대출을 신청하기 전에 차용인의 개인 데이터를 확인합니다. 은행은 신용 기록뿐만 아니라 고객의 개인 생활에도 관심이 있습니다. 더 많은 정보를 받을수록 위험을 더 정확하게 계산하고 대출 발행에 대한 결정을 내릴 수 있습니다.

은행은 고객을 두 그룹으로 나눕니다.

1. 위험이 최소화된 차용자는 대출을 더 일찍 받고 제때에 갚은 사람들입니다. 좋은 신용 기록을 가지고 있습니다. 영업일 기준 최대 10일까지 연체된 대출자가 허용됩니다. 이는 신용 표준으로 간주됩니다. 공식 급여 및 재산의 가용성.
2. 위험에 처한 차용자는 대출을 받은 적이 없거나 지불 기록이 좋지 않은 사람들입니다.

초기 데이터를 분석하여 은행은 다음을 결정합니다.

• 설정할 이자율;
• 대상 대출에 대한 최소 지불금;
• 대출 기간;
• 고객에게 대출할 수 있는 금액.

중요한! 신용 관리자는 7만 달러가 넘는 금액에 대해서만 신청을 수동으로 처리합니다. 다른 경우에는 특정 알고리즘에 따라 프로그램을 통해 처리됩니다.

채점 시스템

이것은 미래의 은행 고객을 독립적으로 확인하는 컴퓨터 프로그램(소프트웨어)입니다.

이 프로그램에는 차용인의 재정 및 재산 상태와 관련된 다양한 질문이 포함되어 있습니다.

• 고객이 동산 또는 부동산을 보유하고 있는지 여부;
• 공식 고용 및 총 소득;
• 채권자 은행에 연체된 부채가 있음;
• 범죄기록이 있는 것.

스타트업의 신용관리자 프로그램에서 차용인에 대한 그의 평가를 기록합니다.

1. 외부 데이터 - 더러운 옷은 위험을 증가시키는 부정적인 요인으로 소프트웨어 메뉴에 기록됩니다.
2. 의사소통 스타일 - 일관되지 않은 말, 부적절한 행동.

중요한! 관리자 마크는 차용자 확인에 영향을 미치는 주요 요소입니다. 월초에 은행은 고객을 모집하여 대출을 더 쉽게 받을 수 있습니다. 결국, 사기 방지 시스템이 강화됩니다.

득점은 소액을 얻는 쉬운 방법입니다. 높은 위험으로 인해 금리가 부풀려집니다.

은행은 신용 기록 조사국(BKI)에 대한 요청에 대한 비용 지불을 피하기 위해 점수 시스템을 사용합니다. 한 사람이 신청할 때마다 은행에 수백 루블의 비용이 듭니다. 지원자 수를 고려하면 그 금액이 인상적이다.

차용인은 은행에 다음 서류 패키지를 제공해야 합니다.

• 여권;
• 원하는 두 번째 서류(면허증, 외국 여권, 군인 신분증)
• 개인 소득세 양식 2 또는 3의 고용 장소 증명서(은행 형식일 수 있음)
• 워크북 사본.

보안 서비스는 며칠 내에 차용인을 확인합니다.

1. 아마도 그들은 집이나 직장에 전화할 것입니다(때로는 그렇지 않습니다).
2. 범죄경력조회, 가능하면 100% 거절합니다.
3. 그들은 BKI에 요청할 것입니다.

확인이 통과되면 대출은 "사전 승인" 상태로 지정됩니다. 고객은 은행 지점에 가서 계약서에 서명해야 합니다. 그럼 돈을 받으세요.

중요한:

• 은행에 원본 서류를 지참해야 합니다.
• 이자율과 숨겨진 수수료를 숙지해야 합니다. 이는 계약서를 주의 깊게 검토하여 수행할 수 있습니다.
• 임의 보험. 등록이 거부되면 대출이 제공되지 않습니다.
• 개인 데이터를 제3자에게 전송하는 차용자의 허가.

모기지 받을 때 확인해보세요

차용인은 다음과 같은 확장된 문서 패키지를 제공합니다.

• 러시아 및 외국 여권;
• 진상;
• 재산 관련 서류(있는 경우)
• 직장의 증명서;
• 다른 은행의 카드.

수표는 소비자 대출보다 더 심각합니다. 그 금액도 상당할 것이다. 그들은 특히 작업장을주의 깊게 확인하고 여러 번 전화를 겁니다. 동료, 회계사, 상사와 소통하세요.

모기지를 신청할 때에는 보증인이 필요합니다. 배우자 중 한 명이 공동 차용자가 됩니다. 그들은 주 차용인과 같은 방식으로 확인합니다. 은행은 완전한 문서 패키지를 요구하고 데이터베이스 쿼리를 수행합니다. 오늘날 보증은 배경으로 사라지고 있습니다.

모기지 이자는 담보로 인해 소비자 대출보다 낮습니다.

차용인은 자신의 부동산을 담보로 은행의 위험을 보장합니다. 따라서 검증은 그다지 철저하지 않으며 최소한의 문서 패키지로 이루어집니다. 하지만 그들은 어쨌든 직장에서 나에게 전화할 것이다. 이자율은 목표 모기지보다 높습니다.

MFO에서 차용인을 확인하는 방법

일반 은행과 마찬가지로 소액 대출에서도 사람들은 다른 채권자에 대한 부채를 확인합니다. 이것이 대출 발행의 주요 기준입니다. 유일한 차이점은 모든 정보가 관리자에게 자동으로 전송되고 어떤 경우에는 모든 것이 컴퓨터 프로그램에 의해 결정된다는 것입니다.

예를 들어, 돈이 고객의 카드로 직접 전달되는 온라인 대출이 일반적입니다. 그리고 모든 작업은 5분 안에 완료됩니다. 사람은 물리적으로 그렇게 짧은 시간 내에 그러한 정보를 처리할 수 없습니다.

따라서 컴퓨터는 누구에게 돈을 주고 누구에게 돈을 주지 않을지를 결정합니다.

단순소비자대출의 경우 연금기금은 확인되지 않습니다. 모기지 대출의 경우 은행 보안 서비스는 귀하의 공식 급여를 표시할 때 고용주에게 이 정보를 요청할 것입니다.

연금 기금에 대한 기부금은 귀하가 근무하는 조직의 책임입니다. 또한 세금도 납부해야 합니다.

원할 경우 안전보장이사회는 이러한 정보를 확인하여 최종 결정을 내릴 수 있습니다.

은행에서 직장에 전화할 때 무엇을 물어보나요?

은행 직원이 차용인의 업무에 전화할 때 묻는 질문이 많이 있습니다.

1. 이 사람 일해요?
2. 얼마나 오래 작동합니까?
3. 공식적으로나 비공식적으로.
4. 표시된 급여가 확인되었습니다.
5. 고객의 입장이 확인되었습니다.

일반적으로 안전 보장 이사회는 첫 번째 질문으로 제한됩니다. 직원의 급여가 회색일 수 있고 어떤 관리자도 이런 종류의 질문에 답하여 회사를 폭로하지 않을 것이라는 점을 모두가 이해하고 있기 때문입니다.

결론

차용자 확인은 대출 금액과 담보에 따라 다릅니다. 잠재 고객이 확인됩니다.

1. 직장과 집에 전화합니다.
2. BKI에 문의해 보세요.
3. 그들은 "Cronus" 또는 "Octopus"와 같은 데이터베이스를 사용합니다.
4. 은행 보안 서비스 직원은 전직 내무부 직원이기 때문에 그들은 경찰에 도움을 요청합니다.
5. 부동산, 자동차, 골동품 등 담보 자산을 확인합니다.

고객을 추구하면서 은행은 많은 것에 눈을 감습니다. 따라서 한 은행이 거부하면 고객의 신용 기록이 손상되었거나 범죄 기록이 있더라도 다른 은행이 기회를 잡고 필요한 금액을 발행합니다.

차용인이 처음으로 대출을 받으면 채무 불이행자와 마찬가지로 은행의 위험에 처하게 됩니다. 결국 은행은 그에 대해 아무것도 모릅니다. 채점 프로그램을 사용하여 소액으로 첫 대출을받는 것이 좋습니다.

온라인이든 채점이든 은행에 대한 요청이 BKI에 표시됩니다. 2~3일 이내에 여러 가지 요청을 남겨주세요.

질문이 있거나 전문가의 조언이 필요한 경우, 기사 댓글에 귀하의 상황을 설명하거나 팝업창 형태로 해당 사이트의 현직 변호사에게 문의하세요. 반드시 연락드리고 도와드리겠습니다.

인수
채점 시스템
은행 보안 서비스
근로 및 신용 기록
담보 평가

방법 이해 은행잠재적인 모기지 차용인에 대한 배경 조사를 실시하는데, 이는 그러한 대출을 신청하는 사람이라면 누구나 알고 싶어하는 것입니다. 각 대출 기관은 검증을 수행하거나 은행 업계에서 차용인을 인수하는 자체 방법을 가지고 있습니다. 그러나 고객을 평가할 때 일반적으로 차용인의 대출 상환 능력, 신용 기록 및 직업 전망, 대출에 대한 충분한 담보로서의 담보 재산 가치 등의 주요 기준이 설정됩니다. 이 분석은 예외없이 모든 은행에서 수행됩니다. 그러나 확인 절차는 더 복잡할 수 있습니다.

방법을 자세히 살펴보겠습니다. 은행모기지를 발행하기로 결정합니다. 처음에는 모기지 신청서를 제출한 후 대출 담당자가 채점 및 개별 인수를 수행합니다. 다음은 대출을 받을 확률, 즉 담보 확인에 대한 분석입니다.

채점 시스템. 모든 은행에는 채점 및 인수 절차(고객의 지불 능력/신용도 확인)가 있습니다. 채점 시스템은 잠재적인 차용자를 신속하게 평가할 수 있는 컴퓨터 프로그램입니다. 프로그램은 대출 신청서(설문지)에서 대출자가 작성하여 제출한 응답을 처리합니다. 은행그리고 포인트로 평가합니다. 높은 점수를 받았다는 것은 차용인의 부동산, 자동차, 고등교육, 근로연령, 현 직장에서의 장기근속 등에 대해 긍정적인 답변을 했을 때 주어진다. 물론 마지막 단어는 기계가 아닌 대출 담당자에게 남아 있지만 대부분의 경우 초기 검토 중에 컴퓨터에 의해 결정이 내려집니다. 채점 절차 중에 지불 능력 계산을 통과하지 못하고 기본 요구 사항(예: 연령, 서비스 기간 등)을 충족하지 못하는 고객은 자동으로 제거됩니다.

또한 채점 과정에서 고객의 신용기록이 자동으로 확인됩니다. 은행귀하의 요구 사항에 따라 시스템을 구성하고 허용 가능한 대출 연체에 대한 매개 변수를 즉시 설정합니다. 일부 은행에서는 단 한 번의 지연도 허용하지 않으며, 그럴 경우 채점 시 거부됩니다. 일부는 지연을 허용하며 점수를 통과할 수 있습니다.

을 위한 개인 인수좀 더 자세한 점검이 이루어집니다. 인수 과정에서 신용, 법률, 보안 서비스 등 여러 은행 서비스가 상호 작용합니다. 그들은 차용인이 제공한 정보를 면밀히 분석하므로 대출 신청을 검토하는 데 1~10일이 걸릴 수 있습니다.

보안 서비스를 통한 차용자 확인. 원칙적으로 대출 신청서를 제출할 때 차용인은 은행의 대출 관리자와만 연락합니다. 그러나 모든 은행에는 보안 서비스(SS)가 있으며 그 활동은 차용인에게 보이지 않는 경우가 많습니다. 보안 서비스에는 차용인과 그의 문서를 확인하는 데 사용되는 특수 데이터베이스가 있습니다. 은행 보안 담당자는 고객에 대한 일반 정보, 소득 증명서 및 고용주 정보의 정확성, 차용인의 범죄 기록 또는 법률 위반 여부 확인, 필요한 경우 담보 분석 등을 확인합니다. 보안 서비스 전문가는 때때로 차용인의 신용 기록, 계좌에 부과된 체포 및 은행과 관련된 유사한 범죄에 대한 정보가 포함된 부도덕한 고객에 대한 자체 데이터베이스를 사용합니다.

차용인의 업무 확인. 은행의 신용 전문가는 최근 몇 년간 차용인의 업무 활동과 소득에 관한 문서를 자세히 조사합니다. 현재 직장에서의 고용을 확인하는 서류는 특히 신중하게 검토됩니다. 관리자는 지난 6개월 동안의 평균 월급과 현재 채무 및 비용을 기준으로 지급여력을 평가합니다. 대출금은 모든 비용을 공제한 후 가족의 월 총 수입에서 절반을 초과하지 않도록 계산됩니다. 차용인의 소득에 대한 정보에 대한 추가 확인이 필요한 경우 은행은 러시아 연금 기금(PFR)에 요청합니다(물론 차용인이 이에 대해 은행에 서면 동의한 경우). 러시아 연금 기금 외에도 은행은 연방이민국에 여권 데이터의 유효성에 대한 정보를 요청할 수 있습니다. TIN 제공 은행또한 연방세 서비스를 통해 확인되며 집행 절차 및 미납 벌금에 대한 정보는 집행관 웹 사이트에서 확인할 수 있습니다.

신용 기록을 확인하고 있습니다.

은행차용인의 기록이 저장되는 위치에 대한 정보를 중앙신용기록국에 요청합니다. 오늘날 가장 일반적으로 사용되는 여러 기관이 있습니다: National Credit Bureau, Equifax, United Credit Bureau. 채점 단계에서 신용 이력 확인이 거부된 경우 모기지에 대한 부정적인 결정을 받게 됩니다. 점수가 통과되면 은행 전문가는 귀하의 신용 기록, 허용된 지연 성격 및 이전에 발행된 대출 금액을 분석합니다. 긍정적인 신용 기록을 갖는 것은 차용인의 성실성과 대출 자금 상환 의무를 이행할 수 있는 능력에 유리한 큰 "플러스"입니다. 물론 지연은 마이너스입니다. 결정을 내릴 때 지연이 있으면 대출 금액을 줄이거나 이자율을 높이거나 최악의 경우 최종 거부의 원인이 될 수 있습니다.

주택담보대출 발행 결정. 인수 결과에 따라 귀하의 신청서는 은행의 신용위원회로 보내지고 이 협의체가 결정을 내립니다. 일반적으로 모기지 발행에 대한 긍정적인 결정의 기간은 90일을 넘지 않습니다. 최대 대출 금액, 이자율, 대출 기간, ​​초기 최소 지불 금액 등과 같은 조건을 지정합니다.

여기에 흥미로운 점이 있습니다. 모기지 발행 결정은 최종적이지 않습니다.. 여전히 부동산을 선택하고 담보 확인을 거쳐야 합니다. 그래야만 거래를 체결할 수 있습니다.

모기지를 위해 부동산을 확인합니다.

은행부동산 인수를 의무화합니다. 그는 현재 담보 가치와 기타 정보를 확인합니다. 주택 감정은 독립적인 감정평가사에 의해 수행되며, 보험은 공인된 보험회사에 의해 제공됩니다. 평가에 따른 가격과 보험사의 긍정적인 결정을 바탕으로 은행자체 점검을 시작합니다. 은행 전문가는 통합 부동산 거래 등록부에 포함된 저작권 보유자 및 저당권에 대한 정보와 Rosreestr의 기타 정보를 살펴봅니다. 객체에 대한 기술 문서를 분석하고 주택 등기부에서 발췌한 내용을 연구합니다. 이 마지막 인수 단계가 성공적으로 완료되면 은행거래 날짜를 설정합니다.

모기지를 신청할 때 다음 사항에 제공된 모든 정보를 기억하십시오. 은행진실해야 합니다. 결국, 대부분은 확인하기 매우 쉽고, 허위 정보가 감지되면 차용인이 블랙리스트에 등록될 수 있으며, 이는 다른 은행에서 대출을 받는 데 심각한 장애물이 될 수 있습니다.

은행– "다음과 같은 은행 업무를 총체적으로 수행할 수 있는 독점권을 가진 신용 기관: 개인 및 법인으로부터 자금을 예금으로 유치하고 상환, 지불 조건에 따라 자체 비용으로 이러한 자금을 배치합니다. 긴급 상황, 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지"(연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"에서 발췌) 모기지 보유자의 경우 누가 어떤 조건에서 대출을 제공할지가 중요합니다 ((우리는 은행이 아닌 모기지 대출을 발행 한 시장 운영자를 자주 만났습니다). 따라서 어디서 구할 수 있는지는 그다지 중요하지 않습니다. 대출의 경우 발급 조건(예: 부동산에 대한 요건)과 계약금 및 최종 초과지불액이 무엇인지가 중요합니다. 동시에 다양한 유형의 소비자를 주의해야 합니까? 협동조합 및 상호 지원 기금(실습에 따르면 가장 노예화되는 모기지조차도 이러한 형태의 대출보다 몇 배 더 저렴하므로 그렇게 하지 않는 것이 좋습니다. 협력 회사에 문의하는 것이 좋습니다).

이 기사에서는 관리자가 대출을 신청할 때 고용주에게 연락할 때 대출 신청을 조정하는 문제를 다룰 것입니다. 원칙적으로 이것은 더 이상 의문이나 당혹감을 일으키지 않는 일반적인 관행이지만 대출 신청자는 은행가의 권리, 상사에게 무엇을 물어볼 수 있는지, 법으로 엄격히 금지되는 사항을 이해해야합니다.

일반적으로 은행가는 상사에게 직접 가서 흥미로운 질문을 찾으려고 합니다.

• 직원 급여.
• 작업 기간.
• 임금 체불 기간(있는 경우)
• 회계 부서에서 지불을 지연하는 이유는 무엇입니까?
• 직원이 해고된 시기와 기사는 무엇입니까?
• 채용 형태 등

조직의 장과 수석 회계사는 그러한 사람이 실제로 회사에 공식적으로 등록되어 있고 일정 금액의 급여를 받고 특정 날짜에 휴가를 지정하라는 명령이 있음을 보안 서비스에 알릴 수 있습니다.

다음 사항이 통화의 기초로 간주되므로 관리자는 회사에 연락할 수 있습니다.

1. 직장 전화번호를 포함한 고객의 연락처 정보가 포함된 대출 신청서입니다.
2. 은행가가 차용자의 개인정보를 수집하고 사용할 수 있도록 허용하는 대출 계약의 조항입니다.
3. 개인 데이터의 처리 및 제3자 전송에 대한 승인을 제공하는 경우 대출 받기에 대한 신청자의 동의입니다. 해당 서류는 별도로 서명되거나 대출 신청서에 조항으로 포함됩니다. 종이에 서명함으로써 사람은 그러한 행동을 앞서게 됩니다.

또한 변호사는 신용 한도 확보를 위해 제공된 모든 문서 작성의 정확성을 확인합니다. 관리자가 소득 증명서가 가짜라고 생각하고 숫자, 성 및 기타 정보가 있는 필드에서 불일치를 발견하면 보다 철저한 확인이 이루어지며 아마도 즉시 대출 수신이 거부될 수 있습니다.

모든 사람은 개인정보를 보호할 권리가 있다는 점을 기억해야 합니다. 현행 러시아 헌법 제23조에 따라 개인의 이름과 사생활을 보호합니다. 대출을 받을 때에는 대출신청자의 동의가 있어야만 직장에 전화가 걸립니다.

기관 직원이 제3자에게 공개할 권리가 없는 정보 목록은 다음과 같습니다.

• 신용, 예금 또는 당좌 계좌 상태에 대한 데이터(부채 금액, 벌금, 과태료 또는 연체 여부, 발행일, 서비스 기간).
• 어떤 사람에게 재정적 문제가 있거나 부정적인 신용 기록이 있다고 암시하거나 공개적으로 말할 수 없습니다. 때때로 과실 관리자는 고용 회사의 돈을 사용하여 대출을 종료하려는 욕구를 채무자에게 "귀속"시키고 절도, 사기 또는 뇌물에 대해 이야기하기 시작합니다.

마지막 사항은 불법 행위로 인해 쉽게 발생할 수 있으므로 중앙 은행이나 Rospotrebnadzor에 신청서를 제출하는 것이 매우 도움이 될 것입니다. 신용 전문가의 전화 후 직장에서 상황이 해고 시점까지 훨씬 더 심각한 경우 법원에 불만을 제기하고 발신자와 은행을 제 128.1 조, 183 항에 따라 형사 책임을지게 할 이유가 있습니다. 러시아 연방 형법 2 및 137.

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그러나 직원들은 이러한 모든 규칙과 법률에주의를 기울이지 않습니다. 그들은 고객을 좋아하지 않았습니다. 그게 바로 거절이었습니다. 게다가 신용 전문가는 단순히 법에 따라 일하는 것이 금지되고 깔끔한 외모에 집착해야 하는 등의 일을 몇 번이나 본 적이 있습니까? 나 자신도 이 분야에서 일했고 이러한 유형의 활동에 대해 모든 내용을 알고 있습니다.

예, 직원이 스스로 더 많은 대출을 발행하는 것이 수익성이 있습니다. 급여는 여기에서 나옵니다. 외모는 그것과 아무 관련이 없으며 단지 소득 수준이 낮거나 반대로 높을뿐입니다 (급여가 5 만 달러 인 사람은 그에게서이자를받지 못하기 때문에 비슷한 금액을받지 못할 것입니다. 빨리 갚을 것입니다). 일반적으로 소비자 대출의 경우 직장에 전화하지 않지만 (나도 확신했습니다) 대출이라면 전화는 확실히 통과됩니다

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대출과 은행 시스템은 사람들의 영혼에 어떤 영향을 미칩니까? 언제 대출을 받을 수 있나요? 그리고 감당할 수 없을 때!

더 많은 대출을 발행하는 것이 수익성이 있습니다. 이는 사실입니다. 그들은 택시 운전사와 같은 계획을 가지고 있지만, 많은 경우 대출을 발행한 소녀가 다음 루블로 지불하기 때문에 차용인이 성실한 것도 수익성이 있습니다. 돌려주지 않으려고 가져간 똑똑한 남자. 그리고 솔직히 채용되는 직원은 심리학자가 아니기 때문에 벌금을 통해 급여가 거의 최저 임금에 달하는 경우가 많습니다.

작년에 나는 가짜 대출을 받고 싶었습니다. 인터넷은 광고로 가득 차 있습니다. “도와드리겠습니다. 직장 주소와 전화번호를 알려드리겠습니다.” 그들은 저에게 전화를 걸어 자신을 보안 담당자라고 소개합니다. 직장을 명확히하자고 말한 다음 "돈이 승인되었습니다"라고 말합니다. 그러나 이것은 모두 거짓말이다. 일정 금액의 돈을 이체해야한다는 것이 밝혀지면 사라질 것입니다. 그러므로 하나의 속임수는 또 다른 속임수를 낳는다.

사실, 그러한 회사들이 모두 사람들을 어리석게도 사기치는 것은 아닙니다. 내 친구 중 한 명이 그런 사무실에서 일했는데 직장 주소와 전화 번호도 알려주고 가짜 친척도 제공했습니다. 이에 대한 비용을 지불해야 한다는 것이 분명합니다. 사실, 누가 이런 식으로 대출을 받아야하는지 잘 모르겠습니다. 하지만 그런 사무실이 운영되기 때문에 기꺼이하는 사람들이 있다는 뜻입니다.

아파트에서 아파트로 이사하고 숙박비만 지불하는 데 지쳤습니다. 우연히 작은 개조 공사를 한 후 우리는 이사하라는 말을 듣고 우리 집에 투자하고 싶었습니다. 상담을 받고 대략적인 지불 금액을 계산했는데 모든 것에 만족합니다. 유일한 것은 동료나 상사에게 우리의 계획을 알리고 싶지 않다는 것입니다.

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예를 들어, 우리 조직에서는 어느 누구도(인사 부서나 이사 모두) 전화 통화만으로 정보를 제공하지 않습니다. 모든 일은 서면 요청에 의해서만 이루어집니다. 소액 금융 기관은 신청서를 검토하는 데 최대 30분이 걸리기 때문에 이를 수행하지 않습니다. 하지만 그들은 대규모 금융 기관에서 왔습니다. 누구나 대표자를 사칭하여 전화를 걸 수 있기 때문에 이것이 맞다고 생각합니다.

실제로 TO WORK에 전화하기 전에 신용 기관의 보안 담당자가 문의하고 신청서에 명시된 법인이 존재하는지 확인해야한다고 가정하는 것이 논리적입니다. 그렇지 않으면 상사는 직통 휴대폰 번호를 가진 차용인의 형제로 판명되어 소위 직원에 대해 많은 좋은 점을 알려줄 것입니다. 상사가 아닌 HR 부서에 전화해야 할까요, 아니면 제가 착각한 것일까요?

예, 귀하의 직장과 소득에 대한 귀하의 말을 확인하기 위해 그러한 전화가 가능합니다. 그러나 많은 기관에서는 이러한 정보를 전화로 제공하지 않으며 채권자가 서면 요청을 보내야 하지만 법적으로 해당 기관의 응답을 기다리는 데 꽤 오랜 시간이 걸릴 수 있으며 응답 기간은 30일을 초과할 수 없습니다. 그러므로 고의로 허위정보를 제공해서는 안 됩니다.

아직도 전화해요! 그들은 이미 그곳에서 일하고 있는 사람이 몇 명인지, 그들이 실제로 표시된 급여를 받고 있는지 알아보기 위해 한 번 이상 전화할 수도 있습니다. 물론 이것이 직무 설명에 따라 이루어진다는 것을 이해하지만 외부에서 보면 차용인에 대한 신뢰가 부족한 것처럼 보입니다. 이는 신용 기록이 좋은 사람, 과거에 채무 불이행이 없었던 사람도 확인하는 방법입니다.

사실 이 시스템은 제대로 작동하지 않습니다. 나 자신은 소규모 조직의 이사이자 수석 회계사이며 직원들은 계속해서 대출을 신청했습니다. 그들은 매번 보안 서비스에 전화를 걸고 대부분의 경우 명시된 정보를 확인하는 것만으로도 충분합니다. 심층 점검은 없었습니다. 원할 경우 이러한 검사를 우회하는 것이 가능하다고 생각합니다.

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물론 그들은 전화합니다. 업무뿐만 아니라 신청할 때 표시한 모든 번호에도 적용됩니다. 나도 그런 사진을 봤다. 나는 Sberbank에 서 있었고 그 소녀가 전화하러 나왔습니다. 그녀는 자신을 은행이라고 소개하고 고객에 대해 물었습니다. 분명히 그녀는 어떤 이유로 고객을 좋아하지 않았습니다. 따라서 보안 서비스뿐만 아니라 일반 관리자도 여기에 참여합니다.

하지만 그들은 나에게 전화하지 않았습니다. 내가 양식을 작성한 순간부터 승인을 받을 때까지 전화를 걸 시간이 없었기 때문입니다. 나는 즉시 매장의 관리자 인 Home Credit에서 자금을 조달하여 가구를 구입하고 모든 것을 정리했습니다. 나는 직장에서 전화번호를 모두 적어두었다. 그런데 일요일이었는데, 우리 회사는 그날은 일을 안 해요. 10분 이내에 승인됩니다.

나는 모든 소액 금융 기관이 직장에 전화하는 것은 아니라는 점에 동의합니다. 하지만 많은 금액을 가져간다면 해당 조직이 공식적이라는 뜻이므로 반드시 전화할 것이라는 의미입니다. 그리고 공식 기관은 주말에 일하지 않습니다. 이것은 그들이 직장에서 당신에게 확실히 전화할 것이라는 것을 의미합니다. 이것이 없으면 대출을 받을 수 없습니다. 이것이 그들이 지금 번창하는 이유이기도 하다.

그들이 직장에서 나에게 전화하면 정말 화가 난다! 인증서에서 명확하지 않은 것은 무엇입니까? 연금에 전화를 걸어 기여금을 확인하세요. 이와 관련하여 저는 Sberbank에 매우 화가났습니다. 나는 그 소녀에게 차를 주기로 결정했지만 대출 없이는 할 수 없었습니다. 이사가 이끄는 회계 부서의 한 여성이 나중에 나에게 돈을 어디에 썼는지 물었습니다. 매번 회사에 전화할 필요는 없을 것 같아요. 특히 신용 기록이 있고 좋거든요.

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은행의 대출 담당자가 고객을 확인하는 방법

개방적이고 자연스러우며 모든 질문에 솔직하게 대답하는 것이 매우 중요합니다. 그렇지 않으면 신용 전문가가 그 자리에서 쉽게 대출을 거부할 수 있습니다. 이렇게하려면 그에 대한 불신을 불러 일으키는 것만으로도 충분하며 다른 모든 것은 실천의 문제입니다.

은행이 고객을 확인하는 방법

7년 넘게 신용 전문가로 일해 온 나는 '옷으로 인사한다'는 원칙이 아직 깨지지 않았다고 자신있게 말할 수 있다. 장식의 경우에만 우리는 사람들이 입고 있는 옷의 품질이 아니라 고객의 의사소통 수준과 개방성에 의해 만납니다. 그리고 어떤 사람이 이상하게 행동하거나 즉석에서 질문에 대해 즉석에서 생각해낸 답변을 제공하거나 심지어 미리 가져온 종이를 읽는 경우 전문가의 답변을 기다리지 않고도 블랙리스트에 올 위험이 있다고 자신있게 말할 수 있습니다. 나 자신이 고객을 블랙리스트에 올리는 상황이 많았습니다. 그리고 모든 사람들은 왜 어디에서나 대출을 거부하는지 궁금해합니다.

차용인 신청서의 첫 페이지에는 여러 문자와 숫자가 적힌 탭이 있는데, 이는 각 은행 기관마다 다른 코드입니다. 예를 들어:

• R1 - 고객이 친구와 함께 와서 질문에 대답해 주었고,
• R2 - 고객이 술에 취했습니다.
• R3는 번영하고 신뢰할 수 있는 클라이언트입니다.
• R4 - 백인 또는 집시 민족 등.

그리고 이 코드를 설명함으로써 신용 전문가는 신청서에 대한 결정을 내리는 커미션이 무슨 일이 일어나고 있는지에 대한 완전한 그림을 가지고 있다는 것을 알고 있습니다. 왜 이런 일이 이루어 집니까? 모든 것이 매우 간단합니다. 때로는 클라이언트가 매우 이상하게 행동하여 모니터 바로 앞에 서서 당신이 거기에 쓰고 있는 내용을 보는 상황이 있습니다. 이것은 사기꾼이 가장 자주하는 일이며 소녀들을 약간 위협합니다. 그리고 그들은 메모에 아무것도 쓸 수 없습니다. 하지만 이 코드가 무엇을 의미하는지 아는 사람은 아무도 없습니다. 따라서 그러한 불리한 고객에 대해 헤징하는 것은 매우 쉽습니다. 소비자 대출은 은행 자체가 아닌 상품이 판매되는 동일한 매장에서 바로 발행되는 경우가 많기 때문에 이러한 장소는 매우 다를 수 있습니다. 대형 체인점부터 외곽의 작은 체인점까지. 그리고 당신은 이 고객이나 저 고객이 어떤 의도로 왔는지 결코 알 수 없습니다. 따라서 실수로 신뢰할 수 없는 암호를 받지 않도록 극도로 개방적이고 자연스럽게 행동해야 함을 다시 한 번 반복합니다. 그리고 대출약정서를 확인하는 것도 잊지 마세요.

은행이 고객에게 연락하는 방법

위조 여권을 가지고 대출을 신청하러 오시는 분들도 종종 있습니다. 일반적으로 누군가의 잃어버린 여권에 사진을 붙여 넣습니다. 아니면 실종자의 여권에. 때로는 이 작업이 매우 능숙하게 수행되어 특별한 장비 없이는 차이를 구분할 수 없습니다. 그리고 신용 전문가는 위조 여권을 사용하여 대출을 신청했다는 이유로 소환장을 받을 위험이 있으며, 물론 모든 것을 취소한 고객이 발견되면 물론입니다.

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나중에 이런 일을 한 사람이 자신이 가게에 온 것이 아니라 누군가 자신의 사진을 도용했다고 주장하는 경우도 있었습니다. 개인적으로 그런 이야기가있었습니다. 보안 서비스가 그를 방문하는 데 오랜 시간이 걸렸습니다. 하지만 그는 일부러 다른 서명으로 서명했고, 세세한 부분까지 모든 것을 생각했습니다. 이것은 내 작업의 첫 6개월 동안이었고 나는 매우 걱정했습니다. 그러나 그는 말하자면 여전히 헤어졌습니다. 하지만 지금은 그렇게 하기가 그리 어렵지 않습니다. 오늘부터 모든 전문가는 카메라를 가지고 있으며 고객은 사진을 찍고 이것이 자신의 사진이라고 서명합니다. 그러니 더 이상 이런 사건은 없습니다. 하지만 그들은 여전히 ​​가짜 여권을 가지고 옵니다. 그리고 코드가 있다는 비밀을 밝혀야합니다. 코드를 설정 한 후 특별한 사람이 그러한 고객이 왔던 지점으로 가서 30 분 이내에 거기에 도착할 것입니다. 그리고 소녀는 남자가 아무것도 이해하지 못하고 대출에 대한 답변을 기다리고 있다고 생각하도록 어떤 방법 으로든 남자를 유지해야합니다. 그래서 상황도 좋아졌습니다. 나중에 문제가 발생할 것을 두려워하여 그러한 코드를 설치하는 위험을 감수하는 사람은 거의 없습니다. 결국 우리는 모두 인간입니다.

마지막으로, 신용 전문가와 대화할 때 그의 모든 질문에 진실되게 대답해야 한다는 점을 이해해야 한다는 점을 다시 한 번 말씀드리고 싶습니다. 그리고 그는 또한 당신이 결국 대출을 받게 될 것이라고 결정했기 때문에 어려움이 발생하거나 예를 들어 전화 번호를 잊어 버린 경우 아무 것도 만들 필요가 없으며 그에게 그것에 대해 말하면 아마도 그 사람이 될 것입니다. 해당 시점에 가장 자주 사용 가능한 전화번호 데이터베이스를 통해 적절한 등록에 필요한 정보를 찾을 수 있습니다.

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대출 검색

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은행에서 일하는 장소와 근무 시간은 어떻게 확인하나요?

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또는 전화. 당신의 경험과 직장을 확인해 줄 좋은 친구

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왜 연금기금이니 뭐니에 침입하려고 하지 않는 걸까요? 글쎄, 6000에 그것이 필요합니까? 90퍼센트?

그런데 일할 곳이 없어요. 3월 말 IP 폐쇄

회사를 찾아 집에 전화 번호를 줄 수 있습니까?

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은행은 근무지를 어떻게 확인합니까?

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신청서 또는 소득 증명서에 제공한 모든 데이터가 확인됩니다.

이제 추가로 검색할 필요도 없이 회사에 관한 모든 정보에 쉽게 접근할 수 있습니다.

전화번호도 마찬가지다. 이들 모두는 일반적으로 회사 웹 사이트에 나열되어 있습니다. 회사가 인터넷에 존재하지 않는 경우(요즘은 드물지만) 보안 담당자가 회사 전화번호를 얻는 데는 몇 분이면 충분합니다. 그러니 이것은 농담할 일이 아닙니다.

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그들은 확실히 양식에 표시된 번호로 전화할 것입니다. 적어도 답변을 받았는지 확인하기 위해서입니다.

차용인의 신용 서류 확인의 철저함은 전적으로 은행과 대출 금액에 따라 달라집니다. 은행은 차용인에 관해 어떤 다른 정보를 확인할 수 있나요? 이는 대출 금액에 따라 달라집니다. 금액이 높을수록 더 주의 깊게 확인하게 됩니다.

대출을 신청할 때 근무지를 표시합니다. 은행에서 이 데이터를 확인하나요?

제출된 모든 서류는 유효성을 검사합니다.

허위 정보를 제공하는 경우 - 문구로 거부: 대출을 받기 위해 허위 정보 제공.

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추신 담보대출(예: 주택담보대출)을 받으면 직장에서 전화를 하지 않을 수도 있지만, 좋은 회사에서 일하고 그곳에서 좋은 위치를 차지하고 있다면 + 매우 좋은 신용 기록과 많은 재산을 가지고 있습니다. 귀하가 문서화한 재산입니다.

고의로 잘못된 정보를 제공하는 것의 위험성을 주의 깊게 살펴보십시오. 거기에 써있을 수도 있습니다.

어쨌든 나는 은행에 거짓말을 하는 것을 권하지 않습니다. 그들은 모든 것을 확인할 수 있습니다. 이제 이 작업은 2번의 마우스 클릭으로 완료됩니다.

채무자 검색은 어떻게 이루어 집니까?

채무자에 대한 행정 검색은 Art에 기반한 강제 징수 조치입니다. 65 연방법 제 229호. 여기에는 피고인의 위치를 ​​확인하는 것뿐만 아니라 그의 재산, 계좌 및 소득도 포함됩니다. 또한 대출 기관은 차용자를 독립적으로 검색하고 이 정보를 FSSP에 전송할 권리가 있습니다.

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오늘날 러시아에는 1억 4,700만 명이 살고 있으며 그 중 5,000만 명이 은행, 소액 금융 기관 또는 민간 대출 기관으로부터 대출을 받았습니다. 절반 이상이 이것을 두 번 이상 수행했습니다.

중요한! 부채와 관련된 문제는 복잡한 문제로 분류됩니다. 당사 "법률센터" 전문가와 무료로 상담하세요

국가의 열악한 경제 상황으로 인해 차용인의 10%가 빚을 갚지 못하고 있습니다.

사람들은 은행이나 추심 기관에 연락하는 것을 두려워하고 그들로부터 숨기 시작합니다.

• 전화 응답을 중단하십시오.
• 문은 누구에게도 열리지 않습니다.
• 직장을 그만 두십시오.
• 거주지를 변경하십시오.

은행은 이자와 함께 돈을 반환하고 채무자를 찾기 시작합니다. 각 은행에는 자체 검색 시스템이 있지만 일반적으로 유사합니다. 보안요원은 법집행관 출신이라 행동 면에서 비슷한 점이 있다.

대출채무자 검색

직접 검색 자체는 여러 단계로 나뉩니다. 각각에 대해 다양한 수거 부서의 특정 직원이 책임을 집니다.

무료 법률 상담:

• 변호사;
• 통화 그룹;
• 방문 그룹;
• 은행 사기 방지 부서;
• 은행 규정에 명시된 기타 부서.

차용자 데이터 분석:

• 부채 금액과 대출금 지불액을 살펴봅니다.
• 차용인의 거주지;
• 일하는 장소;
• 이전에 채무자의 은행에 대출을 신청할 수 있었던 친척이나 동료의 존재가 표시됩니다.

채권자가 채무자에게 보내는 전화

1. 가장 먼저 전화가 걸려오는 전화번호는 집 전화번호입니다. 차용인이 전화를 받으면 먼저 여권 정보, 근무지, 실제 거주지 주소를 확인합니다. 그런 다음 그들은 부채에 대해 직접적으로 이야기합니다. 그 사람을 찾았고 연락처가 설정되었습니다.
2. 친족이 전화를 받으면 차용인의 소재지와 연락처를 명시하고 은행이나 추심기관에 연락하라는 요청과 함께 정보를 남깁니다. 그 사람이 다시 전화하면 채무자 검색이 종료됩니다. 다음으로 빚 상환에 관한 대화입니다.
3. 집 전화가 응답하지 않으면 휴대폰이 울립니다. 차용인이 응답하고, 개인정보를 확인하고, 빚 이야기로 대화가 이어집니다. 휴대폰이 꺼져 있거나 응답이 없으면 통화 일정이 다른 시간으로 변경됩니다.
4. 마지막 호출이 작동합니다. 사람이 일하고 있는지 여부가 결정되고, 직장에 오면 다시 전화하라는 요청과 함께 정보가 전송됩니다.

중요한! 은행의 추심자 및 추심 담당자는 협상 결과를 프로그램에 입력합니다. 다음에 전화하면 전체 대화 내용과 모든 계약 내용이 표시됩니다.

담당자

수집가는 하루 중 다른 시간과 요일에 모든 연락 번호로 전화를 걸었습니다. 전화기는 비접촉으로 밝혀졌습니다.

이 경우에는 어떻게 되나요?

1. 집 주소에 채무자의 연락 담당자가 설정됩니다. 예를 들어, 차용인은 이전에 은행에서 대출을 받은 친척에게 등록되어 있습니다. 해당 프로필은 모든 정보와 함께 데이터베이스에 표시됩니다. 모든 전화도 울리고 채무자가 어디에 있는지 알아냅니다.
2. 직장 주소에 연락 담당자를 설정하세요. 그들은 동료들에게 전화를 걸어 정보를 알아봅니다. 그 사람은 현재 일하고 있나요? 어디서 찾을 수 있나요?

채무자를 찾을 수 있으면 부채 문제로 직접 이동하고, 그렇지 않으면 검색을 계속합니다.

이웃

전화 데이터베이스를 사용하여 그들은 이웃의 집 전화번호를 설정합니다. 전화해서 설치하세요:

• 채무자가 등록된 주소에 거주하는지 여부
• 그가 집에 있을 때;
• 그가 일하는 곳.

연락처를 남겨주세요.

중요한! 이웃은 친척과 달리 채무자에 대한 정보를 숨기려고하지 않고 그들이 알고있는 모든 것을 말하려고합니다. 종종 사람들은 수집가가 이웃에게 전화하는 것을 견디지 못하고 연락을 취한 다음 빚을 갚을 수 없습니다.

이웃들은 채무자와 끊임없이 다투고 압력을 가하며 빚을 갚으라고 요구합니다. 통화만 중단된다면 말이죠.

데이터 베이스

채무자의 전화가 꺼져 있거나 응답이 없으면 이웃들은 차용인이 아파트에서 쫓겨났으며 그의 행방을 알 수 없음을 확인합니다. 동료들은 그가 오래 전에 해고되었다고 말하는데, 이 경우 수색은 다음과 같이 진행됩니다.

많은 수집가 또는 수집 담당자는 다양한 정부 법 집행 기관의 전직 직원입니다.

동료를 통해 기존 경찰 또는 FSSP 데이터베이스를 "돌파"합니다.

• 채무자의 새 주소;
• 집 전화;
• 그들이 일하는 곳을 알아 보려면 연금 기금에 문의하십시오.

은행과 수금 대행사에서는 Kronus 및 Sprut와 ​​같은 데이터베이스를 설치하는 경우가 많습니다.

이 프로그램은 개인별 모든 데이터를 표시합니다.

모든 업무는 콜팀 직원들이 사무실을 떠나지 않고 진행됩니다. 해당 사람을 찾을 수 없는 경우 수신된 정보는 현장 팀의 작업으로 전송됩니다. 채무자의 친척, 친구 및 동료와 시각적 접촉을 설정합니다.

방문단

여행자는 채무자의 거주 예정지까지의 거리를 결정하고 부채 금액과 지불 횟수를 확인합니다. 그런 다음 직장 주소를 포함하여 기존 주소로 이동합니다. 이웃을 방문하는 것을 잊지 마십시오. 사람이 발견되면 연락처를 확보하고 부채를 징수하는 작업이 수행됩니다.

중요한! 출발 결과가 컴퓨터에 입력됩니다. 부채 금액이 적고 채무자의 실제 거주지까지의 거리가 큰 경우 (150km에서 중앙 사무소까지) 출발이 수행되지 않습니다.

채무자의 재산검색신청

재산 수색은 회복의 최우선 영역입니다. 신용 기관 직원은 채무자의 집에 독립적으로 들어가 원하는 물건을 가져갈 수 없습니다. 집행관만이 집행 절차 내에서 그러한 방법을 사용할 권리가 있습니다.

집행관은 대출 기관에게 균형을 위해 차용인의 소지품 일부를 가져가도록 제안할 수도 있습니다. 예를 들어 부동산이나 자동차.

어떻게 이런 일이 발생합니까?

• 은행이 소송을 제기합니다.
• 변호사는 법원 명령을 손에 받습니다.
• 채무자 등록 장소의 FSSP 서비스로 보내십시오.
• 집행관이 아파트에 와서 주소에 위치한 부동산을 압수합니다.

이 글에서 압수대상 목록을 보실 수 있습니다.

집행관은 집에 아무도 없고 Ch를 기준으로 피고의 집을 열 수 있습니다. 8 큰술. 69 FZ-229는 재산 압류 조치를 수행합니다. 그러나 이것은 거의 사용되지 않으며 큰 부채에만 사용됩니다.

FSSP가 채무자의 거주지에서 부동산을 찾을 수 없는 경우 채권자는 이 부동산을 검색하기 위한 신청서를 작성할 권리가 있습니다. 예를 들어, 은행은 자체 채널을 통해 차용인이 부동산을 보유하고 있으며 해당 거래에 문제가 있을 수 있음을 알아냅니다. 이러한 상황에서 해당 물건에 대한 조사를 실시해 달라는 청원서가 작성됩니다. 그리고 집행관이 거래가 중요하지 않다는 사실을 밝히면 부채를 갚기 위해 재산을 압류합니다.

집행 절차에서 채무자 검색

채무자를 찾는 것은 우리나라에만 국한되지 않습니다. 국제법 규범에 따라 다른 주에서도 시행될 수 있습니다(연방법 제 229조 제65조 2부).

사실, 어떤 사람이 큰 빚을 졌다면 해외에서도 온갖 방법으로 그를 찾아다닐 것이고, 이것이 종종 결과를 낳는다. 러시아 측의 요청에 따라 다른 나라의 수집은 해외 도피를 결정한 우리 동포들의 재산을 압수합니다.

조언! 빚이 많으면 탈출하려고 할 필요가 없습니다. 그들이 당신을 찾을 것입니다. 파산의 법적 권리를 활용하는 것이 좋습니다. 귀하의 파산이 선언된 후, 채권자의 추가 조치는 형법(강탈)에 속하게 됩니다.

채무자의 차를 찾아보세요

집행 영장을 받은 집행관이나 채권자는 채무자가 차를 숨기려고 할 경우 교통 경찰에 연락하여 수배 목록에 차를 올려달라고 요청할 수 있습니다.

이 순간부터 해당 차량은 러시아의 모든 교통경찰의 정지 목록에 포함됩니다. 그녀의 번호가 카메라에 표시되면 포토크 시스템은 법 집행관에게 이를 알리고 법 집행관은 즉시 차량을 멈추고 압수 장소로 데려갑니다.

또한 이 차량은 등록이 불가능합니다.

중요한! 예를 들어 중복 PTS를 받은 후 은행의 동의 없이 보안 자동차를 판매하기로 결정한 경우 이는 범죄 행위입니다(러시아 연방 형법 제 159조, 사기).

추심자는 채무자를 식별하기 위해 진지한 작업을 수행하지만 80%의 경우 실패합니다. 어떤 사람이 빚을 갚지 않기로 결정하면 그렇게하도록 강요하는 것이 매우 어렵습니다. 수년간 은행을 고소할 수 있습니다. 집행관의 조치에 대해 이의가 제기되고 취소됩니다.

기사 주제에 대해 질문이 있거나 조언이 필요한 경우 댓글에 상황을 설명하거나 해당 사이트의 담당 변호사에게 문의하세요. 최대한 빨리 답변해 드리고 확실히 도와드리겠습니다.

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여기에서 사용자 계약을 볼 수 있습니다.

은행에서 내가 일하는 곳을 알아낼 수 있나요?

안녕하세요! 수집가들이 내 새 직장을 어떻게든 알아낼 수 있나요?

나는 내가 일하는 곳을 말하지 않았고 대출 계약서에는 완전히 다른 직장이 명시되어 있습니다. 감사합니다!

변호사들의 답변(2)

안녕하세요, 이반!

한 가지 황금률을 기억하세요. "수집자는 전화 외에는 아무것도 할 수 없습니다." 그리고 특정 시간에.

채권 추심자와 대화하기 위한 최고의 알고리즘입니다.

이반 이바노비치인가?!

응, 내가 누구랑 얘기하고 있는 거야?

제 이름은 올가 이바노브나입니다. 저는 "Give Money" 추심 기관의 전문가이며, 주소, 조직 세부정보, 우리의 대화가 녹음되고 있음을 경고합니다.

아주 좋아요. 그러나 러시아 연방 헌법에 따라 우리 대화를 녹음하는 것을 금지합니다. 왜냐하면... 내 데이터, 내 목소리, 그리고 내가 말하려는 모든 것은 개인 정보입니다.

"성. 23절 2 “ 모든 사람은 서신, 전화 대화, 우편,

전신 및 기타 메시지. 이 권리에 대한 제한은 허용됩니다.

법원의 결정에 따라서만 가능하다”고 말했다.

그리고 개인 데이터의 저장 및 전송을 금지하는 진술서를 가지고 은행으로 달려가십시오.

수집가가 양도 계약에 따라 과제를 구매했다면 또 다른 문제입니다.

양도 (위도. 세시오- 양도, 양도) - 소유권이 특정 문서(제목)에 의해 확인되는 청구권 또는 기타 재산의 양도 국제법에서 양도는 한 국가가 합의에 따라 영토의 다른 국가에 양보하는 것입니다.

러시아에서는 채권에 대한 청구권 할당, 즉 제 3 자 부채 매각에 관한 계약의 관례적인 이름입니다. 이는 한 사람 (채권자)에 따른 계약입니다.

또는 양도되는 계약에 따른 다른 유사인)이 다른 사람에게 양도하는 경우

개인(그러한 부채를 수락함) 제3자에 대한 청구권

개인(양도계약에 따른 채무자)은 자신의 권리를 양도인으로 하고, 이 권리를 취득하는 것은 양수인으로 한다.

당신은 은행에 10 루블을 빚지고 있으며 그는 아무것도 달성하지 못할 것임을 이해합니다. 그는 당신의 빚을 수집가에게 3 루블에 팔고 손실을 입어 7 루블을 탕감합니다.

수집가들은 이미 12개를 요구하고 있습니다.

여기에 알고리즘이 있습니다.

은행이 귀하의 부채를 추심자에게 이체했는지 여부가 명확해지고 있습니다.

만약 있었다면, 이 빚을 어떻게 갚을 수 있는지 추심자와 논의하십시오.

가격을 낮추시네요. 이것은 100%입니다. 실제로 수집가는 매월 1루블당 5루블(이익이 있음)에 동의합니다. 당신은 합의하고 평화롭게 살아갑니다.

답을 찾고 계십니까?

변호사에게 문의하는 것이 더 쉽습니다!

변호사에게 질문하세요. 해결책을 찾는 것보다 훨씬 빠릅니다.

집행관은 채무자의 직장을 알아냅니다.

집행관은 채무자의 직장을 알아내자마자 즉시 그의 소득에 대해 조사하기 시작합니다. 권한 있는 기관이 부채를 추심하는 현대적인 절차에는 다양한 조치를 취하는 것이 포함됩니다. 이는 채무자의 자산에 대한 접근 및 법적 능력 제한을 포함하는 일련의 방법 및 방법입니다.

이와 관련하여 수집가의 요청에 따라 개인의 개인 데이터 또는 생활 방식을 명확히 하기 위한 목적으로 다양한 기관을 통해 조사를 수행할 권리가 있는 것은 집행관입니다. 누적된 부채를 갚는 일반적인 방법 중 하나는 실제 근무지를 결정하는 것입니다. 그 후, 청구인이 만족한 청구 결과는 회계 부서로 전송되며, 회계 부서에서는 소유권에 따라 후속 양도를 위해 임금에서 공제됩니다.

시작하기 - 공식적으로 개인의 세부 정보를 찾는 방법

법원에 청구된 채무가 있는 사람의 근무지를 결정하는 표준 방법입니다. 이는 러시아 연방 연금 기금에 해당 요청을 보내는 것으로 구성됩니다. 집행관이 편지를 보내는 두 번째 장소는 세무서입니다. 이 두 부서 모두 개인화된 회계 데이터베이스를 확인하고 며칠 이내에 요청에 대한 응답을 보냅니다. 이후 이 정보는 사건 파일에 포함됩니다.

채무자의 근무지를 식별할 수 있는 출처 중에는 청구인이 사법 당국에 신청할 때 제공한 정보가 있습니다. 사실 대출을 신청할 때 차용인은 그러한 데이터를 직접 표시하고 직장의 증명서로 이를 확인합니다. 이 문서를 바탕으로 고객의 평균 소득이 결정되고 차용 자금 발행에 대한 결정이 내려집니다.

추심자가 제공할 수 있는 자료 중에는 과실 고객의 개인 데이터 사본(예: 채무자의 신분증(여권) 사본)이 있습니다. 현학적인 집행관은 개인의 거주지에 도착하여 이웃을 인터뷰하는 등 소규모 조사를 수행할 수도 있습니다. 따라서 귀하의 법적 권한을 사용하여 은행 고객 또는 위자료 지불자를 고용하는 조직의 이름을 찾을 수 있습니다.

중요: 채무자인 경우 자신의 위치나 직장을 숨기는 것은 일반적으로 의미가 없습니다. 현재 시스템에 묶여 있는 사람을 찾는 것은 아주 간단합니다. 그리고 그는 자신의 빚을 갚지 않는 동안 벌금(벌금, 과태료)이 높아질 것입니다. 주정부 관세는 항상 채무자에 대한 소송을 제기할 때 청구인이 지불하는 부채 금액에 추가됩니다. 예를 들어, 채권자는 부채가 발생할 때까지 일정 기간을 기다려 소송을 제기할 수 있습니다. 이는 부채에 대한 의무가 사법 당국에 대한 항소 횟수의 배수가 될 것임을 의미합니다.

실제로는 집행관의 능력 덕분에 누군가를 찾을 수 있습니다. 종종 이것이 동기 부여를 방해합니다. 집행 기관 직원의 급여는 어딘가에서 누군가에게 돈을 빚진 사람을 찾는 데 집중하는 데 분명히 도움이되지 않습니다. 그러나 연금 및 사회 보험 기금 외에도 주 도로 안전 검사관 및 은행 기관에 문의할 수 있습니다.

물론 집행관이 채무자의 근무지를 알게 되면 즉시 해당 기관에 집행장을 보내 법원의 결정을 집행하게 된다. 따라서 문제는 종결되었습니다.

경영진 시스템의 직원이 돈을 빚진 사람의 수입원을 알 수 없는 경우 은행 구조로 전환합니다. 개인이 현금만으로 생활하지 않는 경우 청구인 채무자의 당좌 계좌를 신속하게 파악합니다. 당좌 계좌의 세부 사항을 알게 된 집행관은 이를 압수하여 채권자(채권자)를 위해 추심에 사용할 수 있습니다. 물론 최대 공제 금액은 평균 월급의 절반을 초과할 수 없습니다. 물론 채무자 소유의 계좌에 현행법에 따라 과세되는 자금이 포함되어 있는 경우 개인 소득세입니다.

다른 도시로 영주권을 위해 떠난 사람의 일자리 찾기

채무 추심 관행은 다음과 같습니다. 채무자가 대출을 받은 후 거주지와 직업을 변경한 경우 기존 채무에 대한 지불을 회피할 수 있다는 것을 충분히 이해합니다. 채무자가 공식 고용 없이 일하고 현금으로 임금을 받을 수 있다는 사실로 인해 상황이 악화되는 경우가 많습니다. 모든 것이 괜찮은 것 같고 아무도 당신을 괴롭히지 않을 것 같지만 조만간 모든 사람은 주거용 건물, 시골집 또는 자동차와 같은 재산을 소유합니다. 자신의 이름으로 등록하면 채무자는 자동으로 "노출"되어 이름, 성 및 후원으로 항상 찾을 수 있는 러시아인의 일반 데이터베이스에 등록됩니다. 오늘날 등록 데이터베이스는 러시아 전역에 걸쳐 균일합니다.

집행관은 작업 장소를 명확히했습니다. 이것이 끝입니까, 아니면 장점이 있습니까?

실제로 채무자가 근무하는 조직에 집행문이 올라와도 큰 피해를 입히지는 않습니다. 몇 가지 장점도 있습니다.

1. 빚을 갚기 위해 직장을 쉬거나 줄을 서서 기다릴 필요가 없습니다.
2. 의도된 이체에 대해 은행에 수수료를 지불할 필요가 없습니다.
3. 다음 지불이 언제인지 추적할 필요가 없습니다. 회계 부서가 모든 작업을 수행합니다.
4. 채무자는 돈을 찾고 은행이나 집행관으로부터 새로운 청구를 할 필요가 없습니다. 부채는 사실에 따라 지불됩니다. 급여를 받고 부채의 일부를 상환했습니다. 받지 못함 - 상환하지 않음. 여기서 모든 청구는 고용주에 대한 것입니다.

채무자의 무활동은 집행관을 통한 청구인의 조치로 이어집니다. 구직은 유능한 서비스가 기존 유형의 부채를 갚기 위해 취하는 대규모 조치 목록 중 하나입니다.

작가에 대해

2000년에 국립 연구 대학 고등 경제 대학 법학부를 졸업했습니다. 그녀는 16년 동안 법률 분야에서 일해 왔으며, 전문적으로 주택 분쟁, 재산 거래, 가족 문제, 상속, 토지 분쟁, 형사 사건 해결을 담당했습니다.

집행관에 의한 체포

인출

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은행 고객 확인

당신은 오랫동안 생각하고 장단점을 평가했습니다. 그리고 이제 마침내 결정이 내려졌습니다. 당신은 모든 것을 수집
필요한 서류를 구비하고 은행에 방문하여 대출을 받으세요. 귀하는 긍정적인 결정을 기대하고 있지만... 테스트를 통과하지 못했다는 이유로 거절당했습니다. 왜 이런 일이 발생했는지 알아 봅시다.

은행은 고객을 어떻게 확인합니까?

잠재적인 차용인에게 돈을 빌려주기 전에 은행은 대출금이 상환되지 않을 가능성을 평가해야 합니다. 그리고 이것은 완전히 자연스러운 과정입니다. 결국 수익이 없으면 이는 금융 조직에 직접적인 손실입니다. 그리고 아무도 그러한 손실을 좋아하지 않습니다.

차용자를 평가하는 데에는 두 가지 옵션이 있습니다.

• 채점은 작성된 설문지에서 얻은 점수를 평가하여 단순화된 확인입니다.
• Underwriting은 차용인을 심층적으로 확인하는 것입니다.

첫 번째는 상대적으로 소액의 대출을 발행할 때 사용됩니다. 신용 위험 조사관(보험업자)이 개발한 설문지를 작성하면 일정 점수를 얻을 수 있습니다. 각 질문에는 고유한 "비용"이 있습니다. 양식을 작성한 후 총액이 특정 한도를 초과하면 대출금이 귀하의 주머니에 들어갑니다. 보시다시피 평가 기술은 간단하고
아주 쉽게 자동화할 수 있습니다. 점수 부여는 "보증금 없이 현금 대출"을 약속하는 소액 금융 기관에서 가장 자주 사용됩니다.
거절." 자동 검증 시스템을 사용하면 완전 자동 모드에서 24시간 내내 이러한 검증을 수행할 수 있습니다. 시스템이 신용 위험을 잘못 평가하더라도 조직의 손실은 작습니다.

주택담보대출, 자동차대출 등 대규모 거래의 경우 단순심사만으로는 부족하다. 잘못된 추정으로 인한 손실은 상당히 클 수 있습니다. 따라서 재정적
조직은 인수에 의지합니다. 이러한 확인을 통해 잠재적 차용인은 말 그대로 현미경으로 검사됩니다.

• 차용인의 소득이 평가됩니다. 또한 수량뿐만 아니라 "품질"도 중요합니다. 그건
  "백인" 소득은 "회색" 및 "흑인" 소득보다 은행에 더 매력적입니다.
• 업무 경험: 일반 및 현재 고용주 모두.
• 담보로 사용할 수 있는 재산의 가용성 및 거래에 대한 보증인 제공 의지.
• 신용 기록이 양호하거나 반대로 미결제 부채가 있습니다.
• 결혼 상태: 배우자, 자녀, 부양가족의 존재.

대출금리는 인수심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 물론 이러한 "심층적인" 확인에는 시간이 걸리며 최대 한 달이 걸릴 수도 있습니다.

그러나 신용 전문가의 평가는 전체 절차의 일부일뿐입니다. 다음 단계는 보안 점검입니다.

범죄경력조사.

모든 보안 서비스의 임무는 무엇보다도 조직의 손실을 방지하거나 최소화하는 것입니다. 그리고 고객이 대출 의무를 이행하지 못하는 것은 직접적인 손실이기 때문에 잠재적인 차용인은 안전보장이사회의 확인을 받아야 합니다. 각 은행에는 고객을 평가하는 자체 방법이 있으며 서두르지 않고 비밀을 공유합니다. 은행의 보안 서비스에서 수행하는 주요 검사만 나열할 수 있습니다.

1. 고객에게는 교통 벌금, 주택 및 공동 서비스에 대한 부채 및 기타 신용 의무가 있습니다.
2. 범죄 기록이 있는 경우(말소되거나 말소되지 않은 경우)
3. FSSP에 기반한 차용인에 대한 기존 집행 절차
4. 기타 특수 데이터베이스(예: "채무자", "범죄 방지", "InterBank" 등)에 대한 확인

보안 서비스는 잠재적인 차용인이 사기꾼으로 판명되지 않도록 하는 책임도 있습니다.

사기꾼은 어떻게 식별됩니까?

일반적으로 사람들은 더 유리한 대출 조건(또는 더 많은 금액)을 얻기 위해 실제 그림을 어느 정도 꾸미려고 노력합니다. 소득이 조금 더 늘어나 고정비를 조금 줄이세요. 이러한 사실의 허위 진술을 사기라고 합니다. 서류도 위조되면 탐나는 대출을 받지 못할 뿐만 아니라 은행의 '블랙리스트'에 올라갈 수도 있다. 아래에서 이 목록에 대해 이야기하겠지만 이제 사기로 돌아가 보겠습니다. 위에서 설명한 대부분의 "사소한" 속임수는 쉽게 감지됩니다. 통계에 따르면 가장 빈번하게 위조되는 문서는 2-NDFL 인증서입니다. 은행과 연금 기금 사이에 합의가 있는 경우 이 정보는 쉽게 확인할 수 있습니다. 연금 기금으로 이체된 기부금 금액을 알면 실제 "백인"급여를 계산하는 것은 어렵지 않습니다. 예를 들어 Sberbank는 그러한 계약을 맺었습니다.

여권 유효성 확인 서비스를 이용하여 차용인의 여권을 확인합니다.

통합 신용 기록 조사국(UCB)과의 상호 작용을 통해 고객의 신용 기록과 현재 부채 유무에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.

우리는 몇 가지 일반적인 평가 방법만을 설명했습니다. 범죄 경력 조사와 마찬가지로 각 은행에는 고유한 평가 기준이 있습니다. 예를 들어, 보안 담당자는 다른 은행의 동료에게 도움을 요청할 수 있습니다. 또는 전문 기관의 서비스를 이용할 수도 있습니다. 법 집행 기관(내무부, FSB 등)에서 온 보안 서비스 담당자가 이전 동료에게 확인을 "계약"하는 경우에도 극단적인 변형이 있습니다.

은행 블랙리스트.

"블랙" 목록으로 돌아가 보겠습니다. 이것은 은행이 대출을 발행하는 것이 바람직하지 않다고 생각하는 신뢰할 수 없는 고객을 은행에 포함하는 목록의 이름입니다. 몇 가지 조건을 충족하면 들어갈 수 있습니다.

• 이 은행에서 이전에 수행한 대출 의무를 체계적이고 지속적으로 지연시킵니다.
• 대출금 상환 실패(예: 개인에 대한 파산 절차 시작)
• 범죄기록이 있는 경우 해당 목록에 포함될 가능성이 높습니다. 범죄 기록이 금융 사기 또는 사기에 대한 것인 경우 특히 높습니다(러시아 연방 형법 제 159조).

일반적으로 은행의 '블랙리스트'는 특정 금융기관 내 '신용기록관리국'이다.

테러리스트에게 대출을 해준다고? 절대!

은행 고객 확인의 또 다른 단계는 금융 모니터링 서비스를 통한 확인입니다. 대출을 계획 중인 고객뿐만 아니라 모든 은행 고객이 이 부서의 검증을 받습니다. 점검이 수행되는 주요 기준은 소위 테러리스트 목록입니다. 이 목록은 연방 금융 모니터링 서비스에서 제공하는 공식 문서입니다. 이 문서의 이름은 "극단주의 활동이나 테러에 연루된 정보가 있는 조직 및 개인의 목록"입니다. 테러리스트에 대한 정보가 포함된 세 가지 섹션으로 구성됩니다.

• 활동적인;
• 신규(목록에 포함됨)
• 목록에서 제외됩니다.

기타 수표.

일반적으로 각 은행은 차용자의 신용도를 평가하기 위해 자체 방법론을 사용합니다. 이제 모든 곳에서 소셜 네트워크가 붐을 이루고 있으므로 고객의 개인 페이지 분석이 사용됩니다. 따라서 대출을 위해 은행에 가기 전에 소셜 네트워크에서 손상 자료를 제거하는 것이 좋습니다. 파티에서 취한 사진이 대출 발행 여부를 결정할 때 큰 이점이 될 가능성은 거의 없습니다.

많은 금융 기관에서 향후 대출 고객을 확인하는 절차는 유사합니다. 그러나 각 은행에는 자체적으로 승인된 검증 규칙 및 규정이 있습니다. 그렇기 때문에 한 은행에서 거절당하면 다른 은행에서 승인을 받을 수 있습니다. 대출시 어떻게 확인되나요?

신청서에 기재된 데이터 확인

고객 설문지에서는 작성된 모든 정보를 확인합니다. 특히 마지막 장소의 거주 안정성과 기업 근무 기간을 면밀히 확인합니다. 거주지 정보가 여권에 등록된 정보와 일치하는 경우 일반적으로 확인되지 않습니다. 그러나 개인이 등록된 주소와 다른 주소에 거주하는 경우 항상 이 정보를 명확히 하기 위해 고객이 지정한 전화번호로 전화하는 것이 아니라 독립적인 소스에서 전화하는 것이 좋습니다.

차용인의 현재 또는 과거 신용 기록이 표시되는 설문지 영역을 신중하게 연구합니다. 사람들은 이전에 이미 대출 서비스를 사용한 적이 있다는 사실을 숨기려고 하는 경우가 많습니다. 이는 일반적으로 고객의 부정적인 신용 기록으로 인해 발생합니다.

설문지 외에도 대부분의 금융기관 및 은행과 협력계약을 맺고 있는 신용기록관리국에 긍정적이거나 부정적인 대출 이력에 대한 정보가 포함되어 있습니다. 따라서 차용인이 신청서에 이를 기재하지 않더라도 대출기관은 이를 알게 되고 이를 고객의 부정적인 특성으로 간주하게 됩니다.

잠재적 차용인 및 그의 수행원에게 전화 통화

전화 통화는 향후 신용 고객의 지급 능력과 정직성을 확인하는 필수 단계입니다. 일반적으로 전화 통화는 세 가지 방향으로 이루어집니다.
- 차용인의 고용주;
- 그 사람 자신에게;
- 신청서에 명시된 담당자
직장에 전화하면 소득 증명서와 신청서에 명시된 모든 정보가 동시에 명확해집니다. 소득 금액을 확인하려면 회계 부서에 전화하고 개인의 질적 특성을 명확히하기 위해 고객의 직속 상사에게 전화해야합니다. 잠재적인 차용인에게 전화할 때 그들은 개인 정보를 다시 확인합니다. 고객은 모든 것에 명확하게 대답합니까, 아무것도 혼동하지 않습니까, 직장 이름, 관리자 이름 및 직위 등을 말할 때 말을 더듬지 않습니까? 전화상의 담당자는 고객에 대해 알고 있는 모든 정보를 명확하게 설명하고 설문지를 통해 이를 확인합니다. 좀 더 확실하게 확인하려면 서로 알고 있는 다른 친구의 전화번호를 요청하여 다시 확인해 보세요. 교차 질문 중에 모든 잘못된 정보가 공개되어 그 사람에 대한 부정적인 의견이 추가되는 경우가 매우 많습니다.

제출된 서류의 진위 여부 확인

미래 차용인의 소득 증명서는 전화와 데이터베이스를 통해 확인됩니다. 증명서에 기재된 이사의 성명을 확인합니다. 조직에서의 업무 경험도 검증 대상입니다. 결국 오늘날 인터넷에서도 가짜 인증서가 많이 판매되고 있습니다. 증명서에 기재된 금액이 서로 동일한 것은 확실히 가짜입니다. 이는 6개월 동안 한 번도 아프거나 휴가를 떠난 적이 없다는 뜻입니다.

또한 분실한 여권 데이터베이스에서 여권의 진위 여부를 확인하고 원본의 정확성을 확인합니다. 잠재 고객의 여권과 남편/아내를 확인합니다. 판매자가 거래에 참여하는 경우 판매자의 여권도 확인해야 합니다.

모기지 대출 문서를 확인할 때 제출된 문서의 모든 법률 조항을 확인하는 법률 서비스가 포함됩니다. 또한 아파트에 대한 서류는 부동산에 대한 권리를 관리하는 통합 등록부에서 확인됩니다. 부동산이 체포될 수 있으므로 거래는 단순히 무효화됩니다. 생활공간에 등록된 사람의 증명서도 확인 대상입니다. 소유자 중 한 명이 살 아파트를 구입할 수 있기 때문입니다.

따라서 미래의 대출 고객에 대한 객관적인 의견을 형성하기 위해 은행 전문가는 사용 가능한 모든 데이터베이스와 확인 도구를 사용합니다. 모든 검증 작업이 끝나면 고객에 대한 최종 결정이 내려집니다. 따라서 대출에 대한 긍정적이거나 부정적인 결정은 전적으로 개인 자신과 그가 제공한 정보의 진실성에 달려 있습니다.