulotning asosiy afzalligi - asosiy yashash joyidan tashqarida sayohat qilgan fuqarolar uchun sug'urta polisini olishdir. Siyosat SOGAZ kompaniyasi tomonidan chiqarilgan va 100 ming dollarlik qimmatli qog'ozga ega.

Gazprombank Unionpay shartlariga ko'ra, oltinni olish uchun yuqori chegaralar mavjud:

Tranzaktsiyalar uchun komissiyalar Klassik toifaga mos keladi.

Union Pay oltin kartasini chiqarish qiymati (rublda):

• 3500, agar uning amal qilish muddati 1 yil bo'lsa;
• 7000 - 2 yil;
• 2800 va 5600 mos ravishda - sug'urta polisini bekor qilsangiz.

Platina

Gazprombank shartlariga ko'ra, Union Pay Platinumni faqat premium xizmatning bir qismi sifatida olish mumkin. Bunday holda, 3 tagacha qo'shimcha Platinum yoki istalgan darajani chiqarishga ruxsat beriladi.

Chiqarish narxi plastikning amal qilish muddatiga qarab 15 yoki 25 ming rublni tashkil qiladi. To'langan pulga 4 ta karta va premium funksiyalar va xizmatlar to'plami kiradi.

Premium mijozlar quyidagi imtiyozlarga ega:

• Shaxsiy menejer;
• Aloqa uchun alohida telefon liniyasi;
• 300 ming dollarlik sayohatchilar uchun sug'urta polisi;
• Sug'urta mahsulotlari uchun maxsus takliflar;
• Brokerlik xizmatlari uchun sharoitlar yaxshilandi;
• Valyuta konvertatsiyasi operatsiyalari uchun maxsus tariflar;
• Konsyerj xizmati;
• Chet elda tibbiy va yuridik yordam.

Oxirgi ikkita xizmat kichik qo'shimcha haq evaziga taqdim etiladi, chunki... Gazprombank sheriklari tomonidan amalga oshiriladi.

Platinum Union Pay-ning asosiy afzalligi - bu kassalarda va bankomatlarda naqd pul olishning oshirilgan chegaralari - 0,5 million rubl. kuniga, oyiga 3 mln.

Nima uchun umuman Union Pay kartasi kerak?

Hech kimga sir emaski, chet elda bank kartalari bilan to'lashda siz konvertatsiya qilish uchun sezilarli darajada ortiqcha to'lashingiz mumkin, ayniqsa sizning hisobingiz rublda ochilgan bo'lsa, siz bankomatdan pulni mamlakatning milliy valyutasida yechib olishingiz (yoki xarid qilishingiz) kerak. dollardan farq qiladi.

Bunday holda, MasterCard yoki Visa ikki marta - pulingizni dollarga, dollarga - kerakli valyutaga aylantiradi. Har bir bosqichda siz komissiyani yo'qotasiz. Union Pay sizga konversiyani bir marta amalga oshirish orqali buni oldini olishga imkon beradi (agar biz yuan haqida gapiradigan bo'lsak) - bu Gazprombankdan UnionPay-ga ehtiyojning asosiy sababidir. Shu nuqtai nazardan, uni eng ko'plaridan biri deb hisoblash mumkin.

Ammo Xitoyga tez-tez tashrif buyurmaydigan yoki yuanda pul yechib olmaydiganlar uchun odatiy PS to'lov vositalarini chiqarish mantiqiydir - chunki Xizmat ko'rsatish jarayoni yillar davomida tuzatilgan; Union Pay bizning mamlakatimizda ko'pincha muvaffaqiyatsiz bo'ladi, buni foydalanuvchilarning sharhlari tasdiqlaydi.

Xulosa

Unionpay Gazprombank kartasi foydalanish shartlariga ko'ra, shunga o'xshash imkoniyatlarni ta'minlaydigan xalqaro to'lov vositalariga mos keladi. Komissiyalar, xizmat ko'rsatish xarajatlari va boshqa tariflar boshqa PS'larning Gazprombank kartalariga xos bo'lgan parametrlardan farq qilmaydi. Xitoyga tez-tez tashrif buyuradigan, bankomatdan yuanda pul yechib oladigan yoki ular bilan to'laydiganlar uchun javob beradi.

Ko'pgina banklarimiz hali ham Visa va MasterCard bilan hamkorlik qilmoqda. Ammo barcha nomaqbul imo-ishoralardan (sanksiyalar, Qrimga xizmat qilishdan bosh tortish) keyin vaziyat o'zgarishi mumkin. Shunday qilib, bizda allaqachon Xitoy to'lov tizimi mavjud. Va endi China UnionPay (CUP) kartalari tobora ommalashib bormoqda.

Union Pay kartasi nima, u qanday farq qiladi?

Karta - bu sizning hisobingizdan foydalanish imkonini beruvchi vositadir. Bundan tashqari, siz ma'lum bir bankda hisob ochasiz. Va u qanday to'lov tizimi bilan ishlashi sizni qiziqtirmaydi. Ilgari, Rossiyada bu asosan Amerika Visa va MasterCard edi, endi ular Xitoy UnionPay tomonidan to'ldirildi.

Siz farqni sezmaysiz va xaridlaringiz va xizmatlaringiz uchun xuddi shu tarzda (shu jumladan, Internetda) to‘lashingiz, 140 ga yaqin mamlakatda naqd pul yechib olishingiz, mobil va onlayn-bankingdan foydalanishingiz mumkin bo‘ladi. Ya'ni, hamma narsa bir xil. Unda Union Payga o'tishdan nima foyda? Va bu nima:

UnionPay AQSh ma'muriyatidan mustaqil. Esingizdami, qachon Visa va MasterCard, Vashington buyurtmasiga ko'ra, ba'zi Rossiya banklarining kartalariga xizmat ko'rsatishni to'xtatgan? Lekin ular hali ham Qrimda ishlamaydi.

Visa va MasterCard foydalanuvchilarining barcha tranzaksiyalari AQSh razvedka idoralari tomonidan kuzatilayotgani haqida mish-mishlar mavjud. Bunday vaziyatda shaxsiy ma'lumotlarning har qanday xavfsizligi va xavfsizligi haqida gapirish qiyin.

Siz amalga oshirgan har qanday tranzaksiya uchun to'lov tizimi kichik foiz oladi. Tranzaktsiyalar sonini hisobga olsak, biz juda katta miqdor haqida gapiramiz. Shuning uchun soliqlar AQSh emas, Xitoy byudjetiga tushishiga ruxsat bergan ma'qul!

Ushbu tizimlar turli xil asosiy valyutalarga ega. Visa-da Amerika dollari, MasterCard-da dollar va evro, UnionPay-da Xitoy yuaniga ega. Bu katta ish emas, lekin dollarni qo'llab-quvvatlashga arziydimi?

Nihoyat, Xitoy tizimining kartalari ishonchli himoyalangan. Shu maqsadda xavfsizlik sohasidagi innovatsion ishlanmalar, shuningdek, uzun PIN-kod qo'llaniladi.

Eurofinance Mosnarbank UnionPay birinchi bo'lib kartalarni chiqargan (2008 yilda). Endi ular barcha filiallarda chiqariladi.

Klassik: 700 rub. xizmat ko'rsatish uchun yiliga, ro'yxatdan o'tishda siz hisobingizga 1000 rubl kiritishingiz kerak;

Oltin: 1500 rub. yiliga hisobingizga 10 000 rubl kiritishingiz kerak;

Platina: 3000 rub. yiliga hisobingizga 60 000 rubl kiritishingiz kerak.

Evrofinance Mosnarbank bankomatlari orqali naqd pul yechib olish uchun summaning 0,3%, uchinchi tomon bankomatlarida - 2,5 AQSh dollari (yoki mijozning hisob valyutasidagi ekvivalenti) miqdori va pul yechib olingan mamlakatdan qat'i nazar, olinadi.

Gazprombank Classic, Gold va Platinum toifalarida UnionPay debet va kredit kartalarini chiqaradi. Siz ularni Rossiyaning barcha hududlarida olishingiz mumkin. Yaqinda Gazprombank Qrimda bank kartalarini chiqarishni boshlagani haqida ma'lumot bor edi, ammo bu hali ham aniqlanishi kerak.

Klassik: 1 yilga kartani chiqarish - 600 rubl, xizmat haqi olinmaydi, kunlik naqd pul olish limiti - 200 000 rubl;

Oltin: 1 yilga chiqarish - 2800 rubl. (sug'urta bilan - 3500 rubl), xizmat haqi olinmaydi;

Gazprombank bankomatlaridan naqd pul olish uchun komissiya olinmaydi, "xorijiy" bankomatlarda summaning 0,5% (kamida 150 rubl) + uchinchi tomon bankidan komissiya olinadi.

BaykalBank ilgari faqat UnionPay kartalariga xizmat ko'rsatgan bo'lsa, endi emitent bankka aylandi. Siz BaykalBankning istalgan ofisida (shu jumladan Qrimda) rubl yoki dollarda CUP va Zolotaya Korona to'lov tizimlarining noyob kobrend kartasini bir necha daqiqada olishingiz mumkin.

BaykalBank, ehtimol, mikroprotsessor kartalariga xizmat ko'rsatish uchun eng qulay shartlarga ega. Ammo barchasi tarifga bog'liq:

"Foydali": kartani chiqarish - 260 rubl, xizmat ko'rsatish - bepul, naqd pul olish - summaning 0,4%;

"Oddiy": chiqarish - bepul, texnik xizmat ko'rsatish - 300 rubl. yiliga, naqd pul olish - komissiyasiz.

Orient Express Bank Union Pay debet va kredit kartalarini chiqaradi. Qo'shimcha ma'lumotni bankning istalgan filialida, telefon orqali olishingiz mumkin. 8-800-100-80-70 yoki rasmiy veb-saytda.

MTS Bank, shuningdek, Rossiyaning filiallari bo'lgan barcha hududlarida CUP kartalarini chiqarishni boshladi. Ammo endi ular yangi UnionPay kartalarini chiqarishni to'xtatdilar. Shunday ekan, bank veb-saytidagi yangiliklarni kuzatib boring.

Rossiya standarti rublda Union Pay Classic kredit kartalarining ommaviy emissiyasini amalga oshiradi. Siz kreditni bo'lib-bo'lib yoki bir vaqtning o'zida to'lashingiz mumkin. Bundan tashqari, siz o'z mablag'laringizni kartaga joylashtirishingiz mumkin.

U erda kredit limiti 450 000 rublga yetishi mumkin;

Imtiyozli davr standart (55 kungacha);

Yillik texnik xizmat ko'rsatish - 900 rub.

Shartlar haqida ko'proq o'qing.

Rosselxozbank 2015 yil iyun oyida CUP tizimi kartalarini chiqarishni (emissiya va xizmat ko'rsatishni) boshlash bo'yicha shartnoma imzoladi. Ammo bu haqda hali batafsil ma'lumot yo'q.

Bundan tashqari, bir qator yirik banklar Xitoy tizimiga ulanishni rejalashtirmoqda va ular ham Union Pay kartalarini chiqarishni boshlashlari mumkin. Ammo Sberbank hali ham sotib olish imkoniyatini ko'rib chiqmoqda (chakana savdo nuqtalarida to'lovni tashkil qilish).

Union Pay kartalarini kim qabul qiladi va ularga xizmat ko'rsatadi

Agar sizda allaqachon kartangiz bo'lsa, siz Rossiya bo'ylab o'n minglab bankomatlarda naqd pul olishingiz, xizmatlar uchun to'lashingiz, pul o'tkazishingiz va balansingizni to'ldirishingiz mumkin:

Yuqorida sanab o'tilgan barcha banklarning bankomatlarida, shuningdek UnionPay logotipi mavjud bo'lgan joylarda. Agar kartada, masalan, "Oltin toj" belgisi bo'lsa, uni ushbu to'lov tizimining barcha bankomatlari qabul qiladi.

UBRD xizmat kartalari hatto uchinchi tomon banklari tomonidan chiqarilgan.

Alfa-Bank Union Pay kartalarini qabul qiladi va Internet-ekvayring xizmatlarini taqdim etadi.

Primtercombank CUP bilan hamkorlik qiladi. Siz bankning o'ziga xizmat ko'rsatish mashinalaridan naqd pul olishingiz mumkin.

VTB guruhi China UnionPay xizmatlarini tarqatish, xususan, bankomat tizimiga ulanish loyihasini amalga oshirishni boshladi.

MDM Bank bankomat va terminallarda UnionPay kartalariga xizmat ko'rsatadi.

Uralsib ham Union Pay bilan hamkorlik qilishni boshlaydi, tez orada bankning barcha bankomatlari va terminallari tizimga ulanadi.

Rosenergobank xizmatlari UnionPay - Zolotaya Korona kartalari; ularning egalari pul o'tkazmalari, kommunal va boshqa xizmatlar uchun to'lovlar, naqd pul o'tkazish va yechib olish, kreditni qaytarish va boshqa operatsiyalardan foydalanishlari mumkin.

MKB Xitoyning to'lov tizimi bilan ham ishlay boshladi. Endi siz bankomatlardan naqd pul olishingiz mumkin (deyarli 900 ta qurilma mavjud), shuningdek, terminallar orqali to‘lovlarni amalga oshirishingiz mumkin.

KamcomBank bankomatlar orqali pul yechib olish imkonini beradi.

Interprombank ham o'z bankomatlarini Union Pay tizimiga ulagan. U erda siz pulni yechib olishingiz va balansingizni tekshirishingiz mumkin.

AVB Bank Xitoy tizimining kartalarini chiqaradi va xizmat ko'rsatadi.

VPB (Harbiy sanoat banki) ham UnionPay-ga ulangan.

Master Bank naqd pul olish, qoldiqlarni tekshirish va Rossiya yoki Xitoy banklarining CUP kartalarini to'ldirish imkoniyatini joriy qildi.

Investtorgbank chakana savdo va xizmat ko'rsatish shoxobchalari uchun ekvayring xizmatlarini taqdim etadi (ya'ni, Union Pay kartalarini to'lov uchun qabul qilish imkonini beradi).

Ammo UnionPay kartasida onlayn kredit olish hali ham qiyin, chunki Rossiya mikromoliya tashkilotlari ushbu tizim bilan ishlamaydi. Biroq, qarang

Rossiyada milliy to'lov tizimini yaratish masalalariga katta e'tibor qaratilayotganligi sababli, bunday tizimlarni yaratish bo'yicha jahon tajribasini o'rganish noto'g'ri bo'lmaydi. Ushbu sohadagi eng qiziqarli loyihalardan biri Xitoy UnionPay hisoblanadi.

Yaratish uchun zarur shartlar

Xitoy iqtisodiyotida, ushbu global "tovar fabrikasida" 2000-yillarning boshlariga qadar, masalan, Amerika Visa yoki MasterCard kabi yagona milliy to'lov tizimi mavjud emas edi. Xitoyning bir qator yirik banklari (masalan, Qishloq xo'jaligi banki yoki Xitoy devor banki) o'zlarining to'lov tizimlarini boshqargan, ammo ular bir-biriga "do'stona" emas edi. Bu holat oddiy foydalanuvchilar uchun ham kundalik darajada, ham pudratchilar uchun davlat darajasida ma'lum noqulayliklarni keltirib chiqardi. Mamlakat rahbariyati va Xitoy Xalq banki (mahalliy Markaziy bankning analogi) turli xil to'lov tizimlarini birlashtirish va moslashtirish masalasini hal qila boshladi.

Birinchi qadamlar

2002 yilda Shanxayda Xitoy Xalq Respublikasi Davlat Kengashi va Xitoy Markaziy banki tomonidan asos solingan China UnionPay kompaniyasining vakolatxonasi ochildi. Bu 200 ga yaqin Xitoy banklarini o'z ichiga olgan yagona Xitoy to'lov tizimining tug'ilishini ko'rsatdi. Kompaniyaning tashkiliy tuzilmasi o'z mohiyatiga ko'ra, a'zolari banklar va moliya tashkilotlari bo'lgan birlashmaga o'xshaydi.

Tizimni amalga oshirish Xitoyning 18 ta yirik shaharlaridan boshlandi va asta-sekin ularning atrofidagi hududlarga tarqaldi. Ayni paytda Xitoyda kompaniyaning 37 ta hududiy (hududiy) filiallari faoliyat yuritib, butun mamlakat bo‘ylab tizim ishini muvofiqlashtiradi.

2004 yilda Xitoy Kommunistik partiyasining o'sha paytdagi Bosh kotibi tashabbusi bilan UnionPay xalqaro biznesi ishga tushirildi. Xu Jintao, butun dunyo bo'ylab Xitoy milliy to'lov tizimini ishlab chiqish va joriy etish bo'yicha strategik g'oyani taklif qilgan. Shunday qilib, xalqaro bozorga yo'naltirilgan tizimni rivojlantirishning strategik vektori belgilandi. Bu strategiya dastlab faqat iyerogliflardan iborat bo‘lgan UnionPay logotipida o‘z aksini topdi – u modernizatsiya qilindi va logotipning yangilangan versiyasida kompaniya nomi lotin tilida aks ettirildi.

2012-yil 17-sentabrda China UnionPay (CUP) ning 100% sho‘ba korxonasi bo‘lgan UnionPay International (UPI) tashkil etildi. UPI tashkil topganidan beri CUPning butun xalqaro biznesi uning rahbarligi ostida o'tdi. Shunday qilib, CUP Xitoy bozori uchun, UPI esa xalqaro bozor uchun javobgardir.

Model va xususiyatlar

UnionPay arxitekturasi va biznes modeli jahon yetakchilariga (Visa va MasterCard) o'xshaydi va kompaniya vakillari buni tan olishadi. Biroq, agar Amerika to'lov tizimlari dastlab kredit kartalariga asoslangan bo'lsa, Xitoy to'lov tizimi debet kartalariga asoslangan. UnionPay vakillari bu asos raqobatchilarnikiga qaraganda "yaxshiroq" deb hisoblashadi. Xitoy to'lov tizimining barcha kartalarining dastlabki raqamlari "62" dan boshlanadi (Visa uchun - "4" bilan, MasterCard uchun - "5" bilan).

UnionPay paydo bo'lishidan oldin o'z to'lov tizimlariga ega bo'lgan Xitoyning yirik banklari ekvayringni rivojlantirmagan (tovar va xizmatlar uchun to'lov uchun bank kartalarini qabul qilish) - UnionPay bu joyni egallagan. Ayni paytda kompaniyaning umumiy tuzilmasi 100% sho'ba korxonasi, Osiyo ekvayringida yetakchi bo'lgan UnionPay Merchants Service kompaniyasini o'z ichiga oladi. Osiyoda barcha yirik bankomat tarmoqlari UnionPay kartalarini qabul qiladi va karta bilan toʻlovlarni qabul qiladigan deyarli har bir savdo shoxobchasi UnionPayni qabul qiladi.

2013 yil oxiri - 2014 yil boshida UnionPay butun dunyo bo'ylab 400 dan ortiq tashkilotni o'z ichiga oldi. Butun dunyo bo'ylab kompaniyada 3000 dan ortiq xodim ishlagan. UnionPay kartalari dunyoning 142 mamlakati/hududida toʻlov uchun qabul qilingan. Dunyoning 30 ta davlatida chiqarilgan. UnionPay chiqarilgan kartalar soni bo'yicha dunyoda 1-o'rinni egalladi - 4 milliard donadan ortiq. Xitoydan tashqarida chiqarilgan UnioPay kartalarining umumiy soni 2013 yil oxiriga kelib 25,09 million donaga yetdi.

* UnionPay bo'yicha

Xuddi shu davrda UnionPay tranzaktsiyalar hajmi bo'yicha dunyoda 2-o'rinni egalladi. 2013-yilda Xitoyda UnionPay orqali banklararo to‘lovlarning umumiy hajmi 32,3 trln. Xitoy yuanini tashkil etdi, bu o'tgan 2012 yilga nisbatan 48 foizga ko'p. 2013-yilda Xitoydan tashqarida UnionPay kartalari bo‘yicha amalga oshirilgan operatsiyalar hajmi 471,98 milliard yuanga yetdi. Bitimlar soni 153,92 million donaga yetdi, 2012 yilga nisbatan o'sish dinamikasi +17% ni tashkil etdi.

* UnionPay bo'yicha

Tizim chakana savdo nuqtalari va POS-terminallarda miqdoriy mavjudligi bo'yicha dunyodagi eng yirik beshta to'lov tizimlaridan biri hisoblanadi. 2013-yil oxiriga kelib, birgina Xitoyda ekvayring tarmog‘iga 441 ming bankomat va 10 milliondan ortiq POS-terminallar kirdi. UnionPay kartalarini qabul qiluvchi xalqaro bankomatlar soni 1,1 million donani, 11 milliondan ortiq toʻlov punktlarini (terminallarni) tashkil etdi.

Kompaniya vakillarining so‘zlariga ko‘ra, UnionPay Osiyodagi eng yirik bank kartalari ekvayeri hisoblanadi. Bundan tashqari, UnionPay kichik va o'rta banklar uchun keng qamrovli echimlarni taqdim etadi, shu jumladan ishlov berish; keng axborot imkoniyatlari (internet-banking, mobil banking va boshqalar). O'zining rivojlanishi uchun, shu jumladan xalqaro maydonda, UnionPay tizimda ishtirok etishning quyidagi sxemasini ishlab chiqdi:

• UnionPay bilan hamkorlik qilmoqchi boʻlgan barcha tashkilotlar UnionPay International (UPI) aʼzosi boʻlishlari shart;
• UPI va uning a'zolari nafaqat biznes hamkorlari, balki umumiy manfaatlarga ega bo'lgan hamjamiyatdir;
• UPI a'zolari biznesni boshqarishda, shuningdek, biznes qoidalari va standartlarini ishlab chiqishda qisman ishtirok etishlari mumkin;
• UPI a'zolari uchun umumiy biznesga qo'shgan hissasiga qarab maxsus motivatsiya dasturi ishlab chiqilgan. Shunday qilib, UnionPay olingan foydaning bir qismini hamkorlar - uyushma a'zolari o'rtasida taqsimlaydi.

To'rtta UnionPay protsessing markazlari Xitoyda joylashgan:

Shanxayda ichki operatsiyalar uchun protsessing markazi mavjud;
- Pekinda Shanxayda qayta ishlash uchun tabiiy ofatlarni tiklash markazi mavjud;
- Gonkongda – tashqi operatsiyalar uchun protsessing markazi;
- Shenchjenda Gonkongni qayta ishlash uchun tabiiy ofatlarni tiklash markazi mavjud.

Qiziqarli misol - UPI tarkibiga kiruvchi va UnionPay kartalarini chiqaradigan Qirg'iziston Rosinbank. UnionPay kartasi bilan soʻmda (Qirgʻiziston milliy valyutasi) toʻlov amalga oshirilganda bank oʻzining maʼlumotlar markazi orqali, xorijiy valyutadagi operatsiyalar uchun esa Gonkongdagi UnionPay xalqaro maʼlumotlar markazi orqali ishlov beradi.

UnionPay, birinchi navbatda, quyidagi jihatlarni raqobatbardosh ustunliklari deb hisoblaydi:

• Tariflar- raqobatchilarga nisbatan kichikroq.
• Komissiyalar– valyutani konvertatsiya qilish uchun komissiya yo‘q (boshqa tizimlarda bu 1–2% ni tashkil qiladi), shuningdek, bankomat orqali naqd pul olish uchun past komissiya (ko‘pgina Xitoy banklari chet elda naqd pul yechib olish uchun komissiya olmaydi).
• Geografiya- kartalar Xitoyda ham, undan tashqarida ham qabul qilinadi.
• Ozod xalqaro mijozlarni qo'llab-quvvatlash xizmati.

2013 yil kuzidan boshlab UnionPay Rossiyada o'zining sho''ba korxonasi "Union Pay" MChJ orqali Markaziy bank tomonidan ro'yxatga olingan va tegishli reestrga kiritilgan rasman faoliyat ko'rsatmoqda. 2013 yil 26 dekabrda qaror qabul qilindi. Rossiyadagi Xitoy to'lov tizimi VTB, Gazprombank, Moskva Banki, Rosbank, Birlashgan hisob-kitob tizimi (OPS), Oltin toj to'lov tizimi va boshqa bir qator moliyaviy tashkilotlar bilan ishlaydi.

Xitoyliklarning misoli shuni ko'rsatadiki, muammoni hal qilishda istak va malakali yondashuv bilan ushbu sohada tan olingan jahon yetakchilari bilan teng sharoitlarda raqobatlasha oladigan yuqori sifatli milliy to'lov tizimini yaratish juda mumkin. Ular aytganidek, "biz kutamiz va nima bo'lishini ko'ramiz".

PS . Material taqdimot va hisobot asosida tayyorlangan Sashi muxlisi , Rossiyadagi UnionPay vakolatxonasi rahbari, amaliy mavzuga bag'ishlangan konferentsiyada Rossiyada.

Taxmin:

4 0

MTS-BANK Eurofinance Mosnarbank UnionPay to'lov tizimi

Xitoy kartasi - China UnionPay

China UnionPay (CUP) toʻlov tizimi Xitoyning milliy toʻlov tizimi boʻlib, Xitoy Xalq Respublikasi Davlat kengashi va Markaziy banki tashabbusi bilan yaratilgan. 2002-yilda yaratilgan tizim butun dunyoda uslubiy jihatdan targ‘ib qilinmoqda, biroq UnionPay kartalari Xitoy bilan yaqin savdo-iqtisodiy aloqalarga ega bo‘lgan hududlarda yuqori talabga ega. Bugungi kunda China UnionPay Xitoyda va xorijda 300 ga yaqin kredit tashkilotlarini birlashtiradi. Hozirda China UnionPay tizimi allaqachon 140 dan ortiq mamlakatlarda qabul qilingan va dunyoning 30 dan ortiq mamlakatlarida chiqarilgan 4,3 milliard kartaga xizmat ko‘rsatmoqda.

China UnionPay (CUP) to'lov tizimining logotipi, albatta, uning kartalarida mavjud bo'lib, quyidagicha ko'rinadi:

China UnionPay to'lov tizimining logotipi

Ekspert hisob-kitoblariga ko‘ra, 2012-yilda muomalada 3,5 milliarddan ortiq CUP bank kartalari mavjud bo‘lib, ular 50 dan ortiq mamlakatlarning chakana savdo va xizmat ko‘rsatish tarmoqlari tomonidan qabul qilingan va 79 dan ortiq mamlakatlar, jumladan, Rossiyada bankomatlarda xizmat ko‘rsatildi. Chiqarilgan plastik kartalar soni bo‘yicha esa UnionPay to‘lov tizimi dunyoda eng yirik hisoblanadi. Mutaxassislar 2012 yilda dunyoning yetakchi toʻlov tizimlari tomonidan muomaladagi kartalar sonini quyidagi taxminiy maʼlumotlar bilan tavsiflaydi:

1. China UnionPay (XXR) – 3,5 mlrd. Kompyuter.
2. VISA (AQSh) - 2,2 milliard dona.
3. Mastercard (AQSh) - 1,9 milliard dona.
4. Diners Club (AQSh) - 0,107 milliard dona.
5. JCB (Yaponiya) - 0,08 milliard dona.
6. American Express (AQSh) - 0,07 milliard dona.

Muomaladagi kartalar soni

Dunyodagi barcha chiqarilgan kartalarning ulushi

Ammo olingan daromadlar bo'yicha China UnionPay to'lov tizimi hozirda faqat 5-o'rinni egallaydi. 2013 yil uchun asosiy xalqaro to'lov tizimlarining daromadlari quyidagicha ko'rinadi:

2013 yildagi daromad

Rossiya bozorida China UnionPay (CUP) to'lov tizimi

China UnionPay bank kartalari birinchi marta Rossiya bozorida 2007 yilda paydo bo'lgan. O'shandan beri UnionPay kartalari egalari bankomatlardan naqd pul olishlari, tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirishlari mumkin edi, ammo karta hisoblarini to'ldirish imkoniyatidan mahrum bo'lishdi. Ushbu tizimning kartalari asosan Rossiyaning sharqida talab va xizmat ko'rsatgan. Birinchi bosqichda Rossiyadagi Xitoy to'lov tizimining hamkorlari bo'lgan quyidagi banklar: Gazprombank, VTB24, Master Bank, Moskva tiklanish va taraqqiyot banki (MBRD), Moskva banki, OTP Bank, Home Credit Bank, Uniastrum Bank, Ak. Bars Bank va boshqa kredit tashkilotlari. Misol uchun, 2014 yil 15 avgustda MDM Bank (Novosibirsk) China UnionPay tizimiga qo'shildi.
Rossiyada siz bir nechta banklarda China UnionPay kartasiga murojaat qilishingiz mumkin, bular asosan ikkita estrodiol to'lov tizimining kartalari:

• Eurofinance Mosnarbank (Moskva) – kartalar: - “China UnionPay Classic”, “China UnionPay Gold”, “China UnionPay Platinum”;
• MTS-Bank (faqat Uzoq Sharq va Irkutsk viloyatida chiqarilgan) - UnionPay - Zolotaya Korona kartasi.
• Gazprombank - UnionPayGold va UnionPayClassic kartalarini chiqaradi
• Russian Standard - UnionPay to'lov tizimining Russian Standard Classic kartalarini chiqaradi
• Orient Express Bank - Union Pay Instant Issue/Union Pay Classic kredit kartalari
• Lightbank - UnionPay-Zolotaya Korona Platinum, UnionPay-Zolotaya Korona Gold, UnionPay-Zolotaya Korona Classic kartalarini chiqaradi.
• Rosselxozbank - UnionPay kartalarini chiqarishga bag'ishlangan tantanali marosim bo'lib o'tdi (Sankt-Peterburg xalqaro iqtisodiy forumi 2016 biznes dasturi doirasida)

2013 yil 25 sentyabrdan boshlab China UnionPay (CUP) to'lov tizimi Rossiya Banki tomonidan Rossiya bozorida faoliyat yuritish huquqiga ega bo'lgan "To'lov tizimi operatorlari reestri" ga kiritilgan. China UnionPay to'lov tizimining Rossiyadagi to'g'ridan-to'g'ri operatori UnionPay MChJ sho'ba korxonasiga aylandi. Xitoyning to'lov tizimi Rossiya Bankining operatorlari reestrida 2014 yil 25 sentyabrda 0028-son bilan ro'yxatga olingan. To'lov tizimining hisob-kitob markazi "BANK OF CHINA (ELOS)" ATB (Markaziy Bosh litsenziya) bo'lgan. Rossiya Federatsiyasi Banki No 2309).

Endi Rossiya banklari China UnionPay (CUP) toʻlov tizimi bilan birgalikda UnionPay kartalarini boshqa tizimlar bilan birlashtirmasdan chiqarishi mumkin boʻladi. Rossiyaning ko'plab banklari bilan to'lov tizimini joriy etish bo'yicha muzokaralar davom etmoqda, jumladan: - Gazprombank, Alfa Bank, Promsvyazbank va boshqalar.

UnionPay kartasining ko'rinishi

UnionPay kartasining tashqi ko'rinishi va o'lchamlari xalqaro standartlar va talablarga mos keladi. UnionPay kartasi quyidagicha ko'rinadi:

China UnionPay kartasi

China UnionPay kartasi

Va Rossiyada ishlab chiqarilgan estrodiol kartalarning ko'rinishi, masalan, quyidagicha ko'rinadi:

MTS Bankning "Unionpay - Zolotaya Korona" birlashtirilgan kartasi

Unionpay - Oltin toj MTS

Xitoyga yoki boshqa Osiyo mamlakatlariga ta’tilga yoki xarid qilish uchun borish uchun siz Rossiya banklarida yuan izlashingiz, valyuta ayirboshlash shoxobchalarida navbatda turishingiz, AQSh dollarini sotib olishingiz va odatda o‘zingiz bilan naqd pul olishingiz shart emas; karta. Shu maqsadda MTS-Bank OAJ Uzoq Sharq va Irkutsk filiallarida qulay "UnionPay - Zolotaya Korona" kartalarini chiqaradi. Zolotaya Koronaning China UnionPay toʻlov tizimi xizmati bilan integratsiyalashuvi 180 ta davlatdagi 160 000 xizmat koʻrsatish nuqtalarida pul oʻtkazmalari va toʻlovlarni amalga oshirish imkoniyatini ochib beradi. MTS Bank China Union Pay va Oltin tojni birlashtirgan chipli kartani chiqaradi.
Unionpay - Zolotaya Korona kartasi:

• Rossiya, Xitoy va dunyoning 140 dan ortiq mamlakatlarida tovarlar va xizmatlar uchun to'lovning qulay shakli;
• pul mablag'larini tashish va saqlashning xavfsiz shakli;
• Xitoyda do'konlar, restoranlar va mehmonxonalarda tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirishda chegirmalar tizimi;
• rublni yuanga va boshqa valyutalarga to'g'ridan-to'g'ri naqd pulsiz konvertatsiya qilish.

“Unionpay - Zolotaya Korona” kartasiga ariza topshirish uchun quyidagilar zarur:

• MTS bankining Uzoq Sharq va Irkutsk filiallarining istalgan ofisiga murojaat qiling.
• bankka shaxsni tasdiqlovchi har qanday hujjatni taqdim etish.
• Kartani ro'yxatdan o'tkazish va berish tartibi 15 daqiqadan ko'proq vaqtni oladi.

Unionpay - Zolotaya Korona kartasi uchun tariflar quyidagicha:

• Hisob ochish bepul
• Hisob valyutasi - rubl
• Kartani chiqarish (ro'yxatdan o'tkazish) - 50 rubl
• Yillik texnik xizmat ko'rsatish narxi - 250 rubl
• Karta amal qilish muddati - cheksiz

Unionpay - Zolotaya Korona kartasi bilan pul operatsiyalari bo'yicha cheklovlar:

• Bitta tranzaksiya miqdori bo'yicha chegara - 300 000 rubl
• Barcha tranzaktsiyalar miqdori bo'yicha kunlik limit (shu jumladan naqd pul olish) - 600 000 rubl
• Barcha operatsiyalar miqdori bo'yicha haftalik chegara - 1 000 000 rubl

UnionPay to'lov tizimi Bank Russian Standard kredit kartasi

Rus standart klassik

Rossiya Standard Banki UnionPay to'lov tizimining Russian Standard Classic kredit kartalarini chiqaradi.
Ushbu karta Xitoyga sayohat qilishni rejalashtirganlar uchun ajoyib echimdir, chunki yuanga qulay naqdsiz konvertatsiya mavjud.
Kredit kartani chiqarish shartlari quyidagilardan iborat:

• Karta valyutasi - Rossiya rubli
• Kartaning amal qilish muddati - 5 yil
• Kredit limiti - 450 000 rublgacha (cheklov hajmi bank tomonidan belgilanadi)
• Qarz oluvchining yoshi 25 yoshdan 65 yoshgacha.

Ma'lumot uchun: material Retail Banking Research va RBC ma'lumotlaridan foydalanadi.