Cashback - tovar sotib olish yoki xizmatlar uchun to'lov uchun sarflangan pulning bir qismini (naqd yoki bonuslar, ballar, havo millari ko'rinishida) kartaga qaytarish - bir muncha vaqt oldin Rossiyada kamdan-kam hol edi. Endi ko'plab kredit tashkilotlari o'z mijozlariga buni taklif qilishadi.

Asosan, banklar o'z mahsulotlarini ommalashtirish va ulardan faol foydalanishni rag'batlantirish, shuningdek, qo'shma sodiqlik dasturlari doirasida mijozlarga hamkor do'konlarda ko'proq xarid qilish uchun rag'batlantirish uchun naqd pul to'laydilar. "Banklar o'rtasida har bir mijoz uchun shiddatli kurash olib borilmoqda. Ularning xizmatlariga e'tibor va qiziqishni jalb qilish uchun ular turli xil qo'shimcha bonuslarni, jumladan, cashbackni taklif qilishadi", - deydi "Loko-Bank" boshqaruvi raisi o'rinbosari Andrey Lyushin.

Cashback kartalari kredit yoki debet bo'lishi mumkin. Shuni hisobga olish kerakki, debet kartalari bo'yicha daromadlar deyarli har doim kredit kartalariga qaraganda kamroq foyda keltiradi. Garchi ikkinchi holatda, naqd pul har doim ham haqiqiy pul emas. Ba'zan, ularning o'rniga ballar yoki, masalan, havo millari beriladi, ular samolyot chiptasini sotib olishda qisman to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Keshbekli kartani tanlashda siz nafaqat qaytarish foiziga, balki u nimaga berilganiga ham qarashingiz kerak.

Kartada ma'lum toifadagi xaridlar uchun chegirmalarning yuqori foizi (odatda, ayniqsa mashhur bo'lmagan) va boshqa barcha xaridlar uchun past foiz yoki o'rtacha foiz bo'lishi mumkin, lekin deyarli barcha toifalarda. Shunday qilib, tanlashdan oldin, siz hech bo'lmaganda o'zingizning sarf-xarajatlaringiz tabiati haqida umumiy tasavvurga ega bo'lishingiz kerak: pul nimaga va qanday nisbatda sarflanadi. Bunday holda, naqd puldan maksimal foyda olish osonroq bo'ladi. “Endi siz quyi chegarasi 0,3 va yuqori chegarasi 40 foiz bo‘lgan naqd pulli kredit kartalari bo‘yicha yuzdan ortiq takliflarni topishingiz mumkin”, deydi Sravni.ru moliyaviy agregator bosh direktori Sergey Leonidov. Katta miqdordagi to'lovlar ma'lum banklarda yoki toifalarda (masalan, kafe va restoranlarda, yoqilg'i quyish shoxobchalarida, onlayn-do'konlarda to'lovlar) va ma'lum bir davrda (maxsus bank aktsiyalari) mavjud. Bundan tashqari, kartadan foydalanishning dastlabki davrida, odatda 1-3 oy davomida barcha xaridlar uchun ko'paytirilgan naqd pul mavjud. Boshqa barcha hollarda, karta egalari xarid narxining bir foizidan ko'p bo'lmagan pulni qaytarishni kutishlari mumkin. Banklar cashbackli debet kartalari uchun taxminan bir xil shartlarni taklif qilishadi.

Keshbekli kartani tanlashda siz nafaqat qaytarish foizini, balki xizmat ko'rsatish shartlarini ham baholashingiz kerak.

Cashback karta balansiga o'tkazilishi mumkin, lekin naqd pul yechib olish yoki kartadan kartaga o'tkazishda ishlamaydi. Mijozning puli qaytarilmaydigan boshqa operatsiyalar ham mavjud. Har bir bankda bunday toifalarning o'z ro'yxati mavjud. Eng keng tarqalganlari orasida: uy-joy kommunal xizmatlarini to'lash va telefon balansini to'ldirish.

O‘sha yoqilg‘i quyish shoxobchasi xodimlari (benzin sotib olayotganda 10-15 foiz daromadli kartaga ega bo‘lib, mijozlardan to‘lovni naqd pulda olib, o‘rniga plastik bilan to‘lashi mumkin) o‘sha yoqilg‘i quyish shoxobchasi xodimlari tomonidan to‘liq pul ishlashlariga to‘sqinlik qilmoqda. qaytarib olinishi mumkin bo'lgan miqdorning chegarasi. Bu 5 ming rubl bo'lishi mumkin, yoki mingdan ortiq emas - bu aniq bankka bog'liq. Garchi bu to'siqni engib o'tish uchun qarindoshlaringizdan biri uchun ikkinchi kartani olish juda mumkin, shunda naqd pul ham u erda "tomchiladi".

Kartalarning o'zi pullik yoki bepul bo'lishi mumkin. Ba'zi hollarda xizmat haqi (yillik yoki oylik) hech qanday shartlarsiz olinadi. O'rtacha, agar siz butun yilni olsangiz, u 800 dan 1400 rublgacha o'zgaradi. Shuningdek, to'lov faqat bank tomonidan belgilangan shartlar buzilgan taqdirdagina kiritiladi. Odatda biz minimal hisob balansini (15-30 ming rubl) saqlash yoki oyiga ma'lum miqdorni (3-30 ming rubl) sarflash zarurligi haqida gapiramiz. To'liq bepul kartalar ham mavjud, ular uchun bank operatsiyalarni xabardor qilish uchun pul undirmaydi. Ammo bu eng foydali bo'lishi shart emas. Qoidaga ko'ra, siz undan foydalangan holda juda kichik naqd pul olishingiz mumkin va ko'pincha haqiqiy pul ko'rinishida emas, balki konfet o'ramlari shaklida. Agar cashback kartada komissiya bo'lsa, lekin pulni qaytarish xizmat narxini qoplasa, bu maqbul variant bo'lishi mumkin.

Banklar naqd pulni qayerdan oladi? Bunday to'lovlar uchun byudjet turli manbalardan shakllantiriladi. Masalan, kredit tashkiloti do'konlar bilan shartnoma tuzishi mumkin, ularning banki bo'lib, naqd pulning bir qismi chakana savdo nuqtasi tomonidan to'lanadi, - tushuntiradi Andrey Lyushin. Boshqa hollarda, agar karta ma'lum bir sherik do'konlarga murojaat qilmasdan, doimiy ravishda ma'lum bir toifadagi ko'paytirilgan naqd pulni to'lagan bo'lsa, bank o'z mijozlariga naqd pulni to'lashdan yutqazgan holda, kartaning yillik xizmatidan daromad oladi (keshbeki ko'paygan ko'plab kartalar aslida mavjud. yillik xizmatning ancha yuqori narxi). Banklar, shuningdek, sodiqlik dasturida ishtirok etish uchun zarur bo'lgan to'langan opsionlardan, ma'lum miqdorlarni bonussiz yoki zaif bonusli (1 foiz cashback) toifalarida sarflash talabidan, hisobdagi ma'lum bir minimal qoldiqni saqlash talabidan (past darajada) pul ishlaydilar. foiz stavkasi yoki umuman foizsiz). Ish haqi kartasiga ko'paytirilgan naqd pul hisoblangan taqdirda, bank egasiga alohida talablar qo'ymasligi mumkin, lekin ish haqi loyihasining o'zida pul ishlash orqali to'langan naqd pulni to'liq qoplaydi.

Inqirozning cho'qqisi allaqachon o'tdi va bizning mamlakatimiz, masalan, Ukrainada bo'lgani kabi, omonatlarni qaytarish bilan bog'liq katta muammolardan xalos bo'lgan ko'rinadi.
Sizningcha, bugungi kunda qaysi banklarga pul ishonib topshirish mumkin? Men sizdan foiz stavkalari va depozit dasturlarini tahlil qilishingizni so‘ramayman, faqat o‘zingiz ishonadigan banklarni nomlang va sababini tushuntiring.
Men hali ham Rossiya Sberbankining tarafdoriman. Omonatlarga kelsak, mamlakatimizdagi barcha omonatlar sug'urtalanganligi sababli siz eng yuqori foiz stavkasi bo'lgan bankni tanlashingiz kerak deb o'ylayman, shuning uchun rubl depoziti uchun men Tinkoff Credit Systems-ni tanlagan bo'lardim.
Xo'sh, men chet el kapitali ishtirokidagi bankda - Raiffeisen, Alfa Bank, VTBda valyuta depozitlarini saqlagan bo'lardim.

Qaysi bank qanday farq qiladi? 700 ming rublgacha bo'lgan depozitlar hali ham davlat tomonidan sug'urtalanganmi?
Xuddi o'sha Tinkov o'zining TKSga ishora qilganidek, pulingizni eng yuqori foiz stavkasini taklif qiladigan bankka investitsiya qiling.

Umuman olganda, bankalar yorilishi haqida tez-tez eshitasizmi?

Rossiyada pul bilan qaysi banklarga ishonishingiz mumkin?

Lekin baribir uni TKSga olib bormasdim.

Nima chalkash? Ofislar yo'qmi? Kartalar? Boshqa bir narsa? Endi bu eng yaxshi taklif, endi, ehtimol, endi emas, lekin yaqin vaqtgacha ular depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz stavkasiga ega edilar.

Rossiyada pul bilan qaysi banklarga ishonishingiz mumkin?

Va endi, xuddi shunday ko'rinadi.

Rossiyada pul bilan qaysi banklarga ishonishingiz mumkin?

Men odatda banklarga ishonmayman, lekin agar siz unga ishonsangiz, ehtimol Sberbank!

Rossiyada pul bilan qaysi banklarga ishonishingiz mumkin?

Men to'ldiriladigan Sberbankda 500 ming rublni depozitda saqlayman. Oyiga 10-15 ming.
Endi menda ipoteka uchun dastlabki to'lov bor, lekin men yig'ishda davom etaman.
Sberbank haqida hech qanday shikoyatim yo'q - na shartlar, na xizmat ko'rsatish bo'yicha!

Rossiyada pul bilan qaysi banklarga ishonishingiz mumkin?

ande yozgan: Men odatda banklarga ishonmayman, lekin agar ishonsangiz, ehtimol Sberbank!
Lekin rus standarti emas!

Kreditlar va depozitlarni aralashtirib yubormang. Bular butunlay boshqa narsalar. Agar bank kreditlar bo'yicha yuqori foiz stavkalariga ega bo'lsa, unda depozitlar bo'yicha ham yuqori foiz stavkalari bo'lishi mumkin. Agar u qarzdorlar bilan tajovuzkorlik bilan shug'ullansa, demak, u qaytarmaslik stavkasini kamaytiradi.
Men bu tushunchalar o'rtasida hech qanday o'xshashlik keltirmagan bo'lardim.
Va agar Rossiya standarti sizni biron bir tarzda qo'rqitsa, unda Sberbankga ishoning - siz to'g'ri ish qilyapsiz

Rossiyada pul bilan qaysi banklarga ishonishingiz mumkin?

Agar men bankdagi xizmatni yoqtirmasam, ular yaxshi foiz stavkasiga ega bo'lsa ham, men u erga pul kiritmayman.
Agar odamlar kreditni bir kunga kechiktirganlarga qo'pol munosabatda bo'lishsa, bu meni o'chirib qo'yadi.
Pul ishlashi kerak, lekin bu xizmat bilan birga bo'lishi kerak.

Bugun men haqida bir oz ko'proq ma'lumot qo'shaman qaysi banklarga ishonishingiz mumkin Va depozitlarni saqlash uchun eng yaxshi joy qayerda?. Men allaqachon yozganman va qanday baholashni batafsilroq muhokama qildim. Shuning uchun, men bu erda "Depozitlarni qayerda saqlash kerak?" Degan savolga javob beradigan eng muhim fikrni yana bir bor takrorlayman:

Depozitni joylashtirish uchun bankni tanlashning asosiy mezoni uning ishonchliligi hisoblanadi. Boshqa barcha parametrlar (tariflar hajmi, joylashuvning qulayligi, xizmat ko'rsatish darajasi, texnologiya va boshqalar) ikkinchi darajali.

Ammo bugun biz yana bir narsa haqida gaplashamiz: qaysi banklarga ishonish kerak - davlat kafolatlari ostida qolish nuqtai nazaridan katta yoki kichik. Maqolada men ularga so'zsiz ishonmaslik kerakligini yozganman. Xuddi shu tarzda, shuni tushunish kerakki, Markaziy bank arzimagan depozit portfeli to'plangan kichik banklarning litsenziyalarini osongina bekor qilishi mumkin, ammo yirik yoki eng yirik bankni bankrot qilishdan oldin, u yuz marta o'ylaydi, chunki bu holda davlat omonatchilarga kompensatsiya to'lash uchun katta miqdorda mablag' sarflashi kerak bo'ladi.

Shu sababli, amaliyot shuni ko'rsatadiki, kichik bankda muammolar paydo bo'lganda, uning litsenziyasi bekor qilinadi, yirik bankda esa vaqtinchalik boshqaruv joriy etiladi va qayta tashkil etish (moliyaviy sog'lomlashtirish) tartibi amalga oshiriladi. Ya'ni, bank o'z majburiyatlarini bajara olmasa ham, o'z faoliyatini davom ettiradi, u erda depozitlar "muzlatiladi", doimiy ravishda uzaytiriladi yoki juda oz miqdorda beriladi, lekin ularni butunlay olib qo'yish imkoniyati yo'q. Bu holat ancha uzoq vaqt davom etishi mumkin, masalan, bank unga katta kapital qo'yishga va o'z zimmasiga olgan barcha majburiyatlarni o'z zimmasiga olishga tayyor bo'lgan boshqa tuzilma tomonidan sotib olinmaguncha yoki barcha omonatchilarga kichik hajmdagi majburiyatlar asta-sekin qoplanmaguncha davom etishi mumkin. to'lovlar. Qaysi banklarga ishonish haqida o'ylayotganda, bu imkoniyatni hisobga olish kerak.

Qayta tashkil etish tartibi Omonatlarni sug‘urtalash agentligidan (mamlakatga qarab omonatlarni kafolatlash fondi va boshqalar) to‘lov bilan solishtirganda ham o‘zining afzalliklariga ega. Masalan, agar bankni sog‘lomlashtirish tartib-taomili muvaffaqiyatli o‘tgan bo‘lsa yoki u qayta sotilgan yoki milliylashtirilgan bo‘lsa, omonatchi, birinchidan, omonat qo‘yilgan omonatning qonun hujjatlarida belgilangan kompensatsiya darajasidan oshib ketgan taqdirda ham to‘liq miqdorini, ikkinchidan, mablag‘larni oladi. Markaziy bank kursi bo‘yicha (ko‘pincha tijorat kursidan noqulay farq qiladigan) milliy valyutada emas, balki depozit qo‘yilgan valyutada chiqariladi.

Keyin depozitlarni qayerda saqlash kerak? Ko'proq ishonchli ko'rinadigan yirik bankda, lekin to'lov qobiliyati bilan bog'liq muammolar yuzaga kelgan taqdirda, u bankrot deb e'lon qilinmaydi (hech bo'lmaganda darhol) va shunga ko'ra, depozit kafolatlarga ega bo'lmaydi? Yoki kichikmi, muammolar yuzaga kelsa, Markaziy bank uni yopadi va omonat davlat tomonidan qoplanadi degan umidda?

Avvalo, bu sizning omonatingiz umuman kafolatlar bilan qoplanganmi yoki yo'qligiga bog'liq. Masalan, tadbirkor sifatida omonat qo‘ysangiz, sotib oling yoki ochsangiz, omonatingiz davlat tomonidan kafolatlanmaydi, bank litsenziyasi bekor qilinsa, pulingizni sud orqali talab qilishingiz kerak bo‘ladi. Bu holatda, menimcha, tanlov, albatta, ishonchliligi yuqori bo'lgan yirik va yirik banklar foydasiga amalga oshirilishi kerak.

Agar an'anaviy xususiy depozitlar haqida gapiradigan bo'lsak, hamma narsa juda oddiy emas. Ba'zi jiddiy siyosiy yoki iqtisodiy zarbalar va omonatchilar o'rtasidagi vahima hatto eng ishonchli bankni ham silkitishi mumkin va bu erda "katta bank - katta majburiyatlar - katta muammolar" qoidasi qo'llaniladi. Depozit portfeli, aytaylik, shtatdagi barcha omonatlarning 5-10% dan ortig'ini tashkil etuvchi bank omonatchilariga davlat mamnuniyat bilan kompensatsiya berishga shoshilishi haqiqatdan uzoqdir. Bu qanday pul ekanligini tasavvur qiling! Kafolat fondida ular bormi? Ayniqsa, agar davlat eng yaxshi moliyaviy ahvolda bo'lmasa. Bunday vaziyatda, katta ehtimol bilan, bankda qayta tashkil etish tartibi joriy qilinadi va omonatchilar vaziyat normallashgunga qadar bir necha oy va hatto yillar davomida o'z pullaridan mahrum bo'lishlari mumkin.

Shunday qilib, qaysi banklarga ishonish va depozitlarni qayerda saqlash kerak - har kim o'zi qaror qilishi kerak. Ushbu ma'lumotni inobatga oling va o'zingiz qaror qiling, nima ustuvorroq: bankka yoki davlatga ko'proq ishonishmi? Bu savol, ayniqsa, iqtisodiy va siyosiy beqarorlik davrida, masalan, agar siz o'ylaysiz ...

Sayt bilan moliyaviy savodxonligingizni rivojlantiring. Doimiy o'quvchilarimizga qo'shiling va yangiliklardan xabardor bo'ling. Yana ko'rishguncha!

Banklar Bugun Live

Ushbu belgi bilan belgilangan maqolalar har doim tegishli. Biz buni kuzatib boramiz

Va ushbu maqolaga sharhlarga javoblar tomonidan berilgan malakali advokat shuningdek muallifning o'zi maqolalar.

“Omonatimni qaysi bankka ishonib topshirishim kerak? Ulardan qaysi biri bugungi kunda eng ishonchli hisoblanadi? — bu foydalanuvchilar har kuni beradigan savollar.
Ushbu va boshqa ko'plab savollarga javob berish uchun qanday bank turlari mavjudligini bilishingiz kerak? Ularning ishonchlilik darajasi qanday? Baholar qanday? Va ularning har birining asosi nima?

Muayyan bank haqidagi ma'lumotlarni o'rganayotganda, siz moliya institutining har bir tavsifi uning reytingi bilan to'ldirilganligini sezasiz.

Kredit tashkilotining reytingini tuzish uchun moliyaviy tahlilchilar uning faoliyati natijalarini o'rganadilar, aktivlarni, berilgan kreditlarni hisoblaydilar, shuningdek depozit portfelining ko'rsatkichlarini va foydaning o'sish dinamikasini hisobga oladilar. Olingan ma'lumotlar bankning rasmiy reytingi hisoblanadi.

Bank ishonchliligi darajasini aniqlash katta hajmdagi ma'lumotlarni tahlil qiladigan va turli moliyaviy hisobotlarni taqqoslaydigan mutaxassislar tomonidan belgilanadi.

Ushbu ko'rsatkichlarga asoslanib, bo'lajak mijoz bank muassasasining ishonchlilik darajasini baholashi mumkin va u bilan hamkorlik qilish yoki qilmaslik to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin.

Bankning ishonchliligini baholash mumkin bo'lgan mezonlar.

Bank muassasalari reyting natijalariga alohida e'tibor bilan qarashadi. Bunday xatti-harakatlar yuqori reytingning mavjudligi bankning obro'sini yaxshilash, uning bank muhitidagi mavqeini mustahkamlash, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va aholining ishonchini bildirishi bilan bog'liq.

Rossiya banklarining depozitlar bo'yicha ishonchlilik reytingi katta ahamiyatga ega ekanligiga shubha yo'q. Zero, har bir mijoz uchun o‘zi tanlagan bank barcha investitsiya qilingan jamg‘armalarini to‘liq va to‘langan foizlar bilan qaytarishi muhim. Shuning uchun, ma'lum bir moliya instituti foydasiga tanlov qilishdan oldin, mijoz yaratilish tarixini, sharhlarini va hokazolarni o'rganadi. Bank hayotida davlatning mavjudligi fakti e'tibordan chetda qolmaydi.

Biroq, moliyaviy institutning ishonchlilik darajasi aniqlanadigan mezonlar mavjud. Bularga quyidagilar kiradi:

1. Kapitalning rentabelligi;
2. Bir zumda likvidlik koeffitsienti;
3. Kapitalning etarliligi;
4. Davlat depozitlari.

Mezon	Xarakterli	Eslatma
Kapitalning rentabelligi	Ushbu ko'rsatkich bankning qanchalik samarali ekanligini ko'rsatadi o'z pulidan foydalanadi, foyda nima va uniki rentabellik. Agar bu ko'rsatkich o'rtacha darajadan yuqori bo'lsa - bu bankning katta mablag'larni investitsiya qilishini anglatadi xavfli spekulyativ operatsiyalar. Bunday siyosatning natijasi muhim mijozlar bazasini yo'qotishiga olib kelishi mumkin, bu esa bankni moliyaviy ahvolining tez va keskin yomonlashishiga olib keladi holat.	Bu ko'rsatkich investorlar uchun eng qiziqarli.
Bir zumda likvidlik koeffitsienti	Bankning nafaqat to'lovlarni amalga oshirish qobiliyatini ko'rsatadi bir ish kuni ichida, balki yaqin kelajakda ham. Bank aktivlarining unga nisbati sifatida hisoblanadi majburiyatlar. Bundan tashqari, hisoblash bitta bilan cheklangan kalendar kuni.	Ushbu ko'rsatkichning qiymati Markaziy bank tomonidan belgilanadi. Minimal ko'rsatkich 15% ni tashkil qiladi.
Kapitalning etarliligi	Bank barqarorligini tavsiflovchi ko'rsatkich. Rahmat unga bank odatdagidek o'z faoliyatini amalga oshirishi mumkin har qanday inqirozli vaziyatlarga qaramay, rejim.	Eng xavfli holat bankning qaysi holatda bo'lishi hisoblanadi kapital etarliligi past va past rentabellik.
Davlat depozitlari.	Depozitlar bankning ssudaga olingan likvidli mablag‘larining manbai hisoblanadi. Ochiq depozitlar sonining ko'payishi bunga bog'liq bank rahbariyati qanday siyosat yuritadi?	Bankning rentabelligi va moliyaviy barqarorligi qanday qilib bog'liq ham kredit, ham depozit portfelidan.

Shuningdek o'qing:

Universitetda o'qish uchun soliq imtiyozini qanday olish mumkin?

Yuqoridagi mezonlar bo'yicha yuqori ko'rsatkichlarning mavjudligi bank muassasasining yuqori to'lov qobiliyatiga ega ekanligini ko'rsatishi mumkin.

Biroq, amaliyot shuni ko'rsatadiki, kredit olish uchun ham, omonat uchun ham foydalanuvchilar davlatga tegishli bo'lgan bankka ko'proq ishonishadi.

Hukumat bank reytinglariga ta'sir qila oladimi?

Jahon iqtisodiyotining beqarorligi hukumatning bank faoliyatiga aralashuvga qaror qilishiga olib keldi. Yirik moliya institutlarining bankrot bo'lishiga yo'l qo'ymaslik uchun ularning nazorat paketi sotib olindi.

Bugungi kunda Rossiyada 50 ga yaqin bank davlat nazorati ostida. U ba'zilarini bevosita boshqaradi, boshqalari esa turli kompaniyalar orqali. Ammo bu ko'rsatma qanday bo'lishidan qat'i nazar, qarorlar qabul qilishda ushbu moliya institutlari, birinchi navbatda, davlat manfaatlarini hisobga olishlari haqiqatdir. Bunday banklarning taniqli vakillari - Sberbank, VTB, Rosselxozbank va Gazprombank.

Davlat bankni qo'llab-quvvatlash orqali uning reytingiga bevosita ta'sir qiladi. Axir, u avtomatik ravishda yanada barqaror va ishonchli bo'ladi. U har doim o'z majburiyatlari uchun javob bera oladi. Bunday moliya institutiga nafaqat Markaziy bank, balki omonatchilar ham ishonch bildiradilar.

Albatta, davlat ishtirokidagi bank omonat bo‘yicha nisbatan past foiz va kredit bo‘yicha yuqori foiz stavkasini taklif qilishi mumkin. Ammo statistika shuni ko'rsatadiki, ko'pchilik ko'proq foyda olish foydasiga emas, balki foydasiga tanlov qilishga intiladi jamg'armalaringizni qaytarish imkoniyati.

Hukumat qaysi banklarni qo'llab-quvvatlaydi?

Avval aytib o‘tganimizdek, davlat bank sektorini qo‘llab-quvvatlashdan manfaatdor. Uning ishtiroki nafaqat mamlakat iqtisodiyotiga, balki moliya institutining o'zi ishiga ham ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Bunday faoliyat natijalari bo'yicha vakolatli organ reytinglarni tuzadi.

2018 yilda ishonchlilik reytingi ba'zi o'zgarishlarga duch keldi. Bu, birinchi navbatda, ko'plab banklardagi litsenziyalarning bekor qilinishi bilan bog'liq. Biroq, kerak bo'lsa, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan bir qator nomlar mavjud. Ushbu ro'yxatga aktivlari mamlakatdagi barcha bank aktivlari umumiy hajmining 60 foizini tashkil etgan banklar kiradi.

Batafsil ma'lumotlar jadvalda keltirilgan:

Bank nomi	Qisqa Tasvir
Sberbank	Ishonchlilik reytingida birinchi o'rinni egallaydi. Turli xil mijozlarga nisbatan qattiq munosabat, ammo shunga qaramay uchun, xususan, ishonchliligi oshishi bilan tavsiflanadi depozitlar. Moliyaviy kapitalning umumiy miqdori 22 dona milliard rubl.
VTB	2016 yilda Moskva banki bankka qo'shildi, bu moliyaviy holatiga ijobiy ta'sir ko'rsatdi muassasalar. Moliyaviy kapital miqdori 9,5 ni tashkil etdi milliard rubl.
Gazprombank	Asosan neft kompaniyalariga e'tibor qaratadigan bank mijozlar. Aktivlar 5,2 milliard rublni tashkil etdi.
VTB 24	Jami aktsiyalarning 60% dan ortig'i davlatning "qo'lida", bu esa bank aktivlarining o'sishiga imkon berdi 3,14 milliard rublgacha.
FC Otkritie	Bu mamlakatdagi eng yirik xoldinglardan biri. Shaxsiy kapitali 2,8 milliard rublni tashkil etdi
Rosselxozbank	Bankning yagona va to'liq aktsiyadori hisoblanadi Rosimushchestvo. Bank kapitali 2,8 mlrd rubl
Alfa Bank	Bank butunlay bo'lishi bilan farq qiladi nodavlat, lekin eng muhimlaridan biri hisoblanadi mamlakat iqtisodiyoti uchun. Kapital hajmi 2,5 mlrd rubl
Milliy kliring markazi	Moskva birjasining sho''ba korxonasi. Faqat boshida 2018 yil muhim moliyaviy ro'yxatga kirishga muvaffaq bo'ldi mamlakat muassasalari. Bozorda ishlaydi qimmatli qog'ozlar, valyuta bilan ishlash, qimmatbaho metallar va boshqa. Umumiy kapital 2,3 milliard rublni tashkil qiladi.
Moskva kredit banki	Uning ishlash natijalariga ko'ra, bank kalitlar ro'yxatiga kiritilgan mamlakatning moliyaviy institutlari. Kapital miqdori - 1,45 milliard rubl.
Promsvyazbank	Bankning kredit siyosatiga qaramasdan aholi ko'p narsani orzu qiladi, bank uchinchi yilga kiradi yetakchi banklar o‘nligiga kiradi. Bank uchun bunday lavozimlarni egallang uning depozit portfeli yordam beradi. Kapital miqdori - 1,33 milliard rubl.

Shuningdek o'qing:

2019 yilda o'z-o'zini ish bilan ta'minlaydigan yangi soliq haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa

Yuqoridagi banklarning faoliyati Rossiya iqtisodiyoti uchun katta ahamiyatga ega, shuning uchun davlat ularni qo'llab-quvvatlashdan manfaatdor va har qanday sharoitga qaramay, uni taqdim etadi. Ushbu faktning mavjudligi banklarga o'z mijozlarining yordamiga murojaat qilish imkonini beradi.

2018 yil uchun ishonchli banklar ro'yxati va ularning xususiyatlari.

Yuqoridagi ma'lumotlarni hisobga olgan holda, biz 2017 yilda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan eng ishonchli deb tan olingan banklar ro'yxatini tuzishimiz mumkin.

2018 yil uchun Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra banklarning ishonchliligi bo'yicha reytingi

Bank nomi	Kapitalning rentabelligi, %	Bir zumda likvidlik koeffitsienti, %	Kapitalning yetarliligi, %	Depozitlarning passivdagi ulushi, %	Kapital hajmi, milliard rubl
Sberbank	20,2	218	13,7	39,6	22 336
Moskva VTB banki	5,6	34,5	11,1	5	9,5
Gazprombank	17,2	82,61	13,15	10,8	5,2
VTB 24	16,3	67,20	10,69	55	13,4
FC Otkritie	5,8	144,1	13,4	19,7	2,8
Rosselxozbank	1,5	92,3	16,4		2,8
Alfa Bank	3,6	150	14,4	11,3	2,5
Moskva kredit banki	2,9	60	12,6	16,2	1,45
Promsvyazbank	12	108	13,5	26	1,33
UniCredit Bank	10,1	145	16,7	8,9	1,2

Jadvalda asosiy reyting ko'rsatkichlari bo'yicha ma'lumotlar keltirilgan. Ushbu ma'lumotlar bank muassasalari tomonidan Markaziy bankka taqdim etiladigan hisobotlar asosida tuziladi.

Jadval Sberbank eng yuqori reytingga ega ekanligini ko'rsatadi. Mazkur bank uzoq yillar davomida yetakchi o‘rinni egallab kelmoqda, bu esa aholida yuksak ishonch uyg‘otmoqda.

Bundan tashqari, kredit reytingi kabi narsa mavjud. Ushbu ko'rsatkich banklar uchun juda muhimdir.

Bankning kredit reytingi uning kreditga layoqatliligining ko'rsatkichidir. Eslatib o'tamiz, kreditga layoqatlilik - bu bankning moliyaviy holati unga kredit olish va uni o'z vaqtida qaytarish imkonini beradigan holatidir. Ushbu ko'rsatkich bank muassasasining oldingi va joriy kredit tarixini hisobga olgan holda hisoblanadi.

• AAA reytingi. Ishonchlilikning eng yuqori darajasini ko'rsatadi. Bunday tavsifga ega bo'lgan bank muassasasi o'z majburiyatlariga o'z vaqtida va to'liq javob berishi mumkinligi tushuniladi.
• AA reytingi moliya instituti ham yuqori darajadagi ishonchlilikka ega ekanligini va o'z majburiyatlarini bajara olishini ko'rsatadi.
• A reytingi bank muassasasining salbiy iqtisodiy sharoitlarga boshqalarga qaraganda ko'proq duchor bo'lishini anglatadi, ammo shunga qaramay u o'z majburiyatlarini bajara oladi.
• BBB - bank o'z majburiyatlarini bajarish uchun etarli imkoniyatga ega ekanligini anglatadi, ammo iqtisodiy inqirozlar uning ahvolini sezilarli darajada yomonlashtirishi mumkin.

2019 yilda Rossiyada qaysi bank eng ishonchli deb hisoblanishini tushunish uchun kredit tashkilotlarining reytinglariga qarang. Reyting - bu vaziyatni eng aniq aks ettiruvchi bir nechta ko'rsatkichlardan iborat faoliyatni ob'ektiv baholash.

Bank muassasasining xizmatlariga murojaat qilishdan oldin uning ishonchliligini xolisona baholash juda muhimdir. Agar siz unga o'z hissangizni qo'shmoqchi bo'lsangiz, bu ayniqsa muhimdir, ya'ni. o'z mablag'ingizni uzoq muddatli saqlash uchun investitsiya qiling. Endi ko'plab banklar litsenziyalarini yo'qotib, yopilishmoqda va omonatchilar o'z hisobvaraqlarida tovon to'lash uchun bir necha oy kutishga majbur.

1. Asosiy ko'rsatkichlar

• aktivlar (sof)

• sof foyda
• poytaxt
• kredit portfeli
• muddati o'tgan qarz
• depozitlar (to'plangan mablag'lar)
• vositalarga (qimmatli qog'ozlarga) investitsiyalar.

1. Ishlash ko'rsatkichlari

• Kapitalning daromadliligi.
• Aktivlarning daromadliligi.

1. Balans ko'rsatkichlari.

• Bir zumda likvidlik koeffitsienti

Bir kun ichida bank tashkilotining to'lov qobiliyatini yo'qotish xavfini cheklaydi. Bu kun davomida aktivlarning majburiyatlarga nisbati. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan minimal qiymat 15% ni tashkil qiladi.

• Kapitalning rentabelligi

Bu tashkilotning o'z mablag'laridan qanchalik samarali foydalanilayotganligining ko'rsatkichidir. O'rtacha ko'rsatkichdan yuqori rentabellik arzon mijozlar bazasining katta ulushini va aktivlarni risk bilan bog'liq yuqori daromadli operatsiyalarga joylashtirishni ko'rsatishi mumkin.

Ko'rsatkich kapitalning etarliligi bilan birgalikda baholanadi. Kapital etarliligining pastligi aktivlarni ko'paytirish uchun o'z kapitali miqdorini tez sur'atda oshirish kerakligini anglatadi.

Agar rentabellik past bo'lsa, egalar doimiy ravishda in'ektsiya yo'li bilan kapitalni ushlab turishlari kerak, agar rentabellik yuqori bo'lsa, uni oshirish uchun katta dividendlardan voz kechish kerak.

Depozitlar uchun eng barqaror moliyaviy institutlarni tanlashda turli manbalar reyting agentliklarining baholashlari, jamoatchilik so'rovlari va mijozlarning sharhlariga asoslanadi. TOPni tuzishda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki o'z mablag'larining etarliligidan foydalanadi.

Eng ishonchli

Qaysi ko'rsatkichni hisobga olsak, birinchi qatorni Rossiya Sberbank egallaydi. Ajablanadigan narsa yo'q. Butunrossiya filial tarmog'iga ega bo'lgan eng yirik bank (uning ofislari barcha aholi punktlarida, xoh qishloqlar, shaharchalar, qishloqlar, hatto shaharlar ham emas).

Ushbu bankning nazorat paketi davlatga tegishli. Uning aktivlari va kapitali hatto VTB kabi gigantnikidan ham uch baravar yuqori. Sberbank barcha lavozimlarda so'zsiz etakchi hisoblanadi.

Odamlar bu erga kelishadi:

• ochiq,
• bank hisobini ochish,
• dizayn
• kredit olish ( , ),
• transferni amalga oshirish,
• tovarlar, xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirish,
• pulni bir valyutadan boshqasiga o'tkazish;
• seyf yoki foydalanish uchun seyf olish va hokazo.

Agar siz omonatlaringizni xavfsiz saqlashingiz kerak bo'lsa, Sberbank bilan bog'lanishingizni tavsiya qilamiz. Albatta, rentabellikning o'zi past bo'ladi, endi u yiliga 6% dan oshmaydi (turli aksiyalar davrida - 7,6% gacha), lekin asosiy afzallik shundaki, siz o'zingizning ishingizda xotirjam bo'lasiz. tejash.

Ushbu bank kompaniyasi omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadi, bu esa mijozga qo'shimcha ishonchlilik beradi. E'tibor bering, yiliga 15-20% va'da qilgan xususiy kompaniyalar va kooperativlarning aksariyati sizga hech narsa kafolatlay olmaydi.

Albatta, mamlakatimiz fuqarolarining aksariyati Sberbank bilan bog'lanishni afzal ko'radi, chunki... u davlatga tegishli bo'lib, o'z mijozlariga eng qulay va "shaffof" tariflarni taklif qilishi mumkin. Biroq, u mamlakatda ishonchli va ishonchli bo'lgan yagona odam emas.

Ayni paytda faqat 2018 yil yakuni bo'yicha ma'lumotlar bor, chunki... reytinglar yil yakuniy ko'rsatkichlari asosida tuziladi. Bu erda Rossiya banklarining ishonchliligi reytingida tuzilgan aktivlar bo'yicha eng dolzarb ma'lumotlar (qavs ichida - minglab rubldagi aktivlar soni).

Depozitlar uchun eng ishonchli banklar: Rossiyaning TOP-10 banklari

• (27 948 167 428),
• (13 747 721 706),
• (6 476 874 005),